Báo cáo Tổng quan về tình hình hoạt động và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng công thương khu vực Đống Đa

Lêi nãi ®Çu Mét nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn lµ môc tiªu tr­íc m¾t còng nh­ l©u dµi cña ®Êt n­íc. Trong ®iÒu kiÖn nÒn kinh tÕ thÕ giíi ®ang h«Þ nhËp mét c¸ch nhanh chãng trªn mäi ph­¬ng diÖn, nÒn kinh tÕ n­íc ta cßn nhiÒu yÕu kÐm chóng ta cÇn thiÕt ph¶i x©y dùng nh÷ng ngµnh mang tÝnh chÊt chiÕn l­îc nh­ th«ng tin, n¨ng l­îng, ng©n hµng… Ng©n hµng lµ ngµnh ®ßi hái ph¶i cã sù ph¸t triÓn nhanh h¬n mét b­íc so víi c¸c ngµnh kinh tÕ kh¸c. Ho¹t ®éng ng©n hµng lµ mét trong nh÷ng m¾t xÝch quan träng c©ó thµnh sù vËn ®éng nhÞp nhµng cña nÒn kinh tÕ. Bëi v×, ng©n hµng lµ mét ngµnh kinh doanh tiÒn tÖ mµ tiÒn tÖ lµ mét “ hµng ho¸ “ ®Æc biÖt cho nªn mét sù biÕn ®éng nhá trªn thÞ tr­êng còng t¸c ®éng ®Õn nÒn kinh tÕ.. Cïng víi sù chuyÓn ®æi c¬ cÊu kinh tÕ cña ®Êt n­íc, hÖ thèng ng©n hµng còng cã nh÷ng b­íc chuyÓn m×nh cho phï hîp víi ®iÒu kiÖn vµ hoµn c¶nh kinh tÕ míi. Tr¶i qua h¬n m­êi n¨m ®æi míi ng©n hµng c«ng th­¬ng §èng §a ®· ®¹t ®­îc nhiÒu thµnh tùu to lín gãp phÇn tÝch cùc trong viÖc ®¶m b¶o cho t¨ng tr­ëng kinh tÕ víi møc ®é cao liªn tiÕp ë n­íc ta. Sau mét thêi gian thùc tÕ t¹i NHCTKV §èng §a cïng víi sù h­íng dÉn, chØ b¶o tËn t×nh cña gi¸o viªn h­íng dÉn vµ c¸c c¸n bé h­íng dÉn thùc tËp, em ®· tõng b­íc hoµn thµnh b¶n b¸o c¸o thùc tËp tæng hîp nµy. §©y lµ b¶n b¸o c¸o tæng quan vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng vµ c¬ cÊu tæ chøc cña NHCTKV §èng §a. B¶n b¸o c¸o thùc tËp nµy gåm hai phÇn: PhÇn I: M¹ng l­íi tæ chøc ng©n hµng c«ng th­¬ng khu vùc §èng §a. PhÇn II: T×nh h×nh ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña NHCT §èng §a. PhÇn I: m¹ng l­íi tæ chøc ng©n hµng c«ng th­¬ng ®èng ®a. I- lÞch sö h×nh thµnh cña ng©n hµng. Ng©n hµng c«ng th­¬ng khu vùc §èng §a (NHCTKV §èng §a) lµ mét ng©n hµng th­¬ng m¹i quèc doanh trùc thuéc ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam ®­îc thµnh lËp vµo n¨m 1957, cã trô së hiÖn nay t¹i 187 phè T©y S¬n, quËn §èng §a, thµnh phè Hµ Néi. Tr­íc th¸ng 6/1988, NHCTKV §èng §a lµ ng©n hµng Nhµ n­íc quËn §èng §a trùc thuéc chi nh¸nh ng©n hµng Nhµ n­íc thµnh phè Hµ Néi, ho¹t ®éng cña ng©n hµng lóc ®ã võa mang tÝnh kinh doanh võa mang tÝnh qu¶n lý Nhµ n­íc. Tõ th¸ng 7/1988 thùc hiÖn nghÞ ®Þnh 53/H§BT vÒ “§æi míi ho¹t ®éng ng©n hµng “ hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam ®­îc chuyÓn tõ hÖ thèng ng©n hµng mét cÊp sang hÖ thèng ng©n hµng hai cÊp. Ng©n hµng Nhµ n­íc quËn §èng §a ®­îc chuyÓn thµnh ng©n hµng C«ng th­¬ng §èng §a, trùc thuéc ng©n hµng c«ng th­¬ng thµnh phè Hµ Néi. Thùc hiÖn ®æi míi c«ng nghÖ ng©n hµng g¾n víi ®æi míi tæ chøc cña ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt Nam, tõ 1/04/1993 ng©n hµng C«ng th­¬ng §èng §a chuyÓn thµnh ng©n hµng c«ng th­¬ng khu vùc §èng §a, lµ mét chi nh¸nh cña ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam thùc hiÖn kinh doanh tiÒn tÖ, tÝn dông, dÞch vô ng©n hµng vµ kinh doanh ngoaÞ h«Ý víi ph¹m vi ho¹t ®éng chñ yÕu trªn ®Þa bµn quËn §èng §a . HiÖn nay, cïng víi sù ph¸t triÓn cña hÖ thèng ng©n hµng cã thÓ nãi lµ rÊt næi bËt lu«n ®æi míi vµ trë thµnh trung t©m thùc sù cña nÒn kinh tÕ, NHCT §èng §a ®· vµ ®ang t×m ra c¸ch ®i thÝch hîp cho riªng m×nh. C¸ch ®i ®ã tr­íc hÕt ph¶i ®¶m b¶o hai yÕu tè :An toµn vèn vµ lîi nhuËn hîp lý sau ®ã lµ gãp phÇn thóc ®Èy ph¸t triÓn kinh tÕ. II- c¬ cÊu tæ chøc : Trong hai n¨m 1997- 1998 thµnh phè Hµ Néi ®­îc Nhµ n­íc cho phÐp më réng nhiÒu quËn huyÖn míi: quËn Thanh Xu©n, quËn T©y Hå. HÖ thèng ng©n hµng kh«ng thÓ mét lóc thµnh lËp míi ngay ®­îc v× vËy NHCTKV §èng §a ®­îc më thªm chi nh¸nh ë quËn Thanh Xu©n. N¨m 1998 ng©n hµng ®· t¸ch 1/3 kh¶ n¨ng hiÖn cã cho ng©n hµng Thanh Xu©n. §©y lµ ®Æc thï riªng cña NHCTKV §èng §a v× ®Õn nay ch­a cã ng©n hµng nµo t¸ch ra nh­ vËy. Ho¹t ®éng trong ph¹m vi hai n¨m th× ng©n hµng Thanh Xu©n ®­îc t¸ch ra thµnh mét ng©n hµng chi nh¸nh trùc thuéc ng©n hµng Nhµ n­íc, ho¹t ®éng ®éc lËp . NÕu tr­íc khi t¸ch NHCTKV §èng §a chØ cßn 70% kh¶ n¨ng th× ®Õn nay nã ®· ®¹t ®­îc 100% nh­ cò ®­îc thùc hiÖn th«ng qua c¸c phßng ban chøc n¨ng cô thÓ cña m×nh. Chøc n¨ng cña ng©n hµng. NHCT §èng §a thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c chøc n¨ng cña mét NHTM hiÖn ®¹i: -NhËn tiÒn göi cã vµ kh«ng cã kú h¹n b»ng ViÖt Nam ®ång vµ ngo¹i tÖ cña c¸c tæ chøc kinh tÕ c¸ nh©n trong vµ ngoµi n­íc. -Cho vay ng¾n, trung vµ dµi h¹n b»ng ViÖt Nam ®ång vµ ngo¹i tÖ ®èi víi mäi thµnh phÇn kinh tÕ, mäi tÇng líp d©n c­. -Cho vay vèn b»ng c¸c nguån tµi trî cña §µi loan, EC.. . -Thùc hiÖn nghiÖp vô cÇm ®å, cÇm cè bÊt ®éng s¶n, cho vay tiªu dïng ®èi víi tÊt c¶ ®èi t­îng d©n c­ vµ mäi thµnh phÇn kinh tÕ. -DÞch vô thanh to¸n chuyÓn tiÒn nhanh qua m¹ng vi tÝnh hiÖn ®¹i víi c¸c tØnh, thµnh phè trong c¶ n­íc vµ tÊt c¶ c¸c n­íc trªn thÕ giíi. -DÞch vô thu chi tiÒn mÆt t¹i c¬ së cho c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ d©n c­ më tµi kho¶n t¹i NHCT §èng §a. -DÞch vô b¶o qu¶n tuyÖt ®èi, an toµn tµi s¶n quý cho mäi tæ chøc kinh tÕ vµ t­ nh©n. -DÞch vô t­ vÊn, lËp luËn chøng kinh tÕ ®Çu t­ ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh. -Thùc hiÖn nghiÖp vô tÝn dông, thuª mua bÊt ®éng s¶n, t­ vÊn liªn doanh,liªn kÕt s¶n xuÊt víi c¸c tæ chøc kinh tÕ. -Mua b¸n chuyÓn ®æi ngo¹i tÖ vµ chi tr¶ kiÒu hèi theo nhu cÇu cña kh¸ch hµng b»ng tiÒn mÆt,ng©n phiÕu,sÐc. -Kinh doanh vµng,b¹c,®¸ quý,cung cÊp dÞch vô chÕ t¸c söa ch÷a t­ trang,vµng, b¹c, ®¸ quý. C¬ cÊu tæ chøc. NHCTKV §èng §a cã tæng sè 283 c¸n bé c«ng nh©n viªn chøc lµm viÖc t¹i chi nh¸nh, phßng giao dÞch vµ 14 quü tiÕt kiÖm ®­îc ®Æt r¶i r¸c trªn kh¾p ®Þa bµn cña quËn. Ng©n hµng ho¹t ®éng d­íi sù ®iÒu hµnh cña ban l·nh ®¹o gåm mét gi¸m ®èc vµ ba phã gi¸m ®èc phô tr¸ch ba m¶ng c«ng viÖc kh¸c nhau. Bé m¸y hµnh chÝnh cña NHCT §èng §a ®­îc tæ chøc thµnh 10 phßng ban víi quy ®Þnh râ rµng cô thÓ vÒ chøc n¨ng vµ nhiÖm vô. 2.1 -Phßng nguån vèn (phßng ®Çu vµo cña ng©n hµng): gåm m¹ng l­íi 14 quü tiÕt kiÖm r¶i r¸c trªn ®Þa bµn hai quËn §èng §a, Thanh Xu©n cã nhiÖm vô giao dÞch víi kh¸ch hµng ®Ó thùc hiÖn huy ®éng tiÒn göi cã vµ kh«ng cã kú h¹n cña mäi tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n trong vµ ngoµi n­íc theo v¨n b¶n cña NHCTVN ban hµnh. Mçi quü gåm Ýt nhÊt 3 c¸n bé víi 4 chøc danh: tr­ëng quü, phã quü, kÕ to¸n vµ thñ quü. T¹o nguån vèn lµ tiÒn ®Ò ®Ó ng©n hµng më réng thÞ tr­êng ho¹t ®éng, ®ãng vai trß quyÕt ®Þnh ®èi víi kinh doanh dÞch vô ng©n hµng. ThÕ m¹nh cña NHCTKV §èng §a lµ cã nguån vèn lín thø 2 trong toµn hÖ thèng ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam, t¨ng tr­ëng v÷ng ch¾c, lu«n gi÷ thÕ chñ ®éng, cã uy tÝn víi kh¸ch hµng, ®¶m b¶o kh¶ n¨ng thanh to¸n vµ ®¸p øng kÞp thêi nhu cÇu cho vay phôc vô s¶n xuÊt kinh doanh gãp phÇn t¨ng tr­ëng kinh tÕ. BiÓu 1: T×nh h×nh sö dông vèn cña ng©n hµng. (§¬n vÞ: Tû ®ång) H×nh thøc huy ®éng N¨m 1997 N¨m 1998 N¨m 1999 N¨m 2000 1. TiÒn göi tiÕt kiÖm 760 970 1180 1200 - Kh«ng kú h¹n - Cã kú h¹n. 35 725 20 950 14 1166 20 1180 2. TiÒn göi tæ chøc kinh tÕ 180 350 245 650 3. Kú phiÕu 11 55 4.5 0 Tæng sè 951 1375 1425 1850 Nguån vèn huy ®éng ngµy cµng t¨ng tr­ëng do nhiÒu yÕu tè, trong ®ã yÕu tè chñ quan lµ ng©n hµng ®· c¶i tiÕn lÒ lèi lµm viÖc, ®æi míi t¸c phong vµ th¸i ®é phôc vô , ®¶m b¶o ch÷ tÝn víi kh¸ch hµng, më réng m¹ng l­íi giao dÞch. Sè kh¸ch tham gia göi tiÕt kiÖm vµ giao dÞch ngµy cµng t¨ng. Tuy nhiªn c¬ cÊu nguån cña ng©n hµng chñ yÕu lµ nguån tiÒn g­Ø chi phÝ cao h¬n so víi nguån giao dÞch. 2.2. Phßng kinh doanh ®èi néi §©y lµ phßng cã vai trß quan träng nhÊt trong ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng, lµ n¬i thùc hiÖn cho vay vµ ®Çu t­ c¸c dù ¸n ®èi víi doanh nghiÖp ®em l¹i hiÖu qu¶ kinh doanh . Phßng bao gåm: Phßng tÝn dông c«ng nghiÖp. Phßng tÝn dông th­¬ng nghiÖp. Phßng tÝn dông ngoµi quèc doanh. Phßng tÝn dông kinh doanh tæng hîp. Phßng cã chøc n¨ng c¬ b¶n lµ thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô cho vay ng¾n, trung vµ dµi h¹n ®èi víi mäi lo¹i h×nh doanh nghiÖp. C¸n bé tÝn dông ®­îc tr­ëng phßng ph©n c«ng gi¶i quyÕt c¸c nghiÖp vô tÝn dông víi quy tr×nh chÆt chÏ. §èi víi doanh nghiÖp Nhµ n­íc cã nhu cÇu vay kh«ng cÇn tµi s¶n thÕ chÊp nh­ng doanh nghiÖp ®ã ph¶i cã t×nh h×nh tµi chÝnh lµnh m¹nh, quan hÖ tÝn dông sßng ph¼ng. §èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh, muèn vay ®¬n vÞ phaØ cã tµi s¶n thÕ chÊp. Tµi s¶n ®ã ph¶i thuéc quyÓn së h÷u hîp ph¸p cña ng­êi vay hoÆc ng­êi b¶o l·nh thø 3 cã qua c«ng chøng Nhµ n­íc. Møc cho vay kh«ng v­ît qu¸ 70% gi¸ trÞ tµi s¶n thÕ chÊp. §èi víi dÞch vô cÇm cè tµi s¶n møc vay th­êng ®¹t 60% gi¸ trÞ tµi s¶n cÇm cè. Gi¸ trÞ tµi s¶n ®­îc ®¸nh gi¸ t¹i thêi ®iÓm vay, th­êng theo ®Þnh kú 6 th¸ng ng©n hµng ph¶i x¸c ®Þnh gi¸ trÞ tµi s¶n mét lÇn. NÕu gi¸ trÞ tµi s¶n gi¶m, ng©n hµng yªu cÇu bªn vay bæ sung thªm tµi s¶n hoÆc tiÕn hµnh thu håi nî vÒ b¶o ®¶m an toµn khi bªn vay mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n. C«ng t¸c tÝn dông duy tr× sù æn ®Þnh vÒ ho¹t ®éng kh¾c phôc nhanh chãng vµ cã hiÖu qu¶ c¸c kho¶n nî qu¸ h¹n, chÊn chØnh kÞp thêi nh÷ng tån t¹i thiÕu sãt trong chÊp hµnh thÓ lÖ nghiÖp vô. Ng©n hµng ®· chñ ®éng vµ tÝch cùc lùa chän nh÷ng kh¸ch hµng s¶n xuÊt kinh doanh cã hiÖu qu¶ cã dù ¸n kh¶ thi ®ñ ®iÒu kiÖn ®Ó cho vay vµ t¨ng d­ nî lµnh m¹nh ®Æc biÖt lµ ®èi víi doanh nghiÖp Nhµ n­íc. Nh÷ng doanh nghiÖp, hé t­ nh©n lµm ¨n kh«ng nghiªm tóc, kinh doanh thua lç, thiÕu tr¸ch nhiÖm tr¶ nî vµ l·i vay, cã hµnh vi thiÕu trung thùc sím bÞ lo¹i nhanh ra khái lÜnh vùc tÝn dông cña ng©n hµng. Qua sè liÖu 4 n¨m gÇn ®©y, c«ng t¸c tÝn dông t¨ng tr­ëng v÷ng ch¾c, kh¸ch hµng ®­îc chän läc theo tinh thÇn kû c­¬ng tÝn dông trong c¸c v¨n b¶n míi ®­îc bæ sung. BiÓu 2: T×nh h×nh sö dông vèn cña ng©n hµng . (§¬n vÞ:tû ®ång) Sö dông vèn N¨m 1997 N¨m 1998 N¨m 1998 N¨m 2000 Doanh sè cho vay 1472 1850 1120 1410 Ng¾n h¹n 1402 1730 1070 1160 Dµi h¹n 70 120 50 250 Doanh sè thu nî 1404 1565 1230 1060 Ng¾n h¹n 1351 1465 1211 1036 Dµi h¹n 53 100 19 24 D­ nî 525 810 700 950 Ng¾n h¹n 450 715 574 550 Dµi h¹n 75 95 126 400 2.3. Phßng kinh doanh ®èi ngo¹i. §­îc thµnh lËp tõ th¸ng 7/1994, phßng kinh doanh ®èi ngo¹i cã nhiÖm vô bao qu¸t c¸c ho¹t ®éng thanh to¸n dÞch vô quèc tÕ, b¶o l·nh quèc tÕ, kinh doanh mua b¸n ngo¹i tÖ. NghiÖp vô chñ yÕu cña phßng lµ kiÓm tra c¸c hîp ®ång kinh tÕ vµ h­íng dÉn kh¸ch hµng ký kÕt hîp ®ång kinh tÕ víi n­íc ngoµi. Phßng còng thùc hiÖn më L/C thanh to¸n hµng nhËp khÈu, c¸c kh¸ch hµng cã nhu cÇu cho vay chiÕt khÊu bé chøng tõ cho thÕ chÊp lµm nhiÖm vô thanh to¸n L/C khi ®Õn h¹n. §Ó thùc hiÖn c¸c chøc n¨ng trªn, CBCNV cña phßng ph¶i cã tr×nh ®é cao vÒ nghiÖp vô, th«ng th¹o ngoaÞ ng÷ , n¾m b¾t nhanh sù biÕn ®éng cña gi¸ trÞ c¸c lo¹i ngo¹i tÖ, tû gi¸ míi b¶o ®¶m sù th«ng suèt. Dï míi ®­îc thµnh lËp ch­a cã nhiÒu kinh nghiÖm nh­ng trong n¨m 2000 phßng ®· thu ®­îc kÕt qu¶ ®¸ng kÓ. Thêi gian qua phßng kinh doanh ®èi ngo¹i ®· kÕt hîp chÆt chÏ víi phßng kinh doanh ®«Ý néi thùc hiÖn cho vay cã hiÖu qu¶, t¨ng vßng quay vèn ngo¹i tÖ, t¹o m«i tr­êng gióp c¸c doanh nghiÖp nhËp nguyªn liÖu m¸y mãc,thiÕt bÞ ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh . HiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña hai phßng lµ rÊt lín, nã kh«ng chØ ®¬n thuÇn lµ ®em l¹i lîi nhuËn mµ cßn gãp phÇn n©ng cao vÞ thÕ, uy tÝn cña ng©n hµng trªn thÞ tr­êng. 2.4. Phßng kÕ to¸n - tµi chÝnh. Sè liÖu kÕ to¸n lµ tÊm g­¬ng ph¶n chiÕu t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh dÞch vô tiÒn tÖ ng©n hµng vµ còng ph¶n ¸nh mét phÇn thùc tr¹ng s¶n xuÊt kinh doanh cña c¸c doanh nghiÖp th«ng qua qu¶n lý vµ h¹ch to¸n néi, ngo¹i b¶ng. Phßng kÕ toµn – tµi chÝnh cã chøc n¨ng: H¹ch to¸n mäi kho¶n ph¸t sinh, ®¶m b¶o mäi kho¶n thu chi. Thanh to¸n kÞp thêi, ®¶m b¶o bÝ mËt vµ an toµn tuyÖt ®èi cho kh¸ch hµng. Tham gia gi¸m s¸t tõng ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp th«ng qua c¸c tµi kho¶n cã liªn quan. Phßng ®­îc bè trÝ thµnh 2 bé phËn: kÕ to¸n ng©n hµng vµ kÕ to¸n tiÕt kiÖm. Phßng kÕ to¸n lu«n phèi hîp chÆt chÏ víi phßng kinh doanh ®èi néi, ®èi ngoaÞ trong kh©u qu¶n lý tµi s¶n cã, theo dâi chÆt chÏ c¸c kú h¹n nî, n¾m ch¾c c¸c khÕ ­íc ng¾n h¹n ®Ó thu nî, thu l·i kÞp thêi, h¹n chÕ nî qu¸ h¹n, l·i treo, gãp phÇn chèng thÊt thu. 2.5. Phßng tiÒn tÖ kho quü. -Phßng tiÒn tÖ kho quü cã 72 CBCNV trong tæng sè 283 CBCNV cña ng©n hµng, chiÕm 1/3 lao ®éng. Phßng gåm 2 bé phËn chÝnh lµ thu vµ chi nghiÖp vô. Phßng tiÒn tÖ – kho quü ®¶m tr¸ch thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng cã liªn quan ®Õn vÊn ®Ò thu chi vµ qu¶n lý tiÒn mÆt, ng©n phiÕu vµ ngo¹i tÖ, thu ®ñ vµ chi ®ñ trªn c¬ së chøng tõ kÕ to¸n chuyÓn sang; thùc hiÖn c«ng t¸c ®iÒu chuyÓn tiÒn. Chi nh¸nh còng ®· ®¸p øng kÞp thêi nhu cÇu thu chi tiÒn mÆt cña kh¸ch hµng b»ng viÖc cö c¸c tæ chøc thu trùc tiÕp t¹i chç c¸c ®¬n vÞ cã nguån tiÒn mÆt lín, nh»m t¨ng kh¶ n¨ng tËp trung vèn nhanh, t¹o tiÖn Ých cho kh¸ch hµng b»ng viÖc gi¶m khã kh¨n cho kh¸ch hµng vÒ kiÓm ®Õm vµ vËn chuyÓn tiÒn. 2.6. Phßng th«ng tin - ®iÖn to¸n. Phßng th«ng tin - ®iÖn to¸n cã nhiÖm vô tËp hîp sè liÖu ph¸t sinh trong ngµy vµo m¹ng, xö lý vµ lËp b¸o c¸c h¹ch to¸n. Phßng cã kho¶ng 10 c¸n bé. §©y lµ phßng tËp trung sè liÖu trong ngµy cã l·i vay, l·i tr¶. NghiÖp vô th«ng tin ®iÖn to¸n ®· cã nhiÒu tiÕn bé, nhËn chuyÓn tiÒn kÞp thêi, sè liÖu nhanh chãng, chÝnh x¸c vµ ®Çy ®ñ, t¹o ®iÒu kiÖn cho ban l·nh ®¹o trong c«ng t¸c qu¶n lý ®iÒu hµnh kinh doanh ®¹t hiÖu qu¶. 2.7. Phßng kiÓm so¸t néi bé. Phßng kiÓm so¸t néi bé thùc hiÖn kiÓm tra, kiÓm so¸t toµn bé ho¹t ®éng cña ng©n hµng ®¶m b¶o an toµn vµ ®óng ph¸p luËt. Phßng cã mét kiÓm tra tr­ëng vµ mét hoÆc hai kiÓm tra phã. C¸n bé ë phßng ph¶i yªu cÇu ph¶i cã tr×nh ®é cao, nhiÒu kinh nghiÖm, c«ng t¸c Ýt nhÊt 5 n¨m trë lªn trong lÜnh vùc kiÓm tra, kiÓm so¸t vµ ph¶i n¾m b¾t th«ng th¹o tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô cña m×nh. Träng t©m c«ng t¸c kiÓm so¸t lµ gãp phÇn chÊn chØnh ho¹t ®éng ng©n hµng, ®«n ®èc nh¾c nhë c¸c phßng ban cã liªn quan, kÞp thêi chÊn chØnh nh÷ng thiÕu sãt, tån t¹i trong ng©n hµng. Th«ng qua c«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm so¸t néi bé, phßng kÞp thêi gãp phÇn ®Ò ra c¸c biÖn ph¸p ®Ó uèn n¾n sai lÖch, söa ch÷a khuyÕt ®iÓm, ph¸t huy c¸c mÆt m¹nh, kiªn quyÕt xö lý c¸c tr­êng hîp sai ph¹m. 2.8. Phßng tæ chøc - hµnh chÝnh. Phßng lµm nhiÖm vô qu¶n lý c¸n bé,qu¶n lý lao ®éng, qu¶n lý tiÒn l­¬ng. Phßng tham m­u cho Gi¸m ®èc trong viÖc tuyÓn dông, ®µo t¹o nguån nh©n lùc, ®Ò b¹t n©ng l­¬ng cho CBCNV ®¸p øng c¸c nhu cÇu cÇn thiÕt cña c¸c nghiÖp vô. Ngoµi ra phßng thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch vÒ BHYT, c«ng ®oµn... cho CBCNV. Phßng cßn cã nhiÖm vô qu¶n lý tµi s¶n, b¶o qu¶n lý tµi s¶n, phôc vô c¸c phßng, c¸c ho¹t ®éng kinh doanh. Phßng tæ chøc – hµnh chÝnh ®¶m nhiÖm c¸c c«ng t¸c hµnh chÝnh hç trî cho ho¹t ®éng kinh doanh ®¹t hiÖu qu¶ cao. 2.9. Phßng giao dÞch Kim Liªn vµ C¸t Linh. C¶ hai phßng giao dÞch Kim Liªn vµ C¸t Linh ®Òu cã mét tr­ëng phßng vµ mét phã phßng. Mçi phßng ®­îc chia ra thµnh hai phßng nhá: phßng tÝn dông vµ phßng kÕ to¸n. Tr­ëng phßng phô tr¸ch phßng tÝn dông, phã phßng phô tr¸ch phßng kÕ to¸n. Cuèi ngµy hai phßng giao dÞch thu thËp c¸c chøng tõ vµ ®em nép trô së chÝnh. Trªn ®©y lµ mét vµi nÐt s¬ l­îc vÒ chøc n¨ng nhiÖm vô còng nh­ c¬ cÊu tæ chøc cña NHCT §èng §a. PhÇn II: T×nh h×nh ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh cña NHCT §èng §a. I. t×nh h×nh chung. Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y,t×nh h×nh s¶n xuÊt kinh doanh dÞch vô trªn ®Þa bµn kinh tÕ thñ ®« tiÕp tôc ph¸t triÓn.Tuy nhiªn,t×nh h×nh biÕn ®éng cña thÞ tr­êng kh«ng thuËn lîi cho c¸c doanh nghiÖp s¶n xuÊt trong n­íc dÉn ®Õn søc mua cña d©n cã phÇn ch÷ng l¹i vµ cã chiÒu h­íng gi¶m sót lµm cho nhiÒu doanh nghiÖp kinh doanh dÞch vô kÐm hiÖu qu¶. T×nh tr¹ng khã kh¨n cña c¸c doanh nghiÖp g©y ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn kinh doanh dÞch vô ng©n hµng.T×nh tr¹ng gia h¹n nî,chuyÓn nî qu¸ h¹n,l·i treo ®ang cã chiÒu h­íng gia t¨ng, ho¹t ®éng tÝn dông bÞ h¹n chÕ. §Ó ®èi phã víi t×nh tr¹ng trªn,trong c«ng t¸c chØ ®¹o kinh doanh dÞch vô tiÒn tÖ ng©n hµng, NHCT §èng §a ®· kÕt hîp c«ng t¸c chÊn chØnh ho¹t ®éng ng©n hµng víi viÖc thùc hiÖn kinh doanh lÊy môc tiªu “Kinh tÕ ph¸t triÓn,an toµn vèn,t«n träng ph¸p luËt, lîi nhuËn hîp lý”, víi ph­¬ng ch©m: “KÞp thêi chÊn chØnh nh÷ng tån t¹i thiÕu sãt cò, ng¨n chÆn nh÷ng sai lÇm thiÕu sãt ph¸t sinh míi, tiÕp tôc ph¸t triÓn tÝn dông, ®Æc biÖt víi lÜnh vùc kinh tÕ nhµ n­íc, g¾n hiÖu qu¶ cho vay víi an toµn vèn.” §Õn nay NHCTKV §èng §a ®· kh¼ng ®Þnh ®­îc vai trß cña m×nh ®èi víi kinh tÕ thñ ®« ®øng v÷ng vµ ph¸t triÓn trong c¬ chÕ ®æi míi chñ ®éng më réng m¹ng l­íi giao dÞch, ®a d¹ng ho¸ c¸c mÆt kinh doanh dÞch vô tiÒn tÖ ng©n hµng, th­êng xuyªn t¨ng c­êng c¸c nguån vèn vµ sö dông vèn, thay ®æi c¬ cÊu ®Çu t­ ph¸t triÓn kinh tÕ, t¨ng c­êng c¬ së vËt chÊt kü thuËt ®Ó tõng b­íc ®æi míi c«ng nghÖ ng©n hµng. Trong n¨m 2000 ho¹t ®éng kinh doanh cña NHCTKV §èng §a vÉn ®­îc duy tr× æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn. Trong n¨m ®· cã thªm mét sè ®¬n vÞ cã quan hÖ lín vÒ tiÒn göi vµ vay vèn ®Õn giao dÞch víi ng©n hµng. Ho¹t ®éng cña ng©n hµng ngµy cµng t¨ng tr­ëng vÒ nguån vèn vµ d­ nî. §Æc biÖt ®· cã thay ®æi trong c¬ cÊu nguån vèn, ®ã lµ tû träng nguån tiÒn göi cña doanh nghiÖp t¨ng lªn trong tæng nguån vèn, tû träng d­ nî trung dµi h¹n t¨ng lªn so víi tæng d­ nî vµ so víi cïng kú n¨m tr­íc. §iÒu nµy ®· t¹o lîi thÕ cho kinh doanh ®em l¹i hiÖu qu¶ h¬n so víi tr­íc. Trong n¨m 2000, ho¹t ®éng gi÷a c¸c ng©n hµng cã sù c¹nh tranh vÒ l·i suÊt tiÒn göi,l·i suÊt tiÒn vay vµ tû gi¸ gi÷a ViÖt Nam ®ång vµ ngo¹i tÖ. Nh÷ng t¸c ®éng nµy vµ mét sè nguyªn nh©n kh¸c n÷a ®· dÉn ®Õn thiÕu nguån ngo¹i tÖ, kh«ng ®¸p øng ®ñ nhu cÇu nhËp khÈu cho kh¸ch hµng, khã kh¨n cho ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i. TÝnh ®Õn thêi ®iÓm ngµy 31/12/2000 NHCT §èng §a ®· ®¹t ®­îc mét sè kÕt qu¶ cô thÓ sau: C«ng t¸c huy ®éng vèn. TÝnh ®Õn 31/12/2000 tæng nguån vèn huy ®éng cña NHCT §èng §a gåm c¶ VND vµ ngo¹i tÖ ®¹t 1.847 tû b»ng 107,3% kÕ ho¹ch t¨ng 21,75% so víi n¨m 1999 trong ®ã nguån vèn VN§ ®¹t 1.379 tû chiÕm tû träng 75% tæng nguån vèn, t¨ng 13,7% so víi n¨m 1999. Nguån huy ®éng ngo¹i tÖ quy VN§ ®¹t 468 tû chiÕm tû träng 25% t¨ng 52,6% so víi n¨m 1999. Cô thÓ : -Nguån tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ ®¹t 649 tû, t¨ng 221 tû so víi cuèi n¨m 1999 chiÕm tû träng 35% so víi tæng nguån vèn huy ®éng. -Nguån huy ®éng tiÕt kiÖm cu¶ d©n c­ ®¹t 1.198 tû, t¨ng 45 tû chiÕm tû träng 65% so víi tæng nguån. Nguån vèn vµ sö dông vèn t¨ng lªn ®¸ng kÓ nh­ng nguån vèn míi sö dông hÕt 54,2% sè vèn, trõ tû lÖ ký quü cßn l¹i ®­îc chuyÓn vÒ Ng©n Hµng C«ng Th­¬ng ViÖt Nam ®Ó ®iÒu hoµ hÖ thèng, nh­ng do l·i suÊt ®iÒu hoµ vèn gi¶m thÊp, mÆt kh¸c tiÒn göi tiÕt kiÖm chñ yÕu lµ tiÒn göi cã kú h¹n l·i suÊt cao g©y bÊt lîi trong kinh doanh tiÒn tÖ cña ng©n hµng. C«ng t¸c tÝn dông: Doanh sè cho vay n¨m 2000 ®¹t 1.181 tû, doanh sè thu nî ®¹t 891 tû ®ång. TÝnh ®Õn 31/12/299 sè kh¸ch hµng cã quan hÖ tÝn dông lµ 167 kh¸ch hµng, trong ®ã cã 89 ®¬n vÞ quèc doanh. D­ nî ®¹t 1.001 tû t¨ng 289 tû ®ång so 31/12/1999 v­ît 19% so kÕ ho¹ch ®­îc giao. Cô thÓ: D­ nî VN§ :641 tû chiÕm tû träng 64,1% tæng d­ nî. D­ nî ngo¹i tÖ :360 tû chiÕm tû träng 35,9% tæng d­ nî. D­ nî ng¾n h¹n :579 tû chiÕm tû träng 48% tæng d­ nî. D­ nî trung vµ dµi h¹n :422 tû chiÕm tû träng 42% tæng d­ nî. D­ nî kinh tÕ quèc doanh: 884 tû chiÕm tû träng 88% tæng d­ nî. D­ nî kinh tÕ ngoµi quèc doanh: 117 tû chiÕm tû träng 12% tæng d­ nî. Nî qu¸ h¹n chiÕm tû träng 2,4% trong tæng d­ nî gi¶m so cuèi n¨m 1999 1,4%. Ho¹t ®éng b¶o l·nh trong n­íc ®¹t 313 tû, b¶o l·nh n­íc ngoµi ®¹t trªn 3 triÖu USD. Ng©n hµng còng thùc hiÖn cho sinh viªn cña 5 tr­êng ®¹i häc trªn ®Þa bµn víi sè sinh viªn lµ 377 ng­êi vµ d­ nî lµ 222 triÖu ®ång. Ng©n hµng cßn cho vay cã hiÖu qu¶ c¸c ch­¬ng tr×nh ViÖt-§øc, ch­¬ng tr×nh §µi Loan, cho vay xuÊt, nhËp khÈu, cho vay theo ch­¬ng tr×nh chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ víi tæng d­ nî 12 tû ®ång. Trong n¨m 2000 ng©n hµng ®· thu hót thªm 22 kh¸ch hµng míi cã quan hÖ tÝn dông víi d­ nî t¨ng thªm 290 tû ®ång, ®ã còng lµ do hai phßng giao dÞch ®· lµm tèt c«ng t¸c tiÕp thÞ gãp phÇn t¨ng thªm sè l­îng kh¸ch hµng m¬Ý. 3-C«ng t¸c tiÒn tÖ kho quü: Tæng thu tiÒn mÆt n¨m 2000 lµ 2.034 tû ®¹t 103,4% so 1999 Tæng chi tiÒn mÆt ®¹t 1957 tû b»ng 144,6% n¨m 1999. Béi thu tiÒn mÆt 76 tû 862 triÖu b»ng 112,5% kú n¨m 1999. §iÒu chuyÓn vÒ NHNN Thµnh phè 407 tû 965 triÖu b»ng 61,6% so1999. NhËn tiÒn mÆt tõ NHNN Thµnh phè 290.954 triÖu b»ng 318,6%so 1999 Khèi l­îng thu chi tiÒn mÆt, ng©n phiÕu qua quü ng©n hµng ngµy cµng t¨ng lín cã ngµy thu ®­îc hµng chôc tû ®ång. C¸c g­¬ng tèt trong thu chi tiÒn mÆt ngµy cµng nhiÒu ë c¸c bµn tiÕt kiÖm còng nh­ t¹i phßng kho quü. Trong n¨m ®· cã 152 lÇn tr¶ tiÒn thõa l¹i cho kh¸ch hµng víi sè tiÒn 194.917.000 ®ång. ViÖc lµm trªn ®· ®­îc kh¸ch hµng khen ngîi trùc tiÕp, ghi sæ hoÆc göi th­ ca ngîi vµ c¸m ¬n. Nh©n viªn kho quü, kiÓm ng©n lu«n thùc hiÖn nghiªm chØnh c¸c quy tr×nh vµ nguyªn t¾c thu chi tiÒn mÆt vµ qu¶n lý kho tiÒn,®¶m b¶o tuyÖt ®èi vµ an toµn tiÒn mÆt trong vËn chuyÓn còng nh­ trong kho quü,ch­a ®Ó x¶y ra t×nh tr¹ng thiÕu mÊt tiÒn. 4- C«ng t¸c kinh doanh ®èi ngo¹i: MÆc dï lµ nghiÖp vô míi mÎ ch­a cã nhiÒu kinh nghiÖm l¹i gÆp nhiÒu khã kh¨n nh­ng n¨m 2000 kinh doanh ®èi ngo¹i thu ®¸ kh¾c phôc khã kh¨n thu kÕt qu¶ ®¸ng kÓ. Ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i ngµy cµng n©ng cao uy tÝn, gãp phÇn thu hót thªm nhiÒu kh¸ch hµng ®Õn víi ng©n hµng c«ng th­¬ng §èng §a. LÜnh vùc kinh doanh ®èi ngo¹i ®· t¹o lîi nhuËn h¹ch to¸n chiÕm 3% tæng lîi nhuËn cña ng©n hµng gåm phÝ thanh to¸n më L/C vµ l·i mua b¸n ngo¹i tÖ cô thÓ lµ : - DÞch vô thanh to¸n quèc tÕ: §· më ®­îc 286 L/C nhËp khÈu sè tiÒn 22.042.000 USD, më ®­îc 20 L/C xuÊt khÈu sè tiÒn lµ 313.000 USD. - Kinh doanh ngo¹i tÖ: + Doanh sè mua vµo :26.844.176 USD vµ 2.837.515 DEM. + Doanh sè b¸n ra :21.289.847 USD vµ 3.217.675 DEM - Thanh to¸n kiÒu hèi: nhËn chuyÓn vµ chi tr¶ tiÒn kiÒu hèi trong n¨m ®¹t 262.449 USD vµ 419.094 DEM. 5. C«ng t¸c kÕ to¸n, thanh to¸n: Doanh sè thanh to¸n c¶ n¨m 2000 ®¹t 25.757 tû trong ®ã tû träng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt chiÕm 91,21% -Thu nhËp c¶ n¨m ®¹t 111 tû 848 triÖu ®ång, b»ng 87,5% so 1999. -Thu nhËp h¹ch to¸n ®¹t 111tû 387 triÖu. -Lîi nhuËn h¹ch to¸n ®¹t 26 tû 490 triÖu ®ång b»ng 114,68% so 1999, v­ît 20,04% chØ tiªu kÕ ho¹ch NHCTVN giao. 6-C«ng t¸c kiÓm so¸t néi bé : Träng t©m cña c«ng t¸c kiÓm so¸t lµ gãp phÇn chÊn chØnh ho¹t ®éng ng©n hµng.Th«ng qua nghiÖp vô ®­îc giao phßng kiÓm so¸t ®· kÕt hîp ch¾t chÏ víi phßng kinh doanh, c¸c phßng giao dÞch tiÕn hµnh kiÓm tra rµ so¸t l¹i 100% hå s¬ tÝn dông cßn d­ nî. Qua c«ng t¸c kiÓm so¸t ®· gióp c¸n bé tÝn dông bæ sung c¸c giÊy tê vµ c¸c yÕu tè cã liªn quan ®Õn mãn vay ®Ó ®¶m b¶o tÝnh hîp ph¸p cña hå s¬ tÝn dông. KiÓm tra ph©n lo¹i nî qu¸ h¹n ®Ó cã ®èi s¸ch, cã gi¶i ph¸p cô thÓ ®èi víi kh¸ch hµng tõng mãn nî qu¸ h¹n. Th«ng qua c«ng t¸c kiÓm tra kiÓm so¸t néi bé kÞp thêi ®Ò ra c¸c biÖn ph¸p ®Ó uèn n¾n sai lÖch, söa ch÷a khuyÕt ®iÓm, ph¸t huy c¸c mÆt m¹nh, kiªn quyÕt xö lý c¸c tr­êng hîp sai ph¹m. 7-C«ng t¸c tæ chøc-hµnh chÝnh qu¶n trÞ: Nh»m t¹o ®iÒu kiÖn ®­a kinh doanh ®¹t hiÖu qu¶, ng©n hµng lu«n quan t©m ®æi míi c«ng t¸c tæ chøc g¾n víi viÖc n©ng cao chÊt l­îng c¸n bé kÕt hîp víi ®aß t¹o båi d­ìng nghiÖp vô ®· ®­îc lµm mét c¸nh nghiªm tóc thËn träng, ®óng n¨ng lùc së tr­êng cña c¸n bé. C«ng t¸c thi ®ua khen th­ëng ngµy cµng ®­îc ®æi míi phï hîp víi thùc tÕ kinh doanh tiÒn tÖ trong c¬ chÕ thÞ tr­êng. Tæ chøc nhiÒu h×nh thøc thi ®ua phong phó xoay quanh môc tiªu kinh doanh ph¸t triÓn, g¾n víi n©ng cao chÊt l­îng nghiÖp vô, ®éng viªn khen th­ëng kÞp thêi cã t¸c dông ®éng viªn khÝ thÕ thi ®ua s«i næi trong toµn ng©n hµng. 8-C«ng t¸c th«ng tin ®iÖn to¸n: C«ng t¸c th«ng tin ®iÖn to¸n trong n¨m qua tiÕp tôc ph¸t huy cã hiÖu qu¶, ngµy cµng ®¸p øng ®­îc yªu cÇu ®æi míi c«ng nghÖ hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng. NghiÖp vô ®iÖn to¸n ®· cã nhiÒu tiÕn bé, nhËn vµ chuyÓn tin kÞp thêi tæng hîp,c©n ®èi c¸c d÷ liÖu, sè liÖu trong c«ng t¸c qu¶n lý ®iÒu hµnh kinh doanh ®¹t kÕt qu¶. II. Ph­¬ng h­íng nhiÖm vô n¨m 2001 Ph¸t huy nh÷ng kÕt qu¶ ®· ®¹t ®­îc trong n¨m 2000, triÓn khai thùc hiÖn nhiÖm vô kinh doanh dÞch vô tiÒn tÖ n¨m 2001 trong n¨m 2001, n¨m ®Çu tiªn cña thiªn niªn kØ míi vµ còng lµ n­am ®Çu cña kÕ ho¹ch 5 n¨m 2001-2005 víi môc tiªu “Ph¸t triÓn – An toµn – HiÖu qu¶” NHCTKV §èng §a ®Ò ra mét sè nhiÖm vô kinh doanh n¨m 2001 vÒ c¸c chØ tiªu kinh doanh nh­ sau: Nguån vèn huy ®éng ®Õn 31-12-2001 ®¹t 1.950 tû ®ång. Tæng d­ nî ®¹t: 1.100 tû ®ång, trong ®ã khèi quèc doanh ®¹t 88%. D­ nî trung dµi h¹n ®¹t tû träng 45%. Tû lÖ nî qu¸ h¹n kh«ng qu¸ 3,5%. T¨ng tû träng thu phÝ dÞch vô 1% so víi n¨m 2000. Lîi nhuËn h¹ch to¸n ®¹t 22 tû ®ång. III T×nh h×nh thÈm ®Þnh tÝn dông dù ¸n ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n t¹i NHCTKV §èng §a. T×nh h×nh chung. Tæng nguån huy ®éng cña NHCTKV §èng §a t¨ng tr­ëng ®Òu qua c¸c n¨m, n¨m sau cao h¬n n¨m tr­íc. C¬ cÊu nguån còng ®ang thay ®æi theo xu h­íng tiÕn bé. Trªn c¬ së nguån vèn huy ®éng ®­îc NHCTKV §èng §a tËp trung cho vay víi c¸c tæ chøc, ®¬n vÞ kinh tÕ trªn ®Þa bµn mét c¸ch n¨ng ®éng. BiÓu 4 (§¬n vÞ: tû ®ång) N¨m 1997 N¨m 1998 N¨m 1999 N¨m 2000 Tæng thu nhËp 90,8 98,5 85,1 105 L·i tiÒn göi 38,1 44,3 39,9 42 L·i tiÒn vay 48,3 49,4 41,7 60,1 L·i kh¸c 4,4 4,8 3,5 2,9 BiÓu trªn cho thÊy thu nhËp tõ ho¹t ®éng tÝn dông lµ nguån thu quan träng nhÊt trong ho¹t ®éng kinh doanh cña NHCTKV §èng §a. Do ®ã yªu cÇu n©ng cao chÊt l­îng ho¹t ®éng thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ ngµy cµng trë lªn bøc thiÕt h¬n bao giê hÕt. Chóng ta biÕt r»ng, trªn nguyªn t¾c, tÊt c¶ c¸c dù ¸n xin vay ®Òu ph¶i qua b­íc thÈm ®Þnh kü cµng tr­íc khi duyÖt cho vay. Tuy nhiªn, ®èi víi c¸c mãn vay ng¾n h¹n th× viÖc thÈm ®Þnh sÏ ®¬n gi¶n h¬n rÊt nhiÒu so víi c¸c dù ¸n cho vay trung vµ dµi h¹n. Së dÜ nh­ vËy lµ v× c¸c dù ¸n ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n cã thêi gian thu håi vèn l©u, do vËy khã x¸c ®Þnh c¸c yÕu tè liªn quan quyÕt ®Þnh ®Õn hiÖu qu¶ cña vèn vay trong t­¬ng lai. Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ ®­îc c¸c ng©n hµng ®Æc biÖt coi träng. Sù coi träng Êy ®· mang l¹i nh÷ng kÕt qu¶ ®¸ng khÝch lÖ. Nç lùc cña c¸n bé tÝn dông ®· gãp phÇn n©ng cao hiÖu qu¶ cña c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ ë ng©n hµng mét c¸ch ®¸ng kÓ, nh»m lo¹i bá nh÷ng dù ¸n kh«ng hiÖu qu¶ vµ ra quyÕt ®Þnh ®Çu t­ ®èi víi nh÷ng dù ¸n ®­îc ®¸nh gi¸ lµ kh¶ thi. C¸c dù ¸n ®Çu t­ thuéc diÖn qu¶n lý vµ xem xÐt cña NHCTKV §èng §a chñ yÕu lµ trang bÞ l¹i kü thuËt, më réng vµ c¶i t¹o l¹i s¶n xuÊt nªn thêi h¹n ®Çu t­ cña dù ¸n th­êng ng¾n chØ tõ ba ®Õn n¨m n¨m. §Æc tr­ng nµy gióp ng©n hµng cã kh¶ n¨ng thu håi vèn nhanh, tÝnh chÝnh x¸c cña dù ¸n ®Çu t­ cao h¬n. Ng©n hµng cã thÓ dù ®o¸n ®­îc nh÷ng biÕn ®éng cña thÞ tr­êng, c¸c yÕu tè kh¸ch quan dÔ h¬n ®ång thêi kh¶ n¨ng x¶y ra rñi ro thÊp. ChÝnh v× vËy tèc ®é t¨ng tr­ëng cho vay trung, dµi h¹n t¨ng kh¸ nhanh trong c¸c n¨m qua. Tuy nhiªn, v× ®©y chØ lµ nh÷ng dù ¸n c¶i t¹o vµ trang bÞ l¹i kü thuËt nªn quy m« ®Çu t­ kh«ng lín, ®iÒu nµy còng t¸c ®éng ®Õn quy tr×nh néi dung, chØ tiªu thÈm ®Þnh cña ng©n hµng. Qu¸ tr×nh nµy bÞ ®¬n gi¶n ®i, ch­a nªu bËt hÕt c¸c chØ tiªu, néi dung kinh tÕ cÇn thiÕt. Trong quy tr×nh nµy cã hai néi dung c¬ b¶n: Xem xÐt t×nh h×nh tµi chÝnh cña doanh nghiÖp. Ph©n tÝch ®¸nh gi¸ trªn c¸c mÆt cña dù ¸n xin vay vèn. HiÖn nay, viÖc ph©n tÝch t×nh h×nh ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh còng nh­ t×nh h×nh tµi chÝnh cña tõng n¨m ®­îc thùc hiÖn dùa trªn c¸c b¸o c¸o quyÕt to¸n n¨m do doanh nghiÖp lËp vµ göi lªn ng©n hµng. Ph©n tÝch tÝnh kh¶ thi cña dù ¸n ®Çu t­ chñ yÕu dùa trªn c¸c sè liÖu tÝnh to¸n cña luËn chøng kinh tÕ kü thuËt, kÕt hîp víi viÖc thu thËp ®¸nh gi¸ chÝnh x¸c c¸c th«ng tin ®ã cña c¸n bé thÈm ®Þnh. Sau ®ã c¸n bé thÈm ®Þnh ph¶i lµm mét tê tr×nh thÈm ®Þnh víi phÇn nhËn xÐt vÒ doanh nghiÖp còng nh­ vÒ dù ¸n, trong ®ã ng­êi thÈm ®Þnh ph¶i nªu râ ý kiÕn cña m×nh råi tr×nh cÊp trªn phª duyÖt. Theo quy tr×nh th× c¸c dù ¸n cã nhu cÇu vay vèn tõ 5 tû ®ång trë xuèng víi mãn vay dµi h¹n vµ tæng d­ nî ®èi víi mét doanh nghiÖp lµ 20 tû ®ång th× ng©n hµng cã quyÒn quyÕt ®Þnh liÖu cã thÓ ®¸p øng nhu cÇu vay vèn hay kh«ng cßn v­ît qu¸ sè tiÒn trªn nhÊt thiÕt ph¶i cã sù xem xÐt, quyÕt ®Þnh cña Ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt Nam. Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ ®­îc NHCTKV §èng §a ®Æc biÖt coi träng ®· ®¹t ®­îc thµnh tùu ®¸ng kÓ tuy nhiªn vÉn kh«ng tr¸nh khái nh÷ng h¹n chÕ, thiÕu sãt nhÊt ®Þnh. 2. Tån t¹i XÐt vÒ khÝa c¹nh tµi chÝnh. Theo nh­ lý thuyÕt th× “HÖ sè tµi trî”, “ n¨ng lùc ®i vay” lµ nh÷ng chØ tiªu kinh tÕ tµi chÝnh ®­îc xem xÐt tr­íc tiªn khi quyÕt ®Þnh cho vay, ®Çu t­ c¸c dù ¸n trung vµ dµi h¹n. Trong thùc tÕ hiÖn nay, ng©n hµng vÉn chÊp nhËn nh÷ng dù ¸n cã hÖ sè tµi trî nhá (< 0,5) ®iÒu nµy theo lý thuyÕt lµ kh«ng ®­îc bëi v× nã ph¶n ¸nh n¨ng lùc tµi chÝnh cña doanh nghiÖp yÕu kÐm. §Ó cho dù ¸n cã tÝnh kh¶ thi doanh nghiÖp ph¶i cã nguån vèn ®èi øng lín Ýt nhÊt lµ 30% tæng sè vèn ®Çu t­. §iÒu nµy ®¶m b¶o cho kh¶ n¨ng an toµn c¸c dù ¸n, t¨ng tr¸ch nhiÖm cña doanh nghiÖp ®èi víi dù ¸n, sÏ lµm t¨ng hiÖu qu¶ vµ gi¶m rñi ro cho dù ¸n. §©y lµ mét yªu cÇu b¾t buéc ®èi víi c¸c dù ¸n tr×nh Ng©n hµng nhÊt lµ c¸c dù ¸n lín mang tÝnh ch¸at s¶n xuÊt kinh doanh. Nh­ng trong c«ng t¸c thÈm ®Þnh t¹i Ng©n hµng cho thÊy ng©n hµng ®· bá qua ®iÒu nµy Ng©n hµng rÊt Ýt quan t©m ®Õn hiÖu qu¶ tµi chÝnh cuèi cïng cña toµn bé dù ¸n ®Çu t­.. XuÊt ph¸t tõ quan ®iÓm nh­ v©y, Ng©n hµng ®· lùa chän c¸c dù ¸n ®Çu t­ kh«ng dùa nhiÒu vµo c¸c hiÖu qu¶ NPV, IRR mµ dùa trªn kh¶ n¨ng cña nguån tr¶ nî h»ng n¨m vÒ mèi quan hÖ nµo kh¸c lµ kh«ng ®óng. ViÖc ph©n tÝch vµ ®¸nh gi¸ ®é nh¹y c¶m cña dù ¸n kh«ng ®­îc thùc hiÖn. Cho nªn qu¸ tr×nh ®¸nh gi¸ hiÖu qu¶ kinh tÕ cña dù ¸n míi chØ dùng l¹i ë viÖc xem xÐt ë tr¹ng th¸i tÜnh. Kh«ng ®i s©u xem xÐt x¸c ®Þnh tÝnh chÝnh x¸c, nh÷ng thay ®æi cã thÓ cã cña c¸c chØ tiªu hiÖu qu¶ tµi chÝnh cña dù ¸n trong ®iÒu kiÖn biÕn ®æi cña nÒn kinh tÕ, cña thÞ tr­êng (nh­ biÕn ®æi tû gi¸, l·i suÊt chiÕt khÊu, l¹m ph¸t gi¸ c¶, t¨ng gi¶m vèn ®Çu t­...). Ngoµi ra mét ®iÒu ®¸ng quan t©m lµ sù ¶nh h­ëng cña gi¸ c¶ c¸c yÕu tè ®Çu vµo, ®Çu ra, møc cung cÇu cña c¸c s¶n phÈm cña dù ¸n. Bëi lÏ, sù biÕn ®éng nµy sÏ lµm t¨ng, gi¶m chi phÝ vµ ¶nh h­ëng tíi thu chi dù kiÕn cña dù ¸n. Do ®ã, cÇn dù b¸o nh÷ng t¸c ®éng ®ã trong t­¬ng lai ®Ó cã nh÷ng biÖn ph¸p hç trî biÓu hiÖn. 2. XÐt vÒ khÝa c¹nh phi tµi chÝnh. 2.1 Nh÷ng con sè trong c¸c b¸o c¸o, quyÕt to¸n hµng n¨m, nh÷ng th«ng tin liªn quan ®Õn dù ¸n ®Çu t­ mµ kh¸ch hµng vay vèn, c¸c chñ ®Çu t­ cung cÊp cho Ng©n hµng kh«ng thËt tin cËy, nhÊt lµ ®èi víi c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh. 2.2 Khi thÈm ®Þnh vÒ ph­¬ng diÖn kü thuËt th× Ng©n hµng th­êng lµ ng­êi thô ®éng. Mçi doanh nghiÖp cã mét ngµnh nghÒ, lÜnh vùc kinh doanh nhÊt ®Þnh cho nªn c¸c thiÕt bÞ c«ng nghÖ trong dù ¸n ®Çu t­ cã nh÷ng th«ng sè kü thuËt ®Æc thï cña nã. Cho nªn khi thÈm ®Þnh c¸c yÕu tè kü thuËt Ng©n hµng ph¶i dùa hoµn toµn vµo chñ ®Çu t­, hay c¸c c¬ quan gi¸m ®Þnh vµ chØ n¾m ®­îc nh÷ng th«ng sè c¬ b¶n nh­ s¶n l­îng hµng ho¸ s¶n xuÊt, chÊt l­îng m¸y mãc thiÕt bÞ (tæng qu¸t nhÊt…) mµ yÕu tè c«ng nghÖ, thiÕt bÞ lµ yÕu tè mang tÝnh chÊt quyÕt ®Þnh ®em l¹i sù thµnh c«ng cña dù ¸n. Do ®ã, Ng©n hµng hoµn toµn x¸c ®Þnh theo c¶m tÝnh khi thÈm ®Þnh ph­¬ng diÖn kü thuËt. VÒ x¸c ®Þnh tµi s¶n thÕ chÊp, Ng©n hµng ®· thùc hiÖn chñ tr­¬ng cña ChÝnh phñ, Ng©n hµng Nhµ n­íc nh»m tõng b­íc gi¶m bít sù phô thuéc qua lín vµo tµi s¶n thÕ chÊp ®èi víi c¸c dù ¸n cã tÝnh kh¶ thi cao. Nh­ng trªn thùc tÕ cña doanh nghiÖp mµ hÇu hÕt lµ c¸c doanh nghiÖp phi quèc doanh ch­a ®ñ ®iÒu kiÖn nµo cho nªn vÉn cÇn cã tµi s¶n thÕ chÊp cho c¸c kho¶n vay. ë Ng©n hµng c¸n bé tÝn dông nµo phô tr¸ch dù ¸n nµo th× sÏ thùc hiÖn lu«n mäi c«ng ®o¹n trong ®ã tøc lµ võa lµ c¸n bé thÈm ®Þnh vÒ dù ¸n ®Çu t­ võa lµ cÊn bé thÈm ®Þnh tµi s¶n thÕ chÊp. Ng©n hµng ch­a cã mét bé phËn chuyªn m«n, hay cã gi¶i ph¸p nµo ®Ó c«ng t¸c nµy ®­îc chuyªn nghiÖp, nªn nhiÒu khi ®¸nh gi¸ tµi s¶n thÕ chÊp kh«ng chÝnh x¸c dÉn ®Õn cho vay qu¸ tû lÖ an toµn g©y t×nh tr¹ng mÊt vèn Ng©n hµng khi doanh nghiÖp gÆp rñi ro. III. Gi¶i ph¸p vµ mét vµi kiÕn nghÞ gãp phÇn n©ng cao chÊt l­îng thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ t¹i NHCTKV §èng §a. 1. Gi¶i ph¸p -Coi c«ng t¸c båi d­ìng n¨ng lùc c¸n bé nh­ ®iÓm khëi ®Çu, mÊu chèt cña n©ng cao chÊt l­îng c«ng t¸c thÈm ®Þnh trong toµn hÖ thèng. Hoµn thiÖn c¸c chØ tiªu trong thÈm ®Þnh tµi chÝnh dù ¸n ®Çu t­. Tæ chøc trang bÞ mét c¸ch ®Çy ®ñ c¬ së vËt chÊt phôc vô c«ng t¸c thÈm ®Þnh Tõng b­íc triÓn khai vµ ¸p dông c¸c kü thuËt ph©n tÝch rñi ro hiÖn ®¹i vµo c«ng t¸c thÈm ®Þnh c¸c dù ¸n ®Çu t­ . Tõng b­íc ®æi míi vµ hoµn thiÖn ph­¬ng thøc thÈm ®Þnh theo h­íng ®¸p øng yªu cÇu thÈm ®Þnh mét c¸ch toµn diÖn c¸c dù ¸n ®Çu t­ . Ng©n hµng cÇn chñ ®éng h¬n trong viÖc t×m kiÕm dù ¸n. T¨ng c­êng quan hÖ cña ng©n hµng víi c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh KiÕn nghÞ. 2.1 §èi víi ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam. N¾m b¾t th«ng tin kinh tÕ x· héi vµ ®Þnh h­íng cho c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i Thu thËp vµ xö lý c¸c th«ng tin tÝn dông, th«ng tin vÒ doanh nghiÖp H­íng dÉn thèng nhÊt vÒ néi dung c¸c chØ tiªu thÈm ®Þnh cho c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i vµ tæng kÕt kinh nghiÖm. 2.2 §èi víi Nhµ n­íc. Quy ho¹ch tæng thÓ nÒn kinh tÕ. Cñng cè c¸c c¬ quan t­ vÊn vµ ho¹t ®éng t­ vÊn: C¶i c¸ch l¹i c¸c doanh nghiÖp nhµ n­íc: Gi¶i ph¸p më ®­êng tÝn dông ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ kh¸c kÕt luËn NHCTKV §èng §a ®· ®¹t ®­îc thµnh tùu ®¸ng kÓ trªn mét phÇn lín lµ do kÕt qu¶ cña c«ng cuéc ®æi míi kinh tÕ ®Êt n­íc do §¶ng ta khëi x­íng vµ tæ ch­c thùc hiÖn. Tr­íc hÕt do sù chØ ®¹o s¸t sao cã hiÖu qu¶ cña ng©n hµng trung ­¬ng, ng©n hµng Nhµ n­íc thµnh phè , trùc tiÕp lµ ban l·nh ®¹o vµ c¸c phßng ban ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt Nam, sù tham gia chØ ®¹o cña quËn uû, UBND quËn §èng §a, c¸c c¬ quan h÷u quan. §Æc biÖt ®ã lµ sù nç lùc phÊn ®Êu cña 283 CBCNV toµn chi nh¸nh, néi bé chi nh¸nh ph¸t huy truyÒn thèng ®oµn kÕt, nhÊt trÝ trong c¬ quan, sù phèi hîp l·nh ®¹o gi÷a §¶ng uû, chÝnh quyÒn vµ c¸c ®oµn thÓ, sù nç lùc cña tËp thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn cña ng©n hµng tõ c¸c phßng giao dÞch, c¸c quü tiÕt kiÖm, c¸c tæ chøc thu ph¸t ®Õn toµn chi nh¸nh. §©y lµ søc m¹nh tæng hîp ®Ó v­ît qua mäi khã kh¨n hoµn thµnh kÕ ho¹ch Trung ­¬ng giao. H¬n thÕ n÷a ®Ó ph¸t huy vµ lµm phong phó nh÷ng thµnh tÝch ®¹t ®­îc ng©n hµng lu«n cè g¾ng tù hoµn thiÖn c¸c quy tr×nh nghiÖp vô, c¸c ho¹t ®éng kinh doanh dÞch vô cña m×nh. Trong ®ã c«ng t¸c thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ ®ãng vai trß quan träng trong viÖc thóc ®Èy ho¹t ®éng ng©n hµng. ChÝnh v× vËy, sau mét thêi gian thùc tËp t¹i NHCTKV §èng §a em ®· chän ®Ò tµi: “ N©ng cao chÊt l­îng thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n cña doanh nghiÖp t¹i ng©n hµng c«ng th­¬ng khu vùc §èng §a” cho chuyªn ®Ò tèt nghiÖp. Tuy nhiªn ®©y lµ mét lÜnh vùc hÕt søc phøc t¹p cßn nhiÒu vÊn ®Ò cÇn ®­îc tiÕp tôc trao ®æi nghiªn cøu ®Ó gi¶i quyÕt nh­ng em sÏ cè g¾ng vËn dông nh÷ng kiÕn thøc ®· cã vµ tham kh¶o c¸c tµi liÖu, bµi viÕt cã liªn quan ®Ó hoµn thµnh chuyªn ®Ò cña m×nh.