Luận văn Giải pháp mở rộng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu của Ngân hàng công thương Việt Nam trong bối cảnh gia nhập WTO

ế xuất khẩu hàng hoá và dịch vụ, có cơ chế bảo hiểm hàng xuất khẩu, đặc biệt là nông sản, đầu tư cho hoạt động hỗ trợ xuất khẩu. Phát triển mạnh những sản phẩm hàng hoá và dịch vụ có khả năng cạnh tranh, giảm mạnh xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, tăng nhanh tỷ trọng sản phẩm chế biến, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hoá trong sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao. Phát triển du lịch quốc tế, xuất khẩu lao động và các dịch vụ thu ngoại tệ khác. Tăng nhanh kim ngạch xuất khẩu, tiến tới cân bằng xuất nhập. Khuyến khích sử dụng thiết bị, hàng hoá sản xuất trong nước. Thực hiện chính sách bảo hộ có lựa chọn , có thời hạn”. Về thị trường xuất khẩu, dự thảo chiến lược yêu cầu: “Chủ động và tích cực thâm nhập thị trường quốc tế, chú trọng thị trường các trung tâm kinh tế thế giới, mở rộng thị phần trên các thị trường quen thuộc, tranh thủ mọi cơ hội mở thị trường mới. Từng bước hiện đại hoá phương thức kinh doanh phù hợp với xu thế mới của thương mại thế giới.” Đại hội Đảng lần IX nêu mục tiêu: Nỗ lực gia tăng tốc độ tăng trưởng xuất khẩu, góp phần đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá, tạo công ăn việc làm, thu ngoại tệ, chuyển dịch cơ cấu xuất khẩu theo hướng nâng cao giá trị gia tăng, gia tăng sản phẩm chế biến và chế tạo, các sản phẩm có hàm lượng công nghệ và chất xám cao, thúc đẩy xuất khẩu dịch vụ. Về nhập khẩu chú trọng thiết bị và nguyên vật liệu phục vụ sản xuất, nhất là công nghệ tiên tiến, bảo đảm cán cân thương mại ở mức hợp lý, tiến tới cân bằng kim ngạch XNK, mở rộng và đa dạng hoá thị trường và phương thức kinh doanh, hội nhập thắng lợi vào kinh tế khu vực và thế giới. Dựa trên quan điểm chỉ đạo trên, mục tiêu chiến lược phát triển xuất khẩu của Việt nam tới 2010 được đặt ra là: Bảng 3.1.: Dự báo kim ngạch xuất khẩu giai đoạn 2006-2010 Chỉ tiêu 2006-2010 Tổng kim ngạch XK (triệu USD) 244,858 Trong đó - Hàng hoá (triệu USD) 213,667 - Dịch vụ (triệu USD) 31,191 Tỷ trọng xuất khẩu (%GDP) 92,50 (Nguồn:Hướng phát triển thị trường XNK Việt nam đến 2010- Bộ TM) Như vậy, với mục tiêu phấn đấu tốc độ tăng kim ngạch xuất khẩu bình quân giai đoạn 2006-2010 đạt khoảng 20% thì đây là một cơ hội rất lớn mở ra cho các NHTM VN để mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu. Về mặt hàng XNK: Chiến lược mặt hàng được cụ thể hoá như sau: “Ưu tiên phát triển công nghiệp chế biến gắn với phát triển nguồn nguyên liệu nông sản, thuỷ sản, sản xuất hàng xuất khẩu và các mặt hàng tiêu dùng, đồng thời tạo điều kiện phát triển một số mặt hàng điện tử, kể cả dịch vụ phần mềm. Chú ý phát triển các ngành công nghiệp tốn ít vốn, thu hút nhiều lao động. Phát triển có lựa chon một số ngành công nghiệp có điều kiện về tài nguyên, nguồn vốn và đảm bảo được hiệu quả (điện, khai thác và chế biến dầu khí, vật liệu xây dựng, hoá chất, phân bón, luyện kim...) coi trọng phát triển ngành cơ khí (kể cả chế tạo, lắp ráp, sửa chữa) theo hướng đầu tư chiều sâu là chính để cải tạo các cơ sở hiện có và phát triển một số cơ sở mới có điều kiện”. Vai trò của các ngành dịch vụ được chú trọng: “Phát triển mạnh một số loại dịch vụ như bưu chính, viễn thông, du lịch, vận tải, thương mại, dịch vụ khoa học-công nghệ, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm tư vấn...theo hướng vừa phát triển thị trường nội địa, vừa nhanh chóng vươn ra thị trường quốc tế”. Như vây, chiến lược mặt hàng xuất khẩu của Việt nam là chuyển dịch mạnh theo hướng tăng nhanh kim ngạch xuất khẩu, trong đó tập trung tăng tỷ trọng các mặt hàng chế biến, chế tạo và dịch vụ, giảm nhanh tỷ trọng xuất khẩu nguyên liệu thô và sơ chế. Về thị trường xuất khẩu, Bộ Công thương đã chỉ rõ: Tập trung khai thác cả chiều sâu, chiều rộng với các thị trường xuất khẩu truyền thống, thị trường trọng điểm cùng với phát triển các thị trường có chung biên giới. Về cơ cấu thị trường xuất khẩu, Bộ Công thương dự kiến năm 2008 xuất khẩu vào thị trường Châu Á đạt 23,4 tỷ USD (tăng 17,9% so với năm 2007), thị trường châu Đại dương 5,85 tỷ USD (tăng 19,4%). Với khu vực thị trường Châu Âu 11,7 tỷ USD (tăng 22,5%), thị trường Châu Mỹ 14,6 tỷ USD (tăng 23,2%), riêng Hoa kỳ 13,1 tỷ USD (tăng 28%), thị trường châu Phi – Tây Nam Á 3,05 tỷ USD (tăng 64,9%). Với những định hướng về mặt hàng và thị trường xuất khẩu mà Bộ Công thương đặt ra thì đây là cơ sở để các NHTM VN đưa ra các chính sách để phát triển hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu của mình. 3.1.2.Sự cạnh tranh trong hệ thống NHTM VN * Số lượng các ngân hàng: Năm 2008 là năm các ngân hàng tiếp tục bước vào cuộc cạnh tranh tranh gay gắt bởi sẽ có thêm nhiều ngân hàng cổ phần mới ra đời và nhiều ngân hàng 100% vốn nước ngoài được cấp phép. Tính đến đầu năm 2008, Việt Nam có 37 chi nhánh NHNg hoạt động như CitiBank, ABN-Amro Bank, ANZ Bank, HSBC... Tuy nhiên, số lượng các ngân hàng nước ngoài đang chuẩn bị xâm nhập thị trường Việt nam không phải là ít. Theo cam kết gia nhập WTO thì từ 1/4/2007, loại hình ngân hàng 100% vốn nước ngoài sẽ được thành lập và đến năm 2011 thì các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam sẽ được gỡ bỏ hết các rào cản tiếp cận thị trường như huy động vốn bằng nội tệ, mở rộng chi nhánh…tại Việt Nam. Như vậy, số lượng các ngân hàng nước ngoại tại Việt nam sẽ ngày càng tăng mà đây lại là các ngân hàng có nhiều lợi thế trong hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu và đây sẽ là những nhân tố có nhiều ảnh hưởng trong cuộc chiến giành giật thị phần tại thị trường Việt nam. Bên cạnh khối ngân hàng nước ngoài thì khối ngân hàng cổ phần trong nước cũng không ngừng gia tăng về số lượng. Tính đến đầu năm 2008, số lượng các NHTMCP tại Việt nam là 35. Ngoài ra, còn 9 hồ sơ của các NHTM khác có số vốn trên một nghìn tỷ cũng đang chờ ngân hàng nhà nước cấp phép để đi vào hoạt động. Tuy nhiên, đại diện các ngân hàng cổ phần nhận định, việc ra đời các ngân hàng mới, trong đó có thể có cả ngân hàng 100% vốn nước ngoài trong năm nay sẽ chưa ảnh hưởng nhiều đến thị phần, vì năm đầu tiên vốn chỉ đủ để các ngân hàng mới chuẩn bị cơ sở vật chất chứ khó làm được gì nhiều và vì vậy sẽ không gây nhiều áp lực về cạnh tranh và lợi nhuận cho các ngân hàng cũ. Áp lực cạnh tranh sẽ thực sự xảy ra vào những năm 2009 và 2010. * Hệ thống các chi nhánh của các NHTM ngày càng được mở rộng: Cuộc đua bành trướng mạng lưới hoạt động của ngân hàng trong giai đoạn 2006 - 2007 đã xảy ra rất quyết liệt. Thực tế, chỉ trong vòng 1 năm, có ngân hàng mở mới đến 60 điểm giao dịch, nhìn vào kế hoạch của các ngân hàng thì xu hướng đó dường như vẫn tiếp tục. Ngân hàng cổ phần có mạng lưới lớn nhất là Sacombank, trong năm qua thành lập mới 13 chi nhánh và 46 phòng giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch đi vào hoạt động tính đến cuối năm 2007 là 207 điểm, hiện diện 44/46 tỉnh, thành trên cả nước. Kế hoạch trong năm nay, Sacombank mở thêm 2 chi nhánh trong nước và 2 chi nhánh tại Lào, Campuchia, đồng thời mở thêm nhiều điểm giao dịch, nâng tổng số lên 260 điểm. Khu vực thành thị được các ngân hàng ưu tiên hàng đầu. Khu vực nông thôn trước đây là “lãnh địa” cho các ngân hàng thương mại nhà nước lớn, đặc biệt là Agribank thì hiện nay các ngân hàng cổ phần nhỏ đã bắt đầu tiếp cận. * Cuộc đua tăng vốn của các NHTM: Tổng giám đốc một ngân hàng nhìn nhận: trong thời buổi cạnh tranh này, vốn ít đồng nghĩa chấp nhận tụt hậu trong cuộc đua giành thị phần và khách hàng rất khốc liệt hiện nay. Ngoài ra, ít vốn thì cũng rất khó mở rộng kinh doanh, phát triển công nghệ, đa dạng hoá sản phẩm… Với phương châm này nên năm 2007 đánh dấu một cuộc đua tăng vốn của các NHTM VN. Đầu tháng 4/2007, trước tình trạng hàng loạt ngân hàng cổ phần đua nhau tăng vốn, NHNN đã ban hành Văn bản 3103 nhằm kiểm soát chặt chẽ việc này. Nhưng trước sức ép cạnh tranh ngày càng lớn, các ngân hàng cổ phần vẫn phải tìm mọi cách để được tăng vốn, phát hành cổ phiếu mới... Ta có thể nhận thấy điều này thông qua bảng số liệu sau. Bảng 3.2: Tình hình tăng vốn điều lệ của các NHTM VN Đơn vị : tỷ đồng Số TT Tên ngân hàng Vốn điều lệ 31/12/2005 31/12/2006 31/12/2007 1 NHCTVN 3.406 3.406 7.554 2 NHĐT và PTVN 4.253 4.253 7.490 3 NH Ngoại thương VN 4.360 4.380 13.325 4 NH Nông nghiệp 6.411 6.433 10.400 5 NH nhà DBSCL 767,6 767,6 744,0 6 NHTMCP Nhà Hà nội 300 1.000 2.000 7 NHTMCP Hang hải 200 700 1.500 8 NH Sài gòn thương tín 1.250 2.080 4.449 9 NHTMCP Đông Á 500 880 1.600 10 NHTMCP XNK 700 1.212 2.800 11 NHTMCP Nam Á 150 550 1.156 12 NHTMCP Kỹ thương 617.7 1.500 2.521 13 NHTMCP Quốc tế 510 1.000 2.000 14 NHTMCP An Bình 165 1.131 2.300 15 Ocean bank 169.49 169.49 1.000 (Nguồn [1],[27]: Báo cáo NHNN) Như vậy, với sự gia tăng về cả số lượng, vốn tự có và mạng lưới chi nhánh của các NHTMVN đã báo hiệu một cuộc chiến gay gắt để giành giật thị phần nói chung và thị phần thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng của các NHTM VN trong giai đoạn sắp tới. Trên đây là những căn cứ để Ngân hàng Công thương Việt Nam đưa ra các định hướng nhằm phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung và hoạt động thnah toán hàng xuất khẩu nói riieng một cách đúng đắn và hợp lý nhất. 3.1.3. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHCTVN trong thời gian tới. NHCTVN đã xây dựng Chiến lược phát triển đến năm 2010 với mục tiêu xây dựng NHCTVN thành một NHTM chủ lực và hiện đại, hoạt động kinh doanh và có hiệu quả cao, an toàn, bền vững, tài chính lành mạnh, có kỹ thuật công nghệ cao, kinh doanh đa năng, mở rộng và phát triển các kỹ thuật, nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, chất lượng nguồn nhân lực và quản trị ngân hàng đạt mức tiên tiến, có khả năng cạnh tranh mạnh mẽ tại Việt nam. Phương hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHCTVN gắn liền với phương châm kinh doanh trong giai đoạn hiện nay là “Tin cậy - Hiệu quả- Hiện đại” đồng thời có những bước chuẩn bị tích cực cho quá trình mở rộng kinh doanh theo chiều rộng và chiều sâu để có đủ điều kiện nội lực thực hiện “Phát triển - Hội nhập”. Các hoạt động dịch vụ và hoạt động kinh doanh đối ngoại được xác định là chiến lược phát triển của NHCTVN nhằm mục tiêu tăng tỉ lệ thu dịch vụ trong doanh thu và phù hợp với hướng phát triển đúng đắn của các NHTM hiện đại. NHCTVN cần tận dụng phát huy những điểm mạnh sẵn có của mình là mạnh lưới rộng, hiểu rõ khách hàng truyền thống và uy tín tốt trong quan hệ hợp tác kinh doanh với nhiều thành phần khách hàng. Do vậy, cần tập trung nguồn lực để đạt được mục tiêu do Hội đồng quản trị và Ban điều hành đặt ra, hệ thống NHCTVN cần xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh đối ngoại một cách đồng bộ và hoàn thiện nhằm tối ưu hoá khả năng cạnh tranh và đem lại lợi nhuận cho ngân hàng, nâng cao hơn thị phần trong hoạt động thanh toán XNK, phát triển mạnh mẽ các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đa dạng hoá và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đảm bảo hội nhập quốc tế và khu vực. Phấn đấu đến năm 2010 đưa NHCTVN trở thành một ngân hàng tiên tiến có tầm cỡ trong khu vực. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại của hệ thống NHCTVN bao gồm các nhiệm vụ chủ yếu sau đây: 3.1.3.1.Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại một cách đồng bộ và toàn diện nhằm tối ưu hoá khả năng cạnh tranh, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Phát triển mạnh và tạo nhiều sản phẩm dịch vụ mới gắn kết với nhau để tạo lập, giữ vững và mở rộng thị trường. Tập trung đầu tư thỏa đáng về cơ sở vật chất, con người, hoàn thiện mô hình tổ chức nhằm triển khai và thực hiện tốt chiến lược kinh doanh đối ngoại mà trọng tâm là đẩy mạnh hoạt động TTQT, củng cố và phát triển mối quan hệ ngân hàng đại lý của NHCTVN... 3.1.3.2. Nâng cao chất lượng công tác thanh toán XNK, đảm bảo cạnh tranh được với các NHTM hàng đầu trong nước. Tận dụng thế mạnh có mạng lưới khách hàng rộng rãi, có mối quan hệ mật thiết với đông đảo khách hàng truyền thống...để phấn đấu nâng cao thị phần TTQT của NHCTVN lên 15% đối với hàng nhập khẩu, 10% đối với hàng xuất khẩu so với kim ngạch XNK của Việt Nam. Thành lập một bộ phận chuyên nghiên cứu, phân tích các thông tin, tình hình hoạt động của các tổ chức tài chính tín dụng, thị trường tài chính, tiền tệ và kinh tế các nước có quan hệ với kinh tế Việt Nam tạo điều kiện để phát triển kinh doanh đối ngoại có hiệu quả và tăng cường khả năng tư vấn cho khách hàng. 3.1.3.3. Nghiên cứu mở văn phòng đại diện tại các nước ASEAN, Bắc Mỹ, Châu Âu và Châu Phi vào thời gian tới, sau đó nghiên cứu mở chi nhánh NHCTVN tại các khu vực này vào những năm 2010 để mở rộng kinh doanh quốc tế và hỗ trợ kinh doanh XNK, đầu tư ra nước ngoài...của các doanh nghiệp Việt Nam. 3.1.3.4. Đào tạo và bổ sung đội ngũ cán bộ nghiệp vụ và kỹ thuật đang làm việc tại những nghiệp vụ ngân hàng quốc tế. Đây là nhiệm vụ phải được quan tâm hàng đầu đối với cả HSC và các chi nhánh, đặc biệt là năng lực nghiệp vụ tài trợ thương mại XNK và TTQT của các cán bộ tín dụng chuyên trách quan hệ với khách hàng, kỹ năng giao tiếp của cán bộ nghiệp vụ và tiếp thị cũng là nội dung cần đào tạo một cách có hệ thống. 3.1.3.5. Đầu tư thích đáng để công nghệ thông tin thực sự trở thành mũi nhọn, tạo nên sự đột phá cho việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ, tăng năng lực cạnh tranh. Con người và công nghệ được xem là hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại sự thành công trong cạnh tranh và hội nhập của NHCTVN trong những năm tới. 3.1.3.6. Củng cố và hoàn thiện tổ chức bộ máy nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại theo mô hình NHTM quốc tế. Nghiên cứu, điều chỉnh mô hình tổ chức hiện nay, chức năng và phân cấp quản lý, kinh doanh đối với các bộ phận nghiệp vụ tại Hội sở chính và các chi nhánh để phù hợp với xu thế phát triển trong mỗi giai đoạn. 3.1.3.7. Rà soát và hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ hiện có. Phát triển hệ thống các sản phẩm ngân hàng bán lẻ tự động tại các chi nhánh và điểm giao dịch ngoài ngân hàng để tận dụng ưu thế mạng lưới của NHCTVN. 3.1.3.8. Tổ chức và triển khai tốt các hoạt động tiếp thị, nâng cao tính cạnh tranh với bên ngoài đồng thời đảm bảo tính thống nhất và sự phối hợp chặt chẽ từ Hội sở chính đến các chi nhánh, cũng như giữa các phòng ban trong nội bộ từng đơn vị tại HSC NHCTVN. 3.2.Giải pháp mở rộng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu của NHCTVN 3.2.1. Hoàn thiện mô hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu Ngày 17 tháng 03 năm 2008, NHCTVN đã có quyết định số 106/QĐ-HĐQT-NHCT1 về việc thành lập Sở giao dịch 3. Đây là mô hình một trung tâm thanh toán XNK và tài trợ thương mại được thành lập để tổ chức quản lý hoạt động thanh toán XNK theo hướng tập trung hoá các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu về hội sở chính của NHCTVN. Với mô hình này thì các chi nhánh của NHCTVN sẽ trở thành các kênh phân phối, tiếp nhận giao dịch từ khách hàng và chuyển giao dịch về trung tâm thanh toán XNK xử lý nhằm chuyên môn hoá và nâng cao năng suất lao động và chất lượng sản phẩm, đồng thời giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thanh toán XNK. Hiện nay, mô hình Sở giao dịch 3 của NHCTVN đang bắt đầu triển khai để đi vào hoạt động. Đây là một định hướng đúng đắn của NHCTVN trong việc phát triển hoạt động thanh toán hàng XNK nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh, duy trì và mở rộng thị phần thanh toán XNK của NHCTVN trong giai đoạn trước mắt. Tuy nhiên, để mô hình này phát huy được hiệu quả của nó đòi hỏi NHCT VN phải nhanh chóng triển khai một số các biện pháp sau: - Nhanh chóng ổn định mô hình tổ chức của Sở giao dịch 3, bố trí hợp lý các phòng ban chức năng theo mô hình chuyên môn hoá các nghiệp vụ riêng biệt theo như đề án thành lập đã được duyệt. Theo đề án này, mô hình tổ chức của Sở giao dịch 3 gồm có Ban giám đốc và 8 phòng chức năng: Phòng thanh toán chứng từ xuất khẩu, Phòng thanh toán chứng từ nhập khẩu, Phòng bảo lãnh, Phòng chuyển tiền, Phòng kỹ thuật, điện tín, thư tín, Phòng nghiên cứu phát triển sản phẩm và dịch vụ khách hàng, Phòng kế toán tổng hợp, Phòng tổ chức hành chính. Sự kiện thành lập Sở giao dịch 3 NHCTVN đánh dấu bước phát triển lên tầm cao mới trong hoạt động TTQT và tài trợ thưong mại, tạo nên thế mạnh riêng trong cạnh tranh của NHCTVN. Đây cũng sẽ tạo sự cải cách mạnh mẽ trong hoạt động TTQT và tài trợ thương mại, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng nahnh nhạy hơn nữa với thị trường tài chính khu vực và thế giới, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của cả hệ thống NHCTVN - Trên cơ sở ổn định mô hình tổ chức của Sở giao dịch 3, cần phải có các quyết định, hướng dẫn mô hình tổ chức mạng lưới kênh phân phối của các chi nhánh NHCTVN sao cho đảm bảo các chi nhánh phải có đội ngũ cán bộ tinh thông về nghiệp vụ KDĐN, ngoại ngữ để có thể làm tốt công tác tiếp thị, tư vấn cho các khách hàng, các doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh XNK về các phương thức thanh toán, các rủi ro mà khách hàng cần tránh khi ký kết hợp đồng... - Phải nhanh chóng ban hành qui chế cho từng nghiệp vụ TTQT tương thích với mô hình hoạt động mới. Phải có sự phân cấp rõ ràng về trách nhiệm và quyền hạn giữa chi nhánh và Sở giao dịch 3 trong từng nghiệp vụ cụ thể sao cho khuyến khích được các chi nhánh tăng cường đầu tư cho hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng và hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung. NHCTVN cần có chương trình chỉ đạo mạnh mẽ về công tác kinh doanh đối ngoại trong thời gian tới, thành lập nhóm nghiên cứu để xây dựng chiến lược tổng thể về phát triển các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại cho toàn hệ thống đến năm 2015. Đảm bảo từ Trung ương đến các chi nhánh thấy được thực trạng và thách thức trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHCTVN, coi hoạt động kinh doanh đối ngoại là mội trong những mục tiêu quan trọng của công tác kinh doanh của NHCTVN. Hàng năm, Ban Lãnh đạo NHCTVN giao chỉ tiêu cụ thể về phát triển hoạt động TTQT cho từng chi nhánh để thực hiện mục tiêu chung của NHCTVN. 3.2.2. Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng Để chủ động hội nhập vào nền kinh tế quốc tế, nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực và thế giới. Thì ngoài việc tăng cường vốn thì việc triển khai các công nghệ ngân hàng hiện đại, là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của NHCTVN. Nhận thức được vấn đề này, trong thời gian qua NHCTVN đã thực hiện và triển khai tốt dự án hiện đại hoá ngân hàng theo đúng lộ trình đặt ra, tiến hành nâng cấp chương trình và trang bị máy móc phục vụ cho hoạt động thanh toán ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng. Rút kinh nghiệm của giai đoạn I, bước sang giai đoạn II NHCTVN cần bổ sung các cán bộ có trình độ nghiệp vụ và kinh nghiệm trong lĩnh vực công nghệ thông tin kết hợp với chuyên gia để xây dựng một số chức năng còn thiếu, tìm biện pháp khắc phục và sửa đổi chương trình cho phù hợp, tiếp tục hoàn thiện chương trình Trade Finance theo hướng phát triển của mô hình trung tâm thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại (Sở giao dịch 3). Đảm bảo các chương trình được thiết kế phải tạo ra được các mẫu điện chuẩn phù hợp với mỗi phương thức thanh toán và thông lệ quốc tế. Tiếp tục đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm các thiết bị hiện đại, đủ công suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thông tin thông suốt ngay cả trong những tình huống phức tạp và giờ cao điểm. Đầu tư mới, hiện đại hoá cơ sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ thông tin đúng hướng, đồng bộ, hiệu quả, có tính thống nhất-tích hợp-ổn định cao; xây dựng các bộ tiêu chuẩn đạt trình độ quốc tế trong việc quản lý và kiểm soát chất lượng hệ thống CNTT (Công nghệ thông tin); tăng cường chất lượng quản trị, điều hành hệ thống CNTT; phát triển nguồn nhân lực CNTT. Cố gắng phấn đấu xây dựng NHCTVN trở thành một NHTM hàng đầu trong công tác áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ hiện đại vào hoạt động kinh doanh. Tỷ lệ tự động hoá 100% các giao dịch với khách hàng, 100% nghiệp vụ văn phòng tại các chi nhánh khu vực thành phố đô thị, khu công nghiệp, các chi nhánh đáp ứng đủ điều kiện về cơ sở hạ tầng viễn thông. Hỗ trợ hỗ trợ và phát triển các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng hiện đại; hỗ trợ kịp thời và chính xác trong chỉ đạo, quản lý - điều hành, quản trị rủi ro từ Trụ sở chính đến các chi nhánh. Hình thành đội ngũ nhân lực CNTT của NHCTVN đảm bảo đủ về lượng mạnh về chất. Khẩn trương triển khai công nghệ “Ngân hàng ảo” (Virtual banking ), các dịch vụ được cung cấp qua các phương tiện kỹ thuật, khách hàng không cần trực tiếp đến ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện các giao dịch và nắm bắt được các thông tin tài chính của mình. Ngân hàng ảo tồn tại dưới nhiều dạng như: Homebanking, Internetbanking, Phonebanking, dịch vụ tài chính điện tử, ATM v.v... Thực hiện nối mạng giao dịch với khách hàng, trước mắt là các khách hàng lớn nhằm đáp ứng một cách nhanh chóng các nhu cầu của khách hàng, thông tin về tài chính. Trên cơ sở đó tăng cường khả năng cạnh tranh, tạo đà hội nhập với khu vực và thế giới. Cùng với hiện đại hoá cần chú trọng tới an toàn thông tin mạng. Ngoài việc đầu tư công nghệ mới để nâng cao tính bảo mật hiện có, cần xây dựng cơ chế, chính sách an ninh mạng. Để triển khai các hệ thống thanh toán hỗ trợ thương mại điện tử. 3.2.3. Giải pháp về nguồn nhân lực Con người là yếu tố quan trọng, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, đầu tư vào con người có ý nghĩa sống còn đối với sự thành đạt của ngân hàng. Chất lượng hoạt động TTQT nói chung và chất lượng thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng phụ thuộc rất nhiều vào trình độ cán bộ. - Tại Sở giao dịch 3: Ban lãnh đạo phải tiến hành từng bước rà soát sắp xếp lại đội ngũ cán bộ làm TTQT, xây dựng tiêu chuẩn cán bộ TTQT, lên kế hoạch đào tạo và đào tạo lại cán bộ TTQT đảm bảo cho việc xử lý chứng từ tại SGD đựoc tiến hành một cách thông suốt với năng suất và chất lượng cao hạn chế rủi ro trong công tác thanh toán. - Tại các chi nhánh: Thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo về nghiệp vụ để bổ sung kiến thức về thương mại quốc tế như: Các rủi ro mà doanh nghiệp XNK Việt nam thường gặp phải, tình hình thị trường thế giới và triển vọng xuất khẩu của Việt nam.. hướng dẫn việc thực hiện các nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu theo các phương thức khác nhau, phổ biến các kỹ thuật thanh toán mới áp dụng trên thế giới Đổi mới nhận thức của đội ngũ cán bộ lãnh đạo cũng như nhân viên về chính sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu các khách hàng mà họ phục vụ về tình hình tài chính, uy tín cũng như các nhu cầu của khách hàng khi giao dịch với NHCTVN. Mỗi tháng, quí, năm có thể yêu cầu các các bộ phải lập các báo cáo về các khách hàng mà họ quản lý dựa trên các chỉ tiêu như: số lần giao dịch, kim ngạch giao dịch, tình hình các khoản đã được thanh toán, chưa thanh toán (thông tin về đối tác nước ngoài và ngân hàng phát hành), tình hình chiết khấu chứng từ, tình hình thanh toán các khoản nợ, ngân hàng liên quan trong quá trình thực hiện thanh toán – đây là những thông tin rất cần thiết cho việc thực hiện chinh sách khách hàng của NHCTVN. Bên cạnh đó, xây dựng quy trình tuyển dụng cán bộ TTQT đảm bảo yêu cầu chất lượng, mạnh dạn đề bạt cán bộ trẻ có năng lực, sắp xếp đúng người đúng việc theo trình độ và yêu cầu công việc. Tiến hành đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ làm công tác TTQT theo đúng đối tượng, khuyến khích tinh thần tự học của cán bộ TTQT. Tổ chức các lớp đào tạo về ngoại ngữ, tin học, chuyên môn nghiệp vụ. Thường xuyên tổ chức các đợt kiểm tra sát hạch trình độ cán bộ từ đó có kế hoạch phân loại đào tạo hoặc chuyển sang vị trí khác phù hợp. Tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho cán bộ, thông qua đó tạo điều kiện cho các các bộ nghiệp vụ gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm, đưa ra các tình huống khó khăn trong công việc để cùng giải quyết, rút kinh nghiệm, trình tự thủ tục đòi tiền và thanh toán, kinh nghiệm xử lý các tranh chấp…. Về lâu dài, cần phối hợp với các trường và các trung tâm đào tạo trong và ngoài nước gửi cán bộ đi học về chuyên môn, ngoại ngữ và các nghiệp vụ khác liên quan về chuyên sâu. Có chính sách đãi ngộ thoả đáng đối với những cán bộ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, hoàn thành tốt công việc được giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xông xáo thu hút nhiều khách hàng mới về giao dịch. Đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển công tác khác với những cán bộ ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hoàn thành nhiệm vụ được giao, gây ra sai sót làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. Có cơ chế về tiền lương, tiền thưởng để động viên, khuyến khích thu hút những chuyên gia giỏi trong lĩnh vực TTQT. Khen thưởng đối với các chi nhánh hoàn thành tốt công tác kinh doanh đối ngoại, tạo nguồn thu ngoại tệ cho NHCTVN. 3.2.4. Nâng cao chất lượng, hiệu quả kiểm tra kiểm toán nội bộ để phòng ngừa rủi ro Trong bối cảnh hội nhập quốc tế về lĩnh vực ngân hàng hiện nay, hoạt động TTQT nói chung hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng ngày càng đa dạng và phức tạp hơn, rủi ro ngày càng nhiều hơn. Yêu cầu đặt ra là phải nâng cao chất lượng, hiệu quả kiểm tra kiểm toán nội bộ để phòng ngừa rủi ro. Thực tế hiện nay cho thấy bộ phận kiểm tra kiểm soát về hoạt động TTQT của NHCTVN còn quá yếu, phần lớn cán bộ kiển tra kiểm soát không có nghiệp vụ TTQT. Vì vậy, công tác kiểm tra kiểm soát đối với hoạt động này trong thời gian qua chưa thực sự mang lại hiệu quả. Trong thời gian tới NHCTVN cần có kế hoạch đào tạo toàn diện các mặt nghiệp vụ, và đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ TTQT cho các cán bộ kiểm tra kiểm soát ở HSC và các chi nhánh để công tác kiểm tra kiểm soát thực sự phát huy tác dụng. Cán bộ trước khi được sắp xếp vào công tác kiểm tra phải có thời gian được phân công làm công tác TTQT, cọ sát, nắm bắt thực tế. Chỉ khi được trang bị một lượng kiến thức đầy đủ về lý luận và thực tiễn trong lĩnh vực TTQT thì bộ phận kiểm tra kiểm toán mới mạnh dạn xây dựng chương trình kiểm toán cho hoạt động này. Khi đó mức độ sai sót sẽ giảm đi và hiệu quả của hoạt động TTQT sẽ được nâng lên. Cần xây dựng kế hoạch và quy trình kiểm tra hoạt động TTQT một cách thường xuyên: kiểm tra việc chấp hành các quy chế, quy trình TTQT, phát hiện các sai sót trong xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra. Trong quá trình kiểm tra, có thể kết hợp hướng dẫn nghiệp vụ cho các chi nhánh còn non yếu. Bộ phận kiểm tra kiểm toán nội bộ phải ngày một nâng dần về chất, phát triển về lực nhằm đủ sức hoàn thành nhiệm vụ được giao, thật sự trở thành công cụ quản lý có hiệu quả của Ban lãnh đạo NHCTVN. 3.2.5 Phát triển và nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý Xây dựng hệ thống phân loại và có chính sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt nhất cho việc thực hiện các giao dịch tại hệ thống NHCTVN, mở rộng thị trường, qua đó hỗ trợ công tác đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh của các ngân hàng nước ngoài, đồng thời khai thác ngay hệ thống thanh toán của ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu thanh toán của NHCTVN, tăng cường quan hệ hai chiều với các đối tác có nhiều tiềm năng. Chọn lọc định kỳ danh sách các ngân hàng đại lý tốt, sẵn sàng cung cấp các dịch vụ như hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tái tài trợ cho NHCTVN để đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng. Sử dụng ngân hàng đại lý để cung cấp các dịch vụ của mình và ngược lại chủ động chào giao dịch với họ sử dụng hệ thống NHCTVN để cung ứng sản phẩm cho họ, qua đó mở rộng thị phần, tăng khách hàng đến giao dịch tại NHCTVN. Hạn chế giao dịch qua các ngân hàng đại lý đã có chi nhánh tại Việt Nam. Việc thiết lập và mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng các nước có ý nghĩa chiến lược trong việc phát triển nghiệp vụ TTQT ở các NHTM. Do vậy trong thời gian tới NHCTVN cần tiếp tục củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý hiện có, tích cực và chủ động mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý sang các thị trường mới mà các doanh nghiệp của Việt Nam bắt đầu có quan hệ làm ăn buôn bán, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán kịp thời của các doanh nghiệp. Trước mắt xem xét và thiết lập quan hệ đại lý với các Ngân hàng Trung Quốc. Nghiên cứu tính khả thi và chuẩn bị các điều kiện cần thiết để thực hiện thiết lập văn phòng đại diện tại các thị trường tiềm năng có kim ngạch XNK và thanh toán lớn đối với Việt Nam, tiến tới thành lập các chi nhánh tại một số nước như Mỹ, Pháp, Singapore, Hongkong. Xem xét và xây dựng tiêu chuẩn hợp lý đối với ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý, bàn bạc và trao đổi với ngân hàng đại lý nước ngoài để bổ xung nội dung hợp tác hỗ trợ thực sự có hiệu quả trong thời gian tới. Hệ thống đại lý cần phải mở rộng ra cả các công ty tài chính, các công ty bao thanh toán. Bộ phận ngân hàng đại lý cần cập nhật thông tin của các tổ chức tài chính trên thế giới, căn cứ vào uy tín nội địa của họ, thị trường hoạt động để đánh giá, cho điểm và thiết lập hạn mức giao dịch với các tổ chức tài chính đó. Đây sẽ là nguồn thông tin rất quan trọng giúp bộ phận thanh toán hạn chế và lường trước các rủi ro sẽ có thể xảy ra khi tiến hành giao dịch với các tổ chức tài chính này Thông qua hệ thống các ngân hàng đại lý để giới thiệu về hoạt động và vị trí của NHCTVN đến khách hàng ở các nước. Qua đó, NHCTVN có thể mở rộng hoạt động thanh toán ra nước ngoài 3.2.6. Xây dựng chính sách khách hàng và đẩy mạnh công tác Marketing Từ Trung ương đến chi nhánh phải coi đây là một công việc quan trọng trong hoạt động kinh doanh, duy trì được khách hàng đang quan hệ và thu hút được nhiều khách hàng mới. Trong từng thời kỳ, có kế hoạch cụ thể tìm kiếm và tiếp cận với các khách hàng mới có tiềm năng. Trước mắt, cần tập trung tiếp thị và thu hút các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất khẩu lớn ở các Bộ, Ngành, Tổng công ty 90,91 và các đơn vị thành viên thuộc Tổng công ty, các doanh nghiệp địa phương, các doanh nghiệp trong các khu công nghiệp, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài thường xuyên có hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu. Chú trọng đến những khách hàng có khả năng tài chính lành mạnh, có uy tín trong quan hệ tín dụng, thanh toán, khách hàng có thế mạnh trong hoạt động XNK. Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt giữa ngân hàng và khách hàng, đồng thời qua đó phổ biến các thông tin về hoạt động của ngân hàng, nghĩa vụ và quyền lợi của ngân hàng và khách hàng trong hoạt động TTQT. Bản thân các chi nhánh cần chủ động nghiên cứu thế mạnh của địa phương mình, khu vực, nghành nghề, các doanh nghiệp mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu quả để quảng cáo,tiếp thị các dịch vụ của ngân hàng. Trước mắt các phòng nghiệp vụ kết hợp với phòng Quan hệ đại lý nghiên cứu và sớm đưa ra các kế hoạch tiếp thị các sản phảm dịch vụ TTQT tốt nhất mà NHCTVN có thể cung cấp cho khách hàng, các doanh nghiệp trong và ngoài nước, đặc biệt là các doanh nghiệp XNK. Thực hiện ưu đãi đối với khách hàng lớn, những khách hàng tiềm năng về XNK, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thường xuyên thì cho phép các chi nhánh được chủ động ưu đãi về phí thanh toán, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi suất cho vay ứng trước. Đối với những khách hàng mới có thể miễn phí trong thời gian đầu khách hàng đến giao dịch. Phối hợp với Bộ Thương mại, Tham tán thương mại tại các nước, thông qua hệ thống các ngân hàng nước ngoài có quan hệ đại lý với NHCTVN để quảng bá về hoạt động và vị trí của NHCTVN đến khách hàng ở các nước, qua đó giới thiệu các dịch vụ thanh toán của ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng. Tổ chức tốt việc cập nhật và trao đổi thông tin giữa HSC và các chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu của khách hàng, phục vụ tốt công tác thanh toán và nâng cao chất lượng của ngân hàng đại lý. 3.2.7. Hoàn thiện và phát triển các phương thức thanh toán hàng XK * Với các phương thức thanh toán hiện đang áp dụng - Với phương thức chuyển tiền: đây là phương thức chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng kim ngạch thanh toán xuất khẩu của NHCTVN. Vì vậy, xử lý tôt các khoản chuyển tiền đến có ý nghĩa quyết định đối với sự phát triển loại nghiệp vụ này. NHCTVN cần khuyến khích khách hàng cung cấp các thông tin về các khoản tiền sẽ được chuyển đến đặc biệt là các đồng tiền thực hiện thanh toán, trên cơ sở đó để mở các tài khoản ngoại tệ tương ứng cho khách hàng cũng như có kế hoạch để mở các tài khoản NOSTRO tương ứng giúp cho việc rút ngắn thời gian báo có cho khách hàng. Nâng cao năng lực xử lý của hệ thống máy tính thông qua việc xây dựng và hoàn chỉnh chương trình phần mềm cũng như hệ thống máy chủ để tránh tình trạng bị lỗi hệ thống dẫn đến việc báo có cho khách hàng bị chậm trễ. - Với phương thức nhờ thu: Mặc dù trong phương thức này NHCTVN không bị ràng buộc bởi các cam kết với người xuất khẩu cũng như nhập khẩu nhưng khi tiếp nhận bộ chứng từ của khách hàng, NHCT vẫn phải tiến hành kiểm tra bộ chứng từ để đưa ra các lời khuyên cho khách hàng nhăm đảm bảo việc đòi tiền được nhanh chóng và thuận lợi tránh được nguy cơ từ chối từ phía ngân hàng phục vụ người nhập khẩu. Bên cạnh đó, giúp khách hàng đôn đốc ngân hàng phục vụ người nhập khẩu trả tiền đúng hạn. - Với phương thức tín dụng chứng từ: đây là phương thức có tính an toàn cao đối với các doanh nghiệp xuất khẩu Việt nam. Mặt khác, việc thực hiện thanh toán này lại khá phức tạp so với các phương thức khác. NHCTVN với tư cách là ngân hàng phục vụ người xuất khẩu cần thiết phải phát triển nghiệp vụ này. Bên cạnh những qui định theo thông lệ quốc tế, NHCTVN cần phải thực hiện thêm một số việc như sau Ngay từ khi nhận được thông báo L/C NHCTVN nên có những tư vấn giúp khách hàng để có các lưu ý về thời gian giao hàng cũng như lập chứng từ cho phù hợp, các điều khoản đặc biệt của LC cũng như những bất lợi mà khách hàng có thể gặp phải. NHCTVN cần đề cao trách nhiệm tư vấn cho người xuất khẩu danh sách các ngân hàng nước ngoài có quan hệ đại lý để có thể thực hiện thống báo thẳng cho khách không phải qua ngân hàng trung gian. Nếu ngân hàng mở không có quan hệ đại l;ý với NHCTVN thì phải lưu ý khách hàng về uy tín và khả năng thanh toán của ngân hàng đó để có thể tư vấn cho khách hàng có nên sửa đổi hay yêu cầu xác nhận hay không. * Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, phát triển các sản phẩm mới. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trước sự cạnh tranh mạnh mẽ của các ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về sử dụng các sản phẩm mới, NHCTVN cần nhanh chóng xây dựng cho mình một chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu, nghiên cứu và khẩn trương triển khai các loại hình tài trợ xuất nhập khẩu như bao thanh toán (Factoring), Forfaiting và các hình thức bảo lãnh, bảo hiểm xuất khẩu. Việc đa dạng hoá loại hình dịch vụ không chỉ giúp NHCTVN thu hút khách hàng của mình, mà còn giảm thiểu rủi ro do sức ép cạnh tranh tăng lên khi mà số lượng các ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam ngày càng nhiều hơn, những ngân hàng này có tiềm lực rất lớn về tài chính và khả năng cung cấp dịch vụ. 3.2.8. Xây dựng văn hoá kinh doanh và phong cách phục vụ văn minh, lịch sự Xây dựng phong cách văn hoá giao dịch văn minh lịch sự là vấn đề vô cùng cần thiết trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, khi mà tính cạnh tranh thương trường ngày càng quyết liệt. Trong cơ chế thị trường, ngoài các yếu tố cạnh tranh như lãi suất, giá cả dịch vụ (phí)… thì phong cách văn hoá kinh doanh là yếu tố hết sức quan trọng, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng. Để xây dựng phong cách văn hoá trong kinh doanh cần có môi trường văn hoá và con người văn hoá. Đó là phải sắp xếp địa điểm giao dịch thuận tiện, đẹp, trang nhã, gọn gàng, thoáng mát, bố trí khoa học, văn minh, lịch sự, tạo được ấn tượng đặc trưng của NHCTVN qua biểu tượng và mầu sắc của NHCTVN, qua đó tạo được sự an tâm, tin tưởng đối với khách hàng đến giao dich. Ngoài việc bố trí cán bộ vững càng về chuyên môn nghiệp vụ, giỏi về ngoại ngữ, khả năng giao tiếp tốt để giao dịch với khách hàng, cần thường xuyên mở các lớp đào tạo để trang bị cho các cán bộ giao dịch các quy tắc xã giao cơ bản, kỹ năng xử lý các tình huống với khách hàng, hiểu biết về các sản phẩm mà mình cung cấp. Phải tạo được hình ảnh con người NHCTVN có văn hóa trong kinh doanh, hình thành tác phong làm việc khoa học, văn minh, lịch sự cho cán bộ nhân viên. Thực hiện tốt phương châm: “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi”. 3.3.Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ và các bộ ngành có liên quan Trong xu thế mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán giữa các nước phát triển mạnh, hoạt động thanh toán qua ngân hàng ngày càng mở rộng cả về quy mô và chất lượng giao dịch. Đây cũng là những điều kiện thuận lợi để NHCTVN có thể phát triển các hoạt động kinh doanh nói chung cũng như hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng. Tuy nhiên, để có thể làm tốt việc này, cần có những biện pháp cụ thể sau: - Sớm nghiên cứu, soạn thảo và áp dụng hệ thống văn bản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế và đặc điểm của Việt Nam làm cơ sở điều chỉnh và tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQTcủa NHTM nói chung và hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng, đặc biệt là luật thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu… Hoạt động TTQTcó liên quan đến mối quan hệ quốc nội cũng như quốc tế, liên quan đến luật pháp các quốc gia tham gia vào hoạt động này và thông lệ quốc tế. Do vây, luật pháp mỗi nước cần phải có những quy định cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ này trong sự tương quan với thông lệ quốc tế. Ở Việt nam, cần có văn bản quy định quy chế về giao dịch thanh toán XNK, trong đó nêu rõ quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ của nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu và các ngân hàng khi tham gia vào quan hệ thanh toán hàng xuất khẩu - Chính phủ cần chỉ đạo Bộ Thương mại thực hiện có hiệu quả hơn chính sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập khẩu nhằm cải thiện cán cân TTQT. Bên cạnh đó cần có các văn bản liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động của ngân hàng và hoạt động của các Bộ, ngành có liên quan như Bộ Thương mại, Tư pháp, Hải quan, Thuế ... nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan, chỉ đạo các ngành hữu quan thống nhất thực hiện các văn bản đã ban hành về nghiệp vụ thanh toán XNK, tránh mâu thuẫn lẫn nhau trong quá trình hướng dẫn thực hiện. - Mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh tế đối ngoại: Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hoá, đa dạng hoá, duy trì mở rộng thị phần trên các thị trường quen thuộc, tranh thủ mọi cơ hội phát triển và xâm nhập các thị trường có tiềm năng như các nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ và các nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ. Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện của nước ta và đảm bảo thực hiện các cam kết trong quan hệ song phương và đa phương như AFTA, APEC, hiệp định thương mại Việt - Mỹ. Đẩy mạnh xúc tiến thương mại, thông tin thị trường bằng nhiều phương tiện và tổ chức thích hợp kể cả các cơ quan đại diện ngoaị giao ở nước ngoài. - Có chính sách khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá và dịch vụ. Khai thác triệt để và có hiệu quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh những sản phẩm hàng hoá và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hoá trong sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao. - Tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư, hoàn thiện các hình thức đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ của các tổ chức tài chính, các tổ chức chính phủ và phi chính phủ, khuyến khích người Việt Nam ở nước ngoài về đầu tư kinh doanh. - Cải cách mạnh mẽ và triệt để các thủ tục hành chính, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt động XNK. Cần có sự phối hợp giữa các Bộ, Ngành như Hải quan, Thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo một chu trình tuần tự khép kín, giảm bớt các thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian và chi phí. - Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong việc thực hiện các chính sách quản lý ngoại hối, tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập khẩu mà thay thế bằng việc áp dụng các biện pháp về thuế. Kịp thời phát hiện các lệch lạc trong thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo điều kiện cho các doanh nghiệp được chủ động trong hoạt động kinh doanh nhưng vẫn đảm bảo ổn định kinh tế đất nước. - Tăng cưòng vai trò giám sát của các cơ quan chủ quản nhà nước trong lĩnh vực XNK lao động….. - Hạn chế việc hình sự hoá các vụ án kinh tế gây nên những thiệt hại nghiêm trọng cho các doanh nghiệp XNK, nhiều khi dẫn tới phá sản hoặc nếu có khắc phục được thì cũng vô cùng khó khăn và mất rất nhiều thời gian. - Sớm triển khung pháp pháp lý cho việc sử dụng chữ ký số, chứng từ điện tử, Chứng chỉ số v.v... để làm cơ sở cho việc triển khai các ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại. 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Trong xu thế hội nhập quốc tế về ngân hàng, đòi hỏi ngành ngân hàng cần phải tích cực và chủ động hơn nữa trong việc ban hành các văn bản qui phạm pháp luật về hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế, hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng, Ngân hàng Nhà nước nên xem xét một số vấn đề sau: Thứ nhất là: Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập một thị trường hối đoái ở Việt Nam. Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết các nhu cầu về ngoại tệ giữa các ngân hàng với nhau, Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách là người mua – bán cuối cùng và chỉ can thiệp khi cần thiết. Việc hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là một trong những điều kiện quan trọng để các NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu quả. Thông qua thị trường này, Ngân hàng Trung ương có thể điều hành tỷ giá cuối cùng một cách linh hoạt và chính xác nhất. Để hoàn thiện thị trường này làm cơ sở cho việc hoàn thiện thị trường hối đoái ở Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cần thực hiện ngay một số biện pháp sau đây: - Giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý và buộc các NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối của mình trong ngày bằng việc mua và bán ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tuỳ thuộc theo nhu cầu của từng NHTM. - Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng như Ngân hàng Trung ương và các NHTM, các đơn vị thành viên có doanh số TTQT lớn, những người môi giới, tạo cho thị trường hoạt động sôi nổi với tỷ giá sát với thực tế thị trường hơn. - Đa dạng hoá các loại ngoại tệ, các phương tiện TTQT được mua bán trên thị trường, đa dạng hoá các hình thức giao dịch như mua bán trao ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hoán đổi ngoại tệ, phát triển các hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mượn trên thị trường trong nước và quốc tế. - Điều hành cơ chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo cơ chế thị trường, dần từng bước tiến tới áp dụng một cơ chế tỷ giá hối đoái tự do và Nhà nước chỉ can thiệp khi cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu và các biện pháp vĩ mô khác. Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường, dần từng bước tiến tới áp dụng một cơ chế tỷ giá hối đoái tự do và Nhà nước chỉ can thiệp khi cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu và các biện pháp vĩ mô khác. Với vai trò là Ngân hàng Trung ương, hiện nay Ngân hàng Nhà nước quản lý thị trường ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp mua bán, công bố tỷ giá bình quân giao dịch liên ngân hàng, quy định trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần trăm gia tăng của tỷ giá kỳ hạn và các biện pháp quản lý ngoại hối. Trong giai đoạn trước mắt thì các biện pháp này là cần thiết nhưng dần dần phải nới lỏng từng bước để chúng không trở thành lực cản cho sự phát triển của thị trường ngoại hối. Vì tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rất rộng đến tất cả các hoạt động của đời sống kinh tế xã hội, đặc biệt là trong lĩnh vực XNK nên việc điều hành chính sách tỷ giá phải được tiến hành theo từng giai đoạn, trước mắt nới lỏng dần biên độ dao động, tiến tới dỡ bỏ biên độ, không trực tiếp ấn định tỷ giá mà chỉ can thiệp ở tầm vĩ mô trên thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho nền kinh tế đồng thời chuyển hướng từ từ sang cơ chế tỷ giá thả nổi tự do có sự quản lý của Nhà nước, bằng việc sử dụng các công cụ lãi suất để điều tiết thị trường tiền tệ. - Cần tính toán xây dựng cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả năng điều chỉnh thị trường ngoại tệ khi có căng thẳng về tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt các nguồn ngoại tệ vào ra cũng như hoạt động mua bán ngoại tệ tại thị trường tự do tránh hiện tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên những cơn sốt giả tạo như trên thị trường vừa qua. - Củng cố và phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho các NHTM Việt Nam hợp tác cùng tìm hiểu khách hàng và đối tác, giúp đỡ và tương trợ nhau trong quá trình hoà nhập, cùng nghiên cứu và hạn chế bớt rủi ro. - Thực hiện tự do hoá các giao dịch vãng lai và từng bước nới lỏng kiểm soát các giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài chính, tạo sự thông thoáng cho hoạt động đầu tư và thương mại quốc tế. Từng bước nâng cao tính chuyển đổi của đồng Việt Nam. Thứ hai là: Tăng cường chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước. Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời và chính xác các thông tin về tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả năng thanh toán, tư cách pháp nhân của các doanh nghiệp trong và ngoài nước là vô cùng quan trọng. Để công tác thông tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu quả cao, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường trang bị các phương tiện thông tin hiện đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời. Cần có cơ chế khuyến khích và bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng về việc cung cấp thường xuyên các thông tin về tình hình dư nợ của các doanh nghiệp tại các tổ chức tín dụng. 3.3.3. Kiến nghị đối với khách hàng - Củng cố, nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương và TTQT cho cán bộ làm công tác XNK: Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán bộ thông thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý trong thương mại quốc tế làm công tác XNK. Chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng khi đàm phán ký kết hợp đồng, sao cho hợp đồng phải cụ thể, chính xác, rõ ràng, đầy đủ các điều khoản, nêu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên, phạm vi và đối tượng xử lý khi có tranh chấp xảy ra. Tránh những từ ngữ mập mờ khó hiểu, gây bất lợi sau này. Để làm được điều này, các doanh nghiệp nên thường xuyên xử cán bộ tham gia các lớp tập huấn về XNK và TTQT do các trường đại học, các NHTM tổ chức. Ngoài ra, mỗi doanh nghiệp nên có một bộ phận pháp chế hoặc sử dụng tư vấn pháp lý để tránh được các các bất đồng hoặc tranh chấp có thể xảy ra trong kinh doanh và trong thanh toán. - Nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường để lựa chọn đúng bạn hàng: Trong xu thế mở rộng giao lưu, buôn bán với nước ngoài, doanh nghiệp không thể chỉ bó hẹp trong phạm vi mối quan hệ với những bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ ra bên ngoài. Tự bản thân doanh nghiệp không thể nắm vững được hết khả năng tài chính cũng như tình hình hoạt động kinh doanh của đối tác, thậm chí nhiều khi hợp đồng được ký kết thông qua các hoạt động quảng cáo hoặc do khách hàng khác giới thiệu nên dễ xảy ra rủi ro. Doanh nghiệp có thể thông qua Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam, Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng phục vụ mình, các tổ chức của Việt Nam ở nước ngoài để nắm bắt thông tin, tìm hiểu đối tác. - Trung thực trong các mối quan hệ làm ăn với bạn hàng và với ngân hàng, tranh thủ sự tư vấn của ngân hàng: Trong quan hệ với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo đúng các thông lệ quốc tế, không nên vì mối quan hệ trước mắt mà đánh mất uy tín của bản thân doanh nghiệp và của các ngân hàng Việt Nam. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 Trên cơ sở đưa ra những lý luận liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu tại chương 1, phân tích thực trạng hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu tại chương 2, chương 3 của luận văn đề xuất một số giải pháp và kiến nghị để mở rộng hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu tại NHCTVN trong bối cảnh gia nhập WTO. KẾT LUẬN Trong xu thế quốc tế hoá, toàn cầu hoá như hiện nay, với chính sách mở cửa hội nhập quốc tế và khu vực, các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng của nước ta với các nước trên thế giới đã và đang ngày càng mở rộng và phát triển. Trong bối cảnh đó, hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu đang trở thành một trong những mảng hoạt động dịch vụ lớn, mang lại nhiều lợi ích cho các NHTM. Bên cạnh đó, đây cũng là một loại lình dịch vụ bị cạnh tranh rất lớn đặc biệt khi Việt nam trở thành thành viên chính thức của WTO. Việc tìm kiếm giải pháp mở rộng thị phần hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu của NHCTVN đang trở thành một yêu cầu cấp thiết. Với mong muốn góp phần vào công tác nghiên cứu mở rộng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu tại NHCTVN, với mục đích và phạm vi nghiên cứu của luận văn, luận văn đã đạt được những kết quả sau: - Nghiên cứu một cách có hệ thống những lý luận cơ bản về nghiệp vụ TTQT nói chung, về thị phần hoạt động TTQT của các NHTM, phân tích những thuận lợi và khó khăn của các NHTMVN để duy trì và mở rộng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu của NHCTVN trong bối cảnh gia nhập WTO - Phân tích thực trạng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu của NHCTVN thời gian từ 2003 đến 2007. Qua đó để tìm ra các kết quả đạt được cũng như những vấn đề còn tồn tại, tìm ra các nguyên nhân của các tồn tại đó. -Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đã đề xuất các giải pháp cụ thể đối với NHCTVN, kiến nghị với Chính phủ, ngân hàng nhà nước và các bộ ngành có liên quan nhằm tạo điều kiện mở rộng thị phần hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu của NHCTVN. Việc mở rộng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu của NHCTVN có vai trò quan trọng không chỉ đối với sự nghiệp phát triển NHCTVN nói chung mà với cả hệ thống NHCTVN nói chung và sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước góp phần thúc đẩy hoạt động ngoại thương Việt nam ngày càng phát triển đưa đất nước ngày càng hội nhập sâu với khu vực và thế giới.