Đề tài Tình hình chung về ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh từ sơn-Bắc ninh

Ch­¬ng 1:T×nh h×nh chung vÒ ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam chi nh¸nh Tõ S¬n-b¾c ninh 1.1. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn 1.1.1. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam cã tiÒn th©n lµ ng©n hµng kiÕn thiÕt ViÖt Nam. Vµo ngµy 26 th¸ng 04 n¨m 1957 ,thñ t­íng chÝnh phñ ®· ký nghÞ ®Þnh 177-TTG thµnh lËp ng©n hµng kiÕn thiÕt ViÖt Nam trùc thuéc Bé tµi chÝnh .Víi chøc n¨ng thay thÕ cho Vô cÊp ph¸t vèn kiÕn thiÕt c¬ b¶n vµ nhiÖm vô chñ yÕu lµ thanh to¸n vµ qu¶n lÝ vèn do nhµ n­íc cÊp cho kiÕn thiÕt c¬ b¶n ,thùc hiÖn nhiÖm vô ph¸t triÓn kinh tÕ vµ phôc vô cho c«ng cuéc kh¸ng chiÕn chèng §Õ quèc MÜ x©m l­îc .Tõ n¨m 1957 ®Õn 1981 Ng©n hµng lµ mét c¬ quan cña bé tµi chÝnh .Ho¹t ®éng cña ng©n hµng nÆng vÒ kiÓm so¸t ,®¸nh gi¸ vµ qu¶n lý vèn vµ thanh to¸n c¸c c«ng tr×nh x©y dùng c¬ b¶n .Ng©n hµng giai ®o¹n nµy ch­a thùc sù ho¹t ®éng ®óng víi b¶n chÊt mét ng©n hµng thùc sù. §Õn ngµy 26 th¸ng 06 n¨m 1981 Héi ®ång chÝnh phñ ®· ra quyÕt ®Þnh sè 259/CP vÒ viÖc chuyÓn ng©n hµng kiÕn thiÕt ViÖt Nam trùc thuéc bé tµi chÝnh thµnh ng©n hµng ®Çu t­ vµ x©y dùng ViÖt Nam .Ng©n hµng trùc thuéc ng©n hµng nhµ n­íc ViÖt Nam .Tõ khi thay ®æi chuyÓn ng©n hµng vÒ trùc thuéc ng©n hµng nhµ n­íc ViÖt Nam Ng©n hµng vÉn ch­a thùc hiÖn nhiÖm vô kinh doanh thùc sù.Ng©n hµng thùc hiÖn nhiÖm vô chÝnh lµ thu hót vµ qu¶n lÝ c¸c nguån vèn x©y dùng c¬ b¶n vµ tµi trî cho c¸c c«ng tr×nh kh«ng ®ñ vèn tù cã hoÆc kh«ng n»m trong danh s¸ch ®­îc Ng©n s¸ch cÊp .§¹i lý thanh to¸n c¸c c«ng tr×nh thuéc diÖn ng©n s¸ch ®Çu t­. Ngµy 14 th¸ng 01 n¨m 1990 chñ tÞch héi ®ång Bé tr­ëng ®· ra quyÕt ®Þnh sè 401/CT thµnh lËp ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam.Ng©n hµng thµnh lËp thay thÕ cho ng©n hµng §Çu t­ vµ kiÕn thiÕt cò.Tõ ®ã ng©n hµng ®· thùc hiÖn kinh doanh vµ ngµy cµng kh¼ng ®Þnh m×nh trong nÒn kinh tÕ ®Çy c¹nh tranh. Chøc n¨ng nhiÖm vô chung cña ng©n hµng §Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam: -Huy ®éng vèn ng¾n ,trung,dµi h¹n trong vµ ngoµi n­íc ®Ó ®Çu t­ ph¸t triÓn -Kinh doanh ®a n¨ng tæng hîp vÒ tµi chÝnh ,tiÒn tÖ,tÝn dông vµ c¸c dÞch vô ng©n hµng Lµm ng©n hµng ®¹i lý ,ng©n hµng phôc vô ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn tõ c¸c nguån vèn cña chÝnh phñ ,c¸c tæ chøc tµi chÝnh tiÒn tÖ ,c¸c tæ chøc kinh tÕ x· héi ,c¸c c¸ nh©n vµ ®oµn thÓ trong vµ ngoµi n­íc theo qui ®Þnh vÒ ph¸p luËt ng©n hµng Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam kh«ng ngõng cè g¾ng vµ s¸ng t¹o nç lùc triÓn khai c¸c gi¶i ph¸p trong ho¹t ®éng kinh doanh vµ ®· ®¹t ®­îc nhiÒu kÕt qu¶ tÝch cùc. 1.1.2. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam chi nh¸nh Tõ S¬n Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam chi nh¸nh Tõ S¬n cã trô së t¹i sè 01A ®­êng Minh Khai thÞ trÊn Tõ S¬n ,huyÖn Tõ S¬n tØnh B¾c Ninh .Chi nh¸nh ng©n hµng ®­îc thµnh lËp n¨m 2001,lµ chi nh¸nh cÊp 2 cña ng©n hµng §Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam t¹i B¾c Ninh. Tr­íc n¨m 1982 ng©n hµng mang tªn ng©n hµng KiÕn thiÕt Hµ B¾c vµ cã nhiÖm vô nhËn vèn tõ ng©n s¸ch nhµ n­íc ®Ó tiÕn hµnh ph©n ph¸t vµ cho vay trong lÜnh vùc x©y dùng c¬ b¶n. §Õn n¨m 1982 ,ng©n hµng ®­îc ®æi tªn thµnh ng©n hµng ®Çu t­ vµ x©y dùng Hµ B¾c vµ ng©n hµng n»m trong hÖ thèng ng©n hµng ®Çu t­ vµ x©y dùng ViÖt Nam. Th¸ng 5 n¨m 1990 ,hai ph¸p lÖnh vÒ ng©n hµng ®­îc ban hµnh ®ã lµ :Ph¸p lÖnh ng©n hµng nhµ n­íc ViÖt Nam vµ Ph¸p lÖnh ng©n hµng ,hîp t¸c x· tÝn dông c«ng ty tµi chÝnh .Hai ph¸p lÖnh ®­îc ban hµnh víi môc ®Ých hoµn thiÖn hÖ thèng ng©n hµng cña ViÖt Nam cho phï hîp víi c¬ chÕ thÞ tr­êng ®ang x©y dùng. Theo quyÕt ®Þnh sè 401 ngµy 14/11/1991 cña chñ tÞch Héi ®ång Bé tr­ëng .Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam ®· ®­îc thµnh lËp vµ cã trô së t¹i 194 TrÇn Quang Kh¶i –Hµ Néi ,víi vèn ®iÒu lÖ lµ 200 tû ®ång vµ cã c¸c chi nh¸nh trùc thuéc t¹i c¸c tØnh ,thµnh phè,®Æc khu trùc thuéc Trung ­¬ng .§Õn 1995 toµn bé vèn cÊp ph¸t ®­îc bµn giao sang Côc §Çu t­ ph¸t triÓn trùc thuéc bé tµi chÝnh Sau ngµy 01 th¸ng 01 n¨m 1995 ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn Hµ B¾c ®­îc phÐp huy ®éng c¸c nguån ng¾n ,trung vµ dµi h¹n tõ c¸c c¸ nh©n vµ thµnh phÇn kinh tÕ ®Ó cho vay ng¾n ,trung vµ dµi h¹n c¸c c¸ nh©n vµ c¸c tæ chøc kinh tÕ. Theo quyÕt ®Þnh sè 265 cña Héi ®ång qu¶n trÞ ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam ngµy 20/12/1996 vÒ viÖc thµnh lËp chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn B¾c Ninh . Ngµy 01 th¸ng 01 n¨m 1997 chi nh¸nh ng©n hµng B¾c Ninh ®­îc t¸ch riªng thµnh chi nh¸nh cÊp hai trùc thuéc trùc tiÕp ng©n hµng §Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam. §Õn nay chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn Tõ S¬n ®· cã thªm hai ®iÓm giao dÞch(Ch©u Khª vµ §ång Quang) Mét ®iÒu dÔ nhËn thÊy lµ ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn Hµ B¾c tõ ngµy thµnh lËp ®Õn n¨m 1995 chØ ho¹t ®éng nh­ mét ng©n hµng quèc doanh cã nhiÖm vô nhËn vèn tõ ng©n s¸ch nhµ n­íc vµ tiÕn hµnh cÊp ph¸t cho vay trong lÜnh vùc x©y dùng c¬ b¶n .Tõ 1995 chi nh¸nh ®· thùc sù ho¹t ®éng nh­ mét ng©n hµng th­¬ng m¹i thùc sù .Vµ chi nh¸nh ng©n hµng kh«ng ngõng më réng vµ ph¸t triÓn lín m¹nh.DÇn chiÕm lÜnh thªm thÞ phÇn kh¸c ngoµi thÞ phÇn chñ yÕu lµ c¸c doanh nghiÖp x©y dùng c¬ b¶n. 1.2 C¬ cÊu tæ chøc Gi¸m ®èc Phã gi¸m ®èc Phã gi¸m ®èc Phßng tæ chøc hµnh chÝnh Phßng dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ Phßng kÕ ho¹ch nguån vèn Phßng thÈm ®Þnh qu¶n lÝ tÝn dông Phßng tÝn dông Phßng tµi chÝnh kÕ to¸n ®iÖn to¸n Phßng kiÓm tra kiÓm to¸n néi bé Phßng tiÒn tÖ vµ kho quÜ ®iÓm giao dÞch ®ång quang ®iÓm giao dÞch ch©u khª 1.3Chøc n¨ng nhiÖm vô chung cña tõng phßng . Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam thùc hiÖn hiÖn ®¹i ho¸ hÖ thèng ng©n hµng (2004) vµ do ®Ó phï hîp h¬n víi xu thÕ ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ .Ngµy 10 th¸ng 12 n¨m 2005 ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam ban hµnh quyÕt ®Þnh sè 6939/Q§-TCCB2 vÒ qui ®Þnh chøc n¨ng nhiÖm vô chÝnh cña c¸c phßng tæ thuéc së giao dÞch ,chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn . - C¨n cø ®iÒu lÖ vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam ban hµnh kÌm theo quyÕt ®Þnh sè 54/Q§-H§QT ngµy 12/08/2002 cña héi ®ång qu¶n trÞ ,®­îc chuÈn y t¹i quyÕt ®Þnh sè 936/2002Q§-NHNN ngµy 03/09/2002 cña thèng ®èc ng©n hµng nhµ n­íc ViÖt Nam -C¨n cø quyÕt ®Þnh sè 148/2005/Q§-H§QT ngµy 06/10/2-5 cña héi ®ång qu¶n trÞ V/v phª duyÖt theo m« h×nh tæ chøc mÉu cña chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam -Theo ®Ò nghÞ cña Gi¸m ®èc Ban tæ chøc c¸n bé ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam Qui ®Þnh cô thÓ nh­ sau: Chøc n¨ng nhiÖm vô chung cña c¸c phßng -§Çu mèi ®Ò xuÊt ,tham m­u ,gióp viÖc gi¸m ®èc chi nh¸nh x©y dùng kÕ ho¹ch ch­¬ng tr×nh c«ng t¸c ,c¸c biÖn ph¸p ,gi¶i ph¸p triÓn khai nhiÖm vô thuéc ph¹m vi cña phßng ,c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn ,ph¸p chÕ thuéc lÜnh vùc nhiÖm vô ®­îc giao. -Phèi hîp chÆt chÏ víi c¸c ®¬n vÞ kh¸c trong chi nh¸nh theo qui tr×nh nghiÖp vô ,chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ nh÷ng ý kiÕn tham gia theo chøc tr¸ch cña phßng vµo vÊn ®Ò nghiÖp vô vµ c¸c vÊn ®Ò chung cña chi nh¸nh. LËp kÕ ho¹ch ,ch­¬ng tr×nh ,biÖn ph¸p ,tiÕn ®é chñ ®éng tæ chøc triÓn khai nhiÖm vô ®­îc giao ;trùc tiÕp thùc hiÖn ,xö lý ,t¸c nghiÖp c¸c nghiÖp vô ®­îc giao, theo ®óng qui chÕ ,thÈm quyÒn ,quy tr×nh nghiÖp vô ,gãp phÇn vµo viÖc hoµn thµnh nhiÖm vô kinh doanh cña toµn chi nh¸nh. ChÞu tr¸ch nhiÖm (hoµn toµn) ®Çy ®ñ vÒ tÝnh ®óng ®¾n ,trung thùc,an toµn hiÖu qu¶ trong ph¹m vi nghiÖp vô cña phßng ®­îc giao ,gãp phÇn tÝch cùc n©ng cao hiÖu qu¶ ,an toµn ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. Tæ chøc l­u tr÷ hå s¬ qu¶n lý th«ng tin (thu thËp,xö lý ,l­u tr÷ ,ph©n tÝch b¶o mËt ,cung cÊp) tæng hîp vµ lËp c¸c b¸o c¸o trong ph¹m vi nghiÖp vô ,nhiÖm vô cña phßng ®Ó phôc vô,qu¶n lý nhµ n­íc ,phôc vô qu¶n trÞ ®iÒu hµnh theo qui ®Þnh cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam. -Th­êng xuyªn c¶i tiÕn ph­¬ng ph¸p lµm viÖc ,®µo t¹o rÌn luyÖn c¸n bé vÒ phong c¸ch giao dÞch v¨n minh,lÞch sù ,n©ng cao kü n¨ng nghiÖp vô ®Ó n©ng cao chÊt l­îng phôc vô kh¸ch hµng ®¸p øng yªu cÇu ph¸t triÓn vµ g×n gi÷ tÝn nhiÖm ,t¹o h×nh ¶nh ,Ên t­îng tèt ®Ñp vÓ Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t TriÓn ViÖt Nam; nghiªn cøu ®Ò xuÊt n©ng cao øng dông c«ng nghÖ th«ng tin vµo nghiÖp vô vµ qu¶n lý cña phßng. Th­êng xuyªn tù kiÓm tra qu¸ tr×nh thùc hiÖn nghiÖp vô ®­îc ph©n c«ng. - X©y dùng tËp thÓ ®oµn kÕt v÷ng m¹nh, tu©n thñ néi quy lao ®éng, tho¶ thuËn lao ®éng tËp thÓ, tham gia phong trµo thi ®ua, gãp phÇn x©y dùng chi nh¸nh v÷ng m¹nh; lµm tèt c«ng t¸c ®µo t¹o c¸n bé cña phßng gãp phÇn ph¸t triÓn nguån nh©n lùc cña Chi nh¸nh. - Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c ®­îc Gi¸m ®èc chi nh¸nh giao. 1.3.1 Phßng tæ chøc hµnh chÝnh. 1.3.1.1. Tæ chøc c¸n bé. - Trùc tiÕp thùc hiÖn chÕ ®é tiÒn l­¬ng, chÕ ®é b¶o hiÓm, qu¶n lý lao ®éng: theo dâi thùc hiÖn néi quy lao ®éng, tháa ­íc lao ®éng tËp thÓ; theo dâi tæ chøc thùc hiÖn kÕ ho¹ch ®µo t¹o vµ kÕ ho¹ch ph¸t triÓn nguån nh©n lùc ®¶m b¶o nhu cÇu ph¸t triÓn cña chi nh¸nh theo quy ®Þnh. - §Çu mèi ®Ò xuÊt, tham m­u víi Gi¸m ®èc Chi nh¸nh vÒ x©y dùng vµ thùc hiÖn kÕ ho¹ch ph¸t triÓn nguån nh©n lùc phï hîp víi ho¹t ®éng vµ ®iÒu kiÖn cô thÓ cña chi nh¸nh (tuyÓn dông bè trÝ s¾p xÕp, quy ho¹ch, båi d­ìng, ®µo t¹o, lu©n chuyÓn, bæ nhiÖm.. ) vµ c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn quy tr×nh vÒ tæ chøc, c¸n bé, chÝnh s¸ch ®èi víi víi ng­êi lao ®éng theo néi quy lao ®éng, tho¶ ­íc lao déng tËp thÓ, c«ng t¸c thi ®ua khen th­ëng. - Tham gia ý kiÕn vÒ kÕ ho¹ch ph¸t triÓn m¹ng l­íi, chuÈn bÞ nh©n sù cho më réng m¹ng l­íi, ph¸t triÓn c¸c kªnh ph©n phèi s¶n phÈm vµ trùc tiÕp hoµn tÊt thñ tôc më quü tiÕt kiÖm, phßng giao dÞch, chi nh¸nh míi. - Tæ chøc nghiªn cøu vµ ph¸t triÓn, lùa chän, øng dông s¶n phÈm míi vÒ huy ®éng vèn vµ thu thËp th«ng tin, b¸o c¸o ®Ò xuÊt gi¶i ph¸p vÒ chÝnh s¸ch kinh doanh, s¶n phÈm, biÖn ph¸p. - Tham m­u, gióp Gi¸m ®èc ®iÒu hµnh c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Chi nh¸nh. -Thùc hiÖn giao dÞch mua – b¸n ngo¹i tÖ víi kh¸ch hµng gåm: Giao ngay( trõ mua b¸n giao ngay cña kh¸ch hµng do Phßng dÞch vô kh¸ch hµng ®¶m nhiÖm), kú h¹n, quyÒn lùa chän, theo quy ®Þnh vµ kÕ ho¹ch kinh doanh ngo¹i tÖ cña Gi¸m ®èc Chi nh¸nh. - Gióp gi¸m ®èc Chi nh¸nh chØ ®¹o vµ thùc hiÖn ®iÒu hµnh huy déng vèn kinh doanh víi c¸c ®¬n vÞ thµnh viªn ( chi nh¸nh khu vùc, phßng giao dÞch, quÇy tiÕt kiÖm). 1.3.2. Phßng thÈm ®Þnh – Qu¶n lý tÝn dông. 1.3.2.1. C«ng t¸c thÈm ®Þnh. - Trùc tiÕp thùc hiÖn c«ng t¸c thÈm ®Þnh, t¸i thÈm ®Þnh theo quy ®Þnh cña Nhµ n­íc vµ c¸c quy tr×nh nghiÖp vô liªn quan ( Quy tr×nh thÈm ®Þnh, cho vay, qu¶n lý tÝn dông, b¶o l·nh) ®èi víi c¸c dù ¸n, kho¶n vay, b¶o l·nh, ®¸nh gi¸ l¹i tµi s¶n ®¶m b¶o nî ( tÝnh ph¸p lý, gi¸ trÞ, tÝnh kh¶ m¹i), cã ý kiÕn ®éc lËp ( ®ång ý, kh«ng ®ång ý hoÆc ®­a ra c¸c ®iÒu kiÖn ) vÒ quyÕt ®Þnh cÊp tÝn dông, phª duyÖt kho¶n vay, b¶o l·nh cho kh¸ch hµng. - §Çu mèi tham m­u, ®Ò xuÊt víi gi¸m ®èc chi nh¸nh x©y dùng nh÷ng v¨n b¶n h­íng dÉn c«ng t¸c thÈm ®Þnh, x©y dùng ch­¬ng tr×nh vµ c¸c gi¶i ph¸p thùc hiÖn nh»m n©ng cao chÊt l­îng c«ng t¸c thÈm ®Þnh theo quy ®Þnh, quy tr×nh cña nhµ n­íc vµ Ng©n hµng §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn ViÖt Nam vÒ c«ng t¸c thÈm ®Þnh. -ChÞu tr¸ch nhiÖm qu¶n lý th«ng tin ( thu thËp, tæng hîp, l­u tr÷, cung cÊp )vÒ kinh tÕ kü thuËt, thÞ tr­êng phôc vô c«ng t¸c thÈm ®Þnh ®Çu t­, thÈm ®Þnh tÝn dông. - Tham gia ý kiÕn vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ ý kiÕn tham gia trong qu¸ tr×nh qu¶n lý rñi ro, qu¶n lý tÝn dông vµ theo nhiÖm vô cña Phßng ( tham gia ý vÒ x¸c ®Þnh møc phÇn quyÕt tÝn dông, h¹n møc, giíi h¹n tÝn dông cÊp, tÝn dông ®èi víi kh¸ch, xÕp lo¹i kh¸ch hµng, ph©n lo¹i tÝn dông theo møc ®é rñi ro). -Tham gia ý kiÕn vÒ chÝnh s¸ch tÝn dông cña chi nh¸nh ( c¬ cÊu tÝn dông, c¬ cÊu kh¸ch hµng,®¸nh gi¸ danh môc ®Çu t­ tÝn dông cña chi nh¸nh).Tham gia ý kiÕn vµ phèi hîp víi c¸c phßng trong viÖc tham gia ý kiÕn ®èi víi c¸c vÊn ®Ò chung cña chi nh¸nh. -LËp c¸c b¸o c¸o vÒ c«ng t¸c thÈm ®Þnh theo quy ®Þnh. 1.3.2.2. Qu¶n lý tÝn dông. -Trùc tiÕp thùc hiÖn yªu cÇu nghiÖp vô vÒ qu¶n lý tÝn dông,qu¶n lý rñi ro tÝn dông cña chi nh¸nh theo quy tr×nh,quy ®Þnh cña Ng©n hµng §Çu T­ vµ Ph¸t TriÓn ViÖt Nam vµ cña chi nh¸nh Tõ S¬n: X¸c ®Þnh h¹n møc tÝn dông; giíi h¹n tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng; xÕp lo¹i kh¸ch hµng, ph©n lo¹i nî theo møc dé rñi ro tÝn dông. Cã ý kiÕn ®éc lËp vÒ kho¶n vay, tµi trî th­¬ng m¹i, b¶o l·nh ( ®ång ý hay kh«ng ®ång ý, hîc bæ sung ®iiÒu kiÖn cÊp tÝn dông, ®iÒu kiÖn gi¶i ng©n), vÒ ®¸nh gi¸ tµi s¶n ®¶m b¶o nî(tÝnh ph¸p lý, ®Þnh gi¸, tÝnh kh¶ m¹i). Gi¸m s¸t thùc hiÖn h¹n møc vµ viÖc chÊp hµnh chÝnh s¸ch, quy chÕ, quy tridnh tÝn dông cña Phßng tÝn dông vµ c¸c phßng liªn quan. Qu¶n lý danh môc ®Çu t­ tÝn dông cña chi nh¸nh; ®Þnh kú gi¸m s¸t vµ ®¸nh gi¸ toµn diÖn danh môc tÝn dông. Gi¸m s¸t, ®¸nh gi¸ chÊt l­îng tÝn dông; qu¶n lý c¸c kho¶n nî xÊu (ph¸t hiÖn, ph©n tich nguyªn nh©n, ®Ò xuÊt biÖn ph¸p qu¶n lý, ph­¬ng ¸n xö lý, tr×nh tù xö lý vµ ®«n ®èc thu håi sau xö lý). Gi¸m s¸t thùc hiÖn giíi h¹n tÝn dông, c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch tÝn dông, c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch tÝn dông ®­îc giao cña chi nh¸nh. - §Çu mèi tham m­u, ®Ò xuÊt v¬i Gi¸m ®èc chi nh¸nh x©y dùng chÝnh s¸ch tÝn dông, c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn c«ng t¸c tÝn dông, kÕ ho¹ch ph¸t triÓn tÝn dông cña chi nh¸nh, kÕ ho¹ch, gi¶i ph¸p qu¶n lý tÝn dông, qu¶n lý rñi ro tÝn dông cña chi nh¸nh, c¸c s¶n phÈm míi vÒ tÝn dông. - ChÞu tr¸ch nhiÖm vÒ viÖc thiÕt lËp, vËn hµnh hÖ thèng qu¶n lý rñi ro vµ an to¸n ph¸p lý trong ho¹t déng tÝn dông cña chi nh¸nh. -§Çu mèi tham m­u, ®Ò xuÊt v¬i Gi¸m ®èc chi nh¸nh,x©y dùng v¨n b¶n h­íng dÉn chÝnh s¸ch ,ph¸t triÓn kh¸ch hµng ,qui tr×nh tÝn dông phï hîp víi ®iÒu kiÖn cña chi nh¸nh ,®Ò xuÊt h¹n møc tÝn dông ®èi víi tõng kh¸ch hµng ,xÕp lo¹i kh¸ch hµng ,x¸c ®Þnh tµi s¶n ®¶m b¶o nî vay (tÝnh ph¸p lý ,®Þnh gi¸ ,tÝnh kh¶ m¹i) -ChÞu tr¸ch nhiÖm Marketing tÝn dông ,bao gåm viÖc thiÕt lËp ,më réng, ph¸t triÓn hÖ thèng kh¸ch hµng ,giíi thiÖu b¸n c¸c s¶n phÈm tÝn dông dÞch vô cho kh¸ch hµng ,ch¨m sãc toµn diÖn ,tiÕp nhËn yªu cÇu vµ ý kiÕn ph¶n håi cña kh¸ch hµng ;phèi hîp víi c¸c phßng liªn quan ,®Ò xuÊt víi gi¸m ®èc chi nh¸nh c¸ch gi¶i quyÕt ,nh»m ®¸p øng sù hµi lßng cña kh¸ch hµng . T­ vÊn cho kh¸ch hµng sö dông s¶n phÈm tÝn dông,dÞch vô vµ c¸c vÊn ®Ò kh¸c cã liªn quan ;phæ biÕn h­íng dÉn ,gi¶i ®¸p th¾c m¾c cho kh¸ch hµng vÒ c¸c qui ®Þnh,qui tr×nh tÝn dông ,dÞch vô cña ng©n hµng . Qu¶n lý (hoµn chØnh ,bæ sung,b¶o qu¶n ,l­u tr÷ ,khai th¸c ...)hå s¬ tÝn dông theo qui ®Þnh ,tæng hîp ,ph©n tÝch ,qu¶n lý (thu thËp,l­u tr÷,b¶o mËt ,cung cÊp )th«ng tin vµ lËp c¸c b¸o c¸o vÒ c«ng t¸c tÝn dông theo ph¹m vi Phßng ®­îc ph©n c«ng theo qui ®Þnh. -Phèi hîp víi c¸c phßng kh¸c theo qui tr×nh tÝn dông;tham gia ý kiÕn vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ ý kiÕn tham gia trong qui tr×nh tÝn dông ,qu¶n lý tÝn dông ,qu¶n lý rñi ro theo chøc n¨ng ,nhiÖm vô Phßng. 1.3.3:Phßng tµi chÝnh kÕ to¸n-®iÖn to¸n 1.3.3.1:Phßng kÕ to¸n -Tæ chøc thùc hiÖn vµ kiÓm tra c«ng t¸c h¹ch to¸n kÕ to¸n chi tiÕt ,kÕ to¸n tæng hîp vµ chÕ ®é b¸o c¸o kÕ to¸n ,theo dâi qu¶n lý tµi s¶n (gi¸ trÞ),vèn,quÜ cña chi nh¸nh theo ®óng qui ®Þnh cña nhµ n­íc vµ Ng©n hµng. -Thùc hiÖn c«ng t¸c hËu kiÓm ®èi víi toµn bé ho¹t ®éng tµi chÝnh kÕ to¸n cña chi nh¸nh Tõ S¬n vµ c¸c ®iÓm giao dÞch Ch©u Khª-§ång Quang.Theo qui tr×nh lu©n chuyÓn vµ kiÓm so¸t chøng tõ .Thùc hiÖn viÖc kiÓm so¸t ,l­u tr÷ ,b¶o qu¶n ,b¶o mËt c¸c lo¹i chøng tõ,sæ s¸ch kÕ to¸n ,theo qui ®Þnh cña Nhµ n­íc. -Thùc hiÖn nhiÖm vô qu¶n lý tµi chÝnh th«ng qua c«ng t¸c lËp kÕ ho¹ch tµi chÝnh,tµi s¶n cña chi nh¸nh;theo dâi t×nh h×nh thùc hiÖn kÕ ho¹ch tµi chÝnh ,ph©n tÝch ®¸nh gi¸ t×nh h×nh tµi chÝnh ,hiÖu qu¶ ho¹t ®éng ®Ó phôc vô cho qu¶n trÞ ®iÒu hµnh kinh doanh cña l·nh ®¹o. -§Ò xuÊt tham m­u víi Gi¸m ®èc chi nh¸nh vÒ viÖc h­íng dÉn thùc hiÖn chÕ ®é kÕ to¸n ,x©y dùng chÕ ®é qu¶n lý tµi s¶n ,®Þnh møc qu¶n lý tµi chÝnh,nép thuÕ, trÝch lËp qu¶n lý vµ sö dông c¸c quÜ ,tiÕt kiÖm chi tiªu néi bé ,hîp lý ®óng chÕ ®é cña nhµ n­íc . -KiÓm tra ®Þnh kú ,®ét xuÊt c«ng t¸c kÕ to¸n ,qui tr×nh lu©n chuyÓn chøng tõ vµ chi tiªu tµi chÝnh chi nh¸nh Tõ S¬n,c¸c ®iÓm giao dÞch (Ch©u Khª-§ång Quang) -ChÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c ,kÞp thêi,hîp lý ,trung thùc cña sè liÖu kÕ to¸n ,cña b¸o c¸o tµi chÝnh ,®¶m b¶o an toµn tµi s¶n ,tiÒn vèn cña ng©n hµng vµ kh¸ch hµng th«ng qua c«ng t¸c hËu kiÓm vµ kiÓm tra thùc hiÖn chÕ ®é kÕ to¸n, chÕ ®é tµi chÝnh cña c¸c ®¬n vÞ trong chi nh¸nh. -§Çu mèi qu¶n lý toµn bé sè liÖu ,d÷ liÖu kÕ to¸n ,b¶o mËt ,cung cÊp th«ng tin ho¹t ®éng cña ng©n hµng ,cña kh¸ch hµng qua sè liÖu kÕ to¸n theo qui ®Þnh vµ lËp c¸c lo¹i b¸o c¸o kÕ to¸n tµi chÝnh theo qui tr×nh cña Nhµ n­íc ,lËp c¸c lo¹i b¸o c¸o kÕ to¸n phôc vô qu¶n trÞ ®iÒu hµnh cña ban l·nh ®¹o. -Tham gia ý kiÕn vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ ý kiÕn tham gia ,phèi hîp víi c¸c phßng vÒ nh÷ng vÊn ®Ò liªn quan theo chøc n¨ng ,nhiÖm vô cña phßng. 1.3.3.2:§iÖn to¸n -Trùc tiÕp qu¶n lý m¹ng ,qu¶n trÞ hÖ thèng ph©n quyÒn truy cËp ,kiÓm so¸t t¹i chi nh¸nh ,tæ chøc vËn hµnh hÖ thèng thiÕt bÞ tin häc vµ c¸c ch­¬ng tr×nh phÇn mÒm ®­îc ¸p dông ë chi nh¸nh theo ®óng qui ®Þnh ,qui tr×nh cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam. -ChÞu tr¸ch nhiÖm ®Ò xuÊt vµ thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p nh»m ®¶m b¶o hÖ thèng tin häc vËn hµnh th«ng suèt trong mäi t×nh huèng ,®¸p øng yªu cÇu ho¹t ®éng cña ng©n hµng ,b¶o mËt th«ng tin ,qu¶n lý an toµn d÷ liÖu t¹i chi nh¸nh theo ®óng qui ®Þnh. -H­íng dÉn ,®µo t¹o ,hç trî ,kiÓm tra c¸c phßng ,®¬n vÞ thuéc chi nh¸nh vËn hµnh thµnh th¹o ,®óng thÈm quyÒn,chÊp hµnh qui ®Þnh vµ qui tr×nh cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam trong lÜnh vùc c«ng nghÖ th«ng tin -Tham m­u víi Gi¸m ®èc vµ lµm ®Çu mèi phèi hîp víi c¸c ®¬n vÞ liªn quan hoÆc tham gia nghiªn cøu ,triÓn khai c¸c dù ¸n hoµn thiÖn ,n©ng cÊp .VËn hµnh hÖ thèng th«ng tin phôc vô ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh . -Thùc hiÖn l­u tr÷ ,b¶o qu¶n ,phôc håi d÷ liÖu vµ hÖ thèng ch­¬ng tr×nh phÇn mÒm theo qui ®Þnh. 1.3.4. Phßng dÞch vô kh¸ch hµng- thanh to¸n quèc tÕ 1.3.4. 1DÞch vô kh¸ch hµng -Trùc tiÕp thùc hiÖn nhiÖm vô giao dÞch víi kh¸ch hµng (tõ kh©u tiÕp xóc, tiÕp nhËn yªu cÇu sö dông dÞch vô ng©n hµng cña kh¸ch hµng ,h­íng dÉn thñ tôc giao dÞch ,më tµi kho¶n ,göi tiÒn rót tiÒn ,thanh to¸n ,chuyÓn tiÒn);tiÕp thÞ giíi thiÖu s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng ;tiÕp nhËn c¸c ý kiÕn ph¶n håi cña kh¸ch hµng vÒ dÞch vô,tiÕp thu,®Ò xuÊt h­íng dÉn c¶i tiÕn ®Ó kh«ng ngõng ®¸p øng sù hµi lßng cña kh¸ch hµng. -Trùc tiÕp thùc hiÖn ,xö lý ,t¸c nghiÖp vµ h¹ch to¸n c¸c giao dÞch víi kh¸ch hµng (vÒ më tµi kho¶n tiÒn göi vµ xö lý giao dÞch tµi kho¶n theo yªu cÇu cña kh¸ch hµng ,c¸c giao dÞch nhËn tiÒn göi ,rót tiÒn ,chuyÓn tiÒn ,thanh to¸n ,ng©n quÜ ,thÎ tÝn dông ,thÎ thanh to¸n ,thu håi mua b¸n ngo¹i tÖ) vµ c¸c dÞch vô kh¸c .ChÞu tr¸ch nhiÖm hoµn toµn vÒ tÝnh chÝnh x¸c ,®óng ®¾n cña c¸c giao dÞch ,®¶m b¶o an toµn tiÒn vèn tµi s¶n cña ng©n hµng vµ kh¸ch hµng ;thùc hiÖn ®óng qui tr×nh nghiÖp vô,®óng thÈm quyÓn vµ thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c biÖn ph¸p kiÓm so¸t néi bé tr­íc khi hoµn tÊt mét giao dÞch víi kh¸ch hµng. -§Ò xuÊt ,tham m­u víi Gi¸m ®èc chi nh¸nh vÒ chÝnh s¸ch ph¸t triÓn s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng míi ,c¶i tiÕn qui tr×nh giao dÞch phôc vô kh¸ch hµng. -Thùc hiÖn chiÕt khÊu cho vay cÇm cè chøng tõ cã gi¸ do Phßng hoÆc do ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam ph¸t hµnh (thùc hiÖn theo quyÕt ®Þnh riªng cña tæng gi¸m ®èc) -Thùc hiÖn viÖc qu¶n lý th«ng tin (l­u tr÷ ,b¶o mËt vµ cung cÊp) thuéc nhiÖm vô cña phßng vµ lËp c¸c b¸o c¸o nghiÖp vô theo qui ®Þnh -Thùc hiÖn ®óng chøc tr¸ch phèi hîp víi c¸c phßng kh¸c theo qui ®Þnh nghiÖp vô. 1.3.4.2:Phßng thanh to¸n quèc tÕ -Thùc hiÖn c¸c giao dÞch víi kh¸ch hµng ®óng qui tr×nh tµi trî th­¬ng m¹i vµ h¹ch to¸n kÕ to¸n nh÷ng nghiÖp vô liªn quan mµ phßng thùc hiÖn trªn c¬ së h¹n møc kho¶n vay ,b¶o l·nh ®· ®­îc phª duyÖt .Thùc hiÖn nghiÖp vô ph¸t hµnh b¶o l·nh ®èi øng theo ®Ò nghÞ cña ng©n hµng n­íc ngoµi.Thùc hiÖn nghiÖp vô chuyÓn tiÒn quèc tÕ (nÕu ®­îc giao). -ChÞu tr¸ch nhiÖm hoµn toµn vÒ viÖc ph¸t triÓn vµ n©ng cao hiÖu qu¶ hîp t¸c kinh doanh ®èi ngo¹i cña chi nh¸nh ,chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c, ®óng ®¾n ,®¶m b¶o an toµn tiÒn vèn tµi s¶n cña ng©n hµng ,kh¸ch hµng trong c¸c giao dÞch kinh doanh ®èi ngo¹i -TiÕp thÞ ,tiÕp cËn ph¸t triÓn kh¸ch hµng ;giíi thiÖu s¶n phÈm ;tiÕp thu ,t×m hiÓu nhu cÇu sö dông dÞch vô cña kh¸ch hµng ,tr­íc hÕt lµ c¸c dÞch vô liªn quan ®Õn ®èi ngo¹i ;tiÕp nhËn c¸c ý kiÕn ph¶n håi tõ kh¸ch hµng vµ ®Ò xuÊt c¸ch gi¶i quyÕt ;t­ vÊn cho kh¸ch hµng vÒ c¸c giao dÞch ®èi ngo¹i ,hîp ®ång th­¬ng m¹i quèc tÕ -Thùc hiÖn qu¶n lý th«ng tin (l­u tr÷ hå s¬ ph©n tÝch,b¶o mËt cung cÊp ) liªn quan ®Õn c«ng t¸c cña phßng vµ lËp c¸c lo¹i b¸o c¸o theo qui ®Þnh. -Tham gia ý kiÕn ,phèi hîp víi c¸c phßng trong qui tr×nh tÝn dông vµ qui tr×nh qu¶n lý rñi ro theo chøc tr¸ch cña phßng 1.3.5: phßng tiÒn tÖ vµ kho quÜ -Trùc tiÕp thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô vÒ qu¶n lý kho tiÒn vµ quü nghiÖp vô (tiÒn mÆt,hå s¬ tµi s¶n thÕ chÊp ,cÇm cè ,chøng tõ cã gi¸ ,vµng ,b¹c,®¸ quý ;c¸c tµi s¶n do kh¸ch hµng göi,gi÷ hé) -Trùc tiÕp thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô vÒ quü (thu ,chi ,nhËp ,xuÊt) ph¸t triÓn c¸c giao dÞch ng©n quÜ ;phèi hîp chÆt chÏ víi phßng dÞch vô kh¸ch hµng thùc hiÖn nghiÖp vô chi tiÒn mÆt t¹i quÇy,phôc vô thuËn tiÖn,an toµn cho kh¸ch hµng giao dÞch mét cöa. -§Ò xuÊt ,tham m­u víi Gi¸m ®èc chi nh¸nh vÒ c¸c biÖn ph¸p vµ thùc hiÖn ®óng qui tr×nh qu¶n lý vÒ kho quÜ ;¸p dông c¸c biÖn ph¸p vµ chÞu tr¸ch nhiÖm hoµn toµn tµi s¶n cña ng©n hµng vµ cña kh¸ch hµng. -Theo dâi ,tæng hîp ,lËp göi c¸c b¸o c¸o tiÒn tÖ ,an toµn theo qui ®Þnh 1.3.6. Phßng kiÓm tra-kiÓm so¸t néi bé -X©y dùng tr×nh Gi¸m ®èc chi nh¸nh duyÖt ch­¬ng tr×nh ,kÕ ho¹ch ,gi¶i ph¸p kiÓm tra néi bé phï hîp víi ch­¬ng tr×nh kÕ ho¹ch chung cña hÖ thèng kiÓm so¸t néi bé cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam. - Thùc hiÖn c«ng t¸c kiÓm tra néi bé theo ch­¬ng tr×nh (n¨m,quÝ,th¸ng), gi¸m s¸t thùc hiÖn qui chÕ,qui tr×nh nghiÖp vô ,qui tr×nh ISO trong ho¹t ®éng kinh doanh,ho¹t ®éng c«ng nghÖ t¹i c¸c ®¬n vÞ trong chi nh¸nh nh»m ph¸t hiÖn kÞp thêi ,ng¨n chÆn nh÷ng sai sãt trong ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. -KiÓm tra viÖc chÊp hµnh quy chÕ ®iÒu hµnh cña Tæng gi¸m ®èc, Gi¸m ®èc chi nh¸nh ®èi víi c¸c phßng vµ c¸c ®¬n vÞ trùc thuéc ;thùc hiÖn gi¸m s¸t ®éc lËp viÖc tu©n thñ c¸c chuÈn mùc kÕ to¸n vµ qui ®Þnh cña nhµ n­íc vµ cña ng©n hµng trong qu¸ tr×nh lËp b¸o c¸o thuyÕt tr×nh ,b¸o c¸o tµi chÝnh cña chi nh¸nh. -B¸o c¸o cÊp cã thÈm quyÒn vÒ kÕt qu¶ gi¸m s¸t kiÓm tra ,®Ò xuÊt kiÕn nghÞ ,biÖn ph¸p ng¨n ngõa kh¾c phôc ,xö lý c¸c vi ph¹m ,sai sãt .B¸o c¸o kÞp thêi nh÷ng vô viÖc lµm ¶nh h­ëng ®Õn ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. -ChÞu tr¸ch nhiÖm vÒ viÖc ®¶m b¶o tÝnh ph¸p lý ,trung thùc ,kh¸ch quan ,chÝnh x¸c vµ ®óng qui tr×nh cña c«ng t¸c kiÓm tra néi bé ;chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ viÖc ®¶m b¶o ho¹t ®éng cña chi nh¸nh tu©n thñ ®óng ph¸p luËt ,thùc hiÖn kiÓm tra,gi¸m s¸t viÖc tu©n thñ ®óng qui ®Þnh,®óng qui tr×nh ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh trong mäi kh©u nghiÖp vô vµ ng¨n ngõa ,ph¸t hiÖn vµ ®Ò xuÊt xö lý vi ph¹m ,gãp phÇn ®¶m b¶o ho¹t ®éng cña chi nh¸nh ®óng ph¸p luËt,an toµn hiÖu qu¶ -Ph¸t hiÖn nh÷ng tho¶ thuËn vi ph¹m ph¸p luËt hay nh÷ng tho¶ thuËn tr¸i víi qui ®Þnh cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam lµm thiÖt h¹i ®Õn quyÒn lîi chÝnh ®¸ng cña ng©n hµng trong qu¸ tr×nh ®µm ph¸n ,ký kÕt hîp ®ång kinh tÕ;tham gia gi¶i quyÕt tè tông ®¶m b¶o quyÓn lîi hîp ph¸p cña chi nh¸nh tr­íc ph¸p luËt. 1.4. Mèi quan hÖ gi÷a c¸c phßng C¸c phßng trong chi nh¸nh cã mèi quan hÖ phèi hîp c«ng t¸c theo qui tr×nh nghiÖp vô vµ theo chøc tr¸ch cña tõng phßng .C¸c phßng ë chi nh¸nh Tõ S¬n víi ®iÓm giao dÞch Ch©u Khª-§ång Quang lµ mèi quan hÖ h­íng dÉn ,kiÓm tra,hç trî vÒ nghiÖp vô theo chøc n¨ng nhiÖm vô cña tõng phßng. Mèi quan hÖ gi÷a c¸c phßng t¹i chi nh¸nh Tõ S¬n vµ c¸c phßng thuéc héi së chÝnh trong nghiÖp vô tu©n theo qui chÕ ®iÒu hµnh cña Tæng Gi¸m ®èc vµ qui chÕ nghiÖp vô kh¸c. Ban kiÓm so¸t Héi ®ång qu¶n trÞ ®¹i héi cæ ®«ng Ban gi¸m ®èc Chi nh¸nh Phßng giao dÞch C«ng nghÖ th«ng tin ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn KiÓm so¸t néi bé Ng©n quÜ v¨n phßng tÝn dông KÕ to¸n Thanh to¸n quèc tÕ 1.5: ThuËn lîi cña chi nh¸nh ng©n hµng Thùc hiÖn c«ng t¸c hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng ,ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam chi nh¸nh Tõ S¬n-B¾c Ninh ®· tiÕn hµnh hiÖn ®¹i ho¸ b»ng viÖc sö dông phÇn mÒm chuyªn nghiÖp dµnh cho hÖ thèng ng©n hµng gióp cho c¸c giao dÞch ®­îc nhanh gän hiÖu qu¶ ,gióp cho kh¸ch hµng thªm thuËn lîi trong kinh doanh ,gióp cho c¸n bé qu¶n lý trong c«ng t¸c qu¶n lý doanh nghiÖp. Lîi thÕ vÒ h×nh ¶nh ,th­¬ng hiÖu ®· hiÖn râ trong ph©n ®o¹n thÞ tr­êng chiÕm lîi thÕ lµ c¸c doanh nghiÖp x©y l¾p tõ ®ã tiÕp tôc më réng c¸c ®o¹n thÞ tr­êng míi cho s¶n phÈm cña chi nh¸nh. C¸c s¶n phÈm cña chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam-chi nh¸nh Tõ S¬n-B¾c Ninh ®ang dÇn hoµn thiÖn vµ më réng tõ ®ã thªm tÝnh ®a d¹ng vµ thuËn lîi cho ng­êi sö dông HÖ thèng c¸n bé nh©n viªn trÎ vµ cã tr×nh ®é ®¹i häc lµ chñ yÕu.Hä cã thÓ béc lé nh÷ng kh¶ n¨ng ,ý t­ëng míi. 1.6. Nh÷ng khã kh¨n chi nh¸nh gÆp ph¶i ChÊt l­îng ho¹t ®éng ch­a cao .Trong ®ã huy ®éng vèn ch­a lµm thËt tèt c«ng t¸c marketing ®èi víi c¸c s¶n phÈm cña chi nh¸nh ,ý t­ëng ch­a s¸ng t¹o, ch­a khai th¸c ®­îc lîi thÕ cña chi nh¸nh ,nÒn vèn huy ®éng ch­a thËt æn ®Þnh. TÝn dông lµ mét ho¹t ®éng mang l¹i nhiÒu lîi nhuËn cho ng©n hµng lín víi d­ nî cao nh­ng ho¹t ®éng ngµy cµng ®i xuèng ,thÞ tr­êng tÝn dông ch­a thËt v÷ng ch·i . C©n ®èi gi÷a tµi s¶n Nî vµ tµi s¶n Cã ch­a thËt hµi hoµ vµ phï hîp –Bªn tµi s¶n Nî th× huy ®éng lµ chñ yÕu tõ d©n c­.Bªn tµi s¶n Cã th× tÝn dông chñ yÕu lµ tÝn dông ng¾n h¹n. Kh¸ch hµng ch­a thËt sù cã tÇm nh×n xa ,®Æc biÖt lµ kho¶n tiÒn göi th­êng lµ ng¾n h¹n,do hä lo sî rñi ro vµ ch­a thËt tin t­ëng hÖ thèng ng©n hµng bëi hÖ thèng ng©n hµng hiÖn nay vÉn cßn m¾c ph¶i mét sè lçi vÒ kü thuËt. HÖ thèng hiÖn ®¹i ho¸ do míi ¸p dông phÇn mÒm nªn vÉn cßn nhiÒu lçi m¾c ph¶i nh­ hiÖn t­îng:Khi t¨ng l·i suÊt huy ®éng t¹i mét thêi ®iÓm cña mét s¶n phÈm cã tõ tr­íc th× hÖ thèng sÏ tÝnh lu«n l·i cho thêi gian tr­íc ®ã b»ng l·i suÊt míi .Vµ hiÖn t­îng nghÏn ®­êng truyÒn g©y chËm trÔ trong chi tr¶ cho kh¸ch hµng. Tr×nh ®é nh©n lùc cña chi nh¸nh ng©n hµng trÎ nh­ng tr×nh ®é cßn thÊp vµ ch­a thÝch øng ®­îc víi nhÞp ph¸t triÓn cña c«ng nghÖ th«ng tin. C¬ chÕ ®iÒu hµnh ®«i lóc cßn nÆng vÒ hµnh chÝnh ch­a ®óng víi th«ng lÖ hiÖn ®¹i. M« h×nh tæ chøc cßn ch­a hoµn thiÖn sè l­îng c¸n bé ë mét sè phßng ban cßn thiÕu ,nhiÖm vô chøc n¨ng ch­a râ rµng C«ng t¸c kiÓm so¸t ch­a ®¸p øng ®­îc yªu cÇu ,kiÓm tra kiÓm so¸t kh«ng kÞp thêi .C¸n bé kiÓm so¸t míi chØ kiÓm tra qui tr×nh vµ con dÊu ch÷ ký ch­a thËt ®i s©u vµo c«ng t¸c kiÓm so¸t .C¸n bé kiÓm so¸t ®­îc ®­a lªn tõ c¸c phßng ban Ýt liªn quan ®Õn ho¹t ®éng chÝnh cña c¸n bé kiÓm so¸t. 1.7. §Þnh h­íng ph¸t triÓn cña ng©n hµng *Kinh doanh ®a n¨ng tæng hîp theo chøc n¨ng cña ng©n hµng th­¬ng m¹i Trong giai ®o¹n ®æi míi vµ héi nhËp ,chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam thuéc huyÖn Tõ S¬n –tØnh B¾c Ninh ®· ho¹ch ®Þnh chiÕn l­îc ph¸t triÓn võa nç lùc n©ng cao nhÊt phôc vô ®Çu t­ ph¸t triÓn ,võa tËp trung nguån lùc ®Ó nghiªn cøu ,x©y dùng vµ h×nh thµnh c¸c s¶n phÈm dÞch vô míi, tõng b­íc xo¸ thÕ “®éc canh tÝn dông” trong ho¹t ®éng ng©n hµng .Ph¸t triÓn m¹nh mÏ c¸c dÞch vô nh­ thanh to¸n quèc tÕ,thanh to¸n trong n­íc ,b¶o l·nh, chuyÓn tiÒn kiÒu hèi tõng b­íc ®iÒu chØnh c¬ cÊu nguån thu theo h­íng t¨ng dÇn tû träng thu tõ dÞch vô vµ kinh doanh tiÒn tÖ liªn ng©n hµng *H×nh thµnh vµ n©ng cao mét b­íc n¨ng lùc qu¶n trÞ ®iÒu hµnh hÖ thèng ChØ ®¹o ®iÒu hµnh theo nguyªn t¾c tËp trung d©n chñ ,ph©n c«ng tr¸ch nhiÖm vµ quyÒn h¹n râ rµng ë mçi cÊp ®iÒu hµnh ,v× vËy ®· ph¸t huy ®­îc vai trß chñ ®éng s¸ng t¹o còng nh­ tinh thÇn tr¸ch nhiÖm cao cña tõng tËp thÓ vµ c¸ nh©n trong qu¶n trÞ ®iÒu hµnh toµn hÖ thèng C«ng t¸c qu¶n trÞ ®iÒu hµnh ,tuyÓn dông vµ ®µo t¹o c¸n bé ph¸t triÓn c«ng nghÖ bao gåm n©ng cÊp vµ hoµn thiÖn c¸c s¶n phÈm ®· cã tiÕp nhËn chuyÓn giao c«ng nghÖ ®Ó ®­a vµo sö dông nh÷ng s¶n phÈm ,dÞch vô míi vµ triÓn khai cã kÕt qu¶ theo tiÕn ®é dù ¸n hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng tiÕp tôc thùc hiÖn cã kÕt qu¶. *§æi míi c«ng nghÖ ng©n hµng n©ng cao søc c¹nh tranh: Trong 10 n¨m ®æi míi ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam-chi nh¸nh Tõ S¬n –B¾c Ninh ®· cè g¾ng ®­a vµo sö dông nh÷ng c«ng nghÖ hiÖn ®¹i trong ngµnh ng©n hµng .C«ng nghÖ tin häc ®­îc øng dông vµ ph¸t huy hiÖu qu¶ trong c¸c nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ ,thanh to¸n trong n­íc,huy ®éng vèn ,qu¶n lý tÝn dông ,kinh doanh tiÒn tÖ vµ qu¶n trÞ ®iÒu hµnh .C¸c s¶n phÈm míi nh­ Home Banking,ATM®­îc thö nghiÖm vµ thu ®­îc kÕt qu¶ kh¶ quan.Nh÷ng tiÕn bé vÒ c«ng nghÖ ng©n hµng ®· gãp phÇn quan träng vµo kÕt qu¶ vµ sù ph¸t triÓn cña chi nh¸nh Tõ S¬n-B¾c Ninh trong 10 n¨m ®æi míi. Ch­¬ng 2:T×nh h×nh ho¹t ®éng cña chi nh¸nh 1.8: T×nh h×nh ho¹t ®éng cña chi nh¸nh B¾c Ninh lµ mét tØnh thuéc ®ång b»ng S«ng Hång cã S lµ 797,9km2 Víi d©n sè gÇn 1 triÖu ng­êi ,lµ mét tØnh gi¸p víi thñ ®« Hµ Néi vµ cã ®iÒu kiÖn giao th«ng thuËn tiÖn n»m trªn mét c¹nh tam gi¸c kinh tÕ Hµ Néi –H¶i Phßng –Qu¶ng Ninh cã c¸c quèc lé huyÕt m¹ch ch¹y qua nh­ quèc lé 1A,1B,18,38 ,B¾c Ninh cßn lµ ®Þa ph­¬ng cã sè l­îng c¸c lµng nghÒ truyÒn thèng vµo lo¹i nhiÒu nhÊt trong toµn quèc ,chuyªn s¶n xuÊt c¸c s¶n phÈm phôc vô ®êi sèng vµ xuÊt khÈu vµ lµ n¬i héi tô nhiÒu tiÒm n¨ng ®¸ng kÓ vÒ tù nhiªn vµ x· héi .T­¬ng lai B¾c Ninh lµ mét trong nh÷ng ®iÓm s¸ng vÒ kinh tÕ cña ®Êt n­íc. N¨m 2007 ,B¾c Ninh t¨ng tr­ëng æn ®Þnh 13,9%.Trong ®ã x©y dùng c¬ b¶n ®¹t 47%,khu vùc dÞch vô ®¹t 28%,khu vùc n«ng nghiÖp ®¹t 25%.Thu ng©n s¸ch n¨m 2007 ®­îc 10011 tû .Cïng víi nh÷ng t¸c ®éng cã tÝnh chÊt quyÕt ®Þnh cña kinh tÕ thÞ tr­êng ,trong c¸c n¨m qua tØnh B¾c Ninh ®· thÓ hiÖn ®­îc tiÒm n¨ng kinh tÕ cña m×nh.Th«ng qua sù ra ®êi cña hµng lo¹t c¸c khu c«ng nghiÖp míi ,c¸c lµng nghÒ kh«ng ngõng më réng ph¸t triÓn nh­ §ång §¹i B¸i,S¾t §a Héi,Méc §ång Kþ ,GiÊy Phong Khªvíi S kho¶ng 200 ha Tõ ngµy thµnh lËp chi nh¸nh n¨m 2001 ®Õn nay chi nh¸nh ®· ®¹t ®­îc nhiÒu thµnh c«ng trong c«ng t¸c nguån vèn,tÝn dông,kÕ to¸n. KÕt qu¶ thùc hiÖn nh­ sau: STT ChØ tiªu N¨m 2007 N¨m 2008 So s¸nh 2007 vµ 2008 L­îng Tû träng Luîng Tû träng L­îng Tû träng 1 Tæng tµi s¶n 990 38,3% 1594 61,68% 604 37,8% 2 Huy ®éng vèn b×nh qu©n 661,234 37,71% 1092 62,28% 430,766 39,44% 3 Huy ®éng vèn cuèi kú 816,106 35,05% 1512 64,94% 695,894 46,02% 4 Huy ®éng vèn VN§ cuèi kú 634 31,9% 1353 68,09% 719 53,14% 5 Huy ®éng vèn VN§ b×nh qu©n 546 34,8% 1020 65,13% 474 46,4% 6 thÞphÇnhuy®éngvèn 31 46,26% 36 53,73% 4 10% 7 Giíih¹nd­nît.dông 950 42,2 1300 57,7% 350 26,9 8 D­ nî tÝn dông b×nh qu©n 740 53,58% 1091 59,5% 351 32,17% 9 ThÞ phÇn tÝn dông(%) 26 49,05% 27 50,94% 1 3,7% 10 Nî qu¸ h¹n th«ng th­êng 19 61,2% 12 38,7% -7 -53,3% 11 Nî qu¸ h¹n rßng(%) 1,94 68,30% 0,9 31,6% -1,04 -115,5% 12 Thu dÞch vô rßng 1,3 33,50% 2,58 66,49% 1,28 49,6% 13 Thu dÞch vô/LNST(%) 8 39,6% 12,2 60,39% 4,2 34,4% 14 Thu dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ 328 48,73% 345 51,26% 17 4,92% 15 Lîi nhuËn tr­íc thuÕ 16,8 42,21% 23 57,7% 6,2 26,9% 16 LNST b×nh qu©n/nguån 0,14 46,9% 0,158 53,02% 0,018 11,39% 17 ROA(ROA=)(%) 1,3 48,14% 1,4 51,8% 0,1 7,14% 18 Thu nî thuéc kh¸ch hµng NN 1,5 42,85% 2 57,14% 0,5 25% 19 Thu nî chØ ®Þnh 1,7 50% 1,7 50% 0 0% 20 TrÝch dù phßng 5,8 32,5% 12 67,41% 6,2 51,6% 21 Xö lý nî xÊu 0 0% 2 0% 2 100% 22 D­ nî TDH/tæng d­ nî(%) 35 50,72% 34 49,2% -1 -2,94% 23 D­ nî NQH/tæng d­ nî(%) 5,8 41,13% 8,3 58,86% 2,5 30,12% 24 D­ nî TS§B/tæng 72 45,28% 87 54,71% 15 17,24% Qua b¶ng b¸o c¸o kÕt qu¶ thùc hiÖn n¨m 2007-2008 nhËn thÊy mét ®iÒu tæng tµi s¶n cña chi nh¸nh t¨ng ®Òu ®Æn .N¨m 2007 ®Õn 2008 th× tèc ®é t¨ng tµi s¶n cña chi nh¸nh t¨ng m¹nh. N¨m 2008 tæng tµi s¶n ®¹t 1594 tû ®ång gÊp 1,61 lÇn n¨m 2007 ,t¨ng 61,01% .N¨m 2007-2008 chi nh¸nh ng©n hµng cã sù t¨ng v­ît bËc vÒ tæng tµi s¶n .§¸nh dÊu sù hoµn thiÖn vµ tr­ëng thµnh cña chi nh¸nh trong tiÕn tr×nh héi nhËp. Cô thÓ t×nh h×nh ho¹t ®éng vÒ c«ng t¸c huy ®éng,c«ng t¸c tÝn dông ,kÕt qu¶ kinh doanh cña chi nh¸nh nh­ sau: 1.8.1:C«ng t¸c huy ®éng v«n Theo b¶ng tæng kÕt trªn mét ®iÒu dÔ nhËn thÊy c«ng t¸c huy ®éng vèn vµo c¸c n¨m 2007-2008 t¨ng ®Òu ®Æn Riªng n¨m 2008 huy ®éng vèn ®¹t 1512 tû ®ång t¨ng so víi 2007 lµ 695,894 tû ®ång .V­ît kÕ ho¹ch ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam giao 30,35%.Cã ®­îc sù t¨ng vÒ huy ®éng vèn lµ do viÖc më réng thªm ®Þa ®iÓm huy ®éng vèn vµ chÝnh s¸ch linh ho¹t cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam vµ chi nh¸nh Tõ S¬n. Huy ®éng vèn cuèi kú chØ tiªu 2007 2008 Huy ®éng vèn b×nh qu©n 661,234 1092 Huy ®éng vèn cuèi kú 816,106 1512 Huy ®éng vèn VN§ 634 1353 Huy ®éng vèn VN§ b×nh qu©n 546 1020 Huy ®éng vèn cuèi kú N¨m 2007 huy ®éng t¹i chç ®¹t 816,106 tû ®ång .Huy ®éng cña tæ chøc kinh tÕ ®¹t 281 tû ®ång t¨ng 177 tû ®ång .Trong tæng l­îng tiÒn huy ®éng tõ tæ chøc kinh tÕ cã 42% lµ tiÒn göi cã kú h¹n .Huy ®éng tõ d©n c­ ®¹t 535 tû ®ång.Trong tiÒn göi tõ d©n c­ cã tiÒn göi tiÕt kiÖm lµ 337 tû ®ång vµ tiÒn huy ®éng tõ ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸ lµ 198 tû ®ång. N¨m 2008 trong tæng l­îng huy ®éng ®­îc cã huy ®éng tõ VN§ lµ 1353tû ®ång .Trong ®ã 1353 tû ®ång huy ®éng VN§ tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ lµ 133 tû ®ång,huy ®éng tõ d©n c­ lµ 1379 tû ®ång .Trong tæng l­îng huy ®éng ®­îc cña n¨m 2008 cã nguån tõ trung ­¬ng ®iÒu chuyÓn lµ 338 tû ®ång . VÒ thÞ phÇn huy ®éng vèn cña chi nh¸nh ng©n hµng ®Õn n¨m 2007 lµ 36% ,n¨m 2008 lµ 40%.ThÞ phÇn huy ®éng vèn t¨ng lªn chøng tá mét ®iÒu r»ng ng­êi d©n ®· biÕt ®Õn ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn nhiÒu h¬n ,®· tin t­ëng vµ sö dông s¶n phÈm cña ng©n hµng h¬n. 1.8.2:C«ng t¸c thÈm ®Þnh vµ qu¶n lý tÝn dông Phßng thÈm ®Þnh vµ qu¶n lý tÝn dông ®· thùc hiÖn ®óng vµ hîp lý kÞp thêi chøc n¨ng nghiÖp vô mµ ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam nãi chung vµ chi nh¸nh Tõ S¬n –B¾c Ninh ®· qui ®Þnh. VÒ c«ng t¸c thÈm ®Þnh tæng c¸c dù ¸n lËp b¸o c¸o thÈm ®Þnh lµ 16 dù ¸n cã tæng gi¸ trÞ lµ 827 tû ®ång trong ®ã tæng sè ®Ò nghÞ vay lµ 267 tû ®ång ThÈm ®Þnh h¹n møc tÝn dông vµ cho vay 15 kh¸ch hµng víi tæng gi¸ trÞ lµ 140 tû ®ång. Tham gia ®Þnh gi¸ tµi s¶n thÕ chÊp cho 81 kh¸ch hµng víi tæng tµi s¶n thÕ chÊp lµ 132,3 tû ®ång. C«ng t¸c thÈm ®Þnh tÝn dông lu«n thùc hiÖn ®óng qui tr×nh qui ®Þnh vµ kÞp thêi ®¸p øng nhu cÇu cña kh¸ch hµng. VÒ c«ng t¸c qu¶n lý tÝn dông hoµn thµnh tæng c¸c b¸o c¸o lµ 122 b¸o c¸o ,qu¶n lý tÝn dông ®Þnh kú theo qui ®Þnh. KÞp thêi tæng hîp vµ ph©n tÝch sè liÖu göi gi¸m ®èc ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam,tæng c¸c b¸o c¸o lµ 18 b¸o c¸o. Thùc hiÖn quyÕt ®Þnh 493 (H­íng dÉn tæng hîp ph©n tÝch rñi ro,trÝch lËp rñi ro,rµ so¸t tµi s¶n thÕ chÊp) cã Ýt sai sãt. Thèng nhÊt víi c¸c phßng liªn quan ,phßng x©y dùng danh môc ®Çu t­ tÝn dông cña chi nh¸nh ,®¸nh gi¸ xÕp lo¹i kh¸ch hµng,qu¶n lý ph©n lo¹i nî xÊu. 1.8.3: C«ng t¸c tÝn dông Kh¸ch hµng truyÒn thèng cña ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn lµ c¸c doanh nghiÖp x©y dùng ,chi nh¸nh ng©n hµng vÉn tiÕp tôc ph¸t huy lîi thÕ ®ã ®ang dÇn më réng sang c¸c kh¸ch hµng kh¸c nh­ cho vay tiªu dïng,cho vay c¸ nh©n tæ chøc trong c¸c lµng nghÒ ThÞ phÇn tÝn dông cña chi nh¸nh n¨m 2007 lµ 26%,n¨m 2008 lµ 27%.Qua ®ã thÊy râ mét ®iÒu lµ thÞ phÇn tÝn dông cña chi nh¸nh ng©n hµng n¨m 2007,2008 thÞ phÇn tÝn dông cã xu h­íng t¨ng.§©y lµ mét dÊu hiÖu tèt cho ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. N¨m 2007 tæng doanh sè cho vay lµ 1378 tû ®ång .Doanh sè thu nî lµ 1050 tû ®ång ,t¨ng 242 tû ®ång .D­ nî trung dµi h¹n lµ 348 tû ®ång t¨ng 86 tû ®ång. NÕu ph©n theo tÝnh chÊt th× d­ nî th­¬ng m¹i lµ 938 tû ®ång ;D­ nî kÕ ho¹ch nhµ n­íc lµ 11 tû ®ång ;D­ nî ngoµi quèc doanh vµ doanh nghiÖp võa vµ nhá lµ 550 tû ®ång;D­ nî cã tµi s¶n ®¶m b¶o lµ 693 tû ®ång. NÕu ph©n lo¹i theo tiÒn th× VN§ lµ 803 tû ®ång,ngo¹i tÖ lµ 146 tû ®ång. N¨m 2007 kh¸ch hµng cã quan hÖ tÝn dông lµ 1420 kh¸ch hµng trong ®ã tæ chøc kinh tÕ lµ 170,cßn l¹i lµ 1250 kh¸ch hµng.Chi nh¸nh ®· t×m kiÕm 30 dù ¸n víi tæng gi¸ trÞ lµ 450 tû ®ång .§· ký hîp ®ång 25 dù ¸n tæng gi¸ trÞ lµ 352 tû ®ång ,gi¶i ng©n 23 dù ¸n víi tæng sè tiÒn lµ 252 tû ®ång. N¨m 2008 tæng d­ nî lµ 1300 tû ®ång trong ®ã nÕu ph©n lo¹i theo thêi h¹n th× cho vay ng¾n h¹n lµ 851 tû ®ång t¨ng 250 tû ®ång so víi 2007 ,t¨ng 65% chiÕm 27% thÞ phÇn tÝn dông cña ®Þa bµn ;d­ nî cho vay trung dµi h¹n lµ 449 tû ®ång t¨ng 102 tû ®ång so víi 2007 chiÕm 34% tæng d­ nî . NÕu ph©n theo tÝnh chÊt th× :Dù nî th­¬ng m¹i lµ 1292 tû ®ång;D­ nî kÕ ho¹ch nhµ n­íc vµ tÝn dông chØ ®Þnh lµ 8 tû ®ång.Ngoµi quèc doanh vµ doanh nghiÖp võa vµ nhá lµ 1068 tû ®ång ,cßn 232 tû ®ång lµ c¸c c¸ nh©n tæ chøc kh¸c .Trong tæng d­ nî cã d­ nî tµi s¶n ®¶m b¶o lµ 1130 tû ®ång t¨ng 448 tû ®ång;D­ nî kh«ng cã tµi s¶n ®¶m b¶o lµ 170 tû ®ång.NÕu ph©n lo¹i theo tiÒn th× d­ nî cho vay VN§ lµ 1116 tû ®ång ,ngo¹i tÖ lµ 184 tû ®ång 1.8.4: C«ng t¸c dÞch vô Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam chi nh¸nh Tõ S¬n n»m trªn ®Þa bµn thuËn lîi,Tõ S¬n ®ang thùc hiÖn qui ho¹ch ph¸t triÓn c¸c khu c«ng nghiÖp míi.Nh­ng chi nh¸nh ng©n hµng cã nhiÒu khã kh¨n vÒ s¶n phÈm dÞch vô ch­a thËt phong phó,d©n c­ tuy nhiÒu nh­ng ch­a thËt sù hiÓu râ vÒ c¸c dÞch vô. chØ tiªu chØ sè tuyÖt ®èi ChØ sè t­¬ng ®èi Thu dÞch vô rßng 3-2=1 33,3% Thu dÞch vô/LNST(%) 12,2-8=4,2 34,42% Thu dÞch vô thanh to¸n quèc tª 345-328=17 49,27% Thu dÞch vô rßng cña chi nh¸nh chiÕm tû lÖ kh«ng cao vµ kh«ng cã sù tiÕn triÓn qua n¨m 2007 nh­ng ®Õn n¨m 2008 thu dÞch vô rßng ®· cã sù tiÕn chuyÓn to lín.N¨m 2008 ®¹t 3 t¨ng so víi n¨m 2007 lµ 1 tû ®ång. N¨m 2008 cã ho¹t ®éng dÞch vô thanh to¸n trong n­íc nhanh chãng an toµn hiÖu qu¶.Doanh sè ho¹t ®éng trong n¨m ®¹t 8.004.932 triÖu ®ång .Tæng thu phÝ ®Õn 31/12/2008 ®¹t 770 tû ®ång ,chiÕm 31% trong tæng thu dÞch vô rßng t¨ng 44% so víi n¨m 2007. VÒ dÞch vô tµi trî th­¬ng m¹i thu phÝ dÞch vô ®¹t 660 triÖu ®ång chiÕm 30% tæng thu phÝ dÞch vô rßng. DÞch vô b¶o l·nh ,thu phÝ ®¹t 208 triÖu ®ång chiÕm 9% trong tæng thu phÝ. DÞch vô thÎ ATM cã mét m¸y ATM ë chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn Tõ S¬n.Chi nh¸nh ®· ph¸t hµnh 4000 thÎ ATM thu phÝ dÞch vô 45 triÖu ®ång.Trong sè ®ã sö dông thÎ lµ 555 thÎ. DÞch vô kinh doanh ngo¹i tÖ ,thu phÝ kinh doanh lµ 333 triÖu ®ång,thu dÞch vô rßng chiÕm 139 triÖu ®ång. VÒ dÞch vô kh¸c nh­:Ng©n quÜ ,tr¶ l­¬ng qua tµi kho¶n ,nh¾n tin 475 triÖu ®ång chiÕm 21% tæng thu dÞch vô. KÕt qu¶ ho¹t ®éng dÞch vô Stt ChØ tiªu Doanh sè Thu phÝ dÞch vô Thu dÞch vô rßng 1 dÞch vô thanh to¸n trong n­íc 8.004.932 770 700 2 dÞch vô tµi trî th­¬ng m¹i 333.517 660 660 3 B¶o l·nh 3347.327 208 208 4 Thu kinh doanh ngo¹i tÖ 671.199 333 139 5 dÞch vô ATM 20.656 45 45 6 Thu dÞch vô kh¸c 828 1.8.5:C«ng t¸c tµi chÝnh kÕ to¸n Tæng doanh sè giao dÞch kÕ to¸n n¨m 2007 lµ 34312 tû ®ång Phßng tµi chÝnh kÕ to¸n ®· thùc hiÖn tèt chøc n¨ng vµ nhiÖm vô ®­îc giao.Thùc hiÖn kiÓm tra chøng tõ,h¹ch to¸n c¸c giao dÞch trong ngµy chÝnh x¸c.Cung cÊp cho c¸c phßng nguån vèn tÝn dông nh÷ng th«ng tin vÒ kh¸ch hµng kÞp thêi ®Çy ®ñ tõ ®ã gióp cho ho¹t ®éng cña c¸c phßng liªn quan ®­îc hiÖu qu¶. 1.8.6: C«ng t¸c tæ chøc hµnh chÝnh §· kÞp thêi cung cÊp ®ñ t­ trang phôc vô ho¹t ®éng cña chi nh¸nh.TÝnh l­¬ng ,th­ëng vµ khuyÕn khÝch c¸c nh©n viªn lµm viÖc.Lu«n tæ chøc c¸c ®ît ®i häc n©ng cao kiÕn thøc vµ c¸c ®ît tuyÓn lao ®éng míi ®Ó nh»m cung cÊp cho chi nh¸nh Tõ S¬n nh÷ng nh©n lùc giái. §é tuæi trung b×nh cña c¸n bé nh©n viªn trong chi nh¸nh lµ 25 tuæi.§é tuæi nµy lµ mét ®é tuæi trÎ do vËy chi nh¸nh ng©n hµng cã nhiÒu ­u thÕ h¬n so víi c¸c chi nh¸nh kh¸c cña ng©n hµng. 1.8.7: KÕt qu¶ ho¹t ®éng Lîi nhuËn tr­íc thuÕ cña c¶ chi nh¸nh vµo c¸c n¨m 2007,2008 t¨ng cao.N¨m 2007 ®¹t 16,8 tû ®ång ,n¨m 2008 ®¹t 23 tû ®ång t¨ng so víi 2007 lµ 6,2 tû ®ång ,t¨ng 36%. MÆt kh¸c LNST b×nh qu©n trªn ng­êi tõ 2007 ®Õn 2008 t¨ng nhÞp nhµng.N¨m 2008 t¨ng so víi 2007 lµ 0,016 tû ®ång. Tû lÖ ROA t¨ng ®Òu ®Æn ®iÒu nµy thÓ hiÖn r»ng chi nh¸nh cã sù t¨ng æn ®Þnh cña tû lÖ LNST/ tæng tµi s¶n. Ch­¬ng 3:Mét sè ý kiÕn ®Ò xuÊt Chi nh¸nh ng©n hµng nªn ®Çu t­ c«ng nghÖ hiÖn ®¹i ,®©y lµ mét trong nh÷ng mèi quan t©m lín cña hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam nh»m kiÓm so¸t vµ qu¶n lý rñi ro ,®¶m b¶o ho¹t ®éng tµi chÝnh lµnh m¹nh. Trong bèi c¶nh khñng ho¶ng kinh tÕ lan réng ra toµn cÇu ,c¸c quèc gia liªn tiÕp ®­a ra c¸c gãi kÝch thÝch kinh tÕ nh»m cøu ch÷a hÖ thèng ng©n hµng –tµi chÝnh khái sôp ®æ hoÆc th«ng qua ng©n hµng rãt vèn ,t¨ng m¹nh ®Çu t­ c«ng nghÖ.Do ®ã ,viÖc ®Çu t­ nh­ thÕ nµo vÒ c«ng nghÖ vµ thiÕt bÞ ®Ó võa mang l¹i hiÖu qu¶ cho c«ng viÖc l¹i võa tiÕt kiÖm chi phÝ cho ng©n hµng trong thêi ®iÓm hiÖn nay lµ mét vÊn ®Ò cÇn ®­îc ®­a vµo xem xÐt,bµn b¹c.Theo dù b¸o cña Financial Insights :T¨ng c­êng ®Çu t­ cho c«ng nghÖ nh»m ph¸t triÓn nh÷ng dÞch vô hiÖu qu¶ h¬n vµ tiÕt kiÖm chi phÝ vËn hµnh vÉn sÏ lµ mét xu h­íng næi bËt trong n¨m 2009.Theo ®ã ph¸t triÓn chiÕn l­îc cña ngµnh ng©n hµng khu vùc ch©u ¸-Th¸i B×nh D­¬ng n¨m 2009 sÏ lµ : *Tèi ­u ho¸ nguån lùc ng©n hµng *Qu¶n lý rñi ro vµ ®¶m b¶o tÝnh tu©n thñ *X©y dùng kiÕn tróc vµ kinh doanh lÊy kh¸ch hµng lµm träng t©m *Thóc ®Èy c¸c ph­¬ng tiÖn thanh to¸n hiÖn ®¹i *Thu hót tiÒn göi ng©n hµng *Ph¸t triÓn dÞch vô trªn nÒn ng©n hµng lâi *DÞch vô thuª ngoµi *Qu¶n lý tiÒn mÆt vµ thanh kho¶n *An toµn b¶o mËt vµ tÝch hîp hÖ thèng th«ng tin *Dichh vô tµi chÝnh trªn nÒn t¶ng di ®éng Cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh –tiÒn tÖ buéc ng©n hµng chó träng ®Õn viÖc kiÓm so¸t rñi ro thÞ tr­êng, rñi ro tÝn dông ®ång thêi b¶o vÖ h¹ tÇng thiÕt bÞ ,th«ng tin kh¸ch hµng,ng©n hµng víi c¸c tæ chøc kh¸c.Ho¹t ®éng ®ã ®Òu ph¶i dùa trªn nÒn t¶ng øng dông c«ng nghÖ th«ng tin mét c¸ch toµn diÖn h¬n. Th¸ng 2 n¨m 2009 ,ng©n hµng nhµ n­íc chÝnh thøc hoµn thµnh hÖ thèng thanh to¸n ®iÖn tö liªn ng©n hµng trong viÖc hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng giai ®o¹n 1,®ã lµ mét trong nh÷ng dù ¸n träng ®iÓm trong chiÕn l­îc ph¸t triÓn c«ng nghÖ th«ng tin giai ®o¹n 2006-2010 cña chÝnh phñ ViÖt Nam ,thay ®æi c¬ b¶n vÒ ph­¬ng thøc thanh to¸n truyÒn thèng ,c¸c tæ chøc tÝn dông ,c¸ nh©n ,hÖ thèng ng©n hµng trªn gãp phÇn lµm t¨ng søc c¹nh tranh cña nÒn kinh tÕ nãi chung ,ng©n hµng nãi riªng trong ®ã cã chi nh¸nh ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam thuéc huyÖn Tõ S¬n ®¸p øng nhu cÇu ph¸t triÓn trong thêi gian tíi. Nh­ng viÖc øng dông nµy còng khiÕn ng©n hµng sÏ ph¶i ®èi ®Çu víi nh÷ng nguy c¬ vµ rñi ro tiÒm Èn trong viÖc æn ®Þnh hÖ thèng kÕt nèi vµ ®Æc biÖt lµ rñi ro ngµy cµng lín vÒ con ng­êi. Cïng víi chÝnh s¸ch chung cña c¶ n­íc vÒ ®Èy m¹nh øng dông CNTT th× chi nh¸nh ng©n hµng còng cÇn ®æi míi ho¹t ®éng cña m×nh.Tuy nhiªn nªn ¸p dông nh­ thÕ nµo ®Ó võa ¸p dông chÝnh s¸ch t¨ng c­êng CNTT l¹i võa ¸p dông t¨ng c­êng chÊt l­îng dÞch vô l¹i võa ®¶m b¶o gi¶m thiÓu rñi ro. TiÕp tôc thùc hiÖn chÝnh s¸ch th¾t chÆt tiÒn tÖ nh­ng linh ho¹t ®Ó võa gãp phÇn kiÒm chÕ ph¸t võa gi÷ æn ®Þnh chÝnh s¸ch kinh tÕ vÜ m«.Sö dông linh ho¹t c¸c c«ng cô l·i suÊt ,thÞ tr­êng më t¸i cÊp vèn ®Ó võa kiÓm so¸t tèc ®é t¨ng tæng ph­¬ng tiÖn thanh to¸n cho c¸c tæ chøc tÝn dông. TiÕp tôc thùc hiÖn c¸c gi¶i ph¸p nh»m h­íng ®Çu t­ tÝn dông ng©n hµng vµo s¶n xuÊt kinh doanh cã hiÖu qu¶ cao ,nhÊt lµ s¶n xuÊt n«ng nghiÖp n«ng th«n ;cho vay xuÊt khÈu h¹n chÕ ®Çu t­ vµo nh÷ng lÜnh vùc phi s¶n xuÊt.Chó träng cho vay ®èi víi hé nghÌo häc sinh,sinh viªn vµ c¸c ®èi t­îng chÝnh s¸ch kh¸c nh»m ®¶m b¶o an sinh x· héi. §iÒu hµnh tû gi¸ linh ho¹t trong ph¹m vi biªn ®é cho phÐp cña chÝnh phñ x©y dùng ph­¬ng ¸n tæng thÓ ®Ó h¹n chÕ t×nh tr¹ng ®Çu c¬ ngo¹i tÖ trong hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông còng nh­ trªn thÞ tr­êng tù do. Cho vay bÊt ®éng s¶n kinh doanh giÊy tê cã gi¸ ,tiªu dïng kinh doanh ngo¹i hèi,vµng ,tiÒn tÖ,thùc hiÖn nghiªm c¸c qui ®Þnh vÒ xö lý vi ph¹m Hoµn thiÖn c¸c qui ®Þnh vÒ ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng ng©n hµng cho phï hîp víi t×nh h×nh míi ,chØnh söa qui ®Þnh vÒ ®¶m b¶o an toµn ,ph©n lo¹i nî,trÝch lËp dù phßng rñi ro. MỤC LỤC