Chuyên đề Phân tích tình hình sử dụng phương thức nhờ thu trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Tân Bình

n, nhöng trong phöông thöùc L/C cuõng chæ taäp trung vaøo L/C nhaäp, L/C xuaát cuõng raát thaáp. Neáu coäng caû D/A vaø D/P cuõng chöa baèng 7% doanh soá cuûa phöông thöùc tín duïng chöùng töø (L/C). Nhö phaàn tröôùc ñaõ trình baøy, qui trình cuûa phöông thöùc nhôø thu taïi ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình ñöôïc thieát laäp raát hôïp lyù. Moät quy trình theo ñuùng caùc quy ñònh trong URC vaø ñaûm baûo an toaøn cao. Theá nhöng doanh soá maø phöông thöùc nhôø thu ñem laïi cho ngaân haøng laø quaù thaáp. Phaûi chaêng nguyeân nhaân tìm aån ngay trong baûn chaát cuûa phöông thöùc naøy. Beân caïnh quy trình chaët cheõ, Sacombank cuõng thieát laäp moät bieåu phí hôïp lyù cho phöông thöùc nhôø thu. Tuy nhieân, baáy nhieâu ñoù vaãn chöa ñuû ñeå keâu goïi khaùch haøng ñeán vôùi ngaân haøng vaø söû duïng phöông thöùc naøy. Ngay khi baét ñaàu hoaït ñoäng trong lónh vöïc thanh toaùn quoác teá, ngaân haøng Saøi Goøn thöông Tín ñaõ aùp duïng taát caû caùc phöông thöùc. Nghóa laø, phöông thöùc nhôø thu cuõng ñaõ ñöôïc ngaân haøng ñöa vaøo ñeå phuïc vuï nhu caàu cuûa khaùch haøng. Qua quaù trình öùng duïng phöông thöùc naøy , caû khaùch haøng vaø ngaân haøng ñeàu nhaän thaáy nhöõng khuyeát ñieåm cuûa noù. Vôùi nhöõng quy ñònh nghieâm ngaët trong URC cuõng khoâng theå naøo giuùp cho khaùch haøng tin töôûng vaøo phöông thöùc nhôø thu. Do ñoù, tyû troïng veà doanh soá cuûa phöông thöùc nhôø thu ngaøy caøng giaûm laø ñieàu hieån nhieân. Trong khi phöông thöùc naøy gaëp nhieàu vaán ñeà caàn giaûi quyeát thì phöông aùn toát nhaát maø khaùch haøng vaø ngaân haøng löïa choïn laø loaïi tröø noù ra khoûi hoaït ñoäng cuûa mình. Ñaây coù theå khoâng phaûi laø giaûi phaùp toái öu nhöng ñöôïc xem laø phöông aùn an toaøn hôn caû. Trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá cuûa ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình, vaãn coù nhöõng khaùch haøng coù nhu caàu söû duïng phöông thöùc nhôø thu. Thoâng thöôøng, hai beân ñoái taùc trong giao dòch naøy phaûi raát tin töôûng vaø coù quan heä qua laïi thöôøng xuyeân vôùi nhau. Coøn ña phaàn khaùch haøng ñeán ñaây ñeàu söû duïng phöông thöùc L/C. Maëc duø phöông thöùc tín duïng chöùng töø coù theå ñoøi hoûi thuû tuïc röôøm raø hôn, möùc phí cao hôn, nhöng neáu phaûi löïa choïn giöõa nhôø thu vaø tín duïng chöùng töø thì chaéc chaén khaùch haøng seõ choïn phöông thöùc L/C. Ñieàu naøy cho thaáy trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá, vaán ñeà ñaët leân haøng ñaàu chính laø tính an toaøn. Maø ñaây laø moät trong nhöõng khieám khuyeát lôùn nhaát cuûa phöông thöùc nhôø thu. Do ñoù, duø möùc phí nhôø thu coù thaáp, thuû tuïc coù ñôn giaûn ñeán möùc naøo ñi nöõa thì söï suy giaûm veà tính phoå bieán cuûa phöông thöùc naøy laø khoâng traùnh khoûi. Ñaëc bieät, khi xem xeùt tyû troïng giöõa D/A vaø D/P, chuùng ta thaáy söï phaân hoaù toàn taïi ngay trong phöông thöùc nhôø thu. Maëc duø, tyû troïng cuûa caû 2 ñeàu suït giaûm baét ñaàu töø naêm 2003, nhöng so vôùi D/A, D/P vaãn coøn cao hôn. Vôùi tyû troïng chöa tôùi 1%, doanh soá thu ñöôïc töø D/A gaàn nhö voâ nghóa. Vaäy taïi sao ngaân haøng vaãn tieáp tuïc duy trì phöông thöùc naøy. Ñaây laø neùt ñaùng traân troïng trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình. Duø doanh soá thu ñöôïc laø raát thaáp nhöng vaãn coù, nghóa laø vaãn toàn taïi nhu caàu cuûa khaùch haøng ñoái vôùi phöông thöùc naøy. Do vaäy, ngaân haøng vaãn tieáp tuïc thöïc hieän dòch vuï nhôø thu. Ñuùng hôn, ñaây chính laø chieán löôïc cuûa ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín. Vôùi yù nghóa: Ñeán vôùi Sacombank, khaùch haøng coù theå ñöôïc ñaùp öùng taát caû caùc nhu caàu veà dòch vuï ngaân haøng. Nhö vaäy, duø theá naøo ñi nöõa, ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín noùi chung vaø chi nhaùnh Taân Bình noùi rieâng vaãn seõ tieáp tuïc duy trì hoaït ñoäng nhôø thu trong thanh toaùn quoác teá cho ñeán khi naøo nhu caàu cuûa khaùch haøng veà phöông thöùc naøy khoâng coøn nöõa. Noùi toùm laïi, vieäc tyû troïng cuûa phöông thöùc nhôø thu trong thanh toaùn quoác teá cuûa Sacombank – Taân Bình giaûm thaáp khoâng phaûi hoaøn toaøn do loãi cuûa ngaân haøng. Bôûi vì, khi nhìn vaøo baûng 2.5, ta thaáy doanh soá cuûa phöông thöùc nhôø thu vaãn taêng. Ñieàu ñoù coù nghóa laø ngaân haøng cuõng ñaõ noå löïc trong vieäc aùp duïng phöông thöùc naøy trong nhöõng tröôøng hôïp coù theå. Nhö chuùng ta ñaõ bieát, phöông thöùc nhôø thu coù lôïi theá lôùn nhaát veà phí vaø thuû tuïc ñôn giaûn. Vôùi nhöõng giao dòch maø tính ruûi ro thaáp, ñoä an toaøn gaàn nhö ñöôïc baûo ñaûm tuyeät ñoái, ngaân haøng vaãn khuyeán khích khaùch haøng söû duïng phöông thöùc nhôø thu. Vaø khi ñoù quyeàn löïa choïn hoaøn toaøn thuoäc veà phía khaùch haøng. Vieäc tyû troïng cuûa D/A vaø D/P giaûm thaáp trong khi veà doanh soá tuyeät ñoái vaãn taêng, phaûn aùnh thöïc teá veà tính öu vieät cuûa caùc phöông thöùc trong thanh toaùn quoác teá. Noù khaúng ñònh hieäu quaû cuûa hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá taïi Sacombank – Taân Bình, nhöng cuõng noùi leân raèng phöông thöùc nhôø thu khoâng theå so saùnh ñöôïc vôùi caùc phöông thöùc khaùc. Maëc duø doanh soá tuyeät ñoái taêng, nhöng taêng chaäm hôn raát nhieàu so vôùi phöông thöùc tín duïng chuùng töø vaø phöông thöùc chuyeån tieàn. Töø ñoù daãn ñeán tyû troïng ngaøy caøng giaûm suùt nhö tình traïng hieän nay maø chuùng ta ñang phaân tích. 2.2.5 Nhöõng thuaän lôïi vaø khoù khaên trong thöïc hieän phöông thöùc nhôø thu trong thanh toaùn quoác teá taïi ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình: Ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín laø ngaân haøng thöông maïi coå phaàn ñi ñaàu trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá. Traûi qua 12 naêm, vôùi nhöõng thaêng traàm cuûa neàn kinh teá, coù theå noùi Sacombank ñaõ ñuùc keát ñöôïc cho mình khaù nhieàu kinh nghieäm trong moïi vaán ñeà lieân quan ñeán nghieäp vuï naøy. Laø chi nhaùnh ñöôïc thaønh laäp ngay vaøo ngaøy ñaàu hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng, chi nhaùnh Taân Bình ñaõ cuøng Sacombank böôùc nhöõng böôùc ñaàu tieân ñeå coù ñöôïc thaønh coâng nhö ngaøy hoâm nay. Maëc duø vaãn coøn nhieàu haïn cheá , nhöng chi nhaùnh Taân Bình hoaøn toaøn xöùng ñaùng laø caùnh chim ñaàu ñaøn trong maïng löôùi hoaït ñoäng cuûa Sacombank. Cuõng nhö treân moïi lónh vöïc, dòch vuï ngaân haøng noùi chung vaø thanh toaùn quoác teá noùi rieâng, luoân toàn taïi nhöõng maët thuaän lôïi vaø khoù khaên. Ñieàu quan troïng laø ngaân haøng ñaõ xaùc ñònh ñöôïc nguyeân nhaân daãn ñeán nhöõng thuaän lôïi vaø khoù khaên naøy ñeå coù theå tìm bieän phaùp caûi thieän, taän duïng hoaëc khaéc phuïc. 2.2.5.1, Thuaän lôïi: Chi nhaùnh Taân Bình ñaõ thöïc hieän hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá nhieàu naêm, taát caû nhöõng kinh nghieäm naøy laø moät kho taøng voâ giaù maø khoâng phaûi ngaân haøng naøo cuõng coù ñöôïc. Phöông thöùc nhôø thu khoâng phaûi laø phöùc taïp nhöng nhöõng ruûi ro maø phöông thöùc naøy chöùa ñöïng laø raát lôùn. Chính kinh nghieäm trong hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng ñaõ taïo cho khaùch haøng nieàm tin, maïnh daïn söû duïng phöông thöùc naøy trong giao dòch quoác teá cuûa mình. Heä thoáng Sacombank vôùi maïng löôùi chi nhaùnh ôû khaép moïi mieàn ñaát nöôùc, nhöng khoâng phaûi chi nhaùnh naøo cuõng hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá hieäu quaû. Naèm treân ñòa baøn thaønh phoá Hoà Chí Minh, moät thaønh phoá naêng ñoäng nhaát Vieät Nam hieän nay. Haèng naêm, nôi ñaây tieáp nhaän haøng traêm hôïp ñoàng xuaát nhaäp khaåu töø khaép caùc quoác gia, chính yeáu toá naøy ñaõ taïo cho chi nhaùnh Taân Bình lôïi theá vöôït troäi hôn haún caùc chi nhaùnh cuûa Sacombank ôû caùc tænh thaønh khaùc. Vì vaäy, cô hoäi öùng duïng phöông thöùc nhôø thu trong thanh toaùn quoác teá cuûa chi nhaùnh laø raát nhieàu. Vôùi tieâu chí hoaït ñoäng: khaùch haøng laø thöôïng ñeá. Baát kyø saûn phaåm dòch vuï naøo maø ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín ñöa ra ñeàu nhaèm muïc tieâu thoaû maõn toái ña nhu caàu cuûa khaùch haøng. Chi nhaùnh Taân Bình cuõng khoâng naèm ngoaøi xu höôùng ñoù. Khi ñeán vôùi Sacombank – Taân Bình, khaùch haøng coù theå tìm thaáy taát caû caùc dòch vuï cuûa moät ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam. Bôûi vaäy, löôïng khaùch haøng ñeán vôùi chi nhaùnh ngaøy moät taêng leân. Ñeán moät luùc naøo ñoù, hoï trôû thaønh nhöõng “ngöôøi thaân” cuûa chi nhaùnh Taân Bình. Vaø khi aáy, nhöõng hôïp ñoàng xuaát nhaäp khaåu caàn ñeán söï hoã trôï cuûa ngaân haøng, chaéc chaén ngöôøi ñaàu tieân hoï nghó ñeán chính laø ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình. Ñaây laø ñieàu kieän thuaän lôïi ñeå ngaân haøng coù theå môøi chaøo taát caû caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá cuûa mình vaø ñöông nhieân laø khoâng loaïi tröø phöông thöùc nhôø thu. Ngaøy nay, xu theá hoäi nhaäp ñöa Vieät Nam tieán ra khaép naêm Chaâu. Vieäc giao dòch thöông maïi giöõa caùc coâng ty trong vaø ngoaøi nöôùc ngaøy caøng phaùt trieån. ÔÛ khaép nôi treân theá giôùi, con ngöôøi ñaõ coù theå tieán haønh nhöõng cuoäc mua baùn vöôït ñaïi döông. Tuy nhieân, hoï khoâng theå qua laïi tröïc tieáp gaëp ñoái taùc ñeå nhaän tieàn sau khi giao haøng ñöôïc. Ñieàu ñoù seõ ngoán cuûa moät löôïng lôùn thôøi gian vaø tieàn baïc cuûa caùc thöông gia – nhöõng con ngöôøi laáy lôïi nhuaän laø yeáu toá haøng ñaàu. Hôn nöõa, vieäc thu tieàn maët tröïc tieáp cuõng gaây ra raát nhieàu ruûi ro. Luùc naøy ñaây, vai troø cuûa moät ngöôøi ñaïi dieän laø raát caàn thieát. Vaø khoâng ai coù theå ñaûm nhaän troïng traùch naøy toát hôn moät ngaân haøng thöông maïi. Naém baét thôøi cuoäc, ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín ñaõ xaây döïng cho mình moät heä thoáng ngaân haøng ñaïi lyù daøy ñaëc ôû haàu khaép caùc quoác gia. Baát kyø hoaït ñoäng giao thöông quoác teá naøo caàn ñeán söï hoã trôï cuûa ngaân haøng, Sacombank – chi nhaùnh Taân Bình ñeàu coù theå goùp maët. Nhö vaäy, khoâng coù moät khaùch haøng naøo coù theå töø choái Sacombank. Khi naøy ñaây, phöông thöùc nhôø thu cuûa ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín- chi nhaùnh Taân Bình laïi coù cô hoäi ñöôïc giôùi thieäu vôùi khaùch haøng. Trong nhöõng tröôøng hôïp khaû thi, khaùch haøng seõ löïa choïn phöông thöùc nhôø thu ñeå ngaân haøng phuïc vuï mình. Moät yeáu toá thuaän lôïi khaùc khoâng theå khoâng keå ñeán laø ñoäi nguõ nhaân vieân cuûa phoøng taøi trôï thöông maïi. Nhö ñaõ giôùi thieäu, thanh toaùn quoác teá laø moät coâng vieäc raát nghieâm tuùc, ñoøi hoûi söï chuyeân nghieäp , nhieät tình vaø taäp trung cao ñoä. Taát caû caùc nhaân vieân cuûa boä phaän naøy ôû chi nhaùnh Taân Bình ñeàu laø nhöõng nöõ nhaân vieân öu tuù, hoäi ñuû taát caû nhöõng ñieàu kieän treân. Vôùi kieán thöùc vöõng vaøng, vôùi loøng nhieät tình, yeâu ngheà vaø tinh thaàn traùch nhieäm cao, caùc chò luoân taïo cho khaùch haøng söï thoaûi maùi vaø tin töôûng khi ñeán giao dòch. Taát caû nhöõng loãi vi phaïm nhoû nhaát trong phuïc vuï khaùch haøng cuõng nhö hoaït ñoäng nghieäp vuï ñeàu ñöôïc ñieàu chænh kòp thôøi. Taïi ñaây, baïn coù theå tìm thaáy moät khoâng khí laøm vieäc chuyeân nghieäp, söï keát hôïp haøi hoaø giöõa caùc nhaân vieân vôùi nhau. Chính nhöõng ñieàu naøy ñaõ giuùp cho hieäu quaû hoaït ñoäng taêng leân, bieåu hieän cuï theå laø doanh soá thanh toaùn quoác teá noùi chung vaø doanh soá nhôø thu noùi rieâng cuûa chi nhaùnh Taân Bình ñaõ ñeàu ñaën taêng leân qua caùc naêm. Hôn theá nöõa, vôùi söùc treû vaø söï naêng ñoäng cuûa mình, caùc chò ñaõ nhanh choùng aùp duïng nhöõng neùt môùi veà coâng ngheä thoâng tin vaøo trong coâng vieäc. Phöông thöùc nhôø thu nhôø ñoù maø ngaøy caøng ñöôïc söû duïng chuyeân nghieäp hôn, taêng nhanh toác ñoä giao dòch, baûo ñaûm an toaøn trong vieäc xöû lyù chöùng töø vaø löu tröõ hoà sô. Con ngöôøi keát hôïp vôùi maùy moùc hieän ñaïi ñaõ hoã trôï ñaéc löïc trong vieäc öùng duïng phöông thöùc nhôø thu trong thanh toaùn quoác teá taïi ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình. Vôùi ñoäi nguõ laõnh ñaïo heát loøng vì söï tieán boä cuûa Sacombank, hoï luoân quan taâm saâu saùt ñeán hoaït ñoäng cuûa töøng chi nhaùnh. Töøng muïc tieâu, chieán löôïc luoân ñöôïc ngaân haøng vaïch ra cho töøng chi nhaùnh cuï theå vaø ñeå thöïc hieän ñöôïc nhöõng muïc tieâu ñoù, Sacombank saün saøng hoã trôï chi nhaùnh ñeán möùc coù theå. Ngay trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá, ngaân haøng cuõng ñaõ giuùp chi nhaùnh ñöa ra moät bieåu phí hôïp lyù nhaát. Döïa vaøo bieåu phí naøy, chi nhaùnh Taân Bình aùp duïng caùc phöông thöùc moät caùch linh hoaït, phuø hôïp vôùi nhu caàu vaø khaû naêng taøi chính cuûa töøng khaùch haøng. Ñieàu quan troïng hôn heát laø taïi chi nhaùnh Taân Bình, baïn coù theå tìm thaáy moät quy trình taùc nghieäp nhôø thu heát söùc hoaøn haûo. Nhö chuùng ta ñaõ bieát, thöông maïi quoác teá thöôøng coù giaù trò giao dòch raát lôùn. Do ñoù, yeáu toá an toaøn ñöôïc khaùch haøng ñaët leân haøng ñaàu. Khaéc phuïc nhöõng nhöôïc ñieåm cuûa phöông thöùc nhôø thu, Sacombank – Taân Bình ñaõ thieát keá cho mình moät quy trình nhôø thu chaët cheõ nhaát. Moïi yeáu toá ruûi ro xuaát phaùt töø nghieäp vuï ñöôïc loaïi tröø gaàn nhö tuyeät ñoái. Trình kyù vaø trình duyeät qua nhieàu caáp khoâng ngoaøi muïc ñích gì khaùc laø ñeå kieåm tra laïi vieäc xöû lyù chöùng töø tröôùc ñoù. Trong phöông thöùc nhôø thu laïi bao goàm ba quy trình cuï theå cho töøng loaïi nhôø thu. Töø ñoù, ngaân haøng coù theå vaän duïng moät caùch linh hoaït nhaát, giuùp khaùch haøng phaùt hieän ra nhöõng sai soùt vaø chænh söûa kòp thôøi khi caàn thieát, traùnh nhöõng thieät haïi khoâng ñaùng coù cho khaùch haøng. Hôn nöõa, quy trình naøy laïi ñöôïc hoã trôï bôûi heä thoáng Smartbank vaø maïng Swift. Do ñoù, tính an toaøn trong phöông thöùc nhôø thu taïi ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình ñöôïc baûo ñaûm ñeán möùc toái ña. Phöông thöùc nhôø thu trong thanh toaùn quoác teá taïi Sacombank – Taân Bình luoân tuaân theo nhöõng quy taéc nghieâm ngaët trong URC vaø caùc qui ñònh veà hoaït ñoäng dòch vuï ngaân haøng trong giao thöông quoác teá. Yeáu toá naøy taïo cho chi nhaùnh cô sôûø phaùp lyù toát nhaát, coù khaû naêng hoã trôï khaùch haøng cuûa mình trong tröôøng hôïp gaëp ñieàu kieän baát lôïi. Töø ñoù ñaõ taïo ñaõ taïo ñöôïc uy tín cuûa ngaân haøng trong hoaït ñoäng thnh toaùn quoác teá noùi chung vaø phöông thöùc nhôø thu noùi rieâng. Moät neùt ñaëc bieät nöõa taïi chi nhaùnh Taân Bình laø hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá gaén lieàn vôùi hoaït ñoäng tín duïng. Trong baát kyø phöông thöùc naøo, dó nhieân laø coù caû nhôø thu, ngaân haøng coù theå xem xeùt ñeå hoã trôï cho khaùch haøng baèng caùch cho vay hoaëc thöïc hieän vieäc mua baùn ngoaïi teä neáu khaùch haøng coù nhu caàu. Ñieàu naøy ñaõ giuùp khaùch haøng chuû ñoäng hôn trong vieäc söû duïng dòch vuï thanh toaùn quoác teá taïi chi nhaùnh Taân Bình. Bôûi beân caïnh hoï luoân coù söï hoã trôï ñaéc löïc cuûa ngaân haøng vôùi muïc tieâu ñoâi beân cuøng coù lôïi. Hieän nay, chi nhaùnh Taân Bình ñaõ coù phoøng giao dòch trong khu coâng nghieäp – khu cheá xuaát Taân Bình, ñieàu naøy taïo thuaän lôïi trong vieäc thu huùt khaùch haøng – nhöõng ngöôøi ngaïi ñi xa. Nhôø vaäy maø doanh soá thanh toaùn quoác teá cuûa chi nhaùnh Taân Bình ngaøy caøng taêng. 2.2.5.2, Khoù khaên: Baûn chaát cuûa phöông thöùc nhôø thu chöùa ñöïng raát nhieàu nhöôïc ñieåm: ñoä an toaøn thaáp, tính ruûi ro cao, thôøi gian thu hoài voán chaäm … Trong khi ñaây laïi laø nhöõng yeáu toá quan troïng nhaát trong hoaït ñoäng thöông maïi quoác teá. Bôûi vaäy maø phöông thöùc nhôø thu khoâng ñöôïc ngaân haøng öa chuoäng. Ñieàu ñoù taïo neân baát lôïi cho ngaân haøng noùi chung vaø cho chi nhaùnh Taân Bình noùi rieâng trong vieäc öùng duïng phöông thöùc naøy trong thanh toaùn quoác teá. Trong phöông thöùc naøy, ngaân haøng chæ ñoùng vai troø laø trung gian thu hoä, giöõ vai troø trung gian thanh toaùn tieàn haøng hoaù giöõa ngöôøi mua vaø ngöôøi baùn ñeå höôûng phí dòch vuï, ngaân haøng khoâng lieân quan ñeán moät cam keát naøo veà traû tieàn cho ngöôøi baùn, khoâng coù traùch nhieäm ñoái vôùi thieän chí thanh toaøn cuûa ngöôøi mua. Nhö vaäy, caû ngöôøi mua vaø ngöôøi baùn ñeàu caûm thaáy khoâng an toaùn bôûi khoâng ai ñaûm baûo cho mình. Do ñoù, phöông thöùc nhôø thu taïi caùc ngaân haøng thöông maïi noùi chung vaø ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình noùi rieâng khoâng ñöôïc khaùch haøng xem troïng. Sacombank Taân Bình coù söï keát hôïp giöõa dòch vuï thanh toaùn quoác teá vaø tín duïng. Vieäc taøi trôï nhaäp khaåu ñoái vôùi ngöôøi mua hoaëc taøi trôï xuaát khaåu ñoái vôùi ngöôøi baùn laø con dao hai löôõi. Moät maët noù thuùc ñaåy hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng nhöng maët khaùc noù laïi ñem ñeán cho ngaân haøng khaù nhieàu ruûi ro.Trong tröôøng hôïp caùc ñoái taùc gian laän, löøa ñaûo hay coá tình chaây lì khoâng thanh toaùn, thì ngaân haøng phaûi gaùnh chòu toån thaát. Cuõng gioáng nhö caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam coù hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá, ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình cuõng ñang gaëp phaûi nhöõng vöôùng maéc veà hoaït ñoäng nhôø thu. Theo nhö qui ñònh, ñeå thoáng nhaát trong thoâng leä quoác teá veà nghieäp vuï nhôø thu trong thanh toaùn quoác teá, caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam thöôøng daãn chieáu “qui taéc thoáng nhaát veà nhôø thu URC 522 – Uniform rule for collection 522” trong caùc chæ thò nhôø thu cuûa mình. Tuy nhieân, thöïc tieãn phaùt sinh taïi ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam, nghieäp vuï nhôø thu trong thanh toaùn quoác teá khoâng chæ tieàm aån nhöõng khaû naêng phaùt sinh ruûi ro maø coøn ñang phaùt sinh nhöõng vaán ñeà ngoaøi qui ñònh cuûa URC. ØMoät laø, vai troø ngaân haøng chuyeån chöùng töø cuûa ngaân haøng phuïc vuï nhaø xuaát khaåu ôû nöôùc ngoaøi ñaõ chuyeån cho ngaân haøng thu hoä, ngaân haøng xuaát trình taïi Vieät Nam. Caùc doanh nghieäp, thöông nhaân nöôùc ngoaøi khi baùn haøng cho doanh nghieäp Vieät Nam theo phöông thöùc nhôø thu D/P, hoï ñaõ khoâng thöïc hieän theo ñuùng qui trình nhôø thu chung. Vôùi vai troø ngöôøi uyû nhieäm, nhaø xuaát khaåu ñaõ khoâng göûi chöùng töø ñeán ngaân haøng chuyeån chöùng töø laø ngaân haøng phuïc vuï hoï maø laïi göûi chöùng töø tröïc tieáp ñeán ngaân haøng phuïc vuï nhaø nhaäp khaåu, nhaø xuaát khaåu cuõng cung caáp cho ngaân haøng Vieät Nam veà chæ thò nhôø thu lieân quan ñeán boä chöùng töø ñöôïc göûi ñeán., yeâu caàu ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam chæ giao chöùng töø cho nhaø nhaäp khaåu sau khi nhaø nhaäp khaåu ñaõ noäp tieàn vaøo ngaân haøng vaø ngaân haøng ñaõ chuyeån traû cho nhaø xuaát khaåu. Quy trình nghieäp vuï nhôø thu naøy ñöôïc moâ taû: Ngöôøi xuaát khaåu/ ngöôøi uyû nhieäm Ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam Ngöôøi nhaäp khaåu/ngöôøi traû tieàn (1) (2) (3) (4) ŸBöôùc 1: Noäp chöùng töø vaø chæ thò nhôø thu ŸBöôùc 2: Thoâng baùo chöùng töø vaø chæ thò nhôø thu ŸBöôùc 3: Thanh toaùn, chaáp nhaän thanh toaùn hoaëc töø choái thanh toaùn. ŸBöôùc 4: Thanh toaùn, chaáp nhaän hoaëc töø choái. Ñoái chieáu yeâu caàu cuûa nhaø xuaát khaåu, ngöôøi uyû nhieäm trong phöông thöùc nhôø thu vôùi URC 522 hieän haønh, maëc duø taïi ñieàu 3 coù qui ñònh: “ngaân haøng thu hoä laø baát kyø ngaân haøng naøo nhöng khoâng phaûi laø ngaân haøng chuyeån chöùng töø” nhöng trong URC 522 cuõng khoâng coù ñieàu khoaûn naøo ngaên caám ngaân haøng thu hoä nhaän chöùng töø tröïc tieáp töø ngöôøi uyû nhieäm. Vì vaäy, ngöôøi baùn coù theå laøm ñöôïc ñieàu naøy neáu phaùp luaät Vieät Nam khoâng caám. Vaø hieän nay, chöa coù vaên baûn phaùp luaät naøo cuûa Vieät Nam caám ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam thöïc hieän nghieäp vuï naøy. Tuy nhieân, caùc vaên baûn hieän haønh cuõng chöa ñeà caäp ñeán nghieäp vuï naøy laøm cho caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam khoâng an taâm khi vaän haønh vaøo thöïc tieãn. Vaû laïi, ñeå thöïc hieän yeâu caàu naøy, ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam phaûi thöïc hieän caùc thuû tuïc theo qui ñònh cuûa nghieäp vuï nhôø thu – thoâng baùo cho doanh nghieäp nhaäp khaåu veà vieäc ngaân haøng ñaõ nhaän boä chöùng töø vaø chæ thò nhôø thu vaø ñeà nghò cho yù kieán xöû lyù. Nhöng khi thanh toaùn tieàn haøng theo thö ñoøi tieàn cuûa nhaø xuaát khaåu thì ngaân haøng thöông maïi laïi luùng tuùng trong söû duïng ñieän Swift ñeå thanh toaùn cuõng nhö xaùc ñònh tính chaát cuûa nghieäp vuï nhôø thu. ŸNeáu xem ñaây laø nghieäp vuï nhôø thu quoác teá thì ngaân haøng chæ thöïc hieän theo leänh cuûa ngaân haøng chuyeån chöùng töø. Ngaân haøng khoâng theå thöïc hieän leänh thanh toaùn theo nhoùm ñieän cuûa nghieäp vuï nhôø thu MT400. ŸNeáu xem ñaây laø nghieäp vuï chuyeå tieàn thì ñôn vò nhaäp khaåu phaûi coù leänh cho ngaân haøng trích taøi khoaûn cuûa hoï ñeå thanh toaùn. Luùc naøy, ngaân haøng phaûi thöïc hieän leänh thanh toaùn theo nhoùm ñieän chuyeån tieàn MT100 hoaëc MT103 nhöng chöùng töø keøm theo laïi khoâng phuø hôïp vôùi leänh chuyeån tieàn – boä chöùng töø khoâng do nhaø nhaäp khaåu xuaát trình ngaân haøng maø do nhaø xuaát khaåu chuyeån ñoåi. Neáu ngaân haøng yeâu caàu nhaø nhaäp khaåu phaûi xuaát trình cho ngaân haøng theo ñuùng qui cheá quaûn lyù ngoaïi hoái hieän haønh veà thanh toaùn tieàn haøng nhaäp khaåu thì laïi bò khaùch haøng than phieàn veà thuû tuïc. ŸNeáu xem ñaây laø nghieäp vuï nhôø thu noäi ñòa thì ngaân haøng ñoùng vai troø cuûa caû ba ngaân haøng trong nghieäp vuï nhôø thu: ngaân haøng chuyeån chöùng tö (nhaän chöùng töø tröïc tieáp töø ngöôøi xuaát khaåu), ngaân haøng thu hoä vaø ngaân haøng xuaát trình, nhöng ngaân haøng thöông maïi khoâng theå xöû lyù theo qui trình nhôø thu noäi ñòa hieän haønh. Trong xu theá hoäi nhaäp quoác teá veà ngaân haøng hieän nay, ñoøi hoûi caùc ngaân haøng phaûi ña daïng hoaù nghieäp vuï, linh ñoäng nhaïy beùn trong xöû lyù caùc tình huoáng phaùt sinh trong thöïc tieãn, phaûi naâng cao chaát löôïng dòch vuï nhaèm theo kòp caùc ngaân haøng trong khu vöïc vaø treân theá giôùi, phaûi ñaùp öùng nhu caàu ña daïng hoaù cuûa khaùch haøng. Thöïc teá phaùt sinh treân cuõng nhaèm tieát giaûm chi phí ñeán möùc thaáp nhaát ñeå naâng cao hieäu quaû kinh doanh cho doanh nghieäp, ngaân haøng khoâng theå töø choái nhöõng yeâu caàu hôïp lyù cuûa khaùch haøng. Tuy nhieân, hieän nay thoâng leä quoác teá veà nghieäp vuï nhôø thu cuõng chöa ñeà caäp ñeán tình huoáng naøy, Vieät Nam cuõng chöa coù moät vaên baûn phaùp qui naøo höôùng daãn cuï theå veà nghieäp vuï nhôø thu quoác teá. Ø Hai laø, hoái phieáu söû duïng trong thöông maïi quoác teá. Hieän nay, caùc doanh nghieäp ñöôïc tröïc tieáp tham gia xuaát nhaäp khaåu, caû doanh nghieäp nhaø nöôùc vaø doanh nghieäp tö nhaân ñeàu ñang söû duïng hoái phieáu keøm theo boä chöùng töø L/C vaø nhôø thu trong thanh toaùn tieàn haøng. Caùc hoái phieáu do doanh nghieäp Vieät Nam phaùt haønh trong ñoøi tieàn haøng xuaát cuõng nhö caùc hoái phieáu do thöông nhaân nöôùc ngoaøi laäp ñang aùp duïng theo thoâng leä quoác teá. Hieän nay, caùc vaên baûn hieän haønh lieân quan ñeán hoái phieáu nhö: phaùp leänh veà thöông phieáu ñöôïc ban haønh theo leänh soá 04L/CTN ngaøy 1.1.2000 cuûa Chuû Tòch nöôùc, nghò ñònh soá 32/2001/NÑ-CP ngaøy 5.7.2001 qui ñònh thuû tuïc nhôø thu thöông phieáu qua ngaân haøng cuõng chæ ñeà caäp ñeán thuû tuïc nhôø thu thöông phieáu trong nöôùc vaø caùc qui ñònh naøy cuõng chöa ñöôïc vaän duïng vaøo thöïc tieãn. Beân caïnh nhöõng khoù khaên chung treân, baûn thaân ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình cuõng coù nhöõng trôû ngaïi rieâng trong vieäc aùp duïng phöông thöùc nhôø thu trong thanh toaùn quoác teá. Maëc duø naèm treân ñòa baøn thaønh phoá Hoà Chí Minh, nhöng vò trí hieän taïi cuûa ngaân haøng laïi khoâng hoaøn toaøn phuø hôïp cho hoaït ñoâng thanh toaùn quoác teá. Bôûi vaäy maø doanh soá thanh toaùn quoác teá noùi chung vaø phöông thöùc nhôø thu noùi rieâng cuûa chi nhaùnh khoâng theå baèng chi nhaùnh Saøi Goøn vaø chi nhaùnh Chôï Lôùn. Ñoäi nguõ nhaân vieân treû coøn thieáu kinh nghieäm, coù söï cheânh leäch veà trình ñoä, naêng löïc giöõa caùc nhaân vieân , aûnh höôûng ñeán coâng taùc xöû lyù chöùng töø trong nhôø thu. Quy trình taùc nghieäp trong phöông thöùc nhôø thu taïi ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình quaù chuù troïng ñeán yeáu toá an toaøn maø ñaùnh maát tính linh hoaït cuûa noù. Taát caû caùc böôùc thöïc hieän phaûi tuaân thuû nghieâm ngaët, vaán ñeà trình kyù, trình duyeät phaûi thoâng qua nhieàu caáp töø chi nhaùnh ñeán hoäi sôû ñaõ laøm chaäm tieán ñoä xöû lyù chöùng töø. Vieäc giao dòch vôùi ngaân haøng nöôùc ngoaøi khoâng thuoäc thaåm quyeàn cuûa chi nhaùnh, coù nghóa laø moïi hoà sô phaûi chuyeån veà hoäi sôû, quaù trình naøy gaây ra cho khaùch haøng caûm giaùc chôø ñôïi laøm aûnh höôûng ñeán hieäu quaû hoaït ñoäng cuûa Sacombank – Taân Bình.Taïi chi nhaùnh Taân Bình chöa coù boä phaän Marketing chuyeân nghieäp. Trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá, vôùi nhöõng khaùch haøng môùi giao dòch, raát caàn söï tö vaán töø phía ngaân haøng. Tuy nhieân, coâng vieäc naøy laïi do chính caùc giao dòch vieân thöïc hieän. Trong khaû naêng chuyeân moân cuûa töøng nhaân vieân, vôùi nhöõng thaéc maéc cuûa khaùch haøng, ñoâi luùc caùc chò khoâng theå giaûi quyeát thoaû ñaùng mong muoán cuûa hoï laøm cho khaùch haøng caûm thaáy khoâng haøi loøng veà dòch vuï cuûa ngaân haøng CHÖÔNG 3: CAÙC GIAÛI PHAÙP VAØ KIEÁN NGHÒ NHAÈM ÑAÅY MAÏNH HOAÏT ÑOÄNG NHÔØ THU TRONG THANH TOAÙN QUOÁC TEÁ ™˜ Töø sau thôøi kyø ñoåi môùi ñeán nay, heä thoáng ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam ñaõ taêng tröôûng vaø phaùt trieån maïnh meõ caû veà soá löôïng, thaønh phaàn sôû höõu vaø ñaëc bieät laø chaát löôïng. Caùc ngaân haøng thöông maïi ñaõ trieån khai thöïc hieän nhieàu nghieäp vuï ngaân haøng quoác teá hieän ñaïi, trong ñoù coù nghieäp vuï thanh toaùn quoác teá goùp phaàn quan troïng ñöa kim ngaïch xuaát nhaäp khaåu töø 4 tyû USD naêm 1990 leân treân 55 tyû USD naêm 2004. Moät thaønh quaû raát quan troïng laø xaùc laäp vò theá vaø uy tín treân tröôøng quoác teá. So vôùi moät soá nöôùc coù neàn kinh teá chuyeån ñoåi khaùc, trong hoaït ñoäng ngaân haøng quoác teá noùi chung vaø thanh toaùn quoác teá noùi rieâng, caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam coù ñoä tín nhieäm cao, haàu heát caùc ngaân haøng thöông maïi treân theá giôùi ñeàu chaáp nhaän caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá vôùi Vieät Nam, tin töôûng caùc cam keát cuûa ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam, trong ñoù coù ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình. Tuy nhieân, hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá cuûa ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam noùi chung vaø phöông thöùc nhôø thu noùi rieâng vaãn coøn khaù nhieàu haïn cheá. Hieän nay, Vieät Nam chöa coù luaät, phaùp leänh hay qui ñònh döôùi luaät (nghò ñònh) rieâng veà thanh toaùn quoác teá. Maëc duø chæ laø moät nghieäp vuï ngaân haøng, song thanh toaùn quoác teá coù lieân quan tröïc tieáp tôùi quyeàn lôïi, traùch nhieäm, uy tín cuûa nhieàu ngaønh, nhieàu lónh vöïc vaø nhieàu nöôùc. Chuùng ta bieát raèng, caùc qui taéc thöïc haønh thoáng nhaát veà thanh toaùn quoác teá trong ñoù coù URC do phoøng thöông maïi quoác teá ban haønh khoâng phaûi laø vaên baûn luaät, maø chæ laø taäp hôïp caùc taäp quaùn, qui öôùc vaø thöïc tieãn ngaân haøng trong thanh toaùn quoác teá. Khaùc vôùi luaät quoác gia hoaëc coâng öôùc quoác teá, caùc vaên baûn quy taéc naøy khoâng ñöôïc töï ñoäng aùp duïng ñeå ñieàu chình hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá maø mang tính phaùp lyù tuyø yù. Nghóa laø caùc beân tham gia coù quyeàn löïa choïn aùp duïng hay khoâng aùp duïng. Nhöng moät khi ñaõ ñoàng yù aùp duïng thì caùc qui taéc naøy seõ raøng buoäc nghóa vuï vaø traùch nhieäm cuûa caùc beân tham gia. Song vaãn xaõy ra tröôøng hôïp xung ñoät giöõa luaät quoác gia vaø qui taéc thanh toaùn quoác teá. Trong tröôøng hôïp naøy, vieäc löïa choïn luaät ñeå tuaân theo ñöôïc thöïc hieän theo caùc nguyeân taéc veà xung ñoät phaùp luaät. Caùc nguyeân taéc xung ñoät phaùp luaät laø toång theå caùc quy ñònh cuûa phaùp luaät, laø caùc nguyeân taéc cuûa heä thoáng phaùp luaät quoác gia. Vì vaäy, neáu coù maâu thuaãn giöõa caùc quy taéc vaø luaät phaùp quoác gia thì löïa choïn aùp duïng laø tuyø theo phaùp luaät cuûa töøng nöôùc. Chính vì vaäy, caàn phaûi boå sung, hoaøn chænh caùc vaên baûn phaùp luaät vaø coù giaûi phaùp ñoàng boä hoaøn chænh cho hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá noùi chung vaø phöông thöùc nhôø thu noùi rieâng. 3.1, GIAÛI PHAÙP 3.1.1, Giaûi phaùp chung: 3.1.1.1, Hoaøn thieän heä thoáng luaät phaùp veà thanh toaùn quoác teá , trong ñoù coù phöông thöùc nhôø thu: Caàn coù caùc vaên baûn luaät hoaëc döôùi luaät (luaät, phaùp leänh, nghò ñònh) qui ñònh roõ raøng, cuï theå traùch nhieäm, nghóa vuï, quyeàn lôïi cuûa caùc beân tham gia cuõng nhö xöû lyù trong tröôøng hôïp coù xung ñoät phaùp luaät giöõa quy taéc quoác teá vaø luaät phaùp quoác gia trong thanh toaùn quoác teá noùi chung vaø phöông thöùc nhôø thu noùi rieâng bôûi phöông thöùc nhôø thu ñang gaëp phaûi raát nhieàu vöôùng maéc trong aùp duïng. Phöông thöùc naøy baûn thaân noù coù nhöôïc ñieåm nhöng neáu ñöôïc söï hoã trôï tích cöïc cuûa phaùp luaät Vieät Nam, noù coù theå phaùt huy heát nhöõng öu ñieåm voán coù vaø haïn cheá toái ña nhöõng ruûi ro xaõy ra. Khi ñoù, taát yeáu phöông thöùc naøy seõ coù khaû naêng phaùt trieån trôû laïi, boå sung tích cöïc vaøo tính ña daïng trong löïa choïn caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá. 3.1.1.2 Taêng cöôøng ñaøo taïo, huaán luyeän phoå bieán kieán thöùc thanh toaùn quoác teá, trong ñoù coù phöông thöùc nhôø thu: Theo soá lieäu cuûa phoøng Thöông Maïi vaø Coâng Nghieäp Vieät Nam, coù tôùi 70% giaùm ñoác doanh nghieäp vöøa vaø nhoû chöa ñöôïc ñaøo taïo veà nghieäp vuï ngoaïi thöông vaø thanh toaùn quoác teá, trong khi 80 ñeán 85% soá doanh nghieäp ñoù tham gia kinh doanh xuaát nhaäp khaåu hoaëc uyû thaùc xuaát nhaäp khaåu. Ngay caû ôû caùc ngaân haøng thöông maïi, soá caùn boä thoâng thaïo quy taéc thanh toaùn quoác teá vaø ngoaïi ngöõ (tieáng anh) khoâng phaûi nhieàu, trong khi do söï phaùt trieån xuaát nhaäp khaåu, nhu caàu thanh toaùn quoác teá taêng nhanh neân ngaøy caøng coù nhieàu ngaân haøng vaø chi nhaùnh ngaân haøng tham gia thanh toaùn quoác teá. Chính vì kieán thöùc, trình ñoä, kinh nghieäm cuûa caû ngaân haøng thöông maïi vaø doanh nghieäp coøn yeáu, beân caïnh ñoù do chöa nhaän thöùc roõ tính chaát quan troïng, phöùc taïp cuûa nghieäp vuï, neân coøn chuû quan, tuyø tieän, taéc traùch, löôøi suy nghó vaø haäu quaû laø sai moät li ñi moät daëm. Chính vì vaäy ñaøo taïo, phoå bieán kieán thöùc, kinh nghieäm laø vieäc raát quan troïng, khoâng nhöõng vôùi ngaân haøng thöông maïi maø caû vôùi doanh nghieäp xuaát nhaäp khaåu. Beân caïnh caùc kieán thöùc cô baûn nhö quy taéc vaø thöïc haønh thanh toaùn quoác teá (UCP 500,URC 522…) caùc luaät vaø nghò ñònh lieân quan cuûa Vieät Nam, caàn thieát phaûi coù caùc kieán thöùc sau: + Luaät phaùp veà thanh toaùn quoác teá cuûa caùc nöôùc coù lieân quan, caùc qui ñònh cuûa ngaân haøng ñaïi lyù. Treân cô sôû ñoù môùi naém vöõng vaø vaän duïng nhöõng ñieàu coù lôïi cho mình, traùnh nhöõng ñieàu baát lôïi. + Kieán thöùc veà thò tröôøng haøng hoaù vaø thò tröôøng taøi chính theá giôùi. Ñaây laø nhöõng kieán thöùc raát quan troïng, ñaëc bieät trong boái caûnh löøa ñaûo, gian laän thöông maïi coù xu höôùng gia taêng. Beân caïnh kieán thöùc, trình ñoä, phaåm chaát cuûa caùn boä ngaân haøng thöông maïi vaø doanh nghieäp Vieät Nam. Nhöõng tranh chaáp trong thanh toaùn quoác teá thöôøng xaõy ra khi ñoái taùc (ngaân haøng nöôùc ngoaøi, doanh nghieäp nöôùc ngoaøi) cuõng coù trình ñoä non keùm trong thanh toaùn quoác teá hoaëc naëng hôn laø coá tình löøa ñaûo, lôïi duïng. Ñeå ñaøo taïo, phoå caäp caùc kieán thöùc treân, vai troø cuûa caùc tröôøng ñaïi hoïc chuyeân ngaønh nhö ñaïi hoïc Ngaân Haøng, ñaïi hoïc Kinh Teá quoác daân, ñaïi hoïc ngoaïi thöông … laø raát quan troïng. Beân caïnh ñoù, caùc taïp chí chuyeân ngaønh nhö taïp chí Ngaân Haøng, taïp chí Thò Tröôøng Taøi Chính Tieàn Teä… caàn môû chuyeân muïc thöôøng xuyeân veà thanh toaùn quoác teá, tieán tôùi xuaát baûn taïp chí thanh toaùn quoác teá rieâng. Vôùi vieäc tuyeân truyeàn caùc qui ñònh, quy öôùc boå sung, thay ñoåi, caùc tröôøng hôïp tranh chaáp vaø kinh nghieäm trao ñoåi trong thanh toaùn quoác teá , taïp chí seõ coù vai troø raát quan troïng trong vieäc naâng cao hieåu bieát veà thanh toaùn quoác teá. Ñieàu ñoù coù nghóa laø taát caû caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá seõ ñöôïc phaân tích saâu hôn, tìm ra nhöõng maët maïnh vaø yeáu cuûa töøng phöông thöùc, ñöa ra bieän phaùp caûi thieän vaø aùp duïng chuùng vaøo thöïc tieãn moät caùch hieäu quaû hôn. Nhö vaäy, phöông thöùc nhôø thu cuõng seõ coù cô hoäi ñöôïc söû duïng phoå bieán hôn khi maø nhöõng öu ñieåm cuûa noù ñöôïc chæ roõ. 3.1.1.3, Hoaøn thieän caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá, trong ñoù coù phöông thöùc nhôø thu: Caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá do phoøng Thöông Maïi Quoác Teá ban haønh khoâng phaûi laø vaên baûn coá ñònh, cöùng nhaéc maø luoân ñöôïc tu chænh, boå sung cho phuø hôïp vôùisöï phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi. Caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam trong quaù trình öùng duïng caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá ñaõ ñuùc keát nhieàu baøi hoïc kinh nghieäm, töø ñoù coù nhöõng ñeà nghò ñoùng goùp hoaøn thieän caùc qui ñònh veà caùc phöông thöùc naøy. Hieäp hoäi ngaân haøng vôùi tö caùch toå chöùc phi chính phuû, vì quyeàn lôïi cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam, neân ñöùng ra taäp hôïp vaø chuyeån yù kieán kieán nghò cho phoøng Thöông Maïi Quoác Teá. Vieäc naøy chaéc chaéc ñöôïc phoøng Thöông Maïi Quoác Teá hoan ngheânh duø hoï chaáp nhaän hay khoâng chaáp nhaän. Neáu phía Vieät Nam coù nhieàu ñoùng goùp tích cöïc, chaéc chaén seõ giuùp Vieät Nam coù uy tín trong lónh vöïc naøy vaø seõ raát coù lôïi trong tröôøng hôïp xaõy ra kieän caùo quoác teá veà tranh chaáp trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá. 3.1.1.4, Caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam tham gia thanh toaùn quoác teá phaûi ban haønh vaø thöôøng xuyeân boå sung, hoaøn chænh quy cheá, quy ñònh thanh toaùn quoác teá chaët cheõ roõ raøng, cuï theå: Thanh toaùn quoác teá laø hoaït ñoäng giöõa caùc ngaân haøng thöông maïi caùc nöôùc, vôùi vieäc töï nguyeän chaáp haønh theo caùc quy öôùc, quy taéc quoác teá vaø luaät phaùp cuûa moãi nöôùc. Do vaäy, ngaân haøng Nhaø Nöôùc khoäng theå ban haønh quy ñònh veà thanh toaùn quoác teá nhö quy ñònh veà cho vay cuûa toå chöùc tín duïng ñoái vôùi khaùch haøng, quy ñònh veà giao dòch hoái ñoaùi, quy ñònh veà haïch toaùn keá toaùn cuûa ngaân haøng thöông maïi… Chính vì vaäy, caùc ngaân haøng thöông maïi phaûi töï ban haønh quy ñònh quy trình thanh toaùn quoác teá trong heä thoáng cuûa mình chaët cheõ nhaát quaùn, tuaân theo quy taéc thoâng leä quoác teá, khoâng traùi phaùp luaät Vieät Nam vaø phuø hôïp vôùi moâ hình toå chöùc, boä maùy cuûa ngaân haøng thöông maïi ñoù. Caùc qui ñònh caøng cuï theå roõ raøng bao nhieâu, caøng giuùp cho caùn boä traùnh sai soùt baáy nhieâu. Trong quy trình phöông thöùc nhôø thu cuõng vaäy, neáu gaëp baát kyø raéc roái naøo trong vieäc xöû lyù chöùng töø nhôø thu phaûi xaùc ñònh möùc ñoä nghieâm troïng cuûa loãi ñoù, neáu caàn thieát phaûi thoâng baùo vôùi caáp treân tröôùc khi quyeát ñònh. Caùc chi nhaùnh vaø caùn boä thöïc hieän phaûi naém baét vaán ñeà naøy moät caùch cuï theå vaø chaéc chaén. Caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam caàn thöôøng xuyeân trao ñoåi kinh nghieäm, phoái hôïp giuùp nhau trong thanh toaùn quoác teá. Caàn xaùc ñònh raèng tuy laø moät dòch vuï thu lôïi lôùn song coù lieân quan ñeán nöôùc ngoaøi vôùi ruûi ro cuõng lôùn vaø khoâng theå naøo moät ngaân haøng thöông maïi coù theå ñaûm nhaän heát thanh toaùn quoác teá cuõng nhö moät ngaân haøng thöông maïi sai soùt thì caû heä thoáng ngaân haøng thöông maïi bò aûnh höôûng uy tín. Do vaäy, caùc ngaân haøng thöông maïi caàn coi ñaây laø moät hoaït ñoäng chung, cuøng döïa vaøo nhau ñeå phaùt trieån. 3.1.1.5, Caùc giaûi phaùp chung khaùc nhaèm haïn cheá ruûi ro trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá noùi chung vaø trong phöông thöùc nhôø thu noùi rieâng: Trong caùc naêm tôùi, seõ coù nhieàu khoù khaên vaø thaùch thöùc lôùn, tình hình treân theá giôùi heát söùc phöùc taïp vôùi nhöõng nguy cô khuûng boá, chieán tranh, coù taùc ñoäng xaáu, laøm suy thoaùi neàn kinh teá theá giôùi. Thöïc teá thôøi gian qua, nguy cô chieán tanh xaõy ra treân theá giôùi, trong ñoù coù Vieät Nam phaûi ñoái maët vôùi caùc vuï kieän veà kinh teá vaø caùc loaïi dòch beänh ñaõ laøm cho hoaït ñoäng thöông maïi giaûm suùt ñaùng keå. Nhöõng dieãn bieán naøy tieáp tuïc, taùc ñoäng ñeán neàn kinh teá nöôùc ta, trong ñoù taùc ñoäng khoâng nhoû ñeán hoaït ñoäng ngaân haøng noùi chung vaø thanh toaùn quoác teá noùi rieâng. Ñeå goùp phaàn haïn cheá nhöõng ruûi ro trong lónh vöïc thanh toaùn quoác teá, caàn giaûi quyeát toát caùc vaán ñeà sau: Ø Moät laø ñaåy nhanh tieán ñoä hieän ñaïi hoaù coâng ngheä ngaân haøng: caàn sôùm hoaøn thieän maïng löôùi noäi boä giöõa caùc chi nhaùnh vaø hoäi sôû chính, vôùi trung taâm phoøng ngöøa ruûi ro ñeå coù theå thöôøng xuyeân caäp nhaät caùc thoâng tin môùi nhaát, treân cô sôû ñoù coù bieän phaùp nhaèm haïn cheá ruûi ro. Ø Hai laø, ña daïng hoaù caùc hình thöùc thanh toaùn: ñeå ñaùp öùng nhu caàu phaùt trieån nhanh choùng cuûa thöông maïi quoác teá, caàn nghieân cöùu ñeå coù theå ña daïng hoaù caùc hình thöùc thanh toaùn ñaõ ñöôïc nhieàu nöôùc treân theá giôùi söû duïng nhö: ñoåi sec du lòch, chieát khaáu chöùng töø coù giaù, thö tín duïng ñieän töû, nhôø thu buø tröø töï ñoäng…, caàn tieán tôùi môû roäng vaø phaùt trieån nghieäp vuï hoaùn ñoåi (Swap), kyø haïn (Forward), nghieäp vuï quyeàn choïn (Option)… ñeå coù theå ñaùp öùng nhu caàu ngaøy caøng ña daïng cuûa khaùch haøng. ØBa laø, taêng cöôøng kieåm tra, kieåm soaùt ñoái vôùi caùc hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá, ñaëc bieät laø nhôø thu vì ñaây laø phöông thöùc chöùa ñöïng nhieàu ruûi ro. Ø Boán laø, taêng cöôøng coâng taùc tö vaán khaùch haøng, taïo cô hoäi cho ngaân haøng caûi thieän moái quan heä vôùi khaùch haøng, ñaûm baûo quyeàn lôïi cho khaùch haøng cuõng coù nghóa laø an toaøn cho ngaân haøng. Ø Naêm laø, ñaåy maïnh coâng taùc marketing, vieäc naøy tröôùc heát ngaân haøng phaûi coù chính saùch ñeå ngaøy caøng hoaøn thieän caùc saûn phaåm cuûa mình, ñoù laø naâng cao chaát löôïng nghieäp vuï thanh toaùn keát hôïp vôùi kinh doanh nghoaïi teä, hôn nöõa caàn phaûi aùp duïng möùc phí dòch vuï moät caùch linh hoaït. Ø Saùu laø, chuù troïng hôn nöõa coâng taùc ñaøo taïo caùn boä nhö: baèng caùc hình thöùc cöû caùn boä chuû choát, coù trình ñoä ra nöôùc ngoaøi, vöøa coù ñieàu kieän naâng cao ngoaïi ngöõ, vöøa naâng cao nghieäp vuï sau ñoù veà laøm vieäc vaø ñaøo taïo laïi cho caùc caùn boä trong nöôùc, hoaëc môøi chuyeân gia nöôùc ngoaøi ñeán taäp huaán taïi ñôn vò. Ngoaøi ra, cuõng neân toå chöùc caùc buoåi giao löu, thaûo luaän hoïc taäp kinh nghieäm laãn nhau giöõa caùc chi nhaùnh trong noäi boä heä thoáng hoaëc caùc ngaân haøng baïn. Beân caïnh ñoù, cuõng caàn chuù troïng naâng cao trình ñoä cho caùn boä thanh toaùn quoác teá, chuù troïng vieäc giaùo duïc tö töôûng, ñaïo ñöùc phaåm chaát caùn boä. 3.1.2, Giaûi phaùp rieâng cho ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình: 3.1.2.1, Hoaøn thieän hôn nöõa bieåu phí dòch vuï nhôø thu: Maëc duø bieåu phí dòch vuï nhôø thu cuûa ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình hieän nay laø khaù hôïp lyù. Tuy nhieân, ñeå coù theå xem ñaây laø moät yeáu toá caïnh tranh thì ngaân haøng neân thieát keá moät bieåu phí ñaëc bieät hôn, theå hieän ñöôïc neùt rieâng vaø tính nhaïy beùn cuûa ngaân haøng.Caùch toát nhaát laø neân tham khaûo caùc ngaân haøng khaùc. Neáu coù theå, Sacombank – Taân Bình neân haï möùc phí toái ña xuoáng ngang vôùi Vietcombank. Ñieàu naøy seõ giuùp cho ngaân haøng thu huùt theâm moät löôïng khaùch haøng coù giaù trò giao dòch lôùn. 3.1.2.1, Hoaøn thieän hôn nöõa qui trình nhôø thu: Khi xem xeùt qui trình nhôø thu cuûa Sacombank – Taân Bình, chuùng ta thaáy töøng böôùc ñi chaët cheõ cuûa chöùng töø trong phöông thöùc naøy. Qua moãi böôùc ñeàu coù söï kieåm tra xaùc nhaän laïi cuûa kieåm soaùt vieân, giaùm ñoác chi nhaùnh… Qui trình naøy maëc duø ñaûm baûo tính an toaøn nhöng laïi thieáu maát söï linh ñoäng. Vieäc kieåm tra, kyù duyeät quaù nhieàu qua caùc caáp thaåm quyeàn ñaõ laøm chaäm tieán ñoä xöû lyù chöùng töø, ngaân haøng neân chuù yù ñeán vaán ñeà naøy. Ñoái vôùi nhöõng giao dòch nhoû khoâng nhaát thieát phaûi chuyeån leân quaù nhieàu caáp nhö vaäy. Hoaëc neân giao traùch nhieäm cuï theå cho töøng nhaân vieân, khi aáy baûn thaân nhaân vieân ñoù seõ chuû ñoäng hôn trong vieäc xöû lyù chöùng töø. Phaûi noùi raèng qui trình nhôø thu hieän taïi cuûa Sacombank neáu coäng theâm moät chuùt nhaïy beùn, linh hoaït thì raát hoaøn haûo. Nghóa laø toác ñoä phuïc vuï khaùch haøng seõ taêng leân ñaùng keå trong khi tính an toaøn vaãn ñöôïc ñaûm baûo. 3.1.2.3, Taêng cöôøng ñaøo taïo ñoäi nguõ nhaân vieân: Con ngöôøi luoân laø yeáu toá quyeát ñònh trong moïi vaán ñeà, huoáng chi ngaân haøng laø moät trung taâm giao dòch thanh toaùn vôùi moïi thaønh phaàn kinh teá, moïi taàng lôùp daân cö, trong ñoù vöøa laø khaùch haøng trong nöôùc vöøa laø khaùch haøng nöôùc ngoaøi. Vì vaäy, ñoäi nguõ nhaân vieân ngaân haøng cuõng laø moät trong nhöõng yeáu toá quyeát ñònh trong caïnh tranh giöõa caùc ngaân haøng. Tuy raèng caùc nhaân vieân ôû boä phaän taøi trôï thöông maïi cuûa chi nhaùnh Taân Bình raát nhieät tình vôùi coâng vieäc nhöng veà trình ñoä chuyeân moân vaãn coøn cheânh leäch. Töø ñoù, taïo neân trôû ngaïi trong vieäc giao nhieäm vuï cuï theå cho moãi ngöôøi. Tröôùc nhöõng tình huoáng phaùt sinh môùi, caùc nhaân vieân chöa ñuû linh ñoäng ñeå giaûi quyeát, haàu nhö ñeàu phaûi chôø xin yù kieán caáp treân. Ngaân haøng neân thöôøng xuyeân toå chöùc nhieàu buoåi hoïc naâng cao trình ñoä chuyeân moân cho nhaân vieân hôn nöõa, giuùp caùc chò tieáp caän vôùi nhöõng vaán ñeà thöïc teá coù theå xaõy ra vaø ñöa ra höôùng giaûi quyeát toát nhaát trong hoaït ñoäng nghieäp vuï cuûa mình. Noùi chung, ngaân haøng caàn phaûi coù chieán löôïc con ngöôøi cuï theå nhö: Ø Naâng cao trình ñoä veà nghieäp vuï, vi tính, ngoaïi ngöõ cho nhaân vieân. ØCoù chính saùch khen thöôûng, taêng löông, thaêng chöùc ñeå kích thích nhaân vieân laøm vieäc. Ø Neân kieåm tra thöôøng xuyeân nhöõng haønh vi cuûa nhaân vieân trong quaù trình tieáp xuùc vôùi khaùch haøng ñeå phaùt hieän nhöõng leäch laïc, nhöõng cung caùch phuïc vuï keùm, nhö haùch dòch, laïnh luøng, cau coù… 3.1.2.4, Taêng cöôøng öùng duïng coâng ngheä thoâng tin vaøo trong thanh toaùn quoác teá noùi chung vaø phöông thöùc nhôø thu noùi rieâng: Trong xu theá hoäi nhaäp hieän nay, coâng ngheä thoâng tin ñoùng moät vai troø cöïc kyø quan troïng. Ñaëc bieät laø trong lónh vöïc thanh toaùn quoác teá. Ngaân haøng neân ñaàu tö nhieàu hôn nöõa vaøo maûng naøy. Vieäc tham gia maïng Swift vaø hoaøn thieän heä thoáng Smartbank cuûa ngaân haøng laø nhöõng böôùc tieán ñaùng keå. Nhöng Sacombank neân chuù yù raèng, toác ñoä phaùt trieån nhö vuõ baûo cuûa coâng ngheä thoâng tin khoâng cho pheùp ai ñöùng laïi. Neáu chæ ñöùng yeân maø khoâng tieán theâm nöõa cuõng ñoàng nghóa vôùi söï tuït haäu. Giaûi phaùp ñöa ra cho vaán ñeà naøy laø ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín neân tìm cho mình moät moâ hình coâng ngheä thoâng tin môùi, noåi troäi hôn caùc ngaân haøng thöông maïi khaùc, thöôøng xuyeân ñoåi môùi heä thoáng maùy moùc thieát bò, naâng caáp chöông trình cuõ. Bôûi moãi söï chaäm treã trong xöû lyù chöùng töø cho khaùch haøng seõ gaây ra nhöõng thieät haïi raát lôùn, aûnh höôûng ñeán uy tín cuûa ngaân haøng. 3.1.2.5, Ñaåy maïnh coâng taùc marketing: Marketing laø moät boä phaän quan troïng khoâng theå thieáu trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng nhaát laø trong moâi tröôøng caïnh tranh gay gaét nhö hieän nay. Moãi chi nhaùnh trong heä thoáng Sacombank coù ñaëc thuø rieâng, khoâng theå aùp duïng cuøng moät chieán löôïc nhö nhau. Vì vaäy, ngaân haøng phaûi toå chöùc boä phaän chuyeân moân veà marketing ôû moãi chi nhaùnh ñeå phuïc vuï cho hoaït ñoäng cuûa chi nhaùnh ñoù. Neáu ngaân haøng coi troïng vaø laøm toát coâng taùc naøy seõ thu huùt ñöôïc nhieàu khaùch haøng, chieám thò phaàn nhieàu hôn vaø coøn naâng cao uy tín cuûa mình. Muoán vaäy, ngaân haøng caàn phaûi coù nhöõng bieän phaùp thu huùt khaùch haøng, giöõ chaân khaùch haøng nhö: Ø Toå chöùc hoäi nghò khaùch haøng ñeå giôùi thieäu caùc dòch vuï ña daïng, nhöõng coâng ngheä ngaân haøng hieän ñaïi, ñoàng thôøi, naém baét nhu caàu cuûa khaùch haøng. Ø Hình thaønh maïng löôùi nhaân vieân ñeán taän doanh nghieäp ñeå giôùi thieäu, höôùng daãn dòch vuï thanh toaùn quoác teá, neâu leân nhöõng öu ñieåm cuûa caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá ñeå khaùch haøng tin töôûng, töø ñoù khuyeán khích khaùch haøng tham gia söû duïng dòch vuï cuûa ngaân haøng, ñaëc bieät laø dòch vuï thanh toaùn quoác teá. Ø Xaây döïng moät hình aûnh ñeïp veà ngaân haøng baèng caùc hoaït ñoäng vaên hoaù, theå thao, quaûng caùo döôùi nhieáu hình thöùc, tham gia coâng taùc xaõ hoäi. Toùm laïi, ñeå coù theå öùng duïng toát hôn nöõa phöông thöùc nhôø thu vaøo trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá, ñoøi hoûi phaûi coù söï noå löïc ñaùng keå cuûa ngaân haøng, beân caïnh ñoù laø söï hoã trôï nhieät tình töø phía nhaø nöôùc. Coù raát nhieàu giaûi phaùp ñöôïc ñöa ra cho ngaân haøng choïn löïa, tuy nhieân ñeåà thöïc hieän ñöôïc caùc giaûi phaùp ñoù, caàn coù nhöõng ñieàu kieän boå trôï maø coù theå hieän taïi ngaân haøng coøn thieáu. 3.2, KIEÁN NGHÒ: 3.2.1, Ñoái vôùi ngaân haøng nhaø nöôùc: Xaây döïng hoaøn thieän haønh lang phaùp lyù, taïo moâi tröôøng thoâng thoaùng, an toaøn cho hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá. Ø Tieáp tuïc xaây döïng vaø hoaøn thieän cô cheá chính saùch vaø heä thoáng caùc vaên baûn phaùp lyù bao goàm caùc nghò ñònh, nghò quyeát cuûa thuû töôùng chính phuû, quyeát ñònh vaø thoâng tö cuûa thoáng ñoác ngaân haøng nhaø nöôùc Vieät Nam ñeå coù ñuû khuoân khoå phaùp lyù cho vieäc thöïc hieän toát luaät ngaân haøng nhaø nöôùc vaø luaät caùc toå chöùc tín duïng, ñaûm baûo cho heä thoáng ngaân haøng hoaït ñoäng coù hieäu quaû, naêng ñoäng, an toaøn. Caàn giuùp caùc ngaân haøng thöông maïi nghieân cöùu vaø thaùo gôõ caùc vöôùng maéc trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá noùi chung vaø phöông thöùc nhôø thu noùi rieâng. Ø Beân caïnh ñoù,vieäc ban haønh baát kyø moät chính saùch kinh teá naøo cuõng caàn phaûi xem xeùt kyõ löôõng tröôùc khi ñöa vaøo thöïc hieän. Vì baát cöù moät söï thay ñoåi veà chính saùch kinh teá taøi chính ñeàu aûnh höôûng ñeán hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng. Neáu chính saùch ban haønh khoâng phuø hôïp vôùi thöïc teá hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng thì thieät haïi khoâng chæ rieâng ñoái vôùi ngaân haøng maø haäu quaû ñoái vôùi neàn kinh teá thaät khoù löôøng. Ø Khi moät chính saùch môùi ban haønh hoaëc söûa ñoåi nhöõng chính saùch tröôùc thì nhaát thieát phaûi coù nhöõng vaên baûn keøm theo ñeå höôùng daãn cuï theå cho töøng thaønh phaàn kinh teá. Neân xaây döïng moät haønh lang phaùp lyù vöõng chaéc trong hoaït ñoäng kinh doanh ngaân haøng. Traùnh ban haønh moät chính saùch môùi söû ñoåi chính saùch cuõ, vì ñieàu naøy seõ gaây khoù khaên cho ngaân haøng trong vieäc thích öùng. Ø Nhanh choùng hoaøn chænh oån ñònh chính saùch vó moâ goùp phaàn laøm thoâng thoaùng neàn kinh teá taïo cô sôû cho söï oån ñònh vaø phaùt trieån hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng. Naâng cao chaát löôïng phoøng ngöøa ruûi ro: ØTrong tình hình hieän nay, khi neàn kinh teá ngaøy caøng phaùt trieån, soá löôïng doanh nghieäp ngaøy caøng nhieàu, quan heä kinh teá ngaøy caøng ña daïng vaø phöùc taïp thì nhu caàu thoâng tin khaùch haøng trôû neân quan troïng vaø coù yù nghóa hôn bao giôø heát. Do ñoù ñoøi hoûi taát caû nhöõng thoâng tin veà thanh toaùn quoác teá phaûi thoaû maõn tính caäp nhaät, chính xaùc vaø ñaày ñuû. Treân thöïc teá, tình hình thoâng tin thanh toaùn quoác teá coøn nhieàu haïn cheá, löôïng thoâng tin chöa ñaùp öùng ñöôïc nhu caàu caû veà soá löôïng laãn chaát löôïng. Do ñoù ngaân haøng nhaø nöôùc caàn coù bieän phaùp taäp hôïp thoâng tin vaø thaønh laäp trung taâm cung caáp thoâng tin thanh toaùn quoác teá hoã trôï cho caùc ngaân haøng thöông maïi. 3.2.2, Ñoái vôùi ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín – chi nhaùnh Taân Bình: Ø Caàn kieåm tra, raø soaùt laïi, theo doõi vieäc thöïc hieän caùc vaên baûn cheá ñoä so vôùi thöïc teá coøn chöa phuø hôïp ñeå kòp thôøi boå sung söûa chöõa. ØHoaøn chænh heä thoáng maùy vi tính cho ñoàng boä, naâng caáp toác ñoä maùy, caøi ñaêt nhöõng phaàn meàm tieän ích nhaèm cung caáp thoâng tin caàn thieát cho caùc phoøng ban, ñaëc bieät laø phoøng kinh doanh. Vieäc naøy tuy ñoøi hoûi chi phí cao vaø khoâng theå giaûi quyeát moät sôùm moät chieàu ñöôïc, nhöng hieäu quaû noù mang laïi laø raát lôùn. ØXaây döïng möùc löông sao cho xöùng ñaùng vôùi coâng söùc, phuø hôïp vôùi traùch nhieäm cuûa töøng nhaân vieân. Coù nhö vaäy môùi taïo ñoäng löïc thuùc ñaåy hoï hoaøn thaønh chæ tieâu, keá hoaïch ñöôïc giao, phaùt huy saùng kieán môùi trong kinh doanh. Tuy ñaây chæ laø moät trong nhieàu bieän phaùp naâng cao chaát löôïng hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teâ, nhöng ñöôïc xem laø bieän phaùp khaù hieäu quaû trong tình hình hieän nay. Moät khi laøm ñöôïc ñieàu naøy thì chi phí boû ra seõ khoâng ñaùng keå so vôùi keát quaû ñaït ñöôïc. Ø Xaây döïng quy trình nhôø thu ngaøy caøng hôïp lyù hôn. Trong quy trình naøy, chöùc naêng, nhieäm vuï cuûa töøng boä phaän ñöôïc chuyeân saâu vaø phaùt huy toái ña naêng löïc cuûa töøng boä phaän. giöõa caùc boä phaän coù söï phoái hôïp chaët cheõ, nhaèm phuïc vuï toái ña nhu caàu cuûa khaùch haøng, mang laïi hieäu quaû cao trong hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng. Neân boû bôùt nhöõng thuû tuïc gaây phieàn haø cho khaùch haøng. Ø Chuù troïng ñaåy maïnh coâng taùc tieáp thò, thoâng tin kòp thôøi, ñeà xuaát caùc chính saùch öu ñaõi khaùch haøng vaø caùc dòch vuï cuûa ngaân haøng, ñoàng thôøi nghieân cöùu caùc chieán löôïc cuûa ngaân haøng caïnh tranh töø ñoù ñeà ra chính saùch phuø hôïp. Beân caïnh vieäc chuù troïng ñaåy maïnh coâng taùc tieáp thò, caàn tieáp tuïc ñoåi môùi phong caùch giao dòch cuûa caùn boä ngaân haøng, khoâng ngöøng hoïc taäp nghieân cöùu ñeå naâng cao trình ñoä vaø naêng löïc phuïc vuï khaùch haøng. ™˜