PHẦN MỞ ĐẦU
1. SỰ CẦN THIẾT CỦA LUẬN ÁN
Hiện nay Campuchia là một nước kém phát triển (LDC – Less
Development Country). Trình độ công nghệ kỹ thuật lạc hậu cùng với sự bất ổn
của chính trị là những đặc trưng cơ bản của nền kinh tế quốc gia. Tài nguyên
thiên nhiên suy thoái, đầu tư trực tiếp nước ngoài rất hạn chế, tình trạng nghèo
đói trầm trọng là những thách thức mà quốc gia đã và đang phải đương đầu.
Dù có sự cố gắng trong chương trình giảm nghèo đói của Chính phủ cùng
với sự hỗ trợ của các tổ chức phi chính phủ, nhưng trình trạng nghèo đói vẫn tiếp
tục đe dọa người Campuchia ngày càng gia tăng. Theo thống kê hiện nay, hầu
hết người dân Campuchia ở nông thôn đang sống dưới ngưỡng cửa của sự nghèo
đói (ngưỡng cửa Ngân Hàng Thế Giới: 1USD/ngày).
Thực tế, hiện nay Campuchia có rất nhiều ĐCTDNT (ĐCTDCT, BCT và
ĐCKCT) đang cùng tham gia giải quyết vấn đề thiếu hụt nguồn lực vốn sản xuất
cho người dân nông thôn ở Campuchia. Tuy nhiên thực tế cho thấy người nghèo
ở nông thôn ít có cơ hội tiếp cận được nguồn tín dụng với lãi suất hợp lý. Làm
thế nào để cho người nghèo ở nông thôn tiếp cận được nguồn tín dụng với lãi
suất hợp lý là vấn đề đang thách thức Campuchia hiện nay.
Với mong muốn góp một phần nhỏ trong việc tìm kiếm giải pháp nhằm
giúp người nghèo ở nông thôn có thể tiếp cận được nguồn tín dụng với lãi suất
hợp lý, nên tôi chọn đề tài “Một Số Giải Pháp Mở Rộng Cung Tín Dụng Đối
Với Người Nghèo Nông Thôn ở Kompongcham, CAMPUCHIA”.
2. MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ CỦA VIỆC NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI.
Nghiên cứu này có mục tiêu và nhiệm vụ chủ yếu sau:
2.1. Mục Tiêu
- Ứng dụng lý thuyết về kinh tế nông nghiệp, tín dụng nông thôn vào
thực tiễn sản xuất nông nghiệp ở vùng nông thôn Kompongcham, Campuchia.
- Qua nghiên cứu nhu cầu về vốn, khả năng thanh toán của nông
dân cũng như khả năng đáp ứng của các định chế tín dụng, từ đó có những nhận
xét về vấn đề khả năng sản xuất của nông dân và khả năng tiếp cận của họ đối
với các loại tổ chức ĐCTDCT, để đưa phương hướng giải quyết giúp người
nghèo tiếp cận được nguồn tín dụng với lãi suất hợp lý trong sản xuất kinh doanh
của họ.
2.2. Nhiệm Vụ
Để thực hiện được mục tiêu nghiên cứu trên, nội dung của luận án tập
trung vào việc trả lời câu hỏi sau đây:
- Các yếu tố nào ảnh hưởng đến việc tiếp cận nguồn tín dụng của
người nông dân nghèo ở nông thôn Kompongcham ?
- Giải pháp chủ yếu để mở rộng cung tín dụng cho người nông dân
nghèo đói ở vùng nông thôn Kompongcham ?
3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
Xuất phát từ mục tiêu và nhiệm vụ như đã trình bày trên luận án này xác
định đối tượng và phạm vi nghiên cứu như sau:
3.1. Đối Tượng Nghiên Cứu:
Đối tượng nghiên cứu là khả năng mở rộng cung tín dụng với lãi suất hợp
lý và các yếu tố ảnh hưởng như: doanh thu, giá trị tài sản, kỳ hạn vay của người
nông dân nghèo, và một vài yếu tố khác như trình độ văn hóa của nông dân,
kiến thức về sản xuất của họ, văn hóa truyền thống, môi trường, sức khoẻ, dinh
dưỡng, cơ sở hạ tầng nông thôn
3.2. Giới Hạn Phạm Vi Nghiên Cứu
- Luận án tập trung vào việc phân tích, đánh giá nhằm xác định các
yếu tố căn bản có tính quyết định việc tiếp cận nguồn tín dụng của nông dân
nghèo đói ở nông thôn trong khu vực tỉnh Kompongcham.
- Nghiên cứu thực trạng, thu thập và phân tích số liệu về tình hình
sản xuất nông nghiệp, quan hệ vay mượn nguồn tài chính, cơ sở hạ tầng nông
thôn, trình độ văn hóa, trình độ sản xuất, phong tục tập quán
Trên cơ sở đó, đưa ra một số giải pháp nhằm mở rộng cung tín dụng cho
nông dân nghèo ở nông thôn Kompongcham.
3.3. Địa Bàn Nghiên Cứu
Địa bàn để nghiên cứu là tại tỉnh Kompongcham, nằm vùng đồng bằng
dọc theo hai bên dòng sông Mekong (sông Cửu Long) - Campuchia, có biên giới
phía đông giáp tỉnh Tây Ninh -Việt Nam.
Do giới hạn về thời gian, ngân sách nghiên cứu, đề tài chỉ giới hạn ở mức
điều tra 100 hộ nông dân nghèo ở hai xã đại diện là xã nghèo nhất ( xã
Sreysnthor) và xã giàu nhất ( xã Stangtrong ) trong tỉnh Komponhcham.
4. ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN ÁN
Thực tế hoàn cảnh hiện nay của đất nước Campuchia nói chung và người
dân nghèo ở nông thôn nói riêng, nạn nghèo đói đang đe doạ và ngày càng
nghiêm trọng. Mục tiêu hàng đầu của chính phủ Campuchia là nâng cao trình độ
phát triển kinh tế, tức nâng cao đời sống của nhân dân để từng bước xóa đói
giảm nghèo.
Đề tài này sẽ đóng góp có ý nghĩa cho mục tiêu hàng đầu của chính phủ
Campuchia về mặt lý luận và thực tiễn như sau:
4.1. Về Mặt Lý Luận, Luận Án Này Có Những Đóng Góp Như Sau:
- Vận dụng mô hình kinh tế lượng vào phân tích cung tín dụng cho
người nghèo đói ở nông thôn.
- Vận dụng lý thuyết về kinh tế nông nghiệp vào việc giải thích thực
trạng cung tín dụng cho người nghèo.
- Mở rộng lý thuyết về phát triển cộng đồng người dân nghèo ở
nông thôn thông qua việc cung cấp nguồn vốn trong sản xuất kinh doanh của họ.
- Đưa ra phương hướng về mô hình lý thuyết trong việc mở rộng
cung tính dụng của các ĐCTD.
- Mở rộng lý thuyết và mô hình chính sách xóa đói giảm nghèo của
chính phủ của các nước đang phát triển nói chung cũng như ở Campuchia nói riêng.
4.2. Về Mặt Thực Tiễn, Luận Án Này Có Những Đóng Góp Như Sau:
- Phân tích và chứng minh được những yếu tố cơ bản có ảnh hưởng
đến việc cung tín dụng cho nông hộ nghèo ở nông thôn tại Kompongcham,
Campuchia.
- Việc tham khảo trường hợp cụ thể của tỉnh Kompongcham góp
phần đánh giá thực trạng của tỉnh, để cung cấp cho địa phương cơ sở đưa ra
chính sách thích hợp nhằm thúc đẩy việc cung cấp nguồn vốn cho nông hộ nghèo
ở nông thôn.
- Giúp cho cộng đồng người dân nghèo đói ở nông thôn có nguồn
vốn trong sản xuất kinh doanh cũng như để việc phục vụ cho nhu cầu cần thiết
trong cuộc sống của hộ.
Thông qua đó cuộc sống của người dân nghèo đói ở nông thôn đuợc cải
thiện, kết cấu cơ sở hạ tầng nông thôn ngày càng cải thiện và phát triển.
79 trang |
Chia sẻ: maiphuongtl | Lượt xem: 1609 | Lượt tải: 0
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận án Một số giải pháp mở rộng cung tín dụng đối với người nghèo nông thôn ở Kompongcham, Campuchia, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
äc ñi laïi vay, traû raát baát tieän, coøn theâm thuû tuïc phöùc taïp, toán tieàn khi ñi
chöùng giaáy tôø lieân quan vôùi chính quayeàn ñòa phöông, laøm cho chi phí phuïc vuï
cho vieäc ñi vay raát cao so vôùi soá tieàn vay, maëc duø ta thaáy laõi suaát cuûa khu vöïc
chính thöùc raát thaáp so vôùi khu vöïc khoâng chính thöùc. (xem phuï luïc soá 4.14, trang
71)
Vaäy ta thaáy raèng “cung tín duïng raát haïn cheá ñoái vôùi ngöôøi noâng daân
ngheøo”
2.5.3. Hieäu Quaû Hoaït Ñoäng Cuûa Caùc ÑCTDNT
2.5.3.1. Ñoái vôùi ñònh cheá chính thöùc
Maëc duø thò tröôøng tín duïng chính thöùc ngaøy caøng môû roäng veà quy moâ
nguoàn voán vay vaø soá löôïng chi nhaùnh treân ñôn vò dieän tích ñaát, nhöng ta thaáy
raèng thò tröôøng tín duïng khoâng chính thöùc vaãn ñoùng vai troø chính ôû vuøng noâng
thoân vaø noù raát thích hôïp vôùi ngöôøi ngheøo hôn thò tröôøng chính thöùc, vì lyù do thò
tröôøng chính thöùc thöôøng naèm ôû xa, baát tieän trong vieäc ñi laïi, thuû thuïc phöùc taïp,
toán chi phí chöùng giaáy tôø lieân quan vaø chi phí ñi laïi nhieàu laàn, trong khi hoï chæ
45
muoán vay moät khoaûn tieàn nhoû. Thöôøng ñònh cheá chính thöùc khoâng chaáp nhaän nhu
caàu tín duïng cuûa ngöôøi ngheøo, maø hoï cho vay coù ñieàu kieän veà muïc ñích söû duïng
roõ raøng. Ví duï hoï chæ cho vay vôùi muïc ñích ñeå saûn xuaát noâng nghieäp, hoaëc ñeå
kinh doanh coù ít ruûi ro, trong khi ngöôøi ngöôøi ngheøo caàn söû duïng tín duïng vaøo
nhieàu muïc ñích khaùc nhau, nhö ñeå aên, khaùm chöõa beänh, laøm leã truyeàn thoáng,
hoaëc laøm leã khaùc v.v.
Theo thöïc teá ñieàu tra trong thaùng 7 naêm 2004 khoaûng caùch trung bình töø
noâng hoä ñeán ÑCTDCT laø 10 km raát baát tieän cho vieäc ñi vay hoaëc ñi giöûi tieát
kieäm .
2.5.3.2. Caùc yeáu toá aûnh höôûng
Ngoaøi vaán ñeà ñaõ keå treân vaãn coù moät yeáu toá aûnh höôûng chính beân trong noäi
boä caáu truùc cuûa ñònh cheá nhö:
1. Laõi suaát:
ÑCTDCT lôùn nhaát hieän nay laø ACLEDA, laõi suaát töø 3% ñeán 5%/thaùng tuyø
theo phöông thöùc cho vay nhö theo nhoùm, caù nhaân, tieàn Riel, Myõ kim USD, tieàn
Bath, ….thöôøng khi vay lôùn thì laõi suaát phaàn traêm thaáp. Laõi suaát cao chöùng toû ruûi
ro cuûa vieäc cho vay raát cao, laõi suaát naøy nhaèm buø ñaép nhöõng khoaûn vay khoâng coù
khaû naêng hoaøn traû cuûa ngöôøi ñi vay.
2. Huy ñoäng tieát kieäm
Hieän nay laõi suaát cuûa khu vöïc chính thöùc coøn raát cao so vôùi moät soá nöôùc
ñang phaùt trieån khaùc, nhöng vieäc huy ñoäng tieát kieäm töø noâng daân laø raát haïn cheá
vì lyù do khoaûng caùch trung bình töø ñònh cheá ñeán noâng hoä coøn raát xa, vì thu nhaäp
thaáp neân soá tieàn muoán gôûi tieát kieäm thöôøng chæ laø moät khoaûn nhoû, khoâng ñaùp
öùng vôùi chi phí ñi laïi tôùi ñònh cheá ñeå gôûi tieát kieäm. Hieän nay nguoàn voán ñeå cho
vay laø do soá tieàn gôûi cuûa caùc doanh nghieäp, nhaø ñaàu tö, taøi trôï nöôùc ngoaøi.
3. Phöông thöùc cho vay
Thöôøng aùp duïng hai phöông thöùc chính laø:
46
- Cho vay caù nhaân coù taøi saûn theá chaáp, soá tieàn coù theå vay ñöôïc toái ña
laø baèng moät phaàn hai toång giaù trò taøi saûn theá chaáp (giaù trò taøi saûn ñöôïc tính theo
giaù trò hieän haønh taïi ñòa phöông ngöôøi ñi vay).
- Cho vay theo nhoùm (thöôøng moät nhoùm ít nhaát laø 3 ngöôøi) khoâng
caàn taøi saûn theá chaáp, thöôøng cho vay moät khoaûn tieàn nhoû tuøy theo muïc ñích söû
duïng cuûa ngöôøi ñi vay.
Cuõng coù moät soá phöông thöùc khaùc nhö cho vay baèng hieän vaät, maø
hoï caàn nhö phaân boùn, thuoác tröø saâu, gioáng luùa, v.v.
4. Thaønh töïu – Qui trình
Söï vay möôïn laø moät phaàn cuûa ñôøi soáng ôû noâng thoân, noâng daân vay
tieàn ñeå saûn xuaát vaø söû duïng trong sinh hoaït haøng ngaøy. Do môùi phaùt trieån trong
thôøi gian ngaén neân vieäc môû roäng veà quy moâ cho vay vaãn coøn haïn cheá, ñoäi nguõ
nhaân vieân chöa phaûi laø laønh ngheà, khoâng bieát ñaùnh giaù ruûi ro, neân thöôøng laáy giaù
trò cao laøm cho laõi suaát cho vay cao hôn so vôùi caùc nöôùc ñang phaùt trieån khaùc.
Taøi chính vi moâ coù theå noùi laø coâng cuï quan troïng trong vieäc xoùa ñoùi
giaûm ngheøo, nhöng caàn phaûi môû roäng theâm vieäc cung caáp tín duïng cho ngöôøi
ngheøo ñeå giuùp hoï thoaùt khoûi söï ngheøo ñoùi.
5. Ngoaïi vi
- Moâi tröôøng phaùp luaät: do theå cheá chính trò quoác gia chöa phaûi laø oån
laém neân caùc quan chöùc coù cô hoäi tham oâ, moâi tröôøng phaùp lyù ít coù hieäu löïc, ñaõ
laøm taêng theâm chi phí cöôõng cheá khi ngöôøi vay khoâng chòu traû soá tieàn nôï ñuùng
haïn.
- Cô sôû haï taàng noâng thoân: bao goàm caùc heä thoáng thoâng tin lieân laïc,
ñieän thoaïi, ñöôøng saù, thuûy lôïi, raát yeáu keùm laøm cho thu nhaäp ngöôøi daân raát haïn
cheá, thoâng tin giöõa ngöôøi möôïn vaø ngöôøi cho vay khoâng ñöôïc hoaøn haûo, laøm cho
caùc ñònh cheá TDNT taêng theâm chi phí cho vieäc saøn loïc thoâng tin, kieåm soaùt ruûi
ro.
47
2.5.4. Thaønh Quaû
1. Keát quûa: ÑCTDCT hoaït ñoäng chöa coù hieäu quaû ôû vuøng noâng thoân, caùc
ñònh cheá chöa thaät söï phuïc vuï cho ngöôøi ngheøo ôû noâng thoân, ta thaáy caùc ñònh cheá
khoâng chính thöùc hoaït ñoäng coù hieäu quaû hôn, vieäc ngöôøi noâng daân ngheøo söû
duïng roäng raõi dòch vuï cho vay cuûa hoï chöùng toû raèng phöông thöùc cho vay cuûa caùc
ñònh cheá khoâng chính thöùc phuø hôïp vôùi ñôøi soáng cuûa nghöôøi ngheøo ôû noâng thoân.
2. Haïn cheá ñoái vôùi cung tín duïng cho ngöôøi ngheøo: ngöôøi ngheøo coù thu
nhaäp thaáp, ruûi ro trong saûn xuaát raát cao, neân vieäc tieáp caän vôùi ÑCTDCT raát haïn
cheá. Cuoäc soáng cuûa hoï thích hôïp vôùi dòch vuï cuûa ñònh cheá khoâng chính thöùc vì
thuû tuïc ñôn giaûn, cho vay tín chaáp, coù du di trong vieäc traû laïi nôï vaø laõi.
Caàn phaûi nhìn nhaän raèng caùc ñònh cheá khoâng chính thöùc thöïc hieän chöùc
naêng höõu ích cho xaõ hoäi ngöôøi ngheøo noâng thoân Kompongcham.
2.5.4.1. Ñoái Vôùi Ñònh Cheá Taøi Chính Vi Moâ
Ñònh cheá taøi chính vi moâ thöïc hieän chöùc naêng höõu ích cho ngöôøi ngheøo ôû
vuøng noâng thoân, hoaït ñoäng theo söï chæ ñònh cuûa nhaø taøi trôï (chuû yeáu laø nöôùc
Ngoaøi), thöôøng chæ phuïc vuï vaøo muïc ñích saûn suaát noâng nghieäp maø thoâi.
2.5.4.2. Caùc yeáu toá aûnh höôûng
Do coù raøng buoäc veà muïc ñích söû duïng nguoàn tín duïng, neân ngöôøi ngheøo
caøng khoù tieáp caän, vì hoï caàn tín duïng ñeå phuïc vuï cho nhieàu muïc ñích khaùc nhau.
Laõi suaát cuõng töông ñöông vôùi ÑCTDCT, thöôøng ñònh cheá khoâng huy
ñoäng tieát kieäm.
2.5.4.3. Heä quaû
Keát quaû laø ngöôøi noâng daân ngheøo raát khoù tieáp caän ñöôïc tín duïng töø nguoàn
naøy, vì thuû tuïc phöùc taïp, khoaûn cho vay thöôøng nhoû, coù raøng buoäc veà muïc ñích söû
duïng, khoâng thích hôïp vôùi ñôøi soáng ngheøo ñoùi ôû noâng thoân.
2.6. PHAÂN TÍCH CAÙC YEÁU TOÁ AÛNH HÖÔÛNG ÑEÁN MÔÛ ROÄNG CUNG TÍN
DUÏNG ÑOÁI VÔÙI NGÖÔØI NGHEØO ÔÛ KOMPONGCHAM CAMPUCHIA
2.6.1. Moâ Hình phaân tích:
48
Moâ hình cung tín duïng cho ngöôøi ngheøo noâng thoân ñöôïc trieån khai nhö
sau:
21
21
bb XaXY = (1)
- Y laø soá löôïng tieàn maø noâng daân ngheøo caàn vay – vieát taét laø TV
(ñôn vò tính laø 000 Riel), vaø Y laø bieán phuï thuoäc (bieán ñöôïc giaûi thích) cuûa moâ
hình.
- X1 laø taøi saûn coù theå ñem ñi theá chaáp cuûa noâng daân khi hoï ñi vay -
vieát taét laø TS (ñôn vò tính laø 000 Riel). vaø X1 laø bieán ñoäc laäp (bieán giaûi thích).
- X2 laø kyø haïn vay, khi noâng daân ñi vay tieàn – vieát taét laø KH (ñôn vò
tính laø thaùng), vaø X2 laø bieán ñoäc laäp (Bieán giaûi thích).
- a laø heä soá aûnh höôûng bôûi caùc yeáu toá khaùc.
Haøm cung tín duïng coù theå ñöôïc trình baøy nhö sau:
Ln Y = Lna + b1LnX1 + b2LnX2 (2)
b1, b2 laø caùc heä soá co daõn cuûa haøm cung tín duïng (1). Caùc heä soá naøy seõ
ñöôïc öôùc löôïng bôûi phöông phaùp bình phöông beù nhaát. Haøm (2) coù theå vieát laïi
theo teân vieát taét cuûa caùc bieán ñeå tieän theo doõi nhö sau:
LnTV = Lna + b1LnTS + b2LnKH (3)
Keát quaû öôùc löôïng (chi tieát xem puï luïc soá 3, trang 67)
- Moâ hình döïa vaøo lyù thuyeát vaø thöïc tieãn cuûa caùc nöôùc ñang phaùt trieån, giaû
ñònh raèng: ngöôøi coù thu nhaäp cao ôû noâng thoân coù nhieàu cô hoäi tieáp caän vôùi nguoàn
tín duïng chính thöùc, caû hai khía caïnh nhö ñöôïc vay vôùi qui moâ lôùn vaø thôøi gian
keùo daøi.
Baûng 2: Moät soá ñaëc tröng cô baûn cuûa caùc bieán trong moâ hình
Chæ tieâu Trung bình Ñoä leäch tieâu
chuaån
Soá quan saùt
LnTV 6,0796 1,6695 100
LnTS 7,8809 0,9094 100
49
LnKH 100 1,4976 0,6385
Baûng 3: caùc tham so m
i
töøng phaàn cuûa bi
Loãi tieâu chuaån
cu
Giaù trò t
á öôùc löôïng cuûa
Heä soá hoài qui
oâ hình
Bieán ñoäc laäp X
ûa bi
Heä soá Lna, a = 5,053 1,620 0,628 0,691
Taøi saûn X1 0,319 0,242 1,319
Kyø haïn vay X2 0,869 0,542 3,447
Heä soá xaùc ñònh R2 = 0,146
R2 ñieàu chænh = 0,128
Gía trò öôùc löôïng cuûa F =8,289
Möùc yù nghóa 5%, Soá quan saùt N = 100
Baûng treân cho thaáy giaù trò R2 ñieàu chænh laø 0,128. heä soá naøy ñaõ kieåm ñònh
F vaø c
uaû baûng hai
cho tha hóa 5%.
1 = 0,319 laïi khoâng coù yù nghóa thoáng keâ.
où yù nghóa thoáng keâ ñoái vôùi möùc 5%.
Heä soá naøy cho bieát 13% cuûa söï thay ñoåi qui moâ tieàn vay ñöôïc giaûi thích
bôûi hai bieán: gía trò taøi saûn ngöôøi möôïn vaø kyø haïn vay. Ñoái vôùi caùc heä soá hoài qui
töøng phaàn, caùc heä soá b1, b2 cuõng ñaõ ñöôïc tieán haønh kieåm ñònh t. keát q
áy, heä soá b2 = 0,869 coù yù nghóa thoáng keâ vôùi möùc yù ng
Tuy nhieân b
Keát luaän:
Töø keát quaû phaân tích hoài qui ña bieán, coù theå keát luaän raèng :
Yeáu toá taøi saûn aûnh höôûng khoâng coù yù nghóa ñeán qui moâ tieàn vay, hay noùi
caùch khaùc trong ñieàu kieän ôû Kompongcham vieäc môù roäng cung tín duïng ñeán
ngöôøi ngheøo ôû vuøng noâng thoân khoâng phuï thuoäc vaøo quan heä taøi saûn theá chaáp
cuûa ho
ûi hoï
khoâng ùc vôùi laõi suaát hôïp lyù.
Phöôn a
Y = 5,053 X1 X2
ï.
Nhö vaäy, noâng daân ngheøo khoâng daùm ñi vay tieàn, chöù khoâng pha
ñuû ñieàu kieän ñeå ñöôïc vay töø ñònh cheá chính thö
g trình öôùc löôïng cuûa moâ hình nhö s u:
0,319 0,869
50
Qua phaân tích treân ta thaáy, trong ñieàu kieän tænh Kompongcham, ñeå taêng
cung tín duïng cho ngöôøi ngheøo ôû noâng thoân laø caàn taäp trung vaø giaûi quyeát moät soá
vaán ñeà nhö laø laøm sao cho hoï giaùm quyeát ñònh ñi vay, töùc laø laøm sao giaûm toái
thieåu nhöõng ruûi ro trong ñôøi soáng ôû noâng thoân, nhaát laø ruûi ro trong saûn xuaát noâng
nghieäp, vaø cô cheá taùc ñoäng hoï tieáp caän caùc ñònh cheá TDNT.
51
CHÖÔNG 3 :
CAÙC GIAÛI PHAÙP CHUÛ YEÁU NHAÈM MÔÛ ROÏÂNG CUNG TÍN
DUÏNG CHO NGÖÔØI NGHEØO
Môû roäng cung tín duïng cho ngöôøi ngheøo ôû noâng thoân ñoù laø vieäc cung caáp
nguoàn löïc taøi chính cô baûn quan troïng cho ngöôøi ngheøo ñeå hoï söû duïng vaøo muïc
ñích caàn thieát khaùc nhau. Ngöôøi ngheøo caàn tín duïng ñeå phuïc vuï cho nhu caàu caàn
thieát trong cuoäc soáng thieáu thoán cuûa hoï nhö : phuïc vuï cho vieäc saûn xuaát noâng
nghieäp, kinh doanh buoân baùn, aên maëc thöôøng xuyeân, khaùm chöõa beänh, cho con ñi
hoïc, leã hoäi truyeàn thoáng, v.v. Nhö vaäy cung tín duïng coù muïc ñích chính laø naâng
cao chaát löôïng soáng ñeå giuùp vieäc xoùa ñoùi giaûm ngheøo ôû vuøng noâng thoân. Ñaây
chính laø muïc tieâu phaùt trieån kinh teá - xaõ hoäi beàn vöõng quan troïng nhaát hieän nay
cuûa caû nöôùc noùi chung vaø tænh Kompongcham noùi rieâng.
3.1. MOÄT SOÁ NGUYEÂN NHAÂN TRÔÛ NGAÏI CHÍNH TRONG VIEÄC CUNG TÍN
DUÏNG CHO NGÖÔØI NGHEØO ÔÛ NOÂNG THOÂN KOMPONGCHAM
Qua phaân tích cuï theå tình hình saûn xuaát noâng nghieäp cuõng nhö moät soá caùc
yeáu toá khaùc coù aûnh höôûng ñeán vieäc cung tín duïng cho ngöôøi ngheøo ôû vuøng noâng
thoân tænh Kompongcham, cho thaáy coøn nhieàu vaán ñeà caàn phaûi giaûi quyeát, moät soá
khoù khaên khoâng thoaùt khoûi tình traïng chung cuûa caû nöôùc nhö noâng saûn khoù tieâu
thuï, giaù thaáp, vaø ruûi ro trong saûn xuaát noâng nghieäp. Noâng nghieäp Campuchia noùi
chung, Kompongcham noùi rieâng laø ngaønh saûn xuaát phuï thuoäc nhieàu vaøo töï
nhieân, noù chòu aûnh höôûng phaàn lôùn do taùc ñoäng bôûi söï thay ñoåi khí haäu thôøi tieát,
moâi tröôøng thieân nhieân. Heä thoáng thuûy lôïi ñaõ yeáu keùm vaø ngaøy caøng xuoáng caáp,
hö hoûng. Cô sôû haï taàng noâng thoân yeáu keùm. Kieán thöùc saûn xuaát noâng nghieäp laïc
haäu, do heä thoáng khuyeán noâng yeáu keùm. Naêng suaát lao ñoäng noâng nghieäp keùm
hieäu quaû. Kinh teá - chính trò - xaõ hoäi baát oån ñònh.v.v.
Nhö ñaõ trình baøy treân, sau ñaây seõ laø nhöõng chi tieát cuûa caùc yeáu toá taùc
ñoäng aûnh höôûng ñeán môû roäng cung tín duïng cho ngöôøi ngheøo ôû noâng thoân:
52
a. Nhöõng ruûi ro trong saûn xuaát noâng nghieäp:
- Khí haäu thôøi tieát: Hieän nay khí haäu thôøi tieát ñaõ khoâng coøn thích
hôïp cho ñôøi soáng noâng nghieäp cuûa ngöôøi noâng noâng daân nöõa, luùc thì coù möa quaù
nhieàu laøm cho ngaäp luït, luùc thì haïn haùn (khoâng coù möa) keùo quaù daøi trong muøa
möa (muøa saûn xuaát) laøm cho ruoäng luùa vaø caùc hoa maøu khaùc bò taøn phaù moät caùch
traàm troïng.
- Heä thoáng thuûy lôïi: Heä thoáng thuyû lôïi keá thöøa töø caùc cheá ñoä cuõng
ñaõ bò hao moøn, hö hoûng, hieän nay khoâng coù khaû naêng khoâi phuïc laøm aûnh höôûng
raát lôùn ñeán saûn xuaát noâng nghieäp, ñôøi soáng ôû noâng thoân…
- Taùc ñoäng cuûa heä thoáng khuyeán noâng:
* Hoaït ñoäng khuyeán noâng:
Toång soá caùn boä khuyeán noâng tænh Kompongcham coù 45 ngöôøi treân toång
dieän tích ñaát 97 986 km2, vaø chæ coù caáp huyeän, khoâng coù caáp xaõ, aáp.
Trong moät huyeän coù dieän tích 998.20km2, coù 12 xaõ vaø 96 aáp chæ coù 6 caùn
boä khuyeán noâng maø thoâi4.
* Hoaït ñoäng cuûa caùc coâng ty gioáng, vaø ngöôøi mua baùn gioáng:
Cho ñeán thaùng 7 naêm 2004, caû nöôùc Campuchia chöa coù moät coâng ty
gioáng naøo ñaùng tin caäy caû, chæ coù nhöõng ngöôøi baùn gioáng troâi noåi khoâng coù
nguoàn goác roõ raøng, ñöôïc nhaäp töø caùc nguoàn khaùc nhau nhö Thaùi Lan, Vieät Nam,
Trung Quoác v.v…
* Hoaït ñoäng cuûa Toå chöùc phi chính phuû (NGO):
Coù raát nhieàu toå chöùc nöôùc ngoaøi vaøo taøi trôï Campuchia, hoï ñem coâng
ngheä, gioáng ñeå phaân phoái cho noâng daân thoâng qua chính phuû vaø caùn boä khuyeán
noâng. Nhöng ta thaáy khi tôùi tay noâng daân gioáng laïi coù giaù trò raát cao, vaø khoâng
ñaûm baûo veà chaát löôïng…
*** Heä quaû
Taát caû hoaït ñoäng khuyeán noâng ñaõ keå treân vaø moät soá hoaït ñoäng khaùc, haàu
4 Soá lieäu thoáng keâ cuûa Huyeän Stoeungtrong.
53
nhö laø teâ lieät khoâng hieäu quaû. Kieán thöùc veà khuyeán noâng cuûa caùc caùn boä khuyeán
noâng raát haïn cheá…
Qua keát quaû ñieàu tra cho thaáy:
Veà soá laàn tieáp xuùc caùn boä khuyeán noâng: coù 05% noâng hoä ñöôïc tieáp xuùc
01 laàn treân 12 thaùng, trong thôøi gian 3 naêm gaàn ñaây 07% noâng hoä chæ môùi
tieáp xuùc ñöôïc 01 laàn, vaø coøn laïi 88 % khoâng ñöôïc tieáp xuùc laàn naøo caû. ( xem phuï
luïc soá 4.09, trang soá 70)
- Kieán thöùc saûn xuaát noâng nghieäp: (bao goàm troàng troït vaø chaên
nuoâi) nhö thöïc teá ñaõ ñieàu tra vaøo thaùng 7 naêm 2004 cho thaáy raèng:
Veà coâng ngheä saûn xuaát noâng nghieäp cuûa noâng hoä: coù 94% söû duïng coâng
ngheä truyeàn thoáng gia truyeàn vaø chæ coù 06% ñöôïc söû duïng coâng ngheä môùi do
khuyeán noâng höôùng daãn, nhöng chöa ñaûm baûo hieäu quaû. (xem phuï luïc soá 4.08,
trang soá 69)
Veà gioáng saûn xuaát: 98% noâng hoä söû duïng gioáng ñòa phöông ñaõ caát giöõ töø
nhieàu naêm qua vaø chæ 02% söû duïng gioáng do khuyeán noâng höôùng daãn. (xem phuïc
luïc soá 4.07, trang soá 69)
b. Thò tröôøng tieâu thuï saûn phaåm: hieän nay naêng suaát saûn phaåm noâng
nghieäp coøn quaù thaáp, thò tröôøng tieâu thuï coøn quaù heïp, vaø bò phaân khuùc, taïo ñieàu
kieän cho ngöôøi trung gian queát ñònh moïi thöù keå caû chaát löôïng vaø giaù caû saûn
phaåm4, laøm cho ngöôøi noâng daân ngheøo ñaõ ngheøo ngaøy caøng ngheøo theâm vaø maát
khaû naêng thanh toaùn khi hoï ñi vay.
c. Ñieàu kieän xa caùch: Khoaûng caùch töø nhaø ñeán ÑCTDCT coøn raát xa, trung
bình 10Km, neân vieäc ñi laïi raát khoù khaên vaø toán hao chi phí, trong khi khoaûn tieàn
hoï muoán vay chæ laø khoaûn vay nhoû.(xem phuï luïc soá 4.14, trang soá 71)
d. Cô sôû haï taàng noâng thoân: tænh coù cô sôû haï taàng noâng thoân nhö heä
thoáng thoâng tin lieân laïc, ñieän, ñöôøng xaù, thuûy lôïi, v.v hieän ñang raát yeáu keùm,
laøm cho thu nhaäp cuûa ngöôøi noâng daân raát haïn cheá, daãn tôùi laøm aûnh höôûng raát lôùn
ñeán quan heä vay möôïn cuûa ngöôøi noâng daân.
54
e. Trình ñoä hoïc vaán: cuoäc soáng ôû noâng thoân ñaõ thieáu thoán, trình ñoä hoïc
vaán cuõng yeáu keùm, laøm aûnh höôûng raát lôùn ñeán vieäc tieáp caän vôùi ÑCTDCT (nhö
ñaõ ñieàu tra coù 51% hoïc caáp I, 23% hoïc caáp II, 20% hoïc caáp III, 1% trung hoïc
chuyeân nghieäp,vaø 5% muø chöõ).
f. Giaùo duïc - Y teá - söùc khoeû - sinh saûn: ôû vuøng noâng thoân möùc ñoä hieåu
bieát veà y teá vaø chaêm soùc söùc khoeû raát thaáp, cô sôû y teá cuõng raát ít vaø hoaït ñoäng
keùm hieäu quaû. Coøn veà söùc khoeû sinh saûn thì noâng daân thöôøng ñoâng con, vaø
khoâng coù khaû naêng chaêm soùc - giaùo duïc toát. Thöôøng gaëp nhieàu beänh taät vaø hoï
caàn coù quan heä vay möôïn nhöng raát tieác laø hoï thöôøng khoâng coù khaû naêng thanh
toaùn laïi.
g. Truyeàn thoáng, taäp quaùn: ngöôøi noâng daân ôû noâng thoân coù thoùi quen nghó
raèng neáu bò mang nôï, laø cuoäc soáng khoâng ñöôïc vinh döï vaø baïn beø, haøng xoùm,
cheâ cöôøi.v.v. neân laøm aûnh höôûng raát lôùn ñeán vieäc tieáp caän ÑCTDCT. Hoï chæ leùn
luùt ñi vay baïn beø, ngöôøi thaân, hoaëc ñi vay noùng (vay khoâng taøi saûn theá chaáp vôùi
laõi suaát cao töø nhöõng ngöôøi cho vay taïi ñòa phöông)….
h. Moâi tröôøng phaùp lyù, thuû tuïc haønh chính nhaø nöôùc: Do chính trò - xaõ hoäi
chöa thaät söï oån ñònh, moâi tröôøng phaùp lyù coøn nhieàu khe hôû, cuõng nhö vieäc haønh
phaùp khoâng ñöôïc nghieâm chænh, taïo cô hoäi cho moät soá quan chöùc coù chöùc naêng
lieân quan tham nhuõng, hoái loä, gaây khoù deã cho ngöôøi daân cuõng nhö caùc ÑCTDCT,
khi hoï caàn tôùi phaùp lyù.
Nhö ñaõ trình baøy treân, ñoù laø nhöõng yeáu toá cô baûn quan troïng aûnh höôûng coù
yù nghóa ñoái vôùi vieäc cung tín duïng cho ngöôøi ngheøo ôû noâng thoân.
Chính ñieàu ñoù chuùng ta caàn phaûi coù nhöõng giaûi phaùp vaø chính saùch hôïp
lyù thöïc hieän coù hieäu quaû ñeå giuùp ngöôøi ngheøo tieáp caän ñöôïc nguoàn tín
duïng vôùi laõi suaát hôïp lyù vaø chi phí giao dòch nhoû nhaát.
Sau ñaây seõ laø moät soá giaûi phaùp thích hôïp ñeå cho ngöôøi ngeøo tieáp caän ñöôïc
nguoàn tín duïng vôùi laõi suaát hôïp lyù:
55
3.2. MOÄT SOÁ GIAÛI PHAÙP MÔÛ ROÄNG CUNG TÍN DUÏNG CHO NGÖÔØI
NGHEØO ÔÛ NOÂNG THOÂN KOMPONGCHAM
3.2.1. Ñoái Vôùi Quaûn Lyù Nhaø Nöôùc:
a. Giaûm toái thieåu ruûi ro trong saûn xuaát noâng nghieäp vaø taêng naêng suaát lao
ñoäng noâng nghieäp ñieàu naøy laøm taêng thu nhaäp cho hoï cuõng nhö taêng khaû naêng
thanh toaùn khi hoï coù quan heä vay möôïn.
- Khí haäu thôøi tieát: giaûi quyeát vaán ñeà veà khí haäu thôøi tieát laø laøm sao
ñeå laáy laïi möùc caân baèng cuõ cuûa heä sinh thaùi moâi tröôøng, töùc laø laøm sao cho cheá
ñoä möa ñoàng ñeàu, khoâng bò haïn haùn keùo daøi trong muøa möa, khoâng bò möa quaù
to gaây luõ luït, xoùi moøn ñaát ñai laøm hö keát caáu ñaát, chaát löôïng ñaát.v.v. neân phaûi caûi
caùch ñaát, nhö laø chính phuû phaûi thu laïi ñaát röøng ñaõ bò taøn phaù, baûo veä vaø troàng laïi
röøng ñeå khoâi phuïc chöùc naêng cuûa röøng trong töï nhieân, laøm khoâi phuïc laïi khí haäu
thôøi tieát, aåm ñoä, muøa vuï cuûa löôïng möa …
- Heä thoáng thuûy lôïi: khoâi phuïc laïi vaø xaây theâm caùc heä thoáng thuûy lôïi,
laøm taêng khaû naêng cung caáp nöôùc cho saûn xuaát noâng nghieäp, cuõng nhö cho ñôøi
soáng hoang daõ khaùc, giuùp caân baèng heä sinh thaùi moâi tröôøng.
- Heä thoáng khuyeán noâng: thöïc hieän chuyeån giao coâng ngheä saûn xuaát
noâng nghieäp qua caùc trung taâm khuyeán noâng baèng hình thöùc toå chöùc moâ hình saûn
xuaát maãu ñieån hình ñeå noâng daân deã daøng hoïc taäp. Ñeå chuyeån giao ñöôïc thöïc
hieän toát, thì moãi aáp neân coù ít nhaát moät caùn boä khuyeán noâng cô sôû.
Nghieân cöùu thöïc tieãn ñöa vaøo aùp duïng coâng ngheä môùi phuø hôïp laøm gia
taêng naêng suaát ñaát vaø naêng xuaát lao ñoäng noâng nghieäp
b. Giaûi quyeát môû roäng thò tröôøng tieâu thuï saûn phaåm laøm taêng giaù trò saûn
phaåm noâng nghieäp, kích thích hoï saûn xuaát nhieàu hôn ñeå taêng thu nhaäp cuõng nhö
khaû naêng thanh toaùn khi hoï ñi vay.
- Cô sôû haï taàng nhö ñöôøng xaù, thoâng tin lieân laïc, heä thoáng vaän
chuyeån haøng hoaù, ñeå deã daøng nhaän bieát thoâng tin vaø vaän chuyeån kòp thôøi, toán ít
chi phí, laøm cho thò tröôøng khoâng bò phaân khuùc, goùp phaàn môû roäng thò tröôøng tieâu
thuï saûn phaåm.
56
- Môû roäng quan heä hôïp taùc quoác teá, ñeå coù cô hoäi môû roäng thò tröôøng
ra nöôùc ngoaøi.
c. Taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho hoaït ñoäng cuûa caùc coâng ty saûn xuaát kinh
doanh noâng saûn vaø vaät tö noâng nghieäp,
- Thoâng qua caùc coâng ty naøy noâng daân cuõng tieáp caän ñöôïc moät soá
coâng ngheä môùi, caùc gioáng môùi, cung vaät tö giaù reû chaát löôïng cao, töø ñoù laø taêng
naêng suaát lao ñoäng noâng nghieäp, cuõng nhö laøm taêng thu nhaäp cho hoï noâng daân.
d. Naâng cao trình ñoä daân trí: Xaây döïng tröôøng hoïc, khuyeán khích noâng
daân ñi hoïc boå tuùc vaên hoùa, cho con ñi hoïc ñöôïc cao hôn, ñeå naâng cao möùc ñoä
hieåu bieát veà kinh teá xaõ hoäi cuõng nhö caùc kyõ thuaät khuyeán noâng khaùc.
e. Chaêm soùc söùc khoûe coäng ñoàng : Vieäc xaây döïng theâm traïm y teá chaêm
soùc söùc khoûe ñeå taïo cho ngöôøi daân coù caûm giaùc eâm aám, giaûm bôùt chi phí chi tieâu
khi hoï bò ñau beänh.
f. Nghieâm chænh thi haønh phaùp luaät giaûm bôùt tham nhuõng cuûa caùc quan
chöùc:
- Nghieâm chænh haønh phaùp, hoã trôï ñaéc löïc khi coù nhu caàu caàn
thieát töø caùc ÑCTDCT trong vieäc xöû lyù ñoái töôïng ñaõ vi phaïm hôïp ñoàng. Taïo
ñieàu kieän cho caùc ñònh cheá chính thöùc hoaït ñoäng toát trong ñòa baøn cuûa mình quaûn
lyù.
- Khoâng gaây khoù deã hoaëc ñoøi tieàn quaù möùc qui ñònh khi noâng daân
caàn chöùng giaáy tôø ñeå laøm thuû tuïc vay möôïn, taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho noâng
daân ñöôïc vay vôùi chí phí giao dòch nhoû nhaát.
g. OÅn ñònh kinh teá - xaõ hoäi - chính trò cuûa quoác gia: Ñaáy laø vaán ñeà cô
baûn quan troïng nhaát cuûa moãi xaõ hoäi, caàn phaûi sôùm giaûi quyeát ñeå taïo tieàn ñeà cho
vieäc giaûi quyeát caùc yeáu toá aûnh höôûng khaùc cho coù hieäu quaû hôn .
3.2.2. Ñoái Vôùi Heä Thoáng Taøi Chính Chính Thöùc
a. Nghieân cöùu vaø ñaùnh giaù saùt thöïc hôn möùc ñoä ruûi ro cuûa ngöôøi ñi vay:
57
Vieäc ñaùnh giaù chính xaùc hôn veà giaù trò cuûa ruûi ro laøm giaûm ñöôïc phaàn naøo
laõi suaát (Harrod Rosen thaùng 6-2003) maø ngöôøi ñi vay phaûi chòu. Ñeå phaùt trieån
toát hôn, taêng hieäu quaû hoaït ñoäng phuïc vuï cho nhieàu ngöôøi ngheøo hôn.
b. Môû roäng theâm maät ñoä cuûa caùc chi nhaùnh cô sôû cho phuø hôïp vaø gaàn guõi
vôùi noâng daân hôn:
Hieän nay maät ñoä chi nhaùnh cuûa caùc ñònh cheá vaãn coøn ít neân taêng theâm soá
löôïng chi nhaùnh, giuùp giaûm bôùt chi phí ñi laïi khi noâng daân caàn vay tieàn vaø giuùp
môû roäng söï hieåu bieát veà hoaït ñoäng cuûa toå chöùc ÑCTDCT cho ngöôøi ngheøo. Theo
nghieân cöùu cuûa TS.Ñinh Phi Hoå neân coù 1 ñôn vi giao dòch treân dieän tích ñaát
noâng nghieäp1000ha. Chaún haïn nhö ôû huyeän Stoeungtrong, vôùi dieän tích
998.20km2, ta chæ thaáy môùi coù moät chi nhaùnh cuûa toå chöùc ACLEDA.
c. Ñôn giaûn hoùa thuû tuïc cho vay:
Hieän nay thuû tuïc cho vay vaãn coøn phöùc taïp, töø ngöõ khoù hieåu, trong khi
trình ñoä hoïc vaán cuûa noâng daân coøn thaáp,
d. Ña daïng hoùa chöùc naêng dòch vuï cho vay keøm theo dòch vuï hoã trôï saûn
xuaát:
- Ñaùp öùng nhu caàu ña daïng ôû noâng thoân chôù khoâng phaûi chæ coù öu
tieân duy nhaát cho saûn xuaát noâng nghieäp.
- Coù theå cho vay baèng tieàn maët hoaëc baèng hieän vaät ( vaät tö noâng
nghieäp nhö gioáng, phaân boùn, …) giuùp ngöôøi noâng daân khoûi phaûi toán thôøi gian, chi
phí ñi laïi nhieàu laàn, nhieàu nôi.
- Keøm theo höôùng daãn caùch saûn xuaát, môû roäng kieán thöùc saûn xuaát,
giuùp hoï giaûm bôùt ruûi ro.
e. Taän duïng lôïi theá cuûa ñònh cheá khoâng chính thöùc (ngöôøi cho vay
chuyeân nghieäp):
- Söû duïng moái quan heä raøng buoäc xaõ hoäi trong vieäc saøn loïc thoâng tin
cuûa ngöôøi ñi vay baèng caùch tuyeån choïn nhaân vieân phuïc vuï cho ñònh cheá laø ngöôøi
ñaõ soáng vaø coù khaû naêng hieåu bieát roõ veà haønh vi cuûa caùc ngöôøi ñi vay, giuùp ñònh
58
cheá giaûm ñöôïc chi phí saøng loïc thoâng tin ngöôøi möôïn, laøm giaûm laõi suaát, môû
roäng cung tín duïng, vaø ngöôøi ngheøo ñöôïc tieáp caän nhieàu hôn.
- Söû duïng phöông thöùc cho vay löu ñoäng: caùc ñònh cheá neân naém roõ
tình hình saûn xuaát, vaø nhu caàu veà voán theo thôøi vuï, qua ñoù ñieàu nhaân vieân tôùi ñòa
phöông coù nhu caàu, thuyeát phuïc cho noâng daân vay töø ñònh cheá cuûa mình, vaø lieân
heä taïm thôøi ñaët cô sôû giao dòch taïi uûy ban aáp, xaõ ñoù. Ñaây laø caùch toát nhaát ñeå
giaûm bôùt chi phí ñi laïi trong vieäc ñi vay.
- Cho vay theo nhoùm, (khoâng caàn taøi saûn theá chaáp) söû duïng raøng
buoäc quan heä xaõ hoäi, cho ngöôøi vay giaùm saùt laãn nhau, baét nhoùm phaûi chòu khi
thaønh vieân trong nhoùm maát khaû naêng thanh toaùn, hoaëc troán nôï.
3.2.3. Ñoái Vôùi Heä Thoáng Taøi Chính Vi Moâ
a. Huy ñoäng theâm nguoàn taøi trôï: ñeå cho vay vôùi laõi suaát hôïp lyù ñoái vôùi
ngöôøi noâng daân ngheøo ñoùi coù khaû naêng saûn xuaát nhöng khoâng coù voán, kích thích
ngöôøi noâng daân saûn xuaát nhieàu hôn vaø hoï seõ ñi vay nhieàu hôn.
b. Caàn coù chính saùch môû roäng theâm hình thöùc hoaït ñoäng: nhö daïng tín
duïng Coäng Ñoàng (Hôïp Taùc Xaõ), Hoäi Phuï Nöõ vaø caùc daïng tín duïng khaùc, ñeå coù
theå taän duïng quyeàn löïc cuûa chính quyeàn ñòa phöông cöôõng cheá kích thích traû laïi
voán laãn laõi. Qua ñoù ta coù theå môû roäng cho vay ñoái vôùi ngöôøi ngheøo khoâng ñuû
ñieàu kieän vay töø heä thoáng ÑCTDCT.
3.3. MOÁI LIEÂN KEÁT GIÖÕA HEÄ THOÁNG CHÍNH THÖÙC VAØ BAÙN CHÍNH
THÖÙC
Qua nghieân cöùu chuùng ta thaáy raèng heä thoáng ÑCTDKCT hoaït ñoäng toát coù
hieäu quaû ôû vuøng noâng thoân Kompongcham, vaø caùc toå chöùc ñònh cheá chính thöùc
cuõng ñang töøng böôùc môû roäng veà quy moâ maät ñoä chi nhaùnh, nhaèm taïo cô hoäi cho
noâng daân tieáp caän vôùi ñònh cheá coù laõi suaát hôïp lyù. Caùc toå chöùc taøi chính vi moâ
cuõng ñang töøng böôùc môû roäng theâm phöông höôùng, phöông thöùc hoaït ñoäng cuõng
nhö maät ñoä cô sôû hoaït ñoäng cho vay, nhöng do caùc toå chöùc ñònh cheá taøi chính vi
moâ chòu aûnh höôûng bôûi ñieàu kieän cuûa nhaø taøi trôï neân thöôøng khoâng huy ñoäng
59
ñöôïc tieát kieäm daãn tôùi voán cho vay coù giôùi haïn, coøn toå chöùc ñònh cheá taøi chính vi
moâ cuûa chính phuû thì hieän nay khoâng theå hình thaønh ñöôïc do khoâng coù ngaân saùch
(caùn caân thöông maïi bò thaâm huït).
Söï keát hôïp, taän duïng öu ñieåm cuûa nhau, khaéc phuïc laïi nhöôïc ñieåm cuûa
mình seõ laøm cho ngöôøi noâng daân ngaøy caøng höôûng lôïi nhieàu hôn vaø seõ töøng böôùc
thoaùt khoûi söï ngheøo ñoùi.
3.4. MOÂ HÌNH MÔÙI:
TRUNG TAÂM KHUYEÁN NOÂNG – THÒ TRÖÔØNG – TOÅ CHÖÙC TÍN
DUÏNG
Coâng ty kinh doanh noâng saûn vaø vaät tö noâng nghieäp seõ kyù hôïp ñoàng mua
noâng saûn, ñoàng thôøi coâng ty keát hôïp vôùi trung taâm khuyeán noâng ñeå höôùng daãn
moâ hình saûn xuaát cho ngöôøi noâng daân. Coâng ty kinh doanh cung caáp gioáng vaø vaät
tö noâng nghieäp nhö phaân boùn, thuoác tröø saâu, v.v, cho ngöôøi noâng daân, coâng ty coù
theå cung vaät tö moät caùch tröïc tieáp hoaëc thoâng qua toå chöùc tín duïng, trung taâm
khuyeán noâng.
Sau khi ñaûm baûo ñöôïc ñaàu ra cuûa saûn phaåm, kyõ thuaät saûn xuaát, ngöôøi
noâng daân saûn xuaát ít ruûi ro hôn, hoï seõ môû roäng qui moâ saûn xuaát, neân khi hoï thieáu
COÂNG TY KINH
DOANH NOÂNG SAÛN
VAØ VAÄT TÖ NOÂNG
NGHIEÄP
Vay voán
TOÅ CHÖÙC TÍN DUÏNG
CHÍNH THÖÙC
Höôùng daãn
Keát hôïp
Saûn xuaát
Thöïc hieän
Baùn
Taøi trôï voán
Keát hôïp
Keát hôïp
TRUNG TAÂM
KHUYEÁN NOÂNG
NOÂNG DAÂN
MOÂ HÌNH
SAÛN XUAÁT
SAÛN PHAÅM
60
voán thì hoï môùi giaùm quyeát ñònh ñem taøi saûn ñi theá chaáp khi caàn vay tieàn töø ñònh
cheá chính thöùc.
Cung tín duïng cho ngöôøi noâng daân ngheøo ôû noâng thoân Kompongcham coù
theå môû roäng ñöôïc chæ khi naøo noâng daân coù ñöôïc kieán thöùc saûn xuaát vaø thò tröôøng
tieâu thuï saûn phaåm cuûa hoï vôùi giaù caû hôïp lyù hôn, ngoaøi ra vaán ñeà yeáu toá ngoaïi
sinh (quyeàn sôû höõu ñaát ñai, moâi tröôøng phaùp lyù, cô sôû haï taàng noâng thoân,… ) vaø
caùc yeáu toá khaùc (söï chaäm treã thöôøng xuyeân, thuû tuïc giaáy tôø quaù nhieàu vaø phöùc
taïp,…), v.v. Caàn phaûi sôùm giaûi quyeát ñeå giaûm bôùt ruûi ro trong saûn xuaát vaø taêng
khaû naêng thanh toaùn khi noâng daân ñi vay.
61
KEÁT LUAÄN
Cung tín duïng cho ngöôøi ngheøo ôû noâng thoân coù tieàm naêng môû roäng raát toát
veà maët quy moâ voán cuõng nhö maät ñoä chi nhaùnh, ñeå naâng cao chaát löôïng ñôøi soáng
ôû noâng thoân, goùp phaàn trong chính saùch xoùa ñoùi giaûm ngheøo cuûa tænh. Ngöôøi
ngheøo coù dieän tích ñaát trung bình laø 2,3ha (soá lieäu ñieàu tra thaùng 7 naêm 2004), laø
taøi saûn coù theå ñem ñi theá chaáp khi hoï caàn vay töø ÑCTDCT. Nhöng raát tieác raèng
hoï khoâng daùm ñi vay vì quaù sôï ruûi ro trong saûn xuaát noâng nghieäp vaø hoï sôï bò
thanh lyù taøi saûn theá chaáp khi hoï maát khaû naêng thanh toaùn ñuùng haïn quy ñònh cuûa
ÑCTDCT. Cuõng phaûi nhìn nhaän raèng heä thoáng ÑCTDKCT coù veû thích hôïp vôùi
cuoäc soáng ôû noâng thoân Kompongcham hôn, duø raèng laõi suaát raát cao so vôùi heä
thoáng chính thöùc, nhöng khoaûn vay cuûa noâng daân thöôøng nhoû, khoâng caàn taøi saûn
theá chaáp, coù söï du di trong vieäc hoaøn traû voán, laãn laõi suaát. Nhöng trong daøi haïn,
vôùi chính saùch hieän ñaïi hoùa noâng nghieäp noâng thoân, ngöôøi noâng daân seõ caàn vay
vôùi soá löôïng tieàn lôùn vaø thôøi gian vay keùo daøi, khi ñoù ÑCTDKCT khoâng theå ñaùp
öùng ñöôïc.
Chính vì khoaûn vay nhoû cuûa noâng daân, thuû tuïc phöùc taïp cuûa caùc ñònh cheá
chính thöùc laøm toán hao chi phí ñi laïi nhieàu laàn, coøn toán chi phí chöùng nhaän moät
soá giaáy tôø caàn thieát, neáu coäng laïi chi phí phuïc vuï cho vieäc ñi vay vaø tieàn laõi phaûi
traû cho ñònh cheá chính thöùc coù theå laïi cao hôn caû soá tieàn laõi phaûi traû khi hoï ñi vay
töø ñònh cheá khoâng chính thöùc.
Qua phaân tích treân chuùng ta thaáy raèng vieäc môû roäng cung tín duïng ôû noâng
thoân Kompongcham chòu söï aûnh höôûng bôûi nhöõng yeáu toá chính ruûi ro trong noâng
nghieäp, thò tröôøng tieâu thuï saûn phaåm vaø moät soá caùc yeáu toá phuï khaùc nhö trình ñoä
hoïc vaán, giaùo duïc y teá - söùc khoeû coäng ñoàng, söùc khoeû sinh saûn, cô sôû haï taàng
noâng thoân, moâi tröôøng phaùp lyù, tình hình kinh teá - xaõ hoäi - chính trò quoác gia, v.v.
62
Neáu thöïc hieän toát moät soá giaûi phaùp nhö ñaõ trình baøy treân vieäc môû roäng
cung tín duïng cho ngöôøi ngheøo seõ ñöôïc ngaøy caøng hieäu quaû hôn vaø ngöôøi ngheøo
seõ ñöôïc höôûng lôïi töø caùc chính saùch aáy, hoï seõ töøng böôùc thoaùt khoûi ngöôõng cuûa
söï ngheøo ñoùi, böôùc vaøo cöûa trung cuûa söï aên no maëc aám vaø daàn daàn böôùc tôùi cöûa
thieân cuûa söï aên chaéc maëc beàn, xaõ hoäi tieâu duøng ôû möùc cao …
Muoán hoaøn thieän toát nhöõng giaûi phaùp ñaõ trình baøy treân, caàn coù söï keát hôïp
cuûa caùc laõnh vöïc nhö laõnh vöïc quaûn lyù nhaø nöôùc, laõnh vöïc caùc heä thoáng cuûa
ÑCTD, laõnh vöïc tö nhaân, toå chöùc phi chinh phuû, toå chöùc nöôùc ngoaøi v.v.
Moät soá giaûi phaùp naøy, goùp phaàn coù yù nghóa trong chính saùch xoùa ñoùi giaûm
ngheøo cuûa tænh, ñaûm baûo phaùt trieån beàn vöõng neàn kinh teá cuûa tænh cuõng nhö
neàn kinh teá cuûa caû quoác gia Campuchia.
63
KIEÁN NGHÒ
Trung öông neân coù chính saùch hoã trôï ñaëc bieät cho vieäc phaùt trieån kinh teá
xaõ hoäi ôû vuøng noâng thoân Kompongcham cuõng nhö caùc tænh khaùc, ñaëc bieät ngaân
saùch hoã trôï xaây döïng heä thoáng thuûy lôïi vaø ngaân saùch ñeå ñaåy maïnh coâng taùc
khuyeán noâng. Ñaây laø giaûi phaùp toát nhaát ñeå giaûm bôùt ruûi ro, vaø taêng naêng suaát
trong saûn xuaát noâng nghieäp, kích thích cho noâng daân ngheøo daùm ñi vay tieàn ñeå
ñaàu tö vaøo saûn xuaát noâng nghieäp.
Caàn coù chính saùch öu ñaõi, giaûm bôùt thuû tuïc vaø thueá cho vieäc xuaát khaåu
haøng noâng saûn, vaø nhaäp khaåu caùc maùy moùc thieát bò khaùc ñeå phuïc vuï cho phaùt
trieån noâng nghieäp noâng thoân.
Taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho caùc ÑCTDCT, cuõng nhö caùc ÑCTCVM, hoaït
ñoäng coù hieäu quaû trong vieäc cung caáp tín duïng ôû vuøng noâng thoân, vaø coù bieän
phaùp xöû lyù toát ñoái vôùi ñoái töôïng coù haønh vi phaïm phaùp cuûa ñònh cheá hoaëc caù
nhaân ñi vay.
Do thôøi gian vaø ngaân saùch coù haïn neân caùc vaán ñeà ñaõ ñöôïc neâu ra trong
luaän aùn chæ phaûn aûnh ñöôïc moät phaàn thöïc traïng cuûa tình hình vay möôïn, cung
tín duïng cuûa Kompongcham. Do ñoù ñeå phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi cuûa tænh baét ñaàu
töø vieäc xoùa ñoùi giaûm ngheøo baèng caùch môû roäng cung tín duïng cho hoï laø phaûi
keát hôïp vôùi caùc nhaø khoa hoïc ñeå coù söï phaân tích ñaùnh gía hoaøn thieän hôn töø ñoù
coù theå xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån moät caùch hoaøn thieän hôn.
64
TAØI LIEÄU THAM KHAÛO
Phaàn I: Taøi lieäu tieáng Vieät:
1. TS.Ñinh Phi Hoå, Taäp baøi giaûng kinh teá noâng nghieäp, nieân khoaù 2003-2004.
2. TS.Ñinh Phi Hoå (2003), Kinh teá noâng nghieäp: lyù thuyeát vaø thöïc tieãn, Nxb
Thoáng keâ.
3. TS.Ñinh Phi Hoå, thaùng 11/2001, hoäi thaûo: Tín Duïng Nhôû Trong Khuoân Khoå
Döï Aùn “Giaûm Ngheøo Taïi Caùc Ñòa Phöông Vieät Nam”.
4. PGS.TS.Döông Thò Bình Minh, Lyù thuyeát: Taøi chính – Tieàn teä, Nxb Ñaïi
hoïc quoác gia TP. Hoà Chí Minh.
5. Ths. Leâ Thò Thaønh Tuøng, Ths. Leâ Ngoïc Uyeån, Ñeà cöông baøi giaûng vaø Baøi
taäp Kinh teá hoïc phaùt trieån, Löu haønh noäi boä, Tröôøng Ñaïi Hoïc Kinh Teá
Thaønh Phoá Hoà Chí Minh
6. Hoaøng Troïng (2002), Xöû lyù döõ lieäu nghieân cöùu vôùi SPSS for Windows, Nxb
Thoáng keâ.
7. Hoaøng Ngoïc Nhaäm (2003), Kinh teá löôïng, Nxb Thoáng keâ.
8. TS.Nguyeãn Quan Dong (2002), Kinh teá löôïng, Nxb Khoa hoïc kyõ thuaät,
Haø Noäi.
9. TS. Nguyeãn Troïng Hoøai, Taäp baøi giaûng kinh teá phaùt trieån vaø baøi ñoïc theâm
veà tình traïng ngheøo ñoùi, nieân khoùa 2003-2004.
10. TS. Traàn Vaên Thaéng (1998), Gaùo trình Lyù thuyeát thoáng keâ. Nxb Thoáng
keâ.
65
Phaàn II: Taøi lieäu tieáng Anh vaø tieáng Khmer:
1. STATISTICAL YEAR BOOK (2003), Kingdom of Cambodia.
2. CAMBODIA DEVELOPMENT REVIEW, Volume 6, Isussue 3 , July-
September 2002.
3. Ministry of Agriculture, Forestsy and Fisheries, Annual Conference On
Agriculture, Forestsy And Fisheries.
4. Harold Rosen (May 2002) Private Sector Discutions, Numbur 14,
Financing SMEs in Cambodia: Why do Bank Fing it so Difficult? ,
CDRI.
5. Seminer Proceeding, Enhancing Rural Livelihoods, May 2003, CDRI.
6. kg c½nÞtarart½ñ nig c½nÞ supl, ExFñÚ2003,
r)aykasþIGMBIesdækic©km<úCa. CDRI. (Kang
Chandararot, Chan Sophal thaùng 12 naêm 2003, baøi baùo caùo veà kinh
teá Campuchia, CDRI).
7. c½nÞ supl nig Sarthi Acharya, ÉksarviPakSaelx25
ExsIhaqñaM2003,
bBaðRbQmcMeBaHkaciBa©WmCIvitenAC
nbT. CDRI (Chan Sophal vaø Sarthi Acharya, taøi lieäu phaân tích
66
soá 25 thaùng 7 naêm 2003, vaán ñeà tröôùc maét ñoái vôùi cuoäc soáng ôû
noâng thoân, CDRI).
8. EpnkaGPivDÆn_esd§kic¢sgÁmkic¢5qñaMelIkT
I2 2001-2005 (Chieán löôït phaùt trieån kinh teá – xaõ hoäi 5
naêm, laàn thöù 02, 2001 - 2005).
9. r)aykarN_bUksrubqñaM2003rbskMBgcam
(Baùo caùo toång keát naêm 2003 cuûa tænh Kompongcham)
Phaàn III Webside
1.
2.
3.
4.
5.
67
68
DANH MUÏC PHUÏ LUÏC
Phuï luïc soá 01: Baûng Caâu Hoûi Ñieàu Tra Thöïc Traïng
Ñieàu tra
vieân…………………………………
Thôøi gian
……………………………….………
BAÛNG CAÂU HOÛI ÑIEÀU TRA
PHAÀN I: THOÂNG TIN VEÀ GIA ÑÌNH
1. Giôùi tính cuûa chuû hoä : Nam º; Nöõ º; Soá ngöôøi trong hoä ..........
2. Ñòa chæ………………AÁp………………Xaõ………………Huyeän................................................
3. Trình ñoä hoïc vaán ngöôøi hoïc cao nhaát trong hoä:
a. Caáp I º; c. Caáp III º; e. Ñaïi hoïc º
b. Caáp II º; d. TH chyeân nghieäp º; f. Muø chöõ º
PHAÀN II: THOÂNG TIN VEÀ TÌNH HÌNH SAÛN XUAÁT VAØ TAØI SAÛN CUÛA HOÄ
4. Trong saûn xuaát, vieäc söû duïng gioáng laø do:
a. Töï choïn loïc, caát giöõ gioáng ñòa phöông truyeàn thoáng ............. º
b. Gioáng ñöôïc giôùi thieäu bôûi khuyeán noâng.........................................º
c. Gioáng troâi noåi, mua ôû chôï ..............................................................º
5. Coâng ngheä saûn xuaát?
a. Truyeàn thoáng, gia truyeàn ....................................................... º
b. Coâng ngheä môùi, do khuyeán noâng höôùng daãn .......................... º
c. Coâng ngheä môùi, do coâng ty SX,KD cung caáp...................................º
d. Khaùc .................................................................................................º
6. Soá laàn tieáp xuùc vôùi caùn boä khuyeán noâng trong naêm
a. 3 thaùng moät laàn º; e. 12 thaùng moät laàn º
b. 6 thaùng moät laàn º; f. Khoâng coù laàn naøo caû º
c. 9 thaùng moät laàn º; g. Khaùc………………….
7. Gia ñình coù nhöõng taøi saûn gì? Giaáy tôø quyeàn sô höõu
69
Coù Khoâng
a. Ñaát NN º ...................................... º º
b. Nhaø º ...................................... º º
c. Maùy NN º ...................................... º º
d. Xe maùy º ...................................... º º
e. Khaùc º…………………………………………..
PHAÀN III: THOÂNG TIN VEÀ QUAN HEÄ VAY MÖÔÏN TIEÀN
8. Khoaûng caùch töø nhaø ñeán toå chöùc DCTCT(km)…….Ñòa hình nhö theá naøo ?
a. Thuaän tieän º; b. Khoù khaên º.
9. OÂng, Baø coù vay tieàn töø ñònn cheá chính thöùc khoâng?
Coù º; Khoâng º.
10. OÁng/ Baø cho bieát moät soá thoâng tin veà tieàn vay trong naêm qua?
A. Khu vöïc chính
Ñieàu kieän ñöôïc vay Soá tieàn vay
(Ngaøn Real)
Nôi vay Kyø haïn
(Thaùng)
Laõi suaát
haøng thaùng
(%)
Theá chaáp Khoâng
theá chaáp
…………………………
…………………………
…………………………
…………………………
NHNN
NHTM
………………
………………
…………………
…………………
…………………
…………………
………………………
………………………
………………………
………………………
…………………
…………………
…………………
…………………
………………
………………
………………
………………
B. Khu vöïc khoâng chính thöùc
Ñieàu kieän ñöôïc vay Soá tieàn
vay (Ngaøn
Real)
Nôi vay Kyø haïn
(Thaùng)
Laõi suaát haøng
thaùng
(%)
Theá chaáp Khoâng
theá chaáp
11. Muïc ñích vay tieàn ñeå laøm gì :
a. Môû roäng SX/KD º
b. Ñeå aên º
c. Ñeå khaùm chöõa beänh º
d. Cho con ñi hoïc º
70
e. Laøm leã hoäi º
f. Khaùc………………………………….
12. Sau khi vay ñöôïc tieàn, cuoäc soáng coù ñöôïc caûi thieän hay khoâng ?
a. Coù º; b. Khoâng º
Vì sao:
a. Laõi suaát cao………………...º d. Ruûi ro trong saûn xuaát………….º
b. Laõi suaát quaù cao………º e. Giaù trò saûn phaåm thaáp….. º
c. Naêng suaát thaáp……………º f. Khaùc……………………
PHAÀN IV: THOÂNG TIN VEÀ MONG MUOÁN
13. .OÂng/ Baø coù ñeà nghò gì sau ñaây ?
a. Qui moâ tieàn vay ...........................
b. Laõi suaát ........................................
c. Kyø haïn .............................................
d. Muïc ñích vay tieàn.............................
e. Ñöôïc höôùng daãn KTSX töø khuyeán noâng………………………….
f. Ñeà nghò khaùc………………………………………………….……………………………
PHAÀN V: THOÂNG TIN VEÀ THU NHAÄP CUÛA HOÄ NOÂNG DAÂN
14. Toång doanh thu trong naêm 2003
a. Ruoäng luùa:............................................ .................................
b. Raãy ....................................................... .................................
c. Troàng ñaäu............................................. .................................
d. Vöôøn caây aên traùi .................................. .................................
e. Vöôøn cao su.......................................... .................................
f. Hoa maøu............................................... .................................
g. Chaên nuoâi............................................. .................................
h. Saên baét, thuù röøng, caù ............................ .................................
i. Laøm coâng ............................................. .................................
j. Kinh doanh buoân baùn ........................... .................................
k. Thu nhaäp töø nöôùc ngoaøi ....................... .................................
l. Keá thöøa gia taøi ..................................... .................................
m. Thu nhaäp khaùc...................................... .................................
Thoång thu nhaäp /naêm = .............................................................
71
Phuï luïc soá 2: Baûng Soá Lieäu Phaân Tích Moâ Hình
N LnTV LnTS LnKH N LnTV LnTS LnKH
1 8.070 10.170 2.480 51 8.070 10.420 2.480
2 7.600 9.570 1.100 52 8.290 9.910 2.480
3 5.800 9.210 1.100 53 11.160 10.210 2.480
4 5.520 10.000 2.480 54 2.710 9.730 1.610
5 5.520 9.130 1.100 55 6.150 9.700 1.100
6 6.250 9.630 1.100 56 6.680 9.800 2.300
7 6.630 9.500 1.100 57 6.220 9.380 2.940
N LnTV LnTS LnKH N LnTV LnTS LnKH
8 7.940 10.600 2.080 58 3.000 9.660 2.480
9 7.240 9.170 1.390 59 5.300 9.670 1.100
10 3.250 9.780 1.100 60 4.560 9.950 1.790
11 6.210 9.640 1.100 61 5.020 9.800 1.500
12 6.210 9.880 0.690 62 5.200 11.780 1.100
13 6.150 9.390 2.480 63 5.380 10.510 1.100
14 4.790 9.390 1.100 64 6.510 9.920 1.100
15 4.790 9.570 1.100 65 6.030 9.500 1.100
16 3.400 9.830 1.100 66 6.740 9.910 1.610
17 5.150 9.570 1.100 67 6.140 10.750 1.100
18 3.400 8.880 1.100 68 5.700 10.450 1.100
19 4.090 9.250 1.100 69 6.600 10.270 1.100
20 6.210 9.130 1.790 70 6.420 9.260 1.790
21 7.060 9.870 1.100 71 8.290 10.660 2.480
22 6.920 8.880 1.790 72 7.940 10.200 1.790
72
23 7.090 9.380 2.480 73 5.750 10.250 1.100
24 6.900 10.740 2.480 74 8.190 12.270 2.480
25 6.210 8.830 1.100 75 4.900 11.960 1.100
26 5.300 8.390 1.100 76 6.410 9.990 1.100
27 6.030 9.490 1.100 77 4.570 8.940 1.100
28 3.910 10.240 1.100 78 5.500 10.150 1.390
N LnTV LnTS LnKH N LnTV LnTS LnKH
30 13.820 9.630 1.100 80 4.790 9.550 1.100
31 6.210 11.640 1.100 81 6.890 10.510 2.480
32 7.170 9.730 1.100 82 8.590 11.090 1.100
33 4.790 9.690 1.100 83 4.850 10.770 1.610
34 4.610 10.350 3.180 84 5.520 9.390 1.100
35 4.380 8.960 0.000 85 5.770 9.740 1.100
36 5.140 9.980 1.100 86 4.920 10.060 1.100
37 6.800 8.560 1.390 87 6.320 10.410 1.100
38 7.600 10.580 1.390 88 6.900 8.970 2.480
39 6.850 10.320 1.790 89 9.190 10.200 2.480
40 7.070 10.150 2.890 90 6.370 9.980 1.100
41 3.400 9.760 0.690 91 5.800 9.790 1.100
42 5.990 10.380 1.610 92 4.940 10.080 1.100
43 5.300 9.850 1.790 93 5.260 8.890 1.100
44 7.600 10.290 2.480 94 4.460 9.290 2.080
73
45 4.610 9.900 2.480 95 7.470 10.550 1.610
46 4.790 9.760 2.480 96 8.200 10.370 1.790
47 6.850 9.900 1.790 97 6.450 9.880 1.100
48 6.320 9.190 1.100 98 6.220 9.820 1.100
49 2.300 9.820 0.000 99 8.240 10.110 1.100
50 4.250 10.120 0.690 100 6.570 9.660 1.100
Phuï luïc soá 3: Moâ Hình Phaân Tích
Toùm taét moâ hình
Thay ñoåi thoáng keâ
Moâ
hình
R
R2
R2
ñieàu
chænh
Sai soá
chuaån
cuûa öôùc
löôïng
Thay
ñoåi
R2
Thay
ñoåi
F
df1 df2 Thay
ñoåi möùc
YÙ nghóa
F
1 .382a .146 .128 1.55868 .146 8.289 2 97 .000
a Bieán döï baùo: (Constant), Ln KH, LnTS
Keát quaû hoài quy
Moâ
hình
Heä soá töông
quan
Heä soá tieâu
chuaån hoaù
95%
khoaûng yù nghóa
heä soá cho B
B
Beta
t
YÙ
nghó
a
Caän
döôùi
Caän
treân
1 (Constant) 1.620 2.343 .691 .491 -3.030 6.270
LnTS .319 .242 .127 1.319 .190 -.161 .799
LnTV .869 .252 .332 3.447 .001 .369 1.369
a Bieán phuï thuoäc: LnTV
Phaân tích phöông sai (ANOVA)
74
Moâ
hình
Toång
bình
phöông
df
Bình phöông
trung bình
(Mean Square)
F Sig.
Hoài qui 40.276 2 20.138 8.289 .000(a)
Thaëng dö
(Residual) 235.660 97 2.429
1
Toång 275.936 99
a Bieán döï baùo: (Constant), LnKH, LnTS
b Bieán phuï thuoäc: LnTV
Phuï luïc soá 4: Caùc Baûng Thoáng Keâ Moâ Taû
4.01. Giôùi tính cuûa chuû hoä
Taàn suaát Phaàn traêm Giaù trò phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Nöõ 5 5.0 5.0 5.0
NAM 95 95.0 95.0 100.0
Toång soá hoä 100 100.0 100.0
4.02. Soá ngöôøi trong hoä
N Ít nhaát Nhieàu nhaát Trung bình
Soá ngöôøi trong hoä
(Ngöôøi) 100 2 11 6.37
4.03. AÁp cuûa hoä ñieàu tra
Taàn xuaát Phaàn traêm
Giaù trò phaàn
traêm
Phaàn traêm
tích luõy
TNOT TA SAI 13 13.0 13.0 13.0
MEAK 11 11.0 11.0 24.0
KTUOI 13 13.0 13.0 37.0
SANTICH 12 12.0 12.0 49.0
SRAM 14 14.0 14.0 63.0
TMEY 12 12.0 12.0 75.0
SKUN 12 12.0 12.0 87.0
KNO 13 13.0 13.0 100.0
Toång soá hoä 100 100.0 100.0
75
4.04. Xaõ cuûa hoä ñieàu tra
Taàn suaát Phaàn traêm
Giaù trò phaàn
traêm
Phaàn traêm
tích luõy
PREKOK 24 24.0 24.0 24.0
OMOLU 25 25.0 25.0 49.0
SOTIP 24 24.0 24.0 73.0
SROM 27 27.0 27.0 100.0
Toång soá hoä 100 100.0 100.0
4.05. Huyeän cuûa hoä ñieàu tra
Taàn suaát Phaàn traêm
Giaù trò phaàn
traêm
Phaàn traêm
tích luõy
STOEUNGTRONG 52 52.0 52.0 52.0
PHEYCHHO 48 48.0 48.0 100.0
Toång soá hoä 100 100.0 100.0
4.06. Trình ñoä hoïc vaán ngöôøi hoïc cao nhaát trong hoä
Taàn suaát Phaàn traêm
Giaù trò phaàn
traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Caáp I 51 51.0 51.0 51.0
Caáp II 23 23.0 23.0 74.0
Caáp III 20 20.0 20.0 94.0
Trung hoïc chuyeân
nghieäp
1 1.0 1.0 95.0
Muø chöõ 5 5.0 5.0 100.0
Toång soá hoä 100 100.0 100.0
4.07. Nguoàn goác cuûa gioáng trong saûn xuaát
Taàn suaát Phaàn traêm
Giaù trò
phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Gioáng ñòa phöông töø laâu 98 98.0 98.0 98.0
Gioáng do khuyeán noâng 2 2.0 2.0 100.0
Toång soá hoä 100 100.0 100.0
76
4.08. Coâng ngheä trong saûn suaát
Taàn xuaát Phaàn traêm
Giaù trò
phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Truyeàn thoáng gia truyeàn 94 94.0 94.0 94.0
Coâng ngheä môùi do
khuyeán noâng 6 6.0 6.0 100.0
Toång coäng 100 100.0 100.0
4.09. Soá laàn tieáp xuùc caùn boä khuyeán noâng trong naêm qua (Laàn/Thaùng)
Taàn suaát Phaàn traêm
Giaù trò phaàn
traêm
Phaàn traêm
tích luõy
1 laàn treân 12 thaùng 5 5.0 5.0 5.0
Khoâng laàn naøo caû 88 88.0 88.0 93.0
Laâu laém roài môùi coù moät
laàn 7 7.0 7.0 100.0
Toång coäng 100 100.0 100.0
4.10. Dieän tích ñaát cuûa caùc hoä noâng daân (ha)
N Ít nhaát Nhieàu nhaát Trung bình
Taøi saûn ñaát noâng nghieäp
(ha) 100 .40 7.00 2.3510
4.11. Quyeàn sôû höõu ñaát noâng nghieäp
Taàn xuaát Phaàn traêm
Giaù trò phaàn
traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Khoâng 5 5.0 5.0 5.0
Coù 95 95.0 95.0 100.0
Toång coäng 100 100.0 100.0
4.12. Taøi saûn laø giaù trò cuûa maùy noâng nghieäp
N Thaáp nhaát Lôùn nhaát Trung bình
Taøi saûn maùy noâng nghieäp
(000.Rieâl) 8 1040.00 11800.00 4580.0000
77
4.13. Taøi saûn laø giaù trò xe maùy
N Thaáp nhaát Lôùn nhaát Trung bình
Taøi saûn xe maùy (000.Riel) 27 120.00 9600.00 3516.6667
4.14. Khoaûng caùch töø nhaø ñeán toå chöùc DCTDCT
N Gaàn nhaát Xa nhaát Trung bình
Khoaûng caùch töø nhaø ñeán
ñònh cheá tín duïng chính
thöùc (Km)
100 2 25 9.97
4.15. Ñòa hình cuûa ñoaïn ñöôøng töø nhaø ñeán DCTDCT
Taàn xuaát Phaàn traêm
Giaù trò
phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Thuaän tieän 100 100.0 100.0 100.0
4.16. OÂng/ baø coù vay tieàn töø ñònh cheá tín duïng chính thöùc khoâng?
Taàn suaát Phaàn traêm
Giaù trò
phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Khoâng 84 84.0 84.0 84.0
Coù 16 16.0 16.0 100.0
Toång coäng 100 100.0 100.0
4.17. Muïc ñích vay tieàn
Taàn suaát Phaàn traêm
Giaù trò
phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Môû roäng saûn xuaát 66 66.0 66.0 66.0
Khaùm chöõa beänh 7 7.0 7.0 73.0
Môû roäng saûn xuaát vaø ñeå aên 21 21.0 21.0 94.0
Môû roäng saûn xuaát vaø ñeå
khaùm chöõa beänh 3 3.0 3.0 97.0
Mô roäng saûn xuaát, ñeå aên vaø
khaùm chöõa beänh 2 2.0 2.0 99.0
Ñeå aên vaø khaùm chöõa beänh 1 1.0 1.0 100.0
Toång coäng 100 100.0 100.0
78
4.18. Sau khi vay ñöôïc tieàn cuoäc soáng coù khaù hôn hay khoâng?
Taàn xuaát Phaàn traêm
Giaù trò phaàn
traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Khoâng 66 66.0 67.3 67.3
Coù 32 32.0 32.7 100.0
Toång coäng 98 98.0 100.0
Loãi heä thoáng 2 2.0
Toång coäng 100 100.0
4.19. Laõi suaát cho vay
Taàn xuaát Phaàn traêm
Giaù trò
phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Thaáp 10 10.0 17.2 17.2
Vöøa 17 17.0 29.3 46.6
Cao 16 16.0 27.6 74.1
Quaù cao 15 15.0 25.9 100.0
Coäng 58 58.0 100.0
Loãi heä thoáng 42 42.0
Toång coäng 100 100.0
4.20. Chi phí saûn xuaát
Taàn xuaát Phaàn traêm
Giaù trò
phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Thaáp 7 7.0 10.1 10.1
Vöøa 62 62.0 89.9 100.0
Coäng 69 69.0 100.0
Loãi heä thoáng 31 31.0
Toång coäng 100 100.0
79
4.21. Naêng suaát noâng nghieäp
Taàn xuaát Phaàn traêm
Giaù trò
phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Thaáp 56.0 81.2 81.2 10.1
Vöøa 13.0 18.8 100.0 100.0
Coäng 69.0 100.0
Loãi heä thoáng 31 31.0
Toång coäng 100 100.0
4.23. Ruûi ro trong saûn xuaát noâng nghieäp
Taàn xuaát Phaàn traêm
Giaù trò
phaàn traêm
Phaàn traêm
tích luõy
Vöøa 1 1.0 1.0 1.0
Cao 33 33.0 33.7 34.7
Quaù cao 64 64.0 65.3 100.0
Coäng 98 98.0 100.0
Loãi heä thoáng 2 2.0
Toång coäng 100 100.0
Các file đính kèm theo tài liệu này:
- 42969.pdf