Nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT là lĩnh vực hoàn toàn mới mẻ. Bởi thế bước đầu hoạt động công ty không thể không tránh khổi những khó khăn về nhiều mặt .Trong quá trình triển khai với một khoảng thời gian quá ngắn chưa đủ cho các cán bộ hân viên của công ty có được bề dầy kinh nghiệp nhưng thành quả mà công ty đã đạt được trong ngần ấy thời gian đã chứng minh cho ta thấy lòng nhiệt tình và đầy sáng tạo của mỗi thành viên trong công ty ,sự cần thiết và chấp nhận của thị trường đối với nghiệp vụ này .
Qua thời gian tìm hiểu thực tế về nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT cùng với những kiến thức đã học, đến nay em đã hoàn thành chuyên đề này .Em xin chân thành cảm ơn cô giáo TÔ THIÊN HƯƠNG giáo viên bộ môn kinh tế bảo hiểm -trường đạI học kinh tế quốc dân và các thầy cô giáo trong bộ môn đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề này .
Và lời cuối cùng em cũng xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các cô chú trong công ty PTI và các anh chị ở phòng bảo hiểm Tài Sản -Kĩ thuật ,đặc biệt là anh Nguyễn Quang Phi -Trưởng phòng bảo hiểm Tài sản kĩ -thuật đã tạo mọi điều kiện cho em trong suốt quá trình thực tập, thu thập số liệu để hoàn thành chuyên đề này .
86 trang |
Chia sẻ: oanh_nt | Lượt xem: 1250 | Lượt tải: 0
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Chuyên đề Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử tại Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
v× chi phÝ ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt ®ãng mét vai trß hÕt søc quan träng gãp phÇn n©ng cao tÝnh hiÖu qu¶ kinh doanh h¹n chÕ båi thêng gi¶m tæn thÊt cho ngêi tham gia .
- Nh×n vµo b¶ng 9: Chi dù tr÷ tæn thÊt lín t¨ng vÒ sè tuyÖt ®èi nhng l¹i gi¶m vÒ tØ lÖ chi. Cô thÓ lµ n¨m 1998 sè tiÒn chi lµ 225,234 (triÖu ®ång) nhng ®Õn n¨m 1999 t¨ng lªn lµ 285,692 (triÖu ®ång) vµ tØ lÖ chi gi¶m tõ 13,33% xuèng cßn 11,94%. LÝ do tØ lÖ chi nµy gi¶m xuèng lµ do n¨m 1999 c¬ cÊu chi thay ®æi ®Æc biÖt lµ chi thuÕ cã phÇn t¨ng lªn do Bé tµi chÝnh ¸p dông luËt thuÕ gi¸ trÞ gia t¨ng (VAT).
- Chi tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o: §èi víi nghiÖp vô thiÕt bÞ ®iÖn tö lµ nghiÖp vô míi nhng cã ®Æc ®iÓm lµ ë nh÷ng ®¬n vÞ cã lo¹i thiÕt bÞ nµy thêng tËp trung vµo mét sè kh¸ch hµng lín. Do vËy h×nh thøc qu¶ng c¸o hiÖn nay ë c«ng ty B¶o hiÓm bu ®iÖn lµ giíi thiÖu trùc tiÕp víi kh¸ch hµng b»ng viÖc ph¸t hµnh tµi liÖu híng dÉn ®ång thêi gi¶i thÝch tØ mû cho kh¸ch hµng vÒ lo¹i h×nh nghiÖp vô nµy. Do vËy chi phÝ qu¶ng c¸o so víi tæng chi cßn ë møc khiªm tèn. Cô thÓ lµ qua b¶ng 12 ta thÊy n¨m 1998 vÒ sè tuyÖt ®èi chi qu¶ng c¸o lµ 36,666 triÖu ®ång. Nhng ®Õn n¨m 1999 th× lîng chi nµy ®· t¨ng lªn 46,508 triÖu ®ång. Tuy nhiªn, xÐt vÒ tû lÖ chi l¹i cã xu híng gi¶m tõ 2,17% xuèng cßn 1,95%. §iÒu nµy mét phÇn lµ do ¶nh hëng cña thuÕ VAT nhng c«ng ty PTI còng cÇn xem xÐt l¹i ®Ó n©ng tû lÖ chi qu¶ng c¸o lªn mét tû lÖ thÝch hîp nh»m t¹o ®iÒu kiÖn cho viÖc giíi thiÖu réng r·i s¶n phÈm cña c«ng ty cho kh¸ch hµng biÕt. Khi ®· cã sè ®«ng c«ng chóng biÕt vÒ vai trß vµ t¸c dông cña s¶n phÈm nµy th× ®èi tîng tham gia b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö ch¾c ch¾n sÏ t¨ng lªn kh«ng chØ ë trong cæ ®«ng mµ cßn c¶ ngoµi cæ ®«ng n÷a.
- Còng qua b¶ng 9 ta thÊy chi t¸i b¶o hiÓm t¨ng vÒ sè tuyÖt ®èi tõ 785,7(triÖu ®ång) n¨m 1998 lªn ®Õn 996,6(triÖu ®ång) n¨m 1999. §iÒu nµy chøng tá phÝ b¶o hiÓm thu ®îc trªn mçi ®¬n cña n¨m 1999 lín h¬n cña n¨m 1998 nªn phÇn chi ph¶i t¨ng lªn. Nhng xÐt vÒ tØ lÖ chi th× l¹i cã phÇn gi¶m xuèng, n¨m 1998 tØ lÖ chi lµ 46,51% ®Õn n¨m 1999 gi¶m xuèng cßn 41,66%.
- Chi qu¶n lÝ còng t¨ng vÒ sè tuyÖt ®èi nhng l¹i gi¶m vÒ sè t¬ng ®èi. N¨m 1998 chi cho qu¶n lÝ lµ 130,950(triÖu ®ång) sang ®Õn n¨m 1999 chi qu¶n lÝ lµ 166,1(triÖu ®ång) .TØ lÖ chi gi¶m tõ 7,75% xuèng 6,94%.
- Cuèi cïng lµ chi thuÕ. Kho¶n chi nµy t¨ng c¶ vÒ sè tuyÖt ®èi lÉn tØ lÖ chi vµ ®Æc biÖt lµ t¨ng rÊt nhanh gÊp h¬n 3 lÇn n¨m tríc. Cô thÓ lµ ë n¨m 1998 chi vÒ thuÕ lµ 104,76 (triÖu ®ång) nhng ®Õn n¨m 1999 con sè nµy t¨ng lªn 332,2 (triÖu ®ång). VÒ tØ lÖ chi còng t¨ng tõ 6,2% lªn ®Õn 13,89%. Nguyªn nh©n lµ do n¨m 1998 vÉn ¸p dông thuÕ doanh thu nªn møc thuÕ thÊp (4% doanh thu phÝ) nhng tõ ngµy 01/01 1999 Bé tµi chÝnh ®· ban hµnh luËt thuÕ gi¸ trÞ gia t¨ng (VAT) víi møc thuÕ cao h¬nlµ 10% tÝnh trªn doanh thu phÝ ®iÒu nµy lµm cho c«ng ty gÆp kh«ng Ýt khã kh¨n trong viÖc chi phÝ hîp lÝ .
(4).XÐt vÒ tØ lÖ tæng chi/ doanh thu:
N¨m 1998 tØ lÖ tæng chi /doanh thu ë møc 64,49% sang ®Õn n¨m 1999 tØ lÖ nµy t¨ng lªn 72%. §iÒu nµy lµ do ¸p dông luËt thuÕ míi, ®ång thêi lµ chi båi thêng còng t¨ng cao h¬n n¨m 1998.
(5).KÕt qu¶ kinh doanh :
KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty lµ tèt, nh×n vµo b¶ng chØ tiªu doanh thu t¨ng dÇn n¨m 1998 lµ 2619(triÖu ®ång), n¨m 1999 lµ 3322(triÖu ®ång).
Tuy nhiªn chØ tiªu lîi nhuËn n¨m 1999 t¨ng kh«ng lín so víi n¨m 1998 cô thÓ lµ n¨m 1998 lµ 929,775 (triÖu ®ång) ®Õn n¨m 1999 lµ 930,160 (triÖu ®ång). §iÒu nµy cã nguyªn nh©n trùc tiÕp tõ viÖc chi thuÕ n¨m 1999 lín h¬n nhiÒu so víi chi thuÕ n¨m 1998 ( gÊp 3,17 lÇn ).
(6).HiÖu qu¶ kinh doanh :
Nh×n vµo chØ tiªu 6 ë b¶ng 9 ta thÊy hiÖu qu¶ kinh doanh kh«ng ®îc tèt l¾m vµ cã xu híng gi¶m.
N¨m 1998: C«ng ty bá ra 1 ®ång chi phÝ thu ®îc 1,55® doanh thu
N¨m 1999: C«ng ty bá ra 1 ®ång chi phÝ thu ®îc 1,388® doanh thu
VÒ lîi nhuËn:
N¨m 1998: C«ng ty bá ra 1 ®ång chi phÝ thu ®îc 0,55® lîi nhuËn
N¨m 1999: C«ng ty bá ra 1 ®ång chi phÝ thu ®îc 0,388® lîi nhuËn
* §Ó hiÓu ®îc s©u s¾c h¬n do ®©u mµ c«ng ty cã ®îc kÕt qu¶ tèt còng nh nh÷ng vÊn ®Ò cßn tån t¹i trong ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh ë nghiÖp vô b¶o hiÓm TB§T ta ®i t×m nguyªn nh©n cña nã :
Nguyªn nh©n dÉn ®Õn kÕt qu¶ trªn :
Chóng ta ph¶i kh¼ng ®Þnh r»ng khai th¸c lµ kh©u quan träng hµng ®Çu trong mäi lo¹i h×nh b¶o hiÓm nãi chung vµ b¶o hiÓm TB§T nãi riªng .Doanh thu muèn ®¹t ®îc ë møc cao tÊt yÕu khai th¸c ph¶i ®îc nhiÒu bëi thÕ ta ®i t×m nguyªn nh©n cho doanh thu cao còng chÝnh lµ t×m nguyªn nh©n tõ kh©u khai th¸c :
+B¶o hiÓm TB§T lµ mét lÜnh vùc hoµn toµn míi mÎ vµ ®Çy triÓn väng trong t¬ng lai nªn c¸c c¸n bé nh©n viªn trong c«ng ty tin tëng vµo sù ph¸t triÓn cña lÜnh vùc nµy tõ ®ã t¹o nªn cho hä mét ®éng lùc thóc ®Èy hä h¨ng say lµm viÖc, nç lùc phÊn ®Êu v¬n lªn .Hä ®· lµm viÖc kh«ng kÓ ngµy ®ªm ,®i khai th¸c vµo mäi thêi ®iÓm ... c¸c c¸n bé nh©n viªn c«ng ty lu«n cè g¾ng t×m ra nh÷ng ph¬ng ph¸p tiÕp cËn, khai th¸c míi nhÊt ®Ó t¨ng thªm sè kh¸ch hµng cho m×nh.
+C«ng ty PTI nghiªn cøu s¶n phÈm b¶o hiÓm TB§T mét c¸ch kÜ lìng cã c¬ së khoa häc ®ång thêi tiÕn hµnh ®¸nh gi¸ thÞ trêng b¶o hiÓm TB§T theo tæng thÓ theo tõng thµnh phè, tØnh vµ khu vùc tõ ®ã n¾m lÊy thÞ trêng,ë chç nµo cã nhu cÇu lín nhÊt hiÖn t¹i, hoÆc cã tiÒm n¨ng lín trong t¬ng lai. §ång thêi chñ ®éng s¸ng t¹o ¸p dông nhiÒu ph¬ng ph¸p kh¸c nhau vµ kÞp thêi ®óc kÕt kinh nghiÖm ®Ó t×m ra ph¬ng ph¸p khai th¸c hîp lÝ nhÊt ,®iÒu nµy ®îc thÓ hiÖn: Hµng tuÇn c«ng ty lu«n häp giao ban vµo s¸ng thø 2 ®Ó th¶o luËn kiÕn nghÞ ®a ra nh÷ng c¸ch thøc,ph¬ng ph¸p khai th¸c, tiÕp cËn kh¸ch hµng phï hîp nhÊt.
+C«ng ty PTI ®· tuyÓn chän vµ ®µo t¹o ®îcmét ®éi ngò nh©n viªn cã tr×nh ®é, n¨ng lùc hÇu hÕt ®· cã kinh nghiÖm thùc tÕ trong nhiÒu lÜnh vùc kh¸c nhau. Do ®ã hä rÊt s¸ng t¹o trong c«ng viÖc vµ lu«n lu«n cã ý chÝ v¬n lªn kh¾c phôc mäi khã kh¨n, v× vËy hä ®· t×m ra nhiÒu ph¬ng ph¸p khai th¸c tèt ®èi víi tõng ®èi tîng kh¸ch hµng .
+Mét ®iÓm rÊt quan träng t¸c ®éng ®Õn kÕt qu¶ khai th¸c ë nghiÖp vô nµy lµ u thÕ cña c«ng ty kinh doanh trong ngµnh Bu ®iÖn nªn phÇn lín c¸c thiÕt bÞ ®iÖn tö ®Òu tËp chung vµo ph¹m vi khai th¸c cña c«ng ty. H¬n n÷a c¸c cæ ®«ng nh Tæng c«ng ty x©y dùng, Tæng c«ng ty xuÊt nhËp khÈu, C«ng ty t¸i b¶o hiÓm ViÖt nam ... cã mèi quan hÖ réng r·i t¹o tiÒn ®Ò v÷ng ch¾c cho nh÷ng mèi quan hÖ lµm ¨n l©u dµi cña c«ng ty .
+Nguyªn nh©n cuèi cïng lµ cã sù chØ ®¹o kÞp thêi cña c«ng ty, sù quyÕt t©m cña ban gi¸m ®èc vµ sù nç lùc cña phßng b¶o hiÓm Tµi s¶n -KÜ thuËt .
*Nh÷ng khã kh¨n ®ang tån t¹i :
+§èi tîng kh¸ch hµng t¬ng ®èi h¹n chÕ trong giai ®o¹n ®Çu triÓn khai nghiÖp vô (chØ mét sè ®¬n vÞ cã khèi lîng tµi s¶n TB§T cao nh §µi ph¸t thanh vµ truyÒn h×nh ,Bu ®iÖn ,bÖnh viÖn ...) C¸c v¨n phßng lµm viÖc, c¸c c¸ nh©n cã sö dông mét sè TB§T (nh m¸y vi tÝnh , ®iÖn tho¹i ,c¸c thiÕt bÞ v¨n phßng kh¸c ...) hÇu nh cha cã nhu cÇu b¶o hiÓm cho thiÕt bÞ cña hä hoÆc hä chØ b¶o hiÓm theo ®¬n b¶o hiÓm ch¸y.
+Lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy cßn míi mÎ ®èi víi nhiÒu doanh nghiÖp vµ thËm chÝ ®©y lµ lo¹i b¶o hiÓm cßn míi mÎ ngay c¶ víi c¸c c¸n bé khai th¸c ë c¸c ®Þa ph¬ng ë vïng s©u vïng xa ... H¬n n÷a lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy t¬ng ®èi phøc t¹p, ph¹m vi b¶o hiÓm rÊt réng, c¸c c¸n bé ®Þa ph¬ng cÇn cã thêi gian nghiªn cøu kÜ c¸c tµi liÖu híng dÉn cña c«ng ty. V× thÕ hä Ýt nhiÒu cã t©m lÝ ng¹i khai th¸c lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy, mµ chØ thÝch khai th¸c c¸c nghiÖp vô ®· quen thuéc nh b¶o hiÓm ch¸y, b¶o hiÓm hµng ho¸ xuÊt nhËp khÈu... Mét lÝ do kh¸c n÷a lµ, viÖc ®iÒu tra rñi ro tríc khi chÊp nhËn b¶o hiÓm vµ ®iÒu tra ®¸nh gi¸ tæn thÊt khi cã khiÕu n¹i theo ®¬n b¶o hiÓm TB§T phøc t¹p h¬n rÊt nhiÒu so víi ®¬n b¶o hiÓm ch¸y v× thÕ b¶n th©n c«ng ty PTI còng rÊt thËn träng khi cho phÐp c¸c ®Þa ph¬ng cÊp ®¬n b¶o hiÓm nµy .
+V× ®¬n b¶o hiÓm nµy b¶o hiÓm rÊt nhiÒu rñi ro nªn ®¬ng nhiªn phÝ b¶o hiÓm ph¶i cao h¬n ®¬n b¶o hiÓm ch¸y .VÝ dô cïng mét ®èi tîng rñi ro th× ®¬n b¶o hiÓm ch¸y cã thÓ tõ 0.2% ®Õn 0,3% nhng theo ®¬n b¶o hiÓm TB§T cã thÓ lªn ®Õn 0,4%®Õn 0,6% hoÆc cã thÓ cao h¬n .Tõ ®ã mµ mét sè c¬ quan, doanh nghiÖp cha nhËn thøc ®îc chÝnh x¸c nh÷ng rñi ro ®iÓn h×nh ®èi víi b¶o hiÓm TB§T cña hä céng víi nh÷ng nhËn thøc vÒ b¶o hiÓm cßn h¹n chÕ khiÕn hä quyÕt ®Þnh mua nh÷ng lo¹i b¶o hiÓm kh¸c víi sè phÝ Ýt h¬n nh»m "tiÕt kiÖm" ®îc chi phÝ .
+ PhÇn lín c¸c ®¬n vÞ cã khèi lîng tµi s¶n lín ®Òu lµ ®¬n vÞ nhµ níc, mét sè c¸c ®¬n vÞ liªn quan ®Õn chuyÓn t¶i th«ng tin vÉn cßn chÕ ®é bao cÊp cña nhµ níc ,khi thiÕt bÞ mµ háng hãc th× ®îc trang bÞ ngay c¸i kh¸c (v× viÖc duy tr× m¹ng th«ng tin liªn l¹c liªn quan ®Õn an ninh quèc gia). V× vËy ý thøc mua b¶o hiÓm ®Ó tù b¶o vÖ m×nh cña nh÷ng ®¬n vÞ nµy rÊt kÐm .
+Cuèi cïng lµ c¬ së h¹ tÇng cña ViÖt nam cßn qu¸ kÐm ,khèi lîng c¸c thiÕt bÞ cã thÓ b¶o hiÓm theo ®¬n b¶o hiÓm TB§T lµ rÊt Ýt .ThËm chÝ cã nh÷ng ®¬n vÞ nghe tªn tëng khèi lîng TB§T cña hä ph¶i rÊt lín nhng thùc tÕ chØ cã kho¶ng vµi tØ ®ång (vÝ dô nh ®µI ph¸t thanh vµ truyÒn h×nh c¸c huyÖn )
PhÇn III
Mét sè ý kiÕn ®Ò xuÊt nh»m n©ng cao chÊt lîng nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö ë C«ng ty PTI
I. TriÓn väng vÒ thÞ trêng ®iÖn tö tin häc vµ ph¬ng híng triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm thÕt bÞ ®iÖn tö cña c«ng ty b¶o hiÓm Bu §iÖn
Trong cuéc c¸ch m¹ng khoa häc kÜ thuËt ë thÕ kØ tíi, khoa häc th«ng tin tiÕp tôc ph¸t triÓn mau lÑ vµ ®îc øng dông réng r·i . C¸c nhµ khoa häc cho r»ng sù ph¸t triÓn mau chãng cña m¸y tÝnh ®iÖn tö, cña th«ng tin liªn l¹c sÏ nèi liÒn c¸c níc trªn thÕ giíi, sÏ trë thµnh m¹ng tµi nguyªn th«ng tin phñ kh¾p tßan cÇu . Theo dù b¸o cña c¸c nhµ khoa häc ®Õn n¨m 2005 sè hé dïng hßm th ®iÖn tö sÏ ®¹t tíi trªn 800 triÖu hé . MÆt kh¸c v« tuyÕn truyÒn h×nh ®· ®îc ph¸t qua vÖ tinh lµm cho ngêi xem c¶m thÊy râ nÐt vµ trung thùc mÆc dï ®ã lµ nh÷ng th«ng tin ë c¸ch xa hµng v¹n km . M¹ng ®iÖn tho¹i di ®éng vµ ®iÖn tho¹i hiÖn h×nh, hÖ thèng th«ng tin c«ng céng, hÖ thèng ®êng d©y nãng phôc vô th¬ng nghiÖp nèi liÒn lµm thµnh mét “kh«ng gian vò trô hoµn toµn míi".
Ngµy nay ho¹t ®éng kinh tÕ trë nªn v« cïng phøc t¹p, kh«ng chØ cã trao ®æi hµng ho¸ th«ng thêngmµ kinh tÕ ngµy nay phô thuéc vµo sù trao ®æi th«ng tin . ThËt vËy, sù ra ®êi vµ lín m¹nh cña kh«ng gian ®iÖn tö lµm ngêi ta cã thÓ th«ng qua nh÷ng cuéc “héi th¶o ®iÖn tö “ ®Ó tham gia c¸c héi nghÞ vÒ nghiÖp vô . C¸c bu kiÖn ®iÖn tö thay thÕ mau chãng bu kiÖn truyÒn thèng . Trªn mµn h×nh cña m¸y tÝnh tÝnh t¹i nhµ cã thÓ nhËn ®îc c¸c tiÕt môc vui ch¬i, c¸c cuéc ®Êu bãng, c¸c tiÕt môc gi¶i trÝ ®Ó chän xem . Th«ng qua m¹ng viÔn th«ng cã thÓ tiÕp thu nh÷ng bµi gi¶ng cña c¸c gi¸o s u tó, sù chÈn ®o¸n vµ ®iÒu trÞ cña c¸c chuyªn gia hµng ®Çu, tho¶ m·n vÒ híng dÉn mua b¸n vµ s¾m söa c¸c dông cô gia ®×nh, y hÖt nh ®Õn v¨n phßng giao dÞch, ®Õn nhµ h¸t, ®Õn bÖnh viÖn vµ cöa hµng mua b¸n . Theo dù tÝnh ®Õn n¨m 2015, Ti vi mµn h×nh réng vµ máng cã ®é nÐt cao sÏ ®îc chÕ nghiÖm thµnh c«ng, cã thÓ treo lªn têng gièng nh mét bøc tranh . Thùc tÕ c«ng ty Motorolla (Mü) ®· phãng 66 hÖ thèng vÖ tinh vµ c¸c hÖ thèng vÖ tinh nµy ®¶m b¶o c¸c c¸ nh©n cã thÓ nãi chuyÖn thuËn lîi víi bÊt cø ai ë trªn tr¸i ®Êt, chuyÖn “mÊt liªn l¹c”sÏ trë thµnh chuyÖn lÞch sö .
Trªn ®©y lµ mét vµi minh ho¹ cho tiÒm n¨ng vµ vai trß cña th«ng tin liªn l¹c trong thêi gian tíi. Qua ®ã ta cã thÓ thÊy r»ng trong thêi gian tíi ch¾c ch¾n b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö ë ViÖt nam rÊt cã triÓn väng. V× vËy ta ph¶i ®¸nh gi¸ ®îc tiÒm n¨ng thÞ trêng vµ dù b¸o ®îc t¬ng lai ph¸t triÓn cña thÞ trêng ta míi cã thÓ cã ®îc nh÷ng lùa chän vµ ¸p dông ®óng ®îc c¸c ph¬ng ¸n maketing vµ b¸n s¶n phÈm thÝch hîp tõ ®ã míi ®¹t ®îc môc ®Ých cuèi cïng lµ ph¸t triÓn s¶n phÈm c¶ vÒ sè lîng vµ chÊt lîng . §Ó ®¹t ®îc môc ®Ých ®ã tríc hÕt ta ph¶i cã ®ñ c¸c d÷ kiÖn thÝch hîp ®Ó tÝnh to¸n ®îc tiÒm n¨ng thÞ trêng vµ dù b¸o ph¸t triÓn trong t¬ng lai. Nh÷ng d÷ kiÖn ®ã lµ: d÷ kiÖn vÒ thÞ trêng b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö, thÞ trêng b¶o hiÓm ®Ó tõ ®ã x¸c ®Þnh ®îc phÝ thu tiÒm n¨ng ®èi víi c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö .
§Ó tÝnh ®îc phÝ thu tiÒm n¨ng cã thÓ dùa vµo c«ng thøc sau :
PhÝ thu tiÒm n¨ng = Tæng gi¸ trÞ thiÕt bÞ ®iÖn tö ®· l¾p ®Æt * TØ lÖ phÝ
Môc ®Ých nghiªn cøu thÞ trêng thiÕt bÞ ®iÖn tö lµ lÊy sè liÖu víi c¸c tham sè tuæi thä trung b×nh cña c¸c thiÕt bÞ ta sÏ suy ra ®îc tæng khèi loùng thiÕt bÞ ®iÖn tö ®· l¾p ®Æt tõ ®©y víi c¸c d÷ kiÖn ®· biÕt vÒ thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt nam cã thÓ suy ra ®îc tØ lÖ c¸c thiÕt bÞ ®iÖn tö cã thÓ tham gia b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö, víi tØ lÖ phÝ trung b×nh, ta dÔ dµng tÝnh to¸n ®îc tiÒm n¨ng thÞ trêng vÒ mÆt lÝ thuyÕt (phÝ tiÒm n¨ng).
Theo t¹p chÝ Tin häc cho biÕt :
NhiÒu gia ®×nh ë ViÖt nam hiÖn nay cã nhu cÇu mua m¸y tÝnh c¸ nh©n ®Ó lµm viÖc vµ häc tËp. §ång thêi do viÖc ph¸t triÓn c«ng nghÖ m¹ng diÖn réng, m¹ng internet vµ intranet ®· lµm cho v¨n phßng lµm viÖc cã thÓ c¬ ®éng ®îc, sè ngêi hoµ m¹ng ngµy cµng t¨ng .Khi c¸c c¬ quan, c«ng ty ®· triÓn khai dù ¸n lín vÒ c«ng nghÖ th«ng tin th× c«ng viÖc cña hä ngµy cµng g¾n bã víi kho th«ng tin. Do ®ã t×nh h×nh hiÖn nay tiÕp tôc ®Èy cÇu c«ng nghÖ th«ng tin lªn cao n÷a.
B¶ng 10 : Sè m¸y tÝnh hiÖn cã ë ViÖt nam tõ n¨m 1993 ®Õn 1998
N¨m
1993
1994
1995
1996
1997
1998
M¸y tÝnh (chiÕc)
22500
38000
60000
93000
139500
299000
Tõ b¶ng trªn ta thÊy sè m¸y tÝnh ®îc sö dông ngµy cµng nhiÒu . H¬n n÷a kh«ng chØ cã lÜnh vùc m¸y tÝnh, mµ trong nh÷ng n¨m võa qua ngµnh Bu chÝnh ViÔn th«ng ®· cã kÕt qu¶ ph¸t triÓn m¹ng líi rÊt kh¶ quan : tÝnh ®Õn cuèi n¨m 1997 mËt ®é ®iÖn tho¹i trªn 100 d©n t¨ng 9,5 lÇn, sè m¸y ®iÖn tho¹i t¨ng 6 lÇn, s¶n lîng ®iÖn tho¹i ®êng dµi trong níc t¨ng 45, lÇn s¶n lîng ®iÖn tho¹i quèc tÕ t¨ng 16 lÇn so víi n¨m 1991 vµ ®· gãp phÇn t¹o ra mét hÖ thèng c¬ së h¹ tÇng viÔn th«ng kh¸ toµn diÖn víi c«ng nghÖ míi theo híng sè ho¸, tù ®éng ho¸ ngang tÇm víi c¸c níc trong khu vùc:
B¶ng 11: B¶ng tæng hîp vÒ kÕt qu¶ ph¸t triÓn m¹ng líi
C¸c chØ tiªu
§VT
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1. MËt ®é ®iÖn tho¹i
m¸y/ 100 d©n
0,21
0,26
0,39
0,64
0,64
1,56
2,0
2. M¸y ®iÖn tho¹i
m¸y
139.000
181.000
273.000
472.000
774.910
1077820
1493820
3. S¶n lîng ®iÖn tho¹i ®êng dµi trong níc
triÖu phót
32,2
119,3
234,6
449,0
760
860
1442
4. S¶n lîng ®iÖn tho¹i quèc tÕ
triÖu phót
8,1
14,3
19,9
32,8
44,5
51,7
52,6
5. Sè kªnh ®i quèc tÕ
kªnh
409
659
950
1647
2972
4171
5000
6. Sè huyÖn cã tæng ®µi ®iÖn tö
huyÖnh
92
200
381
495
100%
100%
7. Sè tØnh cã tæng ®µi ®iÖn tö sè
tØnh
7/53
27/53
53/53
53/53
53/53
63/63
63/63
8.Tæng sè x· cã m¸y ®iÖn tho¹i
x·
780
1018
1603
3914
5115
6000
6600
Nguån: T¹p chÝ Bu chÝnh viÔn th«ng n¨m 1997
B¶ng 12: C¸c hîp ®ång hîp t¸c kinh doanh nh»m x©y dùng vµ khai th¸c m¹ng ®iÖn tho¹i cè ®Þnh t¹i ViÖt Nam
Tªn nhµ ®Çu t níc ngoµi
Nhµ khai th¸c ViÖt Nam
Ngµy ký cam kÕt hîp ®ång hîp t¸c kinh doanh
Sè ®êng
Khu vùc
Sè vèn phÝa níc ngoµi gãp (triÖu USD)
Korea Telecom Hµn quèc
VNPT
1994 ®îc chÊp thuËn 1996
40.000
Qu¶ng Ninh, H¶i Phßng, H¶i D¬ng
40
France Telecom Ph¸p
VNPT
1997
540.000
TP HCM
467
Telstra óc
VNPT
1998
H¬n 35.000 ®êng néi h¹t ®êng dµi vµ quèc tÕ
TP HCM, Hµ Néi
>150
NTTI NhËt
VNPT
1997
240.000
Hµ Néi
194,4
Cable & Wireless Anh
VNPT
HÌ 1998
250.000
Hµ Néi
204
Nguån: BWCS - T¹p chÝ Bu chÝnh viÔn th«ng 2/1999
Ngoµi lÜnh vùc vÒ m¸y tÝnh vµ bu chÝnh viÔn th«ng th× c¸c lÜnh vùc kh¸c nh thiÕt bÞ y tÕ, thiÕt bÞ th«ng tin liªn l¹c vµ rada, thiÕt bÞ tù ®éng sÏ ngµy mét ph¸t triÓn h¬n.
Nh vËy râ rµng lµ tiÒm n¨ng cña thÞ trêng thiÕt bÞ ®iÖn tö lµ rÊt to lín. §Ó cã c¸i nh×n cô thÓ h¬n ta cã thÓ tham kh¶o nghiªn cøu tµi liÖu cña B¶o viÖt vÒ íc tÝnh tæng gi¸ trÞ l¾p ®Æt tõ nh÷ng n¨m 1993 - 1997 nh sau:
B¶ng 13: Tæng gi¸ trÞ l¾p ®Æt tõ n¨m 1993-1997
§¬n vÞ tÝnh: 1000USD
Chñng lo¹i thiÕt bÞ ®iÖn tö
N¨m
Tæng céng
1993
1994
1995
1996
1997
EDP
72.9000
81.000
90.000
100.000
343.900
TB v¨n phßng
16.200
18.000
20.000
54.200
TB tù ®éng
6.561
7.290
8.100
9.000
10.000
40.951
TB y tÕ
13.122
14.580
16.200
18.000
20.000
81.902
TB TTLL, ra ®a
19.683
21.870
24.300
27.000
30.000
122.853
TB viÔn th«ng
26.244
29.160
32.400
36.000
40.000
163.804
Tæng
807.610
Nguån: Sè liÖu B¶o viÖt Hµ Néi
HiÖn nay tæng sè l¾p ®Æt c¸c thiÕt bÞ mµ cã thÓ b¶o hiÓm theo ®¬n b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö chiÕm 15%. §ång thêi ¸p dông tØ lÖ phÝ theo thÞ trêng ®èi víi c¸c thiÕt bÞ trªn ta cã:
- PhÝ ®èi víi EDP : 0,35%
- PhÝ thiÕt bÞ v¨n phßng : 0,7%
- PhÝ viÔn th«ng : 0,40%
- PhÝ thiÕt bÞ th«ng tin liªn l¹c : 0,6%
- PhÝ thiÕt bÞ y tÕ : 0,75%
- PhÝ thiÕt bÞ tù ®éng : 0,45%
Tõ ®©y ta cã thÓ tÝnh ®îc tæng sè phÝ tiÒm n¨ng thu ®îc tõ nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö ë ViÖt Nam lµ:
PhÝ tiÒm n¨ng = Tæng gi¸ trÞ l¾p ®Æt x 15% x tû lÖ phÝ = 566.090USD
(t¬ng ®¬ng víi 6793.000.000VN§)
§Õn th¸ng 5/1998 riªng B¶o viÖt Hµ Néi míi khai th¸c ®îc 578.051.000 VN§ tøc lµ míi khai th¸c ®îc 8,5% thÞ trêng (578.051.000/6.793.000.000).
§iÒu nµy chøng tá thÞ trêng b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö cßn bá ngá do ®ã c«ng ty PTI cÇn ®a ra ph¬ng ¸n thiÕt thùc ®Ó khai th¸c tèi ®a tiÒm n¨ng thÞ trêng.
Ph¬ng híng triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö thêi gian tíi cña C«ng ty PTI:
C«ng ty b¶o hiÓm PTI ®· vµ sÏ triÓn khai c¸c s¶n phÈm sau: m¸y mãc v¨n phßng, thiÕt bÞ xö lý d÷ liÖu ®iÖn tö, c¸c thiÕt bÞ truyÒn thanh truyÒn h×nh, c¸c thiÕt bÞ viÔn th«ng, c¸c thiÕt bÞ kiÓm tra ®o ®¹c vµ tù ®éng, c¸c thiÕt bÞ ®iÖn tö sö dông trong y tÕ, c¸c thiÕt bÞ ®iÖn tö trong c¸c ngµnh c«ng nghiÖp kh¸c.
Sau ®©y lµ nh÷ng ph¬ng híng triÓn khai cña c«ng ty PTI ®èi víi tõng lo¹i h×nh thiÕt bÞ nµy trong t¬ng lai.
* B¶o hiÓm cho c¸c thiÕt bÞ m¸y tÝnh
Theo kinh nghiÖm tõ níc ngoµi vÒ b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö, viÖc ph¸t triÓn s¶n phÈm qua hÖ thèng ®¹i lý lµ c¸c h·ng s¶n xuÊt vµ cung cÊp thiÕt bÞ ®iÖn tö lµ rÊt quan träng, ë ViÖt Nam hiÖn nay cã c¸c ®¹i lý nh: FPT, ACER, IBM, L¹c viÖt...
TÊt c¶ c¸c ®¹i lý m¸y tÝnh trªn cã thÓ lµm trung gian cho c«ng ty b¶o hiÓm thu phÝ vµ khi cã sù cã tæn thÊt x¶y ra ®èi víi c¸c thiÕt bÞ th× c«ng ty b¶o hiÓm sÏ båi thêng cho ngêi tham gia th«ng qua c¸c ®¹i lý nµy. NÕu lµm ®ùoc ®iÒu nµy th× c«ng ty b¶o hiÓm PTI sÏ rÊt nhµn v× mäi c«ng viÖc liªn quan ®Õn ngêi tham gia c¸c ®¹i lý ®îc c¸c ®¹i lý xö lý råi, ®ång thêi ngêi ®îc b¶o hiÓm còng rÊt tiÖn lîi v× chØ liªn hÖ víi 1 ngêi khi cã tæn thÊt.
HiÖn nay mÆc dï c«ng ty PTI cha ¸p dông ®îc ngay nhng cÇn cã ý tëng qua kinh nghiÖm tõ níc ngoµi ®Ó ph¸t triÓn s¶n phÈm nµy.
* B¶o hiÓm c¸c thiÕt bÞ v¨n phßng kh¸c:
Cã thÓ ta còng sÏ khai th¸c nghiÖp vô th«ng qua c¸c ®¹i lý cung cÊp s¶n phÈm. HoÆc lµ sÏ khai th¸c trùc tiÕp t¹i c¸c v¨n phßng lµm viÖc níc ngoµi vµ c¸c bªn liªn doanh, n¬i cã khèi lîng thiÕt bÞ v¨n phßng mang gi¸ trÞ lín vµ ý thøc b¶o hiÓm cao.
* C¸c ®µi truyÒn h×nh trung ¬ng vµ ®Þa ph¬ng:
Nh÷ng c¬ quan nµy cã khèi lîng tµi s¶n thiÕt bÞ ®iÖn tö lín, hiÖn t¹i c«ng ty PTI míi khai th¸c ®uîc mét phÇn nhá. V× vËy trong thêi gian tíi cÇn khai th¸c tèi ®a m¶ng nµy. NÕu hä ®· tham gia theo ®¬n b¶o hiÓm ch¸y th× c«ng ty cÇn thuyÕt phôc ®Ó chuyÓn dÇn sang b¶o hiÓm theo ®¬n b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö v× ph¹m vi b¶o hiÓm réng h¬n, kh¸ch hµng ®îc b¶o vÖ tèt h¬n, vÒ phÝa c«ng ty còng t¨ng doanh thu phÝ h¬n.
* B¶o hiÓm thiÕt bÞ viÔn th«ng, th«ng tin liªn l¹c:
HiÖn nay thiÕt bÞ viÔn th«ng vµ th«ng tin ®îc ®Çu t t¨ng ®¸ng kÓ. V× vËy khai th¸c ®îc nh÷ng thiÕt bÞ nµy sÏ lµ ®iÒu kiÖn tiªn quyÕt cho c«ng ty t¨ng ®îc thÞ phÇn cña m×nh ë nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö. Mét trong nh÷ng thiÕt bÞ viÔn th«ng quan träng nhÊt ë ViÖt Nam hiÖn giê lµ hÖ thèng vÖ tinh, do ®ã c«ng ty PTI còng ®· phèi hîp víi c«ng ty b¶o hiÓm Groupama-GAN cña Ph¸p tæ chøc héi th¶o ®Ó triÓn khai nghiÖp vô nµy. Ngµy 12/5/1999 c«ng ty PTI vµ ®¹i diÖn cña tæng c«ng ty bu chÝnh viÔn th«ng (VNPT), VINASAT, Bé Tµi chÝnh vµ C«ng ty t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam (VINARE) ®· tíi dù héi th¶o ®Ó trao ®æi kinh nghiÖm vµ kü thuËt cña níc ngoµi trong viÖc thùc hiÖn b¶o hiÓm vÖ tinh cña c«ng ty PTI.
II. KiÕn nghÞ:
NghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö lµ nghiÖp vô hoµn toµn míi mÎ kh«ng chØ ®èi víi ngêi tham gia b¶o hiÓm mµ cßn c¶ ®èi víi c¸n bé cña c«ng ty PTI. Do ®ã bíc ®Çu triÓn khai ho¹t ®éng tÊt nhiªn lµ sÏ gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n. C«ng ty míi ho¹t ®éng ®îc h¬n 8 th¸ng, ë nghiÖp vô nµy c«ng ty khai th¸c kh¸ thµnh c«ng so víi toµn bé c¸c s¶n phÈm kh¸c cña c«ng ty, ®em l¹i ®îc kÕt qu¶ ®¸ng chó ý, song bªn c¹nh nh÷ng thµnh qu¶ ®ã vÉn ®ang tån t¹i mét sè vÊn ®Ò, chÝnh nã lµ nh÷ng víng m¾c cã thÓ lµ nguyªn nh©n c¶n trë sù ph¸t triÓn cña c«ng ty. Kh¾c phôc nh÷ng khã kh¨n Êy cã thÓ gióp c«ng ty ph¸t triÓn nghiÖp vô nµy trªn thÞ trêng ViÖt nam mét c¸ch m¹nh mÏ .Lµ mét sinh viªn thùc tËp t¹i c«ng ty PTI, sau mét thêi gian nghiªn cøu vµ t×m hiÓu viÖc triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö, víi mong muèn gãp phÇn n©ng cao chÊt lîng nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö ®Ó hiÖu qu¶ kinh doanh ngµy cµng tèt h¬n, em xin ®a ra mét sè kiÕn nghÞ sau :
1-VÒ c«ng t¸c khai th¸c :
§Ó khai th¸c cã hiÖu qu¶ c«ng ty nªn chó ý vµo nh÷ng vÊn ®Ò nh :
1.1.VÊn ®Ò tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o :
Tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o lµ bé phËn quan träng cña marketing b¶o hiÓm nh»m giíi thiÖu réng r·i ho¹t ®éng cña c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm cho kh¸ch hµng biÕt ®ång thêi lµm cho hä thÊy lîi Ých cña viÖc tham gia c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm nµy ®Ó tõ chç bµng quan, do dù chuyÓn sang quyÕt ®Þnh tham gia nh÷ng nghiÖp vô b¶o hiÓm míi cña c«ng ty nh nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö.
§Ó tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o cã hiÖu qu¶ cao cÇn tiÕn hµnh cã tæ chøc, chØ huy thèng nhÊt, ®Ó tr¸nh nh÷ng thiÕu sãt, l·ng phÝ cã thÓ x¶y ra. §èi víi nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö th× ph¬ng tiÖn qu¶ng c¸o cã thÓ lµ c¸c tê r¬i, tµi liÖu híng dÉn nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö, kÌm theo B¶n c©u hái kiªm giÊy yªu cÇu b¶o hiÓm... Nh÷ng tµi liÖu nµy nªn ®a ®Õn tËn tay kh¸ch hµng ®Ó hä t×m hiÓu ®îc nh÷ng Ých lîi cña viÖc tham gia.
Ngoµi viÖc tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o vµ n©ng cao uy tÝn cña c«ng ty, b»ng mäi c¸ch c«ng ty ph¶i lu«n gi÷ ®îc mèi quan hÖ g¾n bã víi c¸c kh¸ch hµng truyÒn thèng cña c«ng ty nh: Bu ®iÖn, §µi truyÒn h×nh... vµ víi c¸c chÝnh quyÒn ®Þa ph¬ng ®Ó cã biÖn ph¸p kiªn quyÕt h¬n trong viÖc ®«n ®èc c¸c ®¬n vÞ tham gia b¶o hiÓm .
Mét yÕu tè n÷a tëng lµ ®¬n gi¶n nhng mang mét yÕu tè quyÕt ®Þnh ®Õn thµnh c«ng cña kh©u khai th¸c lµ :c¸n bé nh©n viªn ®i khai th¸c kh«ng nh÷ng ph¶i th«ng th¹o vÒ nghiÖp vô mµ cßn ph¶i cã d¸ng vÎ bÒ ngoµi c©n ®èi, a nh×n, nãi n¨ng ho¹t b¸t nhanh nhÑn t¹o cho kh¸ch hµng cã c¶m t×nh vµ c¶m gi¸c tho¶i m¸i.
Nªn ch¨ng c«ng ty PTI cã nh÷ng tµi trî cho c¸c sù kiÖn v¨n ho¸ thÓ thaovµ ®ãng gãp x· héi .
Nh÷ng ho¹t ®éng nµy nh»m môc ®Ých kh«ng chØ t¹o sù nh©n thøc vÒ c«ng ty mµ cßn lµm t¨ng thªm mèi thiÖn c¶m cña c«ng chóng ®èi víi c¸c s¶n phÈm cña c«ng ty. Th«ng qua c¸c ho¹t ®éng tµi trî, c«ng ty PTI t¹o ra mèi quan hÖ t¬ng hç cho m«i trêng kinh doanh ®îc thuËn tiÖn h¬n .
Ho¹t ®éng tµi trî cña c«ng ty nªn nh»m vµo nh÷ng ch¬ng tr×nh lín g©y tiÕng vang tèt, c¸c ho¹t ®éng v¨n ho¸ thanh niªn ®îc quan t©m nhiÒu h¬n v× ®©y lµ thÕ hÖ t¬ng lai cã nhËn thøc nhanh chãng . §ång thêi còng nªn tµi trî cho c¸c ho¹t ®éng ca nh¹c vµ v¨n ho¸, c¸c sù kiÖn thÓ thao vµ c¸c ho¹t ®éng x· héi kh¸c nh quÜ häc bæng cho häc sinh, sinh viªn t¹i cac trêng ®¹i häc, ®ãng gãp c¸c ho¹t ®éng g©y quÜ hç trî tµi n¨ng trÎ .
Ho¹t ®éng tµi trî nÕu ®îc thùc hiÖn tèt th× ch¾c ch¾n nã sÏ lµ mét phÇn lµm cho tªn tuæi cña c«ng ty PTI ®îc nhiÒu ngêi biÕt ®Õn . §ã lµ phÇn thëng tõ phÝa c«ng chóng dµnh cho c«ng ty PTI mµ kh«ng ph¶i c«ng ty nµo còng cã ®îc.
1.2. Më réng ®èi tîng tham gia
C«ng ty PTI nªn cã chÝnh s¸ch ®Ó më réng ®èi tîng tham gia b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö v× hiÖn nay sè lîng kh¸ch hµng tham gia b¶o hiÓm hÇu hÕt lµ n»m trong cæ ®«ng, mµ chñ yÕu lµ thuéc Tæng c«ng ty Bu chÝnh ViÔn th«ng ViÖt nam . Chóng ta cã thÓ ®ång ý lµ do míi thµnh lËp nªn viÖc x©m nhËp thÞ trêng lµ ®iÒu rÊt khã kh¨n, h¬n n÷a bíc ®Çu chóng ta cÇn khai th¸c hÕt ®èi tîng tham gia trong cæ ®«ng còng lµ mét cè g¾ng lín råi. Thùc tÕ lµ theo nh sè liÖu vÒ ®èi tîng tham gia b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö cña c«ng ty PTI th× tÊt c¶ ®Òu thuéc ph¹m vi trong cæ ®«ng. §©y lµ ®iÒu dÔ hiÓu, bëi c«ng ty PTI khi chµo hµng c¸c s¶n phÈm cña m×nh th× ban ®Çu do c«ng chóng cßn cha hiÓu hÕt têng tËn vÒ c«ng ty, nªn ®èi tîng tham gia ®a sè chØ thuéc c¸c lÜnh vùc mµ n»m trong cæ ®«ng nh: b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö thuéc Tæng c«ng ty Bu chÝnh ViÔn th«ng ViÖt nam, b¶o hiÓm x©y dùng l¾p ®Æt thuéc VINACONEX vµ c«ng ty x©y dùng Hµ Néi.
Tuy nhiªn vÒ l©u dµi ®Ó ®¹t ®îc môc tiªu lîi nhuËn cao vµ doanh thu lín th× c«ng ty PTI cÇn cã mét chiÕn lîc më réng ph¹m vi kinh doanh cña m×nh. ThËt vËy, khi ®· cã kinh nghiÖm vµ mèi quan hÖ réng r·i víi kh¸ch hµng th× c«ng ty PTI mét mÆt ph¶i gi÷ ®îc lîng kh¸ch hµng truyÒn thèng ®ång thêi ph¶i m¹nh d¹n tÊn c«ng vµo thÞ trêng tiÒm n¨ng n»m ngoµi cæ ®«ng cña c«ng ty. Muèn lµm ®îc ®iÒu nµy th× tríc hÕt c«ng ty PTI ph¶i ®ñ m¹nh vÒ tµi chÝnh, uy tÝn víi kh¸ch hµng vµ cã ®éi ngò nh©n viªn giái, sù phôc vô nhiÖt t×nh, chu ®¸o khi ®ã ch¾c ch¾n lµ viÖc giµnh ®îc kh¸ch hµng tõ ®èi thñ c¹nh tranh sÏ kh«ng cßn khã kh¨n nh hiÖn nay n÷a. KÕt qu¶ lµ thÞ phÇn cña c«ng ty trªn thÞ trêng sÏ ®îc t¨ng lªn vµ do ®ã vÞ thÕ cña c«ng ty ngµy cµng lín m¹nh ®ñ tiÒm lùc ®Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn trong mét m«i trêng më vµ c¹nh tranh quyÕt liÖt cña thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt nam.
1.3. Khai th¸c theo ph¬ng thøc "vÕt dÇu loang"
Trong kh©u khai th¸c, ®èi víi c¸c tæ chøc, c¬ quan, c«ng ty... th× nªn khai th¸c theo "vÕt dÇu loang". §iÒu nµy cã nghÜa lµ khi quan hÖ víi c¸c tæ chøc, c¬ quan, c«ng ty... nh©n viªn khai th¸c nªn tiÕp xóc trùc tiÕp b»ng mäi c¸ch kh¬i dËy nhu cÇu mua b¶o hiÓm ngay tõ l·nh ®¹o tæ chøc ®ã. Vµ kÕt qu¶ lµ khi l·nh ®¹o ®· quyÕt ®Þnh mua th× hÇu nh c¸c tæ chøc, c¬ quan cÊp díi còng sÏ mua theo. C«ng ty PTI cÇn chó ý ®Õn viÖc nh¾c nhë c¸c nh©n viªn ®i khai th¸c ®Ó kh«ng bao giê ®îc lµm phËt ý c¸c c¸n bé l·nh ®¹o cña c¸c tæ chøc c¬ quan ®ã bëi v× khi x¶y ra ®iÒu nµy còng cã nghÜa lµ ta ®· bÞ mÊt mét kh¸ch hµng vµ khã cã thÓ kh¬i dËy hä tiÕp tôc tham gia trong t¬ng lai.
1.4. ¸p dông h×nh thøc khuyÕn m·i:
Nªn ch¨ng c«ng ty cã thÓ thªm c¸c h×nh thøc khuyÕn m·i thÝch hîp ®èi víi c¸c tæ chøc, c¬ quan cã gi¸ trÞ b¶o hiÓm lín ®ång thêi c«ng ty nªn cã kho¶n hoa hång hîp lÝ hÊp dÉn cho kh¸ch hµng,ngêi giíi thiÖu m«i giíi dÞch vô ®Ó giµnh kh¸ch hµng vµ gi÷ mèi quan hÖ l©u dµi .Víi c¸c h×nh thøc nh vËy cã thÓ khuyÕn khÝch ngêi tham gia nhiÒu h¬n t¹o cho c«ng ty cã ®îc nhiÒu kh¸ch hµng h¬n víi sè tiÒn b¶o hiÓm lín h¬n .
1.5. Qu¶n lÝ hîp ®ång
Víi sè lîng hîp ®ång ngµy mét nhiÒu nhng ngîc l¹i sè lîng c¸n bé qu¶n lÝ hîp ®ång nh hiÖn nay cha t¨ng thªm nªn cã nh÷ng vÊt v¶ ®èi víi sè c¸n bé nµy. Do ®ã viÖc qu¶n lÝ nhiÒu lóc cha khoa häc, cßn lén xén g©y ra trë ng¹i khi truy t×m hîp ®ång cÇn thiÕt .
C¸c ®èi tîng tham gia ë c¸c tØnh xa cha kÞp thêi göi hå s¬ vÒ c«ng ty ®Ó ®a vµo lu tr÷ nh»m tr¸nh t×nh tr¹ng thÊt l¹c mÊt m¸t .Thùc tÕ ®· cã trêng hîp c«ng ty göi c«ng v¨n giÊy tê ®Õn c¸c ®èi tîng tham gia b¶o hiÓm ë c¸c tØnh xa th× bÞ thÊt l¹c do ®ã g©y khã kh¨n cho c¶ hai bªn trong viÖc truy cËp tµi liÖu khi cÇn thiÕt .
§Ó c«ng t¸c qu¶n lÝ hîp ®ång ®îc hoµn thiÖn h¬n, ®¶m ®¬ng ®óng ý nghÜa cña viÖc qu¶n lÝ ®ã th× nhÊt thiÕt c«ng ty ph¶i qu¸n triÖt ®îc vÊn ®Ò nµy.
Cã thÓ nãi r»ng trong kh©u khai th¸c cã nhiÒu vÊn ®Ò cÇn ph¶i gi¶i quyÕt vµ gi¶i quyÕt b»ng nhiÒu biÖn ph¸p kh¸c nhau, ®iÒu c¬ b¶n lµ chóng ta ph¶i biÕt lùa chän biÖn ph¸p nµo thÝch hîp nhÊt, phï hîp víi t×nh h×nh thùc tÕ cña c«ng ty ®ang trong thêi kú khëi dùng, tr¸nh t×nh tr¹ng ¸p dông nhiÒu biÖn ph¸p phi thùc tÕ ®a ®Õn cho c«ng ty nh÷ng sai lÇm nghiªm träng mµ khã cã thÓ kh¾c phôc ®îc . Trªn ®©y lµ mét sè biÖn ph¸p trong kh©u khai th¸c víi hy väng cã thÓ ®a ®Õn mét t×nh huèng tèt h¬n cho c«ng ty nh»m g©y uy tÝn, chiÕm lÜnh phÇn thÞ trêng .
2-C«ng t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi thêng
2.1.Kh©u gi¸m ®Þnh :
Thêi gian ho¹t ®éng cña c«ng ty còng nh ë nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö cha l©u, c¸c tæn thÊt x¶y ra rÊt Ýt do ®ã c«ng viÖc gi¸m ®Þnh cha thùc sù trë thµnh kinh nghiÖm, cha cã mét phßng riªng biÖt ®Ó qu¶n lÝ vÊn ®Ò nµy. Song trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng l©u dµi, sè hîp ®ång b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö t¨ng lªn mµ nhÊt lµ trong c¸c mïa ma b·o s¾p tíi th× c¸c rñi ro x¶y ra ch¾c ch¾n ngµy cµng nhiÒu lªn vµ lóc nµy n¶y sinh nh÷ng tiªu cùc tõ phÝa ngêi tham gia nh»m trót hÕt mäi rñi ro sang cho b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö. NÕu nh c«ng ty kh«ng cã ®éi ngò c¸n bé cã n¨ng lùc, cã kinh nghiÖm nh»m t×m ra sù thËt th× c«ng ty kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng kho¶n chi tr¶, båi thêng phi lÝ. Bëi thÕ khi xÐt vÒ khÝa c¹nh nµy c«ng ty nªn x©y dùng mét ®éi ngò gi¸m ®Þnh liªm khiÕt, lµm viÖc ®Çy n¨ng lùc cã thÓ ph¸t hiÖn ra ®îc mäi ©m mu, thñ ®o¹n cña ngêi tham gia ®Ó t×m ra sù thËt, ®em l¹i quyÒn lîi cho ngêi tham gia vµ ®¶m b¶o t×nh h×nh kinh doanh cho c«ng ty .
Tríc mçi ®¬n b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö cã gi¸ trÞ lín c«ng ty cÇn ph¶i cö c¸n bé ®i tíi ®ã ®Ó lµm c«ng t¸c ®¸nh gi¸ rñi ro tõ ®ã míi biÕt ®îc c¸c nguy c¬, sù an toµn vµ tr¸ch nhiÖm víi m«i trêng vµ sù ®¶m b¶o. §iÒu nµy kh«ng nh÷ng gióp c«ng ty PTI nhËn b¶o hiÓm an toµn, hiÖu qu¶ mµ th«ng qua b¶n b¸o c¸o gi¸m ®Þnh do c¸c nh©n viªn ®iÒu tra rñi ro so¹n th¶o, hä cã thÓ n¾m v÷ng c¸c hiÓm ho¹ néi t¹i cña d¬n vÞ rñi ro còng nh nh÷ng nguy c¬ ®¹o ®øc cã liªn quan ®Õn ®¬n vÞ rñi ro ®ã .
2.2.Kh©u båi thêng:
C«ng ty ph¶i lu«n quan t©m tíi kh¸ch hµng vµ thËt chu ®¸o khi gi¶i quyÕt båi thêng th× míi duy tr× ®îc uy tÝn l©u dµi cña m×nh. Lµm tèt c«ng t¸c båi thêng lµ mét biÖn ph¸p tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o h÷u hiÖu nhÊt trong ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty. §Ó lµm tèt c«ng t¸c nµy yªu cÇu ph¶i nhanh chãng tr¶ tiÒn båi thêng khi tæn thÊt x¶y ra nh»m kh¾c phôc rñi ro cho ngêi tham gia b¶o hiÓm. Cuèi cïng cÇn gi¶m bít c¸c thñ tôc giÊy tê, hå s¬ ®Ó chèng c¸c hiÖn tîng g©y khã kh¨n cho kh¸ch hµng.
Nãi ®Õn vÊn ®Ò nµy thùc ra ®· tån t¹i ë mét sè c«ng ty do mét sè nh©n viªn ®i b¸n b¶o hiÓm, khi thu phÝ b¶o hiÓm th× cùc kú chu ®¸o, niÒm në song ®Õn khi kh¸ch hµng v× mét lÝ do nµo ®ã vÒ tµi chÝnh mµ ngêi ta kh«ng thÓ tham gia ®îc n÷a hoÆc gi¶i quyÕt båi thêng cho hä tá ra nh÷ng th¸i ®é kh«ng nhiÖt t×nh, chu ®¸o khiÕn cho kh¸ch hµng cã Ên tîng kh«ng tèt tõ ®ã uy tÝn cña c«ng ty ®èi víi hä hoµn toµn kh«ng cßn n÷a vµ sÏ kÐo theo rÊt nhiÒu kh¸ch hµng tríc ®©y rÊt muèn tham gia b¶o hiÓm ë c«ng ty PTI thÊy ®îc ®iÒu ®ã còng ch¸n n¶n, ®iÒu nµy ¶nh hëng tíi viÖc më réng ®èi tîng tham gia trong t¬ng lai. §Æc biÖt trong vÊn ®Ò nµy ta nªn chó träng h¬n n÷a vÒ viÖc gi¶i quyÕt quyÒn lîi b¶o hiÓm cho kh¸ch hµng tr¸nh g©y khã dÔ cho ngêi ta, mµ ph¶i lµm sao cho viÖc gi¶i quyÕt quyÒn lîi gièng nh khi ta thu phÝ khai th¸c ph¶i chu ®¸o niÒm në míi cã c¬ héi tèt cho c«ng ty trong t¬ng lai.
3. C«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt
§Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt kh«ng chØ lµ tr¸ch nhiÖm mµ cßn lµ quyÒn lîi cña c«ng ty PTI. NÕu lµm tèt kh©u nµy, sè vô tæn thÊt sÏ gi¶m ®i vµ do ®ã gi¶m ®îc sè tiÒn chi tr¶ båi thêng cho c¸c ®èi tîng tham gia b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö. §èi víi nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö, c«ng ty PTI ®· thùc hiÖn c«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt ngay tõ khi míi triÓn khai nghiÖp vô. Tuy nhiªn do míi triÓn khai nªn cßn cã nhiÒu vÊn ®Ò cha lµm ®îc ®Çy ®ñ vµ triÖt ®Ó. V× vËy theo kinh nghiÖm cña níc ngoµi cã mét sè biÖn ph¸p ®Ó ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt tèt h¬n lµ:
- Ph¶i th«ng b¸o vµ hç trî cho ngêi tham gia b¶o hiÓm vÒ c¸c ®iÒu kiÖn an toµn nh thiÕt bÞ chèng sÐt, chèng ch¸y vµ ®iÒu kiÖn m«i trêng xung quanh n¬i ®Æt c¸c thiÕt bÞ ®iÖn tö.
- Khi cã sù cè x¶y ra cÇn cã c¸ch s¬ cøu kÞp thêi sau mçi lo¹i tæn thÊt :
* §èi víi thiÖt h¹i do ch¸y cÇn ph¶i :
- Gi¶m ®é Èm trong phßng xuèng díi 40%
- Di chuyÓn phÇn Èm ít bªn tr«ng vµ mang chóng ra khái phßng
- Di chuyÓn thiÕt bÞ ®iÖn tö ra khái m«i trêng ch¸y tíi mét phßng chøa thÝch hîp.
- Kh«ng ®îc khëi ®éng l¹i thiÕt bÞ .
- Kh«ng ®îc bËt bÊt cø m¸y ®iÒu hoµ hoÆc qu¹t ë vïng võa ch¸y .
* §èi víi thiÖt h¹i do níc cÇn ph¶i :
- Ngay lËp tøc t¾t thiÕt bÞ ®iÖn tö (nguån cung cÊp ,¾c qui)
- Mang thiÕt bÞ tíi vïng kh«
- Gi¶m ®é Èm xuèng díi 40% hoÆc dïng m¸y hót Èm .
- Lµm kh« thiÕt bÞ víi nhiÖt ®é tèi ®a lµ 500C
-Kh«ng ®îc khëi ®éng l¹i thiÕt bÞ ®iÖn tö chê ®Õn khi cã chuyªn gia ®· kiÓm tra .
* §èi víi thiÖt h¹i do bôi c«ng nghiÖp :
- Ngay lËp tøc t¾t thiÕt bÞ nh¹y c¶m vÒ bôi
- Tr¸nh xa ho¹t ®éng thiÕt bÞ víi bôi
- Lo¹i bá nguån bôi
- Thay ®æi m¸y läc kh«ng khÝ .
Tãm l¹i, dï thùc hiÖn viÖc ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt theo ph¬ng ph¸p nµo ®i ch¨ng n÷a th× hµng n¨m c«ng ty cÇn ph¶i chi ra mét kho¶n tiÒn thÝch hîp trong tæng sè phÝ b¶o hiÓm thu ®îc. C¸c biÖn ph¸p nµy sÏ h¹n chÕ møc ®é cña tæn thÊt vµ gi¶m bít thêi gian ngõng viÖc .
4-C«ng t¸c tæ chøc c¸n bé vµ ®µo t¹o
HiÖn nay tr×nh ®é cña c¸n bé cÇn ®îc n©ng cao bëi v× tríc t×nh h×nh thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt nam ngµy cµng ph¸t triÓn viÖc bæ xung thªm c¸n bé ,®µo t¹o, n©ng cao nghiÖp vô chuyªn m«n lµ ®iÒu hÕt søc cÇn thiÕt nh vËy míi hy väng chèng chäi ®èi víi ®èi thñ c¹nh tranh.
H¬n n÷a ®èi víi nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö lµ mét lo¹i h×nh b¶o hiÓm kÜ thuËt nªn ngoµi kiÕn thøc chuyªn m«n vÒ b¶o hiÓm, c¸n bé nh©n viªn phô tr¸ch nghiÖp vô nµy cßn ph¶i hiÓu biÕt râ vÒ thiÕt bÞ ®iÖn tö nÕu kh«ng muèn nãi lµ chñ yÕu am hiÓu vÒ c¸c biÖn ph¸o s¬ cøu sau khi ho¶ ho¹n, lò lôt... NÕu nh c¸n bé giái vÒ nghiÖp vô th× ch¼ng nh÷ng thùc hiÖn mét c¸ch nhanh chãng, tr«i ch¶y mµ cßn khi kh¸ch hµng th¾c m¾c, yªu cÇu gi¶i thÝch c¸n bé cã thÓ gi¶i ®¸p mét c¸ch râ rµng dÔ hiÓu t¹o niÒm tin cho kh¸ch hµng. MÆt kh¸c, cã nghiÖp vô giái, cã tr×nh ®é ngo¹i ng÷ th«ng th¹o th× c«ng ty míi dÔ dµng th©m nhËp thÞ trêng nhanh chãng, trùc tiÕp ®ì tèn kÐm, kh«ng ph¶i th«ng qua con ®êng m«i giíi.
MÆt kh¸c, nh ®· tr×nh bµy ë phÇn trªn c«ng ty b¶o hiÓm Bu §iÖn lµ mét c«ng ty míi triÓn khai ho¹t ®éng, do vËy ®Ó phï hîp víi môc tiªu ph¸t triÓn l©u dµi vµ t¹o thªm lîi thÕ c¹nh tranh, c«ng ty b¶o hiÓm Bu §iÖn cÇn ph¶i quan t©m ®Õn vÊn ®Ò ®µo t¹o vµ tuyÓn dông ®éi ngò nh©n viªn.
Trong thêi ®¹i ngµy nay, sù ph¸t triÓn nhanh chãng cña khoa häc c«ng nghÖ lµm thay ®æi ®Æc trng cña lao ®éng, mçi mét nh©n viªn, c¸n bé cÇn ph¶i ®îc cËp nhËt thªm th«ng tin míi nhÊt ®Ó lµm chñ ®îc t×nh h×nh, lu«n s¸ng suèt trong kinh doanh vµ nh×n nhËn ®îc môc tiªu cña c«ng ty ë hiÖn t¹i còng nh trong t¬ng lai. Khi c«ng ty nguån nh©n lùc tinh th«ng vÒ nghiÖp vô, linh ho¹t trong kinh doanh lu«n t¹o ®îc niÒm tin cho kh¸ch hµng th× nhÊt ®Þnh yÕu tè v« h×nh nµy sÏ lµm nªn ®îc lîi thÕ c¹nh tranh v÷ng ch¾c cho c«ng ty .
Tuy nhiªn, kh«ng ph¶i cø ®a ra néi dung cña viÖc ®µo t¹o, tuyÓn dông mµ c«ng ty sÏ cã ®îc nh÷ng c¸nh tay ®¾c lùc cho m×nh, mµ c«ng ty b¶o hiÓm Bu §iÖn cÇn ph¶i x©y dùng mét chÝnh s¸ch tuyÓn dông míi ngay tõ ®Çu, thu hót nh÷ng c¸n bé trÎ ®· ®îc ®µo t¹o ë c¸c trêng ®¹i häc cã chÊt lîng tèt, mÆt kh¸c, ph¶i khuyÕn khÝch häc tËp ®Ó gióp ®ì nh÷ng c¸n bé qu¶n lÝ cã n¨ng lùc thêng xuyªn ®îc bæ xung thªm kiÕn thøc lÝ luËn kÕt hîp víi thùc tiÔn th«ng qua c¸c buæi héi th¶o gi÷a c«ng ty vµ c¸c ®èi t¸c níc ngoµi ®Ó häc hái thªm ®îc nh÷ng kinh nghiÖm kinh doanh cña hä. §ång thêi c¸c nh©n viªn trong c«ng ty còng cÇn ph¶i cö ®i häc c¸c kho¸ häc ng¾n h¹n ë c¸c trêng ®¹i häc trong vµ ngoµi níc. §èi víi c¸n bé gi¸m ®Þnh ë nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö, ®©y lµ nghiÖp vô cßn míi mÎ, bëi vËy c«ng ty cã thÓ tuyÓn dông c¸n bé kü thuËt ®· ®îc ®µo t¹o chuyªn ngµnh hoÆc lµ tríc m¾t ®Ó gi¶m bít chi phÝ qu¶n lÝ chóng ta cã thÓ thuª gi¸m ®Þnh tõ bªn ngoµi cho ®ì tèn kÐm. Nhng vÒ l©u dµi ®Ó cho kh¸ch hµng tin tëng vµo sù v÷ng m¹nh cña c«ng ty vµ chÊt lîng s¶n phÈm ®îc n©ng cao c«ng ty b¶o hiÓm Bu §iÖn nªn cã mét ®éi ngò gi¸m ®Þnh trung thùc vµ giái vÒ chuyªn m«n.
§èi víi viÖc s¾p xÕp c¸n bé, c«ng ty b¶o hiÓm Bu §iÖn cÇn chó ý tíi ®éi ngò trÎ cã n¨ng lùc, m¹nh d¹n s¾p xÕp hä vµo c¸c vÞ trÝ qu¶n lÝ. VÒ tuyÓn dông nh©n viªn míi, c«ng ty b¶o hiÓm Bu §iÖn kiªn quyÕt ph¶i th«ng qua thi tuyÓn. §ång thêi, c«ng ty PTI còng chó ý tíi viÖc thu hót nh©n tµi tõ c«ng ty b¶o hiÓm kh¸c v× mét lÝ do nµo ®ã muèn chuyÓn vÒ c«ng ty b¶o hiÓm Bu §iÖn.
5. C«ng t¸c tµi chÝnh, kÕ to¸n, tin häc vµ qu¶n trÞ :
C«ng ty PTI míi thµnh lËp do ®ã cã nh÷ng kho¶n chi tiªu cã phÇn cha hîp lÝ do vËy c«ng ty cÇn kÞp thêi ®iÒu chØnh l¹i cho phï hîp víi t×nh h×nh thùc tÕ.C«ng ty t¨ng cêng c«ng t¸c tiªu chuÈn ho¸ chi phÝ ,c«ng t¸c kiÓm to¸n néi bé n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh, ®Þnh kú hµng tuÇn kiÓm tra t×nh h×nh sö dông ho¸ ®¬n, hµng th¸ng kiÓm tra kÕ ho¹ch thu phÝ cña c¸n bé khai th¸c. Bªn c¹nh ®ã th× c¸n bé tin häc ®ang thiÕu ngêi, thùc tÕ lµ c¸c c¸n bé nh©n viªn trong c«ng ty kiªm lu«n c¶ chøc n¨ng vÒ tin häc trong c«ng viÖc cña m×nh, ®iÒu nµy tiÕt kiÖm ®îc chi phÝ tuy nhiªn ®«i lóc còng rÊt cÇn nh÷ng nh©n viªn cã tr×nh ®é chuyªn m«n vÒ tin häc giái ®Ó gi¶i quyÕt nh÷ng viÖc phøc t¹p mµ c«ng viÖc trong c«ng ty ®ßi hái. Tríc tt×nh h×nh míi nµy th× c«ng t¸c tµi chÝnh kÕ to¸n, tin häc vµ qu¶n trÞ còng cÇn ®îc hoµn thiÖn, ®æi míi vµ n©ng cÊp h¬n n÷a th× míi cã thÓ ®¸p øng ®îc yªu cÇu. Cô thÓ lµ c«ng ty cÇn kÞp thêi ban hµnh c¸c v¨n b¶n híng dÉn c¸c phßng ban, ®¹i lý vÒ viÖc thùc hiÖn chi tiªu, c¸c chÕ ®é chi hoa hång ®èi víi c¸c ®¹i lý, lËp kÕ ho¹ch vµ lµm b¸o c¸o quyÕt to¸n.
§ång thêi c«ng ty còng nªn t¨ng cêng thªm c¸n bé tin häc cã tr×nh ®é cao ®Ó ®¸p øng nhu cÇu qu¶n lý cña c«ng ty.
6. PhÝ b¶o hiÓm
Trong b¶o hiÓm, phÝ b¶o hiÓm lu«n lµ vÊn ®Ò nh¹y c¶m ®èi víi c¬ chÕ thÞ trêng, mét tØ lÖ phÝ b¶o hiÓm thÝch hîp võa b¶o ®¶m quyÒn lîi cho c«ng ty b¶o hiÓm võa cã thÓ thu hót ®îc sù tham gia ®«ng ®¶o cña kh¸ch hµng.
PhÝ b¶o hiÓm do ngêi ®îc b¶o hiÓm ®ãng chÝnh lµ sù ®ãng gãp cña ngêi ®îc b¶o hiÓm vµo quü chung ®Ó chia xÎ rñi ro. Sù ®ãng gãp nµy cÇn ph¶i c«ng b»ng vµ ph¶i ph¶n ¸nh ®îc møc ®é nguy c¬ rñi ro mµ ngêi ®îc b¶o hiÓm mang ®Õn cho quü chung. Nãi c¸ch kh¸c, phÝ b¶o hiÓm ph¶i ®ñ ®Ó:
* Båi thêng c¸c khiÕu n¹i dù tÝnh trong suèt thêi gian b¶o hiÓm
C«ng ty PTI cÇn cã nhiÖm vô íc tÝnh møc ®é båi thêng cã thÓ ph¸t sinh. Kh«ng thÓ ®a ra con sè chÝnh x¸c vÒ sè tiÒn sÏ thanh to¸n cho c¸c khiÕu n¹i nhng nhê nh÷ng sè liÖu liªn quan, c«ng ty b¶o hiÓm PTI cã thÓ ®¸nh gi¸ t¬ng ®èi chÝnh x¸c chi phÝ båi thêng.
* íc tÝnh vÒ khiÕu n¹i cha gi¶i quyÕt
Kh«ng ph¶i lµ mäi khiÕu n¹i ®Òu ®îc gi¶i quyÕt trong n¨m thanh to¸n phÝ b¶o hiÓm. V× vËy, phÝ b¶o hiÓm còng cÇn tÝnh ®Õn nh÷ng khiÕu n¹i sÏ ®îc gi¶i quyÕt vµo cuèi n¨m do ®ã C«ng ty PTI cÇn lu ý ®Õn ®iÒu nµy khi tÝnh phÝ.
* Cung cÊp mét kho¶n dù phßng
C«ng ty PTI còng ph¶i tÝnh ®Õn trêng hîp ngÉu nhiªn ngoµi tÇm kiÓm so¸t vµ cã liªn quan ®Õn tr¸ch nhiÖm cña c«ng ty ®èi víi viÖc ®¸p øng c¸c khiÕu n¹i ë mét thêi ®iÓm nµo ®ã trong t¬ng lai. §Ó gi¶i quyÕt vÊn ®Ò nµy, c«ng ty PTI ph¶i trÝch nép nh÷ng kho¶n dù phßng.
* Bï ®¾p chi phÝ ho¹t ®éng kinh doanh
C«ng ty PTI ph¶i chi mét sè tiÒn nhÊt ®Þnh cho c¸c ho¹t ®éng kinh doanh, bao gåm:
- L¬ng cña nh©n viªn
- Chi phÝ v¨n phßng díi mäi h×nh thøc
- Chi phÝ qu¶ng c¸o
- Chi hoa hång
PhÝ b¶o hiÓm thu ®îc tõ mçi hîp ®ång b¶o hiÓm ph¶i ®ñ ®Ó ®¸p øng cho c¸c chi phÝ ho¹t ®éng nµy.
* §em l¹i lîi nhuËn
C«ng ty PTI còng ph¶i b¶o ®¶m r»ng phÝ b¶o hiÓm ph¶i ®em l¹i mét kho¶n lîi nhuËn hîp lý. Ngoµi ra c«ng ty cßn ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm gi÷a c¸c cæ ®«ng vµ ph¶i t¹o ra mét kho¶n lîi nhuËn hîp lý cho viÖc ®Çu t cña c¸c cæ ®«ng vµo c«ng ty.
Tuy nhiªn, ®Ó cã ®îc møc phÝ b¶o hiÓm ®a ra cho kh¸ch hµng, kh«ng chØ ®¬n thuÇn lµ viÖc tÝnh phÝ b¶o hiÓm chÝnh x¸c b»ng mét c«ng thøc to¸n häc, mµ cßn ph¶i c©n nh¾c tíi c¶ nh÷ng yÕu tè th¬ng m¹i. Bao gåm:
* L¹m ph¸t:
C«ng ty PTI cÇn nhËn thøc râ rµng, gi¸ trÞ cña ®ång tiÒn lu«n thay ®æi, phÝ b¶o hiÓm thu ngµy h«m nay sÏ ®îc sö dông ®Ó båi thêng khiÕu n¹i x¶y ra trong t¬ng lai. §iÒu nµy cã nghÜa lµ chi phÝ gi¶i quyÕt khiÕu n¹i cã thÓ t¨ng kh«ng ph¶i do sù gia t¨ng khiÕu naÞ mµ ®¬n gi¶n chØ lµ do gi¸ trÞ ®ång tiÒn gi¶m xuèng, do vËy c«ng ty PTI còng kh«ng thÓ bá qua yÕu tè nµy khi tÝnh phÝ b¶o hiÓm.
* L·i suÊt:
C«ng ty PTI lµ ngêi ®Çu t quü. Nh÷ng quü nµy còng t¹o ra thu nhËp ®Çu t ®¸ng kÓ nu«i sèng c«ng ty. Sù thay ®æi trong l·i suÊt còng cÇn ®îc chó ý khi tÝnh phÝ b¶o hiÓm.
* C¹nh tranh:
YÕu tè th¬ng m¹i cuèi cïng lµ c¹nh tranh. Kh«ng ph¶i trªn thÞ trêng chØ cã duy nhÊt mét c«ng ty b¶o hiÓm, do ®ã c¹nh tranh diÔn ra ngµy cµng gay g¾t. ViÖc tÝnh phÝ b¶o hiÓm qu¸ cao cã thÓ dÉn ®Õn mÊt dÞch vô nhng nÕu tÝnh phÝ b¶o hiÓm qu¸ thÊp sÏ dÉn ®Õn thua lç.
Nªn ch¨ng c«ng ty cÇn tiÕt kiÖm c¸c chi phÝ trong c¬ cÊu chi. §Æc biÖt lµ chi båi thêng, nÕu c«ng ty lu«n cã ý thøc x©y dùng tèt c¸c biÖn ph¸p ®Ò phßng, h¹n chÕ tæn thÊt cho kh¸ch hµng ®ång thêi khi tæn thÊt x¶y ra cÇn cã biÖn ph¸p s¬ cøu kÞp thêi nh»m gi¶m bít thiÖt h¹i tèi ®a th× ch¾c ch¾n r»ng tæng chi sÏ gi¶m xuèng vµ do ®ã c«ng ty ®· thu hót thªm mét lîng kh¸ch hµng ®¸ng kÓ tõ phÝa ®èi thñ c¹nh tranh vµ kh¸ch hµng tiÒm n¨ng nhê viÖc chµo phÝ víi mét møc phÝ mÒm h¬n so víi c¸c c«ng ty kh¸c ho¹t ®éng trªn lÜnh vùc nµy.
7. Hoµn chØnh m«i trêng ph¸p lÝ trong lÜnh vùc b¶o hiÓm
S¾p tíi chóng ta sÏ ph¶i më cöa cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm níc ngoµi vµo ViÖt Nam kinh doanh ®Ó phï hîp víi xu thÕ toµn cÇu ho¸, hîp t¸c ho¸. ViÖc ph¸t triÓn mét thÞ trêng më trong lÜnh vùc b¶o hiÓm lµ rÊt cÇn thiÕt v× nã lµm lîi cho ngêi tiªu dïng vµ ®¹t ®îc tÝnh c¹nh tranh trong cuéc ganh ®ua toµn cÇu.
ThËt vËy, mét trong nh÷ng ®iÒu lo ng¹i lín nhÊt cña thÞ trêng trong níc lµ sù më cöa biªn giíi cho c¸c c«ng ty níc ngoµi. ThËm chÝ nÕu c¸c c«ng ty ®ã ph¶i chÞu cïng mét luËt lÖ ph¸p lÝ, c¸c nhµ b¶o hiÓm trong níc thêng thÊy ®ã lµ kh«ng c«ng b»ng khi sù bíc vµo cña c¸c c«ng ty níc ngoµi lµm tæn h¹i nh÷ng lîi Ých cña nhiÒu n¨m lao ®éng cÇn cï, cÇn cã ®Ó ph¸t triÓn thÞ trêng b¶o hiÓm trong níc, sù c¹nh tranh ngoµi níc ®Õn tõ NhËt b¶n hay Mü hoÆc c¸c níc ph¸t triÓn kh¸c lµm kinh h·i thÞ trêng trong níc. Sù c¹nh tranh ®ã thÓ hiÖn trªn c¸c mÆt :
-VÒ ®Þnh phÝ : phÝ thùc thu cã xu híng thÊp .
-VÒ s¶n phÈm : nhiÒu s¶n phÈm míi ra ®êi ®¸p øng ®îc nhu cÇu míi nhÊt cña ngêi tiªu dïng .
-VÒ sù phôc vô: cµng ngµy c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cµng nhÊn m¹nh vµ quan t©m ®Õn sù phôc vô ®èi víi kh¸ch hµng. C¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong t¬ng lai ®Ó c¹nh tranh ®îc sÏ cùc kú gÇn gòi víi kh¸ch hµngvµ sù phôc vô sÏ lµ hµng ®Çu.
- VÒ ®é an toµn: søc m¹nh tµi chÝnh cña mét c«ng ty b¶o hiÓm cïng víi sù b¶o hé cña t¸i b¶o hiÓm sÏ lµm cho c¸c c«ng ty ®ñ kh¶ n¨ng c¹nh tranh.
C¹nh tranh lµ xu thÕ tÊt yÕu trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng. HiÖn nay, trong lÜnh vùc b¶o hiÓm ngoµi sù ra ®êi mét sè c«ng ty b¶o hiÓm míi nh: PVIC, PJCO, BAOMINH, BAOLONG... cßn cã gÇn 40 v¨n phßng ®¹i diÖn thuéc nhiÒu níc kh¸c nhau nh: Mü, Anh, Ph¸p, NhËt b¶n, §øc...
§Ó ®¶m b¶o c«ng b»ng trong c¹nh tranh vµ c¹nh tranh lµnh m¹nh, cÇn ph¶i cã nh÷ng v¨n b¶n ph¸p qui, nhng hiÖn nay VIÖt nam vÉn cha ban hµnh luËt vÒ b¶o hiÓm .
V× vËy nhµ níc sím ban hµnh ®¹o luËt vÒ b¶o hiÓm sÏ lµm nÒn t¶ng cho c¸c quan hÖ ph¸p lÝ trong lÜnh vùc b¶o hiÓm ®Ó c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong níc ®i vµo ho¹t ®éng ®óng híng vµ t¹o ra søc m¹nh tæng hîp cho sù ph¸t triÓn chung vµ cßn lµ c¬ së ph¸p lÝ æn ®Þnh ®Ó c¸c ®èi t¸c níc ngoµi tÝch cùc triÓn khai ho¹t ®éng ë ViÖt Nam.
KÕt luËn
NghiÖp vô b¶o hiÓm TB§T lµ lÜnh vùc hoµn toµn míi mÎ. Bëi thÕ bíc ®Çu ho¹t ®éng c«ng ty kh«ng thÓ kh«ng tr¸nh khæi nh÷ng khã kh¨n vÒ nhiÒu mÆt .Trong qu¸ tr×nh triÓn khai víi mét kho¶ng thêi gian qu¸ ng¾n cha ®ñ cho c¸c c¸n bé h©n viªn cña c«ng ty cã ®îc bÒ dÇy kinh nghiÖp nhng thµnh qu¶ mµ c«ng ty ®· ®¹t ®îc trong ngÇn Êy thêi gian ®· chøng minh cho ta thÊy lßng nhiÖt t×nh vµ ®Çy s¸ng t¹o cña mçi thµnh viªn trong c«ng ty ,sù cÇn thiÕt vµ chÊp nhËn cña thÞ trêng ®èi víi nghiÖp vô nµy .
Qua thêi gian t×m hiÓu thùc tÕ vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm TB§T cïng víi nh÷ng kiÕn thøc ®· häc, ®Õn nay em ®· hoµn thµnh chuyªn ®Ò nµy .Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n c« gi¸o T¤ THI£N H¦¥NG gi¸o viªn bé m«n kinh tÕ b¶o hiÓm -trêng ®¹I häc kinh tÕ quèc d©n vµ c¸c thÇy c« gi¸o trong bé m«n ®· tËn t×nh híng dÉn em hoµn thµnh chuyªn ®Ò nµy .
Vµ lêi cuèi cïng em còng xin ch©n thµnh c¶m ¬n sù gióp ®ì nhiÖt t×nh cña c¸c c« chó trong c«ng ty PTI vµ c¸c anh chÞ ë phßng b¶o hiÓm Tµi S¶n -KÜ thuËt ,®Æc biÖt lµ anh NguyÔn Quang Phi -Trëng phßng b¶o hiÓm Tµi s¶n kÜ -thuËt ®· t¹o mäi ®iÒu kiÖn cho em trong suèt qu¸ tr×nh thùc tËp, thu thËp sè liÖu ®Ó hoµn thµnh chuyªn ®Ò nµy .
Hµ néi ,ngµy 4 th¸ng 6 n¨m 1999
GiÊy yªu cÇu b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö cã mÉu nh sau :
B¶n c©u hái kiªm giÊy yªu cÇu
b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö Sè:
Tªn vµ ®Þa chØ cña
Ngêi yªu cÇu b¶o hiÓm
Ngµnh nghÒ kinh doanh
§Þa ®iÓm ®Æt c¸c thiÕt bÞ
®îc b¶o hiÓm
Lo¹i cÊu tróc nhµ
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
khung thÐp g¹nh bª t«ng gç
2. Cã thiÕt bÞ nµo tríc ®©y ®·
tõng ®îc mét c«ng ty b¶o hiÓm kh¸c b¶o hiÓm kh«ng ?
§Ò nghÞ thêi h¹n b¶o hiÓm
b¾t ®Çu tõ
cã kh«ng nÕu cã ®Ò nghÞ kª khai râ nh÷ng h¹ng môc
®ã trong b¶n danh môc thiÕt bÞ ®îc b¶o
hiÓm vµ tªn c«ng ty b¶o hiÓm ®ã
_________________________________________________
Ngµy Giê: HiÖu lùc b¶o hiÓm sÏ kÕt thóc vµo
®óng thêi ®iÓm nµy vµo n¨m tiÕp theo
3. Cã ph¶i c¸c thiÕt bÞ b¶o hiÓm ®Òu lµ thiÕt bÞ míi kh«ng?
Cã thÓ t×m ®îc gi¸ xuÊt xëng cña nh÷ng thiÕt bÞ cò nµo
cã kh«ng nÕu kh«ng ®Ò nghÞ kª khai râ h¹ng
môc nµo trong b¶n danh môc thiÕt
bÞ ®îc b¶o hiÓm lµ cò.
_________________________________________________
Kª khai râ h¹ng môc ®ã trong b¶n danh môc thiÕt bÞ ®îc b¶o hiÓm:
4 §iÒu kiÖn ho¹t ®éng cña thiÕt bÞ
ThiÕt bÞ cã ®îc b¶o dìng theo híng dÉn cña c«ng ty chÕ t¹o thiÕt bÞ kh«ng? cã kh«ng
5. ChÊt lîng nh©n viªn
Nh©n viªn sö dông thiÕt bÞ cã ®îc c«ng ty chÕ t¹o thiÕt bÞ ®µo t¹o kh«ng? cã kh«ng
6. Cã kh¶ n¨ng x¶y ra lò lôt kh«ng?
cã kh«ng NÕu cã, do dßng níc níc ma
níc trµn tõ hÖ thèng cèng r·nh nguyªn nh©n kh¸c
7. Cã sö dông nguyªn vËt liÖu
nguy hiÓm ë vïng l©n cËn kh«ng
cã kh«ng NÕu cã, kª khai râ axit giÊy ¶nh
dung dÞch kiÒm thuèc thö thuèc r¶ ¶nh chÊt næ
chÊt ®ång vÞ c¸c chÊt kh¸c
Chóng t«i cam kÕt r»ng nh÷ng lêi kª khai trong B¶n c©u hái kiªm giÊy yªu cÇu b¶o hiÓm nµy lµ ®Çy ®ñ vµ trung thùc. Chóng t«i còng ®ång ý r»ng, b¶n kª khai nµy lµ c¬ së, ®ång thêi lµ bé phËn kh«ng t¸ch rêi cña ®¬n b¶o hiÓm ®îc cÊp liªn quan ®Õn rñi ro trªn. Chóng t«i hiÓu vµ tho¶ thuËn r»ng
PTI chØ chÞu tr¸nh nhiÖm theo ®óng nh÷ng ®iÒu kiÖn vµ ®iÒu kho¶n cña ®¬n b¶o hiÓm vµ chóng
t«i -Ngêi ®îc b¶o hiÓm (N§BH), díi bÊt kú h×nh thøc nµo, còng kh«ng ®a ra bÊt kú khiÕu n¹i nµo kh¸c kh«ng thuéc ph¹m vi cña ®¬n b¶o hiÓm, PTI cam kÕt tuyÖt ®èi gi÷ bÝ mËt c¸c th«ng tin mµ N§BH ®· khai trong B¶n c©u hái kiªm giÊy yªu cÇu b¶o hiÓm nµy.
Khai t¹i .................................................ngµy.............th¸ng..........n¨m 1998
Ngêi khai (ký tªn, ®ãng dÊu )
tµi liÖu tham kh¶o
Gi¸o tr×nh Kinh tÕ b¶o hiÓm -Trêng ®¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n (PGS-PTS Hå SÜ Sµ)
Gi¸o tr×nh thèng kª b¶o hiÓm - Trêng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n-khoa thèng kª (PGS-PTS Bïi Huy Th¶o )
T¹p chÝ b¶o hiÓm c¸c n¨m 1997,1998,1999.
T¹p chÝ híng dÉn nghiÖp vô b¶o hiÓm TB§T(c«ng ty PTI).
Giíi thiÖu vÒ b¶o hiÓm TB§T(Munich Re).
T¹p chÝ PC-World 1998,1999.
T¹p chÝ Héi Tin häc ViÖt nam.
B¶o hiÓm nguyªn t¾c vµ thùc hµnh (HiÖp héi B¶o hiÓm Hoµng gia Anh)
Môc lôc
Trang
Lêi nãi ®Çu
1
PhÇn I: Nh÷ng vÊn ®Ò lÝ luËn chung vÒ b¶o hiÓm TB§T
2
A> Kh¸i niÖm chung vÒ b¶o hiÓm TB§T
2
1. Sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm TB§T
2
a. Kh¸i niÖm vÒ TB§T
2
b. Sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm TB§T
3
c. Vai trß vµ t¸c dông cña b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö
5
2. LÞch sö ph¸t triÓn cña b¶o hiÓm TB§T
6
a. Kh¸i qu¸t vÒ lÞch sö b¶o hiÓm kü thuËt
6
b. Sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña b¶o hiÓm TB§T
7
3.Mét sè ®iÒu kiÖn thuËn lîi cña ViÖt nam trong viÖc h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn nghiÖp vô b¶o hiÓm TB§T
9
a.§iÒu kiÖn vÒ kinh tÕ
9
b.§iÒu kiÖn vÒ d©n sè
10
c.§iÒu kiÖn vÒ ph¸p lÝ
11
B.Néi dung chñ yÕu cña nghiÖp vô b¶o hiÓm TB§T
12
I-§èi tîng vµ ph¹m vÞ b¶o hiÓm cña nghiÖp vô b¶o hiÓm TB§T
12
1.§èi tîng b¶o hiÓm
12
2.Ph¹m vi b¶o hiÓm
13
II-Rñi ro b¶o hiÓm vµ nh÷ng ®iÓm lo¹i trõ
14
1.Rñi ro b¶o hiÓm
14
2. Nh÷ng ®iÓm lo¹i trõ
15
III-Sè tiÒn b¶o hiÓm vµ phÝ b¶o hiÓm
18
1.Sè tiÒn b¶o hiÓm
18
a.§èi víi thiÖt h¹i vËt chÊt
19
b.§èi víi thiÖt h¹i vÒ lu tr÷ d÷ liÖu bªn ngoµi
19
c.§èi víi chi phÝ gia t¨ng
19
2.Ph¬ng ph¸p tÝnh phÝ vµ nguyªn t¾c tÝnh phÝ
20
3.§iÒu chØnh sè tiÒn b¶o hiÓm vµ phÝ b¶o hiÓm
25
4. Møc khÊu trõ
26
5. PhÝ b¶o hiÓm tèi thiÓu cho mçi ®¬n b¶o hiÓm
27
IV-Hîp ®ång b¶o hiÓm TB§T
27
1.GiÊy yªu cÇu b¶o hiÓm
27
2.§iÒu kho¶n cña hîp ®ång b¶o hiÓm
27
V-T¸i b¶o hiÓm trong b¶o hiÓm TB§T
32
PhÇn II- Thùc tÕ triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm TB§T t¹i c«ng ty cæ phÇn b¶o hiÓm bu ®iÖn(PTI)
33
I-Vµi nÐt s¬ lîc vÒ qu¸ tr×nh h×nh thµnhvµ ph¸t triÓn c«ng ty PTI
33
II-KÕt qu¶ kinh doanh cña c«ng ty PTI ë nghiÖp vô b¶o hiÓm TB§T
34
PhÇn III: mét sè ý kiÕn ®Ò xuÊt nh»m n©ng cao chÊt lîng nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö ë c«ng ty Pti
54
I/ TriÓn väng vÒ thÞ trêng ®iÖn tö tin häc vµ ph¬ng híng triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö cña C«ng ty b¶o hiÓm bu ®iÖn
54
II/ KiÕn nghÞ
60
1. VÒ c«ng t¸c khai th¸c
60
1.1. VÊn ®Ò tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o
60
1.2. Më réng ®èi tîng tham gia
61
1.3. Khai th¸c theo ph¬ng thøc "vÕt dÇu loang"
62
1.4. ¸p dông h×nh thøc khuyÕn m·i
63
1.5. Qu¶n lý hîp ®ång
63
2. C«ng t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi thêng
63
2.1. Kh©u gi¸m ®Þnh
63
2.2. Kh©u båi thêng
64
3. C«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt
65
4. C«ng t¸c tæ chøc c¸n bé vµ ®µo t¹o
66
5. C«ng t¸c tµi chÝnh kÕ to¸n, tin häc vµ qu¶n trÞ
68
6. PhÝ b¶o hiÓm
68
7. Hoµn chØnh m«i trêng ph¸p lý trong lÜnh vùc b¶o hiÓm
71
KÕt luËn
73
Phô lôc
74
Tµi liÖu tham kh¶o
81
Các file đính kèm theo tài liệu này:
- D0076.doc