Đề tài Thực trạng và giải pháp thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK theo phương thức Tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm

trong x©m nhËp thÞ tr­êng nh­ kh¶ n¨ng tµi chÝnh m¹nh, uy tÝn cao, kinh nghiÖm l©u n¨m, m¹ng l­íi réng kh¾p vµ trang thiÕt bÞ hiÖn ®¹i ®ång bé do ®ã quy tr×nh tµi trî thùc hiÖn an toµn vµ chÝnh x¸c. Mét trong nh÷ng tiªu chÝ mµ c¸c kh¸ch hµng lín rÊt coi träng. VÝ dô : xuÊt khÈu than chñ yÕu qua City Bank (Mü) vµ ING Bank (Th¸i Lan), thuû hµi s¶n qua BFCE (Ph¸p)… Thø ba ë ViÖt Nam gÇn nh­ kh«ng cã v¨n b¶n h­íng dÉn thanh to¸n L/C ®Ó c¸c NH ¸p dông vµo thùc tÕ khi ph¸t sinh tranh chÊp quyÒn lîi, b¶o vÖ quyÒn lîi, lîi Ých cña NH vµ DN, ®ång thêi t¹o niÒm tin víi c¸c ®èi t¸c n­íc ngoµi. Cho ®Õn nay NHCTVN chØ ban hµnh mét vµi c«ng v¨n vÒ tµi trî XNK nh­ c«ng v¨n sè 438/Q§ - NHCT 22 ngµy 20/10/1999 vÒ viÖc ban hµnh quy chÕ vµ quy tr×nh nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ trong hÖ thèng NHCTVN lµ mét c¬ së ph¸p lý ®Ó tiÕn hµnh ho¹t ®éng cho vay tµi trî XNK cho c¸n bé tÝn dông vµ c¸n bé thanh to¸n quèc tÕ. Thø t­ Mét nguyªn nh©n kh«ng kÐm phÇn quan träng ®ã lµ nguyªn nh©n tõ phÝa kh¸ch hµng. Víi nh÷ng kh¸ch hµng lín th× vÊn ®Ò an toµn vµ hiÖu qu¶ lµ nh÷ng vÊn ®Ò ®­îc ®Æt lªn hµng ®Çu, th× nh÷ng chÝnh s¸ch hÊp dÉn nhá nh­ lµ gi¶m chi phÝ, t¨ng c¸c dÞch vô hç trî vÉn kh«ng thÓ thu hót vµ l«i kÐo ®­îc nh÷ng kh¸ch hµng nµy khái quan hÖ víi nh÷ng NH truyÒn thèng. ChÝnh v× vËy, trong hoµn c¶nh c¸c DN kinh doanh hµng ho¸ XNK ®· cã bÒ dÇy sö dông c¸c dÞch vô tµi trî XNK t¹i NH Ngo¹i th­¬ng sÏ khã chuyÓn sang sö dông dÞch vô nµy t¹i NH kh¸c còng nh­ NHCTHK. Trong qu¸ tr×nh tham gia héi nhËp më cöa nÒn kinh tÕ, c¸c DN ViÖt Nam chËp ch÷ng tham gia vµo thÞ tr­êng thÕ giíi cßn gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n vÒ tr×nh ®é vµ kinh nghiÖm trªn th­¬ng tr­êng quèc tÕ. C¸c DN th­êng ch­a cã sù hiÓu biÕt ®Çy ®ñ th«ng tin bu«n b¸n quèc tÕ, luËt ph¸p c¸c n­íc ®èi t¸c, nghiªn cøu dù b¸o ®Þnh h­íng kinh tÕ vÜ m« còng nh­ lµ kÕ ho¹ch dµi h¹n vÒ XNK cßn yÕu. Thùc lùc tµi chÝnh cña c¸c DN XNK cßn kÐm, ho¹t ®éng kinh doanh chñ yÕu b»ng vèn vay NH. ChÝnh v× vËy mµ DN XNK gÆp rñi ro sÏ g©y hËu qu¶ nghiªm träng ®Õn chÊt l­îng tÝn dông vµ thanh to¸n cña NH, h¹n chÕ kh¶ n¨ng tµi trî XNK cña NH. C¸c NH th­êng h­íng ®Õn c¸c kh¸ch hµng quen, lín cã uy tÝn, rôt rÌ trao c¬ héi cho kh¸ch hµng míi, kh¸ch hµng giao dÞch lÇn ®Çu. Do ®ã quy m« tµi trî ch­a thÓ lín m¹nh ngay ®­îc mµ cÇn cã thêi gian vµ nç lùc m¹nh mÏ ®Ó tho¸t khái khã kh¨n ban ®Çu ®Èy m¹nh ho¹t ®éng tµi trî XNK nãi chung vµ ho¹t ®éng tµi trî XNK b»ng ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ nãi riªng. Trªn ®©y lµ mét sè nh÷ng nguyªn nh©n kh¸ch quan t¸c ®éng ®Õn ho¹t ®éng tµi trî XNK, ¶nh h­ëng ®Õn quy m« tµi trî XNK b»ng ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ. Tuy nhiªn kh«ng thÓ kh«ng nh¾c tíi nh÷ng nguyªn nh©n chñ quan xuÊt ph¸t tõ chÝnh NH, cã thùc sù hiÓu ®­îc b¶n chÊt s©u xa cña nh÷ng nguyªn nh©n nµy tõ ®ã ®­a ra nh÷ng ®Ò xuÊt, nh÷ng gi¶i ph¸p hîp lý ®Ó thóc ®Èy quy m« tµi trî XNK b»ng ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i chi nh¸nh NHCTHK. C¸c h×nh thøc L/C sö dông ch­a ®a d¹ng HiÖn nay ë hÇu hÕt c¸c NH míi tham gia ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ trªn thùc tÕ ®Òu míi sö dông mét c¸ch th­êng xuyªn h×nh thøc L/C lµ L/C kh«ng huû ngang, c¸c lo¹i L/C ®Æc biÖt kh¸c hÇu nh­ ch­a ®­îc sö dông. T¹i sao c¸c lo¹i L/C kh¸c víi rÊt nhiÒu tÝnh n¨ng thuËn tiÖn cho c¸c th­¬ng vô lµm ¨n cña kh¸ch hµng l¹i kh«ng ®­îc sö dông. VÊn ®Ò ë ®©y chÝnh lµ do tr×nh ®é hiÓu biÕt vÒ c¸c lo¹i L/C nµy cßn ch­a cao, nh©n viªn tham gia trong ho¹t ®éng nghiÖp vô tµi trî XNK cho DN cßn gÆp rÊt nhiÒu lóng tóng khi xö lý c¸c lo¹i L/C nµy, nÕu kinh nghiÖm thùc hiÖn c¸c quy tr×nh tµi trî c¸c lo¹i L/C ®Æc biÖt mµ kh«ng cao , dÔ x¶y ra c¸c sai sãt tõ ®ã mµ tiÒm Èn rñi ro cho kh¸ch hµng vµ cho chÝnh NH, v× vËy c¸c NH ch­a thùc sù m¹o hiÓm thùc hiÖn sö dông c¸c h×nh thøc L/C ®Æc biÖt kh¸c. ViÖc ch­a thùc hµnh tèt kü n¨ng thanh to¸n b»ng c¸c lo¹i L/C ®Æc biÖt sÏ tèn nhiÒu thêi gian ®Ó chØnh söa, bæ sung, chËm qu¸ tr×nh thanh to¸n cho phÝa ®èi t¸c. Thêi ®iÓm hiÖn t¹i sè DN cã nhu cÇu sö dông c¸c lo¹i h×nh L/C ®Æc biÖt lµ ch­a cao do hä ch­a nhËn thøc râ ®­îc tÝnh ­u viÖt cña c¸c lo¹i L/C míi nµy. Tuy nhiªn trong thùc tÕ khi t×nh h×nh kinh doanh ngµy cµng phøc t¹p vµ ®ßi hái tÝnh chuyªn nghiÖp cao th× viÖc ®­a c¸c h×nh thøc L/C míi vµo sö dông lµ viÖc lµm tÊt yÕu, t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña NH, t¹o ®iÒu kiÖn më réng quy m« tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ. Møc ký quü ®èi víi c¸c DN XK ch­a linh ho¹t C¸c DN khi ®Õn xin më L/C t¹i NHCTHK ®Òu ph¶i thùc hiÖn mét møc ký quü nhÊt ®Þnh tû lÖ nµy sÏ dao ®éng trong kho¶ng tõ 5% ®Õn 100%, tuú thuéc vµo ®èi t­îng kh¸ch hµng lµ ai, th«ng th­êng tiªu chÝ ®Ó NHCTHK ®­a ra khi x¸c ®Þnh møc ký quü ®ã chÝnh lµ c¨n cø vµo t×nh h×nh tµi chÝnh cña DN vµ mèi quan hÖ cña DN ®ã víi NH. Víi c¸c kh¸ch hµng truyÒn thèng ®· cã quan hÖ l©u n¨m th× møc ký quü cã thÓ b»ng 0%, viÖc nµy t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi rÊt lín cho DN khi t×nh tr¹ng vèn l­u ®éng ®ang gÆp khã kh¨n. Tuy nhiªn víi nh÷ng kh¸ch hµng lÇn ®Çu ®Õn víi NH th× møc ký quü th­êng lµ 100%, tuy r»ng ®iÒu nµy kh«ng ph¶i lµ kh«ng cã nh÷ng ®iÓm hîp lý nh­ng NH còng nªn xÐt ®Õn kh¶ n¨ng qu¶n lý cña DN, møc ®é uy tÝn cña DN trªn thÞ tr­êng, tõ ®ã mµ quyÕt ®Þnh møc ký quü cho hîp lý, võa t¹o tÝnh hîp t¸c th©n thiÖn víi kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch lÇn ®Çu võa më t¹o c¬ héi më réng quy m« tµi trî XNK cho NH. T¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña NH trªn thÞ tr­êng, thu hót c¸c kh¸ch hµng míi vÒ NH m×nh. ViÖc øng dông Marketing vµo ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ cßn h¹n chÕ Marketing ph¶i ®­îc ¨n s©u vµo trong tiÒm thøc cña mçi c¸ nh©n tõng thµnh viªn trong NH, tõ ®éi ngò l·nh ®¹o xuèng tíi tõng nh©n viªn trong phßng tµi trî th­¬ng m¹i. Tuy nhiªn, ®iÒu nµy ®· ch­a thùc sù ®­îc thùc hiÖn tèt, vµ ch­a ®­îc chó träng víi ®óng tÇm quan träng cña nã. NHCTHK ch­a chñ ®éng t×m kiÕm kh¸ch hµng, ®i s©u ®i s¸t nhu cÇu cÇn thiÕt vµ tiÒm Èn cña kh¸ch hµng, tõ ®ã tiÕp cËn vµ t×m c¸ch t­ vÊn cho kh¸ch hµng, mang l¹i nh÷ng tiÖn Ých tèt nhÊt cho kh¸ch hµng. Kh¶ n¨ng giao tiÕp, t­ vÊn c¸c dÞch vô thÞ tr­êng, t­ vÊn vÒ lo¹i L/C nªn sö dông, c¸c dÞch vô b¶o l·nh nµo phï hîp víi tõng th­¬ng vô, dÞch vô th«ng tin cho kh¸ch hµng ch­a thùc sù ®­îc quan t©m ®óng møc. Lùc l­îng nh©n viªn cña phßng tµi trî th­¬ng m¹i cßn kh¸ máng, trÎ trung, nhiÖt t×nh nh­ng cßn thiÕu kinh nghiÖm ch­a ®¸p øng ®­îc nhu cÇu cña thùc tÕ vµ kh¸ch hµng. Trªn ®©y lµ nh÷ng yÕu tè ®Ó kh¸ch hµng ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng vµ chÊt l­îng dÞch vô cung øng cña NH, mét trong nh÷ng yÕu tè t¹o nªn mèi quan hÖ truyÒn thèng gi÷a kh¸ch hµng vµ chi nh¸nh NHCTHK, t¹o sù kh¸c biÖt trong c¹nh tranh ®Ó thu hót kh¸ch hµng. Tuy nhiªn còng ph¶i thõa nhËn mét thùc tÕ ®ã lµ trong t×nh h×nh hiÖn nay th× viÖc ¸p dông Marketing NH mét c¸ch ®ång bé lµ t­¬ng ®èi khã kh¨n, do tr×nh ®é nghiÖp vô, c¬ së vËt chÊt, kinh phÝ, c«ng nghÖ NH cßn nhiÒu h¹n chÕ. NH nªn cã nh÷ng kÕ ho¹ch dµi h¹n ®Ó chuÈn bÞ cho t­¬ng lai. Ngoµi mét sè nh÷ng nguyªn nh©n nãi trªn cã thÓ kÓ ®Õn mét sè nguyªn nh©n kh¸c nh­ c«ng t¸c ®¹i lý ch­a ®­îc coi träng, sè l­îng NH ®¹i lý cßn ch­a nhiÒu, míi chØ chó träng tíi viÖc hoµn thµnh tr¸ch nhiÖm trong thanh to¸n, tr¸nh rñi ro mµ ch­a thùc sù quan t©m tíi viÖc t¹o dùng mèi quan hÖ truyÒn thèng víi c¸c NH n­íc b¹n, hç trî nhau nh÷ng lóc khã kh¨n. mét nguyªn nh©n kh¸c ®ã lµ chi nh¸nh còng ch­a quan t©m ®óng møc tíi mét thÞ tr­êng rÊt lín ®ã lµ khu vùc doanh nghiÖp võa vµ nhá, doanh nghiÖp d©n doanh, kinh doanh c¸c mÆt hµng mü nghÖ xuÊt khÈu. Vèn tù cã cña NHCTHK thÊp, nh÷ng rµng buéc trong quy chÕ cho vay khiÕn cho chi nh¸nh bá lì nhiÒu c¬ héi ®Çu t­, tµi trî cho c¸c DN XNK cã nhu cÇu nh­ng t¹m thêi ch­a ®¸p øng ®­îc ®Çy ®ñ c¸c yªu cÇu cña NH. Tæng hîp c¸c nguyªn nh©n kh¸ch quan còng nh­ chñ quan nªu trªn ®Ó tõ ®ã NH t×m cho m×nh nh÷ng h­íng kh¾c phôc trong thêi ®iÓm hiÖn t¹i còng nh­ c¸c kÕ ho¹ch dµi h¹n trong t­¬ng lai, viÖc g× cÇn lµm tr­íc th× lµm tr­íc, song song víi ®ã lµ dÇn dÇn tõng b­íc kh¾c phôc nh÷ng tån t¹i ®Ó tõ ®ã chuyÓn m×nh cho chi nh¸nh NHCTHK trë thµnh mét NH ®iÓn h×nh, cã uy tÝn cao khi tham gia ho¹t ®éng tµi trî xuÊt nhËp khÈu. Ch­¬ng 3 Gi¶i ph¸p thóc ®Èy ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i NHCTHK 3.1. §Þnh h­íng chung 3.1.1. §Þnh h­íng cña nhµ n­íc vÒ ho¹t ®éng XNK NÕu nh­ trong hai n¨m tr­íc ®ã, nÒn kinh tÕ ViÖt Nam kh«ng ®¹t ®­îc môc tiªu t¨ng tr­ëng do Quèc héi ®Ò ra th× n¨m 2002 lµ n¨m mµ ViÖt Nam ph¶i ®èi ®Çu víi mu«n vµn khã kh¨n do kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi mang l¹i nh­ng vÉn ®¹t ®­îc môc tiªu t¨ng tr­ëng 7%, ®øng thø 2 Ch©u ¸ . Cïng víi sù ph¸t triÓn chung cña nÒn kinh tÕ, ho¹t ®éng XNK còng thu ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ ®¸ng khÝch lÖ, 8 th¸ng ®Çu n¨m 2002, kim ng¹ch XK hµng ho¸ cña ViÖt Nam vÉn ë møc ©m 1,2% so víi cïng kú n¨m ngo¸i.Tuy nhiªn, chØ trong th¸ng 9, 10, 11 kim ng¹ch XK hµng ho¸ ®· bÊt ngê t¨ng liªn tôc ngoµi dù ®o¸n cña c¸c chuyªn gia kinh tÕ, th¸ng 9 t¨ng 35,1%, th¸ng 10 t¨ng 33.8% vµ th¸ng 11 t¨ng 30,85%. §Æc biÖt, kim ng¹ch XK th¸ng 12 ­íc ®¹t 1,54 tû USD, ®­a kim ng¹ch c¶ n¨m ®¹t 16,53 tû USD, t¨ng 10% so víi n¨m 2001. Cã thÓ nhËn thÊy, mÆc dï ph¶i ®øng tr­íc nh÷ng khã kh¨n chung cña nÒn kinh tÕ thÕ giíi, dï bÞ k×m h·m bëi nhiÒu rµo c¶n kü thuËt th­¬ng m¹i quèc tÕ, nh­ng XK ViÖt Nam ®· kh¼ng ®Þnh ®­îc néi lùc. D­íi ®©y lµ ®Þnh h­íng ph¸t triÓn ho¹t ®éng XNK trong giai ®o¹n tíi. Nhµ n­íc ta chñ tr­¬ng tiÕp tôc më réng quan hÖ kinh tÕ ®èi ngo¹i theo h­íng ®a ph­¬ng ho¸, ®a d¹ng ho¸, chñ ®éng héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ theo lé tr×nh phï hîp víi ®iÒu kiÖn cña n­íc ta vµ b¶o ®¶m thùc hiÖn nh÷ng cam kÕt trong quan hÖ song ph­¬ng vµ ®a ph­¬ng nh­ AFTA, APEC, hiÖp ®Þnh th­¬ng m¹i ViÖt-Mü, tiÕn tíi gia nhËp WTO… b¾t ®Çu tõ n¨m 2002 hiÖp ®Þnh th­¬ng m¹i ViÖt-Mü chÝnh thøc cã hiÖu lùc. Nhê ®­îc h­ëng quy chÕ th­¬ng m¹i b×nh th­êng, hµng ho¸ ViÖt Nam cã søc c¹nh tranh h¬n khi th©m nhËp thÞ tr­êng Mü. Tuy nhiªn chóng ta còng ph¶i ®èi mÆt víi mÆt tr¸i cña vÊn ®Ò nµy, trong n¨m 2003 chóng ta ph¶i ®èi mÆt víi c¸c vô kiÖn vÒ thuû s¶n, vµ ®· bÞ thiÖt h¹i rÊt nhiÒu, ®©y lµ mét th¸ch thøc kh¸ lín ®ßi hái c¸c nhµ ho¹ch ®Þnh , c¸c doanh nghiÖp cÇn tØnh t¸o ®Ó chän h­íng ®i tèt. Nhµ n­íc còng cã chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch m¹nh mÏ mäi thµnh phÇn kinh tÕ tham gia s¶n xuÊt, kinh doanh XNK hµng ho¸ vµ dÞch vô; n©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh, ph¸t triÓn m¹nh nh÷ng s¶n phÈm hµng ho¸ vµ dÞch vô cã kh¶ n¨ng c¹nh tranh trªn thÞ tr­êng quèc tÕ, gi¶m m¹nh XK s¶n phÈm th« vµ s¬ chÕ, t¨ng nhanh tû träng s¶n phÈm chÕ biÕn vµ tû lÖ néi ®Þa ho¸ trong s¶n phÈm; t¨ng dÇn tû träng s¶n phÈm cã hµm l­îng trÝ tuÖ, hµm l­îng c«ng nghÖ cao. Nhµ n­íc sÏ thùc hiÖn chÝnh s¸ch b¶o hé cã lùa chän, cã thêi h¹n ®èi víi s¶n phÈm s¶n xuÊt trong n­íc. T¨ng nhanh tæng kinh ng¹ch XK ®Ó tiÕn tíi c©n b»ng xuÊt khÈu, b¶o ®¶m NK nh÷ng vËt t­, thiÕt bÞ chñ yÕu, cã t¸c ®éng tÝch cùc ®Õn s¶n xuÊt kinh doanh. T¹o thÞ tr­êng æn ®Þnh cho mét sè mÆt hµng n«ng s¶n thùc phÈm vµ hµng c«ng nghiÖp cã kh¶ n¨ng c¹nh tranh, t×m kiÕm c¸c thÞ tr­êng cã mÆt hµng XK míi. N©ng cao chÊt l­îng nh»m t¨ng kim ng¹ch XK cho c¸c mÆt hµng chñ lùc nh­ dÇu th«, g¹o, cµ phª, hµng thuû s¶n, dÖt may, da giÇy, thñ c«ng mü nghÖ, ®iÖn tö, linh kiÖn ®iÖn tö, phÇn mÒm m¸y tÝnh… 3.1.2. Định hướng phát triển nghiệp vụ tài trợ XNK của NHCTHK Từ sau Hội nghị Trung ương Đảng Cộng Sản Việt Nam lần thứ 6 (Khoá IV) diễn ra đến nay, song song với những biến đổi sâu sắc trong công cuộc đổi mới, mở của kinh tế, hoạt động ngoại thương cũng có những bước tiến vượt bậc. Nhờ thực hiện chính sách mở của, đa dạng hoá, đa phương hoá quan hệ kinh tế đối ngoại, đến nay, nước ta đã có quan hệ buôn bán với hơn 100 nước và lãnh thổ thuộc đủ các châu lục trên thế giới. Việt Nam đã ký hiệp định hợp tác thương mại với EU, gia nhập ASEAN, đạt được thống nhất những điều khoản của bản hợp đồng thương mại song phương giữa Việt Nam và Mỹ…và tham gia vào nhiều tổ chức kinh tế quốc tế. Đó là những điều kiện thuận lợi để đẩy mạnh tốc độ phát triển kinh tế, mở rộng buôn bán và hợp tác với các nước và khu vực. Cùng với sự phát triển của nền sản xuất hàng hoá và mậu dịch quốc tế, quá trình toàn cầu hoá, liên kết kinh tế diễn ra trên thế giới ngày càng nhanh và sâu rộng, hoạt động tài trợ cũng ngày càng phát triển đa dạng. Theo chỉ thị số 22/2000/CT – TTg của Thủ tướng Chỉnh Phủ đã định hướng rõ ràng cho hoạt động xuất nhập khẩu như sau: “Nỗ lực gia tăng tốc độ tăng trưởng xuất nhập khẩu, gia tăng sản phẩm chế biến và chế tạo sản phẩm có hàm lượng công nghệ và chất xám cao, thúc đẩy xuất khẩu dịch vụ…bảo đảm cán cân thương mại ở mức độ hợp lý, mở rộng đa dạng hoá thị trường, phương thức kinh doanh, hội nhập thắng lợi vào khu vực và thế giới. Chớp thời cơ thắng lợi tạo ra sự phát triển đột biến, nhanh chóng rút ngắn khoảng cách giữa nền kinh tế nước ta với các nước trong khu vực”. Trong chiến lược phát triển của Đảng và Nhà nước ta, căn cứ vào mục tiêu hoạt động của NHCTHK và nhiệm vụ chung của toàn ngành NH trong những năm tới. NHCTHK phải tiếp tục thể hiện được vai trò của mình trong hoạt động thanh toán quốc tế nói chung, hoạt động tài trợ XNK nói riêng, giành lấy thắng lợi trong môi trường tự do cạnh tranh đang hình thành. Đứng trên góc độ một NHTM độc lập, chúng ta có thể nhận thấy rất rõ sự phát triển đem lại những cơ hội vượt trội, đồng thời cũng đặt ra những thách thức lớn cho người tham dự cuộc chiến trên thương trường. Trước những nhu cầu đa dạng của xã hội đòi hỏi chất lượng dịch vụ ngày càng cao, sự cạnh tranh gay gắt trong hệ thống NHTM điện tử ngày càng phát triển cùng với môi trường kinh tế - chính trị - xã hội - tự nhiên đầy biến động… Việc NHCTHK chủ động đưa ra quan điểm định hướng phù hợp với mục tiêu phát triển của mình là một xu thế tất yếu. Để giữ gìn thế mạnh trong hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ XNK, không chỉ bảo toàn mà còn mở rộng thị phần cho loại hình dịch vụ này, NHCTHK đã hoạch định chiến lược phát triển của mình, cụ thể như sau: Tăng cường duy trì và củng cố mối quan hệ với các NH nước ngoài theo phương châm “hợp tác - phát triển - bền vững”. Vấn đề này có ý nghĩa hết sức quan trọng trong việc nâng cao uy tín của NH, thực hiện mục tiêu trở thành một NH chuÈn, đồng thời, giảm bớt rủi ro trong hoạt động tài trợ theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ. Nhận thức được một trong những lợi thế so sánh của mình hiện nay là hệ thống công nghệ áp dụng thiết bị và phần mềm tiên tiến nhất trên thế giới trong việc xử lý thanh toán qua mạng SWIFT, NHCTHK tiếp tục theo đuổi mục tiêu xây dựng một hệ thống công nghệ hiện đại được nâng cấp, đổi mới liên tục theo yêu cầu của thị trường. Đây là bộ phận có tầm quan trọng sống còn của hạ tầng kỹ thuật đối với NH. Nếu không có một nền tảng công nghệ tiên tiến thì không thể xây dựng một hệ thống các kênh cung ứng dịch vụ có tính chuẩn mực cao và cũng không tạo ra được các sản phẩm đủ tiêu chuẩn quốc tế có khả năng thu hút khách hàng. Thông qua lĩnh vực công nghệ, NH từng bước sáng tạo ra các sản phẩm mới có giá trị cao và cạnh tranh hơn. Để phục vụ cho hoạt động tài trợ XNK, NH cần xem xét việc mở rộng các hình thức tài trợ, phối hợp đồng bộ mọi khâu của quá trình thanh toán. Việc cung ứng nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tiện ích sẽ giúp NH thực hiện tốt hơn công tác khách hàng. Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ sẽ được cấu trúc lại theo tiêu chuẩn quốc tế. Cụ thể là quy trình nghiệp vụ, quá trình giao tiếp khách hàng sẽ được chuẩn hoá trong toàn hệ thống để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng và đảm bảo an toàn, quản trÞ được rủi ro. Áp dụng mọi giải pháp có thể để tăng vốn điều lệ, qua đó, nguồn vốn trong thanh toán và tài trợ cũng tăng lên. Với tiềm lực về vốn, không những uy tín của NH được nâng cao mà những nhu cầu vốn lớn của khách hàng cũng được đáp ứng. Đảm bảo đủ nội lực để t¹o đà nhảy vọt của hoạt động tài trợ XNK và các dịch vụ NH quốc tế. Tăng cường hoạt động tài trợ XNK trên cơ sở an toàn và hiệu quả. 3.2. Gi¶i ph¸p thóc ®Èy ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc thanh to¸n tÝn dông chøng tõ t¹i chi nh¸nh NHCTHK Dựa trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán tín dụng chứng tõ tại NHCTHK, từ đó rút ra được những thành công cũng như khó khăn, hạn chế, sau đây khoá luận sẽ đề xuất nh÷ng giải pháp nhằm hoàn thiện hơn nữa nghiệp vụ tài trợ này. 3.2.1. Giải pháp về đa dạng hoá các hoạt động tài trợ XNK Dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại và đội ngũ cán bộ công nhân viên trình độ cao, NHCTHK có những điều kiện thuận lợi để nghiên cøu đưa ra những sản phẩm mới, đa dạng hóa các hình thức tài trợ XNK nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Hiện nay, NHCTHK đang tài trợ cho các DN XNK Việt Nam dưới nhiều hình thức:b¶o l·nh më L/C, cho vay, bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Tuy vậy, so với các NH tiên tiến trên thế giới, NHTM Việt Nam còn quá trẻ và non nớt về kỹ thuật nghiệp vụ. Đứng trước áp lực cạnh tranh từ bên trong và bên ngoài, NHCTHK cần phải ứng dụng và phát triển các dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ tiên tiến, học hỏi có chọn lọc kinh nghiệm của nước ngoài nhằm tạo thêm nhiều tiện ích và tăng tính cạnh tranh. Cụ thể, bên cạnh cho vay ngắn hạn tài trợ XNK là chủ yếu hiện nay, NHCTHK nên mở rộng dịch vụ cho vay trung và dài hạn, phát triển dịch vụ cho thuê tài chính. Việc tiến hành quy trình thanh toán XNK thận trọng và chắc chắn sẽ góp phần tăng doanh sè tµi trî XNK của NH. Bằng cách đưa ra nhiều loại hình dịch vụ, nhiều phương thức tài trợ phù hợp với các nhu cầu khác nhau của khách hàng, có thể tin rằng NHCTHK sẽ lập được một cơ sở rất tốt cho việc thực thi chính sách khách hàng. 3.2.2. Giải pháp về đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng Trong hoạt động NH, do tính phức tạp và rủi ro cao nên nhân tố con người đóng vai trò đặc biệt quan trọng. Hoạt động tài trợ XNK một phần của nghiệp vụ NH quốc tế nên càng đòi hỏi cán bộ NH thực hiện công việc này phải có trình độ cao hơn các nghiệp vụ thông thường khác. Để nâng cao chất lượng tín dụng tài trợ XNK, việc tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán bộ NH là một yêu cầu cần thiết. NH cần đề bạt, bố trí, quản lý sử dụng cán bộ thực hiện nghiệp vụ này phù hợp, phát huy năng lực, sở trường của mỗi cán bộ nhằm đem lại hiệu quả cao trong công tác, ngăn ngừa rủi ro xảy ra. Yêu cầu của giao dịch thương mại quốc tế đòi hỏi cán bộ lãnh đạo cũng như cán bộ trực tiếp làm công tác tài trợ không chỉ có trình độ ngoại ngữ, năng lực chuyên môn nghiệp vụ mà còn phải có phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm cao và có kinh nghiệm trong thanh toán quốc tế. Họ phải có kỹ năng phân tích, am hiểu tường tận các điều khoản của UCP 500, nắm được luật pháp, tập quán và thực tiễn hoạt động NH của từng nước, từng khu vực để có khả năng tư vấn cho khách hàng và tránh được rủi ro cho NH. Hiện nay, NHCTHK đã xây dựng được cơ cấu tổ chức nhân sự hợp lý, chặt chẽ, phát huy năng lực của từng cán bộ NH. Trong tương lai, để đạt tới những mục tiêu phát triển của mình, NHCTHK cần lập ra kế hoạch bồi dưỡng, đào tạo cán bộ hợp lý như: tổ chức các lớp bồi dưỡng thường xuyên, thảo luận, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau và học tập từ các NH tiên tiến khác. Một trung tâm đào tạo và huấn luyện nghiệp vụ sẽ là phương án đầu tư cần thiết và hữu ích của NHCTHK trong chiến lược phát triển nguồn lực con người. Phßng tµi trî th­¬ng m¹i cña chi nh¸nh ®Òu bao gåm 100% c¸n bé nh©n viªn cã tr×nh ®é ®¹i häc, trÎ trung, n¨ng ®éng, thµnh th¹o vi tÝnh. Tuy nhiªn, chi nh¸nh cÇn ph¶i chó träng h¬n n÷a c«ng t¸c ®µo t¹o ®éi ngò c¸n bé sau ®¹i häc ®Ó nh»m n©ng cao tr×nh ®é mäi mÆt. Ngoµi ra, thanh to¸n viªn ®­îc xem nh­ cÇu nèi quan träng gi÷a chi nh¸nh víi kh¸ch hµng, hä chÝnh lµ ng­êi ph¶n ¸nh Ên t­îng vµ h×nh ¶nh ®Ñp hay xÊu trong m¾t kh¸ch hµng. V× vËy, cã thÓ nãi tr×nh ®é nghiÖp vô vµ phong c¸ch phôc vô cña thanh to¸n viªn cã ¶nh h­ëng rÊt quan träng tíi viÖc thùc hiÖn hiÖu qu¶ mét qu¸ tr×nh thanh to¸n. Kh«ng chØ cã chuyªn m«n nghiÖp vô giái lµ ®ñ mµ cßn ®ßi hái thanh to¸n viªn cã phong c¸ch phôc vô tËn t×nh, chu ®¸o, v¨n minh lÞch sù, cã t¸c phong lµm viÖc khoa häc, n¨ng ®éng vµ nhanh nhÑn. Cã nh­ vËy, hä míi t¹o nªn ®­îc mét phong c¸ch ®Æc tr­ng vµ mét h×nh ¶nh trän vÑn cho chi nh¸nh NHCTHK. 3.2.3. Giải pháp về hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng Ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động thanh toán đối với NHCTHK không còn là vấn đề mới mẻ. Việc triển khai hệ thống thanh toán điện tử của NH đã thoả mãn nhu cầu của khách hàng về thanh toán, đó cũng là minh chứng cho sự phấn đấu của cán bộ NH để đưa thành tựu khoa học kỹ thuật tiến bộ vào nhịp sống của NHCTHK. Công nghệ là cơ sở cho sự phát triển, cũng là chìa khóa mở ra những thành công mới cho NH. Do đó, NHCTHK cần không ngừng cải tiến thiết bị, công nghệ để tiến xa hơn nữa trong lĩnh vực thanh toán, tài trợ XNK, bắt kịp và hội nhập với cộng đồng tài chính quốc tế theo các mục tiêu đã đề ra. 3.2.4. Giải pháp về chiến lược khách hàng Việc xây dựng chiến lược khách hàng phải dựa trên cơ sở lợi thế của NH, theo đó, tại NHCTHK, nhóm khách hàng xuất nhập khẩu chính là đối tượng lý tưởng để NH phát huy thế mạnh trong thanh toán quốc tế và tài trợ XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ của mình. NHCTHK cần có một chÝnh s¸ch khách hàng phù hợp ChÝnh s¸ch kh¸ch hµng lµ mét trong nh÷ng chÝnh s¸ch quan träng cña mçi NH, nÕu kh«ng muèn nãi lµ quan träng nhÊt. Kh¸ch hµng lµ ng­êi quyÕt ®Þnh sù sèng cßn cña mçi NH, kh«ng cã kh¸ch hµng th× NH kh«ng thÓ tån t¹i vµ ph¸t triÓn ®­îc. V× vËy, chi nh¸nh cÇn ®­a ra mét chÝnh s¸ch kh¸ch hµng hÊp dÉn, cã hiÖu qu¶ vµ cô thÓ. CÇn ph¶i tiÕn hµnh ph©n lo¹i kh¸ch hµng ®Ó tõ ®ã t­ vÊn vµ vËn dông c¸c ph­¬ng thøc thanh to¸n thÝch hîp nhÊt cho tõng lo¹i kh¸ch hµng nh­: §èi víi kh¸ch hµng cã quan hÖ th­êng xuyªn, giao hµng theo chu kú nªn ¸p dông ph­¬ng thøc tÝn dông tuÇn hoµn ®Ó tiÕt kiÖm chi phÝ hay thêi gian . §èi víi kh¸ch hµng cã sù hiÓu biÕt vµ tin cËy cao th× nªn ¸p dông c¸c ph­¬ng thøc thanh to¸n ®¬n gi¶n tiÕt kiÖm chi phÝ vµ rót ng¾n thêi gian nh­ ph­¬ng thøc chuyÓn tiÒn hay nhê thu. §èi víi kh¸ch hµng quan hÖ lÇn ®Çu nªn sö dông ph­¬ng thøc thanh to¸n tÝn dông chøng tõ Ph©n lo¹i kh¸ch hµng cßn cã ý nghÜa quan träng trong viÖc x¸c ®Þnh møc ký quü më L/C hîp lý cho tõng kh¸ch hµng. Trong thùc tÕ, ®Ó ®¶m b¶o an toµn cho ®ång vèn cña m×nh, chi nh¸nh th­êng yªu cÇu ng­êi lµm ®¬n më tÝn dông th­ ph¶i ký quü. Tuy nhiªn, ký bao nhiªu so víi trÞ gi¸ cña tÝn dông th­ lµ kh«ng gièng nhau gi÷a c¸c ®¬n vÞ, kh¸ch hµng cña chi nh¸nh. VÝ dô nh­: §èi víi ®¬n vÞ quèc doanh cã vèn lín ho¹t ®éng XNK diÔn ra th­êng xuyªn th× tû lÖ ký quü cã thÓ dao ®éng tõ 5-10%. §èi víi kh¸ch hµng cã uy tÝn vµ quan hÖ l©u n¨m th× ngoµi viÖc xem xÐt ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh kÕt qu¶ lç l·i tµi s¶n thÕ chÊp ®Ó xÐt h¹n møc tÝn dông më L/C, chi nh¸nh cÇn xem xÐt sè l­îng L/C xuÊt mµ c¸c ®¬n vÞ xuÊt tr×nh qua chi nh¸nh ®­îc thanh to¸n bao nhiªu so víi sè l­îng L/C më ®Ó cã thÓ cho c¸c ®¬n vÞ nµy kh«ng cÇn ph¶i ký quü hay tØ lÖ ký quü b»ng 0 khi mµ c¸c ®¬n vÞ nµy më L/C cßn n»m trong møc tÝn dông cho phÐp. Víi nh÷ng kh¸ch hµng tuú vµo møc ®é giao dÞch th­êng xuyªn vµ uy tÝn tèt th× møc ký quü cã thÓ tõ 20 - 40%, cßn nÕu kh«ng giao dÞch th­êng xuyªn th× tû lÖ ký quü sÏ cao h¬n. Ngo¹i trõ c¸c ®¬n vÞ më L/C lÇn ®Çu mµ chi nh¸nh ch­a hiÓu râ vÒ kh¶ n¨ng thanh to¸n hay nh÷ng ®¬n vÞ kh«ng cã uy tÝn vÒ thanh to¸n th× ph¶i ký quü 100%. Chi nh¸nh nªn xem xÐt viÖc x¸c ®Þnh tØ lÖ ký quü L/C lµ mét chiÕn l­îc trong kinh doanh ®Ó hÊp dÉn thu hót kh¸ch hµng, vÊn ®Ò cßn l¹i lµ chi nh¸nh ph¶i x¸c ®Þnh h¹n møc tÝn dông cÊp cho kh¸ch hµng lµ bao nhiªu vµ trªn c¬ së nµo ®Ó ®¶m b¶o kh«ng bÞ rñi ro vµ n»m trong kh¶ n¨ng nguån vèn cña Chi nh¸nh. Muèn vËy Chi nh¸nh cÇn ph¶i l­u ý mét sè gi¶i ph¸p nh­: T¨ng c­êng sù g¾n bã mËt thiÕt gi÷a hai phßng kh¸ch hµng vµ phßng tµi trî th­¬ng m¹i. Bëi viÖc x¸c ®Þnh h¹n møc tÝn dông cho kh¸ch hµng më L/C sÏ do c¸n bé tÝn dông xem xÐt. T¹i tæ nhËp cña phßng tµi trî th­¬ng m¹i khi më L/C cho kh¸ch hµng l­u ý ®Õn tØ lÖ ký quü ®Ó cã nh÷ng ®iÒu kiÖn rµng buéc trong néi dung L/C nh»m gi¶m bít rñi ro cho NH. Khi NH më L/C víi gi¸ trÞ lín, thanh to¸n viªn cÇn ph¶i ®Æc biÖt l­u ý nh÷ng vÊn ®Ò cã thÓ ph¸t sinh, ph­¬ng ¸n bæ sung phßng khi rñi ro x¶y ra. X¸c ®Þnh mét møc kÝ quü hîp lý cho tõng nhãm kh¸ch hµng nghÜa lµ t¹o ®iÒu kiÖn cho kh¸ch hµng më L/C yªn t©m tin t­ëng h¬n khi ®Õn giao dÞch víi Chi nh¸nh tõ ®ã Chi nh¸nh cã thªm ®iÒu kiÖn vµ uy tÝn ®Ó thu hót thªm kh¸ch hµng vµ më réng ®­îc c¸c dÞch vô kh¸c kÌm theo nh­: th«ng b¸o, thanh to¸n, chuyÓn chøng tõ… ®Ó t¨ng thªm nguån thu cho Chi nh¸nh. Tuy nhiªn, muèn cã mét chÝnh s¸ch kh¸ch hµng hîp lý vµ ®óng ®¾n Chi nh¸nh cÇn ph¶i th­êng xuyªn t×m hiÓu kh¸ch hµng. Cã nh­ vËy th× chi nh¸nh míi tiÕn hµnh ph©n lo¹i kh¸ch hµng phï hîp ®Ó ®Ò ra nh÷ng chÝnh s¸ch t­¬ng øng víi tõng nhãm kh¸ch hµng. §Ó lµm ®­îc ®iÒu ®ã, Chi nh¸nh ph¶i tr¶ lêi ®­îc c¸c c©u hái sau: §¬n vÞ cã lµ kh¸ch hµng l©u n¨m cña chi nh¸nh hay kh«ng. Uy tÝn trong thanh to¸n nh­ thÕ nµo, hä cã s½n lßng tr¶ nî ®óng h¹n kh«ng. Sè d­ trªn tµi kho¶n tiÒn göi thanh to¸n bëi nã ph¶n ¸nh khèi l­îng giao dÞch còng nh­ quy m« kinh doanh cña ®¬n vÞ. X¸c ®Þnh hiÖu qu¶ kinh doanh th«ng qua b¶n kÕt qu¶ l·i lç. C¨n cø vµo b¶ng tæng kÕt tµi s¶n ®Ó x¸c ®Þnh: Sù biÕn ®éng vÒ quy m« vèn vµ nguån vèn Kh¶ n¨ng thanh to¸n cña ®¬n vÞ Luôn duy trì mối quan hệ sẵn có với các DN kinh doanh XNK trong nước, đặc biệt là các DN lớn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả Thực hiện chiến lược mới về khách hàng, đa dạng hoá khách hàng thuộc mọi lĩnh vực, thành phần kinh tế trong và ngoài nước để đem lại hiệu quả kinh doanh cho NH. Để nâng cao chất lượng tµi trợ XNK thì NH cần thiết phải đa dạng hoá khách hàng vì đây là việc làm liên quan chặt chẽ đến khả năng phòng tránh rủi ro tín dụng. Hơn thế nữa, đa dạng hoá khách hàng cũng đem lai cho NH một thị trường rộng lớn hơn trong hoạt động tài trợ XNK, qua đó, phát triển tín dụng, nâng cao lợi nhuận và đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn của nền kinh tế. Đa dạng hoá khách hàng theo thành phần kinh tế cần phải gắn liền với đa dạng hoá khách hàng theo ngành hàng. Cần quan tâm đặc biệt tới các ngành hàng đang phát triển mạnh. Bên cạnh các công ty và DN lớn, NH cũng nên chú trọng hơn tới các DN vừa và nhỏ có nhu cầu XNK hàng hoá. Đánh giá phân loại khách hàng nhằm đưa ra các chính sách thích hợp nhằm khuyến khích khách hàng giao dịch tại NH. Nên có chế độ ưu đãi hợp lý với một số đối tượng khách hàng đặc biệt như khách hàng có quan hệ truyền thống tốt, có uy tín, các DN sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đúng pháp luật… dưới các hình thức như ưu đãi về vốn vay và lãi suất vay, tỷ lrrj ký quỹ, thủ tục hành chính, các khoản phí… Cần xây dựng chính sách ưu đãi XNK để thu hút khách hàng. Hiện nay, hoạt động tài trợ cho XNK ở NH còn hạn chế, chưa đáp ứng được hết nhu cầu của DN. Vì vậy, NH cần chủ động tiếp cận và tạo nhiều lợi ích cho DN XNK. NH có thể tổ chức các hội nghị khách hàng để hướng dẫn khách hàng tìm hiểu các văn bản chính sách mới, đồng thời tìm hiểu nhu cầu nguyện vọng của khách hàng. Từ đó tìm ra chính sách khách hàng phù hợp có tính cạnh tranh cao. NHCTHK cần đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng Đối với NHCTHK, DN XNK không chỉ là khách hàng mà còn là bạn hàng, sự thành bại trong thương vụ của DN cũng có những tác động cùng chiều đến kết quả kinh doanh của NH. Hiện nay, người XNK ở Việt Nam còn hạn chế về trình đé nghiệp vụ ngoại thương, dẫn đến những bất lợi cho họ trong hoạt động XNK. Nếu khách hàng gặp rủi ro thì sẽ kéo theo rủi ro cho cả NH. Vì vậy, NHCTHK đã sử dụng một biện pháp hiệu quả là tham gia vào việc tư vấn, giúp đỡ khách hàng về mặt nghiệp vụ, tháo gỡ những vướng mắc và đảm bảo lợi ích cho cả hai bên. Hoạt động tư vấn của NH diễn ra trên các mặt: ký kết hợp đồng ngoại thương, tín dụng, hình thức thanh toán, luật lệ quốc tế… Với trình độ nghiệp vụ của mình, NH sẽ giúp đỡ khách hàng lựa chọn kế hoạch kinh doanh khả thi và cung cấp dịch vụ tài trợ cho họ thực hiện dự án. Ngay khi kÝ kÕt hîp ®ång XNK, chi nh¸nh cã thÓ t­ vÊn cho kh¸ch hµng nªn chän ®iÒu kiÖn th­¬ng m¹i nµo. Bëi v× , do ho¹t ®éng XNK ë n­íc ta míi ®­îc ph¸t triÓn thùc sù trong vµi n¨m trë l¹i ®©y, v× vËy c¸c nhµ kinh doanh XNK cßn lóng tóng vµ thiÕu kinh nghiÖm trong viÖc ký kÕt hîp ®ång nh­ thÕ nµo ®Ó b¶o vÖ quyÒn lîi cña c«ng ty mµ kh«ng ¶nh h­ëng ®Õn tËp qu¸n th­¬ng m¹i quèc tÕ. ChØ cÇn mét sù thiÕu chÝnh x¸c nµo ®ã trong viÖc vËn dông ®iÒu kiÖn th­¬ng m¹i lµ cã thÓ cã h¹i ®èi víi c¸c bªn ký kÕt hîp ®ång, dÉn ®Õn nh÷ng vô tranh chÊp kiÖn tông lµm t¨ng thªm chi phÝ kinh doanh. Trong thùc tÕ ë ViÖt Nam h×nh thµnh kiÓu suy nghÜ cø nhµ XK th× xuÊt theo gi¸ FOB cßn nhËp th× nhËp theo gi¸ CIF nh­ng kh«ng ph¶i lóc nµo thùc hiÖn theo nguyªn t¾c nµy lµ cã lîi nhÊt. V× vËy, nhiÖm vô cña chi nh¸nh lµ ph¶i t­ vÊn cho kh¸ch hµng , tõng mÆt hµng cô thÓ. Chi nh¸nh cã thÓ t­ vÊn cho kh¸ch hµng lµ nh÷ng ng­êi XK qua trung gian nªn lùa chän lo¹i tÝn dông th­ nµo ®Ó ®¶m b¶o quyÒn lîi. HiÖn nay, nhiÒu nhµ XK ViÖt Nam vÉn cßn ®ang ®øng tr­íc thÞ tr­êng réng lín vµ xa l¹ cho nªn cÇn ph¶i th«ng qua trung gian. §Ó gióp cho nhµ XK gi¶m bít rñi ro , NH cÇn t­ vÊn cho kh¸ch hµng nªn lùa chän lo¹i L/C ®Æc biÖt mµ vÉn ®¶m b¶o an toµn cho nhµ XK. Chi nh¸nh còng cã thÓ t­ vÊn cho kh¸ch hµng lµ nhµ XK khi bé chøng tõ bÊt hîp lÖ ®Ó tr¸nh tr­êng hîp chuyÓn chøng tõ qua l¹i nhiÒu lÇn tèn phÝ nh»m b¶o vÖ quyÒn lîi cña kh¸ch hµng. Trong tr­êng hîp bé chøng tõ cã sai sãt, Chi nh¸nh nªn xö lý nh­ sau: Sai sãt cã thÓ thay thÕ hoÆc söa ch÷a ®­îc, ®Ò nghÞ kh¸ch hµng thay thÕ hoÆc söa ch÷a. Sai sãt kh«ng thÓ söa ch÷a ®­îc ®Ò nghÞ kh¸ch hµng xin tu chØnh L/C hoÆc th«ng b¸o cho NH ph¸t hµnh nªu râ c¸c sai sãt, xin chÊp nhËn thanh to¸n. Sai sãt kh«ng ®­îc chÊp nhËn, ®Ò nghÞ kh¸ch hµng chuyÓn sang h×nh thøc thanh to¸n nhê thu hoÆc tr¶ l¹i chøng tõ cho kh¸ch hµng. Khi khách hàng sử dụng phương thức thanh toán L/C, NHCTHK cần giúp đỡ họ trong việc lập và hoàn thiện bộ chứng từ phù hợp với các yêu cầu của L/C, đề nghị người XNK cân nhắc lại các điều khoản bất lợi trong L/C, từ đó đưa ra các hướng dẫn sửa đổi hợp lý, đảm bảo cho họ có thể thu hồi được tiền hàng. Qua đó, tạo điều kiện cho người XNK được chấp nhận cho vay hoặc chiết khấu trên cơ sở bộ chứng từ hoàn hảo tại NHCTHK. 3.2.5. Nâng cấp, cải tạo hệ thống thông tin NH Do tính cạnh tranh cao trong hoạt động NH nên việc xây dựng hệ thống thông tin đầy đủ và chính xác giúp NH nâng cao được hiệu quả hoạt động, giảm thiểu rủi ro vì NH nắm được tình hình của khách hàng khi xét duyệt cho vay, bảo lãnh, chiết khấu. Hệ thống thông tin hoàn hảo cũng giúp NH nắm bắt được các chủ trương, chính sách phát triển kinh tế của Nhà nước, từ đó đề ra các biện pháp kịp thời, tiếp cận các khách hàng mục tiêu. Trong thời gian tới, để thu được hiệu quả cao hơn trong hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ XNK, NHCTHK phải thiết lập được hệ thống thông tin đạt chất lượng cao, phản ánh kịp thời cung cầu thị trường, có tính dự báo và hướng dẫn kinh doanh cho NH. 3.2.6. Tăng cường công tác Marketing NH trong hoạt động tài trợ XNK Nền kinh tÕ thị trường tự do cạnh tranh đã và đang hình thành, đặt các NHTMVN trước nguy cơ của một cuộc chiến không khoan nhượng ở cả trong và ngoài nước. Mảng nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tài trợ XNK rất được các NHTM chú trọng phát triển, đó lại là thế mạnh của các NH nước ngoài đang xâm nhập ngày càng sâu vào thị trường Việt Nam. Trước tình hình đó, để củng cố và tăng cường vai trò của NHCTHK trong hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ XNK, NH không thể không áp dụng các chiến lược Marketing nhằm thu hút khách hàng và mở rộng thị trường. Trước hết, NHCTHK cần coi Marketing là một hoạt động quan trong nên phải thành lập riêng một bộ phận Marketing với những cán bộ chuyên môn trong lĩnh vực này. Họ sẽ chịu trách nhiệm vạch ra chiến lược Marketing hỗn hợp. bao gồm: Chiến lược sản phẩm: NHCTHK cần nghiên cứu phân đoạn thị trường và phân nhóm khách hàng để lựa chọn thịu trường mục tiêu của mình. Dựa trên nhu cầu của thị trường để đưa ra hàng loạt sản phẩm phù hợp. NHCTHK phải không ngừng theo sát thị trường và nắm rõ chu kỳ sống của từng sản phẩm để đưa ra các sản phẩm mới thay thế kịp thời thoả mãn nhu cầu mới của thị trường. Chiến lược giá cả: NHCTHK nên tạo ra sự khác biệt về sản phẩm dịch vụ của mình thông qua chính sách lãi suất, các dịch vụ hỗ trợ kèm theo, thủ tục hành chính ngắn gọn,… Đối với các khách hàng truyền thống, NHCTHK giành cho họ các mức ưu đãi như mức lãi suất cho vay thấp, giảm phí, miễn ký quỹ … ChiÕn lược phân phối: Hiện nay, NHCTHK đang phấn đấu xây dựng kênh phân phối sản phẩm theo quy chuẩn quốc tế. Điều này sẽ được thực hiện dễ dàng hơn với sự trợ giúp của bộ phận Marketing vì họ có trách nhiệm nắm được t×nh hình nhu cầu và sự phân bố khách hàng trên thị trường Chiến lược giao tiếp - khuếch trương: Chiến lược này nhằm mục đích cung cấp thông tin tới khách hàng (gồm cả khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng) về sản phẩm dịch vụ và hoạt động kinh doanh của NH. Nhờ đó, thu hút sự chú ý của họ, tạo dựng và khuếch trương hình ảnh của NH, kích thích khách hàng mua và sử dụng dịch vụ NH, tạo ra sự khác biệt giữa NH và các đối thủ cạnh tranh. Phát triển hoạt động Marketing là cách tốt nhất và hiệu quả nhất giúp NHCTHK chinh phục được ngày càng nhiều khách hàng, trên cơ sở đó thực hiện mục tiêu chiếm lĩnh tối đa thị phần thanh toán quốc tế và tài trợ XNK tại Việt Nam. Song song víi chÝnh s¸ch trªn, chi nh¸nh còng cÇn chó träng tíi viÖc nghiªn cøu “ ®èi thñ” c¹nh tranh. Trªn ®Þa bµn quËn Hoµn KiÕm, cã sù hiÖn diÖn cña trªn 70 NH lín nhá. Trong ®ã cã nh÷ng ®èi thñ c¹nh tranh cã nhiÒu ­u thÕ lín nh­ NH Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam, NH §Çu t­ vµ Ph¸t triÓn , c¸c NH liªn doanh kh¸c nh­: ANZ, Citi Bank…lµm cho m«i tr­êng c¹nh tranh cµng trë lªn gay g¾t (mµ chñ yÕu lµ c¹nh tranh vÒ l·i suÊt vµ phÝ). §Ó cã thÓ ®øng v÷ng vµ ph¸t triÓn trong m«i tr­êng ®ã, ®ßi hái chi nh¸nh ph¶i nhËn thøc ®­îc ®©u lµ thÕ m¹nh cña m×nh ®Ó ph¸t huy tèi ®a còng nh­ t×m ra ®­îc nh÷ng tån t¹i ®Ó kh¾c phôc, nh­ng quan träng h¬n vµ còng khã kh¨n h¬n lµ ph¶i ph©n tÝch ®­îc ®iÓm m¹nh, ®iÓm yÕu cña tõng ®èi thñ c¹nh tranh tõ ®ã x©y dùng nh÷ng chiÕn l­îc , ®èi s¸ch phï hîp cho ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh. Mét thùc tÕ lµ trô së giao dÞch cña Chi nh¸nh t¹i 37 Hµng Bå hiÖn t¹i rÊt nhá hÑp, kh«ng thuËn lîi trong viÖc ®i l¹i quan hÖ giao dÞch, tiÕp thÞ kh¸ch hµng ®ang ngµy cµng béc lé nhiÒu bÊt lîi . V× vËy, Chi nh¸nh cÇn ph¶i tiÕp tôc t×m kiÕm vµ ®Ö tr×nh NHCT ViÖt Nam vÒ viÖc mua trô së lµm viÖc míi thuËn lîi vµ phï hîp víi tÇm vãc cña m×nh. 3.2.7. Tăng cường công tác kiểm tra giám sát Để đảm bảo cho sự phát triển an toàn của NH, thì việc chú trọng đến công tác kiểm tra giám sát nội bộ, tăng cường tính minh bạch là vô cùng cần thiết. NHCTHK không ngừng đẩy mạnh các hoạt động này, quán triệt đến từng cán bộ phải tuân thủ theo các văn bản quy định của Nhà nước có liên quan. Nhờ đó, những sai sót trong nghiệp vụ đã được điều chỉnh kịp thời, hạn chế rủi ro hơn. Sắp tới, NHCTHK cần tiếp tục tăng cường công tác kiểm tra giám sát nội bộ để nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động của mình. 3.2.8. Đẩy mạnh nghiệp vụ hỗ trợ cho hoạt động tài trợ XNK Hoạt động tài trợ XNK có liên quan trực tiếp đến một số nghiệp vụ khác như kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, tín dụng,… Để phát triển hoạt động tài trợ XNK, NHCTHK cần đẩy mạnh công tác cho vay ngoại tệ. Điều này tạo điều kiện thuận lợi về tài chính cho DN kinh doanh XNK vì khi NH nước ngoài thanh toán hàng XNK, họ có khả năng đảm bảo tạo ra ngoại tệ trả nợ NH. Đồng thời, DN có thê hạn chế mất mát do chênh lệch tỷ giá. Hoạt động mua bán ngoại tệ của NH cũng góp phần thúc đẩy tài trợ XNK do nó tác động đến trạng thái ngoại tệ của NH và nguồn vốn ngoại tệ cho XNK. Ngoài ra, nó còn làm cho thay đổi tỷ giá hối đoái, ảnh hưởng đến khả năng vay trả nợ của khách hàng và chất lượng hoạt động tài trợ của NH. Ở nước ta, tỷ giá hối đoái được điều chỉnh bởi mối quan hệ cung cầu trên thị trương ngoại tệ liên NH. Thanh toán quốc tế cũng tác động đến tài trợ XNK thông qua việc đáp ứng kịp thời nhu cầu chi trả của khách hàng. Thực hiện thanh toán nhanh chóng không chỉ nâng cao uy tín của NH mà còn hạn chế những tổn thất do nguyên nhân chủ quan gây ra. NHCTHK muốn phòng ngừa rủi ro về tỷ giá và thúc đẩy các hoạt động hỗ trợ khác cần phải áp dụng một số biện pháp như: Đa dạng hoá các loại ngoại tệ mà NH nắm giữ. Sử dụng linh hoạt các hình thức giao dịch SPOT, FORWARD, OPTION… Chủ động nắm bắt kịp thời sự biến động tỷ giá trên thị trường để xác định tỷ giá giao dịch thuận lợi cho NH và khách hàng. Tìm kiếm đối tác kinh doanh ngoại tệ, mở rộng quan hệ thanh toán. Thường xuyên theo dõi cân đối ngoại tệ trong từng thời kỳ. Theo dõi chặt chẽ tình hình của DN XNK có cam kết bán lại ngoại tệ cho NH khi thu được tiền. Đa dạng hoá các phương thức thanh toán quốc tế. 3.2.9. Đẩy mạnh quan hệ hợp tác với các NH trong nước và quốc tế Mở rộng quan hệ hợp tác với các NH trong nước và quốc tế không những phục vụ cho việc phát triển quan hệ thương mại, hợp tác kinh tế quốc tế mà chúng ta có thể học hỏi thêm kinh nghiệm của họ. Riêng với hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ XNK, hệ thống NH đại lý có vai trò quyết định phạm vi và hiệu quả hoạt động này. Nó không những góp phần giảm thiểu chi phí giao dịch, mà còn tránh được rủi ro, đảm bảo chất lượng của thanh toán và tài trợ. Ngoài ra, NHCTHK có thể tham gia đồng tài trợ cho các dự án xuất khẩu với các NH và tổ chức tài chính khác để khai thác nguồn vốn, chia sẻ rủi ro. Với lợi thế về quan hệ đối ngoại hiện nay. NHCTHK đang rất thuận lợi để xúc tiến các mối quan hệ mới với các tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế. Hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và tài trợ XNK nói riêng của NHCTHK hiện nay đang diễn ra hết sức thuận lợi. Để tiếp tục duy trì và phát huy ưu thế đó, NHCTHK nên áp dụng các giải pháp một cách đồng bộ và giám sát chặt chẽ quá trình thực hiện nhằm đạt được hiệu quả cao nhất cho NH. 3.3. KiÕn nghÞ 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ Ở Việt Nam mới chỉ có NH chính sách xã hội, chứ chưa phải là NH chính sách cho các mục tiêu phát triển kinh tÕ, XNK như các nước. Chính phủ có thể thành lập NH chính sách (ở các nước gọi là NH phát triển) để thực hiện tách tín dụng ưu đãi ra khỏi tín dụng thương mại của các tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho các NHTM đưa ra cơ chế cho vay bình đẳng với mọi thành phần kinh tế, đảm bảo vay và lãi suất cho vay theo lãi suất thị trường, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trong nước và quốc tế. Khi NH phát triển quốc gia được thành lập, Chính phủ có thể sử dụng hệ thống của một NHTM nhµ n­íc để thực hiện các nhiệm vụ của NH phát triển. Chính phủ có thể chỉ đạo cho NHNN cung cấp vốn cho NHTM với lãi suất ưu đãi để cho vay với các DN XNK. - Chính phủ cần phải ban hành và thực thi chính sách kinh tế hợp lý , đẩy mạnh hơn nữa công cuộc cải cách hành chính quốc gia, giáo dục pháp luật, bồi dưỡng kiến thức kinh tế cho cán bộ các ngành. - Ban hµnh c¸c v¨n b¶n ph¸p lý ®iÒu chØnh ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ. Tuy ®· cã mét sè luËt ra ®êi (luËt tæ chøc tÝn dông , luËt DN…) nh­ng trong thùc tÕ hiÖn cã nhiÒu vÊn ®Ò ph¸t sinh g©y khã kh¨n cho NH trong qu¶n lý vµ thu håi nî. ChÕ ®é kÕ to¸n , kiÓm to¸n ®· ®­îc ban hµnh nh­ng c¸c DN, ®Æc biÖt lµ c¸c DN quèc doanh kh«ng thùc hiÖn nghiªm tóc, ®iÒu nµy c¶n trë viÖc n¾m b¾t t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh còng nh­ viÖc qu¶n lý vèn vay cña DN, kÓ tõ ®ã ra quyÕt ®Þnh tµi trî. §Ó gi¶i quyÕt vÊn ®Ò nµy nhµ n­íc nªn sím cã LuËt th­¬ng phiÕu c¸c v¨n b¶n d­íi luËt vÒ xö lý tµi s¶n thÕ chÊp cÇm cè, viÖc nµy sÏ gi¶i to¶ ®­îc hiÖn t­îng c¸c DN chiÕm dông vèn lÉn nhau , biÕn c¸c kho¶n nî ®ang bÞ chiÕm dông ®ã thµnh c¸c th­¬ng phiÕu, mét lo¹i hµng ho¸ cã thÓ bu«n b¸n trªn thÞ tr­êng, gãp phÇn lµm tan c¸c kho¶n nî ®ang “®ãng b¨ng”. Nhµ n­íc cÇn ph¶i thiÕt lËp vµ thùc hiÖn mét chÕ ®é kiÓm to¸n b¾t buéc, quyÕt ®Þnh tr¸ch nhiÖm vµ quyÒn h¹n cña kiÓm to¸n viªn, tõ ®ã míi gióp cho c¸c c¸n bé TD ®¸nh gi¸ chÝnh x¸c ho¹t ®éng cña DN qua ®ã t¨ng hiÖu qu¶ cho vay vèn TD. Nhµ n­íc còng cÇn x©y dùng ban hµnh hÖ thèng c¸c v¨n b¶n ph¸p quy cho c¸c giao dÞch tÝn dông chøng tõ nh»m gióp cho c¸c NH tæ chøc tèt c«ng viÖc cña m×nh, h¹n chÕ rñi ro trong tµi trî cho kh¸ch hµng kinh doanh XNK. CÇn ph¸p lý ho¸ mèi quan hÖ gi÷a NH vµ kh¸ch hµng giao dÞch tÝn dông chøng tõ trªn c¬ së luËt ph¸p quèc gia, gi÷a NH vµ kh¸ch hµng cÇn ký kÕt tho¶ thuËn b»ng c¸c v¨n b¶n x¸c ®Þnh mèi quan hÖ, hµnh ®éng còng nh­ nghÜa vô, quyÒn lîi cña 2 bªn tham gia trong giao dÞch tÝn dông chøng tõ. Cã sù kÕt hîp chÆt chÏ c¸c c¬ quan h÷u quan: NH , Bé th­¬ng m¹i, Tæng côc H¶i quan, phßng C«ng nghiÖp vµ Th­¬ng m¹i ViÖt Nam nh»m t¹o sù nhÊt qu¸n cho viÖc ¸p dông vµ thi hµnh quy chÕ, v¨n b¶n h­íng dÉn giao dÞch tÝn dông chøng tõ. Quy chÕ nµy phï hîp víi th«ng lÖ vµ tËp qu¸n quèc tÕ, phï hîp víi ®Æc thï kinh tÕ, x· héi, tËp qu¸n, m«i tr­êng ®Çu t­ cña n­íc ta. §©y lµ b­íc thiÕt t¹o hµnh lang ph¸p lý cho viÖc më réng ho¹t ®éng tµi trî XNK b»ng ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ. 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Để tạo thêm cơ hội cho các DN kinh doanh XNK nhận được tài trợ từ phía NH, NHNN có thể nghiên cứu đề xuất với Chính phủ cho thành lập NH XNK đÓ đảm nhiệm các hoạt động tài trợ XNK cho các DN Việt Nam. - NHNN cần thực hiện tốt vai trò làm tham mưu cho Chính phủ để đưa ra những chính sách quản lý ngoại tệ có hiệu quả nhằm ổn định thị trường ngoại tệ tạo điều kiện ổn định tiền tệ giúp đỡ các DN và NHTM giảm bớt rủi ro trong hoạt động XNK. 3.3.3. Kiến nghị đối với NHCTVN - Để mở rộng hoạt động tài trợ XNK, NHCTVN cần có chương trình đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên sâu trong mọi lĩnh vực hoạt động , đặc biệt là trong thanh toán quốc tế và tài trợ XNK. - NHCTVN cần thực hiện hoạt động Marketing sâu rộng hơn cả trong và ngoài nước, quảng cáo sản phẩm và khuếch trương hình ảnh của NH trên mọi phương tiện thông tin đại chúng, đồng thời vạch ra chính sách khách hàng hợp lý. - NHCTVN nên tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ dựa trên UCP và kinh nghiệm các nước khác. NHCTVN nên đầu tư mở rộng thị trường, mở rộng mạng lưới chi nhánh trong và ngoài nước để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng XNK, thu hút thêm khách hàng, đồng thời phản ánh đúng tiềm lực của NH. - NHCTVN cần sớm nghiên cứu đưa ra thị trường những sản phẩm NH mới và tiện lợi cho khách hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, trong đó cần đặc biệt chú trọng đến việc sử dụng linh hoạt, đa dạng nhiều loại thư tín dụng khác nhau. - NHCTVN đã đề ra chiến lược phát triển rất tốt, vì vậy, NH cần phải chú trọng việc tổ chức thực hiện, phải đặt ra lịch trình cụ thể để thu hút được kết quả cao. Cã sù quan t©m hç trî kÞp thêi, th­êng xuyªn cña NHCTVN chÝnh lµ c¬ së vµ ®éng lùc gióp cho NHCTHK thóc ®Èy ho¹t ®éng NH nãi chung vµ ho¹t ®éng tµi trî XNK KÕt luËn Ho¹t ®éng th­¬ng m¹i quèc tÕ chÝnh lµ mét phÇn kh«ng thÓ thiÕu trong toµn bé ho¹t ®éng cña nÒn kinh tÕ quèc gia còng nh­ cña nÒn kinh tÕ toµn thÕ giíi, t¹i ®ã mçi quèc gia t×m ®­îc cho m×nh nh­ng c¬ héi ®Ó ph¸t triÓn vµ v­ît qua nh÷ng th¸ch thøc b»ng tiÒm n¨ng, thÕ m¹nh cña m×nh. ViÖt Nam ®ang trªn ®µ ph¸t triÓn , thùc hiÖn chÝnh s¸ch më cña nÒn kinh tÕ, ngo¹i th­¬ng ViÖt Nam ®¹t ®­îc nh÷ng thµnh tùu nhÊt ®Þnh, cã nh÷ng tiÕn bé v­ît bËc. §Ó ®¹t ®­îc ®iÒu ®ã, tr­íc tiªn ph¶i kh¼ng ®Þnh cã sù l·nh ®¹o ®óng ®¾n cña §¶ng vµ Nhµ n­íc ta, ®· ®­a ra ®­îc nh÷ng ®­êng lèi chÝnh s¸ch thuËn lîi khuyÕn khÝch, t¹o ®µ ph¸t triÓn cho ho¹t ®éng XNK, t¹o ®éng lùc cè g¾ng cña mäi thµnh phÇn kinh tÕ ë tÊt c¶ c¸c lÜnh vùc lµm sao hç trî cho ho¹t ®éng XNK ®­îc vËn hµnh mét c¸ch tr«i ch¶y vµ æn ®Þnh. Ho¹t ®éng trong lÜnh vùc ho¹t ®éng NH, chóng ta cµng hiÓu râ h¬n vai trß cña NH trong ho¹t ®éng tµi trî XNK, NH ®· gióp cho qua tr×nh vËn hµnh cç m¸y l­u th«ng ®­îc diÔn ra theo ®óng quy luËt, ®Ó h×nh thøc gi¸ trÞ ®­îc thùc hiÖn ®Õn cïng. TÊt c¶ c¸c NHTM ë ViÖt Nam ®Òu ra søc ®ãng gãp vµo c«ng cuéc x©y dùng nÒn kinh tÕ më, hîp t¸c vµ ph¸t triÓn,rong lÜnh vùc tµi trî XNK nãi chung vµ tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ nãi riªng th× chi nh¸nh NHCTHK ®· cã nh÷ng ®ãng gãp ®¸ng kÓ trong qu¸ tr×nh ®ã, tuy r»ng ch­a ph¶i thÕ m¹nh cña m×nh , kinh nghiÖm trong ho¹t ®éng nµy cßn Ýt ái nh­ng NHCTHK ®· ®¸p øng ®­îc nhu cÇu cña c¸c DN. Nhê sù hç trî vµ hîp t¸c ®µy thiÖn chÝ cña NHCTHK ®· gióp cho c¸c DN më réng ph¹m vi giao dÞch, thùc hiÖn ®­îc c¸c th­¬ng vô lín, ®æi míi c«ng nghÖ, n©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm… tõ ®ã t¨ng uy tÝn , t¨ng doanh thu vµ tæng kim ng¹ch XNK. Chi nh¸nh NHCTHK ®· trë thµnh ng­êi b¹n lín cña nhiÒu c«ng ty nh­: Tæng c«ng ty 90,91, Tæng c«ng ty Than, MASIMEX, HANEL ORION, Tæng c«ng ty lÊp m¸y… TÝn dông chøng tõ lu«n ®­îc coi lµ ph­¬ng thøc thanh to¸n thuËn tiÖn, an toµn vµ ®em l¹i hiÖu qu¶ kinh doanh cho c¸c DN. Trong t­¬ng lai kh«ng xa khi mµ ho¹t ®éng XNK cña ViÖt Nam ngµy cµng lín m¹nh, viÖc ¸p dông phæ biÕn ph­¬ng thøc thanh to¸n nµy ch¾c ch¾n sÏ trë thµnh mét xu thÕ tÊt yÕu. ChÝnh v× vËy, NHCTHK ngay tõ b©y giê ph¶i nhËn thøc râ vai trß vµ vÞ thÕ cña m×nh, t×m ra ®­îc nh­ng tån t¹i do c¶ nguyªn nh©n chñ quan còng nh­ kh¸ch quan, ®­a ra nh÷ng gi¶i ph¸p kh¾c phôc nh÷ng tån t¹i ®ã ®Ó nhanh chãng hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn h×nh thøc tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tø song song víi c¸c h×nh thøc tµi trî tiªn tiÕn kh¸c nh­: bao thanh to¸n, tÝn dông thuª mua… §Ó trë thµnh ng­êi ®ång hµnh ®¸ng tin cËy víi c¸c DN, ®Æc biÖt lµ c¸c DN XNK, vµ lµ ng­êi häc trß xuÊt s¾c thùc thi nh÷ng ®­êng lèi, chÝnh s¸ch cña §¶ng vµ Nhµ n­íc giao phã. Tõ viÖc t×m hiÓu, ph©n tÝch thùc tr¹ng ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i Chi nh¸nh NHCTHK, kho¸ luËn ®· tËp trung gi¶i quyÕt nh÷ng vÊn ®Ò vÒ lý luËn vµ thùc tiÔn sau: Kho¸ luËn ®· tæng hîp c¬ së lý luËn vÒ tµi trî XNK vµ vÒ tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ, l¸m s¸ng tá sù cÇn thiÕt kh¸ch quan cña viÖc thóc ®Èy ho¹t ®éng nµy víi NHCTHK. §· ph©n tÝch thùc tr¹ng ho¹t ®éng kinh doanh cña NHCTHK trong mét vµi n¨m trë l¹i ®©y vµ ®Æc biÖt lµ thùc tr¹ng ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i chi nh¸nh, chØ ra nh÷ng kÕt qu¶ ®· vµ ®ang ®¹t ®­îc, c¶ nh÷ng tån t¹i cßn cÇn ph¶i tõng b­íc kh¾c phôc vµ nh÷ng nguyªn nh©n kh¸ch quan vµ chñ quan t¸c ®éng. Tõ nh÷ng kÕt qu¶ nghiªn cøu c¶ trªn lý luËn vµ thùc tiÔn t¹i NHCTHK, kho¸ luËn ®· ®Ò xuÊt kiÕn nghÞ víi ChÝnh phñ, NHNN, NHCT ViÖt Nam vµ 9 gi¶i ph¸p nh»m thóc ®Èy ho¹t ®éng nµy ngµy cµng hoµn thiÖn. Nh÷ng kÕt qu¶ mµ luËn v¨n ®¹t ®­îc lµ phï hîp víi yªu cÇu vµ môc ®Ých nghiªn cøu . Hoµn thµnh b¶n kho¸ luËn nµy, t¸c gi¶ mong mu«n ®ãng gãp mét phÇn nhá bÕ kiÕn thøc cña m×nh vµo ho¹t ®éng thùc tÕ nh»m gãp phÇn thóc ®Èy ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i chi nh¸nh NHCTHK. Do h¹n chÕ vÒ thêi gian nghiªn cøu, hiÓu biÕt vµ kinh nghiÖm, t¸c gi¶ mong muèn nhËn ®­îc ®ãng gãp ý kiÕn cña c¸c thÇy c« gi¸o vµ c¸c b¹n sinh viªn quan t©m tíi lÜnh vùc nµy. T¸c gi¶ xin ch©n thµnh c¶m ¬n C« gi¸o th¹c sÜ NguyÔn ThÞ Hång H¶i, ng­êi ®· trùc tiÕp h­íng dÉn ®Ò tµi nµy, c¸c thÇy c« gi¸o trong khoa TiÒn tÖ- TÝn dông quèc tÕ, phßng tµi trî th­¬ng m¹i chi nh¸nh NHCTHK, ®· tËn t×nh h­íng dÉn vµ gióp ®ì t¸c gi¶ trong thêi gian häc tËp vµ nghiªn cøu hoµn thµnh kho¸ luËn nµy. §ång thêi, t¸c gi¶ xin göi lêi biÕt ¬n tíi sù quan t©m gióp ®ì cña gia ®×nh vµ b¹n bÌ trong suèt 4 n¨m häc võa qua. Môc lôc Lêi nãi ®Çu 1 CH¦¥NG 1 Lý luËn chung vÒ tµi trî xuÊt nhËp khÈu theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ cña ng©n hµng th­¬ng m¹i 3 1.1. Kh¸i niÖm vµ vai trß cña tµi trî XNK 3 1.1.1. Kh¸i niÖm tµi trî XNK 3 1.1.2.Vai trß cña tµi trî XNK 5 1.1.2.1. §èi víi nÒn kinh tÕ 5 1.1.2.2. §èi víi NHTM 6 1.1.2.3. §èi víi Doanh nghiÖp 7 1.1.3. Vai trß cña NHTM trong ho¹t ®éng tµi trî XNK 7 1.2. Tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ 8 1.2.1. C¸c h×nh thøc tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc thanh to¸n 8 1.2.2. C¸c h×nh thøc tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc thanh to¸n tÝn dông chøng tõ cña NHTM 11 1.2.2.1. Nh÷ng vÊn ®Ò c¬ b¶n vÒ ph­¬ng thøc thanh to¸n tÝn dông chøng tõ 11 1.2.2.2. C¸c h×nh thøc tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc thanh to¸n tÝn dông chøng tõ 14 1.3. C¸c nh©n tè t¸c ®éng ®Õn ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc thanh to¸n tÝn dông chøng tõ 27 1.3.1. Nh©n tè vÒ phÝa kh¸ch hµng 27 1.3.2. Nh©n tè ng©n hµng 28 1.3.3. Nh©n tè mÆt hµng 29 1.3.4. Nh©n tè thÞ tr­êng 30 1.3.5. Nh©n tè tû gi¸ hèi ®o¸i 30 1.3.6. Nh©n tè c¬ chÕ chÝnh s¸ch cña nhµ n­íc 31 1.3.7. C¸c nh©n tè bÊt kh¶ kh¸ng 31 CH¦¥NG 2 Thùc tr¹ng ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i Chi nh¸nh NHCTHK 32 2.1. Giíi thiÖu chung vÒ NHCTHK 32 2.1.1. Sù h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn 32 2.1.2. Kh¸i qu¸t t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña NHCTHK 33 2.2. Thùc tr¹ng ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc TÝn dông chøng tõ t¹i Chi nh¸nh NHCTHK 37 2.2.1. Thùc tr¹ng ho¹t ®éng tµi trî XNK 37 2.2.1.1. B¶o l·nh ph¸t hµnh L/C 37 2.2.1.2. Ký hËu vËn ®¬n, b¶o l·nh nhËn hµng, b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång 41 2.2.2. Thùc tr¹ng ho¹t ®éng tµi trî XK 42 2.3. Mét sè ®¸nh gi¸ vÒ ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i chi nh¸nh NHCTHK 45 CH¦¥NG 3 Gi¶i ph¸p thóc ®Èy ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i NHCTHK 52 3.1. §Þnh h­íng chung 52 3.1.1. §Þnh h­íng cña nhµ n­íc vÒ ho¹t ®éng XNK 52 3.1.2. §Þnh h­íng ph¸t triÓn nghiÖp vô tµi trî XNK cña NHCTHK 52 3.2. Gi¶i ph¸p thóc ®Èy ho¹t ®éng tµi trî XNK theo ph­¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i chi nh¸nh NHCTHK 54 3.2.1. Gi¶i ph¸p vÒ ®a d¹ng ho¸ c¸c ho¹t ®éng tµi trî XNK 55 3.2.2. Gi¶i ph¸p vÒ ®µo t¹o n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô cña c¸n bé NH 55 3.2.3. Gi¶i ph¸p vÒ hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ NH 57 3.2.4. Gi¶i ph¸p vÒ chiÕn l­îc kh¸ch hµng 57 3.2.5. N©ng cÊp c¶i t¹o hÖ thèng th«ng tin NH 62 3.2.6. T¨ng c­êng c«ng t¸c Marketing NH trong ho¹t ®éng tµi trî XNK 63 3.2.7. T¨ng c­êng c«ng t¸c kiÓm tra gi¸m s¸t 65 3.2.8. §Èy m¹nh nghiÖp vô hç trî cho ho¹t ®éng tµi trî XNK 65 3.2.9. §Èy m¹nh quan hÖ hîp t¸c víi c¸c NH trong n­íc vµ quèc tÕ 66 3.3. KiÕn nghÞ 66 3.3.1. KiÕn nghÞ víi ChÝnh phñ 66 3.3.2. KiÕn nghÞ víi NHNN 68 3.3.3. KiÕn nghÞ víi NHCTVN 68 KÕt luËn 70