Đề tài Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư tại công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex

ào nội dung này giảm để công ty dành nguồn lực cho các họat động đầu tư khác. Trong năm 2004 lượng vốn đầu tư cho xây dựng cơ bản tăng đột biến là do: trong năm này PJICO tiến hành xây dựng trụ sở cho các chi nhánh như: Nam Định, Ninh Bình, Quảng Ngãi, Bình Dương, Sóc Trăng, Phú Thọđặc biệt là trụ sở tại T.p Hồ Chí Minh, đây là một trong hai địa điểm rất quan trọng trong chiến lược phát triển của công ty. Đầu tư mua sắm trang thiết bị: Đầu tư mua sắm trang thiết bị là hoạt động đầu tư rất quan trọng đối với sự phát triển của bất kỳ một doanh nghiệp nào. Một doanh nghiệp ngoài nhà xưởng, trụ sở thì các máy móc, trang thiết bị là rất cần thiết, nếu thiếu máy móc thiết bị thì doanh nghiệp không thể hoạt động được. PJICO là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ nên các máy móc thiết bị như: ô tô, máy tính, máy photo, máy móc dùng trong văn phònglà những vật dụng không thể thiếu và có giá trị rất lớn của công ty. Máy móc thiết bị giúp người lao động nâng cao năng suất, hiệu quả lao động, thực hiện những nghiệp vụ chuyên biệt, do đó chúng đóng vai trò rất quan trọng trong công ty. Tuy nhiên, khi công ty tiến hành đầu tư vào máy móc thiết bị thì cần để ý đến nhu cầu sử dụng của người lao động, tránh tình trạng lãng phí nguồn lực, tập trung đầu tư vào những máy móc quan trọng và chú ý đến chất lượng của máy móc. Nhận thức được vai trò quan trọng của việc đầu tư vào máy móc thiết bị nên trong những năm gần đây, PJICO luôn chú trọng đầu tư thỏa đáng vào nội dung đầu tư này. Cụ thể tình hình đầu tư vào mua sắm máy móc thiết bị của PJICO được thể hiện trong bảng sau: Bảng 2.11 tình hình vốn đầu tư cho mua sắm trang thiết bị giai đoạn 2003-2007 Đơn vị: triệu đồng, % Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 2007 Vốn đầu tư 8.90 11.67 8.03 12.6 16.04 -Tốc độ tăng định gốc - 31.03 -9.84 41.54 80.18 -Tốc độ tăng liên hoàn - 31.03 -31.19 56.99 27.30 (Nguồn: công ty cổ phần bảo hiểm PJICO) Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn đầu tư vào hoạt động mua sắm máy móc thiết bị biến động tăng giảm không đều qua các năm. Cụ thể như sau: năm 2003 nguồn vốn này là 8,9 tỷ đồng, Sang năm 2004 tăng lên là 11,67 tỷ đồng, tăng 31,03% so với năm 2003. Năm 2005 giảm xuống còn 8.03 tỷ đồng, giảm 9,84% so với năm 2003 và giảm 31,19% so với năm 2004. Năm 2006 nguồn vốn này lại tăng lên đạt 12,6 tỷ đồng, tăng 41,54% so với năm 2003 và tăng 56,69% so với năm 2005. Đến năm 2007 thu nguồn vốn này tăng mạnh, đạt 16,04 tỷ đồng, tăng 80,18% so với năm 2003 và tăng 27,3% so với năm 2006. Sở dĩ có trình trạng trên bởi vì trong 2 năm đầu, công ty mới đi vào hoạt động nên nhu cầu mua sắm trang thiết bị nhiều, hơn nữa trong giai đoạn này công ty mở thêm nhiều chi nhánh nên lượng vốn đầu tư cho hoạt động này cũng tăng cao. Đến năm 2004, công ty tiến hành xây dựng nhiều trụ sở, văn phòng làm việc cho các chi nhánh nênlượng vốn đầu tư cho mua sắm máy móc thiết bị lại tăng mạnh. Năm 2007, lượng vốn này đạt mức cao nhất bởi vì, khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển thì nhu cầu ứng dụng công nghệ mới vào hoạt động kinh doanh lại trở nên cần thiết hơn bao giờ hết, nếu không đầu tư đổi mới PJICO sẽ trở nên lạc hậu so với những doanh nghiệp khác. Nhận thức được vấn đề này nên PJICO đã gia tăng đầu tư cho việc mua sắm, đổi mới trang thiết bị. Đầu tư vào nguồn nhân lực: Nguồn nhân lực là tài sản quý giá nhất đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào, doanh nghiệp dù có trang thiết bị, trụ sỏ hiện đại đến đâu nhưng nếu không có nguời lao động đủ khả năng, trình độ vận dụng những tài sản đó thì hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp cũng không phát triển được. Nguồn nhân lực là yếu tố phát huy đồng bộ và hiệu quả các yếu tố lao động sản xuất khác. Do đó, đầu tư vào nguồn nhân lực đóng vai trò rất quan trọng trong việc phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, trong chiến lược đầu tư phát triển của công ty. Do hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ nên nguồn nhân lực của PJICO đòi hỏi phải là những lao động có trình độ cao, trình độ đại học. Hiện tại trong cơ cấu lao động của công ty thì lao động có trình độ đại học chiếm tới 93% trong tổng số lao động của công ty, hơn nữa số lao động này cũng rất trẻ trung, năng động với độ tuổi trung bình chỉ khoảng 32,4. Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn nhân lực trong sự phát triển của Công ty, PJICO luôn đặc biệt chú trọng tới việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. PJICO đã thành lập phòng đào tạo, thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo đại lý, đào tạo kiến thức cho cán bộ của PJICO, đồng thời PJICO cũng khuyến khích nhân viên nâng cao trình độ thông qua việc tham gia các khoá học bên ngoài do Công ty đài thọ, liên kết với các tổ chức bảo hiểm, hiệp hội bảo hiểm, cử nhân viên tham gia các khoá đào tạo tại nước ngoài. Qua bảng 1.8 ta thấy: mặc dù đầu tư cho nguồn nhân lực còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn đầu tư phát triển, nhưng lượng vốn này luôn tăng qua các năm chứng tỏ PJICO ngày càng quan tâm hơn đến nội dung đầu tư này. Tình hình cụ thể như sau: năm 2003vốn đầu tư cho nguồn nhân lực là 793 triệu đồng. Năm 2004 là 793 triệu đồng, tăng 30,75% so với năm 2003. Năm 2005 giảm xuống còn 303 triệu đồng, giảm 14,1% so với năm 2003 và giảm 34,31% so với năm 2004. Sang năm 2006 thì lượng vốn này lại tăng lên là 668 triệu đồng, tăng 13,68% so với năm 2003 và tăng 32,35% so vơi năm 2005. Đến năm 2007 thì lượng vốn này tăng mạnh, đạt 1,18 tỷ đồng, tăng 49,68% so với năm 2003 và tăng 31,83% so với năm 2006. Ta thấy năm 2005, lượng vốn đầu tư cho nguồn nhân lực giảm mạnh, nguyên nhân là do trong năm 2005 công ty phải bồi thường thiệt hại cho rất nhiều hợp đồng bảo hiểm thiên tai, dẫn đến tổng nguồn vốn đầu tư của công ty giảm, do đó nguồn vốn đầu tư cho nguồn nhân lực cũng giảm theo. PJICO luôn quan tâm đến vấn đề lương thưởng và phúc lợi cho người lao động trong công ty. Công ty cam kết trả lương như sau: Đảm bảo trả đủ lương cơ bản hàng tháng cho người lao động theo quy định của Nhà nước. Tiền lương và tiền thưởng trả cho người lao động trong PJICO căn cứ vào hiệu quả kinh doanh, chức danh công việc và chế độ tiền lương do Nhà nước, PJICO qui định nhằm khuyến khích người lao động phát huy tính chủ động, sáng tạo để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. Ngoài ra, tiền thưởng được trả theo hiệu quả công việc của từng Đơn vị. Hàng quý và năm căn cứ vào mức độ hoàn thành và hiệu quả công việc của từng Đơn vị, Hội đồng thi đua khen thưởng quyết định mức hưởng cụ thể cho từng Đơn vị. Sẽ có quy định bán cổ phiếu cho cán bộ công nhân viên dựa trên thâm niên công tác và chức danh công việc. Bên cạnh các chế độ lương thưởng, PJICO cũng có các chính sách ưu đãi khác cho nhân viên trong công ty, khuyến khích họ nâng cao năng suất và hiệu quả như: ký hợp đồng lao động dài hạn, mua bảo hiểm cho nhân viên, động viên khen thưởng kịp thời các cá nhân xuất sắc... Đầu tư vào thương hiệu: Việt Nam đang trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, khái niệm thương hiệu dần trở lên phổ biến trong đời sống kinh tế - xã hội. Thương hiệu là một tài sản đặc biệt, mặc dù vô hình nhưng nó có giá trị to lớn đối với doanh nghiệp sở hữu nó, nhất là một thương hiệu nổi tiếng, mang tính toàn cầu, bởi nhắc đến một thương hiệu nổi tiếng người ta có thể biết ngay thương hiệu đó dùng cho loại sản phẩm nào; được sản xuất bởi hãng hoặc ở quốc gia nào; tính năng, công dụng của sản phẩm đó ra sao...Đăc biệt là đối với một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm như PJICO thì vấn đề thương hiệu càng phải được quan tâm một cách thích đáng. Bởi vì kinh doanh bảo hiểm đòi hỏi phải có uy tín, phải chiếm được niềm tin của khách hàng thì mới thu hút được họ tham gia hoạt động bảo hiểm. Trong những năm qua, PJICO đã khá thành công trong việc xây dựng thương hiệu, chỉ trong vòng 10 năm, thương hiệu PJICO đã trở nên rất quen thuộc đối với những người tham gia bảo hiểm, nhắc đến PJICO người ta cảm nhận đây là doanh nghiệp bảo hiểm trẻ trung, năng động, tận tình và có tiềm năng phát triển rất lớn. Để có được thành công như trên thì trong những năm qua PJICO đã rất chú trọng đến vấn đề xây dựng và phát triển thương hiệu, nguồn vốn đầu tư cho hoạt động phát triển thương hiệu nhìn chung tăng qua các năm. Cụ thể như sau: năm 2003 nguồn vốn đầu tư cho phát triển thương hiệu là 1,27 tỷ đồng. Năm 2004 nguồn vốn này tăng lên 1,94 tỷ đồng, tăng 53,59% so với năm 2003. Năm 2005 nguồn vốn này giảm một lượng nhỏ, xuống còn 1,56 tỷ đồng. Sang năm 2006 nguồn vốn này tăng lên 1,98 tỷ đồng, tăng 56,36% so với năm 2003 và tăng 26,63% so với năm 2005. Đến năm 2007 thì PJICO chú trọng đầu tư hơn vào thương hiệu, nguồn vốn này tăng lên đến 2,97 tỷ đồng, tăng 134,86% so với năm 2003 và tăng 50,2% so với năm 2006. Công ty đã có rất nhiều hoạt động quảng cáo, khuyến mãi nhằm quảng bá thương hiệu của PJICO, điển hình là việc PJICO ký hợp đồng tài trợ cho câu lạc bộ bóng đã có truyền thống nhất Việt Nam là Sông lam Nghệ An, và chương trình khuyến mãi đăng ký bảo hiểm xe cơ giới ở PJICO thì được tặng mũ bảo hiểm có logo của PJICO trên mũ những hoạt động này đã góp phần đưa hình ảnh của PJICO đến đông đảo nguời tham gia bảo hiểm trong cả nước. Trên đây là toàn bộ tình hình đầu tư của PJICO trong giai đoạn 2003-2007. 1.2.4. Đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động đầu tư của công ty: Trong những năm qua thì hoạt động đầu tư của công ty đã đạt được những kết quả rất đáng khích lệ, góp phần quan trọng vào sự phát triển của PJICO , đem lại nguồn thu nhập ổn định cho công ty và nâng cao uy tín của công ty trên thương trường. Cụ thể như sau: Hoạt động đầu tư phát triển của công ty đã giải quyết nhu cầu về cơ sở vật chất phục vụ hoạt động kinh doanh của công ty, phần lớn các chi nhánh của công ty đã có trụ sở đàng hoàng, khang trang. Công ty được trang bị hệ thống trang thiết bị hiện đại. Điều này giúp công ty có nhiều điều kiện hơn để phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng như hoạt động đầu tư tài chính, tạo nền móng vững chắc để ổn định và mở rộng quy mô hoạt động của công ty. Hoạt động đầu tư nguồn nhân lực giúp công ty xây dựng được đội ngũ nhân viên chất lượng, vững về chuyên môn và nhiệt tình trong công việc. Đội ngũ nhân viên này là tài sản vô giá của công ty và sẽ là hạt nhân quan trọng trong việc phát triển hoạt động kinh doanh của công ty, giúp công ty có đủ sức mạnh nội lực để cạnh tranh với các công ty bảo hiểm khác. Hoạt động đầu tư vào thương hiệu của công ty cũng đã đạt được những thành công nhất định, góp phần đưa PJICO trở thành một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ được biết đến nhiều nhất trong cả nước. PJICO đã nhận được rất nhiều giải thưởng uy tín như: giải thưởng sao đỏ năm 2003, sao vàng năm 2004, được công nhận là nhãn hiệu nổi tiếng quốc gia tại Việt Nam năm 2006 do các chuyên gia đầu ngành của cục sở hữu trí tuệ, tổng cục tiêu chuẩn chất lượng, hội bảo vệ nguời tiêu dùng Việt Nambình chọn. Hiệu quả đầu tư là phạm trù kinh tế biểu hiện quan hệ so sánh giữa các kết quả kinh tế - xã hội do hoạt động đầu tư đem lại với các chi phí để thực hiện hoạt động đầu tư đó trong một khoảng thời gian nhất định. Do PJICO là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực dich vụ nên kết quả của hoạt động đầu tư phát triển được sử dụng để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh và hoạt động đầu tư tài chính của doanh nghiệp. Do đó khi phân tích hiệu quả của hoạt động đầu tư thì ta có thể gộp chung hiệu quả của hoạt động đầu tư phát triển với hoạt động đầu tư tài chính. 1.2.4.1 Các chỉ tiêu kết quả và hiệu quả tài chính của hoạt động đầu tư: Hiệu quả tài chính của hoạt động đầu tư là phạm trù kinh tế thể hiện mức độ đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp trên cơ sở vốn đầu tư mà doanh nghiệp đã sử dụng so vơi các kỳ khác, các doanh nghiệp khác hoặc so với định mức chung. Công thức tổng quát như sau: Etc= Các kết quả mà doanh nghiệp đó thu được do thực hiện đầu tư/ Số vốn đầu tư mà doanh nghiệp đã thực hiện để tạo ra các kết quả trên Có rất nhiều chỉ tiêu để phản ánh hiệu quả tài chính của hoạt động đầu tư, ví dụ như: chỉ tiêu doanh thu tăng thêm trên vốn đầu tư, chỉ tiêu lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu, chỉ tiêu giá trị tài sản cố định tăng thêm trên vốn chủ sở hữuTuy nhiên, do công ty hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ nên kết quả của hoạt động đầu tư phát triển chỉ để phục vụ hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư tài chính của doanh nghiệp. Do đó, khi phân tích các chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án thì e chỉ đề cập đến một số chỉ tiêu sau: Bảng 2.12 Các chỉ tiêu kết quả, hiệu quả tài chính của công ty Đơn vị: Triệu đồng Stt 2003 2004 2004 2006 2007 1 Vốn đầu tư thực hiện 276.401 364.832 437.000 527.000 637.231 2 Doanh thu tăng thêm 104.836 212.711 93.881 40.779 70.611 3 Lợi nhuận tăng thêm 8.446 8.674 -12.365 0.981 5.623 4 Giá trị tài sản cố định huy động tăng thêm 2.319 1.212 3.288 6.274 9.231 5 Doanh thu tăng thêm/vốn đầu tư 0,3793 0,583 0,215 0,077 0,11 6 Lợi nhuận tăng thêm/vốn đầu tư 0,0306 0,024 -0,028 1861.10-6 8,824.10^-3 7 Giá trị tài sản cố định huy động tăng lên/vốn đầu tư 0,0084 0,0033 0,0075 0,0119 0.0145 ( Nguồn: công ty cổ phần bảo hiểm PJICO) Các chỉ tiêu chính trong bảng: Doanh thu tăng thêm trên vốn đầu tư thực hiện: Chỉ tiêu này cho biết một đồng vốn đầu tư bỏ ra sẽ đem lại cho doanh nghiệp bao nhiêu đồng doanh thu trong kỳ nghiên cứu. Đây cũng là chỉ tiêu phản ánh một cách tổng thể hiệu quả tài chính của hoạt đọng đầu tư. Qua bảng trên ta thấy, trong giai đoạn 2003-2007 thì chỉ tiêu doanh thu tăng thêm trên vốn đầu tư thực hiện biến động tăng giảm qua các năm. Năm 2003 chỉ tiêu này đạt 0.3793 lần. Đến năm 2004, con số này tăng lên là 0.583 lần. Năm 2005 lại giảm xuống chỉ còn 0,251lần. Năm 2006 lại tiếp tục giảm xuống còn 0.077 lần. Sang năm 2007, chỉ tiêu này bắt đầu tang lên, đạt 0,11 lần. Sự biến thiên của chỉ tiêu doanh thu trên vốn đầu tư thực hiện cũng đồng nhất với sự biến thiên của doanh thu trên tổng vốn đầu tư. Như vậy qua bảng ta có nhận xét, hoạt động đầu tư của PJICO trong những năm đầu đã đạt được hiệu quả cao, thể hiện ở điểm doanh thu tăng thêm trên vốn đầu tư thực hiện cao, nhưng trong năm 2005 và 2006 hoạt động đầu tư của PJICO đã gặp phải những khó khăn về pháp lý và môi trường đầu tư, dẫn đến kết quả đạt được chưa cao. Sang năm 2007 tình hình đã được cải thiện, hoạt động đầu tư của PJICO bắt đầu đi đúng quỹ đạo. Lợi nhuận tăng thêm trên vốn đầu tư thực hiện: Chỉ tiêu lợi nhuận tăng thêm trên vốn đầu tư thực hiện cho biết một đồng vốn đầu tư thực hiện sẽ đem lai cho doanh nghiệp bao nhiêu đồng lợi nhuận trong kỳ nghiên cứu. Chỉ tiêu này phản ánh chính xác nhất hiệu qủa tài chính của hoạt động đầu tư. Qua bảng 1.12 ta thấy trong giai đoạn 2003 đến 2006 chỉ tiêu lợi nhuận tăng thêm trên vốn đầu tư thực hiện giảm dần qua các năm, chỉ tiêu này đạt giá trị cao nhất là 0.0306 vào năm 2003 và đạt giá trị thấp nhất là -0.028 lần vào năm 2005. Trong 2 năm 2006-2007 chỉ tiêu này bắt đầu hồi phục, năm 2006 đạt 1861.10^-16, năm 2007 tăng lên là 8,864.10^-3. Như vậy chỉ tiêu này biến động tăng giảm không đều qua các năm, trong giai đoạn 2003-2005 hoạt động đầu tư của PJICO gặp nhiều khó khăn, chi phí đầu tư tăng cao, dẫn đến hiệu quả đầu tư giảm. Sang năm 2006-2007 PJICO bắt đầu thắt chặt việc kiểm soát chi phí, công với việc những khoản đầu tư trong giai đoạn trước bắt đầu mang lại lợi nhuận nên chỉ tiêu lợi nhuận tăng thêm trên vốn đầu tư thực hiện bắt đầu tăng trở lại. Giá trị tài sản cố định tăng thêm trên vốn đầu tư thực hiện: Các tài sản cố định ở đây là những văn phòng, trang thiết bị đã được xây dựng, lắp đặt hoàn thành và đã đưa vào sử dụng. Qua bảng 1.12 ta thấy: trong giai đoạn từ 2003 đến 2007 chỉ tiêu giá trị tài sản cố định tăng thêm trên vốn đầu tư thực hiện biến động tăng giảm qua các năm, chỉ tiêu này đạt giá trị cao nhất là 0.0084 vào năm 2003 và thấp nhất là 0.0119 vào năm 2006. Sở dĩ chỉ tiêu này giảm qua các năm là do trong khi tính toán, vốn đầu tư thực hiện ở đây là bao hàm cả nguồn vốn dành cho hoạt động đầu tư tài chính và hoạt động đầu tư phát triển, hơn nữa trong những năm gần đây nguồn vốn của công ty tăng nhanh nên chỉ tiêu này có giá trị giảm dần qua các năm, hoàn toàn không phải nguyên nhân là do hoạt động đầu tư của công ty không hiệu quả. Như vậy qua ba chỉ tiêu tổng quát trên, ta có thể đánh giá hoạt động đầu tư của công ty nhìn chung là hiệu quả, thể hiện ở các chỉ tiêu đều mang giá trị dương. Tuy nhiên, giá trị của những chỉ tiêu này còn thấp, hiệu quả của hoạt động đầu tư là chưa cao. Sau đây, em sẽ trình bày những hạn chế của hoạt động đầu tư của công ty. 1.2.4.2 Những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động đầu tư của công ty: Như đã phân tích ở trên, hoạt động đầu tư của công ty tuy đã đạt được rất nhiều hiệu quả to lớn: hoạt động đầu tư tài chính dần dần trở thành hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận chính cho công ty, hoạt động đầu tư phát triển đã hỗ trợ rất tốt cho hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư tài chính của công ty. Tuy nhiên, hoạt động đầu tư của PJICO vẫn còn nhiều hạn chế. Để có thể thực hiện đầu tư triệt để và đầu tư theo chiều sâu, đa dạng hóa danh mục đầu tư thì PJICO cần một lượng vốn rất lớn. Tuy nhiên, nguồn vốn mà PJICO huy động chưa đáp ứng được nhu cầu và chưa xứng với tiềm lực của công ty, nguồn vốn đầu tư chủ yếu huy động từ vốn chủ sở hữu và từ quỹ dự phòng nghiệp vụ. Trong những năm trước đây, vốn chủ sở hữu của PJICO mới chỉ là 70 tỷ đồng, do đó vốn đầu tư của công ty là chưa nhiều. Hơn nữa, nguồn vốn từ quỹ dự phòng nghiệp vụ của công ty phụ thuộc rất nhiều vào kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty nên lượng vốn đầu tư của công ty là không ổn định và chưa đảm bảo. Vấn đề về quản lý vốn của PJICO cũng đang còn nhiều bất cập. Nguồn vốn đầu tư chưa được quản lý chặt chẽ, danh mục đầu tư chưa được tối ưu hóa, các lĩnh vực mà PJICO đầu tư vào chưa mang lại nhiều lợi nhuận, ví dụ như thi trường bất động sản thông thường chỉ tan băng và đạt độ nóng theo chu kỳ 5 năm 1 lần, PJICO lại đầu tư vào khoảng thời gian trầm lắng của thị trường nên chưa thu được lợi nhuận cao. Hơn nữa vấn đề kiểm soát chi phí đầu tư chưa được chú trọng, còn có hiện tượng thất thoát vốn đầu tư. Mặc dù trong những năm qua PJICO luôn chú trọng đầu tư vào nguồn nhân lực nhưng thực sự kết quả của hoạt động đầu tư này chưa đạt yêu cầu. Các lớp học bồi dưỡng về chuyên môn nghiệp vụ của PJICO chưa hiệu quả, nhiều nhân viên đi học chỉ để lấy bằng cấp, lấy chứng chỉ chứ không tập trung vào việc học tập, nghiên cứu. Đây quả là một sự lãng phí lớn bởi chi phí cho những buổi học như thế không hề rẻ, hơn nữa với tâm lý như trên thì chắc chắn rằng nhân viên của công ty không thu thập được nhiều kiến thức qua những buổi học này. Trong công tác tuyển dụng của PJICO cũng đang có vấn đề, có hiện tượng tuyển người không đủ chuyên môn, năng lực để làm việc, hơn nữa các cán bộ của công ty còn có nhiều người không được làm đúng theo chuyên ngành đào tạo, trình độ chuyên môn còn c hưa cao. Hoạt động đầu tư xây dựng cơ bản của PJICO cũng đang gặp những vấn đề lớn khi mà nguồn vốn đầu tư của công ty được thực hiện dàn trải, có quá nhiều chi nhánh được khởi công xây dựng trong khoảng thời gian ngắn dẫn đến tình trạng xây dựng dở dang, ứ đọng vốn đầu tư và khó quản lý. Một số công trình được xây dựng không đảm bảo yêu cầu về chất lượng như: trụ sở chi nhánh PJICO ở Việt trì, Cần thơ Trong công tác mua sắm máy móc thiết bị còn có tình trạng lãng phí, nhiều trang thiết bị được mua về nhưng không sử dụng , một số máy móc không đảm bảo được chất lượng. Chương 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ Ở CÔNG TY CỔ PHẦN HẢO HIỂM PETROLIMEX 2.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TY TRONG GIAI ĐOẠN 2007-2010 2.1.1 Điều kiện kinh doanh của PJICO trong thời gian tới 2.1.1.1 Những thuận lợi Nền kinh tế Việt Nam đang tăng trưởng với tốc độ cao và khá ổn định( GDP≥ 8%) . Đáng kể nhất là các lĩnh vực như du lịch, đóng tàu, xuất nhập khẩu, hàng khônggiúp cho các dịch vụ bảo hiểm liên quan có điều kiện phát triển. Đây cũng là cơ hội để PJICO hoàn thiện và phát triển các sản phẩm của mình . Tháng 12/2005 nhà nước đã xóa bỏ hạn chế đăng kí xe máy tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh cùng với chính sách giảm thuế tiêu thụ đặc biệt, thuế nhập khẩu ôtô là điều kiện thuận lợi để phát triển bảo hiểm xe cơ giới. Đặc biệt, việc hoàn thiện hệ thống pháp luật cụ thể là luật đầu tư và luật doanh nghiệp (1/7/2006) , trong đó quy định tất cả các doanh nghiệp phải mua bảo hiểm, đã đem đến cho PJICO những khách hàng lớn tiềm năng. Công ty được thành lập với các cổ đông đều là những doanh nghiệp nhà nước lớn, có uy tín do đó công ty có thể tận dụng các mối quan hệ khách hàng của các cổ đông để mở rộng thị phần. Các văn bản pháp luật về kinh doanh bảo hiểm đã được xây dựng và hoàn thiện hơn như luật doanh nghiệp bảo hiểm( năm 2000), các nghị định và thông tư hướng dẫn thi hành( năm 2001). Hệ thống văn bản pháp luật này là công cụ quan trọng cho việc quản lý và kinh doanh bảo hiểm, góp phần phát triển thị trường bảo hiểm, chuẩn bị cho hội nhập quốc tế. Ngay từ những ngày đầu thành lập, triết lý kinh doanh của công ty là đa dạng hóa sản phẩm và đối tượng khách hàng, nhờ đó công ty đã có thị phần nhất định trên thị trường . Chính sách quản lý của nhà nước ngày càng linh hoạt, giảm bớt sự can thiệp vào hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Điều này giúp các doanh nghiệp chủ động kinh doanh, sáng tạo . Năm 2001 đánh dấu sự ra đời của hiệp hội bảo hiểm Việt Nam là kênh liên kết giữa doanh nghiệp bảo hiểm và những người tham gia bảo hiểm giúp cho thị trường bảo hiểm hoạt động an toàn, lành mạnh . Bên cạnh những thuận lợi trên, với sự nỗ lực không ngừng của tập thể công ty cùng với khả năng làm việc năng động, sáng tạo đã tạo nên cho PJICO một nền tảng vững chắc để phát triển . Ngoài ra, công ty luôn chú trọng nâng cấp đổi mới cơ sở vật chất tạo điều kiện tốt nhất cho nhân viên phát huy năng lực . 2.1.1.2 Những khó khăn Có thể dễ dàng nhận thấy thị trường bảo hiểm Việt Nam vẫn chưa phát triển, còn phụ thuộc vào sự quản lý của nhà nước, các chỉ tiêu và giám sát và quản lý và đánh giá rủi ro về vốn trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm còn thiếu. Việc gia nhập WTO tạo nhiều thuận lợi cho các doanh gnhiệp bảo hiểm phát triển nhưng cũng đem đến các khó khăn như áp lực cạnh tranh với các công ty đến từ nước ngoài-là những công ty bảo hiểm có uy tín và kinh nghiệm, hoạt động lâu năm trên các thị trường bảo hiểm phát triển do đó các công ty Việt Nam sẽ gặp khó khăn trong việc chiếm lĩnh thị phần Tại Việt Nam vẫn còn các hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh nhưu giảm phí bảo hiểm, nói xấu đối thủ cạnh tranh, sử dụng mối quan hệ với chính quyền địa phương để khai thác bảo hiểm mà không chú ý đến chất lượng sản phẩm và công tác quản trị rủi ro. Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam ra đời đã lâu nhưng mà hoạt động chưa thực sự hiệu quả chưa phát huy được vai trò, chức năng của mình . Tình hình trục lợi bảo hiểm ngày càng tăng và trở nên tinh vi hơn với sự tham gia của giám định tổn thất, công an, nhân viên bảo hiểm . Tình hình tai nạn giao thông ngày càng tăng, với những vụ việc ngày càng nghiêm trọng làm cho chi phí bồi thường tăng theo gây khó khăn cho công ty . 2.1.3 Mục tiêu phát triển 2.1.3.1 Mô hình tổ chức Trong những năm tới PJICO định hướng sẽ phát triển theo mô hình tổng công ty và các công ty thành viên trực thuộc. Theo đó, trụ sở chính của công ty sẽ có nhiệm vụ quản lý, giám sát các hoạt động của công ty, các công ty thành viên sẽ đảm nhiệm chức năng kinh doanh và chịu sự quản lý của trụ sở chính. Đây là mô hình phát triển rất tiên tiến, phát huy được tính chủ động sáng tạo trong kinh doanh của các chi nhánh và tăng tính hiệu quả trong hoạt động quản lý. Khi đó tổng công ty sẽ đóng vai trò là nhà quản lý, chỉ đạo hoạt động của các công ty thành viên, nhiệm vụ kinh doanh sẽ do các công ty thành viên thực hiện. Trên cơ sở đó tách biệt được hoạt động kinh doanh với hoạt động quản lý của tổng công ty. Tổng công ty sẽ chỉ tham gia vào các hợp đồng có giá trị lớn và có tính nghiệp vụ cao như hợp đồng cháy, hợp đồng hàng hải Phòng đầu tư trong công ty có nhiệm vụ hướng dẫn các công ty thành viên trong các nghiệp vụ liên quan đến đầu tư và thực hiện hoạt động đầu tư ngay tại trụ sở chính. Trong tương lai, khi khả năng tài chính của PJICO đủ lớn, phòng đầu tư sẽ được tách ra hoạt động như một quỹ đầu tư trực thuộc tổng công ty. Trong thời gian tới, PJICO đang có kế hoạch đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, mở rộng sang các lĩnh vực như chứng khoán, ngân hàng, thuê mua tài chính nhằm giảm các rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. 2.1.3.2 Nâng cao hiệu quả và chất lượng quản lý PJICO đang xây dựng và hoàn thiện các quy trình kinh doanh bảo hiểm, quy trình đầu tư và quản lý tài chính, việc hoàn thiện các quy trình này sẽ giúp hoạt động của PJICO được thông suốt và hiệu quả hơn, nâng cao chất lượng quản lý và minh bạch hóa trong tài chính, tiến tới là nhà bảo hiểm chuyên nghiệp hàng đầu Việt Nam. Nhằm nâng cao chất lượng quản lý hoạt động kinh doanh, chất lượng quản lý nguồn nhân sự công ty để chuẩn hóa hệ thống báo cáo, PJICO dự kiến đưa vào áp dụng những tiêu chuẩn quản lý quốc tế ISO 9000, PJICO dự kiến thiết lập một hệ thống công nghệ thông tin nhằm hỗ trợ cho hoạt động quản lý kinh doanh trên toàn doanh nghiệp 2.1.3.3 Định hướng về hoạt động kinh doanh Mặc dù có lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm đa dạng, nhưng PJICO có định hướng sẽ tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm chủ lực sau: -Bảo hiểm tàu thuyền -Bảo hiểm vận chuyển -Bảo hiểm cháy và tài sản -Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt -Bảo hiểm con người -Bảo hiếm xe cơ giới Với những sản phẩm bảo hiểm không đòi hỏi phải nhượng tái như: hiểm xe cơ giới , bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển . PJICO dự kiến duy trì tỉ trọng khoảng 60% trên tổng thu phí bảo hiểm gốc hàng năm đối với nhóm sản phẩm này nhằm nâng cao tỉ trọng phí giữ lại trong tổng phí bảo hiểm gốc . Tỷ trọng 40% còn lại sẽ được dành cho các sản phẩm bảo hiểm sau: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm cháy và tài sản, bảo hiểm xây dựng và lắp đăt.Đây là những loại hình bảo hiểm có độ rủi ro cao, đòi hỏi phải nhượng tái bảo hiểm. Ngoài ra PJICO đặt mục tiêu tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm trong giai đoạn 5 năm tới là khoảng 20%-25% hằng năm và duy trì , củng cố vị trí rhứ 3 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Bên cạnh đó, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường tài chính Việt Nam trong những năm gần đây, công ty cũng đã chú trọng hơn đến hoạt động đầu tư nhằm mang lại mức sinh lời lớn hơn. Theo đó, công ty sẽ giảm dần tỷ trọng tiền gửi tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng, thay vào đó chuyển dần đầu tư sang lĩnh vực chứng khoán. 2.1.4 Chiến lược đầu tư của công ty trong giai đoạn tới PJICO đang hướng đến trở thành tập đoàn bảo hiểm hàng đầu Việt Nam , với số vốn điều lệ đến năm 2010 là 500 tỉ đồng. Để thực hiện được mục tiêu này thì PJICO phải nâng cao năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh của công ty, xây dựng được chiến luợc đầu tư hợp lý. Do đó, chiến lược đầu tư trong những năm tới của PJICO là : +Đa dạng hóa danh mục đầu tư, thực hiện đầu tư hợp lý trên những kênh mang lại mức sinh lời cao như chứng khoán, thuê mua tài chính, góp vốn liên doanh, liên kết, góp vốn vào các dự án có hiệu quả cao, giảm dần tỷ trọng tiền gửi ngân hàng. Mục tiêu của chiến lược đầu tư này nhằm tăng trưởng nguồn vốn và đem lại tỷ suất sinh lời cao cho hoạt động đầu tư, đem lại nhiều lợi ích hơn cho các cổ đông, nâng cao khả năng tài chính của công ty. +Đẩy mạnh đầu tư vào việc quảng bá thương hiệu, đem hình ảnh PJICO trở nên gần gũi và quen thuộc hơn với các khách hàng , mặt khác PJICO cũng sẽ chú trọng đầu tư vào nguồn nhân lực, xây dựng một đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động, có trình độ chuyên môn cao. +Trong thời gian tới, khi thị trường bảo hiểm mở cửa hoàn toàn, các công ty bảo hiểm Việt Nam nói chung và PJICO nói riêng sẽ gặp phải sự cạnh tranh khốc liệt từ các công ty bảo hiểm có kinh nghiệm hoạt động trên các thị trường tài chính phát triển trên thế giới. Do đó, ngay từ bây giờ, công ty xác định cần phải xây dựng được nội lực mạnh mẽ , xác lập chỗ đứng vững chắc trên thị trường. Để làm được điều này, công ty đang có kế hoạch phát hành cổ phiếu tăng vốn điều lệ, đây là kênh huy động vốn hiệu quả với chi phí thấp, đem lại khả năng tài chính vững chắc cho công ty. 2.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐẦU TƯ CỦA CÔNG TY Tuy PJICO đã rất cố gắng xây dựng chiến lược đầu tư hợp lý, nhưng để nâng cao hơn nữa hiệu quả đầu tư thì còn phụ thuộc rất nhiêu vào các yếu tố khách quan và chủ quan khác. 2.2.1 Các giải pháp từ phía nhà nước Đây là các giải pháp không chỉ tác động đến PJICO mà còn tác động đến cả thị trường bảo hiểm Việt Nam. 2.2.1.1 Về cơ chế chính sách Hiện nay hệ thống pháp luật về bảo hiểm ở Việt Nam còn nhiều hạn chế, các văn bản pháp luật luôn phải sửa đổi, bổ sung ,tính linh hoạt chưa cao, còn nhiều kẽ hở, chưa quản lý được hết các hoạt động của thị trường bảo hiểm. Luâtk kinh doanh bảo hiểm ra đời từ tháng 12/2000 đến nay đã tỏ ra lạc hậu, không còn phù hợp với sự thay đổi của nền kinh tế và sự phát triển của lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm. Bên cạnh đó tính pháp lý của các văn bản pháp luật còn chưa cao, chưa đưa ra được những chế tài chặt chẽ, mang tính răn đe với các hành vi vi phạm, hành vi gian lân, trục lợi bảo hiểm. Cùng với đó là thói quen chậm tư duy, đổi mới của các doanh nghiệp bảo hiểm do được nhà nước bảo hộ. Điều này sẽ gây tác hại rất lớn đến khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm khi mà thị trường bảo hiểm sẽ mở cửa trong tương lai gần. Từ thực trạng về môi trường pháp lý nêu trên thì đòi hỏi nhà nước cần có sự thay đổi về cơ chế chính sách, thay đổi về tư duy quản lý, nhằm xây dựng một môi trường pháp lý lành mạnh, giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm có định hướng để phát triển. Thứ nhất: Nhà nước tiếp tục hoàn thiện cơ chế, chính sách về hoạt động kinh doanh bảo hiểm để thị trường phát triển lành mạnh, an toàn, phù hợp với yêu cầu hội nhập; bảo đảm tính chủ động và tự chịu trách nhiệm của các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nói chung và của PJICO nói riêng. Cần nhanh chóng phối hợp với các cơ quan chức năng để hoàn thiện và triển khai các quy định hướng dẫn về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, xóa bỏ những rào cản pháp lý về việc hạn chế doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài được thực hiện hoạt động đầu tư tại Việt Nam. Thứ hai: Nhà nước có chính sách khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ, ưu tiên phát triển các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất đầu tư dài hạn; khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm nghiên cứu triển khai các sản phẩm bảo hiểm nông, lâm, ngư nghiệp; chú trọng mở rộng phạm vi hoạt động đến các vùng sâu, vùng xa, qua đó tăng doanh thu cho các doanh nghiệp bảo hiểm và góp phần giảm bớt gánh nặng rủi ro cho các đồng bào dân tộc miền núi khỏi thiên tai, lũ lụt. Thứ ba: Phát triển mạng lưới đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và các kênh phân phối khác. Đa dạng hoá các loại hình doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, Nhà nước không trực tiếp đầu tư thêm vốn vào lĩnh vực môi giới bảo hiểm. Thứ tư: Doanh nghiệp bảo hiểm được thành lập quỹ đầu tư, quỹ tín thác và công ty quản lý quỹ theo qui định của pháp luật. Các quỹ này được thành lập sẽ giúp hoạt động đầu tư của doanh nghiệp được tách biệt hẳn khỏi hoạt động kinh doanh bảo hiểm, qua đó tạo điều kiện cho hoạt động đầu tư ngày càng trở nên chuyên nghiệp hơn, mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho công ty. Cùng với đó là quy định về việc xóa bỏ những hạn chế mang tính phân biệt đối xử các doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài sử dụng phí bảo hiểm thu được để đầu tư tại Việt Nam, theo đó hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm này sẽ được áp dụng các cơ chế, chính sách về đầu tư như các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước Thứ năm: Nhà nước có cơ chế, chính sách để các doanh nghiệp bảo hiểm tự bổ sung vốn điều lệ cho phù hợp với tính chất hoạt động và quy mô kinh doanh của doanh nghiệp. Điều này giúp doanh nghiệp bảo hiểm chủ động hơn trong việc thực hiện các chiến lược kinh doanh của mình, đồng thời tạo điều kiện cho doanh nghiệp nâng cao nguồn vốn cho hoạt động đầu tư. Trong điều kiện nền kinh tế mở cửa như hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam sẽ gặp phải sự cạnh tranh gay gắt đến từ các công ty bảo hiểm có kinh nghiệm hoạt động lâu năm trên thế giới, do đó ngay từ lúc này các doanh nghiệp cần phải đầu tư mạnh hơn nữa vào việc xây dựng thương hiệu, thiết lập được thị phần vững chắc. Thứ sáu: Khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm hiện đại hoá công nghệ quản lý kinh doanh, từ đó nâng cao năng suất lao động, giảm chi phí hoạt động và kiểm soát chặt chẽ hơn hoạt động kinh doanh, giảm thiểu tình trạng trục lợi bảo hiểm, tham nhũng. Đồng thời khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư nhiều hơn vào nguồn nhân lực, đào tạo đội ngũ cán bộ có đủ trình độ theo các chuẩn mực quốc tế, được thuê chuyên gia trong nước và ngoài nước để quản lý một số lĩnh vực hoạt động theo đúng quy định của pháp luật. Thứ bảy: Phát hành thêm các công cụ tài chính dài hạn và trung hạn như trái phiếu chính phủ 15 năm, 20 năm để các doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều cơ hội đa dạng hóa danh mục đầu tư nhằm tôi đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động đầu tư. 2.2.1.2 Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước. Thứ nhất , tăng cường quản lý và giám sát hoạt động đầu tư vốn của các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và PJICO nói riêng . Để đảm bảo khă năng bồi thường và sự an toàn về vốn của các doanh nghiệp bảo hiểm thì nhà nước đã quy định các nội dung được phép đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm như sau: + Mua các loại công cụ tài chính có độ rủi ro thấp như trái phiếu chính phủ và được phép đầu tư không hạn chế vào hoạt động gửi tiền vào các tổ chức tín dụng; + Hạn chế tỷ lệ đầu tư vào các loại cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp không có bảo lãnh ở mức tối đa là 35%so với nguồn vốn đầu tư từ quỹ dự phòng nghiệp vụ; + Đối với các hoạt động cho vay tín dụng, đầu tư bất động sản, đầu tư qua các tổ chức tổ chức tài chính tín dụng thì tỷ lệ tối đa được phép đầu tư là 20% vốn từ quỹ dự phòng nghiệp vụ; Những quy định chặt chẽ trên đã góp phần giúp các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm xây dựng được danh mục đầu tư hợp lý, tối thiểu hóa rủi ro. Tuy nhiên nhà nước không nên áp dụng một tỷ lệ cố định cho tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm, điều này vô hình chung sẽ làm cản trở hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp, không phát huy được thế mạnh của các doanh nghiệp trong từng lĩnh vực đầu tư, ngược lại nhà nước nên quy định tỷ lệ cụ thể đối với từng doanh nghiệp bảo hiểm dựa trên khả năng tài chính và khả năng quản trị rủi ro của doanh nghiệp đó. Thứ hai , kiện toàn bộ máy tổ chức của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam . Khi chưa có Luật cạnh tranh, hệ thống pháp lý về kinh doanh bảo hiểm còn thiếu và chưa đồng bộ, hiện tượng các doanh nghiệp vi phạm các thoả thuận về hợp tác và cạnh tranh là điều khó tránh khỏi. Để gắn kết quyền lợi của các doanh nghiệp, vai trò của Hiệp hội bảo hiểm là rất quan trọng. Tuy nhiên, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam mới ra đời được 2 năm nay, chưa xây dựng được các quy chế gắn kết quyền lợi của các thành viên cũng như quy chế tự quản để tạo lập một môi trường cạnh trạnh lành mạnh. Tổ chức hiệp hội thiếu cơ quan giám sát thi hành các thoả thuận của các thành viên, dẫn tới hiện tượng vượt rào về mức phí thoả thuận cạnh tranh, tranh giành thu hút đại lý giữa các thành viên. Do đó, hiệp hội cần phải thay đổi tư duy làm việc cũng như ban hành các quy chế giám sát chặt chẽ hơn để thực sự trở thành cầu nối giữa các doanh nghiệp bảo hiểm . Thứ ba , sắp xếp lại các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước hiện có . thực hiện việc sắp xếp lại, theo hướng tăng vốn điều lệ, giảm tỷ trọng vốn góp của các cổ đông lớn là các tổng công ty nhà nước, nâng cao khả năng tài chính phục vụ lợi ích chung của toàn bộ nền kinh tế, tiến tới niêm yết trên thị trường chứng khoán. Trong những năm qua, thực hiện chủ trương của nhà nước, PJICO đã tiến hành tăng vốn điều lệ 2 lần nhằm mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao khả năng cạnh tranh của công ty, cụ thể: lần thứ nhất PJICO tăng vốn điều lệ từ 55 tỷ đồng lên thành 70 tỷ đồng và lần thứ hai từ 70 tỷ đồng lên thành 144 tỷ đồng. Thứ tư , Tiếp tục mở cửa thị trường bảo hiểm theo lộ trình hội nhập mà Việt Nam đã cam kết trong các Hiệp định song phương và đa phương. Mở rộng quan hệ hợp tác với cơ quan quản lý bảo hiểm các nước, các tổ chức quốc tế để tranh thủ sự trợ giúp kỹ thuật, trao đổi thông tin, kinh nghiệm, đào tạo cán bộ, chuyên gia v.v. nhằm đẩy nhanh quá trình hội nhập vào thị trường bảo hiểm khu vực và thế giới. Điều nàu sẽ giúp PJICO mở rộng được các mối quan hệ làm ăn cũng như học hỏi được nhiều hơn kinh nghiệm của các doanh nghiệp bảo hiểm trên thế giới. Để làm được điều này cần có sự hỗ trợ rất lớn từ phía cơ quan quản lý Nhà nước . 2.2.2 Các giải pháp từ phía PJICO Để nâng cao hiệu quả đầu tư thì bản thân PJICO phải có những nỗ lực nhiều hơn trước và thực hiện các giải pháp sau: 2.2.2.1 Nhóm giải pháp về huy động vốn . * Đối với nguồn vốn bên ngoài doanh nghiệp : Thứ nhất , nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, giải quyết bồi thường nhanh, chính xác cho khách hàng, từ đó tăng uy tín và khả năng cạnh tranh của công ty trên thương trường, công ty sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn, nguồn vốn cho hoạt động đầu tư cũng được tăng lên từ đó. Với việc Việt Nam trở thành thành viên của tổ chức thương mại thế giới thì sẽ có rất nhiều cơ hội và thách thức được đặt ra đối với các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và PJICO nói riêng. PJICO cần có các chiến lược đúng đắn để tận dụng tốt cơ hội và đương đầu được với những thách thức này. Thứ hai , đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, mở rộng lĩnh vực bảo hiểm, khai thác các thị trường bảo hiểm mới như vùng miền núi, vùng sâu vùng xa, từ đó mở rộng thị phần và gia tăng nguồn vốn cho hoạt động đầu tư. Nền kinh tế Việt Nam đang ngày càng phát triển với tốc độ cao và ổn định, mức sống của người dân đã được nâng cao đáng kể, họ bắt đầu quan tâm hơn đến nhu cầu được bảo hiểm, do đó thị trường bảo hiểm đang có cơ hội rất lớn để phát triển. Lúc này họ bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến chất lượng các dịch vụ bảo hiểm, một dịch vụ bảo hiểm tốt phải thỏa mãn được những tiêu chuẩn như giá cả phải chăng, chất lượng phục vụ tốtDo vậy , để đáp ứng được các yêu cầu của khách hàng, PJICO phải cải tiến các dịch vụ bảo hiểm, xây dựng các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, các sản phẩm bảo hiểm này phải được xây dựng trên cơ sở đảm bảo công bằng lợi ích của doanh nghiệp bảo hiểm và của khách hàng, thông thường đó là : Mức phí bảo hiểm tương ứng với mức trách nhiệm của PJICO đối với khách hàng. Cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm, đảm bảo thỏa mãn mọi nhu cầu của khách hàng. Giữ nguyên mức phí nhưng tăng thêm quyền lợi cho khách hàng của các sản phẩm bảo hiểm hiện có. Mở rộng phạm vi bảo hiểm, đa dạng hóa các lĩnh vực bảo hiểm. Các sản phẩm bảo hiểm phải được xây dựng trên cơ sở hướng đến khách hàng, đảm bảo nhu cầu, sở thích, tâm lý của khách hàng Có nhiều tiêu chí để đánh giá chất lượng sản phẩm bảo hiểm, nhưng chất lượng bảo hiểm thể hiện rõ rệt nhất ở khâu giám định bồi thường tổn thất khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra, nếu doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành bồi thường nhanh, chính xác cho khách hàng sẽ giúp họ bớt được gánh nặng rủi ro và vơi đi nỗi mất mát. Lúc này khách hàng mới thấy được vai trò của bảo hiểm, và đánh giá chính xác chất lượng sản phẩm bảo hiểm, khi đó họ sẽ hoàn toàn tin tưởng vào công ty và trở thành khách hàng trung thành nhất của công ty, đây là cách xây dựng thương hiệu hiệu quả nhất. Do đó PJICO cần phải thực hiện tốt khâu giám định bồi thường này để tạo được lòng tin ở khách hàng. Thứ ba , tăng cường các hoạt động tuyên truyền quảng cáo nhằm giúp người dân nhận thức được vai trò của bảo hiểm, mở rộng các đại lý, chi nhánh bảo hiểm. Phối hợp vơi cơ quan nhà nước và hiệp hội bảo hiểm nhằm phát triển thị trường bảo hiểm. Thứ tư , Nâng cao khả năng tài chính của mình . Đến thời điểm này, vốn điều lệ của công ty mới chỉ là 144 tỷ đồng, do đó nguồn vốn cho hoạt động đầu tư còn hạn chế, đòi hỏi PJICO phải có các biện pháp huy động vốn để đáp ứng nhu cầu đầu tư của công ty . Do là một doanh nghiệp cổ phần nên phương thức huy động vốn hiệu quả nhất của công ty là huy động qua thị trường chứng khoán, PJICO sẽ không phải chịu áp lực trả lãi và gốc, từ đó xây dựng được các danh mục đầu tư dài hạn. Khi nguồn vốn đầu tư dồi dào, PJICO sẽ có nhiều điều kiện để đa dạng hóa danh mục đầu tư, tham gia vào các dự án đầu tư lớn, từ đó nâng dần uy tín của PJICO trên thương trường. Hơn nữa, khi mà PJICO đang có kế hoạch mở rộng lĩnh vực bảo hiểm, đa dạng hóa về loại sản phẩm thì nhu cầu về vốn của công ty cũng sẽ tăng lên để đáp ứng khả năng bồi thường bảo hiểm . Với số vốn điều lệ hiện nay của PJICO thì không thể đảm bảo khả năng thanh toán cho các hợp đồng bảo hiểm lớn, dẫn đến việc phải thực hiện tái bảo hiểm ra nước ngoài, lượng phí bảo hiểm gốc giữ lại trong nước sẽ giảm đi nhiều, ảnh hưởng đến nguồn vốn đầu tư trở lại nền kinh tế. Do đó, nâng cao khả năng tài chính là nhiệm vụ quan trọng nhất hiện nay của các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước nói chung và PJICO nói riêng. Đối với nguồn vốn bên trong doanh nghiệp : Bên cạnh việc huy động nguồn vốn từ bên ngoài thì công ty cũng cần chú trọng đến nguồn vốn bên trong của doanh nghiệp, nhằm phát huy tối đa sức mạnh của PJICO. Để làm được điều này thì PJICO phải thực hiện các giải pháp sau: Thứ nhất: giảm số dư nhàn rỗi. Để thực hiện được giải pháp này thì PJICO phải: xiết chặt các quy định về việc chấp hành quy chế tài chính về quản lý số dư, thường xuyên theo dõi và kiểm soát hoạt động tài chính của các đại lý, các phòng ban trực thuộc công ty. Thứ hai: Thắt chặt việc nợ phí bảo hiểm, giảm tỷ lệ nợ phí bảo hiểm để tập trung nguồn lực cho hoạt động đầu tư, thành lập ban quản lý công nợ. Thứ ba: Phải quản lý chặt hơn về tình hình luân chuyển vốn lưu động, đảm bảo nguồn vốn được xoay vòng nhanh, hiệu quả. Thứ tư: Lập kế hoạch tăng vốn điều lệ bằng phương thức phát hành cổ phiếu, từ đó huy động được nguồn vốn với chi phí thấp và phát huy được nội lực của công ty. 2.2.2.2 Nhóm giải pháp về sử dụng vốn: Sử dụng vốn cho hoạt động đầu tư tài chính: Thứ nhất: xây dựng chiến lược đầu tư hợp lý. PJICO cần xây dựng chiến lược đầu tư sao cho phù hợp với chiến lược kinh doanh chung của công ty. Về dài hạn, nguồn vốn đầu tư của PJICO sẽ tập trung chủ yếu vào nội dung đầu tư cổ phiếu và trái phiếu. Nhưng trong điều kiện hiện nay, với mức lạm phát cao và thị trường trái phiếu chưa phát triển thì đầu tư vào trái phiếu chính phủ là không phù hợp. Thị trường chứng khoán Việt Nam thì mới chỉ bắt đầu phát triển trong hai năm trở lại đây, quy mô thị trường còn nhỏ bé, mang nhiều đặc điểm của thị trường mới nổi, sự biến động của thị truòng chứng khoán còn chịu nhiều ảnh hưởng của tâm lý đám đông, khung pháp lý còn chưa hoàn thiện. Thị trường bất độn sản còn nhiều tiềm năng phát triển nhưng chưa có sự quản lý chặt chẽ của nhà nước, còn nhiều hiện tượng đầu cơ. Thị trường tín dụng ngân hàng thì đang trong thời kỳ hưng thịnh, khi mà đất nước đang trên đà phát triển thì rất nhiều doanh nghiệp cần vốn để thực hiện dự án đầu tư, đây là cơ hội rất lớn để đầu tư vào hoạt động tín dụng và ngân hàng. Do những đặc điểm trên của thị trường tài chính Việt Nam thì chiến lược đầu tư PJICO là: trong những năm tới tiếp tục đẩy mạnh hoạt động đầu tư vào lĩnh vực cho vay tín dụng và gửi tiền vào các tổ chức tín dụng, những năm tiếp theo sẽ tăng dần tỷ trọng đầu tư vào thị trường bất động sản và chứng khoán, về lâu dài sẽ đầu tư chủ yếu vào thị trường chứng khoán, giảm tỷ trọng đầu tư tín dụng. Thứ hai: Xây dựng cơ cấu danh mục đầu tư hợp lý. Do đặc điểm của PJICO là hoạt động trong lĩnh vưc bảo hiểm nên việc sử dụng vốn đầu tư của công ty là tương đối thận trọng, PJICO cần phải xây dựng được danh mục đầu tư sao cho tính an toàn được đặt lên hàng đầu, sau đó mới tính đến lợi nhuận. Trước đây, cơ cấu danh mục đầu tư của PJICO chủ yếu tập trung vào hoạt động gửi tiền vào các tổ chức tín dụng, hoạt động đầu tư này tương đối an toàn nhưng mang lại ít lợi nhuận, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay nếu PJICO chỉ trông chờ vào hoạt động đầu tư này thì sẽ bị yếu thế so với các doanh nghiệp bảo hiểm khác, do đó PJICO đang dần chuyển tỷ trọng đầu tư sang các lĩnh vực khác mang lại nhiều lợi nhuận hơn nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn cho danh mục đầu tư của mình, đó là các lĩnh vực như chứng khoán, bất động sản. Thứ ba: Áp dụng công nghệ mới, hiện đại vào hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư của công ty. Hiện nay, trang thiết bị của công ty tương đối hiện đại, các phòng ban làm việc đều được trang bị máy vi tính kết nối internet, các máy móc dùng trong văn phòngtuy nhiên trong điều kiện khoa học kỹ thuật phát triển như hiện nay, PJICO cần đầu tư mạnh hơn nữa vào việc áp dụng các công nghệ mới hiện đại. Điều này sẽ giúp công ty dễ dàng hơn trong việc quản lý, giám sát các hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư, năng suất làm việc của nhân viên được nâng cao. Sử dụng vốn cho hoạt động đầu tư phát triển: Cho hoạt động đầu tư xây dựng cơ bản: PJICO nên xây dựng kế hoạch đầu tư dài hạn cho hoạt động đầu tư xây dựng cơ bản, tập trung xây dựng những chi nhánh quan trọng ở các thành phố lớn và những khu vực thu hút được nhiều hợp đồng bảo hiểm, sau đó mới đầu tư vào những chi nhánh ở vùng sâu, vùng xa. Đồng thời tránh tình trạng đầu tư dàn trải, đầu tư xây dựng tràn lan như hiện nay, hàng loạt công trình được khởi công để rồi dẫn đến tình trạng xây dựng dang dở vì thiếu vốn đầu tư tiếp. Điều này giúp PJICO hoàn thiện việc xây dựng các chi nhánh quan trọng để sớm triển khai kế hoạch kinh doanh ở những nơi đó, ký kết được nhiều hợp đồng bảo hiểm hơn để bổ sung vào nguồn vốn đầu tư của công ty. Hơn nữa giúp PJICO tránh khỏi tình trạng đọng vốn đầu tư ở những công trình xây dựng dang dở, nguồn vốn này nên được sử dụng vào các hoạt động khác của công ty. Ngoài ra, khi tiến hành các hoạt động đầu tư xây dựng cơ bản, PJICO nên tổ chức đấu thầu để chọn được nhà thầu uy tín, đảm bảo thực hiện đúng tiến độ yêu cầu và đảm bảo chất lượng cho công trình, giúp tiết kiêm được các chi phí sửa chữa không đáng có và chi phí cơ hội của việc ứ đọng vốn đầu tư. Cho hoạt động đầu tư mua sắm máy móc thiết bị: Khi thực hiện hoạt động đầu tư này, PJICO nên điều tra thật kỹ nhu cầu sử dụng máy móc thiết bị của nhân viên trong công ty, thực hiện việc kiểm kê, tổng kết toàn bộ máy móc trong công ty, từ đó lập danh sách các trang thiết bị cần mua, tránh tình trạng mua về không sử dụng hoặc mua quá nhu cầu cần thiết gây lãng phí nguồn vốn đầu tư. Do PJICO hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ nên hầu hết trang thiết bị của công ty là đồ dùng văn phòng, các máy móc công nghệ thông tin hiện đại... đặc điểm của các trang thiết bị này là nhanh chóng bị hao mòn vô hình bởi tiến bộ khoa học kỹ thuật cao như hiện nay. Hơn nữa, giá thành của các trang thiết bị này cũng không hề rẻ, do đó khi tiến hành đầu tư mua sắm máy mơc thiết bị, PJICO nên lập một ban kiểm soát chất lượng của máy móc, tránh tình trạng mua phải máy móc đã qua sử dụng, chất lượng kém. Đầu tư vào nguồn nhân lực: Việc tổ chức các lớp học bồi dưỡng về chuyên môn, nghiệp vụ cho nhân viên là cần thiết, nhưng PJICO nên có công tác tư tưởng, khuyến khích nhân viên tự giác tham gia các buổi học và chịu khó tìm tòi, học hỏi. Nếu thực hiện được điều này, chuyên môn nghiệp vụ của nhân viên sẽ được nâng cao hơn nhiều, từ đó hiệu quả làm việc của họ cũng được nâng cao, đem lại lợi nhuận lớn hơn cho công ty. Tuyệt đối tránh tình trạng nhân viên công ty đi học chỉ để lấy thành tích, lấy bằng cấp hoặc do ép buộc mà không nâng cao được năng lực chuyên môn, nghiệp vụ, dẫn đến sự lãng phí nguồn vốn đầu tư của công ty. PJICO cũng nên kiểm soát chặt chẽ hơn khâu tuyển dụng của công ty, tổ chức hoạt động tuyển dụng chuyên nghiệp và công khai. Đảm bảo thu hút được nguồn nhân lực chất lượng cao để đóng góp cho công ty. PJICO cũng cần có các chính sách đãi ngộ hợp lý để phát huy hết năng lực của nhân viên trong công ty cũng như giữ chân họ, tránh tình trạng chảy máu chất xám. Các biện pháp như: xây dựng chế độ lương, thưởng hợp lý, trả lương theo hiệu quả làm việc. Kịp thời động viên, khuyến khích khi nhân viên hoàn thành xuất xắc nhiệm vụ. Mua bảo hiểm xã hội đầy đủ cho nhân viên, lập các quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi. Ký hợp đồng dài hạn với các nhân viên chủ chốt của công ty. Xây dựng văn hóa doanh nghiệp. Đầu tư cho hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu: PJICO nên tập trung hơn nữa vào việc quảng bá thương hiệu, sau sự kiện tổng giám đốc cũ Trần Nghĩa Vinh bị điều tra vì tội trục lợi bảo hiểm, uy tín của PJICO đã phần nào bị ảnh hưởng. Do đó để lấy lại lòng tin nơi khách hàng, ngoài việc khẳng định chất lượng của dịch vụ bảo hiểm thì PJICO cần đầu tư mạnh hơn nữa vào việc xây dựng và quảng bá thương hiệu. PJICO nên tổ chức nhiều hơn nữa các chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng, chương trình khuyến mãi tặng mũ bảo hiểm PJICO đã được thực hiện rất thành công, đem hình ảnh PJICO đến mọi miền đất nước. Để có thể thành công trong hoạt động quảng bá thương hiệu thì PJICO cần xây dựng được chiến lược hợp lý, tìm hiểu kỹ về cách thức quảng bá và thuê các công ty chuyên nghiệp về hoạt động xây dựng thương hiệu để tiến hành đầu tư thực hiện. Danh mục tài liệu tham khảo: Sách, báo, tạp chí: Giáo trình kinh tế đầu tư ( 2007) Giáo trình kinh tế bảo hiểm (2007) Bản cáo bạch chào bán cổ phiếu ra công chúng của công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex, giai đoạn 2003-2007 Luật kinh doanh bảo hiểm( 2000) Các website: Công ty phần bảo hiểm Petrolimex: www.pjico.com.vn Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: www.avi.org.vn Bộ Kế hoạch và Đầu tư: Bộ Tài chính: Tạp chí bảo hiểm: www.baohiem.pro.vn Tạp chí bảo hiểm xã hội: www.tapchibaohiemxahoi.org.vn MỤC LỤC