Báo cáo tổng hợp Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Công thương Hải Phòng

Lêi nãi ®Çu Thêi gian thùc tËp t¹i c¬ së lµ mét giai ®o¹n quan träng ®Ó sinh viªn t×m hiÓu thùc tÕ ,¸p dông nh÷ng lý thuyÕt ®· ®­îc häc vµo tõng c«ng viÖc cô thÓ . NhÊt lµ nh÷ng sinh viªn khoa Ng©n hµng Tµi chÝnh mµ khèi l­îng tiÕp thu rÊt nhiÒu vµ trõu t­îng. RÊt vinh dù khi t«i thùc tËp t¹i Ng©n hµng c«ng th­¬ng H¶i Phßng ,trong khu«n khæ b¸o c¸o thùc tËp tæng hîp t«i chØ xin giíi thiÖu kh¸i qu¸t vÒ chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th­¬ng H¶i Phßng . I.Kh¸i qu¸t vÒ chi nh¸nh NHCTHP: 1.1.LÞch sö h×nh thµnh ph¸t triÓn vµ c¬ cÊu tæ chøc. Ngµy 26-3-1988, Héi ®ång bé tr­ëng (nay lµ chÝnh phñ) ®· ban hµnh nghÞ ®Þnh sè 53/H§BT-N§ chuyÓn hÖ thèng ng©n hµng tõ mét cÊp sang hÖ thèng ng©n hµng 2 cÊp. Ng©n hµng nhµ n­íc lµ c¬ quan qu¶n lý nhµ n­íc ë tÇm vÜ m«, lµ ng©n hµng cña c¸c ng©n hµng. C¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i lµ c¸c doanh nghiÖp trùc tiÕp kinh doanh tiÒn tÖ-tÝn dông vµ dÞch vô ng©n hµng, nã lµ c¸c trung gian tµi chÝnh, thu hót c¸c nguån tiÒn nhµn rçi trong x· héi vµ tho¶ m·n nhu cÇu vÒ vèn cho nÒn kinh tÕ, nh»m môc tiÒu tèi ®a ho¸ gi¸ trÞ ng©n hµng vµ lîi nhuËn. Chi nh¸nh NHCTHP ®­îc thµnh lËp tõ 1-6-1988 theo nghÞ ®Þnh sè 53 cña H§BT chuyÓn ho¹t ®éng ng©n hµng sang kinh doanh vµ quyÕt ®Þnh sè 31 cña tæng gi¸m ®èc (nay lµ thèng ®èc) NHNNVN vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña c¸c NHTMQD. Tõ 1-6-1988 ®Õn 30-9-1994 NHCTHP bao gåm: NHCTHP Chi nh¸nh Hång Bµng Chi nh¸nh Lª Ch©n Chi nh¸nh Ng« QuyÒn Chi nh¸nh §å S¬n Trong ®ã chi nh¸nh NHCTHP bao gåm: Ng©n hµng c«ng th­¬ng H¶i Phßng Phßng kinh doanh Phßng kÕ to¸n Phßng tiÒn tÖ ng©n quü Phßng tæ chøc hµnh chÝnh Phßng thanh to¸n quèc tÕ Phßng th«ng tin ®iÖn to¸n Phßng kiÓm tra néi bé Phßng nguån vèn Phßng giao dÞch Chî S¾t Phßng giao dÞch KiÕn An Phßng giao dÞch T« HiÖu Tõ 1/10/1994 ®Õn nay: Thùc hiÖn triÓn khai m« h×nh tæ chøc ng©n hµng hai cÊp gåm 5 chi nh¸nh ho¹t ®éng ®éc lËp phô thuéc vµo NHCTVN bao gåm: NHCTVN Chi nh¸nh Hång Bµng Chi nh¸nh Lª Ch©n Chi nh¸nh NHCTHP Chi nh¸nh Ng« QuyÒn Chi nh¸nh §å S¬n §Õn 1998 chi nh¸nh c«ng th­¬ng §å S¬n trë l¹i lµ ®¬n vÞ trùc thuéc NHCTHP. §Õn 1-1-2003 phßng giao dÞch T« HiÖu ®­îc n©ng cÊp thµnh chi nh¸nh trùc thuéc NHCTHP. M« h×nh: Chi nh¸nh ng©n hµng c«ng th­¬ng H¶i Phßng Chi nh¸nh §å S¬n Chi nh¸nh T« HiÖu 1.2. Biªn chÕ lao ®éng gåm 185 ng­êi, trong ®ã: Chi nh¸nh thµnh phè (113 ng­êi) -Ban gi¸m ®èc 3 ng­êi -Phßng kinh doanh 15 ng­êi -Phßng kÕ to¸n 16 ng­êi -Phßng tiÒn tÖ ng©n quü 11 ng­êi -Phßng tæ chøc hµnh chÝnh 16 ng­êi -Phßng kiÓm tra néi bé 5 ng­êi -Phßng thanh to¸n quèc tÕ 7 ng­êi -Nguån vèn 8 ng­êi -Th«ng tin ®iÖn to¸n 4 ng­êi -Phßng giao dÞch Mª Linh 13 ng­êi -Phßng giao dÞch KiÕn An 14 ng­êi Chi nh¸nh §å S¬n (43 ng­êi) -Ban gi¸m ®èc 3 ng­êi -Phßng kinh doanh 16 ng­êi -Phßng kÕ to¸n 10 ng­êi -Phßng thanh to¸n NQ 4 ng­êi -Phßng TC-HC 9 ng­êi -Phßng kiÓm tra néi bé 1 ng­êi Chi nh¸nh T« HiÖu (29 ng­êi) -Ban gi¸m ®èc 3 ng­êi -Phßng kinh doanh 9 ng­êi -Phßng kÕ to¸n 9 ng­êi -Phßng thanh to¸n NQ 4 ng­êi -Phßng tæ chøc hµnh chÝnh 4 ng­êi 1.3.Chøc n¨ng nhiÖm vô cô thÓ cña tõng phßng ban t¹i chi nh¸nh NHCTHP: +Phßng tiÒn tÖ ng©n quü: -Thùc hiÖn ®èi víi c¸c giao dÞch xö lý giao nhËn, b¶o qu¶n, vËn chuyÓn tiÒn mÆt, tµi s¶n quý, giÊy tõ cã gi¸ trÞ t¹i c¸c quÇy giao dÞch trong hÖ thèng NHCTHP, lªn kÕ ho¹ch thu chi tiÒn tÖ (th¸ng, quý, n¨m) b¸o c¸o l·nh ®¹o. VÒ m« h×nh bé phËn ng©n quü bao gåm: 1 tr­ëng phßng 1 phã phßng 1 sè d©y thu vµ d©y chi riªng biÖt 1 thñ kho +Phßng tæ chøc hµnh chÝnh: Qu¶n lý nh©n sù tuyÓn chän nh©n viªn, qu¶n lý vµ thanh to¸n tiÒn l­¬ng, gi¶i quyÕt c¸c chÕ ®é quyÒn lîi hoÆc xö lý kû luËt theo quyÕt ®Þnh cña gi¸m ®èc, qu¶n lý vµ theo dâi toµn bé tµi s¶n ph­¬ng tiÖn lµm viÖc vµ mäi ho¹t ®éng sinh ho¹t trong c¬ quan. Qu¶n lý nh©n sù, tuyÓn chän nh©n viªn, qu¶n lý vµ thanh to¸n tiÒn l­¬ng, gi¶i quyÕt c¸c chÕ ®é quyÒn lîi hoÆc xö lý kû luËt theo quyÕt ®Þnh c¶u gi¸m ®èc, qu¶n lý vµ theo dâi toµn bé tµi sn¶ ph­¬ng tiÖn lµm viÖc vµ mäi ho¹t ®«dngj sinh ho¹t trong c¬ quan. + Phßng th«ng tin ®iÖn to¸n: ChÞu tr¸ch nhiÖm qu¶n lý vÒ mÆt kü thuËt c¸c m¸y mãc, thiÕt bÞ … cña NHCTHP, xö lý vµ ho¹ch to¸n c¸c nghiÖp vô tin häc, chÞu tr¸ch nhiÖm thanh to¸n qua Fax vµ telex + Phßng kiÓm tra néi bé Thùc hiÖn c«ng t¸c kiÓm so¸t trong néi bé c¸c ho¹t ®éng kinh doanh t¹i NHCTHP theo quy chÕ cña ngµnh, cña ph¸p luËt, tham m­u cho l·nh ®¹o gi¶i quyÕt c¸c vô viÖc ph¸t sinh, qu¶n lý hå s¬ vµ thùc hiÖn ®iÒu tra x¸c minh c¸c ®¬n tõ khiÕu tè khi l·nh ®¹o ݪu cÇu. + Phßng kÕ to¸n tµi chÝnh: Ho¹ch to¸n c¸c nghiÖp vô kinh tÕ ph¸t sinh vµ qu¶n lý tµi chÝnh vµ tµi s¶n cña ng©n hµng. + Phßng kinh doanh: §iÒu hµnh c¸c ho¹t ®éng kinh doanh cña NHCTHP c¶ ®èi néi vµ ®èi ngo¹i, thùc hiÖn ho¹t ®éng tÝn dông cña ng©n hµng. + Phßng thanh to¸n quèc tÕ: Thùc hiÖn dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ nh­ më L/C thanh to¸n L/C, kinh doanh ngo¹i tÖ, dÞch vô, chuyÓn tiÒn, kiÒu hèi vµ c¸c nghiÖp vô kh¸c. + Phßng nguån vèn: (qu¶n lý tiÒn göi d©n c­) Qu¶n lý vµ theo dâi nguån vèn huy ®éng tiÕt kiÖm (c¶ néi vµ ngo¹i tÖ) phôc vô kh¸ch hµng vµ h¹ch to¸n c¸c nguån tiÒn göi tiÕt kiÖm. Gåm 5 quü tiÕt kiÖm: Quü tiÕt kiÖm 45 t¹i trô së chÝnh 45 t¹i PGD Mª Linh 47 t¹i chi nh¸nh T« hiÖu 48 t¹i PGD KiÕn An 40 t¹i chi nh¸nh §å S¬n II.Thùc tr¹ng ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh NHCTHP 2001- 2003: 2.1.Ho¹t ®éng huy ®éng vèn: Nh»m ®¸p øng ®Çy ®ñ vµ kÞp thêi nhu cÇu vÒ vèn cho c¸c chñ thÓ trªn ®Þa bµn thµnh phè vµ ho¹t ®éng cña ng©n hµng. Ngoµi nguån vèn ®iÒu hoµ do ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam chuyÓn xuèng, chi nh¸nh NHCTHP ®· lµm tèt c«ng t¸c huy ®éng vèn tõ c¸c nguån thÓ hiÖn kÕt qu¶ huy ®éng vèn cña chi nh¸nh NHCT nh­ sau: B¶ng c¬ cÊu nguån vèn n¨m 2001- 2003: §¬n vÞ : tû ®ång ChØ tiªu 2001 2002 2003 I.Nguån vèn huy ®éng 972.78 1,036.66 1,142.33 1.TiÒn göi doanh nghiÖp 307.49 355.21 420.13 VND 250.14 298.78 347.12 Ngo¹i tÖ 57.35 56.43 73.01 2.TiÒn göi d©n c­ 588.29 612.29 609.32 2.1.TiÕt kiÖm 508.31 529.09 588.87 VND 150.88 164.99 280.04 Ngo¹i tÖ 357.43 364.10 308.83 2.2.Kú phiÕu 47.67 47.74 20.45 VND 47.67 47.74 20.45 Ngo¹i tÖ 0 0 0 2.3.Kú phiÕu 32.41 35.46 27.99 3.TiÒn göi cña CBNN 76.01 68.21 84.89 4.TiÒn göi cña c¸c TCTD kh¸c 0.89 0.95 11.57 II.Vay NHNN vµ TCTD kh¸c 11.52 11.86 3.76 1.Vay NHNN 3.98 4.07 2.Vay TCTD kh¸c 7.54 7.79 7.81 Nguån: b¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanh n¨m 2001- 2003 cña phßng huy ®éng vèn chi nh¸nh NHCTHP. Tæng nguån vèn huy ®éng tõ c¸c lo¹i tiÒn göi t¨ng liªn tôc qua c¸c n¨m thÓ hiÖn : n¨m 2003 doanh sè huy ®éng ®¹t 1,142.33 tû ®ång t¨ng 105.67 tû ®ång so víi n¨m 2002 (t¨ng 10.19%) vµ t¨ng 169.55 tû ®ång so víi n¨m 2001. Trong ®ã tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ ®¹t 420.13 tû ®ång t¨ng 64.92 tû so víi n¨m 2002 vµ t¨ng 112.64 tû ®ång so víi n¨m 2001. Huy ®éng tõ d©n c­ ®¹t 609.32 tû ®ång gi¶m 2.97 tû ®ång so víi n¨m 2002 vµ t¨ng 20.93 tû ®ång so víi n¨m 2001. C«ng t¸c nguån vèn: c©n ®èi vµ sö dông vèn ngµy cµng linh ho¹t chÆt chÏ, tiÕt kiÖm, ®¶m b¶o tèt kh¶ n¨ng thanh to¸n th­êng xuyªn, an toµn, chÝnh x¸c kÞp thêi kÓ c¶ nh÷ng lóc nguån vèn gÆp nhiÒu khã kh¨n. kh¸ch hµng ®­îc ng©n hµng ®¶m b¶o bÝ mËt vÒ sè d­ tµi kho¶n, tiÒn göi ®­îc b¶o hiÓm an toµn. 2.2.Ho¹t ®éng tÝn dông. Ho¹t ®éng tÝn dông cña chi nh¸nh NHCTHP trong thêi gian qua ®· cã nh÷ng thµnh tùu ®¸ng kÓ. ®¹t ®­îc thµnh tùu nµy do ng©n hµng ®· cã nh÷ng chñ tr­¬ng ®óng ®¾n trong chÝnh s¸ch tÝn dông vµ c¸c ho¹t ®éng kh¸c. KÕt qu¶ ho¹t ®éng tÝn dông ®¹t ®­îc nh­ sau: B¶ng c¸c chØ tiªu tÝn dông n¨m 2001-2003 §¬n vÞ: tû ®ång ChØ tiªu 2001 2002 2003 Tæng d­ nî tÝn dông 1,157.81 1,223.14 1474.49 1.TÝn dông ng¾n h¹n 554.48 598.74 776.24 2.TÝn dông trung vµ dµi h¹n 462.29 488.69 565.98 3.TÝn dông kh¸c 5.6 6.67 8.78 4.B¶o l·nh vµ t¸i b¶o l·nh 46.86 58.21 67.64 5.Tµi trî uû th¸c 17.39 18.54 21.62 6.C¸c kho¶n nî chê xö lý 4.82 5.01 0.37 7.C¸c kho¶n nî cã TS thÕ chÊp 8.09 6.06 5.28 8.Nî cho vay ®­îc khoanh 58.28 42.22 28.58 Nguån: B¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanh n¨m 2001-2003 chi nh¸nh NHCTHP Tæng d­ nî tÝn dông ®¹t 1474.49 tû ®ång t¨ng 251.35 tû so víi n¨m 2002. Trong ®ã: tÝn dông ng¾n h¹n ®¹t 776.24 tû t¨ng 177.5 tû so víi n¨m 2002(t¨ng 29.65%) vµ t¨ng 221.76 tû ®ång so víi n¨m 2001 (t¨ng 40%) tû träng tÝn dông ng¾n h¹n vµo n¨m 2003 chiÕm 52.64% so víi tæng d­ nî tÝn dông. TÝn dông trung vµ dµi h¹n ®¹t 565.98 tû t¨ng 77.29 tû so víi n¨m 2002 chiÕm 38.39% trong tæng d­ nî tÝn dông. TÝn dông kh¸c ®¹t 8.78 tû ®ång t¨ng 2.11 tû ®ång so víi n¨m 2002 chiÕm 0.6% trong tæng d­ nî tÝn dông. -VÒ nî qu¸ h¹n: ChØ tiªu 2001 % 2002 % 2003 % Tæng sè nî qu¸ h¹n 49.32 100 46.72 100 42.61 100 1.Nî qu¸ h¹n ng¾n h¹n 33.04 67 32.7 70 31.11 73 2.Nî qu¸ h¹n trung vµ dµi h¹n 6.41 13 7.48 16 7.67 18 3.Nî qu¸ h¹n kh¸c 9.87 20 6.54 14 3.83 9 Tû sè nî qu¸ h¹n trong d­ nî TD n¨m qua liªn tôc gi¶m tû lÖ NQH/ d­ nî TD n¨m 2001 lµ 4.26%. N¨m 2002 lµ 3.82% vµ n¨m 2003 lµ 2.89%. Trong ®ã nî qu¸ h¹n ng¾n h¹n liªn tôc gi¶m qua c¸c n¨m. Nî qu¸ h¹n trung vµ dµi h¹n liªn tôc t¨ng qua c¸c n¨m 2001-2003 tõ 6.41 tû nªn tíi 7.67 tû cïng víi sù t¨ng lªn liªn tôc cña d­ nî tÝn dông. 2.3.C«ng t¸c kho quü C«ng t¸c kho quü lu«n cung øng kÞp thêi, ®Çy ®ñ, chÝnh x¸c tiÒn mÆt cho nhu cÇu cña kh¸ch hµng, chÊp hµnh nghiªm chØnh c¸c quy ®Þnh vÒ an toµn, kho quü, c«ng t¸c giao nhËn, vËn chuyÓn tiÒn, ®· tr¶ l¹i 215 triÖu vµ 8.087 USD tiÒn thõa cña kh¸ch hµng. Ph¸t hiÖn vµ thu gi÷ h¬n 50 triÖu ®ång tiÒn gi¶. Thùc hiÖn tèt c«ng t¸c quyÕt to¸n cña n¨m 2003. Ngµy cµng hoµn thiÖn tèt c¸c ho¹t ®éng thu ®æi ngo¹i tÖ, thanh to¸n thÎ visa, master card… 2.4. Ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ vµ kinh doanh ngo¹i tÖ: Trong n¨m 2003, chi nh¸nh NHCTHP ®· ®¹t ®­îc nhiÒu kÕt qu¶ ®¸ng khÝch lÖ nh­ sau: Doanh sè thanh to¸n quèc tÕ ®¹t h¬n 708 triÖu USD b»ng 122.7% so víi n¨m 2002, ®¹t 98.05% kÕ ho¹ch n¨m 2002. Doanh sè thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu ®¹t 353 triÖu USD. ChuyÓn tiÒn ®i vµ chuyÓn tiÒn ®Õn trong n¨m 2003 t¨ng trªn 130% so víi n¨m 2002 vÒ sè mãn (11700 mãn) Chi nh¸nh NHCT H¶i Phßng ®· hoµn tÊt ¸p dông quy tr×nh ho¹ch to¸n chuyÓn tiÒn nhanh. Kinh doanh ngo¹i tÖ: Doanh sè thanh to¸n quy ®æi ®¹t 521 triÖu USD. Thu kinh doanh ngo¹i tÖ ®¹t 12,8 tû ®ång chiÕm 28,92% tæng thu dÞch vô c¶ n¨m. Lu«n cung øng ®Çy ®ñ vµ kÞp thêi víi nhu cÇu thanh to¸n cña kh¸ch hµng víi gi¸ c¶ c¹nh tranh. 2.5.C«ng t¸c c«ng ng hÖ ng©n hµng Më réng dÞch vô home banking, internet banking, ATM ®Õn c¸c kh¸ch hµng, nghiªn cøu vµ øng dông c«ng ng hÖ th«ng tin vµo c«ng t¸c qu¶n lý mét sè quy tr×nh nghiÖp vô c¬ b¶n c¸c phßng nghiÖp vô. 2.6.C«ng t¸c b¶o l·nh vµ t¸i b¶o l·nh. C«ng t¸c b¶o l·nh vµ t¸i b¶o l·nh trong c¸c n¨m qua ®¹t kÕt qu¶ tèt. Doanh sè b¶o l·nh vµ t¸i b¶o l·nh n¨m 2003 ®¹t 67.64 tû ®ång t¨ng 9.43 tû ®ång so víi n¨m 2002 vµ t¨ng 20.78 tû ®ång so víi n¨m 2001. NghiÖp vô nµy ®· hç trî tÝch cùc cho ho¹t ®éng huy ®ång vèn cña chi nh¸nh ng©n hµng c«ng th­¬ng H¶i Phßng gãp phÇn t¨ng tr­ëng ho¹t ®éng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt trong ng©n hµng, t¹o nguån thu kh«ng nhá cho chi nh¸nh NHCT tõ ho¹t ®éng dÞch vô. §¸nh gi¸ thùc tr¹ng ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh NHCTHP 2001-2003 Qua sù ph©n tÝch thùc tr¹ng ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh NHCTHP trong thêi gian qua ta thÊy cã sù chuyÓn biÕn rÊt tÝch cùc vµ ®¹t nhiÒu thµnh tùu ®¸ng kÓ. III.Nh÷ng kÕt qu¶ ®¹t ®­îc vµ h¹n chÕ 3.1.Nh÷ng kÕt qu¶ ®¹t ®­îc -Cã chiÕn l­îc, kÕ ho¹ch dµi h¹n còng nh­ ng¾n h¹n. Cã chiÕn l­îc, kÕ ho¹ch ®· ®i vµo thùc tÕ lµm ®Þnh h­íng cho ho¹t ®éng cña ng©n hµng. -Hoµn thµnh v­ît møc c¸c chØ tiªu tµi chÝnh ®Ò ra cho n¨m 2002. -Hoµn thµnh c¸c c«ng t¸c ®oµn thÓ x· héi. -KiÓm tra, kiÓm so¸t chÆt chÏ mäi ho¹t ®éng, ®¶m b¶o tu©n thñ chÆt chÏ ®óng chÕ ®é vµ quy ®Þnh cña nhµ n­íc. 3.2.Nh÷ng h¹n chÕ -T­ duy vµ t¸c phong cña c¸n bé ch­a ®æi míi víi kinh doanh. -Tr×nh ®é nghiÖp vô cña c¸n bé ch­a ®¸p øng ®ñ ®­îc nhu cÇu cña c«ng viÖc. -Cßn sai sãt kü thuËt trong viÖc nhËp lÖnh vµ thanh to¸n liªn ng©n hµng. -Tû lÖ nî qu¸ h¹n gi¶m nh­ng cßn ë møc cao. -C¸c lo¹i h×nh huy ®éng vèn ch­a thùc sù ®a d¹ng IV.Ph­¬ng h­íng kinh doanh vµ gi¶i ph¸p 4.1.Ph­¬ng h­íng kinh doanh cña chi nh¸nh NHCTHP trong thêi gian tíi -TiÕp tôc t¨ng tr­ëng nguån vèn kinh doanh b»ng nhiÒu h×nh thøc, b»ng nhiÒu møc l·i suÊt phï hîp. -TiÕp tôc t¨ng doanh sè tÝn dông më réng tÝn dông ®èi víi mäi thµnh phÇn kinh tÕ. -Gi¶m tû lÖ nî qu¸ h¹n. PhÊn ®Êu n¨m 2004 tû lÖ nî qu¸ h¹n ®­îc gi¶m xuèng cßn d­íi 1%. -Thùc hiÖn chiÕn l­îc kh¸ch hµng nh»m x©y dùng c¬ cÊu d­ nî hîp lý. -Më réng nhiÒu h×nh thøc, ho¹t ®éng dÞch vô. -X©y dùng t¸c phong kinh doanh míi, tuyÓn dông, ®µo t¹o, bè trÝ hîp lý vµ n©ng cao chÊt l­îng c¸n bé nghiÖp vô. 4.2.Nh÷ng gi¶i ph¸p chñ yÕu -§a d¹ng ho¸ ho¹t ®éng huy ®éng vèn b»ng c¸ch më thªm h×nh thøc huy ®éng tiÕt kiÖm göi gãp, tiÕt kiÖm h­ëng l·i bËc thang. -§a d¹ng ho¸ c¸c ho¹t ®éng tÝn dông -Cñng cè vµ kiÖn toµn m« h×nh tæ chøc theo ph­¬ng ch©m gän nhÑ, linh ho¹t vµ cã hiÖu qu¶ phï hîp víi c¬ cÊu kh¸ch hµng. -Ph¶i x©y dùng chiÕn l­îc ®µo t¹o nguån nh©n lùc phï hîp víi yªu cÇu kinh doanh cña ng©n hµng trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng.