Đề tài Quy trình nghiệp vụ tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Tây Sài Gòn

t Nam ñang gaëp phaûi nhöõng thaùch thöùc voâ cuøng to lôùn beân caïnh nhöõng cô hoäi ñaày höùa heïn. NHNo & PTNN Vieät Nam noùi chung vaø Chi nhaùnh Taây Saøi Goøn noùi rieâng cuõng ñang naèm trong voøng xoaùy naøy. NHNo & PTNT Vieät Nam laø moät trong nhöõng ngaân haøng thöông maïi ñöôïc thaønh laäp sôùm nhaát vaø coù quy moâ hoaït ñoäng treân khaép caùc tænh thaønh trong caû nöôùc. Vôùi neàn taûng 20 naêm hoaït ñoäng vaø phaùt trieån beàn vöõng cuûa NHNo & PTNN Vieät Nam cuøng truyeàn thoáng naêng ñoäng saùng taïo cuûa ñoäi nguõ caùn boä coâng nhaân vieân maø treân heát laø söï tin töôûng cuûa khaùch haøng. NHNo & PTNT Chi nhaùnh Taây Saøi Goøn vôùi cô caáu toå chöùc chaët cheõ, caùn boä thöïc hieän nghieäp vuï raát chuyeân nghieäp. vôùi caùc saûn phaåm tín duïng ña daïng, chi nhaùnh ñaõ ñaùp öùng nhu caàu cuûa haàu heát caùc caù nhaân vaø toå chöùc trong ñòa baøn hoaït ñoäng. Ñeán nay NHNo & PTNT Chi nhaùnh Taây Saøi Goøn ñaõ thöïc söï taïo ñöôïc uy tín ñoái vôùi khaùch haøng trong ñòa baøn Quaän cuõng nhö ñoái vôùi caùc khaùch haøng ñòa baøn Tp.HCM. Trong ñoù hoaït ñoäng tín duïng cuõng goùp phaàn laøm neân thaønh coâng naøy. - Caùc böôùc trong quy trình tín duïng ngaøy caøng hoaøn thieän, ñoäi nguõ nhaân vieân ngaøy caøng chuyeân nghieäp trong coâng taùc tín duïng, coá gaéng hoaøn thaønh toát chæ tieâu ñöa xuoáng. - Trong quaù trình hoäi nhaäp hieän nay thì coâng taùc tín duïng caøng phaûi chaët cheõ linh ñoäng hôn nöõa ñeå coù theå ñaùp öùng nhu caàu ngaøy caøng cao cuûa khaùch haøng, taïo neân söï phaùt trieån beàn vöõng vaø maïnh meõ cho ngaân haøng. - Vôùi nhöõng gì ñaõ laøm ñöôïc vaø seõ laøm saép tôùi, NHNo & PTNT Vieät Nam seõ môû roäng vaø phaùt trieån maïnh meõ hôn nöõa. Trong giai ñoaïn tôùi Chi nhaùnh neân taän duïng cô hoäi ñeå vöôït qua thöû thaùch, tieáp caän caùc nghieäp vuï tieân tieán, töøng böôùc môû roäng thò tröôøng ñeå saün saøng caïnh tranh vôùi caùc ñoái thuû ñaëc bieät caàn chuù troïng phaùt huy theá maïnh cuûa ngaân haøng laø ngaân haøng haøng ñaàu taïi Vieät Nam. PHUÏ LUÏC 1 BOÄ HOÀ SÔ VAY VOÁN ( hoà sô vay voán cuûa Cty TNHH Thieân Loäc löu taïi ngaân haøng) CO#NG HO#A XAOÕ HO#I CHU# NGHOÙA VIE#T NAM #o#c la#p – T## do – Ha#nh phuuøc Maaõu soaù :01C/CV -----------oOo---------- ( Do khauøch ha#ng la#p ) GIAAÙY #EAØ NGHOØ VAY VOAÙN (Du#ng cho toå chöùc ) Kính g##i : CHI NHAUØNH NGAAÂN HA#NG NOAÂNG NGHIE#P VA# PTNT TAAÂY SA#I GO#N Teaân to# ch#uøc vay voaùn: COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC. #a#i ch# tru# soâ# chính: 12/4 Khu phoá 6, Phöôøng Hieäp Bình Phöôùc, Quaän Thuû Ñöùc #aeâng kyuø kinh doanh soaù: 4102065823 caáp nga#y 18/01/2000 do Sôû KH & ÑT Tp.HCM caáp Ho# teaân giauøm #oaùc hoa#c ng#oâ#i u#y quyeaøn: Traàn Thò Myõ Dung Sinh naeâm : 17/01/1972 Ta#i khoa#n tieaøn g##i soaù: ……………………………… ta#i chi nhauønh NHNo & PTNT Taaây Sa#i Go#n To#ng nhu caaøu voaùn #e# th##c hie#n ph#oâng auøn: 6.500.000.000ñ Voaùn t## couø tham gia va#o ph#oâng auøn xin vay: 3.500.000.000ñ Nhu caaøu vay soaù tieaøn: 3.000.000.000ñ ( Ba tyû ñoàng chaün) ÑOÁI TÖÔÏNG VAÄT TÖ CHI PHÍ CAÀN VAY VOÁN STT ÑOÁI TÖÔÏNG SOÁ LÖÔÏNG THAØNH TIEÀN 1 Mua nguyeân vaät lieäu phuïc vuï saûn xuaát 3.000.000.000ñ + Thoâ#i ha#n vay : 12 thauøng + Laoõi suaaùt : 10,5%/naeâm. + Hình thöùc baûo ñaûm tieàn vay: Coù baûo ñaûm: STT TEAÂN TA#I SA#N SOAÙ L#OÂ#NG GIAAÙY TOÂ# VEAØ TA#I SA#N #A#C #IE#M K YÛ THUA#T GIAUØ TROØ 1 Ñaát taïi : 256 Tröông Minh Kyù Q.Goø Vaáp Tp.HCM. (thuoäc thöûa soá1084 tôø baûn ñoà 05 ( TL ño naêm 1997 ). DTÑ : 1586 m2 Ñaày ñuû Hoâ#p le#, Hôïp phauøp Ñaát DN saûn xuaát 4.758.000.000ñ Coäng 4.758.000.000ñ Chuuøng toaâi xin cam keaùt s## du#ng voaùn vay #uuøng mu#c #ích vaø coù hieäu quaû, tra# noâ# goaùc va# laoõi #aaøy #u#, #uuøng ha#n va# chaaùp ha#nh quy #oønh cho vay hieän haønh cu#a NHNo& PTNT Vie#t Nam. Ñeà nghò Ngaân haøng xem xeùt giaûi quyeát cho vay. Qua#n 12, ngaøy 08 thaùng 04 naêm 2009 Ngöôøi ñaïi dieän ( kyuø, ghi rooõ ho# teaân) CO#NG HO#A XAOÕ HO#I CHU# NGHOÙA VIE#T NAM #o#c la#p – T## do – Ha#nh phuuøc ********* PH#OÂNG AUØN VAY VOAÙN I/ Gioâuøi thie#u khauøch ha#ng: Ho# va# teaân: TRAÀN THÒ MYÕ DUNG #oøa ch# ta#m truuø: 622 Quang Trung , Quaän 12 , TpHCM . #oøa #ie#m kinh doanh: 12/4 Khu phoá 6, Phöôøng Hieäp Bình Phöôùc, Quaän Thuû Ñöùc Mu#c #ích vay voaùn: Saûn xuaát kinh doanh giaøy deùp da. To#ng nhu caaøu: 6.500.000.000# Trong #ouø: Voaùn t## couø: 3.500.000.000# Voaùn vay NH: 3.000.000.000# II/ Tính toauøn hie#u qua#. (3thauøng) - Chi phí: 13.895.000.000ñ - Doanh soá baùn ra: 14.360.000.000ñ - Laõi goäp: 465.000.000ñ - Laõi vay Ngaân haøng: 101.250.000ñ - Laõi tröôùc thueá: 363.750.000ñ - Thueá TN DN 25%: 90.937.500ñ - Thöïc laõi : 272.812.500ñ Toång laõi caû naêm: 1.091.250.000ñ * Nhu caaøu voaùn l#u #o#ng: 13.895.000.000ñ * 4 vo#ng = 55.580.000.000ñ III/ Thoâ#i gian vay voaùn: - Soaù tieaøn vay : 3.000.000.000# (Ba ty# #oaøng cha#n) - Laoõi suaaùt : 10,5 %/naêm - Thoâ#i gian : 12 thauøng - Nguoaøn tra# noâ# : Doanh thu va# loâ#i nhua#n IV/ Ta#i sa#n theaù chaaùp: - #aaùt to#a la#c ta#i: 256 Tröông Minh Kyù Q.Goø Vaáp Tp.HCM thöûa 1084 tôø baûn ñoà soá 5 dieän tích ñaát 1586m2 do UBND Quaän Goø vaáp caáp ngaøy 26/04/2003) - Giauø troø TSTC: 4.758.000.000ñ ( Baeøng ch#oõ: Boán ty# baûy traeâm laeâm m#oâi taùm trie#u #oaøng) Qua#n 12, nga#y 09 thauøng 04 naeâm 2009 Ng#oâ#i la#p phöông auøn NGAÂN HAØNG No & PTNT VIEÄT NAM COÄNG HOAØ XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM CHI NHAÙNH TAÂY SAØI GOØN Ñoäc laäp – Töï do – Haïnh phuùc –µ— Quaän 12, ngaøy 09 thaùng 04 naêm 2009 BIEÂN BAÛN GIAÙM ÑÒNH TAØI SAÛN BAÛO ÑAÛM TIEÀN VAY ( Duøng ñeå xaùc ñònh giaù trò quyeàn söû duïng ñaát ) Thaønh phaàn toå giaùm ñònh: 1/ OÂng : ……………………. chöùc vuï: Tröôûng phoøng tín duïng 2/ Baø : …………………….. chöùc vuï: Caùn boä tín duïng. Giaùm ñònh taøi saûn baûo ñaûm tieàn vay cuûa : TRAÀN THÒ MYÕ DUNG NGUYEÃN THAØNH HUY Ñòa chæ taøi saûn: 256 Tröông Minh Kyù Q.Goø Vaáp Tp.HCM thuoäc thöûa soá : 1084, tôø baûn ñoà soá: 05. Ngöôøi ñaïi dieän laø oâng (baø): TRAÀN THÒ MYÕ DUNG Chöùc vuï: Giaùm ñoác coâng ty CMND soá: 020233777 do cô quan caáp CA TpHCM caáp ngaøy 17/03/1986 Hoä khaåu thöôøng truù: 622 Quang Trung , Quaän 12 , TpHCM . KEÁT QUAÛ GIAÙM ÑÒNH TAØI SAÛN CUÏ THEÅ 1. VEÀ QUYEÀN SÖÛ DUÏNG ÑAÁT: - Loaïi ñaát : Ñaát saûn xuaát. - Dieän tích : 3586m2. - Ñaëc ñieåm : - Moâ taû vò trí : Ñaát coâng nghieäp thuoäc khu vöïc II, vò trí 1. - Giaù trò QSD ñaát : + Theo giaù Nhaø nöôùc : 3.172.000.000ñ ( Theo QÑ soá: 89/2008/QÑ-UBNDTP ngaøy 20/12/2008 cuûa UBND Tp.HCM ) + Theo giaù thò tröôøng : 11.102.000.000ñ + Theo giaù thoûa thuaän 4.758.000.000ñ - Giaáy tôø QSD ñaát soá: 5398 QSDÑ ,cô quan caáp: UBND Goø Vaáp , caáp ngaøy 26 thaùng 04 naêm 1997. 2. HIEÄN TRAÏNG TAØI SAÛN 2.1 Sô ñoà quy caùch: Daøi : < 36 m ; Roäng: 43 m . 2.2 Hieän traïng ñang söû duïng: Ñaát troáng. 3. KEÁT LUAÄN CUÛA TOÅ GIAÙM ÑÒNH 3.1 Veà tính phaùp lyù: - Ñaày ñuû vaø hôïp phaùp. 3.2 Veà giaù trò taøi saûn choïn laøm baûo ñaûm tieàn vay: - Toång trò giaù TS BÑTV : 4.758.000.000ñ (Baèng chöõ: Boán tyû baûy traêm laêm möôi taùm trieâu ñoàng). - Keát luaän : + Taøi saûn ñuû ñaûm baûo nôï vay. + Taøi saûn deã chuyeån nhöôïng. 4. ÑEÀ XUAÁT Caên cöù keát quaû giaùm ñònh taøi saûn theá chaáp. Toå giaùm ñònh thoáng nhaát ñeà xuaát möùc cho vay döïa treân taøi saûn theá chaáp: - Möùc cho vay toái ña: 3.000.000.000ñ (Baèng chöõ: Ba tyû ñoàng chaün) Toå tröôûng Toå vieân Toå vieân  NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM & PHAÙT TRIEÅN NOÂNG THOÂN VIEÄT NAM Ñoäc laäp - Töï do - Haïnh phuùc CHI NHAÙNH TAÂY SAØI GOØN _____¯¯¯_____ Quaän 12, ngaøy 10 thaùng 04 naêm 2009 BAÙO CAÙO THAÅM ÑÒNH, TAÙI THAÅM ÑÒNH (V/v giaûi quyeát cho vay ñeå saûn xuaát giaøy deùp cuûa COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC ) Kính trình: - BAN GIAÙM ÑOÁC CN NHNo&PTNT TAÂY SAØI GOØN. I. GIÔÙI THIEÄU KHAÙCH HAØNG: - Teân khaùch haøng: COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC. - Truï sôû giao dòch : 12/4 Khu phoá 6, Phöôøng Hieäp Bình Phöôùc, Quaän Thuû Ñöùc - Ñòa ñieåm SXKD. 12/4 Khu phoá 6, Phöôøng Hieäp Bình Phöôùc, Quaän Thuû Ñöùc - Ngaønh ngheà SXKD : Saûn xuaát caùc maët haøng giaøy deùp da. Cung caáp cho caùc ñaïi lyù, caùc cuûa haøng baùn giaøy deùp,. - Taøi khoaûn tieàn göûi soá: ……………………………........ taïi chi nhaùnh NHNo&PTNT Taây Saøi Goøn - Hoï teân ngöôøi ñaïi dieän doanh nghieäp: Traàn Thò Myõ Dung Sinh naeâm : 17/01/1972 + Chöùc vuï: Giaùm ñoác coâng ty. + CMND soá: 020233777 cô quan caáp CA.TpHCM ngaøy 17/03/1986. + Ñòa chæ:. 622 Quang Trung , Quaän 12 , TpHCM II. THAÅM ÑÒNH TÖ CAÙCH PHAÙP NHAÂN: 1. Ñaêng kyù kinh doanh: : 4102065823 caáp nga#y 18/01/2000 do Sôû KH & ÑT Tp.HCM caáp 2. Naêng löïc quaûn lyù: Coù naêng löïc quaûn lyù toát, coù nhieàu kinh nghieäm trong lónh vöïc saûn xuaát kinh doanh giaøy deùp. 3. Giaáy chöùng nhaän ñaêng kyù maõ soá thueá soá: 03003372789 caáp ngaøy 26/03/2000 4. Voán ñaêng kyù kinh doanh: 3.000.000.000ñ NHAÄN XEÙT: COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC laø doanh nghieäp ngoaøi quoác doanh, haïch toaùn kinh teá ñoäc laäp vaø hoaït ñoäng theo Luaät doanh nghieäp. Chuû doanh nghieäp tö nhaân coù ñuû naêng löïc phaùp luaät daân söï, naêng löïc haønh vi daân söï ñeå quan heä vay voán vôùi NHNo&PTNT Taây Saøi Goøn-PGD soá 4. III. THAÅM ÑÒNH KHAÛ NAÊNG TAØI CHÍNH: BAÛNG CAÂN ÑOÁI KEÁ TOAÙN: (naêm 2006,2007 vaø naêm 2008) Stt Noäi dung 2006 2007 2008 I Taøi saûn ngaén haïn 4,061,067,428 6,899,118,584 10,618,695,962 1 Tieàn vaø caùc khoaûn töông ñöông tieàn 1,187,329,669 2,639,002,637 5,716,088,903 3 Caùc khoaûn phaûi thu ngaén haïn 1,316,665,430 1,031,814,546 1,503,721,257 4 Haøng toàn kho 1,382,266,486 2,885,071,794 2,603,693,453 5 Taøi saûn ngaén haïn khaùc 174,805,843 343,229,607 795,192,349 II Taøi saûn daøi haïn 4,692,621,610 6,159,376,250 12,267,036,867 1 Caùc khoaûn phaûi thu daøi haïn 2 Taøi saûn coá ñònh 3,462,686,632 4,943,443,395 11,062,339,116 - Taøi saûn coá ñònh höõu hình 2,863,696,904 4,222,118,635 10,179,412,347 - Taøi saûn coá ñònh voâ hình 598,989,728 721,324,760 882,926,769 - Taøi saûn coá ñònh thueâ taøi chính 0 - Chi phí xaây döïng cô baûn dôû dang 3 Baát ñoäng saûn ñaàu tö 4 Caùc khoaûn ñaàu tö taøi chính daøi haïn 5 Taøi saûn daøi haïn khaùc 1,229,934,978 1,215,932,855 1,204,697,751 III TOÅNG COÄNG TAØI SAÛN 8,753,689,038 13,058,494,834 22,885,732,829 IV Nôï phaûi traû 3,513,305,355 4,231,549,621 5,864,431,681 1 Nôï ngaén haïn 2,438,880,320 3,006,182,097 3,826,632,243 2 Nôï daøi haïn 1,074,425,035 1,225,367,524 2,037,799,438 V Voán chuû sôû höõu 5,240,383,683 8,826,945,213 17,021,301,148 1 Voán chuû sôû höõu 5,153,638,300 8,664,249,830 16,745,922,965 - Voán ñaàu tö cuûa chuû sôû höõu 2,920,404,240 5,920,404,240 13,430,404,240 - Thaëng dö voán coå phaàn 0.676 0.744 - Coå phieáu quyõ - Cheânh leäch ñaùnh giaù laïi taøi saûn - Cheânh leäch tyû giaù hoái ñoái - Caùc quyõ 665,004,058 952,754,230 1,387,901,990 - Lôïi nhuaän sau thueá chöa phaân phoái 1,568,230,002 1,791,091,360 1,927,616,735 - Nguoàn voán ñaàu tö XDCB 2 Nguoàn kinh phí vaø quyõ khaùc 86,745,383 162,695,383 275,378,183 - Quyõ khen thöôûng phuùc lôïi 86,745,383 162,695,383 275,378,183 - Nguoàn kinh phí - Nguoàn kinh phí ñaõ hình thaønh TSCÑ VI TOÅNG COÄNG NGUOÀN VOÁN 8,753,689,038 13,058,494,834 22,885,732,829 2. KEÁT QUAÛ HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH 2 NAÊM LIEÀN KEÀ: Ñôn vò tính: ñoàngError! Not a valid link. Chæ tieâu 2007 2008 Taêng/ giaûm Doanh thu baùn haøng vaø cung caáp dòch vuï 40,385,011,553 53,523,180,013 13,138,168,460 Caùc khoaûn giaûm tröø doanh thu 2,874,617,047 4,485,841,680 1,611,224,633 Doanh thu thuaàn veà baùn haøng vaø cung caáp dòch vuï 37,510,394,506 49,037,338,333 11,526,943,827 Giaù voán haøng baùn 33,266,212,255 44,581,345,665 11,315,133,410 LN goäp veà baùn haøng vaø cung caáp dòch vuï 4,244,182,251 4,455,992,668 211,810,417 Doanh thu hoaït ñoäng taøi chính Chi phí taøi chính 329,717,412 457,861,782 128,144,370 trong ñoù: chi phí laõi vay 329,717,412 457,861,782 128,144,370 Chi phí baùn haøng 1,254,015,306 1,645,284,146 391,268,840 Chi phí quaûn lyù doanh nghieäp 1,060,872,607 1,082,621,268 21,748,661 Lôïi nhuaän thuaàn töø hoaït ñoäng kinh doanh 1,599,576,926 1,270,225,472 -329,351,454 Thu nhaäp khaùc 55,263,598 363,874,161 308,610,563 Chi phí khaùc 19,430,628 108,989,747 89,559,119 Lôïi nhuaän khaùc 35,832,970 254,884,414 219,051,444 Toång lôïi nhuaän keá toaùn tröôùc thueá 1,635,409,896 1,525,109,886 -110,300,010 Thueá thu nhaäp doanh nghieäp 523,331,167 427,030,768 Lôïi nhuaän sau thueá thu nhaäp doanh nghieäp 1,112,078,729 1,098,079,118 -13,999,611 Error! Not a valid link. NHAÄN XEÙT: Treân ñaây laø baûng keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh cuûa doanh nghieäp ñeán ngaøy 31/12/2008. Toång doanh thu cuûa doanh nghieäp ñeán 31/12/2008 laø 53,523,180,013ñ taêng so vôùi naêm 2007 laø 13,138,168,460ñ töông ñöông soá töông ñoái baèng 32.5%cuûa caû naêm 2007 cho ta thaáy doanh nghieäp kinh doanh ngaøy caøng phaùt trieån, löôïng haøng nhaäp ngaøy caøng nhieàu, theå hieän söï phaùt trieån roõ neùt trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa doanh nghieäp veà maët quy moâ laø vaøo khoaûng cuoái naêm 2008 ñaàu naêm 2009 doanh nghieäp môû theâm 1 chi nhaùnh taïi ñaïi chæ 298A QL1A, P. Bình Höng Hoaø B, Q. Bình Taân hoaït ñoäng theo uyû quyeàn cuûa doanh nghieäp. Beân caïnh ñoù chi phí quaûn lyù DN cuûa doanh nghieäp trong naêm 2008 taêng khoâng ñaùng keå so vôùi caû naêm 2007 ñaây laø daáu hieäu cho söï phaùt trieån cuûa doanh nghieäp vôùi quy moâ kinh doanh ñöôïc môû roäng, ñaây laø keá hoaïch môû roäng quy moâ hoaït ñoäng kinh doanh cuûa doanh nghieäp trong thôøi gian tôùi. Lôïi nhuaän sau thueá cuûa doanh nghieäp 2008 laø 1,098,079,118ñ giaûm 13,999,611ñ töông ñöông vôùi baèng 1.3% so vôùi caû naêm 2007 chöùng toû hoaït ñoäng kinh doanh naêm 2008 doanh nghieäp laøm aên coù hieäu quaû duø bò aûnh höûông khoâng nhoû töø khuûng hoaûng taøi chính cuoái naêm 2008. Ñieàu naøy caøng theå hieän roõ raøng ñeán cuoái naêm 2008 vaø naêm 2009, ñeå naâng cao khaû naêng caïnh tranh, naêng löïc quaûn lyù vaø môû roäng quy moâ hoaït ñoäng kinh doanh doanh nghieäp ñaõ chuû ñoäng naâng nguoàn voán vay taïo ñoøn baåy taøi chính taïo hieäu quaû goùp phaàn taêng lôïi nhuaän ngaøy caøng cao trong hoaït doäng kinh doanh cuûa mình. Tuy nhieân ñaây chæ laø soá lieäu tình hình hoaït ñoäng kinh doanh cuûa doanh nghieäp trong quaù khöù chöa ñaùnh giaù heát hình hình hieän taïi vaø töong lai. COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC thaønh laäp vaø ñi vaøo hoaït ñoäng töø naêm 2000, noùi chung tình hình saûn xuaát kinh doanh töông ñoái oån ñònh vaø ñang phaùt trieån toát .Trong nhöõng thaùng cuoái naêm 2008 vaø 2009 ñeå naêng cao khaû naêng caïnh tranh vaø môû roäng quy moâ hoaït ñoäng kinh doanh doanh nghieäp ñaõ chuû ñoäng naâng nguoàn voán vay. 3. CAÙC HEÄ SOÁ TAØI CHÍNH: Tyû soá sinh lôïi: 2007 2008 TSSL treân doanh thu 2.01% 1.77% TSSL treân toång taøi saûn 5.77% 4.59% TSSL treân voán chuû sôû höõu 8.70% 6.80% Heä soá hieäu quaû hoaït ñoäng 4.9% 3.7% Khaû naêng traû nôï: 2006 2007 2008 Nôï ngaén haïn treân toång nôï 69.4% 71.0% 65.3% Toång nôï treân toång nguoàn voán 40.1% 32.4% 31.1% Khaû naêng thanh toaùn hieän haønh 166.5% 229.5% 277.5% Khaû naêng thanh toaùn nhanh 109.8% 133.5% 209.5% Khaû naêng thanh toaùn laõi vay 7 6 4 4. PHAÂN TÍCH CHI TIEÁT TÌNH HÌNH TAØI SAÛN: * PHAÀN TAØI SAÛN: a/ Taøi Saûn Löu Ñoäng vaø Ñaàu Tö Ngaén Haïn: Doanh nghieäp phaân boå taøi saûn löu ñoäng cuoái 2008 laø 10,618,695,962ñ, chieám tyû troïng 46.4% so vôùi toång taøi saûn cuûa doanh nghieäp, taêng so vôùi caû naêm 2007 laø 3,719,577,378ñ, söï phaân boå naøy laø hôïp lyù do doanh nghieäp laø ñôn vò saûn xuaát kinh doanh neân vieäc ñaàu tö vaøo taøi saûn löu ñoäng laø caàn thieát nhaèm chuû ñoäng hôn trong kinh doanh. Trong ñoù voán baèng tieàn laø 5.716.088.903 ñ chieám tyû troïng 25%, khoaûn phaûi thu khaùch haøng laø 1.503.721.257 ñ chieám tyû troïng 6.6%, haøng toàn kho coøn laïi laø 2.603.693.453ñ chieám tyû troïng 11.4% treân toång taøi saûn cuûa doanh nghieäp,. Phaàn taøi saûn löu ñoäng cuûa doanh nghieäp chuû yeáu laø voán baèng tieàn vaø haøng toàn kho, phaàn voán baèng tieàn giuùp doanh nghieäp chuû ñoäng hôn trong vieäc thanh toaùn caùc khoaûn nôï ñeán haïn cuõng nhö tieàn haøng cho khaùch haøng 1 caùch nhanh choùng, veà phaàn haøng toàn kho ñaây laø phaàn chuû yeáu cuûa doanh nghieäp.. Löôïng tieàn maët taïi ñôn vò cuûa doanh nghieäp giuùp cho doanh nghieäp chuû ñoäng hôn trong vieäc nhaäp haøng hoùa, thanh toaùn tieàn mua haøng hoùa cho caùc ñoái taùc moät caùch nhanh choùng, giuùp cho doanh nghieäp traùnh ñöôïc tính traïng bò ñoäng veà tieàn maët vaø coù theå ñaûm baûo caùc khoaûn thanh toaùn nôï ñeán haïn vaø nôï daøi haïn ñeán haïn traû, nhaèm ñaûm baûo ñöôïc tính an toaøn trong kinh doanh, taêng söùc caïnh tranh cuûa doanh nghieäp treân thò tröôøng. b/ Taøi Saûn Coá Ñònh: Taøi saûn coá ñònh cuûa doanh nghieäp laø 8.267.036.867ñ chieám tyû troïng 56.6 % trong toång taøi saûn cuûa doanh nghieäp, taøi saûn naøy bao goàm vaên phoøng, nhaø xöôûng vaø maùy moùc thieát bò, ñaát ñai cuûa doanh nghieäp. naêm 2008 doanh nghieäp ñaàu tö theâm vaøo nhaø xöôûng ñeå ñaûm baûo vieäc cung öùng haøng hoaù ra thò truôøng khoâng coù tình traïng thieáu haøng trong kinh doanh *PHAÀN NGUOÀN VOÁN: a/ Nôï phaûi traû: Caùc khoaûn nôï phaûi traû cuûa doanh nghieäp naêm 2008 laø 5.864.431.681ñ, chieám tyû troïng 25.6% trong toång nguoàn voán cuûa doanh nghieäp, trong ñoù khoaûn nôï ngaén haïn laø 3.826.632.243 ñ chieám tyû troïng 16.7%, nôï daøi haïn laø 2.037.799.438ñ chieám 8.9% toång nguoàn voán . Do trong naêm 2007 doanh nghieäp chuû ñoäng vieäc môû roäng hoaït ñoäng kinh doanh neân ñaõ vay ngaén haïn Ngaân haøng nhaèm boå sung theâm nguoàn voán kinh doanh. Tuy khoaûn nôï ngaén haïn cuûa doanh nghieäp laø töông ñoái cao nhöng ta cuõng thaáy tính hieäu quaû cuûa nguoàn voán vay ñoái vôùi hoaït ñoäng kinh doanh cuûa doanh nghieäp b/ Voán CSH: Nguoàn voán chuû sôû höõu cuûa doanh nghieäp laø 17.021.301.148 ñ, chieám tyû troïng 74.4% toång nguoàn voán, trong ñoù nguoàn voán ñaàu tö ban ñaàu laø 13.430.404.240ñ chieám tyû troïng 58.7% toång nguoàn voán taïi doanh nghieäp, coøn laïi laø lôïi nhuaän chöa phaân phoái, caùc quyõ laø 3.590.896.908ñ. Xeùt veà tính cô caáu trong vieäc phaân boå nguoàn voán nhö treân laø töông ñoái hôïp lyù trong kinh doanh. NHAÄN XEÙT: Naêm 2008, doanh nghieäp hoaït ñoäng kinh doanh coù hieäu quaû, ñaït ñöôïc lôïi nhuaän töông ñoái cao, tình hình taøi chính cuûa doanh nghieäp laønh maïnh. 5. PHAÂN LOAÏI KHAÙCH HAØNG: TIEÂU CHÍ Naêm tröôùc Naêm nay Loaïi 1 Doanh thu 2 naêm lieàn keà taêng 40,385,011,553 53,523,180,013 A 2 Lôïi nhuaän 2 naêm lieàn keà 1,112,078,729 1,098,079,118 A + Lôïi nhuaän tröôùc thueá 1,635,409,896 1,525,109,886 + Voán chuû sôû höõu 8,664,249,830 16,745,922,965 + Tyû suaát lôïi nhuaän treân voán CSH 18.5% 9% 3 Tyû suaát taøi trôï 67.6% 74.4% A Nguoàn voán CSH 8,826,945,213 17,021,301,148 Toång nguoàn voán 13,058,494,834 22,885,732,829 4 Nôï quaù haïn & khaû naêng thanh toaùn nôï ñeán haïn A + Nôï quaù haïn + Trong ñoù: QH döôùi 180 ngaøy & coù khaû naêng TT + Heä soá khaû naêng TT nôï ñeán haïn 1.34 2.09 Toång giaù trò TSLÑ & ÑTNH 4.014.046.790 8.015.002.509 Toång soá nôï ngaén haïn vaø daøi haïn ñeán haïn 3,006,182,097 3,826,632,243 5 Tình hình chaáp haønh phaùp luaät Toát Toát A Xeáp loaïi DN A V. THAÅM ÑÒNH PHÖÔNG AÙN VAY VOÁN : 1. Muïc ñích vay voán: saûn xuaát kinh doanh giaøy deùp. 2. Toång nhu caàu voán: 6.500.000.000ñ 3. Soá voøng voán luaân chuyeån : 4 voøng 3. Nguoàn voán: 6.500.000.000ñ. Voán töï coù: 3.500.000.000ñ. Vay Ngaân haøng: 3.000.000.000ñ. 4. Hieäu quaû kinh teá cuûa phöông aùn: - Chi phí: 13.895.000.000ñ - Doanh soá baùn ra: 14.360.000.000ñ - Laõi goäp: 465.000.000ñ - Laõi vay Ngaân haøng: 101.250.000ñ - Laõi tröôùc thueá: 363.750.000ñ - Thueá TN DN 25%: 90.937.500ñ - Thöïc laõi : 272.812.500ñ Toång laõi caû naêm: 1.091.250.000ñ 5. Khaû naêng thöïc hieän phöông aùn: - Thò tröôøng ñaàu vaøo: Coâng ty nhaäp nguyeân vaät lieäu( da, vaûi, chæ,….) töø caùc ñaïi lyù chuyeân doanh treân ñòa baøn Quaän Thuû Ñöùc, Bình Döông, Ñoàng Nai… ñaây laø thò tröôøng nguyeân vaät lieäu coù chaát löôïng toát vaø uy tín treân thò tröôøng, gaàn nôïi saûn xuaát caûu coâng ty. - Thò tröôøng ñaàu ra: Coâng ty cung caáp saûn phaåm treân ñòa baøn Tp HCM vaø caùc tænh laân caän nhö Taây Ninh, Bình Döông, Ñoàng Nai… - Doanh nghieäp vôùi öu theá coù nhieàu naêm kinh nghieäm trong lónh vöïc saûn xuaát giaøi, deùp, vôùi ñoäi nguõ coâng nhaân nhieàu kinh nghieäm giuùp cho vieäc kinh doanh cuûa doanh nghieäp ñaït hieäu quaû cao. 7. Nguoàn traû nôï vaø khaû naêng traû nôï: Doanh nghieäp coù khaû naêng traû goác vaø laõi ñuùng haïn. Nguoàn traû nôï töø doanh thu vaø thöïc laõi. VI. BAÛO ÑAÛM TIEÀN VAY: Ñaát taïi: 256 Tröông Minh Kyù Q.Goø Vaáp Tp.HCM thöûa 1084 tôø baûn ñoà soá 5 dieän tích ñaát 1586m2 do UBND Quaän Goø vaáp caáp ngaøy 26/04/2003. Giaù trò ñaát theo khung giaù ñaát cuûa UBND TP.HCM: 1586m2 x 2.000.000ñ/m2 = 3.172.000.000ñ Giaù trò ñaát theo giaù thi tröôøng: 1586m2 x 7.000.000ñ/m2 = 11.102.000.000ñ Döïa vaøo caùc yeáu toá vaø soá lieäu treân, Caùn boä tín duïng tính toaùn giaù trò taøi saûn coù theå thoûa thuaän vôùi khaùch haøng khi cho vay: 1586m2 x 3.000.000ñ/m2 = 4.758.000.000ñ VII. YÙ KIEÁN CUÛA CAÙN BOÄ THAÅM ÑÒNH: 1/ Nhaän xeùt, ñaùnh giaù toùm taét veà DN: - Coù ñaày ñuû tö caùch phaùp nhaân ñeå quan heä tín duïng. - Coù tình hình taøi chính töông ñoái laønh maïnh. - Coù phöông aùn SXKD khaû thi. - Coù taøi saûn ñaûm baûo ñuû ñeå ñaûm baûo cho khoaûn vay. - Dö nôï ñeán ngaøy xin vay laø: 0ñ Trong ñoù: + Ngaén haïn: 0ñ + Trung haïn: 2.037.799.438ñ 2/ Ñeà xuaát: 1. Ñeà nghò duyeät cho vay soá tieàn cho vay: 3.000.000.000ñ (Baèng chöõ: Ba tyû ñoàng chaün). 2. Phöông thöùc cho vay: Töøng laàn. 3. Thôøi haïn cho vay: 12 thaùng. 4. Laõi suaát: 10,5%/ naêm. Hoã trôï 4% theo quyeát ñònh cuûa chính phuû. - Phöông thöùc traû laõi: Cuoái kyø. Quaän 12, ngaøy 10 thaùng 04 naêm 2009 CAÙN BOÄ TÍN DUÏNG (kyù vaø ghi roõ hoï teân) PHE DUYEÄT CUÛA GIAÙM ÑOÁC: Duyeät cho vay. - Phöông thöùc cho vay: Töøng laàn. - Soá tieàn cho vay: 3.000.000.000ñ. (Baèng chöõ: Ba tyû ñoàng chaün). - Thôøi haïn cho vay: 12 thaùng. - Laõi suaát: 10,5%/ naêm. Hoã trôï 4% theo quyeát ñònh cuûa chính phuû - Phöông thöùc traû laõi: Cuoái kyø. Quaän 12, ngaøy 11 thaùng 04 naêm 2009 TRÖÔÛNG PHOØNG TÍN DUÏNG (kyù vaø ghi roõ hoï teân, ñoùng daáu) COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc laäp - Töï do - Haïnh phuùc ________¯________ Maãu soá: 04B/CV (Do khaùch haøng vaø ngaân haøng cuøng laäp) HÔÏP ÑOÀNG TÍN DUÏNG Soá: ………………………… - Caên cöù Luaät caùc toå chöùc tín duïng; - Caên cöù Quy cheá cho vay cuûa Toå chöùc tín duïng ñoái vôùi khaùch haøng ban haønh keøm theo Quyeát ñònh soá 1627/2001/QÑ-NHNN cuûa Thoáng ñoác NHNN; - Caên cöù hoà sô vay voán cuûa: COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC vaø keát quaû thaåm ñònh cuûa Chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân Taây Saøi Goøn Hoâm nay, ngaøy 10 thaùng 04 naêm 2009 taïi Chi Nhaùnh Ngaân Haøng Noâng Nghieäp vaø Phaùt Trieån Noâng Thoân Taây Saøi Goøn, chuùng toâi goàm: BEÂN CHO VAY (BEÂN A): Chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân: Taây Saøi Goøn . Ñòa chæ: ………………………………………………………………….. Ngöôøi ñaïi dieän laø OÂng: …………………………, Chöùc vuï: Tröôûng Phoøng Tín Duïng Giaáy uûy quyeàn soá (neáu coù): Theo giaáy uûy quyeàn soá ……………… ngaøy …………….. cuûa Giaùm ñoác NHNo & PTNT Chi nhaùnh Taây Saøi Goøn. BEÂN VAY (BEÂN B): Teân khaùch haøng: COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC Ñòa chæ:. 256 Tröông Minh Kyù Q.Goø Vaáp Tp.HCM Ngöôøi ñaïi dieän laø oâng (Baø): TRAÀN THÒ MYÕ DUNG Chöùc vuï: Laø giaùm ñoác COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC laøm ñaïi dieän. CMND soá: 020233777 cô quan caáp CA TpHCM ngaøy 17/03/1986 Hoä khaåu thöôøng truù: 622 Quang Trung , Quaän 12 , TpHCM . Hai beân thoáng nhaát vieäc beân A cho beân B vay tieàn theo noäi dung thoûa thuaän döôùi ñaây: Ñieàu 1. Phöông thöùc cho vay, soá tieàn cho vay, muïc ñích söû duïng tieàn vay Phöông thöùc cho vay: Töøng laàn. Möùc dö nôï cao nhaát: 3.000.000.000ñ Soá tieàn baèng soá: 3.000.000.000ñ Baèng chöõ: Ba tyû ñoàng chaün (Soá tieàn cho vay cuï theå ñöôïc tính cho töøng laàn ruùt voán ñöôïc theo doõi taïi phuï luïc hôïp ñoàng hoaëc giaáy nhaän nôï keøm theo hôïp ñoàng naøy). Muïc ñích söû duïng tieàn vay: - Mua nguyeân vaät lieäu phuïc vuï saûn xuaát. Ñieàu 2. Laõi suaát cho vay - Laõi suaát tieàn vay laø: 10,5%/naêm taïi thôøi ñieåm kyù hôïp ñoàng tín duïng. Khi laõi suaát cô baûn do Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam coâng boá taêng thì Giaùm ñoác Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân Taây Saøi Goøn ñöôïc quyeàn ñieàu chænh taêng töông öùng. - Tröôøng hôïp ruùt tieàn vay nhieàu laàn, laõi suaát cuûa töøng laàn nhaän nôï seõ ñöôïc tính theo laõi suaát cho vay cuøng loaïi taïi thôøi ñieåm aùp duïng. - Laõi tieàn vay Beân B phaûi traû cho Beân A chæ tính töø ngaøy vay ñeán ngaøy traû nôï. - Phöông phaùp traû laõi tieàn vay: + Cuøng kyø vôùi kyø traû nôï goác. Laõi suaát nôï quaù haïn: Khi ñeán kyø haïn traû nôï hoaëc keát thuùc thôøi haïn cho vay, neáu Beân B khoâng coù khaû naêng traû nôï ñuùng haïn goác, laõi vaø khoâng ñöôïc ñieàu chænh kyø haïn traû nôï goác, laõi hoaëc khoâng ñöôïc gia haïn nôï goác, laõi thì NHNo seõ chuyeån toaøn boä soá dö nôï thöïc teá sang nôï quaù haïn vaø beân B phaûi chòu laõi suaát nôï quaù haïn baèng 150% laõi suaát vay cho vay trong haïn. Veà hoã trôï laõi suaát theo Quyeát ñònh 131/QÑ-TTg ngaøy 23/01/2009 cuûa Thuû töôùng Chính phuû “ V/v hoã trôï laõi suaát cho caùc toå chöùc, caù nhaân vay voán Ngaân haøng ñeå saûn xuaát kinh doanh”: + Tröôøng hôïp muïc ñích vay thuoäc ñoái töôïng ñöôïc hoã trôï laõi suaát, Beân A seõ thöïc hieän hoã trôï laõi suaát theo Quy ñònh cuûa Chính phuû, höôùng daãn cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc vaø Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø PTNT Vieät Nam. Hai beân laäp giaáy nhaän nôï rieâng cho ñoái töôïng ñöôïc hoã trôï laõi suaát. + Beân B cam keát chaáp haønh caùc quy ñònh cuûa phaùp luaät veà hoã trôï laõi suaát; söû duïng voán vay ñuùng muïc ñích, ñuùng ñoái töôïng ñöôïc hoã trôï laõi suaát; hoaøn traû ngay soá tieàn ñaõ ñöôïc hoã trôï laõi suaát neáu söû duïng tieàn vay khoâng ñuùng muïc ñích cuûa ñoái tuôïng ñöôïc hoã trôï laõi suaát ghi trong hôïp ñoàng tín duïng. + Beân B chòu traùch nhieäm tröôùc phaùp luaät neáu vi phaïm quy ñònh veà hoã trôï laõi suaát. Ñieàu 3. Thôøi haïn cho vay, phöông thöùc vaø kyø haïn traû nôï - Thôøi haïn cho vay: 12 thaùng, keå töø ngaøy 14 thaùng 04 naêm 2009. Ngaøy nhaän tieàn vay laàn ñaàu laø: 14/03/2009. Ngaøy traû nôï cuoái cuøng : 14/03/2010. - Keá hoaïch phaùt tieàn vay vaø kyø haïn traû nôï (thöïc hieän theo phuï luïc keøm theo). - Tröôøng hôïp Beân B traû nôï baèng ñoàng tieàn khaùc vôùi ñoàng tieàn cho vay thì phaûi ñöôïc beân A chaáp thuaän. - Tröôøng hôïp beân B ruùt tieàn vay nhieàu laàn thì moãi laàn nhaän tieàn vay beân B laäp moät giaáy nhaän nôï göûi beân A. Ñieàu 4. Hình thöùc baûo ñaûm tieàn vay: Cho vay coù baûo ñaûm baèng taøi saûn (Tröôøng hôïp cho vay coù baûo ñaûm baèng taøi saûn ñöôïc keøm hôïp ñoàng baûo ñaûm tieàn vay). Keøm theo hôïp ñoàng ñaûm baûo tieàn vay sau: Hôïp ñoàng theá chaáp giaù trò quyeàn söû duïng ñaát khoâng coù taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát soá: ………………………. ngaøy 10 thaùng 04 naêm 2009. Taøi saûn theá chaáp laø ñaát doanh nghieäp saûn xuaát kinh doanh toïa laïc taïi: - 256 Tröông Minh Kyù Q.Goø Vaáp Tp.HCM thuoäc thöûa soá 1084 tôø baûn ñoà 5 ( TL naêm 1997 ) . DTÑ: 1586m2, trò giaù taøi saûn theá chaáp theo thoûa thuaän laø: 4.758.000.000ñ Ñieàu 5. Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa Beân A 5.1, Beân A coù quyeàn: a) Kieåm tra, giaùm saùt quaù trình vay voán, söû duïng voán vay vaø traû nôï cuûa Beân B; b) Chaám döùt vieäc cho vay, thu hoài nôï tröôùc haïn khi phaùt hieän Beân B cung caáp thoâng tin sai söï thaät, vi phaïm hôïp ñoàng tín duïng; c) Coù quyeàn ñònh ñoaït taøi saûn hình thaønh töø voán vay vaø taøi saûn laøm baûo ñaûm tieàn vay trong nhöõng tröôøng hôïp sau: - Beân B khoâng coù khaû naêng thöïc hieän nghóa vuï traû nôï; - Khoâng coù chuû theå keá thöøa nghóa vuï cuûa Beân B; - Xaûy ra baát kyø söï kieän phaùp lyù naøo giaûi phoùng Beân B khoûi nghóa vuï cam keát trong hôïp ñoàng naøy. d) Gia haïn nôï goác, laõi; ñieàu chænh kyø haïn traû nôï goác, laõi theo quy ñònh cuûa NHNN. 5.2, Beân A coù nghóa vuï: a) Thöïc hieän ñuùng thoûa thuaän trong hôïp ñoàng tín duïng; b) Löu giöõ hoà sô tín duïng phuø hôïp vôùi quy ñònh cuûa phaùp luaät. Ñieàu 6. Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa Beân B 6.1, Beân B coù quyeàn: a) Töø choái yeâu caàu cuûa Beân A khoâng ñuùng vôùi caùc thoûa thuaän trong hôïp ñoàng naøy; b) Khieáu naïi, khôûi kieän vi phaïm hôïp ñoàng naøy theo quy ñònh cuûa phaùp luaät. 6.2, Beân B coù nghóa vuï: a) Cung caáp ñaày ñuû, trung thöïc caùc thoâng tin, taøi lieäu lieân quan ñeán vieäc vay voán vaø chòu traùch nhieäm veà tính chính xaùc, hôïp phaùp cuûa caùc thoâng tin, taøi lieäu ñaõ cung caáp; b) Söû duïng tieàn vay ñuùng muïc ñích vaø thöïc hieän ñuùng caùc noäi dung khaùc ñaõ thoûa thuaän trong hôïp ñoàng naøy; c) Traû nôï goác vaø laõi tieàn vay theo thoûa thuaän trong hôïp ñoàng naøy; d) Chòu traùch nhieäm tröôùc phaùp luaät khi khoâng thöïc hieän ñuùng nhöõng thoûa thuaän veà vieäc traû nôï vay. Ñieàu 7. Moät soá cam keát khaùc Sau 01 ngaøy laøm vieäc keå töø ngaøy ñeán kyø haïn traû nôï goác laõi. Neáu beân B khoâng thöïc hieän ñuùng theo HÑTD thì beân A seõ chuyeån toaøn boä soá dö nôï goác sang nôï quaù haïn. Ñieàu 8. Söûa ñoåi, boå sung, chuyeån nhöôïng hôïp ñoàng Khi moät trong hai beân muoán coù söï thay ñoåi noäi dung ñieàu khoaûn naøo cuûa hôïp ñoàng naøy thì göûi ñeà xuaát tôùi beân kia baèng vaên baûn. Neáu beân kia chaáp thuaän, hai beân seõ kyù boå sung ñieàu khoaûn thay ñoåi ñoù trong moät thoûa thuaän baèng vaên baûn ñi lieàn vôùi hôïp ñoàng naøy. Tröôøng hôïp chuyeån nhöôïng hôïp ñoàng tín duïng naøy phaûi ñöôïc hai beân cuøng thoaû thuaän theo quy ñònh veà mua, baùn nôï cuûa NHNN. Caùc ñieàu khoaûn khaùc cuûa hôïp ñoàng naøy khoâng thay ñoåi. Ñieàu 9. Cam keát chung Hai beân cam keát thöïc hieän ñuùng caùc ñieàu khoaûn cuûa hôïp ñoàng. Neáu coù tranh chaáp hai beân seõ giaûi quyeát baèng thöông löôïng döïa treân nguyeân taéc bình ñaúng vaø cuøng coù lôïi. Tröôøng hôïp khoâng theå giaûi quyeát baèng thöông löôïng, hai beân seõ ñöa tranh chaáp ra giaûi quyeát taïi toøa kinh teá nôi coù truï sôû chính cuûa beân A. Hôïp ñoàng naøy ñöôïc laäp thaønh 03 baûn, caùc baûn coù giaù trò nhö nhau, moãi beân giöõ 01 baûn, 01 baûn löu taïi Ngaân haøng laøm chöùng töø kieåm tra vieäc hoã trôï laõi suaát. Hôïp ñoàng coù hieäu löïc töø ngaøy kyù vaø ñöôïc thanh lyù khi Beân B hoaøn traû xong caû goác vaø laõi. ÑAÏI DIEÄN BEÂN A ÑAÏI DIEÄN BEÂN B (Kyù teân, ñoùng daáu) (Kyù teân, ñoùng daáu) COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc laäp – Töï do – Haïnh phuùc ---o0o--- Maãu soá:11/BÑTV (Do Ngaân haøng vaø khaùch haøng cuøng laäp) HÔÏP ÑOÀNG THEÁ CHAÁP QUYEÀN SÖÛ DUÏNG ÑAÁT VAØ TAØI SAÛN GAÉN LIEÀN VÔÙI ÑAÁT Soá: ……………………………. - Caên cöù Luaät Ñaát ñai ngaøy 26/11/2003; - Caên cöù Nghò ñònh soá 178/1999/NÑ-CP ngaøy 29/12/1999; Nghò ñònh soá 85/2002/NÑ-CP ngaøy 25/10/2002 cuûa Chính phuû veà baûo ñaûm tieàn vay cuûa caùc toå chöùc tín duïng; - Caên cöù Thoâng tö soá 07/2003/TT-NHNN ngaøy 19/05/2003 cuûa Thoáng ñoác NHNN Vieät Nam höôùng daãn thöïc hieän Nghò ñònh soá 178/1999/NÑ-CP; Nghò ñònh soá 85/2002/NÑ-CP ngaøy 25 thaùng 10 naêm 2002 cuûa Chính phuû veà baûo ñaûm tieàn vay cuûa caùc toå chöùc tín duïng. Hoâm nay, taïi Phoøng Coâng Chöùng Soá 5, chuùng toâi goàm: 1. BEÂN NHAÄN THEÁ CHAÁP (Beân A) - Chi nhauønh Ngaaân ha#ng Noaâng nghie#p & PTNT Taâaây Saøi Goøn . - #oøa ch#:…………………………………………………………………………………………………………………………………... - Ngöôøi ñaïi dieän OÂng (Baø): ………………………… Chöùc vuï: Tröôûng Phoøng - Giaáy uûy quyeàn soá (neáu coù) ……….. do oâng baø …………………… uûy quyeàn. - Soá ñieän thoaïi: ……………………. Fax: ……………….. 2. BEÂN THEÁ CHAÁP (Beân B) Teân toå chöùc vay voán: COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC Ñòa chæ truï sôû: 256 Tröông Minh Kyù Q.Goø Vaáp Tp.HCM Giaáy pheùp kinh doanh soá: 4102065823 caáp nga#y 18/01/2000 do Sôû KH & ÑT Tp.HCM caáp Do baø: Traàn Thò Myõ Dung Sinh naeâm : 17/01/1972 CMND soá 020233777 do cô quan caáp CA TpHCM caáp ngaøy 17/03/1986 Ñòa chæ: 622 Quang Trung , Quaän 12 , TpHCM Chöùc danh: Giaùm ñoác coâng ty laøm ñaïi dieän Ngöôøi ñoàng sôû höõu: Nguyeãn Thaønh Huy naêm sinh: 1969 CMND soá 022182181 cô quan caáp Coâng an TP HCM ngaøy 20/03/1984 Ñòa chæ: 23/3 aáp Trung Chaùnh 2, xaõ Trung Chaùnh, huyeän Hoùc Moân, TP HCM. Hai beân thoáng nhaát veà vieäc beân B theá chaáp taøi saûn ñeå thöïc hieän nghóa vuï laøm baûo ñaûm tieàn vay theo: Hôïp ñoàng tín duïng soá …………………………….. vôùi noäi dung thoûa thuaän döôùi ñaây: Ñieàu 1: Phaïm vi baûo ñaûm thöïc hieän nghóa vuï traû nôï: - Soà tieàn vay: 3.000.000.000ñ (Baèng chöõ: Ba tyû ñoàng chaün) - Caùc khoaûn laõi vay, laõi quaù haïn, phí (neáu coù) Ñieàu 2: Beân B theá chaáp caùc taøi saûn döôùi ñaây laøm baûo ñaûm cho khoaûn vay cuûa Beân A: 2.1 Quyeàn söû duïng ñaát: - Ñòa chæ taøi saûn theá chaáp: 256 Tröông Minh Kyù Q.Goø Vaáp Tp.HCM - Dieän tích ñaát theá chaáp: 1586 m2(baèng chöõ: Ba ngaøn naêm traêm taùm möôi saùu meùt vuoâng) - Thöûa ñaát soá: 1084 - Tôø baûn ñoà soá: 05 - Loaïi ñaát: Ñaát DN saûn xuaát - Thôøi haïn söû duïng coøn laïi: Laâu daøi - Giaáy chöùng nhaän quyeàn sôû höõu nhaø ôû vaø quyeàn söû duïng ñaát ôû soá 5398QSDÑ, cô quan caáp UBND Quaän Goø Vaáp caáp ngaøy 26/04/1997. Hôïp ñoàng mua baùn + Tôø khai leä phí tröôùc baï Keøm hôïp ñoàng mua baùn soá: 0028596 ngaøy 14/03/1997 2.3 Toång giaù trò cuûa TSTC do caùc beân thoûa thuaän: 4.758.000.000ñ (Baèng chöõ: Boán tyû baûy traêm laêm möôi taùm trieâu ñoàng). 2.4 Beân B cam keát quyeàn söû duïng ñaát vaø taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát ñöôïc duøng ñeå theá chaáp khoâng coù tranh chaáp. Ñieàu 3: Thoûa thuaän veà giöõ taøi saûn theá chaáp:. - Taøi saûn theá chaáp do beân theá chaáp giöõ vaø chòu traùch nhieäm quaûn lyù ñuùng nhö hieän traïng taïi thôøi ñieåm theá chaáp. Ñieàu 4: Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa beân A: 1. Quyeàn cuûa beân A: a/ Giöõ baûn chính giaáy tôø cuûa taøi saûn theá chaáp. b/ Xöû lyù taøi saûn theá chaáp ñeå thu hoài nôï theo quy ñònh cuûa phaùp luaät vaø NHNo&PTNT Vieät Nam.. 2. Nghóa vuï cuûa beân A: a/ Baûo quaûn an toaøn giaáy tôø veà taøi saûn. b/ Boài thöôøng thieät haïi neáu giaáy tôø Beân A giöõ bò hö hoûng, maát. c/ Traû laïi giaáy tôø khi beân B hoaøn thaønh nghóa vuï traû nôï. Ñieàu 5. Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa beân B. 1. Quyeàn cuûa Beân B a/ Ñöôïc khai thaùc coâng duïng, höôûng lôïi töùc töø taøi saûn theá chaáp. b/ Yeâu caàu beân A boài thöôøng thieät haïi neáu giaáy tôø lieân quan ñeán taøi saûn do beân A giöõ bò maát, hö hoûng. d/ Nhaän laïi giaáy tôø lieân quan ñeán taøi saûn sau khi ñaõ hoaøn thaønh nghóa vuï traû nôï. 2. Nghóa vuï cuûa Beân B. a/ Cung caáp caùc thoâng tin veà taøi saûn. b/ Giao baûn chính giaáy chöùng nhaän quyeàn sôû höõu taøi saûn cho beân A. c/ Thöïc hieän chöùng nhaän, chöùng thöïc treân hôïp ñoàng baûo ñaûm theo quy ñònh cuûa phaùp luaät. d/ Thanh toaùn caùc khoaûn phí cho beân A (neáu coù). e/ Khoâng ñöôïc baùn, trao ñoåi, taëng, cho, cho thueâ, cho möôïn, khai thaùc taøi saûn, goùp voán lieân doanh ñoái vôùi taøi saûn neáu khoâng ñöôïc söï chaáp thuaän cuûa beân A. g/ Phaûi boài thöôøng thieät haïi neáu taøi saûn, giaáy tôø lieân quan ñeán taøi saûn ñöôïc giao giöõ bò maát, hö hoûng. h/ Phoái hôïp vôùi beân A thöïc hieän caùc thuû tuïc ñeå nhaän tieàn baûo hieåm taøi saûn töø cô quan baûo hieåm (neáu coù) ñeå traû nôï. i/ Boå sung, thay theá bieän phaùp baûo ñaûm theo yeâu caàu cuûa beân A. Ñieàu 6. Caùc tröôøng hôïp xöû lyù taøi saûn theá chaáp 1. Sau thôøi haïn 60 ngaøy keå töø khi ñeán haïn traû nôï, maø taøi saûn baûo ñaûm tieàn vay chöa ñöôïc xöû lyù theo thoûa thuaän. 2. Khaùch haøng vay phaûi thöïc hieän traû nôï tröôùc haïn theo quy ñònh cuûa phaùp luaät vaø quy ñònh cuûa NHNo & PTNT Vieät Nam, nhöng khoâng thöïc hieän hoaëc thöïc hieän khoâng ñuùng nghóa vuï traû nôï. 3. Khaùch haøng vay laø toå chöùc kinh teá bò giaûi theå tröôùc khi ñeán haïn traû nôï, thì nghóa vuï traû nôï tuy chöa ñeán haïn cuõng ñöôïc coi laø ñeán haïn, neáu khaùch haøng vay khoâng traû nôï vaø khoâng xöû lyù taøi saûn baûo ñaûm tieàn vay ñeå traû nôï thì Ngaân haøng coù quyeàn xöû lyù taøi saûn ñeå thu hoài nôï. 4. Xöû lyù taøi saûn baûo ñaûm tieàn vay trong tröôøng hôïp khaùch haøng vay, beân baûo laõnh laø doanh nghieäp chia, taùch, hôïp nhaát, saùp nhaäp chuyeån ñoåi, coå phaàn hoùa theo quy ñònh taïi khoaûn 3 Ñieàu 13 cuûa Nghò ñònh soá 178/ NÑ-CP. Ñieàu 7: Phöông thöùc xöû lyù taøi saûn theá chaáp. 1. Nguyeân taéc xöû lyù taøi saûn theá chaáp ñeå thu hoài nôï: - Taøi saûn theá chaáp ñöôïc xöû lyù khi ñeán haïn maø beân theá chaáp khoâng thöïc hieän hoaëc thöïc hieän khoâng ñuùng nghóa vuï traû nôï, bao goàm caû tröôøng hôïp Ngaân haøng thu hoài nôï tröôùc haïn. - Taøi saûn theá chaáp ñöôïc xöû lyù theo phöông thöùc do caùc beân thoûa thuaän trong hôïp ñoàng naøy. Neáu khoâng thoûa thuaän ñöôïc giaù ñeå xöû lyù Taøi saûn theá chaáp (giaù baùn, giaù buø tröø nôï…), Ngaân haøng coù quyeàn quyeát ñònh giaù. - Ngaân haøng coù quyeàn chuyeån giao quyeàn thu hoài nôï, quyeàn theo hôïp ñoàng naøy hoaëc uûy quyeàn cho beân thöù ba xöû lyù Taøi saûn theá chaáp. - Tröôøng hôïp moät Taøi saûn theá chaáp baûo ñaûm nhieàu nghóa vuï taïi Ngaân haøng, neáu phaûi xöû lyù Taøi saûn theá chaáp ñeå thöïc hieän moät nghóa vuï, thì caùc nghóa vuï khaùc tuy chöa ñeán haïn cuõng ñöôïc coi laø ñeán haïn vaø Ngaân haøng tieán haønh thu hoài nôï. - Tieàn thu ñöôïc töø xöû lyù TSTC sau khi tröø caùc chi phí xöû lyù, Ngaân haøng thu nôï theo thöù töï: nôï goác, laõi trong haïn, laõi quaù haïn, phí, caùc khoaûn phaûi traû khaùc (neáu coù). Tieàn thu ñöôïc neáu khoâng ñuû ñeå thöïc hieän nghóa vuï traû nôï thì beân theá chaáp phaûi tieáp tuïc thöïc hieän nghóa vuï traû nôï vôùi Ngaân haøng. 2. Phöông thöùc xöû lyù TSTC - Beân theá chaáp phoái hôïp cuøng Ngaân haøng baùn taøi saûn, uûy quyeàn cho beân thöù ba baùn taøi saûn hoaëc beân theá chaáp baùn taøi saûn vôùi söï chaáp thuaän cuûa Ngaân haøng. - Ngaân haøng nhaän chính taøi saûn baûo ñaûm ñeå thay theá cho vieäc thöïc hieän nghóa vuï ñöôïc baûo ñaûm (tröø taøi saûn baûo ñaûm laø quyeàn söû duïng ñaát, taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát ñöôïc xöû lyù theo phaùp luaät) - Sau 60 ngaøy, keå töø ngaøy ñeán haïn traû nôï maø Taøi saûn theá chaáp khoâng ñöôïc xöû lyù theo caùc phöông thöùc treân, Ngaân haøng ñöôïc quyeàn ñôn phöông, chuû ñoäng löïa choïn moät trong caùc phöông thöùc xöû lyù sau: + Ngaân haøng khôûi kieän, ñeà nghò Toøa aùn xöû lyù Taøi saûn theá chaáp theo luaät ñònh ñeå thu nôï. Ñieàu 8. Cam ñoan cuûa caùc beân. Beân A vaø beân B chòu traùch nhieäm tröôùc phaùp luaät veà nhöõng lôøi cam ñoan sau ñaây: 1. Beân A cam ñoan: 1.1. Nhöõng thoâng tin veà nhaân thaân ñaõ ghi trong Hôïp ñoàng naøy laø ñuùng söï thaät; 1.2. Ñaõ xem xeùt kyõ, bieát roõ veà thöûa ñaát, taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát neâu taïi Ñieàu 2 cuûa Hôïp ñoàng naøy vaø caùc giaáy tôø veà quyeàn söû duïng ñaát, quyeàn sôû höõu taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát; 1.3. Vieäc giao keát Hôïp ñoàng naøy hoaøn toaøn töï nguyeän, khoâng bò löøa doái, khoâng bò eùp buoäc; 1.4. Thöïc hieän ñuùng vaø ñaày ñuû caùc thoaû thuaän ñaõ ghi trong Hôïp ñoàng naøy. 2. Beân B cam ñoan: 2.1. Nhöõng thoâng tin veà nhaân thaân, veà thöûa ñaát vaø taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát ñaõ ghi trong Hôïp ñoàng naøy laø ñuùng söï thaät; 2.2. Thöûa ñaát thuoäc tröôøng hôïp ñöôïc theá chaáp quyeàn söû duïng ñaát theo quy ñònh cuûa phaùp luaät; 2.3. Taïi thôøi ñieåm giao keát Hôïp ñoàng naøy: a) Thöûa ñaát vaø taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát khoâng coù tranh chaáp; b) Quyeàn söû duïng ñaát vaø taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát khoâng bò keâ bieân ñeå baûo ñaûm thi haønh aùn; 2.4. Vieäc giao keát Hôïp ñoàng naøy hoaøn toaøn töï nguyeän, khoâng bò löøa doái, khoâng bò eùp buoäc; 2.5. Thöïc hieän ñuùng vaø ñaày ñuû caùc thoaû thuaän ñaõ ghi trong Hôïp ñoàng naøy. Ñieàu 9. Caùc thoûa thuaän khaùc. - Trong quaù trình thöïc hieän hôïp ñoàng, neáu coù thoûa thuaän naøo khaùc, caùc beân cuøng nhau boå sung baèng Phuï luïc hôïp ñoàng. Ñieàu 10. Cam keât chung Hai beân cam keát thöïc hieän ñuùng caùc ñieàu khoaûn cuûa Hôïp ñoàng. Neáu coù tranh chaáp, hai beân cuøng nhau thöông löôïng. Neáu khoâng thöông löôïng ñöôïc, yeâu caàu cô quan coù thaåm quyeàn giaûi quyeát hoaëc khôûi kieän tröôùc phaùp luaät. Moïi söûa ñoåi boå sung trong hôïp ñoàng naøy phaûi ñöôïc söï thoûa thuaän cuûa hai beân. Hôïp ñoàng naøy ñöôïc laäp thaønh 04 baûn coù giaù trò nhö nhau, moãi beân giöõ 01 baûn. Hôïp ñoàng naøy coù hieäu löïc keå töø khi hoaøn thaønh vieäc ñaêng kyù giao dòch ñaûm baûo cho ñeán khi Beân B hoaøn thaønh nghóa vuï traû nôï vaø hai beân thöïc hieän hoaøn taát vieäc xoùa ñaêng kyù theá chaáp theo quy ñònh, taøi saûn theá chaáp ñaõ ñöôïc xöû lyù ñeå thu hoài nôï hoaëc caùc beân thoûa thuaän thay theá baèng bieän phaùp baûo ñaûm khaùc. BEÂN THEÁ CHAÁP (Kyù, ghi roõ hoï teân, ñoùng daáu, caùc tröôøng hôïp beân theá chaáp coù ngöôøi ñoàng sôû höõu taøi saûn thì phaûi coù chöõ kyù cuûa ngöôøi ñaïi dieän vaø ngöôøi ñoàng sôû höõu) BEÂN NHAÄN THEÁ CHAÁP GIAÙM ÑOÁC NHNo&PTNT (Kyù, ghi roõ hoï teân, ñoùng daáu) CHÖÙNG THÖÏC CUÛA UBND COÙ THAÅM QUYEÀN 1. Veà giaáy tôø söû duïng ñaát: soá 5398 caáp ngaøy 26/04/1997 UBND Q.Goø Vaáp 2.Veà hieän traïng söû duïng ñaát: Ñaát doanh nghieäp saûn xuaát 2.1. Chuû söû duïng ñaát : Traàn Thò Myõ Dung + Nguyeãn Thaønh Huy 2.2. Dieän tích: 3586m2 2.3. Loaïi ñaát: Ñaát coâng nghieäp 2.4. Thôøi haïn söû duïng ñaát coøn laïi : laâu daøi 2.5. Thöûa ñaát soá: 1084 2.6. Thuoäc tôø baûn ñoà soá: 05 2.7. Hieän traïng söû duïng ñaát vaø taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát: Chuû söû duïng khoâng thay ñoåi so vôùi Giaáy chöùng nhaän ñöôïc caáp. 2.8. Quyeån söû duïng ñaát vaø taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát hieän söû duïng oån ñònh, khoâng coù tranh chaáp; coù/ khoâng coù naèm trong quy hoaïch; döï aùn chöa coù Quyeát ñònh thu hoài vaø giao ñaát cuûa cô quan coù thaåm quyeàn. 3. Caùc beân ñaõ töï nguyeän thoûa thuaän giao keát hôïp ñoàng vaø cam ñoan chòu traùch nhieäm tröôùc phaùp luaät veà noäi dung hôïp ñoàng. 4. Taïi thôøi ñieåm chöùng thöïc, caùc beân giao keát hôïp ñoàng coù naêng löïc haønh vi daân söï phuø hôïp theo quy ñònh cuûa phaùp luaät. 5. Caùc beân giao keát ñaõ ñoïc laïi hôïp ñoàng naøy, ñaõ ñoàng yù toaøn boä noäi dung nhö trong hôïp ñoàng vaø ñaõ kí hôïp ñoàng naøy tröôùc UBND phöôøng. . . . . . . . ., ngaøy . . . thaùng . . . naêm . . . . . THUÛ TRÖÔÛNG CÔ QUAN ÑAÊNG KYÙ (Kyù, ghi roõ chöùc danh, hoï teân, ñoùng daáu) PHUÏ LUÏC 2: (BAÙO CAÙO TAØI CHÍNH COÂNG TY TNHH THIEÂN LOÄC) BAÛNG CAÂN ÑOÁI KEÁ TOAÙN Stt Noäi dung 2006 2007 2008 I Taøi saûn ngaén haïn 4,061,067,428 6,899,118,584 10,618,695,962 1 Tieàn vaø caùc khoaûn töông ñöông tieàn 1,187,329,669 2,639,002,637 5,716,088,903 3 Caùc khoaûn phaûi thu ngaén haïn 1,316,665,430 1,031,814,546 1,503,721,257 4 Haøng toàn kho 1,382,266,486 2,885,071,794 2,603,693,453 5 Taøi saûn ngaén haïn khaùc 174,805,843 343,229,607 795,192,349 II Taøi saûn daøi haïn 4,692,621,610 6,159,376,250 12,267,036,867 1 Caùc khoaûn phaûi thu daøi haïn 2 Taøi saûn coá ñònh 3,462,686,632 4,943,443,395 11,062,339,116 - Taøi saûn coá ñònh höõu hình 2,863,696,904 4,222,118,635 10,179,412,347 - Taøi saûn coá ñònh voâ hình 598,989,728 721,324,760 882,926,769 - Taøi saûn coá ñònh thueâ taøi chính 0 - Chi phí xaây döïng cô baûn dôû dang 3 Baát ñoäng saûn ñaàu tö 4 Caùc khoaûn ñaàu tö taøi chính daøi haïn 5 Taøi saûn daøi haïn khaùc 1,229,934,978 1,215,932,855 1,204,697,751 III TOÅNG COÄNG TAØI SAÛN 8,753,689,038 13,058,494,834 22,885,732,829 IV Nôï phaûi traû 3,513,305,355 4,231,549,621 5,864,431,681 1 Nôï ngaén haïn 2,438,880,320 3,006,182,097 3,826,632,243 2 Nôï daøi haïn 1,074,425,035 1,225,367,524 2,037,799,438 V Voán chuû sôû höõu 5,240,383,683 8,826,945,213 17,021,301,148 1 Voán chuû sôû höõu 5,153,638,300 8,664,249,830 16,745,922,965 - Voán ñaàu tö cuûa chuû sôû höõu 2,920,404,240 5,920,404,240 13,430,404,240 - Thaëng dö voán coå phaàn 0.676 0.744 - Coå phieáu quyõ - Cheânh leäch ñaùnh giaù laïi taøi saûn - Cheânh leäch tyû giaù hoái ñoái - Caùc quyõ 665,004,058 952,754,230 1,387,901,990 - Lôïi nhuaän sau thueá chöa phaân phoái 1,568,230,002 1,791,091,360 1,927,616,735 - Nguoàn voán ñaàu tö XDCB 2 Nguoàn kinh phí vaø quyõ khaùc 86,745,383 162,695,383 275,378,183 - Quyõ khen thöôûng phuùc lôïi 86,745,383 162,695,383 275,378,183 - Nguoàn kinh phí - Nguoàn kinh phí ñaõ hình thaønh TSCÑ VI TOÅNG COÄNG NGUOÀN VOÁN 8,753,689,038 13,058,494,834 22,885,732,829 BAÙO CAÙO KEÁT QUAÛ HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH Chæ tieâu 2007 2008 Doanh thu baùn haøng vaø cung caáp dòch vuï 40,385,011,553 53,523,180,013 Caùc khoaûn giaûm tröø doanh thu 2,874,617,047 4,485,841,680 Doanh thu thuaàn veà baùn haøng vaø cung caáp dòch vuï 37,510,394,506 49,037,338,333 Giaù voán haøng baùn 33,266,212,255 44,581,345,665 LN goäp veà baùn haøng vaø cung caáp dòch vuï 4,244,182,251 4,455,992,668 Doanh thu hoaït ñoäng taøi chính Chi phí taøi chính 329,717,412 457,861,782 trong ñoù: chi phí laõi vay 329,717,412 457,861,782 Chi phí baùn haøng 1,254,015,306 1,645,284,146 Chi phí quaûn lyù doanh nghieäp 1,060,872,607 1,082,621,268 Lôïi nhuaän thuaàn töø hoaït ñoäng kinh doanh 1,599,576,926 1,270,225,472 Thu nhaäp khaùc 55,263,598 363,874,161 Chi phí khaùc 19,430,628 108,989,747 Lôïi nhuaän khaùc 35,832,970 254,884,414 Toång lôïi nhuaän keá toaùn tröôùc thueá 1,635,409,896 1,525,109,886 Thueá thu nhaäp doanh nghieäp 523,331,167 427,030,768 Lôïi nhuaän sau thueá thu nhaäp doanh nghieäp 1,112,078,729 1,098,079,118 Laõi cô baûn treân coå phieáu Coå töùc treân moãi coå phieáu BAÛNG LÖU CHUYEÅN TIEÀN TEÄ Ñvt: VNÑ CHÆ TIEÂU 2006 2007 2008 I. LÖU CHUYEÅN TIEÀN TÖØ HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH 1. Lôïi nhuaän tröôùc thueá 973,452,631 1,635,409,896 1,525,109,886 2. Ñieàu chænh cho caùc khoaûn - Khaáu hao taøi saûn coá ñònh 1,151,724,132 1,021,534,288 1,272,410,350 - Caùc khoaûn döï phoøng 56,600,500 134,768,385 320,889,705 - Laõi, loã cheânh leäch tyû giaù hoái ñoaùi chöa thöïc hieän 0 0 - Laõi, loã töø hoaït ñoäng ñaàu tö 0 - Chi phí laõi vay 490,327,085 329,717,412 457,861,782 3. Lôïi nhuaän töø hoaït ñoäng kinh doanh tröôùc thay ñoåi voán löu ñoäng 2,672,104,348 3,121,429,981 3,576,271,723 - (Taêng) / giaûm caùc khoaûn phaûi thu -543,536,326 284,850,884 -471,906,711 - (Taêng) / giaûm haøng toàn kho -240,825,545 -1,502,805,308 281,378,341 - Taêng / (giaûm) caùc khoaûn phaûi traû (khoâng keå laõi vay phaûi traû, thueá thu nhaäp phaûi noäp) -105,878,632 291,011,680 234,642,176 - (Taêng) / giaûm chi phí traû tröôùc -524,279,878 13,060,912 16,943,665 - Tieàn laõi vay ñaõ traû 490,327,085 329,717,412 457,861,782 - Thueá thu nhaäp ñaõ noäp 619,268,168 672,575,620 658,592,877 - Tieàn thu khaùc töø hoaït ñoäng kinh doanh 152,708,629 0 0 - Tieàn chi khaùc töø hoaït ñoäng kinh doanh -70,450,000 -40,803,771 -47,554,300 Löu chuyeån tieàn thuaàn töø hoaït ñoäng kinh doanh 2,449,437,849 3,169,037,410 4,706,229,554 II. LÖU CHUYEÅN TIEÀN TÖØ HOAÏT ÑOÄNG ÑAÀU TÖ - Tieàn chi ñeå mua saém, xaây döïng taøi saûn coá ñònh vaø caùc taøi saûn daøi haïn khaùc -963,670,078 -1,358,421,731 -1,957,293,712 - Tieàn thu töø thanh lyù, nhöôïng baùn taøi saûn coá ñònh vaø caùc taøi saûn daøi haïn khaùc 16,926,831 5,240,952 26,100,000 - Tieàn chi cho vay, mua caùc coâng cuï nôï cuûa ñôn vò khaùc 0 0 0 - Tieàn thu hoài cho vay, baùn laïi caùc coâng cuï nôï cuûa ñôn vò khaùc 0 0 0 - Tieàn chi ñaàu tö goùp voán vaøo ñôn vò khaùc 0 0 0 - Tieàn thu hoài ñaàu tö goùp voán vaøo ñôn vò khaùc 0 0 0 - Tieàn thu laõi cho vay, coå töùc vaø lôïi nhuaän ñöôïc chia 0 0 0 Löu chuyeån tieàn thuaàn töø hoaït ñoäng ñaàu tö -946,743,247 -1,353,180,779 -1,931,193,712 III. LÖU CHUYEÅN TIEÀN TÖØ HOAÏT ÑOÄNG TAØI CHÍNH - Tieàn thu töø phaùt haønh coå phieáu, nhaän voán goùp cuûa chuû sôû höõu, coå phieáu ngaân quyõ 1,000,000,000 1,510,000,000 - Tieàn chi traû voán goùp cho caùc chuû sôû höõu, mua laïi coå phieáu cuûa doanh nghieäp ñaõ phaùt haønh 0 0 0 - Tieàn vay ngaén haïn, daøi haïn nhaän ñöôïc 2,837,741,359 2,370,772,676 3,714,371,735 - Tieàn chi traû nôï goác vay -3,233,948,818 -2,804,202,232 -3,992,329,677 - Tieàn chi traû nôï thueâ taøi chính 0 0 0 - Coå töùc, lôïi nhuaän ñaõ traû cho chuû sôû höõu -345,680,004 -930,754,107 -929,991,634 Löu chuyeån tieàn thuaàn töø hoaït ñoäng taøi chính -741,887,463 -364,183,663 302,050,424 Löu chuyeån tieàn thuaàn trong kyø 760,807,139 1,451,672,968 3,077,086,266 Tieàn vaø töông ñöông tieàn ñaàu kyø 426,522,530 1,187,329,669 2,639,002,637 Tieàn vaø töông ñöông tieàn cuoái kyø 1,187,329,669 2,639,002,637 5,716,088,903