Luận văn Cổ phần hóa ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

khác Số dư đầu kỳ 9,456,182 9,456,182 12,903,329 8,752,256 14,748,389 20,774,503 26,830,747 32,917,272 39,034,230 45,181,773 51,360,054 57,569,226 Tăng (giảm) trong kỳ - 3,447,147 (4,151,073) 5,996,133 6,026,114 6,056,244 6,086,525 6,116,958 6,147,543 6,178,281 6,209,172 6,240,218 Số dư cuối kỳ 9,456,182 12,903,329 8,752,256 14,748,389 20,774,503 26,830,747 32,917,272 39,034,230 45,181,773 51,360,054 57,569,226 63,809,444 Tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân Số dư đầu kỳ 995,263 995,263 1,772,021 1,759,969 7,927,632 14,326,531 21,345,514 29,115,052 37,607,477 46,949,724 57,226,323 68,512,828 Tăng (giảm) trong kỳ - 776,758 (12,052) 6,167,663 6,398,899 7,018,982 7,769,538 8,492,425 9,342,247 10,276,599 11,286,505 12,396,378 Số dư cuối kỳ 995,263 1,772,021 1,759,969 7,927,632 14,326,531 21,345,514 29,115,052 37,607,477 46,949,724 57,226,323 68,512,828 80,909,206 Các nguồn vay khác - 87 - Số dư đầu kỳ 8,308,681 8,308,681 7,165,584 8,142,448 10,184,536 12,277,676 14,423,145 16,622,250 18,876,333 21,186,769 23,554,965 25,982,365 Tăng (giảm) trong kỳ - (1,143,097) 976,864 2,042,088 2,093,140 2,145,469 2,199,105 2,254,083 2,310,435 2,368,196 2,427,401 2,488,086 Số dư cuối kỳ 8,308,681 7,165,584 8,142,448 10,184,536 12,277,676 14,423,145 16,622,250 18,876,333 21,186,769 23,554,965 25,982,365 28,470,451 Tiền gửi khách hàng và các khoản phải trả khách hàng Số dư đầu kỳ 59,909,784 59,909,784 67,262,449 87,025,709 74,585,675 131,259,476 135,218,927 139,218,585 143,260,285 147,345,999 151,477,853 155,658,134 Tăng (giảm) trong kỳ - 7,352,665 19,763,260 (12,440,034) 56,673,801 3,959,451 3,999,659 4,041,700 4,085,714 4,131,854 4,180,281 4,231,171 Số dư cuối kỳ 59,909,784 67,262,449 87,025,709 74,585,675 131,259,476 135,218,927 139,218,585 143,260,285 147,345,999 151,477,853 155,658,134 159,889,305 Thuế thu nhập doanh nghiệp Số dư đầu kỳ 29,564 29,564 67,437 18,661 - 19,212 38,616 58,214 78,008 98,001 118,193 138,586 Tăng (giảm) trong kỳ - 37,873 (48,776) (18,661) 19,212 19,404 19,598 19,794 19,992 20,192 20,394 20,598 Số dư cuối kỳ 29,564 67,437 18,661 - 19,212 38,616 58,214 78,008 98,001 118,193 138,586 159,184 Lãi dư chi Số dư đầu kỳ 937,281 937,281 1,285,608 1,751,282 2,902,378 3,391,627 3,920,015 4,490,675 5,106,988 5,772,605 6,491,472 7,267,848 Tăng (giảm) trong kỳ - 348,327 465,674 477,316 489,249 528,389 570,660 616,313 665,618 718,867 776,376 838,486 Số dư cuối kỳ 937,281 1,285,608 1,751,282 2,902,378 3,391,627 3,920,015 4,490,675 5,106,988 5,772,605 6,491,472 7,267,848 8,106,335 Các công nợ khác Số dư đầu kỳ 586,519 586,519 1,049,723 1,050,684 1,572,635 1,573,645 1,574,735 1,575,913 1,577,185 1,578,558 1,580,042 1,581,644 Tăng (giảm) trong kỳ - 463,204 961 985 1,010 1,090 1,178 1,272 1,374 1,484 1,602 1,730 Số dư cuối kỳ 586,519 1,049,723 1,050,684 1,572,635 1,573,645 1,574,735 1,575,913 1,577,185 1,578,558 1,580,042 1,581,644 1,583,374 - 88 - Dự phòng cho các khoản bảo lãnh và cam kết ngoại bảng Số dư đầu kỳ 332,070 332,070 (19,917) 100,000 52,757,967 (120,873) (256,940) (403,892) (562,600) (734,005) (919,123) (1,119,050) Tăng (giảm) trong kỳ - (351,987) 119,917 122,915 (52,878,840) (136,067) (146,952) (158,708) (171,405) (185,117) (199,927) (215,921) Số dư cuối kỳ 332,070 (19,917) 100,000 52,757,967 (120,873) (256,940) (403,892) (562,600) (734,005) (919,123) (1,119,050) (1,334,970) Nguồn vốn chủ sở hữu Số dư đầu kỳ 3,083,843 3,083,843 3,061,921 3,149,720 5,139,672 5,324,269 5,591,936 5,980,052 6,542,820 7,358,834 8,542,054 10,257,723 Tăng (giảm) trong kỳ - (21,922) 87,799 127,309 184,597 267,666 388,116 562,768 816,014 1,183,220 1,715,669 2,487,721 Số dư cuối kỳ 3,083,843 3,061,921 3,149,720 5,139,672 5,324,269 5,591,936 5,980,052 6,542,820 7,358,834 8,542,054 10,257,723 12,745,444 Năm PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 FX 2013 FX 2014 Tài Sản Tiền mặt và các khoản tương đương tiền tại quỹ Số dư đầu kỳ 1,075,568 1,075,568 1,126,488 1,184,082 1,712,913 1,775,309 1,847,063 1,929,582 2,024,477 2,133,608 2,259,107 2,403,432 Tăng (giảm) trong kỳ - 50,920 57,594 54,257 62,396 71,755 82,518 94,896 109,130 125,500 144,325 165,973 Số dư cuối kỳ 1,075,568 1,126,488 1,184,082 1,712,913 1,775,309 1,847,063 1,929,582 2,024,477 2,133,608 2,259,107 2,403,432 2,569,405 Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Số dư đầu kỳ 5,140,263 5,140,263 4,752,364 4,576,418 4,761,045 4,942,992 5,152,231 5,392,857 5,669,575 5,987,802 6,353,763 6,774,618 Tăng (giảm) trong kỳ - (387,899) (175,946) (187,948) 181,947 209,239 240,625 276,719 318,227 365,961 420,855 483,983 - 89 - Số dư cuối kỳ 5,140,263 4,752,364 4,576,418 4,761,045 4,942,992 5,152,231 5,392,857 5,669,575 5,987,802 6,353,763 6,774,618 7,258,601 Tiền gửi thanh tóan tại các TCTD khác Số dư đầu kỳ 602,306 602,306 926,021 806,528 26,373,856 26,251,314 26,128,712 26,006,139 25,883,552 25,760,972 25,638,388 25,515,807 Tăng (giảm) trong kỳ - 323,715 (119,493) (122,480) (122,542) (122,603) (122,572) (122,588) (122,580) (122,584) (122,582) (122,583) Số dư cuối kỳ 602,306 926,021 806,528 26,373,856 26,251,314 26,128,712 26,006,139 25,883,552 25,760,972 25,638,388 25,515,807 25,393,224 Tiền gửi có kỳ hạn và cho vay các TCTD khác Số dư đầu kỳ 9,144,667 9,144,667 14,212,413 16,841,762 28,747,670 31,778,102 35,202,491 39,072,050 43,444,652 48,385,692 53,969,067 60,278,281 Tăng (giảm) trong kỳ - 5,067,746 2,629,349 7,394 3,030,432 3,424,389 3,869,559 4,372,602 4,941,040 5,583,375 6,309,214 7,129,412 Số dư cuối kỳ 9,144,667 14,212,413 16,841,762 28,747,670 31,778,102 35,202,491 39,072,050 43,444,652 48,385,692 53,969,067 60,278,281 67,407,693 CK đầu tư và kinh doanh Số dư đầu kỳ 9,212,417 9,212,417 9,315,313 12,191,997 15,517,326 15,672,866 15,898,399 16,225,423 16,699,606 17,387,173 18,384,144 19,829,752 Tăng (giảm) trong kỳ - 102,896 2,876,684 107,269 155,540 225,533 327,023 474,184 687,566 996,971 1,445,608 2,096,132 Số dư cuối kỳ 9,212,417 9,315,313 12,191,997 15,517,326 15,672,866 15,898,399 16,225,423 16,699,606 17,387,173 18,384,144 19,829,752 21,925,883 Cho vay và ứng trước khách hàng trước dự phòng rủi ro Số dư đầu kỳ 63,758,459 63,758,459 72,430,175 85,434,376 95,287,155 111,274,074 127,580,732 144,213,523 161,178,970 178,483,726 196,134,577 214,138,445 Tăng (giảm) trong kỳ - 8,671,716 13,004,201 7,225,306 15,986,919 16,306,658 16,632,791 16,965,447 17,304,756 17,650,851 18,003,868 18,363,945 Số dư cuối kỳ 63,758,459 72,430,175 85,434,376 95,287,155 111,274,074 127,580,732 144,213,523 161,178,970 178,483,726 196,134,577 214,138,445 232,502,390 Dư phòng rủi ro tín dụng - 90 - Số dư đầu kỳ (4,585,205) (4,585,205) (5,185,789) (6,051,254) (1,390,738) (2,042,315) (2,710,890) (3,313,836) (3,954,868) (4,592,386) (5,219,551) (5,854,789) Tăng (giảm) trong kỳ - (600,584) (865,465) (488,683) (651,577) (668,575) (602,945) (641,033) (637,518) (627,165) (635,238) (633,307) Số dư cuối kỳ (4,585,205) (5,185,789) (6,051,254) (1,390,738) (2,042,315) (2,710,890) (3,313,836) (3,954,868) (4,592,386) (5,219,551) (5,854,789) (6,488,096) Đầu tư góp vốn liên kết, liên doanh mua cổ phần, ròng Số dư đầu kỳ 303,601 303,601 356,821 438,152 1,627,044 1,683,107 1,753,186 1,840,784 1,950,282 2,087,154 2,258,245 2,472,108 Tăng (giảm) trong kỳ - 53,220 81,331 44,850 56,063 70,079 87,598 109,498 136,872 171,090 213,863 267,329 Số dư cuối kỳ 303,601 356,821 438,152 1,627,044 1,683,107 1,753,186 1,840,784 1,950,282 2,087,154 2,258,245 2,472,108 2,739,436 Tài sản cố định hữu hình Số dư đầu kỳ 449,712 449,712 504,349 638,750 1,345,699 1,424,465 1,522,922 1,645,994 1,799,833 1,992,133 2,232,507 2,532,975 Tăng (giảm) trong kỳ - 54,637 134,401 63,013 78,766 98,457 123,072 153,840 192,299 240,374 300,468 375,585 Số dư cuối kỳ 449,712 504,349 638,750 1,345,699 1,424,465 1,522,922 1,645,994 1,799,833 1,992,133 2,232,507 2,532,975 2,908,559 Tài sản cố định vô hình Số dư đầu kỳ 22,976 22,976 82,684 189,353 417,469 491,414 570,105 639,804 708,052 784,130 862,070 944,780 Tăng (giảm) trong kỳ - 59,708 106,669 55,459 73,945 78,691 69,698 68,248 76,078 77,940 82,711 79,939 Số dư cuối kỳ 22,976 82,684 189,353 417,469 491,414 570,105 639,804 708,052 784,130 862,070 944,780 1,024,719 Xây dựng dở dang Số dư đầu kỳ 117,880 117,880 180,333 213,012 202,527 242,165 291,713 353,648 431,067 527,840 648,807 800,015 Tăng (giảm) trong kỳ - 62,453 32,679 31,711 39,638 49,548 61,935 77,419 96,773 120,967 151,208 189,010 Số dư cuối kỳ 117,880 180,333 213,012 202,527 242,165 291,713 353,648 431,067 527,840 648,807 800,015 989,025 - 91 - Lãi dự thu Số dư đầu kỳ 236,615 236,615 557,880 1,127,066 1,301,345 1,627,844 1,986,992 2,382,056 2,816,625 3,294,652 3,820,482 4,398,894 Tăng (giảm) trong kỳ - 321,265 569,186 296,817 326,499 359,149 395,063 434,570 478,027 525,829 578,412 636,254 Số dư cuối kỳ 236,615 557,880 1,127,066 1,301,345 1,627,844 1,986,992 2,382,056 2,816,625 3,294,652 3,820,482 4,398,894 5,035,148 Tài sản thuế chuyển hõan Số dư đầu kỳ 8,807 8,807 - - - 1,360 2,788 4,287 5,862 7,515 9,251 11,073 Tăng (giảm) trong kỳ - (8,807) - - 1,360 1,428 1,499 1,574 1,653 1,736 1,823 1,914 Số dư cuối kỳ 8,807 - - - 1,360 2,788 4,287 5,862 7,515 9,251 11,073 12,987 Các tài sản khác Số dư đầu kỳ 363,512 363,512 380,565 385,541 446,776 455,955 467,428 481,770 499,697 522,106 550,118 585,132 Tăng (giảm) trong kỳ - 17,053 4,976 7,343 9,179 11,473 14,342 17,927 22,409 28,011 35,014 43,768 Số dư cuối kỳ 363,512 380,565 385,541 446,776 455,955 467,428 481,770 499,697 522,106 550,118 585,132 628,899 BÁO CÁO THU NHẬP Năm PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 FX 2013 FX 2014 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 213,638 7,588 2,929,368 375,495 1,924,877 2,521,908 3,033,104 3,202,189 3,420,915 3,506,812 3,886,805 4,098,370 Thu lãi và các khoản tương đương 4,914,601 5,760,703 7,608,382 4,587,397 6,881,096 8,257,315 9,495,912 10,445,503 11,490,053 12,409,258 13,650,183 14,742,198 - 92 - Chi lãi và các khoản tương đương (3,590,777) (3,846,763) (4,679,014) (2,821,164) (2,793,031) (2,767,577) (2,745,081) (2,725,845) (2,742,747) (2,763,772) (2,789,540) (2,820,761) Thu nhập lãi thuần và các khoản tương đương trước khi lập DPRR 1,323,824 1,913,940 2,929,368 1,766,233 9,674,126 11,024,891 12,240,992 13,171,348 14,232,800 15,173,030 16,439,723 17,562,959 Dự phòng rủi ro tín dụng (1,073,049) (1,906,352) - (1,390,738) (2,042,315) (2,710,890) (3,313,836) (3,954,868) (4,592,386) (5,219,551) (5,854,789) (6,488,096) Dự phòng các khoản bảo lãnh và cam kết ngoại bảng (37,137) - - - (120,873) (256,940) (403,892) (562,600) (734,005) (919,123) (1,119,050) (1,334,970) Thu nhập khác từ hoạt động dịch vụ 599,743 1,188,291 1,190,212 832,090 1,278,652 1,283,716 1,268,404 1,431,960 1,471,169 1,526,884 1,627,956 1,700,930 Thu phí dịch vụ 202,823 223,370 300,927 306,946 313,084 319,346 325,733 332,248 338,893 345,671 352,584 359,636 Chi phí dịch vụ (52,457) (42,719) (54,329) (55,416) (56,524) (57,654) (58,807) (59,984) (61,183) (62,407) (63,655) (64,928) Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng 49,581 57,481 44,224 45,108 46,011 46,931 47,869 48,827 49,803 50,799 51,815 52,852 Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh chứng khoán 1,777 11,635 499 5,973 6,169 4,325 5,669 5,612 5,481 5,979 6,212 6,592 Lãi thuần từ hoạt động đầu tư chứng khoán 301,255 540,870 620,813 113,419 631,657 611,595 559,439 725,741 742,987 777,603 849,985 886,174 Lãi thuần từ đầu tư góp vốn liên kết, liên doanh mua cổ phần 69,744 31,412 24,526 157,437 74,459 90,101 114,047 99,574 109,646 117,988 120,831 130,261 - 93 - Thu nhập hoạt động khác 27,020 366,242 253,552 258,623 263,796 269,071 274,453 279,942 285,541 291,252 310,183 330,345 Chi phí hoạt động (661,940) (894,963) (1,432,000) (1,489,299) (1,549,607) (1,613,105) (1,679,987) (1,750,455) (1,824,730) (1,903,043) (2,026,740) (2,158,479) Lương và các chi phí nhân viên khác (271,719) (347,520) (636,872) (678,269) (722,356) (769,309) (819,314) (872,570) (929,287) (989,691) (1,054,020) (1,122,532) Chi phí khấu hao và khấu trừ (71,610) (148,429) (161,196) (164,420) (167,708) (171,062) (174,484) (177,973) (181,533) (185,164) (197,199) (210,017) Chi về hoạt động khác (318,611) (399,014) (633,932) (646,611) (659,543) (672,734) (686,188) (699,912) (713,910) (728,189) (775,521) (825,930) Dự phòng rủi ro tín dụng - (1,906,352) (2,391,702) (1,390,738) (1,397,692) (1,404,680) (1,411,704) (1,418,762) (1,425,856) (1,432,985) (1,440,150) (1,447,351) Hoàn nhập dự phòng rủi ro tín dụng - - - - - - - - - - - - Thu nhập trước thuế 151,441 (1,605,436) 295,878 (1,672,453) 256,229 787,838 1,209,817 1,464,932 1,641,498 1,697,668 2,047,870 2,193,471 Thuế thu nhập doanh nghiệp (125,046) - (180,886) - 71,744 220,595 338,749 410,181 459,619 475,347 573,403 614,172 Lợi nhuận ròng 26,395 (1,605,436) 114,992 (1,672,453) 184,485 567,243 871,068 1,054,751 1,181,878 1,222,321 1,474,466 1,579,299 BÁO CÁO LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ Năm PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 FX 2013 FX 2014 Lưu chuyển tiền từ hoạt động kinh doanh 861,770 783,900 211,232 2,346,793 5,038,412 6,291,167 7,413,561 8,469,173 9,481,146 10,413,759 11,626,267 12,713,488 - 94 - Thu từ lãi và dịch vụ 5,117,424 5,984,073 7,909,309 4,587,397 6,881,096 8,257,315 9,495,912 10,445,503 11,490,053 12,409,258 13,650,183 14,742,198 Chi lãi và dịch vụ (3,643,234) (3,889,482) (4,733,343) (2,821,164) (2,793,031) (2,767,577) (2,745,081) (2,725,845) (2,742,747) (2,763,772) (2,789,540) (2,820,761) Thu nhập góp vốn liên kết, liên doanh mua cổ phần 69,744 31,412 24,526 157,437 74,459 90,101 114,047 99,574 109,646 117,988 120,831 130,261 Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 49,581 57,481 44,224 45,108 46,011 46,931 47,869 48,827 49,803 50,799 51,815 52,852 Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh chứng khóan 1,777 11,635 499 5,973 6,169 4,325 5,669 5,612 5,481 5,979 6,212 6,592 Thu nhập thuần từ hoạt động đầu tư chứng khoán 301,255 540,870 620,813 113,419 631,657 611,595 559,439 725,741 742,987 777,603 849,985 886,174 Nợ xóa trong năm (180,543) (1,305,768) (2,391,702) Thu nhập khác 27,020 366,242 253,552 258,623 263,796 269,071 274,453 279,942 285,541 291,252 310,183 330,345 Thanh toán cho nhân viên và nhà cung cấp (589,875) (867,963) (1,286,984) Thuế đã trả (291,379) (144,600) (229,662) - (71,744) (220,595) (338,749) (410,181) (459,619) (475,347) (573,403) (614,172) Tăng/ giảm tài sản lưu động (10,438,111) (6,975,925) (23,426,872) 6,670,681 18,712,441 19,508,717 20,481,395 21,465,846 22,636,480 23,998,004 25,579,321 27,483,933 Tiền gửi tại NHNN 268,853 431,860 150,000 (187,948) 181,947 209,239 240,625 276,719 318,227 365,961 420,855 483,983 Tiền gửi có kỳ hạn và cho vay các TCTD khác 1,628,850 2,779,496 (5,876,844) 7,394 3,030,432 3,424,389 3,869,559 4,372,602 4,941,040 5,583,375 6,309,214 7,129,412 - 95 - Chứng khóan đầu tư (4,497,805) (192,744) (2,684,721) Chứng khóan kinh doanh - - (4,944) 107,269 155,540 225,533 327,023 474,184 687,566 996,971 1,445,608 2,096,132 Cho vay và ứng trước khách hàng (7,545,441) (8,671,716) (13,395,619) 7,225,306 15,986,919 16,306,658 16,632,791 16,965,447 17,304,756 17,650,851 18,003,868 18,363,945 Sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng để xử lý nợ trong năm - (1,305,768) (1,526,237) (488,683) (651,577) (668,575) (602,945) (641,033) (637,518) (627,165) (635,238) (633,307) Các tài sản khác (292,568) (17,053) (88,507) 7,343 9,179 11,473 14,342 17,927 22,409 28,011 35,014 43,768 Tăng/Giảm nợ ngắn hạn 8,981,763 11,153,117 16,086,488 8,709,385 87,460,673 35,829,123 37,099,629 38,362,714 39,774,917 41,295,923 42,919,176 44,671,815 Tiền gửi và tiền vay từ BTC, NHNN 789,249 4,254,221 (4,284,785) 5,808,185 6,208,061 6,265,483 6,327,151 6,393,677 6,465,770 6,544,241 6,630,027 6,724,201 Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng (3,407,588) 368,995 (379,362) (94,807) 98,842 131,989 170,208 214,110 264,622 322,699 389,493 466,303 Các nguồn vốn vay khác (2,200,964) (1,143,097) 976,864 8,209,751 8,492,040 9,164,451 9,968,643 10,746,508 11,652,682 12,644,795 13,713,906 14,884,464 Tiền gửi của khách hàng và các khoản phải trả khách hàng 13,795,134 7,871,112 19,763,260 (5,214,728) 72,660,720 20,266,109 20,632,450 21,007,146 21,390,470 21,782,705 22,184,148 22,595,116 Các công nợ khác 5,932 (198,114) 10,511 985 1,010 1,090 1,178 1,272 1,374 1,484 1,602 1,730 Tiền thuần thu trong hoạt động kinh doanh (594,578) 4,961,092 (7,129,152) 17,726,858 111,211,525 61,629,007 64,994,585 68,297,732 71,892,544 75,707,686 80,124,764 84,869,235 Lưu chuyển tiền từ hoạt động đầu tư (177,525) (332,180) (415,987) (472,039) (122,084) (155,087) (196,475) (248,351) (313,347) (394,751) (496,673) (624,254) Mua sắm tài sản cố định và (179,428) (364,738) (386,209) (424,830) (78,766) (98,457) (123,072) (153,840) (192,299) (240,374) (300,468) (375,585) - 96 - xây dựng dở dang Thu từ thanh lý tài sản cố định 2,872 63,374 9,443 10,859 11,402 11,973 12,571 13,200 13,860 14,553 15,280 16,044 Đầu tư góp vốn liên kết, liên doanh, mua cổ phần (969) (30,816) (39,526) (59,289) (56,063) (70,079) (87,598) (109,498) (136,872) (171,090) (213,863) (267,329) Thu từ thanh lý khỏan vốn góp liên kệt, liên doanh, mua cổ phần - - 305 1,220 1,342 1,476 1,624 1,786 1,965 2,161 2,377 2,615 Lưu chuyển tiền từ hoạt động tài chính 49,146 713,330 683,218 1,201,374 2,330,948 542,644 643,615 782,862 977,251 1,251,221 1,640,188 2,195,486 Tăng vốn điều lệ 96,300 120,192 104,505 1,341,003 1,989,952 184,597 267,666 388,116 562,768 816,014 1,183,220 1,715,669 Sử dụng các quỹ trong năm (41,479) 285,391 173,180 248,753 261,191 274,250 287,963 302,361 317,479 333,353 350,020 367,521 Các khoản khác (5,675) 307,747 405,533 (388,382) 79,806 83,796 87,986 92,385 97,004 101,855 106,947 112,295 Thay đổi thuần của tiền và các khoản tương đương tiền (722,957) 5,342,242 (6,861,921) 923,405 941,873 960,711 979,925 999,524 1,019,514 1,039,904 1,060,702 1,081,916 Số dư đầu năm của tiền và các khoản tương đương tiền 3,596,067 3,231,979 8,897,838 9,342,730 6,267,153 6,329,825 6,393,123 6,457,054 6,521,625 6,586,841 6,652,710 6,719,237 Số dư cuối năm của tiền và các khoản tương đương tiền 2,873,110 8,574,221 2,035,917 10,266,135 7,209,027 7,290,536 7,373,048 7,456,578 7,541,139 7,626,746 7,713,412 7,801,153 - 97 - BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN Năm PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 FX 20 Tổng cộng Nguồn vốn 85,851,578 99,639,617 117,975,783 176,350,087 195,578,653 215,693,873 236,874,081 259,157,383 282,762,116 307,900,973 334,830,521 Tiền gửi thanh toán của KBNN và các TCTD khác 2,212,391 5,091,462 6,225,054 6,531,203 6,752,587 7,007,179 7,299,959 7,636,656 8,023,858 8,469,141 8,981,215 Tiền gửi có kỳ hạn và tiền vay từ BTC và NHNN 9,456,182 12,903,329 8,752,256 14,748,389 20,774,503 26,830,747 32,917,272 39,034,230 45,181,773 51,360,054 57,569,226 Tiền gửi có kỳ hạn và vay từ các TCTD khác 995,263 1,772,021 1,759,969 7,927,632 14,326,531 21,345,514 29,115,052 37,607,477 46,949,724 57,226,323 68,512,828 Các nguồn vốn vay khác 8,308,681 7,165,584 8,142,448 10,184,536 12,277,676 14,423,145 16,622,250 18,876,333 21,186,769 23,554,965 25,982,365 Tiền gửi khách hàng và các khoản phải trả khách hàng 59,909,784 67,262,449 87,025,709 74,585,675 131,259,476 135,218,927 139,218,585 143,260,285 147,345,999 151,477,853 155,658,134 Thuế thu nhập doanh nghiệp 29,564 67,437 18,661 - 19,212 38,616 58,214 78,008 98,001 118,193 138,586 Lãi dư chi 937,281 1,285,608 1,751,282 2,902,378 3,391,627 3,920,015 4,490,675 5,106,988 5,772,605 6,491,472 7,267,848 Các công nợ khác 586,519 1,049,723 1,050,684 1,572,635 1,573,645 1,574,735 1,575,913 1,577,185 1,578,558 1,580,042 1,581,644 Dự phòng cho các khoản bảo lãnh và cam kết ngoại bảng 332,070 (19,917) 100,000 52,757,967 (120,873) (256,940) (403,892) (562,600) (734,005) (919,123) (1,119,050) Nguồn vốn chủ sở hữu 3,083,843 3,061,921 3,149,720 5,139,672 5,324,269 5,591,936 5,980,052 6,542,820 7,358,834 8,542,054 10,257,723 - 98 - Năm PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 FX 20 Tổng cộng Tài sản 85,851,578 99,639,617 117,975,783 176,350,087 195,578,653 215,693,873 236,874,081 259,157,383 282,762,116 307,900,973 334,830,5 Tiền mặt và các khoản tương đương tiền tại quỹ 1,075,568 1,126,488 1,184,082 1,712,913 1,775,309 1,847,063 1,929,582 2,024,477 2,133,608 2,259,107 2,403,432 Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 5,140,263 4,752,364 4,576,418 4,761,045 4,942,992 5,152,231 5,392,857 5,669,575 5,987,802 6,353,763 6,774,618 Tiền gửi thanh tóan tại các TCTD khác 602,306 926,021 806,528 26,373,856 26,251,314 26,128,712 26,006,139 25,883,552 25,760,972 25,638,388 25,515,807 Tiền gửi có kỳ hạn và cho vay các TCTD khác 9,144,667 14,212,413 16,841,762 28,747,670 31,778,102 35,202,491 39,072,050 43,444,652 48,385,692 53,969,067 60,278,281 CK đầu tư và kinh doanh 9,212,417 9,315,313 12,191,997 15,517,326 15,672,866 15,898,399 16,225,423 16,699,606 17,387,173 18,384,144 19,829,752 Cho vay và ứng trước khách hàng trước dự phòng rủi ro 63,758,459 72,430,175 85,434,376 95,287,155 111,274,074 127,580,732 144,213,523 161,178,970 178,483,726 196,134,577 214,138,445 Dự phòng rủi ro tín dụng (4,585,205) (5,185,789) (6,051,254) (1,390,738) (2,042,315) (2,710,890) (3,313,836) (3,954,868) (4,592,386) (5,219,551) (5,854,789) Đầu tư góp vốn liên kết, liên doanh mua cổ phần, ròng 303,601 356,821 438,152 1,627,044 1,683,107 1,753,186 1,840,784 1,950,282 2,087,154 2,258,245 2,472,108 Tài sản cố định hữu hình 449,712 504,349 638,750 1,345,699 1,424,465 1,522,922 1,645,994 1,799,833 1,992,133 2,232,507 2,532,975 Tài sản cố định vô hình 22,976 82,684 189,353 417,469 491,414 570,105 639,804 708,052 784,130 862,070 944,780 Xây dựng dở dang 117,880 180,333 213,012 202,527 242,165 291,713 353,648 431,067 527,840 648,807 800,015 Lãi dự thu 236,615 557,880 1,127,066 1,301,345 1,627,844 1,986,992 2,382,056 2,816,625 3,294,652 3,820,482 4,398,894 - 99 - Tài sản thuế chuyển hoãn 8,807 - - - 1,360 2,788 4,287 5,862 7,515 9,251 11,073 Các tài sản khác 363,512 380,565 385,541 446,776 455,955 467,428 481,770 499,697 522,106 550,118 585,132 BẢNG BÁO CÁO THU NHẬP Năm PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 FX 20 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 213,638 7,588 2,929,368 375,495 1,924,877 2,521,908 3,033,104 3,202,189 3,420,915 3,506,812 3,886,805 Thu lãi và các khoản tương đương 4,914,601 5,760,703 7,608,382 4,587,397 6,881,096 8,257,315 9,495,912 10,445,503 11,490,053 12,409,258 13,650,183 Chi lãi và các khoản tương đương (3,590,777) (3,846,763) (4,679,014) (2,821,164) (2,793,031) (2,767,577) (2,745,081) (2,725,845) (2,742,747) (2,763,772) (2,789,540) Thu nhập lãi thuần và các khoản tương đương trước khi lập DPRR 1,323,824 1,913,940 2,929,368 1,766,233 9,674,126 11,024,891 12,240,992 13,171,348 14,232,800 15,173,030 16,439,723 Dự phòng rủi ro tín dụng (1,073,049) (1,906,352) - (1,390,738) (2,042,315) (2,710,890) (3,313,836) (3,954,868) (4,592,386) (5,219,551) (5,854,789) Dự phòng các khoản bảo lãnh và cam kết ngoại bảng (37,137) - - - (120,873) (256,940) (403,892) (562,600) (734,005) (919,123) (1,119,050) Thu nhập khác từ hoạt động dịch vụ 599,743 1,188,291 1,190,212 832,090 1,278,652 1,283,716 1,268,404 1,431,960 1,471,169 1,526,884 1,627,956 Thu phí dịch vụ 202,823 223,370 300,927 306,946 313,084 319,346 325,733 332,248 338,893 345,671 352,584 Chi phí dịch vụ (52,457) (42,719) (54,329) (55,416) (56,524) (57,654) (58,807) (59,984) (61,183) (62,407) (63,655) Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng 49,581 57,481 44,224 45,108 46,011 46,931 47,869 48,827 49,803 50,799 51,815 - 100 - Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh chứng khoán 1,777 11,635 499 5,973 6,169 4,325 5,669 5,612 5,481 5,979 6,212 Lãi thuần từ hoạt động đầu tư chứng khoán 301,255 540,870 620,813 113,419 631,657 611,595 559,439 725,741 742,987 777,603 849,985 Lãi thuần từ đầu tư góp vốn liên kết, liên doanh mua cổ phần 69,744 31,412 24,526 157,437 74,459 90,101 114,047 99,574 109,646 117,988 120,831 Thu nhập hoạt động khác 27,020 366,242 253,552 258,623 263,796 269,071 274,453 279,942 285,541 291,252 310,183 Chi phí hoạt động (661,940) (894,963) (1,432,000) (1,489,299) (1,549,607) (1,613,105) (1,679,987) (1,750,455) (1,824,730) (1,903,043) (2,026,740) Lương và các chi phí nhân viên khác (271,719) (347,520) (636,872) (678,269) (722,356) (769,309) (819,314) (872,570) (929,287) (989,691) (1,054,020) Chi phí khấu hao và khấu trừ (71,610) (148,429) (161,196) (164,420) (167,708) (171,062) (174,484) (177,973) (181,533) (185,164) (197,199) Chi về hoạt động khác (318,611) (399,014) (633,932) (646,611) (659,543) (672,734) (686,188) (699,912) (713,910) (728,189) (775,521) Dự phòng rủi ro tín dụng - (1,906,352) (2,391,702) (1,390,738) (1,397,692) (1,404,680) (1,411,704) (1,418,762) (1,425,856) (1,432,985) (1,440,150) Hoàn nhập dự phòng rủi ro tín dụng - - - - - - - - - - - Thu nhập trước thuế 151,441 (1,605,436) 295,878 (1,672,453) 256,229 787,838 1,209,817 1,464,932 1,641,498 1,697,668 2,047,870 Thuế thu nhập doanh nghiệp (125,046) - (180,886) - 71,744 220,595 338,749 410,181 459,619 475,347 573,403 Lợi nhuận ròng 26,395 (1,605,436) 114,992 (1,672,453) 184,485 567,243 871,068 1,054,751 1,181,878 1,222,321 1,474,466 - 101 - PHÂN TÍCH CHỈ SỐ CHỈ SỐ CHUNG PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 Tổng tài sản (Triệu VND) 85,851,578 99,639,617 117,975,783 176,350,087 195,578,653 215,693,873 236,874,081 259,157,383 282,762,116 307,900,973 Vốn chủ sở hữu (Triệu VND) 3,083,843 3,061,921 3,149,720 5,139,672 5,324,269 5,591,936 5,980,052 6,542,820 7,358,834 8,542,054 Vốn điều lệ (Triệu VND) 3,746,300 3,866,492 3,970,997 5,312,000 5,324,269 5,591,936 5,980,052 6,542,820 7,358,834 8,542,054 Số cổ phiếu Tổng tài sản có sinh lời (Triệu VND) 85,378,890 99,052,584 117,147,680 174,586,919 193,662,774 213,600,846 234,588,283 256,649,498 279,985,854 304,806,396 Tổng cho vay (Triệu VND) 63,758,459 72,430,175 85,434,376 95,287,155 111,274,074 127,580,732 144,213,523 161,178,970 178,483,726 196,134,577 Tổng vốn huy động (Triệu VND) 73,160,139 88,078,984 104,813,672 105,365,534 174,686,741 191,977,101 210,126,781 229,115,833 249,079,913 270,113,412 Lũy kế dự phòng (Triệu VND) - (1,906,352) (4,298,054) (5,688,792) (7,086,484) (8,491,164) (9,902,867) (11,321,629) (12,747,485) (14,180,470) Thu nhập ròng (Triệu VND) 26,395 (1,605,436) 114,992 (1,672,453) 184,485 567,243 871,068 1,054,751 1,181,878 1,222,321 ROA (%) 0.03% -1.61% 0.10% -0.95% 0.09% 0.26% 0.37% 0.41% 0.42% 0.40% ROE (%) 0.86% -52.43% 3.65% -32.54% 3.46% 10.14% 14.57% 16.12% 16.06% 14.31% Vốn chủ sở hữu / Tổng tài sản 3.59% 3.07% 2.67% 2.91% 2.72% 2.59% 2.52% 2.52% 2.60% 2.77% CHỈ SỐ PHẢN ÁNH KHẢ NĂNG ĐỦ VỐN PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 Khả năng hình thành vốn tự có 0.00% 37.16% 36.22% 65.73% 16.86% 15.58% 14.56% 13.72% 13.03% 12.45% Chỉ số vốn chung 1.06% 1.26% 1.46% 1.68% 1.77% 1.85% 1.93% 2.00% 2.08% 2.14% Vốn chủ sở hữu mức 1 / Tổng tài sản có rủi ro 1.06% 1.26% 1.46% 1.68% 1.77% 1.85% 1.93% 2.00% 2.08% 2.14% Vốn chủ sở hữu mức 2 / 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% - 102 - Tổng tài sản có rủi ro Vốn chủ sở hữu / Tổng vốn huy động 4.22% 3.48% 3.01% 4.88% 3.05% 2.91% 2.85% 2.86% 2.95% 3.16% Vốn chủ sở hữu / Tổng tài sản 3.59% 3.07% 2.67% 2.91% 2.72% 2.59% 2.52% 2.52% 2.60% 2.77% CHỈ SỐ PHẨN ẢNH CHẤT LƯỢNG TÀI SẢN PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 Tài sản có sinh lời / Tổng tài sản 99.45% 99.41% 99.30% 99.00% 99.02% 99.03% 99.04% 99.03% 99.02% 98.99% Tổng cho vay / Tổng huy động 87.15% 82.23% 81.51% 90.43% 63.70% 66.46% 68.63% 70.35% 71.66% 72.61% Tỷ lệ nợ xấu 1.67% 1.67% 1.67% 1.67% 1.67% 1.67% 1.67% 1.67% 1.67% 1.67% Dự phòng / Lợi nhuận cơ bản - (1.19) 37.38 (3.40) 38.41 14.97 11.37 10.73 10.79 11.60 Dự phòng / Tổng nợ xấu - 1.58 3.01 3.57 3.81 3.99 4.11 4.21 4.28 4.33 CHỈ SỐ PHẨN ÁNH NĂNG LỰC QUẢN TRỊ PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 Chi phí / Tài sản 0.06% -3.22% 0.19% -1.90% 0.26% 0.73% 1.02% 1.13% 1.16% 1.10% Suất sinh lời tài sản 0.03% -1.61% 0.10% -0.95% 0.09% 0.26% 0.37% 0.41% 0.42% 0.40% Chi phí / Lợi nhuận ròng 17.01% -606.68% 7.03% 794.87% 5.80% 14.75% 19.67% 22.11% 22.80% 22.22% Tốc độ tăng dư nợ 0.00% 13.60% 17.95% 11.53% 16.78% 14.65% 13.04% 11.76% 10.74% 9.89% Tốc độ tăng huy động 0.00% 20.39% 19.00% 0.53% 65.79% 9.90% 9.45% 9.04% 8.71% 8.44% Tốc độ tăng tài sản 0.00% 16.06% 18.40% 49.48% 10.90% 10.28% 9.82% 9.41% 9.11% 8.89% CHỈ SỐ PHẢN ÁNH PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 - 103 - KHẢ NĂNG SINH LỜI Thu nhập ròng từ lãi cho vay / Tổng tài sản 0.00% 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% Thu nhập ròng từ các nghiệp vụ khác / Tổng tài sản -1.43% -1.40% -2.19% -1.45% -1.41% -1.33% -1.25% -1.20% -1.15% -1.10% Thu nhập ròng/ Tài sản có sinh lời 0.03% -1.62% 0.10% -0.96% 0.10% 0.27% 0.37% 0.41% 0.42% 0.40% Thu nhập ròng từ lãi cho vay / Tài sản có sinh lời 0.00% 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% Thu nhập từ lãi / Tài sản có sinh lời 1.80% 1.94% 5.00% 1.23% 5.99% 6.34% 6.51% 6.38% 6.31% 6.13% ROE 0.86% -52.43% 3.65% -32.54% 3.46% 10.14% 14.57% 16.12% 16.06% 14.31% ROA 0.03% -1.61% 0.10% -0.95% 0.09% 0.26% 0.37% 0.41% 0.42% 0.40% Chi phí hoạt động/ Tổng tài sản 0.06% -3.22% 0.19% -1.90% 0.26% 0.73% 1.02% 1.13% 1.16% 1.10% CHỈ SỐ PHẢN ÁNH KHẢ NĂNG THANH KHOẢN PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 Tài sản có khả năng thanh khoản/ Tiền gửi của các tổ chức và các khoản nợ thị trường tiền tệ 22.40% 24.54% 22.98% 60.91% 38.37% 36.80% 35.59% 34.70% 34.07% 33.68% Tài sản có khả năng thanh khoản/ Tổng vốn huy động 22.23% 24.27% 22.75% 60.00% 38.03% 36.51% 35.33% 34.47% 33.87% 33.50% Tổng cho vay/ Tổng huy động (khả năng thanh khoản) 87.15% 82.23% 81.51% 90.43% 63.70% 66.46% 68.63% 70.35% 71.66% 72.61% - 104 - KẾT QUẢ ĐỊNH GIÁ Kỳ báo cáo PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 FX 2007 FX 2008 FX 2009 FX 2010 FX 2011 FX 2012 FX 2013 F Lưu chuyển tiền từ hoạt động kinh doanh 861,770 783,900 211,232 2,346,793 5,038,412 6,291,167 7,413,561 8,469,173 9,481,146 10,413,759 11,626,267 12,713 Thu từ lãi và dịch vụ 5,117,424 5,984,073 7,909,309 4,587,397 6,881,096 8,257,315 9,495,912 10,445,503 11,490,053 12,409,258 13,650,183 14,7 Chi lãi và dịch vụ (3,643,234) (3,889,482) (4,733,343) (2,821,164) (2,793,031) (2,767,577) (2,745,081) (2,725,845) (2,742,747) (2,763,772) (2,789,540) (2,82 Thu nhập góp vốn liên kết, liên doanh mua cổ phần 69,744 31,412 24,526 157,437 74,459 90,101 114,047 99,574 109,646 117,988 120,831 1 Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 49,581 57,481 44,224 45,108 46,011 46,931 47,869 48,827 49,803 50,799 51,815 Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh chứng khóan 1,777 11,635 499 5,973 6,169 4,325 5,669 5,612 5,481 5,979 6,212 Thu nhập thuần từ hoạt động đầu tư chứng khoán 301,255 540,870 620,813 113,419 631,657 611,595 559,439 725,741 742,987 777,603 849,985 8 Nợ xóa trong năm (180,543) (1,305,768) (2,391,702) - - - - - - - - Thu nhập khác 27,020 366,242 253,552 258,623 263,796 269,071 274,453 279,942 285,541 291,252 310,183 3 Thanh toán cho nhân viên và nhà cung cấp (589,875) (867,963) (1,286,984) - - - - - - - - Thuế đã trả (291,379) (144,600) (229,662) - (71,744) (220,595) (338,749) (410,181) (459,619) (475,347) (573,403) (6 Tăng/ giảm tài sản lưu động (10,438,111) (6,975,925) (23,426,872) 6,670,681 18,712,441 19,508,717 20,481,395 21,465,846 22,636,480 23,998,004 25,579,321 27,4 - 105 - Tiền gửi tại NHNN 268,853 431,860 150,000 (187,948) 181,947 209,239 240,625 276,719 318,227 365,961 420,855 4 Tiền gửi có kỳ hạn và cho vay các TCTD khác 1,628,850 2,779,496 (5,876,844) 7,394 3,030,432 3,424,389 3,869,559 4,372,602 4,941,040 5,583,375 6,309,214 7,1 Chứng khóan đầu tư (4,497,805) (192,744) (2,684,721) - - - - - - - - Chứng khóan kinh doanh - - (4,944) 107,269 155,540 225,533 327,023 474,184 687,566 996,971 1,445,608 2,0 Cho vay và ứng trước khách hàng (7,545,441) (8,671,716) (13,395,619) 7,225,306 15,986,919 16,306,658 16,632,791 16,965,447 17,304,756 17,650,851 18,003,868 18,3 Sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng để xử lý nợ trong năm - (1,305,768) (1,526,237) (488,683) (651,577) (668,575) (602,945) (641,033) (637,518) (627,165) (635,238) (63 Các tài sản khác (292,568) (17,053) (88,507) 7,343 9,179 11,473 14,342 17,927 22,409 28,011 35,014 Tăng/Giảm nợ ngắn hạn 8,981,763 11,153,117 16,086,488 8,709,385 87,460,673 35,829,123 37,099,629 38,362,714 39,774,917 41,295,923 42,919,176 44,6 Tiền gửi và tiền vay từ BTC, NHNN 789,249 4,254,221 (4,284,785) 5,808,185 6,208,061 6,265,483 6,327,151 6,393,677 6,465,770 6,544,241 6,630,027 6,7 Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng (3,407,588) 368,995 (379,362) (94,807) 98,842 131,989 170,208 214,110 264,622 322,699 389,493 4 Các nguồn vốn vay khác (2,200,964) (1,143,097) 976,864 8,209,751 8,492,040 9,164,451 9,968,643 10,746,508 11,652,682 12,644,795 13,713,906 14,8 Tiền gửi của khách hàng và các khoản phải trả khách hàng 13,795,134 7,871,112 19,763,260 (5,214,728) 72,660,720 20,266,109 20,632,450 21,007,146 21,390,470 21,782,705 22,184,148 22,5 Các công nợ khác 5,932 (198,114) 10,511 985 1,010 1,090 1,178 1,272 1,374 1,484 1,602 Tiền thuần thu trong hoạt động kinh doanh (594,578) 4,961,092 (7,129,152) 17,726,858 111,211,525 61,629,007 64,994,585 68,297,732 71,892,544 75,707,686 80,124,764 84,8 Lưu chuyển tiền từ hoạt động đầu tư (177,525) (332,180) (415,987) (472,039) (122,084) (155,087) (196,475) (248,351) (313,347) (394,751) (496,673) (62 Mua sắm tài sản cố định và xây dựng (179,428) (364,738) (386,209) (424,830) (78,766) (98,457) (123,072) (153,840) (192,299) (240,374) (300,468) (37 - 106 - dở dang Thu từ thanh lý tài sản cố định 2,872 63,374 9,443 10,859 11,402 11,973 12,571 13,200 13,860 14,553 15,280 Đầu tư góp vốn liên kết, liên doanh, mua cổ phần (969) (30,816) (39,526) (59,289) (56,063) (70,079) (87,598) (109,498) (136,872) (171,090) (213,863) (26 Thu từ thanh lý khỏan vốn góp liên kệt, liên doanh, mua cổ phần - - 305 1,220 1,342 1,476 1,624 1,786 1,965 2,161 2,377 Lưu chuyển tiền từ hoạt động tài chính 49,146 713,330 683,218 1,201,374 2,330,948 542,644 643,615 782,862 977,251 1,251,221 1,640,188 2,1 Tăng vốn điều lệ 96,300 120,192 104,505 1,341,003 1,989,952 184,597 267,666 388,116 562,768 816,014 1,183,220 1,7 Sử dụng các quỹ trong năm (41,479) 285,391 173,180 248,753 261,191 274,250 287,963 302,361 317,479 333,353 350,020 3 Các khoản khác (5,675) 307,747 405,533 (388,382) 79,806 83,796 87,986 92,385 97,004 101,855 106,947 1 Thay đổi thuần của tiền và các khoản tương đương tiền (722,957) 5,342,242 (6,861,921) 923,405 941,873 960,711 979,925 999,524 1,019,514 1,039,904 1,060,702 1,0 Số dư đầu năm của tiền và các khoản tương đương tiền 3,596,067 3,231,979 8,897,838 9,342,730 6,267,153 6,329,825 6,393,123 6,457,054 6,521,625 6,586,841 6,652,710 6,7 Số dư cuối năm của tiền và các khoản tương đương tiền 2,873,110 8,574,221 2,035,917 10,266,135 7,209,027 7,290,536 7,373,048 7,456,578 7,541,139 7,626,746 7,713,412 7,8 Giá trị kết thúc Dòng tiền ròng và giá trị kết thúc 2,873,110 8,574,221 2,035,917 10,266,135 7,209,027 7,290,536 7,373,048 7,456,578 7,541,139 7,626,746 7,713,412 7,8 Suất chiết khấu 23.45% Hệ số chiết khấu 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 0.81 0.66 0.53 0.43 0.35 0.28 - 107 - BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN Năm PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 Tài Sản 85,851,578 99,639,617 117,975,783 176,350,087 Tiền mặt và các khoản tương đương tiền tại quỹ 1,075,568 1,126,488 1,184,082 1,712,913 Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 5,140,263 4,752,364 4,576,418 4,761,045 Tiền gửi thanh tóan tại các TCTD khác 602,306 926,021 806,528 26,373,856 Tiền gửi có kỳ hạn và cho vay các TCTD khác 9,144,667 14,212,413 16,841,762 28,747,670 CK đầu tư và kinh doanh 9,212,417 9,315,313 12,191,997 15,517,326 Cho vay và ứng trước khách hàng trước dự phòng rủi ro 63,758,459 72,430,175 85,434,376 95,287,155 Dự phòng rủi ro tín dụng (4,585,205) (5,185,789) (6,051,254) (1,390,738) Đầu tư góp vốn liên kết, liên doanh mua cổ phần, ròng 303,601 356,821 438,152 1,627,044 Tài sản cố định hữu hình 449,712 504,349 638,750 1,345,699 Tài sản cố định vô hình 22,976 82,684 189,353 417,469 Xây dựng dở dang 117,880 180,333 213,012 202,527 Lãi dự thu 236,615 557,880 1,127,066 1,301,345 Tài sản thuế chuyển hoãn 8,807 - - - Các tài sản khác 363,512 380,565 385,541 446,776 - 108 - Nợ phải trả và Nguồn vốn chủ sở hữu 85,851,578 99,639,617 117,975,783 176,350,087 Nợ phải trả 82,767,735 96,577,696 114,826,063 171,210,415 Tiền gửi thanh toán của KBNN và các TCTD khác 2,212,391 5,091,462 6,225,054 6,531,203 Tiền gửi có kỳ hạn và tiền vay từ BTC và NHNN 9,456,182 12,903,329 8,752,256 14,748,389 Tiền gửi có kỳ hạn và vay từ các TCTD khác 995,263 1,772,021 1,759,969 7,927,632 Các nguồn vốn vay khác 8,308,681 7,165,584 8,142,448 10,184,536 Tiền gửi khách hàng và các khoản phải trả khách hàng 59,909,784 67,262,449 87,025,709 74,585,675 Thuế thu nhập doanh nghiệp 29,564 67,437 18,661 - Lãi dư chi 937,281 1,285,608 1,751,282 2,902,378 Các công nợ khác 586,519 1,049,723 1,050,684 1,572,635 Dự phòng cho các khoản bảo lãnh và cam kết ngoại bảng 332,070 (19,917) 100,000 52,757,967 Nguồn vốn chủ sở hữu 3,083,843 3,061,921 3,149,720 5,139,672 Vốn điều lệ 3,746,300 3,866,492 3,970,997 5,312,000 Vốn khác 283,414 568,805 741,985 990,738 Quỹ chênh lệch do tỷ giá do chuyển đổi báo cáo tài chính 46,400 48,332 50,859 30,863 Các quỹ dự trữ 1,328,399 1,350,755 1,583,108 945,973 Lợi nhuận để lại/ (Lỗ lũy kế) (2,320,670) (2,772,463) (3,197,229) (2,139,902) - 109 - BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Năm PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 213,638 7,588 2,929,368 375,495 Thu lãi và các khoản tương đương 4,914,601 5,760,703 7,608,382 4,587,397 Chi lãi và các khoản tương đương (3,590,777) (3,846,763) (4,679,014) (2,821,164) Thu nhập lãi thuần và các khoản tương đương trước khi lập DPRR 1,323,824 1,913,940 2,929,368 1,766,233 Dự phòng rủi ro tín dụng (1,073,049) (1,906,352) - (1,390,738) Dự phòng các khoản bảo lãnh và cam kết ngoại bảng (37,137) - - Thu nhập từ dịch vụ 599,743 1,188,291 1,190,212 899,536 Thu phí dịch vụ 202,823 223,370 300,927 139,792 Chi phí dịch vụ (52,457) (42,719) (54,329) (14,947) Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng 49,581 57,481 44,224 9,941 Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh chứng khoán 1,777 11,635 499 11,733 Lãi thuần từ hoạt động đầu tư chứng khoán 301,255 540,870 620,813 744,976 Lãi thuần từ đầu tư góp vốn liên kết, liên doanh mua cổ phần 69,744 31,412 24,526 5,278 Thu nhập hoạt động khác 27,020 366,242 253,552 2,763 Tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh 813,381 1,195,879 4,119,580 1,275,030 Chi phí hoạt động (661,940) (894,963) (1,432,000) (313,614) - 110 - Lương và các chi phí nhân viên khác (271,719) (347,520) (636,872) (110,542) Chi phí khấu hao và khấu trừ (71,610) (148,429) (161,196) (94,625) Chi về hoạt động khác (318,611) (399,014) (633,932) (108,447) Tổng chi phí hoạt động kinh doanh (661,940) (894,963) (1,432,000) (313,614) Dự phòng rủi ro tín dụng - (1,906,352) (2,391,702) - Hoàn nhập dự phòng rủi ro tín dụng - - - - Thu nhập trước thuế 151,441 (1,605,436) 295,878 961,416 Thuế thu nhập doanh nghiệp (125,046) - (180,886) 269,197 Lợi nhuận ròng 26,395 (1,605,436) 114,992 692,220 BÁO CÁO LƯU CHUYỂN TIỂN TỆ Năm PX 2003 PX 2004 PX 2005 PX 2006 Lưu chuyển tiền từ hoạt động kinh doanh 861,770 783,900 211,232 992,338 Thu từ lãi và dịch vụ 5,117,424 5,984,073 7,909,309 4,727,189 Chi lãi và dịch vụ (3,643,234) (3,889,482) (4,733,343) (2,836,111) Thu nhập góp vốn liên kết, liên doanh mua cổ phần 69,744 31,412 24,526 5,278 Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 49,581 57,481 44,224 9,941 - 111 - Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh chứng khóan 1,777 11,635 499 11,733 Thu nhập thuần từ hoạt động đầu tư chứng khoán 301,255 540,870 620,813 744,976 Nợ xóa trong năm (180,543) (1,305,768) (2,391,702) (717,511) Thu nhập khác 27,020 366,242 253,552 2,763 Thanh toán cho nhân viên và nhà cung cấp (589,875) (867,963) (1,286,984) (772,190) Thuế đã trả (291,379) (144,600) (229,662) (183,730) Tăng/ giảm tài sản lưu động (10,438,111) (6,975,925) (23,426,872) (14,339,909) Tiền gửi tại NHNN 268,853 431,860 150,000 195,000 Tiền gửi có kỳ hạn và cho vay các TCTD khác 1,628,850 2,779,496 (5,876,844) (489,499) Chứng khóan đầu tư (4,497,805) (192,744) (2,684,721) (1,879,305) Chứng khóan kinh doanh - - (4,944) (5,191) Cho vay và ứng trước khách hàng (7,545,441) (8,671,716) (13,395,619) (10,716,495) Sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng để xử lý nợ trong năm - (1,305,768) (1,526,237) (1,373,613) Các tài sản khác (292,568) (17,053) (88,507) (70,806) Tăng/Giảm nợ ngắn hạn 8,981,763 11,153,117 16,086,488 13,542,114 Tiền gửi và tiền vay từ BTC, NHNN 789,249 4,254,221 (4,284,785) (30,564) Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng (3,407,588) 368,995 (379,362) (10,367) Các nguồn vốn vay khác (2,200,964) (1,143,097) 976,864 (166,233) Tiền gửi của khách hàng và các khoản phải trả khách hàng 13,795,134 7,871,112 19,763,260 13,809,835 - 112 - Các công nợ khác 5,932 (198,114) 10,511 (60,557) Tiền thuần thu trong hoạt động kinh doanh (594,578) 4,961,092 (7,129,152) 194,543 Lưu chuyển tiền từ hoạt động đầu tư (177,525) (332,180) (415,987) (472,512) Mua sắm tài sản cố định và xây dựng dở dang (179,428) (364,738) (386,209) (424,830) Thu từ thanh lý tài sản cố định 2,872 63,374 9,443 10,387 Đầu tư góp vốn liên kết, liên doanh, mua cổ phần (969) (30,816) (39,526) (59,289) Thu từ thanh lý khỏan vốn góp liên kệt, liên doanh, mua cổ phần - - 305 1,220 Lưu chuyển tiền từ hoạt động tài chính 49,146 713,330 683,218 1,201,374 Tăng vốn điều lệ 96,300 120,192 104,505 1,341,003 Sử dụng các quỹ trong năm (41,479) 285,391 173,180 248,753 Các khoản khác (5,675) 307,747 405,533 (388,382) Thay đổi thuần của tiền và các khoản tương đương tiền (722,957) 5,342,242 (6,861,921) 923,405 Số dư đầu năm của tiền và các khoản tương đương tiền 3,596,067 3,231,979 8,897,838 9,342,730 Số dư cuối năm của tiền và các khoản tương đương tiền 2,873,110 8,574,221 2,035,917 10,266,135