Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội

Lêi nãi ®Çu Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn n«ng th«n thµnh phè Hµ néi (NHNo&PTNT Hµ Néi ) ®­îc thành lập vµo năm 1988 theo QuyÕt ®Þnh sè 51 ngµy 27 th¸ng 6, đến nay NHNo&PTNT Hà Nội đã tr­ëng thành qua 15 năm hoạt động kinh doanh và đã đạt được những thành quả to lớn, góp phần vào sự nghiệp c«ng nghiÖp ho¸ - hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt n­íc nãi chung vµ xây dựng một nền kinh tế vững mạnh cho Thủ đô nãi riªng. Từ những ngày đầu thành lập trong tình hình nền kinh tế của đất nước bước đầu chuyển sang cơ thế thị trường, NHNo&PTNT Hà Nội đã vượt qua nhiều thử thách để đưa ngân hàng đi lên và ngày càng kh¼ng ®Þnh chç đứng của mình trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ( NHNo&PTNT Việt Nam). Bên cạnh những mặt mạnh như có một đội ngũ cán bộ có trình độ và lòng nhiệt tình yêu nghề, NHNo&PTNT Hà Nội còn có một số điểm yếu phát sinh trong quá trình hoạt động. Mặc dù đã có nhiều nỗ lực, song trước những đòi hỏi khách quan của ngành ngân hàng, nhất là trong thời kỳ mới yếu tố cạnh tranh xuất hiện càng rõ nét, bên cạnh đó là những đòi hỏi của việc áp dụng công nghệ thông tin trong hoạt động, NHNo&PTNT Hµ néi ®· vµ ®ang tiÕp tôc c¶i tæ c¬ cÊu tæ chøc còng nh­ ho¹t ®éng kinh doanh nh»m thu ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ tèt ®Ñp nhÊt. Thông qua quá trình tìm hiểu về NHNo&PTNT Hà Nội, b¸o c¸o tæng hîp nµy là nh÷ng kiÕn thøc thùc tÕ vÒ c¬ cÊu tæ chøc còng nh­ ho¹t ®éng cña NHNo&PTNT Hà Nội ®· cã t¸c dông gióp em bæ sung lµm râ thªm nh÷ng kiÕn thøc vÒ chuyªn ngµnh ng©n hµng vµ tõ ®ã gióp em x¸c ®Þnh ®­îc ®Ò tµi viÕt chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp thÝch hîp. B¸O C¸O THùC TËP TæNG hîP I. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña nhno & NTNT Hµ Néi Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn n«ng th«n Hµ néi thµnh lËp theo QuyÕt ®Þnh 51 ngµy 27 th¸ng 6 n¨m 1988 cña Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam vÒ thµnh lËp c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i trªn ®Þa bµn Hµ Néi. Khi míi thµnh lËp, NHNo&PTNT Hµ néi t¹i trô së chÝnh cã c¸c phßng sau: TÝn dông, KÕ ho¹ch, TiÒn tÖ-Kho quü, Tæ chøc c¸n bé, V¨n phßng, TiÕt kiÖm vµ nguån vèn. §ång thêi NHNo&PTNT Hµ néi lóc ®ã cã 12 chi nh¸nh trùc thuéc t¹i c¸c huyÖn: §«ng Anh, Thanh Tr×, Tõ Liªm, Gia L©m, Mª Linh, Sãc S¬n, Hoµi §øc, §an Ph­îng, Th¹ch ThÊt, Phóc Thä, S¬n T©y, Ba V×. §Õn n¨m 1991, NghÞ quyÕt Quèc héi Kho¸ 8 bµn giao 6 huyÖn: Hoµi §øc, Th¹ch ThÊt, §an Ph­îng, Phóc Thä, S¬n T©y, Ba V× vÒ tØnh Hµ T©y vµ huyÖn Mª Linh vÒ tØnh VÜnh Phó. N¨m 1995, QuyÕt ®Þnh cña Tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam bµn giao 5 huyÖn §«ng Anh, Sãc S¬n, Tõ Liªm, Gia L©m, Thanh Tr× vÒ trung t©m qu¶n lý.Tõ ®ã ®Õn nay NHNo&PTNT Hµ néi thµnh lËp thªm c¸c chi nh¸nh sau: -N¨m 1994, NHNo&PTNT Hµ néi thµnh lËp chi nh¸nh Chî H«m. -N¨m 1995, NHNo&PTNT Hµ néi thµnh lËp 2 chi nh¸nh §ång Xu©n vµ Thanh Xu©n. -N¨m 1996, NHNo&PTNT Hµ néi thµnh lËp 2 chi nh¸nh: T©y Hå vµ Gi¶ng Vâ. -N¨m 1997, NHNo&PTNT Hµ néi thµnh lËp chi nh¸nh quËn CÇu GiÊy. -N¨m 1999, NHNo&PTNT Hµ néi thµnh lËp 2 chi nh¸nh §èng §a vµ Khu vùc Tam Trinh. -N¨m 2002, NHNo&PTNT Hµ néi thµnh lËp 2 chi nh¸nh Trµng TiÒn vµ Ch­¬ng D­¬ng. Những năm vừa qua, NHNo&PTNT Hà Nội đã có những hoạt động tích cực trong việc cơ cấu lại bộ máy quản lý cũng như các phòng ban. Hiện nay, với một mô hình tổ chức hợp lí, ngân hàng đã tập trung vào việc phát huy vai trò và năng lực của từng bộ phận cũng như từng cá nhân trong việc thúc đẩy hoạt động của ngân hàng ngày càng phát triển. Đội ngũ cán bộ được trẻ hoá và có trình độ chuyên môn cao, nghiệp vụ vững vàng, 100% cán bộ của ngân hàng có trình độ Đại học và trên Đại học . HiÖn nay, m¹ng l­íi ho¹t ®éng cña NHNNo&PTNT Hµ néi hiÖn nay bao gåm: 01 Trô së chÝnh, 10 chi nh¸nh Ng©n hµng QuËn-Khu vùc trùc thuéc vµ 33 phßng giao dÞch dµn tr¶i trªn c¸c QuËn néi thµnh. C¸c chi nh¸nh Ng©n hµng trùc thuéc lµ: NHNo&PTNT Hai Bµ Tr­ng, NHNo&PTNT Hoµn KiÕm, NHNo&PTNT T©y Hå, NHNo&PTNT Ba §×nh, NHNo&PTNT Ch­¬ng D­¬ng, NHNo&PTNT Thanh Xu©n, NHNo&PTNT CÇu GiÊy, NHNo&PTNT §èng §a, NHNo&PTNT khu vùc Tam Trinh, NHNo&PTNT khu vùc Trµng TiÒn. Hiện tại, t¹i trô së chÝnh cña NHNo&PTNT Hà Nội cã một giám đốc, hai phó giám đốc vµ 9 phòng ban lµ: KÕ to¸n, KÕ Ho¹ch, Ng©n quü, Kinh doanh, KiÓm so¸t, Tæ chøc c¸n bé-®µo t¹o, Thanh to¸n quèc tÕ, Vi tÝnh, Hµnh chÝnh; ho¹t ®éng theo QuyÕt ®Þnh 169 ngµy 7 th¸ng 9 n¨m 2000 cña Chñ tÞch H§QT NHNo&PTNT ViÖt Nam ban hµnh Quy chÕ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh NHNo&PTNT ViÖt Nam. VÒ nh©n sù, NHNo&PTNT Hµ néi cã 396 c¸n bé, nh©n viªn; trong ®ã 165 ng­êi t¹i trô së chÝnh vµ 231 ng­êi t¹i c¸c chi nh¸nh Ng©n hµng QuËn-Khu vùc trùc thuéc. II. C¬ cÊu tæ chøc 2.1. Bé m¸y qu¶n lý. 2.1.1 Gi¸m ®èc: Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội do Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam bổ nhiệm, là người trực tiếp điều hành mọi hoạt động của ngân hàng. Nhiệm vụ, quyền hạn của giám đốc: - Trực tiếp tổ chức điều hành hoạt động của chi nhánh; chỉ đạo, điều hành theo phân cấp uỷ quyền của NHNo Việt Nam đối với các chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc trên địa bàn. - Thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mình theo uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo&PTNT ViÖt Nam các mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh; chịu trách nhiệm trước pháp luật và Tæng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam về các quyết định của mình. - Quy định nhiệm vụ, nội quy làm việc cho các phòng nghiệp vụ . - Đề nghị Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam : + Quyết định thành lập, sáp nhập, giải thể các chi nhánh NHNo&PTNT loại III trực thuộc trên địa bàn . + Quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật các chức danh phó giám đốc, trưởng phòng kế toán, kiểm tra trưởng các chi nhánh NHNo&PTNT loại I, II. Quyết định những vấn đề về tổ chức cán bộ, cán bộ và đào tạo . Ký kết các hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp tài sản và hợp đồng khác có liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định. Đại diện Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam khởi kiện, công chứng, giải quyết tranh chấp, tham gia tố tụng trước toà án . Tổ chức việc hạch toán kinh tế, phân tích hoạt động doanh, hoạt động tài chính, phân phối tiền lương, tiền thưởng và phúc lợi đến cán bộ, nhân viên trong chi nhánh. Chấp hành chế độ giao ban thường xuyên tại chi nhánh; lập báo cáo định kỳ, đột xuất theo chế độ gửi về NHNo&PTNT Việt Nam. Phân công cho phó giám đốc tham dự các cuộc họp trong, ngoài ngành có liên quan tới hoạt động của NHNo&PTNT trên địa bàn; khi giám đốc đi vắng thì uỷ quyền cho một phó giám đốc chỉ đạo, điều hành công việc chung. 2.1.2 Phã gi¸m ®èc: Giúp việc cho giám đốc là hai phó đốc, do Tổng giám đốc NHNo &PTNT Việt Nam bổ nhiệm. Nhiệm vụ, quyền hạn của phó giám đốc: - Thay mặt giám đốc điều hành một số công việc khi giám đốc vắng mặt (theo văn bản uỷ quyền của giám đốc) và báo cáo lại kết qủa công việc khi giám đốc có mặt tại đơn vị. Giúp giám đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do giám đốc phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước giám đốc về các quyết định của mình. Bàn bạc và tham gia ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện nghiệp vụ của ngân hàng theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng. 2.1.3 Héi ®ång tÝn dông: Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội thành lập héi đồng tín dụng với nhiệm vụ xem xét việc giải trình của các thành viên, kiểm soát trước về mặt pháp lý của dự án và tham gia ý kiến để giám đốc ra quyết định đối với: Các dự án vay vốn trong và ngoài n­íc. Các dự án đầu tư (cả nội tệ và ngoại tệ) vượt quyền phán quyết. Các dự án thí điểm. Bảo lãnh khách hàng. Phân loại khách hàng. Thành phần của Hội đồng tín dụng: Các thành viên cố định: + Giám đốc chi nhánh làm Chủ tịch Hội đồng tín dụng. + Phó giám đốc phụ trách tín dụng. + Trưởng phòng Kinh doanh trực tiếp thẩm định dự án. + Trưởng phòng Kế toán. + Trưởng phòng Ngân quỹ. + Trưởng phòng Kế hoạch. + Cán bộ trực tiếp làm công tác thông tin phòng ngừa rủi ro. Thư ký Hội đồng tín dụng. Việc thành lập Hội đồng tín dụng đã góp phần nâng cao độ an toàn trong quá trình cấp tín dụng của ngân hàng cũng như chất l­îng tín dụng.  2.2 NhiÖm vô c¸c phßng ban. 2.2.1 Phßng kÕ ho¹ch: + Nghiªn cøu, ®Ò xuÊt chiÕn l­îc kh¸ch hµng, chiÕn l­îc huy ®éng vèn trªn ®Þa bµn thµnh phè Hµ Néi. + X©y dùng kÕ ho¹ch kinh doanh ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n theo ®Þnh h­íng kinh doanh cña NHNo&PTNT ViÖt Nam. + Tæng hîp, theo dâi c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch kinh doanh vµ quyÕt to¸n kÕ ho¹ch ®Õn c¸c chi nh¸nh NHNo&PTNT trªn ®Þa bµn. + C©n ®èi nguån vèn, sö dông vèn vµ ®iÒu hoµ vèn kinh doanh ®èi víi c¸c chi nh¸nh NHNo&PTNT trªn ®Þa bµn. + Tæng hîp, ph©n tÝch ho¹t ®éng kinh doanh quý, n¨m vµ dù th¶o c¸c b¸o c¸o s¬ kÕt, tæng kÕt. + §Çu mèi thùc hiÖn th«ng tin phßng ngõa rñi ro vµ xö lý rñi ro tÝn dông. 2.2.2. Phßng Hµnh chÝnh: + X©y dùng ch­¬ng tr×nh c«ng t¸c hµng th¸ng, quý cña chi nh¸nh vµ cã tr¸ch nhiÖm th­êng xuyªn ®«n ®èc viÖc thùc hiÖn ch­¬ng tr×nh ®· ®­îc gi¸m ®èc phª duyÖt. + X©y dùng vµ triÓn khai ch­¬ng khai ch­¬ng tr×nh giao ban néi bé chi nh¸nh vµ c¸c chi nh¸nh NHNo&PTNT trùc thuéc. Trùc tiÕp lµm th­ ký tæng hîp cho Gi¸m ®èc NHNo&PTNT. + T­ vÊn ph¸p chÕ trong viÖc thùc thi c¸c nhiÖm vô cô thÓ vÒ giao kÕt hîp ®ång, ho¹t ®éng tè tông, tranh chÊp d©n sù, h×nh sù, kinh tÕ, lao ®éng, hµnh chÝnh liªn quan ®Õn c¸n bé, nh©n viªn vµ tµi s¶n cña chi nh¸nh NHNo&PTNT. + L­u tr÷ c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan ®Õn ng©n hµng vµ v¨n b¶n ®Þnh chÕ cña NHNo&PTNT ViÖt Nam. + §Çu mèi giao tiÕp víi kh¸ch ®Õn lµm viÖc, c«ng t¸c t¹i chi nh¸nh. + Trùc tiÕp qu¶n lý con dÊu cña chi nh¸nh; thùc hiÖn c«ng t¸c hµnh chÝnh, v¨n th­, lÔ t©n, ph­¬ng tiÖn giao th«ng, b¶o vÖ, y tÕ cña chi nh¸nh. + Thùc hiÖn c«ng t¸c th«ng tin, tuyªn truyÒn, qu¶ng c¸o, tiÕp thÞ theo chØ ®¹o cña Ban l·nh ®¹o chi nh¸nh. + Thùc hiÖn c«ng t¸c x©y dùng c¬ b¶n, söa ch÷a tµi s¶n cè ®Þnh mua s¾m c«ng cô lao ®éng, vËt rÎ mau háng; qu¶n lý nhµ tËp thÓ, nhµ kh¸ch, nhµ nghØ cña c¬ quan. + Thùc thi ph¸p luËt cã liªn quan ®Õn an ninh, trËt tù, phßng ch¸y, næ t¹i c¬ quan. + Thùc hiÖn c«ng t¸c th«ng tin, tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o, tiÕp thÞ theo chØ ®¹o cña Ban l·nh ®¹o chi nh¸nh. + Lµm ®Çu mèi trong viÖc ch¨m lo ®êi sèng vËt chÊt, v¨n ho¸- tinh thÇn vµ th¨m hái èm, ®au, hiÕu, hû c¸n bé, nh©n viªn. 2.2.3. Phßng thanh to¸n quèc tÕ: Phßng thanh to¸n quèc tÕ thùc hiÖn c¸c nghÜa vô sau; + Thanh to¸n quèc tÕ qua m¹ng SWIFT; + Thanh to¸n nhê thu (®èi víi hµng ho¸ nhËp khÈu vµ hµng ho¸ xuÊt khÈu); + ChuyÓn tiÒn víi n­íc ngoµi (bao gåm chuyÓn tiÒn ®i vµ chuyÓn tiÒn ®Õn); + Thanh to¸n biªn mËu. 2.2.4. Phßng kinh doanh: + Nghiªn cøu, x©y dùng chiÕn l­îc kh¸ch hµng tÝn dông , ph©n lo¹i kh¸ch hµng vµ ®Ó xuÊt c¸c chÝnh s¸ch ­u ®·i ®èi víi tõng lo¹i kh¸ch hµng nh»m më réng theo h­íng ®Çu t­ tÝn dông khÐp kÝn: s¶n xuÊt, chÕ biÕn, tiªu thô, xuÊt khÈu vµ g¾n tÝn dông s¶n xuÊt, l­u th«ng vµ tiªu dïng. + Ph©n tÝch kinh tÕ theo ngµnh, nghÒ kinh tÕ kü thuËt, danh môc kh¸ch hµng lùa chän biÖn ph¸p cho vay an toµn vµ ®¹t hiÖu qu¶ cao. + ThÈm ®Þnh vµ ®Ò xuÊt cho vay c¸c dù ¸n tÝn dông theo ph©n cÊp uû quyÒn. + ThÈm ®Þnh c¸c dù ¸n, hoµn thiÖn hå s¬ tr×nh Ng©n hµng N«ng nghiÖp cÊp trªn theo ph©n cÊp uû quyÒn. + TiÕp nhËn vµ thùc hiÖn c¸c ch­¬ng tr×nh dù ¸n thuéc nguån vèn trong n­íc , n­íc ngoµi. Trùc tiÕp lµm dÞch vô uû th¸c nguån vèn thuéc ChÝnh phñ, bé, ngµnh kh¸c vµ c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n trong vµ ngoµi n­íc. + X©y dùng vµ thùc hiÖn c¸c m« h×nh tÝn dông thÝ ®iÓm, thö nghiÖm trªn ®Þa bµn; ®ång thêi theo dâi, ®¸nh gi¸, s¬ kÕt, tæng kÕt, ®Ò xuÊt Tæng gi¸m ®èc cho phÐp nh©n réng. + Th­êng xuyªn ph©n lo¹i d­ nî, ph©n tÝch nî qu¸ h¹n, t×m nguyªn nh©n vµ ®Ò xuÊt h­íng kh¾c phôc. + Gióp gi¸m ®èc chi nh¸nh chØ ®¹o, kiÓm tra ho¹t ®éng tÝn dông cña c¸c chi nh¸nh NHNo&PTNT trùc thuéc trªn ®Þa bµn. + Tæng hîp, b¸o c¸o vµ kiÓm tra chuyªn ®Ò theo quy ®Þnh. 2.2.5. Phßng kÕ to¸n: + Trùc tiÕp h¹ch to¸n kÕ to¸n, h¹ch to¸n thèng kª vµ thanh to¸n theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ n­íc vµ NHNo&PTNT ViÖt Nam. + X©y dùng chØ tiªu kÕ ho¹ch tµi chÝnh, quyÕt to¸n kÕ ho¹ch thu, chi tµi chÝnh, quü tiÒn l­¬ng ®èi víi cÊc chi nh¸nh NHNo&PTNT trªn ®Þa bµn tr×nh NHNo&PTNT cÊp trªn phª duyÖt. + Qu¶n lý vµ sö dông c¸c quü chuyªn dïng theo quy ®Þnh cña NHNo&PTNT trªn ®Þa bµn. + Tæng hîp, l­u tr÷ hå s¬ tµi liÖu vÒ h¹ch to¸n, kÕ to¸n, quyÕt to¸n vµ c¸c b¸o c¸o theo quy ®Þnh. + Thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n trong n­íc, bao gåm c¸c bé phËn thanh to¸n qua ng©n hµng b»ng néi tÖ, thanh to¸n bï trõ, thanh to¸n liªn ng©n hµng. + Qu¶n lý, sö dông thiÕt bÞ th«ng tin, ®iÖn to¸n phôc vô nghiÖp vô kinh doanh theo quy ®Þnh cña NHNo&PTNT. 2.2.6. Phßng ng©n quü: + Qu¶n lý vµ sö dông c¸c quü chuyªn dïng theo quy ®Þnh cña NHNo ViÖt Nam. + Thùc hiÖn c¸c kho¶n nép ng©n s¸ch Nhµ n­íc theo luËt ®Þnh. + ChÊp hµnh quy ®Þnh vÒ an toµn kho quü vµ ®Þnh møc tån quü theo quy ®Þnh. 2.2.7. Phßng kiÓm so¸t: + KiÓm tra c«ng t¸c ®iÒu hµnh cña chi nh¸nh NHNo&PTNT vµ c¸c ®¬n vÞ trùc thuéc theo NghÞ quyÕt cña Héi ®ång qu¶n trÞ vµ chØ ®¹o cña Tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam. + KiÓm tra, gi¸m s¸t viÖc thùc hiÖn quy tr×nh nghiÖp vô kinh doanh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt, NHNo&PTNT ViÖt Nam. + Gi¸m s¸t viÖc chÊp hµnh c¸c quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ n­íc vÒ b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng tiÒn tÖ, tÝn dông vµ dÞch vô ng©n hµng. + KiÓm tra ®é chÝnh x¸c cña b¸o c¸o tµi chÝnh, b¸o c¸o c©n ®èi kÕ to¸n, viÖc tu©n thñ c¸c nguyªn t¾c chÕ ®é vÒ chÝnh s¸ch kÕ to¸n theo quy ®Þnh cña Nhµ n­íc, ngµnh ng©n hµng. + B¸o c¸o Tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam, Gi¸m ®èc chi nh¸nh kÕt qu¶ kiÓm tra vµ ®Ò xuÊt biÖn ph¸p xö lý, kh¾c phôc khuyÕt ®iÓm tån t¹i. + Gi¶i quyÕt ®¬n th­, khiÕu tè liªn quan ®Õn ho¹t ®éng cña chi nh¸nh vµ c¸c chi nh¸nh trùc thuéc trong ph¹m vi ph©n cÊp uû quyÒn cña Tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam. + Tæ chøc giao ban th­êng kú vÒ c«ng t¸c thanh tra, kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé ®èi víi c¸c chi nh¸nh NHNo&PTNT trªn ®Þa bµn; s¬ kÕt, tæng kÕt c«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé theo quy ®Þnh. Lµm ®Çu mèi trong viÖc kiÓm to¸n ®éc lËp, thanh tra, kiÓm so¸t cña ngµnh ng©n hµng vµ c¸c c¬ quan ph¸p luËt kh¸c ®Õn lµm viÖc víi chi nh¸nh. 2.2.8. Phßng vi tÝnh: + Tæng hîp, thèng kª vµ l­u tr÷ sè liÖu, th«ng tin liªn quan ®Õn ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. + Xö lý c¸c nghiÖp vô ph¸t sinh liªn quan ®Õn h¹ch to¸n kÕ to¸n, kÕ to¸n thèng kª, h¹ch to¸n nghiÖp vô vµ tÝn dông cïng c¸c ho¹t ®éng kh¸c phôc vô cho ho¹t ®éng kinh doanh. + ChÊp hµnh chÕ ®é b¸o c¸o thèng kª vµ cung cÊp sè liÖu, th«ng tin theo quy ®Þnh. + Qu¶n lý, b¶o d­ìng vµ söa ch÷a m¸y mãc, thiÕt bÞ tin häc. + Lµm dÞch vô tin häc. 2.2.9. Phßng tæ chøc c¸n bé - ®µo t¹o. + X©y dông quy ®Þnh lÒ lèi lµm viÖc trong ®¬n vÞ vµ mèi quan hÖ víi tæ chøc §¶ng, C«ng ®oµn, chi nh¸nh trùc thuéc trªn ®Þa bµn. + §Ò xuÊt më réng m¹ng l­íi kinh doanh trªn ®Þa bµn. + §Ò xuÊt ®Þnh møc lao ®éng, giao kho¸n quü tiÒn l­¬ng ®Õn c¸c chi nh¸nh NHNo&PTNT trùc thuéc trªn ®Þa bµn theo quy chÕ kho¸n tµi chÝnh cña NHNo&PTNT. + Thùc hiÖn c«ng t¸c quy ho¹ch c¸n bé, ®Ò xuÊt cö c¸n bé, nh©n viªn ®i c«ng t¸c, häc tËp trong vµ ngoµi n­íc. Tæng hîp theo dâi th­êng xuyªn c¸n bé, nh©n viªn ®­îc quy ho¹ch, ®µo t¹o. + §Ò xuÊt, hoµn thiÖn vµ l­u tr÷ hå s¬ theo ®óng quy ®Þnh cña Nhµ n­íc, §¶ng, ngµnh ng©n hµng trong viÖc bæ nhiÖm miÔn nhiÖm, khen th­ëng, kû luËt c¸n bé, nh©n viªn trong ph¹m vi ph©n cÊp uû quyÒn cña Tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT. + Trùc tiÕp qu¶n lý hå s¬ c¸n bé thuéc chi nh¸nh NHNo&PTNT qu¶n lý vµ hoµn tÊt hå s¬, chÕ ®é ®èi víi c¸n bé nghØ h­u, nghØ chÕ ®é theo quy ®Þnh cña Nhµ n­íc, cña ngµnh ng©n hµng. + Thùc hiÖn c«ng t¸c thi ®ua khen th­ëng cña chi nh¸nh NHNo&PTNT. III. Ho¹t ®éng kinh doanh 3.1. Huy ®éng vèn Nguån vèn cña kinh doanh cña Ng©n hµng cã thÓ h×nh thµnh tõ nhiÒu nguån kh¸c nhau nh­: vèn ®iÒu lÖ, vèn vay, vèn huy ®éng, vèn tµi trî, lîi nhuËn ®Ó l¹i… song c¬ b¶n nhÊt vµ quan träng nhÊt vÉn lµ nguån vèn huy ®éng – nã minh chøng cho kh¶ n¨ng tån t¹i vµ chøc n¨ng trung gian tµi chÝnh cña mét ng©n hµng. Lµm thÕ nµo ®Ó t¹o ra mét chÝnh s¸ch thu hót vèn, t¹o tiÒn ®Ò cho qu¸ tr×nh ®Çu t­ ng¾n h¹n, trung h¹n, dµi h¹n ®¹t ®­îc hiÖu qu¶ cao lu«n lµ môc tiªu ®­îc ®Æt lªn hµng ®Çu cña NHNo&PTNT Hµ néi. Trong nhiÒu n¨m qua, sù vËn hµnh cña nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng ®· t¹o ra mét hÖ qu¶ tÊt yÕu lµ cã sù c¹nh tranh m¹nh mÏ trong hÇu kh¾p c¸c ngµnh nghÒ kinh doanh còng nh­ gi÷a c¸c ®¬n vÞ, tæ chøc kinh tÕ. Ho¹t ®éng ng©n hµng còng kh«ng n»m ngoµi ¶nh h­ëng cña quy luËt nµy-®Æc biÖt khi nã kinh doanh mét ®èi t­îng kh¸c víi mäi ngµnh kinh tÕ lµ tiÒn tÖ. Trong nh÷ng n¨m qua, NHNo&PTNT Hµ néi d· lu«n chó träng trong viÖc ho¹ch ®Þnh chiÕn l­îc kh¸ch hµng, chiÕn l­îc huy ®éng vèn trªn ®Þa bµn thµnh phè. N¨m 1999, chi nh¸nh ®· t¸i thµnh lËp phßng KÕ ho¹ch ®Ó ®iÒu phèi viÖc huy ®éng vèn. NHNo&PTNT Hµ néi cã nh÷ng h×nh thøc huy ®éng vèn sau: + NhËn tiÒn göi cña ®¬n vÞ, tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n vµ tiÒn göi tiÕt kiÖm. + Ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸ nh­ kú phiÕu, tr¸i phiÕu. + Vay vèn cña NHNN, NHNo&PTNT ViÖt Nam vµ c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c. Hµ néi lµ trung t©m kinh tÕ cña c¶ n­íc nªn lµ ®Þa bµn tËp trung cña rÊt nhiÒu doanh nghiÖp víi c¸c ngµnh nghÒ kinh doanh v« cïng ®a d¹ng vµ nhu cÇu vÒ vèn lµ rÊt lín. V× vËy, NHNo&PTNT Hµ néi lu«n chó träng më réng thªm m¹ng l­íi kinh doanh ®Ó thu hót nguån vèn néi tÖ ®¸p øng c¸c nhu cÇu tÝn dông ®a d¹ng cña c¸c doanh nghiÖp; ®ång thêi khai th¸c ngo¹i tÖ ®Ó tho¶ m·n nhu cÇu thanh to¸n víi n­íc ngoµi cña c¸c doanh nghiÖp xuÊt khÈu. ViÖc më réng thªm m¹ng l­íi kinh doanh sÏ t¹o ®iÒu kiÖn cho chi nh¸nh ph¸t huy vai trß cña m×nh víi chøc n¨ng lµ trung gian thanh to¸n. Nã còng chøng tá uy tÝn cña chi nh¸nh trong ho¹t ®éng kinh doanh, ®Æc biÖt lµ qua kh¶ n¨ng thanto¸n kÞp thêi. So víi nh÷ng ngµy ®Çu khi míi thµnh lËp víi nguån vèn 16 tû, sau h¬n 10 n¨m ho¹t ®éng, nguån vèn kinh doanh cña NHNNo&PTNT Hµ néi ®· t¨ng tr­ëng 384 lÇn, t¹o thÕ vµ lùc v÷ng ch¾c cho chi nh¸nh trong viÖc cung øng vèn cho c¸c nhu cÇu cña c¸c doanh nghiÖp cã quan hÖ giao dÞch, gãp phÇn ph¸t triÓn kinh tÕ cho Thñ ®«. Ngoµi ra, trong n¨m 2002 còng nh­ nhiÒu n¨m tr­íc ®ã, NHNNo&PTNT Hµ Néi ®· cung øng mét khèi l­îng lín vèn ®¸ng kÓ cho toµn ngµnh ®Ó ®iÒu hoµ chung trong c¶ n­íc. §Ó t¨ng tr­ëng nguån vèn æn ®Þnh vµ v÷ng ch¾c, NHNNo&PTNT Hµ néi ®· thu hót mäi nguån vèn t¹m thêi nhµn rçi cña c¸c tÇng líp d©n c­, c¸c tæ chøc kinh tÕ, x· héi, c¸c tr­êng häc, bÖnh viÖn trªn ®Þa bµn Thñ ®« nªn trong n¨m 2002, c¸c lo¹i nguån vèn ®Òu t¨ng tr­ëng kh¸ trong ®ã tiÒn göi cã kú h¹n chiÕm trªn 70% nguån vèn, t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho chi nh¸nh cã thÓ ®Çu t­ cho c¸c dù ¸n vay vèn trung, dµi h¹n lín. §Æc biÖt tõ n¨m 2000, NHNNo&PTNT Hµ néi ®· triÓn khai huy ®éng nguån vèn ngo¹i tÖ trong c¸c tÇng líp d©n c­, chØ sau 8 th¸ng thùc hiÖn, ®Õn cuèi n¨m 2000, NHNNo&PTNT Hµ néi ®· cã 15 triÖu USD tiÒn göi tiÕt kiÖm, cïng víi c¸c nguån vèn ngo¹i tÖ kh¸c, NHNNo&PTNT Hµ Néi ®· chñ ®éng ®¸p øng ®ñ nhu cÇu vay vèn ngo¹i tÖ cña c¸c doanh nghiÖp. Theo kÕt qu¶ kinh doanh n¨m 2002, nguån vèn cña NHNNo&PTNT Hµ Néi ®¹t 6.152 tû, t¨ng 44,5% so víi 2001, trong ®ã: + Nguån vèn néi tÖ: 5.378 tû, t¨ng 39.1% so víi 2001, kÕt cÊu nh­ sau: -TiÒn göi tiÕt kiÖm 467 tû, chiÕm 8.7% nguån néi tÖ, t¨ng 59,4% so víi 2001 -Kú phiÕu 1.982 tû, chiÕm 36,9% nguån néi tÖ, t¨ng 73,7% so víi 2001 -TG TCKT 852 tû, chiÕm 15,8% nguån néi tÖ, t¨ng 4% so víi 2001 -TG, TV TCTD 1.921 tû, chiÕm 35.7% nguån néi tÖ, t¨ng 32,3% so víi 2001 -TG Kho b¹c 156 tû, chiÕm 2,9% nguån néi tÖ, gi¶m 2,5% so víi n¨m 2001 + Nguån vèn ngo¹i tÖ: 774 tû (t­¬ng ®­¬ng víi 50 triÖu USD), t¨ng 98% so víi 2001, kÕt cÊu nh­ sau: -TiÒn göi tiÕt kiÖm 497 tû, chiÕm 64,2% nguån ngo¹i tÖ, t¨ng 43,2% so víi 2001 - TiÒn göi TCKT 47 tû, chiÕm 6,1% nguån ngo¹i tÖ, t¨ng 9,35 so víi 2001 - TG TCTD 149 tû, chiÕm 19,3% nguån ngo¹i tÖ,t¨ng 1,48% so víi 2001 - Kú phiÕu 72 tû, chiÕm 9,3% nguån ngo¹i tÖ §Ó cã ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ kh¶ quan trªn, NHNNo&PTNT Hµ Néi ®· cã nh÷ng cè g¾ng kh«ng nhá trong tõng b­íc thay ®æi phong c¸ch giao dÞch víi kh¸ch hµng, ®ång thêi vËn dông l·i suÊt mét c¸ch linh ho¹t phï hîp víi c¬ chÕ thÞ tr­êng; bªn c¹nh ®ã cßn tæ chøc thu tiÒn göi t¹i gia ®×nh nh÷ng kho¶n tiÒn tõ 50 triÖu ®ång trë lªn. Nh÷ng ho¹t ®éng nµy ®· t¹o cho ng­êi d©n mét t©m lý yªn t©m vµ v÷ng tin khi göi tiÒn vµo NHNNo&PTNT Hµ néi. Do vËy nguån vèn tiÒn göi d©n c­ t¨ng tr­ëng nhanh h¬n, tõ ®ã t¹o thÕ chñ ®éng c©n ®èi nguån vèn vµo ®Çu t­ tÝn dông, nhÊt lµ ®Çu t­ trung vµ dµi h¹n. Mét yÕu tè rÊt thuËn lîi ë ®©y lµ niÒm tin cña nh÷ng ng­êi d©n ®èi víi ng©n hµng. Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, cïng víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, ®êi sèng cña ®¹i bé phËn d©n c­ trong thµnh phè ®· ®­îc tõng b­íc c¶i thiÖn, nguån nhµn rçi nhê vËy còng t¨ng. TiÒn göi ®· vµ ®ang lµ mét nguån ®¸ng kÓ chiÕm tû träng kh¸ lín trong nguån vèn huy ®éng cña NHNNo&PTNT Hµ néi. §iÒu nµy thÓ hiÖn: N¨m 2002, NHNNo&PTNT Hµ Néi ®· ®¹t vµ v­ît môc tiªu t¨ng tr­ëng nguån vèn 40% mµ Héi ®ång Qu¶n trÞ NHNNo&PTNT ViÖt nam ®· giao ®Çu n¨m, c¸c Ng©n hµng QuËn-Khu vùc trùc thuéc ®· quan t©m ®Õn nguån vèn nªn cã nguån vèn t¨ng tr­ëng nhanh lµ Tam Trinh 333,3%, Hoµn KiÕm 123,3%, Hai Bµ Tr­ng 82%, Thanh Xu©n 38,5%, T©y Hå 38,5%; ®Æc biÖt Ng©n hµng Ch­¬ng D­¬ng vµ Trµng TiÒn tuy míi ho¹t ®éng 6 th¸ng cuèi n¨m nh­ng ®· huy ®éng ®­îc nguån vèn kh¸ lín. Trong huy ®éng nguån vèn néi tÖ, c¸c ng©n hµng võa chó träng khèi l­îng võa chó träng ®Õn chÊt l­îng, tuy n¨m 2002 mÆt b»ng l·i suÊt trªn ®Þa bµn cã t¨ng, nh­ng c¸c ng©n hµng ®· khai th¸c ®­îc c¸c nguån vèn cã l·i suÊt hîp lý nªn mÆc dï mét bé phËn l·i kú phiÕu ®· tr¶ l·i tr­íc vµ mét bé phËn l·i kú phiÕu tr¶ l·i sau ch­a h¹ch to¸n tõ th¸ng 9/2002 nh­ng l·i suÊt ®Çu vµo thùc tÕ nguån vèn néi tÖ gi¶m 9,3% so víi 2001, ®©y lµ ­u ®iÓm næi bËt rÊt quan träng mµ tõng chi nh¸nh ng©n hµng trùc thuéc NHNo&PTNT Hµ Néi cÇn ph©n tÝch thùc tr¹ng cña ®¬n vÞ m×nh ®Ó ph¸t huy cho c¸c n¨m sau. Tuy vËy, NHNNo&PTNT Hµ Néi còng ph¶i chó ý ®Õn mét sè tån t¹i trong c«ng t¸c huy ®éng vèn: Nguån vèn tuy t¨ng tr­ëng 44,5% nh­ng nguån vèn néi tÖ t¨ng chËm h¬n ngo¹i tÖ nªn ®· ¶nh h­ëng ®Õn hiÖu qu¶ kinh doanh cuèi cïng kh«ng cao. Mét sè ng©n hµng QuËn nhËn tiÒn göi cña c¸c TCTD víi thêi h¹n ng¾n nh­ng l·i suÊt l¹i qu¸ cao, nªn nguån vèn tuy lín nh­ng hiÖu qu¶ l¹i thÊp. Trong thêi gian tíi NHNNo&PTNT Hµ Néi sÏ ph¶i t×m c¸ch kh¾c phôc. 3.2. Ho¹t ®éng tÝn dông : Song song víi viÖc t¹o ra mét chÝnh s¸ch huy ®éng vèn hiÖu qu¶, kh¶ n¨ng ho¹t ®éng tÝn dông vµ thu håi vèn còng lu«n lµ mèi quan t©m cña mét ng©n hµng. Kh¸c víi ho¹t ®éng tÝn dông cña NHNN ViÖt nam, ho¹t ®éng tÝn dông cña NHNNo&PTNT Hµ néi nãi riªng còng nh­ cña c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i nãi chung lµ nh»m môc tiªu lîi nhuËn dùa trªn nguyªn t¾c “®i vay ®Ó cho vay’’. Do ®ã chÊt l­îng tÝn dông lu«n ®­îc c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i ®Æt lªn hµng ®Çu. Trong qu¸ tr×nh cho vay t¹i chi nh¸nh NHNNo&PTNT Hµ Néi, c¸c mãn vay ®Òu ®­îc ¸p dông c¸c quy tr×nh nghiÖp vô cña ngµnh mét c¸ch ®óng ®¾n, ®¶m b¶o hiÖu qu¶ vµ chÊt l­îng tÝn dông. HiÖn nay, NHNNo&PTNT Hµ Néi tiÕn hµnh nh÷ng ho¹t ®éng tÝn dông sau: cho vay, b¶o l·nh, chiÕt khÊu, trong ®ã ho¹t ®éng cho vay ®ãng vay trß chÝnh yÕu. Nh÷ng vÊn ®Ò liªn quan ®Õn nghiÖp vô cho vay cña chi nh¸nh ®­îc cô thÓ ho¸ trong Quy ®Þnh cho vay ®èi víi kh¸ch hµng ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 72/Q§-H§QT-TD ngµy 31/03/2002 cña Chñ tÞch H§QT NHNo&PTNT ViÖt Nam. NHNNo&PTNT Hµ Néi ®¸p øng nhu cÇu vay vèn cña mäi thµnh phÇn kinh tÕ vµ c¸c c¸ nh©n, hé gia ®×nh, tæ hîp t¸c. Chi nh¸nh còng ®Æc biÖt chó träng tíi vÊn ®Ò cÊp tÝn dông cho c¸ nh©n, hé gia ®×nh nghÌo, t¹o ®iÒu kiÖn cho nh÷ng kh¸ch hµng nµy cã vèn ®Ó s¶n suÊt kinh doanh. Qua ®ã, gãp phÇn tÝch cùc xo¸ ®ãi gi¶m nghÌo, dÇn dÇn n©ng cao chÊt l­îng ®êi sèng cña mét bé phËn d©n c­. §Õn víi NHNNo&PTNT Hµ néi, kh¸ch hµng cã thÓ lùa chän mét trong sè c¸c ph­¬ng thøc cho vay ®a d¹ng phï hîp víi nhu cÇu vµ dù kiÕn ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh. Chi nh¸nh sÏ dùa trªn nh÷ng ®iÒu kiÖn vay vèn nh­ n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù, n¨ng lùc hµnh vi d©n sù cña kh¸ch hµng; kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®¶m b¶o tr¶ nî trong thêi h¹n cam kÕt; môc ®Ých sö dông vèn vay hîp ph¸p ®Ó quyÕt ®Þnh cÊp tÝn dông hay kh«ng. Møc cho vay ®­îc c¨n cø theo nhu cÇu cña kh¸ch hµng, tû lÖ vèn vay so víi gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay, kh¶ n¨ng tr¶ nî cña kh¸ch hµng nh­ng kh«ng v­ît qu¸ 15% vèn tù cã, trõ tr­êng hîp ®èi víi kho¶n vay tõ c¸c nguån vèn uû th¸c hoÆc kh¸ch hµng vay lµ c¸c TCTD. §Æc biÖt, QuyÕt ®Þnh sè 11/Q§-H§QT-03 ngµy 18/01/2001 cña Chñ tÞch H§QT NHNNo&PTNT ViÖt nam ban hµnh quy ®Þnh ph©n cÊp ph¸n quyÕt møc cho vay tèi ®a ®èi víi mét kh¸ch hµng ®· cô thÓ ho¸ vÊn ®Ò nµy. Theo ®ã NHNNo&PTNT Hµ Néi ®­îc ph©n cÊp møc ph¸n quyÕt cho vay tèi ®a nh­ sau: 100 tû ®èi víi doanh nghiÖp nhµ n­íc, 20 tû ®èi víi doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh vµ 2 tû ®èi víi hé s¶n suÊt t­ nh©n, c¸ thÓ. Møc ph¸n quyÕt cho vay tèi ®a bao gåm sè tiÒn ng©n hµng b¶o l·nh; d­ nî cho vay ng¾n, trung, dµi h¹n b»ng néi tÖ, ngo¹i tÖ tõ nguån vèn cña hÖ thèng NHNNo&PTNT. Tuy nhiªn, c¸c lo¹i h×nh kinh doanh dÞch vô kh¸c nh­ cho vay hé nghÌo, dÞch vô tÝn dông uû th¸c ®Çu t­, c¸c ch­¬ng tr×nh cho vay theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ kh«ng ¸p dông quy ®Þnh nµy. Thñ tôc ph¸p lý trong cÊp vèn cho mäi kh¸ch hµng lu«n ®¶m b¶o cho viÖc n¾m mäi th«ng tin cÇn thiÕt vµ ®Çy ®ñ vÒ kh¸ch hµng, t¹o thuËn lîi cho chi nh¸nh trong viÖc ®¸nh gi¸ kh¶ n¨ng thu håi vèn còng nh­ t¹o cho kh¸ch hµng ý thøc vÒ nghÜa vô tr¶ nî. Tuú theo lo¹i kh¸ch hµng, ph­¬ng thøc vay, chi nh¸nh vµ kh¸ch hµng lËp mét bé hå s¬, cô thÓ: + Hå s¬ do kh¸ch hµng lËp vµ cung cÊp: hå s¬ ph¸p lý, hå s¬ vay vèn; nÕu lµ ph¸p nh©n, c«ng ty hîp danh, doanh nghiÖp t­ nh©n cßn ph¶i cÇn thªm hå s¬ kinh tÕ. + H å s¬ do chi nh¸nh lËp: B¸o c¸o thÈm ®Þnh, t¸i thÈm ®Þnh; biªn b¶n häp héi ®ång tÝn dông (trong tr­êng hîp ph¶i häp Héi ®ång tÝn dông); c¸c th«ng b¸o nh­ th«ng b¸o tõ chèi cho vay, th«ng b¸o tõ chèi cho vay, th«ng b¸o gia h¹n nî, th«ng b¸o nî qu¸ h¹n; sæ theo dâi cho vay-thu nî. +Hå s¬ do chi nh¸nh vµ kh¸ch hµng cïng lËp : hîp ®ång tÝn dông; giÊy nhËn nî; hîp ®ång b¶o hiÓm tiÒn vay; biªn b¶n kiÓm tra sau khi vay; biªn b¶n x¸c nhËn rñi ro bÊt kh¶ kh¸ng. Nh÷ng giÊy tê trªn ®­îc lËp theo mÉu t¹i danh môc c¸c mÉu biÓu (kÌm theo quy ®Þnh cho vay ®èi víi kh¸ch hµng). Bé hå s¬ cho vay sÏ ®­îc l­u gi÷ vµ b¶o qu¶n bëi phßng kÕ to¸n (hå s¬ ph¸p lý vµ hå s¬ vay vèn) vµ phßng tÝn dông ( hå s¬ kinh tÕ ). Nh÷ng tµi liÖu nµy chøa ®ùng nh÷ng th«ng tin thiÕt yÕu liªn quan tíi kh¸ch hµng, lµ c¬ së quan träng ®èi víi viÖc kiÓm tra, gi¸m s¸t vµ xö lý vèn vay - nh÷ng kh©u quan träng nhÊt cña qu¸ tr×nh cÊp tÝn dông. C¸c c¸n bé tÝn dông cña chi nh¸nh lu«n chó träng ®Çu t­ thêi gian cho viÖc thÈm ®Þnh, kiÓm tra tr­íc khi cho vay còng nh­ theo dâi qu¸ tr×nh cÊp tÝn dông. Do ®ã vÊn ®Ò nµy ®­îc quy ®Þnh râ trong h­íng dÉn thÈm ®Þnh, t¸i thÈm ®Þnh c¸c ®iÒu kiÖn vay vèn cña doanh nghiÖp vµ h­íng dÉn néi dung thÈm ®Þnh cho vay ®èi víi hé gia ®×nh, c¸ nh©n, tæ hîp t¸c. Sau khi nghiªn cøu hå s¬ kh¸ch hµng lËp, c¸n bé tÝn dông sÏ lËp mét b¶n b¸o c¸o thÈm ®Þnh, t¸i thÈm ®Þnh gåm néi dung nh÷ng ®iÒu kiÖn vay vèn (®· ®­îc thÈm tra lµ ®óng víi hå s¬) vµ nh÷ng ®¸nh gi¸ cña m×nh, ý kiÕn cña tr­ëng phßng kinh doanh vµ ý kiÕn cña gi¸m ®èc (phª duyÖt cho vay hay kh«ng). §Ó qu¸ tr×nh thÈm ®Þnh vµ t¸i thÈm ®Þnh ®¶m b¶o tÝnh chÝnh x¸c, mét ®ßi hái tÊt yÕu lµ ®éi ngò c¸n bé tÝn dông ®¶m nhiÖm chøc n¨ng thÈm ®Þnh ph¶i cã mét tr×nh ®é cao, v÷ng vµng vÒ nghiÖp vô; n¾m b¾t vµ vËn dông linh ho¹t vµ ®óng ®¾n c¸c kiÕn thøc vÒ kinh tÕ, x· héi, chÝnh trÞ kh«ng nh÷ng ë trong n­íc mµ cßn ë nhiÒu n­íc trªn thÕ giíi. NhËn thøc râ ®iÒu nµy, c¸c c¸n bé tÝn dông cña NHNNo&PTNT Hµ néi lu«n ®Ò cao tinh thÇn tr¸ch nhiÖm trong c«ng viÖc, gãp phÇn b¶o ®¶m sù an toµn vµ hiÖu qu¶ trong ho¹t ®éng tÝn dông cña ng©n hµng. Víi ®éi ngò c¸n bé cã n¨ng lùc vµ nhiÖt t×nh trong c«ng viÖc, NHNNo&PTNT Hµ néi trong nh÷ng n¨m qua ®· th­êng xuyªn ®¹t c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch ®­îc giao vµ ®¹t hiÖu qu¶ cao trong ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh. N¨m 2002, d­ nî ®¹t 2003 tû, t¨ng 27,45 so víi 2001, ®¹t chØ tiªu t¨ng tr­ëng tÝn dông mµ NHNNo&PTNT ViÖt nam giao .VÒ l·i suÊt tÝn dông thùc thu cña toµn thµnh phè n¨m 2002 kh¸ h¬n n¨m 2001, riªng l·i suÊt néi tÖ ®¹t 0,669%, t¨ng 0,098% so víi n¨m 2001. VÒ chÊt l­îng tÝn dông: Nî qu¸ h¹n ®· h¹ch to¸n 57 tû, chiÕm 2,82%, t¨ng 0,26% so víi n¨m 2001.Trong n¨m 2002, NHNNo&PTNT Hµ néi ®· tÝch cùc thu håi nî qu¸ h¹n nh­ng còng trong n¨m 2002 ®· trÝch rñi ro vµ xö lý ®­îc nî tån ®äng lín nhÊt tõ tr­íc tíi nay nªn lµm cho nî qu¸ h¹n cña c¸c ng©n hµng gi¶m xuèng. Trong n¨m 2002, NHNNo&PTNT Hµ néi ®· më réng ®Çu t­ tÝn dông cho c¸c thµnh kinh tÕ, chó träng më réng cho vay trung dµi h¹n ®Ó hç trî cho c¸c doanh nghiÖp ®æi míi thiÕt bÞ, më réng quy m« s¶n suÊt, trong n¨m ®· ¸p dông ph­¬ng thøc ®Çu t­ tÝn dông ®ång tµi trî ®èi víi 2 dù ¸n lín ®ã lµ cho Tæng C«ng ty thuû tinh vµ gèm x©y dùng vay 206 tû ®ång ®Ó x©y dùng Nhµ m¸y kÝnh næi B×nh d­¬ng, C«ng ty Sø Thanh tr× 30 tû ®Ó x©y dùng Nhµ m¸y sø B×nh d­¬ng, Tæng c«ng ty M¸y ®éng lùc vµ m¸y n«ng nghiÖp vay 12 triÖu USD ®Ó ®Çu t­ x©y dùng dù ¸n xe BUS xuÊt khÈu sang IRAQ.... ViÖc ®Çu t­ tÝn dông n¨m 2002 ®­îc tËp trung cho c¸c dù ¸n thùc sù cã hiÖu qu¶ kh«ng ph©n biÖt thµnh phÇn kinh tÕ ®· gãp phÇn tÝch cùc cho c¸c doanh nghiÖp thuéc c¸c thµnh phÇn kinh tÕ thùc hiÖn c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ c¬ së vËt chÊt kü thuËt nh»m n©ng cao kh¶ n¨ng c¹nh tranh trong c¬ chÕ thÞ tr­êng. Nî trung, dµi h¹n cña NHNNo&PTNT Hµ néi chiÕm 37,2% tæng d­ nî. Nhê ®æi míi kinh doanh nªn 2002 cã thªm trªn 18 doanh nghiÖp vay vèn tÝn dông t¹i NHNNo&PTNT Hµ néi . Bªn c¹nh tæ chøc cho vay c¸c dù ¸n lín tËp trung NHNNo&PTNT Hµ néi cßn më réng cho vay sinh ho¹t ®èi víi c«ng chøc, viªn chøc, sÜ quan, c«ng nh©n viªn quèc phßng trong c¸c doanh nghiÖp, tr­êng häc, bÖnh viÖn, lùc l­îng vò trang, víi gÇn 400 tû ®ång, do vËy ®· hç trî cho nhiÒu gia ®×nh c¶i t¹o, söa ch÷a nhµ ë, mua s¾m c¸c tiÖn nghi sinh ho¹t trong gia ®×nh nh»m n©ng cao ®êi sèng cho c¸n bé c«ng nh©n viªn tr­íc hÕt lµ khèi hµnh chÝnh sù nghiÖp. Cho vay hé nghÌo N¨m 2002, ®­îc sù gióp ®ì cña c¸c quËn, ph­êng NHNNo&PTNT Hµ néi ®· gi¶i ng©n cho gÇn 700 hé nghÌo vay 2.100 triÖu ®ång mét sè ®· t¹o thªm ®­îc c«ng ¨n viÖc lµm , thu nhËp t¨ng, ®êi sèng ®­îc c¶i thiÖn, tr¶ nî ng©n hµng sßng ph¼ng. Cuèi n¨m 2002 cßn 835 hé cã d­ nî vay ng©n hµng 2.300 triÖu ®ång, tuy sè l­îng hé vay vµ d­ nî cho vay hé nghÌo cña NHNNo&PTNT Hµ néi kh«ng lín nh­ng NHNNo&PTNT Hµ néi ®· gãp phÇn cïng c¸c cÊp c¸c ngµnh cña Hµ Néi thùc hiÖn ch­¬ng tr×nh 03 cña thµnh uû Hµ Néi vÒ xo¸ ®ãi gi¶m nghÌo trªn ®i¹ bµn Hµ Néi. 3.3. Ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i : Song song víi viÖc ®¸p øng nhu cÇu vèn néi tÖ, NHNNo&PTNT Hµ néi còng lu«n quan t©m tíi viÖc ®¶m b¶o nguån ngo¹i tÖ ®Ó kÞp thêi cung cÊp cho kh¸ch hµng. ChÝnh s¸ch më cöa cña §¶ng vµ Nhµ n­íc trong nh÷ng n¨m qua ®· t¹o ®iÒu kiÖn cho nÒn kinh tÕ ViÖt Nam dÇn dÇn hoµ nhËp vµo m¹ch ph¸t triÓn chung cña nÒn kinh tÕ thÕ giíi. C¸c doanh nghiÖp vµ c¸c tæ chøc kinh tÕ trong n­íc ®· thùc hiÖn giao dÞch ngo¹i th­¬ng víi c¸c ®èi t¸c n­íc ngoµi trong nhiÒu ngµnh nghÒ vµ lÜnh vùc kinh doanh. T×nh h×nh ®Çu t­ n­íc ngoµi vµo Hµ Néi trong thêi gian qua ®ang cã dÊu hiÖu c¶i thiÖn vµ phôc håi. Trong nh÷ng n¨m qua, NHNNo&PTNT Hµ néi ®· lu«n lµ ng­êi ®ång hµnh ®¸ng tin cËy cña nhiÒu doanh nghiÖp, tæ chøc kinh tÕ trong ho¹t ®éng ngo¹i th­¬ng. Cho vay b»ng ngo¹i tÖ t¹i NHNNo&PTNT Hµ néi ¸p dông víi c¸c ®èi t­îng sau : - Cho vay ®Ó thanh to¸n cho n­íc ngoµi tiÒn nhËp khÈu hµng ho¸ dÞch vô; - C¸c dù ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh hµng xuÊt khÈu cã thÞ tr­êng xuÊt khÈu; - §Ó tr¶ nî n­íc ngoµi tr­íc h¹n ; - Cho vay ®èi víi ng­êi lao ®éng ®i lµm viÖc cã thêi h¹n ë n­íc ngoµi; - Cho vay d­íi h×nh thøc chiÕt khÊu bé chøng tõ xuÊt khÈu HiÖn nay, chi nh¸nh cho vay c¸c ngo¹i tÖ chuyÓn ®æi m¹nh nh­ §« la Mü (USD), ¥ R« (EUR), Yªn NhËt (JPY) vµ c¸c lo¹i ngo¹i tÖ khu vùc biªn giíi nh­ nh©n d©n tÖ Trung Quèc, ®ång Kip Lµo, ®ång Riªn Campuchia. L·i suÊt cho vay ngo¹i tÖ ®­îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh hiÖn hµnh cña Tæng gi¸m ®èc NHNNo&PTNT ViÖt Nam. N¨m 2002 NHNNo&PTNT Hµ néi tiÕp tôc më réng nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ, ®Õn nay NHNNo&PTNT Hµ néi ®· cã quan hÖ ®¹i lý vµ thanh to¸n víi 600 Ng©n hµng vµ chi nh¸nh Ngan hµng n­íc ngoµi, ph¸t triÓn nghiÖp vô thu ®æi ngo¹i tÖ kÓ c¶ Nh©n d©n tÖ vµ tæ chøc thanh to¸n biªn mËu nh»m ®¶m b¶o thuËn lîi cho kh¸ch hµng cã quan hÖ mua b¸n víi Trung quèc. Do vËy doanh sè ho¹t ®éng t¨ng tr­ëng kh¸: VÒ xuÊt khÈu: - §· göi chøng tõ ®ßi tiÒn 74 mãn, trÞ gi¸ 1,8 triÖu USD. - §· thu tiÒn 65 mãn trÞ gi¸ 1,5 triÖu USD. VÒ nhËp khÈu: Më 877 LC trÞ gi¸ 100,9 triÖu USD, thanh to¸n LC 992 mãn trÞ gi¸ 92,4 triÖu USD, nhê thu 311 mãn trÞ gi¸ 4,5 triÖu USD, thanh to¸n TTr 1.202 mãn trÞ gi¸ 36,7 triÖu USD.Thu phÝ dÞch vô 191 triÖu USD. N¨m 2002, tû gi¸ gi÷a ®ång USD vµ ®ång ViÖt Nam kh«ng ngõng t¨ng trong khi gi¸ xuÊt khÈu nhiÒu mÆt hµng gi¶m m¹nh nh­ cµ phª, g¹o vµ c¸c hµng n«ng s¶n kh¸c lµm cho xuÊt khÈu chËm, ®ång thêi g©y t©m lý cho nhiÒu doanh nghiÖp kh«ng muèn b¸n ngo¹i tÖ cho ng©n hµng lµm cho ngo¹i tÖ vèn ®· khan hiÕm tõ n¨m 2000 th× sang n¨m 2002 cµng khan hiÕm h¬n. ThÊu hiÓu khã kh¨n cña doanh nghiÖp còng lµ khã kh¨n cña ng©n hµng nhÊt lµ trong quan hÖ quèc tÕ, nªn NHNNo&PTNT Hµ néi ®· t×m nhiÒu gi¶i ph¸p kÓ c¶ ph¶i chÊp nhËn mua kú h¹n vµ cung øng cho nhiÒu doanh nghiÖp víi gi¸ giao ngay vµ chÊp nhËn lç vÒ tû gi¸ ®Ó ®¶m b¶o cung øng ®ñ l­îng ngo¹i tÖ cÇn thiÕt cho doanh nghiÖp, cïng víi sù hç trî tÝch cùc cña NHNN ViÖt Nam vµ cña NHNNo&PTNT ViÑt nam ®· b¸n cho NHNNo&PTNT Hµ néi 46,2 triÖu USD ®Ó thanh to¸n nhËp khÈu ph©n bãn nªn phÇn lín c¸c nhu cÇu vÒ ngo¹i tÖ trong n¨m ®Òu ®­îc ®¸p øng t­¬ng ®èi kÞp thêi vµ ®Çy ®ñ, kh«ng ®Ó x¶y ra t×nh tr¹ng thanh to¸n chËm mµ ng­îc l¹i NHNNo&PTNT Hµ néi cßn ®­îc nhiÒu ng©n hµng n­íc ngoµi tÝn nhiÖm v× ®· lµm tèt c«ng t¸c thanh to¸n quèc tÕ vµ nhê vËy mét sè doanh nghiÖp kÓ c¶ mét sè Tæng C«ng ty 90 - 91 ®· thùc hiÖn thanh to¸n qua NHNNo&PTNT Hµ néi. KÕt qu¶ ®· mua ®­îc 109 triÖu USD, 692 triÖu Yªn NhËt, 16 triÖu EUR vµ b¸n cho kh¸ch hµng ®Ó thanh to¸n 100,4 triÖu USD, 692 triÖu Yªn NhËt vµ 15,7 triÖu EUR. 3.4. VÒ Tµi chÝnh,thanh to¸n vµ Ng©n quü: VÒ c«ng t¸c thanh to¸n, víi khèi l­îng nguån vèn lín cña c¸c doanh nghiÖp cã quan hÖ réng trªn ph¹m vi c¶ n­íc nªn c«ng t¸c thanh to¸n cña NHNNo&PTNT Hµ néi n¨m 2002 cµng trë nªn phøc t¹p vµ khÈn tr­¬ng h¬n c¸c n¨m tr­íc, tuy vËy NHNNo&PTNT Hµ néi ®· tæ chøc tèt c«ng t¸c thanh to¸n vèn cho c¸c doanh nghiÖp kh«ng ®Ó chËm chÔ hoÆc sai xãt. Trong n¨m 2002 ®· chuyÓn tiÒn ®iÖn tö 24.476 mãn víi 12.137 tû ®ång, t¨ng 2,3 lÇn sè mãn thanh to¸n so víi n¨m 2001 mµ kh«ng ®Ó x¶y ra nhÇm lÉn cho kh¸ch hµng. VÒ kÕt qu¶ tµi chÝnh, chªnh lÖch thu chi t¨ng 120%, trÝch rñi ro t¨ng 25% so víi n¨m 2001, ®¹t kÕ ho¹ch NHNNo&PTNT ViÖt nam giao c¶ n¨m, ®¶m b¶o ®ñ tiÒn l­¬ng cho ng­êi lao ®éng theo quy ®Þnh chung cña NHNNo&PTNT ViÖt Nam. VÒ ng©n quü : víi mµng l­íi 33 ®iÓm giao dÞch r¶i r¸c trong néi thµnh l¹i hay bÞ ¸ch t¾c giao th«ng, nh­ng NHNNo&PTNT Hµ néi ®· tæ chøc tèt c«ng t¸c Ng©n quü nªn võa ®¶m b¶o ®Çy ®ñ vµ kÞp thêi tiÒn mÆt giao dÞch víi kh¸ch hµng nhÊt lµ d©n c­, võa më réng diÖn thu tiÒn mÆt t¹i chç cho mét sè doanh nghiÖp nh­ C«ng ty bia Hµ Néi, Nhµ m¸y thuèc l¸ Th¨ng long, C«ng ty bia ViÖt Hµ, võa cung øng kÞp thêi chÝnh x¸c c¸c nhu cÇu thu chi cña kh¸ch hµng nhÊt lµ chi x· héi cho c¸c Chi nh¸nh kho b¹c, c¸c tr­êng §¹i häc ... N¨m 2002,tæng thu 8.457, t¨ng 83% so víi n¨m 2001 tæng chi 4.579 tû,t¨ng 85% so víi n¨m 2001 Qu¸ tr×nh thu chi tiÒn mÆt ®­îc chÊp hµnh nghiªm tóc c¸c quy tr×nh ra vµo kho, ®iÒu chuyÓn tiÒn, kiÓm tra, kiÓm kª tiÒn mÆt vµ giÊy tê cã gi¸ theo ®óng c¸c quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ n­íc vµ cña NHNNo&PTNT ViÖt nam nªn lu«n ®¶m b¶o an toµn tiÒn trong kho còng nh­ trong qu¸ tr×nh ®iÒu chuyÓn, kh«ng x¶y ra t×nh tr¹ng tham « lîi dông quü c«ng. Trong n¨m, c¸n bé bé ph©n kho quü ®· nªu nhiÒu tÊm g­¬ng liªm khiÕt ®· tr¶ 615 mãn tiÒn thõa cho kh¸ch hµng víi sè tiÒn 792 triÖu ®ång, cã mãn tíi 200 triÖu vµ 3 mãn, mçi mãn 100 triÖu ®­îc kh¸ch hµng khen ngîi, ®ång thêi víi ®øc tÝnh cÇn cï tû mû vµ thËn träng trong thu chi ®· ph¸t hiÖn 14 triÖu ®ång tiÒn gi¶. 3.5. HiÖn ®¹i ho¸ Ng©n hµng - ®æi míi c«ng nghÖ: §Ó tõng b­íc hiÖn ®¹i ho¸ ho¹t ®éng c«ng nghÖ th«ng tin, hoµn chØnh nèi m¹ng th«ng tin néi bé gi÷a NHNNo&PTNT Hµ néi víi c¸c NHNNo&PTNT QuËn vµ khu vùc nªn viÖc tæng hîp t×nh h×nh còng nh­ ®iÒu hµnh kinh doanh ®­îc thùc hiÖn kÞp thêi. NHNNo&PTNT Hµ néi lµ ®¬n vÞ ®Çu tiªn ®­îc Tæng gi¸m ®èc NHNNo&PTNT ViÖt nam cho më líp båi d­ìng nghiÖp vô ®èi víi c¸n bé lµm c«ng t¸c kÕ to¸n c¸c ch­¬ng tr×nh øng dông, n¨m 2001 NHNNo&PTNT Hµ néi ®· tæ chøc 7 líp båi d­ìng nghiÖp vô vi tÝnh nh­ : ChÕ ®é chuyÓn tiÒn ®iÖn tö, thanh to¸n bï trõ, ch­¬ng tr×nh dù thu dù chi, mua b¸n ngo¹i tÖ, ®Õn nay 100% c¸n bé kÕ to¸n ®· thùc hiÖn thµnh th¹o c¸c quy tr×nh nghiÖp vô hiÖn cã cña NHNNo&PTNT ViÖt nam nh­ giao dÞch thanh to¸n, chuyÓn tiÒn ®iÖn tö, th«ng tin b¸o c¸o, thanh to¸n liªn hµng qua m¹ng m¸y tÝnh, ®èi chiÕu liªn hµng, th«ng tin tÝn dông , qu¶n lý nh©n sù, thanh to¸n quèc tÕ, mäi giao dÞch trùc tiÕp víi kh¸ch hµng ®Òu ®­îc thùc hiÖn trªn m¸y tÝnh. Do yªu cÇu héi nhËp trong khu vùc, nh»m nhanh chãng hiÖn ®¹i c«ng nghÖ ng©n hµng, th¸ng 12 n¨m 2001 NHNNo&PTNT Hµ néi ®· thµnh lËp phßng Vi tÝnh, ®©y lµ viÖc lµm hÕt søc cÇn thiÕt trong giai ®o¹n hiÖn nay phï hîp víi xu thÕ hiÖn ®¹i ho¸ ngµy cµng nhanh chãng vÒ c«ng nghÖ th«ng tin t¹o ®iÒu kiÖn cho NHNNo&PTNT Hµ néi sím hoµ nhËp vµo hÖ thèng Ng©n hµng trong khu vùc vµ thÕ giíi. 3.6. C¸c c«ng t¸c kh¸c: NHNNo&PTNT Hµ néi lu«n chó träng ®Õn c¸c c«ng t¸c hç trî cho kinh doanh ®ã lµ: C«ng t¸c qu¶n lý vµ ®iÒu hµnh: NhËn thøc ®­îc nh÷ng khã kh¨n vµ th¸ch thøc trong n¨m 2002. Ban l·nh ®¹o NHNNo&PTNT Hµ néi ®· x¸c ®Þnh ph­¬ng ch©m ho¹t ®éng ®óng ®¾n, ®Æt môc tiªu an toµn , tiÕt kiÖm vµ hiÖu qu¶ lªn hµng ®Çu; tËp trung chÊn chØnh c¸c ho¹t ®éng Ng©n hµng rµ so¸t l¹i c¸c quy tr×nh nghiÖp vô vµ bé m¸y tæ chøc, nh©n sù, c«ng t¸c chØ ®¹o ®iÒu hµnh lu«n lu«n theo s¸t c¸c diÔn biÕn vÒ nguån vèn, ®Çu t­ vèn ®Ó tõ ®ã cã sù chØ ®¹o kÞp thêi vÒ l·i suÊt vµ ®¶m b¶o kh¶ n¨ng chi tr¶. C«ng t¸c kiÓm so¸t: ®­îc n©ng cao c¶ vÒ chÊt l­îng, kÕt hîp c¶ hai h×nh thøc ; kiÓm so¸t tõ xa vµ t¹i chç, ®· cã t¸c dông ng¨n ngõa ®­îc sím nh÷ng sai sãt vi ph¹m. C«ng t¸c ®µo t¹o: N¨m 2002,NHNNo&PTNT Hµ néi ®· tæ chøc ®µo t¹o t¹i chç c¸c nghiÖp vô tÝn dông, kÕ to¸n, vi tÝnh vµ ng©n quü cho ®éi ngò c¸n bé vµo nh÷ng ngµy nghØ cuèi tuÇn ®¹t kÕt qu¶ tèt. IV. Mét sè vÊn ®Ò rót ra tõ thùc tÕ 4.1. §¸nh gi¸ chung: NHNNo&PTNT Hµ néi tuy cã gÆp nhiÒu khã kh¨n, nh­ng víi lßng quyÕt t©m vµ sù thèng nhÊt cao ®é cña §¶ng uû, Ban gi¸m ®èc cïng toµn thÓ ngußi lao ®éng, sù gióp ®ì nhiÖt t×nh cña c¸c cÊp ChÝnh quyÒn, c¸c ban nganh tõ trung ­¬ng tíi ®Þa ph­¬ng, sù chØ ®¹o s©u x¸t cña ng©n hµng cÊp trªn, sù céng t¸c tÝch cùc cña kh¸ch hµng ®· gióp NHNNo&PTNT Hµ néi v­ît qua khã kh¨n, giµnh th¾ng lîi trong kinh doanh ®ãng gãp mét phÇn kh«ng nhá vµo sù ph¸t triÓn cña ngµnh ng©n hµng vµ cña thñ ®« Hµ néi. 4.2.Nh÷ng khã kh¨n, trë ng¹i trong nh÷ng n¨m qua : §èi víi NHNNo&PTNT Hµ néi nh÷ng khã kh¨n trë ng¹i b¾t nguån tõ nh÷ng nguyªn nh©n sau: -Trªn ®Þa bµn thñ ®« cã trªn 70 ng©n hµng trong n­íc vµ n­íc ngoµi, riªng néi thµnh cã tíi trªn 50 ng©n hµng cïng ho¹t ®éng dÉn tíi t×nh tr¹ng c¹nh tranh gay g¾t gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông. -Sè l­îng doanh nghiÖp lµm ¨n thua lç dÉn ®Õn ph¸ s¶n trong thêi gian qua ®· ¶nh h­ëng tíi ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c ng©n hµng trªn ®Þa bµn Hµ néi nãi chung vµ cña NHNNo&PTNT Hµ néi nãi riªng. -C¬ chÕ chÝnh s¸ch vµ ph¸p luËt liªn quan ®Õn ho¹t ®éng ng©n hµng nãi riªng vµ ho¹t ®éng kinh tÕ nãi chung cßn thiÕu vµ ch­a ®ång bé, ch­a b¾t kÞp víi sù ph¸t triÓn cña thùc tÕ. -T×nh h×nh kinh tÕ chÝnh trÞ trªn thÕ giíi kh«ng æn ®Þnh kÐo theo sù suy gi¶m vÒ cÇu trªn thÞ tr­êng quèc tÕ ¶nh h­ëng ®Õn ho¹t ®éng xuÊt khÈ còn nh­ c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ kh¸c cña ViÖt nam, bªn c¹nh ®ã, biÕn ®éng vÒ l·i suÊt vµ tû gi¸ trªn thÞ tr­êng quèc tÕ còng g©y ¶nh h­ëng kh«ng nhá tíi ho¹t ®éng cña c¸c ng©n hµng ViÖt nam trong ®ã cã NHNNo&PTNT Hµ néi. 4.3. Môc tiªu ®Þnh h­íng ho¹t ®éng ®Õn n¨m 2005 - Nguån vèn: t¨ng 40% n¨m sau so víi n¨m tr­íc, chó träng huy ®éng nguån vèn ngo¹i tÖ USD trung vµ dµi h¹n. - D­ nî: t¨ng 30% n¨m sau so víi n¨m tr­íc, trong n¨m 2003 tËp trung ®Çu t­ cho c¸c dù ¸n s¶n xuÊt, chÕ biÕn hµng n«ng s¶n xuÊt khÈu vµ c¸c mÆt hµng thay thÕ nhËp khÈu. - Nî qu¸ h¹n: d­íi 3% n¨m. - Lîi nhuËn: t¨ng 20% n¨m sau so víi n¨m tr­íc. 4.5. C¸c gi¶i ph¸p thùc hiÖn: -Më réng mµng l­íi kinh doanh: trong n¨m sÏ khai tr­¬ng thªm 10-12 Phßng giao dÞch ®Ó khai th¸c c¸c lo¹i nguån vèn.C¸c ng©n hµng tiÕp cËn ngay c¸c Khu ®« thÞ míi, c¸c ®Þa bµn gi¶i to¶ theo quy ho¹ch, c¸c Khu c«ng nghiÖp, c¸c tr­êng §¹i häc ®Ó võa më Quü tiÕt kiÖm võa khai th¸c tiÒn göi. -Bè trÝ l¹i lùc l­îng lao ®éng t¨ng c­êng c¸n bé tÝn dông ®Î më réng d­ nî cho c¸c thµnh phÇn kinh tÕ .TËp trung xö lý nî tån ®äng vµ kiÕn nghÞ c¸c cÊp c¸c ngµnh xö lý ®èi víi nh÷ng doanh nghiÖp lµm ¨n kh«ng cã hiÖu qu¶. -Thùc hiÖn kho¸n tµi chÝnh vµ tiÒn l­¬ng triÖt ®Ó ®Õn c¸c ng©n hµng, tõng phßng ban vµ tiÕn tíi tõng ng­êi lao ®éng, g¾n quyÒn lîi vËt chÊt víi tr¸ch nhiÖm cña tõng ng­êi trong kinh doanh. -T¨ng c­êng kiÓm tra kiÓm so¸t, xö lý nghiªm tóc nh÷ng c¸n bé thiÕu tinh thÇn tr¸ch nhiÖm hoÆc hiÖu qu¶ kinh doanh thÊp. -§µo t¹o t¹i chç vÒ chuyªn m«n nghiÖp vô cho c¸n bé mµ tr­íc hÕt lµ c¸n bé l·nh ®¹o c¸c phßng ban, c¸c Ng©n hµng quËn, c¸c Phßng giao dÞch ...coi ®©y lµ tiªu chuÈn quan träng ®Ó thi n©ng bËc l­¬ng hoÆc chuyÓn ng¹ch l­¬ng viªn chøc. KÕT LuËn vµ Lùa chän ®Ò tµi Tõ thùc tÕ ho¹t ®éng kinh doanh võa nªu trªn, em nhËn thÊy t¹i NHNo&PTNT Hµ Néi cã mét sè vÊn ®Ò ®· ®­îc triÓn khai nh­ng ch­a ph¸t triÓn m¹nh hoÆc cßn nhiÒu v­íng m¾c cÇn tËp trung nghiªn cøu s©u h¬n, nh»m gãp phÇn h¹n chÕ nh÷ng mÆt yÕu vµ ph¸t huy h¬n n÷a nh÷ng mÆt m¹nh thóc ®Èy Ng©n hµng ph¸t triÓn. Sau khi c©n nh¾c, em muèn ®i s©u vµo nghiªn cøu vÊn ®Ò: “ Gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l­îng tÝn dông trung vµ dµi h¹n t¹i NHNo&PTNT Hµ Néi ”, trong giai ®o¹n thùc tËp chuyªn ®Ò. Em rÊt mong nhËn ®­îc sù gióp ®ì cña c¸c anh chÞ t¹i Phßng Kinh doanh NHNo&PTNT Hµ Néi còng nh­ cña thÇy gi¸o h­íng dÉn ®Ó em cã thÓ hoµn thµnh chuyªn ®Ò nµy ! Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n !