Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam - Eximbank

tình trạng thừa ngoại tệ. Sở dĩ, thực hiện Swap tiền tệ nhiều hơn Swap lãi suất là nhờ vào sự quản lý tốt nguồn vốn của Bộ phận quản lý nguồn vốn. Vì thế, Phòng kinh doanh tiền tệ ít xảy ra tình trạng có nguồn ngoại tệ có tính thanh khoản chậm. Swap tiền tệ thường được thực hiện vào buổi chiều nhiều hơn buổi sáng vì buổi chiều giao dịch viên chịu trách nhiệm giao dịch về Swap sẽ cân đối lại nguồn vốn sao cho có trạng thái ngoại tệ tốt để các giao dịch viên có thể thực hiện tốt các công việc của ngày hôm sau. Cũng giống như nghiệp vụ khác, Eximbank thực hiện nghiệp vụ Swap cũng có những lợi ích và hạn chế sau: Ngân hàng có thể cải thiện ngân quỹ ngoại tệ của mình nhất là duy trì nguồn ngoại tệ trong trường hợp sử dụng nghiệp vụ trao ngay để bù đắp nghiệp vụ có kỳ hạn đối với khách hàng. Chênh lệch giá: Các điểm của Swap (điểm tăng hay điểm giảm) phản ánh chính xác sự chênh lệch giữa tỷ lệ chênh lệch giá và tỷ lệ lãi suất trên thị trường tiền giấy. Từ đó, ngân hàng sẽ xác định được lợi nhuận hay lỗ từ việc thực hiện nghiệp vụ này. Đáp ứng được nhu cầu của khách hàng làm gia tăng uy tín của Eximbank đối với khách hàng. Swap luôn được thực hiện hàng ngày để cân đối nguồn vốn cho ngày hôm sau. Tuy nhiên, nghiệp vụ này chủ yếu là cân đối nguồn vốn nên ít thực hiện việc kinh doanh theo Swap với các doanh nghiệp. Hạn chế: Khi đối phương biết tình hình về tài chính của ngân hàng sẽ ảnh hưởng bất lợi đến việc thực hiện nghiệp vụ hoán đổi như hoán đổi tiền tệ thì ép giá, còn hoán đổi lãi suất nếu cho vay thì cho vay với lãi suất thấp còn đi vay thì sẽ bị ép vay với lãi suất cao. Eximbank thỉnh thoảng để xảy ra tình trạng mất cân đối về kỳ hạn do các kỳ hạn không tương ứng nên việc giải quyết vấn đề về thu hồi nợ hay trả nợ cũng gặp khó khăn. 4.4.4 Nghiệp vụ Options. Giao dịch. Khi khách hàng có nhu cầu giao dịch quyền chọn, giao dịch viên thu thập đầy đủ các yếu tố của một giao dịch như sau: số lượng ngoại tệ giao dịch, đồng tiền mua, đồng tiền bán, ngày ký hợp đồng, tỷ giá thực hiện, loại quyền chọn, kiểu quyền chọn, thời hạn hiệu lực của quyền chọn. Căn cứ trên các yếu tố của giao dịch quyền chọn do khách hàng yêu cầu, giao dịch viên liên lạc với các ngân hàng nước ngoài để tham khảo mức phí quyền chọn. Tiếp đến giao dịch viên sẽ trình Ban Tổng Giám Đốc các chi tiết dự kiến giao dịch với khách hàng, mức phí quyền chọn do khách hàng nước ngoài chào, mức phí quyền chọn dự kiến chào cho khách hàng để Ban Tổng Giám Đốc quyết định. Sau khi Ban Tổng Giám Đốc duyệt mức phí quyền chọn chào cho khách hàng, giao dịch viên thông báo cho khách hàng để thực hiện hợp đồng quyền chọn. Ký kết hợp đồng và giao dịch với nước ngoài. Nếu khách hàng đồng ý với mức phí quyền chọn do Eximbank thông báo trên cơ sở các yếu tố giao dịch quyền chọn nêu trên, giao dịch viên tiến hành soạn thảo hợp đồng theo mẫu, trong đó ghi rõ các nội dung sau: Đối tác giao dịch: Tên, địa chỉ, số tài khoản, số điện thoại, số fax,… Số ngoại tệ giao dịch. Đồng tiền mua, đồng tiền bán. Tỷ giá thực hiện. Loại quyền chọn. Kiểu quyền chọn. Thời hạn/thời điểm hiệu lực. Phí quyền chọn. Phương thức thanh toán phí quyền chọn. Phương thức thanh toán khi thực hiện quyền chọn. Hợp đồng được ký kết thành 02 bản, một bản giao cho khách hàng, một bản giao cho bộ phận thanh toán để theo dõi và thanh toán. Giao dịch viên lập tức tiến hàng cân bằng giao dịch với khách hàng bằng giao dịch đối ứng phòng ngừa rủi ro trên thị trường quốc tế thông qua hệ thống giao dịch. Bộ phận hạch toán gửi xác nhận bằng điện SWIFT cho ngân hàng nước ngoài. Thực hiện hợp đồng quyền chọn. Đối với doanh nghiệp. Trong thời hạn hiệu lực khách hàng yêu cầu thực hiện hợp đồng lựa chọn thì gửi giấy đề nghị thực hiện hợp đồng cho Eximbank. Trường hợp khách hàng thực hiện quyền chọn nhưng không có đồng tiền đối ứng, thì Eximbank sẽ bán cho khách hàng đồng tiền đối ứng đó (bằng VND) trên cơ sở bộ chứng từ thanh toán ngoại thương. Đối với ngân hàng nước ngoài. Căn cứ yêu cầu thực hiện hợp đồng quyền chọn của khách hàng Eximbank gửi yêu cầu thực hiện hợp đồng quyền chọn cho đối tác là ngân hàng nước ngoài. Thanh toán. Vào ngày ký hợp đồng quyền chọn, Bộ phận hạch toán sẽ căn cứ trên hợp đồng quyền chọn đối với khách hàng và xác nhận giao dịch với ngân hàng nước ngoài để thực hiện thu phí hoặc trả phí giao dịch quyền chọn tương ứng theo giao dịch. Khi quyền lựa chọn được thực hiện, Bộ phận hạch toán chuyển tiền theo yêu cầu của khách hàng trong hợp đồng hoặc trong xác nhận giao dịch với ngân hàng nước ngoài. Hạch toán theo dõi. Eximbank mở sổ theo dõi hợp đồng Quyền chọn, tổ chức hạch toán và thực hiện báo cáo theo quy định của ngân hàng Nhà Nước. Khi thực hiện nghiệp vụ Options, Eximbank cũng có những lợi ích và hạn chế từ việc thực hiện nghiệp vụ này. Eximbank sẽ thu được phí từ việc thực hiện nghiệp vụ này. Nghiệp vụ này góp phần hạn chế rủi ro về tỷ giá cho Eximbank. Tuy Eximbank được phép thực hiện Options nhưng nghiệp vụ này rất ít được thực hiện. Nguyên nhân một phần là do các doanh nghiệp chưa quen với nghiệp vụ này vì họ chưa thấy được hiệu quả của giao dịch này. Nguyên nhân khác nữa là do khâu quảng bá về Options của Eximbank chưa thuyết phục khách hàng nên các khách hàng chưa muốn thực hiện theo nghiệp vụ Options. Bên cạnh những lợi ích thì nghiệp vụ này cũng có những mặt hạn chế cho Eximbank. Công cụ tính toán khá phức tạp để xác định được tỷ giá ngoại tệ. Cũng giống như nghiệp vụ Forward là chỉ quan tâm đến tỷ giá ở thời điểm thực hiện và thời điểm đáo hạn mà không quan tâm đến tỷ giá trong suốt thời gian đợi ngày đáo hạn. Vì thế ngân hàng sẽ bỏ qua cơ hội đầu tư, mua bán chênh lệch tỷ giá để kiếm lợi nhuận. Tất cả các giao dịch ngoại hối của Phòng kinh doanh tiền tệ đều thực hiện thông qua hệ thống Reuters, điện thoại, fax. Các giao dịch viên xác nhận trên phiếu giao dịch để chuyển cho bộ phận hạch toán thanh toán xác nhận giao dịch bằng SWIFT hoặc bằng fax có chữ ký hữu quyền và ghi chép toàn bộ các giao dịch để theo dõi. Tình hình kinh doanh ngoại hối của ngân hàng. Trong hơn 3 năm trở lại đây, với chính sách tập trung vào thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ. Kết quả kinh doanh ngoại tệ Eximbank đạt doanh số gần 30 tỷ USD. Kinh doanh ngoại tệ luôn được coi là thế mạnh góp phần hỗ trợ phát triển các dịch vụ khác như thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán phi mậu dịch, chi trả kiều hối, cung cấp tín dụng, hỗ trợ du học... Bảng 4.1 Biểu đồ doanh số mua bán ngoại tệ hàng năm của Eximbank. Nguồn: Phòng kinh doanh ngoại hối Hội Sở Eximbank. Về dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu, khi khách hàng là doanh nghiệp xuất nhập khẩu có nhu cầu ký quỹ tại phòng kinh doanh tiền tệ thì khách hàng sẽ được thanh toán sau khi Phòng kinh doanh tiền tệ bán ngoại tệ đáp ứng nhu cầu giải quyết thanh toán xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp. Vốn nổi tiếng là ngân hàng có thế mạnh về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ nên thương hiệu của Eximbank đã có sức thu hút khách hàng, số lượng mua bán ngoại tệ diễn ra ở ngân hàng chiếm tỷ cao. Năm 2005, doanh số mua bán ngoại hối đạt 6,4 tỷ USD tăng 36,2% so với năm 2004 (năm 2004 Eximbank đạt 4,7 tỷ USD vì vẫn còn đang trong tình trạng khó khăn). Doanh số này phản ánh một phần rằng Eximbank đã lại lại niềm tin từ phía khách hàng. Đến năm 2006, doanh số đạt 8,9 tỷ USD tăng gấp 38,8% so với năm 2005 và tăng gần gấp đôi năm 2004. Chỉ trong vòng hai năm mà doanh số mua bán ngoại tệ lại ấn tượng đối với ngân hàng khẳng định sự nỗ lực của toàn thể các bộ nhân viên Bộ phận kinh doanh tiền tệ và Ban Lãnh Đạo ngân hàng. Bên cạnh đó, tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế Việt Nam rất ấn tượng và sự kiện gia nhập vào tổ chức thương mại thế giới đã thu hút lượng kiều hối về Việt Nam đạt 413,6 triệu USD tăng 18,9% so với 348 triệu USD của năm 2005. Doanh số kiều hối cũng đóng góp một phần rất quan trọng trong việc gia tăng lượng mua bán ngoại tệ của ngân hàng. Bởi vì, người Việt ở nước ngoài không chỉ dừng lại ở mức độ là gửi tiền về cho thân nhân với mục đích tiêu dùng. Hiện nay, kiều hối đã trở thành nguồn vốn đầu tư, sản xuất kinh doanh trong nước góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế đất nước. Mặt khác, Eximbank còn thiết lập quan hệ với 720 đại lý các ngân hàng nước ngoài ở các quốc gia có cộng đồng người Việt sinh sống. Điều này đã đem đến sự thuận lợi cho Eximbank khi thanh toán hay thực hiện các dịch vụ một cách nhanh chóng. Với uy tín thương hiệu, áp dụng mức phí cạnh tranh, và đặc biệt là hợp tác với các công ty kiều hối lớn sẽ hứa hẹn lượng kiều hối ngày càng đổ về ngân hàng nhiều hơn. Năm 2007 đánh dấu một bước đột phá mới cho Eximbank về hoạt động kinh doanh, nhưng doanh số mua bán ngoại tệ chỉ đạt gần 10 tỷ USD tăng 12,6% so với 2006. Đúng như kế hoạch và sự mong đợi của Eximbank, với sự ổn định chính trị, tốc độ tăng trưởng kinh tế ở mức cao, sự sôi động của thị trường chứng khoán và thị trường bất động sản, sự cải thiện mạnh mẽ về môi trường đầu tư cũng như mức độ hội nhập kinh tế quốc tế cao đã thu hút lượng kiều hối đổ về Việt Nam tăng đột biến. Theo phòng kinh doanh tiền tệ ước lượng doanh số chi trả kiều hối của ngân hàng khoảng 428 triệu USD chỉ tăng gần 3,5% so với năm 2006. Với số lượng kiều hối đổ về Việt Nam như thế nhưng Eximbank lại không thu hút được nhiều số lượng kiều hối, trong khi Ngân hàng TMCP Đông Á lại có doanh số chi trả kiều hối rất ấn tượng (gần 1 tỷ USD). Nhưng kết quả này đạt được cũng có thể xem là một sự thành công cho Eximbank. Mặc dù doanh số mua bán ngoại tệ không cao so với các ngân hàng khác nhưng Eximbank lại có lợi nhuận cao hơn, điều này chứng tỏ Eximbank hơn hẳn lợi thế về kinh nghiệm mua bán ngoại hối, biết mua và bán đúng nơi đúng lúc. Mặt khác, sự thành công của Eximbank là do Eximbank thể hiện sự quan tâm đối với khách hàng là các nhà đầu tư cá nhân người nước ngoài và kiều bào bằng cách áp dụng chính sách ưu đãi đặc biệt đối với các tài khoản USD cho các khách hàng này. Khi các khách hàng cá nhân không cư trú chuyển tiền với số tiền từ 10.000 USD trở lên thì sẽ được các tiện ích: - Được nhận tin nhắn SMS Banking miễn phí khi số dư tài khoản thanh toán thay đổi . - Được cung cấp miễn phí dịch vụ Phone Banking: truy cập nghe thông tin về lãi suất, tỷ giá,.. - Truy vấn tài khoản miễn phí thông qua dịch vụ Internet Banking. - Miễn phí mở tài khoản, chuyển khoản từ nước ngoài, cùng hệ thống Eximbank, rút tiền mặt VND,… Năm 2008, với những chính sách ưu đãi, khuyến mãi, Eximbank sẽ tiếp tục gặt hái được nhiều thành công về kinh doanh ngoại hối, thu hút nguồn kiều hối về ngân hàng ngày càng tăng. Với những con số liên tục tăng ấn tượng trong ba năm liên tiếp, sự kết hợp giữa Ban Lãnh Đạo ngân hàng và phòng kinh doanh ngoại tệ cùng với sự phát triển cao của nền kinh tế Việt Nam đã giúp cho lượng kiều hối từ nước ngoài đổ về ngân hàng. Tận dụng uy tín, mạng lưới rộng khắp thế giới và đặc biệt là Chính phủ đã có chính sách cho những người Việt kiều đang sinh sống ở nước ngoài có quốc tịch Việt Nam được mua nhà ở Việt Nam, Eximbank sẽ tiếp tục nâng cao tầm ảnh hưởng của ngân hàng đem lại niềm tin cho khách hàng góp phần làm tăng số lượng giao dịch và mua bán trong ngân hàng. Những kết quả đạt được của Phòng kinh doanh tiền tệ một phần là nhờ vào Eximbank đã chú trọng công tác hoàn thiện sản phẩm ngoại hối, cải tiến công nghệ của mình, Eximbank là ngân hàng đầu tiên được Chính Phủ cho phép thực hiện nghiệp vụ Options. Hiện tại, Eximbank là ngân hàng cung cấp các nghiệp vụ hối đoái nhiều nhất trong hệ thống ngân hàng. Sự đa dạng về sản phẩm ngoại hối đã góp phần đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng về việc hạn chế rủi ro khi thanh toán của khách hàng. Trong các nghiệp vụ ngoại hối của ngân hàng thì nghiệp vụ Spot là được thực hiện nhiều nhất. Sỡ dĩ có hiện tượng này là do tập quán, thói quen kinh doanh của người Việt Nam thích mua bán trao ngay để khỏi lo biến động tỷ giá. Sau khi công bố tình hình kinh tế xã hội của Việt Nam với những chỉ số ấn tượng thì đã tạo sự thuận lợi cho các ngân hàng Việt Nam nói chung và Eximbank nói riêng đều kinh doanh có hiệu quả. Một điều quan trọng xảy ra vào đầu quý 1/2008 là sự chạy đua lãi suất của các ngân hàng khiến tình hình hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng diễn ra nhộn nhịp, rộn ràng hơn so với các năm qua. Khách hàng – những người đang cầm ngoại tệ thì chạy đi bán để lấy VND, những khách hàng cầm trong tay VND thì lại ồ ạt gửi tiền vào ngân hàng khiến cho nghiệp vụ giao dịch Spot về bán ngoại tệ và mua VND thì nhộn nhịp trong khi thị trường mua ngoại tệ thì lại vắng lặng. Điều này cũng gây ảnh hưởng rất lớn cho Eximbank vì trạng thái ngoại hối của VND luôn ở trạng thái đoản, còn ngoại tệ thì ở trạng thái trường. Song nhờ dự báo tỷ giá tốt việc và quản lý nguồn vốn tốt nên Phòng kinh doanh tiền tệ không gặp rủi ro nhiều từ việc biến động thị trường tiền tệ lúc này. Với số lượng thực hiện nhiều nhất thì nghiệp vụ Spot góp phần tích cực nhất trong việc tạo ra tính thanh khoản ngoại tệ cho ngân hàng. Giao dịch chiếm vị trí thứ hai sau nghiệp vụ Spot về số lượng giao dịch nhưng lại đứng ở vị trí thứ ba sau Swap về giá trị giao dịch là nghiệp vụ Forward. Nghiệp vụ này xảy ra phổ biến giữa các chi nhánh với Hội Sở và giao dịch với khách hàng là doanh nghiệp. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp Việt Nam là khách hàng của Eximbank khi mua bán thường xuyên với nước ngoài thì tỷ giá hối đoái ảnh hưởng rất nhiều cho hoạt động kinh doanh của họ. Vì thế, các doanh nghiệp này thường sử dụng các hợp đồng kỳ hạn để hạn chế rủi ro về biến động tỷ giá. Đối với khách hàng là cá nhân thì ít khi sử dụng nghiệp vụ này vì họ không hiểu nhiều về nghiệp vụ và ít kinh nghiệm trong việc dự đoán tỷ giá ở tương lai. Vị trí thứ ba về số lần giao dịch là giao dịch Swap, nghiệp vụ này chiếm phần quan trọng với vai trò điều tiết, quản lý nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng. Những tháng đầu năm 2008, tình trạng lạm phát gia tăng, cơn sốt về tình hình biến động của thị trường tiền tệ đã xảy ra tình trạng khách hàng ồ ạt rút tiền đồng để gửi tiền với lãi suất cao và chạy bỏ USD vì giá USD giảm mạnh thì những nhân viên chịu trách nhiệm giao dịch Swap và Spot lại vất vả trong việc điều hòa lại trạng thái ngoại tệ và trạng thái giao dịch. Trong các nghiệp vụ mà ngân hàng thực hiện thì nghiệp vụ Options là nghiệp vụ ít thực hiện nhất. Nghiệp vụ này chỉ thực hiện khi khách hàng có nhu cầu nhưng đối với thị trường Việt Nam thì nghiệp vụ Options ít được biết đến nhất nên ít có giao dịch xảy ra. Khi tiến hành thực hiện một giao dịch thì khách hàng phải tính toán rất kỹ từng chi tiết như phí mua quyền chọn, giá mua quyền chọn, tình hình biến động,...tính toán rất công phu trong khi thực hiện nghiệp vụ Spot rất dễ dàng và thuận tiện. Bên cạnh đó, các nghiệp vụ khác khách hàng không tốn phí giao dịch trong khi nghiệp vụ Options thì các nhà đầu tư phải tốn một khoản phí do ngân hàng đưa ra. Eximbank là ngân hàng đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước cho phép thực hiện nghiệp vụ này, đến nay có thêm khoảng 6 ngân hàng nữa thực hiện. Tuy nhiên, số lượng giao dịch với nghiệp vụ Options còn khá mới mẻ đối với người Việt Nam thậm chí là cả ngân hàng cũng thể hiện sự yếu kém khi thực hiện quyền chọn. Mặc dù số lần thực hiện và doanh số mua bán của các nghiệp vụ hối đoái có sự chênh lệch nhưng chúng đều góp phần tạo tính thanh khoản cao về ngoại tệ cho Eximbank. Các nghiệp vụ hối đoái này góp phần đảm bảo cho P.KDTT điều phối vốn cho Sở giao dịch và các chi nhánh hoạt động hiệu quả về ngoại hối. Một công cụ cũng góp phần quan trọng để thúc đẩy việc giao dịch hối đoái xảy ra an toàn cho cả khách hàng và Eximbank đó chính là công nghệ thông tin. Hiện nay, Eximbank đã cải tiến những thiết bị công nghệ thông tin hiện đại, các giao dịch đều được thực hiện trên hệ thống Reuters, chương trình Korebank - một chương trình hiện đại của Hàn Quốc, thông báo bằng internet, fax, và hệ thống điện tử liên ngân hàng (SWIFT),...Những công nghệ hiện đại này đã góp phần làm hạn chế rủi ro xảy ra trong giao dịch đảm bảo độ an toàn cao cho cả khách hàng và Eximbank gia tăng uy tín và độ tin cậy cao từ phía khách hàng đối với Eximbank. Kể từ khi tuyên bố hồi sinh sau khi đưa ra hàng loạt các chính sách như tập trung sâu vào kinh doanh ngoại hối – vốn là thế mạnh của ngân hàng, doanh số kinh doanh ngoại tệ đạt 54,5 tỷ đồng. Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ đóng góp 22% trong tổng lợi nhuận của ngân hàng. Đây là con số đáng khích lệ cho ngân hàng cũng tập thể cán bộ Phòng kinh doanh tiền tệ. Vì trong năm 2005, Eximbank đưa ra giá chào bán ngoại tệ luôn luôn thấp hơn các ngân hàng khác và giá mua cao hơn. Đặc biệt, Eximbank đã cung cấp cho khách hàng bản tin nhận định về sự biến động giá vàng và ngoại tệ để khách hàng có thể cập nhật hằng ngày đáp ứng sự mong đợi hết sức cần thiết từ phía khách hàng. Song song với việc ra bản tin hàng ngày, Eximbank còn đặt ti vi màn hình lớn thông báo biến động giá ngoại tệ trên thị trường quốc tế từng giây ngay ở lối vào chính của Hội Sở nhằm mục đích thu hút khách hàng đến giao dịch ngày càng nhiều hơn vì khoảng 7 giờ sáng đã có mặt những khách hàng kinh doanh tiền tệ đang đợi để nhìn vào ti vi. Với những chính sách và hoạt động kinh doanh ngoại hối đúng đắn đã giúp cho Eximbank bỏ xa các đối thủ mạnh như Á Châu chỉ đạt 39,6 tỷ đồng, Sacombank đạt lợi nhuận về kinh doanh ngoại hối là 25,4 tỷ đồng. Cả hai Ngân hàng Á Châu và Sacombank đều mạnh về tiềm lực tài chính và có khả năng vượt qua về lợi nhuận kinh doanh ngoại hối. Vào năm 2006, Eximbank mở rộng các nghiệp vụ phái sinh (Eximbank là ngân hàng đầu tiên được ngân hàng Nhà nước cho phép mở nghiệp vụ Options); giao dịch điện tử; nâng cấp máy chủ, phần mềm để kết nối trực tiếp với những khách hàng có số dư tiền gửi và thanh toán lớn; áp dụng giao dịch tại nhà với một số khách hàng; hoàn chỉnh việc kết nối mua bán vàng quốc tế trực tuyến với ngân hàng BPL (Zurich, Thụy Sỹ) – vốn là ngân hàng bán vàng trực tiếp nhiều nhất cho Việt Nam hiện nay. Từ những nỗ lực và phấn đấu trong năm đã giúp ngân hàng thu về lợi nhuận sau thuế đạt 75,5 tỷ đồng tăng gần gấp 1,5 lần so với năm 2005. Bảng 4.2 Biểu đồ thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối hàng năm của Việt Nam Eximbank, Á Châu, Sacombank. Nguồn: Báo cáo thường niên của các ngân hàng. Về phía Ngân hàng Á Châu, hiện nay Ngân hàng Á Châu có mạng lưới rộng khắp cả nước với 350 chi nhánh và phòng giao dịch và tiềm lực tài chính rất mạnh (tổng tài sản chiếm 4,46%, vốn huy động chiếm 5,8%, dư nợ chiếm 3%, lợi nhuận chiếm 7,7% của toàn ngành ngân hàng Báo cáo thường niên 2007 của ngân hàng Á Châu, ngân hàng Sacombank. ). Với tốc độ tăng trưởng trong năm 2005 tăng 56,2%, ACB hiện là ngân hàng TMCP có quy mô lớn nhất, hoạt động đa lĩnh vực nhất được đánh giá là ngân hàng hấp dẫn nhà đầu tư nhất nên sự ảnh hưởng của ACB đối với khách hàng là rất lớn. Đối thủ mạnh thứ hai là Ngân hàng Sacombank - một ngân hàng có quy mô được xếp ở vị trí thứ hai sau ACB. Hiện nay, Sacombank đang dẫn đầu về quy mô vốn điều lệ và có mạng lưới hoạt động 44/64 tỉnh thành trong cả nước. Mặc dù doanh số về lợi nhuận kinh doanh tiền tệ của Sacombank giảm xuống bất ngờ kém xa so với Eximbank và ACB, lợi nhuận chỉ đạt 4,2 tỷ đồng. Tuy nhiên, Sacombank là ngân hàng TMCP duy nhất ở Việt Nam nhận được giải thưởng: “Ngân hàng có dịch vụ ngoại hối tốt nhất năm 2006” vì tổng doanh số mua bán ngoại tệ của Sacombank đạt 13 tỷ USD trong khi Eximbank chỉ có 8,9 tỷ USD. Bên cạnh đó, ACB lại đang bám đuổi quyết liệt với Eximbank, lợi nhuận của ACB đạt 70,3 tỷ đồng rút ngắn khoảng cách so với Eximbank. Cũng giống như Sacombank, số lượng giao dịch ngoại hối tại ACB cao hơn rất nhiều so với Eximbank nhưng lợi nhuận của ACB cũng không bằng lợi nhuận Eximbank. Năm 2006, lợi nhuận về kinh doanh ngoại hối của Eximbank đạt 75,5 tỷ đồng, đóng góp 29,1% tổng lợi nhuận sau thuế của ngân hàng đồng thời gấp 38,5% so với năm 2006. Điều này một l ần nữa chứng tỏ rằng Eximbank đã khẳng định vị thế về kinh nghiệm kinh doanh tiền tệ của mình. Với con số ấn tượng này đã tạo một bước đi vững chắc cho ngân hàng cũng như Phòng kinh doanh tiền tệ tiếp tục khẳng định vị thế của mình trong năm 2007. Với mạng lưới quan hệ quốc tế rộng lớn là tài sản vô giá đối với một ngân hàng hoạt động mạnh trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối như Eximbank. Trong những năm qua Eximbank liên tục dẫn đầu khối ngân hàng TMCP về kinh doanh ngoại hối với lợi nhuận ròng thu được từ việc kinh doanh ngoại tệ. Tuy nhiên, một bất ngờ lớn là sau khi lợi nhuận từ kinh doanh ngoại hối của Sacombank giảm còn rất thấp trong năm 2006 thì sang năm 2007 với nhiều bứt phá trong việc đa dạng hóa dịch vụ,…đã đem đến một con số lợi nhuận rất ấn tượng đạt 100,8 tỷ đồng tăng gấp hơn 24 lần so với năm 2006 rút ngắn khoảng cách với Eximbank. Một bất ngờ khác nữa xảy ra, ACB đã bứt phá ngoạn mục khi vượt qua Eximbank lợi nhuận đạt 155,1 tỷ đồng trong khi Eximbank chỉ đạt 139,3 tỷ đồng. Con số này không nói lên được sự yếu thế của Eximbank vì doanh số mua bán ngoại tệ không cao bằng các ngân hàng khác nhưng Eximbank lại có lợi nhuận rất cao. Sau nhiều năm giữ ở vị trí đứng đầu về lợi nhuận kinh doanh ngoại hối thì năm 2007, Eximbank đã nhường lại vị trí này cho ACB về doanh thu thuần về kinh doanh ngoại hối, mặc dù doanh thu thuần về kinh doanh ngoại hối của Eximbank năm 2007 tăng gấp 84,5% so với năm 2006 và đóng góp 30% vào tổng lợi nhuận sau thuế của ngân hàng. Điều này cũng không nằm ngoài dự đoán khi mà ACB đã nỗ lực bức phá các hoạt động đa dạng hóa dịch vụ, còn Eximbank tuy đã mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch và đa dạng hóa các dịch vụ nhưng cũng không nhanh chân bằng ACB, và Sacombank vì Eximbank chỉ tập trung chủ yếu vào thành phố lớn. Trong tương lai, Eximbank phải có chính sách để bứt phá ngoạn mục mới có thể giành lại vị trí của mình, nếu không thực hiện tốt những chính sách về kinh doanh ngoại hối thì Eximbank sẽ có thể nhường vị trí thứ hai cho Sacombank. CHƯƠNG 5. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ BIỆN PHÁP CẢI THIỆN TÌNH HÌNH KINH DOANH NGOẠI HỐI CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM EXIMBANK Từ việc nhận định và đánh giá trên, có thể rút ra một số Việt Nam Eximbank điểm mạnh, điểm yếu và nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại hối của Phòng kinh doanh tiền tệ. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng TMCP Việt Nam Eximbank. Nhân tố kinh tế. Lãi suất. Từ năm 2005 đến 2006, tình hình lãi suất của các ngân hàng tương đối ổn định. Trên thị trường tiền tệ, tỷ giá hối đoái ít biến động. Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam dễ dàng đi vay vốn ngân hàng với lãi suất hợp lý. Hoạt động xuất nhập diễn ra theo chiều hướng tốt đẹp, nhưng đến năm 2007 và những tháng đầu năm 2008, tình trạng USD mất giá đã dẫn đến việc làm ăn thua lỗ của các doanh nghiệp xuất khẩu (một nhân viên công ty xuất khẩu thủy sản nói rằng: “Chỉ trong vòng hai tuần mà công ty chúng tôi lỗ cả trăm triệu VND vì USD rớt giá” Trích từ lời của anh Sơn, nhân viên công ty TNHH Trần Quang Vinh. . Về phía ngân hàng, để đáp ứng nhu cầu cho các doanh nghiệp vay vốn thì Eximbank phải vay lại các ngân hàng khác trên thị trường liên ngân hàng với lãi suất cao. Điều này đã gây ra những bất lợi cho ngân hàng khi mà đi vay với lãi suất cao, đôi lúc đi vay với lãi suất 14,5% nhưng lại cho vay với lãi suất đã được ngân hàng giới hạn chỉ còn 12%. Với tình trạng lãi suất tiền đồng do các ngân hàng đưa ra cao để thu hút vốn thì khách hàng ồ ạt bán ngoại tệ lấy VND hoặc mua VND gây ra tình trạng VND ở trạng thái đoản, ngoại tệ thì ở trạng thái trường. Cuối cùng thì Eximbank phải tạm thời ngừng cho vay hoặc tạm ngưng bán VND để tránh thua lỗ tránh đối mặt với tình trạng thừa vốn. Lạm phát. Lạm phát ảnh hưởng trực tiếp đến việc tăng lãi suất. Năm 2005 – 2006, lạm phát thấp, chỉ số giá tiêu dùng tuy có tăng nhưng cũng chưa gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến nền kinh tế. Eximbank cũng như các ngân hàng và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đều có sự trôi trải trong kinh doanh. Nhưng đến nay, tốc độ lạm phát đã phi mã gây xáo trộn trong nền kinh tế Việt Nam. Từ nguyên nhân ngân hàng đi vay với lãi suất cao và cho vay với lãi suất cao hơn, điều này đã gây nhiều khó khăn cho các doanh nghiệp đi vay vốn. Mặt khác, vì lạm phát cao nên buộc ngân hàng phải nâng lãi suất tiền gửi cao hơn để huy động vốn. Lý do này đã dẫn đến sự sụt giảm nghiêm trọng của chỉ số VN – Index tưởng chừng như thị trường chứng khoán sẽ đóng cửa, vì các nhà đầu tư ồ ạt rút vốn từ thị trường chứng khoán để lấy VND gửi vào ngân hàng có lãi suất cao hậu quả cũng giống như lãi suất. Cán cân thanh toán. Theo thống kê của Bộ Tài Chính thì hiện nay ngân sách Nhà nước đang thâm hụt nghiêm trọng do thâm hụt đầu tư các công trình, có những công trình làm thất thoát của Chính phủ hàng trăm tỷ đồng, ước tính thâm hụt ngân sách khoảng 5% GDP. Điều này đã dẫn đến ngân hàng Nhà nước tiến hành vay nợ nước ngoài và thu hút tư bản vào Việt Nam bổ sung lượng ngoại hối, làm tăng thêm phần thu nhập ngoại tệ của cán cân thanh toán. Tuy nhiên, vào giữa tháng 2 và giữa tháng 3 có sự nghịch lý ở đây là trong khi Nhà nước bội chi thì các ngân hàng lại thừa ngoại tệ, khan hiếm VND nhưng lại hạn chế cho vay vì USD mất giá trong khi các doanh nghiệp thì lại háo hức đi vay đồng USD. Eximbank cũng không tránh khỏi tình trạng này và kết quả là có một số doanh nghiệp đòi bỏ đi sang ngân hàng khác để vay vốn. Mức tăng trưởng và tình hình kinh tế. Các năm qua, nền kinh tế Việt Nam vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng cao, tốc độ tăng trưởng GDP bình quân đạt hơn 7%/năm. Sau hơn 1 năm gia nhập WTO, tốc độ tăng trưởng GDP đạt 8,5% - mức tăng trưởng cao nhất trong 10 năm trở lại đây nhưng chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tăng 7,92% so với năm trước . Thực tế, tăng trưởng của Việt Nam lâu nay chủ yếu dựa vào xuất khẩu với giá trị hiện nay gần 60% GDP. Điều này sẽ dẫn đến nguy cơ tiềm ẩn giống như việc khủng hoảng tài chính tiền tệ vào năm 1997 tại Thái Lan. Khi mà VND đang mất giá so với USD trong khi USD lại đang mất giá so với các ngoại tệ khác trong rổ tiền tệ. Giữ được tỷ giá USDVND thấp, xuất khẩu sẽ có lợi nhưng ngược lại nhập khẩu sẽ đối mặt với những khó khăn rất lớn. Việt Nam vẫn còn là nước nhập siêu mà lại nhập siêu nguyên, nhiên liệu để phục vụ sản xuất. Ngoại trừ những ngành xuất khẩu, các ngành còn lại phải chịu áp lực từ việc lạm phát xảy ra (năm 2005, giá phân bón URÊ khoảng 140.000 VND nhưng đến nay đã vọt lên khoảng 230.000 VND). Tuy có những biểu hiện tiêu cực nhưng theo đánh giá của Ngân hàng Thế Giới (WorldBank) thì tình hình kinh tế Việt Nam vẫn phát triển với tốc độ tăng trưởng cao so với các nước trong khu vực Đông Á – Thái Bình Dương trong thời gian tới. Điều này có ảnh hưởng tích cực đến việc kinh doanh của các ngân hàng nói chung và Eximbank nói riêng. Với nền kinh tế có tốc độ tăng trưởng tốt đã thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội kéo theo mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, đại lý của Eximbank cũng tăng theo để phục vụ nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp trong và ngoài nước. Hoạt động mua bán ngoại hối cũng diễn ra nhộn nhịp hơn vì khách hàng có nhu cầu thanh toán quốc tế hoặc kinh doanh mua bán ngoại hối của mình. Bên cạnh việc ảnh hưởng tích cực thì Eximbank cũng sẽ cạnh tranh gay gắt với các đối thủ là các ngân hàng nước ngoài – luôn chiếm ưu thế về vốn, kinh nghiệm và công nghệ thông tin đang tấn công vào thị trường hấp dẫn này. Nhân tố chính trị. Bên cạnh tốc độ tăng trưởng kinh tế ở mức cao mà tình hình chính trị của Việt Nam lại được đánh giá cao trên thế giới. Đây là một thị trường rất hấp dẫn để các nhà đầu tư nước ngoài ồ ạt đổ vào Việt Nam tạo ra nhu cầu mới về việc đáp ứng nguồn vốn để đầu tư xây dựng đã tạo tác động tich cực cho các ngân hàng nói chung cũng như Eximbank đều không bỏ lỡ cơ hội tìm kiếm khách hàng tốt cho mình. Tâm lý thị trường. Thăng hoa về chất lượng. Chất lượng ở đây có nghĩa là chất lượng dịch vụ của ngân hàng như về uy tín thương hiệu, chất lượng sản phẩm - dịch vụ, quy mô của ngân hàng,…Từ sau khi thành lập đến nay, Ngân hàng Việt Nam Eximbank đã đạt được những giải thưởng về chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2006, thương hiệu mạnh các năm liền, dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008. Những giải thưởng này đã góp phần khẳng định chất lượng dịch vụ của ngân hàng Việt Nam Eximbank trong những năm qua luôn đứng trong tốp đầu của ngành ngân hàng. Một khi chất lượng ngân hàng càng cao thì ngày càng có nhiều khách hàng đến để giao dịch.Với uy tín của mình, Eximbank ngày càng thu hút được nhiều khách hàng đến kinh doanh hơn. Mua theo tin đồn, bán theo sự kiện. Những khách hàng Việt Nam hiện nay vẫn còn hạn chế về mặt tâm lý trong kinh doanh. Những sự kiện xảy ra trong năm hay những tin đồn thất thiệt đều ảnh hưởng đến việc kinh doanh của khách hàng và cả việc kinh doanh ngoại hối của ngân hàng. Vào năm 2002, với tin đồn giám đốc ngân hàng ACB bỏ ra nước ngoài đã làm cho người dân hoang mang lo sợ. Họ ồ ạt đến ngân hàng rút tiền vì sợ ngân hàng không trả. Sự kiện này đã làm ách tắc giao thông trên những con đường có chi nhánh của ACB tại TPHCM. Nghiêm trọng hơn là gây hậu quả nghiêm trọng cho thị trường tài chính Việt Nam và vào những ngày đen tối này. Hàng loạt người rút tiền trong khi dữ trữ bắt buộc không đủ để thanh toán, NHNN đã can thiệp, rút tiền từ NHNN sang để cam kết với khách hàng là không bao giờ có việc ngân hàng lừa dối khách hàng và giám đốc trốn ra nước ngoài. Từ trước đến nay thì Eximbank chưa xảy ra tin đồn thất thiệt nào. Tuy nhiên, Eximbank cũng chịu ảnh hưởng từ những tin đồn hay sự kiện xảy ra từ bên ngoài. Khi khách hàng ồ ạt rút tiền từ ngân hàng ACB ra và họ lại đổ về các ngân hàng như Eximbank, Sacombank, Đông Á,...,việc này đã gây khó khăn cho bộ phận huy động vốn và cả Phòng kinh doanh tiền tệ. Các phòng ban của Eximbank phải kịp thời điều chỉnh nguồn vốn của ngân hàng để tránh xảy ra tình trạng tính thanh khoản chậm gây hiện tượng thừa vốn. Một trường hợp khác là sự kiện nền kinh tế Mỹ bị suy thoái tạm thời do bị thâm hụt ngân sách và thua lỗ của các tập đoàn tài chính lớn của Mỹ đã gây tâm lý hoang mang cho khách hàng. Cùng với việc lãi suất VND tăng lên, những người nắm trong tay USD lại bán tháo USD mua ồ ạt VND để gửi vào ngân hàng hy vọng kiếm được lợi nhuận từ việc gửi tiền. Lúc này, Phòng kinh doanh tiền tệ của Eximbank lại phải đối mặt với một chút khó khăn vì phải đáp ứng nhu cầu của khách hàng nên phải bán VND và mua USD để dự trữ. Điều này đã làm cho việc quản lý nguồn vốn và quản lý trạng thái ngoại hối của Phòng kinh doanh tiền tệ xảy ra không như ý muốn, tức là trạng thái của VND thường xuyên đoản trong khi USD lại ở trạng thái trường. Cân nhắc giao dịch kỹ thuật. Phân tích kỹ thuật là một trong những phương pháp rất được coi trọng của các nhà đầu tư quốc tế và của các ngân hàng. Với kiến thức sâu về phân tích kỹ thuật, ngân hàng có thể thực hiện việc đầu cơ tiền tệ để kiếm lợi nhuận trong ngắn hạn. Tuy nhiên, việc phân tích kỹ thuật cũng chứa nhiều tiềm ẩn rủi ro vì đôi khi tâm lý thị trường như tin đồn hay những sự kiện xảy ra ngoài ý muốn sẽ dẫn đến việc tính toán kỹ thuật không như mong đợi sẽ gây thất bại trong kinh doanh. Ngân hàng Việt Nam Eximbank cũng thường xuyên sử dụng công cụ phân tích kỹ thuật nhưng kết hợp với tìm hiểu thông tin kinh tế, chính trị xã hội nên hạn chế được những rủi ro về kinh doanh ngoại hối. 5.1 Điểm mạnh và điểm yếu trong việc kinh doanh ngoại hối của ngân hàng Việt Nam Eximbank Ma trận Swot. SWOT CƠ HỘI (O) O1. Tiếp cận được công nghệ thông tin hiện đại. O2. Nhu cầu về thanh toán, cho vay,...của khách hàng ngày càng tăng. O3. Thị trường còn nhiều tiềm năng. O4. Mở rộng thêm thị phần trong nước và quốc tế. O5. Nguồn lực tài chính mạnh. ĐE DOẠ ( T ) T1. Môi trường cạnh tranh cao do có nhiều đối thủ mạnh và đối thủ tiềm ẩn. T2. Nguy cơ không giữ chân được nhân viên giỏi. ĐIỂM MẠNH ( S ) S1. Nguồn vốn mạnh. S2. Mạng lưới chi nhánh rộng khắp. S3. Thương hiệu mạnh. S4.Công nghệ thông tin hiện đại. S5. Nhân viên có trình độ chuyên môn cao. S6. Sản phẩm đa dạng. CÁC CHIẾN LƯỢC S-O S1,S2,S3,S4,S5+O1,O3: Đẩy mạnh hoạt động marketing để tăng thị phần trong nước và quốc tế. Thâm nhập thị trường trong nước và quốc tế. S1,S3,S6+O2,O3: Tìm thị trường mới Phát triển thị trường. S1,S2,S3,S6+O1,O2,O3,O4: Đẩy mạnh hoạt động marketing để mở rộng mua bán đa dạng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Đa dạng hóa đồng tâm. CÁC CHIẾN LƯỢC S-T S1,S3,S4+T1:Mở thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch để phân phối sản phẩm cho thị trường với công nghệ cao. Kết hợp xuôi về phía trước. S1,S3+T2,T3: Chủ động trong việc tìm kiếm nhân viên giỏi và cải thiện chính sách lương bổng cho cán bộ, nhân viên. Kết hợp ngược về phía sau. ĐIỂM YẾU ( W ) W1. Kênh phân phối yếu. W2. Thiếu nguồn nhân lực. CÁC CHIẾN LƯỢC W-O W1+O1,O2,O3,O4: Đẩy mạnh hoạt động marketing, mở thêm nhiều đại lý ở thị trường trong nước và quốc tế. Thâm nhập thị trường. W2+O5: Gia tăng lương bổng cho cán bộ, nhân viên. Kết hợp xuôi về phái trước. CÁC CHIẾN LƯỢC W-T W1,W2+T1,T2: Mở thêm nhiều đại lý để phân phối sản phẩm. Đặc biệt là tăng lương bổng cho cán bộ, nhân viên. Kết hợp xuôi về phía trước 5.2.2 Phân tích các chiến lược đã đề xuất. Chiến lược S-O. Thâm nhập thị trường trong nước và quốc tế. Với khả năng tài chính dồi dào, thương hiệu mạnh, sản phẩm - dịch vụ đa dạng, mạng lưới rộng lớn, công nghệ thông tin hiện đại, trình độ chuyên môn cao. Công ty có thể tận dụng các yếu tố này để thâm nhập thị trường trong nước và quốc tế khi nhu cầu về sản phẩm của khách hàng ngày càng tăng. Hiện nay, đây là thời kỳ mở cửa hội nhập nên nhu cầu về thanh toán, vay vốn của các doanh nghiệp ngày càng. Phát triển thị trường. Công ty có nguồn tài chính dồi dào, thương hiệu mạnh, sản phẩm - dịch vụ đa dạng, Eximbank có thể tận dụng những điểm mạnh này để phát triển thêm thị trường mới. Đa dạng hóa đồng tâm. Với khả năng tài chính dồi dào, mạng lưới rộng lớn, thương hiệu mạnh, sản phẩm - dịch vụ đa dạng, Eximbank có thể tận dụng các yếu tố này để phát triển thêm lĩnh vực khác để đa dạng sản phẩm. Chiến lược S-T. Kết hợp xuôi về phía trước. Với khả năng tài chính dồi dào, thương hiệu mạnh, công nghệ thông tin hiện đại, Eximbank có thể mở thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch để phân phối sản phẩm cho thị trường cạnh tranh với các đối thủ cạnh tranh. Thực hiện chiến lược này Eximbank có thể giữ vững vị thế cho mình trên thị trường khi có nhiều đối thủ cạnh tranh. Từ việc mở thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch, Eximbank đã đưa sản phẩm đến gần hơn với khách hàng nên vẫn giữ chân được khách hàng cũ và có thêm những khách hàng mới, điều này giúp doanh thu của Eximbank tăng thêm, vòng quay vốn nhanh, hạn chế được những mối đe doạ cho Eximbank trong hoạt động kinh doanh. Kết hợp ngược về phía sau. Công ty có nguồn tài chính dồi dào, thương hiệu mạnh, thường xuyên hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin để nhanh chóng nắm bắt kịp thời những thông tin xảy ra thường xuyên trên thế giới đặc biệt là tỷ giá hối đoái thay đổi từng giây trên thị trường toàn cầu. Những ưu thế này có thể giúp công ty hạn chế được những đe doạ từ các đối thủ cạnh tranh. Chiến lược W-O. Thâm nhập thị trường. Hiện tại, Eximbank có kênh phân phối yếu ở các thành phố vì chỉ tập trung ở các thành phố lớn chưa khai thác hết tiềm năng của thị trường. Bên cạnh đó khách hàng lại có thể chủ động lựa chọn ngân hàng vì khách hàng bị thu hút từ sự hấp dẫn của khuyến của các ngân hàng đưa ra. Eximbank có thể tận dụng cơ hội về tiềm năng lớn của thị trường và nhu cầu của khách hàng ngày càng tăng để đưa thêm nhiều sản phẩm ra trường che lấp điểm yếu về thương hiệu của Eximbank. Công ty cần mở thêm nhiều chi nhánh và phòng giao dịch ở trong nước và quốc tế để khắc phục điểm yếu về kênh phân phối của Eximbank. Chiến lược W-T. Kết hợp xuôi về phía trước. Eximbank cần mở thêm nhiều chi nhánh và phòng giao dịch, hoàn thiện hơn kênh phân phối sản phẩm giúp đưa sản phẩm đến khách hàng, thực hiện điều này Eximbank có thể giữ vững được thị phần của mình, sản phẩm của công ty có thể cạnh tranh mạnh với sản phẩm của các đối thủ cạnh tranh trên thị trường, công ty vẫn giữ được những khách hàng quen thuộc. Bên cạnh đó, hiện nay các ngân hàng đang rất thiếu nguồn nhân lực giỏi vì thế để giữ chân được các cán bộ nhân viên thì Eximbank nên cải thiện chính sách về lương cho nhân viên để có thể giữ chân được nhân viên của mình. Trong các chiến lược đề xuất thì tác giả xem trọng các chiến lược thâm nhập thị trường trong nước và quốc tế, kết hợp xuôi về phía trước, đa dạng hoá đồng tâm vì các chiến lược này có thể vận dụng, phát huy nguồn lực của ngân hàng để đạt được hiệu quả cao nhất. 5.3 Kết quả nghiên cứu. Kinh doanh ngoại hối là một lĩnh vực rất phức tạp, gặp rất nhiều rủi ro khi hoạt động bởi vì nó gắn liền với thị trường tiền tệ - là thị trường vốn ngắn hạn diễn ra các hoạt động cung và cầu về vốn ngắn hạn nhưng không có đảm bảo. Khi xảy ra những biến động mạnh trên thị trường tiền tệ thì lập tức hoạt động giao dịch hối đoái sẽ bị ảnh hưởng ngay gây khó khăn cho việc phòng ngừa rủi ro của các ngân hàng. Những năm qua, nền kinh tế Việt Nam phát triển rất ấn tượng nhưng cũng không gặp ít khó khăn về lạm phát nhất là chỉ số giá tiêu dùng hiện nay đang vượt qua hai con số. Điều này gây khó khăn cho việc kinh doanh của các doanh nghiệp và cả đời sống của người dân nói chung và Ngân hàng Việt Nam Eximbank nói riêng. Qua phân tích, nhận xét, đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng Việt Nam Eximbank. Từ khi lâm vào tình trạng khủng hoảng sau đó là hồi sinh trở lại và đến nay Eximbank là ngân hàng đang ở trong tốp ba ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, Eximbank vẫn luôn luôn giữ được thế mạnh của mình về hoạt động kinh doanh ngoại hối. Thị trường tiền tệ luôn không ngừng xảy ra những biến động về tỷ giá hối đoái gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng nói chung và Eximbank nói riêng. Tuy nhiên, Ngân hàng Việt Nam Eximbank đặc biệt là P.KDTT đã có những chính sách, dự báo đúng đắn trong kinh doanh, cụ thể như có thể quản lý trạng thái ngoại hối tốt để kinh doanh tạo ra tính thanh khoản cho nguồn vốn, tạo ra sự đa dạng về nguồn thu cho ngân hàng. Điều đặc biệt là P.KDTT đã điều phối vốn cho Sở giao dịch và các chi nhánh rất tốt để cho Sở giao dịch và các chi nhánh hoạt động hiệu quả về lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ của mình. Mặc dù được thành lập vào năm 1995 nhưng P.KDTT của Ngân hàng Việt Nam Eximbank đóng vai trò rất quan trọng và là một bộ phận đóng góp lợi nhuận cho ngân hàng tích cực nhất. Sở dĩ có được kết quả này là nhờ vào trình độ chuyên môn cao của các cán bộ nhân viên P.KDTT, họ am hiểu rất rõ về tình hình trên thị trường tiền tệ thông qua doanh số mua bán ngoại tệ. Tuy doanh số mua bán ngoại tệ của Eximbank thấp hơn các ngân hàng khác nhưng lại có lợi nhuận rất cao. Điều này khẳng định một lần nữa, Ngân hàng Việt Nam Eximbank là ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại hối đạt hiệu quả nhất trong khối ngân hàng TMCP Việt Nam hiện nay. Các biện pháp cải thiện tình hình hoạt động kinh doanh ngoại hối của Eximbank. Những biện pháp được rút ra từ kết quả nghiên cứu trên nhằm góp phần cải thiện tình hính hoạt động kinh doanh của Eximbank. Vận dụng dự báo tỷ giá để phòng ngừa và hạn chế rủi ro. Việc dự báo tỷ giá có tính chất rất quan trọng trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro. phòng kinh doanh tiền tệ có thể sử dụng công cụ như: IRP (ngang giá lãi suất), PPP (ngang giá sức mua), IFE (hiệu ứng Fisher quốc tế), đường cong lãi suất, Mismatch,...Nếu dự báo tốt ngân hàng có thể quyết đoán được xu hướng biến động của những ngoại tệ mạnh để kịp thời điều chỉnh trạng thái nguồn vốn, trạng thái ngoại hối của phòng kinh doanh tiền tệ. Đẩy mạnh ứng dụng các công cụ phái sinh, cạnh tranh về tỷ giá với các ngân hàng khác. Với tình hình biến động bất ổn của tỷ giá hiện nay và với lợi thế là ngân hàng được thực hiện đa dạng các nghiệp vụ giao dịch, phòng kinh doanh tiền tệ nên thực hiện nhanh chóng các công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá để đảm bảo thu chi ngoại tệ và có thể kiếm được lợi nhuận cao. Lập ra nhóm chuyên phụ trách tư vấn các nghiệp vụ phái sinh của Phòng kinh doanh tiền tệ để khách hàng hiểu rõ hơn về hợp đồng quyền chọn, hợp đồng kỳ hạn,…hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có thể lựa chọn các nghiệp vụ hối đoái phù hợp với tình hình kinh doanh của mình, giải quyết được mâu thuẫn giữa lợi nhuận và rủi ro. Bên cạnh đó, Phòng kinh doanh tiền tệ thường xuyên cập nhật tỷ giá của các ngân hàng khác để có thể cạnh tranh về tỷ giá mà thu hút được khách hàng nhiều hơn tránh tình trạng khách hàng chê giá của Eximbank không tốt so với các ngân hàng khác và bỏ đi giao dịch nơi khác. Giải pháp về nhân sự. Để có một đội ngũ nhân sự mạnh, trình độ chuyên môn cao đáp ứng được nhu cầu của công việc và thích nghi tốt với mới mọi sự thay đổi của môi trường thì Eximbank phải thực hiện các công việc như: Hoạch định nguồn nhân sự và tuyển dụng nhân sự. Trước hết Eximbank cần lên một kế hoạch cụ thể việc kết hợp giữa con người và công việc, phân tích xem đội ngũ nhân viên có được bố trí công việc đúng sở trường của họ chưa. Từ đó, Eximbank có thể sắp xếp lại công việc cho phù hợp nhằm nâng cao năng suất làm việc của đội ngũ nhân viên. Bên cạnh đó, Eximbank cần phải tuyển dụng nhân viên mới có trình độ chuyên môn cao trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối với mức lương cao để cạnh tranh với các ngân hàng khác. Vì Eximbank là một ngân hàng có thế mạnh về lĩnh vực kinh doanh ngoại hối. Do đó, Eximbank cần phải chuẩn bị trước một kế hoạch hoàn chỉnh cho việc tuyển dụng, đào tạo và huấn luyện nhân viên để tạo nên lợi thế cho ngân hàng trong tương lai. Duy trì nguồn nhân lực. Đánh giá năng lực thực hiện công việc của nhân viên bằng hình thức thưởng khi kết quả vượt chỉ tiêu trong tháng. Eximbank phải có chế độ lương phù hợp cho nhân viên, bên cạnh đó còn phải có thêm các chế độ ưu đãi, thưởng đối với những nhân viên đạt thành tích tốt trong công việc. Quan tâm đến cuộc sống của người lao động bằng cách thăm hỏi người thân, có chế độ BHXH, BHYT hay cho thuê nhà với giá rẻ (đối với những nhân viên có hộ khẩu ở tỉnh). Tạo mối quan hệ tốt giữa cấp trên và cấp dưới. Phải quan tâm, tìm hiểu mối quan hệ giữa công việc và con người để có cách giải quyết thật hiệu quả những mối bất hòa trong nội bộ nhằm tránh tình trạng làm giảm năng suất lao động của nhân viên. Đào tạo và phát triển. Nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ - nhân viên. Đẩy mạnh việc đào tạo, nâng cao nghiệp vụ ngoại hối cho cán bộ nhân viên. Tổ chức các lớp bồi dưỡng trong và ngoài nước để có thể tích lũy được nhiều kinh nghiệm kinh doanh ngoại hối trên các thị trường khác nhau. Cấp quản lý phải không ngừng được nâng cao kiến thức về kinh doanh ngoại hối. 5.3.4 Giải pháp về marketing. Giải pháp về sản phẩm. Tập trung phát triển các sản phẩm, dịch vụ có liên quan tới nghiệp vụ ngoại hối để biến nó thành lợi thế cạnh tranh chủ đạo của Eximbank vì đó là các sản phẩm mà Eximbank có thể phát huy thế mạnh về kinh doanh ngoại hối của mình. Giải pháp về chiêu thị. - Đẩy mạnh hoạt động marketing. Tăng cường quảng bá thương hiệu Eximbank trên báo chí, tivi, radio để mọi người biết đến thương hiệu Eximbank nhiều hơn. Chính sách lãi suất tiền gửi, khuyến mãi hấp dẫn như: Với số lượng tiền gửi tối thiểu thì khách hàng sẽ có cơ hội trúng vàng, vé đi du lịch, trúng xe,…những khuyến mãi mang tính chất gia tăng lợi nhuận, gia tăng sự giải trí thì hiệu quả hơn là những khuyến mãi khuyến những đồ dùng trong gia đình điều này sẽ không hấp dẫn với khách hàng không tiện để mang về. Bên cạnh đó, P.KDTT tiến hành kinh doanh ngoại hối với giá cạnh tranh với các ngân hàng khác để thu hút khách hàng. Tăng cường mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài tuy Eximbank có quan hệ với 720 đại lý trên thế giới tuy nhiên vẫn chưa đủ đối với một ngân hàng tầm cỡ quốc tế như Eximbank. Thông qua quan hệ này, P.KDTT có thể hỗ trợ kinh doanh xuất nhập khẩu, đầu tư ra nước ngoài,...của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam dễ tiến hành trao đổi mua bán với các công ty nước ngoài. Với xu thế mở cửa hội nhập như hiện nay, Eximbank cần hướng hoạt động ra thị trường nước ngoài (trước tiên là thị trường ASEAN, tiếp là thị trường châu Á, rồi tới châu Mỹ,..), chủ động hội nhập, ký kết hợp đồng hợp tác với nhiều đối tác có tiềm lực mạnh và có tầm ảnh hưởng trên thế giới. Nghiên cứu thị trường của từng khu vực về luật, tôn giáo, văn hóa, ngành sản xuất,…để có những sản phẩm – dịch vụ phù hợp nhất với khách hàng nước ngoài. - Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Về phần nâng cao dịch vụ khách hàng thì P.KDTT sẽ tập trung vào khách hàng mục tiêu (các doanh nghiệp xuất nhập khẩu), tăng cường công tác tiếp thị và quảng bá hình ảnh Eximbank. Chủ động tìm kiếm khách hàng như nhờ khách hàng cũ giới thiệu khách hàng mới, lập ra nhóm marketing đi tìm khách hàng,…có chính sách chăm sóc khách hàng một cách tốt nhất, luôn luôn duy trì mối quan hệ với khách hàng, khuyến khích có những quà tặng hay mua ngoại tệ với giá tốt hơn đối với những khách hàng thân thiết của Eximbank. Giải pháp về thông tin. Hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng. Thường xuyên nâng cao hệ thống công nghệ thông tin trong ngân hàng từ Hội Sở đến chi nhánh. Tốc độ đường truyền dữ liệu phải cao để các Phòng ban đặc biệt là P.KDTT có thể tiếp cận nhanh chóng, chính xác những tình hình biến động của tỷ giá hối đoái, giá vàng,…trên thị trường tiền tệ. Cải tiến chương trình của P.KDTT để có thể triển khai xử lý được đầy đủ các sản phẩm giao dịch hối đoái mà NHNN cho phép thực hiện. Đồng thời, phải đảm bảo các thiết bị công nghệ luôn hoạt động tốt tránh tình trạng khi cần hoạt động thì lại không có máy sử dụng vì bị hỏng. Giải pháp về phân phối. Tăng cường mở rộng hệ thống mạng lưới chi nhánh, đại lý. Hiện nay, chi nhánh của Eximbank chưa trải khắp cả nước vì Eximbank đang chủ yếu tập trung vào các thành phố lớn chưa chú trọng vào những thành phố đang có tốc độ phát triển ấn tượng. Eximbank nên tăng cường mở rộng chi nhánh vào các thành phố đang phát triển tốt trong vài năm trở lại đây như thành phố Long Xuyên tỉnh Bạc Liêu, tỉnh Kiên Giang,…những nơi này có rất nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu ra nước ngoài. Ngoài ra, Eximbank nên có quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài mà hoạt động ngoại thương của Việt Nam đang tiến hành. Bên cạnh việc mở rộng chi nhánh, đại lý thì Eximbank phải tăng cường kiểm tra, giám sát các chi nhánh, đại lý, phòng giao dịch một cách chặt chẽ nếu hoạt động của những đại lý, phòng giao dịch nào hoạt động không hiệu quả trong thời gian dài thì nên đóng cửa để tiết kiệm chi phí cho Eximbank.  Chương 6. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận. Kinh doanh ngoại hối là lĩnh vực rất phức tạp thường xuyên đối mặt với những nguy cơ từ sự biến động của các thị trường. Tuy nhiên, đây là một lĩnh vực năng động và hấp dẫn đối với các ngân hàng và các nhà đầu tư khi tiến hành giao dịch trên thị trường hối đoái. Hiện nay, Việt Nam cũng đa dạng các nghiệp vụ giao dịch hối đoái nhưng do thói quen, tập quán kinh doanh của người Việt mà giao dịch trên thị trường chủ yếu là Spot, Forward và Swap. Trong tương lai, khi nền kinh tế Việt Nam phát triển hơn nữa có vị thế trên trường quốc tế thì các nghiệp vụ như Options, thị trường tương lai sẽ tiến hành giao dịch nhiều hơn. Ngân hàng Việt Nam Eximbank nên có những chính sách tích cực hơn để thu hút các nhà đầu tư ngày càng thực hiện đa dạng nghiệp vụ hối đoái nhằm hạn chế rủi ro cho các ngân hàng, cho các nhà đầu tư đặc biệt là giúp cho ngân hàng và nhà đầu tư kiếm được lợi nhuận cao từ các nghiệp vụ hối đoái này. 6.2 Kiến nghị. 6.2.1 Về phía Ngân hàng Trung Ương. Luôn luôn chú trọng công tác hoàn thiện quản lý ngoại hối ở Việt Nam. Kiềm chế tình trạng lạm phát nhưng hạn chế can thiệp trực tiếp vào tỷ giá hối đoái. Giảm bớt tình trạng thâm hụt ngân sách để đảm bảo cân đối cán cân quốc tế. Hoàn thiện việc thực hiện điểu chỉnh biên độ dao động ngoại hối để kích thích thị trường giao dịch hối đoái luôn sôi động. 6.2.2 Về phía Ngân hàng Việt Nam Eximbank. Tạo điều kiện cho cán bộ - nhân viên có cơ hội tiếp xúc với trình độ quản lý cao của nước ngoài, tạo cơ hội thăng tiến trong sự nghiệp của cán bộ - nhân viên. Cải thiện chế độ đãi ngộ cho nhân viên, tích cực khen thưởng cho nhân viên để thúc đẩy tinh thần làm việc của cán bộ nhân viên. PHỤ LỤC 1: NGÔN NGỮ GIAO DỊCH CỦA DEALER A: HI FRD. B: HELLO A: EUR IN 1 PLS B: 04/10 A: MINE B: DONE. CFM WE SELL EUR 1 MIO AG USD AT 1.5610 VAL 7MAR08 MY USD TO BOA NY THKS FOR DEAL DONE A: ALL AGREED MY EUR OVER DRESDNER BANK FFT THKS N BI B: BIBI PHỤ LỤC 2: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC CỦA CÔNG TY Ban Hiện Đại Hóa Ban Dự Án Ban Đào Tạo Chi Nhánh Phòng Giao Dịch P. Thanh Toán Nhập Khẩu P. Thanh Toán Xuất Khẩu P. Tín Dụng Doanh Nghiệp P. Pháp Chế Và Thu Hồi Nợ P. Nghiên Cứu Và Phát Triển ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Ban Kiểm Soát BAN ĐIỀU HÀNH P. Kiểm tra nội bộ P. Hành Chánh P. Quản Lý Tín Dụng P. Thẻ Tín Dụng P. Tổ Chức Cán Bộ P. Kinh Doanh Tiền Tệ P. Kinh Doanh Vàng P. Kế Toán Giao Dịch P. Kế Toán Tổng Hợp P. Quan Hệ Quốc Tế P. Ngân Quỹ P. Tín Dụng Cá Nhân P. Xử Lý Thông Tin Trung Tâm Dịch Vụ Địa Ốc TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Sách tham khảo. Lê Thị Mận. 2001. Tiền Tệ - Ngân Hàng Và Thanh Toán quốc Tế. Học Viện Ngân Hàng – Phân Viện Thành Phố Hồ Chí Minh. Lê Tùng Vân. 1999. Tín Dụng Tài Trợ Xuất – Nhập Khẩu, Thanh Toán Quốc Tế Và Kinh Doanh Ngoại Tệ. Nhà Xuất Bản Thống Kê. Trần Hoàng Ngân. 2001. Thanh Toán Quốc Tế. Nhà Xuất Bản Thống Kê. 2. Các tạp chí khoa học và khóa luận tốt nghiệp. Các chuyên gia cấp trưởng phòng ngân hàng UOB – Singapore. Khóa Học Kinh Doanh Ngoại Hối. Hiệp hội ngân hàng Việt Nam – Asean. Ngân hàng Eximbank. 2007. Giới Thiệu Hoạt Động Kinh Doanh Tiền Tệ. Nguyễn Thị Minh Trang. 2006. Ảnh hưởng của sự biến động tỷ giá đến kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng TMCP Phương Nam. Khóa Luận Tốt Nghiệp. Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh. Trường Đại Học An Giang. Các trang web hữu ích cho việc nghiện cứu bài báo cáo khoá luận tốt nghiệp.