Chuyên đề Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam – Sở giao dịch II

Tổng quan về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Với tên giao dịch tiếng Anh là Bank for Investment and Development of Việt Nam, viết tắt là BIDV, được thành lập theo quyết định số 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tướng Chính phủ và được thành lập lại theo quyết định số 287/QĐ- NH5 ngày 21/09/1996 của Thống đốc NHNN, trụ sở chính: Tòa nhà Vincom 191 Bà Triệu – Hà Nội. Trong quá trình hoạt động và trưởng thành, NH được mang các tên gọi khác nhau phù hợp với từng thời kỳ xây dựng và phát triển của đất nước: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/04/1957 Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/06/1981 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là một trong bốn ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất ở Việt Nam được hình thành sớm nhất và lâu đời nhất, là DNNN hạng đặc biệt, được tổ chức hoạt động theo mô hình Tổng công ty nhà nước mang tính hệ thống thống nhất. Hiện nay, mô hình tổ chức của BIDV gồm có 5 khối lớn: Khối Ngân hàng thương mại quốc doanh (bao gồm hơn 112 chi nhánh cấp 1 và 3 Sở giao dịch trên toàn quốc); Khối công ty; Khối các đơn vị sự nghiệp; Khối liên doanh; Khối đầu tư. Bên cạnh việc hoạt động đầy đủ các chức năng của một ngân hàng thương mại được phép kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng và phi ngân hàng, làm ngân hàng đại lý, phục vụ các dự án từ các nguồn vốn, các tổ chức kinh tế, tài chính, tiền tệ trong và ngoài nước, BIDV luôn khẳng định là ngân hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển, huy động vốn cho vay dài hạn, trung hạn, ngắn hạn cho các thành phần kinh tế; là ngân hàng có nhiều kinh nghiệm về đầu tư các dự án trọng điểm. Trọng tâm hoạt động và là nghề nghiệp truyền thống của NH ĐT&PT Việt Nam là phục vụ đầu tư phát triển, các dự án thực hiện các chương trình phát triển kinh tế then chốt của đất nước. Thực hiện đầy đủ các mặt nghiệp vụ của ngân hàng phục vụ các thành phần kinh tế, có quan hệ hợp tác chặt chẽ với các doanh nghiệp, tổng công ty, NH BIDV Việt Nam không ngừng mở rộng quan hệ địa lý với hơn 400 ngân hàng và quan hệ thanh toán với hơn 50 ngân hàng trên thế giới BIDV hiện là một ngân hàng thương mại nhà nước và đang có kế hoạch cổ phần hóa và niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán vào những năm tới. Giới thiệu về BIDV – Sở Giao Dịch II Quá trình hình thành và phát triển Sở giao dịch II Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam được thành lập theo quyết định số 78/QĐ_TCCB ngày 18/05/1996 của Tổng giám đốc NH ĐT&PT Việt Nam và theo văn bản chấp thuận số 330QĐ/NH5 ngày 27/11/1995 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước. Ngày 25/03/1997 Sở giao dịch II NH đầu tư và phát triển chính thức đi vào hoạt động và là đại diện pháp nhân của NH Đầu tư và phát triển Việt Nam. Trụ sở khi mới thành lập đặt tại 129B Cách mạng Tháng Tám, Quận 3. Trụ sở chính của Sở giao dịch II đặt tại 117 Nguyễn Huệ, Phường Bến Nghé, Quận 1 TP HCM (từ 2007 chuyển tạm thời sang 11 Bến Chương Dương, phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, Tp HCM để xây trụ sở mới). Tên đầy đủ: Bank for Investment and Development of Vietnam, Transaction Center No.II, Hochiminh City. Tên viết tắt: BIDV Transaction Center No.II. Sở giao dịch II là đại diện pháp nhân của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, hạch toán nội bộ trong Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, có con dấu riêng và bảng tổng kết tài sản riêng. Những sự kiện và mốc thời gian có ý nghĩa quan trọng với Sở giao dịch II: Thời điểm được công nhận Chi nhánh cấp 1 hạng I: Quyết định số 192/QĐ_NHNN ngày 19/05/2003 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Lê Đức Thúy V/v xếp hạng doanh nghiệp. Thời điểm Sở giao dịch II vượt qua cột mốc huy động vốn 3.200 tỷ (30/08/2004), dư nợ 3000 tỷ (28/02/2003). Thời điểm tách chi nhánh BIDV Sài Gòn và thời điểm dự kiến tách BIDV Gia Định tháng 10/2002, tháng 09/2005 Vào tháng 1/2002, Sở giao dịch II được trao chứng chỉ ISO 9001 trong đợt trao đầu tiên của hệ thống BIDV. SGD II được nhận bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam vào các năm 1998,1999,2001,2002,2003. Bảng 1.1: MẠNG LƯỚI SỞ GIAO DỊCH II ĐẾN 28/02/2009 Sở Giao Dịch II - BIDV Số 11 Bến Chương Dương, P. Nguyễn Thái Bình Quận 1 PGD số 1 Số 129B Cách Mạng tháng 8 Quận 1 PGD số 2 Số 445 Võ Văn Tần Quận 3 PGD thương xá Tax Số 135B Nguyễn Huệ Quận 1 PGD Mạc Thị Bưởi Số 88 Mạc Thị Bưởi Quận 1 PGD số 3 Số 183F Trần Quốc Thảo Quận 3 PGD số 4 Số 195 Tô Hiến Thành Quận 10 PGD số 5 Số 163 Nguyễn Văn Cừ, Phường 2 Quận 5 PGD số 6 Số 3 đường 3/2 Quận 10 PGD Lê Duẩn Số 1-5 Đường Lê Duẩn Quận 1 PGD Quận 7 Số 559 Đ. Huỳnh Tấn Phát, P. Tân Thuận Đông Quận 7 PGD Thủ Thiêm 16/7E Lương Định Của, P An Khánh Quận 2 PGD Lê Thánh Tôn 20 Lê Thánh Tôn Quận 1 Ra đời cách đây 12 năm trên một địa bàn được xem là nơi có nền kinh tế năng động nhất cả nước, TP.HCM đã tạo nhiều tiềm năng và cơ hội phát triển, đặc biệt là đối với hoạt động kinh doanh tiền tệ - tín dụng – ngân hàng. Tuy nhiên, năm đầu tiên thành lập lại rơi vào thời điểm nền kinh tế bị ảnh hưởng nặng nề bởi cuộc khủng hoảng tài chính – tiền tệ khu vực, nên Sở đã gặp không ít những khó khăn, thử thách trong mọi hoạt động kinh doanh của mình. Hơn nữa, đây là thời kỳ mà hoạt động của ngành ngân hàng đang co cụm, tập trung chủ yếu vào việc chấn chỉnh lại sau hàng loạt các vụ án kinh tế có liên quan đến ngành. Tuy vậy, sau 12 năm xây dựng và phát triển, từ con số 0, SGD II đã đạt được những kết quả đáng kể, dần khẳng định là một đơn vị mạnh của BIDV, một ngân hàng có sức cạnh tranh cao, một tổ chức tín dụng mang sức trẻ của ngân hàng hiện đại. Thuận lợi và khó khăn trong hoạt động của SGD II BIDV Thuận lợi Trên cơ sở các chương trình tín dụng đã được xây dựng từ các năm trước đã tạo điều kiện cho SGD II định hướng đầu tư ngay từ đầu năm đã giúp phát huy hiệu quả đầu tư cho nền kinh tế. Nguồn vốn tương đối dồi dào và vững chắc, hiện đủ đáp ứng nhu cầu tín dụng, đầu tư và có thể khai thác để sử dụng cho hiệu quả Dưới sự lãnh đạo của chi bộ phối hợp cùng chính quyền và các đoàn thể đã tạo được sự đoàn kết nhất trí trong toàn thể cán bộ - công nhân viên góp phần đưa hoạt động kinh doanh của SGD II đạt hiệu quả SGD II có đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, có trình độ chuyên môn và tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình tạo mọi điều kiện phục vụ tốt cho khách hàng. Một bộ phận lớn khách hàng của SGD II là khách hàng truyền thống có uy tín, sản xuất kinh doanh hiệu quả và gắn bó với Sở. Chương trình cổ phần hóa đã và đang được xúc tiến mạnh mẽ, hướng tới sự đổi mới cơ bản trong trong quản trị điều hành, sự cải thiện về năng lực tài chính và năng lực hoạt động Khó khăn: Nhu cầu vay vốn của khách hàng rất cao nhưng khách hàng không có đủ tài sản thế chấp, không có tài sản thế chấp hoặc tài sản không hợp pháp, hợp lệ do đó đã hạn chế việc đầu tư vốn của sở . Việc xử lý nợ tồn đọng và nợ quá hạn cần thiết phải kết hợp nhiều biện pháp, trong đó việc định giá và bán công khai tài sản thế chấp để thu hồi nợ là việc làm cần thiết, trong khi đó trung tâm đấu giá tài sản và cơ quan thi hành án đang quá tải về khối lượng công việc từ số lượng lớn các ngân hàng có nhu cầu từ đó gây ra khó khăn cho SGD II trong việc bán tài sản thế chấp để thu hồi nợ quá hạn Thời điểm kinh tế thế giới có nhiều biến động gây bất ổn cho nên kinh tế buộc NHNN thi hành các biện pháp thắt chặt tiền tệ nhằm rút bớt tiền ra khỏi lưu thông gây ra ảnh hưởng đến SGD II Khi có tình huống bất thường xảy ra thì các biện pháp của Sở II, thiếu tính linh hoạt và chưa thật sự cương quyết, đồng thời các nội dung chỉ đạo điều hành và kết quả xử lý chưa được thông báo, cập nhật kịp thời cho Ban lãnh đạo, gây hẫng hụt về thông tin, làm giảm hiệu lực, hiệu quả điều hành hoạt động chung. Cùng với đó các giải pháp được đưa ra chưa tạo thành tính kỷ cương, kịp thời và nghiêm khắc. các nội dung chỉ đạo điều hành đặc biệt là điều hành tổng thể, giải pháp “trọn gói” trên cơ sở kết hợp chặt chẽ giữa khả năng huy động vốn và nhu cầu sử dụng vốn chưa hợp lý, thiếu sự gắn kết cần thiết. Khách hàng chưa đa dạng, chủ yếu tập trung ở các doanh nghiệp nhà nước Cơ cấu tổ chức hoạt động: Sơ đồ tổ chức Mô hình tổ chức Sở giao dịch II ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam hiện nay theo Quyết định 054/QĐ – SGD II ngày 23/09/2008 về mô hình chuyển đổi theo đề án TA2 đã được triển khai và thực hiện bắt đầu từ 10/2008, mô hình như sau: 1 giám đốc 4 phó giám đốc (QHKH, QLRR, Tổ chức – nhân sự, Tài chính – Kế toán) 15 phòng ban 10 phòng giao dịch Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức Phòng Tài chính – Kế toán Phòng Tổ chức Nhân sự Phòng Kế hoạch TH Văn phòng Phòng Điện toán P. Giao dịch Điểm giao dịch Các phòng QHKH 1,2,3 Phòng QHKHCN Phòng QLRR Phòng Quản trị tín dụng Các Phòng DVKHDN, CN Phòng Quản lý và dịch vụ KQ Phòng TTQT Khối QLRR Khối tác nghiệp Khối quản lý nội bộ Khối trực thuộc Khối quan hệ khách hàng Ban giám đốc Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban: Phòng quan hệ khách hàng – khởi tạo kinh doanh Tiếp thị khách hàng và bán sản phẩm Thẩm định và lập Báo cáo đề xuất tín dụng Soạn thảo các hợp đồng Đầu mối giao nhận TSĐB Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, lập Đề xuất giải ngân/ cấp bảo lãnh chuyển cho bộ phận quản trị tín dụng Kiểm tra, giám sát khách hàng/khoản vay Lập Báo cáo đề xuất điều chỉnh tín dụng Phòng quản lý rủi ro (QLRR) – Rà soát, phê duyệt/ trình phê duyệt Rà soát đánh giá rủi ro các đề xuất tín dụng của Bộ phận QHKH. Đảm bảo: Các khoản tín dụng lớn phải được rà soát độc lập Các khoản tín dụng cấp cho khách hàng nằm trong định hướng chiến lược của Ngân hàng. Giám sát rủi ro trong quá tình quan hệ với khách hàng Quản lý danh mục đầu tư tín dụng của Chi nhánh; định kỳ giám sát và đánh giá toàn diện danh mục tín dụng; Chịu trách nhiệm về việc thiết lập, vận hành hệ thống quản lý rủi ro và an toàn pháp lý trong hoạt động tín dụng Chi nhánh. Công tác kiểm soát nội bộ: Tham mưu trong thực hiện chức năng tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ; đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra Đầu mối trình Ban lãnh đạo Chi nhánh báo cáo Trụ sở chính BIDV xử lý và đôn đốc thu hồi sau xử lý đối với các khoản rủi ro. Phòng quản trị tín dụng – thực hiện tác nghiệp Là bộ phận duy nhất có chức năng cập nhật thông tin vào hệ thống SIBS Kiểm tra, rà soát các Hợp đồng tín dụng do bộ phận quan hệ khách hàng soạn thảo trước khi trình cấp có thẩm quyền ký duyệt Kiểm tra đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ giải ngân/ cấp bảo lãnh và các điều kiện giải ngân/cấp bảo lãnh so với nội dung hợp đồng tín dụng đã ký, lập Tờ trình giải ngân/cấp bảo lãnh trình cấp có thẩm quyền phê duyệt giải ngân/cấp bảo lãnh Chuyển chứng từ cần thiết cho bộ phận DVKH/Thanh toán quốc tế thanh toán theo chỉ dẫn. Thông báo nợ đến hạn để Bộ phận QHKH đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn. Thông báo, yêu cầu Bộ phận quan hệ khách hàng thực hiện kiểm tra sử dụng vốn vay. Lưu trữ Hồ sơ tín dụng(bản gốc) an toàn Phòng dịch vụ khách hàng(DN/cá nhân) Trực tiếp thực hiện, xử lý tác nghiệp và hạch toán kế toán các giao dịch với khách hàng về mở tài khoản tiền gửi và xử lý giao dịch tài khoản theo yêu cầu của khách hàng, các giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền thanh toán, ngân quỹ, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán, thu đổi, mua bán ngoại tệ… và các dịch vụ khác. Tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; bán hàng tại quầy, tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về dịch vụ, tiếp thu,đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng sợ hài lòng của khách hàng Phòng thanh toán quốc tế Xử lý tác nghiệp các giao dịch tài trợ thương mại theo đúng quy trình tài trợ thương mại theo đúng quy trình tài trợ thương mại trên cơ sở hồ sơ đã được phê duyệt; thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế trong hạn mức Phòng kế hoạch tổng hợp Công tác kế hoạch – nguồn vốn: Xây dựng kế hoạch kinh doanh; chính sách marketing , chính sách huy động vốn và lãi suất của chi nhánh, chính sách phát triển dịch vụ của Chi nhánh, kế hoạch phát triển mạng lưới và các kênh phân phối sản phẩm; Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với các khách hàng theo quy định và trình Giám đốc giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho các phòng có liên quan, quản lý trạng thái ngoại hối của Chi nhánh. Phòng kế toán tài chính Công tác hạch toán, kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp Công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính kế toán của SGD II Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính Tham mưu cho Giám đốc về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính kế toán, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức, quản lý tài chính Kiểm tra việc thực hiện chấp hành quy chế, quy trình trong công tác kế toán, luân chuyển chứng từ, chi tiêu tài chính Chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực, kịp thời, hợp lý của số liệu kế toán, báo cáo KT - TC Phòng quản lý dịch vụ - Kho quỹ Thực hiện nhiệm vụ về quản lý kho và xuất nhập quỹ: Đảm bảo an toàn kho quỹ, an ninh tiền tệ, phát triển dịch vụ kho quỹ, triển khai các quy trình kho quỹ; Nhiệm vụ khác Phòng tổ chức nhân sự Phổ biến, quán triệt các văn bản quy định, hướng dẫn và quy trình nghiệp vụ liên quan; Tham mưu với Giám đốc về triển khai thực hiện công tác tổ chức nhân sự và phát triển nguồn nhân lực Hướng dẫn các Phòng thực hiện công tác quản lý cán bộ, quản lý lao động Triển khai và quản lý công tác thi đua khen thưởng Đầu mối hoàn tất thủ tục pháp lý liên quan đến việc thành lập và chấm dứt hoạt động của Phòng Giao dịch Tham gia kế hoạch phát triển mạng lưới Quản lý Hồ sơ cán bộ Văn phòng Công tác hành chính Công tác hậu cần Phòng điện toán Thực hiện quy định, quy trình quản lý Công nghệ thông tin tại SGD II Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra các Phòng để vận hành thành thạo, đúng thẩm quyền và quy định Phối hợp trung tâm CNTT triển khai chương trình phần mềm tổ chức lưu trữ bảo mật, phục hồi dữ liệu, đảm bảo hệ thống tin học SGD II vận hành liên tục, thông suốt Tham mưu Giám đốc về kế hoạch ứng dụng CNTT và các vấn đề khác Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của SGD II: Theo quy định tại điều lệ về tổ chức và hoạt động của BIDV có các hoạt động sau: Huy động vốn, cho vay Cầm cố chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá ngắn hạn Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh và tài trợ thương mại Thực hiện các nhiệm vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế Thực hiện dịch vụ Ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư Thực hiện nghiệp vụ mua bán, chuyển đổi ngoại tệ Hoạt động khi được chấp thuận của Tổng giám đốc BIDV Vay vốn của các TCTD, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kì phiếu, trái phiếu Cho vay, bảo lãnh, đồng tài trợ Đầu tư cải tạo, nâng cấp tài sản thế chấp, cầm cố đã trở thành tài sản của BIDV Góp vốn liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu tư khác Kinh doanh vàng bạc trong nước và quốc tế Đầu mối thực hiện một số hoạt động nghiệp vụ của BIDV Thực hiện một số công việc theo ủy quyền của Tổng giám đốc Thực hiện các hoạt động khác thuộc thẩm quyền của SGD II - BIDV Kết quả hoạt động của SGD II BIDV trong thời gian vừa qua: Năm 2008 vừa qua thực sự là một năm khó khăn đối với nền kinh tế Việt Nam. Sự suy thoái kinh tế của 3 trung tâm kinh tế lớn nhất thế giới, gồm Mỹ, 15 nước sử dụng đồng tiền chung Euro và Nhật Bản đã tác động đa chiều lên kinh tế Việt Nam nói chung và ngành tài chính - ngân hàng nói riêng. Năm 2008 là một năm thị trường ngân hàng đã trải qua những biến động chưa từng có về lãi suất, tỷ giá. Do sự thay đổi của các công cụ điều hành của Ngân hàng nhà nước với chính sách tiền tệ đi từ định hướng thắt chặt vào những tháng đầu năm và nới lỏng vào những tháng cuối năm, tần suất điều chỉnh các công cụ điều hành như lãi suất cơ bản, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, biên độ tỷ giá đã diễn ra liên tục và thất thường. Bên cạnh đó là những ảnh hưởng tiêu cực từ cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ toàn cầu, làm tỷ giá và cung cầu ngoai tệ biến động thường xuyên, các doanh nghiệp sản xuất, xuất khẩu trong nước lâm vào tình trạng khó khăn, các thị trường trong nước như thị trường chứng khoán, bất động sản, hàng hóa nhập khẩu cũng liên tiếp biến động và suy giảm, các cuộc khủng hoảng thanh khoản và khủng hoảng tín dụng đã diễn ra khốc liệt.Trong năm này, tình hình lạm phát tiếp tục trở thành đề tài quan tâm của toàn xã hội. Yếu tố này tác động mạnh mẽ đến hoạt động tiền tệ, ngân hàng. Ngoài ra do tọa lạc tại “phố tài chính” của TP.HCM, SGD II – BIDV chịu sự cạnh tranh gay gắt của hệ thống ngân hàng nội địa và liên doanh ở đây. Vì thế việc thu hút khách hàng gửi tiền và vay vốn gặp rất nhiều khó khăn , nhất là khách hàng có uy tín và khả năng kinh doanh tốt. Chặng đường 12 năm xây dựng và trưởng thành chưa phải là quãng đường thật dài, nhưng là chặng đường phát triển đầu tiên của một ngân hàng thương mại lớn, gắn liền với quá trình đổi mới của hệ thống tài chính tiền tệ Việt Nam trong thời kỳ hội nhập và phát triển, cơ hội nhiều nhưng cũng đầy những khó khăn thách thức. Những thành quả từ hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch II NHĐT&PTVN trong thời gian qua là rất đáng ghi nhận: góp phần tích cực trong việc hoàn thành kế hoạch kinh doanh của NHĐT&PTVN với tốc độ phát triển năm sau luôn cao hơn năm trước, xác lập vị thế của mình trên thị trường tiền tệ TPHCM bằng uy tín và chất lượng hoạt động ngày càng cao, tạo những bước đi hợp lý để làm cơ sở cho việc xây dựng một ngân hàng hiện đại,... từng bước khẳng định vai trò là một đơn vị mạnh của BIDV, một ngân hàng có sức cạnh tranh cao trên một địa bàn năng động như TP. Hồ Chí Minh. Đến nay, hình ảnh và thương hiệu BIDV Sở Giao Dịch 2 được lưu lại trên nhiều dự án lớn của Thành phố như Khu đô thị mới Thủ Thiêm, Bệnh viện Việt Pháp, Dự án Nhà máy Nhiệt điện Nhơn Trạch 2, Dự án Trung tâm Văn phòng - Thương mại - Dịch vụ tài chính (The Financial Tower) do Cty TNHH SXKD XNK Bình Minh (Bitexco), Dự án Quốc lộ 1A, đoạn An Sương - An Lạc, theo hình thức Đầu tư Xây dựng - Kinh doanh - Chuyển giao (BOT)... Mặc dù đứng trước những khó khăn trên, nhưng với nỗ lực của Ban Giám đốc và toàn thể đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng, SGD II – BIDV đã hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch do Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam giao và đạt được những kết quả sau đây: Bảng 1.2: TỔNG TÀI SẢN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA SGD II – BIDV (2005 – 2008) Đvt: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 So sánh 2006/2005 So sánh 2007/2006 So sánh 2008/2007 +/- % +/- % +/- % Tổng tài sản 5428 6,624 8,479 11,768 1,196 22.03 1,855 28 3,289 38.8 Huy động vốn 4844 6,204 6,492 9,890 1,360 28.08 288 4.64 3,398 52.34 (Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp – SGD II BIDV) Biểu đồ 1.1: Tổng tài sản và huy động vốn (Đvt: tỷ đồng) Đánh giá tổng quan Nhìn vào bảng trên ta thấy tài sản của Sở tăng lên dần qua các năm với tốc độ ngày càng tăng từ năm 2005 chỉ mới là 5,428 tỷ đồng đã tăng lên đến 6,624 tỷ đồng năm 2006, năm 2007 là 8,479 tỷ đồng và đã lên tới 11,768 tỷ đồng đạt tỷ lệ tăng trưởng là 38.8% (2008 so với 2007) - một tốc độ tăng rất nhanh so với tốc độ tăng của năm 2006 chỉ là 22.03%. Đây là một thành công đáng kể của Sở II trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng tên tuổi và uy tín khác cùng hoạt động trong địa bàn Mức tăng trưởng tổng tài sản bình quân hàng năm 20% bằng 1,1 lần mức tăng bình quân chung trên địa bàn. Hàng năm quy mô tăng trưởng tổng tài sản đều đạt và vượt kế hoạch. Tổng tài sản tăng trưởng cao liên tục qua từng năm thể hiện quy mô, vị thế vai trò của Sở ngày càng tăng. Hiện nay, Sở được đánh giá là 1 trong 8 NHTM lớn nhất trên địa bàn (kể cả NHTM cổ phần). Về nguồn vốn: Trước thực trạng khó khăn chung của hệ thống ngân hàng hiện nay, thành quả mà Sở giao dịch II – BIDV đã đạt được trong thời gian vừa qua thật ấn tượng. Tổng nguồn vốn huy động là 9,890 tỷ đồng, tăng 52.34% so với cùng kì năm ngoái. Và tổng nguồn vốn huy động của Sở liên tục tăng lên qua các năm từ 4844 tỷ vào năm 2005 đã tăng lên 6204 tỷ năm 2006 và 6492 tỷ năm 2007 và đạt 9890 tỷ năm 2008. Nếu như năm 2007 tốc độ tăng tổng nguồn vốn huy động chỉ đạt 4.64% không đạt được mục tiêu kế hoạch đã đề ra, thì năm 2008 Sở đã có một cuộc “vượt dòng” ngoạn mục khi đạt được tốc độ tăng trưởng cao hơn 47.7% so với tốc độ tăng trưởng của năm 2008 là 52.34%. Đây là một thành quả phấn đấu hết sức lớn lao của tập thể cán bộ nhân viên toàn Sở GD II. Về dịch vụ và các tiện ích Hoạt động dịch vụ là một trong những họat động kinh doanh chính đóng góp rất đáng kể vào hiệu quả hoạt động chung của Sở. Doanh số và phí thu được từ các hoạt động dịch vụ có mức tăng trưởng hàng năm tương đối cao, phí ròng thu được từ các hoạt động này cũng luôn chiếm một phần quan trọng trong lợi nhuận trước thuế (Năm 2006 chiếm 70.96% ,năm 2007 chiếm 30.94% và năm 2008 chiếm 70.94% ). Trong những năm qua, hoạt động dịch vụ tại Sở tập trung vào những dịch vụ chủ yếu như thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ...Bên cạnh đó đã triển khai và mở rộng nhiều loại hình dịch vụ: Home Banking, chi trả hộ lương, chi trả hộ tiền đền bù giải tỏa, thu hộ tiền điện thoại... Về kết quả tài chính Với sự nỗ lực phấn đấu không ngừng của HĐQT, Ban kiểm soát, Ban cố vấn, Ban điều hành và toàn thể nhân viên Sở giao dịch II - BIDV đã đang từng bước khắc phục những khó khăn, khôi phục lòng tin nơi khách hàng, nâng cao uy tín trên thị trường. Với một hướng đi đúng đắn, liên tục trong những năm gần đây Sở II đã có kết quả hoạt động kinh doanh trong các năm qua như sau: Bảng 1.3: TÌNH HÌNH KINH DOANH TẠI ĐƠN VỊ 2006 – 2008 Đvt: tỷ đồng Năm Nội dung Thực hiện 2006 Thực hiện 2007 Thực hiện 2008 Tỷ trọng (%) % tăng, giảm so với 2006 % tăng, giảm so với 2007 I/ THU NHẬP 657 872 1,436 118 65 1/ Thu nhập từ lãi 492 732 1,112 77 126 52 2/ Thu nhập dịch vụ 22 43 205 14 813 372 3/ Thu nhập lãi nội bộ hệ thống BIDV 73 64 117 8 61 81 4/ Thu nhập bất thường 70 32 -100 -100 5/ Thu nhập khác 0 0 2 II/ CHI PHÍ 626 733 1,147 83 57 1/ Chi trả lãi 337 444 606 53 80 36 2/ Chi dịch vụ kinh doanh 2 2 74 6 3600 3192 3/ Chi phí quản lý 34 49 59 5 74 20 4/ Chi phí nộp thuế 1 0 5 5/ Chi phí lệ phí 0 1 1 82 6/ Trích DPRR 100 150 135 12 35 -10 7/ Chi nội bộ trong hệ thống BIDV 152 86 267 23 75 210 III/ LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ 31 139 289 832 108 (Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp – SGD II BIDV) Kết quả kinh doanh năm 2008 của Sở giao dịch II – BIDV là rất tốt. Tổng thu nhập của Sở đạt 1,436 tỷ đồng, trong đó thu nhập từ hoạt động tín dụng là 1,112 tỷ đồng chiếm 77% tổng thu nhập của Sở và tổng thu nhập tăng đều đặn qua các năm từ 657 tỷ năm 2006 đã tăng lên 872 tỷ năm 2007 và 1,436 tỷ năm 2008, thu nhập năm 2008 đạt 118% so với năm 2006 và 65% so với năm 2007. Tổng chi phí là 1,147 tỷ đồng, trong đó chi phí trả lãi vay là 606 tỷ đồng chiếm 53% tổng chi phí. Bảng số liệu còn cho thấy lợi nhuận của Sở qua các năm cũng liên tục tăng từ 31 tỷ đồng năm 2006 lên 139 tỷ đồng năm 2007 và 289 tỷ đồng vào năm 2008 đạt tốc độ tăng 108%. Lợi nhuận năm 2006 tăng ít do chi phí tăng gần bằng với mức tăng của thu nhập làm giảm lợi nhuận và lợi nhuận đặc biệt tăng mạnh trong 2 năm 2007 và 2008. Kết quả của kinh doanh của SGD II trong những năm gần đây luôn vượt kế hoạch đề ra và tốc độ tăng trưởng của Sở luôn cao hơn tốc độ tăng trưởng chung của toàn hệ thống. Mặt khác, trong năm 2003 tốc độ tăng trưởng của chi phí giảm so với tốc độ tăng trưởng của năm 2007 làm cho hiệu quả kinh doanh của Sở rất khả quan . Việc vận dụng các mức lãi suất cho vay được thực hiện linh hoạt theo cơ chế Trung Ương cho phép. Sở đã thường xuyên theo dõi, chấp hành các chỉ thị của NHNN trong công tác tín dụng cũng như điều chỉnh phù hợp theo các diễn biến của thị trường tài chính nói riêng và nền kinh tế nói chung, đảm bảo hoạt động hiệu quả. Mục tiêu, phương hướng hoạt động trong tương lai của SGD II BIDV: Mục tiêu của SGD II đến năm 2010 Huy động vốn: tự đảm bảo được 100% dư nợ tín dụng Hoạt động tín dụng: nâng cao chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 3%, mở rộng cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh với tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm ưu thế. Hoạt động dịch vụ: chú trọng và triển khai xây dựng kế hoạch phát triển dịch vụ khi mà thị trường dịch vụ tài chính – ngân hàng trên địa bàn thành phố ngày càng sôi động và cạnh tranh gay gắt. phấn đấu năm 2007 mức thu dịch vụ ròng chiếm 40% lợi nhuận trước thuế, năm 2010 là 45%. Dư nợ tín dụng: tăng bình quân 25 – 30%/năm, trong đó vay trung dài hạn chiếm 40 -45% tổng dư nợ. vốn huy động tăng bình quân 27 – 30%/năm. Chất lượng nguồn nhân lực: đến năm 2010 đạt 90% cán bộ có trình độ đại học, 5% có trình độ sau đại học. Chất lượng hiệu quả: phấn đấu đến năm 2010 chênh lệch đầu ra – đầu vào trên 3% Cơ sở vật chất: hoàn tất xây dựng trụ sở khang trang, hiện đại Định hướng hoạt động của Sở giao dịch II đến năm 2010 Xây dựng SGD II thành hình mẫu về hoạt động của BIDV về cho vay đồng tài trợ, cơ cấu nợ, đầu tư kinh doanh bất động sản, dịch vụ ATM, thanh toán quốc tế và thực hiện một số nhiệm vụ quan trọng của hệ thống trên địa bàn, phục vụ cho khách hàng lớn của hệ thống Là đơn vị thực hiện thí điểm các sản phẩm, dịch vụ mới của BIDV để tổng kết triển khai thực hiện cho các chi nhánh BIDV khác trên địa bàn TPHCM và khu vực (như sàn địa ốc, tư vấn cấu trúc tài chính, dịch vụ ngân hàng cho khu vực có vốn đầu tư nước ngoài) Định hướng khách hàng phục vụ của SGD II là tập trung dịch vụ cung ứng cho doanh nghiệp vừa và lớn. ngoài việc giữ vững trên cơ sở chọn lọc lại nền khách hàng truyền thống là doanh nghiệp xây lắp thì bộ phận khách hàng cốt lõi để cung ứng là doanh nghiệp vừa và lớn thuộc các ngành thương mại – dịch vụ, câu lạc bộ hàng thương hiệu Việt, các tập đoàn tư nhân lớn, tổ chức có vốn đầu tư nước ngoài Xử lý dứt điểm nợ xấu, không để nợ xấu thương mại phát sinh Tích cực đào tạo lại, đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ và đáp ứng tốt yêu cầu hội nhập ngân hàng, trong đó phải đặc biệt chú trọng đến giáo dục phẩm chất, đạo đức của cán bộ nhân viên Đóng vai trò chủ lực trong công tác phát triển mạng lưới phía Nam của BIDV, là đầu mối để phát triển chi nhánh cấp 1 trực thuộc ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam trên đại bàn và mở thêm các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm tại các trung tâm thương mại – dịch vụ lớn của thành phố, gắn việc phát triển mạng lưới với nâng cao hiệu quả hoạt động, tiết kiệm chi phí Xây dựng biện pháp tăng huy động vốn VNĐ, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn để chấp hành an toàn và sử dụng vốn cho vay, bảo lãnh. Rà soát các khoản tín dụng, quản trị dựa trên chất lượng tín dụng. Đánh giá khả năng chống đỡ của từng doanh nghiệp trong điều kiện lạm phát và đưa ra các biện pháp tích cực trong việc thu hồi nợ. Tập trung chuyển đổi mô hình kinh doanh Dịch vụ theo TA2 gần với đẩy mạnh việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới của TW.