Luận văn Chuyển đổi cơ cấu tín dụng trung và dài hạn của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long để thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển

g caùc yeâu caàu phaùt trieån kinh teá cuûa tænh. Öu tieân vaø taäp trung voán cho caùc coâng trình nhaèm chuyeån ñoåi cô caáu kinh teá trong noâng nghieäp ñeå phaùt huy lôïi theá so saùnh, saûn xuaát haøng hoùa höôùng vaøo xuaát khaåu. Phaùt trieån kinh teá trang traïi, saûn xuaát saûn phaåm laøng ngheà truyeàn thoáng söû duïng nhieàu nhaân coâng lao ñoäng, ñaëc bieät laø giaûi quyeát lao ñoäng trong luùc noâng nhaøn. Öu tieân caáp voán cho caùc doanh nghieäp ñaàu tö vaøo caùc khu coâng nghieäp, caùc doanh nghieäp coù hieäu quaû kinh doanh cao. Taäp trung voán cho caùc döï aùn baûo quaûn vaø cheá bieán sau thu hoaïch nhaèm giaûm tyû leä hao huït thaát thoaùt vaø naâng cao giaù trò gia taêng cuûa saûn phaåm. Naâng cao tyû troïng coâng nghieäp cheá bieán söû duïng coâng ngheä cao phuïc vuï saûn xuaát haøng xuaát khaåu. Trong noâng nghieäp caàn taêng ñaàu tö cho chaên nuoâi, trong troàng troït thì taêng cho caây aên quaû… Trong dòch vuï, taäp trung phaùt trieån dòch vuï thu hoài voán nhanh, ñoùng goùp nhieàu cho NSNN nhö du lòch sinh thaùi, dòch vuï vieãn thoâng… ] Xaùc ñònh voán ñaàu tö trung vaø daøi haïn cuûa ngaân haøng laø nguoàn voán boå sung vaøo caùc döï aùn. Do vaäy caàn phaûi khai thaùc toát caùc nguoàn voán khaùc nhö voán töï coù cuûa doanh nghieäp, voán lieân doanh, lieân keát. Ñoàng thôøi taêng cöôøng thu huùt voán töø beân ngoaøi (nöôùc ngoaøi hoaëc ngoaøi tænh). ] Quan ñieåm ñaàu tö phaûi thaät söï minh baïch, thoâng thoaùng. Caùc NHTM phaûi chuû ñoäng tieáp caän vôùi caùc doanh nghieäp ñeå ñaùp öùng voán treân cô sôû bình ñaúng giöõa caùc thaønh phaàn kinh teá. Vieäc quyeát ñònh ñaàu tö döïa treân cô sôû hieäu quaû kinh teá. Naâng cao quyeàn töï chuû, töï chòu traùch nhieäm cuûa caùc chi nhaùnh NHTM ôû ñòa phöông. Thaùo gôõ nhöõng khoù khaên vöôùng maéc, raøo caûn ñeå taïo cô - 57 - hoäi cho moïi doanh nghieäp, toå chöùc vaø caù nhaân coù döï aùn kinh teá hôïp phaùp, khaû thi, coù nhu caàu vay voán vaø ñuû ñieàu kieän traû nôï tieáp caän ñöôïc vôùi voán ñaàu tö cuûa NH moät caùch thuaän lôïi nhaát. 3.2.2. Nhöõng muïc tieâu cô baûn trong vieäc ñaàu tö tín duïng trung & daøi haïn cuûa ngaønh ngaân haøng treân ñòa baøn tænh: Muïc tieâu chieán löôïc phaùt trieån caùc toå chöùc tín duïng Vieät Nam laø phaùt trieån theo höôùng hieän ñaïi, ña naêng, ñaït trình ñoä trung bình tieân tieán trong khu vöïc; Coù quy moâ hoaït ñoäng lôùn, tình hình taøi chính laønh maïnh vôùi caáu truùc ña daïng veà hình thöùc sôû höõu vaø loaïi hình hoaït ñoäng. Coù khaû naêng caïnh tranh vôùi caùc NH trong khu vöïc. Xaây döïng heä thoáng NH hoaït ñoäng an toaøn hieäu quaû vöõng chaéc döïa treân cô sôû coâng ngheä vaø trình ñoä quaûn lyù tieân tieán theo thoâng leä vaø chuaån möïc quoác teá. Phaùt trieån ña daïng hoùa caùc saûn phaåm, dòch vuï nhaát laø huy ñoäng voán vaø cho vay ñaûm baûo hieäu quaû, vôùi maïng löôùi phaùt trieån hôïp lyù ñeå cung caáp kòp thôøi, thuaän tieän caùc dòch vuï cho neàn kinh teá. Treân cô sôû muïc tieâu toång quaùt chung ñoù, NHNN ñaõ ñeà ra moät soá chæ tieâu chuû yeáu trong giai ñoaïn 2006-2010. Ñeán naêm 2010 ñaït ñöôïc toác ñoä taêng tröôûng tín duïng töø 18-20%/naêm, huy ñoäng voán taêng töø 18-20%/naêm. Tyû leä an toaøn voán (heä soá cook) treân 8%, Khaû naêng sinh lôøi (ROE) töø 12-14%. Tyû leä nôï xaáu (töø nhoùm 3 ñeán nhoùm 5) töø 5-7% Ñoái vôùi caùc NH treân ñòa baøn tænh Vónh Long, muïc tieâu toång theå chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung vaø daøi haïn nhaèm taêng cöôøng ñaàu tö cho coâng nghieäp, dòch vuï vaø chuyeån ñoåi cô caáu trong noäi boä ngaønh noâng nghieäp laø: - Toác ñoä taêng tröôûng toång theå tín duïng giai ñoaïn 2006-2010 bình quaân ñaït 18-19%/naêm. Phaán ñaáu ñeán naêm 2010 ñaït toång dö nôï laø 8.747 tyû ñoàng. - Veà dö nôï trung vaø daøi haïn phaûi ñaït möùc taêng tröôûng bình quaân haøng naêm töø 19-20%, töùc laø baèng hoaëc cao hôn möùc taêng dö nôï tín duïng noùi chung. Phaán ñaáu ñeán naêm 2010 ñaït möùc dö nôï 3.629 tyû, ñaït tyû troïng 41,5% trong toång dö nôï. - Trong cô caáu dö nôï tín duïng trung vaø daøi haïn, giöõ vöõng tyû troïng vaø toác ñoä taêng tröôûng tín duïng khu vöïc coâng nghieäp, trong ñoù ñaëc bieät quan taâm tôùi coâng nghieäp baûo quaûn sau thu hoaïch & cheá bieán haøng hoùa noâng saûn. - 58 - Giaûm tyû troïng dö nôï cho vay tieâu duøng vaø phuïc vuï ñôøi soáng, taêng tyû troïng dö nôï ñaàu tö cho lónh vöïc thöông maïi vaø dòch vuï. - Veà chaát löôïng tín duïng, phaán ñaáu giöõ tyû leä nôï xaáu trung vaø daøi haïn döôùi 3%. Taêng cöôøng caùc bieän phaùp xöû lyù thu hoài nôï quaù haïn ñoàng thôøi haïn cheá nôï xaáu môùi phaùt sinh. - Veà huy ñoäng voán: ñeå ñaûm baûo coù nguoàn voán ñaùp öùng nhu caàu cho vay trung & daøi haïn, voán huy ñoäng taïi choã taêng bình quaân 25%/naêm, ñeán naêm 2010 ñaït 4.636 tyû, ñaùp öùng ñöôïc 53% toång dö nôï. Trong ñoù voán huy ñoäng trung vaø daøi haïn phaûi coù toác ñoä taêng cao hôn, khoaûng 27%/naêm; Ñeán naêm 2010 ñaït 1.854 tyû, ñaït tyû leä 40% so toång voán huy ñoäng taïi choã, ñaùp öùng ñöôïc 51,1% dö nôï trung daøi haïn. 3.3 NHÖÕNG GIAÛI PHAÙP NHAÈM CHUYEÅN ÑOÅI CÔ CAÁU TÍN DUÏNG TRUNG VAØ DAØI HAÏN ÑEÅ THUÙC ÑAÅY KINH TEÁ VÓNH LONG PHAÙT TRIEÅN Ñeå thöïc hieän ñöôïc nhöõng muïc tieâu treân, caàn phaûi thöïc hieän ñoàng boä nhöõng giaûi phaùp sau: 3.3.1 Giaûi phaùp chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung & daøi haïn theo thôøi haïn: 3.3.1.1 Taêng cöôøng huy ñoäng voán daøi haïn ñeå ñaùp öùng nhu caàu cho vay trung & daøi haïn. Muoán taêng tyû troïng cho vay trung & daøi haïn trong toång dö nôï cuõng nhö taêng tyû troïng cho vay daøi haïn vaø keùo daøi thôøi gian cho vay theo nhu caàu cuûa caùc döï aùn. Ñieàu ñaàu tieân caàn quan taâm ñoù laø nguoàn voán. Hieän nay nguoàn voán tín duïng noùi chung vaø nguoàn voán trung daøi haïn noùi rieâng treân ñòa baøn ñang raát maát caân ñoái giöõa cung vaø caàu. Maëc duø trong nhöõng naêm qua, voán trung vaø daøi haïn huy ñoäng treân ñòa baøn ngaøy moät taêng (naêm 2002 baèng 23% so soá dö nôï T&DH, naêm 2003 laø 28% vaø naêm 2004 laø 38,5%) nhöng vaãn coøn thaáp xa so vôùi nhu caàu. Beân caïnh ñoù ngaân haøng chöa huy ñoäng ñöôïc nguoàn voán daøi haïn töø 3 naêm trôû leân. Treân 60% nhu caàu voán trung vaø daøi haïn phaûi ñieàu töø NHTM caáp treân. Ñeå töøng böôùc taêng voán huy ñoäng nhaát laø voán trung & daøi haïn, ñoøi hoûi caùc ngaân haøng caàn thöïc hieän caùc bieän phaùp cuï theå nhö sau: - 59 - - Taêng cöôøng caùc bieän phaùp huy ñoäng voán, thöïc hieän ña daïng hoùa caùc hình thöùc huy ñoäng voán trung vaø daøi haïn nhö phaùt haønh kyø phieáu, traùi phieáu… coù thôøi haïn daøi. Môû ra caùc hình thöùc huy ñoäng môùi nhö keát hôïp tieát kieäm vôùi baûo hieåm nhaân thoï, baûo hieåm an sinh. AÙp duïng möùc laõi suaát, caùch thöùc traû laõi cho phuø hôïp, ñaûm baûo lôïi ích haøi hoøa giöõa ngöôøi göûi tieàn vaø ngaân haøng. Keát hôïp vôùi caùc bieän phaùp nhö khuyeán maõi thöôûng, dòch vuï sau göûi tieàn… ñeå thu huùt ñoâng ñaûo ngöôøi daân göûi tieàn vaøo ngaân haøng. - AÙp duïng hình thöùc huy ñoäng nhö kyø phieáu, traùi phieáu töï do chuyeån nhöôïng treân thò tröôøng baèng phöông phaùp kyù haäu gioáng nhö caùc loaïi thöông phieáu quoác teá. Nhaèm taïo ñieàu kieän cho chuû sôû höõu coù theå chuyeån ñoåi thaønh tieàn deã daøng khi coù nhu caàu. Maët khaùc neáu chuû sôû höõu coù nhu caàu caàm coá ñeå vay tieàn thì ngaân haøng seõ aùp duïng chính saùch laõi suaát öu ñaõi hôn ñeå khuyeán khích ngöôøi göûi tieàn daøi haïn. - Taïo söï tin töôûng cuûa khaùch haøng khi göûi tieàn vaøo ngaân haøng baèng caùch coâng boá nhöõng thoâng tin cô baûn hoaït ñoäng cuûa caùc NH, ñaëc bieät laø caùc heä soá an toaøn vaø khaû naêng thanh khoaûn cuûa NH. - Môû roäng maïng löôùi, ñòa ñieåm huy ñoäng voán cho phuø hôïp. Boá trí giôø giaác giao dòch cho thuaän tieän vôùi caùc ñoái töôïng khaùch haøng göûi tieàn. Môû roäng moâ hình “NH taïi nhaø” ñeå phuïc vuï nhöõng khaùch haøng lôùn, coù quan heä thöôøng xuyeân vôùi ngaân haøng thoâng qua vieäc noái maïng vi tính ñeå thöïc hieän caùc giao dòch tröïc tieáp. Môû roäng dòch vuï thu tieàn taïi nhaø cho nhöõng khaùch haøng coù göûi tieàn thöôøng xuyeân, soá tieàn lôùn. Boá trí baøn giao dòch ngoaøi giôø ñeå taïo ñieàu kieän cho nhöõng khaùch haøng khoâng theå giao dòch trong giôø haønh chính ñöôïc. - Tranh thuû söï ñieàu hoøa hoã trôï voán töø hoäi sôû chính caùc NHTM. Vôùi ñaëc thuø laø moät tænh luoân caàu lôùn hôn cung veà voán neân voán ñieàu hoøa töø caáp treân coù moät vai troø vaø yù nghóa quan troïng. Caùc NHTM trong tænh caàn xaây döïng keá hoaïch, phöông aùn phuø hôïp ñeå söû duïng moät caùch coù hieäu quaû nguoàn voán ñieàu hoøa. Beân caïnh ñoù caàn tranh thuû caùc nguoàn voán taøi trôï töø caùc toå chöùc nöôùc ngoaøi nhö döï aùn taøi chính noâng thoân cuûa IMF, caùc döï aùn ADB coù thôøi gian aân haïn vaø cho vay daøi ñeå ñaùp öùng nhu caàu cuûa tænh. - 60 - 3.3.1.2 Taêng cöôøng aùp duïng phöông thöùc ñoàng taøi trôï giöõa caùc ngaân haøng ñeå cho vay caùc döï aùn lôùn, coù thôøi gian thu hoài voán daøi. Ñoàng taøi trôï laø moät giaûi phaùp höõu hieäu giuùp cho caùc ngaân haøng tham gia vaøo caùc döï aùn lôùn, thôøi gian thu hoài voán laâu. Maët khaùc giuùp cho caùc ngaân haøng phaân taùn ruûi ro. Tuy nhieân hieän nay treân ñòa baøn tænh chöa coù moät döï aùn naøo ñöôïc tieán haønh baèng phöông thöùc naøy. Trong khi ñoù coù nhöõng döï aùn lôùn nhö xaây döïng keát caáu haï taàng khu coâng nghieäp Hoøa Phuù, Bình Minh nhu caàu voán raát lôùn, haøng traêm tyû ñoàng cho moãi coâng trình. Caùc ngaân haøng thöông maïi caàn phaûi caïnh tranh treân tinh thaàn hôïp taùc, hôïp taùc ñeå cuøng vöôn leân vaø ñeå ñaùp öùng cho caùc nhu caàu phaùt trieån kinh teá cuûa tænh. 3.3.1.3 Chuû ñoäng tieáp caän vôùi caùc döï aùn khaû thi ñeå ñaàu tö. Töøng böôùc taêng daàn tyû troïng nôï trung & daøi haïn trong toång dö nôï. Ñoàng thôøi taêng tyû troïng nôï daøi haïn trong dö nôï T&DH. Ñeå ñaït ñöôïc muïc tieâu dö nôï trung & daøi haïn taêng haøng naêm töø 19-20%, ñeán naêm 2010 ñaït tyû troïng 41,5% trong toång dö nôï. Chaám döùt toác ñoä suït giaûm vaø ñi ñeán taêng daàn tyû troïng cho vay daøi haïn trong dö nôï cho vay trung & daøi haïn, ñeán naêm 2010 ñaït tyû troïng töø 15-20%. Ñaây laø nhöõng muïc tieâu töông ñoái cao nhöng neáu thöïc hieän toát caùc giaûi phaùp thì coù khaû naêng ñaït ñöôïc. Trong 5 naêm tôùi, chieán löôïc phaùt trieån coâng nghieäp vaø dòch vuï cuûa tænh laø hình thaønh 3 khu coâng nghieäp lôùn ñeå keâu goïi caùc döï aùn ñaàu tö. Ñieàu naøy seõ môû ra moät nhu caàu voán lôùn maø caùc ngaân haøng caàn ñaùp öùng. Caùc ngaân haøng caàn chuû ñoäng tieáp caän vôùi caùc döï aùn ngay töø ñaàu ñeå tö vaán veà maët taøi chính, giuùp cho khaùch haøng löïa choïn phöông aùn ñaàu tö phuø hôïp, tính khaû thi cao. 3.3.1.4 Thöïc hieän ña daïng hoùa hình thöùc, phöông thöùc ñaàu tö ñeå ñaùp öùng linh hoaït cho caùc döï aùn trung haïn hoaëc daøi haïn. Vaän duïng ña daïng caùc phöông thöùc ñaàu tö tín duïng trung vaø daøi haïn nhö cho vay theo döï aùn ñaàu tö, cho vay theo haïn möùc tín duïng döï phoøng. Keát hôïp vôùi caùc coâng ty thueâ mua cuûa cuøng hoaëc khaùc heä thoáng NHTM ñeå thöïc hieän toaøn boä hoaëc moät phaàn cuûa caùc döï aùn taøi trôï döôùi hình thöùc thueâ mua taøi chính cho caùc doanh nghieäp. AÙp duïng caùc hình thöùc taøi trôï phuø hôïp vôùi ñaëc ñieåm, ñieàu kieän hoaït ñoäng cuûa töøng loaïi khaùch haøng, ñoái töôïng khaùch haøng ñeå hoï coù theå söû duïng voán vaø traû nôï linh hoaït phuø hôïp vôùi ñieàu kieän saûn xuaát kinh doanh. - 61 - 3.3.1.5 Ñaåy nhanh quaù trình luaân chuyeån voán tín duïng. Cho vay kheùp kín caû voán ngaén haïn vaø voán trung, daøi haïn cho doanh nghieäp. - Trong ñieàu kieän nguoàn voán coù haïn, nhaát laø nguoàn voán trung daøi haïn, vieäc ñaåy nhanh quaù trình luaân chuyeån voán tín duïng, taêng voøng quay ñoàng voán seõ laø giaûi phaùp quan troïng ñeå taïo voán trong chính saùch tín duïng cuûa caùc NH. Caùc ngaân haøng thöông maïi caàn ñaëc bieät chuù troïng phöông thöùc cho vay theo cô cheá "kheùp kín", coù nghóa cho vay ngöôøi mua, thu nôï ngöôøi baùn, hoaëc cho vay giaùn tieáp cho caùc cô sôû, caùc toå chöùc cheá bieán saûn phaåm noâng nghieäp, thoâng qua ñoù chuyeån tieàn vaät tö, bao tieâu saûn phaåm cho noâng daân. - Caáp tín duïng moät caùch ñoàng boä kheùp kín caû voán ngaén haïn vaø voán trung daøi haïn cho doanh nghieäp. Hieän nay treân ñòa baøn tænh coù nhieàu tröôøng hôïp doanh nghieäp vay voán trung & daøi haïn ôû ngaân haøng naøy, coøn voán löu ñoäng thì vay ôû moät ngaân haøng khaùc. Chính vì vaäy khaâu kieåm tra kieåm soaùt voán vay vaø quaûn lyù thoáng nhaát caùc doøng tieàn ñeå thu nôï cuûa ngaân haøng seõ gaëp khoù khaên. 3.3.1.6 Xaây döïng caùc döï baùo khoa hoïc ñeå taïo tieàn ñeà cho vieäc döï baùo nhu caàu voán tín duïng trung daøi haïn ñeå coù keá hoaïch ñaùp öùng phuø hôïp, thuùc ñaåy kinh teá phaùt trieån. Treân cô sôû quy hoaïch toång theå vaø quy hoaïch ngaønh, tieán haønh xaây döïng nhöõng döï baùo veà toång möùc voán ñaàu tö cuûa xaõ hoäi trong ñoù laøm roõ soá löôïng voán cuûa NSNN, voán töï coù cuûa caùc doanh nghieäp, voán lieân doanh lieân keát, voán keâu goïi töø beân ngoaøi. Töø ñoù xaùc ñònh toång möùc voán trung vaø daøi haïn cuûa ngaân haøng caàn ñaùp öùng. Voán cuûa NSNN chuû yeáu ñaàu tö xaây döïng keát caáu haï taàng kinh teá xaõ hoäi, nhö giao thoâng, thuûy lôïi ñaàu moái nhaèm taïo cuù huyùch ñeå thu huùt caùc nguoàn voán khaùc. Voán ngaân haøng ñaàu tö vaøo nhöõng coâng trình mang laïi hieäu quaû tröïc tieáp, thôøi gian thu hoài nhanh. 3.3.1.7 Ñieàu tra khaûo saùt naém nhu caàu vay voán trung vaø daøi haïn cuûa khaùch haøng nhaát laø nhu caàu vay daøi haïn. Caùc NHTM caàn ñieàu tra khaûo saùt naém chaéc nhu caàu voán cuûa khaùch haøng nhaát laø nhu caàu coâng nghieäp phuïc vuï noâng thoân vaø chuyeån ñoåi cô caáu trong noâng nghieäp ñeå coù phöông aùn chuaån bò voán vaø ñaàu tö thích hôïp theo töøng ñoái töôïng, töøng ñòa baøn. Ñaùnh giaù phaân khuùc thò tröôøng, phaân tích khaùch haøng tieàm naêng. Phoái hôïp vôùi UBND caùc caáp, caùc ngaønh lieân quan laäp hoà sô - 62 - toång theå khaùch haøng hieän höõu vaø khaùch haøng tieàm naêng. Keát hôïp phaân loaïi khaùch haøng ñeå coù chính saùch phuïc vuï cho phuø hôïp. Treân cô sôû ñoù ngaân haøng chuaån bò phöông aùn voán vaø tö vaán cho khaùch haøng trong vieäc löïa choïn phöông aùn saûn xuaát kinh doanh thích hôïp nhaèm ñaït hieäu quaû cao. 3.3.2 Giaûi phaùp chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung & daøi haïn theo thaønh phaàn kinh teá: 3.3.2.1 Tieáp tuïc taäp trung ñaàu tö trung & daøi haïn cho khu vöïc kinh teá tö nhaân vaø caù theå: Ñaây laø moät khu vöïc kinh teá raát naêng ñoäng trong cô cheá thò tröôøng, ñoùng goùp vaøo taêng tröôûng GDP töông ñoái cao. Tuy nhieân hieän nay khu vöïc tö nhaân coù treân 1.300 doanh nghieäp, nhöng hieän môùi chæ coù hôn 30% soá naøy coù quan heä tín duïng vôùi ngaân haøng. Nhö vaäy tieàm naêng khu vöïc naøy coøn raát lôùn. Ñeå taäp trung ñaàu tö cho khu vöïc naøy, caùc ngaân haøng caàn thöïc hieän caùc bieän phaùp cuï theå sau: - Caûi tieán thuû tuïc cho vay keå caû thuû tuïc theá chaáp, baûo laõnh theo höôùng goïn nheï, vöøa ñaûm baûo tính phaùp lyù vöøa ñôn giaûn. Caàn aùp duïng boä hoà sô cho phuø hôïp vôùi töøng loaïi khaùch haøng. Ñoái vôùi khaùch haøng laø hoä noâng daân vay moùn nhoû thì hoà sô caàn goïn nheï cho phuø hôïp vôùi trình ñoä ngöôøi daân, ñoàng thôøi caùn boä tín duïng cuõng xöû lyù nhanh, naâng cao naêng suaát lao ñoäng. Qua ñoù giuùp cho caùc doanh nghieäp tö nhaân vaø hoä caù theå tieáp caän vôùi voán cuûa ngaân haøng deã daøng hôn. - Phaân loaïi khaùch haøng theo nhöõng tieâu chí khoa hoïc, moät maët ñeå ngaân haøng coù nhöõng ñoái saùch phuø hôïp. Maët khaùc ñeå ñaùnh giaù möùc ñoä ruûi ro, töø ñoù coù chính saùch veà laõi suaát, hình thöùc ñaûm baûo tieàn vay aùp duïng cho phuø hôïp vôùi töøng caáp ñoä ruûi ro. - Ñoái vôùi nhöõng hoä noâng daân vay nhöõng moùn nhoû leû, ngaân haøng caàn töøng böôùc chuyeån töø cho vay tröïc tieáp sang cho vay thoâng qua caùc hôïp taùc xaõ, caùc doanh nghieäp thu mua cheá bieán, tieâu thuï saûn phaåm, thoâng qua caùc ñònh cheá taøi chính trung gian ôû ñòa phöông nhö Quyõ tín duïng nhaân daân cô sôû… - Tænh caàn sôùm thaønh laäp quyõ baûo laõnh vay voán cho doanh nghieäp vöøa vaø nhoû theo quyeát ñònh 193/2001/QÑ-TTg cuûa Thuû Töôùng Chính phuû ñeå baûo - 63 - laõnh cho caùc doanh nghieäp khi hoï coù ñuû ñieàu kieän vay voán trung vaø daøi haïn nhöng thieáu taøi saûn theá chaáp. 3.3.2.2 Thieát laäp quan heä ñaàu tö tín duïng trung & daøi haïn vôùi khu vöïc kinh teá coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi. Khu vöïc kinh teá coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi laø moät khu vöïc tieàm naêng. Ñaàu tö cho khu vöïc naøy coù lôïi theá veà khoa hoïc coâng ngheä vaø trình ñoä quaûn lyù cuûa doanh nghieäp töông ñoái cao, hieäu quaû kinh doanh töông ñoái toát. Hieän nay caû tænh coù 4 doanh nghieäp loaïi hình naøy vôùi soá voán ñaàu tö ñaêng kyù treân 9 trieäu USD. Caùc doanh nghieäp naøy chöa coù quan heä tín duïng vôùi caùc NHTM treân ñòa baøn maø vay voán ôû caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi taïi thaønh phoá Hoà Chí Minh do coù quan heä saün cuûa phía ñoái taùc nöôùc ngoaøi. Caùc NHTM trong tænh caàn tieâp caän vôùi nhöõng doanh nghieäp naøy, böôùc ñaàu laø tín duïng ngaén haïn, sau ñoù laø voán trung & daøi haïn ñeå giuùp hoï ñaàu tö caû chieàu roäng laãn chieàu saâu ñeå môû roäng saûn xuaát. 3.3.2.3 Taêng cöôøng ñaàu tö trung & daøi haïn cho thaønh phaàn kinh teá hôïp taùc vaø kinh teá hoãn hôïp. ] Kinh teá hôïp taùc: Phaùt trieån kinh teá hôïp taùc laø moät trong nhöõng chuû tröông cuûa Ñaûng vaø nhaø nöôùc trong vieäc phaùt trieån kinh teá haøng hoùa nhieàu thaønh phaàn theo ñònh höôùng XHCN. Hieän nay caû tænh coù 55 hôïp taùc xaõ ñaõ chuyeån ñoåi vaø hoaït ñoäng theo Luaät hôïp taùc xaõ, hoaït ñoäng treân caùc ngaønh ngheà: noâng nghieäp, thuûy saûn, giao thoâng vaän taûi, xaây döïng, thöông maïi… Tuy nhieân, hieän chæ coù 31% HTX laø hoaït ñoäng khaù trôû leân, coøn laïi laø trung bình vaø yeáu. Nhìn chung naêng löïc taøi chính cuûa caùc HTX khoâng cao, ñieàu kieän ñaûm baûo nôï vay chöa ñuû neân ngaân haøng cuõng chöa daùm maïnh daïn ñaàu tö cho thaønh phaàn kinh teá naøy. Hieän nay caùc NH cho vay raát haïn cheá, chæ treân döôùi 2 tyû ñoàng, chieám treân 1‰ soá dö nôï T&DH. Ñeå töøng böôùc taêng tröôûng ñaàu tö cho thaønh phaàn kinh teá hôïp taùc, caàn thöïc hieän hai bieän phaùp sau: Thöù nhaát: Tænh sôùm hình thaønh Quyõ baûo laõnh cho hôïp taùc xaõ vaø thaønh vieân HTX theo Nghò quyeát TW 5 cuûa Ban chaáp haønh trung öông Ñaûng khoùa IX, ñeå baûo laõnh cho caùc HTX vaø thaønh vieân HTX khi hoï coù ñuû ñieàu kieän vay voán trung vaø daøi haïn ngaân haøng nhöng thieáu taøi saûn theá chaáp. - 64 - Thöù hai: Caùc ngaân haøng môû roäng aùp duïng hình thöùc thueâ mua taøi saûn cho caùc HTX ñeå mua saém maùy moùc thieát bò cho saûn xuaát. ] Ñoái vôùi thaønh phaàn kinh teá hoãn hôïp: Maëc duø hieän nay tænh coù 7 DNNN ñaõ ñöôïc coå phaàn hoùa nhöng dö nôï ñaàu tö vaø tyû troïng cuõng coøn raát khieâm toán, chæ 3,24%/ toång dö nôï trung vaø daøi haïn. Hieän nay ña soá caùc doanh nghieäp thuoäc thaønh phaàn naøy laøm aên coù hieäu quaû nhöng vöôùng maéc trong quan heä tín duïng laø vieäc theá chaáp taøi saûn. Tröôùc ñaây khi coøn laø doanh nghieäp nhaø nöôùc thì khoâng phaûi theá chaáp nhöng khi coå phaàn hoùa, caùc ngaân haøng yeâu caàu phaûi coù taøi saûn theá chaáp. Bieän phaùp ñeå môû roäng tín duïng vôùi loaïi hình doanh nghieäp naøy laø caùc ngaân haøng môû roäng cho vay ñaûm baûo taøi saûn hình thaønh töø voán vay. Ñoàng thôøi kieán nghò cô quan coù thaåm quyeàn kòp thôøi caáp chöùng nhaän quyeàn sôû höõu taøi saûn laø nhaø, ñaát, daây chuyeàn maùy moùc thieát bò ñeå theá chaáp ngaân haøng khi vay voán. 3.3.2.4 Chæ ñaàu tö trung & daøi haïn cho nhöõng doanh nghieäp nhaø nöôùc laøm aên thöïc söï coù hieäu quaû: Caùc ngaân haøng thöông maïi caàn raø soaùt laïi naêng löïc taøi chính cuûa caùc doanh nghieäp nhaø nöôùc. Ñeå ñaûm baûo tính trung thöïc, caùc baùo caùo taøi chính caàn yeâu caàu phaûi ñöôïc kieåm toaùn. NH kieân quyeát chæ xem xeùt ñaàu tö trung & daøi haïn cho nhöõng doanh nghieäp hieän ñang laøm aên thöïc söï coù hieäu quaû vaø döï aùn ñaàu tö coù tính khaû thi cao. 3.3.3 Giaûi phaùp chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung & daøi haïn theo ngaønh kinh teá vaø ñoái töôïng cho vay: 3.3.3.1 Tiếp tục ñầu tư tăng tỷ trọng dö nôï trung & daøi haïn cho khu vöïc coâng nghieäp - xaây döïng vaø khu vöïc dòch vuï Dö nôï khu vöïc coâng nghieäp - xaây döïng laø khu vöïc coù toác ñoä taêng tröôûng tín duïng ñaàu tö cao nhaát trong nhöõng naêm qua, ñaït bình quaân 56,74%/ naêm. Tyû troïng taêng töø 15% naêm 2002 leân 30,69% naêm 2004 so toång dö nôï trung & daøi haïn. Tuy nhieân cô caáu dö nôï noäi boä trong khu vöïc naøy laïi khoâng caân ñoái, chuû yeáu laø lónh vöïc xaây döïng cô sôû haï taàng khu coâng nghieäp. Coøn ñaàu tö cho coâng nghieäp laïi giaûm caû veà soá tuyeät ñoái vaø tyû troïng, toác ñoä giaûm 3,79%/naêm, töø ñoù tyû troïng ñaõ giaûm, naêm 2002 chieám 46%, ñeán naêm 2004 chæ coøn 17,31% so dö nôï trung & daøi haïn ngaønh coâng nghieäp. - 65 - Trong lónh vöïc thöông maïi dòch vuï tuy coù toác ñoä taêng 18,92%/naêm, nhöng tyû troïng trong toång dö nôï trung daøi haïn vaãn coøn ôû möùc khieâm toán: 13,21%, thaáp nhaát trong caùc khu vöïc. Xuaát phaùt töø nhöõng tình hình treân, caên cöù vaøo ñònh höôùng chung cuûa ngaønh treân ñòa baøn. Caùc NHTM caàn tiếp tục ñầu tư tăng tỷ trọng dö nôï trung & daøi haïn cho khu vöïc coâng nghieäp - xaây döïng, trong ñoù caàn ñaëc bieät chuù yù lónh vöïc coâng nghieäp vaø dòch vuï. Trong lónh vöïc TTCN, caàn ñaàu tö cho caùc ngaønh ngheà truyeàn thoáng ñeå töøng böôùc ñöa coâng ngheä hieän ñaïi vaøo caùc laøng ngheà nhaèm khoâi phuïc vaø giöõ vöõng giaù trò truyeàn thoáng vaø naâng cao giaù trò hieäu quaû kinh teá. Ñeå ñaït ñöôïc nhöõng muïc tieâu ñònh höôùng treân caàn thöïc hieän nhöõng bieän phaùp sau: ] Caàn phaûi nhanh choùng hoaøn chænh quy hoaïch toång theå vaø chi tieát töøng ngaønh coâng nghieäp - xaây döïng vaø dòch vuï. Trong neàn kinh teá thò tröôøng, vai troø quaûn lyù vaø ñieàu tieát cuûa nhaø nöôùc phaûi ñöôïc theå hieän ngay töø khaâu quy hoaïch, töø ñoù laøm cô sôû boá trí voán ñaàu tö. Döïa treân quy hoaïch toång theå phaùt trieån vuøng Ñoàng baèng soâng Cöûu Long cuûa Chính phuû, hoaøn chænh quy hoaïch phaùt trieån töøng ngaønh noâng, coâng nghieäp vaø dòch vuï cuûa tænh. Ñaây laø vaán ñeà caàn öu tieân haøng ñaàu, qua ñoù töøng ngaønh vaïch ra chieán löôïc phaùt trieån cuûa mình phuø hôïp vôùi quy hoaïch chung cuûa tænh. Xaây döïng caùc dö aùn ñaàu tö coù hieäu quaû ñeå keâu goïi voán ñaàu tö cuûa caùc doanh nghieäp trong vaø ngoaøi tænh. Vieäc quy hoaïch phaûi theå hieän söï lieân keát giöõa coâng nghieäp vaø noâng nghieäp. Phaùt trieån coâng nghieäp vaø dòch vuï treân cô sôû hoã trôï phaùt trieån noâng nghieäp, gaén vôùi cheá bieán vaø tieâu thuï noâng saûn vaø naâng cao giaù trò gia taêng theo yeâu caàu cuûa thò tröôøng. Phaùt huy vaø khai thaùc toát tieàm naêng vaø lôïi theá so saùnh cuûa tænh. Treân cô sôû ñoù ngaønh ngaân haøng öu tieân taäp trung ñaàu tö caùc coâng trình muõi nhoïn ñeå phaùt huy theá maïnh, taïo böôùc ñoät phaù trong chuyeån dòch cô caáu kinh teá cuûa tænh. ] Ña daïng hoùa ñoái töôïng ñaàu tö: Caàn môû roäng vaø ña daïng hoùa caùc ñoái töôïng cho vay, tröôùc maét taäp trung vaøo caùc ñoái töôïng: - Trong ngaønh coâng nghieäp, caàn taäp trung cho vay mua saém thieát bò, maùy moùc phuïc vuï saûn xuaát, baûo quaûn & cheá bieán noâng saûn. - 66 - - Trong lónh vöïc xaây döïng, chuù yù ñeán nhöõng doanh nghieäp xaây döïng caùc khu coâng nghieäp, nhaø maùy cheá bieán noâng saûn, xaây döïng keát caáu haï taàng giao thoâng, cung caáp nöôùc saïch trong noâng thoân. - Trong lónh vöïc TTCN, quan taâm ñeán cho vay môû roäng ngaønh ngheà truyeàn thoáng nhö goám myõ ngheä, laøm nöôùc chaám, buùn baùnh, ñan laùt… - Trong thöông maïi, taäp trung cho vay xaây döïng caùc chôï ñaàu moái trung taâm, khu thöông maïi ñeå phuïc vuï mua saém cuûa daân cö trong vuøng vaø nhu caàu luaân chuyeån haøng hoùa ñi caùc ñòa phöông khaùc. 3.3.3.2 Giöõ vöõng tyû troïng dö nôï trung & daøi haïn trong khu vöïc noâng nghieäp Khu vöïc noâng nghieäp hieän laø khu vöïc chieám tyû troïng dö nôï töông ñoái cao. Trong 3 naêm qua, toác ñoä taêng dö nôï khu vöïc naøy laø 13,94%/naêm, cao hôn möùc taêng trung bình cuûa dö nôï trung daøi haïn. Soá dö naêm 2004 laø 357,74 tyû, chieám tyû troïng 24,53%. Ñònh höôùng tôùi laø taêng veà soá tuyeät ñoái nhöng giöõ nguyeân tyû troïng vaø caàn taäp trung vaøo caùc ñoái töôïng sau: - Mua saém maùy noâng nghieäp nhö maùy laøm ñaát, gieo troàng, vaän chuyeån, maùy gaët, tuoát vaø saáy luùa. - Cho vay ñaàu tö caùc traïi gioáng saûn xuaát gioáng caây, con coù giaù trò kinh teá cao ñeå phuïc vuï cho chöông trình chuyeån ñoåi gioáng caây troàng vaät nuoâi nhö caây aên traùi, nuoâi troàng thuûy saûn toâm, caù nöôùc ngoït. Hình thaønh caùc vuøng chuyeân canh caây luùa, caây aên traùi coù chaát löôïng cao ñeå cung caáp cho cheá bieán tieâu thuï noäi ñòa vaø xuaát khaåu. - Ñaåy maïnh ñaàu tö cho chaên nuoâi nhö boø, heo, deâ coù quy moâ saûn xuaát lôùn. - Cho vay nhaân roäng caùc moâ hình kinh teá trang traïi coù quy moâ khoái löôïng giaù trò haøng hoùa lôùn trong chaên nuoâi, troàng troït hoaëc cung caáp dòch vuï cho noâng nghieäp. Giaûi phaùp ñeå thöïc hieän laø caên cöù quy hoaïch phaùt trieån kinh teá – xaõ hoäi chung cuûa tænh, quy hoaïch chi tieát söû duïng ñaát nhö ñaát chuyeân duøng cho phaùt trieån caùc khu ñoâ thò, khu coâng nghieäp. Caùc vuøng ñaát saûn xuaát noâng nghieäp cho troàng luùa, troàng maøu, troàng caây aên traùi vaø saûn xuaát nguyeân lieäu cung caáp cho coâng nghieäp cheá bieán vaø saûn xuaát haøng thuû coâng myõ ngheä; Ñaát cho chaên - 67 - nuoâi gia suùc… Caên cöù quy hoaïch ñoù ngaân haøng seõ ñaàu tö ñeå nhaân daân löïa choïn caùc phöông aùn troàng caây caây con gì coù hieäu quaû. Ñoàng thôøi ngaân haøng phaûi ñaàu tö cho nhaân daân theo ñuùng ñònh höôùng quy hoaïch, traùnh hieän töôïng vöôït quaù quy moâ seõ daãn ñeán cung vöôït caàu, ngaân haøng seõ khoù thu hoài voán. 3.3.3.3 Giaûm daàn tyû troïng cho vay trung & daøi haïn ñoái vôùi lónh vöïc phuïc vuï ñôøi soáng caù nhaân vaø coäng ñoàng Trong nhöõng naêm vöøa qua tín duïng trung haïn ñaàu tö phuïc vuï cho caù nhaân vaø coäng ñoàng luoân chieám tyû troïng cao: Naêm 2002 chieám 51% toång dö nôï trung & daøi haïn, naêm 2004 chieám 31,58% (460,55 tyû). Maëc duø nhöõng naêm gaàn ñaây toác ñoä ñaàu tö giaûm nhöng khu vöïc naøy vaãn chieám tyû troïng cao nhaát so vôùi taát caû caùc khu vöïc khaùc. Maët khaùc ñaây cuõng laø khu vöïc coù tyû leä nôï quaù haïn töông ñoái cao: 4,34%. Trong ñoù ñoái töôïng cho vay mua saém phöông tieän tieâu duøng coù nôï quaù haïn cao nhaát: 15,19%. Beân caïnh ñoù ñaàu tö vaøo lónh vöïc baát ñoäng saûn nhö cho vay laøm nhaø ñeå baùn coù ñoä ruûi ro cuõng raát cao. Chính vì vaäy ñònh höôùng vaø muïc tieâu laø tieáp tuïc giaûm tyû troïng xuoáng thaáp hôn caùc khu vöïc khaùc vì ñaây laø ñaàu tö khoâng taïo ra naêng löïc saûn xuaát tröïc tieáp. Caàn giaûm toái ña moät soá lónh vöïc nhö ñaàu tö baát ñoäng saûn, cho vay mua saém phöông tieän tieâu duøng vaø cho vay sinh vieân baèng tín chaáp (phaàn naøy ñeå NH chính saùch xaõ hoäi cho vay). Chæ tieáp tuïc ñaàu tö moät soá ñoái töôïng coù choïn löïa nhö: - Cho vay xaây döïng & söûa chöõa nhaø, mua saém phöông tieän ñi laïi cho nhöõng ñoái töôïng coù thu nhaäp oån ñònh, chaéc chaén vaø coù taøi saûn ñaûm baûo. - Cho vay ñi lao ñoäng hôïp taùc ôû nöôùc ngoaøi. - Cho vay caùn boä coâng nhaân vieân mua coå phaàn khi doanh nghieäp coå phaàn hoùa; 3.3.4 Nhöõng giaûi phaùp hoã trôï boå sung ñeå caùc ngaân haøng thöïc hieän chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung & daøi haïn ñaït hieäu quaû cao, thuùc ñaåy kinh teá phaùt trieån. Ngoaøi ba giaûi phaùp chính ñaõ trình baøy ôû treân, ñeå ñaït ñöôïc muïc tieâu chuyeån ñoåi cô caáu ñaàu tö tín duïng trung & daøi haïn nhaèm thuùc ñaåy kinh teá tænh nhaø phaùt trieån maïnh, ñaït hieäu quaû cao, caùc ngaân haøng cuõng caàn phaûi thöïc hieän moät soá giaûi phaùp hoã trôï boå sung nhö sau: - 68 - 3.3.4.1 Phaùt trieån caùc dòch vuï hoã trôï ñeå thuùc ñaåy maïnh vieäc huy ñoäng voán trung daøi haïn nhaèm taïo nguoàn oån ñònh cho ñaàu tö. ] Ñaåy maïnh da daïng hoùa caùc saûn phaåm dòch vuï hoã trôï cho coâng taùc huy ñoäng voán nhö dòch vuï thanh toaùn, chuyeån tieàn, dòch vuï bao thanh toaùn. Taêng cöôøng khuyeán khích khaùch haøng, ñaëc bieät laø nhöõng khaùch haøng tö nhaân, caù nhaân môû taøi khoaûn vaø thanh toaùn qua ngaân haøng. Thoâng qua ñoù moät maët ngaân haøng naém baét thoâng tin khaùch haøng toát hôn, hoã trôï cho vieäc thaåm ñònh cho vay vaø kieåm tra sau khi vay. Maët khaùc thu huùt ngöôøi daân göûi tieàn vaøo ngaân haøng, taêng nguoàn voán ñeå cho vay trung & daøi haïn. ] AÙp duïng caùc coâng ngheä tin hoïc tieân tieán ñeå thöïc hieän caùc dòch vuï gia taêng phuïc vuï khaùch haøng nhö Home banking, Internet banking… Môû roäng dòch vuï thanh toaùn theû, maùy ruùt tieàn töï ñoäng ATM, ñieåm chaáp nhaän thanh toaùn theû taïi caùc trung taâm thöông maïi, sieâu thò, nhaø haøng khaùch saïn, tröôøng ñaïi hoïc cao ñaúng trong tænh. Thöïc hieän dòch vuï traû löông cho coâng nhaân thoâng qua maùy ATM, ñeå töø ñoù thu huùt voán nhaøn roãi cho ñaàu tö. 3.3.4.2 Taêng cöôøng maïng löôùi toå chöùc cuûa caùc NH; Caûi tieán cô cheá phaân caáp uûy quyeàn trong vieäc quyeát ñònh cho vay. ] Hieän nay ngoaøi Ngaân haøng noâng nghieäp & phaùt trieån noâng thoân tænh coù caùc chi nhaùnh ôû taát caû caùc huyeän thò trong tænh, caùc NHTM khaùc chæ coù 1-2 chi nhaùnh caáp 2 ôû huyeän. Ñieàu naøy haïn cheá cô hoäi tieáp caän vaø choïn löïa voán tín duïng cuûa khaùch haøng. Caùc ngaân haøng nhö NH Ñaàu tö & phaùt trieån, NH Coâng thöông, NH Phaùt trieån nhaø ÑBSCL caàn môû roäng ñòa baøn hoaït ñoäng xuoáng caùc huyeän ñeå moät maët taêng cöôøng huy ñoäng voán, maët khaùc môû roäng cho vay, trong ñoù coù ñaùp öùng voán trung vaø daøi haïn cho caùc doanh nghieäp vaø hoä noâng daân. ] Tieáp tuïc nhaân roäng moâ hình NH löu ñoäng xuoáng nhöõng ñòa baøn vuøng saâu, vuøng xa ñeå taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho baø con vay vaø traû nôï tín duïng noùi chung vaø tín duïng trung & daøi haïn noùi rieâng. Moät maët giuùp noâng daân tieát giaûm chi phí vaø thôøi gian giao dòch vôùi ngaân haøng. Maët khaùc ngaân haøng cuõng seõ giaûm thieåu ruûi ro khi khaùch haøng traû nôï tröïc tieáp cho ngaân haøng maø khoâng thoâng qua trung gian hoaëc caùn boä tín duïng phaûi tröïc tieáp thu. ] Ñeå naâng cao tính töï chuû, töï chòu traùch nhieäm cho caùc chi nhaùnh NHTM cô sôû caàn taêng thaåm quyeàn phaùn quyeát cho vay. Gaén lieàn quyeàn vaø - 69 - nghóa vuï cuûa caáp cô sôû, ñaëc bieät laø ngöôøi ñöùng ñaàu caùc chi nhaùnh caáp 1 vaø caáp 2. Xoùa boû taâm lyù yû laïi vaøo söï baûo trôï cuûa nhaø nöôùc cuûa caùc toå chöùc tín duïng nhaø nöôùc, cuõng nhö taâm lyù yû laïi vaøo söï baûo trôï cuûa nhaø nöôùc ñoái vôùi caùc doanh nghieäp nhaø nöôùc. ] Taùch rieâng boä phaän thaåm ñònh vaø boä phaän quyeát ñònh cho vay ñeå ñaûm baûo tính ñoäc laäp khaùch quan. Trong phaàn thaåm ñònh cho vay caàn taùch rieâng boä phaän thaåm ñònh cho vay vôùi boä phaän thaåm ñònh taøi saûn ñaûm baûo nôï vay. Naâng cao tính töï chòu traùch nhieäm cuûa moãi boä phaän. 3.3.4.3 Ñaåy maïnh quaûng baù thöông hieäu vaø cung caáp thoâng tin tö vaán ñeán doanh nghieäp vaø hoä daân ñeå môû roäng cho vay T& DH. ] Toå chöùc caùc buoåi toaï ñaøm, hoäi thaûo, nhöõng buoåi taäp huaán nhaèm cung caáp thoâng tin cho caùc chuû doanh nghieäp, chuû trang traïi veà kieán thöùc kinh doanh, xaây döïng vaø quaûn trò döï aùn. Thoâng qua ñoù moät maët vöøa naâng cao trình ñoä cuûa doanh nghieäp ñeå tieáp caän vaø söû duïng voán ngaân haøng coù hieäu quaû, maët khaùc quaûng baù thöông hieäu vaø hoaït ñoäng ngaân haøng roäng ra coâng chuùng. ] Caùc ngaân haøng caàn thaønh laäp phoøng thoâng tin vaø hoã trôï tö vaán. Nhieäm vuï phoøng naøy laø thu thaäp caùc thoâng tin kinh teá thò tröôøng trong vaø ngoaøi tænh ñeå ñöa ra caùc döï baùo giuùp cho laõnh ñaïo ngaân haøng ñònh ra caùc chieán löôïc, saùch luôïc kinh doanh. Giuùp cho caùc phoøng tín duïng thaåm ñònh caùc thoâng tin quyeát ñònh cho vay hay khoâng. Tö vaán giuùp khaùch haøng trong vieäc xaây döïng caùc döï aùn ñaûm baûo tính khaû thi cao. ] Taêng cöôøng quaûng baù thöông hieäu cuûa caùc NH. Xaây döïng vaên hoùa kinh doanh theo ñaëc tröng thöông hieäu cuûa töøng ngaân haøng. Taïo döïng neùt ñaëc thuø, saéc thaùi rieâng cuûa moãi ngaân haøng trong nhöõng saûn phaåm dòch vuï ñeå phaùt huy lôïi theá caïnh tranh cuûa mình. 3.3.4.4 Taêng cöôøng ñoäi nguõ caùn boä tín duïng, naâng cao trình ñoä thaåm ñònh nhaát laø thaåm ñònh caùc döï aùn trung & daøi haïn. Moät trong nhöõng yeáu toá quyeát ñònh chaát löôïng vaø hieäu quaû hoaït ñoäng ngaân haøng noùi chung vaø ñaàu tö tín duïng trung daøi haïn noùi rieâng ñem laïi hieäu quaû cao ñoù laø yeáu toá con ngöôøi. Trong ñoù ñoäi nguõ caùn boä tín duïng vaø thaåm ñònh cho vay ñoùng vai troø quyeát ñònh. Chính vì vaäy caàn thöïc hieän: - 70 - ] Taêng cöôøng soá löôïng vaø chaát löôïng ñoäi nguõ caùn boä tín duïng. Thöïc teá hieän nay cho thaáy ña soá caùn boä tín duïng taïi caùc NHTM trong tænh phaûi laøm vieäc khaù caêng thaúng. Tình traïng phaûi laøm theâm giôø, laøm ngaøy nghæ cuoái tuaàn luoân dieãn ra daãn ñeán haïn cheá vieäc kieåm tra kieåm soaùt caùc khoaûn vay, haïn cheá vieäc nghieân cöùu trau doài naâng cao kyõ naêng nghieäp vuï cuûa caùn boä tín duïng. Chính vì vaäy phaûi taêng cöôøng theâm löïc löôïng caùn boä tín duïng caû veà soá löôïng vaø chaát löôïng laø nhieäm vuï caáp thieát. ] Caàn phaûi thöôøng xuyeân ñaøo taïo laïi ñeå cung caáp cho caùn boä tín duïng nhöõng kieán thöùc môùi vaø chuyeân saâu trong lónh vöïc thaåm ñònh caùc döï aùn ñaàu tö treân caùc maët veà taøi chính, saûn xuaát vaø thò tröôøng. Ngoaøi ra caàn thöôøng xuyeân taäp huaán caäp nhaät cho hoï nhöõng kieán thöùc môùi ñeå naém baét nhöõng thoâng tin thò tröôøng, thoâng tin veà ruûi ro khaùch haøng, nhöõng kieán thöùc coâng ngheä tin hoïc phuïc vuï hoã trôï cho coâng taùc chuyeân moân, ñaëc bieät laø trong quaûn lyù voán trung & daøi haïn. ] Naâng cao ñaïo ñöùc ngheà nghieäp cho caùn boä tín duïng, sao cho ngöôøi caùn boä tín duïng vöøa coù taøi, vöøa coù taâm trong saùng khoâng tham oâ vuï lôïi. Boá trí caùn boä tín duïng theo nhöõng tieâu chí roõ raøng veà khaû naêng trình ñoä vaø ñaïo ñöùc taùc phong. Phaân coâng nhieäm vuï coù söï kieåm tra laãn nhau ñeå taêng tính giaùm saùt giöõa caùc phaàn vieäc vaø boä phaän. Naâng cao tinh thaàn caïnh tranh laønh maïnh vì muïc tieâu an toaøn hieäu quaû vaø phaùt trieån beàn vöõng cho ngaân haøng. Laáy tinh thaàn thaùi ñoä aân caàn, vaên minh lòch söï vaø saûn phaåm hoaøn haûo ñeå caïnh tranh chöù khoâng phaûi haï thaáp ñieàu kieän cho vay ñeå giaønh giaät khaùch haøng seõ raát nguy hieåm, daãn ñeán ruûi ro tín duïng. ] Xaây döïng caùc phaàn meàm tin hoïc ñeå hoã trôï cho caùn boä tín duïng trong vieäc thaåm ñònh ñaàu tö, vöøa giuùp taêng naêng xuaát lao ñoäng, vöøa thaåm ñònh ñaùnh giaù moät caùch khoa hoïc. Caên cöù vaøo keát quaû ñoù laøm cô sôû ñeå giuùp caùc caáp coù thaåm quyeàn ñöa ra caùc quyeát ñònh ñaàu tö hay khoâng ñaàu tö. Goùp phaàn vaøo vieäc ñöa voán ñaàu tö T&DH coù hieäu quaû hôn nöõa. 3.4 NHÖÕNG KIEÁN NGHÒ ÑEÁN CAÙC CÔ QUAN COÙ LIEÂN QUAN 3.4.1. Kieán nghò ñoái vôùi NH nhaø nöôùc Vieät Nam Nghieân cöùu cho pheùp thaønh laäp phoøng thoâng tin tín duïng taïi NHNN chi nhaùnh tænh thaønh phoá ñeå taäp hôïp thoâng tin doanh nghieäp vaø caù nhaân coù dö nôï - 71 - döôùi 100 trieäu. Vieäc laøm naøy seõ giuùp cho caùc NHTM tham vaán thoâng tin moät caùc deã daøng khi thaåm ñònh ñaàu tö, traùnh ruûi ro. Hieän nay taïi NHNN chi nhaùnh caùc tænh thaønh phoá chæ coù töø 1 ñeán 2 caùn boä trong phoøng Toång hôïp & quaûn lyù caùc TCTD kieâm nhieäm laøm coâng taùc naøy. Theo Quyeát ñònh 1117/2004/QÑ-NHNN cuûa Thoáng Ñoác NHNN veà Quy cheá thoâng tin tín duïng thì hoäi sôû chính caùc NHTM phaûi truyeàn veà Trung taâm thoâng tin tín duïng Trung öông cöù 3 ngaøy moät laàn taát caû caùc doanh nghieäp, caù nhaân coù nôï vay. Ñaây laø moät khoái löôïng döõ lieäu raát lôùn, hieän nay caùc TCTD truyeàn khoâng ñaày ñuû, chæ coù 40-50% dö nôï khaùch haøng ñöôïc truyeàn veà Trung taâm thoâng tin tín duïng Trung öông. Do ñoù raát thieáu thoâng tin khaùch haøng khi ngaân haøng khaùc caàn tham vaán. Maët khaùc hieän nay ôû caùc tænh, khaùch haøng chuû yeáu laø doanh nghieäp vöøa vaø nhoû, hoä noâng daân, neáu coù quan heä nhieàu toå chöùc tín duïng thì cuõng chæ trong phaïm vi moät tænh. Do vaäy neáu coù kho döõ lieäu taïi tænh thì phuïc vuï raát nhanh khi caùc NHTM coù nhu caàu tra cöùu thoâng tin. Traùnh tröôøng hôïp caùc NHTM cho vay choàng cheùo, khaùch haøng lôïi duïng; giuùp cho NH ñaàu tö voán T&DH ñuùng troïng taâm, coù hieäu quaû. Ñoàng thôøi NHNN chi nhaùnh tænh cuõng kieåm tra, kieåm soaùt chaët cheõ vaø ñoân ñoác kòp thôøi caùc NHTM khi cung caáp khoâng ñaày ñuû thoâng tin cho NHNN. 3.4.2. Kieán nghò ñoái vôùi UÛy ban nhaân daân tænh Vónh Long - Ñeà nghò tænh caàn sôùm thaønh laäp quyõ baûo laõnh vay voán cho doanh nghieäp vöøa vaø nhoû theo quyeát ñònh 193/QÑ-TTg ngaøy 10/12/2001 cuûa Thuû Töôùng Chính phuû; Quyõ baûo laõnh cho hôïp taùc xaõ vaø thaønh vieân HTX theo Nghò quyeát TW 5 khoùa IX ñeå baûo laõnh cho caùc doanh nghieäp vaø HTX khi hoï coù ñuû ñieàu kieän vay voán trung vaø daøi haïn ngaân haøng nhöng thieáu taøi saûn theá chaáp. Hieän nay caùi khoù cuûa vieäc thaønh laäp quyõ treân laø voán, voán NSNN thì coù haïn, voán cuûa caùc TCTD, doanh nghieäp goùp thì chöa coù cô cheá roõ raøng veà quyeàn lôïi. Hôn nöõa quyõ hoaït ñoäng khoâng vì muïc tieâu lôïi nhuaän neân caùc beân goùp voán cuõng khoâng nhieät tình. UBND tænh caàn kieán nghò Chính phuû söûa ñoåi laïi quyeát ñònh 193 neâu treân. Neáu thaønh laäp ñöôïc 2 quyõ treân thì seõ taïo ñieàu kieän thuaän lôïi raát lôùn cho caùc doanh nghieäp vöøa vaø nhoû, caùc HTX tieáp caän voán T&DH cuûa ngaân haøng. - Nhanh choùng caáp quyeàn söû duïng ñaát vaø sôû höõu nhaø, quyeàn sôû höõu taøi saûn laø caùc daây chuyeàn maùy moùc thieát bò laøm cô sôû cho caùc doanh nghieäp ñem - 72 - theá chaáp caàm coá ngaân haøng ñeå vay voán. Caàn ñònh laïi giaù ñaát noâng nghieäp ôû nhöõng vuøng saâu, vuøng xa cho phuø hôïp hôn vì hieän nay giaù do UBND tænh quy ñònh ñang cao hôn giaù thò tröôøng. Chính vì vaäy raát khoù khaên cho vieäc phaùt maõi thu hoài nôï cuûa ngaân haøng. - Tieáp tuïc thöïc hieän nhanh caûi caùch thuû tuïc haønh chính moät cöûa trong ñaàu tö. Taêng cöôøng hoaït ñoäng xuùc tieán thöông maïi ñaàu tö ñeå thu huùt voán töø ngoaøi tænh, cuøng vôùi voán töï coù cuûa daân, caùc doanh nghieäp vaø ngaân haøng hoã trôï seõ taïo söùc maïnh toång hôïp phaùt trieån kinh teá tænh nhaø. Taïo ñieàu kieän cho caùc doanh nghieäp tieáp caän thoâng tin vaø caùc nguoàn voán khaùc treân thò tröôøng. - Tieáp tuïc ñaåy maïnh quaù trình coå phaàn hoùa caùc DNNN. Ñeå coù theå thu huùt voán moät caùch toái öu, caàn cho tieán haønh ñaáu giaù coå phieáu coâng khai treân thò tröôøng chöùng khoaùn. Sau ñoù coù keá hoaïch cuï theå nieâm yeát treân thò tröôøng voán khi ñuû ñieàu kieän ñeå thu huùt voán vaø taïo ñieàu kieän cho coâng chuùng tham gia ñaàu tö. - Thuùc ñaåy maïnh meõ hoaït ñoäng khuyeán coâng, khuyeán noâng, khuyeân ngö. Toå chöùc khuyeán noâng vaø khuyeán ngö hieän nay ñaõ hình thaønh vaø hoaït ñoäng vaø mang laïi nhieàu keát quaû, nhöng toå chöùc khuyeán coâng thì môùi hình thaønh, UBND tænh caàn chæ ñaïo phaùt trieån ña daïng hoùa loaïi hình. Huy ñoäng kinh phí hoaït ñoäng töø nhieàu nguoàn theo höôùng xaõ hoäi hoùa keå caû kinh phí töø vieäc chuyeån giao coâng ngheä ñeå ñaåy maïnh ngaønh coâng nghieäp tænh nhaø phaùt trieån. - Hoaøn chænh quy hoaïch vaø coâng khai hoùa quy hoaïch keá hoaïch phaùt trieån KT-XH chi tieát ñeå nhaân daân vaø caùc doanh nghieäp coù cô sôû yeân taâm ñaàu tö laâu daø, caùc NHTM coù caên cöù ñeå ñaùp öùng toát hôn veà nhu caàu voán vaø dòch vuï ngaân haøng cho ñôøi soáng kinh teá - xaõ hoäi. 3.4.3. Kieán nghò ñoái vôùi Ngaân haøng nhaø nöôùc Vieät Nam chi nhaùnh tænh Vónh Long - Taêng cöôøng thanh tra kieåm tra caùc NHTM ñaëc bieät laø naâng cao chaát löôïng caùc cuoäc thanh tra, taäp trung vaøo vieäc thanh tra chaát löôïng taøi saûn coù laø coâng taùc tín duïng. Kòp thôøi phaùt hieän vaø chaán chænh nhöõng sai soùt, nhöõng vi phaïm daãn ñeán ruûi ro coù nguy cô thaát thoaùt voán vaø aûnh höôûng ñeán an toaøn - 73 - trong heä thoáng. Giuùp cho caùc NHTM trong tænh ñaàu tö coù hieäu quaû, ñuùng muïc tieâu vaø ñònh höôùng trong chuyeån ñoåi cô caáu ñaàu tö TD trung & daøi haïn. - Thöôøng xuyeân phaân tích soá lieäu thoáng keâ ñònh kyø, keát hôïp vôùi nhöõng ñònh höôùng ñeå laøm tham möu cho caáp UÛy Ñaûng vaø chính quyeàn tænh trong vieäc ñeà ra nhöõng chöông trình, chæ tieâu ñònh höôùng lieân quan ñeán ñaàu tö trung vaø daøi haïn cuûa caùc NHTM. Giuùp cho vieäc chuyeån ñoåi cô caáu ñaàu tö T&DH ñaït hieäu quaû cao thuùc ñaåy kinh teá cuûa tænh phaùt trieån nhanh, beàn vöõng. 3.4.4. Kieán nghò ñoái vôùi caùc NHTM nhaø nöôùc - Taêng cöôøng phaân caáp, phaân quyeàn cho chi nhaùnh NHTM caáp moät trong vieäc giaûi quyeát cho vay trung & daøi haïn, gaén vôùi traùch nhieäm cuï theå ñeå taïo ñieàu kieän cho NHTM tænh chuû ñoäng cho vay ñaùp öùng nhu caàu cuûa doanh nghieäp traùnh boû lôõ cô hoäi. - Chuù yù taïo ñieàu kieän hoã trôï voán nhaát laø voán trung & daøi haïn ñoái vôùi caùc chi nhaùnh ôû nhöõng tænh ngheøo ñang coù nhu caàu lôùn nhöng laïi gaëp khoù trong huy ñoäng veà voán trung & daøi haïn ñeå ñaàu tö phaùt trieån kinh teá. - Giao quyeàn töï chuû cho caùc chi nhaùnh caáp moät trong vieäc hôïp ñoàng tuyeån choïn boá trí caùn boä ñeå ñaùp öùng linh hoaït hôn vôùi coâng vieäc. Traùnh tröôøng hôïp ñònh bieân cöùng nhaéc nhö hieän nay, moät soá ngaân haøng coù coâng vieäc nhieàu nhöng bieân cheá ít, ñôn vò phaûi “laùch” baèng nhieàu hình thöùc seõ aûnh höôûng ñeán chaát löôïng vaø cô caáu ñaàu tö trung & daøi haïn. Toùm laïi: Chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung & daøi haïn laø moät quaù trình phöùc taïp, khoâng nhöõng caàn söï noã löïc cuûa caùc NHTM maø coøn coù söï phoái hôïp chæ ñaïo ñoàng boä cuûa laõnh ñaïo tænh vaø caùc ngaønh höõu quan. Quaù trình chuyeån ñoåi caàn phaûi quaùn trieät toát nhöõng quan ñieåm ñònh höôùng cuûa Ñaûng vaø nhaø nöôùc, ñoàng thôøi baùm saùt caùc muïc tieâu ñaõ ñeà ra cho hoaït ñoäng tín duïng trung & daøi haïn. Beân caïnh ñoù, neáu nhöõng kieán nghò vôùi caùc cô quan höõu quan ñöôïc thöïc hieän toát seõ giuùp cho vieäc ñaàu tö tín duïng trung daøi haïn cuûa caùc NHTM seõ toát hôn, ñaùp öùng nhu caàu chuyeån dòch cô caáu kinh teá theo höôùng coâng nghieäp hoùa, hieän ñaïi hoùa. Thuùc ñaåy kinh teá tænh nhaø ngaøy moät phaùt trieån, taêng tröôûng cao. - 74 - KEÁT LUAÄN Hoaït ñoäng tín duïng cuûa heä thoáng ngaân haøng thöông maïi trong nhöõng naêm qua ñaõ ñoùng goùp nhieàu cho quaù trình phaùt trieån kinh teá cuûa caû nöôùc theo höôùng coâng nghieäp hoùa hieän ñaïi hoùa. Tuy nhieân noù cuõng boäc loä nhöõng baát caäp, haïn cheá. Ngaønh ngaân haøng ñaõ coù nhieàu cuoäc hoäi thaûo khoa hoïc, nhieàu nhaø kinh teá ñaõ quan taâm nghieân cöùu vaø ñeà xuaát nhieàu giaûi phaùp ñeå taêng cöôøng hieäu quaû ñaàu tö, thuùc ñaåy chuyeån dòch cô caáu kinh teá phaùt trieån. Ñaûng vaø Nhaø nöôùc ta ñaõ coù nhöõng quan ñieåm vaø nhieàu giaûi phaùp lôùn ñeå chuyeån ñoåi cô caáu kinh teá theo höôùng coâng nghieäp hoùa hieän ñaïi hoùa. Chính phuû vaø caùc boä ngaønh lieân quan ñaõ töøng böôùc ban haønh nhieàu chính saùch quan troïng ñeå phaùt trieån kinh teá noùi chung vaø vuøng Ñoàng baèng soâng Cöûu Long noùi rieâng. Ñoái vôùi tænh Vónh Long, laõnh ñaïo Ñaûng, chính quyeàn ñòa phöông vaø caùc nhaø nghieân cöùu cuõng ñaõ ñöa ra nhieàu chuû tröông giaûi phaùp linh hoaït, phuø hôïp vôùi ñieàu kieän ñaëc thuø cuûa tænh ñeå thuùc ñaåy kinh teá phaùt trieån. Keát quaû trong trong nhöõng naêm qua tænh Vónh Long ñaõ ñaït ñöôïc nhieàu thaønh quaû quan troïng. Kinh teá xaõ hoäi ñaõ coù böôùc phaùt trieån khaù roõ neùt, ñôøi soáng nhaân daân vaø boä maët noâng thoân ñaõ ñöôïc caûi thieän vaø töøng böôùc naâng cao. Qua nghieân cöùu thöïc tieãn, keát hôïp vôùi nhöõng lyù luaän khoa hoïc, luaän vaên ñaõ neâu ñöôïc moät soá vaán ñeà sau : - Trình baøy vaø phaân tích moät soá lyù luaän chung veà cô caáu kinh teá, chuyeån dòch cô caáu kinh teá, veà tín duïng noùi chung vaø tín duïng trung - daøi haïn noùi rieâng. - Phaân tích vai troø vaø hieäu quaû cuûa tín duïng trung & daøi haïn cuûa ngaân haøng ñoái vôùi neàn kinh teá. - Giôùi thieäu nhöõng ñaëc thuø veà kinh teá xaõ hoäi tænh Vónh Long, qua ñoù cho thaáy tieàm naêng cuûa tænh coøn raát phong phuù vaø ña daïng, ñoøi hoûi nhu caàu voán trung & daøi haïn raát lôùn maø caùc NHTM trong tænh caàn phaûi ñaùp öùng. - Ñaùnh giaù thöïc traïng ñaàu tö tín duïng noùi chung vaø tín duïng trung & daøi haïn cuûa caùc NHTM cuûa tænh giai ñoaïn 2002 - 2004. - 75 - - Treân cô sôû ñaùnh giaù nhöõng maët ñöôïc, nhöõng toàn taïi haïn cheá, nhöõng vöôùng maéc trong quaù trình ñaàu tö tín duïng trung & daøi haïn cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi trong tænh. Luaän vaên ñaõ neâu leân nhöõng nguyeân nhaân cuûa nhöõng maët toàn taïi, haïn cheá, töø ñoù ñaõ ñeà xuaát nhöõng giaûi phaùp, nhöõng kieán nghò nhaèm chuyeån ñoåi cô caáu ñaàu tö tín duïng trung & daøi haïn ñeå thuùc ñaåy kinh teá cuûa tænh phaùt trieån. Goùp phaàn naâng cao hieäu quaû ñaàu tö tín duïng cuûa Ngaân haøng, thuùc ñaåy kinh teá tænh nhaø phaùt trieån beàn vöõng theo höôùng coâng nghieäp hoùa, hieän ñaïi hoùa. Nhaèm phaùt huy ñöôïc hieäu quaû thieát thöïc cuûa ñeà taøi nghieân cöùu, caàn coù söï noã löïc cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi trong tænh, söï kieåm tra giaùm saùt cuûa NHNN chi nhaùnh tænh Vónh Long, söï chæ ñaïo saâu saùt kòp thôøi cuûa laõnh ñaïo caáp uûy vaø chính quyeàn ñòa phöông vaø söï phoái hôïp toaøn dieän trong vieäc thöïc hieän ñoàng boä caùc giaûi phaùp cuûa caùc sôû ban ngaønh trong tænh. Do trình ñoä nhaän thöùc coøn coù haïn, vieäc nghieân cöùu trong phaïm vi heïp, trong khi ñoù hoaït ñoäng tín duïng ngaân haøng noùi chung vaø tín duïng trung & daøi haïn noùi rieâng laø lónh vöïc roäng lôùn, phöùc taïp do vaäy luaän vaên khoâng sao traùnh khoûi nhöõng maët thieáu soùt, haïn cheá. Chính vì vaäy trong thôøi gian tôùi chaéc chaén caàn phaûi tieáp tuïc nghieân cöùu saâu hôn nhaèm khoâng ngöøng boå sung vaø hoaøn thieän caùc giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng tín duïng trung & daøi haïn cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi; Thuùc ñaåy chuyeån ñoåi cô caáu kinh teá cuûa tænh theo höôùng coâng nghieäp hoùa, hieän ñaïi hoùa, goùp phaàn ñöa Vieät Nam trôû thaønh moät nöôùc coù neàn coâng nghieäp hieän ñaïi vaøo naêm 2020, vì muïc tieâu daân giaøu, nöôùc maïnh, xaõ hoäi coâng baèng, daân chuû, vaên minh ” - 76 - TAØI LIEÄU THAM KHAÛO 1. Cuïc thoáng keâ tænh Vónh Long, Nieân giaùm thoáng keâ tænh Vónh Long naêm 2003 vaø naêm 2004. 2. PGS-TS Nguyeãn Ñaêng Dôøn - chuû bieân (2003), Tín duïng ngaân haøng, NXB Thoáng keâ. 3. Ñaûng coäng saûn Vieät Nam (2001), Vaên kieän Ñaïi hoäi ñaïi bieåu toaøn quoác laàn IX, NXB Chính trò quoác gia. 4. GS-TS Döông Thò Bình Minh – TS Söû Ñình Thaønh (2004), Lyù thuyeát taøi chính tieàn teä, NXB Thoáng keâ 5. Ngaân haøng nhaø nöôùc Vieät Nam (2001), Chieán löôïc phaùt trieån ngaønh Ngaân haøng 2001-2010. 6. Ngaân haøng nhaø nöôùc Vieät Nam, (2005), Keá hoaïch phaùt trieån KT-XH 5 naêm 2006- 2010 trong lónh vöïc ngaân haøng. 7. Ngaân haøng nhaø nöôùc Vieät Nam, (2005), Hoaït ñoäng ngaân haøng goùp phaàn chuyeån dòch cô caáu kinh teá ôû Ñoàng baèng soâng Cöûu Long, NXB Thoáng keâ. 8. Ngaân haøng nhaø nöôùc Vieät Nam chi nhaùnh tænh Vónh Long, Baùo caùo hoaït ñoäng Ngaân haøng tænh Vónh Long töø naêm 2002 ñeán naêm 2004. 9. Ngaân haøng nhaø nöôùc Vieät Nam, Taïp chí Ngaân haøng soá 12 naêm 2003, soá 1, 3, 10 naêm 2004 vaø soá chuyeân ñeà naêm 2005. 10. Quoác hoäi nöôùc CHXHCN Vieät Nam (2004), Luaät NHNN Vieät Nam, Luaät caùc toå chöùc tín duïng (ñaõ ñöôïc boå sung söûa ñoåi), NXB Coâng an nhaân daân. 11. PGS-TS Leâ Vaên Teà - chuû bieân (2003), Nghieäp vuï ngaân haøng thöông maïi, NXB Thoáng keâ 12. Tænh uûy Vónh Long (2001), Vaên kieän Ñaïi hoäi VII Ñaûng boä tænh Vónh Long. 13. Tænh uûy Vónh Long (2005), Döï thaûo baùo caùo chính trò trình baøy taïi Ñaïi hoäi tænh Ñaûng boä khoùa VIII. 14. Thuû töôùng Chính phuû, Quyeát ñònh 173/2001/QÑ-TTg veà phaùt trieån KT-XH vuøng ñoàng baèng soâng Cöûu Long. 15. Tænh uûy Vónh Long, UBND tænh Vónh Long - (2000), Kinh teá Vónh Long trong söï nghieäp phaùt trieån. 16. UÛy ban nhaân daân tænh Vónh Long, Baùo caùo toång keát hoaït ñoäng kinh teá xaõ hoäi caùc naêm 2002, 2003, 2004 vaø, 6 thaùng ñaàu naêm 2005