Đề tài Ngân hàng với chức năng huy động vốn trong quá trình Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước

Môc lôc lêi më ®Çu "Tõ nay ®Õn n¨m 2010 ph¶i x©y dùng n­íc ta tõ mét n­íc n«ng nghiÖp l¹c hËu, c«ng cô th« s¬, lao ®éng thñ c«ng lµ chñ yÕu trë thµnh mét n­íc c¬ khÝ ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ víi trang thiÕt bÞ m¸y mãc hiÖn ®¹I, d©n giµu, n­íc m¹nh, an ninh v÷ng ch¾c.. " §ã lµ môc tiªu cña qu¸ tr×nh c«ng nghiÖp ho¸ - hiÖn ®¹i ho¸ (CNH- H§H) mµ §¶ng ta ®Æt ra. §Æc biÖt n­íc ta ®ang ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ theo c¬ chÕ thÞ tr­êng, x©y dùng nÒn kinh tÕ hµng ho¸, mét mÆt n©ng cao ®êi sèng ng­êi d©n, ®Èy m¹nh tèc ®é t¨ng tr­ëng kinh tÕ .. mÆt kh¸c ®¶m b¶o theo ®Þnh h­íng XHCN. §Ó ®¹t ®­îc nh÷ng môc tiªu trªn, hoµn thµnh qu¸ tr×nh CNH-H§H ®Êt n­íc lµ c¶ mét vµ nhiÖm vô nÆng nÒ. V× vÊn ®Ò ®Æt ra ë ®©y lµ ViÖt nam xuÊt ph¸t tõ mét n­íc n«ng nghiÖp l¹c hËu, nghÌo nµn, c¬ së vËt chÊt thÊp kÐm, ng©n s¸ch h¹n hÑp.. thÕ nh­ng viÖc chuyÓn tõ c«ng cô th« s¬ thµnh trang thiÕt bÞ, m¸y mãc hiÖn ®¹i cÇn ph¶i cã vèn, viÖc ®Çu t­ tõ kû thuËt l¹c hËu sang KH-CN hiÖn ®¹i còng cÇn cã vèn, viÖc ®Çu t­ ph¸t triÓn còng cÇn cã vèn. Nh­ vËy, ®Ó hoµn thµnh qu¸ tr×nh CNH-H§H, ®Ó ®¹t ®­îc c¸c môc tiªu trªn cÇn cã vèn, vèn lµ vÊn ®Ò hÕt søc cÊp thiÕt. VËy vèn tõ ®©u ra ? T¹i nghÞ quyÕt ®¹i héi §¶ng toµn quèc lÇn thø VIIi ®· chØ rá "§Ó CNH-H§H cÇn huy ®éng nhiÒu nguån vèn g¾n víi sù sö dông cã hiÖu qu¶, trong ®ã nguån vèn trong n­íc lµ quyÕt ®Þnh, nguån vèn trong n­íc lµ quan träng". Nguån vèn n­íc ngoµi lµ quan träng nh­ng lÞch sö cho thÊy kh«ng cã mét n­íc nµo ph¸t triÓn nhê vµo nguån vèn n­íc ngoµi. Do ®ã, ph¶i huy ®éng nguån vèn trong n­íc lµ chñ yÕu, ph¸t huy néi lùc, khai th¸c tèi ®a nguån vèn nhµn ræi trong x· héi. ë ViÖt nam hiÖn nay ®· h×nh thµnh hai kªnh huy ®éng vèn, ®ã lµ qua thÞ tr­êng chøng kho¸n vµ qua hÖ thèng Ng©n hµng. Song, thÞ tr­êng chøng kho¸n ë ViÖt nam míi thµnh lËp, cßn míi mÎ vµ ch­a thùc sù trë thµnh mét kªnh huy ®éng vèn (H§V) lín. Do vËy, H§V qua hÖ thèng Ng©n hµng lµ quan träng vµ chñ yÕu. Ng©n hµng lµ tæ chøc trung gian tµi chÝnh, thùc hiÖn huy ®éng nguån vèn nhµn ræi trong x· héi, ®¸p øng nhu cÇu cho ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn trong n­íc. Nh­ vËy, lµm thÕ nµo ®Ó huy ®éng ®­îc nguån vèn tèi ®a, hiÖu qu¶ an toµn nhÊt , ®¸p øng nhu cÇu vèn ngµy cµng t¨ng lµ vÊn ®Ò nãng báng trong qu¸ tr×nh ®æi míi hÖ thèng Ng©n hµng ®· ®ang vµ tiÕp tôc thùc hiÖn. Trong bµi viÕt nµy, em xin nghiªn cøu chuyªn ®Ò "Ng©n hµng víi chøc n¨ng huy ®éng vèn trong qu¸ tr×nh CNH-H§H ®Êt n­íc" Ng©n hµng hµng ®· huy ®éng vèn nh­ thÕ nµo, d­íi h×nh thøc g×, vai trß cña Ng©n hµng trong hÖ thèng huy ®éng vèn ? ë n­íc ta viÖc huy ®éng vèn cña Ng©n hµng ®· ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ g× ? Nh÷ng khã kh¨n cÇn gi¶i quyÕt vµ biÖn ph¸p ®Ó kh¾c phôc nh»m huy ®éng vèn ngµy cµng cã hiÖu qu¶ h¬n, ®¸p øng nhu cÇu vÒ vèn ngµy cµng cao cña ®Êt n­íc. §Ó viÖc ®­îc thuËn lîi em chñ yÕu ph©n tÝch chøc n¨ng H§V v× thÓ hiÖn b¶n chÊt Ng©n hµng lµ huy ®éng vèn vµ cho vay vèn, l¹i chiÕm sè l­îng vµ nguån vèn huy ®éng vèn. Bµi viÕt cña em cßn cã nhiÒu sai sãt, mong c« gi¸o gãp ý vµ bæ xung thªm cho em. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n! ch­¬ng i : tæng quan vÒ ng©n hµng vµ chøc n¨ng huy ®éng vèn I. Sù h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña hÖ thèng Ng©n hµng g¾n víi chøc n¨ng huy ®éng vèn (H§V) Ng©n hµng h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn tr¶i qua mét qu¸ tr×nh l©u dµI, b¾t ®Çu tõ nh÷ng nghiªp vô Ng©n hµng s¬ khai sau ®ã Ng©n hµng ngµy cµng ph¸t triÓn, ®Æc biÖt trong nÒn kinh tÕ hµng ho¸ Ng©n hµng ph¸t triÓn trë thµnh Ng©n hµng hiÖn ®¹i. Nguån gèc Ng©n hµng b¾t nguån tõ nh÷ng thî kim hoµn, nh÷ng thî ®óc vµng, hä chuyªn lµm c«ng viÖc cÊt giö nh÷ng vËt quÝ gi¸, ®å trang søc, cÊt giö tiÒn, thanh to¸n hé vho kh¸ch ®Ó h­ëng mét kho¶n thï lao nhÊt ®Þnh. Nh­ng sau ®ã hä ph¸t hiÖn ra tÝnh chÊt "v« danh" cña ®ång tiÒn vµ tÊt c¶ nh÷ng ng­êi göi tiÒn ®Òu kh«ng rót tiÒn ra cïng mét lóc, v× vËy lu«n lu«n cã kho¶n tiÒn d­ thõa cã thÓ ®em cho vay vµ lÊy l¶i. NghiÖp vô nhËn tiÒn göi vµ cho vay b¾t ®Çu ®­îc h×nh thµnh. Khi nÒn kinh tÕ hµng ho¸ ph¸t triÓn,thóc ®Èy Ng©n hµng ph¸t triÓn, sù c¹nh tranh giöa c¸c Ng©n hµng cµng t¨ng th× c¸c tæ chøc nµy thay b»ng thu phÝ tiÒn göi hä khuyÕn khÝch göi tiÒn b»ng c¸ch kh«ng thu phÝ vµ h¬n nöa Ng©n hµng sÎ ®­îc tr¶ mét phÇn lîi tøc gäi lµ l¶i suÊt tiÒn göi. Cïng víi qu¸ tr×nh ph¸t triÓn c¸c Ng©n hµng thùc hiÖn nhiÒu ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc H§V, øng dông KØ thuËt - C«ng nghÖ hiÖn ®¹i, ®Èy m¹nh chøc n¨ng huy ®éng vèn cña Ng©n hµng. Nh­ vËy, Ng©n hµng ®· huy ®éng nguån vèn nhµn ræi trong x· héi, vµ dïng nguån vèn huy ®éng ®­îc ®Ó cho vay. Ng©n hµng trë thµnh cÇu nèi trung gian gi÷a ng­êi thõa vèn vµ ng­êi thiÕu vèn, gi÷a ng­êi tiÕt kiÖm vµ ng­êi ®Çu t­, gi÷a ng­êi ®i vay vµ ng­êi cho vay. KÕt luËn: Ng©n hµng lµ tæ chøc tµi chÝnh, nhËn tiÒn g­Ø vµ cho vay tiÒn. VËy, chøc n¨ng huy ®éng vèn cña Ng©n hµng thÓ hiÖn nh­ thÕ nµo ta sÎ ®i ph©n tÝch s©u vÒ vÊn ®Ò nµy II. Lý luËn c¬ b¶n chøc n¨ng huy ®éng vèn cña Ng©n hµng Ng©n hµng lµ con ®Î, lµ s¶n phÈm tÊt yÕu kh¸ch quan cña nÒn kinh tÕ hµng ho¸. Khi ra ®êi Ng©n hµng l¹i thóc ®Èy nÒn kinh tÕ hµng ho¸ ph¸t triÓn. Do ®ã, ®èi víi h×nh th¸i kinh tÕ nµo, ®Æc biÖt lµ nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, ho¹t ®éng ng©n hµng lµ kh«ng thÓ thiÕu ®­îc nã giö vai trß ®Æc biÖt quan träng trong nÒn kinh tÕ. Do vËy muèn ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng th× ®IÒu ®Çu tiªn lµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng ng©n hµng. NÕu coi c¬ chÕ thÞ tr­êng lµ c¬ thÓ sèng th× ng©n hµng lµ huyÕt m¹ch cña c¬ thÓ sèng ®ã. LËt l¹i lÞch sö ph¸t triÓn, chóng ta cã thÓ thÊy, sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña hÖ thèng Ng©n hµng g¾n víi t­ b¶n ho¸ tiÒn tÖ, mµ tiÒn th©n cña nã lµ t­ b¶n cho vay nÆng l¶i ®· tõng tån t¹i trong thêi k× ph©n r¶ cña chÕ ®é nguyªn thuû. Sù ph¸t triÓn m¹nh cña quan hÖ hµng hãa-tiÒn tÖ ®· ®ßi hái kh¸ch quan sù ra ®êi cña c¸c tæ chøc vµ häat ®éng Ng©n hµng . Lóc nµy t­ b¶n tiÒn tÖ nhµn ræi ®· b¾t ®Çu xuÊt hiÖn phôc vô t­ b¶n c«ng nghiÖp víi l¶i suÊt thÊp. Nh­ vËy, t­ b¶n c«ng nghiÖp ®· tr¶ mét phÇn lîi thu ®­îc cho ng­êi cho vay do viÖc sö dông vèn vay vµo s¶n xuÊt d­íi h×nh thøc lîi tøc. C¬ chÕ ph©n chia lîi tøc vµ lîi nhuËn lóc ®µu kinh doanh lµ ngÈu nhiªn, nh­ng khi t­ b¶n ho¹t ®éng vµ t­ b¶n së höu ®­îc ph©n ®Þnh rá rµng th× c¬ chÕ ph©n chia ®­îc ®IÒu chØnh, mét nhãm t­ b¶n nhËn lîi tøc vµ bªn kia nhËn lîi nhuËn. Sù ph¸t triÓn trong quan hÖ hµng-tiÒn trong c«ng nghiÖp t¹o ®iÒu kiÖn cho ph¸t triÓn Ng©n hµng, t­ b¶n trong th­¬ng nghiÖp. T­ b¶n trong th­¬ng nghiÖp lµ tiÒn th©n cña t­ b¶n cã kh¶ n¨ng ®em l¹i l¶i xuÊt. Tuy bu«n b¸n tiÒn tÖ lµ chøc n¨ng chñ yÕu, c¸c chøc n¨ng kh¸c cña ng©n hµng ®­îc bæ sung dÇnvíi sù ph¸t triÓn cña quan hÖ hµng-tiÒn vµ cña nÒn kinh tÕ hµng ho¸. Theo M¸c, c¸c bé phËn cÊu thµnh t­ b¶n Ng©n hµng bao gåm: vµng, giÊy b¹c vµ c¸c chøng kho¸n. §Õn l­îc m×nh ng©n hµng l¹i ph©n thµnh vèn tù cã vµ vèn ®i vay. ChÝnh v× lÝ do ®ã mµ cã thÓ kÕt luËn r»ng tiÒn göi lµ yÕu tè cÊu thµnh nghiÖp vô tÝn dông-ng©n hµng. C¸c thµnh phÇn cña nÒn t¶ng trªn bao gåm: - Vèn nhµn ræi - C¸c lo¹i quØ ®­îc huy ®éng - Thanh to¸n trung gian cho kh¸ch hµng trªn tµi kho¶n - Vèn tù cã cña ng©n hµng Ho¹t ®éng huy ®éng vèn tõ tiÒn cña c«ng chóng lµ ®Æc tr­ng c¬ b¶n nhÊt cña ho¹t ®éng Ng©n hµng, lµ tiªu thøc ®Ó ®¸nh gi¸ vµ ph©n biÖt Ng©n hµngvíi c¸c tæ chøc tµi chÝnh kh¸c. Do ®Æc tr­ng nµy mµ chøc n¨ng c¬ b¶n cña Ng©n hµng lµ ®i vay vµ cho vay. V× thÕ vèn huy ®éng chiÕm tû lÖ cao trong tæng sè vèn ho¹t ®éng cña Ng©n hµng. Nh­ vËy vèn tù cã cña Ng©n hµng sÎ Ýt h¬n rÊt nhiÒu so víi vèn huy ®éng nh­ng nã rÊt quan träng. Ng©n hµng ra ®êi thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn, víi chøc n¨ng huy ®éng vèn, Ng©n hµng thùc hiÖn chøc n¨ng ph©n phèi vµ t¸i ph©n phèi vèn, tiÒn tÖ x· héi, t¸c ®éng chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ. Trong nÒn kinh tÕ hµng ho¸ nhÊt lµ trong nÒn c¬ chÕ thÞ tr­êng mäi hµng ho¸ ®Òu ®­îc biÓu thÞ b»ng gi¸ c¶ th«ng qua tiÒn tÖ. Vèn huy ®éng vµ vèn cho vay cña Ng©n hµng còng lµ mét lo¹i hµng ho¸. Nã còng ®­îc biÓu hiÖn b»ng tiÒn vµ gi¸ c¶ trong qu¸ tr×nh sö dông vèn. Gi¸ c¶ ®ã chÝnh lµ l¶i su¸t tiÒn vay mµ Ng©n hµng ph¶i tr¶ cho ng­êi cho vay vµ ®ßi l¹i ë ng­êi vay vèn tõ Ng©n hµng. Chóng ta biÕt r»ng, viÖc ph©n chia lîi nhuËn thµnh lîi nhuËn th­¬ng nghiÖp, lîi nhuËn c«ng nghiÖp vµ l¶i xuÊt lµ qu¸ tr×nh ph©n phèi l¹i lîi nhuËn x· héi ®èi víi ng­êi trùc tiÕp hay gi¸n tiÕp tham gia vµo qu¸ tr×nh s¶n xuÊt. §Æc biÖt trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, kh¸i niÖm " tiÒn ®Î ra tiÒn " ®­îc xem nh­ lµ mét qui luËt. ChÝnh v× vËy, nhê qui luËt nµy mµ nã t¸c ®éng vµo nh÷ng ng­êi cã vèn nhµn ræi muèn cã kho¶n thu tiÒn lín h¬n (thu nhËp tõ tiÒn nhµn ræi cña m×nh) sÎ ®em ®µu t­ trùc tiÕp vµo qu¸ tr×nh s¶n xuÊt, kinh doanh hoÆc göi tiÒn tiÕt kiÖm vµo Ng©n hµng, ®Ó sau mét kho¶ng thêi gian nhÊt ®Þnh thu d­îc mét sè lîi tøc nµo ®ã. §©y lµ c¬ së vµ nguån gèc ®Ó c¸c Ng©n hµng thùc hiÖn ®­îc c¸c chøc n¨ng c¬ b¶n cña m×nh, ®ã lµ huy ®éng vèn nhµn ræi tõ c¸c líp d©n c­ vµ c¸c tæ chøc trong nÒn kinh tÕ. Qua ®ã Ng©n hµng ®· thùc hiÖn ®­îc vai trß rÊt quan träng cña m×nh víi t­ c¸ch lµ mét trung gian tµi chÝnh, gãp phÇn vµo qu¸ tr×nh chu chuyÓn vèn n»m r¶i r¸c trong d©n c­ ®Ó trë thµnh kho¶n vèn lín mµ nhu cÇu ®Çu t­ trong nÒn kinh tÕ ®ßi hái. TÝnh tÊt yÕu cña Ng©n hµng trong vai trß trung gian tµi chÝnh ®­îc thÓ hiÖn theo chu k× khÐp kÝn: Huy ®éng vèn- Trung gian tµi chÝnh-Sö dông vèn. Trong ®ã Ng©n hµng ®ãng vai trß chñ yÕu trong mèi quan hÖ rµng buéc gi÷a ng­êi vay tiÒn, ng­êi göi tiÒn vµ Ng©n hµng. §ång thêi, Ng©n hµng cßn cã ý nghÜa quyÕt ®Þnh viÖc kÝch thÝch t¨ng tr­ëng nguån vèn huy ®éng vµo Ng©n hµng th«ng qua gi¶i quyÕt tèt mèi quan hÖ vµ quyÒn lîi cña c¶ ba bªn Ng­êi göi tiÒn Ng­êi vay tiÒn Ng©n hµng III. Ng©n hµng -Huy ®éng vèn g¾n liÒn víi viÖc sö dông vèn ( chøc n¨ng trung gian tÝn dông ) Huy ®éng vèn cña Ng©n hµng lµ nh»m môc ®Ých cho vay hay nãi c¸nh kh¸c lµ sö dông vèn. Th«ng qua viÖc huy ®éng c¸c kho¶n tiÒn tÖ t¹m thêi nhµn ræi trong nÒn kinh tÕ, Ng©n hµng h×nh thµnh nªn quû cho vay cña nã råi ®em cho ®èi víi nÒn kinh tÕ, bao gåm c¶ cho vay ng¾n h¹n vµ cho vay dµi h¹n. Víi chøc n¨ng nµyNg©n hµng ®ãng vai trß võa lµ ng­êi ®i vay, võa lµ ng­êi cho vay. 1. C¬ së h×nh thµnh chøc n¨ng Thø nhÊt, do yªu cÇu hoµn vèn trong x· héi, cã chñ thÓ t¹m thêi nhµn vèn. VÝ dô: tiÒn dïng ®Ó mua nguyªn vËt liÖu nh­ng ch­a mua, tiÒn trÝch khÊu hao nh­ng ch­a sö dông ®Ó mua s¾m tµi s¶n cè ®Þnh, tiÒn l­¬ng ch­a ®Õn k× tr¶,.. Ng­îc l¹i cã nhiÒu chñ thÓ l¹i cÇn cã vèn ®Ó bæ sung cho s¶n xuÊt. M©u thuÈn nµy cÇn ®­îc gi¶i quyÕt ®Ó t¨ng hiÖu qu¶ sö dông vèn trong nÒn kinh tÕ, ®¸p øng nhu cÇu s¶n xuÊt, ®Èy nhanh qu¸ tr×nh chuyÓn vèn. Thø hai, do nhu cÇu tiÕt kiÖm vµ ®Çu t­. Thø ba, do h¹n chÕ tÝn dông trùc tiÕp, tøc lµ rÊt khã ®Ó chñ thÓ thõa vèn gÆp chñ thÓ thiÕu vèn, hoÆc nhu cÇu vèn vµ kh¶ n¨ng cho vay vèn kh«ng gÆp nhau, hay ®ßi hái ph¶i cã mét sù tin t­ëng lÈn nhau mµ kh«ng cã vËt thÕ chÊp nªn rñi ro rÊt lín.. V× vËy, Ng©n hµng ®øng ra víi t­ c¸ch lµ mét tæ chøc trung gian tµi chÝnh, thùc hiÖn chøc n¨ng huy ®éng vèn vµ sö dông vèn, lµ cÇu nèi trung gian giöa ng­êi thõa vèn vµ ng­êi thiÕu vèn. Huy ®éng vèn vµ sö dông vèn lµ hai ho¹t ®éng g¾n liÒn víi nhau, thÓ hiÖn b¶n chÊt cña Ng©n hµng. Huy ®éng vèn cµng nhiÒu th× sö dông vèn cµng tèt, ®¸p øng nhhuh cÇu ®µu t­ vµ ph¸t triÓn. Ng­îc l¹I, sö dông vèn cã hiÖu qu¶ lµ lµ c¬ së ®Ó huy ®éng vèn ®­îc thuËn lîi. 2. Vai trß quan träng cña huy ®éng vèn qua Ng©n hµng 2.1. Gãp phÇn tiÕt kiÖm chi phÝ x· héi, t¹o nh÷ng ®IÒu kiÖn thuËn lîi cho c¸ nh©n vµ tæ chøc x· héi Qu¸ tr×nh huy ®éng vèn cña Ng©n hµng chÝnh lµ qu¸ tr×nh tÝch tô vµ tËp trung c¸c nguån vèn trong x· héi, sau ®ã cho vay ®¸p øng nhu cÇu vÒ vèn cho s¶n xuÊt, ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn kinh tÕ. Nh­ vËy, huy ®éng vèn lµ kÞp thêi ®· tiÕt kiÖm thêi gian, chi phÝ nguån lùc, ®Èy nhanh qu¸ tr×nh s¶n xuÊt vµ l­u th«ng hµng ho¸, t¨ng hiÖu qu¶ sö dông vèn. MÆt kh¸c, nh÷ng ng­êi tiÕt kiÖm thu thªm ®­îc mét phÇn l¶i tõ tiÒn göi cña m×nh, tøc ®ång tiÒn cña hä tõ chæ d­ thõa ®· cã kh¶ n¨ng sinh lêi. Ng­îc l¹I, nh÷ng ng­êi thiÕu vèn th× cã vèn kÞp thêi cho s¶n xuÊt, t¨ng lîi nhuËn. 2.2. Huy ®éng vèn lµm gia t¨ng vèn trong n­íc, kÝch thÝch huy ®éng vèn n­íc ngoµi. Nguån vèn huy ®éng cña c¸c Ng©n hµng th­¬ng m¹i, ngoµi nguån vèn huy ®éng trong n­íc cßn nguån vèn huy ®éng tõ n­íc ngoµi. Trong ®ã vèn trong n­íc lµ yÕu tè quyÕt ®Þnh, vèn n­íc ngoµi lµ quan träng. VËy trß quyÕt ®Þnh cña nguån vèn trong n­íc thÓ hiÖn: Thø nhÊt, t¹o tÝnh chñ ®éng trong qu¸ tr×nh huy ®éng vèn, chi phÝ huy ®éng vèn thÊp, hiÖu qu¶ kinh tÕ ®èi víi x· héi cao. Thø hai, t¹o c¸c ®IÒu kiÖn thuËnlîi ®Ó hÊp thô vµ khai th¸c cã hiÖu qu¶ nguån vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi. Thø ba, h×nh thµnh vµ t¹o lËp søc m¹nh håi sinh cho nÒn kinh tÕ, h¹n chÕ c¸c tiªu cùc ph¸t sinh vÒ kinh tÕ -x· héi do ®Çu t­ n­íc ngoµi mang l¹i. Nhê vËy tÝnh ®éc lËp tù chñ cña ®Êt n­íc ®­îc b¶o ®¶m, tr¸nh lÖ thuéc n­íc ngoµi do quan hÖ vay m­în. XÐt vÒ b¶n chÊt, huy ®éng vèn cña c¸c NHTM lµ trùc tiÕp lµm cho qui m« tÝch luü trong n­íc ngµy cµng t¨ng chuyÓn tèi ®a nguån vèn ®ang nhµn ræi thµnh nguån vèn h÷u Ých cã kh¶ n¨ng sinh lêi. Cßn huy ®éng vèn n­íc ngoµi cã vai trß quan träng trong qu¸ tr×nh ph¸t triÓn kinh tÕ, ®Æc biÖt trong ®IÒu kiÖn kinh tÕ cßn nghÌo, thiÕu vèn mµ nhu cÇu ®Çu t­ ph¸p triÓn l¹i cao. ViÖc huy ®éng vèn n­íc ngoµi qua c¸c NHTM mµ tæ chøc kh¸c kh«ng cã nh­: kh¶ n¨ng tÝnh to¸n c¸c ®iÒu kiÖn vµ lîi Ých cho vay tr¶, kh¶ n¨ng qu¶n lý cã hiÖu qu¶ vènvay vµ vai trß qu¶n lý ngo¹i tÖ ®Ó thùc hiÖn chÝnh s¸ch ngo¹i hèi cña mét quèc gia. 2.3. Huy ®éng vèn gãp phÇn thùc hiÖn chÝnh s¸ch tµi chÝnh vµ chÝnh s¸ch tiÒn tÖ quèc gia. Ho¹t ®éng huy ®éng vèn qua Ng©n hµng gãp phÇn kiÒm chÕ vµ kiÓm so¸t møc l¹m ph¸t th«ng qua viÖc ®IÒu chØnh l­îng tiÒn tham gia vµo qu¸ tr×nh l­u th«ng, æn ®Þnh gi¸ trÞ ®ång tiÒn. Ch¼ng h¹n: Ng©n hµng lu«n lµ n¬i cung cÊp mét l­îng vèn tÝn dông lín, ®s¶n phÈm øng c¸c kho¶n chi tªu vµ ®Çu t­ cña chÝnh phñ cho c¸c dù ¸n vÒ s¶n xuÊt kinh doanh vµ nh÷ng dù ¸n thùc hiÖn chÝnh s¸ch x· héi, bï ®¾p nh÷ng sù thiÕu hôt t¹m thêi cña ng©n s¸ch th«ng qua h×nh thøc vay nî gi÷a ng©n s¸ch víi Ng©n hµng. 2.4. Huy ®éng vèn quyÕt ®Þnh sù tån t¹i cña c¸c Ng©n hµng th­¬ng m¹i. ë n­íc ta hiÖn nay, thÞ phÇn ho¹t ®éng cña tÝn dông chiÕm kho¶ng 90%. Con sè nµy kh¸ cao chøng tá ho¹t ®éng tÝn dông lµ chñ yÕu, quyÕt ®Þnh sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña mæi NHTM. Mµ muèn cã ho¹t ®éng tÝn dông ph¶i cã vèn,muèn cã vèn ph¶i huy ®éng vèn vµ chñ yÕu tõ nÒn kinh tÕ. Nh­ vËy huy ®éng vèn ph¶i lµ b­íc khëi ®Çu quan träng nhÊt ®Ó cã ®­îc b­íc khëi ®éng tiÕp theo trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn ho¹t ®éng tÝn dông. Qua qu¸ tr×nh huy ®éng vèn, Ng©n hµng sÎ cã vèn ®Ó cho vay vµ thu lîi nhuËn, gãp phÇn thóc ®Èy sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña Ng©n hµng. IV. C¸c h×nh thøc huy ®éng vèn. §Ó t¹o nguån vèn cho ho¹t ®éng, Ng©n hµng huy ®éng vèn d­íi c¸c h×nh thøc chñ yÕu sau: 1. Vèn tiÒn göi: 1.1. TiÒn göi kh«ng k× h¹n Kh¸i niÖm: TiÒn göi kh«ng k× h¹n lµ tiÒn göi mµ kh¸ch hµng cã thÓ rót ra bÊt cø lóc nµo. §èi víi lo¹i tiÒn göi nµy, Ng©n hµng ®ãng vai trß "thñ quû" võa thùc hiÖn trÝch tiÒn tõ tµi kho¶n ra ®Ó chi tr¶ cho hµng ho¸, dÞch vô theo yªu cÇu cña kh¸ch hµng, võa nhËp kho¶n tiÒn mµ kh¸ch hµng ®­îc h­ëng vµo tµi kho¶n. Lo¹i tiÒn göi nµy ®­îc gäi lµ tiÒn göi cã ph¸t hµnh sÐc hay tiÒn göi thanh to¸n. Môc ®Ých cña ng­êi göi tiÒn: an toµn vµ thuËn tiÖn cho thanh to¸n qua Ng©n hµng. §ång thêi, ®èi víi Ng©n hµng th× Ng©n hµng thu ®­îc mét kho¶n phÝ rÊt lín tõ kh¸ch hµng, t¹o nguån thu vµ t¨ng c­êng vèn cho Ng©n hµng. 1.2. TiÒn göi cã k× h¹n Kh¸i niÖm: TiÒn göi cã k× h¹n lµ lo¹i tiÒn göi mµ kh¸ch hµng cã thÓ rót ra sau mét thêi gian nhÊt ®Þnh, cã thÓ vµi th¸ng ®Õn vµi n¨m . TiÒn göi cã k× h¹n gåm 3 lo¹I: ng¾n h¹n, trung h¹n vµ dµi h¹n. Môc ®Ých cña kh¸ch hµng lµ göi tiÒn ®Ó h­ëng l¶i. Cßn ®èi víi Ng©n hµng, tiÒn göi cã k× h¹n t¹o ra nguån vèn lín cho Ng©n hµng vµ Ng©n hµng cã thÓ chñ ®éng cho vay kiÕm lêi. §©y lµ nguån vèn lín vµ rÊt quan träng, cèt yÕu cña Ng©n hµng. 1.3. TiÒn göi tiÕt kiÖm Kh¸i niÖm: TiÒn göi tiÕt kiÖm lµ tiÒn ®Ó dµnh cho d©n c­ ®­îc göi vµo Ng©n hµng nh»m môc ®Ých h­ëng l¶i. H×nh thøc phæ biÕn nhÊt cña tiÒn göi tiÕt kiÖm co së. Cô thÓ lµ: Ng©n hµng sÎ cÊp cho kh¸ch hµng mét cuèn sæ, dïng ®Ó ghi sè tiÒn göi vµo vµ rót ra cña kh¸ch hµng. Môc ®Ých: Ng­êi göi tiÒn tiÕt kiÖm nh»m h­ëng l¶i Ng©n hµng nhËn tiÒn göi ®· lµm t¨ng nguån vèn huy ®éng lªn, phôc vô tèt h¬n cho vay tiÒn, thÓ hiÖn b¶n chÊt Ng©n hµng: ®i vay vµ cho vay 2. Vèn ®i vay Ng©n hµng cã thÓ huy ®éng vèn tõ NHTW, c¸c NHTM kh¸c hoÆc tõ c¸c tæ chøc n­íc ngoµi. 2.1. Vay cña Ng©n hµng trung ­¬ng (NHTW) BÊt k× Ng©n hµng nµo d­îc phÐp thµnh lËp cña NHTW ®Òu cã quyÒn vay cña NHTW. Vay cña NHTW d­íi h×nh thøc: chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu c¸c giÊy tê cã gi¸, vay cã c¸c giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n ®¶m b¶o... NHTM vay nh»m môc ®Ých chi tr¶, thiÕu hôt trong thanh to¸n. Tuy nhiªn, kh«ng ph¶i lóc nµo NHTW còng cho vay mµ cã nh÷ng ®IÒu kiÖn nhÊt ®Þnh, cô thÓ: NHTW lµ ng­êi cho vay cu«Ý cïng nh»m cøu v¶n c¶ hÖ thèng Ng©n hµng khái nguy c¬ sôp ®æ. 2.2. Vay cña c¸c Ng©n hµng hay tæ chøc tÝn dông trªn thÞ tr­¬ng Ng©n hµng Ng©n hµng cã thÓ ®i vay cña c¸c Ng©n hµng hay tæ chøc tÝn dông ®Ó b¶o ®¶m dù trö theo qui ®Þnh cña NHTW, bï ®¾p kh¶ n¨ng thanh to¸n, kh¶ n¨ng chi tr¶.. 2.3. Vay n­íc ngoµi Ng©n hµng còng cã thÓ vay Ng©n hµng hay tæ chøc n­íc ngoµi b»ng c¸ch ph¸t hµnh c¸c phiÕu nî, lµm t¨ng vèn ngo¹i tÖ cña Ng©n hµng. 2.4. Mét nguån vèn hÕt søc quan träng cña Ng©n hµng lµ vèn tù cã Vèn tù cã cña Ng©n hµng bao gåm: +Vèn cè ®Þnh: lµ vèn qui ®Þnh trong v¨n b¶n ®Ó Ng©n hµng ®­îc thµnh lËp vµ ®i vµo ho¹t ®éng. Tuú vµo tõng lo¹i Ng©n hµng mµ vèn ph¸p ®Þnh còng kh¸c nhau, cô thÓ: Ng©n hµng quèc doanh do ng©n s¸ch cÊp, Ng©n hµng cæ phÇn do c¸c cæ ®«ng ®ãng gãp.. +Thø hai lµ c¸c quû gåm: quû dù phßng rñi ro, quû dù trö ®Æc biÖt, phÇn lîi nhuËn ch­a ®­îc chia, c¸c quû kh¸c ch­a sö dông.. Vèn tù cã cña Ng©n hµng mang tÝnh chÊt æn ®Þnh, nã chØ chiÕm mét tØ träng nhá trong tæng nguån vèn Ng©n hµng nh­ng chiÕm mét vÞ trÝ rÊt quan träng, quyÕt ®Þnh quy m« ho¹t ®éng cña Ng©n hµng, lµ c¬ së Ng©n hµng tiÕn hµnh kinh doanh, thÓ hiÖn uy tÝn cña Ng©n hµng, ®¶m b¶o chèng rñi ro trong thanh to¸n Ng©n hµng. Nãi tãm l¹I, nguån vèn huy ®éng Ng©n hµng lµ rÊt quan träng, Ng©n hµng cã thÓ sö dông nhiÒu h×nh thøc ®a d¹ng, trong ®ã vè tiÒn göi lµ chñ yÕu vµ chiÕm tØ träng lín. Vèn tù cã rÊt nhá nh­ng rÊt quan träng, quyÕt ®Þnh qui m« ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp. V. C¸c nh©n tè ¶nh h­ëng huy ®éng vèn qua Ng©n hµng Nguån vèn huy ®éng qua Ng©n hµng t¨ng hay gi¶m, phô thuéc vµo nhiÒu yÕu tè kh¸c nhau 1. L·i suÊt ¶nh h­ëng rÊt lín ®Õn huy ®éng vèn L·i suÊt trªn thÞ tr­êng ¶nh h­ëng rÊt lín ®Õn huy ®éng nguån vèn, cô thÓ : L·i suÊt tiÒn göi t¨ng, nhu cÇu göi tiÒn tiÕt kiÖm t¨ng, tiªu dïng gi¶m, nguån vèn huy ®éng Ng©n hµng t¨ng. L·i suÊt tiÒn göi gi¶m th× ng­îc l¹i. L¶i suÊt(i ) i i2 i2 i1 i1 C2 C1 Tiªu dïng (C ) S1 S2 TiÕt kiÖm(S) 2. T×nh tr¹ng nÒn kinh tÕ NÒn kinh tÕ ®ang ë t×nh tr¹ng l¹m ph¸t, ®ång thêi tiÒn mÊt gi¸, tiªu dïng gi¶m, nhu cÇu göi tiÒn vµo Ng©n hµng t¨ng, nguån vèn huy ®éng t¨ng, nh­ng l¹i g©y ra tæn thÊt cho Ng©n hµng. Vèn huy ®éng nhiÒu nh­ng l¹i kh«ng sö dông ®­îc, cho vay ®­îc. NÒn kinh tÕ t¨ng tr­ëng, nhu cÇu ®Çu t­ t¨ng, sö dông cho vay vèn rÊt thuËn lîi, t¹o nguån thu cho Ng©n hµng, lµ c¬ së ®Ó huy ®éng vèn ®­îc thùc hiÖn tèt h¬n. 3. ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ cña Ng©n hµng NÕu NHTW sö dông chÝnh s¸ch tiÒn tÖ th¾t chÆt nh»m gi¶m bít l­îng tiÒn cung øng trong l­u th«ng,b»ng c¸ch gi¶m bít h¹n møc tÝn dông, t¨ng tØ lÖ dù trö b¾t buéc hay t¨ng l¶i suÊt chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu cña NHTM t¹i NHTW, dÈn ®Õn kh¶ n¨ng huy ®éng vèn gi¶m, kh¶ n¨ng cho vay gi¶m, gi¶m kh¶ n¨ng t¹o tiÒn dÈn ®Õn gi¶m l­îng tiÒn cung øng trong l­u th«ng. Ng­îc l¹i, NHTW sö dông chÝnh s¸ch tiÒn tÖ më réng, sÎ dÈn ®Õn kh¶ n¨ng huy ®éng nguån vèn qua Ng©n hµng gi¶m. ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ cña NHTW ¶nh h­ëng rÊt lín, ¶nh h­ëng vÜ m« ®Õn kÕt qu¶ huy ®éng vèn, sö dông vèn cña NHTM. 4. Thu nhËp vµ tµi s¶n cña d©n c­ NÒn kinh tÕ ph¸t triÓn, thu nhËp d©n c­ t¨ng, ngoµi nhu cÇu tiªu dïng, cßn d«i ra göi vµo c¸c tæ chøc tiÕt kiÖm, nguån vèn huy ®éng t¨ng kh¶ n¨ng cho vay Ng©n hµng t¨ng. NÕu thu nhËp d©n c­ thÊp, tiÒn göi tiÕt kiÖm vµo tæ chøc Ng©n hµng gi¶m, nguån vèn huy ®éng cña Ng©n hµng gi¶m. 5. Dù tÝnh c¬ héi ®Çu t­ NÒn kinh tÕ ph¸t triÓn, c¸c nhµ ®Çu t­ dù tÝnh trong t­¬ng lai sÎ rÊt nhiÒu c¬ héi ®Çu t­, hä sÎ vay vèn ®Ó ®Çu t­ ph¸t triÓn, thu nhËp t¨ng, c¬ së ®Ó c¸c Ng©n hµng huy ®éng vèn tõ c¸c tæ chøckinh tÕ nµy. NÕu trong t­¬ng lai nÒn kinh tÕ cã vÊn ®Ò, c¸c nhµ ®Çu t­ thÊy kh«ng thÓ liÒu lØnh,rót lui ®Çu t­, hä sÎ göi tiÒn vµo c¸c Ng©n hµng ®Ó ®¶m b¶o an toµn vµ h­ëng l¶i suÊt, do ®ã nguån vèn huy ®éng cña c¸c Ng©n hµng t¨ng. Trªn ®©y lµ tÊt c¶ c¸c nh©n tè chñ yÕu ¶nh h­ëng nguån vèn huy ®éng qua Ng©n hµng, nguån vèn cã thÓ t¨ng hay gi¶m, lín hay bÐ, phô thuéc vµo rÊt nhiÒu nh©n tè vµ sù biÕn ®éng cña thÞ tr­êng. Nãi tãm l¹i, qua ch­¬ngi ta ®· hiÓu ®­îc nguån gèc ra ®êi vµ ph¸t triÓn chøc n¨ng huy ®éng vèn qua Ng©n hµng, c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn, ¶nh h­ëng cña c¸c nh©n tè ®Õn viÖc huy ®éng vèn, vai trß quan träng cña viÖc huy ®éng vèn qua Ng©n hµng ®èi víi nÒn kinh tÕ. VËy c«ng t¸c huy ®éng vèn qua Ng©n hµng ë ViÖt nam ra sao ? §¹t ®­îc kÕt qu¶ g× ? Nh÷ng tån t¹i vµ biÖn ph¸p ®Ó kh¾c phôc. ta sÎ tiÕp tôc t×m hiÓu qua ch­¬ngII. ch­¬ng II: thùc tr¹ng huy ®éng vèn qua ng©n hµng th­¬ng m¹i trong nh÷ng n¨m qua ViÖt nam ph¸t triÓn ®i lªn theo nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng ®¶m b¶o theo ®Þnh h­íng XHCN, thùc hiÖn CNH-H§H ®Êt n­íc, nh»m ®­a ®Êt n­íc ta trë thµnh mét ®Êt n­íc giµu m¹nh, x· héi c«ng b»ng v¨n minh. Ng©n hµng ®ãng mét vai trß rÊt quan träng, lµ nh©n tè ¶nh h­ëng ®Õn sù thµnh c«ng hay thÊt b¹i cña mét ®Êt n­íc. " Sù nghiÖp CNH-H§H ®Êt n­íc ®ßi hái Ng©n hµng ph¶i trë thµnh nh÷ng trung gian tµi chÝnh hiÖu qu¶ ®Ó cã thÓ huy ®éng ®­îc nhiÒu nguån lùc c¶ trong vµ ngoµi n­íc, më réng ®Çu t­ thóc ®Èy t¨ng tr­ëng kinh tÕ vµ gãp phÇn æn ®Þnh kinh tÕ vÜ m«. VËy ngoµi nghiÖp vô Ng©n hµng truyÒn thèng, ph¶i ®a d¹ng ho¸ c¸c nghiÖp vô ®Ó ph¸t triÓn søc m¹nh vµ tiÒm lùc cho hÖ thèng Ng©n hµng, ®ã lµ yªu cÇu cÊp thiÕt cho sù nghiÖp CNH-H§H ®Êt n­íc". Trong qu¸ tr×nh ®æi míi, c«ng t¸c huy ®éng vèn qua Ng©n hµng ®· ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ ®¸ng kÓ. I. Nh÷ng kÕt qu¶ ®¹t ®­îc trong c«ng t¸c huy ®éng vèn qua Ng©n hµng 1.1. Huy ®éng vèn ngµy cµng t¨ng víi sù ®a d¹ng ho¸ vÒ h×nh thøc së h÷u, më réng m¹ng l­íi Ng©n hµng. HiÖn nay hÖ thèng NHTM ViÖt nam rÊt ®a d¹ng bao gåm: NHTM quèc doanh, NHTM cæ phÇn, Ng©n hµng liªn doanh, c¸c quØ tÝn dông c¸c tæ chøc tµi chÝnh kh¸c, cô thÓ: + Cã 6 NHTM,trong ®ã: 4 NHTM quèc doanh ( Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt nam, Ng©n hµng ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ViÖt nam, Ng©n hµng C«ng th­¬ng ViÖt nam, Ng©n hµng ngo¹i th­¬ng ViÖt nam ) Ng©n hµng phôc vô ng­êi nghÌo Ng©n hµng ph¸t triÓn nhµ ®ång b»ng S«ng Cöu Long + Cã 31 chi nh¸nh cña 26 Ng©n hµng n­íc ngoµI + Cã 4 Ng©n hµng liªn doanh + Cã 47 NHTM cæ phÇn + Cã 595 Qñi tÝn dông nh©n d©n vµ mét sè c«ng ty tµi chÝnh ( Theo b¸o t¹p chÝ Ng©n hµng sè 3-2001 ) Víi sè l­îng ng©n hµng ngµy cµng t¨ng ®· huy ®éng ®­îc nguån vèn nhµn ræi trong d©n, t¹o nguån vèn ®¸ng kÓ ®¸p øng nhu cÇu ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn kinh tÕ. 1.2. Nguån vèn huy ®éng qua Ng©n hµng ngµy cµng t¨ng Theo b¸o th­êng niªn c¸c NHTM vÒ huy ®éng vèn trong n­íc, nÕu ph©n theo lo¹i h×nh NHTM, ta cã sè liÖu sau: ( §¬n vÞ: ngh×n tû ®ång ) C¸c lo¹i h×nh NHTM 1991 1992 1993 1994 1995 1996 NHTM Quèc doanh 18,1 25,9 32,6 58,2 75,1 99,2 NHTM Cæ phÇn, QuØ tÝn dông 1,7 2,1 16,1 11,8 12,9 18,2 Chi nh¸nh NHNN vµ NH liªn doanh _ 0,7 2,1 11,8 20,1 26,8 Nh­ vËy, tõ n¨m 1991, khi nÒn kinh tÕ chuyÓn sang nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, hÖ thèng Ng©n hµng ViÖt nam ®· nhanh chãng ph¸t triÓn m¹ng l­íi vµ thùc hiÖn biÖn ph¸p tÝch cùc ®Ó thu nguån vèn nhµn ræi cña mäi thµnh phÇn kinh tÕ ®¸p øng nhu cÇu cho vay. Sè vèn huy ®éng d­îc cña c¸c NHTM t¨ng tõ 4 ®Õn 7 lÇn so víi vèn cña Ng©n hµng trong nh÷ng n¨m 1990 - 1999. XÐt vÒ c¬ cÊu huy ®éng vèn trong nh÷ng n¨m qua còng cã nhiÒu biÕn ®éng, ta cã sè liÖu cô thÓ sau: ThÞ phÇn huy ®éng vèn c¸c Ng©n hµng ( §¬n vÞ: % ) Lo¹i h×nh Ng©n hµng 1995 1999 NHTM Quèc doanh 81,8 79,1 NHTM Cæ phÇn 11,5 10,4 Chi nh¸nh NH n­íc ngoµi 4,4 7,9 NH liªn doanh 2,3 1,2 HiÖn nay, ë n­íc ta kh«ng chØ tån t¹i c¸c Ng©n hµng quèc doanh lµ chñ yÕu, mµ c¸c Ng©n hµng n­íc ngoµi ®· ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn víi thÞ phÇn ngµy cµng t¨ng. Theo sè liÖu ®IÒu tra míi nhÊt trªn t¹p chÝ Ng©n hµng, kÕt qu¶ huy ®éng vèn nh­ sau: TÝnh ®Õn ngµy 06/05/2001. Huy ®éng vèn t¨ng gÊp trªn 1000 lÇn so víi n¨m 1986, gÊp kho¶ng 21 lÇn so víi 1990. Cho vay vèn t¨ng trªn 1000 lÇn so víi 1986, trªn 28 lÇn so víi 1990. Nh­ vËy, tõ khi ®æi míi sang c¬ chÕ thÞ tr­êng ( KÓ tõ n¨m 1986 ) vµ tõ khi cã hai ph¸p lÖnh Ng©n hµng ra ®êi n¨m 1990 nguån vèn huy ®éng cña Ng©n hµng t¨ng vµ t¨ng rÊt nhiÒu lÇn ®s¶n phÈm øng ngµy cµng t¨ng nhu cÇu ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn ®Êt n­íc. 1.3. §a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn. Trong c«ng t¸c huy ®éng vèn c¸c NHTM ®· ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn, cô thÓ: Huy ®éng vèn b»ng c¸nh göi tiÕt kiÖm ng¾n, trung vµ dµi h¹n, ®ay lµ nguån vèn lín, chñ yÕu cña hÖ thèng Ng©n hµng. Thø hai, lµ ph¸t hµnh c¸c giÊy tê cã gi¸ nh­: k× phiÕu Ng©n hµng, nh»m huy ®oäng d­îc tèi ®a c¸c nguån vèn nhµn ræi trong d©n. §Æc biÖt vay c¸c tæ chøc n­íc ngoµI, nh­ vãn tõ c¸c tæ chøc ODA, FDI, WB, ng­êi ViÖt nam ë n­íc ngoµi göi tiÒn vÒ. §©y lµ nh÷ng nguån ngo¹i tÖ rÊt quan träng, gãp phÇn t¨ng nguån vèn ngo¹i tÖ trong Ng©n hµng. Võa qua, ViÖt nam ®· kÝ kÕt mét hiÖp ®Þnh thu hót nguån ngo¹i tÖ lín, cô thÓ: Vµo ngµy 05/07/2001 , kÝ kÕt 3 hiÖp ®Þnh tÝn dôngvíi ng©n hµng thÕ giíi, trÞ gi¸: 526 triÖu USD. Tæng vèn ®Çu t­ cña Ng©n hµng thÕ giíi vµo ViÖt nam t¨ng 629 triÖu, lín nhÊt tõ tr­íc ®Õn nay. Theo dù tÝnh, vèn vay ­u ®¶i cña WD cam kÕt dµnh cho ViÖt nam lµ 3,2 tû USD, cho 31 dù ¸n vµ ch­¬ng tr×nh ®Çu t­, 81 kho¶n hæ trî kh«ng hoµn l¹i trÞ gi¸ 91 triÖu USD. Thø t­, Ng©n hµng nhËn tiÒn göi thanh to¸n cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n,thùc hiÖn më c¸c tµi kho¶n Ng©n hµng, lµm trung gian thanh to¸n cho c¸c tæ chøc nµy. Qua ®©y Ng©n hµng còng thu d­îc mét nguån phÝ, gãp phÇn t¨ng phÝ Ng©n hµng. Ng©n hµng ®· sö dông nhiÒu h×nh thøc huy ®éng vèn, nh­ng nguån vèn chñ yÕu cña ng©n hµng vÈn lµ tiÒn göi, tû träng tiÒn göi vÈn tiÕp tôc t¨ng qua hµng n¨m. ( §¬n vÞ : %) N¨m 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 Tèc ®é t¨ng tr­ëng n¨m sau so víi n¨m tr­íc 82 19 9,1 34,9 37 34 25 34,5 31 34 II. Môc tiªu vµ kÕt qu¶ huy ®éng vèn ®¸p øng yªu cÇu ph¸t triÓn kinh tÕ n¨m 2000. "NhiÖm vô träng t©m n¨m 2000 lµ ph¶i tiÕp tôc thùc hiÖn hiÖu qu¶ chiÕn l­îc huy ®éng vèn trong n­íc vµ tranh thñ c¸c nguån vèn bªn ngoµi ®Ó ®¸p øng nhu cÇu vÒ vèn cña nÒn kinh tÕ, ®Èy m¹nh cho vay kh¾c phôc t×nh tr¹ng ø ®éng vèn trong hÖ thèng Ng©n hµng,®ång thêi ph¶i tËp trung gi¶m thÊp nî qu¸ h¹n vµ kiÓm so¸t chÊt l­îng tÝn dông ". Qu¸n triÖt nhiÖm vô trªn, ngay tõ ®Çu n¨m c¸c tæ chøc tÝn dông tÝch cùc n¾m b¾t thÞ tr­êng vµ t×nh h×nh tiÒn tÖ trong n­íc vµ thÕ giíi, cã nhiÒu gi¶i ph¸p nh­ ®IÒu chØnh l¶i suÊt huy ®éng néi, ngo¹i tÖ ®Ó ®¶y m¹nh huy ®éng vèn ®¸p øng cho nÒn kinh tÕ. s¶n phÈm dông c¸c h×nh thøc ®a d¹ng nh­ ph¸t hµnh tr¸i phiÕu Ng©n hµng ®Ó n©ng cao tû lÖ huy ®éng dµi h¹n. Tæng sè d­ tiÒn göi t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông ®Õn 30/11/2000 lµ 185.000 tû ®ång t¨ng 28,7% so víi ®Çu n¨m, trong ®ã tiÒn göi b»ng ®ång ViÖt nam t¨ng 16,2%, tiÒn göi b»ng ngo¹i tÖ t¨ng 52,1%, vèn huy ®éng cã k× h¹n tõ 12 th¸ng trë lªn chiÕm 18,4% trong tæng nguån vèn huy ®éng, cao h¬n so víi cïng k× n¨m tr­íc 15%, ­íc ®Õn 31/12/2001 sè d­ tiÒn göi t¨ng 30% so víi ®Çu n¨m, cao h¬n nhiÒu so víi møc t¨ng cña n¨m 1999 còng nh­ kÕ hoÆch ®Ò ra lµ 25%. Bªn c¹nh viÖc huy ®éng vèn trong nÒn kinh tÕcña c¸c tæ chøc tÝn dông, víi vay trß lµ c¬ quan ®Çu mèi trong quan hÖ víi c¸c tæ chøc tµi chÝnh, tiinÌ tÖ quèc tÕ, Ng©n hµng Nhµ n­íc ®· cã nhiÒu cè g¾ng ph¸t huy mèi quan hÖ víi c¸c tæ chøc tµi chÝnh tiÒn tÖ quèc tÕ vµ Ng©n hµng Nhµ n­íc, qua ®ã tranh thñ nguån vèn bªn ngoµi. Trong n¨m 2000, Ng©n hµng Nhµ n­íc ®· phèi hîp víi c¸c bé, nghµnh h÷u quan ®Ó ®µm ph¸n vµ kÝ kÕt víi c¸c tæ chøc tµi chÝnh, tiÒn tÖ quèc tÕ, c¸c ch­¬ng tr×nh tµi trî víi sè tiÒn gÇn 800 triÖu USD vµ nhiÒu kho¶n hæ trî kû thuËt kh¸c. Trong bèi c¶nh ®Çu t­ trùc tiÕp n­íc ngoµi vµo ViÖt nam ®ang gi¶m sót, viÖc tranh thñ c¸c kho¶n vay cña c¸c tæ chøc quèc tÕ cã ý nghÜa rÊt quan träng ®Ó duy tr× ®éng lùc ph¸t triÓn ®Êt n­íc. Trªn ®©y lµ mét sè kÕt qu¶ ®¹t ®­îc trong c«ng t¸c huy ®éng vèn cña Ng©n hµng trong n¨m 2000. Nh÷ng vÊn ®Ò cßn tån t¹i hay nh÷ng khã kh¨n cÇn kh¾c phôc ®Ó huy ®éng vèn cã hiÖu qu¶. Bªn c¹nh c«ng t¸c thu ®­îc, c«ng t¸c huy ®éng vèn cßn cã nh÷ng vÊn ®Ò cÇn kh¾c phôc: Thø nhÊt, " ThÞ tr­êng tµi chÝnh cßn s¬ khai, c¸c c«ng cô tµi chÝnh cßn ch­a ph¸t huy ®Çy ®ñ, lµm kh¶ n¨ng huy ®éng vèn vµ ph©n bæ nguån lùc tµi chÝnh trong n­íc ch­a ®­îc thùc hiÖn cã hiÖu qu¶, c«ng nghÖ vµ nghiÖp vô Ng©n hµng ch­a theo kÞp tr×nh ®é tiÕn tiÕn trong khu vùc vµ quèc tÕ ". Thùc tÕ mµ nãi th× tr­¬ng tµi chÝnh cña ta ch­a thùc sù ph¸t triÓn m¹nh, nhiÒu ®IÒu ch­a rá rµng, bÊt cËp, nªn c«ng t¸c huy ®éng vèn ch­a thùc sù t¹o kÕt qu¶ cao, huy ®éng tèi ®a nguån vèn nhµn ræi trong d©n c­. Thø hai, n¨ng lùc tæ chøc vµ qu¶n lý cßn h¹n chÕ nªn kh¶ n¨ng c¹nh tranh trªn thÞ tr­êng thÕ giíi vµ héi nhËp quèc tÕ lµ rÊt khã kh¨n. Mµ hiÖn nay c¸c NHTM ®· mì chi nh¸nh t¹i ViÖt nam vµ ®ang chiÕm tû träng ngµy cµng t¨ng. Thø ba, tr×nh ®é c¸c bé Ng©n hµng ch­a cao, sè c¸c bé tr×nh ®é ®¹i häc chiÕm sè l­îng Ýt, ch­a ®¸p øng nhu cÇu ph¸t triÓn, sù canh tranh ngµy cµng gay g¾t hiÖn nay. Thø t­, bé m¸y cßn r­êm rµ, l¾m thñ tôc ch­a gän nhÑ nªn viÖc huy ®éng vèn vµ cho vay vèn ch­a thuËn tiÖn, do ®ã Ng©n hµng ch­a huy ®éng ®­îc tèi ®a nguån vèn nhµn ræi trong d©n. Thø n¨m, h×nh thøc huy ®éng vèn ch­a ®a d¹ng, chñ yÕu vÈn lµ nhËn tiÒn göi tiÕt kiÖm cña c¸ nh©n vµ c¸c c«ng tæ chøc kinh tÕ, ch­a ph¸t huy ®­îc c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn kh¸c. Thø s¸u, mét vÊn ®Ò vµ ®ang ®­îc tá chøc trong hÖ thèng Ng©n hµng. ®ã lµ c«ng nghÖ Ng©n hµng. HiÖn nay m¹ng l­íi th«ng tin computer, nèi m¹ng trªn thÞ tr­êng Ng©n hµng ®· d­îc thùc hiÖn, c¸c kØ thuËt - c«ng nghÖ hiÖn ®¹i ®­îc ®Çu t­. Tuy nhiªn, nã vÈn chØ ®­îc h¹n chÕ trong c¸c trung t©m, thµnh phè lín, mÆt kh¸c l¹i mang tÝnh chÊt s¬ khai, do ®ã so víi Ngan hµng thÕ giíi th× cßn thua kÐm rÊt nhiÒu, ®ã còng chÝnh lµ h¹n chÕ lín ¶nh h­ëng ®Õn c«ng t¸c huy ®éng vèn qua Ng©n hµng. Thø b¶y, c¸c dÞch vô, s¶n phÈm qua Ng©n hµng cßn h¹n chÕ. VËy c¸c nghiÖp vô s¸n phÈm Ng©n hµng lµ g× ? §ã lµ qu¸ tr×nh cung cÊp nhiÒu chñng lo¹i dÞch vô cho kh¸ch hµng trong lØnh vùc tÝn dông - tiÒn tÖ - Ng©n hµng, vÝ dô: nhËn vËn chuyÓn tiÒn trong ngµy ë c¸c tØnh, thµnh phè, lµm trung gian thanh to¸n chi tr¶ tiÒn trªn tµi kho¶n Ng©n hµng, lµm c¸c dÞch vô bao thanh to¸n, thanh to¸n bï trõ, cho phÐp Ng©n hµng truy cËp vµo tµi kho¶n 24/24,.. Nh÷ng thµnh tùu ®¹t ®­îc nh÷ng vÊn ®Ò khã kh¨nvÈn cßn tån t¹i vµ cÇn cã nh÷ng biÖn ph¸p ®Ó kh¾c phôc trong c«ng t¸c huy ®éng vèn qua Ng©n hµng. VËy nh÷ng ®Þnh h­íng vµ gi¶i ph¸p ®Ó huy ®éng vèn ®­îc tèt h¬n, chóng ta sÎ ®­îc t×m hiÓu trong ch­¬ng III. Ch­¬ng III: nh÷ng quan ®IÓm, ®Þnh h­íng vµ gi¶i ph¸p huy ®éng vèn th«ng qua hÖ thèng ng©n hµng " NhËn thÊy vai trß quan träng cña Ng©n hµng ®èi víi nÒn kinh tÐ tiÒn tÖ nãi riªng vµ trong nÒn kinh tÕ hµng ho¸ nãi chung. Héi ®ång bé tr­ëng chñ tr­¬ng ®æi míi hÖ thèng Ng©n hµng vµ coi ®ã nh­ mòi ®ét ph¸ trong giai ®o¹n ®æi míi c¬ chÕ kinh tÕ s¾p tíi". (Tê tr×nh cña H§BT lªn H§NN ngµy 28/04/1990) Trong qua tr×nh ®æi míi, ngµnh Ng©n hµng ®· ®Ò ra nh÷ng quan ®IÓm, ®Þnh h­íng gi¶i ph¸p ®Ó ®æi míi ngµnh Ng©n hµng nãi chung vµ ®Ó c«ng t¸c huy ®éng vèn cã hiÖu qu¶ nãi riªng. I. Nh÷ng quan ®iÓm c¬ b¶n hiÖn nay. Môc tiªu kinh tÕ x· héi tõ nay ®Õn n¨m 2010 còng nh­ l©u dµi ë ViÖt nam ta lµ ph¸t triÓn kinh tÕ trªn c¬ së æn ®Þnh tiÒn tÖ, lµnh m¹nh ho¸ c¸c ho¹t ®éng tæ chøc tÝn dông, t¨ng c­êng ®µu t­, ®Èy m¹nh ho¹t ®éng huy ®éng vèn phôc vô nghiÖp CNH-H§H ®Êt n­íc. VÒ ho¹t ®éng huy ®éng vèn cÇn ®­îc tËp trung ®Èy m¹nh ®Ó t¹o ra nh÷ng sù chuyÓn biÕn míi, t¨ng c­êng huy ®éng vèn trung vµ dµi h¹n trªn c¬ së ®¶m b¶o sù æn ®Þnh cña tiÒn tÖ vµ ®æi míi ho¹t ®éng Ng©n hµng, ®Æc biÖt lµ sù c¶i c¸ch ho¹t ®éng cña hÖ thèng thanh to¸n, g¾n liÒn viÖc huy ®éng víi víi viÖc cung cÊp c¸c tiÖn Ých Ng©n hµng cho kh¸ch hµng, më réng vµ t¨ng c­êng c¸c s¶n phÈm, dÞch vô Ng©n hµng. HiÖn nay, ®Ó ®¹t ®­îc môc tiªu ®ã vµ th× rÊt cã nhiÒu quan ®iÓm kh¸c nhau, cïng h­íng ®Õn môc tiªu lµ b»ng mäi biÖn ph¸p ®ång bé vµ cã hiÖu qu¶ ®Ó thu hót tèi ®a tiÒn göi cña c«ng chóng, khai th¸c mäi nguån vèn nhµn ræi trong x· héi, ®¸p øng nhu cÇu vèn cho ®Çu t­ ph¸t triÓn kinh tÕ phôc vô sù nghiÖp CNH-H§H ®Êt n­íc, cô thÓ: Huy ®éng vèn tèi ®a mäi nguån lùc trong vµ ngoµi n­íc lµ nhiÖm vô quan träng nhÊt trong sù nghiÖp CNH-H§H. Ph¶i cã sù kÕt hîp huy ®éng vèn tõ c¸c kªnh kh¸c, cô thÓ nh­ kªnh thÞ tr­êng chøng kho¸n,.. ®Ó d¾p øng nhu cµu vÒ vèn cña nÒn kinh tÕ. C¸c gi¶i ph¸p huy ®éng vèn th«ng qua hÖ thèng Ng©n hµng ph¶i g¾n chÆt víi c¸c gi¶i ph¸p kinh tÕ vÜ m« kh¸c cña nhµ n­íc. Huy ®éng vèn th«ng qua hÖ thèng Ng©n hµng ph¶i ®¶m b¶o g¾n chÆt víi tæ chøc vµ hÖ thèng tiÒn tÖ, thÞ tr­êng vèn, ®Æc biÖt x©y dùng vµ ph¸t triÓn thÞ tr­êng chøng kho¸n. §Èy m¹nh qu¸ tr×nh ®æi míi c¸c c¬ chÕ ho¹t ®éng Ng©n hµng, hoµn thiÖn m« h×nh, hÖ thèng Ng©n hµng phï hîp víi yªu cÇu kinh tÕ thÞ tr­êng. II. Nh÷ng ®Þnh h­íng mang tÝnh chiÕn l­îc. 1. Nh÷ng ®Þnh h­íng chung Trong qua tr×nh ®æi míi, nghµnh Ng©n hµng ®· häp b¸o vµ ®­a ra nh÷ng ®Þnh h­íng chung sau: Thø nhÊt: N©ng cao n¨ng lùc hoÆch ®Þnh vµ ®IÒu hµnh chÝnh s¸ch tiÒn tÖ, t¹o lËp mét chinh s¸ch tiÒn tÖ tÝch cùc, n¨ng ®éngvµ cã hiÖu qu¶, lu«n tËp trung vµ yªu cÇu h­ãng tíi më réng mäi kh¶ n¨ng huy ®éng vèn trong néi lùc nÒn kinh tÕ, ®¸p øng nhu cÇu ®Çu t­ æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn kinh tÕ- x· héi. Thø hai: KiÖn toµn hÖ thèng Ng©n hµng, n©ng cao uy tÝn ®èi víi kh¸ch hµng. Thø ba: KhÈn tr­¬ng hoµn thiÖn c¸c thÞ tr­êng vèn ng¾n h¹n t¹o ®µ ®Èy nhanh qu¸ tr×nh ph¸t triÓn thÞ tr­êng vèn dµi h¹n. Thø t­: §æi míi toµn diÖn c¸c ho¹t ®éng Ng©n hµng cïng víi sù ®æi míi vÒ c«ng nghÖ, ¸p dông c«ng t¸c kØ thuËt, ¸p dông khoa häc tiÕn bé nh»m t¹o ra nh÷ng tiÖn Ých ngµy cµng cao cho ng­ßi göi tiÒn vµ thu hót vèn vµo Ng©n hµng. 2. Môc tiªu c¬ b¶n giai ®o¹n 2000 - 2010 Nguån vèn huy ®éng qua Ng©n hµng bao gåm vèn trong n­íc vµ vèn n­íc ngoµi. Nguån vèn huy ®éng trong n­íc nãi chung phô thuéc vµo 2 yÕu tè: Tæng s¶n phÈm quèc néi ( GDP ). Tû lÖ huy ®éng vèn N¨m 1999 n­íc ta GDP ­íc tÝnh kho¶ng 398.000 tû ®ång t­¬ng ®­¬ng víi 28,5 tû USD, cßn tû lÖ huy ®éng vèn kho¶ng 20-22%, nh­ vËy nguån vèn trong n­íc cã thÓ huy ®éng ®­îc tèi ®acho ®µu t­ ph¸t triÓn kho¶ng 6 tû USD. Môc tiªu dù tÝnh ®Æt ra cho huy ®éng vèn Ng©n hµng: §Õn n¨m 2000 møc huy ®éng vèn 29% t­¬ng ®­¬ng víi 184,4 tû ®ång. Vµ theo kÕt qu¶ b¸o c¸o trong ho¹t ®éng huy ®éng vèn n¨m 2000 th× huy ®éng vèn cña Ng©n hµng t¨ng 28,6% so víi ®Çu n¨m. §Õn n¨m 2005 b×nh qu©n t¨ng 30-32%, t­¬ng ®­¬ng víi 406,6 ngh×n tû ®ång. §Õn n¨m 2010 b×nh qu©n t¨ng 35-40%, t­¬ng ®­¬ng víi 1218,6 ngh×n tû ®ång. 3. Môc tiªu tr­íc m¾t vµ mét sè vÊn ®Ò ®ang ®Æt ra. Theo b¸o c¸o tæng kÕt cuèi n¨m 2000, môc tiªu tr­íc m¾t chóng ta mµ nghµnh Ng©n hµng cÇn ®¹t ®­îc, ®ã lµ: Thø nhÊt: Ph¸t triÓn tiÒm lùc vµ lµnh m¹nh ho¸ tæ chøc. §©y lµ mét môc tiªu r¸t quan träng mét mÆt ph¸t huy ®­îc tiÒm n¨ng nguån lùc vèn cã, mét mÆt lµm trong s¹ch v÷ng m¹nh NHTM vµ c¸c tæ chøc tÝn dông. ChÝnh trong néi bé tæ chøc v÷ng m¹nh lµ c¬ së t¨ng c­êng c¸c nghiÖp vô, ho¹t ®éng dÞch vô cña Ng©n hµng. Thø hai: Ph¶i c¶i tiÕn c«ng nghÖ vµ nghÖ thuËt qu¶n trÞ kinh doanh. Cã n©ng cao tr×nh ®é qu¶n lÝ ®ßi hái ®óc rót kinh nghiÖm, ®Çu t­ ph¸t triÓn kû thuËt - c«ng nghÖ hiÖn ®¹I. Nh­ vËy ng©n hµng ViÖt nam míi cã kh¶ n¨ng c¹nh tranh víi c¸c n­íc trong khu vùc vµ trªn thÕ giíi. Thø ba: §æi míi , thÝch øng qui m« vµ cÊu tróc m¹ng l­íi hÖ thèng h­íng vµo sù vËn ®éng cña nÒn kinh tÕ quèc d©n vµ ph¸t triÓn thÞ tr­êng ra n­íc ngoµi. 3.1. Nh÷ng vÊn ®Ò vµ gi¶i ph¸p Víi nh÷ng môc tiªu nh­ vËy, trong nh÷ng th¸ng ®Çu n¨m 2001 cã nhiÒu vÊn ®Ò ®Æt ra vµ c¸ch ®Ó gi¶i quyÕt vÊn ®Ò ®ã nh­ thÕ nµo ? Mét lµ, ®Ó huy ®éng tèi ®a, cã hiÖu qu¶ vµ an toµn nguån vèn nhµn ræi trong d©n vµ toµn x· héi, vÊn ®Ò ®Æt hiÖn nay lµ nªn thµnh lËp c¸c tæ chøc b¶o toµn tiÒn göi cña hiÖp héi Ng©n hµng ViÖt nam. ViÖc thµnh lËp c¸c tæ chøc b¶o toµn tiÒn göi ®ang ®­îc bµn c¶i rÊt nhiÒu, trªn c¸c sè b¸o t¹p chÝ Ng©n hµng nh÷ng th¸ng ®Çu n¨m 2001 ®Òu ®Ò cËp ®Õn. trong bµi viÕt " Bµn vÒ tæ chøc tiÒn göi cña c¸c hiÖp héi Ng©n hµng ViÖt nam - PGS-TS NguyÔn Ngäc O¸nh " ®· ®­a ra c¸c ®IÒu kiÖn ®Ó thµnh lËp vµ nh÷ng ­u ®iÓm cña tæ chøc nµy ë c¸c n­íc trªn thÕ giíi nh­: MÜ, Anh, Ph¸p,.. Nh÷ng ®iÒu cÇn häc hái vµ kinh nghiÖm rót ra. Ph¶i nãi r»ng viÖc thµnh lËp tæ chøc b¶o toµn tiÒn göi sÎ ®¶m b¶o uy tÝn cña c¸c Ng©n hµng ®èi víi kh¸ch hµng, kh¸ch hµng yªn t©m göi tiÒn mµ kh«ng sî mÊt m¸t, rñi ro x¶y ra, tøc lµ t¹o ra ®­îc lßng tin, ®é tin cËy cña ng­êi göi vµo NHTM. Hai lµ, vÊn ®Ò tri thøc ho¸ trong ho¹t ®éng Ng©n hµng, gåm nhiÒu mÆt, nhiÒu lÜnh vùc kh¸c nhau, cô thÓ: §a d¹ng ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ c¸c nghiÖp vô, ph­¬ng tiÖn trong ho¹t ®éng Ng©n hµng, nh­: ph¸t hµnh tiÒn ®IÖn tö vµ ®­a vµo sö dông réng r¶I, ®ã lµ thÎ tÝn dông, sÐc, më tµi kho¶n lµm trung gian thanh to¸n cho kh¸ch hµng. TiÕn hµnh c¸c nghiÖp vô nh­: dÞch vô uû th¸c, qu¶n lÝ vèn, chuyÓn tiÒn ngay trong ngµy trªn kh¾p 61 tØnh, thµnh phè, t¹o ®IÒu kiÖn cho kh¸ch hµng cã thÓ t×m hiÓu c¸c th«ng tin liªn quan nh­ truy cËp tµi kho¶n 24/24 giê. Më c¸c hÖ thèng nh­: Clearing system ( hÖ thèng th¸nh t¸n bï trõ ), Home banking ( Ng©n hµng t¹i nhµ ), Factoring ( Bao thanh to¸n ),.. VÊn ®Ò c«ng nghÖ trong Ng©n hµng vµ tr×nh ®é c¸n bé. Mét mÆt, ®­a kØ thuËt c«ng - nghÖ hiÖn ®¹I, tiÕn tiÕn vµo trong nghµnh Ng©n hµng. MÆt kh¸c cÇn cã nh÷ng c¸n bé cã tr×nh ®é ®Ó n¾m lÊy nh÷ng c«ng nghÖ tiªn tiÕn ®ã. V× vËy, cÇn tæ chøc ®µo t¹o n©ng cao tr×nh ®é, häc hái kinh nghiÖm qu¶n lý, lÊy " chÊt l­îng " c¸n bé lµ chÝnh. Ba lµ, bé m¸y qu¶n lý vµ th¸i ®é lµm viÖc. §©y lµ c«ng t¸c chñ yÕu ¶nh h­ëng ®Õn c«ng t¸c huy ®éng vèn. Thùc tÕ mµ nãi trong c«ng t¸c ho¹t ®éng Ng©n hµng cã qu¸ nhiÒu thñ tôc r­êm rµ, kh«ng cÇn thiÕt, lµm ¶nh h­ëng ®Õn lßng tin, uy tÝn cña kh¸ch hµng trong sù nh×n nhËn ®èi víi hÖ thèn Ng©n hµng. §Æc biÖt ë nøoc ta cßn rÊt nhiÒu c¸c bé tha ho¸, l¹m dông chøc quyÒn lµm thÊt tho¸t hµng tû ®ång cña Nhµ N­íc. Do ®ã, cÇn ®µo t¹o vµ tæ chøc l¹i lµm trong s¹ch vµ v÷ng m¹nh trong hÖ thèng nghµnh Ng©n hµng. Bèn lµ, nh÷ng yÕu tè mang tÝnh chÊt tÇm vÜ m«, ®ã lµ chÝnh s¸ch tiÒn tÖ th¾t chÆt hay níi láng cu¨ Nhµ N­íc, nh÷ng vÊn ®Ò vÒ gÝa, l·i suÊt, h¹n møc tÝn dông, dù trö b¾t buéc,.. Nh­ vÒ l·i suÊt hiÖn nay Nhµ N­íc ®ang ®IÒu hµnh theo l·i suÊt c¬ b¶n, víi biªn ®é dao ®éng: tiÒn göi ng¾n h¹n (0,65 +0,3), tiÒn göi dµi h¹n (0,65 + 0,5). L¶i suÊt tiÒn göi hay cho vay ®Òu phô thuéc vµo cung- cÇu, nhiÒu nh©n tè kh¸c trªn thÞ tr­êng. Tuy nhiªn, xu h­íng l¶i suÊt tèi ­u hiÖn nay, ®ã lµ tù do ho¸ l¶i suÊt. Hay vÒ nghiÖp vô thÞ tr­êng më ®ã lµ ho¹t ®éng mua b¸n c¸c giÊy tê ng¾n h¹n, lµ mét ho¹t ®éng ®IÒu tiÕt l­îng tiÒn cung øng cña NHTW, nã còng ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn nguån vèn huy ®éng cña NHTM. VÒ dù tr÷ b¾t buéc vµ h¹n møc tÝn dông còng t­¬ng tù, ¶nh h­áng ®Õn c«ng t¸c huy ®éng vèn cña Ng©n hµng. - N¨m lµ, vÊn ®Ò vÒ luËt trong Ng©n hµng. Víi hai ph¸p lÖnh Ng©n hµng ra ®êi n¨m 1990 vµ hai bé luËt Ng©n hµng Nhµ N­íc vµo n¨m 1998 d· t¹o ra m«i tr­êng ph¸p lý thuËn lîi cho ho¹t ®éng Ng©n hµng nãi chung vµ trong c«ng t¸c huy ®éng vèn nãi riªng. Tuy nhiªn, trong ®ã vÉn cßn nhiÒu ®IÒu bÊt cËp, kh«ng rá rµng cÇn ®­îc söa ®æi bæ sung ®Ó ngµy cµng hoµn thiÖn h¬n. phÇn kÕt luËn Huy ®éng vèn lµ ho¹t ®éng tÊt yÕu cña mäi quèc gia. Huy ®éng vèn qua Ng©n hµng lµ kªnh huy ®éng vèn chñ yÕu vµ quan träng ( ë nh÷ng n­íc ph¸t triÓn huy ®éng vèn qua thÞ tr­êng chøng kho¸n còng rÊt sinh ®éng vµ chiÕm tû lÖ kh¸ lín ). Ho¹t ®éng huy ®éng vèn ®· t¹o ra nguån vèn ®¸p øng cho nhu cÇu ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn kinh tÕ, ®ång thêi t¹o ra sù ph¸t triÓn v÷ng m¹nh cho b¶n th©n Ng©n hµng. Ng©n hµng lµ huyÕt m¹ch chÝnh cho nÒn kinh tÕ- x· héi cña ®Êt n­íc. ë ViÖt nam ta thÞ tr­êng chøng kho¸n míi ®i vµo ho¹t ®éng trong vßng kho¶ng mét n¨m, cßn rÊt míi mÎ vµ s¬ khai nªn huy ®éng vèn Ýt vµ ch­a ®¸ng kÓ. Huy ®éng vèn qua Ng©n hµng ®· huy ®éng c¸c nguån vèn nhµn ræi trong x· héi, råi cho vay. Ng©n hµng ®· thÓ hiÖn b¶n chÊt Ng©n hµng lµ trung gian tµi chÝnh, võa ®i vay, võa cho vay. Trong qu¸ tr×nh CNH-H§H ®Êt n­íc, ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ theo c¬ chÕ thÞ tr­êng, ®ßi hái rÊt nhiÒu vèn. Vèn lµ yªu cÇu hµng ®Çu bøc thiÕt, quyÕt ®Þnh sù thµnh c«ng cña CNH-H§H ®Êt n­íc. Vai trß huy ®éng vèn cña Ng©n hµng cµng trë nªn quan träng, thu hót vµ t¹o nguån vèn cung cÊp cho qu¸ tr×nh CNH-H§H ®Êt n­íc. Vai trß huy ®éng vèn lµ rÊt quan träng vµ cÇn thiÕt. Nghµnh Ng©n hµng d· th­êng xuyªn ®æi míi, c¶i tiÕn ngµy cµng v÷ng m¹nh vµ huy ®éng vèn ®­îc tèt h¬n. Trong qua tr×nh ®æi míi Ng©n hµng d· thu d­îc nhiÒu kÕt qu¶ ®¸ng kÓ, nhÊt lµ trong c«ng t¸c huy ®éng vèn. Nguån vèn Ng©n hµng huy ®éng ®­îc ngµy cµng ®s¶n phÈm øng nhu cÇu ®Çu t­ vµ ph¸t triÓn. Song bªn c¹nh ®ã c«ng t¸c huy ®éng vèn Ng©n hµng v½n cßn nhiÒu khã kh¨n, nhiÒu vÊn ®Ì tån t¹i cÇn kh¾c phôc. Trong nh÷ng n¨m qua nghµnh Ng©n hµng ®ang vµ tiÕp tôc ®æi míi, kh¾c phôc h¹n chÕ. Trong cuéc häp kØ niÖm 50 n¨m ngµy thµnh lËp nghµnh Ng©n hµng, ®· ®ua ra nh÷ng môc tiªu, ®Þnh h­íng ®Ó nghµnh Ng©n hµng ngµy cµng ph¸t triÓn, huy ®éng vèn cµng t¨ng. Bªn c¹nh viÖc hiÖn ®¹i ho¸, ®æi míi c«ng nghÖ ph¸t triÓn tæ chøc nghµnh Ng©n hµng cßn ph¶i ph¸t triÓn c¸c tæ chøc tµi chÝnh, tæ chøc phi Ng©n hµng kh¸c, cïng c¹nh tranh vµ ph¸t triÓn, t¹o cho ViÖt nam mét thÞ tr­êng tµi chÝnh v÷ng m¹nh. Qua chuyªn ®Ò nghiªn c­ó vÒ " Ng©n hµng vµ ho¹t ®éng huy ®éng vèn trong qu¸ tr×nh CNH-H§H ®Êt n­íc " em d· tr×nh bµy vÒ chøc n¨ng huy ®éng vèn cña Ng©n hµng, vai trß quan träng cña nã vµ thùc tr¹ng huy ®éng vèn cña Ng©n hµng ViÖt nam. Do vËy mçi chóng ta còng thÊy ®­îc nh÷ng khã kh¨n, th¸ch thøc ®Æt ra cho nghµnh Ng©n hµng, vÊn ®Ò lµ ph¶i t×m ra gi¶i ph¸p ®Ó kh¾c phôc. §ã lµ nhiÖm vô quan träng cña toµn nghµnh vµ mçi sinh viªn nghµnh Ng©n hµng chóng ta. Mçi sinh viªn chóng ta cÇn häc tËp vµ nghiªn cøu ®Ó gãp søc m×nh vµo c«ng cuéc ®æi míi, hoµn thiÖn Ng©n hµng. danh môc tµi liÖu tham kh¶o TiÒn tÖ Ng©n hµng vµ thÞ tr­êng tµi chÝnh - cña S. Mishkin Lý thuyÕt tiÒn tÖ Ng©n hµng - Häc viÖn Ng©n hµng §æi míi chÝnh s¸ch tiÒn tÖ - tÝn dông - Ng©n hµng trong giai ®o¹n chuyÓn sang nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng ë n­íc ta - PGS. Cao SØ Kiªm T¹p chÝ Ng©n hµng - sè 1, 2, 3, .. /2001 B¸o c¸o th­êng niªn 2000 B¸o c¸o tæng kÕt nghµnh Ng©n hµng cña häc viÖn Ng©n hµng.