Báo cáo tổng hợp về ngân hàng thương mại cổ phần nhà HaBuBank

ứng minh được nguồn gốc trả nợ. + Tài sản đảm bảo khoản vay và có 30% đến 50% kinh phí tham gia vào kế hoạch vay vốn. Ø Một số loại hình cho vay áp dụng tại Habubank + Mua nhà đất trả góp: Với những cá nhân có nhu cầu mua nhà ở và có hộ khẩu thường trú tại địa phương mà Habubank có trụ sở giao dịch. Đối tượng là nhà đất và các tài sản trên đất, các căn hộ của các công ty kinh doanh nhà. + Mua ôtô trả góp: dành cho các cá nhân mua ôtô mới 100% đủ điều kiện đăng ký biển số tại các địa phương Habubank có trụ sở giao dịch hoặc các địa phương Habubank cho phép. + Kinh doanh chứng khoán niêm yết: Habubank sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay vốn của các nhà đầu tư chứng khoán cho các hoạt động như: mua bán, chuyển nhượng các loại cổ phiếu, trái phiếu niêm yết tại sàn giao dịch hay trên thị trường OTC trên cơ sở cầm cố chứng khoán. + Cho vay có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá: Quý khách đang sở hữu các giấy tờ có giá nhưng chưa đến kỳ hạn tất toán, có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng, kinh doanh có thể sử dụng dịch vụ cho vay có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá tại Habubank. Ø Tài sản đảm bảo cho khoản vay + Bất động sản: nhà, đất… + Động sản: hàng hoá, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải… + Sổ tiết kiệm, số dư tài khoản tiền gửi, chứng chỉ tài khoản tiền gửi và các giấy tờ có giá khác, + Chứng khoán các loại, + Tài sản có giá khác phù hợp tiêu chí của Ngân hàng. d. Cho vay đối với hộ gia đình sản xuất kinh doanh + Tiện ích Trả góp hàng tháng hay hàng quý tuỳ theo nguồn thu nhập của Quý khách, + Không cần quá lo lắng về việc hoàn trả vốn vay trong thời gian ngắn do đã lựa chọn thời hạn linh hoạt, + Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt, + Nhanh chóng nhận được khoản vay với thủ tục và hồ sơ đơn giản. + Đặc điểm Habubank đáp ứng các nhu cầu vay vốn của Quý khách phục vụ các mục đích sau: + Sửa chữa, xây dựng nhà xưởng, + Mua ô tô trả góp, + Cho vay góp vốn kinh doanh, + Cho vay sản xuất kinh doanh cá thể. + Tài sản đảm bảo cho khoản vay + Bất động sản: nhà, đất… + Động sản: hàng hoá, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải… + Sổ tiết kiệm, số dư tài khoản tiền gửi, chứng chỉ tài khoản tiền gửi và các giấy tờ có giá khác, + Chứng khoán các loại, + Tài sản có giá khác phù hợp tiêu chí của Ngân hàng. e. Dịch vụ chuyển tiền trong nước.   + Tiện ích + Chi phí cạnh tranh, + Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh gọn, + Tiền được chuyển nhanh chóng. + Đặc điểm + Thời gian chuyển tiền trong cùng hệ thống: trong vòng ½ giờ. + Thời gian chuyển tiền nội tỉnh, thành phố: trong ngày. + Thời gian chuyển tiền ngoại tỉnh, thành phố: + Các tỉnh, thành phố đã tham gia dịch vụ thanh toán liên ngân hàng: trong ngày. + Các tỉnh, thành phố chưa tham gia dịch vụ thanh toán liên ngân hàng: 2 ngày; huyện: 3 ngày. Ø Các hình thức chuyển tiền hiện đang áp dụng tại Habubank + Thanh toán bù trừ + Áp dụng đối với những lệnh chuyển tiền: uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, séc báo chi, giấy nộp tiền mà người thụ hưởng tại các ngân hàng đóng trên địa bàn Hà Nội có tham gia thanh toán bù trừ tại Ngân hàng Nhà nước Hà Nội nhưng không tham gia thanh toán điện tử. + Thanh toán điện tử + Áp dụng đối với những lệnh chuyển tiền như: uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, giấy nộp tiền mà người thụ hưởng tại các ngân hàng đóng trên địa bàn 5 tỉnh là Hà Nội, Hải Phòng, thành phố Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Đà Nẵng và có tham gia thanh toán điện tử. + Người thụ hưởng sẽ nhận được tiền sau 15 phút kể từ khi hoàn tất thủ tục chuyển tiền trước 15h. Các lệnh chuyển tiền hoàn tất sau 15h sẽ được chuyển vào đầu ngày làm việc kế tiếp. + Thanh toán qua hệ thống ngân hàng trung gian + Áp dụng đối với những lệnh chuyển tiền mà người nhận tại những chi nhánh của hệ thống ngân hàng trung gian như Vietcombank, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Sacombank… hoặc những ngân hàng không tham gia thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử nhưng có mở tài khoản tiền gửi tại hệ thống ngân hàng trung gian. + Người thụ hưởng sẽ nhận được tiền ngay trong ngày nếu Kế toán Hội sở nhận được chứng từ trước 15h. Các chứng từ do quý khách mang đến sau 15h sẽ được chuyển vào ngày làm việc kế tiếp. f. Dịch vụ chuyển tiền quốc tế + Tiện ích + Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện, + Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện, + Giá phí cạnh tranh, + Đáp ứng nhu cầu mua ngoại tệ của Quý khách để chuyển đi nước ngoài. + Quý khách mua, bán ngoại tệ thường xuyên sẽ được ưu đãi về phí. Ø Đặc điểm + Mục đích chuyển ngoại tệ được chấp nhận + Chi phí cho việc học tập, chữa bệnh của bản thân hoặc cho thân nhân, + Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài, + Trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài, + Trợ cấp thân nhân đang ở nước ngoài, + Định cư ở nước ngoài. + Các đối tượng được quy định là thân nhân + Bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi, + Vợ chồng, + Con đẻ, con nuôi, + Anh chị em ruột Ø Thủ tục Khi có nhu cầu chuyển tiền, Quý khách chỉ cần đến bất kỳ điểm giao dịch của Habubank trên toàn quốc với những giấy tờ sau đây: + Đơn xin chuyển ngoại tệ (theo mẫu của Habubank), + Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân. + Bản sao chứng minh nhân dân của người chuyển ngoại tệ, + Giấy tờ chứng minh người được hưởng khoản tiền nhận đang ở nước ngoài. Ø Phát hành Bankdraft Học sinh, sinh viên Việt Nam có nhu cầu tham gia các khoá đào tạo tại các cơ sở giáo dục nước ngoài, trang trải chi phí khám chữa bệnh tại nước ngoài… có thể yêu cầu phát hành Bankdraft - một dạng hối phiếu ngân hàng được Habubank thanh toán cho người thụ hưởng theo lệnh của quý khách. + Thủ tục + Nộp tiền tại quầy giao dịch hoặc vào tài khoản của mình mở tại Habubank (nếu có), + Xuất trình giấy tờ có liên quan (quyết định cử đi học, giấy nhập học…) + Xuất trình hộ khẩu thường trú (chứng minh quan hệ thân nhân) + Chứng minh nhân dân của người làm đề nghị Ngân hàng phát hành Bankdraft. g. Dịch vụ Ngân hàng tự động Hiện tại, Habubank phát hành ba loại thẻ ghi nợ “HabubankVantage” đa dạng về tính năng, hình thức và đáp ứng những nhu cầu sử dụng khác nhau: First Vantage, City Vantage, Cool Card. Với mục đích mang đến ba lợi thế cho khách hàng: 1. Lợi thế trong việc giao dịch tự động: tiết kiệm thời gian, tiện lợi về địa điểm và thời gian giao dịch, 2. Lợi thế trong việc tiếp cận và sử dụng các sản phẩm dịch vụ cung ứng qua ATM và POS được không ngừng phát triển một cách độc đáo, sáng tạo, phù hợp với nhu cầu và mong đợi của khách hàng, 3. Lợi thế trong việc được hỗ trợ 24/7, hiệu quả, nhanh chóng, chính xác, thân thiện khi sử dụng các dịch vụ qua hệ thống tự động của Habubank. Ø Tiện ích + Tra cứu thông tin tài khoản qua ATM/POS, in sao kê 5 giao dịch gần nhất qua máy ATM/POS, + Rút tiền tại tất cả các máy ATM tại các điểm giao dịch của Habubank trên toàn quốc qua hệ thống ATM của Habubank và hệ thống liên kết VNBC của Habubank với các ngân hàng khác, + Chuyển khoản tại tất cả các máy ATM/POS trong hệ thống của Habubank, + Gửi tiền qua phong bì tại các máy ATM của Habubank và hệ thống VNBC sau khi đăng ký dịch vụ, + Sử dụng dịch vụ thấu chi (rút tiền vượt quá số dư trong tài khoản) khi có nhu cầu và đáp ứng được các điều kiện cần và đủ, + Mua thẻ cào (Vinaphone, Mobiphone, S-fone, Viettel), + Thanh toán hoá đơn của một số loại hình dịch vụ qua máy ATM/POS khi đăng ký sử dụng dịch vụ với Habubank, + Thanh toán hàng hoá, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn quốc thông qua hệ thống POS của Habubank và hệ thống VNBC. Ø Điều kiện mở thẻ và thủ tục Điều kiện mở thẻ và thủ tục mở thẻ rất đơn giản và thuận tiện. Chỉ cần là công dân từ 16 tuổi trở lên có giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu đều được mở thẻ. Trẻ em dưới 16 tuổi có thể đăng ký dịch vụ đồng sở hữu thẻ với một người bảo trợ hợp pháp (cha mẹ, họ hàng hay người bảo trợ hợp pháp khác). h. Ngoại hối. Habubank cung cấp ngoại tệ cho Quý khách phục vụ các mục đích: học tập, chữa bệnh, trả phí, lệ phí, công tác, du lịch, thăm viếng, trợ cấp cho thân nhân, người thừa kế hoặc đi định cư ở nước ngoài. Các giấy tờ cần thiết khi chuyển mang ngoại tệ ra nước ngoài: + Các giấy tờ yêu cầu chung + Đơn xin chuyển, mang ngoại tệ, + Bản sao hộ chiếu / chứng minh nhân dân, + Giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân, + Các giấy tờ cần thiết khác tuỳ theo mục đích khác nhau i. Dịch vụ ngân quỹ + Khách hàng còn có thể đổi đồng Việt Nam mệnh giá nhỏ lấy đồng Việt Nam có mệnh giá lớn hơn và đổi các đồng nội tệ rách nát, khác sêri thành đồng nội tệ cùng loại mới hơn, được phép lưu thông trên thị trường. Dịch vụ quản lý tiền mặt + Dịch vụ thu, chi hộ tiền mặt tại công ty hoặc tại nhà trong nội thành. Khách hàng có thể ở nhà gọi điện thoại, cán bộ Habubank sẽ trực tiếp nhận tiền gửi tại nhà khách hàng với mức phí hợp lý. + Dịch vụ kiểm định ngoại tệ thật giả chính xác với số lượng lớn và mức phí hợp lý do các chuyên gia thực hiện. +  Dịch vụ cất giữ đồ vật có giá trị, tài sản quý hiếm, giấy tờ có giá, giấy tờ quan trọng giúp khách hàng yên tâm với mức phí hợp lý. k. Dịch vụ chuyển tienè nhanh Western Union + Lợi ích của Western Union: + Nhanh chóng: Nhận tiền chỉ vài phút sau khi bên gửi hoàn tất thủ tục chuyển tiền. + An toàn: Giao dịch chuyển tiền của quý vị được kiểm soát, theo dõi chặt chẽ với một mã số chuyển tiền duy nhất, đảm bảo tiền đến được chính xác người nhận. + Đáng tin cậy: Có hơn 130 năm kinh nghiệm cung cấp dịch vụ chuyển tiền bằng hệ thống công nghệ hiện đại. + Tiện lợi: Quý vị có thể nhận tiền từ hơn 200 quốc gia và lãnh thổ trên toàn thế giới. Quý vị không cần tài khoản giao dịch tại Habubank, có thể nhận tiền tại nhà hoặc trực tiếp đến các điểm giao dịch của Habubank trên toàn quốc để được phục vụ tận tình. Đối với trường hợp là khách hàng đến nhận tiền: Với thủ tục rất đơn giản và thuận tiện. Chỉ cần mang theo CMT hoặc giấy tờ tuỳ thân, xác nhận các thông tin người gửi, số tiền gửi và mã số chuyển tiền, sau đó khách hàng điền theo mẫu, phiếu nhận tiền là khách hàng có thể nhận được tiền. Đối với trường hợp khách hàng chuyển tiền: Khách hàng điền đầy đủ thông tin vào Phiếu chuyển tiền (theo mẫu có sẵn). Số tiền gửi không được vượt quá 7000 USD/ lần chuyển và phương thức giao nhận. Sau khi nộp tiền gửi, phí gửi tiền cùng các giấy tờ cần thiết chứng minh mục đích chuyển tiền ra nước ngoài và thông báo cho người nhận các thông tin, chỉ trong vài phút, số tiền sẽ đền tận tay người nhận theo đúng yêu cầu của khách hàng 2. Khách hàng là các doanh nghiệp a. Dịch vụ trả lương qua tài khoản + Tiện ích + Công ty có thể bảo đảm việc thanh toán lương cho cán bộ công nhân viên nhanh chóng, an toàn, hiện đại, + Tiết kiệm thời gian và giảm thiểu rủi ro do không phải chi trả tiền lương bằng tiền mặt, + Tiền lương trong tài khoản của nhân viên liên tục sinh lời, + Cán bộ, nhân viên của công ty sở hữu thẻ ATM HabubankVantage để điều hành tài khoản sẽ không phải trả phí thường niên. Với thủ tục đơn giản, quý khách chỉ cần đến bất kỳ quầy giao dịch nào của Habubank trên toàn quốc để đăng ký sử dụng dịch vụ hoÆc liên hệ điện thoại của các quầy giao dịch. b. Cho vay đối với doanh nghiệp - Tiện ích + Hình thức cho vay phong phú, đáp ứng nhu cầu về vốn của Quý khách, + Lãi suất cho vay linh hoạt theo thỏa thuận, + Khi đến vay vốn tại Habubank, Quý khách sẽ được tư vấn miễn phí về các sản phẩm dịch vụ Habubank, + Quý khách có thể dùng tài sản hình thành từ vốn vay để cầm cố, thế chấp, + Quy trình vay đơn giản, nhanh chóng, không làm lỡ cơ hội kinh doanh của Quý khách, + Đội ngũ nhân viên phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình, chu đáo. Với các hình thức cho vay vốn + Vay từng lần tùy theo nhu cầu sử dụng vốn mỗi lần, có thể rút vốn vay một hay nhiều lần phù hợp với tiến độ sử dụng vốn, nhưng tổng số tiền của các lần rút vốn không vượt quá số tiền cho vay ghi trong hợp đồng tín dụng. + Vay theo hạn mức tín dụng. + Vay theo dự án đầu tư c. Hoạt động bảo lãnh + Đối tượng bảo lãnh + Các doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam, + Hợp tác xã và các tổ chức tín dụng khác có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật, + Các tổ chức nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia đấu thầu các dự án đầu tư tại Việt Nam hoặc vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư tại Việt Nam. Ø Các loại bảo lãnh + Bảo lãnh thanh toán, + Bảo lãnh dự thầu, + Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, + Bảo lãnh bảo hành, + loại bảo lãnh khác Các dịch vụ thanh toán trong nước của các doanh nghiệp Tương tự như đối với các cá nhân Dịch vụ thanh toán quốc tế Dịch vụ thanh toán quốc tế tại Habubank luôn được đánh giá là có chất lượng đặc biệt cao với tính chính xác của điện tự động đạt từ 98%. Lựa chọn ngân hàng uy tín để thay mặt thanh toán và nhận tiền trong giao dịch quốc tế là mối quan tâm lớn của nhiều công ty xuất nhập khẩu.hủ tục nhanh chóng, mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp, thuận tiện cho việc chuyển tiền nhanh trong nước và quốc tế. +. Dịch vụ hàng nhập THƯ TÍN DỤNG NHẬP Ø Các loại thư tín dụng + Thư tín dụng không huỷ ngang trả ngay, + Thư tín dụng không hủy ngang trả chậm, + Thư tín dụng xác nhận: Khách hàng có thể mở thư tín dụng xác nhận tại Habubank với mức ký quỹ thấp nhờ sử dụng hạn mức ký quỹ của Habubank với ngân hàng xác nhận. Đây là tiện ích rất lớn Habubank dành cho các khách hàng của mình. + Thư tín dụng chuyển nhượng, + Thư tín dụng giáp lưng, + Thư tín dụng tuần hoànü       Thư tín dụng không huỷ ngang trả ngayü       Thư tín dụng không hủy ngang trả chậm, ü       Thư tín dụng xác nhận: Khách hàng có thể mở thư tín dụng xác nhận tại Habubank với mức ký quỹ thấp nhờ sử dụng hạn mức ký quỹ của Habubank với ngân hàng xác nhận. Đây là tiện ích rất lớn Habubank dành cho các khách hàng của mình. ü       Thư tín dụng  chuyển nhượng, ü       Thư tín dụng giáp lưng, ü       Thư tín dụng tuần hoàn. Mở thư tín dụngü       TØ       Yêu cầu mở L/C (theo mẫu của Habubank)Ø       Hợp đồng ngoại thương, Ø       Hợp đồng ngoại hối (theo mẫu của Habubank trong trường hợp khách hàng mua ngoại tệ của Habubank), Ø       Cam kết thanh toán thư tín dụng trả ngay/trả chậm (nếu ký quỹ dưới 100%). ü       Quy trình thực hiện Ø       Khách hàng mở L/C ký quỹ 100% trị giá L/C: Ngân hàng sẽ hoàn tất thủ tục mở L/C cho khách hàng trong vòng 4 giờ, Ø       Khách hàng mở L/C ký quỹ dưới 100% trị giá L/C bằng vốn tự có: Ngân hàng sẽ hoàn tất thủ tục trong ngày, Ø       Khách hàng mở L/C ký quỹ dưới 100% trị giá L/C, phần còn lại bằng vốn vay, §         Nếu khách hàng mở L/C bằng vốn vay ngắn hạn/rút hạn mức, Habubank sẽ hoàn tất thủ tục mở L/C tối đa 1 ngày sau khi nhận được tờ trình chấp thuận duyệt vay của các cấp lãnh đạo, §         Nếu khách hàng mở L/C bằng vốn vay trung và dài hạn, Habubank sẽ hoàn tất thủ tục mở L/C tối đa 1 ngày sau khi nhận được tờ trình chấp thuận duyệt vay của các cấp lãnh đạo. Khách hàng có thể thanh toán các phí dịch vụ bằng VNĐ. Nếu khách hàng mở L/C trả ngay sử dụng vốn tự có hoặc vốn vay đã hết hạn mức vẫn muốn nhận hàng và thanh toán sau một thời gian có thể sử dụng dịch vụ Tái cấp vốn. Tái cấp vốn L/C nhập khẩuĐể giúp khách hàng thanh toán bằng phương thức L/C giải quyết được vấn đề thiếu hụt vốn lưu thông trong sản xuất kinh doanh, ký được nhiều hợp đồng với nhà cung cấp mà không phải trả ngay, Habubank đã phối hợp với các ngân hàng đại lý cung cấp các dịch vụ mới cho người mở L/C: dịch vụ tái cấp vốn. ü       Tiện ích Ø       Giải quyết được vấn đề thiếu hụt vốn lưu động trong sản xuất kinh doanh. Khách hàng chỉ phải thanh toán sau một thời gian nhất định. Ø        Ký được nhiều hợp đồng với nhà cung cấp mà không phải trả ngay. Ø       Dịch vụ này đặc biệt hữu ích với các khách hàng sử dụng vốn tự có và/hoặc có hạn mức tín dụng nhưng đã sử dụng hết hạn mức. Ø       Khách hàng mở L/C trả ngay của Habubank sẽ được ngân hàng đại lý của Habubank trả thay khi ngân hàng chiết khấu đòi tiền. Khách hàng được Habubank ký hậu chứng từ để đi nhận hàng và chỉ phải thanh toán sau một thời gian đã thoả thuận (không quá 3 tháng). Số tiền người mở phải trả khi đến hạn bằng giá trị L/C cộng với lãi suất phát sinh trong thời hạn được tái cấp vốn nói trên. ü       Thủ tục Thủ tục mở L/C có tái cấp vốn giống thủ tục mở L/C thông thường. Khi có nhu cầu sử dụng dịch vụ trên, khách hàng chỉ cần liên hệ với các chi nhánh / phòng giao dịch của Habubank để có thông tin thêm về lãi suất và thời hạn tái cấp vốn cho L/C của mình. Sửa đổi/huỷ thư tín dụng Ø       Nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn Ngân hàng trong trường hợp sửa đổi tăng tiền tín dụng thư, Habubank sẽ được thực hiện việc sửa đổi L/C ngay sau khi có tờ trình được phê duyệt (tối đa 1 ngày). Ký hậu vận đơn hoặc bảo lãnh nhận hàng Ø      Giấy yêu cầu ký hậu vận đơn (nếu bộ chứng từ về khách hàng) theo mẫu của Ngân hàng, Ø      Giấy yêu cầu phát hành bảo lãnh nhận hàng (nếu bộ chứng từ chưa về Ngân hàng và khách hàng) theo mẫu của Ngân hàng, Ø      Hợp đồng ngoại hối (theo mẫu) đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn Ngân hàng để thanh toán L/C, Ø       Thông báo hàng đến của Hải quan/Hãng vận tải/Đại lý hãng vận tải, Ø       Bộ chứng từ giao hàng bản sao (trong trường hợp bảo lãnh), Ø       Bộ chứng từ giao hàng bản gốc (trong trường hợp ký hậu vận đơn). ü       Quy trình thực hiện Ø       Habubank sẽ thực hiện việc ký hậu vận đơn/phát hành thư bảo lãnh và hoàn trả bộ chứng từ giao hàng cho khách hàng trong ngày ngay sau khi khách hàng hoàn tất thủ tục đảm bảo thanh toán tại Habubank. ü       Biểu phí         Nhấn vào đây để xem biểu phí. Ø Thanh toán thư tín dụng + Ngay sau khi nhận được bộ chứng từ từ ngân hàng nước ngoài, Habubank sẽ thực hiện việc kiểm tra bộ chứng từ và thông báo tình trạng bộ chứng từ cho khách hàng trong vòng 2 ngày làm việc và có thể kiểm tra bộ chứng từ nhanh theo yêu cầu của khách hàng ngay khi Ngân hàng nhận được bộ chứng từ. + Ngân hàng chịu trách nhiệm thanh toán đúng, đủ và kịp thời theo L/C đã mở khi các bên liên quan thực hiện đúng theo các điều kiện của L/C trong vòng 7 ngày làm việc sau khi nhận được bộ chứng từ từ ngân hàng nước ngoài. + Trong trường hợp bộ chứng từ có bất đồng trong vòng 2 ngày kể từ ngày nhận được thông báo của Habubank, khách hàng phải có chỉ thị về việc chấp nhận hoặc không chấp nhận bất đồng của bộ chứng từ. + Nếu quá thời hạn quy định trên mà khách hàng không có ý kiến trả lời, Habubank sẽ coi như khách hàng chấp nhận những bất đồng đó và Habubank sẽ không chịu bất cứ trách nhiệm nào về những khiếu nại sau này liên quan đến bộ chứng từ này và sẽ xem xét theo Điều 13 và 14 của UCP 500 để quyết định có chấp nhận thanh toán bộ chứng từ hay không. ü       Ngay sau khi nhận được bộ chứng từ từ ngân hàng nước ngoài, Habubank sẽ thực hiện việc kiểm tra bộ chứng từ và thông báo tình trạng bộ chứng từ cho khách hàng trong vòng 2 ngày làm việc và có thể kiểm tra bộ chứng từ  nhanh theo yêu cầu của khách hàng ngay khi Ngân hàng nhận được bộ chứng từ. ü       Ngân hàng chịu trách nhiệm thanh toán đúng, đủ và kịp thời theo L/C đã mở khi các bên liên quan thực hiện đúng theo  các điều kiện của L/C trong vòng 7 ngày làm việc sau khi nhận được bộ chứng từ từ ngân hàng nước ngoài. ü       Trong trường hợp bộ chứng từ có bất đồng trong vòng 2 ngày kể từ ngày nhận được thông báo của Habubank, khách hàng phải có chỉ thị về việc chấp nhận hoặc không chấp nhận bất đồng của bộ chứng từ. ü       Nếu quá thời hạn quy định trên mà khách hàng không có ý kiến trả lời, Habubank sẽ coi như khách hàng chấp nhận những bất đồng đó và Habubank sẽ không chịu bất cứ trách nhiệm nào về những khiếu nại sau này liên quan đến bộ chứng từ này và sẽ xem xét theo Điều 13 và 14 của UCP 500 để quyết định có chấp nhận thanh toán bộ chứng từ hay không. NHỜ THU Ø Đối với bộ chứng từ nhờ thu trả ngay (D/P) ü       HồØ       Hợp đồng ngoại thương, Ø       Hợp đồng ngoại hối (theo mẫu của ngân hàng, trong trường hợp khách hàng có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán). ü       Quy trình thực hiện Ø       Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài, Habubank sẽ thông báo đến khách hàng bằng văn bản với đầy đủ chi tiết liên quan đến bộ chứng từ. Ø       Nếu chấp nhận bộ chứng từ, khách hàng phải xuất trình tại Habubank những hồ sơ trên và nhận bộ chứng từ tại ngân hàng sau khi đã hoàn tất các thủ tục thanh toán đối với ngân hàng (nộp tiền vào tài khoản nếu thanh toán bằng vốn tự có; nhận nợ nếu thanh toán bằng vốn vay). ü       Biểu phí        Nhấn vào đây để xem biểu phí. Ø Đối với bộ chứng từ nhờ thu trả chậm (D/A) ü       Hồ sơ Ø       Hợp đồng ngoại thương, Ø       Hợp đồng ngoại hối (theo mẫu của ngân hàng, trong trường hợp khách hàng có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán), Ø       Chấp nhận hối phiếu (nếu là nhờ thu kèm hối phiếu), Ø       Cam kết chấp nhận thanh toán (nếu nhờ thu không kèm hối phiếu), Ø       Văn bản cam kết chấp nhận bộ chứng từ (không phân biệt trường hợp có/không có hối phiếu). ü       Quy trình thực hiện: Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài, Habubank sẽ thông báo đến khách hàng bằng văn bản với đầy đủ chi tiết liên quan đến từng bộ chứng từ khi đến hạn. Khách hàng phải gửi đến ngân hàng những hồ sơ nói trên khi đến nhận bộ chứng từ. Trước ngày đáo hạn của bộ chứng từ, khách hàng phải có trách nhiệm chuyển tiền thanh toán cho Habubank. ü       Biểu phí        Nhấn vào đây để xem biểu phí. CHUYỂN TIỀN THANH TOÁN Ø Chuyển tiền thanh toán hàng nhập khẩu + Hồ sơ + Hợp đồng ngoại thương, + Hợp đồng ngoại hối (theo mẫu của ngân hàng, trong trường hợp khách hàng có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán). + Quy trình thực hiện + Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài, Habubank sẽ thông báo đến khách hàng bằng văn bản với đầy đủ chi tiết liên quan đến bộ chứng từ. + Nếu chấp nhận bộ chứng từ, khách hàng phải xuất trình tại Habubank những hồ sơ trên và nhận bộ chứng từ tại ngân hàng sau khi đã hoàn tất các thủ tục thanh toán đối với ngân hàng (nộp tiền vào tài khoản nếu thanh toán bằng vốn tự có; nhận nợ nếu thanh toán bằng vốn vay).ü       Hồ sơ Ø       Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp, Ø       Hợp đồng ngoại thương, Ø       Lệnh chuyển tiền có xác nhận của Giám đốc, Kế toán trưởng của Công ty (theo mẫu của Habubank), Ø       Hợp đồng ngoại hối (theo mẫu của Habubank trong trường hợp Công ty có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán ra nước ngoài), Ø       Xuất trình tờ khai hải quan và bản sao bộ chứng từ giao hàng để Ngân hàng đối chiếu và lưu (đối với trường hợp chuyển tiền sau khi đã nhận hàng). Chú ý §         Đối với khách hàng thanh toán cho người bán sau khi nhận hàng, ngoài những hồ sơ trên, khách hàng phải xuất trình cho Habubank bộ chứng từ nhập hàng (B/L, INV, C/O, P/L…) và tờ khai hải quan gốc để đối chiếu, Habubank sẽ lưu bản sao y tờ khai tờ khai hải quan gốc. ü       Quy trình thực hiện Ø       Sau khi khách hàng hoàn tất các thủ tục đảm bảo nguồn chuyển tiền thanh toán ra nước ngoài (nộp tiền vào tài khoản nếu thanh toán bằng vốn tự có; nhận nợ nếu thanh toán bằng vốn vay), Phòng Thanh toán Quốc tế sẽ thực hiện việc thanh toán trong ngày. Ø       Trong trường hợp khách hàng vay vốn ngân hàng để thanh toán, phòng Thanh toán Quốc tế sẽ thực hiện việc chuyển tiền ngay khi nhận được tờ trình phê duyệt việc cho vay đối với khách hàng (tối đa 1 ngày). Ø Phát hành Séc/Bankdraft * L/C XUẤT * NHỜ THU XUẤT (ĐÒI TIỀN HÀNG XUẤT) * BAO THANH TOÁN HÀNG XUẤT Ø Tiện ích + Đối với khách hàng xuất khẩu + Chuyển hoá ngay các khoản phải thu thành tiền mặt, cải thiện tình hình lưu chuyển tiền mặt, tăng cường thêm nguồn tài trợ vốn lưu động cho phát triển, mở rộng hoạt động kinh doanh mà không cần vay nợ, + Doanh nghiệp có thể tránh được rủi ro do người mua hàng không trả được nợ, + Không phải quản lý sổ sách bán hàng, giám sát thu hồi nợ, giảm chi phí hoạt động cho khách hàng, + Tập trung vào việc sản xuất và tiêu thụ hàng hoá, không phải lo việc thu nợ. Đối với nhiều doanh nghiệp Việt Nam, nhất là các doanh nghiệp nhỏ, việc thu hồi nợ bán hàng thường là mối lo ngại lớn và gây ra nhiều chi phí vật chất và thời gian. Với bao thanh toán, doanh nghiệp được hưởng lợi khi phần việc này được đơn vị bao thanh toán thực hiện một cách chuyên nghiệp với chi phí hợp lý hiệu quả. + Tăng khả năng bán hàng do các điều kiện đưa ra ưu đãi hơn làm tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm của doanh nghiệp, + Xử lý được những khó khăn về thông tin thị trường và khách hàng khi tham gia vào thị trường mới. + Đối với khách hàng nhập khẩu + Tăng sức mua mà không cần sử dụng hạn mức tín dụng sẵn có khác, + Đối với người mua hàng có uy tín, việc sử dụng bao thanh toán tránh được các thủ tục, chi phí để xin vay, bảo lãnh ngân hàng như tài sản thế chấp, mở thư tín dụng khi mua hàng. Điều này đồng nghĩa với việc giảm được gánh nặng tài chính khi không phải đặt cọc, ký quỹ, không phải trả phí mở L/C và phí bảo lãnh (phí bao thanh toán do nhà xuất khẩu chịu), doanh nghiệp nhập khẩu không gặp phải những chậm trễ do những vấn đề phát sinh từ việc mở L/C. + Có thể mua được hàng với điều kiện ưu đãi về thời gian trả chậm do người bán hàng sử dụng bao thanh toán. Hình thức này cũng hỗ trợ rất lớn cho người mua về khả năng thanh khoản cũng như hoạt động ngân quỹ. * DỊCH VỤ KIỀU HỐI Ngoại hối + Tiện ích + Các dịch vụ ngoại hối đáp ứng mọi nhu cầu bán ngoại tệ của Quý khách một cách đầy đủ, nhanh chóng, thuận tiện với mức giá cả hợp lý, + Hệ thống máy cập nhật thông tin hiện đại, nối mạng toàn cầu với các hãng lớn có uy tín như: Reuters, Bloomberg,… + Hệ thống ngân hàng đại lý là các ngân hàng, tổ chức tài chính hàng đầu trên thế giới, + Có tài khoản của các ngoại tệ chính trên thị trường thế giới như USD, EUR, JPY, GBP… tại các ngân hàng lớn, có uy tín và chất lượng phục vụ cao, + Đội ngũ cán bộ lành nghề, có kinh nghiệm và được đào tạo cơ bản, + Tuỳ theo nhu cầu kinh doanh của Quý khách, Habubank sẽ tư vấn các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phù hợp và đem lại lợi ích cao nhất, đồng thời phòng ngừa rủi ro tỷ giá, + Thủ tục mua, bán ngoại tệ đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện và đối với khách hàng thường xuyên, Habubank sẽ thoả thuận tỷ giá ưu đãi nhất. Ø Giao dịch ngoại hối giao ngay (Spot) + Phù hợp với các doanh nghiệp có nguồn thu chi ngoại tệ nhỏ, không có kế hoạch ổn định do chịu sự biến động của tỷ giá, lợi nhuận hay thua lỗ của giao dịch được xác định ngay, + Hợp đồng thực hiện nhanh chóng, trong vòng 2 ngày làm việc. Ø Giao dịch ngoại hối kỳ hạn (Forward) + Tỷ giá được xác định ngay từ thời điểm kỳ hợp đồng, hạn chế một phần rủi ro biến động tỷ giá, + Lợi nhuận, chi phí được xác định trước, + Phù hợp với doanh nghiệp có kế hoạch thu chi ngoại tệ ổn định, ít có kinh nghiệm và thông tin về biến động tỷ giá hàng ngày, + Kỳ hạn của các giao dịch kỳ hạn giữa VND và các ngoại tệ từ 3 ngày đến 365 ngày kể từ ngày ký hợp đồng, + Kỳ hạn của các giao dịch kỳ hạn giữa các ngoại tệ với nhau do Habubank và quý khách tự thoả thuận. Ø Giao dịch hoán đổi (Swap) + Giao dịch hoán đổi cho phép các doanh nghiệp tận dụng lợi thế về lãi suất của các đồng tiền, + Đáp ứng yêu cầu về cơ cấu đồng tiền kinh doanh, bảo toàn cơ cấu vốn ngoại tệ, + Giúp doanh nghiệp quản lý có hiệu quả nguồn vốn ngoại tệ, + Kỳ hạn của các giao dịch hoán đổi giữa VNĐ với các ngoại tệ khác từ 3 ngày đến 365 ngày, + Kỳ hạn của các giao dịch hoán đổi giữa các ngoại tệ với nhau: do Habubank và quý khách tự thỏa thuận. g. Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ “làm mới các tài sản có giá” + Khách hàng có thể đổi đồng Việt Nam có mệnh giá nhỏ lấy đồng Việt Nam có mệnh giá lớn hơn hoặc đổi các đồng nội tệ rách nát, khác sêri thành đồng nội tệ cùng loại mới hơn, được phép lưu thông trên thị trường. Dịch vụ quản lý tiền mặt + Dịch vụ thu, chi hộ tiền mặt tại công ty, hoặc tại nhà trong nội thành. Khách hàng có thể ở nhà gọi điện thoại, cán bộ Habubank sẽ trực tiếp nhận tiền gửi tại nhà khách hàng với mức phí hợp lý. + Dịch vụ cất giữ các vật có giá trị, tài sản quý hiếm, giấy tờ có giá, giấy tờ quan trọng... giúp khách hàng yên tâm với mức phí hợp lý. + Habubank còn có các chuyên gia kiểm định ngoại tệ thật giả chính xác với số lượng lớn và mức phí hợp lý. h. Bao thanh toán Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá đã được bên bán hàng và bên mua hàng thoả thuận trong hợp đồng mua, bán hàng. + Đối tượng áp dụng Khách hàng được Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội cung cấp dịch vụ bao thanh toán là các tổ chức kinh tế Việt Nam và nước ngoài cung ứng hàng hoá và được thụ hưởng các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá theo thoả thuận giữa bên bán hàng và bên mua hàng tại hợp đồng mua, bán hàng. Cụ thể: - Các khách hàng xuất nhập khẩu. - Các doanh nghiệp có nhu cầu vốn lưu động cao trong khi đó hạn mức tín dụng do các ngân hàng cung cấp lại hạn chế. - Các doanh nghiệp hoạt động dịch vụ khó tiếp cận nguồn vốn vay từ các ngân hàng thương mại. - Doanh nghiệp kinh doanh có tính chất thời vụ cần tiền mặt để dự trữ hàng hoá. - Doanh nghiệp tập trung vào phát triển sản xuất hơn là theo dõi và thu nợ. - Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu phát triển sản xuất nhưng khó tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. + Lợi ích của các Bên - Bao thanh toán giúp cho bên bán/bên xuất khẩu giảm được chi phí và thời gian thu hồi các khoản phải thu và chi phí cho việc thu hồi nợ; - Không phải quản lý sổ sách bán hàng và giám sát thu hồi nợ - Cung cấp cho bên bán/xuất khẩu có vốn ngay để quay vòng chu kỳ sản xuất kinh doanh - Được ứng trước tiền hàng - Được ngân hàng thẩm định một cách chuyên nghiệp, cung cấp chính xác và đầy đủ những thông tin cần thiết về hạn mức tín dụng của bên mua/nhập khẩu - Nguồn tài trợ tài chính linh hoạt - Hoạt động nhờ thu hiệu quả - Phòng chống 100% rủi ro từ người mua hàng... + Nguyên tắc thực hiện bao thanh toán Hoạt động bao thanh toán phải đảm bảo các nguyên tắc sau: 1. Đảm bảo an toàn trong hoạt động của Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội và phù hợp với qui định của pháp luật Việt Nam; 2. Đảm bảo các quyền, nghĩa vụ và lợi ích hợp pháp của các bên tham gia vào hợp đồng bao thanh toán và các bên có liên quan đến khoản phải thu; 3. Khoản phải thu được bao thanh toán phải có nguồn gốc từ các hợp đồng mua, bán hàng phù hợp với qui định của pháp luật liên quan. + Loại hình bao thanh toán 1. Các Chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội được Tổng Giám đốc cho phép thực hiện bao thanh toán được thực hiện các hình thức bao thanh toán sau: a. Bao thanh toán có quyền truy đòi: đơn vị bao thanh toán có quyền đòi lại số tiền đã ứng trước cho bên bán hàng khi bên mua hàng không có khả năng hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản phải thu. b. Bao thanh toán không có quyền truy đòi: đơn vị bao thanh toán chịu toàn bộ rủi ro khi bên mua hàng không có khả năng hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản phải thu. Đơn vị bao thanh toán chỉ có quyền đòi lại số tiền đã ứng trước cho bên bán hàng trong trường hợp bên mua hàng từ chối thanh toán khoản phải thu do bên bán hàng giao hàng không đúng như thoả thuận tại hợp đồng mua, bán hàng hoặc vì một lý do khác không liên quan đến khả năng thanh toán của bên mua hàng. 2. Đơn vị bao thanh toán được thực hiện bao thanh toán trong nước và bao thanh toán xuất - nhập khẩu. + Phương thức bao thanh toán 1. Bao thanh toán từng lần: Đơn vị bao thanh toán và bên bán hàng thực hiện các thủ tục cần thiết và ký hợp đồng bao thanh toán đối với các khoản phải thu của bên bán hàng. 2. Bao thanh toán theo hạn mức: Đơn vị bao thanh toán và bên bán hàng thoả thuận và xác định một hạn mức bao thanh toán duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. 3. Đồng bao thanh toán: hai hay nhiều đơn vị bao thanh toán cùng thực hiện hoạt động bao thanh toán cho một hợp đồng mua, bán hàng, trong đó một đơn vị bao thanh toán làm đầu mối thực hiện việc tổ chức đồng bao thanh toán. + Quy trình hoạt động bao thanh toán: 1. Đối với hoạt động bao thanh toán trong nước: Hoạt động bao thanh toán được thực hiện theo các bước chính như sau: a. Bên bán hàng đề nghị đơn vị bao thanh toán thực hiện bao thanh toán các khoản phải thu; b. Đơn vị bao thanh toán thực hiện phân tích các khoản phải thu, tình hình hoạt động và khả năng tài chính của bên bán hàng và bên mua hàng; c. Đơn vị bao thanh toán và bên bán hàng thoả thuận và ký kết hợp đồng bao thanh toán. d. Đơn vị bao thanh toán và bên bán hàng đồng ký gửi văn bản thông báo về hợp đồng bao thanh toán cho bên mua hàng và các bên liên quan, trong đó nêu rõ việc bên bán hàng chuyển giao quyền đòi nợ cho đơn vị bao thanh toán và hướng dẫn bên mua hàng thanh toán trực tiếp cho đơn vị bao thanh toán. e. Bên mua hàng gửi văn bản cho bên bán hàng và đơn vị bao thanh toán xác nhận về việc đã nhận được thông báo và cam kết về việc thực hiện thanh toán cho đơn vị bao thanh toán. f. Bên bán hàng chuyển giao bản gốc hợp đồng mua, bán hàng, chứng từ bán hàng và các chứng từ khác liên quan đến các khoản phải thu cho đơn vị bao thanh toán; g. Đơn vị bao thanh toán chuyển tiền ứng trước cho bên bán hàng theo thoả thuận trong hợp đồng bao thanh toán; h. Đơn vị bao thanh toán theo dõi, thu nợ từ bên mua hàng i. Đơn vị bao thanh toán tất toán tiền với bên bán hàng theo quy định trong hợp đồng bao thanh toán; j. Giải quyết các vấn đề tồn tại phát sinh khác. 2. Đối với hoạt động bao thanh toán xuất - nhập khẩu tuân thủ theo Quy trình nghiệp vụ chi tiết của Habubank ban hành. Bao thanh toán xuất nhập khẩu là hình thức cấp tín dụng theo đó HBB mua lại các khoản phải thu của khách hàng phát sinh từ giao dịch xuất nhập khẩu hàng hoá/dịch vụ trả chậm, theo đó khách hàng nhận được khoản tiền ứng trước tương ứng với tỷ lệ HBB định trước giá trị của khoản phải thu. Phần giá trị còn lại sẽ trả tiếp cho khách hàng khi người mua hàng thực hiện việc thanh toán và đã trừ đi các khoản phí trả cho HBB và các bên liên quan. Ngoài việc tài trợ tài chính, đơn vị BTT còn thực hiện việc quản lý sổ sách bán hàng, kế toán và tiến hành việc thu nợ một cách chuyên nghiệp để bảo đảm tối đa lợi ích của khách hàng. Như vậy, BTT là hoạt động tài chính tổ hợp từ các hoạt động tài trợ, quản lý sổ sách kế toán và bán hàng, thu nợ và bảo vệ khách hàng trước rủi ro tín dụng. + Bao thanh toán xuất nhập khẩu bao gồm Bao thanh toán xuất khẩu và Bao thanh toán nhập khẩu. 1. Nếu hoạt động bao thanh toán xuất-nhập khẩu được thực hiện thông qua đơn vị bao thanh toán nhập khẩu, đơn vị bao thanh toán nhập khẩu chịu trách nhiệm phân tích khoản phải thu, tình hình hoạt động, khả năng tài chính của bên mua hàng là bên nhập khẩu trong hợp đồng xuất-nhập khẩu; thực hiện việc thu nợ theo uỷ quyền của đơn vị bao thanh toán xuất khẩu và cam kết sẽ thanh toán thay cho bên nhập khẩu trong trường hợp bên nhập khẩu không có khả năng thanh toán khoản phải thu. 2. Trường hợp hoạt động bao thanh toán thực hiện qua đơn vị bao thanh toán nhập khẩu, đơn vị bao thanh toán xuất khẩu và đơn vị bao thanh toán nhập khẩu phải thoả thuận và ký kết một hợp đồng riêng phù hợp với quy định của pháp luật, trong đó quy định cụ thể về quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên. + Quy trình: BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU 1. Kiểm tra trước khi thực hiện bao thanh toán. 2. Lựa chọn ngân hàng bao thanh toán. 3. Gửi yêu cầu cấp hạn mức tới ngân hàng bao nhập khẩu. 4. Ký thoả thuận thực hiện bao thanh toán (Inter Factor Agreement) với ngân hàng bao nhập khẩu và ký hợp đồng bao thanh toán với khách hàng xuất khẩu. 5. Tiếp nhận, kiểm tra chứng từ, lưu giữ chứng từ . 6. Tiến hành theo dõi, thu hồi tiền và thanh toán cho nhà xuất khẩu. 7. Tu chỉnh/huỷ bao thanh toán. 8. Xử lý khi có thay đổi về tình trạng tài chính của nhà nhập khẩu. + Quy trình: BAO THANH TOÁN NHẬP KHẨU 1. Đánh giá khách hàng nhập khẩu và thiết lập hạn mức. 2. Thông báo hạn mức cho ngân hàng bao xuất khẩu và ký thoả thuận bao thanh toán. 3. Quản lý và thu hồi nợ. 4. Xử lý trong trường hợp có tranh chấp phát sinh. 5. Xử lý khi tình trạng tài chính của nhà nhập khẩu có biểu hiện xấu. + Qui định về đồng tiền được sử dụng trong hoạt động bao thanh toán Các giao dịch bao thanh toán được thực hiện bằng Đồng Việt Nam. Đối với các giao dịch bao thanh toán thực hiện bằng ngoại tệ, đơn vị bao thanh toán, bên bán hàng và bên mua hàng phải thực hiện đúng các quy định hiện hành về quản lý ngoại hối. + Lãi và phí trong hoạt động bao thanh toán Lãi và phí trong hoạt động bao thanh toán do các bên thoả thuận tại hợp đồng bao thanh toán bao gồm: 1. Lãi được tính trên số vốn mà đơn vị bao thanh toán ứng trước cho bên bán hàng phù hợp với lãi suất thị trường tại thời điểm bao thanh toán. 2. Phí được tính trên giá trị khoản phải thu để bù đắp rủi ro tín dụng, chi phí quản lý sổ sách bán hàng và các chi phí khác. + Yêu cầu về hồ sơ đối với khách hàng có nhu cầu Bao thanh toán xuất nhập khẩu: 1. Đối với khách hàng lần đầu giao dịch: - Điều lệ công ty - Đăng ký kinh doanh - Giấy phép thành lập doanh nghiệp (nếu có) - Quyết định bổ nhiệm Giám đốc, kế toán trưởng - Các văn bản uỷ quyền (nếu có) - Đăng ký mẫu chữ ký uỷ quyền - Báo cáo tài chính 12 tháng gần nhất (nếu có) - Hạn mức xuất nhập khẩu (đối với mặt hàng xuất nhập khẩu hạn chế/có hạn mức) - Đơn đề nghị Bao thanh toán (đối với bao thanh toán xuất khẩu) - Hợp đồng xuất nhập khẩu và phụ lục/bản sửa (nếu có) - Các văn bản khác khi có yêu cầu 2. Trong những lần giao dịch tiếp theo khách hàng chỉ cần xuất trình Đơn đề nghị Bao thanh toán và hợp đồng xuất nhập khẩu (kèm theo phụ lục, bản sửa nếu có). Khách hàng cần cung cấp các thông tin cập nhật nhất cho ngân hàng khi có thay đổi về các nội dung các hồ sơ trên. 3. Phương thức thực hiện bao thanh toán xuất nhập khẩu: Bao thanh toán sẽ được thực hiện bằng phương thức điện tử thông qua phần mềm hỗ trợ của ngân hàng đại lý của HBB hoặc qua mạng của Hiệp hội Bao thanh toán Quốc tế FCI (khi HBB gia nhập tổ chức này). Nội dung được lập theo mẫu của ngân hàng bao nhập khẩu/hiệp hội Bao thanh toán quốc tế FCI. + CÁC NƯỚC HABUBANK CHẤP NHẬN BAO THANH TOÁN + Châu Mỹ: Mỹ, Canada + Châu Âu: Albania, Armenia, Austria, Azerbaijan, Belgium, Czech Republic, Cyprus, Denmark, Estonia, Findland, France, Georgia, Germany, Greece, Hungary, Iceland, Ireland, Italy, Latvia, Lithuania, Luxembourg, the Netherland, Norway, Poland, Portugal, Romania, Russia, Spain, Sweden, Switzerland, UK + Châu Á: Nhật Bản, Hàn Quốc, Singapore, Đài Loan, Hồng Kông, các chi nhánh ở Trung Quốc của công ty Đài Loan, Bắc Mỹ hoặc Châu Âu. + Châu Úc: Úc, New Zealand Habubank là một trong những ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ Bao thanh toán cho khách hàng tại Việt Nam. Đây là một dịch vụ được cả khách hàng xuất khẩu và nhập khẩu quan tâm, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, mới thành lập, còn gặp nhiều khó khăn khi tiếp cận các nguồn tín dụng truyền thống với các đòi hỏi về tài sản đảm bảo, chỉ số tín nhiệm cao. Còn đối với các doanh nghiệp lớn, dịch vụ bao thanh toán cũng giúp họ tăng cường nguồn vốn lưu động, chuyển bớt việc theo dõi sổ sách và truy đòi nợ cho các đơn vị chuyên nghiệp để tập trung vào phát triển sản xuất kinh doanh Các hoạt động đầu tư Theo quyết định số 14/UBCK-GPHĐKD ngày 04/11/2005 của Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước, Công ty Chứng khoán Habubank (Habubank Securities) đã được cấp giấy phép hoạt động chính thức. Habubank hiện nay cung ứng tới khách hàng cá nhân và doanh nghiệp các dịch vụ kinh doanh chứng khoán sau đây: + Môi giới chứng khoán, + Lưu ký chứng khoán, + Tư vấn tài chính và tư vấn đầu tư chứng khoán, + Quản lý danh mục đầu tư, + Bảo lãnh phát hàn Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ SMS Banking - Tiết kiệm thời gian, dành cho những người năng động SMS Banking là dịch vụ mà khách hàng có thể thực hiện truy vấn thông tin trên tài khoản của mình hay truy vấn thông tin của ngân hàng bằng cách dùng điện thoại di động nhắn tin SMS theo mẫu quy định của Habubank đến số 997. Ø Thông tin dịch vụ SMS Banking đa dạng, nhanh chóng §         Tự động thông báo số dư tài khoản tới quý khách khi có biến động về tài khoản, §         Tra cứu tỷ giá ngoại tệ, §         Tra cứu lãi suất huy động (phương thức trả lãi cuối kỳ), §         Tra cứu số dư tài khoản, §         Liệt kê 5 giao dịch gần nhất của tài khoản, §         Tra cứu các điểm đặt máy ATM (bao gồm các điểm của Habubank và của các ngân hàng trong hệ thống VNBC), §         Thay đổi mã truy cập. Ø Đăng ký sử dụng dịch vụ đơn giản, miễn phí Quý khách chỉ cần đến bất kỳ điểm giao dịch của Habubank trên toàn quốc, điền vào mẫu đăng ký sử dụng dịch vụ của Habubank. Sau khi thông tin của Quý khách được cập nhật, hệ thống tự động sẽ gửi tin nhắn đến số điện thoại di động của Quý khách để cung cấp mã khách hàng và mã truy cập dịch vụ SMS Banking tại Habubank. (Nhấn vào đây để tải về Mẫu đăng ký sử dụng dịch vụ). Ø Dịch vụ hỗ trợ Để nhận được trợ giúp trong quá trình sử dụng dịch vụ SMS Banking, Quý khách có thể soạn tin nhắn: HBB Help rồi gửi tới số 997. Hệ thống tự động sẽ gửi lại cho Quý khách thông tin trợ giúp thông báo về cách sử dụng dịch vụ và cú pháp lệnh để Quý khách có thể sử dụng SMS Banking một cách thuận tiện nhất. Ø      Thông báo tự động Hệ thống sẽ tự động gửi tin nhắn khi có bất kỳ biến động nào về tài khoản tới số điện thoại đã đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking tại Habubank. Ø Tra cứu tỷ giá Để xem thông tin về tỷ giá, Quý khách soạn tin nhắn như sau:                                 HBB  TG {Mã ngoại tệ} Trong đó:                HBB là mã Ngân hàng Habubank                                 TG : Tỷ giá                                 {Mã ngoại tệ} là mã của đồng tiền Ví dụ : Quý khách muốn tra cứu thông tin về tỷ giá giữa VND và USD, có thể soạn tin nhắn HBB TG USD rồi gửi tới số 997. (Đối với trường hợp tra cứu tỷ giá, Quý khách không cần sử dụng đến mã khách hàng và mã truy cập) Ø Tra cứu lãi suất tiết kiệm Để cập nhật thông tin về lãi suất tiết kiệm  - hình thức lĩnh lãi cuối kỳ, Quý khách soạn tin nhắn như sau:                                 HBB  LS  {Kỳ hạn} . Trong đó:                HBB là Mã Ngân hàng Habubank                                 LS : Lãi suất                                 {Kỳ hạn} là kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm tính theo tháng mà Quý khách                                 quan tâm                                 {Mã tiền tệ} là loại tiền tiết kiệm mà Quý khách quan tâm Ví dụ : Quý khách muốn tra cứu thông tin về lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng, có thể soạn tin nhắn HBB LS 6 rồi gửi tới số 997. (Đối với trường hợp tra cứu lãi suất tiết kiệm, Quý khách không cần sử dụng đến mã khách hàng và mã truy cập) Ø Tra cứu số dư tài khoản Để tra cứu số dư tiền gửi, Quý khách soạn tin nhắn như sau rồi gửi tới 997:                                 HBB  SD  {Mã khách hàng}  {Mã truy cập} Trong đó:                HBB là mã Ngân hàng Habubank                                 SD : Số dư tài khoản của Quý khách                                 {Mã khách hàng} là mã  do Habubank cung  cấp cho Quý khách                                 qua  tin nhắn tự động sau khi Quý khách đến đăng ký sử dụng dịch                                 vụ SMS Banking.                                 {Mã truy cập}  là  mã do  Habubank  cung  cấp  cho  Quý khách                                qua  tin nhắn tự động sau khi Quý khách đến đăng ký sử dụng dịch                                 vụ SMS Banking. * Lưu ý : Quý khách có thể thay đổi mã truy cập theo ý muốn bằng cách sử dụng dịch vụ “Yêu cầu thay đổi mã truy cập” (Xem chi tiết phần sau) Ø Tra cứu 5 giao dịch gần nhất Để tra cứu 5 giao dịch gần nhất, Quý khách soạn tin nhắn dưới đây rồi gửi tới 997:                                 HBB  GD  {Mã khách hàng}  {Mã truy cập}  {Mã tiền tệ} Trong đó:                HBB là mã Ngân hàng Habubank                                 {Mã khách hàng} là mã do Habubank cung cấp cho Quý khách qua                                 tin  nhắn  tự  động  sau  khi  Quý khách đến đăng ký sử dụng dịch vụ                                 SMS Banking.                                 {Mã truy cập}  là  mã  do Habubank  cung cấp cho Quý khách qua                                 tin  nhắn  tự  động sau khi Quý khách  đến đăng ký sử dụng dịch vụ                                 SMS Banking.                                 {Mã tiền tệ} là loại tiền Quý khách đã sử dụng trong 5 giao dịch                                 gần nhất. * Lưu ý : Trong trường hợp Quý khách liệt kê tất cả các tài khoản, tin nhắn gửi lại có thể gồm nhiều tin nhắn (tin nhắn chuỗi) vì độ dài tối đa mỗi tin nhắn là 160 ký tự. Do đó, Quý khách phải chịu chi phí từ tin nhắn thứ 2 trở đi (Chi phí cho tin nhắn thứ nhất gửi tới Quý khách sẽ do Habubank chịu). Ø Tra cứu điểm đặt ATM Để tìm được các điểm đặt máy ATM của Habubank hoặc các điểm ATM của các ngân hàng liên kết với Habubank (thuộc hệ thống VNBC) một cách nhanh nhất, Quý khách gửi tin nhắn sau đến 997:                                 HBB  ATM  {Mã tỉnh, thành phố}  {Mã Quận, huyện} Trong đó:                HBB là mã Ngân hàng Habubank                                 {Mã tỉnh, thành phố} là mã số lấy theo số điện thoại của các tỉnh                                 thành trong cả nước (Ví dụ : Hà Nội là 04, TP.HCM là 08, Quảng Ninh                                 là 033…).                                 {Mã Quận, huyện}  là  hai  chữ  cái viết tắt tên quận, huyện mà                                 Quý  khách muốn tìm các điểm đặt máy. (Ví dụ : quận Hoàn Kiếm là                                 HK, quận Thanh Xuân là TX, quận Hoàng Mai là HM…Đối với trường                                 hợp tên quận là số như quận 1 thì mã quận viết tắt là Q1). Ø Yêu cầu thay đổi mã truy cập Trong trường hợp muốn thay đổi mã truy cập để đảm bảo bí mật thông tin cá nhân trong quá trình sử dụng, Quý khách nhắn tin như sau rồi gửi tới 997:                                 HBB  MTC  {Mã khách hàng}  {Mã truy cập cũ}  {Mã truy                                 cập mới} Trong đó:                HBB là mã Ngân hàng Habubank                                 {Mã khách hàng} là mã do Habubank cung cấp cho Quý khách qua                                 tin nhắn tự động sau khi Quý khách đến đăng ký sử dụng dịch vụ SMS                                 Banking.                                 {Mã truy cập cũ} là mã truy cập Quý khách đang sử dụng và có ý                                 định thay đổi                                 {Mã truy cập mới} là mã truy cập mà Quý khách muốn đổi sang. * Lưu ý : Chỉ đến khi quý khách nhận được tin nhắn thông báo đã đổi mã truy cập thành công thì mã truy cập mới đăng ký mới được sử dụng. Ø Các loại mã ngoại tệ Là bước chuẩn bị cho việc triển khai dịch vụ Internet Banking vào năm 2007, Email Banking cung cấp cho khách hàng những thông tin cập nhật về hoạt động của Ngân hàng cũng như về tài khoản của khách hàng. Xin đọc kỹ những phần sau: Dịch vụ Email Banking - Miễn phí - Tiện ích - Dễ sử dụng Sử dụng dịch vụ Email Banking của Habubank, ngay khi thực hiện các giao dịch tại quầy, Quý khách sẽ nhận được thông báo giao dịch gửi đến địa chỉ email đã đăng ký với các thông tin về giao dịch vừa phát sinh tại tài khoản của Quý khách như: chuyển tiền, gửi tiền, rút tiền, số dư tài khoản, ngày giờ giao dịch…. Ngoài dịch vụ Email Banking tự động trên, nếu có nhu cầu, Quý khách có thể sử dụng dịch vụ Email Banking định kỳ vào thứ hai hàng tuần với các thông tin về: lãi suất tiền gửi tiết kiệm, tỷ giá hối đoái, các sản phẩm dịch vụ mới, chương trình khuyến mại và tin tức về hoạt động của Habubank. Đăng ký dịch vụ Email Banking - Nhanh chóng - Đơn giản - Thuận tiện Quý khách chỉ cần điền vào mẫu đăng ký sử dụng dịch vụ Email Banking tại các điểm giao dịch của Habubank, nộp lại bản đăng ký cho nhân viên giao dịch hoặc đăng ký sử dụng dịch vụ Email Banking online. Đơn đăng ký của Quý khách sẽ chấp thuận trong vòng 1 ngày. Quý khách ở nhà, ở cơ quan hay bất kỳ đâu, chỉ cần gọi điện đến dịch vụ Habubank Phone Banking sẽ biết được số dư tài khoản của mình. Dịch vụ Phone Banking - Miễn phí - Tiện ích - Dễ sử dụng Dịch vụ tra cứu số dư tài khoản qua điện thoại (Phone Banking) là dịch vụ Habubank cung cấp miễn phí tới các khách hàng mở tài khoản giao dịch tại Habubank. Sau khi đăng ký sử dụng dịch vụ, quý khách có thể tra cứu số dư trên tài khoản của mình bằng các gọi điện thoại tới số máy cố định (04) 8 464 131 thay vì phải trực tiếp tới Ngân hàng. Đăng ký dịch vụ Phone Banking - Nhanh chóng - Đơn giản - Thuận tiện Quý khách chỉ cần điền vào mẫu đăng ký sử dụng dịch vụ Phone Banking tại các điểm giao dịch của Habubank và nộp lại bản đăng ký cho nhân viên giao dịch hoặc đăng ký trực tuyến. Đơn đăng ký của Quý khách sẽ được chấp thuận trong vòng 1 ngày. Hướng dẫn sử dụng Quý khách gọi điện tới số (04) 8 464 131, sau đó làm theo hướng dẫn để tiến hành tra cứu số dư tài khoản hoặc đổi số Phone Banking PIN. Ø Tra cứu số dư §          Bước 1: Quý khách dùng điện thoại gọi tới số máy (04) 8 464 131. §          Bước 2: Quý khách bấm 1 để sử dụng tiếng Việt; bấm 2 để sử dụng tiếng Anh. §          Bước 3: Quý khách bấm 1 để tra cứu số dư tài khoản. §          Bước 4: Quý khách nhập số tài khoản của mình gồm 18 chữ số. §          Bước 5: Quý khách nhập số Phone Banking PIN bảo mật. Số PIN mặc định của Quý khách hàng khi đăng ký tài khoản là 6 số cuối tài khoản của Quý khách. Ví dụ: số tài khoản là 01043110000001623, số PIN mặc định sẽ là 001623. Để đảm bảo tính bí mật số dư tài khoản của mình, Quý khách nên đổi số PIN ngay sau khi mở tài khoản và định kỳ đổi số PIN thông qua chức năng đổi mật khẩu. Nếu không nhớ số PIN của mình, Quý khách cần thông báo trực tiếp với phòng Tài chính Kế toán của Ngân hàng, thông báo rõ đề nghị đổi lại số PIN. Khi nào số PIN mới có hiệu lực, Ngân hàng sẽ thông báo lại cho Quý khách. Ø Đổi mật khẩu III. Định hướng phát triển của sở giao dịch trong thời gian tới a. Chuyển dịch cở cấu cho vay b. Mở rộng về đối tượng cho vay. c. Mở rộng về quy mô khoản vay d. Mở rộng theo phương thức cho vay e. Mở rộng theo hình thức cho vay. f. Đảm bảo an toàn vốn