Đề tài Một số vấn đề về hoạt động kinh doanh của phòng Bảo hiểm Tây Hồ - Công ty bảo hiểm Hà Nội

­¬ng øng víi quan ®iÓm tho¶ m·n nhu cÇu ®­îc h×nh thµnh theo nhãm. 4.1.2. M«i tr­êng chÝnh trÞ - ph¸p luËt. C¸c yÕu tè lÜnh vùc chÝnh trÞ vµ luËt ph¸p chi phèi m¹nh mÏ sù h×nh thµnh c¬ héi kinh doanh vµ kh¶ n¨ng thùc hiÖn môc tiªu cu¶ bÊt kú doanh nghiÖp nµo. æn ®Þnh cña m«i tr­êng chÝnh trÞ ®· ®­îc x©y dùng trong nh÷ng ®iÒu kiÖn tiÒn ®Ò quan träng cho ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp nãi chung vµ ®Æc biÖt cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm. Sù thay ®æi ®iÒu kiÖn chÝnh trÞ cã thÓ ¶nh h­ëng cã lîi cho nhãm doanh nghiÖp nµy hoÆc k×m h·m sù ph¸t triÓn cña doanh nghiÖp kh¸c. HÖ thèng ph¸p luËt hoµn thiÖn, kh«ng thiªn vÞ lµ mét trong nh÷ng ®iÒu kiÖn quan träng ngoµi ®iÒu kiÖn kinh tÕ cña kinh doanh. C¸c yÕu tè c¬ b¶n cña m«i tr­êng nµy ®­îc l­u ý lµ: Quan ®iÓm, môc tiªu ®Þnh h­íng ph¸t triÓn x· héi vµ nÒn kinh tÕ cña ®¶ng cÇm quyÒn. Ch­¬ng tr×nh, kÕ ho¹ch triÓn khai thùc hiÖn c¸c quan ®iÓm môc tiªu cña chÝnh phñ vµ kh¶ n¨ng ®iÒu chØnh cña chÝnh phñ. Møc ®é æn ®Þnh chÝnh trÞ - x· héi. HÖ thèng luËt ph¸p víi møc ®é hoµn thiÖn cña nã vµ hiÖu lùc thùc hiÖn luËt ph¸p trong ®êi sèng kinh tÕ - x· héi,... 4.1.3.M«i tr­êng kinh tÕ vµ c«ng nghÖ Xu h­íng vËn ®éng vµ bÊt cø thay ®æi nµo cña c¸c yÕu tè cña m«i tr­êng nµy ®Òu t¹o ra hoÆc thu hÑp c¬ héi kinh doanh vµ thËm chÝ dÉn ®Õn nhu cÇu thay ®æi môc tiªu vµ chiÕn l­îc kinh doanh cña doanh nghiÖp. C¸c yÕu tè quan träng cña m«i tr­êng nµy vµ t¸c ®éng cña nã ®Õn c¬ héi kinh doanh cña doanh nghiÖp lµ: TiÒm n¨ng cña nÒn kinh tÕ: Tµi nguyªn, con ng­êi, vÞ trÝ ®Þa lý,... C¸c thay ®æi vÒ cÊu tróc, c¬ cÊu kinh tÕ cña nÒn kinh tÕ quèc d©n: T¸c ®éng ®Õn sù thay ®æi vÞ trÝ, vai trß xu h­íng ph¸t triÓn cña c¸c ngµnh kinh tÕ cña nÒn kinh tÕ quèc d©n kÐo theo sù thay ®æi chiÒu h­íng ph¸t triÓn cña doanh nghiÖp. Tèc ®é t¨ng tr­ëng kinh tÕ, xu h­íng ph¸t triÓn chung cña nÒn kinh tÕ, hoÆc tõng ngµnh cã liªn quan trùc tiÕp hoÆc gi¸n tiÕp ®Õn kh¶ n¨ng t¨ng tr­ëng hoÆc gi¶m thiÓu, më réng hoÆc thu hÑp quy m« cña tõng doanh nghiÖp. L¹m ph¸t vµ kh¶ n¨ng ®iÒu khiÓn l¹m ph¸t: ¶nh h­ëng ®Õn hiÖu qu¶ thu nhËp, tÝch luü, kÝch thÝch hoÆc k×m h·m t¨ng tr­ëng, xu h­ãng ®Çu t­, xu h­íng tiªu dïng... Ho¹t ®éng ngo¹i th­¬ng, xu h­íng më hoÆc ®ãng cña nÒn kinh tÕ t¸c ®éng m¹nh ®Õn c¸c c¬ héi ph¸t triÓn cña doanh nghiÖp. HÖ thèng thuÕ, møc ®é hoµn thiÖn vµ thùc thi liªn quan ®Õn sù c«ng b»ng trong c¹nh tranh, thÓ hiÖn h­íng ­u tiªn ph¸t triÓn trong nÒn kinh tÕ vµ cÇn ®­îc xem xÐt khi ®¸nh gi¸ c¬ héi kinh doanh. Thu nhËp cña tÇng líp x· héi ¶nh h­ëng ®Õn nhu cÇu mua b¶o hiÓm cña c¸c tÇng líp d©n c­... 4.1.4. M«i tr­êng c¹nh tranh: C¹nh tranh lµ ®éng lùc thóc ®Èy sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng víi nguyªn t¾c ai hoµn thiÖn h¬n tho¶ m·n nhu cÇu tèt h¬n vµ hiÖu qu¶ h¬n, ng­êi ®ã sÏ th¾ng, sÏ tån t¹i vµ ph¸t triÓn. C¸c doanh nghiÖp cÇn x¸c ®Þnh cho m×nh mét chiÕn l­îc c¹nh tranh hoµn h¶o vµ chiÕn l­îc ®ã ph¶i ph¶n ¸nh ®­îc m«i tr­êng xung quanh doanh nghiÖp . ThÞ tr­êng b¶o hiÓm th­¬ng m¹i ViÖt nam thùc sù s«i ®éng sau khi cã NghÞ ®Þnh 100/CP (10/12/1993) vµ NghÞ ®Þnh 74/CP ban hµnh ngµy 14/6/1997 cña chÝnh phñ vÒ kinh doanh b¶o hiÓm. M«i tr­êng ®Þa lý: Tham gia vµo qu¸ tr×nh x¸c ®Þnh c¬ héi vµ kh¶ n¨ng khai th¸c c¬ héi kinh doanh b¶o hiÓm cßn cã c¸c yÕu tè thuéc m«i tr­êng ®Þa lý. C¸c yÕu tè ®Þa lý tõ l©u ®· ®­îc nghiªn cøu vµ xem xÐt ®Ó cã kÕt luËn vÒ c¸ch thøc vµ hiÖu qu¶ kinh doanh. YÕu tè c¬ b¶n cÇn quan t©m nghiªn cøu lµ vÞ trÝ ®Þa lý: §Þa ®iÓm cã ¶nh h­ëng ®Õn nhiÒu khÝa c¹nh trong ho¹t ®éng th­¬ng m¹i cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm. Kho¶ng c¸ch khi liªn hÖ víi c¸c nhãm kh¸ch hµng mµ doanh nghiÖp cã kh¶ n¨ng chinh phôc liªn quan ®Õn sù thuËn lîi trong viÖc tiÕp cËn vµ kh¶ n¨ng c¹nh tranh nhê lîi thÕ vÒ kho¶ng c¸ch, kh¶ n¨ng båi th­êng nhanh chãng khi rñi ro x¶y ra. Nh©n tè chñ quan TiÒm lùc cña doanh nghiÖp ph¶n ¸nh c¸c yÕu tè mang tÝnh chñ quan d­êng nh­ cã thÓ kiÓm so¸t ®­îc mét møc ®é nµo ®ã doanh nghiÖp cã thÓ sö dông ®Ó khai th¸c c¬ héi kinh doanh vµ thu lîi nhuËn. Nghiªn cøu vÒ tiÒm lùc cña doanh nghiÖp ®Ó: §¸nh gi¸ tiÒm lùc hiÖn t¹i ®Ó lùa chän c¬ héi hÊp dÉn vµ tæ chøc khai th¸c c¬ héi hÊp dÉn ®ã ®­a vµo chiÕn l­îc kinh doanh cña doanh nghiÖp. X©y dùng vµ tæ chøc thùc hiÖn chiÕn l­îc ph¸t triÓn tiÒm lùc, tiÒm n¨ng cña doanh nghiÖp ®Ó ®ãn b¾t víi c¬ héi míi vµ thÝch øng víi sù biÕn ®éng theo h­íng ®i lªn cña m«i tr­êng ®¶m b¶o thÕ lùc, an toµn vµ ph¸t triÓn trong kinh doanh. Khi ®¸nh gi¸ tiÒm lùc cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm cã thÓ dùa vµo c¸c yÕu tè sau: 4.2.1. TiÒm lùc tµi chÝnh: Lµ mét yÕu tè tæng hîp ph¶n ¸nh søc m¹nh cña doanh nghiÖp th«ng qua l­îng vèn mµ doanh nghiÖp cã thÓ huy ®éng vµo kinh doanh , kh¶ n¨ng ph©n phèi cã hiÖu qu¶ c¸c nguån vèn, kh¶ n¨ng qu¶n lý thÓ hiÖn qua c¸c chØ tiªu sau: Vèn chñ së h÷u: §é lín tiÒn cu¶ chñ së h÷u hoÆc cña c¸c cæ ®«ng tham gia gãp vèn vµo doanh nghiÖp , lµ yÕu tè chñ chèt quyÕt ®Þnh ®Õn quy m« cña doanh nghiÖp vµ quy m« c¬ héi cã thÓ khai th¸c. Vèn huy ®éng: Vèn vay,... ph¶n ¸nh kh¶ n¨ng thu hót c¸c nguån ®Çu t­ trong nÒn kinh tÕ vµo ho¹t ®éng kinh doanh cña doanh nghiÖp. Kh¶ n¨ng huy ®éng vèn cña c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm sè l­îng kh¸c nhau. YÕu tè nµy tham gia vµo viÖc hinh thµnh vµ khai th¸c c¬ héi kinh doanh . Tû lÖ t¸i ®Çu t­ vÒ lîi nhuËn: ChØ tiªu ®­îc tÝnh theo phÇn tr¨m tõ nguån lîi nhuËn thu ®­îc giµnh cho bæ sung nguån vèn tù cã. Ph¶n ¸nh kh¶ n¨ng t¨ng tr­áng vèn tiÒm n¨ng vµ quy m« kinh doanh míi. Kh¶ n¨ng tr¶ nî ng¾n h¹n vµ dµi h¹n: Bao gåm kh¶ n¨ng tr¶ l·i cho nî dµi h¹n vµ kh¶ n¨ng tr¶ vèn trong nî dµi h¹n, nguån tiÒn mÆt vµ kh¶ n¨ng thanh to¸n c¸c kho¶n nî ng¾n h¹n ph¶n ¸nh møc ®é "lanh m¹nh" cña tæ chøc doanh nghiÖp , cã thÓ liªn quan trùc tiÕp ®Õn ph¸ s¶n, vì nî. C¸c tû lÖ vÒ kh¶ n¨ng sinh lêi: Ph¶n ¸nh hiÖu qu¶ kinh doanh cña doanh nghiÖp cã thÓ qua c¸c chØ tiªu c¬ b¶n. PhÇn tr¨m lîi nhuËn/ doanh thu, tû suÊt thu håi vèn ®Çu t­. 4.2.2. TiÒm n¨ng con ng­êi: C¸c yÕu tè quan träng khi ®¸nh gi¸ tiÒm n¨ng con ng­êi: Lùc l­îng c¸n bé nh©n viªn cã n¨ng lùc, cã kh¶ n¨ng ph©n tÝch vµ s¸ng t¹o liªn quan ®Õn kh¶ n¨ng tËp hîp vµ ®µo t¹o mét ®éi ngò nh÷ng ng­êi c¸n bé cã kh¶ n¨ng ®¸p øng yªu cÇu kinh doanh cña doanh nghiÖp. Mét doanh nghiÖp cã søc m¹nh vÒ con ng­êi lµ doanh nghiÖp cã kh¶ n¨ng lùa chän ®óng vµ ®ñ sè l­îng c¸n bé c«ng nh©n viªn cho tõng vÞ trÝ c«ng t¸c vµ s¾p xÕp ®óng ng­êi trong mét hÖ thèng thèng nhÊt theo nhu cÇu cña c«ng viÖc. 4.2.3. TiÒm lùc v« h×nh: TiÒm lùc v« h×nh t¹o nªn søc m¹nh cña doanh nghiÖp trong ho¹t ®éng kinh doanh th«ng qua kh¶ n¨ng "b¸n hµng" gi¸n tiÕp cña doanh nghiÖp . søc m¹nh thÓ hiÖn ë kh¶ n¨ng ¶nh h­ëng vµ t¸c ®éng ®Õn sù lùa chän, chÊp nhËn vµ quyÕt ®Þnh mua hµng cña kh¸ch hµng. TiÒm lùc v« h×nh kh«ng tù nhiªn mµ cã mµ cÇn ®­îc t¹o dùng mét c¸ch tù nhiªn th«ng qua c¸c môc tiªu vµ chiÕn l­îc x©y dùng tiÒm n¨ng v« h×nh cho doanh nghiÖp. ¶nh h­ëng vµ uy tÝn cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm trªn th­¬ng tr­êng. Mét ¶nh h­ëng tèt vÒ doanh nghiÖp lµ c¬ së t¹o ra sù quan t©m cña kh¸ch hµng ®Õn s¶n phÈm cña doanh nghiÖp. Uy tÝn vµ mèi quan hÖ x· héi cña l·nh ®¹o doanh nghiÖp. H×nh ¶nh vµ uy tÝn cña l·nh ®¹o doanh nghiÖp ¶nh h­ëng lín ®Õn giao dich kinh doanh ¶nh h­ëng kh«ng nh÷ng ®Õn c¸c ho¹t ®éng lµm ¨n lín mµ cßn ®Õn c¸c nh©n viªn cÊp d­íi. Tr×nh ®é tæ chøc, qu¶n lý. Mét hÖ thèng lµ mét thÞ tr­êng tæng thÓ mµ nã kh«ng thÓ chia c¾t ®­îc thµnh c¸c thµnh phÇn, bé phËn cã ¶nh h­ëng ®éc lËp víi nhau. KÕt qu¶ thùc hiÖn cña mét hÖ thèng kh«ng chØ lµ tæng cña kÕt qu¶ thùc hiÖn c¶u c¸c bé phËn chøc n¨ng, nghiÖp vô ®­îc xem xÐt riªng biÖt, mµ nã lµ hµm sè cña nh÷ng t­¬ng t¸c gi÷a chóng. Tr×nh ®é x©y dùng chiÕn l­îc Mar cña doanh nghiÖp th«ng qua bèn chiÕn l­îc lín: ChiÕn l­îc s¶n phÈm, chiÕn l­îc gi¸ c¶, chiÕn l­îc ph©n phèi, chiÕn l­îc truyÒn th«ng vµ khuyÕch tr­¬ng. * VÞ trÝ ®Þa lý, c¬ së vËt chÊt - kü thuËt cña doanh nghiÖp. VÞ trÝ ®Þa lý cã thÓ xem xÐt ë khÝa c¹nh réng khi ph©n tÝch m«i tr­êng kinh doanh cña doanh nghiÖp, cã thÓ dùa vµo søc m¹nh v« h×nh cña doanh nghiÖp. Trong tr­êng hîp nµy muèn nhÊn m¹nh søc m¹nh thËt sù cÇn quan t©m khi ®¸nh gi¸ mét ®Þa ®iÓm cô thÓ mµ doanh nghiÖp ®ang së h÷u vµ khai th¸c trong kinh doanh. §iÒu nµy cã ý nghÜa quan träng ®èi víi c¸c doanh nghiÖp cã thÓ huy ®éng vµo kinh doanh thiÕt bÞ, v¨n phßng,... ph¶n ¸nh tiÒm vËt chÊt vµ liªn quan ®Õn quy m«, kh¶ n¨ng, lîi thÕ kinh doanh c¶u doanh nghiÖp. * Môc tiªu, kh¶ n¨ng theo ®uæi môc tiªu cña ban l·nh ®¹o doanh nghiÖp vµ nh÷ng ng­êi tham gia kiÓm so¸t, qu¶n lý doanh nghiÖp . Ch­¬ng II: Ph©n tÝch ho¹t ®éng B¶o hiÓm cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå – C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi I. Kh¸i qu¸t vÒ C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi vµ phßng B¶o hiÓm T©y Hå Sù h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn Tæng C«ng ty B¶o hiÓm ViÖt Nam (gäi t¾t lµ B¶o ViÖt) ®­îc thµnh lËp theo quyÕt ®Þnh sè 179/CP ngµy 17/12/1964 cña thñ t­íng ChÝnh phñ n­íc céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam vµ chÝnh thøc ®i vµo ho¹t ®éng tõ ngµy 15/1/1965. B¶o viÖt lµ mét doanh nghiÖp Nhµ n­íc ho¹t ®éng trong lÜnh vùc kinh doanh B¶o hiÓm, B¶o viÖt cã tr¸nh nhiÖm thµnh quü dù phßng B¶o hiÓm tõ sù ®ãng gãp tham gia B¶o hiÓm cña c¸c ®¬n vÞ s¶n xuÊt kinh doanh vµ c¸c thµnh viªn trong x· héi nh»m bï ®¾p cho nh÷ng ng­êi tham gia B¶o hiÓm kh«ng may bÞ thiÖt h¹i do t¹i n¹n bÊt ngê, gióp cho c¸c c¸ nh©n vµ tæ chøc ®ã nhanh chãng æn ®Þnh s¶n xuÊt kinh doanh vµ ®êi sèng. N¨m 1975, sau khi thèng nhÊt ®Êt n­íc, C«ng ty B¶o hiÓm ViÖt Nam b¾t ®Çu më réng vµ ph¸t triÓn c¸c nghiÖp vô phôc vô cho c«ng cuéc ph¸t triÓn ®Êt n­íc. N¨m 1980 B¶o viÖt ®· cã c¸c chi nh¸nh ®Æt t¹i c¸c t×nh thµnh phè trong c¶ n­íc ®Ó thùc hiÖn c¸c dÞch vô B¶o hiÓm. C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi cßn goÞ lµ B¶o viÖt Hµ Néi lµ mét C«ng ty thuéc Tæng C«ng ty B¶o hiÓm ViÖt Nam vµ còng lµ thµnh viªn lín nhÊt trong tæng sè 62 C«ng ty B¶o hiÓm trùc thuéc. B¶o viÖt Hµ Néi ®­îc thµnh lËp theo quyÕt ®Þnh sè 1125/Q§ - TCCB ngµy 17/11/1980 cña Bé tµi chÝnh. Qua thêi gian ho¹t ®éng ®Õn nay C«ng ty ®·. §Õn nay B¶o viÖt Hµ Néi ®· thµnh lËp c¸c v¨n phßng trùc thuéc t¹i tÊt c¶ c¸c quËn, huyÖn trªn ®Þa bµn thµnh phè ®Ó kinh doanh khai th¸c c¸c dÞch vô B¶o hiÓm. Phßng B¶o hiÓm T©y Hå ®­îc thµnh lËp vµo n¨m 1997 ngay sau khi quËn T©y Hå ®­îc thµnh lËp. Víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh lín m¹nh, víi nh÷ng kinh nghiÖm l©u n¨m cïng víi sù næ lùc hÕt søc m×nh, B¶o viÖt Hµ Néi nãi chung vµ phßng B¶o hiÓm T©y Hå nãi riªng ®· gãp phÇn kh«ng nhá vµo sù ®¶m b¶o an toµn, kh¾c phôc hËu qu¶ cña thiÖt h¹i còng nh­ æn ®Þnh s¶n xuÊt vµ ®êi sèng. Nh»m ®¸p øng nhu cÇu B¶o hiÓm ®a d¹ng cña c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸c nhµ ®Çu t­ còng nh­ mäi thµnh phÇn kinh tÕ kh¸c, B¶o viÖt Hµ Néi ®· kh«ng ngõng nghiªn cøu vµ triÓn khai c¸c lo¹i h×nh nghiÖp vô B¶o hiÓm míi. HiÖn nay nh÷ng dÞch vô mµ B¶o viÖt Hµ Néi cung cÊp cho kh¸ch hµng lu«n lµ nh÷ng dÞch vô cã chÊt l­îng cao. Lêy ph­¬ng ch©m “phôc vô kh¸ch hµng tèt nhÊt ®Ó ph¸t triÓn ” lµm ph­¬ng ch©m ho¹t ®éng cña toµn ®éi ngò c¸n bé c«ng nh©n viªn trong C«ng ty. Nhê ®ã B¶o hiÓm ViÖt Nam ngµy cµng trë nªn v÷ng m¹nh vµ ph¸t triÓn trªn mét thÞ tr­êng B¶o hiÓm c¹nh tranh quyÕt liÖt nh­ hiÖn nay. Do x¸c ®Þnh vµ ®¸p øng ®­îc hÇu hÕt nhu cÇu B¶o hiÓm nªn mäi kh¸ch hµng ®· dÇn tin vµo B¶o viÖt Hµ Néi, biÕt ®Õn B¶o viÖt Hµ Néi víi mét chÊt l­îng phôc vô nhiÖt t×nh, chu ®¸o, chÝnh x¸c nhÊt khi kh¸ch hµng gÆp rñi ro. C¸c dÞch vô B¶o hiÓm cña C«ng ty rÊt ®a d¹ng. HiÖn nay B¶o viÖt Hµ Néi ®ang tiÕn hµnh h¬n 40 nghiÖp vô B¶o hiÓm. B¶o hiÓm hµng ho¸ xuÊt khÈu vµ vËn chuyÓn n«i ®Þa B¶o hiÓm th©n tµu biÓn vµ TNDS chñ tµu biÓn B¶o hiÓm th©n tµu s«ng vµ TNDS chñ tµu s«ng B¶o hiÓm ch¸y vµ c¸c rñi ro ®Æc biÖt B¶o hiÓm x©y dùng vµ l¾p ®Æt B¶o hiÓm TNDS xe m¸y, « t« B¶o hiÓm tai n¹n con ng­êi theo chç ngåi B¶o hiÓm tai n¹n chñ ph­¬ng tiÖn ®èi víi hµng ho¸ B¶o hiÓm tai n¹n chñ ph­¬ng tiÖn ®èi víi ng­êi trªn ce B¶o hiÓm toµn diÖn häc sinh B¶o hiÓm tai n¹n con ng­êi 24/24 B¶o hiÓm hçn hîp con ng­êi B¶o hiÓm trém c­íp B¶o hiÓm trî cÊp n»m viÖn phÈu thuËt B¶o hiÓm du lÞch B¶o hiÓm sinh m¹ng c¸ nh©n B¶o hiÓm vËn chuyÓn tµu B¶o hiÓm gi¸n ®o¹n kinh doanh B¶o hiÓm Workmen B¶o hiÓm lßng trung thµnh B¶o hiÓm tµi s¶n B¶o hiÓm ®ç vì m¸y mãc B¶o hiÓm thiÕt bÞ ®iÖn tö Ngoµi ra cßn mét sè lo¹i h×nh B¶o hiÓm kh¸c ®ang ®­îc triÓn khai thùc hiÖn. Qua 20 n¨m ho¹t ®éng cïng víi ®éi ngò c¸n bé giµu kinh nghiÖm B¶o hiÓm Hµ Néi ®· t¹o cho m×nh mét vÞ trÝ xøng ®¸ng trªn thÞ tr­êng B¶o hiÓm trong vµ ngoµi n­íc. HiÖn nay, th«ng qua Tæng C«ng ty B¶o hiÓm ViÖt Nam, B¶o viÖt Hµ Néi ®· quan hÖ víi nhiÒu C«ng ty t¹i B¶o hiÓm vµ c¸c tËp ®oµn lín B¶o hiÓm trªn thÕ giíi nh­: Tokyo Marine, Yasuda Mitsui Marine (NhËt), Munich Re (§øc), Swiss Re (Thuþ SÜ) ….. nhê ho¹t ®éng t¸i B¶o hiÓm, bn Hµ Néi ®· kh«ng nh÷ng tham gia ký kÕt ®­îc c¸c hîp ®ång B¶o hiÓm cã gi¸ trÞ lín mµ cßn ®¶m b¶o ®­îc c«ng t¸c båi th­êng cho kh¸ch hµng nhanh chãng vµ thuÇn tiÖn. B¶o hiÓm T©y Hå qua thêi gian ng¾n ho¹t ®éng còng ®· chøng tá ®­îc nh÷ng thÕ m¹nh cña m×nh vµ ngµy cµng ph¸t triÓn tèt. 2. C¬ cÊu tæ chøc cña C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi vµ phßng B¶o hiÓm T©y Hå Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, thÞ tr­êng B¶o hiÓm nãi chung vµ thÞ tr­êng B¶o hiÓm ViÖt Nam ®· cã nhiÒu biÕn ®éng ®¸ng kÓ. NghÞ ®Þnh 100/CP ban hµnh ngµy 18/12/1993 vµ nghÞ ®Þnh 74/CP ban hµnh ngµy 14/06/1997 cña ChÝnh phñ vÒ viÖc cho phÐp nhiÒu doanh nghiÖp thuéc c¸c thµnh phÇn kinh tÕ kÓ c¶ c¸c doanh nghiÖp n­íc ngoµi tham gia kinh doanh b¶o hiÓm t¹i ViÖt Nam ®· ph¸ vì thÕ ®éc quyÒn cña B¶o viÖt. Sù xuÊt hiÖn cña c¸c C«ng ty B¶o hiÓm míi buéc B¶o viÖt Hµ Néi ph¶i kh«ng ngõng ®æi míi vµ c¶i thiÖn n©ng cao chÊt l­îng phôc vô cña m×nh th× míi ®¶m b¶o kh¶ n¨ng ®øng v÷ng trong c¹nh tranh. Mét trong nh÷ng biÖn ph¸p quan träng ®ã lµ ph¶i thay ®æi c¬ cÊu tæ chøc v¨n phßng C«ng ty. Theo c¬ cÊu tæ chøc míi song song víi nhiÖm vô khai th¸c kh¸ch hµng, v¨n phßng C«ng ty cßn cã chøc n¨ng qu¶n lý vµ gi¸m s¸t ho¹t ®éng cña c¸c phßng ®Þa ph­¬ng trùc thuéc. Bëi vËy ngoµi c¸c phßng ban phô tr¸ch c¸c vÊn ®Ò tæ chøc nh©n sù, hµnh chÝnh, kÕ to¸n …. nh÷ng phßng nghiÖp vô ngoµi nhiÖm vô trùc tiÕp tiÕn hµnh kinh doanh c¸c nghiÖp vô trªn ®Þa bµn mµ C«ng ty ph©n cÊp cßn cã chøc n¨ng gióp ®ì c¸c v¨n phßng t¹i c¸c QuËn, HuyÖn trong viÖc quan hÖ víi kh¸ch hµng, c©n nh¾c tr¸ch nhiÖm B¶o hiÓm, ph¸t hµnh hîp ®ång B¶o hiÓm, quy t¾c B¶o hiÓm, xö lý, gi¸m ®Þnh vµ båi th­êng khiÕu n¹i. C¬ cÊu tæ chøc cña B¶o viÖt Hµ Néi Ban Gi¸m ®èc Phßng tin häc thèng kª Phßng hµnh chÝnh tæng hîp Phßng kÕ to¸n Phßng kiÓm tra néi bé Phßng gi¸m ®Þnh båi th­êng Phßng B¶o hiÓm phi hµng ho¸ Phßng B¶o hiÓm hµng h¶i Phßng B¶o hiÓm ch¸y vµ rñi ro hµng h¶i Phßng B¶o hiÓm rñi ro kü thuËt C¸c phßng B¶o hiÓm trùc thuéc §iÓm b¸n lÎ, ®¹i lý céng t¸c viªn Nhê cã mét c¬ cÊu tæ chøc thÝch hîp, B¶o viÖt Hµ Néi ®· ph¸t huy ®­îc søc m¹nh cña m×nh trªn c¬ së khai th¸c ®­îc ­u thÕ ho¹t ®éng cña tÊt c¶ c¸c phßng ban còng nh­ c¸c v¨n phßng chi nh¸nh C«ng ty. Phßng B¶o hiÓm T©y Hå chÞu sù qu¶n lý vµ ph©n cÊp cña B¶o viÖt Hµ Néi ho¹t ®éng chñ yÕu trªn ®Þa bµn quËn T©y Hå, phßng cã 7 c¸n bé c«ng nh©n viªn trong ®ã cã 1 tr­ëng phßng 1 phã phßng 1 kÕ to¸n, 1 thñ quü 1 gi¸m ®Þnh viªn 2 khai th¸c viªn 3. Chøc n¨ng vµ quyÒn h¹n cña c¸c phßng ban cña C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi vµ phßng B¶o hiÓm T©y Hå. Qua s¬ ®å trªn ta thÊy ®­îc c¬ cÊu tæ chøc cña C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi. C¸c v¨n phßng cña C«ng ty ®Òu ho¹t ®éng d­íi sù chØ ®¹o cña C«ng ty. ë ®©y Gi¸m ®èc lµ ng­êi ®iÒu hµnh cao nhÊt, lµ ng­êi chÞu tr¸ch nhiÖm ®iÒu hµnh toµn bé ho¹t ®éng kinh doanh cña toµn C«ng ty. Gi÷a c¸c phßng ban cã mèi quan hÖ qua l¹i chÆt chÏ, hîp t¸c vµ hç trî lÉn nhau trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng. C¸c nh©n viªn trong C«ng ty ®­îc ph©n vµo hai bé phËn chÝnh nh­ sau: + Bé phËn qu¶n lý chøc n¨ng: Gåm phßng hµnh chÝnh tæng hîp, phßng tin häc thèng kª vµ phßng kÕ to¸n tµi vô. + Bé phËn nghiÖp vô: Gåm phßng kiÓm tra néi bé, phßng gi¸m ®Þnh båi th­êng, phßng B¶o hiÓm phÝ hµng h¶i, phßng B¶o hiÓm ch¸y vµ c¸c rñi ro ho¶ ho¹n, phßng B¶o hiÓm ho¶ ho¹n, B¶o hiÓm phÝ hµng h¶i, B¶o hiÓm rñi ro kü thuËt cã c¸c v¨n phßng trùc thuéc t¹i c¸c quËn, huyÖn trong thµnh phè. Mçi phßng ban trùc thuéc cã nh÷ng chøc n¨ng, quyÒn h¹n kh¸c nhau theo sù chØ ®¹o, ph©n cÊp cña C«ng ty. 1. Phßng tæng hîp * Chøc n¨ng: - Cã chøc n¨ng tæ chøc hµnh chÝnh, qu¶n trÞ, lÔ t©n, tæ chøc lao ®éng tiÒn l­¬ng thi ®ua. - Tæng hîp, kÕ ho¹ch, ph¸p chÕ, tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o, c«ng t¸c v¨n th­ l­u tr÷. - Qu¶n lý tµi s¶n, trô së ph­¬ng tiÖn vËt dông cña C«ng ty. Ngoµi ra cßn qu¶n lý vµ cung cÊp Ên chØ, tµi liÖu v¨n phßng phÈm cho C«ng ty. * QuyÒn h¹n: - Phßng tæng hîp cã quyÒn h¹n theo dâi kiÓm tra c¸c phßng trong viÖc thùc hiÖn néi quy, quy ®Þnh quy chÕ cña C«ng ty - Duy tr× ho¹t ®éng cña v¨n phßng C«ng ty theo quyÕt ®Þnh vµ ph©n cÊp cña Gi¸m ®èc, ®«n ®èc ban Gi¸m ®èc, phßng, c¸c bé phËn thùc hiÖn ®óng tiÕn ®é n«i dung c«ng viÖc. - Chñ tr× c¸c vÊn ®Ò kh¸c khi ®­îc Gi¸m ®èc uû quyÒn 2. Phßng tµi chÝnh – kÕ to¸n * Chøc n¨ng: - Qu¶n lý toµn diÖn c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ, tµi chÝnh kÕ to¸n. Gi¸m ®èc b»ng tiÒn c¸c ho¹t ®éng tµi chÝnh kinh tÕ. H¹ch to¸n ph¶n ¸nh c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ tµi chÝnh theo quy ®Þnh ph¸p luËt. - Thèng kª b¸o c¸o ho¹t ®éng cña C«ng ty. Qu¶n lý ®iÒu hµnh hÖ thèng tin häc néi bé vµ phèi hîp ho¹t ®éng, tham m­u vÒ qu¶n lý kinh doanh. * QuyÒn h¹n: - KiÓm tra ®Ó h­íng dÉn c¸c ho¹t ®éng tµi chÝnh kÕ to¸n theo cÊp cña Gi¸m ®èc C«ng ty. - T¹m ngõng c¸c kho¶n chi tiªu sai nguyªn t¾c, kiÕn nghÞ víi ban Gi¸m ®èc ®Ó gi¶i quyÕt. KiÓm tra trong toµn C«ng ty vµ kiÕn nghÞ Gi¸m ®èc ®×nh chØ viÖc sö dông thiÕt bÞ tin häc tr¸i néi quy quy ®Þnh cña C«ng ty. 3. Phßng qu¶n lý ®¹i lý vµ kiÓm tra néi bé * Chøc n¨ng: Phßng qu¶n lý cã chøc n¨ng qu¶n lý viÖc sö dông ®¹i lý, CTV m«i giíi t¹i c¸c phßng trùc thuéc C«ng ty. KiÓm tra néi bé, tham m­u vµ phèi hîp víi ban Gi¸m ®èc vµ c¸c phßng kh¸c. * QuyÒn h¹n: - §­îc lùu chän ®Ò xuÊt víi Gi¸m ®èc C«ng ty cö c¸n bé phßng chøc n¨ng tham gia thµnh phÇn cña ®oµn kiÓm tra khi cÇn thiÕt. §­îc yªu cÇu c¸c c¸ nh©n, c¸c bé phËn lµ ®èi t­îng ®­îc kiÓm tra cung cÊp tµi liÖu cÇn thiÕt liªn quan, phôc vô cho néi dung kiÓm tra ®· ®­îc Gi¸m ®èc duyÖt. - KiÕn nghÞ víi Gi¸m ®èc C«ng ty ®×nh chØ c«ng t¸c ho¹t ®éng c¸ nh©n, bé phËn khi cÇn thiÕt kiÓm kª lËp biªn b¶n hîp ph¸p vµ t¹m thu gi÷ vËt dông, tiÒn mÆt, tµi liÖu sæ s¸ch chøng tõ. 4. Phßng båi th­êng * Chøc n¨ng: - Gi¸m ®Þnh vµ phèi hîp gi¸m ®Þnh c¸c ®èi t­îng b¶o hiÓm tæn thÊt theo yªu cÇu cña kh¸ch hµng vµ ph©n cÊp cña Gi¸m ®èc. Gi¶i quyÕt båi th­êng trong ph©n cÊp vµ ®Ò xuÊt víi l·nh ®¹o C«ng ty gi¶i quyÕt båi th­êng c¸c hå s¬ trªn møc ph©n cÊp ®èi víi c¸c nghiÖp vô B¶o hiÓm C«ng ty tiÕn hµnh. - Qu¶n lý nghiÖp vô gi¸m ®Þnh båi th­êng trong toµn C«ng ty - Tham m­u gióp Gi¸m ®èc phèi hîp víi c¸c phßng liªn quan * QuyÒn h¹n: - KiÓm tra h­íng dÉn c¸c phßng vÒ c«ng t¸c gi¸m ®Þnh båi th­êng theo ph©n cÊp cña Gi¸m ®èc. §­îc yªu cÇu c¸c phßng phèi hîp ®Ó gi¶i quyÕt nhanh chãng chÝnh x¸c viÖc gi¸m ®Þnh båi th­êng kh¸ch hµng. 5. Phßng B¶o hiÓm phi hµng h¶i: * Chøc n¨ng: Qu¶n lý vµ trùc tiÕp kinh doanh c¸c nghiÖp vô phi hµng h¶i theo ph©n c«ng ph©n cÊp cña Gi¸m ®èc C«ng ty. * QuyÒn h¹n §­îc quyÒn kiÓm tra h­íng dÉn vµ yªu cÇu c¸c phßng b¸o c¸o vÒ c«ng t¸c khai th¸c c¸c nghiÖp vô vµ quyÕt ®Þnh båi th­êng theo ph©n cÊp cña Gi¸m ®èc. 6. C¸c phßng kinh doanh nghiÖp vô (phßng b¶o hiÓm hµng h¶i, phßng b¶o hiÓm ho¶ ho¹n vµ rñi ro hçn hîp, phßng B¶o hiÓm rñi ro kü thuËt) * Chøc n¨ng: C¸c phßng nµy cã chøc n¨ng qu¶n lý nghiÖp vô kinh doanh cña m×nh theo ph©n cÊp vµ quy chÕ Gi¸m ®èc C«ng ty. Trùc tiÕp kinh doanh c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm, phèi hîp víi c¸c phßng trong ho¹t ®éng kinh doanh. 7. Phßng B¶o hiÓm T©y Hå * Chøc n¨ng: §¹i diÖn cho C«ng ty t¹i QuËn T©y Hå ngµnh kinh doanh B¶o hiÓm theo ph©n c«ng, ph©n cÊp cña Gi¸m ®èc C«ng ty. §ång thêi tõ chÞu tr¸ch nhiÖm qu¶n lý c¸c ho¹t ®éng cña phßng m×nh theo ph©n cÊp, tham m­u vµ phèi hîp víi c¸c phßng kh¸c. * QuyÒn h¹n: §­îc quyÒn giao dÞch víi chÝnh quyÒn quËn T©y Hå, c¸c tæ chøc, c¸c doanh nghiÖp trªn ®Þa bµn ®Ó phôc vô kinh doanh b¶o hiÓm. §­îc quyÒn më réng ho¹t ®éng kinh doanh sang c¸c ®Þa bµn kh¸c trªn c¬ së tu©n thñ quy chÕ hîp t¸c vµ chèng c¹nh tranh n«i bé, ®­îc cÊp giÊy chøng nhËn B¶o hiÓm, tæ chøc gi¸m ®Þnh båi th­êng cho kh¸ch hµng theo ph©n cÊp II. §Æc ®iÓm ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå 1. C¸c lo¹i h×nh kinh doanh cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå v¨n phßng B¶o hiÓm T©y Hå ®· vµ ®ang triÓn khai tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô mµ B¶o viÖt Hµ Néi ®ang triÓn khai. Nh­ng do Hµ Néi T©y Hå míi ®­îc thµnh lËp, ®éi ngò c¸n bé c«ng nh©n viªn hÇu hÕt cßn trÎ, ch­a thùc sù æn ®Þnh, mét n÷a lµ quËn, mét n÷a lµ huyÖn, d©n sè chñ yÕu lµ c«ng nh©n vµ n«ng d©n nªn kh«ng nh÷ng thu nhËp thÊp mµ tr×nh ®é d©n trÝ còng nh­ sù hiÓu biÕt vÒ B¶o hiÓm cßn h¹n chÕ. V× vËy phßng B¶o hiÓm T©y Hå chñ yÕu triÓn khai c¸c nghiÖp vô ®iÓn h×nh vµ th«ng th­êng nh­: B¶o hiÓm toµn diÖn häc sinh B¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi B¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi B¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi ®èi víi ng­êi thø ba B¶o hiÓm tai n¹n con ng­êi 24/24 B¶o hiÓm x©y dùng vµ l¾p ®Æt B¶o hiÓm ho¶ ho¹n B¶o hiÓm n»m viÖn phÉu thuËt B¶o hiÓm con ng­êi hçn hîp B¶o hiÓm vËn chuyÓn hµng ho¸ B¶o hiÓm du lÞch Ho¹t ®éng trªn thñ ®« Hµ Néi mét trung t©m v¨n ho¸, kinh tÕ, chÝnh trÞ, x· héi vµ khoa häc cña c¶ n­íc, lµ n¬i cã nhiÒu v¨n phßng ®¹i diÖn cña c¸c C«ng ty n­íc ngoµi, Hµ Néi còng lµ níi tËp trung mét khèi l­îng lín c¸c c¬ quan ®oµn thÓ, c¸c tæ chøc x· héi, c¸c C«ng ty, XÝ nghiÖp s¶n xuÊt kinh doanh vµ mét lùc l­îng lao ®éng rÊt ®«ng ®¶o. Cïng víi nh÷ng chÝnh s¸ch ph¸t triÓn kinh tÕ, chÝnh trÞ x· héi ®óng ®¾n cña §¶ng vµ Nhµ n­íc, Hµ Néi ®· vµ ®ang trë thµnh thÞ tr­êng lín cho mäi lÜnh vùc trong ®ã cã B¶o hiÓm. Sù ph¸t triÓn kinh tÕ mét mÆt t¹o ®iÒu kiÖn thóc ®Èy cho lÜnh vùc B¶o hiÓm ë n­íc ta ph¸t triÓn mÆt kh¸c nã còng buéc B¶o viÖt ph¶i ®èi mÆt víi nh÷gn thö th¸ch míi NghÞ ®Þnh 74/CP ban hµnh ngµy 14/6/1977 vÒ viÖc cho phÐp nhiÒu doanh nghiÖp thuéc c¸c thµnh phÇn kinh tÕ kÓ c¶ doanh nghiÖp n­íc ngoµi tham gia B¶o hiÓm t¹i ViÖt Nam ®· ph¸ vì thÕ ®éc quyÒn cña B¶o viÖt, t¹o ra mét thÞ tr­êng s«i ®éng vµ phøc t¹p h¬n. Hµ Néi trë thµnh n¬i tËp trung ®¹i b¶n doanh cña tÊt c¶ c¸c C«ng ty B¶o hiÓm. Phßng B¶o hiÓm T©y Hå còng nh­ B¶o viÖt Hµ Néi vµ mét sè C«ng ty B¶o hiÓm kh¸c trong n­íc ph¶i chÊp nhËn c¹nh tranh, chia sÎ thÞ phÇn víi c¸c C«ng ty B¶o hiÓm kh¸c còng kinh doanh trªn thÞ tr­êng, mçi C«ng ty ®Òu cßn thñ thuËt riªng nh­: dïng ¸p lùc hµnh chÝnh, gi¶m phÝa, t¨ng hoa hång, më réng ph¹m vi B¶o hiÓm ®Ó tranh giµnh kh¸ch hµng. TÝnh ®Õn qua 5 n¨m ho¹t ®éng, phßng B¶o hiÓm T©y Hå ®· kh«ng ngõng nh÷ng hoµn thµnh xuÊt s¾c kÕ ho¹ch, nhiÖm vô cña C«ng ty giao cho mµ lu«n v­ît møc kÕ ho¹ch, ngµy cµng cã nhiÒu kh¸ch hµng tù t×m ®Õn ®Ó yªu cÇu mua B¶o hiÓm. Trong nh÷ng n¨m qua phßng B¶o hiÓm T©y Hå lu«n cã sù t¨ng tr­ëng tõ 20% -25%. 2. TiÒm lùc cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå QuËn T©y Hå tuy míi thµnh lËp nh­ng lu«n nhËn ®­îc sù quan t©m, gióp ®ì cña chÝnh quyÒn thµnh phè, c¸c c¬ quan, tæ chøc ®ãng trªn ®Þa bµn quËn v× thÕ phßng B¶o hiÓm T©y Hå cã nh÷ng lîi thÕ h¬n h½n c¸c C«ng ty B¶o hiÓm kh¸c. - §éi ngò c¸n bé c«ng nh©n viªn trÎ tuæi lu«n h¨ng h¸i lµm viÖc v× sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña phßng T©y Hå lµ rÊt lín, n¨m 2000 lµ gÇn 19.000 häc sinh toµn quËn, tiÒm n¨ng khai th¸c B¶o hiÓm toµn diÖn häc sinh lµ rÊt lín. - Sè xe c¬ giíi ho¹t ®éng trªn toµn thµnh phè ngµy cµng t¨ng víi tèc ®é cao, b×nh qu©n hµng n¨m t¨ng thªm 50-60%. III. HiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå HiÖu qu¶ kinh doanh lµ mét sè tuyÖt ®èi ph¶n ¸nh cô thÓ kÕt qu¶ mang l¹i tõ kh©u khai th¸c ®Õn kh©u båi th­êng cña tõng nghiÖp vô hay toµn bé qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh, kÕt qu¶ kinh doanh cã ý nghÜa rÊt lín trong viÖc më réng vµ hoµn thiÖn c¸c nghiÖp vô B¶o hiÓm. Trong lÜnh vùc Hµ Néi kÕt qu¶ ®iÒu kiÖn ®­îc thÓ hiÖn chñ yÕu ë hai chØ tiªu doanh thu vµ lîi nhuËn. 1. Doanh thu cña C«ng ty B¶o hiÓm ®­îc hiÓu lµ tæng sè tiÒn thu ®­îc trong mét kho¶ng thêi gian nhÊt ®Þnh (th­êng lµ mét n¨m) Doanh thu cña C«ng ty B¶o hiÓm bao gåm c¸c kho¶n thu sau: * Thu tõ kinh doanh B¶o hiÓm gåm cã - Thu phÝ B¶o hiÓm gèc (®©y lµ kho¶n thu chñ yÕu cña C«ng ty B¶o hiÓm) Thu nhËn t¸i B¶o hiÓm Thu ®ßi ng­êi thø ba Thu kh¸c Thu tõ kÕt d­ dù phßng n¨m tr­íc chuyÓn qua * Thu tõ ho¹t ®éng ®Çu t­ vµ c¸c ho¹t ®éng kh¸c - Thu tõ ho¹t ®éng ®Çu t­ (®èi víi phÇn vèn t¹m thêi nhµn rçi) Thu l·i tõ c¸c ho¹t ®éng kh¸c: Thu gi¸m ®Þnh, xÐt båi th­êng Doanh thu cã mét ý nghÜa rÊt quan träng ®èi víi c¸c C«ng ty B¶o hiÓm. Th«ng th­êng, l­îng vèn ban ®Çu Ýt hay nhiÒu chØ lµ tiÒn ®Ò ho¹t ®éng cña C«ng ty. Doanh thu míi lµ yÕu tè quyÕt ®Þnh sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña C«ng ty B¶o hiÓm. Doanh thu lín chøng tá sè kh¸ch hµng lín, ®¶m b¶o nguyªn t¾c lÊy “sè ®«ng bï sè Ýt” cña ho¹t ®éng B¶o hiÓm vµ lµ c¬ së ®Ó san sÎ rñi ro. H¬n n÷a víi doanh thu cao C«ng ty sÏ cã tiÒm lùc m¹nh vÒ kinh tÕ, kh¶ n¨ng thanh to¸n chi tr¶ cao, kh¶ n¨ng lËp quü dù phßng lín, cã ®iÒu kiÖn hoµn thµnh tèt nghÜa vô ®èi víi Nhµ n­íc. H¬n n÷a doanh thu cao sÏ n©ng cao uy tÝn cña C«ng ty trªn thÞ tr­êng. Lîi nhuËn cña mét C«ng ty B¶o hiÓm chÝnh lµ kÕt qu¶ kinh doanh cña C«ng ty tÝnh trong mét kho¶ng thêi gian nhÊt ®Þnh (th­êng lµ 1 n¨m) lîi nhuËn = Tæng thu - Tæng chi Lîi nhuËn cña C«ng ty B¶o hiÓm thÓ hiÖn sù t¨ng tr­ëng cña chÝnh C«ng ty ®ã. Lîi nhuËn lín chøng tá tæng thu chªnh lÖch nhiÒu so víi tæng chi, tøc trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng, C«ng ty ®· lµm tèt c«ng t¸c tõ kh©u khai th¸c ®Õn kh©u båi th­êng. KÕt qu¶ kinh doanh = Tæng phÝ b¶o hiÓm thùc thu – Tæng chi båi th­êng – Chi hoa hång – Chi qu¶n lý – Chi ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt – ThuÕ S¶n phÈm B¶o hiÓm lµ mét lo¹i s¶n phÈm ®Æc biÖt, mang tÝnh dÞch vô. V× thÕ, ®èi víi mét C«ng ty B¶o hiÓm kÕt qu¶ kinh doanh cßn ®­îc thÓ hiÖn ë viÖc thùc hiÖn c¸c dÞch vô cã tèt kh«ng? cã ®­îc kh¸ch hµng hµi lßng kh«ng? víi phßng B¶o hiÓm T©y Hå, l·nh ®¹o phßng rÊt quan t©m ®Õn c¸c dÞch vô ®­îc vµ sau khi b¸n hµng (khi ký kÕt hîp ®ång), ngµy cµng thu hót ®­îc ®«ng ®¶o kh¸ch hµng. 2. Ho¹t ®éng chi phÝ cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå - Chi båi th­êng: Lµ kho¶n chi chñ yÕu cña C«ng ty B¶o hiÓm, nã phô thuéc vµo nhiÒu yÕu tè vµ cã ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn kh¸ch hµng, chi båi th­êng lu«n ph¶i ®¶m b¶o: båi th­êng ®óng, ®ñ, kÞp thêi - Chi qu¶n lý: Bao gåm chi tr¶ l­¬ng cho c¸n bé c«ng nh©n viªn cña phßng vµ c¸c kho¶n chi kh¸c phôc vô cho c«ng t¸c qu¶n lý. Chi thuÕ Chi kh¸c Trong mét ®¬n vÞ ho¹t ®éng kinh doanh B¶o hiÓm lu«n ph¶i cè g¾ng ®Ó võa lµm hµi lßng kh¸ch hµng võa ®¶m b¶o cã l·i. Sè tiÒn båi th­êng kh«ng thÓ gi¶m ®­îc øng víi møc ®é thiÖt h¹i thùc tÕ x¶y ra, v× lÏ ®ã muèn ®¹t ®­îc mét kÕt qu¶ kinh doanh cao c¸c C«ng ty B¶o hiÓm nãi chung vµ phßng B¶o hiÓm T©y Hå nãi riªng cÇn c¾t gi¶m ®Õn møc tèi ®a nh÷ng chi phÝ kh«ng cÇn thiÕt, ®ång thêi cã biÖn ph¸p qu¶n lý chÆt chÏ c¸c kho¶n chi phÝ kh¸c, tr¸nh l·ng phÝ, IV. T×nh h×nh thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô B¶o hiÓm cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå 1. VÒ c«ng t¸c khai th¸c Trong ho¹t ®éng kinh doanh B¶o hiÓm th­êng diÔn ra tËp trung chñ yÕu ë c¸c kh©u: Khai th¸c, gi¸m ®Þnh båi th­êng, ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt. Trong ®ã khai th¸c lµ kh©u ®Òu tiªn trong qu¸ tr×nh triÓn khai nghiÖp vô, cã ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn kÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô. Thùc chÊt c«ng t¸c nµy lµ vËn ®éng tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o tíi c¸c kh¸ch hµng tiÒm n¨ng ®Ó hä thÊy ®­îc nh÷ng lîi Ých khi tham gia B¶o hiÓm, tõ ®ã kÝch thÝch hä ®i ®Õn ký kÕt hîp ®ång B¶o hiÓm. Phßng B¶o hiÓm T©y Hå hÇu hÕt triÓn khai c¸c nghiÖp vô d­íi h×nh thøc tù nguyÖn, v× thÕ muèn lµm tèt c«ng t¸c khai th¸c th× C«ng ty B¶o hiÓm ph¶i vËn dông tèt nh÷ng néi dung c¬ b¶n cña Marketing dÞch vô nh­: chÝnh s¸ch gi¸ c¶, chÝnh s¸ch s¶n phÈm, chÝnh s¸ch ph©n phèi, chÝnh s¸ch khuyÕch tr­¬ng, chÝnh s¸ch con ng­êi vµ vËt chÊt. Mçi chÝnh s¸ch ®Òu cã tÇm quan träng nhÊt ®Þnh tuy kh«ng gièng nhau nh­ng còng khã x¸c ®Þnh ®­îc chÝnh s¸ch nµo quan träng h¬n chÝnh s¸ch nµo. Song cã lÏ ®iÒu mµ kh¸ch hµng lu«n quan t©m ®Õn mét s¶n phÈm B¶o hiÓm lu«n lµ gi¸ c¶ vµ chÊt l­îng. ë ®©y gi¸ c¶ chÝnh lµ phÝ B¶o hiÓm, chÊt l­îng lµ sù phôc vô vµ thùc hiÖn c¸c dÞch vô su khi ký kÕt hîp ®ång B¶o hiÓm. C«ng viÖc tÝnh phÝ lµ c¶ mét qu¸ tr×nh logÝc vµ phøc t¹p, ®ßi hái ph¶i tæng hîp tÊt c¶ c¸c c«ng t¸c thèng kª vÒ møc ®é thiÖt h¹i trung b×nh ®­îc tÝnh riªng cho mçi nghiÖp vô, thùc tÕ tham gia B¶o hiÓm cña kh¸ch hµng qua c¸c n¨m, sè tiÒn båi th­êng trung b×nh 1 vô …. trong nh÷ng n¨m tr­íc ®ã c¸c n¨m kh¸c nhau th× tû lÖ phÝ ¸p dông th­êng kh«ng gièng nhau. Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y do sù nhËn biÕt quyÒn lîi B¶o hiÓm cña ng­êi tham gia B¶o hiÓm nÕu tû lÖ nµy cã xu h­íng t¨ng lªn qua c¸c n¨m. ChÊt l­îng phôc vô thÓ hiÖn ë th¸i ®é vµ c¸ch c­ xö cña nh©n viªn C«ng ty B¶o hiÓm ®èi víi kh¸ch hµng c¶ tr­íc vµ sau khi ký kÕt hîp ®ång. Tõ ®ã kh¸ch hµng sÏ dùa vµo chÊt l­îng phôc vô ®Ó so s¸nh, ®¸nh gi¸ gi÷a c¸c C«ng ty B¶o hiÓm vµ cuèi cïng lµ lùa chän C«ng ty B¶o hiÓm cho chÝnh m×nh. Ho¹t ®éng B¶o hiÓm th­êng theo quy luËt “sè ®«ng bï sè Ýt” tøc lµ ®«ng ng­êi gãp vµo thµnh lËp nªn quü vµ quü nµy dïng ®Ó bï ®¾p (båi th­êng) thiÖt h¹i chãos kh¸ch hµng kh«ng m¸y gÆp rñi ro. ChÝnh v× vËy lîi nhuËn kinh doanh cña mét doanh nghiÖp B¶o hiÓm cµng lín khi mµ cµng thu hót ®­îc ®«ng sè l­îng kh¸ch hµng. Trªn ®Þa bµn Hµ Néi tËp trung nhiÒu C«ng ty B¶o hiÓm lín ë trong n­íc vµ c¸c C«ng ty B¶o hiÓm n­íc ngoµi, ®iÒu ®ã ®· g©y kh«ng Ýt khã kh¨n ®èi víi phßng B¶o hiÓm T©y Hå. Qu¸ tr×nh c¹nh tranh gi÷a c¸c C«ng ty B¶o hiÓm ®· lµm nµy sinh nhiÒu h×nh thøc c¹nh tranh kh«ng lµnh m¹nh nh­: Gi¶m phÝ, n©ng cao tû lÖ hoa hång mét c¸ch tuú tiÖn….. Tuy vËy, ®­îc l·nh ®¹o phßng chØ ®¹o s©u s¸t, kÞp thêi vµ nhê sù cè g¾ng cña c¸c c¸n bé trong phßng mµ c«ng t¸c khai th¸c vÉn t­¬ng ®èi æn ®Þnh. ý thøc ®­îc r»ng phßng ®ang ho¹t ®éng trªn mét thÞ tr­êng c¹nh tranh khèc liÖt, b¶n th©n phßng l¹i cã nh÷ng yÕu tè kÐm c¸c C«ng ty B¶o hiÓm kh¸c, phßng B¶o hiÓm T©y Hå ®Ò ra môc tiªu kh¸ch hµng cña m×nh lµ nh÷ng ng­êi th©n quen cã quan hÖ tõ tr­íc víi mçi nh©n viªn, c¸n bé trong phßng, lµ nh÷ng doanh nghiÖp Nhµ n­íc ®ãng trªn ®Þa bµn quËn T©y Hå. KÕt qu¶ khai th¸c cña phßng ®­îc thÓ hiÖn qua b¶ng sau: B¶ng 1: KÕt qu¶ khai th¸c phßng B¶o hiÓm T©y Hå ChØ tiªu Lo¹i BH Sè H§ khai th¸c Doanh thu phÝ 1999 (Tr.®) 2000 (Tr.®) 1999 (Tr.®) 2000 (Tr.®) BH ho¶ ho¹n 12 11 765,871 168,230 BH con ng­êi hçn hîp 74 96 134,623 179,132 BH du lÞch 26 40 28,951 67,814 BH vËn chuyÓn hµng ho¸ 15 9 2,130 4,344 BH häc sinh 120 197 413,400 615,537 BH tai n¹n con ng­êi 31 37 62,239 51,720 BH n»m viÖn phÈu thuËt 7 3 6,950 3,347 BH sinh m¹ng c¸ nh©n 9 11 3,963 4,370 BH tr¸ch nhiÖm 3 6 0,537 1,030 BH x©y dùng l¾p ®Æt 1 5 4,720 26,47 BH vËt chÊt xe « t« 207 218 476,873 587,340 Nguån: B¸o c¸o tæng hîp t¹i phßng B¶o hiÓm T©y Hå Nh×n vµo b¶ng sè liÖu ta thÊy: mét sè nghiÖp vô cã xu h­íng gi¶m ®¸ng kÓ nh­: B¶o hiÓm ho¶ ho¹n, B¶o hiÓm n»m viÖn phÉu thuËt. Cïng víi sè hîp ®ång gi¶m th× sè phÝ B¶o hiÓm thu ®­îc còng gi¶m, nh­ng nh×n chung t×nh h×nh khai th¸c t¨ng lªn, ®a sè c¸c nghiÖp vô cã sè hîp ®ång ký kÕt vµo n¨m 2000 t¨ng so víi n¨m 1999. NghiÖp vô B¶o hiÓm toµn diÖn häc sinh ®­îc coi lµ nghiÖp vô truyÒn thèng cña phßng, n¨m 1999 lµ 120 hîp ®ång th× ®Õn n¨m 2000 ®· t¨ng lªn 197 hîp ®ång. Cã tr­êng kÕt hîp víi phßng huy ®éng ®­îc 100% häc sinh tham gia B¶o hiÓm nh­: Tr­êng MÇm non An D­¬ng, Nhµ trÎ An D­¬ng, MÇm non Hoa §µo… së dÜ nh­ vËy lµ do phßng lu«n gi÷ ®­îc mèi quan hÖ th©n thiÖn víi c¸c tr­êng mÇu gi¸o, nhµ trÎ trong quËn, kh«ng ngõng tuyªn truyÒn, vËn ®éng c¸c bËc cha mÑ tham gia B¶o hiÓm cho con em m×nh. C¸c tr­êng C3 Chu V¨n An, tr­êng cao ®¼ng Phßng ch¸y ch÷a ch¸y, trung häc §iÖn tö ®iÖn l¹nh vµ tr­êng trung cÊp Du lÞch l¹i tham gia víi tû lÖ thÊp, tuy vËy tû lÖ tham gia t¨ng lªn qua c¸c n¨m. ThiÕt nghÜ phßng cÇn cã c¸c biÖn ph¸p tÝch cùc h¬n nh»m khai th¸c nhiÒu h¬n n÷a thÞ tr­êng nµy. 2. C«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt §Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt lµ nh÷ng ho¹t ®éng cô thÓ cña C«ng ty B¶o hiÓm nh»m ng¨n ng÷a, h¹n chÕ nh÷ng rñi ro, tai n¹n x¶y ra g©y thiÖt h¹i cho kh¸ch hµng cña m×nh. Cã thÓ nãi c«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt võa lµ tr¸ch nhiÖm võa lµ quyÒn lîi cña C«ng ty B¶o hiÓm. Môc tiªu cña B¶o hiÓm lµ thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch nh©n ®¹o, cao c¶. Lµm tèt c«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt th× sÏ gi¶m sè vô t¹i n¹n rñi ro xuèng, mang l¹i sù b×nh yªn cho mäi gia ®Þnh. H¬n n÷a sè vô tai n¹n rñi ro gi¶m xuèng th× sè tiÒn båi th­êng cña C«ng ty B¶o hiÓm sÏ gi¶m xuèng vµ sau ®ã lîi nhuËn sÏ t¨ng lªn, gãp phÇn n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña nghiÖp vô, t¨ng quü dù tr÷ cho C«ng ty. Phßng B¶o hiÓm T©y Hå lµ mét phßng cña B¶o viÖt Hµ Néi nªn c«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ ®­îc thÊp kh«ng ph¶i lµ c«ng t¸c chñ yÕu cña phßng, nh­ng l·nh ®¹o phßng vÉn lu«n chó ý vµ kÕt hîp víi c¸c c¬ quan, tæ chøc cã liªn quan ®Ó tuyªn truyÒn, gi¸o dôc ý thøc cho kh¸ch hµng, x©y dùng c¸c Pan«, biÓn b¸o… ë nh÷ng n¬i dÔ x¶y ra tai n¹n, tr¸nh nh÷ng hËu qu¶ ®¸ng tiÕc cã thÓ x¶y ra. Vµo nh÷ng dÞp hÌ phßng cßn phèi hîp víi nhµ tr­êng, c¸c tæ chøc v¨n ho¸ trong quËn tæ chøc sinh ho¹t hÌ, vui ch¬i lµnh m¹nh phßng tr¸nh nh÷ng tai n¹n cã thÓ x¶y ra. Tõ nh÷ng viÖc lµm trªn phßng ®· gãp mét phÇn kh«ng nhá vµo c«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt cho toµn C«ng ty trªn ®Þa bµn Hµ Néi. 3. C«ng t¸c gi¸m ®Þnh, båi th­êng C«ng t¸c gi¸m ®Þnh chØ xuÊt hiÖn khi cã sù kiÖn B¶o hiÓm x¶y ra ph¸t sinh tr¸ch nhiÖm båi th­êng. Thùc hiÖn c«ng t¸c gi¸m ®Þnh lµ ®Ó x¸c ®Þnh nguyªn nh©n cña sù cè vµ x¸c ®Þnh møc ®é thiÖt h¹i. §Ó c«ng t¸c gi¸m ®Þnh ®­îc nhanh chãng, chÝnh x¸c gi¸m ®Þnh viªn ph¶i hîp t¸c chÆt chÏ víi ng­êi ®­îc B¶o hiÓm, yªu cÇu hä cïng tham gia chøng thùc vµ tr¶ lêi nh÷ng vÉn ®Ò cÇn thiÕt nh»m lµm s¸ng to¶ thùc tÕ thiÖt h¹i. Ngay tõ giai ®o¹n ®Çu gi¸m ®Þnh viªn ph¶i thu thËp nh÷ng th«ng tin c¬ b¶n vÒ ng­êi ®­îc B¶o hiÓm nh­: Tªn ng­êi ®­îc B¶o hiÓm, ph¹m vi ho¹t ®éng, t×nh h×nh thùc hiÖn c«ng t¸c an toµn, tæn thÊt qu¸ khø (ngµy, nguyªn nh©n, gi¸ trÞ) Sau ®ã gi¸m ®Þnh viªn ph¶i kiÓm tra c¸c giÊy tê cÇn thiÕt cã liªn quan…. NÕu cÇn ph¶i kiÓm tra hiÖn tr­êng kü vµ chôp ¶nh. C«ng t¸c båi th­êng ®­îc thùc hiÖn sau c«ng t¸c gi¸m ®Þnh trªn c¬ së kÕt luËn cña gi¸m ®Þnh viªn trong biªn b¶n gi¸m ®Þnh ®Ó x¸c ®Þnh sè tiÒn båi th­êng. Trong kh©u nµy ®ßi hái cã sù ph©n tÝch, ®¸nh gi¸, tæng hîp c¸c yÕu tè tÝnh to¸n ®Ó ®­a ra c¸c møc tiÒn båi th­êng võa ®¶m b¶o phï hîp víi thùc tÕ thiÖt h¹i, võa ®¶m b¶o quyÒn lîi cho kh¸ch hµng, t¹o ®iÒu kiÖn cho hä kh¾c phôc thiÖt h¹i. Phßng B¶o hiÓm T©y Hå ®· lµm tèt c«ng t¸c gi¸m ®Þnh, båi th­êng, rót ng¾n kho¶ng thêi gian gi¶i quyÕt båi th­êng, ®¬n gi¶n ho¸ c¸c thñ tôc gi¶i quyÕt båi th­êng…. ®· ®­îc Gi¸m ®èc C«ng ty ®¸nh gi¸ cao. B¶ng 2: T×nh h×nh gi¶i quyÕt båi th­êng (1999-2000) ChØ tiªu Lo¹i BH Sè vô t¹i n¹n Sè vô ®· båi th­êng Sè tiÒn båi th­êng 1999 (vô) 2000 (vô) 1999 (vô) 2000 (vô) 1999 (Tr.®) 2000 (vô) BH ho¶ ho¹n BH con ng­êi hçn hîp 176 224 175 56,175 76,615 BH du lÞch 1 1 1 1,172 2,216 BH vËn chuyÓn BH häc sinh 464 481 458 146,235 143,944 BH tai n¹n con ng­êi 6 8 6 2,350 5,079 BH n»m viÖn phÉu thuËt BH sinh m¹ng c¸ nh©n BH tr¸ch nhiÖm BH x©y vËt chÊt xe c¬ giíi 9 7 9 7 4,423 4,500 BH x©y d­ng – L§ Tæng 216,077 270,173 Nguån: B¸o c¸o tæng hîp t¹i phßng B¶o hiÓm T©y Hå Qua b¶ng trªn ta thÊy, hÊu hÕt sè vô tai n¹n trong mçi nghiÖp vô ®Òu t¨ng lªn, n¨m 1999 sè vô t¹i n¹n häc sinh lµ 464 th× n¨m 2000 ®· t¨ng lªn 481, tai n¹n ®èi víi B¶o hiÓm con ng­êi hçn hîp th× t¨ng nhanh. NÕu n¨m 1999 chØ cã 176 vô th× sang n¨m 2000 ®· t¨ng lªn tíi 224 vô. Cïng víi sè vô t¹i n¹n t¨ng lªn vµ sè tiÒn båi th­êng còng t¨ng lªn nh­ng ®iÒu ®¸ng nãi lµ tèc ®é t¨ng tiÒn båi th­êng lín h¬n tèc ®é t¨ng sè vô tai n¹n, ®iÒu ®ã chøng tá møc ®é thiÖt h¹i ngµy cµng nghiªm träng, riªng B¶o hiÓm häc sinh lµm tèt c«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt nªn tuy sè vô tai n¹n t¨ng lªn (157 vô) nh­ng sè tiÒn båi th­êng l¹i gi¶m (2,5 triÖu ®ång). 2. Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå * ThuËn lîi: - Phßng B¶o hiÓm T©y Hå ®ang ho¹t ®éng trªn mét ®Þa bµn lµ mét thµnh phè lín, kinh tÕ ph¸t triÓn nªn nhu cÇu vÒ B¶o hiÓm lín. - §éi ngò c¸n bé hiÓu biÕt vÒ nghiÖp vô B¶o hiÓm, lµm viÖc nhiÖt t×nh, chu ®¸o víi kh¸ch hµng. - Ban Gi¸m ®èc C«ng ty lu«n quan t©m, ®«n ®èc, nh¾c nhë, t¹o mäi ®iÒu kiÖn tèt nhÊt ®Ó phßng hoµn thµnh c«ng viÖc cña m×nh. - Phßng nhËn ®­îc sù gióp ®ì cña c¸c ban ngµnh h÷u quan trªn ®Þa bµn quËn còng nh­ thµnh phè. - L·nh ®¹o phßng lu«n qu¸n triÖt tinh thÇn víi c¸c c¸n bé nh©n viªn cña phßng, ®ã lµ mèi c¸n bé ph¶i lu«n coi kh¸ch hµng lµ nh÷ng ng­êi b¹n, c¶i tiÕn vµ ®æi míi phong c¸ch phôc vô, lµm cho kh¸ch hµng lu«n tin t­ëng vµ g¾n bã víi m×nh. - Phßng t¹o ®­îc mèi quan hÖ tèt víi nhiÒu kh¸ch hµng c¸c ®¬n vÞ, tæ chøc trªn ®Þa bµn thµnh phè. - Phßng cã m¹ng l­íi ®¹i lý, céng t¸c viªn réng kh¾p, thùc hiÖn viÖc thu phÝ vµ cÊp giÊy chøng nhËn B¶o hiÓm nhanh gän, t¹o ®iÒu kiÖn cho kh¸ch hµng tham gia dÔ dµng, thuËn tiÖn. * Khã kh¨n Bªn c¹nh nh÷ng thuËn lîi nh­ trªn phßng B¶o hiÓm T©y Hå cßn cã nh÷ng khã kh¨n nhÊt ®Þnh, c¶n trë sù ph¸t triÓn cña phßng nh­: - Cã sù ra ®êi cña c¸c C«ng ty B¶o hiÓm lín nh­ B­u ®iÖn, DÇu khÝ, c¸c C«ng ty B¶o hiÓm n­íc ngoµi ®· t¹o ra thÞ tr­êng B¶o hiÓm c¹nh tranh khèc liÖt, phßng B¶o hiÓm T©y Hå ph¶i ®èi mÆt víi nh÷ng C«ng ty B¶o hiÓm danh tiÕng trªn thÞ tr­êng. - ViÖc trôc lîi trong B¶o hiÓm vÉn cßn x¶y ra g©y khã kh¨n cho c¸n bé gi¸m ®Þnh - H¬n n÷a, m¹ng l­íi giao th«ng vËn t¶i ë Hµ Néi dï t­¬ng ®èi ph¸t triÓn nh­ng c¸c ph­¬ng tiÖn vËn t¶i, c¸c lo¹i xe c¬ giíi t¨ng lªn râ rÖt, ý thøc chÊp hµnh luËt lÖ giao th«ng cña nhiÒu chñ ph­¬ng tiÖn giao th«ng ch­a cao…. ®iÒu ®ã còng g©y ra nhiÒu tai n¹n h¬n vµo nh÷ng giê cao ®iÓm, thiÖt h¹i lín c¶ ng­êi vµ tµi s¶n. ThÕ nh­ng nh×n chung B¶o viÖt Hµ Néi nãi chung vµ phßng B¶o hiÓm T©y Hå nãi riªng vÉn thu hót nhiÒu kh¸ch hµng nhÊt lµ trong nghiÖp vô B¶o hiÓm toµn diÖn häc sinh. Cã n¨m sè häc sinh tham gia B¶o hiÓm t¹i C«ng ty chiÕm gÇn 90% sè häc sinh tham gia B¶o hiÓm trªn ®Þa bµn Hµ Néi nh­ng ®Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn trong m«i tr­êng c¹nh tranh hÕt søc gay g¾t nµy C«ng ty ph¶i kh«ng ngõng n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña m×nh. C«ng ty ph¶i lu«n chó träng viÖc nghiªn cøu, c¶i tiÕn viÖc n©ng cao chÊt l­îng phôc vô, chó ý, quan t©m ®óng møc ®Õn yªu cÇu, tiÖn lîi cña kh¸ch hµng, tõng b­íc më réng ph¹m vi, quy m« c¸c nghiÖp vô B¶o hiÓm, ®¸p øng nhu cÇu B¶o hiÓm cho mäi ®èi t­îng tham gia. Ch­¬ng III. Mét sè gi¶i ph¸p thóc ®Èy ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng B¶o hiÓm T©y hå – C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi I. Xu h­íng ph¸t triÓn vµ yªu cÇu hoµn thiÖn s¶n phÈm B¶o hiÓm cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå 1. Nh÷ng h¹n chÕ cña phßng - ViÖc tæ chøc qu¶n lý b¸m gi÷ kh¸ch hµng cña phßng ch­a ®­îc tèt, viÖc ph©n c«ng theo dâi hîp ®ång ®Ó t¸i tôc kÞp thêi ch­a ®­îc chó ý ®óng møc, phßng ch­a cã c¸c biÖn ph¸p tÝch cùc ®Ó cã nh÷ng sù chuyÓn biÕn sang c¸c nghiÖp vô kh¸c cã tiÒm n¨ng mang doanh thu vÒ cho ®¬n vÞ. - ViÖc sö dông hÖ thèng ®¹i lý, céng t¸c viªn ch­a ®­îc x©y dùng thµnh chiÕn l­îc trong ho¹t ®éng khai th¸c. - Phßng ch­a tæ chøc ®­îc c«ng t¸c tËn thu vµ ch­a më ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng míi. - ViÖc phèi hîp khai th¸c gi÷a phßng vµ c¸c phßng trong néi bé C«ng ty cßn yÕu, ch­a ph¸t huy ®­îc chøc n¨ng qu¶n lý, h­íng dÉn kiÓm tra cña phßng qu¶n lý. - Cuèi cïng lµ phßng ch­a chó ý ¸p dông chÝnh s¸ch ®ßn bÈy kinh tÕ: TiÒn l­¬ng, th­ëng, ®Çu t­ chi phÝ qu¶n lý tíi tõng c¸ nh©n ph¶i t¨ng doanh thu theo h­íng dÉn cña C«ng ty. 2. Môc tiªu Trong thêi gian tíi sù c¹nh tranh trªn thÞ tr­êng B¶o hiÓm t¹i ®Þa bµn Hµ Néi sÏ cµng s«i ®éng h¬n víi sù tham gia cña tÊt c¶ c¸c C«ng ty B¶o hiÓm ®· ®i vµo ho¹t ®éng æn ®Þnh. Sù ho¹t ®éng m¹nh mÏ cña B¶o hiÓm y tÕ còng sÏ ¶nh h­ëng rÊt nhiÒu ®Õn c¸c nghiÖp vô B¶o hiÓm con ng­êi do ®ã C«ng ty còng nh­ phßng B¶o hiÓm T©y Hå sÏ ph¶i san sÎ thÞ tr­êng vµ gi¶m thÞ phÇn nhiÒu h¬n. Bªn c¹nh ®ã ®Çu t­ n­íc ngoµi còng ch­a cã chiÕu h­íng t¨ng. X¸c ®Þnh ®­îc nh÷ng khã kh¨n vµ thö th¸ch, phßng B¶o hiÓm T©y Hå ®Ò ra ph­¬ng h­íng, môc tiªu trong thêi gian tíi lµ gi÷ v÷ng thÞ tr­êng trong ®Þa bµn, hoµn thµnh kÕ ho¹ch doanh thu, ph¸t huy c¸c nghiÖp vô truyÒn thèng nh­: B¶o hiÓm toµn diÖn häc sinh vµ B¶o hiÓm vËt chÊt xe c¬ giíi, më réng c¸c ho¹t ®éng kinh doanh cã hiÖu qu¶ vµ c¸c nghiÖp vô míi, t¨ng c­êng c«ng t¸c qu¶n lý doanh nghiÖp , tiÕp tôc ®æi míi phong c¸ch phôc vô ®Ó duy tr× vµ ph¸t triÓn c¸c nghiÖp vô B¶o hiÓm trªn ®Þa bµn, ®Æc biÖt lµ c¸c nghiÖp vô tû träng lín. Môc tiªu lµ ®¹t doanh phÝ cao, t¨ng hµnh n¨m lªn 20-30% doanh thu phÝ n¨m tr­íc ®ã. II. Nh÷ng gi¶i ph¸p c¬ b¶n Qua n¨m 5 ho¹t ®éng tíi nay, phßng B¶o hiÓm T©y Hå ®· gÆp kh«ng Ýt nh÷ng khã kh¨n vÒ mäi mÆt xong phßng lu«n phÊn ®Êu ®Ó hoµn thµnh tiÕp nhiÖm vô vµ ph¸t triÓn. Thùc tÕ ®· chøng minh ®­îc sù thµnh c«ng trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng cña phßng, ®ã lµ phong lu«n hoµn thµnh v­ît møc kÕ ho¹ch, doanh thu phÝ ngµy cµng cao, khai th¸c nhiÒu nghiÖp vô h¬n. Dï vËy qua ph©n tÝch ®¸nh gÝa t×nh h×nh triÓn khai c¸c nghiÖp vô B¶o hiÓm ë v¨n phßng ta thÊy cßn rÊt nhiÒu h¹n chÕ cÇn kh¾c phôc, nÕu kh«ng nhanh chãng t×m ra nh÷ng biÖn ph¸p hiÖu qu¶, kÞp thêi th× kh«ng ®¹t ®­îc nh÷ng môc tiªu ®· ®Ò ra. NhËn thøc ®­îc ®iÒu ®ã, qua thêi gian thùc tËp t«i cã c¬ héi t×m hiÓu thùc tÕ ho¹t ®éng cña phßng trong thêi gian qua, t«i m¹nh d¹n ®­a ra mét sè gi¶i ph¸p nh»m gãp phÇn thóc ®Èy ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng trong thêi gian tíi. * VÒ c«ng t¸c khai th¸c Nh­ chóng ta ®· biÕt kh©u khai th¸c lµ kh©u quan träng nhÊt trong c«ng t¸c triÓn khai mét nghiÖp vô B¶o hiÓm. Qua sù ph©n tÝch qu¸ tr×nh khai th¸c cña v¨n phßng chóng ta thÊy tiÒm n¨ng s½n cã cña phßng cßn rÊt lín. ChÝnh v× vËy phßng cÇn ®Èy m¹nh h¬n n÷a vµ n©ng cao chÊt l­îng phôc vô h¬n n÷a ®Ó khai th¸c hÕt tiÒm n¨ng nµy. HiÖu qu¶ cña kh©u khai th¸c chñ yÕu phô thuéc vµo hai yÕu tè: Ph­¬ng ph¸p tæ chøc thùc hiÖn vµ møc phÝ B¶o hiÓm. §èi víi phßng B¶o hiÓm T©y Hå th× hai vÊn ®Ò nµy l¹i cµng cã ý nghÜa quan träng n÷a. Thùc vËy, do nh÷gn ®iÓu kiÖn kinh tÕ cña ng­êi d©n trong quËn rÊt h¹n chÕ nªn nhiÒu gia ®×nh muèn tham gia B¶o hiÓm nh­ng l¹i kh«ng cã ®ñ kh¶ n¨ng tµi chÝnh. X¸c ®Þnh møc phÝ thÊp vµ phï hîp víi kh¶ n¨ng kh¸ch hµng lµ mét ®ßi hái cÊp thiÕt. Lµm ®­îc ®iÒu ®ã sÏ thu hót ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng h¬n vµ sÏ ®¶m b¶o ®­îc quy luËt sè ®«ng bï sè Ýt cña B¶o hiÓm. Bªn c¹nh ®ã cÇn thóc ®Èy m¹nh c«ng t¸c tuyªn truyÒn ®Õn tõng nhµ, tõng kh¸ch hµng b¾ng c¸c h×nh thøc ®Ó mäi ng­êi hiÓu ®­îc nh÷ng lîi Ých, t¸c dông cña B¶o hiÓm. ViÖc lµm nµy hÕt søc cÇn thiÕt vµ l¹i cµng cÇn thiÕt h¬n ®èi víi ng­êi d©n chñ yÕu lµ n«ng d©n vµ c«ng d©n nh­ quËn T©y Hå. §ång thêi ph¶i ®Æc biÖt chó träng ®Õn phÇn thÞ tr­êng ë ngoµi ph¹m vi quËn mµ phßng ®· khai th¸c ®­îc mét phÇn, gi÷ mèi quan hÖ tèt víi ®éi ngò céng t¸c viªn. * VÒ c«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt. Trong nh÷ng n¨m qua v¨n phßng ®· rÊt tÝch cùc triÓn khai c«ng t¸c nµy vµ phÇn nµo ®ã ®· ph¸t huû t¸c dông nh­ng vÉn ch­a ®¸p øng ®­îc nhu cÇu thùc tÕ. B»ng chøng lµ tai n¹n ®ang cã xu h­íng t¨ng lªn vµ møc ®é ®ang ngµy cµng nghiªm träng h¬n. Phßng cÇn xem xÐt l¹i c«ng t¸c nµy ®Ó nã ph¸t huy ®Çy ®ñ nh÷ng ­u viÖt cña nã. Cô thÓ lµ ph¶i ®Èy m¹nh h¬n n÷a ho¹t ®éng tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o cho kh©u nµy. §©y lµ ho¹t ®éng quan träng nh­ng møc chi cho ho¹t ®éng nµy cña v¨n phßng cßn rÊt nhá. §Çu t­ h¬n n÷a cho ho¹t ®éng nµy kh«ng nh÷ng cã lîi cho m×nh mµ cßn cã lîi cho c¶ x· héi. V¨n phßng cÇn phèi hîp víi c¸c ngµnh nh­: Gi¸o dôc, c¶nh s¸t, x©y dùng… tham gia ®Ò phßng vµ tæ chøc thanh tra. * VÒ c«ng t¸c båi th­êng Kh¸c víi c¸c s¶n phÈm dÞch vô kh¸c, kh¸ch hµng mua s¶n phÈm B¶o hiÓm nh­ng l¹i kh«ng mong muèn sö dông nã, bëi khi sö dông nã th× còng cã nghÜa lµ ®iÒu kh«ng may m¾n ®· x¶y ra. V× thÕ, chÊt l­îng phôc vô trªn gi¸c ®é th¸i ®é phôc vô cña nh©n viªn… sÏ ¶nh h­ëng s©u s¾c tíi t©m lý ng­êi ®­îc B¶o hiÓm còng nh­ ng­êi tham gia B¶o hiÓm. Hä dÔ dµng c¶m kÝch nÕu ®­îc phôc vô tèt vµ còng dÔ thÊt väng, mÊt niÒm tin mong tr­êng hîp ng­îc l¹i. C¶ hai t×nh huèng ®ã ®Òu kÝch ®éng hä tuyªn truyÒn víi mäi ng­êi g©y t¸c ®éng lín ®Õn uy tÝn vµ danh tiÕng cña phßng. Cã mét thùc tÕ lµ ®èi víi B¶o hiÓm toµn diÖn häc sinh khi x¶y ra rñi ro, kh¸ch hµng nhËn tiÒn båi th­êng ®Òu “chª” Ýt, hä cho r»ng sè tiÒn nhËn ®­îc Ýt nhÊt còng ph¶i b»ng sè chi phÝ hä bá ra ch¹y ch÷a cho con em m×nh. Qua kiÓm nghiÖm thùc tÕ ë v¨n phßng ®­îc biÕt c¸c kh¸ch hµng nµy rÊt thÊt väng v× ph¶i ®i l¹i nhiÒu, mÊt c«ng mµ sè tiÒn nhËn ®­îc l¹i rÊt Ýt. Theo ý kiÕn b¶n th©n t«i cã nªn ch¨ng. + Khi ph¸t ®éng kh¸ch hµng mua B¶o hiÓm, cÇn gi¶i thÝch râ rµng, nÕu cÆn kÏ quyÒn lîi cña ng­êi tham gia B¶o hiÓm vµ cã thÓ nªu ra vµo vÝ dô vÒ båi th­êng hoÆc cã thÓ göi th«ng b¸o ghi râ quyÒn lîi ®Õn tõng cha mÑ häc sinh ®èi víi B¶o hiÓm toµn diÖn häc sinh + Khi thanh to¸n tiÒn båi th­êng cho phô huynh häc sinh c¸c c¸n bé trong phßng cÇn nãi râ t¹i sao l¹i ®­îc båi th­êng sè tiÒn nµy, tr¸nh tr­êng hîp ng­êi nhËn tiÒn kh«ng hiÓu t¹i sao m×nh l¹i nhËn ®­îc sè tiÒn nµy mµ kh«ng d¸m hái cÆn kÏ + Liªn kÕt chÆt chÏ víi ®éi ngò céng t¸c viªn cña phßng nh»m tuyªn truyÒn tíi kh¸ch hµng nh÷ng hiÓu biÕt nhÊt ®Þnh vÒ nghiÖp vô, cã nhiÖm vô gi¶i thÝch vÒ chÕ ®é båi th­êng cho kh¸ch hµng ®Æc biÖt lµ ®èi víi cha mÑ häc sinh trong nghiÖp vô B¶o hiÓm toµn diÖn häc sinh, tranhs tr­êng hîp kh¸ch hµng ®Õn v¨n phßng nép hå s¬ yªu cÇu tr¶ tiÒn båi th­êng sau tai n¹n kh«ng thuéc ph¹m vi B¶o hiÓm dÉn ®Õn tÝnh tr¹ng hiÓu lÇm ®¸ng tiÕc x¶y ra gi÷a kh¸ch hµng víi C«ng ty B¶o hiÓm. Bªn c¹nh nh÷ng viÖc lµm trªn phßng ph¶i kh«ng ngõng n©ng cao kiÕn thøc nghiÖp vô còng nh­ c¸c kiÕn thøc cÇn thiÕt kh¸c nh­: Ngo¹i ng÷, tin häc … cho c¸c c¸n bé c«ng nh©n viªn trong phßng. Bëi ®©y lµ nÒn t¶ng cña mäi vÊn ®Ò, C«ng ty cÇn quan t©m h¬n n÷a ®Õn c«ng t¸c nµy ®ång thêi C«ng ty cßn cã chÕ ®é th­êng, ­u ®·i vÒ l­¬ng cho c¸n bé v× dï sao th× phßng còng n»m trong ®Þa bµn ho¹t ®éng cã rÊt nhiÒu khã kh¨n mµ kh«ng cã lîi thÕ g× so víi c¸c quËn kh¸c. Do vËy, dï ®· cè g¾ng nhiÒu nh­ng ®Ó ®¹t ®­îc møc doanh thu cao nh­ c¸c phßng kh¸c lµ mét ®iÒu kh«ng thÓ hoÆc rÊt khã. Kh«ng chØ dõng l¹i ë ®ã, víi mçi c¸n bé cÇn ph¶i tù n©ng cao tr×nh ®é chuyªn m«n cho m×nh, häc hái kinh nghiÖm vµ thùc tiÔn chiÕn l­îc c¹nh tranh linh ho¹t cã hiÖu qu¶. * Nh÷ng ®Ò xuÊt thùc tiÔn - Hoµn thiÖn n©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå + ý thøc cho c¸c c¸n bé trong phßng hµnh ®éng theo ph­¬ng ch©m “phôc vô kh¸ch hµng tèt nhÊt ®Ó ph¸t triÓn ”. + §¬n gi¶n ho¸ thñ tôc båi th­êng, coi kh¸ch hµng lµ b¹n, xem thiÖt h¹i rñi ro cña kh¸ch hµng nh­ lµ cña m×nh cã gi¶i ph¸p ®Ó gi¶i quyÕt nhanh chãng, kh¾c phôc hËu qu¶ rñi ro x¶y ra æn ®Þnh ®êi sèng còng nh­ s¶n xuÊt kinh doanh cho kh¸ch hµng. + Gi¶i quyÕt båi th­êng ®óng vµ ®ñ, kÞp thêi + TËn t×nh chu ®¸o víi kh¸ch hµng kÓ c¶ kh¸ch hµng cò hay kh¸ch hµng míi, cã th¸i ®é niÒm në vui vÎ víi kh¸ch hµng. - N©ng cao hiÖu qu¶ m¹ng l­íi khai th¸c. + CÇn tuyÓn chän nh÷ng ®¹i lý, céng t¸c viªn cã tr×nh ®é hiÓu biÕt vÒ B¶o hiÓm, cã kiÕn thøc vÒ Marketing. + Ph©n chia râ rµng tr¸ch nhiÖm cña mçi ®¹i lý, céng t¸c viªn víi tõng hîp ®ång mµ hä ®· ký kÕt. Mçi khai th¸c viªn ph¶i kÞp thêi t¸i tôc hîp ®ång khi hÕt h¹n hîp ®ång. + Tæ chøc x©y dùng m¹ng l­íi ®¹i lý réng kh¾p toµn quËn, cã chÕ ®é khen th­ëng ®èi víi ®¹i lý céng t¸c viªn, kÝch thÝch kh¶ n¨ng khai th¸c cña hä. - N©ng cao tr×nh ®é c¸n bé c«ng nh©n viªn trong phßng. + Tæ chøc c¸c líp båi d­ìng nghiÖp vô cho c¸n bé c«ng nh©n viªn. + Göi c¸n bé ®i häc ë c¸c n¬i nh»m hoµn thiÖn h¬n n÷a tr×nh ®é cña hä + KhuyÕn khÝch nghiªn cøu s¸ng t¹o ®èi víi mçi c¸n bé trong phßng - T¨ng c­êng vai trß cña Nhµ n­íc ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh B¶o hiÓm. + VËn dông c¸c NghÞ ®Þnh, QuyÕt ®Þnh cña Nhµ n­íc cã lîi cho m×nh ®Ó cã biÖn ph¸p khai th¸c thªm kh¸ch hµng + §èi víi nghiÖp vô B¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù nãi chung – lµ nghiÖp vô b¾t buéc theo quy ®Þnh cña Nhµ n­íc th× nªn khuyÕn khÝch kh¸ch hµng mua B¶o hiÓm cña C«ng ty m×nh vµ cã sù ­u ®·i vÒ phÝ hay san sÎ mét phÇn hoa hång phÝ cho hä + §­a ra nh÷ng lêi lÏ xen lÉn nh÷ng quy ®Þnh cña Nhµ n­íc ®Ó thuyÕt phôc kh¸ch hµng mua B¶o hiÓm vµ mua ë C«ng ty m×nh. Trªn ®©y lµ nh÷ng ý kiÕn ®Ó xuÊt cña c¸ nh©n t«i vÒ ho¹t ®éng B¶o hiÓm t¹i v¨n phßng B¶o hiÓm T©y Hå qua mét thêi gian t×m hiÓu thùc tÕ ë ®©y. KÕt luËn §Êt n­íc ta ®ang trªn ®µ ph¸t triÓn kinh tÕ vµ mäi mÆt ®êi sèng x· héi hÕt søc m¹nh mÏ, sù chuyÓn biÕn lín lao ë tÊt c¶ c¸c lÜnh vùc ®· t¸c ®éng ®Õn c¸c ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp nãi chung vµ doanh nghiÖp B¶o hiÓm nãi riªng. §Ó t¹o ®­îc b­íc ®i v÷ng ch¾c, doanh nghiÖp B¶o hiÓm cÇn kh«ng ngõng ®æi míi vµ t×m ra nh÷ng gi¶i ph¸p nh»m kh¾c phôc nh÷ng h¹n chÕ cßn ®ang tån t¹i. Qua h¬n 5 n¨m phÊn ®Êu vµ tr­ëng thµnh trong mét thÞ tr­êng B¶o hiÓm c¹nh tranh quyÕt liÖt, phßng B¶o hiÓm T©y Hå ®· lu«n cè g¾ng hoµn thµnh vµ thùc tÕ ®· lu«n hoµn thµnh kÕ ho¹ch trong mÊy n¨m qua. B¶o hiÓm ngµy cµng cã vÞ trÝ quan träng trong viÖc gãp phÇn ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi cña mét quèc gia. Nã thùc sù kh«ng thÓ thiÕu ®­îc trong nÒn kinh tÕ ViÖt Nam. §Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn phßng B¶o hiÓm T©y Hå cÇn xem xÐt, nghiªn cøu ®­a ra nh÷ng biÖn ph¸p thÝch hîp ®Ó qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh ngµy cµng cã hiÖu qu¶ h¬n, ®¸p øng ®­îc nhu cÇu cña kh¸ch hµng vµ x· héi. Qua thùc tÕ ®­îc sù gióp ®ì, t¹o ®iÒu kiÖn cña l·nh ®¹o phßng B¶o hiÓm T©y Hå, ®­îc sù h­íng dÉn cña ThÇy gi¸o NguyÔn Xu©n Quang. . Víi nèi dung ®Ò tµi “Mét sè vÊn ®Ò vÒ ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng B¶o hiÓm T©y Hå - C«ng ty b¶o hiÓm Hµ néi “ T«i hy väng sÏ gãp phÇn ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña v¨n phßng trong thêi gian tíi. V× lý do thêi gian, tr×nh ®é lý luËn vµ hiÓu biÕt thùc tÕ cßn h¹n chÕ nªn bµi viÕt kh«ng tr¸nh khái sai sãt, khiÕm khuyÕt vµ h¹n chÕ nhÊt ®Þnh vÒ mÆt lý luËn còng nh­ thùc tiÔn. T«i xin ch©n thµnh c¶m ¬n tÊt c¶ nh÷ng ý kiÕn ®¸nh gi¸, ®ãng gãp trªn tinh thÇn x©y dùng ®Ó ®Ò tµi ngµy cµng hoµn thiÖn h¬n. Tµi liÖu tham kh¶o Gi¸o tr×nh kinh tÕ B¶o hiÓm - §HKTQD Gi¸o tr×nh kinh tÕ B¶o hiÓm - §HTC-KT Gi¸o tr×nh qu¶n trÞ kinh doanh B¶o hiÓm - §HKTQD T¹p chÝ B¶o hiÓm – Tæng C«ng ty B¶o hiÓm ViÖt Nam B¶o hiÓm nguyªn t¾c vµ thùc hµnh – häc viÖn Hoµng gia Anh Môc lôc