Luận văn Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Trần Văn Thời, tỉnh cà mau năm 2006-2008

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU --------------------------------------------------------- 1 1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu------------------------------------------------------------- 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu --------------------------------------------------------------- 2 1.2.1. Mục tiêu chung---------------------------------------------------------------- 2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể---------------------------------------------------------------- 2 1.3. Phạm vi nghiên cứu ---------------------------------------------------------------- 2 1.3.1. Địa bàn nghiên cứu----------------------------------------------------------- 2 1.3.2. Thời gian thực hiện nghiên cứu-------------------------------------------- 2 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu-------------------------------------------------------- 2 1.3.4. Lược khảo tài liệu ------------------------------------------------------------ 3 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU-------------------------------------------------------------------------- 5 2.1. Phương pháp luận ------------------------------------------------------------------ 5 2.1.1. Khái niệm tín dụng------------------------------------------------------------ 5 2.1.2. Mục đích tín dụng ------------------------------------------------------------- 5 2.1.3. Phân loại tín dụng ------------------------------------------------------------- 6 2.1.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng----------------- 7 2.2. Phương pháp nghiên cứu --------------------------------------------------------- 8 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu----------------------------------------------- 8 2.2.2. Phương pháp xử lý số liệu --------------------------------------------------- 8 CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NHNo & PTNT HUYỆN TRẦN VĂN THỜI - TỈNH CÀ MAU -------------------------------------------------------- 10 3.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNN & PTNT huyện Trần Văn Thời----------------------------------------------------------------------------------10 iv 3.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban -------11 3.2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức ---------------------------------------------------------11 3.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban-----------------------------11 3.3. Tình hình nhân sự của ngân hàng trong 3 năm qua (2006-2008)--------13 3.4. Giới thiệu khái quát kết quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong 3 năm qua (2006-2008)-----------------------------------------------------------------14 3.5. Phương hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong năm 2009 ----------------------------------------------------------------------------------------------17 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT HUYỆN TRẦN VĂN THỜI NĂM 2006-2008 --------------------------------------------------------------------------- 19 4.1. Phân tích tình hình nguồn vốn và vốn huy động tại NHNo & PTNT Huyện Trần Văn Thời qua 3 năm ( 2006-2008 )----------------------------------19 4.2. Phân tích sơ lược hiệu quả hoạt động tín dụng chung của ngân hàng qua 3 năm ( 2006-2008 ) ---------------------------------------------------------------23 4.3. Đánh giá sơ lược hiệu quả hoạt động tín dụng chung của ngân hàng --26 4.4. Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn---------------------------28 4.4.1. Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn------------------------------------28 4.4.1.1. Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo địa bàn -------------28 4.4.1.2. Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế ----------------------------------------------------------------------------------------33 4.4.2. Phân tích doanh số thu nợ--------------------------------------------------37 4.4.2.1. Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn theo địa bàn---------------37 4.4.2.2. Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế ----------------------------------------------------------------------------------------41 4.4.3. Phân tích tình hình dư nợ ngắn hạn---------------------------------------45 4.4.3.1. Tình hình dư nợ ngắn hạn theo địa bàn-----------------------------45 4.4.3.2. Tình hình dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế--------------48 4.4.4. Phân tích tình hình nợ quá hạn ngắn hạn--------------------------------52 v 4.4.4.1. Tình hình nợ quá hạn ngắn hạn theo địa bàn----------------------52 4.4.4.2. Tình hình nợ quá hạn ngắn hạn theo thành phần kinh tế-------56 4.4.5. Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng-----58 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHNo & PTNT HUYỆN TRẦN VĂN THỜI---------------------------------------------------- 61 5.1. Đánh giá kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng chung và tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng---------------------61 5.1.1. Những kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng chung-----------------------------------------------------------------61 5.1.1.1. Những kết quả đạt được trong hoạt động tín dụng chung ------61 5.1.1.2. Những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng chung----61 5.1.2. Những kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng ngắn hạn -----------------------------------------------------------62 5.1.2.1. Những kết quả đạt được trong hoạt động tín dụng ngắn hạn --62 5.1.2.2. Những hạn chế tồn tại trong hoạt động tín dụng ngắn hạn-----62 5.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn -----------------------------------------------------------------------------------------63 5.2.1. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng chung------------63 5.2.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn -------64 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ-------------------------------- 67 6.1. Kết luận------------------------------------------------------------------------------67 6.2. Kiến nghị ----------------------------------------------------------------------------68 6.2.1. Kiến nghị đối với NHNo & PTNT huyện Trần Văn Thời ------------68 6.2.2. Kiến nghị đối với các ban ngành liên quan ở địa phương------------68 TÀI LIỆU THAM KHẢO-------------------------------------------------------------69 vi DANH MỤC BIỂU BẢNG cìd Trang Bảng 1: Tình hình nhân sự của Ngân hàng qua 3 năm ( 2006-2008 ) --------13 Bảng 2: Kết quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong năm 2006-2007 --- ----------------------------------------------------------------------------------------------14 Bảng 3: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng qua 3 năm ( 2006-2008 ) --- ----------------------------------------------------------------------------------------------20 Bảng 4: Khái quát kết quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng qua 3 năm (2006-2008) -------------------------------------------------------------------------------24 Bảng 5: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng chung tại Ngân Hàng ---------------------------------------------------------------------------------------27 Bảng 6: Doanh số cho vay ngắn hạn theo địa bàn--------------------------------29 Bảng 7: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế-----------------33 Bảng 8: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo địa bàn---------------------------------38 Bảng 9: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế ------------------42 Bảng 10: Doanh số dư nợ theo địa bàn ---------------------------------------------49 Bảng 11: Doanh số dư nợ theo thành phần kinh tế ------------------------------49 Bảng 12: Tình hình nợ quá hạn ngắn hạn theo địa bàn-------------------------53 Bảng 13: Tình hình nợ quá hạn ngắn hạn theo thành phần kinh tế----------57 Bảng 14: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng --------------------------------------------------------------------------------59

78 trang | Chia sẻ: maiphuongtl | Lượt xem: 1396 | Lượt tải: 0

Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Trần Văn Thời, tỉnh cà mau năm 2006-2008, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên

i An: ây là a bàn chuyên v nuôi tôm. Trong 3 n!m qua ho t ng nuôi tôm có hiu qu nên doanh s thu n t i a bàn xã chim tng s tng i cao so vi các xã khác mc dù tc d t!ng không ln. C th n!m 2007, doanh s thu n t i xã là 26.857 triu %ng, t!ng 0,82% so vi con s 26.638 triu %ng c a 2006. n n!m 2008, doanh s thu n là 27.638 triu %ng, t!ng 2,89% so vi 2007. Trong a bàn này mt phn là do ý th c tr n c a ngi dân c'ng nh vic la chn phng án sn xut kinh doanh có hiu qu tt. Mt phn là nh vào s n0 lc phn u c a cán b tín dng trong công tác thu n. Tóm l i, Mc dù doanh s thu n qua các n!m có khác nhau nhng nhìn chung doanh s thu n ng#n h n t kt qu tôt.. iu này cho thy ngân hàng c'ng t kt qu tt trong công tác thu n. Tuy nhiên kt qu thu n ph thuc rt nhiu vào iu kin t nhiên, thi tit, thu nh p c a ngi dân c'ng nh trách nhim c a tng cán b tín dng i vi xã mình ph trách. Kt qu t c c a ngân hàng th hin c phn nào kt qu sn xut kinh doanh c a ngi dân. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 41 4.4.2.2. Phân tích doanh s thu n ngn hn theo thành phn kinh t) i ôi vi công tác cho vay là công tác thu n, mt yu t cn thit cho quá trình ho t ng c a ngân hàng nh(m thu h%i vn nhanh và m bo %ng vn xoay vòng liên tc. Vic thu h%i n có tt hay không là do m0i ngân hàng bit tính toán và tránh c nhng r i ro có th xy ra t ó vic thu h%i n mi úng h n và nhanh chóng. Doanh s thu n còn phn ánh kh n!ng ánh giá khách hàng c a cán b tín dng %ng thi phn ánh hiu qu ho t ng c a ngân hàng. Da vào doanh s thu n ta bit c tình hình qun lý vn, hiu qu s dng vn u t, tính chính xác khi thm nh, ánh giá khách hàng cho vay vn c a cán b tín dng. Do ó công tác thu n c xem là mt vic ht s c quan trng và cn thit trong nghip v tín dng. Bên c nh s gia t!ng c a doanh s cho vay ng#n h n thì doanh s thu n c a Chi nhánh NHNo & PTNT Trn V!n Thi c'ng t!ng t!ng gim tng ng. Qua bng s liu 8 ta thy tng thu n ng#n h n theo thành phn kinh t luôn t!ng qua các n!m. C th n!m 2006 tng thu n là 271.260 triu %ng thì n n!m 2007 ã t!ng lên 299.881 triu %ng, tng ng vi m c t!ng tuyt i là 28.621 triu %ng và 10,55%. K n n!m 2008 tng thu n ng#n h n theo thành phn kinh t t 318.501 triu %ng t!ng 18.620 triu %ng và tng ng vi m c t!ng 6,21% so vi n!m 2007. tìm hiu s bin ng c a tng thu n qua các n!m, ta i vào phân tích doanh s thu n c a tng thành phn c th. - V doanh nghip: doanh s thu n c a doanh nghip qua các n!m u t!ng. Trong n!m 2007 doanh s thu n t ngt t!ng rt cao so vi 2006. C th trong n!m 2006, doanh s thu n doanh nghip là 3.298 triu %ng thì n n!m 2007 doanh s thu n t ngt t!ng n 16.178 triu %ng, tng ng vi m c t!ng 390,54%. Trong n!m 2007 doanh s thu n trong l*nh vc kinh doanh thc s t hiu qu tt, còn n!m 2006 các doanh nghip ho t ng hiu qu kém do ó có s gia t!ng t bin này. n n!m 2008 doanh s thu n t 18.532 triu %ng t!ng tng ng vi 14,55% so vi 2007. Trong n!m này doanh nghip ho t ng v$n có Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 42 Bng 9: Doanh s thu n ngn hn theo thành phn kinh t). VT: Triu %ng Nm Chênh lch 2006 2007 2008 2007-2006 2008-2007 Ch tiêu S Ti n T! tr+ng (%) S Ti n T! tr+ng (%) S Ti n T! tr+ng (%) Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%) I. Doanh nghip 3.298 1,2% 16.178 5,4% 18.532 5,8% 12.880 390,54 2.354 14,55% II. H sn xut 259.117 95,5% 273.838 91,3% 289.364 90,9% 14.721 5,68 15.526 5,67% Tr%ng trt 160.815 59,3% 163.257 54,4% 169.341 53,2% 2.442 1,52 6.084 3,73% Nuôi tr%ng thu- sn 70.256 25,9% 76.281 25,4% 85.216 26,8% 6.025 8,58 8.935 11,71% Ch!n nuôi 28.046 10,3% 34.300 11,5% 34.807 10,9% 6.254 22,30 507 1,48% III.Cho vay khác 8.845 3,3% 9.865 3,3% 10.605 3,3% 1.020 11,53 740 7,50% Tng 271.260 100% 299.881 100% 318.501 100% 28.621 10,55 18.620 6,21% ( Ngun: Phòng tín dng ) Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 43 hiu qu nhng li nhu n không t!ng cao nên doanh s thu n v$n t!ng nhng không cao. - V cho vay khác: Cho vay khác ch yu là cho vay tiêu dùng. Tình hình thu n i vi các khon vay này c'ng u t!ng qua các n!m. C th n!m 2006 tng thu n i vi thành phn này là 8.845 triu %ng. n n!m 2007 khon thu này t 9.865 triu %ng, t!ng tng ng mt khon 11,53% so vi 2006. Qua n!m 2008 doanh s thu n thành phn này c'ng t!ng nhng không áng k, ch" 6,21%. Nhu cu cuc sng càng cao thì khon vay tiêu dùng c a khách hàng c'ng t!ng lên, cho vay tiêu dùng t!ng thì thu n c'ng t!ng theo. Khon thu t!ng lên ch ng t& thu nh p và kh n!ng tr n c a khách hàng n nh. - V h sn xut: qua bng s liu ta thy doanh s thu n i vi h sn xut luôn t!ng qua các n!m và tng i %ng u. C th n!m 2007 doanh s thu n là 273.838 triu %ng, t!ng 14.721 triu %ng tng ng vi 5,68% so vi 2007. N!m 2008, doanh s thu n i vi h sn xut là 289.364 triu %ng, t!ng 15.526 triu %ng, tng ng vi 5,67%. iu này ch ng t& bà con nông dân ã có nhiu kinh nghim hn trong vic sn xut kinh doanh nên t hiu qu tt, d$n n thu nh p và kh n!ng tr n c a khách hàng n nh. hiu rõ hn v vn này, ta i vào phân tích tng thành phn c bn sau: + V tr ng tr+t: doanh s thu n i vi tr%ng trt luôn t!ng cao qua các n!m nhng vi tc không cao. C th n!m 2007, doanh s thu n i vi tr%ng trt t!ng 1.52% so vi 2006. n n!m 2008, doanh s thu n t!ng 3,73% so vi n!m 2007. Nhìn chung doanh s thu n ng#n h n c a ngành tr%ng trt t!ng vi t" l không cao nhng có s chuyn bin tt. iu này th hin c kh n!ng tr n n nh c a bà con nông dân c'ng nh s n nh trong kt qu sn xut kinh doanh. + Nuôi tr ng th(y sn: Nhìn chung doanh s thu n ng#n h n i vi ngành này t!ng u qua các n!m. Do trong ba n!m qua ngi dân trong ngành này ho t ng tng i có hiu qu nên thu n t!ng. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 44 Hình 4: Doanh s thu n ngn hn H Sn Xut 0 50000 100000 150000 200000 2006 2007 2008 Nm T ri u n g Tr ng tr t NTTS Chn nuôi + Chn nuôi: Qua bng s liu ta thy doanh s thu n ng#n h n i vi ngành ch!n nuôi t!ng không %ng u qua các n!m. C th n!m 2007 doanh s thu n ng#n h n i vi ngành ch!n nuôi t!ng 22,30% so vi n!m 2006 thì n!m 2008 ch" t!ng 1,48%. Nguyên nhân là do n!m 2008 do s phát tán c a dch cúm gia cm nên bà con thuc ngành này gp khó kh!n d$n n kh n!ng tr n!ng tr n không cao. Tóm li: Doanh s thu n trong nhng n!m qua c a ngân hàng c'ng t c kt qu tt, c th qua phân tích tích tình hình thu n theo thành phn kinh t. Nhìn chung, t c kt qu kh quan nh v y c'ng là nh vào ngi dân t hiu qu trong quá trình sn xut, kinh doanh, c'ng nh ý th c tr n c a khách hàng. Mt khác, nh vào vic qun lý iu hành và viêc x lý thu h%i n c a cán b nhân viên ngân hàng nh(m m bo %ng vn quay vòng nhanh và ho t ng tín dng ngày càng m rng. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 45 4.4.3. Phân tích tình hình d n ngn hn 4.4.3.1. Tình hình d n ngn hn theo a bàn Vay vn là nh(m phc v cho nhu cu sn xut, kinh doanh c'ng nh tiêu dùng. Nhng do c im kt cu c a tng a bàn, tng khu vc và tùng vi tc phát trin c a nn kinh t nói chung, c'ng nh tng a bàn nói riêng mà m0i vùng, khu vc có mt nhu cu vn khác nhau tng bc ci thin i sng và nâng cao thu nh p, làm gim t- l ngi nghèo n m c thp %ng thi góp phn làm gim khong cách gia nông thôn vi thành th. Tình hình cho vay theo a bàn c th hin bng 9. Nhìn vào bng s liu ta thy d n ng#n h n qua 3 n!m u có xu hng t!ng gim tng ng nh doanh s cho vay và thu n. iu này th hin c nhu cu v vn khác nhau i vi iu kin c a tng a bàn và chiu hng phát trin c a tng vùng. thy rõ iu này ta i vào phân tích tình hình d n c a mt vài a bàn nh sau: + Th trn Trn Vn Thi: là trung tâm c a huyn nên các doanh nghip và các c s kinh doanh nh& c a toàn huyn. Doanh s d n trên a bàn này t!ng gim không %ng u. C th n!m 2006 doanh s thu n là 11.432 triu %ng, n n!m 2007 ch" còn 10.927 triu %ng, gim 4,42%. Sang n!m 2008 doanh s d n ã t!ng lên n 14.863 triu %ng tng ng vi m c t!ng 36,02%. Nguyên nhân c a s t!ng gim không %ng u này này là do n!m 2007 ngi dân trên a bàn này ho t ng tng i có hiu qu. %ng thi trong n!m này các doanh nghip ho t ng c'ng tng i có hiu qu, n cui n!m các doanh nghip cùng thanh toán các khon n báo cáo li nhu n cui n!m làm cho d n trong n!m này gim. + Khánh Bình ông: ây là a bàn mà d n chim phn ln trong tng d n và t!ng u qua các n!m. C th n!m 2006 tng d n trên a bàn này là 21.153 triu %ng, n!m 2007 là 23.146 triu %ng và n!m 2008 là 25.347 triu %ng tng ng vi m c t!ng tng i ln lt là 9,45% và 9,51%. iu này th hin c s Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 46 Bng 10: Doanh s d n theo a bàn VT: triu %ng Nm Chênh lch 2006 2007 2008 2007-2006 2008-2007 Ch tiêu S ti n T! tr+ng (%) S ti n T! tr+ng (%) S ti n T! tr+ng (%) Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%) TT Trn Vn Thi 11.432 6,24 10.927 5,34 14.836 5,94 (505) (4,42) 3.936 36,02 Khánh Bình ông 21.153 11,55 23.146 11,32 25.347 10,15 1.993 9,42 2.201 9,51 Khánh Bình Tây Bc 11.502 6,28 9.524 4,66 12.279 4,91 (1.978) (17,20) 2.755 28,93 Khánh Hng 14.972 8,18 15.073 7,37 18.861 7,55 101 0,67 3.788 25,13 Khánh Bình 6.221 3,40 5.620 2,75 7.684 3,07 (601) (9,66) 2.064 36,73 Khánh Bình Tây 10.860 5,93 10.683 5,22 13. 777 5,51 (177) (1,63) 3.094 28,96 Trn Hi 13.963 7,62 17.113 8,37 20.707 8,29 3.150 22,56 3.594 21,00 Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 47 Khánh Lc 9.006 4,92 11.401 5,57 14.405 5,77 2.395 26,59 3.004 26,35 Phong Lc 11.485 6,27 14.655 7,16 18.978 7,60 3.170 27,60 4.323 29,50 Li An 14.774 8,07 16.038 7,84 18.621 7,45 1.264 8,56 2.583 16,11 Chi Nhánh Sông c 35.182 19,21 42.894 20,97 47.980 19,61 7.712 21,92 5.086 11,86 Nông Trng U Minh 2.508 1,37 2.990 1,46 4.543 1,82 482 19,22 1.553 51,94 Lâm Trng 11.807 6,45 14.193 6,94 17.546 7,02 2.386 20,21 3.353 23,62 Nông Trng Khánh Hà 3.241 1,77 2.766 1,35 3.728 1,49 (475) (14,66) 962 34,78 Nông Trng 402 5.014 2,74 7.511 3,67 10.459 4,19 2.497 49,80 2.948 39,25 T2NG 183.120 100% 204.534 100% 249.778 100% 21.414 11,69 45.244 22,12 Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 48 tng i %ng u trong thu nh p và kh n!ng tr n tr n c a ngi dân trên a bàn này. + Trn Hi: là a bàn có tc d n tng i cao so vi nhng a bàn chuyên canh v tr%ng lúa. iu này th hin qua t" l gia t!ng doanh s d n t 21- 22,56%. Nguyên nhân mt phn là do trong 3 n!m qua ngi dân trên a bàn này vay vn u t vào sn xut, kinh doanh. Nhng do nh hng c a dch bnh lúa và hoa màu nh vàng lùn xo#n lá, ry nâu…làm cho ho t ng sn xut kém hiu qu, d$n n kh n!ng tr n thp. Bên c nh ó Ngân hàng c'ng chú trng t!ng u t vn trên a bàn này d$n n d n t!ng cao. + Nông trng Khánh Hà: ây là a bàn có t- trng d n thp trong tng d n. T- l d n c a a bàn này c'ng t!ng gim không %ng u qua các n!m. C th, n!m 2007 t- l d n gim 14,66% so vi 2006. n n!m 2008 t" l d n t i a bàn này ã t!ng 34,78% so vi n!m 2007. Nguyên nhân c a vic t!ng gim không u này là do n!m 2007 bà con ni ây làm !n có hiu qu do vic cá %ng t!ng giá. n n!m 2008 do hiu qu ho t ng không tt nh trc nên bà con ni ây không tích cc trong vic tr n sm mà còn tích cc vay vn u t. Bên c nh ó Ngân hàng c'ng quan tâm n vic u t vn giúp ngi dân trên a bàn này nâng cao hiu qu sn xut d$n n d n luôn t!ng qua các n!m Tuy nhiên ây ch" là t- l t!ng tng i ch t- l t!ng tuyt i ch" có 962 triu %ng. 4.4.3.2. Tình hình d n ngn hn theo thành phn kinh t) T bng 10 ta thy doanh s d n ng#n h n theo thành phn kinh t c a Ngân hàng luôn t!ng qua các n!m. C th, n!m 2007 doanh s d n ng#n h n theo thành phn kinh t t!ng 11,69% so vi 2006. n n!m 2008, doanh s d n theo thành phn kinh t ã t!ng 22,12% so vi 2007. Nguyên nhân c a s gia t!ng này th nht là do vic thc hin theo ch" o c a ngân hàng cp trên là t!ng d n nh(m mc ích m rng c cu sn xut nâng cao m c sng c a ngi dân nông thôn. Th hai, n!m 2006 do bà con nông dân làm !n không có hiu qu nên mt phn d n Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 49 Bng 11: Doanh s d n theo thành phn kinh t) VT: Triu %ng ( Ngun: Phòng tín dng ) Nm Chênh lch 2006 2007 2008 2007-2006 Ch tiêu S Ti n T! tr+ng (%) S Ti n T! tr+ng (%) S Ti n T! tr+ng (%) Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%) I. Doanh nghip 3.362 1,8% 7.894 3,8% 13.785 5,5% 4.532 134,80 5.891 74,63 II. H sn xut 177.592 97,0% 193.668 94,7% 231.317 92,6% 16.076 9,05 37.649 19,44 Tr%ng trt 111.245 60,7% 125.225 61,2% 151.357 60,6% 13.980 12,57 26.132 20,87 Nuôi tr%ng thu- sn 51.755 28,3% 57.791 28,3% 68.216 27,3% 6.036 11,66 10.425 18,04 Ch!n nuôi 14.592 8,0% 10.652 5,2% 11.744 4,7% (3.940) (27,00) 1.092 10,25 III.Cho vay khác 2.166 1,2% 2.972 1,5% 4.676 1,9% 806 37,21 1.704 57,34 Tng 183.120 100% 204.534 100% 249.778 100% 21.414 11,69 45.244 22,12 Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 50 c a n!m này là n quá h n. nguyên nhân khác là do mt s bà con làm !n hiu qu nên ã thanh toán tt n vay cho ngân hàng và xin vay l i nh(m mc ích m rng sn xut kinh doanh. Thng thì, khi khách hàng thanh toán tt n vay cho Ngân hàng thì cho vay ln sau s9 cao hn ln trc do uy tín và n!ng lc tr n c a khách hàng ã có. hiu rõ hn ta i vào phân tích tng thành phn sau: - Doanh nghip: d n doanh nghip có t" l t!ng tng i cao. N!m 2007 d n c a thành phn này t!ng so vi n!m 2006 n 134,8%. n n!m 2008, d n ng#n h n ã t!ng so vi n!m 2007 là 74,63%. Nguyên nhân là do kinh t phát trin, các doanh nghip mc lên ngày càng nhiu hn và làm !n ngày càng hiu qu hn cho nên Ngân hàng ch ng m rng u t vào thành phn này làm cho d n qua các n!m luôn cao. Hình 5: Doanh s d n ngn hn H sn xut 0 50000 100000 150000 200000 2006 2007 2008 Nm T ri u n g Tr ng tr t NTTS Chn nuôi - H sn xut: Trong d n ng#n h n thì d n theo thành phn sn xut chim t- trng ln nht, luôn trên 90% trong tng d n ng#n h n + V tr ng tr+t: d n trong ngành tr%ng trt qua 3 n!m u có chiu hng t!ng lên. N!m 2007, d n tr%ng trt là 125.225 triu %ng t!ng 13.980 triu %ng và 12,57% so vi 2006. n n!m 2008 d n trong ngành tr%ng trt là 151.357 triu Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 51 %ng, t!ng 20,87% so vi 2007. Nguyên nhân t!ng là do trong quá trình ho t ng kinh, ngân hàng ã rt chú trng n ngành tr%ng trt là ngành sn xut chính c a a phng. Trong nhng n!m qua ngân hàng ã u t vào vic m rng và a d ng hóa ngành tr%ng trt và qua mc dù thòi gian qua có s bin ng v giá c trong th trng nhng vic sn xut c a ngi dân c'ng em l i hiu qu kh quan, nên nhiu h nông dân ã có nhu cu m rng quy mô sn xut. Vì v y, h có nhu cu vay vn tái u t, d$n n nhu cu vn t!ng theo. Ngoài ra nh chính sách hp lý c a ngân hàng m rng thêm các dch v mi nh cho vay tín chp, cho vay tiêu dùng.... và tích cc tìm kim khách hàng mi áp ng nhu cu vay vn cho khách hàng làm cho c doanh s cho vay và doanh s thu n t!ng trng khá cao do ó doanh s d n c'ng t!ng theo. + V nuôi tr ng thu! sn: nhìn chung qua 3 n!m d n trong ngành nuôi tr%ng thu- sn u t!ng vi tc t!ng tng i cao. N!m 2007 d n ngành nuôi tr%ng thu- sn là 57.791 triu %ng t!ng so vi n!m 2006 là 6.036 triu %ng tng ng 11,66%. n n!m 2008 d n ngành này là 68.216 triu %ng t!ng so vi n!m 2007 là 10.425 triu %ng tng ng vi 18,04% Nguyên nhân là do nhng n!m gn ây vic nuôi tr%ng các lo i thu- sn vi quy mô h gia ình không cn din tích ln. H có th t n dng nhng mnh t va ào ao nuôi các lo i thu- sn, vì nu s dng tr%ng trt thì quá nh& và thu nh p mang l i không áng k. T i huyn Trn V!n Thi ngoài nuôi tôm thì lo i thu- sn c h nông dân nuôi nhiu là các lo i cá phi, cá iêu h%ng, cá chép, cá trình, cá bng tng, cá lóc, cá rô…vì ây là nhng lo i thu- sn d) nuôi, tn ít chi phí và cho thu nh p áng k cho nên bà con ã tr c nhng khon n vay úng h n. + Chn nuôi: D n ng#n h n trong ch!n nuôi tuy chim t- trng không cao trong tng d n ng#n h n nhng có s bin ng rõ rt qua các n!m. N!m 2007 d n ng#n h n trong ngành ch!n nuôi là 10.625 triu %ng gim so vi n!m 2006 là 3.940 triu %ng tng ng m c gim 27%. n n!m 2008 doanh s d n ã t!ng mt m c tng i là 10,25% so vi 2007. Nguyên nhân là do n n!m 2007 ngành Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 52 ch!n nuôi ã ng vng tr l i sau dch cúm gia cm c a n!m 2006, ngi dân làm !n hiu qu hn vì v y t i thi im báo cáo d n ngành này gim i áng k. K n n!m 2008 do có s tái phát c a dch cúm gia cm nên bà con nông dân ã vay vn u t vào l*nh vc nuôi gà, vt gp rt nhiu khó kh!n. Do hiu qu ho t ng thp nên kh n!ng tr n ngân hàng c'ng thp, d$n n d n t!ng cao. + Cho vay khác: nhìn chung d n thành phn này luôn t!ng qua các n!m mc dù chim t- trng tng i nh& ( ch" khong 1,2-1,9% ). C th n!m 2007 d n thành phn này t!ng so vi 2006 là 37,21%. n n!m 2008 d n ngành này ã t!ng so vi 2007 là 57,34%. Cho vay khác ch yu là cho vay tiêu dùng. Khách hàng trong l*nh vc này thng là cán b công nhân viên và nhng ngi kinh doanh nh&. Trong các n!m qua giá tiêu dùng ngày mt t!ng cao trong khi thu nh p, lng khách hàng t!ng không áng k, vì v y kh n!ng tr n c a h thp d$n n d n t!ng. 4.4.4. Phân tích tình hình n quá hn ngn hn 4.4.4.1. Tình hình n quá hn ngn hn theo a bàn N quá h n là ch" tiêu dung ánh giá cht lng tín dng c a Ngân hàng tt hay xu c'ng nh d án cho vay c a cán b tín dng có hiu qu hay không. Qua bng s liu ta thy n quá h n ng#n h n c a NHNo & PTNT huyn Trn V!n Thi luôn t!ng qua các n!m , tuy nhiên m c bin ng không cao. C th n!m 2007 n quá h n ng#n h n t!ng mt lng tng i là 4,79% so vi n!m 2006. n n!m 2008, tng n quá h n ng#n h n ã t!ng 7,84% so vi n!m 2007. Qua biu bng ta thy chi nhánh Sông c là ni chim t- trng cao nht trong tng n quá h n ng#n h n c a NHNo & PTNT huyn Trn V!n Thi. Bên c nh ó các xã nh Khánh Bình ông, Trn Hi, Li An l i có c cu t- trng tng ng nhau. hiu rõ hn v tình hình n quá h n ng#n h n trên a bàn huyn, ta i vào phân tích tình hình n quá h n ng#n h n t i mt s xã nh sau: Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 53 Bng 12: Doanh s n quá hn ngn hn theo a bàn (VT: Triu %ng) Nm Chênh lch 2006 2007 2008 2007-2006 2008-2007 Ch tiêu S ti n T! tr+ng (%) S ti n T! tr+ng (%) S ti n T! tr+ng (%) Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%) TT Trn Vn Thi 322 7,71 318 7,27 334 7,08 ( 4 ) ( 1,24 ) 16 5,03 Khánh Bình ông 377 9,03 394 9,00 387 8,20 17 4,51 ( 7 ) ( 1,78 ) Khánh Bình Tây Bc 184 4,41 192 4,39 197 4,17 8 4,35 5 2,60 Khánh Hng 316 7,57 309 7,06 325 6,89 ( 7 ) ( 2,22 ) 16 5,18 Khánh Bình 131 3,14 129 2,95 141 2,99 ( 2 ) ( 1,53 ) 12 9,30 Khánh Bình Tây Trn Hi 343 8,21 366 8,36 374 7,93 23 6,71 8 2,14 Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 54 Khánh Lc Phong Lc 298 7,13 321 7,34 337 7,14 23 7,72 16 4,98 Li An 338 8,09 341 7,79 359 7,61 3 0,77 18 5,28 Chi Nhánh Sông c 676 16,19 682 15,59 702 14,88 6 0,89 20 2,93 Nông Trng U Minh 85 2,03 81 1,85 97 2,05 ( 4 ) 4,71 16 19,75 Lâm Trng Nông Trng Khánh Hà Nông Trng 402 119 2,85 126 2,88 137 2,90 7 5,88 11 8,73 T2NG 4.176 100 4.376 100 4.719 100 200 4,79 343 7,84 Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 55 + Th trn Trn Vn Thi: Qua bng 12 ta thy n quá h n ng#n h n t i a bàn th trn t!ng không %ng u qua các n!m. C th n!m 2006 n quá h n ng#n h n là 322 triu %ng. n n!m 2007 ch" còn 318 triu %ng, gim 1,24%. Sang n!m 2008 n quá h n ng#n h n ã t!ng lên n 334 triu %ng tng ng vi 5,03%. Nguyên nhân c a s t!ng gim không %ng u này là do trong n!m 2007 ngi dân trên a bàn này ho t ng tng i có hiu qu. Các c s ho t ng kinh doanh dch v và các doanh nghip c'ng làm !n tng i có hiu qu nên tranh th tr n ngân hàng, d$n n n quá h n trong n!m này gim. n n!m 2008, mt phn do ngi dân trên a bàn ho t ng kinh doanh kém hiu qu hn, mt phn do tình hình l m phát kéo dài nên n quá h n trong n!m này t!ng so vi n!m 2007. + Khánh Bình: Ngi dân trên a bàn này ch yu ho t ng sn xut nông nghip. N quá h n trên a bàn xã tuy chim t- trng không cao trong tng n quá h n nhng có s bin ng rõ rt qua các n!m. C th n!m 2007 n quá h n gim 1,53% so vi 2006. n n!m 2008, n quá h n ã t!ng mt m c 9,30% so vi n!m 2007. Nguyên nhân c a s t!ng gim không %ng u này là do trong n!m 2007 bà con nông dân trên a bàn huyn làm !n tng i có hiu qu nên n quá h n trong n!m này gim so vi n!m 2006. n n!m 2008, ho t ng sn xut c a bà con nông dân gp nhiu khó kh!n d$n n n quá h n ng#n h n trong n!m này t!ng. + Chi Nhánh Sông c: Qua bng s liu ta thy n quá h n ng#n h n trên a bàn này luôn chim t- trng cao nht trong tng n quá h n ng#n h n. Nguyên nhân là do t- trng n quá h n t- l thu n vi t- trng doanh s cho vay. Theo phân tích phn doanh s cho vay thì a bàn này là ni có dân c t p trung ông úc. Ngi dân ni ây ch yu sinh sng b(ng ho t ng kinh doanh dch v !n ung, gii trí….Bên c nh ó a bàn này c'ng là ni t p trung nhiu doanh nghip, nhu cu s dng vn rt cao nên doanh s cho vay luôn chim t- trng cao và luôn gia t!ng qua các n!m, do ó n quá h n ng#n h n trên a bàn này c'ng t!ng qua các n!m, tuy nhiên m c bin ng không cao. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 56 4.4.4.1. Tình hình n quá hn ngn hn theo thành phn kinh t) Qua bng s liu 13 ta thy h sn xut chim t- trng cao nht trong tng n quá h n ng#n h n theo thành phn kinh t là 89,0%. Bi vì ngi dân t i a bàn huyn ch yu sinh sng b(ng sn xut nông nghip vi ngh tr%ng trt, ch!n nuôi là chính. Các ngành ngh này không em l i thu nh p cao cho ngi dân. Bên c nh ó do nh hng c a dch bnh, s t!ng giá nguyên liu u …vào c'ng là nguyên nhân làm cho ho t ng sn xut kinh doanh c a ngi dân ni ây kém hiu qu, kh n!ng tr n thp d$n n n quá h n t!ng cao. N quá h n ng#n h n c'ng c chia ra làm 3 thành phn chính: cho vay doanh nghip, cho vay h sn xut và cho vay khác. - Doanh nghip: Qua bng sô liu ta thy doanh s n quá h n ng#n h n i vi thành phn doanh nghip luôn t!ng qua các n!m. C th n!m 2007 doanh s này t!ng 37,5% so vi n!m 2006 và n!m 2008 doanh s này c'ng t!ng cao so vi n!m 2007 vi m c bin ng là 68,59%. Ho t ng sn xut kinh doanh c a các doanh nghip trong n!m 2008 b nh hng bi tình hình l m phát nên gp ít nhiu khó kh!n nên kh n!ng tr n thp. Hn na do s mt giá c a %ng tin làm cho giá tr tuyt i c a n quá h n ng#n h n i vi thành phn này t!ng cao, d$n n m c bin ng c'ng t!ng cao. - H sn xut: Nhìn chung trong tng n quá h n ng#n h n thì n quá h n theo thành phn sn xut luôn chim t- cao nht, t 87,2-89,0%. N quá h n ng#n h n i vi thành phn này luôn t!ng qua các n!m, tuy nhiên m c bin ng không cao. hiu rõ hn ta i vào xét các thành phn c th. + Tr ng tr+t: N quá h n ng#n h n i vi ngành tr%ng trt u có chiu hng gia t!ng nhng m c bin ng không cao. C th, n!m 2007 n quá h n ngành tr%ng trt t!ng 3,98% so vi n!m 2006 và n!m 2008 t!ng 6,06% so vi n!m 2007. N!m 2007, ngi dân ho t ng sn xut kinh doanh trong ngành tr%ng trt làm !n có hiu qu hn so vi n!m 2006 nhng li nhu n thu c không tr y cho Ngân hàng mà phi u t vào vic tái sn xut nên n quá Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 57 Bng 13: Doanh s n quá hn ngn hn theo thành phn kinh t) (VT: Triu %ng) Nm Chênh lch 2006 2007 2008 2007-2006 2008-2007 Ch tiêu S Ti n T! tr+ng (%) S Ti n T! tr+ng (%) S Ti n T! tr+ng (%) Tuyt i Tng i (%) Tuyt i Tng i (%) I. Doanh nghip 88 2,1% 131 3,0% 204 4,3% 43 37,5 73 68,59 II. H sn xut 3.716 89,0% 3.862 88,3% 4.117 87,2% 146 3,93 255 6,60 Tr%ng trt 2.715 65,0% 2.823 64,5% 2.994 63,4% 108 3,98 171 6,06 Nuôi tr%ng thu- sn 814 19,5% 826 18,9% 834 17,7% 12 1,47 8 0,97 Ch!n nuôi 187 4,5% 213 4,9% 289 6,1% 26 13,90 76 35,68 III.Cho vay khác 372 8,9% 383 8,8% 398 8,4% 11 2,96 15 3,91 Tng 4.176 100% 4.376 100% 4,719 100% 200 4,79 343 7,84 Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 58 h n t!ng. n n!m 2008, n quá h n t!ng ch yu do dch bnh và giá nguyên liu u vào t!ng, hiu qu ho t ng sn xut kinh doanh c a ngi dân gp nhiu khó kh!n, kh n!ng tr n Ngân hàng thp. + Nuôi tr ng th(y sn: Nhìn chung n quá h n ng#n h n i vi ngành này c'ng t!ng qua các n!m nhng vi m c tng i thp, t 0,97% - 1,47%. Nguyên nhân là do nhng n!m qua ngi dân trong ngành này ho t ng tng i có hiu qu nên kh n!ng tr n t!ng. N quá h n t!ng ch yu là do tình hình l m phát kéo dài d$n n s mt giá c a %ng tin làm cho tr s tuyt i và tng i u t!ng. + Chn nuôi: Trong ba n!m qua n quá h n ng#n h n i vi ngành ch!n nuôi t!ng u qua các n!m vi m c tng i cao. C th n!m 2007 n quá h n ng#n h n i vi ngành này t!ng 13,90% so vi n!m 2006 và n!m 2008 t!ng 35,68% so vi n!m 2007. Nguyên nhân c a s gia t!ng này là do trong các n!m qua ngành ch!n nuôi chu nh hng bi dch cúm gia cm, ngi dân ho t ng trong ngành này ã gp rt nhiu khó kh!n trong ho t ng sn xut nên kh n!ng tr n Ngân hàng thp, d$n n n quá h n t!ng. - Cho vay khác: N quá h n ng#n h n i vi thành phn này nhìn chung u t!ng qua các n!m. Nguyên nhân ch yu là do doanh s cho vay i vi ngành này luôn t!ng qua các n!m.,n quá h n t!ng ch yu là do t- l thu n vi m c t!ng lên c a doanh s cho vay. Mt phn c'ng là do tình hình l m phát d$n n lãi sut cho vay c a Ngân hàng t!ng lên, làm cho giá tr tuyt i và giá tr tng i c a n quá h n ng#n h n u t!ng qua các n!m u t!ng qua các n!m. 4.4.5. ánh giá hiu qu hot ng tín d ng ngn hn ti ngân hàng • D n ngn hn/Tng vn huy ng (ln) Ch" tiêu này cho thy kh n!ng s dng vn huy ng c a Ngân hàng, ch" tiêu này quá ln hay quá nh& u không tt. Nu ch" tiêu này ln thì kh n!ng huy ng vn c a Ngân hàng thp, ngc l i ch" tiêu này nh& thì Ngân hàng s dng ngu%n vn huy ng không hiu qu. Nhìn vào bng s liu ta thy trong 3 n!m qua, T- l d n ng#n h n / Tng vn huy ng c a Ngân hàng t!ng gim không %ng u. C th, n!m 2006 Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 59 bình quân 2,74 %ng d n thì có mt %ng vn huy ng tham gia. Sang n!m 2007, tình hình huy ng vn c a Ngân hàng c ci thin so vi n!m 2006, bình quân 2,10 %ng d n thì có mt %ng vn huy ng tham gia. n n!m 2008 t- l d n ng#n h n trên tng vn huy ng c a Ngân hàng t!ng lên vi m c không áng k là 2,17 ln. Bng 14: Các ch tiêu ánh giá hiu qu hot ng tín d ng ngn hn ti Ngân hàng VT: Triu %ng Nm Ch tiêu n v tính 2006 2007 2008 Tng vn huy ng Triu %ng 66.796 97.325 114.758 Doanh s cho vay ngn hn Triu %ng 288.785 321.295 333.776 Doanh s thu n ngn hn Triu %ng 271.260 299.881 318.501 D n bình quân ngn hn Triu %ng 174.358 193.837 227.156 Tng d n ngn hn Triu %ng 183.120 204.534 249.778 N quá hn ngn hn Triu %ng 4.176 4.376 4.719 D n ngn hn/ Tng vn huy ng Ln 2,74 2,10 2,17 T! s thu n ngn hn % 93,9 93,3 95,4 N quá hn ngn hn/D n ngn hn % 2,3 2,1 1,9 Vòng quay vn tín d ng ngn hn vòng 1,56 1,55 1,40 • T! s thu n ngn hn (%): Qua bng s liu ta thy t- s thu n ng#n h n c a ngân hàng trong nhng n!m qua khá cao và t!ng gim tng i %ng u qua các n!m. C th, n!m 2006 h s thu n c a ngân hàng là 93,9%, n!m 2007 là 93,3% và n!m 2008 là 95,4%. iu ó th hin c hiu qu trong công tác thu n c a khách hàng. t c kt qu nh v y v y phi k n vai trò c a cán b tín dng trong vic ôn c, ng viên khách hàng tr n úng h n. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 60 • T! l n quá hn ngn hn/ Tng d n ngn hn ây là ch" tiêu phn ánh hiu qu ho t ng tín dng c a Ngân hàng. T- l n quá h n trên tng d n c a ngân hàng tng i cao nhng v$n còn n(m trong m c cho phép c a Ngân hàng Nhà Nc là di m c 5% và có chiu hng gim qua các n!m. C th, n!m 2006 n quá h n trên tng d n c a ngân hàng là 2,3, n!m 2007 là 2,1 và 2008 là 1,9. ây là mt du hiu tt th hin s hiu qu trong công tác x lý n quá h n. Tuy nhiên Ngân hàng còn phi c g#ng hn na h n ch n quá h n m c thp nht. • Vòng quay vn tín d ng ngn hn Vòng quay vn tín dng c a chi nhánh NHNo & PTNT huyn Trn v!n Thi trong nhng n!m qua có s bin ng không theo mt chiu t!ng hoc gim, mà có s t!ng gim không %ng u. N!m 2006 vòng quay vn tín dng là 1,56 vòng, n n!m 2007 còn 1,55 vòng và n!m 2008 là 1,40 vòng. Nguyên nhân gim sút này là do trong n!m 2008 có s nh hng c a dch cúm gia cm tái phát, thu nh p c a ngi dân có gim xung, nh hng tc hiu qu s dng vn c a Ngân hàng. Nh n xét: Qua phân tích trên ta thy ho t ng tín dng c a NHNo & PTNT huyn Trn v!n Thi trong ba n!m qua có nhiu tin trin th hin rõ nht t- s thu n ng#n h n ngày càng t!ng. Bên c nh ó t- l N quá h n ng#n h n/ D n ng#n h n c'ng có chiu hng gim, iu này th hin c s c g#ng c a cán b tín dng Ngân hàng trong công tác x lý và thu thu h%i n. Tuy nhiên, bên c nh nhng kt qu t c thì ho t ng tín dng ng#n h n c a Ngân hàng c'ng còn t%n t i nhng h n ch nh t- l n quá h n còn m c cao Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 61 CHNG 5 M.T S3 BIN PHÁP NH4M NÂNG CAO HIU QU5 HO-T .NG TÍN D/NG NG0N H-N T-I NHNo & PTNN HUYN TR$N V%N TH&I 5.1. ánh giá k)t qu t c và nh1ng hn ch) còn t n ti trong hot ng tín d ng chung và tín d ng ngn hn ti ngân hàng 5.1.1. Nh1ng k)t qu t c và nh1ng hn ch) còn t n ti trong hot ng tín d ng chung 5.1.1.1. Nh1ng k)t qu t c trong hot ng tín d ng chung - Vn huy ng c'ng luôn t!ng qua các n!m, iu này th hin lòng tin c a khách hàng i vi Ngân hàng ngày càng cao. - T- s thu n luôn t m c cao th hin s n0 lc c a cán b Ngân hàng trong công tác thu h%i n. - T- s d n trên tng vn huy ng t c kt qu kh quan, th hin hiu qu trong vic huy ng vn và s dng vn c a Ngân hàng. 5.1.1.2. Nh1ng hn ch) còn t n ti trong hot ng tín d ng chung - Qui trình cho vay cha c chuyên môn hóa và th tc còn rm rà, mt phn do thiu cán b, mt phn do chuyên môn nghip v cha cao, d$n n kh n!ng x lý nghip v c'ng nh gii quyt nhng r#c ri phát sinh thp. - Tình hình huy ng vn cha t hiu qu cao, vn iu chuyn chim phn ln trong tng ngu%n vn. - C s v t cht còn thiu thn, cha có y nhng trang thit b hin i. - Nhiu vn phát sinh trong vic th chp tài sn nh: + Có tài sn nhng không có giy t hp pháp m bo + Có tài sn nhng tài sn có tính cht khó thanh lý + Khách hàng li dng s thiu sót c a cán b tín dng gian l n trong vic th chp - N quá h n có xu hng gia t!ng, ây là im áng lu ý trong vic x lý và ng!n nga n quá h n c a Ngân hàng. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 62 5.1.2. Nh1ng k)t qu t c và nh1ng hn ch) còn t n ti trong hot ng tín d ng ngn hn 5.1.2.1. Nh1ng k)t qu t c trong hot ng tín d ng ngn hn Nhìn chung ho t ng tín dng ng#n h n c a NHNo & PTNT huyn Trn V!n Thi trong 3 n!m qua t c kt qu tng i kh quan: - N quá h n ng#n h n có xu hng gim qua các n!m, ây là mt du hiu tt trong vic x lý n quá h n c'ng nh r i ro tín dung c a Ngân hàng. - T- l d n trên tng vn huy ng có chiu hng bin chuyn tt, iu này th hin hiu qu huy ng vn c'ng nh s dng vn c a Ngân hàng - T- l n quá h n trên tng d n có chiu hng gim, iu này th hin s tin b c a cán b Ngân hàng trong công tác x lý n quá h n. 5.1.2.2. Nh1ng hn ch) còn t n ti trong hot ng tín d ng ngn hn T" l n quá h n trên tng d n còn cao: Theo quy nh chung c a ngân hàng nhà nc thì t- l n quá h n trên tng d n di 5% là m bo h s an toàn cho ngân hàng thng m i. T bng s liu trên ta thy t- l n quá trên tng d n c a ngân hàng nông nghip huyn Trn V!n Thi trong 3 n!m qua (2006-2008) mc dù v$n n(m trong m c an toàn (5%) và có chiu hng gim nhng thc t v$n còn cao. C th là n!m 2008, ch" s này là 1,9% trong khi ch" s này c a các ngân hàng khác thng n(m di m c 1%. iu này cho thy Ngân hàng cn n0 lc hn na trong công tác thu h%i và x lý n quá h n. Khách hàng c a Ngân hàng phn ln là h sn xut nông nghip, thu nh p c a h tng i thp, lng tin nhàn r0i không cao nên lng vn huy ng thng m c nh& và va. Bên c nh ó, khách hàng vay vn do lng vn vay ch yu phc v cho sn xut nông nghip nên lng vn vay thng nh&, tin lãi sut Ngân hàng thu c không cao, trong khi ó chi phí cho công tác huy ng vn c'ng nh thu h%i n rt tn kém, d$n n li nhu n c a Ngân hàng thp. i tng cho vay tri rng d$n n vic qun lý khách hàng c a cán b tín dng gp khó kh!n Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 63 Hiu qu s dng vn còn thp th hin qua ch" s d n trên tng vn huy ng cao. Vòng quay vn tín dng vn có chiu hng gim ch ng t& tc luân chuyn vn có chiu hng gim 5.2. Mt s gii pháp nh6m nâng cao hiu qu hot ng tín d ng c(a Ngân hàng 5.2.1. Gii pháp nâng cao hiu qu hot ng tín d ng chung - Cn quan tâm hn na v vic nâng cao ho t ng cht lng tín dng, phi tìm cho ra nguyên nhân d$n n n xu, có k ho ch và bin pháp x lý ha hiu. - T!ng cng công tác huy ng vn t i ch0 trên c s giao khoán ch" tiêu huy ng n toàn th cán b công nhân viên. - y m nh công tác huy ng vn nh(m t!ng thêm ngu%n vn, cn xác nh rõ huy ng vn là nhim v trng tâm, có ý ngh*a quyt nh n vic thc hin hoàn thành k ho ch hàng n!m, t p trung ch" o công tác huy ng ngu%n vn, nht là ngu%n vn trong dân c. T!ng cng tính t ch , sáng t o c a công nhân viên ngân hàng b(ng nhiu hình th c huy ng phong phú, hp d$n. - T!ng cng thông báo trên ài phát thanh và truyn hình v các hình th c gi tin tit kim và m c lãi sut ang v n hành. - i vi n xu có kh n!ng v tài chính, c tình chây không thc hin ngh*a v tr n ngân hàng, cn sm a ra x lý theo pháp lu t, nhanh chóng x lý tài sn th chp thu h%i n nh(m r!n e tránh tâm lý lây lan. - Thc hin nghiêm qui ch dân ch , m rng quyn t ch , m rng quyn t quyt, t chu trách nhim cho b ph n tham mu, ng viên khen thng kp thi nhng nhân t in hình. %ng thi k- lu t nghiêm nhng cán b ho t ng kém hiu qu, vi ph m nguyên t#c, ch trong ngành. - T!ng cng công tác kim tra, i chiu chéo khách hàng các a bàn vi nhau, qua ó nh(m phát hin nhng sai sót trong quá trình cho vay kh#c phc, nh(m nâng cao cht lng tín dng. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 64 - Quan tâm hn na công tác giáo dc t tng, o c tác phong cho i ng' cán b ngân hàng. M0i cán b ngân hàng cn quán trit t tng nh(m thm nhun “k- cng, trung thc, sáng t o, cht lng, hiu qu” trong công tác - Công tác thu n, thu lãi c bit chú trng n n xu, n r i ro nh(m nâng cao cht lng tín dng, thc hin nghiêm k ho ch thu lãi, n r i ro, n xu m bo tình hình tài chính cho n v. - i vi h nông dân: thc hin m rng cho vay i vi h sn xut( nông nghip, nông thôn, nông dân) theo ngh quyt Trung :ng 7 ( i vi các khách hàng có n xu nhng không c ngân hàng c cu l i n, vay tr không sòng ph,ng, d án thiu tính kh thi, không hiu qu…cng quyt t chi cho vay) - i vi doanh nghip nh& và va, h kinh doanh có giy phép: + La chn cho vay i vi khách hàng sn xut kinh doanh có hiu qu và có tài sn m bo n vay. Phi thm nh k/ 100% trc khi cho vay. Nghiêm cm cho vay s dng vn không úng mc ích. + Kim tra 100% trc, trong và sau khi vay + Giao ch" tiêu k ho ch n tng cán b tín dng 5.2.2. Gii pháp nâng cao hiu qu hot ng tín d ng ngn hn V công tác thu h i n: Nhìn chung công tác thu h%i n c a Ngân hàng trong nhng n!m qua tng i tt, nhng khách hàng c a Ngân hàng ch yu kinh doanh trong l*nh vc nông nghip, mt ngành ngh rt nh y cm vi nhng bin ng c a th trng và ph thuc nhiu vào iu kin t nhiên. Và vi tình hình suy thoái kinh t nh hin nay, Ngân hàng cn nâng cao kh n!ng thu h%i n hn na gi vng nhp phát trin. Vì v y Ngân hàng có th áp dng mt s bin pháp sau nâng cao kh n!ng thu h%i n: - Các v!n bn báo n n h n tr cn a n khách hàng trc ngày n h n mt thi gian thích hp khách hàng có th chun b hoc ch ng trong vic tr n, nhng khon n quá h n c'ng cn a giy báo n kp thi. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 65 - Cán nhân viên cán b tín dng c a Ngân hàng c'ng nên thng xuyên ôn c, nh#c nh khách hàng tr n úng h n. Giy báo n cn c em gi trc tip n khách hàng. - i vi các khon n khó òi và các khon vay có vn cn x lý thì nên la chn phng án x lý thích hp h n ch thi gian và chi phí tn kém cho c hai phía ngân hàng và khách hàng. Nâng cao cht lng i ng7 cán b, nhân viên i ng' công nhân viên i din cho b mt cho Ngân hàng nên b ph n này c a Ngân hàng cn c ào t o, nâng cao y v mt cht l$n mt lng góp phn nâng cao hiu qu ho t ng c a Ngân hàng nói chung và hiu qu ho t ng c a Ngân hàng nói riêng. - Ngân hàng cn t ch c các lp ào t o nâng cao kin th c tng quát, kin th c nghip v c'ng nh kh n!ng giao tip i vi khách hàng. Ngoài ra kin th c ngo i ng và tin hc c'ng cn c quan tâm úng m c thích ng vi xu th hi nh p hin nay. - Không ngng nâng cao s lng nhân viên, u tiên tuyn chn nhng nhân viên tr8 n!ng ng áp ng nhu cu ngày càng cao trong ho t ng c a Ngân hàng. - T ch c các lp ging d y, trau d%i o d c cho cán b công nhân viên. Quan tâm hn na ti công tác giáo dc t tng, o c tác phong cho i ng' cán b. M0i cán b cn quán trit t tng nh(m thm nhun “k- cng, trung thc, sáng t o, cht lng, hiu qu”. Cn có hình th c nêu gng, khen thng i vi nhng cán b nhân viên có phm cht tt và có hình th c k- lu t, phê bình nghiêm kh#c i vi nhng ngi vi ph m. - Có hình th c ãi ng i vi nhng ngi có óng góp, sáng t o cho Ngân hàng. Ngoài ra nên có hình th c h0 tr, giúp ; i vi nhng nhân viên có hoàn cnh khó kh!n h an tâm làm vic, t ó góp phn vào hiu qu ho t ng c a Ngân hàng. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 66 Ngn ng8a, x" lý n quá hn: - Trc khi cho vay nên xét duyt k/ kh n!ng thu h%i vn và kt qu ho t ng sn xut kinh doanh c a khách hàng có bin pháp x lý kp thi khi khách hàng gp khó kh!n. - Tùy theo tính cht c a tng a bàn và n!ng lc ho t ng c a tng cán b tín dng mà phân công nhim v cho phù hp. - Cán b tín dng cn kiên trì trong vic khuyn khích khách hàng tr n úng h n. i vi h n xu có kh n!ng v tài chính nhng c tình chây không thc hin ngh*a v tr n ngân hàng, cn sm a ra x lý theo pháp lu t. Nhanh chóng th chp tài sn thu h%i n nh(m r!n e tránh tâm lý lây lan. - Khi cán b tín dng không n#m ch#c vic s dng vn và kh n!ng hoàn tr vn vay c a khách hàng, phòng nga r i ro ngân hàng nên kt hp vi các công ty bo him: hng khách hàng vay vn n mua bo him mùa v sn xut, bo him các lo i cây tr%ng, v t nuôi trong nông nghip. Ngoài ra, ngân hàng c'ng nên tiên liu mua bo him tín dng cho chính ngân hàng c chia s8 r i ro. Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 67 CHNG 6 K9T LUN VÀ KI9N NGH: 6.1. K)t lun Trn V!n Thi là mt huyn có phn ln dân c sng b(ng nông nghip nên nhu cu s dng vn m rng sn xut nông nghip là rt ln. Phn ln vn vay c a bà con nông dân là di hình th c ng#n h n. Do ó vai trò c a b ph n tín dng, c bit là tín dng ng#n h n c a Ngân hàng nông nghip huyn ngày càng tr nên quan trng. Ba n!m qua Ngân hàng Nông nghip & phát Trin Nông thôn huyn Trn V!n Thi ã rt c g#ng trong vic áp ng nhu cu vn vay c a bà con nông dân c'ng nh nâng cao hiu qu ho t ng, li nhu n cho Ngân hàng. Qua phân tích ta thy ho t ng tín dng ng#n h n c a Ngân hàng trong các n!m qua có chiu hng có tin trin tt. Tng vn huy ng tuy còn thp so vi tng ngu%n vn nhng luôn t!ng qua các n!m c bit là vn huy ng ng#n h n trong n!m 2008 t t!ng cao Bên c nh ó tuy v$n còn t%n t i n quá h n nhng t- l n quá h n có chiu hng gim và ho t ng thu n t kt qu cao và t!ng u qua các n!m. iu này th hin c c s tin b trong công tác huy ng vn c'ng nh kh n!ng thu h%i n c a Ngân hàng. Tuy nhiên bên c nh nhng kt qu t c thì ho t ng tín dng c a Ngân hàng v$n còn t%n t i nhng im yu bi ho t ng tín dng là mt ho t ng ch a ng nhiu r i ro. Trong nhng n!m qua Ngân hàng ã c g#ng hoàn thin th tc pháp lý, nâng cao n!ng lc cán b nhng t- l n quá h n v$n có xu hng gia t!ng. iu này chu nh hng t phía khách hàng do ho t ng kinh doanh kém hiu qu, các khon n không có kh n!ng tr úng h n nên phi chuyn sang n quá h n, hoc có kh n!ng tr n nhng c tình chây và chu nh hng t n!ng lc và kinh nghim c a cán b tín dng trong công tác thu n. Vì v y vic gim thiu t- l n quá h n là mc tiêu hàng u c a Ngân hàng trong quá trình ho t ng kinh doanh. Mc dù khó kh!n v$n t%n t i bên c nh nhng thành qu, nhng vi s n0 lc phn u và oàn kt trong ni b Ngân hàng c'ng nh s h0 tr tích cc t Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 68 chính quyn a phng, Ngân hàng Nông Nghip & Phát Trin Nông Thôn huyn Trn V!n Thi h a h<n s9 kh#c phc c nhng yu kém và nâng cao hiu qu ho t ng trong n!m 2009. 6.2. Ki)n ngh nâng cao hiu qu ho t ng tín dng ng#n h n c a NHNo & PTNT huyn Trn V!n Thi hn na em xin a ra mt s kin ngh sau: 6.2.1. Ki)n ngh i v,i NHNo & PTNT huyn Trn Vn Thi - Ngân hàng cn a ra nhng m c lãi sut c nh tranh thu hút thêm khách hàng mi, m rng th phn c'ng nh gi chân nhng khách hàng c'. - C g#ng l#p t mt s máy rút tin t ng trong thi gian sm nht thu hút thêm khách hàng, %ng thi nâng cao thu nh p c a Ngân hàng. - a d ng hóa i tng khách hàng, cn chú trng n i tng khách hàng là các tiu thng và nhng ngi có thu nh p cao. - M nh d n thay i nhng cán b yu kém v n!ng lc, thay th nhng cán b tr8 n!ng lc và m nhim c công vic, phù hp vi xu th hi nh p c a NHNo & PTNT Vit Nam hin nay. 6.2.2. Ki)n ngh i v,i các ban ngành liên quan ; a phng - U- Ban Nhân Dân các xã, th trn cn xem xét k/ thông tin v khách hàng và qun lý cht ch9 hn khi cp giy ch ng nh n quyn s dng t th chp xin vay vn c a Ngân hàng. - n gin hóa th tc xét duyt cho vay nh(m tit kim thi gian cho Ngân hàng và khách hàng - T n tâm giúp ; Ngân hàng trong vic ôn c khách hàng tr n và phát mãi tài sn th chp thu h%i n quá h n. - Cn nghiên c u a ra nhng chính sách v nông nghip phù hp góp phn vào vic phát trin kinh t c a a phng . Phân tích hiu qu hot ng tín dng ngn hn ti NHNo & PTNT chi nhánh huyn Trn V n Th i – tnh Cà Mau n m 2006 - 2008 GVHD: ThS. Ngô M Trân SVTH: Nguy n Trúc Ly 69 TÀI LIU THAM KH5O 1. Ths. Thái Vn i. Tin T Ngân Hàng. T sách H Cn Th, n!m 2005. 2. Ths. Thái Vn i. Nghip V Ngân Hàng. T Sách H Cn Th, n!m 2004. 3. Ths. Nguy<n Thanh Nguyt. Qun Tr Ngân Hàng. T Sách H Cn Th, n!m 2004. 4. Báo cáo tng kt ho t ng kinh doanh qua ba n!m 2006 – 2008 Chi nhánh NHNo& PTNT huyn Trn V!n Thi.

Các file đính kèm theo tài liệu này:

LVTN20120305 103.pdf