Luận văn Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh tại công ty Bảo Việt Hà Nội - Chi nhánh Bảo Việt Cầu Giấy

khó khăn gây ảnh hưởng không nhỏ đến tiến độ và chất lượng của công tác bồi thường, chưa đáp ứng được yêu cầu của người tham gia bảo hiểm. Sự hiểu biết của người tham gia bảo hiểm còn hạn chế, vì vậy có những trường hợp cán bộ giám định đã xác định nguyên nhân xảy ra tai nạn không thuộc phạm vi bảo hiểm. Mặc dù đã cố gắng giải thích cho khách hàng hiểu những vẫn xảy ra hiểu lầm giữa khách hàng với công ty, họ cho rằng bảo hiểm là lừa đảo, không có tác dụng… Đối với công tác bồi thường. để đảm bảo cho công tác bồi thường diễn ra nhanh chóng, chính xác bảo Việt Hà Nội quy định rõ các phòng trực thuộc phải tiến hành bồi thường chính xác nhanh gọn theo đúng quy định của phòng. Và trong thời gian qua phòng bảo hiểm đã thực hiện nghiêm túc theo quy định đã nêu ở phần trên( Phần I) Bảng6 : Tình hình giải quyết bồi thường của nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh giai đoạn 2001-2005 Chỉ tiêu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2005 1.Tổng số học sinh tham gia bảo hiểm người 35579 36468 42013 42763 46860 2. Tổng số phí bảo hiểm thu được Nghìn đồng 646593 730650 840257 116166 140581 3. Tổng số HS bị tai nạn trong năm học sinh 1283 1297 1314 1320 1406 4. Số vụ đã giải quyết vụ 1283 1297 1314 1320 1406 5. Tỷ lệ vụ gặp rủi ro (3/1) % 3,6 3,5 3,12 3,08 3,05 6.Tổng số tiền bồi thường Nghìn đồng 364563 376896 402794 395404 398568 7.Tỷ lệ chi bồi thường (6/2) % 56,4 51,6 47,9 34 28,33 8. Số tiền bồi thường bình quân/vụ Nghìn đồng 284 290 306 324 283 Nguồn: phòng bảo hiểm cầu giấy Nhìn vảo bảng số liệu ta thấy: Công tác giải quyết bồi thường của phòng được thực hiện khá nghiêm túc thể hiện ở số vụ tại nạn tồn đọng chưa giải quyết bồi thường của cả 5 năm đều bằng 0. Điều này thể hiện chất lượng phục vụ của phòng, không để xảy ra tình trạng người tham gia bảo hiểm phải đến phòng nhiều lần để lấy tiền bồi thường. khi tiến hành trả tiền, toàn bộ số tiền công ty bảo hiểm chỉ trả trong một lần, thêm vào đó thái độ phục vụ của phòng lại niềm nở, tác phong nhanh nhẹn thể hiện sự tôn trọng đối với khách hàng. Vì vậy, đã taọ được lòng tin với khách hàng. Giai đoạn 2001-2005 số vụ tai nạn phát sinh tăng qua các năm nhưng tỷ lệ học sinh gặp rủi ro lại có xu hướng giảm xuống cụ thể: năm 2001 tỷ lệ găp rủi ro là 3,6%, năm 2002 giảm xuống còn 3,5%, năm 2005 tỷ lệ gặp rủi ro là 3,05% giảm 5,5% so với 2001. Cả ba chỉ tiêu tiêu tổng số tiền bồi thường, và số tiền bồi thường bình quân/ vụ đều tăng ở giai đoạn 2001-2003, và giảm ở giai đoạn 2003-2005. 2 chỉ tiêu này có xu hướng giảm trong khi tổng số học sinh tham gia bảo hiểm, tổng số vụ tai nạn trong năm lại tăng lên rõ rệt đã thể hiện mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn giảm dần. Nguyên nhân của hiện tượng trên là do: số học sinh tham gia bảo hiểm ngày càng đông đã dấn đến số vụ tai nạn tăng lên là điều dễ hiểu. Tuy nhiên, do làm tốt công tác đề phòng và hạn chế tổn thất và đồng thời ý thức chăm sóc, bảo vệ tính mạng sức khoẻ của các em học sinh cũng như các bậc phụ huynh ngày càng cao (đây cũng một phần là do công tác tuyên truyền giáo dục kiến thức về chăm sóc sức khoẻ của phòng thực hiện tốt nên đã phát huy tác dụng) vì vậy mà tỷ lệ học sinh của tham gia bảo hiểm của phòng gặp rủi ro lại có chiều hướng giảm. Đây là một dấu hiệu đáng mừng vì sức khoẻ và tính mạng của các em học sinh ít bị đe doạ hơn đồng thời nếu tỷ lệ học sinh bị tai nạn càng thấp thì chi bồi thường của phòng cũng ít hơn do đó lợi nhuận từ hoạt động này tăng lên. Tỷ lệ chi bồi thường giảm dần qua các năm, từ 56,4% năm 2001giảm xuống còn 28,33% năm 2005. Nguyên nhân là do tỷ lệ học sinh bị tai nạn giảm xuống làm cho tỷ lệ bồi thường giảm, đồng thời phòng bảo hiểm Cầu giấy cũng ngày càng làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn vì vậy mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn giảm xuống. Khi nhìn vào hai chỉ tiêu tổng số tiền bồi thường và tỷ chi bồi thường trong giai đoạn 2003-2005 ta thấy: tổng số tiền bồi thường giảm không đáng kể từ 422 triệu đồng năm 2003 xuống còn 395 triệu đồng năm 2004 và 398 triệu đồng năm 2005, nhưng tỷ lệ chi bồi thường lại giảm khá nhanh từ 47,9 % năm 2003 xuống còn 34% năm 2004 và 28,33% năm 2005. Nguyên nhân là vì số học sinh tham gia bảo hiểm liên tục tăng nhanh vì vậy mà phí bảo hiểm cung tăng nhanh lên. Mặt khác như đã trình bày ở trên, do làm tốt công tác tuyên truyền, đề phòng hạn chế tổn thất mà tỷ lệ học sinh gặp rủi ro giảm qua các năm đồng thời mức độ nghiêm trọng của mỗi vụ tai nạn cũng giảm xuống đã dẫn đến tổng số tiền bồi thường giảm, mà tỷ lệ chi bồi thường được tính bằng tổng số tiền bồi thường trên tổng phí thu. Tử số đã giảm, mẫu số lại tăng vị vậy mà tỷ lệ chi bồi thường đã giảm nhanh như số liệu ở trên. Nhận xét: Trong thời gian qua (giai đoạn 2001-2005), phòng đã làm tương đối tốt công tác giám định bồi thường, không có trường hợp tồn đọng hồ sơ không giải quyết trong năm. Nếu tiếp tục giữ vững và phát huy như vậy, phòng bảo hiểm Cầu Giấy sẽ luôn đứng vững được trên thị trường. Đặc biệt, nghiệp vụ bảo hiểm học sinh lại có liên quan đến nhiều đối tượng, làm tốt công tác này cũng là biện pháp quảng cáo hữu ích nhất đến đông đảo các đối tượng khách hàng. 3. Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh của phòng giai đoạn 2001- 2005 Kết quả và Hiệu quả chung của hoạt động kinh doanh của phòng bảo hiểm Cầu Giấy giai đoạn 2001-2005 Bảng7: Kết quả kinh doanh bảo hiểm học sinh của phòng bảo hiểm Cầu Giấy Chỉ tiêu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2005 1.1 doanh thu phí 1.2 Tốc độ tăng doanh thu triệu % 646,53 - 730,65 13 840,27 15 1161,88 38 1405,81 21 II. Tổng chi. Trong đó: 1. Trả tiền BH 2. Chi ĐPHCTT. 3. Chi hoa hồng. 4. Chi khác. triệu triệu triệu triệu triệu 516,16 364,56 36 64,6 51 541,20 376,69 38 73,1 53,2 598,03 402,79 33,61 100,83 60,84 648,49 395,04 46,47 139,42 67,06 703,12 398,58 56,23 168,69 79,11 III. -Lợi nhuận tỷ lệ tăng lợi nhận Triệu % 130,40 - 184,45 - 242,24 - 513,39 113 702,69 36 Nguồn: phòng bảo hiểm cầu giấy Bảng 7 phân tích kết quả kinh doanh của phòng bảo hiểm Cầu Giấy trong gia đoạn 2001-2005 cho thấy: kết quả kinh doanh của phòng ngày càng tăng cao thể hiện qua chỉ tiêu doanh thu và lợi nhuận của phòng tăng nhanh qua các năm. Doanh thu phí từ trên 646 triệu năm 2001 tăng lên đến trên 1,405 tỷ đồng vào năm 2005. Tương tự như vậy lợi nhuận kinh doanh của phòng cũng liên tục tăng lên, lãi tăng từ 130 triệu đồng năm 2003 đã tăng nhanh và đạt 702,67 triệu đồng năm 2005. Tổng chi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm tăng qua các năm nhưng tốc độ tăng này thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng của doanh thu vì vậy mà lợi nhuận mới có xu hướng tăng lên nhanh như vậy. Trong cơ cấu các khoản chi của hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh thì chi hoa hồng bảo hiểm và chi bồi thường là hai khoản chi lớn nhất trong tổng chi phí. Đánh Giá hiệu quả: Hiệu quả xã hội được thể hiện qua hai chỉ tiêu: HX1 = kTG/ CBh. HX2= KBT/ CBH. Trong đó: HX: Hiệu quả xã hội của công ty bảo hiểm. CBH: tổng chi phí cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong kì. KTG: số khách hàng tham gia bảo hiểm trong kì. KTB số khách hàng đuợc bồi thường trong k ì Bảng 8: Hiệu quả xã hội của nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh Chỉ tiêu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2005 CBH triệu 516,16 541,2 598,03 kTG người 33579 36486 42013 42673 46860 Kbt người 1283 1297 1314 1320 1406 Hx1 người/triệu 68,9 67,4 70 75 92 Hx2 người/triệu 2,54 2,52 2.2 1.83 2 Nguồn: Báo cáo tổng kết của phòng. Hiệu quả xã hội của phòng có xu hướng tăng lên. Trong năm 2005 đạt hiệu quả cao nhất. Cứ 1 triệu đồng chi phí cho nghiệp vụ bảo hiểm này thu hút 92 hoc sinh tham gia bảo hiểm. Trong khi đó ở năm 2003, một triệu đồng chi phí khi tiến hành kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này thì chỉ thu hút khoảng 70 học sinh tham gia bảo hiểm. Còn năm 2001 thì cứ 1 triệu đồng chi phí bỏ ra kinh doanh bảo hiểm thì thu hút đựơc 68 người tham gia. Hiệu quả kinh doanh từ năm 2001- 2003 ít biến động, nhưng ở giai đoạn 2003 – 2005 thì hiệu quả tăng lên rõ rệt. Tuy nhiên, ở chỉ tiêu thứ hai sự biến động về hiệu quả là không nhiều, nhìn chung là cứ một triệu đồng bỏ ra kinh doanh nghiệp vụ thì góp phần giải quyết cho khoảng hai học sinh, con số này nói chung là còn thấp. Nếu đứng trên góc độ kinh tế: Hiệu quả kinh doanh của ngiệp vụ bảo hiểm học sinh được đo bằng tỷ số giữa doanh thu hoặc lợi nhuận với tổng chi phí bỏ ra trong kì: Hd=D/C. He=L/C. Trong đó: HD, HE là hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm tính theo doanh thu và lợi nhuận. D: Doanh thu từ phí bảo hiểm học sinh . L: lợi nhuận thu được trong kì C: tổng chi phí bảo hỉêm chi ra trong kì. Bảng 9: Hiệu quả kinh tế của nghiệp vụ BHTDHS giai đoạn 2001-2005 Chỉ tiêu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2004 D Triệu 646,59 646,59 840,25 1.161,8 1.405,1 L Triệu 130,4 148,45 242,24 513,39 702,69 C Triệu 516,16 541,2 598,03 1161,886 1161,886 Hd - 1,25 1,33 1,405 1,791 1,99 He - 0,25 0,34 0,405 0,79 0,99 Nguồn: Báo cáo tổng kết của phòng Nhìn bảng số liệu ta thấy từ năm 2001-2003 không có sự biến động đáng kể về hiệu quả kinh doanh. Năm 2001, cứ 1 triệu đồng bỏ ra kinh doanh thì góp phần tạo ra 1,25 đồng lợi nhuận. Đến năm 2003 thì một triệu đồng chi phí bỏ ra kinh doanh thì góp phần tạo ra 1,4 triệu đồng lợi nhuận, như vậy chỉ tăng 0,15 triệu so với 2001 Hiệu quả kinh doanh của phòng từ 2003 đến 2005 có xu hướng tăng lên rõ rệt. Năm 2003 cứ 1 triệu đồng bỏ ra kinh doanh phòng bảo hiểm Cầu Giấy thu được 1,405 triệu đồng doanh thu và góp phần tạo ra 0,405 triệu đồng lợi nhuận. Sang đến năm 2005 cứ một triệu đồng bỏ ra kinh doanh thì phòng thu được 1,999 triệu doanh thu tăng 0,59 triệu so với năm 2003 và đồng thời góp phần tạo ra gần một triệu đồng lợi nhuận( tăng so với năm 2003 khoảng 0,5 triệu đồng). Để đạt được kết quả như vậy là do phòng đã thực hiện khá tốt công tác khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, công tác bồi thường… làm cho uy tín phòng ngày càng tăng, hàng năm Bảo Việt Cấu Giấy thu hút ngày càng nhiều lượng học sinh tham gia bảo hiểm tại đây, trong khi đó tỷ lệ học sinh gặp rủi ro lại có xu hướng giảm xuống vì vậy mà hiệu quả kinh doanh của phòng càng cao. Hiệu quả kinh doanh họat động khai thác Kết quả khai thác trong kỳ Hiệu quả khai thác bảo hiểm = Chi phí khai thác trong kỳ Bảng 10: Hiệu quả khai thác hoạt động kinh doanh BHTDHS giai đoạn 2001-2005 (đơn vị triệu đồng) Chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 1.Doanh thu phí trong kì 646,5 730,65 840,25 1.161,8 1.405,1 2. Tỷ lệ tăng doanh thu - 13 15 38 21 3.Chi hoạt động khai thác 107,6 121,1 153,336 205,426 215,697 4.Tỷ lệ tăng chi phí khai thác - 12,5 26,6 33,8 5,3 5.Hiệu quả khai thác 6,01 6,03 5,48 5,65 6,52 Nguồn: Phòng bảo hiểm cầu giấy Nhìn vào bảng trên ta thấy nhìn chung hoạt động khai thác của phòng đạt kết quả khá cao nhưng không ổn định. Ở những năm 2003, 2004 hiệu quả khai thác giảm xuống. Ở các năm 2001, 2002, và 2005 hiệu quả khai thác khá cao, bình quân khoảng cứ 1 triệu đồng bỏ ra khai thác thì góp phần tạo ra khoảng 6 triệu đồng doanh thu. Còn ở các năm 2003 và 2004 hiệu quả khai thác lại giảm xuống cứ 1 triệu đồng chi phí bỏ ra khai thác thì góp phần tạo ra khoảng 5,5 triệu đồng doanh thu. Khi so sánh giữa tỷ lệ tăng danh thu và tỷ tăng chi phí khai thác ta thấy tỷ lệ tăng chi phi khai thác ở các năm đều thấp hơn tỷ lệ tăng doanh thu. Điều này chứng tỏ phòng bảo hiểm cầu giấy đã có một chiến lược khai thác tốt đạt được chỉ tiêu về doanh thu và lợi nhuận của phòng. Hiệu quả kinh doanh họat động giám định Kết quả giám định trong kỳ Hiệu quả giám định bảo hiểm = Chi phí giám định trong kỳ Bảng 11: Hiệu quả giám định nghiệp vụ BHTDHS giai đoạn 2001-2005 Chỉ tiêu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2005 1. Số vụ tai nạn đuợc bồi thường Vụ 1283 1297 1314 1320 1406 2. Chi phí giám định Triệu 13,8 14,3 15,6 16,2 18 3. Hiệu quả giám định Vụ/ triệu 92,9 89,4 84,2 81,5 78,1 Nguồn: phòng bảo hiểm Cầu Giấy Bảng số liệu trên cho thấy hiệu quả giám định có xu hướng giảm qua các năm. Năm 2001, cứ một triệu đồng bỏ ra giám định góp phần giám định được 93 vụ tai nạn, nhưng đến năm 2005 thì một triệu đồng chi phí bỏ ra giám định chỉ góp phần giám định được 78 vụ tai nạn (giảm 15 vụ so với năm 2001). Do bảo hiểm toàn diện học sinh hoạt động trên địa bàn rộng, số vụ tại nạn nhiều, lại có mức độ phức tạp khác nhau, bởi vậy mà chi phí bỏ ra giám định khá tốn kém. Đây là một nguyên nhân dẫn đến hiệu quả hoạt động giám định của phòng chưa cao. Hiệu quả hoạt động đề phòng và hạn chế tổn thất Hiệu quả công tác hạn chế đề phòng tổn thất = Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳ Chi phí đề phòng hạn chế tổn thất trong kỳ Bảng 12: Hiệu quả hoạt động đề phòng và hạn chế tổn thất nghiệp vụ BHTDHS giai đoạn 2001-2005 Chỉ tiêu Đơn vị 2001 2002 2003 2004 2005 1. Lợi nhuận trong kỳ Triệu đồng 103,4 184,45 242,24 513,39 702,69 2. Chi phí đề phòng hạn chế tổn thất Triệu đồng 36 38 42 56 70,29 3. Hiệu quả đề phòng và hạn chế tổn thất (2/1) - 2,87 4,85 5,67 9,1 9,9 Nguồn: Báo cáo tổng kết của phòng Nhìn bảng số liệu ta thấy hiệu quả hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất tăng lên qua các năm. Năm 2001 cứ 1 triệu đồng bỏ ra cho hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất sẽ góp phần tạo ra 2,78 triệu đồng lợi nhuận. Năm 2003, cứ một triệu đồng bỏ ra cho hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất thì góp phần tạo ra 5,67 triệu đồng lợi nhuận (tăng khoảng 3 triệu so với năm 2001). Năm 2005, thì một đồng chi phí bỏ ra đề phòng hạn chế tổn thất góp phần tạo ra 9,9 đồng lợi nhuận. Nguyên nhân là do phòng Cầu Giấy ngày càng chú trọng làm tốt công tác này, số tiền chi cho hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất ngày càng tăng. Một phần khác là do trong cơ cấu chi đề phòng hạn chế tổn thất một phần lớn là chi cho hoạt động tuyên chuyền quảng cáo. Trong khi đó hoạt động này không chỉ phát huy tác dụng vào năm đó mà còn tiếp tục có tác dụng vào các năm sau. Vì vậy, hiệu quả kinh doanh hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất tăng nhanh. Nhận xét chung. Nhìn chung, trong mấy năm gần đây hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh giễn ra thuận lợi, đạt hiệu quả khá cao. Tuy nhiêu, để có thể tăng hiệu quả kinh doanh trong thời gian tới phòng bảo hiểm Cầu Giấy cần hoạt động theo hướng sau: Đối với hoạt động khai thác. Tập chung chủ yếu vào việc khuyến khích khen thưởng cá nhân hoặc tập thể làm việc đạt hiệu quả cao, tăng chi phí cho hoạt động tuyên truyền quả cáo để ra tăng sức cạnh tranh với Bảo Minh hay PJICO… Từ đó sẽ thu hút thêm được nhiều khách hàng tham gia và đạt hiệu quả tốt hơn. Tăng chi phí cho giám định bồi thường, mặc dù hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh không thật sự phức tạp như trong bảo hiểm xây dựng lắp đặt hay bảo hiểm thân tàu. Nhưng do đặc thù là nghiệp vụ có phạm vi hoạt động rộng với số lượng người tham gia cũng như số trường hợp gặp rủi ro lớn. Vì vậy, mà công việc giám định đòi hỏi tốn kém nhiều chi phí. Thực tế trong thời gian qua công tác giám định của phòng đạt hiệu quả chưa cao, số vụ phát hiện sai phạm còn ít hơn so với con số thực tế. Vì vậy, trong thời gian tới phòng lên chú trọng nhiều hơn đến công tác này. PHẦN 3 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH TẠI CHI NHÁNH BẢO VIỆT CẦU GIẤY I. Những thuận lợi vào khó khăn của phòng Cầu Giấy khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh trong thời gian tới 1. Những nhân tố thuận lợi Phòng bảo hiểm Cầu Giấy là một phòng có phạm vi hoạt động rộng trong quận Cầu Giấy- nơi có nhiều trung tâm chính trị, văn hoá, kinh tế do đó trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nói chung cũng như bảo hiểm toàn điện học sinh nói riêng có rất nhiều thuận lợi. Đây là cơ sở để phòng có kế hoạnh xây dựng và phát triển kinh doanh, nhằm phát huy các yếu tố tích cực, hạn chế những tiêu cực để đạt được kết quả kinh doanh ngày càng tốt hơn. Nhìn chung, trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh phòng có những điểm thuận lợi sau: Phòng bảo hiểm Cầu Gíấy là chi nhánh của Công ty Bảo Việt Hà Nội trực thuộc tổng công ty bảo hiểm Việt Nam. Đây vốn là một doanh nghiệp Nhà nước có bề dày kinh nghiệm và uy tín trên thị trường, vì vậy sẽ rất thuận lợi cho phòng trong quá trình triển khai nghiệp vụ. Một điều chắc chắn rằng Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam là doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời nhất, lớn nhất và duy nhất ở Việt Nam cung cấp cả dịch vụ nhân thọ và phi nhân thọ. Với hơn 60 loại sản phẩm bảo hiểm khác nhau Bảo Việt có vị thế mạnh hơn hẳn các doanh nghiệp cũng ngành, thoả mãn nhu cầu đa dạng cả về số lượng cũng như chất lượng của hầu hết các đối tượng khách hàng khác nhau. Nhờ có sự hỗ trợ khác nhau giữa các sản phẩm bảo hiểm của mình, Bảo Việt có điều kiện giảm phí bảo hiểm, nâng cao chất lượng dịch vụ qua đó thu hút nhiều đối tượng cũng như lượt khách hàng tham gia. Bảo Việt luôn tự hào về tiềm lực tài chính vững chắc của mình, không chỉ có vậy đây là doanh nghiệp đi đầu cả nước về nghiên cứu và giới thiệu dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ tài chính mới, hầu hết các sản phẩm bảo hiểm Việt Nam đều do Bảo Việt tung ra đầu tiên. Với phương châm phục vụ khách hàng là cách tốt nhất để phát triển, Bảo Việt đã không ngừng hoàn thiện mình, thực hiện các biện pháp đổi mới có tính đột phá trong công tác tổ chức quản lý cũng như trong phong cách phụ vụ khách hàng vì vậy Bảo Việt đã tạo được uy tín cũng như sự tin tưởng tù phía khách hàng. Nền kinh tế phát triển, đời sống vật chất tinh thần của người đân ngày càng cao, người dân càng có nhu cầu tiếp xúc và tiếp xúc nhiều với các loại hình bảo hiểm. Đây là điều kiện thuận lợi giúp các doạnh ngiệp bảo hiểm dễ dàng hơn khi tiếp cận các dịch vụ bảo hiểm và mở rộng thị trường. Riêng đối với dịch vụ bảo hiểm toàn diện học sinh khi điều kiện kinh tế càng tốt thì họ càng có điều kiện chăm sóc con cái, không chỉ quan tâm đến chuyện ăn mặc hàng ngày, các bậc phụ huynh còn cố gắng giành cho con mình điều kiên tốt nhất để phát triển như điều kiện học tập, vui chơi giải chí, chăm sóc bảo vệ các em…và trong đó có cả nhu cầu về mua bảo hiểm cho con em mình. Thị trường bảo hiểm ngày càng sôi động, cạnh tranh diễn ra mạnh mẽ, sự cạnh tranh ấy đòi hỏi các doanh nghiệp luôn tự đổi mới và hoàn thiện mình, đồng thời cũng tạo ra được cơ hội, một phong cách học hỏi kinh nghiệm, cách làm ăn sáng tạo của các công ty cạnh tranh để từ đó tìm ra cho mình một phương thức kinh doanh có hiệu quả. Vì muốn tồn tại trong môi trường cạnh tranh gay gắt thì chỉ còn cách làm sao để cho khách hàng nhận thấy cách sản phẩm bảo hiểm mà mình cung cấp. Phải đem lại cho họ lợi ích hơn hẳn các sản phẩm bảo hiểm khác, muốn vậy thì việc ngày càng hoàn thiện mình là điều không thể không làm và học hỏi những điểm tiến bộ của các đối thủ cũng là một phương thức để hoàn thiện. So với các khu vục khác trong thành phố thì địa bàn Cầu Giấy là nơi tập trung rất nhiều các trường đại học, cao đẳng trong cả nước, điển hình là một số trường lớn như: Đại học Thương Mại, Đại học Sư Phạm, Quốc Gia, Đại học Giao Thông, Cao đẳng Điện Lực, Cao đẳng Mẫu giáo TW1…Hàng năm lượng học sinh, sinh viên theo học tại các trường này rất đông đảo và ngày càng có xu hướng tăng lên. Đây là thị trường đầy tiềm năng để các công ty bảo hiểm nói chung và bảo hiểm Cầu Giấy nói riêng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh sinh viên. Điều này giải thích tại sao bảo hiểm toàn diện học sinh luôn là sản phẩm bảo hiểm thế mạnh của phòng, doanh thu từ phí bảo hiểm học sinh, sinh viên luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng số phí thực thu. Phòng bảo hiểm cầu giấy được ban giám đốc, các phòng ban chức năng của công ty quan tâm giúp đỡ kịp thời. Là một phòng kinh doanh trực thuộc công ty Bảo Việt Hà Nội hàng năm phòng càng lấp các báo cáo tổng kết, nêu rõ đặc điểm tình hình kinh doanh, những thuận lợi khó khăn nộp cho công ty. Ngược lại về phía công ty Bảo Việt Hà Nội có trách nhiệm hướng dẫn bằng công văn cụ thể việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm, lên kế hoạch kinh doanh cho phòng (xác định các chỉ tiêu doanh thu, lợi nhuận vào đầu năm), đồng thời giải đáp kịp thời các khiếu nại, thắc mắc. Hoặc trong quá trình triển khai kinh doanh nếu phát sinh những khó khăn không giải quyết được thì phòng có thể xin ý kiến chỉ đạo của Ban giám đốc công ty và luôn được sự giúp đỡ kịp thời về phía công ty. Vì đã triển khai nghiệp vụ bảo hiểm khá lâu (ngay từ đầu những ngày phòng mới được thành lập năm 1989) phòng đã tạo đuợc mối quan hệ tốt với các trường trong khu vực đặc biệt là các trường lớn, vì vậy rất thuận lợi cho phòng khi khai thác ở những trường này. Về nhân sự, phòng có đội ngũ cán bộ, đại lý có khả năng trong khai thác và quản lý khách hàng. Trải qua 17 năm hoạt động đội ngũ cán bộ, đại lý của phòng đã tiếp thu được khá nhiều kinh nghiệm thực tế, đồng thời họ lại chịu khó học hỏi trau rồi kiến thức để tự hoàn thiện mình từ đó làm việc có hiệu quả tốt hơn. 2. Khó khăn Bên cạnh những mặt thuận lợi ở trên, trong những năm gần đây Cầu Giấy là địa bàn có nhiều tiềm năng về bảo hiểm, cộng thêm địa hình Cầu giấy lại là của ngõ thủ đô rất thuận lợi cho sự xâm nhập của các công ty bảo hiểm trong và ngoài nước. Do vậy, trong quá trình cạnh tranh không tránh khỏi một số thị phần bị san sẻ cho nhiều công ty khác như Bảo Long, Pjico, Bảo Minh… Tiềm năng của thị trường rất lớn, nhưng với lượng cán bộ đại lý còn mỏng do đó Bảo Việt Cầu Giấy không thể khai thác và tận dụng hết thị trường. Trong khi đó, vì là phòng kinh doanh nên khối lượng công việc phát sinh khá lớn, một hai năm gần đây cơ cấu của phòng chưa thực sự ổn định. Hiện phòng mới chỉ có 6 cán bộ khai thác nên chưa đáp ứng hết yêu cầu của tiến độ công việc. Trình độ của cán bộ đại lý còn nhiều hạn chế, ý thức làm việc chưa cao, và chưa có kế hoạch xắp xếp công việc sao cho phù hợp làm cho công tác khai thác chưa thực sự có hiệu quả. Công tác phục vụ khách hàng còn yếu, có nhiều hợp đồng bảo hiểm đã không tái tụng được. Công tác giám định bồi thường còn nhiều bất cập đồng thời không có kế hoạch sắp sếp công việc nên hồ sơ bồi thường vẫn còn tồn đọng. Bên cạnh đó, tinh thần làm việc và ý thức tổ chức của cán bộ đại lý chưa cao gây ảnh hưởng đến hoạt động và uy tín của phòng. Luôn có hai mặt tồn tại trong một vấn đề, đối với cạnh tranh cũng vậy. Môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt một mặt tao cơ hội để phòng bảo hiểm Cầu Giấy tìm ra những phương án kinh doanh có hiệu quả hơn. Mặt khác sự cạnh tranh lại ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của phòng. Các doanh nghiệp như Bảo Minh, Pjico.. đã dùng nhiều biện pháp cạnh tranh như giảm phí để lôi kéo khách hàng, hoặc tăng hoa hồng đại lý và sử dụng nhiều chính sách đãi ngộ khác để lôi khéo những cán bộ, đại lý giỏi làm việc cho họ. Từ đó đã gây ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần của phòng. Sự quan tâm chỉ đạo cũng như sự phối hợp giữa các phòng chức năng từ phía công ty đôi khí còn có những hạn chế nhất định, như là chưa cập nhật và phổ biến kịp thời về ấnchỉ mới. Việc quan tâm và đầu tư trang thiết bị phục vụ cho công việc còn hạn chế gây khó khăn cho công việc khai thác cũng như quản lý hồ sơ khách hàng (Hệ thống máy tính của phòng đã rất cũ lại hay hỏng hóc vì vậy mà khó khăn cho công tác tin học hoá trong quản lý hồ sơ khách hàng). II. Định hướng mục tiêu của phòng trong năm 2006 1. Đặc điểm tình hình Quận Cầu Giấy đang trên đã phát triểm mạnh mẽ cả về kinh tế xã hội. Nhiều dự án xây dựng, nhiều công trình nâng cấp cải tạo đang từng bước làm thay đổi bộ mặt của quận Cầu Giấy. Bước sang năm 2006 việc kinh doanh của phòng đứng trước những thách thức và vận hội mới. Trong năm 2005, tình hình cạnh tranh của nhiều công ty bảo hiểm khác như Pjico, Bảo Minh, công ty bảo hiểm dầu khí PVIC và cả tập đoàn bảo hiểm Viễn Đông với những chính sách cạnh tranh khác nhau trong đó phổ biến nhất là chính sách giảm phí, tăng tỷ lệ hoa hồng…đã gây không ít khó khăn cho phòng bảo hiểm Cầu Giấy trong công tác kinh doanh. Sang năm 2006, phòng xác định nhiệm vụ kinh doanh còn rất nặng nề cần sớm có những định hướng và mục tiêu sao cho phù hợp với tình hình thực tế và tìm ra những giải pháp hiệu quả để có thể hoàn thành được nhiệm vụ công ty giao. 2. Phương hướng kinh doanh. Phương hướng chung đối với công ty Bảo Việt Hà Nội: Trong thị trường cạnh tranh như hiện nay để phát huy những kết quả đạt được trong hoạnh động kinh doanh trong thới gian qua Công ty Bảo Việt Hà Nội trong thời gian tới dự kiến: Tiếp tục củng cố bộ máy tổ chức đào tạo năng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng cao của đông đảo khách hàng. Tăng cường hơn nữa mạng lưới đại lý chuyên nghiệp đã được đào tạo và có kế hoạch tuyển dụng bổ sung để mở rộng và đẩy mạnh khai thác bảo hiểm. Tiếp tục hoàn thiện các quy tắc, điều khoản, biểu phí cho phù phợp với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, phát huy tinh năng động sáng tạo của cán bộ nhân viên trong toàn công ty. Từ đó tạo điều kiện thuận lợi trong việc hoàn thành kế hoạch kinh doanh đã đề ra: đó là bảo toàn và tăng trưởng nguồn vốn, kinh doanh có hiệu quả, đem lại lợi nhuận cao cho công ty. Tập trung nghiên cứu thị trường, từ đó mở rộng mạng lưới khách hàng, cũng như chiếm lĩnh thị phần, chú trọng khai thác các dịch vụ truyền thống vốn là thế mạnh của công ty trong thời gian trước. Tiếp tục phát huy những ưu thế và khả năng của mình, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển mạnh mẽ các các nghiệp vụ để đáp ứng như cầu đông đảo của khách hàng. Thực hiện kế hoạch đào tạo năm 2006, tập chung bồi dưỡng và nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ quản lý cho cán bộ công nhân viên, chú trọng công tác đào tạo tại chỗ từ đó tăng năng suất lao động và hiệu quả làm việc của mỗi cán bộ. Đối với phòng bảo hiểm Cầu Giấy Phòng xác định công việc trọng tâm vẫn là tấp chung đẩy mạnh khai thác vào các nghiệp vụ truyền thống mũi nhọn như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm toàn diện học sinh…Tuy nhiên, những biến động về kinh tế xã hội cũng như những thay đổi trong chính sách đã ít nhiều ảnh hưởng đến công tác kinh doanh của phòng Cầu Giấy. Do đó trên cơ sở kết quả kinh doanh của năm 2005 và căn cứ vào việc phân tích tình hình thực tế cũng những đánh giá về tiềm năng của địa bàn sang năm 2006 lãng đạo phòng xác định chỉ tiêu kinh doanh với mức tăng trưởng 12%. Đồng thời cũng định hướng mục tiêu kinh doạnh cho năm 2006 là ngoài các nghiệp vụ trọng tâm cho doanh thu cao phòng vẫn phải cố gắng giữ ổn định được thị phần và phải đảm bảo có sự tăng trưởng, giảm bớt tỷ lệ chi bồi thường, đồng thời đi sâu vào việc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm mang tính kỹ thuật như bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm hàng hoá xuất, nhập khẩu … Riêng đối với nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh mục tiêu để ra của phòng là: tiếp tục duy trì mối quan hệ với các trường đã tham gia với Bảo Việt những năm qua để dữ vững thị trường của mình. Tăng tỷ lệ tham gia bảo hiểm ở tất cả các trường này, đồng thời với quá trình đó cần tiếp tục chủ động xâm nhập thì trường nối kéo thêm một số trường mới trước đây tham gia với các công ty khác. Phấn đấu tăng thu phí bảo hiểm toàn điện học sinh, làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất, giảm tỷ lệ chi bồi thường. Nâng cao chất lượng phụ vụ khách hàng để đạt mục tiêu doanh thu và lợi nhuận cao. Phòng cũng đã đề ra chỉ tiêu tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm là 16% dựa trên phí thực thu năm 2005 tức phấn đấu đạt chỉ tiêu là doanh thu là 1.596.000.000 đồng III. Những kiến nghị và giải pháp để thực hiện mục tiêu đề ra cho năm 2006 đối với nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh 1. Giải pháp Để hoạt động kinh doanh của phòng năm 2006 đạt hiệu quả cao trên cơ sở phân tích những thuận lợi khó khăn, năng lực sở trường của từng cán bộ đại lý kết hợp với các cộng tác viên kết hợp với việc vân dụng chủ chương chính sách của công ty để vận dụng vào điều kiện thực tế phòng đã xác định được các giả pháp kinh doanh như sau: a. Đối với công tác khai thác Tiếp tục phát huy thế mạnh của từng cán bộ đại lý trong phòng để phân công và giao nhiệm vụ khai thác và quản lý khách quan sao cho phù hợp với năng lực và sở trường của từng người đó. Làm tốt được công việc này sẽ góp phần nâng cao hiệu quả làm việc của các cán bộ, vì thực tế mỗi người sẽ có một thế mạnh riêng ở những công việc nhất định, vì vậy nhiệm vụ của người lãnh đạo phòng là phải phân tích tìm hiểu sở trường của mỗi cán bộ trong phòng, tạo điều kiện để họ phát huy được khả năng của mình từ đó năng cao năng suất làm việc cũng như khả năng làm việc. Đây cũng là một hình thức phân công, chuyên môn hoá công việc tuỳ theo sở trường của mỗi người, hiện cách làm này đang được rất nhiều các công ty áp dụng. Đối với phòng bảo hiểm Cầu Giấy ở nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh khâu khai thác do hai cán bộ phụ trách: chú Nguyễn Văn Sơn chịu trách nhiệm phụ trách các khối mẫu giáo, nhà trẻ, khối tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông. Đối với các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, các trường dạy nghề hiện do anh Nguyễn Tiến Đạt phụ trách. Song việc phân công công việc như ở trên thì phải có sự hợp tác, giúp đỡ và trao đổi kinh nghiệm giữa các cán bộ đó để làm việc có hiệu quả hơn. Xây dựng chiến lược khai thác cho phù hợp. Việc xây dựng chiến lược khai thác là khâu đầu tiên của một hoạt động kinh doanh. Trước hết phòng bảo hiểm cần lám được số lượng các em học sinh, sinh viên đang theo học tại tất cả các trường mẫu giáo, nhà trẻ, phổ thông, tiểu học, đại học và cao đẳng muốn làm được như vậy thì cần phải tiến hành xuống tận các trường học trên địa bàn để lấy số liệu thực tế. Cần tổ chức và sử dụng tốt mạng lưới đai lý (các cá nhân hoặc tập thể), mạng lưới đại lý chuyên nghiệp, bán chuyên nghiêp, và đội ngũ các cộng tác viên nhằm phủ kín địa bàn. Đồng thời với quá trình đó phòng cần có các chương trình đào tạo nâng cao trình độ khai thác của đội ngũ đại lý, cộng tác viên và cần tạo điều kiện làm viêc tốt nhất cho họ có thể đưa ra các tiêu chuẩn thi đua đánh giá kết quả lao động trong quá trình khai thác. Hàng năm phòng bảo hiểm Cầu Giấy phải tiến hành điều tra khảo sát qua đó nắm được lượng học sinh, sinh viên trên địa bàn quận, sự biến động lượng học sinh: lượng học sinh mới vào trường là bao nhiêu? lượng học sinh hàng năm ra khỏi trường là bao nhiêu từ đó cung cấp những thông tin chính xác này cho các đại lý để họ có kế hoạch khai thác cho thích hợp, đồng thời phòng cũng phải tạo điều kiện để các đại lý viên thu phí bao hiểm và lập danh sách tham gia bảo hiểm đúng kế hoạch hướng dẫn ( 05/9/2006 - 31/10/2006). Sử dụng tốt các kích thích lợi ích vật chất (hoa hồng khai thác, khen thưởng…) để kích thích đại lý, công tác viên làm việc có tinh thần trách nhiệm và hiệu quả cao. Về hoa hồng đại lý duy trì tỷ lệ hoa hồng là 12% trên tổng số phí thực thu, cần thực hiện trả tiền hoa hồng nhanh chóng ngay sau khi tiến hành thu phí bảo hiểm thì phải trả hoa hồng cho đại lý tránh hiện tượng nợ nần kéo dài, làm mất lòng tin của đại lý cộng tác viên với phòng. Ngoài chế độ hoa hồng ra, công ty cần có chế độ đãi ngộ đặc biêt đối với các đại lý giỏi, làm việc hiệu quả như có chính sách khen thưởng, hay cho đi đào tạo nâng cao trình độ để nhận vào làm cán bộ trong phòng…đối với những đại lý khai thác giỏi như vậy phòng cần có sự đãi ngộ thích đáng vì đây là đối tượng mà cách công ty đối thủ cạnh tranh rất muốn lôi kéo về làm việc cho họ thông qua việc tăng hoa hồng đại lý hoặc có những ưu tiên đặc biệt nâng cao quyền lợi cho họ. Làm tốt công tác tuyên truyền quảng cáo, hình thức quảng cáo rất đa dạng có thể thông qua các phương tiên chuyền thông như: ti vi đài báo, hoặc làm các áp phích, cũng có thể tuyên truyền thông qua bạn bè người thân…họ là những người đã và đang sử dụng sản phẩm bảo hiểm này của phòng. Họ đánh giá chất lượng của dịch vụ này rất tốt từ đó mà giới thiệu cho bạn bè người thân của họ cũng tham gia mua bảo hiểm của phòng…nội dung của tuyên truyền quảng cáo đa dạng nhưng phải nổi bật được điểm cốt lõi là làm sao để các bậc cha mẹ, các em học sinh hiểu được tác dụng của bảo hiểm và quyền lợi họ sẽ được hưởng khi mua dịch vụ này. Đồng thời làm sao để họ biết rằng tham gia loại hình bảo hiểm này ở Bảo Việt là tốt nhất. Ngôn ngữ tuyên truyền quảng cáo phải cô đọng xúc tích, sử dụng những hình ảnh quen thuộc gần gũi với cuộc sống hành ngày để làm sao tạo ra được sự liên tưởng trong tâm trí khách hàng. Duy trì tốt mối quan hệ với các trường trên địa bàn đặc biệt là các trường có tỷ lệ tham gia bảo hiểm cao đã tham gia nhiều năm với trường. Có thể tuyển các cộng tác viên cho phòng là những người đang làm việc cho trường như cán bộ y tế của trường. Hàng năm vào các dịp khai giảng của trường phòng sẽ cử cán bộ đến tham dự tặng hoa chúc mừng trường nhân ngày khai giảng và có thể có những bài phát biểu ngắn… thể hiện sự quan tâm cũng như tình cảm của phòng đối với nhà trường và các em học sinh từ đó tạo được các ấn tượng tốt về công ty mình với nhà trường. Phí bảo hiểm cũng là một trong những công cụ để tăng tính cạnh tranh trên thị trường, việc xác định một mức phí hợp lý có ý nghĩa hết sức quan trọng, Vì vậy, phòng bảo hiểm Cầu Giấy cấn tiếp tục phối hợp tốt với các phòng ban chức năng thuộc công ty tính toán hoàn thiện các quy tắc điều khoản biểu phí cho phù hợp, sao cho mức phí đưa ra vừa có sức cạnh tranh cao lại vừa đảm bảo đem lợi nhuận chính đánh cho công ty. Mặt khác, tùy theo điều kiện thực tế của phòng mà phòng nên có sự xem xét giảm phí cho những trường có tỷ lệ tham gia bảo hiểm cao hoặc giảm phí cho những học sinh tham gia bảo hiểm toàn khoá. Từ đó sẽ thu hút thêm nhiều học sinh tham gia bảo hiểm tại phòng. Để hoàn thành chỉ tiêu doanh thu đề ra, phòng phải tìm mọi cách để tăng tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm, cán bộ công nhân viên của phòng cần phải phát huy tối đa mọi mối quan hệ để khai thác tốt. Ngoài ra phòng còn có thể tăng doanh thu bằng cách hướng dẫn học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm với mức bảo hiểm cao hơn. Nếu làm được như vậy thì phí bảo hiểm thu sẽ cao hơn vì mức phí bảo hiểm hiện nay phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm họ tham và tỷ lệ phí bảo hiểm, nếu tỷ lệ phí không đổi thì số tiền bảo hiểm càng cao phí tham gia bảo hiểm sẽ càng cao. Trong thực tế mấy năm gần đây, số học sinh tham gia bảo hiểm có xu hướng chọn lựa những mức bảo hiểm ngày càng cao, điều này là hoàn toàn dễ hiểu bởi khi kinh tế khá hơn thì nhu cầu chăm sóc, khám chữa bệnh khi có rủi ro xảy ra cao lên sẽ kéo theo chi phí tăng. Vì vậy, mọi người có nhu cầu tham gia bảo hiểm với mức giới hạn trách nhiệm cao hơn. Do đó phòng nên xem xét kiến nghị với Công ty Bảo Việt Hà Nội để đưa ra một mức hạn mức trách nhiệu cao hơn (hiện nay đối với Bảo Việt Hà Nội hạn mức trách nhiệm cao nhất mới triển khai ở mức 10 triệu đồng). Tăng cường mối quan hệ với khách hàng: trong kinh doanh bảo hiểm cũng như các lĩnh vực kinh doanh khác, khách hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu quyết định đến thành công hay thất bại của công việc kinh doanh. Để thiết lập được mối quan hệt tốt với khách hàng là điều hoàn toàn không đơn giản vì thế khi đã tạo được các mối quan hệ này rồi thì cần phải tiếp tục giữ vững các mối quan hệ này để tái tục hợp đồng bảo hiểm cho các năm sau. Muốn thực hiên tốt điều này để có thể giữ vững cũng như có thể mở rộng được thị phần một yếu tố quan trọng là nâng cao chất lượng phục vụ sau bán hàng. Muốn vậy cần làm tốt công tác hạn chế đề phòng tổn thất cũng như là giám định bồi thường vì đầy là cơ sở để khách hàng đánh giá chất lượng của dịch vụ bảo hiểm mà phòng hiểm Cầu Giấy nói chung cũng như Bảo Việt Hà Nội cung cấp cho các em học sinh trên thị trường bảo hiểm. Ngoài ra, phòng cũng nên tổ chức các buổi gặp gỡ với các bặc phụ huynh học sinh thông qua các buổi họp mặt do nhà trường tổ chức. Thông qua cuộc gặp gỡ này, phòng cử những cán bộ có nghiệp vụ chuyên môn giỏi và nhiều kinh nghiệm tới dự nhằm tuyên truyền và hướnng dẫn về nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh. Qua đó vừa giới thiệu vừa giúp giải đáp những thắc mắc về nghiệp vụ bảo hiểm này. b. Công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Hoạt động này không trực tiếp mang lại doanh thu và lợi nhuận, kết quả của nó lại rất khó xác định, chỉ phát huy sau một thời gian dài triển khai nên nhiều công ty thường không coi trọng công tác này, tỷ lệ chí cho đề phòng giám định tổn thất cón rất hạn chế. Tuy nhiên, trong những năm đây, công ty Bảo Việt Hà Nội cũng như phòng bảo hiểm Cầu Giấy đã ngày càng chú trọng hơn vì làm tốt công tác này sẽ góp phần giảm đáng kể chi phí bồi thường- khoản chi lớn nhất trong hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm. Trong thời gian tới Bảo Việt Cầu Giấy cần thực hiện công tác đề phòng và hạn chế tổn thất theo các hướng sau: Đầu tư tốt hơn về mặt tài chính cho hoạt động đề phòng và hạn chế tổn thất bởi vì bất kì công việc gì muốn làm tốt thì cũng phải có nguồn kinh phí để thực hiện. Hiện nay ở Bảo Việt Hà Nội, tỷ lệ chi cho công tác này chiếm từ 3% đến 5% phí bảo hiểm dùng cho các hoạt động tuyên truyền quảng cáo, chi phí y tế, hội nghị khách hàng, khen thưởng. Số tiền này còn ít nên hiệu quả của công tác đề phòng hạn chế tổn thất còn hạn chế. Nếu tăng nguồn kinh phí này các hoạt động trên có thể được thực hiện đầy đủ hơn sẽ góp phần giảm đáng kể rủi ro tổn thất xảy ra. Phối hợp với nhà trường tổ chức các buổi nói chuyện với phụ huynh học sinh để tuyên truyền về công tác đề phòng và hạn chế tổn thất. Phối phợp với cảnh sát giao thông thực hiện các chuơng trình tuyên truyền quảng cáo hoặc tổ chức các buổi nói chuyện với các em học sinh về luật an toàn giao thông. Có thể mời cảnh sát giao thông đến nói chuyện với các em, hoặc tổ chức các cuộc thi tìm hiểm về luật an toàn giao thông, những bài thi đạt kết quả tốt sẽ được khen thưởng. Trong cơ cấu chi đề phòng và hạn chế tổn thất, cần nâng cao tỷ lệ chi cho khen thưởng: đơn vị nào thực hiện tốt giảm rủi ro, bồi thường sẽ được khen thưởng. Thực hiện biện pháp này sẽ có tác dụng khuyến khích các đơn vị làm việc có tinh thần trách nhiệm và hiệu quả cao. c. Về công tác giám định bồi thường. Mặc dù đối với đối với một số nghiệp vụ bảo hiểm con người nói chung hay bảo hiểm toàn diện học sinh nói riêng công tác giám định thường đơn giản hơn rất nhiều so với một số nghiệp vụ bảo hiểm kĩ thuật như: bảo hiển cháy, bảo hiểm thân tàu…nhưng để làm tốt công tác này không chỉ đòi hỏi phải có đội ngũ giỏi về chuyên môn mà còn phải tốt về đạo đức. Làm tốt công tác này là cơ sở cho khách hàng đánh giá chất lượng hoạt động của công ty và xem xét có tiếp tục tái tục vào kì sau hay không. Hiện nay trên thị trường bảo hiểm các công ty bảo hiểm thường vận dụng một số phương pháp để khai thác khách hàng như: + Sử dụng danh tiếng của công ty. + Áp dụng chính sách cạnh tranh thông qua giá cả. + Nâng cao uy tín thông qua chất lượng phục vụ. + Sử dụng quỹ của doanh nghiệp làm đòn bẩy. Nâng cao chất lượng phục vụ để tăng sức cạnh tranh là một vấn đề tưởng dễ nhưng lại rất khó với các công ty bảo hiểm thương mại. Ví dụ ở công ty Bảo Minh, năm học 1999-2000, Bảo Minh là công ty đầu tiên áp dụng cơ chế để lại 50% quỹ bồi thường cho nhà trường tự giải quyết các vụ rủi ro tai nạn theo quy định bồi thường của Bộ tài chính. Biện pháp này mới đầu đã thu hút được sự chú ý của nhiều trường do làm chủ được 50% số quỹ bảo hiểm, nhưng khi kết thúc năm học, các trường này đã buộc phải chia tay với Bảo Minh với lý do không có đủ khả năng quyết toán được 50% số tiền của quỹ bảo hiểm đã được sử dụng để bồi thường. Hiện nay để làm tốt công tác bồi thường, nâng cao chất lượng phục vụ các công ty bảo hiểm thường áp dụng một số cánh quen thuộc là: Rút ngắn được thời gian giải quyết bồi thường: Trung bình một hồ sơ bồi thường ở Pjico chỉ cho phép bồi thường trong khoảng thời gian từ hai đến ba ngày, giấy hẹn khách đến giải quyết bồi thường chỉ cấp ra duy nhất một lần. Nếu cán bộ giải quyết chậm sau thời gian hẹn phải tự tạm ứng tiền lương để giải quyết cho song với khách hàng. Đây là biện pháp Pjico đưa ra để chống sách nhiễu cửa quyền ở khâu bồi thường. Tạm ứng 50% số tiền chi trả ước tính tại chỗ cho các vụ tai nạn có tổn thất lớn. Biện pháp này được áp dụng để hạn chế được điểm yếu của bảo hiểm thương mại học sinh, đó là khả năng khắc phục khó khăn trực tiếp cho nạn nhân bảo hiểm trong lúc nguồn tài chính khó khăn mà bệnh thì cần được cứu chữa kịp thời. Trả 5.000 đồng/ một hồ sơ cho các trường nhận hồ sơ tai nạn. Từ những phân tích ở trên để làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất trong thời gian tới Bảo Việt Cầu Giấy cần phải triển khai hoạt động này theo hướng sau: Đơn giản hoá các thủ tục thanh toán trong trường hợp có thể, đặc biệt là đối với các các trường hợp ở xa để rút ngắn thời gian đi lại của người tham gia bảo hiểm. Giải quyết nhanh chóng kịp thời đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh của thị trường, hồ sơ học sinh cũng như con người không được để quá một tuần. Với những hồ sơ đơn giản sau khi kiểm tra có thể giải quyết luôn không để phụ huynh và nạn nhân phải đi lại nhiều lần. Khi khách hàng khai báo giám định nhân viên công ty cần hướng dẫn khách hàng chi tiết cụ thể rõ ràng về thủ tục thanh toán để trách khách hàng kêu ca. Với những hồ sơ học sinh đại lý nhà trường nhận và thông bảo cho cán bộ bảo hiểm cần xắp xếp thời gian xuống trường không để nhà trường gọi nhiều giảm uy tín và chất lượng phụ vụ của phòng. Tiến hành giải quyết tất cả các vụ bồi thường trong kì không để tình trạng nợ tiền bồi thường sang kì sau như những năm trước đó. Lựa chọn những cán bộ có trình độ chuyên môn, có tinh thần trách nhiệm cao làm công tác giám định. Phát hiện và xử lý kịp thời các vụ tại nạn giả, đồng thời phải thường xuyên rèn luyện đạo đức cho các cán bộ giám định để trách hiện tượng các cán bộ này lại cấu kết với khách hàng để trục lợi bảo hiểm. Với các cán bộ giải quyết bồi thường thái độ phải niềm nở, tôn trọng khách hàng không được phép coi thường hay tỏ ra khó chịu khi khách hàng đến yêu cầu giải quyết bảo hiểm, giải đáp mọi thắc mắc của họ khi được yêu cầu.. Quan tâm nhiều đến chất lượng dịch vụ khách hàng, bởi sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm dịch vụ, khách hàng dất dễ bị ảnh hưởng bởi thái độ của người cung cấp dịch. Một thái độ phục vụ thiếu nhiệt tình của nhân viên hoặc sự chậm trễ trong các khâu giải quyết bồi thường sẽ gián tiếp hoặc trực tiếp ảnh hướng tới việc thu hút khách hàng vì vậy việc giám định giải quyết bồi thường cần được tiến hành theo phương châm “ phục vụ tốt nhất vì lợi ích của khách hàng”, các cán bộ phòng phải coi đó là kim chỉ nam cho hoạt động của mình. d. Công tác đào tạo và tuyển dụng cán bộ. Kể từ khi Nghị định 100CP của Chính phủ ngày 18/12/1993 được ban hành thì hàng loạt các công ty bảo hiểm ra đời như: Bảo Minh, PJICO, Bảo Long… từ đó thị trường bảo hiểm phát triển sôi động nhưng cũng làm cho hoạt động kinh doanh của Bảo Việt trở nên khó khăn hơn. Vì thế đòi hỏi các cán bộ phải có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ vững vàng cũng như năng động sáng tạo nắm bắt thông tin và xử lý thông tin nhanh chóng chính xác. Vì vậy, để hoạt động kinh doanh của phòng được tốt hơn thì phòng cần phải thường xuyên đào tạo lại, bồi dưỡng nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ, nhân viên, các đại lý chuyên nghiệp, bán chuyên nghiệp. Pua đó cung cấp những kiến thức mới về chuyên môn để họ có thể bắt kịp những đòi hỏi của thị trường. Hình thức đào tạo rất phong phú như:cử các cán bộ đi đào tạo, tập huấn tại các lớp do tổng công ty, công ty tổ chức, sau đó cán bộ được cử đi sẽ về phổ biến lại cho các cán bộ hoặc nhân viên khác của phòng. Phòng cũng có thể chủ động mở các buổi nói chuyện, trao đổi kinh nghiệp lẫn nhau để mọi người cùng học hỏi. Trong các buổi nói chuyện ấy, nếu có điều kiện nên mời những cán bộ giỏi ở công ty hay các phòng khác xuống để trao đổi kinh nghiệm. 2. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh Như chúng ta đã biết, hiện này trên thị trường đang có sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các công ty để lôi kéo khách hàng về phía mình. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, hiện trên thị trường chủ yếu là sự cạnh tranh giữa ba công ty là Bảo Việt, Bảo Minh và PJICO, trong đó Bảo Việt chiếm được ưu thế hơn cả (hiện chiếm phần lớn thị phần trên 60%), để tăng sức cạnh tranh của mình, họ đã áp dụng rất nhiều các biện pháp cạnh tranh trong đó phần lớn là giảm phí, tặng quà cho nhà trường, gia tăng quyền lợi cho đại lý…Bảo Việt Hà Nội muốn giữ vững được thị phần của mình và tiếp tục lôi kéo khách hàng thì không chỉ đơn thuần áp dụng các biện pháp trên mà còn phải nâng cao chất lượng dịch vụ mình cung cấp. Muốn làm được như vậy thì vấn đề đặt ra là phải làm sao để tạo ra được một sự kác biệt thực sự đối với các công ty khác. Trong quá trình thực tập, sau khi nghiên cứu và tìm hiều về phòng Bảo Việt Cầu Giấy, về công ty Bảo Việt Hà Nội, cũng như là thị trường bảo hiểm Toàn diện học sinh em xin được mạnh dạn đề xuất ý kiến của mình về vấn đề này như sau: Đối với các trường hợp có rủi ro nghiêm trọng xảy ra gây ra tổn thất lớn liệu công ty có thể xem xét ngoài việc trả tiền bồi thường theo đúng nguyên tắc, có thể cho bản thân và gia đình nạn nhân đó vay một khoản tiền nhất định để gia đình nạn nhân có thể trang trải lúc khó khăn. Theo em, có những vụ tại nạn xảy ra nghiêm trọng thì nếu cộng cả viện phí, chi phí thuốc men lẫn chi phí chăm sóc hồi phục sức khoẻ sẽ rất tốn kém… trong khi đó hiện giá trị bảo hiểm cao nhất từ các hợp đồng bảo hiểm học sinh mới chỉ có khoảng 10 triệu đồng. Số tiền đó rõ ràng là chưa cao. Do đó mà gia đình các em sẽ rất khó khăn để có được một khoản tiền lớn như vật trong thời gian ngắn. Mặt khác, hiện nay Bảo Việt là một tập đoàn tài chính vững mạnh với tiềm lực về vốn vững chắc, vậy thì liệu công ty có thể xem xét ý kiến trên?. Nếu làm được như vậy, theo em sẽ có tác dụng rất lớn vừa thu hút được nhiều người tham gia, lại vừa thể thiện được tính nhân đạo (Bởi kinh doanh bảo hiểm học sinh không chỉ có mục đích kinh doanh mà còn có cả mục đích xã hội), uy tín của công ty sẽ được nâng cao. Tuy nhiên nếu áp dụng biện pháp trên thì công ty cũng lên đặt ra một số giới hạn nhất định, chẳng hạn là giới hạn về số tiền tối đa có thể cho vay, hay là gới hạn về thời gian vay (Ví dụ, thời gian vay tối đa là khoảng một tháng, trong tháng đó gia đình phải cố gắng hoàn trả công ty số tiền đã vay, bắt đầu từ tháng thứ hai, công ty có thể tính lãi xuất khoản vay đó). Thứ hai, Vì Bảo hiểm học sinh, sinh viên cũng như hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ nói chung có hình thức tự nguyện vì vậy để thu hút được đông đảo học sinh tham gia công ty phải thực hiện tốt công tác tuyên chuyền quảng cáo. Nhưng thực tế cho thấy Bảo Việt quảng cáo là không nhiều, hiện các hình thức quản cáo công ty đang áp dụng chủ yếu là qua báo trí, lập một số biển quảng cáo đặt trên các đường giao thông, quảng cáo qua catalog và qua sách mỏng, tờ giơi…đây là những hình thức quảng cáo đơn giản và hiệu quả không cao. Trong thời gian vừa qua Bảo Việt hầu như không quảng cáo trên chuyền hình. Do đó Bảo Việt nên đầu tư hơn nữa cho quảng cáo, nên áp dụng các biện pháp quảng cáo qua truyền hình, đài phát thanh bởi có rất nhiều người xem các chương trình chuyền hình, như vậy thì việc quảng cáo sẽ có tác dụng cao hơn. Ngoài ra Công ty có thể xem xét tài trợ các giải đấu thể thao, các sân chơi trên VTV3 hay đài chuyền hình Hà Nội, các chương trình từ thiện.. đây là những hình thức quảng cáo rất hiệu quả, Vừa quảng bá được hình ảnh công ty, Vừa tăng uy tín công ty trên thị trường. Riêng đối với bảo hiểm toàn diện học sinh Bảo Việt nên xem xét tặng các xuất học bổng cho các em có thành tích học tập xuất sắc hoặc học sinh nghèo vượt khó. Đối với phòng bảo hiểm Cầu Giấy. Vì là phòng kinh doanh, nên khối lượng công việc rất lớn trong khi đó hiện đội ngũ cán bộ của phòng lại quá ít, hiện chỉ có 6 cán bộ. Chính vì vậy niệu phòng có thể xem xét tuyển thêm cán bộ vào làm việc tại phòng. Ngoài ra phòng nên đặt các biển quảng cáo tại các trường trong khu vực Cầu Giấy, để hoạt động quảng cáo đạt hiệu quả cao hơn. KẾT LUẬN Việc triển khai bảo hiểm toàn diện học sinh không của các công ty bảo hiểm không chỉ nhằm mục đích kinh doanh mà còn nhằm mục đích xã hội bởi nó góp phần bảo vệ cho các em - thế hệ tương lai của đất nước, góp phần ổn định cuộc sống cho bản thân, gia đình các em cũng như toàn xã hội. Nhận thức được tầm quan trọng của bảo hiểm toàn diện học sinh, Bảo việt Cầu Giấy đã nỗ lực hết mình vì mục tiêu xã hội cao cả. Phòng đã và đang tiếp tục cố gắng làm tố công tác bảo hiểm toàn diện học sinh đúng như mục tiêu chính trị mà Đảng, Nhà nước ta giao cho. Trong những năm qua, nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh đã từng bước trưởng thành và phát triển không ngừng. Mặc dù là bảo hiểm tự nguyện và do điều kiện khách quan lẫn chủ quan, nên trong quá trình triển khai phòng đã gặp phải những khó khăn nhất định. Nhưng bằng sự quyết tâm và cố gắng của toàn bộ tập thể cán bộ, phòng bảo hiểm Cầu Giấy đã mạnh dạn vừa triển khai, vừa củng cố, vừa làm vừa rút kinh nghiệp nên đã thu được những kết quả đáng kể, vượt mức kế hoạnh nhiều năm, góp phần lớn vào sự nghiệp chăm sóc và giáo dục thế hệ trẻ toàn thành phố. Các em học sinh luôn chiếm một tỷ lệ lớn so với toàn bộ dân cư và tiềm năng khai thác của nghiệp vụ này còn rất lớn. Phòng bào hiểm Cầu Giấy vẫn cần tiếp tục cố gắng để thu hút lượng khách hàng đông đảo hơn, đảm bảo cả hai mục tiêu kinh tế và xã hội trong kinh doanh bảo hiểm. Hy vọng rằng những kiến thức nhỏ bé trên có thể giúp ích được phần nào cho phòng để được triển khai nghiệp vụ này được tốt hơn, có khả năng đứng vững và phát triển mạnh mẽ trước những thử thách mới. DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình bảo hiểm. Nhà xuất bản Thống Kê. Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm. Nhà xuất bản thống kê. Qyu tắc bảo hiểm tai nạn học sinh. Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam ban hành 4. Điều khoản bảo hiểm toàn diện học sinh. Ban hành kèm theo quuyết định số 744/2002/TGĐ. Quyết định số 744/200/QĐ/TGĐ về bảo hiểm toàn diện học sinh. Trang wep: www. BaoViet.Com.vn www. BaoHiem.Pro.vn www. BaoHiemvn.Com MỤC LỤC