Chuyên đề Nghiệp vụ kinh doanh cơ bản và tổng quan về tình hình hoạt động của Eximbank Hà Nội

LỜI NÓI ĐẦU *** Sau hơn 3 năm học tập và nghiên cứu tại trường đại học Kinh tế quốc dân, được sự giúp đỡ tận tình của các thầy cô giáo, em đã trang bị cho mình những kiến thức cơ bản và cần thiết nhất cho chuyên ngành ngân hàng tài chính. Bên cạnh đó, với phương châm “học đi đôi với hành”, được sự giới thiệu của nhà trường và sự đồng ý của ban lãnh đạo Chi Nhánh ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Hà Nội, em hiện đang được thực tập tại quý ngân hàng để trau dồi và nâng cao những kiến thức, lí luận đã học. Với 15 năm phấn đấu, xây dựng và từng bước trưởng thành, chi nhánh Eximbank Hà Nội đạt được những thành tựu nhất định đóng góp vào sự phát triển chung của Eximbank Việt Nam trên các mặt huy động vốn, đầu tư và nâng cao chất lượng tín dụng, thanh toán quốc tế cũng như các hoạt động khác. Sau 5 tuần thực tập đầu tiên tại chi nhánh, với sự hướng dẫn, giúp đỡ của ban lãnh đạo và các cán bộ ngân hàng, em đã tìm hiểu và nắm bắt sơ bộ về các nghiệp vụ kinh doanh cơ bản và tổng quan về tình hình hoạt động của Eximbank nói chung và của chi nhánh Eximbank Hà Nội nói riêng. Trên cơ sở đó em viết báo cáo tổng hợp này để trình bày những vấn đề chung về cơ cấu tổ chức và nội dung hoạt động của chi nhánh Eximbank Hà Nội. Nội dung của báo cáo tổng hợp gồm 3 phần chính như sau:Chương I: Tổng quan về ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam và Chi nhánh Eximbank Hà Nội. Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Eximbank Hà Nội Chương III: Đánh giá chung về chi nhánh Eximbank Hà Nội và kế hoạch hoạt động của chi nhánh năm 2007 Chương 1: Tổng quan về ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam và Chi nhánh Eximbank Hà Nội 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank) và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint-Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank. Trải qua 17 năm hoạt động với nhiều bước thăng trầm, đến nay Eximbank đã khẳng định được vị trí của mình, trở thành NHTM CP lớn thứ 3 trong cả nước với qui mô vốn điều lệ lên tới 1.212 tỷ VNĐ, có địa bàn hoạt động rộng khắp với Trụ Sở Chính đặt tại TP. Hồ Chí Minh và 26 Chi nhánh, phòng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, và TP.HCM với trên 1000 nhân viên. Eximbank Hà Nội là chi nhánh đầu tiên của Eximbank tại Hà Nội, được thành lập theo giấy chấp thuận số 0002 ngày 22/09/1992 và theo giấy phép đặt văn phòng chi nhánh số 00503/GP-UB của UBND thành phố Hà Nội. Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động từ ngày 27/11/1992 và địa điểm hiện tại là 19 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội. Eximbank Hà Nội có nhiệm vụ chính là mở rộng phạm vi hoạt động của Eximbank và thông qua hoạt động của mình sẽ thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Từ những ngày đầu mới thành lập chỉ có 16 nhân viên, đến nay chi nhánh đã có 139 nhân viên với 9 phòng ban nghiệp vụ và 2 phòng giao dịch trực thuộc. Nhân viên chi nhánh hầu hết là những nhân viên trẻ, tuổi không quá 35 (chiếm 75% nhân viên toàn chi nhánh) và có trình độ chuyên môn tương đối cao. Chi nhánh có trên 75% nhân viên trình độ ĐH và trên ĐH. Nhìn chung, đội ngũ nhân viên trẻ, năng động nhiệt tình và có trình độ là một trong những nhân tố quan trọng quyết định sự thành công trong sự nghiệp kinh doanh của chi nhánh. STT Phòng ban cấp, II Phân loại nhân sự theo Trình độ chuyên môn Độ tuổi Thâm niên Trên ĐH ĐH CĐ TC PTTH 18-35 36-50 >50 <5 5-15 >15 1 Ban GĐ 3 1 2 3 2 Phòng tín dụng 1 23 1 24 1 23 2 3 Phòng DVKH 31 1 2 31 3 25 7 2 4 Phòng TTQT 8 6 2 4 3 1 5 Phòng ngân quỹ 5 1 9 3 12 5 1 12 3 3 6 Phòng KDTH 6 5 1 4 2 7 Phòng hành chính 6 12 5 10 3 4 13 1 8 Tổ PC&thẩm định 6 5 1 4 2 9 Tổ KTNB 5 4 1 4 1 10 Tổ XLTT 4 4 3 1 11 PGD Hàng Than 4 1 1 4 2 3 3 12 PGD Bạch Mai 3 1 1 1 4 2 4 2 Cộng 1 104 5 12 17 104 29 6 90 39 10 Bảng 1: Cơ cấu nhân sự của Eximbank Hà Nội phân theo một số chỉ tiêu (Nguồn: Phòng kinh doanh tổng hợp Eximbank Hà Nội) 1.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Eximbank Hà Nội Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Eximbank Hà Nội Tổ PC và thẩm định giá PHÒNG BAN NGHIỆP VỤ Phòng tín dụng Phòng kế toán Phòng giao dịch Phòng thanh toán quốc tế Phòng tín dụng Phònghành chính nhân sự Tổ xử lý thông tin Tổ kiểm tra nội bộ Phòng kinh doanh tổng hợp Phòngdịch vụ khách hàng Phòng ngân quỹ CHI NHÁNH CẤP 2 BAN GIÁM ĐỐC 1.3. Chức năng, nhiệm vụ 1.3.1. Phòng tín dụng * Chức năng Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là DN lớn, DN vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân để thực hiện các nghiệp vụ tín dụng: cho vay, bảo lãnh,... * Nhiệm vụ - Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định theo qui định của NH XNK Việt Nam. - Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch: + Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác; + Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và qui định của NH XNK Việt Nam; + Đưa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định; + Kiểm tra, giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời, đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký. - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng, đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng. - Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng đối với chi nhánh. - Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo qui định hiện hành, chuyển kết quả phân loại nợ cho Tổ quản lý nợ có vấn đề để tính toán trích lập dự phòng rủi ro... 1.3.2. Phòng Kinh doanh tổng hợp * Chức năng Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ cho bản thân NH và tham mưu cho Ban Giám Đốc thực hiện các nhiệm vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh theo đúng qui định của nhà nước và NH XNK VN. * Nhiệm vụ - Tổ chức quản lý, theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao động, chi tiêu nội bộ của chi nhánh. Phối hợp với phòng Tổ Chức Hành Chính lập kế hoạch bảo trì bảo dưỡng tài sản cố định,... xây dựng nội qui quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh. - Thực hiện kinh doanh vàng bạc, các loại ngoại tệ cho NH nhằm mục đích lợi nhuận. - Lưu giữ chứng từ của các bộ phận nghiệp vụ, số liệu theo qui định hiện hành, thực hiện các giao dịch nội bộ, lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo qui định hiện hành. - Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nội bộ bảo đảm hoạt động kinh doanh của chi nhánh trình giám đốc chi nhánh quyết định. - Phối hợp với các phòng liên quan tham mưu cho Giám đốc về kế hoạch và thực hiện quỹ tiền lương, quý, năm, chi các quỹ theo qui định của Nhà nước và NH XNK VN phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của chi nhánh. 1.3.3. Phòng Dịch vụ khách hàng * Chức năng Là phòng thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng; cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quĩ tiền mặt đến từng giao dịch, thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm của NH. * Nhiệm vụ - Phối hợp với phòng thông tin điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy: thực hiện mở đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; nhận các dữ liệu, tham số mới nhất từ NH XNK VN ; thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện, không thực hiện các giao dịch. - Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng: Mở/đóng các tài khoản; thực hiện các giao dịch gửi/rút tiền từ tài khoản; mua bán ngoại tệ, thanh toán, chuyển tiền VNĐ, ngoại tệ; thực hiện các giao dịch về thẻ, séc du lịch, séc bảo chi; thực hiện giải ngân, thu nợ, thu lãi, xóa nợ; thực hiện nghiệp vụ thấu chi... - Thực hiện kiểm soát sau: Kiểm soát tất cả các bút toán tạo mới và các bút toán điều chỉnh; Tra soát tài khoản điều chuyển vốn; Kiểm tra đối chiếu tất cả các báo cáo kế toán; Kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo thẩm quyền; kiểm soát sau tất cả các bút toán giao dịch, điều chỉnh của phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch theo qui định. - Quản lý quĩ tiền mặt trong ngày; Lưu giữ chứng từ của các bộ phận nghiệp vụ, số liệu theo qui định hiện hành của NH XNK VN, đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quyết định của NH... 1.3.4. Phòng thanh toán quốc tế * Chức năng Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp cụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh. * Nhiệm vụ - Thực hiện nghiệp vụ về thanh toán XNK theo hạn mức tín dụng được cấp: + Thực hiện các nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C Nhập khẩu; thông báo và thanh toán L/C Xuất khẩu; + Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập khẩu; + Phối hợp với phòng tín dụng để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toán... + Phát hành, thông báo bảo lãnh trong nước, nước ngoài trong phạm vi được ủy quyền... - Thực hiện nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ: + Xây dựng giá mua, bán hàng ngày trình lãnh đạo duyệt theo thẩm quyền để thực hiện trong toàn chi nhánh; + Thực hiện nghiệp vụ liên quan để ký kết hợp đồng mua bán ngoại tệ với các tổ chức kinh tế, cá nhân, chuyển phòng kế toán để hạch toán kế toán theo qui định; + Hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ với các đại lý thu đổi ngoại tệ thuộc chi nhánh quản lý. - Hỗ trợ phòng kế toán chuyển tiền nước ngoài (nếu cần); kiểm tra hợp đồng ngoại thương hoặc thủ tục của các khoản chuyển tiền khác theo qui định của NH XNK VN. - Phối hợp với bộ phận kiểm soát sau thuộc phòng Kế toán kiểm soát, đối chiếu các bút toán phát sinh trên các tài khoản liên quan đến nghiệp vụ của phòng và xử lý các khoản sai sót, chênh lệch theo qui trình nghiệp vụ và chế độ kế toán hiện hành... 1.3.5. Phòng ngân quỹ * Chức năng Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo qui định của NHNN và NH XNK VN. Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các Điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn. * Nhiệm vụ - Quản lý an toàn kho quỹ ( an toàn về tiền mặt VNĐ & ngoại tệ, thẻ trắng thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp…) theo qui định. - Thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy ATM theo uỷ quyền kịp thời chính xác, đúng chế độ quy định. - Thu, chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn, thu chi lưu động tại các doanh nghiệp, khách hàng. - Phối hợp với phòng kế toán, Tổ chức hành chính thực hiện điể chuyển tiền giữa quỹ nghiệp vụ của Chi nhánh với NHNN, các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, Phòng giao dịch, máy rút tiền tự động (ATM) an toàn, đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu tại chi nhánh... - Thực hiện việc đóng gói, lập bảng kê chuyển séc du lịch, hoá đơn thanh toán thẻ VISA, MASTER về trụ sở chính NH XNK VN hoặc các đầu mối gửi đi nước ngoài nhờ thu... 1.3.6. Phòng Hành chính nhân sự * Chức năng Phòng Tổ chức – hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NH XNK VN. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an toàn chi nhánh. * Nhiệm vụ - Thực hiện quy định của Nhà nước và của NH XNK VN có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương, BHXH, BHYT… - Thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực, trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền của chi nhánh. - Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho cán bộ, nhân viên chi nhánh. - Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. Thực hiện theo dõi bảo dưỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo uỷ quyền. - Quản lý và sử dụng xe ô tô, sử dụng điện, điện thoại và các trang thiết bị của chi nhánh. Định kỳ bảo dưỡng và khám xe ô tô theo quy định, đảm bảo lái xe an toàn. Là đầu mối xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh. - Tổ chức công tác bảo vệ an toàn cơ quan; phối hợp vói các phòng dịch vụ khách hàng, TTKQ bảo vệ an toàn công tác vận chuyển hàng đặc biệt; phòng cháy nổ; chống bão lụt theo đúng các quy định của ngành và các cơ quan chức năng... 1.3.7. Tổ xử lý thông tin * Chức năng Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán, bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh. * Nhiệm vụ - Thực hiện quản lý về mặt công nghệ và kỹ thuật đối với toàn bộ hệ thống công nghệ thông tin của chi nhánh theo thẩm quyền được giao. - Quản lý hệ thống giao dịch trên máy; nhận chuyển giao ứng dụng/ các dữ liệu/tham số mới nhất từ NH XNK VN; thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch, phối hợp với các phòng có liên quan để đảm bảo thông suốt các giao dịch của chi nhánh. - Bảo trì, bảo dưỡng hệ thống, thiết bị ngoại vi, mạng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống tại chi nhánh. - Thực hiện triển khai các hệ thống, chương trình phần mềm mới, các phiên bản cập nhật mới nhất từ phía NH XNK VN triển khai cho chi nhánh. - Làm đầu mối về mặt công nghệ thông tin giữa chi nhánh với NH XNK VN. Thao tác vận hành các chương trình phần mềm trong hệ thống thông tin điện toán của chi nhánh, xử lý các sự cố đối với hệ thống thông tin tại chi nhánh. Thực hiện lưu trữ, phục hồi dữ liệu toàn chi nhánh. - Phối hợp với các phòng nghiệp vụ để đề xuất các sản phẩm mới và công nghệ mới đưa ra các yêu cầu về nâng cấp, sửa đổi hệ thống; triển khai công tác đào tạo về công nghệ thông tin tại chi nhánh. - Thực hiện nghiệp vụ đầu mối về thẻ: lắp đặt, vận hành, xử lý lỗi thẻ ATM, giải quyết các vướng mắc của khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ, triển khai sản phẩm thẻ theo hướng dẫn của NH XNK VN... 1.3.8. Phòng PCCN và thẩm định giá * Chức năng Phòng PCCN và thẩm định giá có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tính dụng theo qui định. * Nhiệm vụ - Nghiên cứu chủ trương, chính sách của Nhà nước và kế hoạc phát triển theo vùng kinh tế, ngành kinh tế tại địa phương, các văn bản về hoạt động ngân hàng… chiến lược kinh danh, chính sách quản lý rủi ro của NH XNK VN và thực trạng tín dụng tại chi nhánh trong từng thời kỳ để đề xuất mức tăng trưởng tín dụng theo nhóm khách khàng, ngành nghề, khu vực kinh tế… phù hợp với năng lực quản trị rủi ro của chi nhánh và tình hình phát triển kinh tế tại địa phương; đề xuất danh sách khách hàng cần hạn chế tín dụng hoặc ngừng quan hệ tín dụng. - Thực hiện thẩm định độc lập hoặc tái thẩm định: + Thẩm định, xác định giới hạn tín dụng, các khoản cấp tín dụng cho khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh và trình cấp có thẩm quyền quyết định. + Thẩm định các khoản vay, dự án vay vốn, các khoản bảo lãnh, cấp tín dụng khác có độ phức tạp hoặc có giá trị lớn theo các qui định của NH XNK VN trong từng thời kỳ hoặc theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh hoặc HĐTD chi nhánh. + Thẩm định đánh giá rủi ro đối với đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh, HĐTD cơ sở. + Tái thẩm định, đánh giá rủi ro đối với các khoản bảo lãnh, khoản cấp tín dụng khác hoặc đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh hoặc HĐTD cơ sở... - Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thông tin tín dụng NHNN trên địa bàn trong việc cung cấp và khai thác sử dụng thông tin tín dụng theo qui định của NHNN... 1.3.9. Tổ kiểm tra nội bộ * Chức năng Tổ Kiểm tra nội bộ có chức năng giám sát việc chấp hành các nội qui, qui chế và qui trình nghiệp vụ, độ chính xác của các báo cáo tài chính, làm đầu mối trong việc kiểm toán độc lập , thanh tra, kiểm soát của ngành NH và các cơ quan pháp luật khác. * Nhiệm vụ - Kiểm tra công tác điều hành của Chi nhánh NH XNK Hà Nội và các đơn vị trực thuộc theo nghị quyết của HĐQT, chỉ đạo của Tổng giám đốc NH XNK VN và Giám đốc chi nhánh NH XNK Hà Nội. - Kiểm tra, giám sát việc chấp hành qui trình nghiệp vụ kinh doanh theo qui định của pháp luật, NHNN và NH XNK VN. - Giám sát việc chấp hành các qui định về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và ngân hàng. - Kiểm tra độ chính xác của báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, việc tuân thủ nguyên tắc về chế độ kế toán theo qui định. - Giải quyết đơn thư khiếu nại liên quan đến hoạt động của chi nhánh và chi nhánh cấp 2 trực thuộc. - Làm đầu mối trong việc kiểm toán độc lập, thanh tra, kiểm soát của ngành NH và các cơ quan pháp luật khác đến làm việc với chi nhánh... Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Eximbank Hà Nội 2.1. Hoạt động huy động vốn Với nguồn vốn khá khiêm tốn được cấp ban đầu để triển khai hoạt động là 532.000 USD và 7.485 triệu VNĐ, Eximbank Hà Nội đã tiến hành huy động vốn từ nhiều đối tượng khác nhau để đảm bảo nguồn vốn cần thiết cho hoạt động kinh doanh của mình. Tính đến 31/12/2006 tổng nguồn vốn chi nhánh đạt 1.731.093,14 triệu đồng, tăng 15,26% so với năm 2005. Trong đó vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư đạt 1.065.916,72 triệu đồng, tăng 44,99% (tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng 19,18%, tiền gửi tiết kiệm tăng 25,81%). Chỉ tiêu 31/12/2006 % tăng/giảm so với tháng trước % tăng/giảm so với 31/12/2005 (triệu đồng) Giá trị(tr.đ) % Giá trị(tr.đ) % Tổng nguồn vốn 1.730.286,59 -22.227,99 -1,27% 229.024,24 15,26% Tiền gửi thanh toán 346.329,82 52.011,05 17,67% 55.731,39 19,18% Tiền gửi tiết kiệm 719.586,90 19.067,53 2,72% 147.638,65 25,81% Tiền gửi của các TCTD 597.090,14 -103.900,61 -14,82% -54.632,13 -8,38% Vay TCTD khác Vốn điều chuyển 18.473,23 18.473,23 100,00% 18.473,23 100,00% Vốn khác 48.806,50 -7.879,20 13,90% 61.813,11 587,53% Bảng 2: Tình hình tăng trưởng nguồn vốn của Eximbank Hà Nội năm 2006 (Nguồn: phòng kinh doanh tổng hợp Eximbank Hà Nội) Có được sự tăng trưởng nguồn vồn như vậy là do trong năm qua, Eximbank Hà Nội đã tiến hành các hoạt động mở rộng mạng lưới huy động vốn thông qua việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, áp dụng lãi suất huy động linh hoạt, hấp dẫn để thu hút khách hàng mới, duy trì quan hệ tốt với khách hàng truyển thống... 2.2.Hoạt động tín dụng Là một chi nhánh NHTM, hoạt động mang lại lợi nhuận chính cho Eximbank Hà Nội cũng là hoạt động tín dụng. Trong những năm qua, mặc dù phải trải qua một thời gian thực hiện cơ cấu lại hoạt động tín dụng và đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của nhiều chi nhánh NH khác trên cùng địa bàn song hoạt động tín dụng của Eximbank Hà Nội vẫn đạt được sự tăng trưởng nhất định. Năm Doanh số cho vay Dư nợ Trị giá % tăng giảm Trị giá % tăng giảm 2003 1664,008 480,377 2004 2033,019 22,18% 572,082 19,09% 2005 2504,679 23,2% 720,823 26,04% Bảng 3: Doanh số cho vay của chi nhánh Eximbank Hà Nội qua các năm (Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh Eximbank Hà Nội) Năm 2006 chi nhánh tập trung cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các công ty cổ phần, các khách hàng có uy tín, có quan hệ tốt với Ngân hàng, có tài sản đảm bảo, vay trả đúng hạn. Trong tổng số dư nợ 763.539,40 triệu đồng, dư nợ của các doanh nghiệp, công ty cổ phần là 667.812,90 triệu đồng, chiếm 87,46% tổng dư nợ cho vay. Dư nợ cho vay cá nhân là 95.726,50 triệu đồng, chiếm 12,54% tổng dư nợ cho vay. Đặc biệt, trong thời gian qua, chi nhánh đã tập trung vào củng cố, năng cao chất luợng tín dụng, theo dõi sát các khoản nợ để đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi đúng hạn, hạn chế nợ quá hạn phát sinh đồng thời tiến hành xử lý các khoản nợ quá hạn tồn đọng từ những năm trước. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của chi nhánh đã giảm từ 5,2% năm 2003 xuống còn 1,5% năm 2006. Đây quả thực là một thành công lớn của chi nhánh trong tín dụng NH. Thành công này của chi nhánh bắt nguồn từ việc thực hiện đầy đủ, nghiêm túc quy chế cho vay nhằm hạn chế rủi ro, quan tâm đến việc nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ cán bộ tín dụng giúp họ kiểm soát tốt hơn đồng vốn vay... 2.3. Các hoạt động khác 2.3.1. Kinh doanh ngoại tệ Tiếp tục phát huy thế mạnh kinh doanh ngoại tệ, trong những năm qua,chi nhánh đã chủ động khai thác được những nguồn ngoại tệ phù hợp nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng. Doanh số mua bán ngoại tệ của chi nhánh không ngừng tăng lên từ 201,73 triệu USD năm 2000 lên 276,26 triệu USD năm 2003 và năm 2006 đạt 406,86 triệu USD. Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ đã đóng góp một tỷ trọng không nhỏ vào tổng lợi nhuận của chi nhánh. Năm 2000, lãi từ kinh doanh ngoại tệ đạt 1.565 triệu đồng, năm 2003 đạt 1.516 triệu và năm 2006 đạt 2.361 triệu đồng, chiếm khoảng 10% lợi nhuận của chi nhánh. 2.3.2. Thanh toán quốc tế Thanh toán Xuất Nhập Khẩu cũng là một thế mạnh của Eximbank cũng như chi nhánh Hà Nội. Trong những năm qua, hoạt động thanh toán XNK của chi nhánh có sự phát triển khá vững chắc. Doanh số thanh toán ngày càng tăng. Năm 2003 doanh số XNK là 125.555 ngàn USD, đến năm 2005 tăng lên là 185.219 ngàn USD (tăng 47,5%). Riêng năm 2006, doanh số thanh toán giảm sút còn 150.171 ngàn USD do các chi nhánh như Láng Hạ, Hai Bà Trưng, Long Biên đã tiến hành hạch toán độc lập doanh số thanh toán XNK. Tuy nhiên, trong thời gian tới, chi nhánh sẽ tiếp tục đưa ra nhiều gói sản phẩm mới để khách hàng lựa chọn nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu thanh toán của khách hàng, xứng đáng với sự tin tưởng của khách hàng trong nước và quốc tế. 2.3.3. Hoạt động thẻ Đối với Eximbank, công nghệ luôn là một trong những ưu tiên của ngân hàng trong chiến lược phát triển của ngân hàng để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, đem đến sự hài lòng về chất lượng dịch vụ từ đó khẳng định vị thế của Eximbank là một ngân hàng đồng hành với các doanh nghiệp và nhà đầu tư. Do nhu cầu thanh toán thẻ ngày càng tăng, Eximbank cũng đã phát hành nhiều loại thẻ, bao gồm cả thẻ quốc tế (Visacard, Mastercard, Visadebit) và thẻ nội địa. Trong năm 2005, doanh số phát hành thẻ Eximbank Mastercard và Visacard của chi nhánh Eximbank Hà Nội đạt 19,52 tỷ đồng, tăng 27% so với năm 2004. Doanh số thanh toán thẻ quốc tế năm 2005 đạt 1,21 triệu USD, đến năm 2006 tăng 15%, đạt 1,39 triệu USD. Hệ thống thanh toán thẻ ATM từ khi đưa vào hoạt động năm 2004 đến nay đã tương đối phát triển. Doanh số giao dịch qua máy ATM năm 2006 đạt được khoảng 104 tỷ đồng và chi nhánh vẫn đang xây dựng kế hoạch để khai thác dịch vụ đầy tiềm năng này trong tương lai. Chương 3: Đánh giá chung về chi nhánh Eximbank Hà Nội và kế hoạch hoạt động của chi nhánh năm 2007 3.1. Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của chi nhánh 3.1.1. Điểm mạnh - Được thành lập sớm nhất trong số các NHTMCP Việt Nam, Eximbank đã trỏ thành một trong những NHCP lớn nhất và đã tạo được hình ảnh và vị thế nhất định trong tâm trí khách hàng. Trong các dịch vụ mà NH cung cấp thì kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu là thế mạnh của Eximbank cũng như chi nhánh Hà Nội. Eximbank cùng với NH Ngoại Thương đã trở thành những địa chỉ quen thuộc và tin cậy đối với các DN xuất nhập khẩu khi có nhu cầu về vốn cũng như nhu cầu thanh toán quốc tế. - Đội ngũ lãnh đạo chủ chốt của NH đều là những người có kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là trong các nghiệp vụ chủ chốt của Eximbank. Sự thành công của Eximbank sau thời gian chấn chỉnh và củng cố vừa qua đã khẳng định năng lực điều hành của cán bộ lãnh đạo chi nhánh và đó sẽ là những kinh nghiệm quý báu giúp chi nhánh phát triển vững chắc trong thời gian tới. Năm 2005 là một mốc quan trọng của Eximbank khi chính thức hoàn thành giai đoạn chấn chỉnh củng cố, bắt đầu chia cổ tức cho cổ đông, lấy lại niềm tin của các nhà đầu tư. Thành công của NH trong giai đoạn này chủ yếu là từ hoạt động tín dụng khi NH tập trung đẩy mạnh công tác tín dụng đối với các DN vừa và nhỏ, tăng cường công tác tiếp thị khách hàng, chủ động giảm dư nợ tín dụng đối với khu vực kinh tế nhà nước và các đối tượng cho vay tín chấp cũng như một số DN hoạt động trong các lĩnh vực có rủi ro cao. Nhờ đó, tỷ lệ nợ quá hạn của NH đã giảm đi đáng kể, NH đã thu hồi được nhiều món nợ đọng từ các năm trước để lại. - Đội ngũ cán bộ nhân viên chi nhánh trẻ trung, trình độ chuyên môn cao và có nhiệt huyết là nhân tố vô cùng quan trọng đóng góp vào thành công chung của chi nhánh. Đây là nguồn tài sản vô cùng quý báu của NH, là nhân tố trực tiếp quyết định thành công của chi nhánh trong tương lai. - Eximbank là NHTMCP đầu tiên được chọn tham gia vào dự án "Hệ thống thanh toán và hiện đại hóa ngân hàng Việt Nam", Eximbank có nhiều cơ hội tiếp cận với công nghệ hiện đại như quản lý rủi ro, quản lý khách hàng, quản lý nhân sự và công nghệ tin học... Điều này tạo điều kiện để NH đáp ứng đầy đủ hơn nhu cầu của khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. 3.1.2. Những vấn đề còn tồn tại và giải pháp khắc phục - Cũng giống như các NHTM CP khác, mặc dù đã có những bước tăng trưởng vững chắc nhưng Eximbank Hà Nội cũng gặp khó khăn về vốn. Qui mô vốn điều lệ còn khá nhỏ so với các NHTM quốc doanh đã hạn chế NH cũng như chi nhánh Hà Nội trong các hoạt động cho vay, bảo lãnh, đầu tư... Vì vậy, trong thời gian tới NH cần có các biện pháp nhằm gia tăng qui mô vốn nhằm tạo điều kiện để giữ vững và mở rộng thị phần của NH cũng như chi nhánh. - Mạng lưới các chi nhánh trực thuộc, phòng giao dịch của chi nhánh còn tương đối mỏng so với các NH khác trên cùng địa bàn. Tại khu vực miền Bắc,Eximbank mới chỉ có 1 chi nhánh cấp 1 là Eximbank Hà Nội và 3 chi nhánh cấp 2 cùng tập trung trên địa bàn Hà Nội. Trong khi đó, nhu cầu giao dịch của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu với NH là rất lớn, đặc biệt là các tỉnh thành như Hải Phòng, Quảng Ninh... Đây chính là một trong những trở ngại lớn của chi nhánh cũng như cả NH trong việc tiếp cận khách hàng. Do vậy, trong thời gian tới, NH cần có những biện pháp để mở rộng phạm vi hoạt động, phục vụ tốt hơn nữa các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đồng thời gia tăng nguồn thu cho NH, phát huy đúng vai trò, chức năng của một NH Xuất nhập khẩu. 3.2. Kế hoạch hoạt động của chi nhánh năm 2007 3.2.1. mục tiêu Năm 2007, chi nhánh mở rộng và phát triển tất cả các nghiệp vụ kinh doanh, trong đó đặc biệt quan tâm đến việc mở rộng mạng lưới các phòng giao dịch để tăng trưởng nghiệp vụ: huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, dân cư, tăng dư nợ cho vay, tăng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu . . . Cụ thể : - Tăng nguồn vốn đạt 1.900 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2006. Trong đó vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, dân cư đạt 1.135 tỷ đồng, tăng 70 tỷ đồng. Vốn huy động từ các TCTD đạt 700 tỷ đồng, tăng 102,9 tỷ đồng . - Dư nợ tín dụng đạt 890.000 triệu đồng, tăng 126.461 triệu đồng so với năm 2006. - Nợ quá hạn dưới 2%. - Lợi nhuận trước thuế đạt 30 tỷ đồng, tăng 6.810 triệu đồng so với năm 2006. 3.2.2. Biện pháp thực hiện - Phát triển mạng lưới huy động vốn, mở thêm từ 04 đến 05 phòng giao dịch ở các khu phố lớn, đông dân cư để tiếp cận và thu hút thêm khách hàng. - Thực hiện đúng các quy trình nghiệp vụ, các văn bản pháp lý để tránh sai sót, rủi ro xẩy ra ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh, đến uy tín của Ngân hàng, đặc biệt là trong hoạt động tín dụng. - Áp dụng tỷ giá, lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, hấp dẫn nhằm huy động được nhiều vốn và sử dụng vốn thật hiệu quả... - Tăng cường cấp hạn mức tín dụng cho các khách hàng có tài sản đảm bảo, có uy tín, tài chính lành mạnh để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn mà vẫn đảm bảo được chất lượng tín dụng. - Quan tâm hơn nữa đến công tác bồi dưỡng, đào tạo cán bộ để có đội ngũ cán bộ vững về chuyên môn, có phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp tốt nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ.