Giải pháp hạn chế rủi ro khi sử dụng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á chi nhánh Quang Trung

chuẩn bị tốt từ năm 2009. Tìm kiếm cơ hội hợp tác với các đối tác chiến lược trong và ngoài nước nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động mạnh hơn, góp phần phát triển thương hiệu và năng lực hoạt động cho những năm sau. • Hiện đại hóa công nghệ thông tin Tiếp tục củng cố hoạt động hệ thống Iflex trong khi chờ vận hành hệ thống CoreBanking. Vận hành thông suốt hệ thống CoreBanking trong toàn ngân hàng. • Đầu tư xây dựng cơ sở vật chất, trang thiết bị Triển khai nhanh việc xây dựng Hội sở mới tại 201 – 203 Cách Mạng Tháng 8, Quận 3, TP.HCM. Xây dựng trụ sở Chi nhánh tại tỉnh Bình Phước, tại thành phố Nha Trang và các tỉnh, thành lớn trong cả nước. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 52 Trang bị đồng bộ máy móc, thiết bị hiện đại phục vụ việc vận hành CoreBanking được thông suốt. • Củng cố và phát triển mạng lưới Nhằm nâng cao năng lực hoạt động và mở rộng thị phần, trong năm 2010, Ngân hàng Nam Á sẽ mở mới Sở giao dịch, 8 chi nhánh tại các tỉnh chưa có mạng lưới và mở mới thêm 10 Phòng giao dịch. Dự kiến tính đến cuối năm 2010, Ngân hàng Nam Á sẽ có mạng lưới hoạt động rộng khắp với số lượng là 66 điểm giao dịch bao gồm: 1 Sở giao dịch, 20 Chi nhánh và 45 Phòng Giao dịch. • Phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế Xác định phương thức Thanh toán Quốc tế bằng L/C vẫn là phương thức chủ đạo và đóng góp phí nhiều nhất vào tổng phí trong TTQT nên trong thời gian sắp tới ngân hàng sẽ tiếp tục triển khai nghiệp vụ này theo hướng sau: - Nâng cao chất lượng và độ an toàn của dịch vụ TTQT bằng phương thức L/C - Tăng khối lượng thanh toán XNK bằng phương thức L/C, trong đó tập trung đẩy mạnh thanh toán L/C xuất khẩu nhằm cân bằng thu chi ngoại tệ. - Nghiên cứu phát triển và mở rộng các loại hình L/C trả ngay để đáp ứng nhu cầu khách hàng. - Tăng cường tiếp thị mở rộng mạng lưới khách hàng nhất là khách hàng xuất khẩu. Để có thể hoàn thành những mục tiêu này, Ngân hàng TMCP Nam Á nói chung và Chi nhánh Quang Trung nói riêng cần phải đẩy mạnh áp dụng các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT. 3.2. Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán Tín dụng Chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á – Chi nhánh Quang Trung. 3.2.1. Về nghiệp vụ thanh toán Tín dụng Chứng từ Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 53 Đánh giá quy trình thanh toán phương thức Tín dụng Chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á – Chi nhánh Quang Trung Ngân hàng đã áp dụng những công nghệ tiên tiến, hiện đại quốc tế giúp cho quy trình ngày càng nâng cao như tham gia hệ thống SWIFT giúp thông tin được truyền đi với tốc độ cao và chính xác. Hệ thống lưu trữ thông tin đầy đủ và bảo mật với hệ thống máy vi tính nối mạng toàn ngân hàng để quản lý thông tin về khách hàng, về tất cả giao dịch đối với Ngân hàng Nam Á và bằng chứng từ giấy. Tạo điều kiện cho hoạt động tìm kiếm lịch sử thông tin khách hàng trong nghiệp vụ chiết khấu. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số bất cập như: - Nghiệp vụ thanh toán theo phương thức TDCT chủ yếu tập trung ở Hội sở, ngoài ra chỉ phát sinh tại một vài chi nhánh. Điển hình là Chi nhánh Quang Trung, giao dịch chủ yếu là với những khách hàng lâu năm. Chuyên viên TTQT thưc hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, thu phí, kiểm tra BCT. Tuy nhiên, Hội sở sẽ kiểm tra lại, điều đó tốn nhiều thời gian cho khách hàng. - Nghiệp vụ chiết khấu chứng từ chủ yếu áp dụng cho những khách hàng lâu năm và thân thiết. - Đội ngũ nhân viên trẻ, chưa có kinh nghiệm nhiều. Một số giải pháp chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ thanh toán Tín dụng Chứng từ Thứ nhất, đối với nghiệp vụ nhận và xử lý Bộ chứng từ thanh toán bằng L/C: Nếu BCT có sai sót hoặc bất hợp lệ, ngân hàng không nên chỉ yêu cầu miệng đối với các khách hàng quen thuộc, như vậy không có tính pháp lý, sẽ rủi ro cho ngân hàng khi xảy ra tranh chấp sau này. Tốt nhất ngân hàng nên yêu cầu công ty phải có giấy chấp nhận sai sót hoặc bất hợp lệ với chi tiết cụ thể. Giấy này phải do người có thẩm quyền của công ty hoặc người được ủy quyền ký. Kiểm tra chứng từ là giai đoạn quan trọng vì sẽ ảnh hưởng đến việc chấp nhận thanh toán sau này của ngân hàng nước ngoài. Để đảm bảo tính khách quan và Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 54 chính xác, tránh sai sót đáng tiếc gây chậm trễ việc thanh toán, chứng từ trước khi gửi phải được kiểm chéo qua 2 tay. Đồng thời, các sai sót trong BCT là khác nhau và riêng biệt mà đòi hỏi các Thanh toán viên phải có dịp gặp phải để tích lũy kinh nghiệm theo thời gian. Ngoài ra, NAB cần xây dựng một quy định về thời gian xử lý chứng từ cụ thể, nhằm thể hiện sự chuyên nghiệp và tránh mất thời gian của doanh nghiệp. Thứ hai, trong giai đoạn tiếp nhận và thông báo L/C Trong nghiệp vụ thanh toán hàng XK, ngân hàng nước XK thường đóng vai trò là ngân hàng thông báo. Ngân hàng thông báo không bị ràng buộc trách nhiệm phải thanh toán. Trong thực tế, ngân hàng thông báo có thể nhận được thư tín dụng bằng điện không đầy đủ hay không rõ ràng do sai mã test hoặc không xác định được mẫu điện. Trong trường hợp này, ngân hàng phải thông báo yêu cầu ngân hàng phát hành mở lại L/C đó hay cung cấp mã test chính xác để phòng ngừa thư tín dụng giả mạo. Theo điều 14b của UCP 600 thì ngân hàng có 5 ngày làm việc để kiểm tra và thông báo tới doanh nghiệp. Như vậy, Thanh toán viên sau khi kiểm tra BCT xong sẽ chuyển cho Kiểm soát viên kiểm tra lại, nếu chưa hợp lệ, Kiểm soát viên sẽ trả lại BCT chưa hợp lệ này cho Thanh toán viên, nếu hợp lệ, Kiểm soát viên chuyển BCT này cho lãnh đạo phòng ký duyệt. Nếu lãnh đạo phòng nhận thấy BCT này không hợp lệ sẽ chuyển lại cho Thanh toán viên, trường hợp hợp lệ thì chuyển lên lãnh đạo chi nhánh để được ký duyệt. Việc kiểm tra kỹ lưỡng như vậy sẽ hạn chế tối đa rủi ro trong quá trình tác nghiệp. Giai đoạn tiếp nhận L/C thông qua mạng SWIFT: Do phải in ra rồi mới gửi kèm các chứng từ khác để thông báo cho khách hàng dễ dẫn đến tình trạng thất lạc của thư gửi cho khách hàng qua đường bưu điện hay mất thời gian chờ bưu điện gửi L/C đến. Vì vậy, khi nhận được L/C thì ngân hàng nên thông báo sơ bộ cho khách hàng bằng fax hay email để khách hàng có thông tin kịp thời mà chuẩn bị hàng XK. Sau đó mới gửi L/C qua đường bưu điện bằng hình thức chuyển phát nhanh có đảm bảo để tránh tình trạng thất lạc. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 55 3.2.2. Cải tiến kỹ thuật công nghệ và tăng cường huấn luyện nhân sự Để chủ động hội nhập vào nền kinh tế quốc tế, nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực và thế giới thì ngoài việc tăng cường vốn thì việc triển khai các công nghệ ngân hàng hiện đại, là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của NAB. Nhận thức được vấn đề này, trong thời gian qua Ngân hàng Nam Á đã thực hiện và triển khai tốt dự án hiện đại hoá ngân hàng theo đúng lộ trình đặt ra, tiến hành nâng cấp chương trình và trang bị máy móc phục vụ cho hoạt động thanh toán ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng. Ngân hàng đã sử dụng hiệu quả mạng thanh toán SWIFT. Việc ngân hàng tham gia mạng SWIFT không chỉ đơn thuần nhằm phục vụ nhu cầu phát triển nghiệp vụ TTQT mà còn nhằm chuẩn bị các điều kiện tham gia thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán quốc tế. Do đó, ngân hàng cần giải quyết tốt vấn đề luân chuyển chứng từ trong nội bộ ngân hàng bằng cách phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, tự động hóa các giao dịch trong nước, chuẩn hóa nghiệp vụ. Hơn nữa, ngân hàng cần cải tiến đầu tư kỹ thuật và trang thiết bị công nghệ phục vụ thanh toán. Ngoài việc nâng cao công nghệ thì công tác tăng cường nguồn nhân lực để có đội ngũ nhân viên hùng mạnh và trình độ chuyên môn cao cũng là một nhiệm vụ không kém phần quan trọng trong giai đoạn toàn cầu hóa hiện nay, nhất là trong lĩnh vực TTQT đòi hỏi rất nhiều về trình độ của người nhân viên. Đội ngũ cán bộ phòng TTQT có trình độ và trách nhiệm cao sẽ tránh được nhiều rủi ro trong thanh toán. Không những thế, trình độ đó phải luôn được trau dồi, nâng cao và cập nhật thông tin mới để có thể nắm bắt kịp thời những biến động trong mọi lĩnh vực, từ đó đưa ra các phân tích, phán đoán hỗ trợ cho công tác thanh toán. Do vậy, việc nâng cao trình độ nghiệp vụ của Thanh toán viên trong mỗi ngân hàng là vấn đề có tính chiến lược. Chính vì thế mà trong thời gian tới NAB cần chú trọng hơn đến việc triển khai công tác nhân sự nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu phát triển và mở rộng quy mô bằng các biện pháp như: Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 56 - Thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo về nghiệp vụ để bổ sung kiến thức về Thương mại Quốc tế như: Các rủi ro mà doanh nghiệp XNK Việt Nam thường gặp phải, tình hình thị trường thế giới và triển vọng xuất khẩu của Việt Nam... Hướng dẫn việc thực hiện các nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu theo các phương thức khác nhau, phổ biến các kỹ thuật thanh toán mới áp dụng trên thế giới. - Tổ chức các lớp đào tạo về ngoại ngữ, tin học, chuyên môn nghiệp vụ. Thường xuyên tổ chức các đợt kiểm tra sát hạch trình độ nhân viên, từ đó có kế hoạch phân loại đào tạo hoặc chuyển sang vị trí khác phù hợp. Tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho nhân viên, thông qua đó tạo điều kiện cho các nhân viên nghiệp vụ gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm, đưa ra các tình huống khó khăn trong công việc để cùng giải quyết, rút kinh nghiệm, trình tự thủ tục đòi tiền và thanh toán, kinh nghiệm xử lý các tranh chấp…. Về lâu dài, cần phối hợp với các trường và các trung tâm đào tạo trong và ngoài nước gửi nhân viên đi học về chuyên môn, ngoại ngữ và các nghiệp vụ khác liên quan về chuyên sâu. Ngoài ra, nên đổi mới nhận thức của đội ngũ cán bộ lãnh đạo cũng như nhân viên về chính sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu các khách hàng mà họ phục vụ về tình hình tài chính, uy tín cũng như các nhu cầu của khách hàng khi giao dịch với NAB. Mỗi tháng, quí, năm có thể yêu cầu các nhân viên phải lập các báo cáo về các khách hàng mà họ quản lý dựa trên các chỉ tiêu như: - Số lần giao dịch, kim ngạch giao dịch, tình hình các khoản đã được thanh toán, chưa thanh toán (thông tin về đối tác nước ngoài và ngân hàng phát hành). - Tình hình chiết khấu chứng từ, tình hình thanh toán các khoản nợ Đây là những thông tin rất cần thiết cho việc thực hiện chính sách khách hàng của Ngân hàng Nam Á. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 57 Bên cạnh đó, xây dựng quy trình tuyển dụng nhân viên TTQT đảm bảo yêu cầu chất lượng, có năng lực, sắp xếp đúng người đúng việc theo trình độ và yêu cầu công việc. Tiến hành đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ làm công tác TTQT theo đúng đối tượng, khuyến khích tinh thần tự học của nhân viên TTQT. 3.2.3. Về chiến lược khách hàng: Áp dụng hoạt động marketing để mở rộng, đẩy mạnh hoạt động thanh toán xuất – nhập khẩu. Công tác marketing chưa được vận dụng một cách triệt để trong hoạt động thanh toán của ngân hàng. Mặc dù có nhiều cố gắng nhưng số lượng khách hàng mà Phòng TTQT thu hút không nhiều. Ngân hàng chưa có chương trình công tác cụ thể theo đuổi các mục tiêu chung trong chiến lược khách hàng tại ngân hàng. Hơn nữa, hoạt động thanh toán hàng XK chưa thực sự được quan tâm đúng mức. Thực tế cho thấy, thanh toán hàng XK theo phương thức TDCT còn rất hạn chế so với thanh toán hàng NK. Hầu hết khách hàng của ngân hàng đều là những doanh nghiệp kinh doanh hàng NK hoặc một số khách hàng có kinh doanh cả hàng hóa XK nhưng lại thanh toán hàng xuất ở ngân hàng khác, do vậy không thúc đẩy hoạt động TTQT. Ngân hàng phải coi đây là một công việc quan trọng trong hoạt động kinh doanh, duy trì được khách hàng đang quan hệ và thu hút được nhiều khách hàng mới. Trong từng thời kỳ, có kế hoạch cụ thể tìm kiếm và tiếp cận với các khách hàng mới tiềm năng. Trong môi trường cạnh tranh quyết liệt bởi sự ra đời của hàng loạt các ngân hàng TMCP, nhất là sự có mặt của các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, NAB cần có chính sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt và hiệu quả. Trước hết, ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng. Đây là hoạt động không thể thiếu nhằm giúp ngân hàng mở rộng và nâng cao số lượng khách hàng đến với mình. Ngân hàng có thể tìm kiếm những khách hàng mới bằng cách thường xuyên theo dõi tình hình thiết lập các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp kinh doanh xuất – nhập khẩu, tìm hiểu nhu cầu của họ. Sau đó nhanh chóng tiếp cận và giới thiệu, tư vấn cho họ những dịch vụ TTQT tại NAB. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 58 Với xu hướng phát triển, thành lập các doanh nghiệp XNK nhiều như hiện nay thì đó là những khách hàng tiềm năng của ngân hàng. Mặt khác, ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, tăng cường công tác tư vấn và đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo để củng cố khách hàng truyền thống và mở rộng khách hàng tiềm năng. Thực hiện chương trình quảng cáo, đưa tin về sản phẩm mới của ngân hàng. Bên cạnh những biện pháp trên, ngân hàng cần phân tích và nắm rõ các đối thủ cạnh tranh của mình. Từ đó đưa ra các biện pháp hơn hẳn để thu hút khách hàng. Đồng thời ngân hàng cũng cần phải xây dựng Bộ phận nghiên cứu thị trường, phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, xác định mục tiêu chiến lược, cân đối nguồn nhân lực, đảm bảo triển khai kế hoạch kinh doanh đúng theo định hướng đã hoạch định. 3.2.4. Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài Việc thiết lập và mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng các nước mang ý nghĩa chiến lược để phát triển nghiệp vụ TTQT nói chung cũng như thanh toán TDCT nói riêng. Hiện nay, ngân hàng đã mở rộng quan hệ đại lý với 248 ngân hàng nước ngoài ở 59 quốc gia trên thế giới. Tuy con số đó không nhỏ nhưng so với các ngân hàng khác, chẳng hạn như ngân hàng Vietcombank, với mạng lưới hơn 1,300 ngân hàng đại lý trên gần 100 quốc gia thì NAB cần phải cố gắng hơn nữa. Và với tốc độ phát triển kinh tế như hiện nay, thị trường thanh toán không ngừng mở rộng sang các nước và các khu vực mới, NAB phải nổ lực nhiều hơn nữa trong việc duy trì mối quan hệ gắn bó lâu dài với khách hàng thân tín, đồng thời phải có chính sách tiếp cận và phát triển đối với nhóm khách hàng mới. Muốn vậy, ngân hàng cần phải tiếp tục củng cố quan hệ đối ngoại vốn có với các ngân hàng đại lý trên thế giới. Lựa chọn các ngân hàng đại lý, các đối tác nước ngoài phù hợp với từng lĩnh vực đối ngoại của từng khu vực để thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng có uy tín cao. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 59 Thông qua hệ thống các ngân hàng đại lý để giới thiệu về hoạt động và vị trí của Ngân hàng Nam Á đến khách hàng ở các nước. Qua đó, NAB có thể mở rộng hoạt động thanh toán ra nước ngoài. 3.2.5. Nâng cao chất lượng, hiệu quả kiểm tra kiểm toán nội bộ để phòng ngừa rủi ro Trong bối cảnh hội nhập quốc tế về lĩnh vực ngân hàng hiện nay, hoạt động TTQT nói chung và hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng ngày càng đa dạng và phức tạp hơn, rủi ro ngày càng nhiều hơn. Yêu cầu đặt ra là phải nâng cao chất lượng, hiệu quả kiểm tra kiểm toán nội bộ để phòng ngừa rủi ro. Thực tế hiện nay cho thấy bộ phận kiểm tra kiểm soát về hoạt động TTQT của Ngân hàng Nam Á còn non trẻ, phần lớn nhân viên kiểm tra kiểm soát chưa có nhiều kinh nghiệm nghiệp vụ TTQT. Vì vậy, công tác kiểm tra kiểm soát đối với hoạt động này trong thời gian qua chưa thực sự mang lại hiệu quả. Trong thời gian tới Ngân hàng Nam Á cần có kế hoạch đào tạo toàn diện các mặt nghiệp vụ, và đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ TTQT để công tác kiểm tra kiểm soát thực sự phát huy tác dụng. Nhân viên trước khi được sắp xếp vào công tác kiểm tra phải có thời gian được phân công làm công tác TTQT, cọ sát, nắm bắt thực tế. Cần xây dựng kế hoạch và quy trình kiểm tra hoạt động TTQT một cách thường xuyên: kiểm tra việc chấp hành các quy chế, quy trình TTQT, phát hiện các sai sót trong xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra. Trong quá trình kiểm tra, có thể kết hợp hướng dẫn nghiệp vụ cho các chi nhánh còn non yếu. Bộ phận kiểm tra kiểm toán nội bộ phải ngày một nâng dần về chất, phát triển về lực nhằm đủ sức hoàn thành nhiệm vụ được giao, thật sự trở thành công cụ quản lý có hiệu quả của Ban lãnh đạo Ngân hàng Nam Á. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 60 3.3. Một số kiến nghị 3.3.1. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp xuất – nhập khẩu Rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT có nguyên nhân từ chính những yếu kém trong nghiệp vụ của các doanh nghiệp XNK và chính họ là người gánh chịu những thiệt hại nặng nề từ những rủi ro đó. Bởi vậy, yêu cầu đặt ra đối với các doanh nghiệp XNK là: Hỗ trợ cho quá trình TTQT tại ngân hàng và nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương và TTQT cho nhân viên làm công tác XNK: - Ghi đúng các nội dung trong chứng từ và kiểm tra thật kỹ các chứng từ để đảm bảo các nội dung trên chứng từ khớp với nhau, chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ khi xuất trình cho ngân hàng, khai báo đúng với những giấy tờ xuất trình cho ngân hàng trên phiếu nộp chứng từ. Ngoài ra, để giúp nhân viên TTQT kiểm tra chứng từ dễ dàng và nhanh chóng hơn, doanh nghiệp cần kẹp bản gốc và bản sao của từng loại chứng từ chung với nhau và cho tất cả chứng từ vào một phong bì riêng khi đem đến ngân hàng để tránh thất lạc. - Các doanh nghiệp cần nhanh chóng cử đại diện đến ngân hàng để bổ sung Tờ khai Hải quan, tránh để ngân hàng nhắc nhở, hoặc để nhận các giấy báo thu phí, các chứng từ khác càng sớm càng tốt, như vậy thời gian thưc hiện nghiệp vụ sẽ nhanh hơn. - Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ nhân viên thông thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý trong Thương mại Quốc tế làm công tác XNK. Chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng khi đàm phán ký kết hợp đồng, hợp đồng phải cụ thể, chính xác, rõ ràng, đầy đủ các điều khoản, nêu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên, phạm vi và đối tượng xử lý khi có tranh chấp xảy ra. Tránh những từ ngữ mập mờ khó hiểu, gây bất lợi sau này. Do đó, các doanh nghiệp nên thường xuyên cử nhân viên tham gia các lớp tập huấn về XNK và TTQT do các trường đại học, các ngân hàng thương mại tổ chức. Ngoài ra, mỗi doanh nghiệp nên có một bộ phận pháp chế hoặc sử dụng tư vấn pháp lý để tránh được các các bất đồng hoặc tranh chấp có thể xảy ra trong kinh doanh và trong thanh toán. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 61 Nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường để lựa chọn đúng bạn hàng: Trong xu thế mở rộng giao lưu, buôn bán với nước ngoài, doanh nghiệp không thể chỉ bó hẹp trong phạm vi mối quan hệ với những bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ ra bên ngoài. Tự bản thân doanh nghiệp không thể nắm vững được hết khả năng tài chính cũng như tình hình hoạt động kinh doanh của đối tác, thậm chí nhiều khi hợp đồng được ký kết thông qua các hoạt động quảng cáo hoặc do khách hàng khác giới thiệu nên dễ xảy ra rủi ro. Doanh nghiệp có thể thông qua Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam, Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng phục vụ mình, các tổ chức của Việt Nam ở nước ngoài để nắm bắt thông tin, tìm hiểu đối tác. Trung thực trong các mối quan hệ làm ăn với bạn hàng và với ngân hàng: Trong quan hệ với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo đúng các thông lệ quốc tế, tạo uy tín cho bản thân doanh nghiệp và các ngân hàng Việt Nam. 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Nam Á Về thời gian xử lý chứng từ: nên quy định một thời gian cụ thể, quy định này sẽ được thông báo rộng rãi trên trang web của Ngân hàng Nam Á và trong đó ghi rõ đối với từng nghiệp vụ cụ thể thì thời gian tối đa xử lý là bao lâu. Nếu như một trong những nghiệp vụ xử lý vượt quá thời gian quy định thì khách hàng có căn cứ vào quy định này để biết được và yêu cầu ngân hàng tiến hành nhanh hơn. - Thời gian mở L/C (nếu doanh nghiệp có đầy đủ các giấy tờ yêu cầu hợp lệ) thì L/C sẽ được mở trong ngày. - Thời gian kiểm tra BCT nhập, BCT xuất: khoảng 2 – 3 ngày làm việc. - Thời gian kiểm tra tính xác thực của L/C: 1 – 2 ngày làm việc. - Thời gian chiết khấu BCT: khoảng 2 – 3 ngày làm việc. Ngân hàng cần xây dựng một đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm khoảng 2-3 người để giải đáp các thắc mắc của khách hàng, thông qua 2 kênh phổ biến là: Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 62 - Xây dựng một đường dây điện thoại Hotline chuyên về giải đáp thắc mắc cũng như tư vấn cho khách hàng. - Thông qua trang web của ngân hàng: xây dựng mục “Các câu hỏi thường gặp” dành riêng cho mục TTQT. Công việc của nhóm tư vấn là thống kê lại các câu hỏi trong mỗi tuần hay mỗi tháng và trả lời những vấn đề trong khả năng có thể. Đối với những câu hỏi khó hơn không giải đáp được thì chuyển sang phó hay trưởng phòng. Dưới đây là một số câu hỏi điển hình mà các doanh nghiệp thường thắc mắc: Câu hỏi 1: Nếu doanh nghiệp muốn ký quỹ nhỏ hơn 100% trị giá L/C thì cần thực hiện những bước nào và thời gian là bao lâu ? Nếu ký quỹ đủ 100% trị giá L/C hoặc đã có thỏa ước về hạn mức mở L/C với NAB: Quý khách gửi hồ sơ đề nghị mở L/C trực tiếp tại Phòng Thanh toán Quốc tế. Nếu ký quỹ nhỏ hơn 100% trị giá L/C: Quý khách liên hệ trực tiếp với Phòng Tín Dụng của Ngân hàng Nam Á để được hướng dẫn cụ thể về thủ tục bảo lãnh, vay tín dụng, thế chấp hoặc cầm cố cũng như thỏa thuận mức ký quỹ và nộp hồ sơ đề nghị mở L/C tại đây để được xét duyệt. Trường hợp Quý khách có nhu cầu mua ngoại tệ để ký quỹ mở hoặc thanh toán L/C, Quý khách có thể liên hệ trực tiếp với Phòng Kinh Doanh Ngoại tệ tại NAB. Ngân hàng Nam Á thực hiện mở L/C trong vòng 1 ngày làm việc. Câu hỏi 2: Những đối tượng khách hàng nào thì được Ngân hàng Nam Á xem xét mở L/C trả ngay, L/C trả chậm dưới 1 năm hoặc trên 1 năm? Đối tượng khách hàng được Ngân hàng Nam Á xem xét mở L/C at sight, L/C trả chậm thời hạn dưới 1 năm phải đảm bảo thực hiện 2 nguyên tắc và 7 điều kiện vay vốn của Quy chế cho vay hiện hành của Ngân hàng Nam Á, cụ thể như sau: Hai nguyên tắc: - Sử dụng vốn vay đúng mục đích như đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng - Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn thỏa thuận. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 63 Bảy điều kiện: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết - Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật. - Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất kinh doanh. Đối với các khoản cho vay trung, dài hạn: tỷ lệ vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án đầu tư tối thiểu là 30% tổng nhu cầu vốn của dự án nếu là dự án mới, và tối thiểu là 20% nếu là dự án mở rộng, cải tạo, nâng cấp, cải tiến kỹ thuật. - Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, hướng dẫn của Ngân hàng nhà nước Việt Nam và quy chế của Ngân hàng Nam Á. - Chấp nhận và thực hiện theo các quy định trong Quy chế cho vay của Ngân hàng nhà nước Việt Nam và các quy định của Ngân hàng Nam Á. Đối với trường hợp mở L/C trả chậm thời hạn trên 1 năm, ngoài thoả mãn 2 nguyên tắc và 7 điều kiện trên, doanh nghiệp cần phải đăng ký và được cấp Giấy phép của Ngân hàng Nhà nước. Trường hợp khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ ở nước ngoài thì thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy định riêng của Ngân hàng Nam Á. Câu hỏi 3: Ngân hàng có hỗ trợ cho doanh nghiệp XK để hạn chế rủi ro trong thanh toán không? Ngân hàng sẽ tư vấn miễn phí nội dung L/C nháp theo yêu cầu Quý khách hàng xuất khẩu trước khi Quý khách xác nhận đồng ý với nhà nhập khẩu để ngân hàng họ phát hành chính thức, giúp Quý khách giảm thiểu rủi ro về thời gian, chi phí, khả năng thanh toán bộ chứng từ... Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 64 Hỗ trợ cùng Quý khách hàng trong việc hoàn chỉnh điều kiện L/C, soạn thảo chứng từ theo yêu cầu L/C, bảo vệ quyền lợi hợp phát của Quý khách hàng khi thực hiện thanh toán. Kiểm chứng từ trước qua Email, Fax... cho Quý khách trước khi Quý khách xuất trình bản chính, giúp Quý khách tiết kiệm tối đa chi phí, nhân lực, và thời gian quý báu. Tóm lại, Ngân hàng TMCP Nam Á sẽ: - Tư vấn cho doanh nghiệp cách thức khi soạn thảo hợp đồng cần phải tìm hiểu kỹ về thủ tục thanh toán trước khi ký, cân nhắc các điều khoản nhất là điều khoản về thanh toán, hợp đồng phải sử dụng ngôn ngữ rõ ràng, chính xác. Vì các điều khoản hợp đồng là cơ sở để làm tốt việc thanh toán L/C sau này nên phải hết sức chú ý đến yêu cầu nghiêm ngặt của BCT. - Tư vấn cho doanh nghiệp việc chọn ngân hàng mở L/C và ngân hàng thanh toán. Những ngân hàng càng lớn, càng có uy tín, quan hệ tốt và thường xuyên thanh toán sòng phẳng thì việc thanh toán sẽ dễ dàng và thuận lợi hơn. - Tư vấn cho doanh nghiệp cách thức đòi tiền bằng thư hay bằng điện. L/C cho phép đòi tiền bằng điện là loại có lợi hơn vì tiền thu được nhanh hơn, tạo điều kiện tăng nhanh vòng quay của vốn. - Tư vấn cho doanh nghiệp cân nhắc các điều khoản bất lợi của L/C như thời hạn giao hàng, thời hạn L/C, các chứng từ khó khăn trong việc có được,…để người XK có thể yêu cầu ngân hàng phát hành tu chỉnh lại L/C cho phù hợp với khả năng của mình. - Tư vấn cho các doanh nghiệp nên tìm hiểu kỹ bạn bè đối tác nước ngoài. Bên cạnh việc thận trọng khi ký kết hợp đồng. Cho dù hợp đồng có chặt chẽ đến đâu nhưng nếu các đối tác cố tình lừa đảo thì quyền lợi của các doanh nghiệp Việt Nam có thể bị vi phạm. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 65 - Các doanh nghiệp có thể nhờ NAB tìm hiểu đối tác kinh doanh thông qua hệ thống đại lý quốc tế hoặc tư vấn cho doanh nghiệp có thể thông qua Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam để có thông tin đáng tin cậy về đối tác. - Tư vấn cho khách hàng cách giải quyết khi BCT có sai sót. Xem xét kỹ lưỡng các lý do từ chối của ngân hàng phát hành đưa ra có hợp lý hay không. Nếu BCT có sai sót nghiêm trọng nên cố vấn cho khách hàng chuyển sang phương thức nhờ thu. Trong trường hợp mà hàng hóa đã chuyển sang nước ngoài vẫn từ chối thanh toán thì nên cố vấn cho khách hàng trong việc tìm nguồn tiêu thụ, hạn chế thời gian lưu kho làm tăng chi phí hoặc giảm phẩm chất. Tìm hiểu và cố vấn cho khách hàng xem trong trường hợp đó có nên khiếu kiện hay không và nếu có thì thực hiện như thế nào. Xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao Đầu tiên, Ngân hàng phải sắp xếp lại lao động, bố trí nhân sự đúng người, đúng việc, đúng với năng lực, phát huy tối đa sở trường, phát huy thế mạnh của từng cá nhân. Trong quá trình nhận vào làm việc, cần phải có chế độ lưu chuyển để một nhân viên có thể làm ở vị trí này tốt nhưng sang vị trí khác sẽ tốt hơn, giúp người nhân viên năng động, có cơ hội tiếp xúc với nhiều công việc khác nhau, không gây sự nhàm chán, ù lì. Để một cán bộ nhân viên cống hiến hết mình với công việc thì về phía Ngân hàng cần phải: Có chính sách đãi ngộ thoả đáng đối với những cán bộ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, hoàn thành tốt công việc được giao, có nhiều sáng tạo, năng động, tích cực thu hút nhiều khách hàng mới về giao dịch. Đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển công tác khác với những cán bộ ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hoàn thành nhiệm vụ được giao, gây ra sai sót làm ảnh hưởng đến uy tín của Ngân hàng. Có cơ chế về tiền lương, tiền thưởng để động viên, khuyến khích thu hút những chuyên gia giỏi trong lĩnh vực TTQT. Khen thưởng đối với các chi nhánh hoàn thành tốt công tác kinh doanh đối ngoại, tạo nguồn thu ngoại tệ cho NAB. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 66 Chính sách đào tạo cũng là một trong những yếu tố không thể thiếu. Ngân hàng cần có chính sách đào tạo kịp thời, gắn kết chặt chẽ với hoạt động kinh doanh, trẻ hóa đội ngũ cán bộ lãnh đạo có đạo đức và trình độ tốt, xây dựng thế hệ kế thừa vững mạnh. Chính sách này rất quan trọng đối với hoạt động TTQT bởi vì nó phức tạp, mang tính toàn cầu nên đòi hỏi một nhân viên phải luôn cập nhật và nâng cao trình độ cho phù hợp với sự thay đổi liên tục của thế giới. NAB cần tổ chức những khóa học ngắn hạn mang tính chất tập huấn, cập nhật kiến thức, nâng cao hiểu biết và vận dụng các quy tắc quốc tế như: UCP 600, URR,…, kiến thức về vận tải, bảo hiểm,…Chủ động mời các chuyên gia, giảng viên của các trường Đại học chuyên ngành như trường Đại học Ngoại Thương, trường Đại học Ngân Hàng, Học viện Ngân hàng,…hợp tác liên kết với các trung tâm đào tạo chuyên nghiệp trong nước như trung tâm đào tạo của các Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Ngoại Thương, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển,… Trong nội bộ, NAB cần tổ chức các buổi hội thảo, tạo điều kiện cho các nhân viên trong lĩnh vực TTQT có cơ hội trao đổi kinh nghiệm, tổng kết những sai sót và đúc kết những bài học để khắc phục trong tương lai. Đối với lĩnh vực thanh toán Tín dụng Chứng từ, các thanh toán viên có thâm niên sẽ chia sẽ những kinh nghiệm của riêng bản thân họ cho lớp trẻ học tập: như những chi tiết quan trọng trong quá trình kiểm tra chứng từ cần lưu ý, các lỗi hay mắc phải khi soạn thảo L/C, “tính tình” của các ngân hàng đối tác,…Đây là một hoạt động tốt không những tiết kiệm chi phí đào tạo mà còn khuyến khích việc tự đào tạo, nâng cao tinh thần tập thể trong đội ngũ cán bộ Ngân hàng. Liên kết với các ngân hàng nước ngoài gửi các thanh toán viên giỏi sang thực tập để học hỏi kinh nghiệm, cách thức làm việc hiện đại, tiêu chuẩn tác nghiệp quốc tế đối với việc lập BCT,… đem kiến thức về nâng cao hiểu quả thanh toán tại Ngân hàng mình. Cần định hướng rõ ràng cho việc đào tạo cán bộ TTQT có thể vươn ra thị trường quốc tế, có đủ khả năng nhận trách nhiệm tại các chi nhánh nước ngoài được thành lập trong tương lai. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 67 Đẩy mạnh công tác marketing Để thực hiện tốt công tác này thì ngoài việc tuyên truyền, quảng bá hình ảnh ra công chúng, chúng ta phải làm tốt khâu tuyên truyền trong nội bộ ngân hàng, có như thế mới tạo ra được sự nhất quán, đồng nhất. Công tác này không chỉ là nhiệm vụ của bộ phận chuyên trách mà phải là nhiệm vụ của toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Nam Á. Riêng đối với hoạt động TTQT, ngân hàng nên chú trọng đến việc phát triển kênh Internet: Xây dựng thêm một trang thông tin đầy đủ, cụ thể về L/C và những nghiệp vụ liên quan đến nó để khách hàng có thể tự tìm hiểu sơ lược trước khi cần đến ngân hàng tư vấn. Một trang web hấp dẫn với những thông tin đầy đủ không những về hoạt động XNK mà còn tất cả các lĩnh vực khác sẽ giúp nâng cao số lượng khách hàng tìm đến NAB vì mang lại những tiện lợi cho khách hàng. Ngoài ra, Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt giữa Ngân hàng và khách hàng, đồng thời qua đó phổ biến các thông tin về hoạt động của Ngân hàng, nghĩa vụ và quyền lợi của Ngân hàng và khách hàng trong hoạt động TTQT. Bản thân các chi nhánh cần chủ động nghiên cứu thế mạnh của địa phương mình, khu vực, nghành nghề, các doanh nghiệp mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu quả để quảng cáo, tiếp thị các dịch vụ của ngân hàng. Trước mắt Phòng Marketing cần nghiên cứu và sớm đưa ra các kế hoạch tiếp thị các sản phảm dịch vụ TTQT tốt nhất mà NAB có thể cung cấp cho khách hàng, các doanh nghiệp trong và ngoài nước, đặc biệt là các doanh nghiệp XNK. Thực hiện ưu đãi đối với khách hàng lớn, những khách hàng tiềm năng về XNK, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thường xuyên thì cho phép các chi nhánh được chủ động ưu đãi về phí thanh toán, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi suất cho vay ứng trước. Đối với những khách hàng mới có thể miễn phí trong thời gian đầu khách hàng đến giao dịch. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 68 KẾT LUẬN [V\ Trong những năm gần đây, các nghiệp vụ TTQT đã không ngừng đổi mới cho phù hợp với những yêu cầu của khách hàng. Bằng uy tín, nguồn vốn và kinh nghiệm dày dạn của các Ngân hàng thương mại trong hoạt động TTQT, đặc biệt trong công tác thanh toán TDCT, phương thức TDCT đã thực sự trở thành một công cụ đắc lực cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, góp phần không nhỏ thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu. Phương thức TTQT là toàn bộ quá trình, cách thức nhận trả tiền hàng trong giao dịch mua bán ngoại thương giữa người NK và người XK. Trong quan hệ ngoại thương có rất nhiều phương thức thanh toán khác nhau: phương thức thanh toán chuyển tiền, phương thức ghi sổ, phương thức nhờ thu, TDCT,…Mỗi phương thức thanh toán đều có ưu và nhược điểm, thể hiện thành mâu thuẫn quyền lợi giữa hai bên. Trong đó, phương thức TDCT tỏ ra ưu việt hơn, nó đảm bảo quyền lợi cho tất cả các bên tham gia. Chính những ưu điểm nổi bật này, ước tính có khoảng 80% các HĐNT thỏa thuận phương thức thanh toán bằng L/C không hủy ngang. Song nó không phải là phương thức thanh toán tránh được rủi ro cho các bên tham gia một cách tuyệt đối. Thực tế cho thấy, các doanh nghiệp Việt Nam bước vào thị trường thế giới đa phần là mới lạ, kinh nghiệm còn non trẻ. Trong điều kiện đó, các ngân hàng và doanh nghiệp XNK đã gặp nhiều khó khăn khi phát sinh những rủi ro trong việc thanh toán bằng TDCT, có trường hợp bị thiệt hại lên đến hàng triệu USD. Do vậy, việc hoàn thiện và phát triển công tác TTQT, cụ thể là nghiên cứu và phòng chống rủi ro trong thanh toán TDCT là một trong những mối quan tâm thường xuyên của mỗi ngân hàng. Với mục đích và phạm vi nghiên cứu của luận văn, luận văn đã đạt được những kết quả sau: Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 69 - Nghiên cứu một cách có hệ thống những lý luận cơ bản về nghiệp vụ TTQT nói chung, về các phương thức thanh toán trong thương mại quốc tế, về rủi ro trong TTQT theo phương thức TDCT. - Phân tích thực trạng rủi ro trong TTQT theo phương thức TDCT tại Ngân hàng Nam Á – Chi nhánh Quang Trung thời gian từ năm 2007 đến giữa năm 2010. Qua đó để tìm ra các kết quả đạt được cũng như những vấn đề còn tồn tại. -Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đã đề xuất các giải pháp cụ thể đối với Ngân hàng TMCP Nam Á, kiến nghị đối với các doanh nghiệp XNK và ngân hàng nhằm hạn chế những thiệt hại có thể xảy ra, nâng cao chất lượng thanh toán TDCT nói riêng và TTQT nói chung. Do đây là một lĩnh vực khá phức tạp, nên những đề xuất của em không thể tránh khỏi thiếu sót nhưng em hy vọng với chừng mực nào đó, những giải pháp nêu trên sẽ giúp ích đối với công việc của các nhân viên TTQT, góp phần mở rộng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quang Trung. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO ¾ Các văn bản hành chính Nhà nước Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 về Tổ chức và hoạt động Ngân hàng Thương mại. Nghị định 57/CP ngày 31/07/1998 Quy định chi tiết thi hành Luật thương mại về hoạt động XK, NK, gia công và đại lý mua bán hàng hóa với nước ngoài. ¾ Sách Chủ biên Lê Văn Tề (2007). Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại. NXB Thống Kê TP.HCM. Nguyễn Thị Mùi (2004). Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại. NXB Thống Kê Hà Nội. Nguyễn Đăng Đờn (2006). Thanh Toán Quốc Tế. NXB Tổng hợp TP.HCM UCP 600 – Quy tắc và thực hành thống nhất về TDCT. ¾ Trang web www.nab.com.vn ¾ Các tài liệu của cơ quan thực tập Báo cáo thường niên của Ngân hàng Nam Á năm 2007, 2008, 2009. Số liệu báo cáo tổng hợp tại Ngân hàng Nam Á- Chi nhánh Quang Trung năm 2007, 2008, 2009. Quyết định số 58/2004/QĐQT-NHNA ngày 12/12/2004 về việc Hướng dẫn nghiệp vụ TTQT. Các hợp đồng về thanh toán bằng L/C. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thầy Đinh Tiên Minh Sinh viên: Đỗ Thị Thu Thủy Ngành Quản Trị Ngoại Thương 71 PHỤ LỤC 1. Giấy đề nghị mở thư tín dụng không hủy ngang (Application For Irrevocable Documentary Credit). 2. Giấy yêu cầu điều chỉnh thư tín dụng (Application For Documentary Credit Amendment). 3. Đơn xin mua ngoại tệ. 4. Giấy đề nghị thanh toán. 5. Biểu phí hoạt động Thanh toán Quốc tế tại Ngân hàng TMCP Nam Á (áp dụng từ ngày 08/04/2010). 6. Bộ hồ sơ L/C nhập khẩu. COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc Laäp – Töï Do – Haïnh Phuùc YEÂU CAÀU ÑIEÀU CHÆNH THÖ TÍN DUÏNG APPLICATION FOR DOCUMENTARY CREDIT AMENDMENT Ñieàu chænh laàn thöù ………………… Kính gôûi: NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ Teân ñôn vò: _____________________________________________________________ Ñòa chæ: _____________________________________________________________ Soá phone, Fax: ____________________________________________________________ Vôùi traùch nhieäm thuoäc veà phaàn mình, chuùng toâi ñeà nghò Quyù Ngaân haøng ñieàu chænh baèng Thö/Ñieän Thö tín duïng soá (Documentary Credit No):......................................ngaøy (date).......................... Loaïi tieàn, Soá tieàn (Currency Qmount): .......................................................................................... Ngöôøi höôûng (Beneficiary) .......................................................................................................... ..................................................................................................................................................... Theo noäi dung sau ñaây (With the following contents): [ ] Shipment date extended to………………………………… [ ] Expiry date extended to ……………………………………. [ ] Amount increased by……………………………………………making a total of...... [ ] .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. All other terms and conditions remain unchanged Chæ thò cho Ngaân haøng : Chuùng toâi uûy quyeàn cho Quyù Ngaân haøng ghi nôï taøi khoaûn cuûa chuùng toâi soá.......................... taïi Quyù Ngaân haøng ñeå kyù quyõ soá tieàn laø : …………………………töông ñöông ………% trò giaùtaêng L/C vaø / hoaëc traû tieàn nöôùc ngoaøi nhö ñaõ cam keát trong yeâu caàu phaùt haønh Thö tín duïng Chuùng toâi ñeà nghò Quyù Ngaân haøng ghi nôï taøi khoaûn cuûa chuùng toâi soá:...................................... taïi Quyù Ngaân haøng ñeå thanh toaùn thuû tuïc phí, ñieän phí, böu ñieän phí lieân quan ñeán ñieàu chænh Thö tín duïng naøy Ñieàu chænh taêng giaù Thö tín duïng naøy ñöôïc thöïc hieän theo Phuï luïc/ Hôïp ñoàng thöông maïi soá:………………………………………………ngaøy ……………………………… Khi caàn lieân laïc vôùi ……………, ngaøy………thaùng………naêm………… OÂng/baø:……………………… KEÁ TOAÙN TRÖÔÛNG (neáu coù) THUÛ TRÖÔÛNG ÑÔN VÒ Soá ñieän thoaïi:………… Kyù teân ( Kyù teân, ñoùng daáu) Ngaân haøng kyù nhaän ……giôø…………., ngaøy…… Teân ngöôøi nhaän: .......... Soá ñieän thoaïi:............... COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc laäp-Töï do-Haïnh phuùc X“W ÑÔN XIN MUA NGOAÏI TEÄ Kính göûi: NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ Chi nhaùnh Quang Trung: 93 Quang Trung Phöôøng 10 Goø Vaáp 1. Teân ñôn vò: ...................................................................................................................................... Ñòa chæ: .............................................................................................................................................. Soá taøi khoaûn VNÑ:............................................................................................................................ Soá taøi khoaûn ngoaïi teä: ....................................................................................................................... 2. Soá ngoaïi teä xin mua: USD ............................................................................................................... 3. Muïc ñích söû duïng ngoaïi teä: (gaïch cheùo caùc oâ thích hôïp) Traû nôï vay Ngaân haøng HÑTD soá:............................................................................................. Thanh toaùn L/C soá: ................................................................................................................... Thanh toaùn tieàn haøng: ............................................................................................................... Kyù quõy môû L/c soá: .................................................................................................................... Muïc ñích khaùc: ......................................................................................................................... 4. Phöông thöùc thanh toaùn: Thanh toaùn baèng tieàn maët VNÑ:............................................................................................... Trích taøi khoaûn tieàn gôûi VNÑ cuûa chuùng toâi soá: ....................................................................... Soá tieàn:............................................................................................................................................ Baèng chöõ: ........................................................................................................................................ Phöông thöùc thanh toaùn khaùc (NPTT, VNÑ chuyeån khoaûn töø ngaân haøng khaùc) ......................... Vaø xin chuyeån ngoaïi teä NH baùn cho chuùng toâi vaøo taøi khoaûn soá: ................................................... 5. Cam keát: Chuùng toâi cam keát söû duïng ngoaïi teä do quùy Ngaân haøng baùn theo ñuùng phaùp luaät vaø quy ñònh chính phuû veà quaûn lyù ngoaïi hoái. Chuùng toâi hoaøn toaøn chòu traùch nhieäm tröôùc phaùp luaät veà vieäc söû duïng naøy. Ngaøy thaùng naêm KEÁ TOAÙN TRÖÔÛNG GIAÙM ÑOÁC (Ñoùng daáu vaø ghi roõ hoï teân) ______________________________________________________________________________________ Phaàn daønh cho Ngaân haøng Nam AÙ Ngaøy thaùng naêm P.TTQT GIAÙM ÑOÁC Xin Quyù khaùch vui loøng lieân heä vôùi Ngaân Haøng Nam AÙ – Chi nhaùnh nôi Quyù khaùch giao dòch ñeå ñöôïc höôùng daãn theâm chi tieát. GIAÁY ÑEÀ NGHÒ MÔÛ THÖ TÍN DUÏNG KHOÂNG HUÛY NGANG (APPLICATION FOR IRREVOCABLE DOCUMENTARY CREDIT) Kính göûi: NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ I/ Ñeà nghò Ngaân Haøng Nam AÙ môû cho chuùng toâi moät thö tín duïng khoâng huûy ngang theo caùc chæ thò döôùi ñaây: Form of Credit: … Transferable … Confirmed … Revolving ⌧ Irrevocable (50) Applicant (Full name and address): Advising Bank: Swift Code: (59) Beneficiary (Full name and address): (32B) Currency, amount in figure and words: (39A) Percentage Credit Amount Tolerance (If any): +/- ……… % … Drafts not required … Drafts required … At sight … At ….. days after date of (… B/L … Other....) for 100 % invoice value (31D) Date and place of expiry (Where documents must be presented): (41A) Available with: … Issuing Bank … Any Bank … Nominated Bank .......................................................... By … Sight payment … Negotiation … Acceptance … Deferred payment Trade Term as per INCOTERMS 2000: … FOB … CFR … CIF … ……… (44A) Shipment from: (44B) Shipment to: (44C) Latest shipment date: (43P) Partial shipment: … Allowed … Not allowed (43T) Transhipment: … Allowed … Not allowed (45A) Description of Goods and/or Services: * Commodity: (If providing more details of goods, please attach a separate sheet) Description Qty (Mt) Price (Eur) Amount (EUR) TOTAL CIF HCM CITY, VIETNAM (46A) Documents required in triplicate (unless otherwise stipulated): … Signed commercial invoice … Full set (……/…..) of original Clean “shipped on board ” Ocean Bill of Lading made out to order of Nam A Commercial Joint Stock Bank marked “Freight … prepaid / … collect” and notify the applicant. … Original No.3 (For shipper) of Clean Airway bill consigned to .......……......... showing flight number, flight date and number of credit and maked “Freight prepaid / Collect” and notify ................... in ........... original … Certificate of origin issued by …………… M aãu 0 1/ TT Q T Xin Quyù khaùch vui loøng lieân heä vôùi Ngaân Haøng Nam AÙ – Chi nhaùnh nôi Quyù khaùch giao dòch ñeå ñöôïc höôùng daãn theâm chi tieát. … Detailed Packing List … Certificate of quality and quantity issued by …………… … Marine / Air Insurance Policy or Certificate in duplicate covering all risk for 110% of invoice value showing claims payable in Ho Chi Minh City, Vietnam. … Ben’s certificate certifying that one set of … original … non-negotiable documents including Invoice, 1/3 B/L, P/L , C/O, I/P has been sent to … issuing bank … applicant by Express courier within …….... days after B/L date enclosing it’s receipt. … Copy of fax advising applicant (Fax No: ……….…. ) particulars of shipment: Contract No, Total Amount, name and nationality of vessel, B/L No., B/L date, loading port, destination port, ETD, ETA within …… days after B/L date. … Other documents: …….………………..………………………………………………………………………………………………………………..…… (47A) Additional conditions: ……….…………………………………………………………………..…………………………….………………….. …………………………………………………………………………………………………………………………..…………………………….………………….. (48) Period for presentation: within ……… days after the date of B/L but within the validity of the credit. (71B) Charges: All bank charges outside Vietnam including reimbursing Bank charges are for account of Beneficiary (72) This L/C is subject to UCP for Documentary Credit 2007 revision No.600 published by ICC - Khi caàn lieân heä vôùi OÂng/Baø: …………………….………… ñieän thoïai soá: ……………….………… II/ CHUÙNG TOÂI XIN CAM KEÁT: 1. Chòu hoaøn toaøn traùch nhieäm thanh toaùn L/C treân vaø ñoàng yù cho Ngaân haøng ñöôïc töï ñoäng trích taøi khoaûn cuûa chuùng toâi môû taïi Ngaân haøng TMCP Nam AÙ ñeå thöïc hieän thu kyù quyõ (soá tieàn laø: ...................................… töông ñöông .............. % trò giaù L/C), thu leä phí thanh toaùn, böu ñieän phí vaø nhöõng chi phí phaùt sinh khaùc (neáu coù). 2. Khi nhaän ñöôïc ñieän ñoøi tieàn (neáu L/C cho pheùp ñoøi tieàn baèng ñieän) hoaëc boä chöùng töø phuø hôïp vôùi caùc ñieàu khoaûn cuûa L/C ñöôïc xuaát trình taïi Ngaân haøng, chuùng toâi cam keát chaáp nhaän thanh toaùn voâ ñieàu kieän toaøn boä soá tieàn mua haøng ñaõ ghi trong L/C vaø caùc vaên baûn tu chænh keøm theo cuõng nhö taát caû caùc chi phí coù lieân quan ñeán L/C, ngay caû trong tröôøng hôïp haøng hoùa coù bò toån thaát moät phaàn hay toaøn boä, haøng hoùa khoâng ñeán hoaëc khoâng ñöôïc pheùp nhaäp khaåu vaøo Vieät Nam vì baát kyø lí do gì. Neáu taøi khoaûn khoâng ñuû tieàn thanh toaùn, chuùng toâi xin nhaän nôï vay baét buoäc vaø cam keát seõ hoaøn traû tieàn nôï vay baét buoäc vaø laõi suaát phaùt sinh theo quy ñònh cuûa Ngaân haøng Nam AÙ. 3. Tröôøng hôïp söû duïng tröôùc 1/3 vaän taûi ñôn do Ngaân haøng giao vaø boái thöï ñeå nhaän haøng, chuùng toâi cam keát thanh toaùn vaø khoâng khieáu naïi veà sai soùt (neáu coù) cuûa boä chöùng töø 4. Hoaøn toaøn chòu traùch nhieäm veà noäi dung haïn ngaïch vaø Giaáy pheùp XNK cuûa loâ haøng nhaäp khaåu theo L/C naøy vaø cam keát thöïc hieän ñaày ñuû caùc thuû tuïc, giaáy tôø mang tính phaùp lyù theo quy ñònh veà Xuaát nhaäp khaåu vaø Phaùp luaät hieän haønh cuûa Vieät Nam. Ngaøy thaùng naêm 2010 Ngaøy thaùng naêm 2010 NGAÂN HAØNG NAM AÙ ÑÔN VÒ NHAÄP KHAÅU TOÅNG GIAÙM ÑOÁC GIAÙM ÑOÁC KEÁ TOAÙN TRÖÔÛNG (Neáu coù) Maãu 27/TTQT NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ Coäng Hoaø Xaõ Hoäi Chuû Nghóa Vieät Nam CHI NHAÙNH QUANG TRUNG Ñoäc Laäp – Töï Do – Haïnh Phuùc *** TP.HCM, Ngaøy 06 thaùng 06 naêm 2008 Kính gôûi: PHOØNG THANH TOAÙN QUOÁC TEÁ HOÄI SÔÛ NGAÂN HAØNG NAM AÙ GIAÁY ÑEÀ NGHÒ THANH TOAÙN Ñôn vò yeâu caàu: NHTMCP Nam AÙ-CN Quang Trung Ñòa chæ: 93 Quang Trung F10 Goø Vaáp Ñeà nghò Phoøng Thanh Toaùn Quoác Teá Hoäi Sôû Ngaân Haøng Nam AÙ trích taøi khoaûn soá: 5199.01.37.000006 cuûa Chi Nhaùnh Quang Trung môû taïi Hoäi Sôû Ngaân haøng Nam AÙ SOÁ TIEÀN Baèng chöõ: Saùu möôi boán ngaøn moät traêm baûy möôi ñoâ la myõ . Ñeå thanh toaùn: ILC06014/NAB08. KEÁ TOAÙN TRÖÔÛNG GIAÙM ÑOÁC 64,170.00USD