Đề tài Tình hình triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật tại công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam - Vinare

¹ vµ tÝch tô ph¸t sinh tõ mét sù kiÖn còng ch­a cã th«ng b¸o nµo tÝnh ®Õn thêi ®iÓm nµy v­ît qu¸ møc tù båi th­êng cña Vinare lµ 400.000USD. Së dÜ nh­ vËy cã thÓ lµ v× mËt ®é cña c¸c dù ¸n cã b¶o hiÓm ë ViÖt Nam, nhÊt lµ MiÒn Trung cßn kh¸ thÊp. §¹i ®a sè c¸c thiÖt h¹i do lò lôt g©y ra ®Òu ch­a mua b¶o hiÓm vµ mang tÝnh chÊt thiÖt h¹i kinh tÕ. Ph­¬ng ¸n 3: Hîp nhÊt 2 hîp ®ång 2nd Surplus vµ 3rd Surplus s½n cã thµnh mét hîp ®ång møc d«i duy nhÊt. §©y còng lµ ph­¬ng ¸n mµ Munich Re ®· ®Ò xuÊt trong c«ng ®iÖn göi Vinare gÇn ®©y. Theo dù ®o¸n cña Vinare, viÖc hîp nhÊt 2 hîp ®ång nµy còng cã mét sè ®iÓm thuËn lîi vµ khã kh¨n cho Vinare. ThuËn lîi: + DÔ dµng trong viÖc thèng kª, theo dâi dÞch vô/ rñi ro vµo mét ®Çu mèi duy nhÊt. + §¬n gi¶n trong viÖc thanh to¸n phÝ, thu håi båi th­êng. + DÔ dµng chµo t¸i b¶o hiÓm. Khã kh¨n: + Khã cã thÓ ®µm ph¸n duy tr× h¹n møc tr¸ch nhiÖm hîp ®ång, sè líp (line) theo yªu cÇu cña Vinare. + Khã kh¨n trong viÖc duy tr× tû lÖ tham gia cao hiÖn cã 65% cña Munich Re cho søc Ðp ®«i t¨ng tû lÖ tham gia phÝa Swiss Re vµ c¸c bªn kh¸c. + Kh«ng cßn cã lîi thÕ tõ hîp ®ång møc d«i 1 ®Ó g©y søc Ðp ®µm ph¸n víi c¸c nhµ nhËn t¸i kh¸c. II. Mét sè gi¶i ph¸p nh»m ph¸t triÓn nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¹i c«ng ty t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam . 1. VÒ phÝa nhµ n­íc. Trong khi c¸c c«ng ty ®ang cè g¾ng ®Ó ho¹t ®éng kinh doanh trong nghÒ b¶o hiÓm mét c¸ch cã hiÖu qu¶ nhÊt, nh­ng do cßn nhiÒu h¹n chÕ nªn kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng bÊt lîi, nh÷ng thiÖt thßi cña c«ng ty ®èi víi c¸c c«ng ty n­íc ngoµi. Bëi vËy, nhµ n­íc cÇn ph¶i cã nh÷ng viÖc lµm, chÝnh s¸ch cô thÓ ®Ó hç trî gióp ®ì c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nãi chung vµ c«ng ty t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam nãi riªng. C¸c c«ng ty b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam rÊt cÇn nhµ n­íc gióp ®ì hä trong mét sè lÜnh vùc nh­ sau: 1.1. Hoµn thiÖn hÖ thèng ph¸p luËt, chÝnh s¸ch vµ m«i tr­êng kinh doanh æn ®Þnh. ViÖt Nam hiÖn nay ®ang ®­îc ®¸ng gi¸ lµ rÊt tiÒm n¨ng cho sù ph¸t triÓn, lµ mét “miÕng måi ngon” ®èi víi c¸c nhµ ®Çu t­ n­íc ngoµi. Tuy nhiªn mét thùc tÕ lµ hiÖn nay vÊn ®Ò ®Çu t­ n­íc ngoµi vµo ViÖt Nam cßn h¹n chÕ. Mét trong nh÷ng nguyªn nh©n cña h¹n chÕ nµy lµ do c¬ chÕ, chÝnh s¸ch, m«i tr­êng kinh doanh ch­a ®ång bé, ch­a t¹o ®­îc sù tin t­ëng ®Ó thu hót, hÊp dÉn c¸c nhµ ®Çu t­ n­íc ngoµi vµo ViÖt Nam. §èi víi c¸c doanh nghiÖp ViÖt Nam nãi chung th× luËt ph¸p lµm cho c¸c c«ng ty cëi më trong lµm ¨n, d¸m lµm ¨n lín, liªn doanh kiªn kÕt víi c¸c c«ng ty n­íc ngoµi. §èi víi riªng c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam, lµ c«ng ty ho¹t ®éng kinh doanh quan hÖ víi nhiÒu n­íc trªn thÕ giíi cho nªn hÖ thèng ph¸p luËt rÊt quan träng tíi sù hîp t¸c lµm ¨n cña c«ng ty nhÊt lµ c¸c luËt vµ c¸c bé luËt liªn quan ®Õn quan hÖ lµm ¨n víi n­íc ngoµi. Ngµy 09/02/2000, quèc héi n­íc céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam ®· th«ng qua luËt kinh doanh b¶o hiÓm, ®ång thêi nhµ n­íc còng ®ang tõng b­íc hoµn thiÖn c¸c luËt nh­: LuËt ®Çu t­ n­íc ngoµi vµo ViÖt Nam, luËt kinh doanh b¶o hiÓm …®©y lµ nh÷ng d©u hiÖu ®¸ng mõng cho sù ph¸t triÓn cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam trong thêi gian tíi. H¬n thÕ n÷a, ®èi víi viÖc quy ®Þnh tû lÖ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc cña bé tµi chÝnh lµ 20% nh­ vËy cßn h¹n chÕ so víi khu vùc. ë Trung Quèc hiÖn nay quy ®Þnh ph¶i t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc cho c«ng ty t¸i b¶o hiÓm quèc gia Trung Quèc nh­ sau: 20% trªn c¬ së tÊt c¶ c¸c lo¹i h×nh dÞch vô kÓ c¶ b¶o hiÓm nh©n thä. Cßn ë Philipin quy ®Þnh 10% tû lÖ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc ®èi víi c¸c nghiÖp vô ph¶i t¸i b¶o hiÓm tõ c¸c doanh nghiÖp ho¹t ®éng ë Philipin…ë ViÖt Nam tuy quy ®Þnh t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc lµ 20% nh­ng chØ ¸p dông víi c¸c nghiÖp vô cã t¸i. NÕu so chóng víi tæng phÝ cña c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm phi nh©n thä chØ chiÕm 6,8%. Quy ®Þnh nµy cña ViÖt Nam chØ phï hîp víi t×nh h×nh hiÖn nay, cßn trong t­¬ng lai kh«ng xa khi c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm lín m¹nh th× l­îng dÞch vô theo t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc sÏ gi¶m dÇn. §iÒu nµy sÏ lµm cho Vinare khã thùc hiÖn ®iÒu tiÕt vµ b¶o vÖ thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam v× nÕu nh­ c¸c c«ng ty gi÷ l¹i nhiÒu th× khi tæn thÊt x¶y ra c«ng ty b¶o hiÓm gçc ®ã sÏ bÞ thiÖt h¹i nÆng nÒ. H¬n n÷a thÞ tr­êng b¶o hiÓm còng lµ mét d¹ng cña thÞ tr­êng tµi chÝnh bëi vËy vËn mÖnh cña c¸c c«ng ty liªn quan chÆt chÏ víi nhau. NÕu mét c«ng ty bÞ ph¸ s¶n th× nhiÒu c«ng ty kh¸c còng sÏ gÆp khã kh¨n vµ cßn t¸c ®éng ®Õn c¶ thÞ tr­êng ViÖt Nam. 1.2. C«ng t¸c ®µo t¹o nguån c¸n bé b¶o hiÓm, c«ng t¸c tuyªn truyÒn gi¸o dôc cho c¸c tÇng líp nh©n d©n. Nhµ n­íc cÇn cã c¸c chÝnh s¸ch hç trî ®µo t¹o nguån c¸n bé b¶o hiÓm. Trong ®iÒu kiÖn hiÖn t¹i th× chØ cã ®¹i häc Kinh tÕ Quèc ®©n, ®¹i häc Tµi chÝnh kÕ to¸n vµ ®¹i häc C«ng ®oµn lµ c¸c c¬ së ®µo t¹o cö nh©n b¶o hiÓm chÝnh quy, cã hÖ thèng. Tuy nhiªn, sè l­îng nh÷ng cö nh©n nµy ra tr­êng chØ cã kho¶ng 20% ®­îc tuyÓn dông trong c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm, sè cßn l¹i ho¹t ®éng trong c¸c lÜnh vùc kh¸c. §©y lµ mét vÊn ®Ò nan gi¶i cho thÊy sù l·ng phÝ vµ kh«ng hiÖu qu¶ trong sö dông nguån nh©n lùc ë ViÖt Nam hiÖn nay. H¬n n÷a nhµ n­íc còng cÇn chó ý ®Õn viÖc n©ng cao n¨ng lùc qu¶n lý ®i liÒn víi viÖc n©ng cao n¨ng lùc c¸n bé, c«ng chøc. C¸c gi¶i ph¸p trong c«ng t¸c nµy lµ: §¸nh gi¸ ®éi ngò c¸n bé, c«ng chøc nh»m x¸c ®Þnh sè l­îng, chÊt l­îng cña ®éi ngò c¸n bé, c«ng chøc. Trªn c¬ së ®ã quy ho¹ch, x©y dùng kÕ ho¹ch ®µo t¹o, båi d­ìng ®éi ngò c¸n bé, c«ng chøc. C«ng t¸c ®µo t¹o, båi d­ìng thùc hiÖn d­íi nhiÒu h×nh thøc nh­ ®µo t¹o dµi h¹n, ng¾n h¹n, tæ chøc c¸c líp båi d­ìng nghiÖp vô, héi th¶o, nghiªn cøu, kh¶o s¸t trong, ngoµi n­íc vµ tù nghiªn cøu. Néi dung ®µo t¹o tËp trung vµo c¸c chñ ®Ò nh­: ph©n tÝch tµi chÝnh, ®¸nh gi¸ rñi ro trong ho¹t ®éng cña c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm, ®Þnh phÝ vµ trÝch lËp dù phßng, qu¶n lý nhµ n­íc, qu¶n trÞ kinh doanh, nghiÖp vô b¶o hiÓm, t¸i b¶o hiÓm, m«i giíi b¶o hiÓm, ph¸p luËt vÒ kinh doanh b¶o hiÓm, c¸c kiÕn thøc vÒ héi nhËp quèc tÕ. Thªm vµo ®ã nhµ n­íc còng cÇn n©ng cao nhËn thøc cña nh©n d©n vÒ b¶o hiÓm. Cô thÓ lµ th«ng qua ®éi ngò ®¹i lý b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp trùc tiÕp tiÕp cËn kh¸ch hµng ®Ó tuyªn truyÒn, giíi thiÖu ý nghÜa, vai trß vµ sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm. Tõ ®ã khuyÕn khÝch mäi ng­êi trong x· héi quan t©m ®Õn b¶o hiÓm trong viÖc b¶o vÖ gia ®×nh, b¶o vÖ trong s¶n xuÊt kinh doanh, coi ®©y lµ gi¶i ph¸p æn ®Þnh tµi chÝnh mµ kh«ng tr«ng ®îi vµo c¸c ho¹t ®éng cøu trî hoÆc c¸c ho¹t ®éng bao cÊp tõ ng©n s¸ch nhµ n­íc. 1.3. Qui ®Þnh chÝnh s¸ch ®Çu t­ hîp lý, t¹o m«i tr­êng ®Çu t­ tèt. §Çu t­ lµ mét trong nh÷ng ho¹t ®éng quyÕt ®Þnh ®Õn sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña mét doanh nghiÖp b¶o hiÓm nãi chung vµ cña c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc gia b¶o hiÓm nãi riªng. Trong giai ®o¹n 1995-2002, ho¹t ®éng ®Çu t­ ®· ®em l¹i cho c«ng ty kho¶ng 65 tû VND- mét con sè kh«ng nhá ®èi víi mét c«ng ty míi ®i vµo ho¹t ®éng h¬n 8 n¨m. §ã lµ mét thùc tÕ râ rµng cho thÊy vai trß vµ tÇm quan träng cña ®Çu t­ ®Õn mét c«ng ty chØ cã vèn ph¸p ®Þnh ban ®Çu lµ 40 tû VND. ChÝnh v× vËy, Nhµ n­íc cÇn cã c¸c chÝnh s¸ch ®Çu t­ hîp lý ®Ó cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nãi chung vµ Vinare nãi riªng cã thÓ ®¹t ®­îc kÕt qu¶ kinh doanh tèt, t¨ng tr­ëng vµ ph¸t triÓn æn ®Þnh, cã ®iÒu kiÖn ®uæi kÞp c¸c c«ng ty n­íc ngoµi. HiÖn nay Vinare ®ang t¨ng c­êng ho¹t ®éng ®Çu t­ cña m×nh vµo chÝnh ngµnh b¶o hiÓm th«ng qua h×nh thøc thµnh lËp c¸c c«ng ty cæ phÇn b¶o hiÓm trong ®ã Vinare chiÕm mét sè l­îng cæ phÇn t­¬ng ®èi. Nhµ n­íc cã thÓ khuyÕn khÝch ®Çu t­ b»ng c¸ch ­u ®·i vÒ c¸c ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n ®Ó ®Çu t­ vµo mét h¹ng môc nµo ®ã cho Vinare …, æn ®Þnh chÝnh trÞ, ®­a ra c¸c ®iÒu kho¶n ­u ®·i ®Ó t¨ng c­êng khuyÕn khÝch ®Çu t­ n­íc ngoµi, khuyÕn khÝch c¸c doanh nghiÖp më réng ph¹m vi ®Çu t­: mua cæ phiÕu, tr¸i phiÕu, bÊt ®éng s¶n. Bªn c¹nh ®ã, chÝnh s¸ch thuÕ cña Nhµ n­íc còng lµ mét nh©n tè t¸c ®éng ®Õn quyÕt ®Þnh tham gia b¶o hiÓm cña ng­êi mua b¶o hiÓm, t¸c ®éng ®Õn c¸c quyÕt ®Þnh t¸i b¶o hiÓm cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm, c«ng ty t¸i b¶o hiÓm… NÕu chÝnh s¸ch thuÕ hîp lý sÏ khuyÕn khÝch c¸c tæ chøc, c¸ nh©n tham gia b¶o hiÓm ngµy cµng nhiÒu h¬n vµ ng­îc l¹i. 1.4. N©ng cao hiÖu qu¶ trong viÖc kiÓm tra, gi¸m s¸t ho¹t ®éng cña Vinare vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm- t¸i b¶o hiÓm kü thuËt. §©y lµ ho¹t ®éng kiÓm tra sau khi doanh nghiÖp b¶o hiÓm ®­îc cÊp giÊy phÐp ho¹t ®éng gióp cho doanh nghiÖp tu©n thñ ®óng hµnh lang ph¸p luËt. - Thø nhÊt lµ kiÓm tra tÝnh ph¸p lý cña hîp ®ång b¶o hiÓm - t¸i b¶o hiÓm: c¬ quan chøc n¨ng qu¶n lý nhµ n­íc vÒ b¶o hiÓm kiÓm tra c¸c quy t¾c, ®iÒu kho¶n, biÓu phÝ b¶o hiÓm mµ c¸c tæ chøc b¶o hiÓm ph¶i ®¨ng kÝ tr­íc khi ¸p dông (®­îc qui ®Þnh râ trong NghÞ ®Þnh 74/CP cña chÝnh phñ) . - Thø hai lµ gi¸m s¸t vÒ mÆt tµi chÝnh: môc ®Ých nh»m ®¶m b¶o cho c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm lu«n cã ®ñ kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®Ó thùc hiÖn c¸c tr¸ch nhiÖm cña m×nh ph¸t sinh tõ c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm. Nã bao gåm nhiÒu qui ®Þnh nh­ viÖc x¸c ®Þnh kh¶ n¨ng thanh to¸n( thÓ hiÖn ë nhiÒu mÆt: vèn ®iÒu lÖ, vèn dù tr÷, tµi s¶n cã...), dù phßng nghiÖp vô, ®Çu t­ vèn… TÊt c¶ c¸c n­íc trªn thÕ giíi ®Òu cã qui ®Þnh vÒ ph­¬ng thøc gi¸m s¸t kiÓm tra kiÓu nµy. - Thø ba lµ gi¸m s¸t vÒ mÆt nghiÖp vô: môc ®Ých ®Ó kiÓm tra doanh nghiÖp cã tu©n thñ nh÷ng qui ®Þnh vÒ mÆt nghiÖp vô hay kh«ng. ViÖc gi¸m s¸t nµy th­êng tËp trung vµo gi¸m s¸t s¶n phÈm, biÓu phÝ b¶o hiÓm, dù phßng nghiÖp vô. 2. VÒ phÝa c«ng ty t¸i b¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam . 2.1. T¨ng c­êng tû lÖ hoa hång. Nh­ ®· tr×nh bµy ë phÇn kh¸i qu¸t chung, ph­¬ng ph¸p t¸i b¶o hiÓm kü thuËt lµ ph­¬ng ph¸p tû lÖ. Trong t¸i b¶o hiÓm tû lÖ, gi¸ mµ nhµ nhËn t¸i ph¶i tr¶ ®Ó nhËn ®­îc dÞch vô lµ hoa hång tÝnh b»ng mét tû lÖ phÇn tr¨m cña phÝ nh­îng t¸i. Mét thùc tÕ hiÖn nay lµ tû lÖ hoa hång nh­îng t¸i mµ Vinare tr¶ cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc trong n­íc khi t¸i dÞch vô cho Vinare thÊp h¬n so víi c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm n­íc ngoµi Ýt nhÊt lµ 5%. §ã lµ nguyªn nh©n chÝnh dÉn tíi viÖc c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc kh«ng muèn nh­îng cho Vinare phÇn b¾t buéc mµ th­êng muèn t¸i ra n­íc ngoµi. Nh­ vËy ®Ó t¨ng c­êng tÝnh c¹nh tranh trong thêi gian tíi, ®Æc biÖt lµ khi tiÕn hµnh cæ phÇn ho¸ c«ng ty, xo¸ bá qui ®Þnh t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc qua Vinare. Do ®ã mµ Vinare cÇn ph¶i ®­a ra tû lÖ hoa hång mang tÝnh c¹nh tranh cao h¬n so víi tû lÖ mµ c¸c c«ng ty n­íc ngoµi tr¶. Cho ®Õn nay, nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt vÉn lµ nghiÖp vô cã kÕt qu¶ rÊt tèt hoµn toµn cã thÓ cho phÐp Vinare t¨ng tû lÖ hoa hång. MÆc dï t¨ng tû lÖ hoa hång cã thÓ lµm gi¶m kÕt qu¶ kinh doanh cña tõng dÞch vô nh­ng xÐt tæng thÓ Vinare sÏ thu ®­îc tæng lîi nhuËn lín do sè l­îng dÞch vô t¨ng lªn. HiÖu øng nµy gièng nh­ chÝnh s¸ch gi¶m gi¸ b¸n s¶n phÈm trong lÜnh vùc s¶n xuÊt nh»m t¨ng l­îng s¶n phÈm b¸n ra. T¨ng tû lÖ hoa hång lµ mét trong nh÷ng gi¶i ph¸p hiÖu qu¶ ®Ó t¨ng khèi l­îng dÞch vô tù nguyÖn nhËn ®­îc cña Vinare. Thùc tÕ kinh doanh n¨m 1998 còng chøng minh ®iÒu Êy. Trong n¨m 1998, h¬n 50% tæng phÝ nhËn t¸i cña nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt lµ phÝ thu ®­îc tõ c¸c ho¹t ®éng t¹m thêi b»ng c¸ch tham gia ®Êu thÇu víi tû lÖ hoa hång c¹nh tranh. C«ng ty cÇn ¸p dông ph­¬ng ph¸p nµy vµo khai th¸c c¸c hîp ®ång cè ®Þnh. Tû lÖ hoa hång c¹nh tranh céng víi nh÷ng lîi thÕ cña c«ng ty ch¾c ch¾n sÏ gãp phÇn kh«ng nhá gióp c«ng ty t¨ng ®­îc l­îng dÞch vô tù nguyÖn tõ trong n­íc. MÆt kh¸c, t¨ng tû lÖ hoa hång còng gióp c«ng ty t¹o uy tÝn, t¹o mèi quan hÖ víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc. Bªn c¹nh viÖc t¨ng tû lÖ hoa hång, bæ sung ®iÒu kho¶n hoa hång theo l·i vµo c¸c hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm còng lµ mét trong nh÷ng biÖn ph¸p hoµn thiÖn s¶n phÈm, t¨ng c­êng kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña c«ng ty. Tãm l¹i, viÖc t¨ng hoa hång phÝ hiÖn nay lµ cÇn thiÕt. Nã kh«ng nh÷ng cho cho phÐp c«ng ty ®¹t ®­îc kÕt qu¶ kinh doanh tèt h¬n mµ cßn ®¶m b¶o phÇn gi÷ l¹i cho thÞ tr­êng trong n­íc, h¹n chÕ bít ngo¹i tÖ chuyÓn ra n­íc ngoµi. 2.2. T¨ng c­êng ph¹m vi nhËn t¸i tõ thÞ tr­êng quèc tÕ. B¶n chÊt cña t¸i b¶o hiÓm ®· mang tÝnh quèc tÕ. V× vËy ®Ó t¨ng doanh sè phÝ nhËn t¸i còng nh­ ph©n t¸n rñi ro trong n­íc vµ ngoµi khu vùc th× Vinare cÇn ph¶i ®Èy m¹nh ho¹t ®éng nhËn t¸i tõ n­íc ngoµi. TÊt nhiªn c«ng viÖc nµy kh«ng ®¬n gi¶n v× thÞ tr­êng t¸i b¶o hiÓm thÕ giíi vµ khu vùc hiÖn nay cã tÝnh c¹nh tranh rÊt cao do n¨ng lùc t¸i b¶o hiÓm d­ thõa. C¸c c«ng ty b¶o hiÓm lín trong lÜnh vùc b¶o hiÓm kü thuËt nh­ Munich Re, Swiss Re cã chi nh¸nh ë kh¾p n¬i trªn thÕ giíi vµ ®Æc biÖt ®ang rÊt quan t©m ®Õn c¸c thÞ tr­êng ®ang ph¸t triÓn ë Ch©u ¸ nãi chung vµ §«ng Nam ¸ nãi riªng. Së dÜ nh­ vËy lµ v× c¸c n­íc ë ch©u ¸ mµ ®Æc biÖt lµ §«ng Nam ¸ phÇn lín lµ c¸c n­íc ®ang ph¸t triÓn. C¸c n­íc nµy ®Òu ­u tiªn cho viÖc x©y dùng c¬ së h¹ tÇng lµm tiÒn ®Ò cho ph¸t triÓn kinh tÕ v× vËy tiÒm n¨ng cña b¶o hiÓm kü thuËt, ®Æc biÖt lµ b¶o hiÓm CAR vµ EAR lµ rÊt lín. Tuy nhiªn Vinare cã thÓ t¨ng c­êng nhËn t¸i b¶o hiÓm tõ n­íc ngoµi b»ng c¸ch: T¨ng c­êng trao ®æi dÞch vô víi c¸c c«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm n­íc ngoµi nhÊt lµ c¸c n­íc ch©u ¸ vµ ASEAN. Më v¨n phßng ®¹i diÖn ë khu vùc. 2.3. T¨ng c­êng nhËn t¸i c¸c nghiÖp vô míi trong b¶o hiÓm kü thuËt. NghiÖp vô kü thuËt lµ mét nghiÖp vô cã kÕt qu¶ tèt, tû lÖ tæn thÊt th­êng rÊt thÊp v× thÕ hÇu hÕt c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc triÓn khai nghiÖp vô nµy ®Õu Ên ®Þnh møc gi÷ l¹i kh¸ cao. ViÖc Ên ®Þnh møc gi÷ l¹i cao nh­ vËy sÏ rÊt nguy hiÓm cho c«ng ty b¶o hiÓm nÕu x¶y ra tæn thÊt lín do sù tÝch tô tËp trung rñi ro thiªn tai. §Ó kh«ng ¶nh h­ëng ®Õn kÕt qu¶ kinh doanh c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc ch¾c ch¾n sÏ muèn cã nh÷ng ®¶m b¶o cho møc gi÷ l¹i b»ng c¸ch t×m ®Õn hîp ®ång phÝ tû tû lÖ mµ th«ng th­êng lµ hîp ®ång v­ît møc (XL- exsess of loss). Nh­ng mÆt kh¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc (trõ B¶o ViÖt) cã doanh sè phÝ thu ®­îc tõ nghiÖp vô b¶o hiÓm kü thuËt kh«ng lín l¾m trong c¬ cÊu phÝ. Nh­ vËy, nÕu thu xÕp mét hîp ®ång v­ît møc chØ ®Ó b¶o vÖ cho mét sè Ýt dÞch vô th× sÏ kh«ng cã lîi vÒ mÆt kinh tÕ. C¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc sÏ ph¶i t×m tíi gi¶i ph¸p thu xÕp mét hîp ®ång v­ît møc b¶o vÖ cho nghiÖp vô kü thuËt. Trong c¸c nghiÖp vô th× chØ cã nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y lµ cã b¶n chÊt gÇn gièng b¶o hiÓm kü thuËt: rñi ro kh¸c nhau ®¸ng kÓ vÒ quy m«, tû lÖ tæn thÊt thÊp. Vµ trong thùc tÕ th× nghiÖp vô b¶o hiÓm kü thuËt vµ b¶o hiÓm ch¸y th­êng do mét phßng nghiÖp vô cña c«ng ty b¶o hiÓm gèc phô tr¸ch. Tõ nh÷ng ph©n tÝch trªn cã thÓ thÊy, Vinare cã thÓ triÓn khai t¸i b¶o hiÓm theo tû lÖ cung cÊp sù b¶o vÖ møc gi÷ l¹i nghiÖp vô b¶o hiÓm kü thuËt vµ b¶o hiÓm ch¸y cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc. Phßng nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt cÇn ph¶i phèi hîp víi phßng t¸i b¶o hiÓm phi hµng ho¸ ®Ó so¹n ra c¸c ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm v­ît møc ®Ó ®¸p øng nhu cÇu kh¸ch hµng. Nh­ vËy võa c¹nh tranh ®­îc sù ®¬n ®iÖu trong ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh l¹i t¨ng thªm phÇn nhËn t¸i cho nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt vµ phi hµng h¶i. 2.4. T¨ng c­êng mèi quan hÖ víi c¸c tæ chøc lín trªn thÕ giíi. Ho¹t ®éng nh­îng t¸i vÒ b¶n chÊt lµ viÖc t¸i b¶o hiÓm mét lÇn n÷a cña ng­êi nhËn t¸i b¶o hiÓm nh»m ph©n t¸n rñi ro. Nh­îng t¸i còng lµ mét chøc n¨ng quan träng cña Vinare. Ph­¬ng ch©m cña ho¹t ®éng nh­îng t¸i lµ ­u tiªn chuyÓn nh­îng tèi ®a dÞch vô cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc vµ ph¶i ®¹t hiÖu qu¶ cao nhÊt. Trong n¨m 1998 Vinare ®· nghiªn cøu kü vµ thu xÕp hîp ®ång chuyÓn nh­îng míi cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc víi ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n tèt nhÊt cã thÓ. Nhê vËy c¸c c«ng ty trong n­íc nhËn ®­îc l­îng dÞch vô ®¸ng kÓ. Trong c¸c n¨m tíi cÇn tiÕp tôc ph¸t huy h¬n n÷a vµ cã chó ý ®Õn sù an toµn, hiÖu qu¶. Cô thÓ cÇn: TiÕp tôc t¨ng tû lÖ nh­îng cho c¸c c«ng ty trong n­íc, gi¶m tû lÖ nh­îng cho c¸c c«ng ty n­íc ngoµi tõ ®ã cã thÓ gi¶m phÇn ngo¹i tÖ chuyÓn ra n­íc ngoµi. Thùc tÕ cho thÊy kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c¸c c«ng ty tµi chÝnh trong n­íc cµng ngµy cµng t¨ng lªn, cã ®ñ kh¶ n¨ng ®Ó nhËn thªm dÞch vô. C¸c c¸n bé nghiÖp vô tiÕp tôc thay ®æi cÊu tróc hîp ®ång nh­îng t¸i theo h­íng gi¶m phÇn cña c¸c c«ng ty n­íc ngoµi, t¨ng phÇn nh­îng cho c¸c c«ng ty trong n­íc. Nh­îng cho c¸c c«ng ty trong n­íc kh«ng nh÷ng lµ biÖn ph¸p ®Ó thùc tèt nhiÖm vô cña c«ng ty mµ cßn cã t¸c dông th¾t chÆt mèi quan hÖ víi c¸c c«ng ty trong n­íc, t¨ng c­êng trao ®æi dÞch vô. Thu xÕp hîp ®ång b¶o vÖ cho møc gi÷ l¹i nghiÖp vô. Møc gi÷ l¹i phÇn thuÇn nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt t¨ng dÇn vµ møc nh­ hiÖn nay lµ kh¸ cao. Sù gia t¨ng møc gi÷ l¹i kÐo theo sù gia t¨ng rñi ro. NÕu nh­ cã mét sù cè thiªn tai x¶y ra th× tr¸ch nhiÖm båi th­êng cña Vinare sÏ rÊt lín. V× vËy, tr­íc khi tÝnh tíi viÖc ph¸t triÓn nghiÖp vô, më réng thÞ tr­êng cÇn ph¶i chó träng ®Õn sù æn ®Þnh, b¶o toµn vèn. Sù bÊt æn vÒ thêi tiÕt vµ sù xuÊt hiÖn cña c¸c c¬n b·o víi sù tµn ph¸ lín lµ nh÷ng nguy c¬ ®e däa tíi ho¹t ®éng kinh doanh nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt. C«ng ty cÇn ph¶i thu xÕp cho mét hîp ®ång v­ît møc cho sù cè thiªn tai ®Ó b¶o vÖ phÇn gi÷ l¹i cña c«ng ty ®Ó tr¸nh ¶nh h­ëng tíi kÕt qu¶ kinh doanh cña nghiÖp vô. 2.5. Ph¸t triÓn hÖ thèng m«i giíi. Trong ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm, c¸c nhµ m«i giíi ®ãng vai trß rÊt quan träng. HiÖn nay trªn thÞ tr­êng ViÖt Nam chØ cã hai c«ng ty m«i giíi b¶o hiÓm lµ c«ng ty liªn doanh Inchibroker vµ c«ng ty cæ phÇn m«i giíi B¶o Quèc. NghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm chñ yÕu ®­îc gi¶i quyÕt th«ng qua m«i giíi t¸i b¶o hiÓm. §ã lµ c¸ch lµm th«ng th­êng vµ thµnh c«ng nhÊt trªn thÕ giíi. Trong nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt, Vinare vÉn nhËn t¸i trùc tiÕp tõ c«ng ty b¶o hiÓm gèc mµ kh«ng th«ng qua m«i giíi. Nh­ng c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc chØ chiÕm 30-40% thÞ tr­êng b¶o hiÓm kü thuËt, trong khi ®ã phÇn cßn l¹i 60-70% lµ cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm n­íc ngoµi, dï c¸c c«ng ty nµy ch­a ®­îc phÐp ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam. PhÇn 60-70% nµy vÒ mÆt danh nghÜa lµ do c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm trong n­íc t¸i theo chØ ®Þnh nh­ng thùc tÕ chÝnh c¸c c«ng ty b¶o hiÓm n­íc ngoµi míi lµ ng­êi b¶o hiÓm chÝnh bêi v× c¸c c«ng ty nµy thùc hiÖn khai th¸c bÊt hîp ph¸p råi giíi thiÖu cho mét c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc cÊp ®¬n víi ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n, biÓu phÝ do hä ¸p ®Æt vµ ph¶i ­u tiªn t¸i b¶o hiÓm cho hä. Nh­ vËy Vinare ®· mÊt ®i mét phÇn lín c¸c dÞch vô trªn thÞ tr­êng. NhËn t¸i b¶o hiÓm qua mèi giíi “®¾t” h¬n viÖc nhËn trùc tiÕp v× ph¶i tr¶ hoa hång m«i giíi. Tuy nhiªn m«i giíi lµ ng­êi am hiÓu thÞ tr­êng vµ th­êng ®­îc c¸c kh¸ch hµng uû th¸c. §©y lµ ­u thÕ mµ c¸c c«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm, c«ng ty b¶o hiÓm kh«ng cã ®­îc. ChÝnh c¸c m«i giíi ®em l¹i nhiÒu dÞch vô cho c¸c c«ng ty nhËn t¸i hoÆc c«ng ty b¶o hiÓm. Nh­ vËy c¸c m«i giíi cã ý nghÜa hÕt søc quan träng ®èi víi c¸c c«ng ty nhËn t¸i còng nh­ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm. Khi thÞ tr­êng b¶o hiÓm ph¸t triÓn, quan hÖ t¸i b¶o hiÓm chñ yÕu thùc hiÖn qua c¸c m«i giíi t¸i b¶o hiÓm, m«i giíi b¶o hiÓm. V× thÕ ®Ó t¨ng ®­îc nguån dÞch vô Vinare cÇn thiÕt ph¶i cã kÕ ho¹ch cho m×nh hÖ thèng m«i giíi. C¸c m«i giíi cã vai trß nh­ nh÷ng ng­êi khai th¸c dÞch vô cho c«ng ty nh­ng tÊt nhiªn ph¶i theo ®óng nguyªn t¾c ho¹t ®éng m«i giíi: ®¹t ®­îc ®iÒu kiÖn tèt nhÊt cho kh¸ch hµng. C¸c m«i giíi riªng cña c«ng ty tÊt nhiªn lu«n ­u tiªn mang l¹i dÞch vô cho c«ng ty ®Õn møc tèi ®a cã thÓ. ViÖc x©y dùng ®­îc mét hÖ thèng m«i giíi riªng nh­ vËy kh«ng ®¬n gi¶n. c«ng ty ph¶i nghiªn cøu kü nh÷ng m«i giíi cã uy tÝn vµ x¸c lËp mèi quan hÖ trªn c¬ së hai bªn cïng cã lîi. M«i giíi sÏ ­u tiªn giao dÞch cho Vinare, ®æi l¹i Vinare còng ph¶i cã nh÷ng ­u tiªn cho m«i giíi. 2.6. N©ng cÊp hÖ thèng th«ng tin. Trong thêi ®¹i bïng næ th«ng tin, vai trß cña c«ng nghÖ th«ng tin hÕt søc quan träng. Trong kinh doanh b¶o hiÓm ngµy nay kh«ng thÓ kh«ng nãi ®Õn vai trß cña hÖ thèng th«ng tin. C«ng nghÖ th«ng tin víi sù xuÊt hiÖn cña m¸y tÝnh ®· gãp phÇn rÊt lín vµo viÖc gi¶m nhÑ søc lao ®éng trong ngµnh b¶o hiÓm. HiÖn nay hÇu hÕt c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®Òu sö dông c¸c ch­¬ng tr×nh tÝnh phÝ trªn m¸y tÝnh, dïng m¸y tÝnh ®Ó qu¶n lý c¸c hîp ®ång vµ xö lý th«ng tin. Vinare ®­a m¸y tÝnh vµo gi¶i quyÕt c«ng viÖc xö lý nghiÖp vô, qu¶n lý hîp ®ång ngay tõ khi thµnh lËp. NghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt lµ nghiÖp vô ¸p dông tin häc nhiÒu nhÊt vµ cã hiÖu qu¶ nhÊt v× trong lùc l­îng c¸n bé nghiÖp vô cã mét chuyªn gia tin häc phô tr¸ch thiÕt lËp m¹ng m¸y tÝnh cña Vinare vµ viÕt ch­¬ng tr×nh xö lý nghiÖp vô. HiÖn nay hÖ thèng qu¶n lµ d÷ liÖu mµ c«ng ty ®ang dïng lµ ch­¬ng tr×nh Foxpro vµ Exel lµ phæ biÕn nhÊt. Nhê vËy khèi l­îng c«ng viÖc ®­îc gi¶m ®¸ng kÓ mµ chÊt l­îng xö lý nghiÖp vô rÊt cao, nhanh chãng. Trong thêi gian tíi ®Ó n©ng cao h¬n n÷a chÊt l­îng cña c«ng viÖc, c«ng ty nªn ®Çu t­ c¶i tiÕn hÖ thèng th«ng tin. Cô thÓ: §Çu t­ n©ng cÊp hÖ thèng m¸y tÝnh: thay thÕ c¸c m¸y tÝnh cò b»ng c¸c m¸y míi cã chÊt l­îng ®¶m b¶o, t¨ng tèc ®é xö lý d÷ liÖu cña m¸y tÝnh nh»m t¨ng hiÖu qu¶ trong viÖc thùc hiÖn qu¸ tr×nh triÓn khai nghiÖp vô. Cã biÖn ph¸p khuyÕn khÝch, hoµn thiÖn, c¶i tiÕn c¸c ch­¬ng tr×nh m¸y tÝnh, tËn dông tiÒm n¨ng chÊt x¸m cña nh÷ng c¸n bé cã tr×nh ®é tin häc cao. TÝch cùc ®µo t¹o nh©n viªn vÒ c¸c m¶ng kü thuËt m¸y tÝnh, nghiªn cøu lËp tr×nh c¸c ch­¬ng tr×nh qu¶n trÞ riªng ®Æc thï phôc vô cho nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt nh­: Excel, Acces, Visual Basic…HiÖn nay c«ng ty ®ang cã ch­¬ng tr×nh t¸i tù ®éng c¸c lo¹i hîp ®ång theo h×nh thøc Treaty. Tuy nhiªn c«ng ty vÉn cÇn ph¶i tiÕp tôc nghiªn cøu nh÷ng ch­¬ng tr×nh míi ®Ó b¾t kÞp víi tèc ®é ph¸t triÓn nh­ vò b·o cña khoa häc kü thuËt trªn thÕ giíi. 2.7. ChÝnh s¸ch kh¸ch hµng. Muèn duy tr× vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh nãi chung, nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt nãi riªng trong ®iÒu kiÖn thÞ tr­êng b¶o hiÓm c¹nh tranh. Tr­íc hÕt c«ng ty ph¶i b¶o vÖ ®­îc phÇn thÞ tr­êng hiÖn cã cña m×nh. NhÊt lµ trong ®iÒu kiÖn hiÖn nay khi Vinare mÊt mét phÇn ®¸ng kÓ phÇn t¸i b¶o hiÓm tù nguyÖn tõ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc do kh¸ch hµng còng kh«ng duy tr× hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm nh­ nh÷ng n¨m ®Çu mµ c«ng ty nµy ho¹t ®éng. Vinare ph¶i hÕt søc chó träng tíi viÖc gi÷ kh¸ch hµng, ®¶m b¶o c¸c hîp ®ång ký kÕt ®­îc t¸i tôc ngÇm, kh«ng ®Ó x¶y ra t×nh tr¹ng c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc kh«ng t¸i tôc phÇn t¸i b¶o hiÓm tù nguyÖn. Cã thÓ dÔ dµng thÊy ®­îc lîi Ých cña viÖc gi÷ l¹i mét kh¸ch hµng cò so víi kh¸ch hµng míi ë c¸c ®iÓm sau: TiÕt kiÖm ®­îc chi phÝ: ®Ó cã ®­îc mét kh¸ch hµng míi c«ng ty ph¶i bá ra c¸c chi phÝ nhÊt lµ c¸c chi phÝ ban ®Çu nh­ chi phÝ th«ng tin ®Ó l«i kÐo kh¸ch hµng, chi phÝ cho ho¹t ®éng th­¬ng m¹i, thËm chÝ c¶ chi phÝ “chiªu ®·i kh¸ch hµng” vµ cuèi cïng lµ chi phÝ qu¶n lý g¾n víi viÖc lËp mét kh¸ch hµng míi… TÊt nhiªn c«ng ty sÏ tiÕt kiÖm ®­îc chi phÝ nµy nÕu nh­ kh¸ch hµng cò t¸i tôc hîp ®ång. Bªn c¹nh ®ã còng cÇn ph¶i nªu lªn lîi Ých cña c¶ hai bªn ®Ó c«ng ty b¶o hiÓm gèc cã thÓ so s¸nh vµ quyÕt ®Þnh t¸i tôc víi Vinare. X¸c ®Þnh ®­îc kÕt qu¶ kü thuËt: ®èi víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm-c¸c kh¸ch hµng cò Vinare sÏ x¸c ®Þnh ®­îc c¸c kÕt qu¶ kü thuËt nh­ phÝ gèc thu ®­îc, tû lÖ tæn thÊt…, tõ ®ã cã chiÕn l­îc thÝch hîp cho viÖc kinh doanh. ViÖc gi÷ kh¸ch hµng còng gãp phÇn æn ®Þnh c¸c ®¶m b¶o ®· ký kÕt, æn ®Þnh sè phÝ vµ ®iÒu quan träng lµ quan hÖ tin cËy- mét nguyªn t¾c hµng ®Çu cÇn coi träng trong t¸i b¶o hiÓm . T¨ng møc nh­îng t¸i cña kh¸ch hµng: tuú thuéc vµo tiÕn triÓn vÒ kinh tÕ, thay ®æi liªn quan, chÝnh s¸ch, th¸i ®é cña c«ng ty, c«ng ty b¶o hiÓm gèc sÏ cã nhu cÇu ký kÕt c¸c ®¶m b¶o míi, t¨ng phÇn nh­îng t¸i b¶o hiÓm tù nguyÖn cho c«ng ty. Bëi vËy trong khi khai th¸c cÇn ph¶i tÝch cùc vËn ®éng c«ng ty b¶o hiÓm gèc nh­îng phÇn ngoµi b¶o hiÓm cho c«ng ty mµ kh«ng chuyÓn ra n­íc ngoµi. Bªn c¹nh ®ã cÇn nh¾c tíi lîi Ých quèc gia khi ®Ó Vinare nhËn t¸i vµ thùc hiÖn c«ng t¸c ®iÒu tiÕt thÞ tr­êng. L«i kÐo kh¸ch hµng míi: viÖc gi÷ kh¸ch hµng kh«ng nh÷ng lµm æn ®Þnh vµ t¨ng doanh sè phÝ nhËn t¸i cña c«ng ty mµ cßn cã t¸c dông mang l¹i cho c«ng ty nh÷ng kh¸ch hµng míi, nhÊt lµ nh÷ng c«ng ty b¶o hiÓm gèc ra ®êi mµ kh¸ch hµng cò lµ cæ ®«ng hoÆc cæ phÇn vèn gãp lín. Mèi liªn hÖ nµy sÏ nh­ mét d©y chuyÒn nÕu ®­îc më réng hoÆc khuyÕn khÝch b»ng c¸c c«ng cô hay ®ßn bÈy kinh tÕ liªn quan ®Õn lîi Ých cña kh¸ch hµng. §Ó n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô t¸i b¶o hiÓm cung cÊp cho kh¸ch hµng trong b¶o hiÓm kü thuËt trªn c¬ së ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ dÞch vô t¸i b¶o hiÓm ®· cung cÊp c¸c c¸n bé nghiÖp vô cÇn: Lu«n chñ ®éng tiÕp xóc víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc khi c¸c hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm s¾p söa kÕt thóc ®Ó th¶o luËn, trao ®æi víi c¸c c«ng ty vÒ viÖc thùc hiÖn hîp ®ång, söa ®æi bæ sung c¸c ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n cña hîp ®ång cho phï hîp víi sù biÕn ®æi cña thÞ tr­êng vµ c¸c yÕu tè liªn quan nh»m ®¶m b¶o lîi Ých gi÷a hai bªn. Thu xÕp c¸c hîp ®ång nhanh chãng ®Æc biÖt lµ c¸c hîp ®ång nhËn t¹m thêi ®Ó kh¸ch hµng chñ ®éng trong khai th¸c dÞch vô, khi nhËn ®­îc b¶n chµo t¸i ph¶i lËp tøc xem xÐt kü vµ nhanh ®Ó ra quyÕt ®Þnh. Gi¶i quyÕt båi th­êng nhanh gän, cè g¾ng tèi ®a trong viÖc phèi hîp, gióp ®ì c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc gi¶i quyÕt khiÕu n¹i lín, phøc t¹p. T¨ng c­êng c«ng t¸c t­ vÊn, gióp ®ì c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc trong khai th¸c dÞch vô. Sù trung thµnh cña kh¸ch hµng dùa trªn viÖc x©y dùng mèi quan hÖ tÝch cùc vµ th­êng xuyªn gi÷a c«ng ty vµ kh¸ch hµng. Mèi quan hÖ gi÷a Vinare vµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc kh«ng chØ h¹n chÕ ë mèi quan hÖ gäi phÝ vµ thanh to¸n båi th­êng. Bªn c¹nh ®ã Vinare cÇn t¨ng c­êng vai trß cña c«ng ty t¸i b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp: gióp ®ì, t­ vÊn cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc c¸c vÊn ®Ò cã liªn quan ®Æc biÖt lµ viÖc khai th¸c dÞch vô. KÕt LuËn T¸i b¶o hiÓm kü thuËt ë ViÖt Nam ®· tr¶i qua nh÷ng giai ®o¹n ph¸t triÓn cña lÞch sö vµ ®ang gãp phÇn ®¸ng kÓ trong sù sù ph¸t triÓn chung cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam. Bªn c¹nh nh÷ng dÊu hiÖu tÝch cùc th× ho¹t ®éng nµy vÉn cßn béc lé nh÷ng vÊn ®Ò cÇn ®­îc kh¾c phôc c¶ vÒ phÝa nhµ n­íc lÉn phÝa c«ng ty b¶o hiÓm. Trong c¬ chÕ míi, th­¬ng m¹i quèc tÕ ®ang diÔn ra m¹nh mÏ lµm cho thÞ tr­êng b¶o hiÓm ngµy cµng trë nªn s«i ®éng. C¸c c«ng ty nµy còng ngµy cµng kh¼ng ®Þnh vÞ thÕ cña m×nh trªn thÞ tr­êng. C«ng ty T¸i b¶o hiÓm Quèc Gia ViÖt Nam còng kh«ng n»m ngoµi quy luËt ®ã. MÆc dï míi ho¹t ®éng ®­îc 8 n¨m nh­ng víi tÊt c¶ nh÷ng g× mµ Vinare ®· lµm ®­îc trong thêi gian qua chóng ta cã thÓ kh¼ng ®Þnh Vinare lu«n lµ cÇu nèi ®¸ng tin cËy cña c¸c c«ng ty b¶o hتm trong vµ ngoµi n­íc. Tuy nhiªn, trong giai ®o¹n c¹nh tranh gay g¾t nh­ hiÖn nay, Vinare cÇn nç lùc h¬n n÷a ®Ó hoµn thiÖn m×nh, trë thµnh c«ng ty t¸i b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp cã uy tÝn kh«ng nh÷ng ë ViÖt Nam mµ cßn cã uy tÝn trªn thÞ tr­êng quèc tÕ. Trªn ®©y lµ mét sè néi dung vÒ nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm kü thuËt ë Vinare, tõ ®ã em ®­a ra mét sè kiÕn nghÞ chñ quan cña m×nh. Song do ®iÒu kiÖn cã h¹n nªn bµi viÕt ch¾c ch¾n kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng sai sãt. Em rÊt mong muèn ®­îc thÇy c«, c¸c anh chÞ phßng kü thuËt - dÇu khÝ vµ c¸c b¹n gãp ý kiÕn ®Ó bµi viÕt cña em ®­îc hoµn thiÖn h¬n. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n! Tµi liÖu tham kh¶o Gi¸o tr×nh B¶o hiÓm trong kinh doanh- PGS.TS Hoµng V¨n Ch©u- TS Vò SÜ TuÊn- TS NguyÔn Nh­ TiÕn. Reinsurance in Practice- 1991. T¸c gi¶ Robert Hiln. Introduction to Reinsurance - 1990 - T¸c gi¶ Dr. Christoph Pferffer. Nguyªn t¾c vµ thùc hµnh b¶o hiÓm- David Bland- NXB Tµi ChÝnh-1998. LuËt kinh doanh b¶o hiÓm - NXB ChÝnh trÞ Quèc gia - 2000. NghÞ ®Þnh cña ChÝnh phñ 100-CP ngµy 18/12/1993 vÒ kinh doanh b¶o hiÓm. QuyÕt ®Þnh cña Thñ t­íng ChÝnh phñ sè 175/2003/Q§-TTg ngµy 29/8/2003 vÒ phª duyÖt “ chiÕn l­îc ph¸t triÓn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam tõ 2003-2010”. Th«ng t­ sè 78/ThÞ tr­êng/Bé Tµi ChÝnh ngµy 09/06/1998. quy ®Þnh vÒ ho¹t ®éng kinh doanh t¸i b¶o hiÓm. T¹p chÝ Th«ng tin thÞ tr­êng b¶o hiÓm-t¸i b¶o hiÓm : sè 1/2002; sè 2/2002; sè 1/2003; sè 2/2003. T¹p chÝ b¶o hiÓm-t¸i b¶o hiÓm ViÖt Nam: sè 4 th¸ng 11/2003 T¹p chÝ Annual Report 2002-2003- VietNam National Reinsurance Company. C¸c ®¬n b¶o hiÓm kü thuËt- Swiss Re. Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm cña Vinare. Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm cña Munich Re. Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm cña Swiss Re. Phô lôc Phô lôc 1: B¶N THáA THUËN vÒ T¸i b¶o hiÓm kü thuËt n¨m 2003 gi÷a C«NG TY T¸I B¶O HIÓM QUèC GIA VIÖT NAM (VINARE) vµ TæNG C«NG TY B¶O HIÓM VIÖT NAM (B¶OVIÖT) Thùc hiÖn th«ng t­ sè 71/2001/TT-BTC ngµy 28 th¸ng 08 n¨m 2001 cña Bé Tµi chÝnh h­íng dÉn thi hµnh NghÞ ®Þnh sè 42/2001/N§-CP ngµy 01 th¸ng 08 n¨m 2001 cña ChÝnh phñ quy ®Þnh chi tiÕt thi hµnh mét sè ®iÒu luËt kinh doanh b¶o hiÓm, trªn c¬ së trao ®æi vµ thèng nhÊt gi÷a B¶OVIÖT vµ VINARE, hai bªn ®ång ý tháa thuËn vÒ vÊn ®Ò t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô b¶o hiÓm kü thuËt cña B¶OVIÖT cho VINARE nh­ sau : 1. Thêi h¹n chuyÓn nh­îng t¸i b¶o hiÓm: 1.1. ViÖc t¸i b¶o hiÓm b¾t ®Çu thùc hiÖn tõ khi rñi ro ph¸t sinh hay t¸i tôc vµo hoÆc sau ngµy 01 th¸ng 01 n¨m 2003. 1.2. Th«ng b¸o vÒ tæn thÊt : Mäi khiÕu n¹i vµ mäi kho¶n thanh to¸n vÒ båi th­êng ph¸t sinh vµo vµ sau ngµy 01 th¸ng 01 n¨m 2003 ®Òu ph¶i ®­îc th«ng b¸o b»ng v¨n b¶n. 1.3. Thanh to¸n : Theo quý, b¾t ®Çu tõ Quý 1 n¨m 2003. 2. Lo¹i h×nh b¶o hiÓm ph¶i t¸i b¶o hiÓm 2.1. C¸c lo¹i h×nh ph¶i t¸i b¶o hiÓm : (a) B¶o hiÓm mäi rñi ro cho chñ thÇu (CAR) (b) B¶o hiÓm mäi rñi ro l¾p ®Æt (EAR) (c) B¶o hiÓm h­ háng m¸y mãc (MB), bao gåm c¶ nåi h¬i (BPV) (d) B¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö (EE) (e) B¶o hiÓm kho l¹nh (DOS) (f) B¶o hiÓm mÊt thu nhËp do h­ háng m¸y mãc (MLoP) (g) B¶o hiÓm mÊt thu nhËp dù kiÕn (ALOP) (h) B¶o hiÓm m¸y mãc vµ thiÕt bÞ x©y dùng cña chñ thÇu (CPM) (i) B¶o hiÓm cho c¸c c«ng tr×nh d©n dông ®· hoµn thµnh (CECR) (j) C¸c lo¹i h×nh kh¸c, nÕu cã nhu cÇu vµ ®­îc VINARE chÊp thuËn. 2.2. TÊt c¶ c¸c lo¹i h×nh b¶o hiÓm nãi trªn, dï lµ ®¬n b¶o hiÓm 100% hay ®¬n ®ång b¶o hiÓm ®Òu thuéc diÖn t¸i b¶o hiÓm cho VINARE. 3. Ph¹m vi chuyÓn nh­îng T¸i B¶o HiÓm 3.1. Ph¹m vi l·nh thæ : Mäi ®¬n b¶o hiÓm ®­îc cÊp cho c¸c tµi s¶n n»m trªn l·nh thæ ViÖt Nam vµ c¸c tµi s¶n thuéc së h÷u cña c¸c c¸ nh©n hay tæ chøc ViÖt Nam ë bÊt kú n¬i nµo, nÕu c¸c tµi s¶n ®ã lµ mét phÇn cña tµi s¶n chÝnh ®­îc b¶o hiÓm. C¸c ®¬n b¶o hiÓm ®­îc cÊp cho c¸c tµi s¶n n»m trªn l·nh thæ Lµo, Campuchia cã tæng gi¸ trÞ ®­îc b¶o hiÓm kh«ng v­ît qu¸ 4,000,000 USD (100%). Tr­êng hîp tµi s¶n ®­îc b¶o hiÓm n»m ngoµi ph¹m vi l·nh thæ ViÖt Nam, vµ c¸c ®¬n b¶o hiÓm ®­îc cÊp cho c¸c tµi s¶n n»m trªn l·nh thæ Lµo, Campuchia cã tæng gi¸ trÞ ®­îc b¶o hiÓm v­ît qu¸ 4,000,000 USD nãi trªn, cã thÓ ®­îc chÊp nhËn nÕu cã sù ®ång ý tr­íc b»ng v¨n b¶n cña VINARE. 3.2. C¸c rñi ro lo¹i trõ : Mäi lo¹i h×nh b¶o hiÓm kh«ng ®­îc ®Ò cËp ë môc 2.1. cña b¶n tho¶ thuËn nµy, vÝ dô: B¶o hiÓm mäi rñi ro c«ng nghiÖp C¸c rñi ro liªn quan tíi c«ng nghÖ n¨ng l­îng ngoµi kh¬i C¸c rñi ro vÒ vÖ tinh vµ liªn quan ®Õn vÖ tinh nh­ vÖ tinh, tµu vò trô, tªn löa dïng ®Ó phãng tµu vò trô vµ c¸c bé phËn chÝnh r¬i xuèng tõ ®ã kÓ tõ khi b¾t ®Çu vËn chuyÓn tíi ®Þa ®iÓm phãng; t¹i ®Þa ®iÓm phãng C¸c ®iÒu kho¶n liªn quan ®Õn tiÒn ph¹t (thÝ dô: giao sai hoÆc giao chËm hµng ho¸ ®­îc b¶o hiÓm), c¸c lo¹i b¶o hµnh chÊt l­îng hoÆc s¶n phÈm; C¸c rñi ro vÒ « nhiÔm/nhiÔm bÈn theo ®iÒu kho¶n NMA 1685 ®Ýnh kÌm C¸c lo¹i h×nh b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm cña ng­êi chñ lao ®éng/båi th­êng cho ng­êi lao ®éng; C¸c c«ng tr×nh hÇm má/®­êng hÇm ngÇm thuÇn tuý (lo¹i trõ c«ng tr×nh lo¹i kh¸c cã bao gåm ®­êng hÇm ngÇm) B¶o hiÓm c¸c ®­êng d©y truyÒn t¶i vµ ph©n phèi ®iÖn, th«ng tin liªn l¹c, v« tuyÕn viÔn th«ng trong qu¸ tr×nh vËn hµnh; C¸c tæn thÊt/khiÕu n¹i liªn quan ®Õn chÊt Ami¨ng theo §iÒu kho¶n LSW 903 ®Ýnh kÌm; C¸c lo¹i trõ kh¸c: tu©n theo c¸c ®iÓm lo¹i trõ quy ®Þnh trong ®¬n b¶o hiÓm gèc; 3.3. C¸c hîp ®ång lo¹i trõ : C¸c hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm do B¶OVIÖT nhËn d­íi h×nh thøc: (a) Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm mï, hîp ®ång m«i giíi, hîp ®ång cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm néi bé; Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi; Hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm v­ît møc båi th­êng. 4. Møc chuyÓn nh­îng : 4.1. 20% cña 100% gi¸ trÞ b¶o hiÓm theo d¹ng hîp ®ång sè thµnh víi c¸c dÞch vô/®¬n b¶o hiÓm vµ do B¶OVIÖT khai th¸c hoÆc ®ång b¶o hiÓm. C¨n cø vµo b¶ng tû lÖ gi÷ l¹i cña tõng lo¹i rñi ro/c«ng tr×nh cô thÓ ®Ýnh kÌm (Table of Retention), gi¸ trÞ b¶o hiÓm cao nhÊt kh«ng v­ît qu¸: - 40.000.000 USD hay ®ång ViÖt Nam t­¬ng ®­¬ng ®èi víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm mäi rñi ro cho chñ thÇu (CAR) vµ mäi rñi ro l¾p ®Æt (EAR). - 25.000.000 USD hay ®ång ViÖt nam t­¬ng ®­¬ng ®èi víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm h­ háng m¸y mãc (MB) vµ nåi h¬i (BPV). - 25.000.000 USD hay ®ång ViÖt nam t­¬ng ®­¬ng ®èi víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö (EEI), b¶o hiÓm m¸y mãc vµ thiÕt bÞ x©y dùng cña chñ thÇu (CPM). - 7.000.000 USD hay ®ång ViÖt Nam t­¬ng ®­¬ng ®èi víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm kho l¹nh (DOS). - 11.000.000 USD hay ®ång ViÖt nam t­¬ng ®­¬ng ®èi víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm mÊt thu nhËp do h­ háng m¸y mãc (MLoP), - 7.000.000 USD hay ®ång ViÖt Nam t­¬ng ®­¬ng ®èi víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm mÊt thu nhËp dù kiÕn (ALOP). - 7.000.000 USD hay ®ång ViÖt Nam t­¬ng ®­¬ng ®èi víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm cho c¸c c«ng tr×nh d©n dông ®· hoµn thµnh Chó ý: Khi lo¹i h×nh b¶o hiÓm ALOP ®­îc b¶o hiÓm cïng víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm CAR/EAR trong cïng mét ®¬n b¶o hiÓm th× tû lÖ t¸i b¶o hiÓm ¸p dông cho lo¹i h×nh b¶o hiÓm ALOP sÏ tu©n theo tû lÖ t¸i b¶o hiÓm cña lo¹i h×nh b¶o hiÓm CAR/EAR ®· ®­îc thu xÕp vµo hîp ®ång, trõ tr­êng hîp cã tho¶ thuËn kh¸c b»ng v¨n b¶n gi÷a B¶OVIÖT vµ VINARE. Riªng ®èi víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm MLoP cã gi¸ trÞ b¶o hiÓm tÝnh theo tû lÖ t¸i b¶o hiÓm cho VinaRe v­ît qu¸ 1.400.000 USD, B¶OVIÖT sÏ th«ng b¸o vµ trao ®æi b»ng v¨n b¶n víi VINARE tr­íc khi cÊp ®¬n b¶o hiÓm. - B¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm ®èi víi bªn thø ba (TPL): §¬n b¶o hiÓm CAR/EAR cã thÓ bao gåm c¶ phÇn “Tr¸ch nhiÖm ®èi víi bªn thø ba” bæ sung thªm vµo phÇn “ThiÖt h¹i vËt chÊt”. Trong tr­êng hîp nµy, tû lÖ t¸i b¶o hiÓm ¸p dông cho phÇn b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm sÏ tu©n theo tû lÖ t¸i b¶o hiÓm cña phÇn b¶o hiÓm thiÖt h¹i vËt chÊt. H¹n møc tr¸ch nhiÖm ®èi víi bªn thø ba cña ®¬n b¶o hiÓm ®­îc giíi h¹n kh«ng v­ît qu¸ 2.000.000 USD (100%) nÕu gi¸ trÞ b¶o hiÓm cña phÇn thiÖt h¹i vËt chÊt tõ 2.000.000 trë xuèng kh«ng v­ît qu¸ 50% gi¸ trÞ b¶o hiÓm cña phÇn thiÖt h¹i vËt chÊt vµ kh«ng v­ît qu¸ 5.000.000 USD (100%) trªn mçi ®¬n b¶o hiÓm nÕu gi¸ trÞ b¶o hiÓm phÇn vËt chÊt lín h¬n 2.000.000 USD. C¸c ®¬n b¶o hiÓm CAR/EAR cã phÇn b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm ®èi víi bªn thø ba v­ît qu¸ h¹n møc tr¸ch nhiÖm quy ®Þnh trªn ®©y cã thÓ ®­îc chÊp nhËn nÕu cã sù ®ång ý tr­íc b»ng v¨n b¶n cña VINARE. 4.2. Trong tr­êng hîp ®ång b¶o hiÓm gi÷a hai hay nhiÒu c«ng ty, c¸c h¹n møc tr¸ch nhiÖm (gi¸ trÞ b¶o hiÓm) quy ®Þnh t¹i môc 4.1 nªu trªn sÏ gi¶m 50%. §iÒu kho¶n nµy ¸p dông ®èi víi tÊt c¶ h¹n møc tr¸ch nhiÖm (gi¸ trÞ b¶o hiÓm) cho c¸c rñi ro liªn quan ®­îc nªu trong b¶ng "Table of Retention" ®Ýnh kÌm. 4.3. §èi víi c¸c ®¬n b¶o hiÓm B¶OVIÖT kh«ng ®­a vµo hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh mµ thu xÕp t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi, kÓ c¶ hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm t¹m thêi thu xÕp cho phÇn gi¸ trÞ b¶o hiÓm v­ît qu¸ gi¸ trÞ b¶o hiÓm nªu ë ®iÓm 4.1. nªu trªn, B¶OVIÖT sÏ th«ng b¸o ngay cho VINARE (chËm nhÊt lµ 07 ngµy) tr­íc khi cÊp ®¬n b¶o hiÓm. Tr­êng hîp nÕu v× mét lý do nµo ®ã B¶OVIÖT kh«ng thùc hiÖn ®­îc yªu cÇu vÒ thêi gian nµy, ®Ó ®¶m b¶o cho viÖc thu xÕp t¸i b¶o hiÓm kÞp thêi cho nghiÖp vô cña m×nh, B¶OVIÖT sÏ trao ®æi tr­íc víi VINARE b»ng c¸ch nhanh nhÊt (telephone, fax, e-mail v.v...) Chó ý: Tû lÖ 20% lµ tû lÖ cè ®Þnh vµ kh«ng thay ®æi trong suèt thêi h¹n cña ®¬n b¶o hiÓm cho dï cã thay ®æi vÒ gi¸ trÞ b¶o hiÓm. 5. §iÒu kho¶n b¶o hiÓm: Theo nh­ ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n cña ®¬n b¶o hiÓm gèc (®¬n b¶o hiÓm cña Munich Re, Swiss Re hay t­¬ng tù). Tr­êng hîp ®¬n b¶o hiÓm ®­îc cÊp ra kh¸c víi mÉu ®¬n cña Munich Re, Swiss Re, B¶OVIÖT sÏ th«ng b¸o cho VINA RE biÕt vµ vÉn ¸p dông tû lÖ t¸i b¶o hiÓm nªu ë ®iÓm ®iÒu 4.1. nãi trªn. §èi víi rñi ro ®ãng cäc trong b¶o hiÓm x©y dùng cã thÓ ®­îc chÊp nhËn nÕu cã sù ®ång ý tr­íc b»ng v¨n b¶n cña VINARE. 6. PhÝ b¶o hiÓm : Theo nh­ phÝ cña ®¬n b¶o hiÓm gèc (100%) (kh«ng bao gåm thuÕ VAT) 7. hoa hång T¸i B¶o HiÓm : Hoa hång t¸i b¶o hiÓm lµ 26% bao gåm c¶ m«i giíi phÝ vµ m«i giíi phÝ kh«ng lín h¬n 15%. Trong tr­êng hîp m«i giíi phÝ lín h¬n 15% th× hai bªn tho¶ thuËn mét møc hoa hång cô thÓ cho tõng tr­êng hîp ®¶m b¶o lîi Ých cña hai c«ng ty. Hoa hång theo l·i: 18% tÝnh theo n¨m tµi chÝnh trong ®ã: Dù tr÷ phÝ t¸i b¶o hiÓm: 40% Dù tr÷ båi th­êng: 100% Chi phÝ qu¶n lý cña c«ng ty nhËn TBH: 3.5% ChuyÓn trõ lç ®Õn hÕt 8. Th«ng b¸o tæn thÊt 8.1 C¸c tæn thÊt lín tõ US$ 50.000 hay ®ång ViÖt Nam t­¬ng ®­¬ng trë lªn (100%), B¶OVIÖT sÏ th«ng b¸o cho VINARE sau khi nhËn ®­îc th«ng b¸o tæn thÊt cña Ng­êi ®­îc b¶o hiÓm trong vßng 14 ngµy. 8.2 C¸c tæn thÊt d­íi US$ 50.000 hay ®ång ViÖt Nam t­¬ng ®­¬ng ®­îc th«ng b¸o theo quý (bao gåm c¶ c¸c tæn thÊt nªu ë môc 8.1 trªn). 9. Cung cÊp th«ng tin : B¶OVIÖT sÏ t¹o mäi ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho VINARE cã ®­îc ®Çy ®ñ mäi th«ng tin liªn quan ®Õn viÖc thanh to¸n phÝ t¸i b¶o hiÓm vµ båi th­êng (nÕu cÇn thiÕt) ®èi víi VINARE. 10. Thanh to¸n : 10.1. Hµng quý, B¶OVIÖT sÏ göi cho VINARE b¶n thanh to¸n quý theo mÉu ®Ýnh kÌm trong vßng 45 ngµy kÓ tõ ngµy b¾t ®Çu cña quý kÕ tiÕp. 10.2. VINARE sÏ x¸c nhËn b¶n thanh to¸n quý trong thêi gian sím nhÊt, kh«ng qu¸ 15 ngµy kÓ tõ ngµy nhËn ®­îc b¶n thanh to¸n nãi trªn cña B¶OVIÖT. 10.3. B¶OVIÖT sÏ thanh to¸n cho VINARE sè tiÒn phÝ t¸i b¶o hiÓm trong vßng 10 ngµy kÓ tõ khi nhËn ®­îc x¸c nhËn cña VINARE. Sè phÝ t¸i b¶o hiÓm ph¶i thanh to¸n hµng quý b»ng tû lÖ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc theo quy ®Þnh nh©n víi tæng sè phÝ gèc thùc thu (lµ phÝ b¶o hiÓm sau khi ®· trõ c¸c kho¶n hoµn phÝ) vµ trõ hoa hång t¸i b¶o hiÓm nh­ ®· nªu trong môc 7 vµ c¸c kho¶n båi th­êng thuéc tr¸ch nhiÖm cña VINARE (nÕu cã). §èi víi tr­êng hîp ®ång b¶o hiÓm, sè phÝ t¸i b¶o hiÓm x¸c ®Þnh ë ®©y sÏ t­¬ng øng víi tû lÖ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc tÝnh trªn phÇn tr¸ch nhiÖm cña B¶OVIÖT trong ®¬n b¶o hiÓm gèc. 10.4. §èi víi kho¶n båi th­êng tr¶ ngay (Cash Loss) t­¬ng øng víi phÇn tr¸ch nhiÖm cña VINARE tõ USD 100,000 trë lªn, VINARE sÏ thanh to¸n cho B¶OVIÖT trong vßng 10 ngµy kÓ tõ khi nhËn ®­îc th«ng b¸o cña B¶OVIÖT. 10.5. Lo¹i tiÒn thanh to¸n : B»ng VND vµ/hoÆc USD (phÝ vµ båi th­êng) - §èi víi c¸c ®¬n b¶o hiÓm ®­îc cÊp b»ng ®ång ViÖt Nam, phÝ t¸i b¶o hiÓm vµ båi th­êng (nÕu cã) sÏ ®­îc thanh to¸n b»ng ®ång ViÖt Nam; - §èi víi c¸c ®¬n b¶o hiÓm ®­îc cÊp b»ng §«la Mü vµ/hoÆc c¸c ngo¹i tÖ kh¸c, phÝ t¸i b¶o hiÓm vµ båi th­êng (nÕu cã) sÏ ®­îc thanh to¸n b»ng §«la Mü hoÆc §«la Mü ®­îc quy ®æi ra ®ång ViÖt Nam theo tû gi¸ b¸n do Ng©n hµng Ngo¹i th­¬ng ViÖt Nam c«ng bè t¹i thêi ®iÓm thanh to¸n tu©n theo c¸c quy ®Þnh hiÖn hµnh cña Nhµ n­íc vÒ chÝnh s¸ch qu¶n lý ngo¹i hèi. Riªng ®èi víi viÖc tÝnh to¸n hoa hång theo l·i (Profit Commision) cña tõng n¨m tµi chÝnh, b¶ng thanh to¸n hoa hång theo l·i sÏ ®­îc thÓ hiÖn b»ng ®ång ViÖt Nam vµ §«la Mü. Khi tÝnh kÕt qu¶ chung cuèi cïng, §«la Mü sÏ ®­îc quy ®æi ra ®ång ViÖt Nam theo tû gi¸ b¸n do Ng©n hµng Ngo¹i th­¬ng ViÖt Nam c«ng bè vµo ngµy 31 th¸ng 12 cña n¨m tµi chÝnh ®ã. 10.6. Tr­êng hîp mét trong hai bªn kh«ng thùc hiÖn ®óng thêi h¹n thanh to¸n nªu trªn, th× bªn ®ã ph¶i chÞu mét kho¶n tiÒn ph¹t vÒ thêi gian chËm trÔ b»ng l·i suÊt do Ng©n hµng Nhµ n­íc quy ®Þnh ®èi víi tiÒn göi kh«ng kú h¹n. 11. C¸c ®iÒu kiÖn kh¸c : §iÒu kho¶n vÒ "Clarification Agreement" nh­ ®Ýnh kÌm. §iÒu kho¶n söa ®æi bæ sung lo¹i trõ rñi ro chiÕn tranh vµ khñng bè NMA2919 nh­ ®Ýnh kÌm C¸c ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n kh¸c tu©n theo th«ng lÖ thÞ tr­êng b¶o hiÓm quèc tÕ. B¶n tháa thuËn nµy ®­îc lËp thµnh hai b¶n, mçi bªn gi÷ mét b¶n cã gi¸ trÞ ph¸p lý nh­ nhau. Hµ Néi, ngµy . . . th¸ng ..... n¨m 2003 Hµ Néi, ngµy . . . th¸ng ....n¨m 2003 C.ty T¸i b¶o hiÓm Q.g. ViÖt Nam Tæng c.ty B¶o hiÓm ViÖtNam Phô lôc 2: Hîp ®ång nh­îng t¸i b¶o hiÓm kü thuËt. Schedule No. 1/2002 to the Retrocession Agreement For the Engineering Insurance between C«ng ty T¸i B¶o hiÓm Quèc gia ViÖt Nam Vietnam National Reinsurance Company (VINARE) in Hanoi (Hereafter called the "Company") of the one part and Swiss Reinsurance Company (Malaysia Branch) in Kuala Lumpur (Hereafter called the "Reinsurer") of the other part 1. Object and Scope of the Agreement (Article 1) Classes of insurance: Machinery (M) incl. Boiler pressure Vessel (BPV) Electronic Equipment (EE) Loss of Profit following Machinery Breakdown (MLOP) Deterioration of Stock in Cold Storage (DOS) Erection All Risks (EAR) Contractors' All Risks (CAR) Contractors' Plant and Machinery (CPM) Advanced Loss of Profit (ALOP) Civil Engineering Completed Risks (CECR) Geographical area: Risks situated in Vietnam Risks situated in Laos and Cambodia up to US$5,000,000 , higher amounts subject to prior referal. 2. Additional Exclusions (Article 1) All classes of business not explicitly mentioned as being covered under this Agreement, e.g. Industrial All Risks Offshore Technology Risks Space Risks and Space-Related Risks such as sattelites, spacecraft, launch vehicles and major components thereof from the beginning of transit to launch site; launch sites Penalty clauses (i.e. faulty or belated delivery of the insured objects) and guarantees of performance or production Pollution / contamination Employers' Liability / Workmen's compensation Transmission and Distribution Lines Clarification Agreement as attached War and terrorism Exclusion Endorsement NMA2919 as attached 3. Retention (Article 3) The Gross retention is fixed according to the annexed table of limits and amounts to the following maximum (factor 100%) sum insured: US$ 3,500,000 for EAR, CAR (Material Damage) US$ 2,000,000 for M, BPV , EE, CPM US$ 1,000,000 for DOS, CECR US$ 800,000 for MLoP, ALoP 4. Reinsurer's Share (Article 4) Type of cession: First surplus of: 9 lines for EAR , CAR (Material Damage), 8 lines for M, BPV, EE, CPM 3 lines for DOS 9 lines for MLoP, ALoP One line corresponds to 100% of the gross retention as defined above. Amount of cession: First surplus up to: US$ 31,500,000 for EAR, CAR (Material Damage) US$ 16,000,000 for M, BPV, EE, CPM US$ 3,000,000 for DOS/CECR US$ 7,200,000 for MLoP, ALoP The cession limit shall apply on a sum insured basis. Reinsurer's share of cession: - First surplus: 15.0% i.e. maximum liability (sum insured) is up to: US$ 4,725,000 for EAR, CAR (Material Damage) US$ 2,400,000 for M, BPV, EE, CPM US$ 450,000 for DOS/CECR US$ 1,080,000 for MLoP, ALoP Third Party Liability (TPL) : EAR/CAR insurance policies may include a Third Party Liability Section in addition to the Material Damage Section. In this case, the same percentage part of the Liability Section as of the Material Damage Section shall be automatically ceded. The cession of the Liability section shall, except for risks with a Material Damage section of up to US$ 2,000,000 sum insured, not exceed 50% of the Material Damage section and is limited amount wise to a sum insured (i.e. limit of indemnity any one event) of US$ 5,000,000 per policy. Amounts exceeding these limits may only be ceded after prior consultation with the Reinsurer. 5. Reinsurance Commission (Article 5) Commission : 37.5% Profit commission: 27.5% Unearned premiums: 40% Loss reserves: 100% Reinsurer's management expenses: 5% Carry-forward of losses: Until extinction 6. Bordereaux (Article 6) Risk ceded: Quarterly bordereaux within four weeks after the close of the quarter, broken down according to classes of insurance. Losses incurred: Quarterly bordereaux within four weeks after the close of the quarter, broken down according to classes of insurance. Claim advice: Immediate claims advice if the loss is larger than US$ 50,000 for 100% of the treaty. Loss reserves: Yearly per 31.12 within three months, broken down according to classes of insurance and to years of occurrence. 7. Claims (Article 7) Cash loss limit: US$ 50,000 for 100% of the shares of all reinsurers participating in this Reinsurance Agreement. 8. Claims Assistance (Article 9) Claims assistance if the claim is larger than US$ 100,000 for 100% loss or US$ 50,000 for 100% of the shares of all reinsurers participating in this Reinsurance Agreement. 9. Accounts (Article 10) Broken down according to: classes of insurance Accounting period : Quarterly Period allowed for rendering of accounts: 12 weeks Accounting currency: Original Settlement currency: US$ Reference currency: US$ Period for confirmation of accounts: 4 weeks Period for settlement of balances: Company: with rendering of accounts Reinsurer: with confirmation Latest due date: 12 weeks 10. Arbitration (Article 13) See contract wording 11. Commencement and Termination of the Agreement (Article 14) Date and time of treaty commencement: 1st January 1998 Date and time of schedule commencement: 1st January 2002 Date and time of termination: 31.12. any year Period of notice: 3 months 12. Portfolio (Article 15) Commencement of the Agreement: Premiums: No entry Losses: No entry Termination of the Agreement: Premiums: Natural expiry/next policy renewal Losses: Run off 13. Other conditions: Policy Conditions, Rating The Reinsurer shall place at the disposal of the Company its experience in the classes of insurance covered by this Agreement and the Reinsurer shall furnish the Company with the policy conditions and rating guidelines which will form the basis for the underwriting activities of the Company. Policy wordings similar to Munich Re standard can also be used but in case of major deviations or broker wordings prior approval should be obtained from the Reinsurer. The cession of risks with “market rates” (i.e. rates clearly below Munich Re Standard) is limited to the 20% compulsory share received by the Company. Cession of MLoP, ALoP In respect of MLoP the Company shall consult the Reinsurer prior to any cession exceeding US$ 1,000,000 to this Agreement. Risks with an IP of more than 12 months can be ceded prior to approval by the Reinsurer. The retention will be 50%. With regard to ALoP the Company shall obtain prior approval from the Reinsurer before any cession, which is not originating from compulsory shares, is made. MLoP/ALoP Claims In respect of MLoP/ALoP it is a condition precedent to any liability of the Reinsurer under this Agreement that the Company shall notify the Reinsurer of any such claim exceeding US$ 10,000 (for 100% of the treaty) by the fastest possible means (e.g. telex, telecopy) within 72 hours before gaining knowledge of the claim and shall furnish the Reinsurer with all essential information about the claims, particularly with regard to its estimated amount, probable cause and planned settlement. A further precedent to any liability of the Reinsurer under this Agreement is that the Company, before final settlement of any MLoP/ALoP claims exceeding US$ 10,000 (for 100% of the treaty), shall have submitted the relevant documents to the Reinsurer and shall have obtained its prior approval. Moreover, the Reinsurer may require in particular that the Company, after consultation with the Reinsurer, appoint a recognized firm of independent loss adjusters and that it be kept informed of the progress of the settlement and/or be given the opportunity to take part, as its own expense in the settlement of the claim by delegating a duly authorized representative. Transmission and Distribution Lines Cession are subject to prior approval by the Reinsurer. Executed and signed in Ha Noi in Kuala Lumpur in this ............ day of ............ 2002 in this ............ day of .............. 2002 WAR AND TERRORISM EXCLUSION ENDORSEMENT (Reinsurance) Notwithstanding any provision to the contrary within this reinsurance or any endorsement thereto it is agreed that this reinsurance excludes loss, damage, cost or expense of whatsoever nature directly or indirectly caused by, resulting from or in connection with any of the following regardless of any other cause or event contributing concurrently or in any other sequence to the loss: war, invasion, acts of foreign enemies, hostilities or warlike operations (whether war be declared or not), civil war, rebellion, revolution, insurrection, civil commotion assuming the proportions of or amounting to an uprising, military or usurped power; or: any act of terrorism. For the purpose of this endorsement an act of terrorism means an act, including but not limited to the use of force or violence and/or the threat thereof of any person or group(s) of persons, whether acting alone or on behalf of or in connection with any organisation(s) or government(s), committed for political, religious, ideological or similar purposes including the intention to influence any government and/or to put the public, or any section of the public, in fear. This endorsement also excludes loss, damage, cost or expense of whatsoever nature directly or indirectly caused by, resulting from or in connection with any action taken in controlling, preventing, suppressing or in any way relating to (1) and/or (2) above. If the Reinsures allege that by reason of this exclusion, any loss, damage, cost or expense is not covered by this reinsurance the burden of proving the contrary shall be upon the Reassured. In the event any portion of this endorsement is found to be invalid or unenforceable, the remainder shall remain in full force and effect. NMA2919 08/10/2001 CLARIFICATION AGREEMENT Property damage covered under this Agreement shall mean physical damage to the substance of property. Physical damage to the substance of property shall not include damage to data or software, in particular any detrimental change in data, software or computer programs that is caused by a deletion, a corruption or a deformation of the original structure. Consequently the following are excluded from this Agreement: Loss of or damage to data or software, in particular any detrimental change in data, software or computer programs that is caused by a deletion, a corruption or a deformation of the original structure, and any business interruption losses resulting from such loss or damage. Notwithstanding this exclusion, loss of or damage to data or software which is the direct consequence of insured physical damage to the substance of property shall be covered. Loss or damage resulting from an impairment in the function, availability, range of use or accessibility of data, software or computer programs, and any business interruption losses resulting from such loss or damage.