Báo cáo Thực tập tại ngân hàng công thương Bến Thuỷ thành phố Vinh - Nghệ An

PhÇn I:Lêi më ®Çu Trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, ng©n hµng gi÷ mét vai trß quan träng quyÕt ®Þnh tíi sù thÞnh v­îng hay suy tho¸i nÒn kinh tÕ. Ngµy nay,khi nÒn kinh tÕ ngµy cµng ph¸t triÓn, ng©n hµng kh«ng chØ thùc hiÖn nghiÖp vô kinh doanh tiÒn tÖmµ cßn thùc hiÖn nhiÒu dÞch vô kh¸c nh­:thanh to¸n,ký göi…,ho¹t ®éng cña ng©n hµng kh«ng chØ bã hÑp trong mét quèc giamµ ngµy cµng ®­îc quèc tÕ ho¸. ChÝnh ®iÒu nµy ®· thu hót em quyÕt ®Þnh thùc tËp t¹i ng©n hµng c«ng th­¬ng BÕn Thuû- NghÖ An Trong qu¸ trt×nh thùc tËp tæng hîp cïng víi sù gióp ®ì cña c¸c anh , c¸c chÞ ë phßng kinh doanh, phßng kÕ to¸n, phßng ng©n quü…em d· hoµn thµnh b¸o c¸o tæng hîp. Trong b¸o c¸o nµy em ®· cè g¾ng kh¸i qu¸t mét c¸ch chung nhÊt vÒ c¬ cÊu tæ chøc còng nh­ ho¹t ®éng cña ng©n hµng c«ng th­¬ng BÕn Thuû. MÆc dï ®· cã nhiÒu cè g¾ng nh­ng do thêi gian vµ kiÕn thøc cßn h¹n chÕnªn b¸o c¸o cña em khã tranhs khái nh÷ng thiÕu sãt. V× vËy em rÊt mong ®­îc sù ®ãng gãp ý kiÕn cña c¸c thÇy gi¸o ,c« gi¸o ®Ó c¸c b¸o c¸o lÇn sau ®­îc hoµn thiÖn h¬n. PhÇn II Tæng quan vÒ Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû Thµnh phè Vinh- NghÖ An. I. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû. Ng©n hµng c«ng th­¬ng BÕn Thuû ®­îc t¸ch ra tõ ng©n hµng c«ng th­¬ng NghÖ An ngµy 01/01/1995,lµ ng©n hµng trùc thuéc Ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt nam cã trô së chÝnh n»m ë quèc lé 1A- 229 ®­êng Lª DuÈn- Thµnh phè Vinh tØnh NghÖ An. Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû lµ mét trong nh÷ng ng©n hµng th­¬ng m¹i ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ trªn ®Þa bµn tØnh NghÖ An , lµ ng©n hµng th­¬ng m¹i cßn non trÎ ra ®êi trong bèi c¶nh nÒn kinh tÕ chuyÓn ®æi tõ c¬ chÕ tËp trung quan liªu bao cÊp sang c¬ chÕ thÞ tr­êng ®Þnh h­íng x· héi chñ nghÜa. B­íc ®Çu ®i vµo ho¹t ®éng kinh doanh bªn c¹nh nh÷ng thuËn lîi th× ng©n hµng gÆp rÊt nhiÒu nh÷ng khã kh¨n , ®ã lµ: m«i tr­êng ph¸p luËt ch­a ®ång bé, viÖc kinh doanh tiÒn tÖ lµ ho¹t ®éng kinh doanh ®Æc thï nh­ “ con dao hai l­ìi” trong khi c¸n bé ng©n hµng ch­a ®­îc trang bÞ nh÷ng kiÕn thøc thÞ tr­êng vµ nh÷ng kinh nghiÖm cho nªn c«ng t¸c huy ®éng vèn cßn bÞ h¹n chÕ, ®Çu t­ cho vay cßn bÞ bã hÑp. MÆc dï cã nh÷ng khã kh¨n trong nh÷ng n¨m qua, nh­ng Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû ®· v­¬n lªn ®øng v÷ng trong thÞ tr­êng kinh doanh tiÒn tÖ, x¸c lËp ®­îc h­íng kinh doanh v÷ng ch¾c, chiÕm lÜnh thÞ tr­êng ®Çu t­ lín trªn ®Þa bµn NghÖ An trong lÜnh vùc c«ng nghiÖp vµ x©y dùng c¬ b¶n. Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû ®· cung cÊp ®Çy ®ñ nhu cÇu vÒ vèn vµ c¸c dÞch vô tiÖn Ých ng©n hµng cho kh¸ch hµng gãp phÇn thóc ®Èy c«ng cuéc x©y dùng C«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ ë NghÖ An. §Ó ph¸t huy tèt vai trß, chøc n¨ng cña mét ng©n hµng th­¬ng m¹i quèc doanh, Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû cÇn t×m nh÷ng gi¶i ph¸p tÝch cùc nhÊt nh»m ®­a ng©n hµng ph¸t triÓn h¬n n÷a trong nh÷ng n¨m tiÕp theo ®ñ søc c¹nh tranh víi c¸c ng©n hµng trong n­íc, ng©n hµng quèc tÕ vµ v÷ng vµng trªn con ®­êng héi nhËp nÒn kinh tÕ toµn cÇu. II. C¬ cÊu tæ chøc cña Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû. Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû víi tæng sè c¸n bé c«ng nh©n viªn lµ 106 ng­êi, ®­îc s¾p xÕp bè trÝ c«ng viÖc c¨n cø vµo tr×nh ®é nghiÖp vô chuyªn m«n, hoµn c¶nh gia ®×nh... mét c¸ch phï hîp. L·nh ®¹o ng©n hµng gåm cã 1 gi¸m ®èc, 2 phã gi¸m ®èc vµ hÖ thèng c¸c tr­ëng phßng, phã phßng. Sau ®©y lµ s¬ ®å bé m¸y tæ chøc cña chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû: Ban gi¸m ®èc Phßng kiÓm tra kiÓm so¸t néi bé Phßng giao dÞch Tr­êng Thi Phßng tæ chøc hµnh chÝnh Phßng nguån vèn Phßng kinh doanh ®èi ngo¹i Phßng kÕ to¸n Phßng ng©n quü Phßng kinh doanh 1. Phßng kinh doanh Phßng cã tÊt c¶ 13 c¸n bé gåm 1 tr­ëng phßng, 1 phã phßng. Phßng cã chøc n¨ng trùc tiÕp cho vay ®èi víi c¸c tæ chøc kinh tÕ trong vµ ngoµi quèc doanh cã nhu cÇu vay vèn ng©n hµng vµ ®¸p øng ®­îc nh÷ng ®iÒu kiÖn cña ng©n hµng ®Æt ra, x©y dùng kÕ ho¹ch c©n ®èi vÒ nguån vèn vµ sö dông vèn.Thùc hiÖn chÕ ®é th«ng tin b¸o c¸o tæng hîp, ph©n tÝch kÕ ho¹ch tµi chÝnh, lç l·i cña ng©n hµng. Trùc tiÕp thÈm ®Þnh c¸c dù ¸n ®Çu t­, cho vay, b¶o l·nh, thu nî,…Phßng gåm 3 bé phËn: Bé phËn tÝn dông: Bé phËn nµy ho¹t ®éng trong lÜnh vùc tÝn dông, trùc tiÕp thùc hiÖn c«ng t¸c cho vay, b¶o l·nh vµ thu nî ®èi víi kh¸ch hµng. Bé phËn thu nî: Bé phËn nµy ®­îc lËp ra ®Ó theo dâi vµ thu c¸c kho¶n nî, cho vay tiªu dïng, cho vay sinh viªn. Bé phËn tæng hîp: Bé phËn nµy ho¹t ®éng víi chøc n¨ng lµm b¸o c¸o thèng kª, kÕt hîp víi c¸c phßng ban ®Ó xö lý c¸c c¬ chÕ, chÕ ®é cña Nhµ n­íc. 2. Phßng kÕ to¸n Phßng gåm 14 c¸n bé, vµ ®­îc chia lµm 3 bé phËn: bé phËn thanh to¸n liªn hµng, bé phËn thanh to¸n quèc tÕ vµ bé phËn thanh to¸n bï trõ. Chøc n¨ng chÝnh cña phßng kÕ to¸n lµ qu¶n lý tµi s¶n, tiÒn göi, tiÒn vay cña c¸c c¸ nh©n, ®¬n vÞ. Thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô thanh to¸n bï trõ, thanh to¸n liªn hµng trong hÖ thèng vµ ngoµi hÖ thèng. Thùc hiÖn c¬ chÕ tµi chÝnh cña ngµnh theo c¸c v¨n b¶n chÕ ®é hiÖn hµnh ( thanh to¸n giao dÞch víi kh¸ch hµng khi kh¸ch hµng ®Õn më tµi kho¶n, bé phËn chi tiªu, theo dâi c¸c tµi kho¶n khi ®Õn h¹n th× b¸o cho c¸c phßng ban liªn quan, thu lai ®Þnh kú ®èi víi kh¸ch hµng. 3.phßng kinh doanh ®èi ngo¹i phßng kinh doanh ®èi ngo¹i gåm n¨m c¸n bé thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô nh­ më L/C nhËp, xuÊt cho kh¸ch hµng: thùc hiÖn nhê thu ®i, nhê thu ®Õn, thu ®æi ngo¹i tÖ… 4. Phßng tæ chøc- Hµnh chÝnh Phßng gåm 20 c¸n bé . Chøc n¨ng chÝnh cña phßng lµ qu¶n lý nh©n sù, lao ®éng tiÒn l­¬ng, qu¶n lý vÒ hµnh chÝnh, qu¶n trÞ, ®µo t¹o. Phßng Tæng hîp- Hµnh chÝnh gåm 2 bé phËn: Bé phËn tæ chøc: cã chøc n¨ng qu¶n lý nh©n sùcña ®¬n vÞ nh­: ho¸n ®æi nh©n c«ng, tuyÓn mé nh©n lùc, ph©n bæ vµ kiÓm so¸t nh©n lùc, theo dâi sè l­îng nh©n lùc ë c¸c phßng ban. Bé phËn tiÒn l­¬ng: Cã chøc n¨ng chÝnh vµ chñ yÕu lµ qu¶n lý, chi tr¶ l­¬ng. KÕt hîp víi bé phËn nh©n lùc ®Ó theo dâi vµ thay ®æi møc l­¬ng cña c¸n bé c«ng nh©n viªn. 5. Phßng Ng©n quü Gåm 17 c¸n bé c«ng nh©n viªn. Phßng cã chøc n¨ng cÊt gi÷, b¶o qu¶n, kiÓm ®Õm, kiÓm so¸t tiÒn. §ång thêi lµ n¬i b¶o qu¶n c¸c giÊy tê cã gi¸, c¸c hå s¬ thÕ chÊp cña kh¸ch hµng. 6. Phßng Nguån vèn Phßng gåm 19 c¸n bé c«ng nh©n viªn, trong ®ã cã 6 ng­êi tr×nh ®é ®¹i häc, 11 ng­êi tr×nh ®é trung cÊp, 2 ng­êi s¬ cÊp. Phßng nguån vèn cã chøc n¨ng huy ®éng c¸c nguån vèn b»ng néi vµ ngo¹i tÖ trong d©n c­ ®Ó t¸i ®Çu t­ cho vay ®èi víi nÒn kinh tÕ. Bao gåm: huy ®éng c¸c nguån tiÒn göi doanh nghiÖp, c¸c lo¹i tiÒn göi tiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n, cã kú h¹n. Thuéc c¬ cÊu phßng cßn bao gåm c¸c quy tiÕt kiÖm sè 1, sè 2, sè 3, sè4, sè5, sè 7. 7. Phßng kiÓm tra kiÓm so¸t néi bé Phßng gåm 4 c¸n bé c«ng nh©n viªn. Chøc n¨ng chÝnh cña phßng lµ kiÓm tra kiÓm so¸t mäi nghiÖp vô ng©n hµng theo v¨n b¶n hiÖn hµnh. Tham m­u cho gi¸m ®èc trong viÖc chØ ®¹o ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh ®Ó kÞp thêi kh¾c phôc, chÊn chØnh ho¹t ®éng ng©n hµng. Tham gia cïng bé phËn tÝn dông cña phßng Kinh doanh, phßng Giao dÞch, phßng giao dÞch xö lý thu håi nî, nî qu¸ h¹n. 8. Phßng giao dÞch Tr­êng thi Phßng gåm 19 c¸n bé. Phßng thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c nghiÖp vô cña mét chi nh¸nh ng©n hµng th­¬ng m¹inh­: tÝn dông, nhËn göi, b¶o l·nh, kÕ to¸n giao dÞch vµ c¸c nghiÖp vô kh¸c cña ng©n hµng nh­ thanh to¸n hé, chuyÓn tiÒn,…. Phßng bao gåm héi së chÝnh vµ Quü tiÕt kiªm trùc thuéc sè 6. §©y lµ phßng giao dÞch ngoµi chøc n¨ng chÝnh lµ cho vay c¸c thµnh phÇn kinh tÕ ngoµi quèc doanh vµ thu nî cßn tiÕn hµnh cho vay c¸c doanh nghiÖp Nhµ n­íc lµ c¸c thµnh viªn cña Tæng c«ng ty 90,91 nh­ C«ng ty x©y dùng c«ng tr×nh giao th«ng 423, 479, 473, 484, 492 lµ nh÷ng ®¬n vÞ trùc thuéc Tæng c«ng ty x©y dùng c«ng tr×nh giao th«ng IV. III. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû nh÷ng n¨m qua. §Ó gi¶i quyÕt nh÷ng khã kh¨n cßn v­íng m¾c vµ tiÕp tôc ph¸t huy nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi, Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th­¬ng BÕn Thuû víi nç lùc vµ quyÕt t©m cao ®· ®¹t ®­îc kÕt qu¶ tèt ®Ñp. T×nh h×nh cô thÓ nh­ sau: 1. VÒ huy ®éng vèn. Chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû víi t­ c¸ch lµ mét ng©n hµng th­¬ng m¹i ho¹t ®éng t­¬ng ®èi ®éc lËp, tù chñ trong h¹ch to¸n kinh doanh, huy ®éng vèn ®­îc coi lµ vÊn ®Ò chiÕn l­îc hµng ®Çu víi môc tiªu më réng thÞ phÇn tÝn dông vµ ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng. MÆc dï n»m ë ®Þa bµn kh«ng mÊy thuËn lîi, d©n c­ chñ yÕu lµ c«ng nh©n, thî thñ c«ng, bu«n b¸n nhá nªn thu nhËp thÊp tÝch luü Ýt nh­ng nhê vµo viÖc bè trÝ s¾p xÕp lao ®éng, ®æi míi phong c¸ch th¸i ®é phôc vô vµ g¾n víi c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn phong phó, ®Æc biÖt lµ ¸p dông thµnh c«ng nghiÖp vô tiÕt kiÖm g¾n liÒn víi dÞch vô thanh to¸n chuyÓn tiÒn nªn ®· t¹o ®­îc søc thu hót kh¸ lín l­îng kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch. TÝnh ®Õn ngµy 31/12/2001 tæng nguån vèn huy ®éng t¹i chç cña ng©n hµng ®¹t 268,517tû ®ång t¨ng h¬n 44% so víi ®Çu n¨m. Trong ®ã: - Nguån huy ®éng tiÕt kiÖm, kú phiÕu ®¹t 219,3 tû ®ång, chiÕm 85% tæng nguån vèn huy ®éng t¹i chç. Trong ®ã huy ®éng tõ kú phiÕu lµ 8,629 tû ®ång. - Nguån tiÒn göi cña c¸c doanh nghiÖp ®¹t 49,217 tû ®ång t¨ng 72% so víi ®Çu n¨m . Cho tíi 31/12/2002 th× tæng nguån vèn huy ®éng t¹i chç ®¹t 300,636 tû ®ång. §iÒu quan träng lµ, Chi nh¸nh ®· t¨ng sè huy ®éng qua Ph¸t hµnh kú phiÕu lªn 42,076 tû ®ång t¨ng h¬n 488% so víi n¨m 2001. Tuy nhiªn, sè huy ®éng tö tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ gi¶m, tõ 49,217 tû ®ång n¨m 2001 xuèng 42,627 tû ®ång gi¶m chØ b»ng 87% so víi n¨m 2001. B¶ng 1: C¬ cÊu nguån vèn huy ®éng tõ 2000-2002 §¬n vÞ: TØ ®ång N¨m ChØ tiªu 2000 2001 2002 I. Nguån huy ®éng 186.199 268.517 300.636 1.TG cña TCKT 22.640 49.217 42.627 2.TGTK 163.616 210.671 215.933 3.Ph¸t hµnh KP - 8.629 42.076 II.Nguån nh©n ®iÒu hoµ 229.197 202.096 208.445 1.Trong kÕ ho¹ch 205.366 189.422 272.164 2.§iÒu chuyÓn vèn kh¸c 23.831 12.674 8.281 Tæng sè 415.396 470.613 509.081 (Nguån: B¸o c¸o tæng kÕt 2000,2001, 2002 Chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû vµ b¸o c¸o t×nh h×nh thùc tÕ n¨m 2001, 2002) Nh­ vËy, nguån vèn huy ®éng ®­îc tiÕp tôc t¨ng tr­ëng v÷ng ch¾c víi l­îng kh¸ch hµng ®Õn víi ng©n hµng ngµy cµng nhiÒu. C¸n bé c«ng nh©n viªn lu«n cã tinh thÇn c¶i tiÕn lÒ lèi phôc vô, thùc sù ®æi míi t¸c phong, th¸i ®é phôc vô, gi÷ ch÷ tÝn ®èi víi kh¸ch hµng. §ång thêi víi viÖc tÝch cùc khai th¸c vµ huy ®éng nguån vèn t¹i chç, ng©n hµng ®· tranh thñ ®­îc sù hç trî kÞp thêi, cã hiÖu qu¶ vÒ nguån vèn trong néi bé Ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt Nam ®¸p øng kÞp thêi mäi nhu cÇu hîp lý vÒ vèn cña kh¸ch hµng. 2. VÒ ho¹t ®éng cho vay ®Çu t­ kinh doanh N¨m 2000 ®¸nh dÊu mét b­íc chuyÓn biÕn m¹nh mÏ trong c«ng t¸c tÝn dông. Ngay tõ ®Çu n¨m, thùc hiÖn ph­¬ng ch©m "Ph¸t triÓn bÒn v÷ng, an toµn vµ hiÖu qu¶" Chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû ®· x¸c ®Þnh t¨ng tr­ëng tÝn dông lµ môc tiªu hÕt søc quan träng vµ ®· tËp trung ®Èy m¹nh ®Çu t­ cho vay ®èi víi kh¸ch hµng. Khèi l­îng tÝn dông t¨ng nhanh an toµn vµ hiÖu qu¶. Vèn tÝn dông ®· ®¸p øng ®Çy ®ñ nhu cÇu vèn hîp lý cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, gãp phÇn thóc ®Èy sù ph¸t triÓn vµ chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ ®Þa ph­¬ng theo h­íng c«ng nghiÖp ho¸- hiÖn ®¹i ho¸. Tæng d­ nî cho vay vµ ®Çu t­ kinh doanh ®Õn ngµy 31/12/2001 ®¹t 396,993 tû ®ång t¨ng 6% so víi n¨m 2000. Trong ®ã: - D­ nî ng¾n h¹n ®¹t 225,281 tû ®ång chiÕm gÇn 64% tæng d­ nî - D­ nî trung, dµi h¹n ®¹t gÇn 149,597 tû ®ång, chiÕm trªn 36% tæng d­ nî Víi sù nç lùc kh«ng ngõng cña toµn thÓ ng©n hµng th× tæng d­ nî c¸c kho¶n cho vay ®Õn 31/12/2002 ®¹t 533,617 tû ®ång. Trong ®ã: - D­ nî ng¾n h¹n lµ 247,902 tû ®ång, t¨ng 110% so víi n¨m 2001. - D­ nî cho vay trung dµi h¹n lµ 233,480 tû ®ång, t¨ng 162% so víi n¨m 2001 vµ chiÕm gÇn 44% trong tæng d­ nî. N¨m 2002 th× c¬ cÊu d­ nî ®· cã sù dÞch chuyÓn ®¸ng kÓ, ®ã lµ tû träng d­ nî cho vay trung dµi h¹n ®· t¨ng râ rÖt, tõ 36% tæng d­ nî n¨m 2001 lªn 44% tæng d­ nî n¨m 2002.  B¶ng 2: C¬ cÊu d­ nî cña Ng©n hµng tõ 2000-200 §¬n vÞ: TØ ®ång N¨m ChØ tiªu 2000 2001 2002 I. Theo lo¹i hinh cho vay 375.571 396.993 533.617 1. Cho vay ng¾n h¹n 263.014 255.281 247.902 1.1. Trong han 254.385 216.920 234.218 1.2.Qu¸ h¹n 8.629 8.361 13.684 2.Cho vay trung dµi han 75.688 149.597 233.480 2.1. Trong han 68.461 142.064 227.278 2.2. Qu¸ h¹n 7.227 7.533 6.202 3. Cho vay vèn tµi trî 7.237 6.797 5.824 4.Cho vay TTCN 226 226 226 5.CK nî CXL cã TS GN, XN 18.125 4.911 4.572 6.CKN cã TS liªn quan vô ¸n 1.100 - - 7. NCV ®­îc khoanh 10.181 10.181 10.181 8.§Çu t­ kinh doanh kh¸c - - 31.432 II.Ph©n theo thµnh phÇn kinh tÕ 375.571 396.993 533.617 1.Quèc doanh 319.480 359.479 491.973 2.Ngoµi quèc doanh 56.091 37.514 41.644 (Nguån: B¸o c¸o tæng kÕt 2000, 2001, 2002 Chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû vµ B¸o c¸o T×nh h×nh thùc tÕ n¨m 2001, 2002) Thùc hiÖn môc tiªu ®Ò ra, chi nh¸nh tiÕp tôc ®Èy m¹nh ®æi míi phong c¸ch th¸i ®é lÒ lèi giao dÞch víi kh¸ch hµng. Quan hÖ víi kh¸ch hµng truyÒn thèng ®­îc cñng cè, quan hÖ víi kh¸ch hµng míi ngµy cµng ®­îc më réng, ph¸t triÓn. N¨m2001 ®· cã thªm sè kh¸ch hµng míi cã t×nh h×nh tµi chÝnh lµnh m¹nh, kinh doanh cã hiÖu qu¶ ®Æt giao dÞch víi ng©n hµng n©ng tæng sè kh¸ch hµng lµ c¸c doanh nghiÖp nhµ n­íc lªn tíi 52 ®¬n vÞ. C¸c mãn vay míi ®Òu ®­îc thùc hiÖn nghiªm tóc, ®óng thÓ lÖ, chÕ ®é, quy tr×nh nghiÖp vô cho vay ®¶m b¶o 100% mãn vay ®Òu ®­îc kiÓm tra tr­íc trong vµ sau khi cho vay. Ng©n hµng thùc hiÖn nghiªm tóc c¸c quy ®Þnh vÒ tµi s¶n thÕ chÊp, ®Þnh gi¸ ph©n lo¹i kh¸ch hµng, lùa chän kh¸ch hµng lµm ¨n cã hiÖu qu¶, s¶n xuÊt kinh doanh ®óng h­íng víi chÝnh s¸ch ph¸t triÓn cña ®Êt n­íc cã tÝn nhiÖm trong cho vay vµ tr¶ nî. C¬ cÊu d­ nî tiÕp tôc ®­îc chuyÓn dÞch phï hîp víi yªu cÇu míi. Vèn tÝn dông ®­îc ­u tiªn ®Çu t­ cho c¸c doanh nghiÖp nhµ n­íc cã t×nh h×nh tµi chÝnh lµnh m¹nh, s¶n xuÊt kinh doanh cã hiÖu qu¶. D­ nî kinh tÕ quèc doanh ®Õn ngµy 31/12/2001 ®¹t tíi 359.479 tû ®ång t¨ng 67% so víi ®Çu n¨m chiÕm 85% tæng d­ nî. Vµ ®Õn 31/12/2002 th× tæng d­ nî cho vay quèc doanh lµ 491,973 tû ®ång, chiÕm 92% tæng d­ nî. §iÒu nµy chøng tá thµnh phÇn kinh tÕ quèc doanh rÊt ®­îc chó träng, tuy nhiªn nã l¹i cã t¸c ®éng xÊu tíi thµnh phÇn kinh tÕ ngoµi quèc doanh. D­ nî trung vµ dµi h¹n ®­îc chó träng n©ng cao ®Õn cuèi n¨m 2001 ®¹t trªn 149,597 tû ®ång t¨ng 198% so víi n¨m 2000. Tíi cuèi n¨m 2002 th× con sè tuyÖt ®èi d­ nî trung dµi h¹n lµ 233,480 tû ®ång, t¨ng 156% so víi n¨m 2001 vµ chiÕm 44% tæng d­ nî. §iÒu nµy ®· hç trî c¸c doanh nghiÖp thùc hiÖn nh÷ng dù ¸n ®Çu t­ chiÒu s©u, hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ, tiÕt kiÖm chi phÝ, h¹ gi¸ thµnh s¶n phÈm, n©ng cao n¨ng lùc s¶n xuÊt kinh doanh. Vèn cho vay cña Chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû ®· hç trî c¸c doanh nghiÖp tham gia thi c«ng, x©y dùng c¸c c«ng tr×nh träng ®iÓm, cã ý nghÜa vÒ kinh tÕ- x· héi ë ®Þa ph­¬ng vµ trong c¶ n­íc. §iÓn h×nh nh­ ®Çu t­ dù ¸n x©y dùng hÖ thèng c¸c tr­êng tiÒu häc thuéc c¸c tØnh miÒn Trung, ®­êng vËn chuyÓn mÝa t¹i Quú Hîp cña c«ng ty x©y dùng sè 6. Dù ¸n x©y dùng hÖ thèng kªnh, ®Ëp S«ng Hinh, hå chøa n­íc Nhµ §­êng (Hµ TÜnh), hÖ thèng thuû n«ng B¾c NghÖ An cña c«ng ty x©y dùng thuû lîi 24, c«ng tr×nh v­ît sãng thÇn An D­¬ng (Sµi Gßn) cña c«ng ty x©y dùng cÇu 75. Dù ¸n n©ng cÊp hÖ thèng ®­êng giao th«ng thµnh phè Vinh, n©ng cÊp quèc lé 7 cña c«ng ty x©y dùng c«ng tr×nh giao th«ng 496. Dù ¸n ®­êng B×nh Minh ( thÞ x· Cöa Lß),....C¸c dù ¸n ®Çu t­, cho vay cã thÓ b»ng VND hoÆc ngo¹i tÖ ®Ó cho kh¸ch hµng ®Çu t­ s¶n xuÊt kinh doanh hoÆc nhËp khÈu hµng ho¸. §èi víi khu vùc kinh tÕ ngoµi quèc doanh: bªn c¹nh tËp trung xö lý thu håi nî qu¸ h¹n cò, ®¬n vÞ m¹nh d¹n duy tr× vµ ®Çu t­ ph¸t triÓn cho c¸c doanh nghiÖp lµm ¨n cã hiÖu qu¶. Trong qu¸ tr×nh cho vay ®Çu t­ vèn cña m×nh, Chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû ®· g¾n viÖc cho vay theo ch­¬ng tr×nh vµ dù ¸n cã hiÖu qu¶ víi viÖc gãp phÇn gi¶i quyÕt c¸c môc tiªu x· héi nh­ ch­¬ng tr×nh cho vay theo hiÖp ®Þnh ViÖt- §øc, ch­¬ng tr×nh cho vay tiªu dïng sinh ho¹t, kh«ng ph¶i thÕ chÊp tµi s¶n ®èi víi c¸n bé c«ng nh©n viªn... §Æc biÖt, mÆc dï cßn khã kh¨n nh­ng Chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû ®· quan t©m vµ chó träng ®Õn c«ng t¸c cho sinh viªn nghÌo ë c¸c tr­êng ®¹i häc, cao ®¼ng vµ c¸c tr­êng trung häc chuyªn nghiÖp trªn ®Þa bµn vay nh­ tr­êng ®¹i häc s­ ph¹m Vinh, tr­êng cao ®¼ng s­ ph¹m NghÖ An, tr­êng trung häc kinh tÕ- kü thuËt NghÖ An, tr­êng cao ®¼ng kü thuËt Vinh víi 2094 sinh viªn ®­îc vay vèn, d­ nî tÝnh ®Õn nay ®¹t gÇn 2,3 tû ®ång, t¨ng gÊp 3 lÇn so víi ®Çu kú. Vèn vay ng©n hµng ®· t¹o ®iÒu kiÖn cho sinh viªn nghÌo v­ît khã v­¬n lªn häc tËp tèt gãp phÇn gi¶i quyÕt khã kh¨n trong x· héi còng nh­ ®µo t¹o ph¸t triÓn “ chÊt x¸m” vÒ l©u dµi. §ång thêi víi ®Èy m¹nh ph¸t triÓn kinh doanh th× c«ng t¸c chÊn chØnh ho¹t ®éng ng©n hµng tiÕp tôc ®­îc quan t©m ®óng møc. §Ò c­¬ng ph©n tÝch t×nh h×nh tµi chÝnh cña c¸c doanh nghiÖp ®· ®­îc so¹n th¶o vµ thùc hiÖn, gióp cho sù chØ ®¹o, l·nh ®¹o ®Çu t­ ®óng h­íng, gãp phÇn n©ng cao chÊt l­îng tÝn dông trong ng©n hµng b¶o ®¶m kinh doanh cã hiÖu qu¶ vµ an toµn vèn. Ch­¬ng tr×nh th«ng tin phßng ngõa vµ xö lý rñi ro ®­îc chØnh söa, cµi ®Æt míi, ph¸t huy hiÖu qu¶ b­íc ®Çu trong viÖc thu thËp, xö lý c¸c th«ng tin trong hÖ thèng Ng©n hµng C«ng th­¬ng ®Ó phßng ngõa rñi ro. TËp trung xö lý thu håi nî qu¸ h¹n, nî khã ®ßi, l·i treo. Ban chØ ®¹o xö lý vµ thu håi nî qu¸ h¹n ®­îc thµnh lËp, ®i vµo néi dung vµ ®· ph¸t huy cã hiÖu qu¶: trong n¨m2001 ®· thu håi ®­îc 18,076 tØ ®ång nî qu¸ h¹n, trong ®ã cã 2,806 tØ ®ång nî khã ®ßi. §· tÝch cùc tiÕn hµnh kª biªn, niªm phong, khai th¸c, vµ xö lý tµi s¶n thÕ chÊp ®Ó thu håi nî, gãp phÇn ®­a tû träng d­ nî qu¸ h¹n tõ 7,4% n¨m 1999 xuèng 5% ( lo¹i trõ tµi s¶n b¾t nî vµ nî khoanh). 3. VÒ kÕ to¸n, ®iÖn to¸n, kinh doanh ®èi ngo¹i: C«ng viÖc h¹ch to¸n, thanh to¸n kÞp thêi, chÝnh x¸c gãp phÇn tham gia ®iÒu hoµ vèn kinh doanh, ®¶m b¶o kh¶ n¨ng thanh to¸n nhanh, an toµn vµ hiÖu qu¶. C«ng t¸c ®iÖn to¸n ®­îc chó träng ®Çu t­. §· hoµn thµnh viÖc cµi ®Æt vµ sö dông nhiÒu ch­¬ng tr×nh míi gióp cho viÖc xö lý vµ cung cÊp mét c¸ch nhanh chãng kÞp thêi, chÝnh x¸c, truyÒn vµ nhËn th«ng tin th«ng suèt trong hÖ thèng Ng©n hµng C«ng th­¬ng. N¨m 2001, ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i ®· cã b­íc ph¸t triÓn nhanh chãng. C«ng t¸c huy ®éng vèn ngo¹i tÖ, mua b¸n ngo¹i tÖ vµ thanh to¸n quèc tÕ ®Òu cã sù t¨ng tr­ëng cao. Sè d­ tiÒn göi tiÕt kiÖm ngo¹i tÖ t¹i chi nh¸nh t¨ng gÇn 63% so víi n¨m 2000, ®¹t trªn 4,6 triÖu USD. Bªn c¹nh ®ã ®· tiÕn hµnh më vµ thanh to¸n nhiÒu bé L/C nhËp khÈu trÞ gi¸ gÇn 3,8 triÖu USD t¨ng nhiÒu lÇn so víi n¨m tr­íc. C¸c dÞch vô kh¸c nh­ chuyÓn tiÒn quèc tÕ, UNT, UNC, chi tr¶ kiÒu hèi còng ®­îc chó träng khai th¸c vµ më réng. Doanh thu tõ nghiÖp vô kinh doanh ®èi ngo¹i ngµy mét t¨ng cao. §Õn nay cã thÓ kh¼ng ®Þnh Chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû cã kh¶ n¨ng ®¸p øng tèt c¸c nhu cÇu vÒ dÞch vô ®èi ngo¹i víi c¸c doanh nghiÖp, d©n c­ vµ x· héi. 4. C«ng t¸c tiÒn tÖ- kho quü: X¸c ®Þnh râ vÞ trÝ vµ tÇm quan träng cña c«ng viÖc mµ m×nh ®¶m nhiÖm, mçi c¸n bé phßng ng©n quü ®· tËn t×nh, hoµ nh· víi kh¸ch hµng, thËn träng, chÝnh x¸c trong kh©u kiÓm ®Õm tiÒn ®Ó lo¹i ra nh÷ng tê tiÒn h­ háng, tiÒn kh«ng ®ñ tiªu chuÈn quy ®Þnh, x¸c ®Þnh tiÒn thËt, tiÒn gi¶ thùc hiÖn quy chÕ cña ngµnh vµ lµm t¨ng niÒm tin ®èi víi kh¸ch hµng. Khèi l­îng tiÒn mÆt qua ng©n hµng ngµy cµng t¨ng, n¨m sau cao h¬n n¨m tr­íc. NÕu nh­ n¨m 2000 khèi l­îng thu tiÒn mÆt ®¹t 663,7 tû ®ång, chi tiÒn mÆt ®¹t 417,4 tû ®ång th× ®Õn n¨m 2001 tæng thu tiÒn mÆt ®¹t 784,1 tû ®ång t¨ng gÊp 1,2 lÇn; tæng chi tiÒn mÆt ®¹t 426,3tû ®ång t¨ng gÊp mét lÇn so víi n¨m 2000. N¨m 2002 th× tæng thu tiÒn mÆt ®¹t 845.415 tû ®ång 107% so víi 2001, tæng chi lµ 497,066 tû ®ång t¨ng 116% so víi n¨m 2001. 5. C«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm so¸t néi bé: Chi nh¸nh ®· thùc hiÖn tèt viÖc lËp ch­¬ng tr×nh kiÓm tra, kiÓm to¸n vµ xÐt khiÕu tè theo c¸c v¨n b¶n chØ ®¹o cña ng©n hµng cÊp trªn. TiÕn hµnh kiÓm tra hå s¬ tÝn dông, b¶o l·nh, chøng tõ kÕ to¸n, ph¸t hiÖn kÞp thêi nh÷ng tån t¹i ®Ó ®ãng gãp ý kiÕn víi c¸c bé phËn nghiÖp vô, gióp sù l·nh ®¹o, chØ ®¹o s¸t thùc h¬n. TÝch cùc tham gia cïng c¸n bé tÝn dông ®«n ®èc kh¸ch hµng tr¶ nî, xö lý nî qu¸ h¹n, nî ®äng, l·i treo... 6. C«ng t¸c kh¸c. 6.1. C«ng t¸c tæ chøc, ®iÒu hµnh. Bé m¸y tæ chøc tõng b­íc ®­îc kiÖn toµn. Quy chÕ qu¶n lý ®iÒu hµnh tõ ban gi¸m ®èc ®Õn c¸c phßng, ban, bé phËn vµ nh©n viªn ®­îc x©y dùng vµ thùc hiÖn mét c¸ch nghiªm tóc. C¸n bé ®­îc s¾p xÕp, bè trÝ hîp lý ®· gãp phÇn t¨ng hiÖu qu¶ lao ®éng, t¨ng hiÖu qu¶ kinh doanh. Thùc hiÖn nguyªn t¾c tËp trung d©n chñ, tËp thÓ l·nh ®¹o, c¸ nh©n phô tr¸ch, t¹o nªn sù thèng nhÊt cao, ®iÒu hµnh ho¹t ®éng cña chi nh¸nh cã kû luËt, t¹o nÕp sèng v¨n minh trong c«ng viÖc vµ sinh ho¹t hµng ngµy. Vai trß, tr¸ch nhiÖm vµ quyÒn lîi cña ng­êi lao ®éng trong ®¬n vÞ ®­îc n©ng cao. Thùc hiÖn tèt nguyªn t¾c tËp trung d©n chñ, tËp thÓ l·nh ®¹o c¸ nh©n phô tr¸ch cã sù thèng nhÊt cao. C«ng t¸c qu¶n trÞ ®iÒu hµnh ®­îc thùc hiÖn theo kû c­¬ng, t¹o nÕp sèng v¨n minh trong c«ng viÖc vµ trong sinh ho¹t hµng ngµy. 6.2. C«ng t¸c gi¸o dôc chÝnh trÞ t­ t­ëng, thi ®ua. Chó träng, ch¨m lo c«ng t¸c gi¸o dôc chÝnh trÞ, t­ t­ëng cho c¸n bé, §¶ng viªn, c«ng nh©n viªn nh­ cö c¸n bé theo häc c¸c líp s¬ cÊp chÝnh trÞ, mêi gi¶ng viªn nãi chuyÖn thêi sù ®Ó n¨ng cao nhËn thøc chÝnh trÞ cho c¸n bé c«ng nh©n viªn Chi nh¸nh. Phong trµo thi ®ua ngµy cµng ®­îc ®Èy m¹nh g¾n víi nhiÖm vô ®æi míi ho¹t ®éng ng©n hµng. NhiÒu g­¬ng ng­êi tèt viÖc tèt, nhiÒu phßng ban ®¹t danh hiÖu lao ®éng xuÊt x¾c trong thi ®ua ng¾n ngµy, thi ®ua chµo mõng 50 n¨m ngµy thµnh lËp ngµnh ng©n hµng ViÖt Nam, nhiÒu c¸ nh©n lµ lao ®éng giái, chiÕn sü thi ®ua cÊp ngµnh, cÊp c¬ së… 6.3. Ho¹t déng ®oµn thÓ. Phèi hîp chÆt chÏ gi÷ §¶ng, chuyªn m«n, C«ng ®oµn, §oµn thanh niªn vµ c¸c tæ chøc ®oµn thÓ kh¸c ®éng viªn kÞp thêi c¸n bé phÊn ®Êu thùc hiÖn tèt c¸c nhiÖm vô kinh doanh trong tõng thêi kú. C«ng ®oµn, §oµn thanh niªn ®· ph¸t huy ®­îc vai trß, chøc n¨ng cña m×nh, ngµy cµng lín m¹nh c¶ vÒ chÊt vµ l­îng. Phong trµo v¨n ho¸ v¨n nghÖ, thÓ thao ®­îc duy tr× th­êng xuyªn vµ cã chÊt l­îng t¹o thªm søc m¹nh tinh thÇn gióp cho c«ng t¸c chuyªn m«n ®­îc tèt h¬n. Tæ chøc thi Tay nghÒ thñ quü, kiÓm ng©n t¹i Chi nh¸nh vµ tham gia c¸c cuéc thi c¸n bé tÝn dông giái, tin häc kh«ng chuyªn, kÕ to¸n giái, kiÓm ng©n giái,… 7. KÕt qu¶ kinh doanh KÕ thõa vµ ph¸t huy nh÷ng kÕt qu¶ cña nh÷ng n¨m tr­íc, hiÖu qu¶ kinh doanh cña chi nh¸nh ®· ®¹t ®­îc thµnh c«ng v­ît bËc. Kh¾c phôc c¸c khã kh¨n tån t¹i cña nÒn kinh tÕ, cña ¸p lùc gi¶m l·i suÊt cho vay, m«i tr­êng c¹nh tranh vµ nh÷ng tån t¹i ®Ó l¹i giai ®o¹n 1997, 1998 do nhiÒu yÕu tè kh¸ch quan còng nh­ chñ quan Chi nh¸nh ®· bÞ thua lç. Cã thÓ nãi ®©y lµ nh÷ng ngµy khã kh¨n nhÊt ®èi víi qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh. Nî qu¸ h¹n, nî ®ãng b¨ng, l·i treo ph¸t sinh qu¸ nhiÒu, hµng lo¹t kh¸ch hµng bÞ thua lç, ph¸ s¶n kh«ng cã kh¶ n¨ng tr¶ nî gèc vµ l·i, chñ yÕu lµ kh¸ch hµng ngoµi quèc doanh. Trong bèi c¶nh Êy Chi nh¸nh ®· ph¶i "gång" m×nh lªn ®Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn. Víi sù phÊn ®Êu kh«ng mÖt mái, n¨m 2000 cã l·i trªn 3,600 tû ®ång; n¨m 2001 Chi nh¸nh ®¹t 570 triÖu ®ång, n¨m 2002 Chi nh¸nh ®· cã 1,045 tû ®ång tiÒn l·i (së dÜ n¨m 2001 lîi nhuËn thu ®­îc thÊp h¬n n¨m 2000 lµ do Chi nh¸nh ®· trÝch lËp quü dù phßng rñi ro lµ 1,750 tØ ®ång; Chi b¶o hiÓm tiÒn göi cña kh¸ch hµng lµ 1,952 tû ®ång...). Nh­ vËy n¨m 2002 ®· ®¸nh dÊu b­íc ngoÆt lín, sau khi trÝch quü dù phßng rui ro, chi b¶o hiÓm tiÒn göi kh¸ch hµng Chi nh¸nh cã lîi nhuËn gÊp 184% so víi n¨m 2001. IV: Môc tiªu vµ ®Þnh h­íng ph¸t triÓn trong thêi gia tíi 1. Dù b¸o nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n. 1.1. ThuËn lîi - T×nh h×nh chÝnh trÞ trong n­íc vµ trong tØnh tiÕp tôc æn ®Þnh lµ chç dùa quan träng cho sù ph¸t triÓn kinh tÕ- x· héi cña TØnh NghÖ An trong nh÷ng n¨m tíi. - Sù hoµ nhËp khèi céng ®ång khu vùc kinh tÕ §«ng nam ¸ sÏ t¹o ®iÒu kiÖn cho nÒn kinh tÕ trong n­íc vµ trong tØnh ph¸t triÓn. - NÒn kinh tÕ cña NghÖ An tiÕp tôc ph¸t triÓn. C¬ së h¹ tÇng ngµy cµng ®­îc cñng cè, n©ng cÊp vµ hoµn thiÖn h¬n. S¶n xuÊt c«ng nghiÖp víi nh÷ng c«ng tr×nh träng ®iÓm ®ang ®­îc chó ý ®Çu t­ vµ triÓn khai mét c¸ch tÝch cùc. Khu c«ng nghiÖp B¾c Vinh ®ang ®­îc ®Çu t­ x©y dùng vÒ c¬ së h¹ tÇng ®Ó chuÈn bÞ ®Þa ®iÓm thu hót c¸c nhµ ®Çu t­ trong n­íc còng nh­ n­íc ngoµi. - M«i tr­êng ph¸p lý ®ang ngµy cµng ®­îc hoµn thiÖn, LuËt ng©n hµng vµ c¸c tæ chøc tÝn dông ®­îc ban hµnh vµ cã hiÖu lùc ®· t¹o hµnh lang ph¸p lý v÷ng ch¾c cho c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i ho¹t ®éng. Bªn c¹nh ®ã ®­îc sù quan t©m chØ ®¹o cña Ng©n hµng Nhµ n­íc tØnh NghÖ An, Ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt Nam cïng sù hç trî cña c¸c ngµnh, c¸c cÊp sÏ tiÕp thªm nguån sinh khÝ míi cho ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh. - Uy tÝn víi c¸c b¹n hµng vµ x· héi ngµy cµng ®­îc n¨ng cao, quan hÖ hîp t¸c ngµy cµng ®­îc cñng cè, më réng vµ ph¸t triÓn. Chi nh¸nh cã ®éi ngò c¸n bé trÎ, tinh th«ng vÒ nghiÖp vô vµ cã phÈm chÊt ®¹o ®øc tèt ®· ®­îc t«i luyÖn trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, cã niÒm tin vµ s½n sµng phÊn ®Êu v× lîi Ých cña ngµnh còng nh­ cña Chi nh¸nh. 1.2. Khã kh¨n - NÒn kinh tÕ trªn ®Þa bµn víi xuÊt ph¸t ®iÓm thÊp, s¶n xuÊt n«ng nghiÖp lµ chñ yÕu. S¶n xuÊt c«ng nghiÖp víi c«ng nghÖ l¹c hËu, tr×nh ®é qu¶n lý yÕu kÐm, n¨ng suÊt lao ®éng cßn thÊp. C¸c doanh nghiÖp vµ d©n doanh vèn tù cã Ýt ái, tr×nh ®é qu¶n lý vµ n¨ng lùc s¶n xuÊt kinh doanh cßn h¹n chÕ, thiÕu c¸c dù ¸n cã tÝnh kh¶ thi, thiÕu ®iÒu kiÖn ®Ó ®­îc vay vèn theo quy ®Þnh. - Søc c¹nh tranh cña c¸c ng©n hµng trªn ®Þa bµn kh¸ m¹nh mÏ vµ quyÕt liÖt trong khi thÞ tr­êng tÝn dông héi ®ñ ®iÒu kiÖn l¹i ngµy cµng eo hÑp. Trong khi ®ã c¬ së vËt chÊt tõ Héi së chÝnh ®Õn c¸c phßng giao dÞch vµ c¸c quü tiÕt kiÖm cña Chi nh¸nh l¹i xuèng cÊp ®ßi hái ph¶i ®­îc tu bæ, söa ch÷a nªn khã kh¨n trong viÖc thu hót kh¸ch hµng tíi giao dÞch. - Nh÷ng khã kh¨n cò vÉn ch­a thÓ kh¾c phôc hÕt nh­ nî qu¸ h¹n, l·i treo cßn tån ®äng kh¸ nhiÒu, viÖc xö lý cßn gÆp nhiÒu v­íng m¾c do c¬ chÕ vµ sù phèi hîp ch­a ®ång bé gi÷a c¸c ngµnh h÷u quan, tr¸ch nhiÖm cña ng­êi vay ®èi víi c¸c kho¶n nî khª ®äng. 2.NhiÖm vô, môc tiªu trong thêi gian tíi Chñ tr­¬ng cña Chi nh¸nh trong thêi gian tíi lµ: TiÕp tôc kh¬i t¨ng nguån vèn huy ®éng t¹i chç, t¨ng tr­ëng vµ chuyÓn dÞch ®Çu t­ tÝn dông mét c¸ch hîp lý, gi¶m thÊp nî qu¸ h¹n, ph¸t triÓn ®a d¹ng ho¸ c¸c dÞch vô ng©n hµng, tiÕt kiÖm chi phÝ ®¶m b¶o ho¹t ®éng kinh doanh cã l·i ngµy cµng cao h¬n. NhiÖm vô ®­îc cô thÓ ho¸ b»ng c¸c môc tiªu c¬ b¶n sau: T¨ng tr­ëng nguån vèn huy ®éng t¹i chç,b»ng c¸c h×nh thøc thu hót tiÒn göi hÊp dÉn, t¨ng kh¶ n¨ng tù chñ vÒ nguån vèn lªn70-75%tæng vèn kinh doanh T¨ng tr­ëng d­ nî tÝn dông, ®Iòu chØnh c¬ cÊu tÝn dông hîp lý, ®¸p øng ®ñ vèn cho nÒn kinh tÓtªn ®Þa bµn, t¨ng tû träng cho vay trung vµ dµI h¹ntõ 35-45%tæng d­ nî, chó träng cho vay ®èi víi c¸c ngµnh s¶n xuÊt vËt chÊt. T¨ng tr­ëng dÞch vô ng©n hµng, n©ng cao tÇm vµ ph¹m vi ho¹t ®éngkinh doanh ®èi ngo¹ivµ thanh to¸n quèc tÕ,­u tiªn vÒ ph­¬ng tiÖ lµm viÖcvµ tiÕp tôc n©ng cao tr×nh ®é chuyªn m«n nghiÖp vô ®èi víi bé phËn nµy, ®¸p øng ®­îc c¸c yªu cÇuc¬ b¶n c¸c nghiÖp vô ng©n hµng quèc tÕ. TËp trung xö lý nh÷ng tån t¹i, gi¶m tû träng nî qu¸ h¹n, kiªn quyÕt xö lý tµI s¶n ®Ó thu håi nî qu¸ h¹n. 3. C¸c gi¶i ph¸p §Ó ®¹t ®­îc nhiÖm vô vµ môc tiªu kinh doanh cho nh÷ng n¨m tíi, Chi nh¸nh sÏ thùc hiÖn ®ång bé c¸c gi¶i ph¸p sau: Thø nhÊt, tiÕp tôc trau dåi n©ng cao ý thøc tr¸ch nhiÖm cña mçi ng­êi v× sù nghiÖp chung, sù nghiÖp cña ®¬n vÞ còng nh­ cña mçi mét c¸ nh©n. T¹o kh«ng khÝ lµm viÖc vui t­¬i, lµnh m¹nh, ®oµn kÕt, phong c¸ch th¸i ®é lµm viÖc tËn t×nh chu ®¸o, v¨n minh, lÞch sù. T¹o ®­îc “v¨n ho¸ ng©n hµng” lµnh m¹nh nh»m phôc vô kh¸ch hµng mét c¸ch tèt nhÊt. Thø hai, ph¸t huy m¹nh mÏ ý thøc lµm chñ tËp thÓ ph¸n ®Êu v× nhiÖm vô vµ môc tiªu chung, kÕt hîp søc m¹nh cña chuyªn m«n vµ c¸c tæ chøc ®oµn thÓ, x©y dùng ®oµn kÕt néi bé thèng nhÊt trong toµn Chi nh¸nh hoµn thµnh nhiÖm vô chÝnh trÞ vµ chuyªn m«n. Thø ba, t¨ng c­êng ®iÒu hµnh vµ tËp trung thèng nhÊt trong toµn Chi nh¸nh. N©ng cao hiÖu lùc cña bé m¸y kiÓm tra kiÓm so¸t. Më réng m¹ng l­íi kinh doanh ë nh÷ng vïng kinh tÕ ph¸t triÓn, d©n c­ ®«ng. KÕt hîp nhiÒu h×nh thøc ®µo t¹o ®Ó n©ng cao chÊt luîng c¸n bé, bæ sung nh©n lùc, s¾p xÕp bè trÝ hîp lý ®Ó n©ng cao søc lµm viÖc. X©y dùng chiÕn l­îc ph¸t triÓn nh©n lùc trong ng©n hµng, trong ®ã chÊt l­îng c¸n bé lµ nh©n tè quan träng hµng ®Çu, c¸n bé ng©n hµng ph¶i võa tinh th«ng nghiÖp vô vïa cã th¸i ®é phong c¸ch giao dÞch tè, cã tinh thÇn tr¸ch nhiÖm cao ®Ó ®¸p øng mäi yªu cÇu tèt nhÊt cho kh¸ch hµng. Thø t­, x©y dùng c¬ së vËt chÊt kü thuËt c«ng nghÖ, ph¸t triÓn ®a d¹ng vµ toµn diÖn dÞch vô ng©n hµng ®Ó ®¸p øng nhu cÇu ngµy cµng cao cña nÒn kinh tÕ. N©ng cao ®iÒu kiÖn lµm viÖc phï hîp víi quy m« ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh. Thø n¨m, tiÕp tôc ®æi míi ho¹t ®éng kinh doanh b»ng viÖc n©ng cao chÊt l­îng phôc vô, thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch ­u ®·i ®Ó thu hót kh¸ch hµng, chñ ®éng t×m kiÕm kh¸ch hµng, t×m kiÕm thÞ tr­êng vµ c¸c dù ¸n cã tÝnh kh¶ thi ®Ó ®Çu t­. Thø s¸u, chó träng t¨ng tr­ëng nguån vèn huy ®éng t¹i chç. §iÒu hµnh l·i suÊt huy ®éng vèn hîp lý, sö dông linh ho¹t c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn, trang bÞ ®Çy ®ñ ph­¬ng tiÖn lµm viÖc, më réng m¹ng l­íi Quü tiÕt kiÖm, cã chÝnh s¸ch hîp lý ®èi víi nh÷ng kh¸ch hµng th­êng xuyªn cã sè d­ tiÒn göi lín. Thø b¶y, tÝch cùc më réng cho vay, t¨ng tr­ëng vµ chuyÓn dÞch c¬ cÊu d­ nî tÝn dông phï hîp víi nhu cÇu vèn cña nÒn kinh tÕ vµ kh¶ n¨ng cña Chi nh¸nh, ­u tiªn t¨ng tr­ëng d­ nî phôc vô c«ng cuéc C«ng nghiÖp ho¸_ HiÖn ®¹i ho¸, n«ng nghiÖp vµ n«ng th«n, trong ®ã chó träng cho vay c¸c DNNN nh­ c¸c tæng c«ng ty vµ c¸c ®¬n vÞ thµnh viªn. TËp trung vèn cho c¸c ngµnh s¶n xuÊt, x©y dùng c¬ së h¹ tÇng, x©y dùng thuû lîi t¹o ra s¶n phÈm vËt chÊt cho x· héi vµ c¸c ngµnh phôc vô xuÊt nhËp khÈu. TiÕp tôc nghiªn cøu cho vay c¸c thµnh phÇn kinh tÕ ngoµi quèc doanh nh»m kh¬i dËy tiÒm n¨ng vµ nguån lùc cho mäi thµnh phÇn kinh tÕ ®Ó thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ®Þa ph­¬ng ph¸t triÓn. §ång thêi ph¸t triÓn c¸c nghiÖp vô míi nh­ nghiÖp vô b¶o l·nh,… Thø t¸m, tiÕp tôc thùc hiÖn c«ng t¸c chÊn chØnh ho¹t ®éng ng©n hµng nãi chung vµ c«ng t¸c tÝn dông nãi riªng, cè g¾ng t×m mäi biÖn ph¸p tèt nhÊt vµ tËp trung lùc l­îng ®Ó xö lý thu håi nî qu¸ h¹n, gi¶i quyÕt nh÷ng tån t¹i trong kinh doanh nh»m t¸i t¹o nguån vèn ®Çu t­ ph¸t triÓn. Thø chÝn, g¾n bã h¬n n÷a mèi quan hÖ víi CÊp uû, ChÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng, víi Ng©n hµng cÊp trªn, tranh thñ sù chØ ®¹o vµ b¸m s¸t c¸c chñ tr­¬ng ®­êng lèi ph¸t triÓn kinh tÕ cña ®Þa ph­¬ng ®Ó ®Çu t­ cho vay, t¨ng c­êng th«ng tin ®Çu t­ vµ t­ vÊn c¸c vÊn ®Ò tµi chÝnh- tiÒn tÖ ®Ó hç trî ®Þa ph­¬ng vµ c¸c doanh nghiÖp trong qu¸ tr×nh ph¸t triÓn. PhÇn III t×m hiÓu vÒ nghiÖp vô tÝn dông Trong qu¸ tr×nh thùc tËp tæng hîp em nhËn thÊy nghiÖp vô tÝn dông lµ nghiÖp vô mÆc dï kh«ng cã gh× míi mÎ song nã chøa ®ùng nhioªï vÊn ®Ò thó vÞ. Bëi vËy em da ddi s©u t×m hiÓu nghiÖp vô tÝn dông. I: TÝn dông ng¾n h¹n: Quy tr×nh cÊp tÝn dông 1. LËp hå s¬ tÝn dông: khi cã nhu cÇu vay vèn kh¸ch hµng phaØ göi cho ng©n hµngc¸c tµI liÖu sau: - GiÊy ®Ò nghÞ vay vèn -TµI liÖu vÒ n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù, n¨ng lùc hµnh vi d©n söt¸ch nhiªm d©n sù cña kh¸ch hµng + §èi víi ph¸p nh©n, doanh nghiÖp t­ nh©n bao gåm: QuyÕt ®Þnh thµnh lËp, giÊy d¨ng ký kinh doanh, gi¸y phÐp hµnh nghÒ ( nÕu cã), giÊy phÐp kinh doanhnhËp khÈu trùc tiÕp(nÕu cã), ®Iòu lÖ ho¹t ®éng, quyÕt ®Þnh bæ nhiÖm ng­êi ®IÒu hµnh, kÕ to¸n tr­ëng (¸p dông ®èi víi nh÷ng kh¸ch hµng vay vèn lÇn ®Çu t¹i ng©n hµng hoÆc kh¸ch hµng cã sù thay ®æi n¨ng lùc ph¸p luËt, n¨ng lùc hµnh vi d©n sù, tr¸ch nhiÖm d©n sötong qu¸ tr×nh vay vèn) + §èi víi hé gia ®×nhtæ chøc hîp t¸c, c¸ nh©n bao g«mg: §¨ng ký kinh doanh(®èi víi nh÷ng tr­êng hîp ph¸p luËt cã quy ®Þnhph¶I ®¨ng ký kinh doanh) hîp ®«ngf hîp t¸c (®èi víi tæ chøc hîp t¸c )chøng minh th­ nh©n d©n, sæ hé khÈu, giÊy phÕp hµnh nghÒ (nÕu cã). - TµI liÖu b¸o c¸o vÒ t×nh h×nh s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, ®êi sèng, kh¶ n¨ng tµI chÝnh cña kh¸ch hµng vµ ng­êi b¶o l·nh (nÕu cã). + B¶ng c©n ®èi tµI s¶n, b¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanhthuyÕt minh b¸o c¸o tµI chÝnh cña mét sã n¨m gÇn nhÊt…®èi víi nh÷ng kh¸ch hµng lµ ph¸p nh©n. + C¸c tµI liÖu ®Ó thuyÕt tr×nh kh¶ n¨ng tµI chÝnh ®èi víi hé gia ®×nh, tæ chøc hîp t¸c, doanh nghiÖp t­ nh©n, c¸ nh©n. - Dù ¸n ®Çu t­, ph­¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanhvµ c¸c tµI liÖu kh¸c liªn quan. - C¸c tµI liÖu chøng minh tÝnh hîp ph¸pvµ gi¸ trÞ c¸c tµI s¶n ®¶m b¶o nî vay: Kh¸ch hµng vay vèn chÞu tr¸ch nhiÓmt­íc ph¸p luËt vÌ tÝnh ph¸p lývµ tÝnh chÝnh x¸c cña c¸c th«ng tin vµ t× liÖu göi cho ng©n hµng. 2. ThÈm ®Þnh hå s¬ tÝn dông: Kh©u thÈm ®Þnh hå s¬ cho vay do c¸n bé tÝn dông vµ l·nh ®¹o phßng kinh doanh hoÆc héi ®ång tÝn dông thùc hiÖn. Tr­êng hîp cÇn thiÕt hoÆc ph¸p luËt quy ®Þnhth× thuª c¬ quan t­ vÊncã liªn qun ®Ó thÈm ®Þnh. Nh÷ng ng­êi thÈm ®Þnh ph¶I ®¶m b¶o tÝnh ®éc lËp kh¸ch quan, kh«ng chÞu sù can thiÖp hµnh chÝnh®èi víi qu¸ tr×nh thÈm ®Þnh, chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ näi dung thÈm ®Þnh vµ ý kiÕn ®Ò xuÊt cña m×nh. Tr­êng hîp thuª c¬ quan chøc n¨ng thÈm ®Þnhth× c¬ quan ®ã ph¶I chÞu tr¸ch nhiÖm t­íc ph¸p luËt vÒ kÕt qu¶ thÈm ®Þnh cña m×nh. 3. QuyÕt ®Þnh cho vay: QuyÕt ®Þnh cho vay do gi¸m ®èc ng©n hµng hoÆc ng­êi ®­îc gi¸m ®èc uû quyÒn hîp ph¸p thùc hiÖn vµ tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ quyÕt ®Þnh cho vay hay kh«ng cho vay cña m×nh. 4. KiÓm tra, gi¸m s¸t vèn vay: Ng©n hµng cã tr¸ch nhiÖm kiÓm tra gi¸m s¸t qu¸ tr×nhvay vèn, sö dông vèn vayvµ tr¶ nî cña kh¸ch hµng. II. TÝn dông trung dµI h¹n Ph­¬ng ph¸p cho vay Thêi h¹n cho vay: Lµ kho¶ng thêi gian ®îc tÝnh tõ khi kh¸ch hµng nhËn tiÒn vaycho ®Õn thêi ®Ióm ttr¶ hÕt nî gèc vµ l·I tiÒn vay ®· ®­îc tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dônggi÷a ng©n hµng vµ kh¸ch hµng. Thêi h¹n cho vay=Thêi h¹n ©n h¹n + thêi h¹n tr¶ nî Kú h¹n nî: lµ c¸c kho¶ng thêi gian trong thêi h¹n cho vay®· ®­îc tho¶ thuËn gi÷a ng©n hµng vµ kh¸ch hµngmµ t¹i cuèi mçi kho¶ng thêi gian ®ã kh¸ch hµng ph¶I tr¶ mét phÇnhoÆc toµn bé tiÒn vay cho ng©n hµng. KÕt luËn Thêi gian thùc tËp tæng hîp kh«ng dµinh­ng rÊt bæ Ých ®èi víi sinh viªn. thùc tËp tæng hîp gióp cho sinh viªn cã c¸ch nh×n tæng qu¸t nhÊt vÒ c¬ cÊu tæ chøc còng nh­ nh÷ng ho¹t ®éng cña c¬ së thùc tËp. Trong qu¸ tr×nh thùc tËp tæng hîp t¹i chi nh¸nh NHCT BÕn Thuû em ®· hoµn thµnh b¸o c¸o thùc tËp táng hîp. Trong b¸o c¸o nµy em d· t×m hiÓu ®­îc nh÷ng phÇn sau: C¬ cÊu tæ chøc cña NHCT BÕn Thuû T×nh h×nh ho¹t ®éng cña NHCT BÕn Thuytrong thêi gian qua Môc tiªu, ®Þnh h­íng ho¹t ®éng cña ng©n hµng trong thêi gian tíi T×m hiÓu nghiÖp vô tÝn dông B¸o c¸o thùc tËp tæng hîp cñe em ®­îc sù h­íng dÉn cña GS.TS Cao Cù Béi vµ sù gióp ®ì cña c¸c anh chÞ c¸n bé nh©n viªn NHCT BÕn Thuû./. Môc lôc