Đề tài Dịch vụ Bao thanh toán tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)

Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Nhóm Niềm tin 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB 2. Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại ngân hàng ACB 1.2 Ưu điểm & Nhược điểm của Bao thanh toán 1.1 Quy trình Bao thanh toán 1. Bao thanh toán – Các khái niệm 2.2 Mức phí và bộ hồ sơ yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán Mục lục 1. Bao thanh toán – Các khái niệm Có rất nhiều khái niệm về Bao thanh toán: 1 Bao thanh toán – Nó có nghĩa là gì? Đứng trên quan điểm của người bán hàng (nhà cung cấp): Bao thanh toán là cách để tăng tiền từ các hoá đơn chưa thanh toán. Đứng trên quả điểm của các nhà bao thanh toán (thường là một ngân hàng): Bao thanh toán là một dịch vụ mua hoặc bán nợ (các khoản nợ chưa trả) với giá chiết khấu Hay: Bao thanh toán là một phương thức tài trợ ngắn hạn nơi các nhà bao thanh toán tăng tiền từ các hoá đơn chưa trả 1. Bao thanh toán – Các khái niệm Theo các điều khoản Bao thanh toán ký kết với khách hàng: Các khách hàng cần cung cấp bản sao các hoá đơn mua hàng cho công ty Bao thanh toán (qua bưu điện hoặc thư điện tử), để đổi lại các công ty Bao thanh toán chấp thuận trả ngay lập tức một mức phần trăm chiết khấu thỏa thuận theo giá trị của các hoá đơn này. Các công ty Bao thanh toán duy trì các khoản doanh thu trên sổ bán hàng thay mặt cho khách hàng và sẽ liên lạc với các con nợ để buộc họ thanh toán các hóa đơn khi chúng bị quá hạn Khi các con nợ đã thanh toán khoản nợ cho công ty Bao thanh toán, khách hàng (nhà cung cấp) sẽ có thể cân đối các hóa đơn với chi phí Bao thanh toán ở mức thấp. Lợi ích chính của Bao thanh toán chính trong sự linh hoạt của nó và không giống như nhiều hình thức tài trợ truyền thống , số tiền tài trợ có được giúp tăng doanh thu bán hàng và cải thiện khả năng tài chính của người bán hàng 2 Dù với bất cứ định nghĩa nào, Bao thanh toán đều có các điểm chính sau: 1.1 Quy trình Bao thanh toán 3 Bên bán Công ty Bao thanh toán Bên mua 1.1 Quy trình Bao thanh toán 4 Bán chịu hàng hóa (Bước 1) Bán các hóa đơn chưa trả với giá chiết khấu (Bước 2) Thu toàn bộ khoản nợ tại ngày hết hạn (Bước 3) Bên bán Công ty Bao thanh toán Bên mua 5 - Có thể mua hàng theo điều khoản thanh toán sau - Sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu động - Cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt hơn - Đơn giản hóa thủ tục thanh toán nhờ tập trung vào một đầu mối là Ngân hàng Với bên bán hàng Với bên mua hàng - Cải thiện dòng tiền, tăng khả năng thanh khoản - Tăng doanh số bán hàng nhờ chính sách bán hàng trả chậm - Giảm chi phí hành chính, quản lý công nợ - Có nguồn tài chính mới mà không phụ thuộc vào khoản vay Ngân hàng, không yêu cầu phải có tài sản đảm bảo - Giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng 1.2 Ưu điểm & Nhược điểm của Bao thanh toán 1.2 Ưu điểm & Nhược điểm của Bao thanh toán 6 Bao thanh toán giúp cho tổ chức cung ứng dịch vụ thiết lập và duy trì mối quan hệ với cả doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp lớn, xây dựng lịch sử vay mượn và bán chéo sản phẩm. Bao thanh toán có phạm vi áp dụng rộng rãi hơn do không đòi hỏi điều kiện khắt khe về luật pháp. Bao thanh toán có những ưu điểm bổ sung so với các sản phẩm ngân hàng hiện có (VD: Thư tín dụng - L/C, chiết khấu thương phiếu, cầm cố) Đối với nhà cung ứng dịch vụ Bao thanh toán 7 Bên bán có nguy cơ mất khách hàng khi việc mua bán khoản thanh toán bị tiết lộ Phí tài trợ bằng nghiệp vụ Bao thanh toán khá cao. Nguồn thu nợ của đơn vị Bao thanh toán hạn chế hơn cho vay thông thường Đơn vị Bao thanh toán phải đối mặt với nhiều rủi ro tín dụng Rủi ro giả mạo trong Bao thanh toán Đối với bên bán Đối với nhà Bao thanh toán Bất lợi của Bao thanh toán 2. Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại ngân hàng ACB 8 ACB là một trong nhiều ngân hàng cung ứng dịch vụ Bao thanh toán ở Việt Nam – Bao thanh toán trong nước là một trong nhiều loại hình dịch vụ đang rất phát triển 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB 9 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại Ngân hàng ACB (2) (4) 6) (3) (7) (5) (1) 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB 10 Bên bán hàng và ACB cùng gửi thông báo về hợp đồng BTT cho bên mua hàng, trong đó nêu rõ việc “chuyển nhượng khoản phải thu cho ACB” Bên bán hàng và ACB ký kết hợp đồng BTT Bên mua hàng xác nhận về việc đã nhận thông báo và cam kết thanh toán cho ACB Bước 1 Bước 2 Bước 3 11 ACB ứng trước cho bên bán hàng. Bên bán hàng giao hàng cho bên mua. Bên mua hàng thanh toán khoản phải thu cho ACB khi đến hạn. Bước 4 Bước 5 Bước 6 ACB thu phần ứng trước và thanh toán phần còn lại cho bên bán hàng Bước 7 2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB 12 Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước từ ACB Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước 13 Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước từ ACB Lãi suất bao thanh toán tại ACB 14 Lãi suất bao thanh toán ACB: Lãi bao thanh toán sẽ được tính trên số tiền ứng trước từ ngày ứng cho đến khi Ngân hàng nhận thanh toán từ bên mua hàng. 15 Mức phí bao thanh toán Mức phí gia hạn Mức phí bao thanh toán tối thiểu Mức phí gia hạn tối thiểu 2.2 Mức phí và bộ hồ sơ yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán Giấy đề nghị bao thanh toán (Mẫu của Ngân hàng) Hồ sơ pháp lý của khách hàng Hồ sơ Bao thanh toán Hồ sơ về khoản phải thu đề nghị bao thanh toán (Bao gồm: Hợp đồng mua bán hàng, Hóa đơn bán hàng, Phiếu xuất kho, Biên bản giao nhận hàng …) Hồ sơ về tài chính của khách hàng: Các báo cáo tài chính và Bảng thuyết minh. Hồ sơ về tài sản đảm bảo (nếu có): Tài sản đảm bảo không phải là điều kiện bắt buộc để bên bán hàng được Ngân hàng bao thanh toán Các hồ sơ khác (nếu có) 16 2.2 Mức phí và bộ hồ sơ yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán Nhóm Niềm tin