Báo cáo Thực tập tổng hợp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai

Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hoàng Mai (dưới đây gọi tắt là chi nhánh Hoàng Mai).Chi nhánh có trụ sở chính tại 831 đường Giải Phóng, quận Hoàng Mai, thành phố Hà Nội, được thành lập năm 2004. Được thành lập theo quyết định 305/QĐ/HĐQT-TCCB của chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT, được thành lập vào 8/2004. chính thức khai trương ngày 24/12/2004. Chi nhánh Hoàng Mai là ngân hàng cấp 2 trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội. Dù mới chỉ thành lập được 6 năm, Chi nhánh Hoàng Mai đã có bước tăng trưởng liên tục trong các hoạt động ngân hàng, kể cả về quy mô và chất lượng. Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu đã ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt là hệ thống tài chính ngân hàng, và ảnh hưởng không nhỏ tới kết quả kinh doanh của các ngân hàng, ngân hàng Hoàng Mai cũng không nằm ngoài những ngân hàng đó. Kết quả kinh doanh năm qua không đạt chỉ tiêu được giao, nhưng đã thực hiện rất nhiều biện pháp giải quyết những khó khăn, đi qua cuộc khủng hoảng để dần dần khôi phục chất lượng kinh doanh. Năm 2010 cả thế giới đi vào khôi phục nền kinh tế, kinh tế việt nam cũng đã có những bước đầu vượt qua khủng hoảng, đạt được những thành công nhất định và năm 2010 cũng là một năm đầy hứa hẹn với ngân hàng Hoàng mai. Tuy nhiên, môi trường hoạt động kinh doanh trong thời gian tới đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và đối với ngân hàng nông nghiệp Hoàng Mai nói riêng vẫn còn gặp nhiều khó khăn. Năm 2010 là thời hạn để Việt Nam phải thực hiện đầy đủ các cam kết đối xử tối hệ quốc và nguyên tắc đối xử quốc gia khi gia nhập WTO, điều này đồng nghĩa với việc rào cản về bảo hộ trong nước đối với lĩnh vực tài chính ngân hàng bị dỡ bỏ, theo đó các ngân hàng trong và ngoài nước cạnh tranh bình đẳng tại thị trường Việt Nam. Trong xu thế hội nhập, vấn đề cạnh tranh quốc tế, khu vực, thậm chí cạnh tranh trong nước trở nên gay gắt hơn. Việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoàn hảo (bao gồm cả truyền thống và hiện đại) là vấn đề hết sức quan trọng của các ngân hàng thương mai. Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của chi nhánh Hoàng Mai Cơ cấu tổ chức bộ máy, quản lý điều hành của chi nhánh Hoàng mai bao gồm 94 người, được sắp xếp và bố trí như sau: Giám đốc: 1 người Phó giám đốc: 3 người Các phòng chuyên môn nghiệp vụ: chi nhánh có 7 phòng chuyên môn nghiệp vụ sau: Phòng kế hoạch, kinh doanh: 11 người Phòng Hành chính và Nhân sự: 8 người Phòng Kế toán và Ngân quỹ: 16 người Phòng Dịch vụ và Marketing: 5 người Phòng Điện tóan: 3 người Phòng Kinh doanh ngoại hối: 3 người Phòng Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ: 5 người Phòng giao dịch trực thuộc: 39 người gồm có các phòng giao dịch + Phòng giao dịch Ngã tư sở + Phòng giao dịch Cử nam + Phòng giao dịch Đại kim + Phòng giao dịch số 6 + Phòng giao dịch Nguyễn trãi + Phòng giao dịch Giáp Bát Sơ đồ tổ chức điều hành tại Chi nhánh. BAN GIÁM ĐỐC Phòng hành chính nhân sự Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán và ngân quỹ Phòng dịch vụ, marketing Phòng thanh toán quốc tế Phòng kiểm tra, kiểm soát nọi bộ Phòng điện toán PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG GIAO DỊCH Nguyên tắc điều hành của chi nhánh 1- Điều hành hoạt động của chi nhánh là Giám đốc, giúp việc Giám đốc là phó giám đốc 2- Điều hành hoạt động nghiệp vụ của các phòng chuyên môn nghiệp vụ là Trưởng phòng, giúp việc trưởng phòng là phó trưởng phòng 3- Điều hành hoạt động của phòng giao dịch là giám đốc phòng giao dịch. Chức năng, nhiệm vụ các phòng chuyên môn nghiệp vụ, chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai 4.1 Chức năng của các phòng chuyên môn nghiệp vụ - Trực tiếp thực hiện các nhiệm vụ chuyên môn theo quy định - Chỉ đạo nghiệp vụ, trực tiếp kiểm tra, kiếm soát hoạt động nghiệp vụ tại các phòng giao dịch trực thuộc. 4.2 Nhiệm vụ cơ bản của phòng chuyên môn nghiệp vụ 4.2.1 Phòng kế hoạch kinh doanh - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ,loại tiền gửi,...và quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Tham mưu cho giám đốc điều hành nguồn vốn, đề suất chiên lược khách hàng, chiến lược huy động vốn và giải pháp phát triển nguồn vốn của chi nhánh. - Đầu mối tham mưu cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp. - Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định. - chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ(rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn). - Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh; quyết toán kế hoạch của các phòng giao dịch trực thuộc và của toàn Chi Nhánh; - Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm, dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết của Chi Nhánh; - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu; gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng; - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề,danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao. - Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền; - Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng Nông nghiệp theo phân cấp ủy quyền; - Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ,ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước; - Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết tổng kết; đề xuất với Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp cho phép nhân rộng; - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục; - Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng; giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng; chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng; - Phổ biến, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về các quy định, quy trình tín dụng, dịch vụ của ngân hàng; - Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác…) hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý ( thu thập lưu trữ, bảo mật, cung cấp) thông tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công) - Phối hợp với các phòng nghiệp vụ khác theo quy trình tín dụng; tham giá ý kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia theo quy trình tín dụng, quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ của phòng; - Giúp giám đốc chỉ đạo hoạt động tín dụng của các Phòng giao dịch trực thuộc; - Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. 4.2.2 Phòng kế toán ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thông kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp; - Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính; quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các phòng giao dịch trực thuộc và toàn chi nhánh trình Ngân hàng Nông nghiệp phê duyệt. - Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của nhà nước và Ngân hàng Nông nghiệp; - Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định - Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định; - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước theo quy định. - Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp; - Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. 4.2.3 phòng hành chính nhân sự - Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý, của Chi nhánh; thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình công tác đã được Giám đốc phê duyệt. - Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ Chi nhánh. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc. - Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của Chi nhánh. - Thực thi các quy định của pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự. phòng chống cháy nổ tại Chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc; - Đầu mối quan hệ với cơ quan tư pháp tại địa phương. - Lưu trữ các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tại Chi nhánh; - Phân tích đánh giá băn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tại Chi nhánh. - Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại Chi nhánh. - Trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lế tân, bảo vệ, y tế, quản lý, điều động tài sản, phương tiện vận tải cua Chi nhánh; - Thực hiện công tác xây dựng cơ bản; mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng, quản lý nhà ăn, nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của chi nhánh. - Đầu mối trong việc chăm lo đời sông vật chất, văn hóa- tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ nhân viên. - Dự thảo quy định lề lối làm việc và mối quan hệ với tổ chức Đảng, công đoàn trong Chi nhánh; - Tham gia, đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan đế Chi nhánh, Phòng giao dịch; - Trực tiếp thực hiện chế đồ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực hiện nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể; - Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các đơn vị trực thuộc theo quy chế khoán tài chinnhs của Ngân hàng nông nghiệp; - Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước theo quy định. Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch đào tạo. - Đề xuất việc bổ nhiệm,miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhan viên trong phạm vi phân cấp ủy quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và hoàn thiện, lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định của Nhà nước, Đảng, Ngân hàng Nhà nước. - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc Chi nhánh quản lý vè hoàn tất hồ cơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nước, của ngành ngân hàng. - Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh; - Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao; 4.2.4 Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ - Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình kiểm tra, kiểm soát của Ngân hàng Nông nghiệp và đặc điểm cụ thể của chi nhánh; - Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm soát của Ngân hàng Nông nghiệp. Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát của ngân hàng Nông nghiệp và kế hoạch của chi nhánh nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh ngay tại trụ sở Chi nhánh và các Phòng giao dịch trực thuộc; - Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề định kỳ hàng quý, 6 tháng, 9 tháng, năm. Tổng hợp, gửi kịp thời báo báo kết quả kiếm tra, kiểm soát; báo cacso kết quả chỉnh sửa các tồn tại thiếu sót sau thanh tra, kiểm tra của Chi nhánh về Ban Kiểm tra Kiểm soát nội bộ. Hàng tháng gửi báo cáo nhanh công tác chỉ đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm soát về Ban Kiểm tra Kiểm soát nội bộ theo quy định. - Đầu mối phối hợp với các đoàn kiểm tra của Ngân hàng Nông nghiệp, các cơ quan thanh tra, kiểm toán để thực hiện các cuộc kiểm tra tại Chi nhánh theo quy định; - Tổ chức kiểm tra, xác minh tham mưu cho Giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền. Làm nhiệm vụ thường trực Tiểu Ban chống tham nhũng; tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí và thực hiện tiết kiệm tại Chi nhánh; - Bảo mật hồ sơ, tài liệu, thông tin liên quan đến công tác kiểm tra, thanh tra vụ việc theo quy định; thực hiện quản lý thông tin (bảo mật hồ sơ kiểm tra nội bộ, thu thập, xử lý, lưu trữ, cung cấp) và lập các bảo cáo về kiểm tra nội bộ theo quy định. - Phát hiện những vấn đề chưa đúng về pháp chế trong các văn bản do Giám đốc ban hành. Tham gia ý kiến, phối hợp với các phòng nghiệp vụ tại chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ của phòng; - Chấp hành chế độ báo cáo theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng giám đốc, Trưởng ban kiểm tra Kiểm soát nội bộ Ngân hàng nông nghiệp hoặc Giám đốc giao. 4.2.5 Phòng kinh doanh ngoại hối - Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ( mua, bán, chuyển đổi), thanh toán quốc tế theo quy định; - Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mang SWIFT Ngân hàng Nông nghiệp; - Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế; - Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền,mở tài khoản khách hàng nước ngoài; - Thực hiện quản lý thông tin (lưu trữ hồ sơ, phân tích, bảo mật, cung cấp) liên quan đến công tác của Phòng; - Chấp hành chế độ báo cáo vè kiểm tra chuyên đề; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. 4.2.6 Phòng dịch vụ và marketing - Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng (tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền,…), tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ, đề xuất hướng cải tiến để không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; - Đề xuất, tham mưu với Giám đốc về: Chính sách phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mới;cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng; xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền, quảng bá các hoạt động của Chi nhánh, các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp cung ứng trên thị trường; - Triển khai các phương án tiếp thị, thông tin tuyền truyền theo chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp và Giám đốc; - Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực hiện văn hóa doanh nghiệp,lập chương trình phối hợp với cơ quan báo chi truyền thông, quảng bá hoạt động của Chi nhánh và của Ngân hàng Nông nghiệp; - Đầu mối trình Giám đốc chỉ đạo hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền đối với các đơn vị trực thuộc; - . Trực tiếp tổ chức tiếp thị, thông tin, tuyên truyền bằng các hình thức thích hợp như các ấn phẩm catalog, sách, lịch, thiếp, tờ gấp, áp phích,… theo quy định; - Thực hiện lưu trữ, khai thác, sử dụng, các ấn phẩm, vật phẩm như phim, tư liệu , hình ảnh, băng đĩa ghi âm, ghi hình,… phản ảnh các sự kiện và hoạt động quan trọng có ý nghĩa lịch sử đối với Chi nhánh; - Đầu mối tiếp cận với cơ quan tiếp thị, báo chí, truyền thông thực hiện các hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền theo quy định của ngân hàng Nông nghiệp; - Phục vụ các hoạt động có liên quan đến công tác tiếp thị, thông tin tuyên truyền của tổ chức Đảng, Công đoàn, Đoàn thanh niên và các đoàn thể quần chúng của Chi nhánh; - Soạn thảo báo cáo chuyên đề tiếp thị, thông tin, tuyên truyền của Chi nhánh; - Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp; - Thực hiện quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp; - Tham mưu cho Giám đốc phát triển mạng lưới đại lý và chủ thể; - Quản lý, giám sát hệ thống thiết bị đầu cuối; - Giái đáp thắc mắc của khách hàng; xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ thuộc địa bàn phạm vi quản lý; - Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. 4.2.7 Phòng điện toán - Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của Chi nhánh; - Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng, các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh. - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu thông tin theo quy định; - Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học; - Làm dịch vụ tin học - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. 5. Các sản phẩm hiện có của ngân hàng. Hiện nay hầu hết các sản phẩm của ngân hàng nông nghiệp đều được chi nhánh Hoàng mai kinh doanh như là: NHÓM SẢN PHẨM TIỀN GỬI Tiền gửi (bằng đồng Việt nam và ngoại tệ), có kỳ hạn và không kỳ hạn. Tiền gửi tiết kiệm( bằng đồng việt nam và ngoại tệ), có kỳ hạn và không kỳ hạn. phát hành giấy tờ có giá ( bằng đồng VN và ngoại tệ), gồm có giấy tờ có giá ngắn hạn và giấy tờ có giá dài hạn. NHÓM CÁC SẢN PHẨM CẤP TÍN DỤNG Cho vay tiêu dùng cho vay sản xuất kinh doanh: riêng đối với mục sản phẩm này thì chi nhánh Hoàng mai mới chỉ thực hiện đối với sản phẩm là cho vay vốn lưu động ( cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ từng lần) Cho vay đầu tư cố định dự án sản xuất kinh doanh; Cho vay ưu đãi xuất khẩu Cho vay để trả nợ nước ngoài trước hạn (tái cơ cấu nợ) Phát hành thẻ và sử dụng thẻ tín dụng (nội địa Visa, Master); Còn lại một số sản phẩm chưa kinh doanh như là : Cho vay lưu vụ đối với hộ nông dân Thấu chi tài khoản doanh nghiệp Cho vay đồng tài trợ Cho vay các dự án dịch vụ bảo lãnh dịch vụ bao thanh toán (hiện nay chỉ có Bao thanh toán trong nước) chiết khấu và tái chiết khấu (gồm có chiết khấu và tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá) NHÓM CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI KHOẢN VÀ THANH TOÁN TRONG NƯỚC 1.Cung cấp thông tin tài khoản( vấn tin, đối chiếu, kiểm tra, in báo cáo, sao kê); 2. Gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi 3. Chuyển tiền (trong và ngoài nước) 4. Séc 5. Dịch vụ kết nối quản lý tài khoản và thanh toán cho các công ty và nhà đầu tư chứng khoán. 6. Thanh toán hóa đơn NHÓM SẢN PHẨM DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ Dịch vụ chuyển tiền quốc tế Thanh toán nhờ thu (xuất khẩu, nhập khẩu) Thư tín dụng Bảo lãnh quốc tế Thanh toán biên mậu Dịch vụ séc nước ngoài Kinh doanh tiền tệ NHÓM SẢN PHẨM TREASURY Ngân hàng đại lý Kinh doanh vốn nội tệ trên thị trường liên ngân hàng Kinh doanh ngoại tệ với các định chế tài chính Các sản phẩm dịch vụ khác NHÓM SẢN PHẨM ĐẦU TƯ Đầu tư thương mại Nhận ủy thác đầu tư Dịch vụ tư vấn đầu tư NHÓM SẢN PHẨM THỂ Thẻ ghi nợ/ ATM Thẻ tín dụng NHÓM SẢN PHẨM E – BANKING Mobile banking: - SMS bankinh Vn toup Atranfer Thanh toán hóa đơn – Apaybill NHÓM SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN QUỸ VÀ QUẢN LÝ TIỀN TỆ Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ quản lý tiền tệ NHÓM SẢN PHẨM KHÁC Nhóm sản phẩm liên kết ngân hàng – Bảo hiểm ( Bancassurance) Đại lý phân phối bảo hiểm Đại lý bảo hiểm nhân thọ Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ Hiện nay còn một số sản phẩm ngân hàng mà chi nhánh Hoàng mai chưa triển khai như là: Cho vay lưu vụ đối với hộ nông dân Thấu chi tài khoản doanh nghiệp Cho vay đồng tài trợ Cho vay theo các dự án theo chỉ định của chính phủ Cho vay dự án cơ sở hạ tầng (có tính cộng đồng) Cho vay hỗ trợ du học Cho vay để đầu tư trực tiếp ra nước ngoài Cho vay để trả nợ nước ngoài ngắn hạn. 6. Kết quả kinh doanh năm 2009 Nguồn vốn huy động Trong năm 2009, chi nhánh đã có 6 phòng giao dịch trong nội thành Hà Nội. Công tác huy động vốn của chi nhánh tính đến cuối năm 2009 đạt 1.351,757 tỷ đồng, trong đó: Nguồn vốn huy động được đến 31/12/2009 là 1.351,757 tỷ đồng, đạt 68% so với kế hoạch kinh doanh của chi nhánh,giảm 177 tỷ so với năm 2008, tỷ lệ giảm là 11,6%, trong đó: + Nguồn vốn nội tệ: 1.190,815 tỷ đồng, đạt 64% so với kê hoạch giao năm 2009 + Nguồn vốn ngoại tệ: 8.970,636 ngìn USD (đã quy đổi ngoại tệ là EUR), đạt 99% so với KH giao năm 2009. Dư nợ cho vay: Tổng dư nợ đến 31/12/2009(quy đổi): 1.451 tỷ VNĐ, tăng 327 tỷ so với năm 2008. + Dư nợ cho vay nội tệ: 1.333 tỷ VNĐ, đạt 103% so với KH giao năm 2009. + Dư nợ cho vay USD: 5.598 ngìn USD, đạt 112% so với KH giao năm 2008. + Dư nợ cho vay EUR: 667 ngìn EUR, đạt 100% KH giao năm 2009. Nợ xấu tính đến 31/12/2009 là 1,88% so với tổng dư nợ, thấp hơn mức quy định của ngân hàng No&PTNT Việt Nam. Mua bán ngoại tệ kinh doanh tính đến 31/12/2009: 168,824 triệu VNĐ Quỹ dự trữ thanh toán : 41,039 tỷ VNĐ Tỷ lệ nhóm nợ đã quy đổi ra VNĐ : 1450,755 tỷ VNĐ Trong đó: Nợ đủ tiêu chuẩn là 1036,303 tỷ VNĐ Nợ cần chú ý : 117 tỷ VNĐ Nợ dưới tiêu chuẩn: 2,418 tỷ Nợ nghi ngờ : 2 tỷ VNĐ Nợ có khả năng mất vốn: 22 tỷ VNĐ Năm 2009 so với các năm về trước, khi mà tỷ giá thay đổi đi kèm lạm phát, thì kết quả kinh doanh không được tốt, và chưa đạt chỉ tiêt đặt ra. Đối với năm 2007, tính đến 31/12/2007 tổng nguồn vốn chi nhánh huy động được là 1285 tỷ VNĐ, và cao nhất là năm 2008 với hơn 1528 tỷ đồng. Dư nợ cho vay năm 2007 là 745 tỷ đồng, năm 2008 với 1124 tỷ đồng, tăng 379 tỷ so với năm 2007,như vậy mức dư nợ năm 2009 tăng so với năm 2008 là 326 tỷ đồng. Nợ xấu tính đến ngày 31/12/2007 là 14,494 triệu đồng, năm 2008 tăng gấp đôi so với năm 2007 là 31 tỷ đồng. Tổng thu nhập năm 2008 đạt 98% kế hoạch giao, tổng chi phí năm 2008 đạt 98% kế hoạch giao, tổng thu là 88,381 tỷ đồng, tổng chi là 75,733 tỷ đồng. Với năm 2007 tổng thu là 130 tỷ tăng 111,09% so với kê hoạch, chênh lệch thu chi năm 2007 là 16,980 tỷ tăng 11,6% so với năm 2006 và đạt 78% so với kế hoạch giao. Về kinh doanh và dịch vụ kế toán Có khoảng 1300 đơn vị mở tài khoản và 18000 tài khoản cá nhân mở tại Chi nhánh. Chi nhánh đã phát hành 14600 thẻ ATM, quản lý 10 máy rút tiền Việc áp dụng các hình thức thanh toán điện tử liên ngân hàng (CITAD) đã tạo ra điều kiện duy trì chất lượng thanh toán, đông thời doanh số thanh toán qua ngân hàng tăng, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng thu cho ngân hàng. Về hoạt động tin học Hiện nay việc chi nhánh trang bị các máy rút tiền ATM ở những vị trí thuận tiện tại một số phòng giao dịch và Hội sở của chi nhánh nên phát huy được hiệu quả rất tốt. Tích cực tiếp cận việc phát hành thẻ ATM cho cá đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước, nhất là trên địa bàn quận Hoàng Mai. 7.Phương hướng, mục tiêu, nhiệm vụ năm 2010. Năm 2010, hoạt động ngân hàng nói chung, hoạt động kinh doanh của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam sẽ đi vào giai đoạn phục hồi sau khủng hoảng, đi cùng với xu thế chung của thế giới. Chi nhánh đưa ra một số mục tiêu sau: Vốn huy động đạt 1920 tỷ đồng, dư nợ đạt 1800 tỷ đồng, nợ xấu dưới 4% Trích và xử lý rủi ro theo đúng quy định của NHNo& PTNT việt nam. Nhanh chóng thực hiện lộ trình đại hóa để tăng khả năng cạnh tranh Thay đổi, điều chỉnh cơ cấu đối tượng khách hàng, có bước đi quan trọng trong việc thay đổi cơ cấu khách hàng theo hướng hạn chế tập trung hóa, phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa vả nhỏ, phát triển mạng lưới khách hàng, thu hút khách hàng sử dụng thẻ ATM của ngân hàng. Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn, tăng cường và đẩy mạnh các biện pháp triển khai ứng dụng một cách hiệu quả các sản phẩm mới, đi kèm khuyến mại Tập trung đẩy mạnh hoạt động dịch vụ và đầu tư chứng khoán. Nghiên cứu các giải pháp để xây dựng một nền tảng công nghệ mới, chuẩn bị đà phát triển trong những năm tới. Với sự phục hồi nền kinh tế cả nước, một năm đầy cơ hội cũng như thử thách đang chờ ở phía trước. Chi nhánh cần có những bước đi đúng đắn đề gặt hái được nhiều thành công hơn.