MỤC LỤC
&
CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.- Một số vấn đề cơ bản về Ngân hàng thương mại:. 1
1.1.1.- Khái niệm về Ngân hàng: 1
1.1.2.- Đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng thương mại: 1
1.1.3 Chức năng của Ngân hàng thương mại: 2
1.1.4 Các nghiệp vụ kinh doanh cơ bản của Ngân hàng thương mại: 4
1.2.- Những vấn đề cơ bản về tín dụng Ngân Hàng. 8
1.2.1.- Khái niệm 8
1.2.2.- Chức năng và vai trò của tín dụng Ngân Hàng. 9
1.2.3.- Đặc điểm của tín dụng Ngân Hàng. 11
1.2.4.- Một số nguyên tắc cơ bản của tín dụng NHTM . 12
1.2.5.- Phân loại tín dụng Ngân Hàng. 12
CHƯƠNG II: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT VÀ THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG.
2.1. Giới thiệu về Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam . 14
2.2 Giới thiệu về Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Chi Nhánh
Tân Sơn Nhất . 15
2.2.1 Lịch sử hoạt động của Chi Nhánh 15
2.2.2 Sơ đồ tổ chức của Chi Nhánh – Cơ cấu tổ chức của Chi Nhánh 16
2.2.3 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban . 17
22.4 Chức năng và nhiệm vụ của Chi nhánh . 19
2.2.5 Phương hướng, mục tiêu và nhiệm vụ của Chi Nhánh trong
năm 2011 . 20
2.2.6 Các nghiệp vụ kinh doanh của Chi Nhánh 20
2.3 Một số vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay mua xe ô tô tại Chi Nhánh 21
2.3.1 Giới thiệu vài nét về hoạt động cho vay mua ô tô 21
2.3.2 Đối tượng cho vay . 22
2.3.3 Các hình thức đảm bảo . 22
2.3.4 Thời hạn vay – hạn mức vay 24
2.3.5 Lãi suất cho vay – nguyên tắc giảm lãi suất 25
2.3.6 Hồ sơ vay vốn 26
2.2.7 Quy trình cho vay 28
2.3.8 Ưu điểm và nhược điểm của sản phẩm . 33
2.4 Tình hình huy động vốn tại chi nhánh . 35
2.5 Thực trạng hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với cá nhân tại Chi Nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất trong 3 năm 2008 – 2009 – 2010 38
2.5.1 Tình hình về hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với tại Chi nhánh . 39
2.5.2 Hiệu quả kinh doanh cho vay mua xe ô tô của Chi Nhánh 42
2.6 Tình hình dư nợ cho vay mua xe ô tô tại Chi Nhánh 49
2.7 Tình hình thu nợ của chi nhánh . 51
2.8 Đánh giá về thực trạng cho vay mua xe ô tô tại Chi Nhánh . 54
2.8.1 Thành công 54
2.8.2 Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân 55
2.9 Kết luận cuối chương II 58
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM _ CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT 59
3.1 Phương hướng và mục tiêu phát triển hoạt động cho vay mua xe ô tô tại Chi Nhánh trong thời gian tới . 59
3.2 Tiềm năng phát triển của thị trường ô tô ở Việt Nam: 60
3.3 Một số giải pháp khắc phục những tồn tại để hoạt động cho vay mua xe ô tô tại Chi Nhánh đạt hiệu quả cao . 61
KẾT LUẬN 63
LỜI NÓI ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Nền kinh tế nước ta những năm gần đây khá phát triển. Hoạt động của ngành ngân hàng là một trong những ngành có đóng góp đáng kể. Trong đó, tín dụng ngân hàng là bộ phận quan trọng đã đáp ứng nhu cầu về vốn cho các hoạt động kinh tế trên các lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ. Trong điều kiện hiện nay, việc nâng cao chất lượng và hiệu quả của sử dụng vốn, của nghiệp vụ tín dụng là điều không thể thiếu nhằm đảm bảo cho sự sống còn và phát triển của mỗi ngân hàng.
Ngày nay, đời sống vật chất, tinh thần của người dân ngày càng được nâng cao, cùng với đó là sự tăng trưởng không ngừng của nhu cầu tiêu thụ hàng hoá, nhu cầu đi lại của người dân cả nước. Trên thị trường hiện nay, nhu cầu mua xe ô tô và vay vốn để mua xe ô tô khá lớn. Bên cạnh đó, thị trường xe ô tô đang nóng dần trở lại với vô số các mẫu mã xe phong phú, với nhiều mức giá cả khác nhau, cả từ nguồn nhập khẩu lẫn sản xuất trong nước, càng thúc đẩy người tiêu dùng muốn được nhanh chóng sở hữu một chiếc ô tô như mong ước, cho bản thân hay cho cả gia đình. Trước tình hình đó, nhu cầu sản phẩm cho vay mua ô tô phải được đáp ứng sao cho phù hợp hơn với nhu cầu hiện tại của khách hàng là hết sức cần thiết. Điều này cũng chứng tỏ sự nhanh nhạy, đáp ứng kịp thời những thay đổi liên tục của thị trường cũng như nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày càng lớn từ các khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
Tân Bình là quận có dân số đông, nằm ở vị trí quan trọng của TP, là đầu mối giao thông, là một trong những cửa ngõ quốc tế của cả nước. cùng với sự phát triển đó các khu công nghiệp được hình thành, tập trung nhiều doanh nghiệp với các ngành nghề khác nhau và lực lượng lao động dồi dào.
Ngân hàng chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất hiểu rằng khả năng di chuyển thuận tiện mang lại nhiều lợi thế cho khách hàng . Đó chính là lý do tại sao các ngân hàng phát triển sản phẩm cho vay mua xe ô tô nhằm giúp khách hàng đi lại nhanh chóng với chi phí thấp. Dịch vụ cho vay mua ô tô của chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất chủ yếu nhắm đến đối tượng các khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp đang có nhu cầu muốn sở hữu xe ô tô nhưng đang bị hạn chế về nguồn vốn tức thời. Nắm bắt được những vấn đề trên nên em quyết định chọn đề tài: “Hoạt động cho vay mua ôtô tại Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất” nhằm giới thiệu cụ thể hơn về hoạt động cho vay mua xe ô tô và đưa ra giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh.
2. Kết cấu đề tài
Nội dung luận văn tốt nghiệp gồm 3 chương
Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về ngân hàng thương mại và tín dụng ngân hàng thương mại.
Chương 2 : Giới thiệu về Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi Nhánh Tân Sơn Nhất và thực trạng về hoạt động cho vay mua xe ô tô tại Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi Nhánh Tân Sơn Nhất.
Chương 3: Một số giải pháp, kiến nghị để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua xe ô tô tại Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi Nhánh Tân Sơn Nhất.
3. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu nhằm tìm hiểu hoạt động tín dụng cho vay mua xe ô tô và hiệu quả của nguồn vốn ngân hàng, từ đó rút ra nhận xét và kiến nghị góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng này.
4. Phạm vi ngiên cứu
Nội dung chủ yếu vào hoạt động cho vay mua xe ôtô tại Chi nhánh Tân Sơn Nhất.
5. Phương pháp nghiên cứu:
Trong luận văn có sử dụng phương pháp thu thập và phân tích các số liệu từ:
- Thông tin báo chí, Internet.
- Một số tài liệu, bảng báo cáo từ Hội Sở và của Chi Nhánh của Ngân Hàng.
- Số liệu hoạt động cho vay mua xe ô tô của Chi Nhánh từ năm 2008 đến năm 2010.
69 trang |
Chia sẻ: maiphuongtl | Lượt xem: 1716 | Lượt tải: 1
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Hoạt động cho vay mua ôtô tại Ngân Hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
ng cơ bị thiệt hại do hiện tượng thủy kích
- Nhược điểm:
Ø Rủi ro lớn nhất là đối với trường hợp cho vay khách hàng mà tài sản đảm bảo
chính là chiếc xe phải vay vốn mới mua được. Xe do chủ xe đi, ngân hàng
không quản lý được, khách hàng toàn quyền sử dụng, nên cũng khó kiểm
soát được tài sản đảm bảo, đặc biệt trong những trường hợp xe bị rủi ro, chỉ
còn trông chờ vào bảo hiểm.
Ø Điều kiện để trở thành khách hàng vay mua ô tô khá chặt chẽ. Không phải ai
có nhu cầu mua xe cũng đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng vì thế nên thị
trường dịch vụ này vẫn chưa thực sự sôi động theo mong đợi của nhiều
người.
2.4 Tình hình vốn huy động tại Chi nhánh
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
42
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
Những năm gần đây, Chi nhánh đã đưa ra nhiều biện pháp hữu hiệu để khai thác các
nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế đạt hiệu quả cao. Bên cạnh đó, Chi nhánh đã
tiến hành nhiều hình thức huy động, giới thiệu nhiều sản phẩm phù hợp với nhu cầu
của các thành phần kinh tế, đưa ra mức lãi suất phù hợp với tình hình chung trên địa
bàn, đội ngũ nhân viên năng động, nhiệt tình,…đã làm cho nguồn vốn huy động
tăng đều qua các năm.
Bảng: Tình hình huy động vốn tại Chi Nhánh
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tốc độ tăng trưởng
Năm 2009 so
với năm
2008(%)
Năm 2010
so với năm
2009(%)
Tổng nguồn vốn huy
động (trong đó):
361356.56 381146.03 460530.64 +5.47 +20.83
- Huy động Tổ chức
kinh tế
1200 2000 64665.72 +66.67 +3133.28
-Huy động dân cư 360156.23 379146.03 395864.92 +5.27 +4.41
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
43
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
Qua bảng trên ta thấy rằng Chi Nhánh tiếp tục mở rộng và đảm bảo có nền tảng vốn
mạnh qua các năm. Cụ thể: năm năm 2008 tổng vốn huy động đạt 361356.56 triệu
đồng trong đó vốn huy động chủ yếu từ dân cư đạt 360156.23 triệu đồng chiếm
99.66% trên tổng vốn huy động của Chi nhánh, năm 2009 tổng vốn huy động đạt
381146.03 triệu đồng trong đó vốn huy động từ dân cư cũng chiếm phần lớn đạt
379146.03 triệu đồng, tương đương 82.32% trên tổng vốn huy động và năm 2010
tổng vốn huy động đạt 460530.64 triệu đồng trong đó vốn huy động từ dân cư đạt
395864.92 triệu đồng chiếm 85.95% trên tổng nguồn vốn huy động. Vốn huy động
từ doanh nghiệp chiếm tỷ lệ thấp trong tổng vốn huy động, điển hình năm 2009 vốn
huy động doanh nghiệp chỉ đạt 2000 triệu đồng. Trong năm 2010 Chi nhánh đã tăng
mạnh vốn huy động từ doanh nghiệp nhưng vẫn chiếm tỷ lệ nhỏ trong huy động
vốn. Như vậy nguồn huy động hiệu quả và chiếm phần quan trọng tại Chi nhánh là
Sơ đồ: Biểu điễn tốc độ tăng trưởng vốn huy động tại Chi nhánh (đvt: triệu đồng)
(Nguồn: Báo cáo tình hình huy động vốn tại Chi nhánh)
0
200000
400000
600000
năm
2008
năm
2009
năm
2010
Tổ chức kinh
tế
Dân cư
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
44
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
khách hàng cá nhân. Quận Tân Bình với những khu đô thị lớn, sân bay Quốc tế Tân
Sơn Nhất cùng với lượng dân cư đông, mức sống đang ngày càng được nâng cao,
cùng với những chính sách thu hút đầu tư của chính quyền quận đã tạo nhiều điều
kiện thuận lợi trong việc thành lập các công ty, các doanh nghiệp làm cho số lượng
các công ty này không ngừng tăng lên đây là một lợi thế rất lớn cho chi nhánh trong
việc gia tăng số lượng khách hàng. Một lần nữa điều đó đã được khẳng định rõ hơn
qua biểu đồ bên dưới:
Biểu đồ: Biểu diễn tình hình vốn huy động tại Chi nhánh qua 3 năm (đvt: triệu
đồng)
Kinh tế trong nước đang phát triển khá, thêm vào đó là việc đầu tư của nhiều
công ty, doanh nghiệp mới làm ăn ngày càng hiệu quả. Đồng thời việc hợp tác giao
thương, thiết lập mối quan hệ ngoại giao tốt đẹp với các quốc gia khác cùng với sự
phát triển của những dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán qua ngân
hàng, chính vì vậy lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng qua các năm, huy
động từ dân cư ngày càng hiệu quả đã kéo theo sự tăng mạnh của tổng nguồn vốn
huy động tại Chi nhánh. Điều này không những chứng tỏ hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng đang phát triển đi lên mà còn cho thấy khả năng linh hoạt của Ngân
hàng trong việc củng cố vị thế, gia tăng lượng khách hàng chiến lược, tìm kiếm và
tạo các mối quan hệ lâu dài, bền vững với những đối tác triển vọng. Mặc dù có
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
45
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
lượng khách hàng không nhiều nhưng Chi nhánh có vốn huy động lớn và tương đối
ổn định, cho ta thấy được sự chuyển đổi kinh tế đất nước hiện nay, người dân sẽ
năng động hơn, góp phần tích cực hơn trong việc đưa nền kinh tế quận Tân Bình và
của cả nước đi lên, đây là dấu hiệu tốt của nền kinh tế và của Chi nhánh.
2.5 Thực trạng hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với cá nhân tại Chi Nhánh
Techcombank Tân Sơn Nhất trong 3 năm 2008 – 2009 – 2010
2.5.1 Tình hình về hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với tại Chi nhánh
Trong những năm vừa qua, đặc biệt là trong từ năm 2008 đến năm 2010, nền
kinh tế nước ta có những thành công đáng kể trong các lĩnh vực kinh doanh, lĩnh
vực dịch vụ. Đời sống người dân ngày càng được cải thiện, tình trạng “ăn no mặc
ấm” đã dần dần được đẩy lùi nhường chỗ cho quan niệm “ăn ngon mặc đẹp, đi xe
xịn”. Chính vì vậy, mà xu hướng mua sắm, thuê mướn ôtô phục vụ cho nhu cầu đi
lại ngày càng phát triển làm. Đây là điều kiện tốt cho các ngân hàng nói chung và
chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất nói riêng để tăng cường phát triển loại hình
sản phẩm cho vay mua ôtô.
Nắm bắt được tình hình đơn vị đã đưa ra những giải pháp cũng như những kế
hoạch hợp lý nhằm phát triển dịch vụ này, đồng thời đưa nó trở thành hoạt động
mũi nhọn của chi nhánh trong thời gian tới, điều này được thể hiện qua bảng sau:
Bảng: Dư nợ và tỷ trọng dư nợ của hoạt động cho vay trả góp mua ôtô của
Techcombank Tân Sơn Nhất 2008-2010
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ
trọng
(%)
Tổng dư nợ cho
vay
52,563.34 100 55,026.31 100 79,013.06 100
Dư nợ cho vay
mua ô tô
16,698.60 31.77 19,148.83 34.80 27,855.68 35.25
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
46
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
- Doanh nghiệp 3,274.12 19.61 4,082.32 21.32 6,296.48 22.60
- Cá nhân 13,424.48 80.39 15,066.51 78.68 21,559.20 77.40
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng của Chi nhánh Techcombank Tân Sơn
Nhất tư năm 2008 đến năm 2010)
Biểu đồ: Biểu diễn dư nợ cho vay mua ô tô / tổng dư nợ cho vay
(Đơn vị tính: %)
Tỷ trọng dư nợ cho vay mua ô tô so
với tổng dư nợ cho vay
31.77%
34.80%
35.25%
30.00%
31.00%
32.00%
33.00%
34.00%
35.00%
36.00%
năm 2008 năm 2009 năm 2010
tỷ trọng dư nợ cho vay
mua ô tô so với tổng dư
nợ cho vay
Năm 2008 cho vay mua ô tô đạt 16,698.60 triệu đồng chiếm 31.77% trên tổng dư
nợ cho vay. Đến cuối năm 2009 thì dư nợ cho vay mua ô tô đạt 19,148.83 triệu
đồng, tăng 2,450.23 triệu đồng chiếm 34.8% trên tổng dư nợ cho vay. Sang năm
2010 cho vay mua ô tô tăng lên trội hơn so với hai năm 2008 và năm 2009 đạt
27,855.68 triệu đồng, tăng 8,706.85 triệu đồng chiếm 35.25% trên tổng dư nợ cho
vay của cả Chi nhánh. Tất cả những số liệu của cả ba năm đều lớn hơn 0 đã khẳng
định được quy mô cho vay mua ô tô tăng dần qua các năm. Chứng tỏ Chi nhánh đã
đi đúng hướng đưa hoạt động cho vay mua ô tô phát triển dần trở thành hoạt động
khá quan trọng tại Chi nhánh.
Qua biểu đồ trên ta có thể thấy rằng năm 2010, hoạt động cho vay mua ô tô có bước
phát triển mạnh mẽ và đầy tiềm năng. Cuộc sống khá giả, kinh tế Việt Nam phát
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
47
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
triển, đời sống người dân cao hơn, các doanh nghiệp kinh doanh xe thuận lợi hơn.
Chính điều đó đã mở ra những cơ hội mới cho hoạt động cho vay mua xe ô tô đối
với cá nhân tại Chi nhánh.
Như vậy, với những biện pháp cải thiện mà chi nhánh đã sử dụng tương đối
hiệu quả, điều này là do sự hài hoà trong công việc giữa cấp trên, cấp dưới trong
ngân hàng, tạo sự phối hợp nhuần nhuyễn trong việc xử lý tình huống, xử lý những
biến động của môi trường, vừa đầu tư vào tín dụng vừa đảm bảo khả năng thanh
toán vững chắc, tạo dựng một thương hiệu Techcombank Tân Sơn Nhất vững mạnh,
luôn là địa chỉ tin cậy của mọi người. Ngân hàng tập trung phát triển về mảng cho
vay mua ô tô đối với cá nhân, tận dụng được các lợi thế để đưa Chi nhánh phát triển
ngày càng vững chắc hơn.
Bước vào năm 2009, hoạt động cho vay ôtô được nới lỏng hơn với những giải pháp
mới trong kinh doanh, các chính sách về lãi suất của Ngân hàng, bên cạnh việc đưa
ra những chính sách chăm sóc khách hàng cũ, ngân hàng đã tìm thêm được một số
lượng khách hàng mới, không những thế mà Chi nhánh còn công bố các mức lãi
suất và thời hạn vay hấp dẫn, chủ động phối hợp với các nhà sản xuất trong việc
cung cấp tín dụng cho khách mua ôtô góp phần vào mức tăng tổng dư nợ cho vay
của Chi nhánh là 2462.97 triệu đồng
Đặc điểm lớn nhất của ngành công nghiệp ô tô Việt Nam là thị trường nội địa
quá nhỏ, mức sống thấp, sức mua hạn hẹp. Mặc dù vậy nhưng các số liệu trên cũng
cho ta thấy rằng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đang đi theo chiều hướng tốt
do mức tăng cho vay qua các năm, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, ngày
càng thu hút được khách hàng.
Mức tăng dư nợ cho vay mua ô tô qua ba năm 2008 – 2009 – 2010 tương đối
gần bằng nhau, năm 2010 có mức tăng cao nhất trong ba năm, chứng tỏ Chi nhánh
hoat động cho vay mua ô tô có hiệu quả nhưng chưa phát huy được tối đa hiệu quả
của việc cho vay đó.
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
48
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
Tóm lại, dư nợ cũng như tỷ trọng dư nợ cho vay mua ôtô tại Techcombank
Tân Sơn Nhất liên tục tăng trong những ba năm gần đây và luôn chiếm khoảng trên
30% tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng. Như vậy, trong quá trình hoạt động,
Techcombank Tân Sơn Nhất luôn chú trọng việc mở rộng cho vay mua ôtô và đã
đạt được những thành công nhất định. Trong đó cho vay mua ô tô đối với cá nhân
và doanh nghiệp đều tăng qua các năm càng khẳng định được tình hình phát triển
hoạt động cho vay này của Chi nhánh.
Ta có thể thấy rằng khách hàng của Chi nhánh chủ yếu là khách hàng cá nhân.
Bên cạnh đó Chi nhánh cũng chú trọng đẩy mạnh việc phát triển cho vay mua ô tô
đối với doanh nghiệp. Cụ thể: năm 2008 dư nợ cho vay mua ô tô đạt 16,698.60 triệu
đồng trong đó cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp đạt 3,274.12 triệu đồng chiếm
19.61% trong tổng dư nợ cho vay mua ô tô và cho vay mua ô tô đối với cá nhân đạt
13,424.48 triệu đồng chiếm 80.39% trong tổng dư nợ cho vay mua ô tô. Bước sang
năm 2009 cho vay mua ô tô đạt 19,148.83 triệu đồng trong đó cho vay đối với
doanh nghiệp đạt 4,082.32 triệu đồng chiếm 21.32%.
2.5.2 Hiệu quả kinh doanh cho vay mua ô tô của Chi nhánh
Mặc dù sự cạnh tranh giữa các NHTM luôn diễn ra gay gắt nhưng hoạt động
cho vay trả góp mua ôtô tại Techcombank Tân Sơn Nhất không ngừng mở rộng,
quy mô tăng dần qua các năm. Doanh số cho vay mua ôtô tăng không ngừng trong
đó cho vay mua ô tô đối với cá nhân tăng trội hơn so với cho vay mua ô tô đối với
doanh nghiệp . Có được thành công đó là nhờ sự lãnh đạo sáng suốt của giám đốc
và sự nỗ lực của toàn bộ nhân viên Techcombank Tân Sơn Nhất.
Với nguồn vốn huy động được từ tiền gửi dân cư và các thành phần kinh tế,
Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất đã tiến hành các nghiệp vụ tín dụng để các
khách hàng có nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ vào các mục đích khác nhau như:
kinh doanh, tiêu dùng,…trong đó có hoạt động cho vay mua ô tô. Trong thời gian
gần đây, với kinh tế Việt Nam đang dần phát triển khá mạnh mẽ, hoạt động cho vay
mua ô tô đã được sự tăng trưởng khá cao góp phần vào việc phát triển doanh thu và
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
49
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
lợi nhuận của Chi nhánh cũng như toàn hệ thống, đáp ứng nhu cầu của một bộ phận
tầng lớp người dân có nhu cầu. Doanh số cho vay mua ô tô và tổng doanh số cho
vay tăng tỷ lệ thuận với nhau và cùng tăng cao qua các năm 2008 – 2009 – 2010.
Bảng: Doanh số cho vay mua ô tô đối tại Chi nhánh
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền
(triệu đồng)
Tỷ
trọng
(%)
Số tiền (triệu
đồng)
Tỷ
trọng
(%)
Số tiền
(triệu đồng)
Tỷ
trọng
(%)
Tổng
doanh số
cho vay
134,214.34 100 174,958.31 100 277,256.06 100
Doanh số
cho vay
mua ô tô
31,933.58 23.79 45,391.45 25.94 72,204.45 26.04
(Nguồn: phòng tín dụng)
Qua bảng trên ta thấy trong năm 2008 doanh số cho vay mua ô tô đạt
31,933.58 triệu đồng chiếm 23.79% trên tổng doanh số cho vay của cả Chi nhánh,
năm 2009 doanh số cho vay mua ô tô đạt 45,391.45 triệu đồng tăng 13,457.87 triệu
đồng chiếm 23.79% trên tổng doanh số cho vay. Bước sang năm 2010 doanh số cho
vay mua ô tô cao hơn đạt 72,204.45 triệu đồng tăng 26,813 triệu đồng chiếm
26.04% trên tổng doanh số cho vay.
Trong năm 2008, do sự xuống dốc của thị trường dẫn đến việc việc giới hạn
cho vay tiêu dùng khiến các đại lý không thể hỗ trợ khách hàng mua xe như trước
kia làm cho hoạt động cho vay mua xe ô tô bị giảm sụt . Bước sang năm 2009, với
thị trường ô tô có vẻ khả quan hơn và phát triển trở lại. Nổi trội hơn hết là trong ba
năm gần đây là năm 2010 có doanh số cho vay cao và chiếm tỷ lệ sử dụng vốn cũng
khá cao so với hai năm 2008 và năm 2009. Mặt khác, kinh tế quận Tân Bình nói
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
50
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
riêng của Việt Nam nói chung đang có hướng tăng trưởng cao do sự mở cửa trong
hợp tác quốc tế và đầu tư trong và ngoài nước đã nâng cao mức sống của người dân,
họ có nhu cầu nghĩ đến thời trang, về phương tiện đi lại thuận tiện hơn cho cuộc
sống và công việc kinh doanh. Tuy nhiên Việt Nam vẫn là một nước mà đại đa số
người dân vẫn có mức thu nhập trung bình, giao thông cũng còn nhiều khó khăn và
những chính sách của ngân hàng Nhà nước mà dư nợ cho vay mua xe ô tô có tăng
qua các năm nhưng cũng chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trong tổng vốn huy động.
Biểu đồ: Biểu diễn doanh số cho vay mua ô tô so với tổng doanh số cho vay
(Đơn vị tính: triệu đồng)
Mặc dù vậy, thị trường ô tô đang phát triển dần. Đây là một thị trường tiềm
năng trong tương lai. Nắm bắt được điều đó các ngân hàng đã dần tiếp cận cho vay
mua ô tô khá hiệu quả. Đặc biệt có doanh số cho vay cao trong hoạt động cho vay
mua ô tô của Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất qua các năm. Điều đó đã được
chứng minh qua số liệu trình bày trong bảng sau.
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
51
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
Bảng: Tốc độ tăng trưởng của doanh số cho vay mua ô tô tại Chi nhánh
( Đơn vị tính: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Chênh lệch 2009
so với 2008
Chênh lệch 2010
so với 2009
Số tiền
(triệu
đồng)
Số tiền
(triệu
đồng)
Số tiền
(triệu
đồng)
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ
trọng
(%)
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ
trọng
(%)
Tổng
doanh
số cho
vay
134,214.34 174,958.31 277,256.06 40,743.97 30.36 102,297.75 58.47
Doanh
số cho
vay
mua ô
tô
31,933.58 45,391.45 72,204.45 13,457.87 42.14 26,813.00 59.07
(Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay mua ô tô của Chi nhánh)
Trong năm 2009, tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay mua ô tô đạt 45,391.45
triệu đồng tăng 13,457.87 triệu đồng tương ứng với mức tăng trưởng 42.14% so với
năm 2008, năm 2010 có tốc độ tăng trưởng cho vay mua ô tô đạt ,204.45 triệu đồng
tăng 26,813 triệu đồng tương ứng với mức tăng trưởng 59.07% so với năm 2009.
Những khó khăn về tình trạng giao thông, môi trường bị đe dọa diễn ra với tốc độ
cao, trong năm 2009, cho vay mua ô tô có hiệu quả nhưng không cao, bên cạnh đó
còn do sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, thị phần còn hạn hẹp và việc thắt chặt lãi
suất của Ngân hàng Nhà nước đã làm cho tốc độ tăng trưởng thấp, sang năm 2010
tình hình cho vay bắt đầu tăng trưởng cao do Chi nhánh đã có những hoạt động
chăm sóc khách hàng tốt hơn, chính sách lãi suất cũng rộng hơn, thị trường ô tô
tăng doanh số đã làm cho lượng khách hàng mở rộng, đời sống người dân được
nâng cao. Thị trường ô tô Việt Nam có nhiều tiềm năng, nhưng nhìn chung vẫn là
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
52
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
một thị trường nhỏ bé, bởi mức sống thấp và sức mua hạn hẹp đã làm ảnh hưởng
không nhỏ đến họat động cho vay mua xe ô tô của Chi nhánh.
Biểu đồ: Biểu diễn doanh số cho vay mua xe ô tô so với tổng doanh số cho vay của
Chi nhánh
Đơn vị tính: triệu đồng
Quan sát biểu đồ ta có thể nhận thấy rằng, sự tăng trưởng dư nợ cho vay mua
xe ô tô chiếm tỷ thấp trong tổng nguồn vốn huy động qua 3 năm. Điều đó đã chứng
tỏ sản phẩm cho vay mua xe ô tô có phát triển nhưng vẫn chưa cao. Kỳ vọng của
Chi nhánh trong những năm sắp tới , sản phẩm cho vay mua xe ô tô sẽ là một trong
những sản phẩm có vai trò khá quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân
hàng, mang lại hiệu quả lớn cho hoạt động của Chi nhánh. Bởi lẽ đây đang là một
sản phẩm được đáp ứng các nhu cầu của khách hàng trong một nước phát triển, khi
mà nguồn thu nhập dồi dào người dân sẽ không phải lo toan cuộc sống mà họ sẽ
nghĩ đến những nhu cầu cao hơn và cần cho kinh doanh thuận lợi hơn. Hiện tại,
tiềm năng cho vay mua xe ô tô còn rất thấp. Theo bảng số liệu ở trên , dư nợ của
cho vay mua xe ô tô đều tăng qua các năm nhưng tăng không nhiều. Dư nợ cho vay
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
53
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
mua xe ô tô đối với cá nhân của Chi nhánh đã có những xáo trộn đáng kể, dư nợ cho
vay đối với cá nhân chênh lệch nhau không nhiều qua các năm. Cụ thể:
Năm 2008, doanh số cho vay mua ô tô chiếm 23.79% trên tổng doanh số
cho vay năm 2008. Đến cuối năm 2009 thì doanh số cho vay mua ô tô chiếm
25.94% trên tổng doanh số cho vay. Tỷ trọng doanh số cho vay mua xe ô tô trên
tổng doanh số cho vay cần được phát huy hơn nữa nhằm tận dụng tối đa khả năng
sinh lời của đồng vốn. Chi nhánh cần giữ vững và mở rộng hơn nữa thị phần, chú
trọng đặc biệt đến khách hàng cũ và mới, các khách hàng có thu nhập cao để nâng
cao chất lượng của các sản phẩm cho vay mua xe ô tô, góp phần nâng cao lợi nhuận
của Chi nhánh cũng như toàn hệ thống.
Qua bảng số liệu trên cho thấy, khách hàng tiềm năng của hoạt động cho vay
mua ôtô của chi nhánh là các khách hàng cá nhân. Qua 3 năm doanh số cho vay đối
với khách hàng doanh nghiệp và cá nhân đều tăng mạnh và có sự biến đổi về mặt tỷ
trọng.
Năm 2008, doanh số cho vay các khách hàng cá nhân đạt 25,157.93 triệu
đồng với tỷ trọng 78.78 %. Sang năm 2009 và năm 2010, tỷ trọng cho vay đối với
khách hàng cá nhân tiếp tục tăng và chiếm ưu thế trong tổng doanh số cho vay mua
ô tô. Bên cạnh đó, tình hình cho vay đối với các khách hàng doanh nghiệp cũng có
những khởi sắc, qua 3 năm tuy có sự sụt giảm về tỷ trọng xuống còn 18.88% năm
2009 và tiếp tục giảm còn 13.56% trên tổng doanh số cho vay mua ô tô nhưng đến
năm 2010 doanh số cho vay đối với khách hàng này đạt 9,787.94 triệu đồng tăng
1,217.16 triệu đồng so với năm 2009.
Như vậy, qua 3 năm với số lượng ngày càng tăng các khách hàng cá nhân
được coi là những khách hàng tiềm năng của Chi nhánh có vai trò vô cùng quan
trọng trong sự phát triển của ngân hàng trong thời gian qua và cả trong tương lai sau
này. Điều này có thể được giải thích:
Kinh tế quận Tân Bình cũng như của TP.Hồ Chí Minh trong những năm qua
đã phát triển không ngừng với tốc độ tăng trưởng khá cao, đặc biệt là trong giai
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
54
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
đoạn đầu tư mạnh mẽ của nước ngoài và việc đầu tư ra nước bạn đã đem lại những
cơ hội và thách thức lớn cho nền kinh tế quận Tân Bình đã làm xuất hiện ngày càng
nhiều các công ty, các doanh nghiệp với quy mô lớn, không ngừng hoàn thiện cơ sở
vất chất đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, từ đó tạo ra nhiều cơ hội cho các ngân
hàng trong đó có Techcombank Tân Sơn Nhất trong hoạt động kinh doanh của mình
trong đó có hoạt động cho vay mua ôtô.
Quận Tân Bình với những khu đô thị lớn, với lượng dân cư đông, mức sống
đang ngày càng được nâng cao, cùng với những chính sách thu hút đầu tư của chính
quyền quận đã tạo nhiều điều kiện thuận lợi trong việc thành lập các công ty, các
doanh nghiệp làm cho số lượng các công ty này không ngừng tăng lên đây là một
lợi thế rất lớn cho chi nhánh trong việc gia tăng số lượng khách hàng
Do đó, trước những thuận lợi mà môi trường bên ngoài mang lại,
Techcombank Tân Sơn Nhất với những chính sách thu hút khách hàng linh hoạt của
mình Chi nhánh đã không ngừng gia tăng được số lượng khách hàng đặc biệt là
những khách hàng có tiềm năng cao làm cho doanh số cho vay qua 3 năm tăng với
tốc độ khá nhanh góp phần không nhỏ và sự phát triển của Chi nhánh trong thời
gian qua.
2.6 Tình hình dư nợ cho vay mua xe ô tô của chi nhánh
Bảng: Doanh số thu nợ của hoạt động cho vay mua ô tô
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ
trọng
(%)
số tiền
(triệu
đồng)
tỷ
trọng
(%)
số tiền
(triệu
đồng)
tỷ trọng
(%)
Doanh số
thu nợ 20,567.70 100 42,941.22 100
63,497.60 100
Doanh
nghiệp 4,953.30 24.08 7,762.58
18.08
7,573.78 11.93
Cá nhân 15,614.40 75.92 88.07
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
55
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
35,178.64 81.92 55,923.82
(Nguồn: phòng tín dụng)
Biểu đồ: Cơ cấu doanh số thu nợ cho vay mua ô tô tại Chi nhánh (đvt: triệu đồng)
Về doanh số thu nợ, năm 2008 doanh số thu nợ đạt 20,567.70 triệu đồng trong đó
doanh số thu nợ đối với doanh nghiệp đạt 4,953.30 triệu đồng chiếm 24.08% trong
tổng doanh số thu nợ và doanh số thu nợ đối với cá nhân đạt 15,614.40 triệu đồng
chiếm 75.92% trong tổng doanh số thu nợ. Năm 2009 doanh số thu nợ đạt
42,941.22 triệu đồng tăng 2,373.52 triệu đồng so với năm 2008 trong đó doanh số
thu nợ đối với doanh nghiệp đạt 7,762.58 triệu đồng tăng 2,809.28 triệu đồng chiếm
18.08% trong tổng doanh số thu nợ và doanh số thu nợ đối với cá nhân đạt
35,178.64 triệu đồng tăng 19,564.24 triệu đồng chiếm 18.08% trong tổng doanh số
thu nợ. Năm 2010 doanh số thu nợ đạt 63,497.60 triệu đồng tăng 20,556.38 triệu
đồng so với năm 2009 trong đó doanh số thu nợ đối với cá nhân đạt 7,573.78 triệu
đồng tăng triệu đồng chiếm 18.08% trong tổng doanh số thu nợ và doanh số thu nợ
đối với cá nhân đạt 55,923.82 triệu đồng tăng 20,754.18 triệu đồng chiếm 88.07%
trong tổng doanh số thu nợ, riêng về doanh số thu nợ đối với doanh nghiệp đạt
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
56
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
7,573.78 triệu đồng giảm nhẹ 188.8 triệu đồng chiếm 11.93% trong tổng doanh số
thu nợ.
Chi nhánh đã có biện pháp và chính sách hiệu quả trong công tác thu nợ.
Doanh số dư nợ của cá nhân đều tăng qua các năm. Tuy nhiên công tác thu nợ đối
với doanh nghiệp có phần không tốt lắm. Do những món vay này chủ yếu là dài
hạn với số lượng lớn được giải ngân một lần, thu nợ với hình thức trả định kì hàng
tháng, hàng quý, cùng với việc thu nợ của các năm trước đã làm cho doanh số thu
nợ của các khách hàng này khá nhanh. Cùng với đó, dư nợ bình quân của hoạt động
cho vay mua ôtô cũng tăng tương đối khá trong 3 năm. Trong đó tăng mạnh phải kể
đến dư nợ cho vay các khách hàng là cá nhân.Tuy nhiên, dư nợ bình quân cao chưa
chắc đã thể hiện một hoạt động kinh doanh tín dụng tốt, cũng không cho phép đánh
giá chính xác được tính hiệu quả của hoạt động kinh doanh, nó chỉ thể hiện món
tiền mà khách hàng còn nợ ngân hàng, có thể là món vay chưa đáo hạn, cũng có thể
là món vay đã đáo hạn nhưng khách hàng chưa kịp thanh toán cho ngân hàng.
Năm 2010 có thể được xem là một năm mà hoạt động cho vay mua ôtô
của chi nhánh đạt được nhiều thành quả, lượng khách hàng ngày một tăng làm
cho doanh số cho vay tăng mạnh.
2.7 Tình hình thu nợ của chi nhánh
Trong hoạt động tín dụng của hầu hết các ngân hàng luôn tồn tại những rủi
ro đó là tình trạng nợ quá hạn và nợ xấu. Các khoản cho vay đến hạn nhưng khách
hàng không trả được nợ hoặc những món vay được gia hạn nợ nhưng đến thời gian
gia hạn mà khách hàng vẫn không trả được nợ thì ngân hàng chuyển sang nợ quá
hạn và đến khi những khoản nợ quá hạn trở thành nợ xấu thì đó là điều đáng lo ngại
của các ngân hàng hay do những thiếu sót trong hoạt động kiểm soát vốn vay
khiến cho một số khách hàng không đủ tiền trả nợ cho ngân hàng đúng hạn hay
gặp rủi ro trong kinh doanh làm ảnh hưởng đến nguồn trả nợ ... làm xuất hiện nợ
xấu.
Bảng: Nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay mua xe ô tô tại Chi nhánh
Đơn vị tính: triệu đồng
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
57
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất)
Biểu đồ: Biểu diễn tỷ lệ nợ xấu của hoạt động cho vay mua ô tô
Đvt: triệu đồng
Tỷ lệ nợ xấu
20.52%
17.87%
9.82%
0.00%
5.00%
10.00%
15.00%
20.00%
25.00%
năm 2008 năm 2009 năm 2010
tỷ lệ nợ xấu
Theo thống kê của Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất, tình hình nợ xấu cho
vay mua xe ô tô tính đến cuối 2008 là 3425.90 triệu đồng chiếm 20.52% trên dư nợ
cho vay mua ô tô, năm 2009 nợ xấu là 3422.43 triệu đồng so với năm đã giảm 3.47
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Nợ xấu
3425.90
3422.43
2735.41
Dư nợ cho vay mua
xe ô tô
16,698.60 19,148.83 27,855.68
Tỷ lệ nợ xấu 20.52% 17.87% 9.82%
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
58
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
triệu đồng so với năm 2008, chiếm 17.87% trên dư nợ cho vay mua ô tô. Bước sang
năm 2010 nợ xấu là 2735.41triệu đồng , tiếp tục giảm 687.02 triệu đồng.
Qua bảng trên ta thấy tình hình nợ xấu của cho vay mua xe ô tô giảm dần qua các
năm. Đây là dấu hiệu tốt cho việc kinh doanh của Chi nhánh. Nguyên nhân chính
của thực tế này tại Chi nhánh là do qua từng năm, tình hình thị trường kinh tế biến
động và sự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng, khó khăn về giá cả tăng, thị trường ô
tô cũng thay đổi khá nhiều, giá vàng và giá xăng luôn thay đổi, sự điều chỉnh thuế
của nhà nước đã làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến quá trình sản xuất xe ô tô, làm
cho nguồn vốn bỏ ra ban đầu không thu hồi lại được, trong đó phần nhiều là khách
hàng vay vốn ngân hàng. Nó có tầm ảnh hưởng vô cùng lớn và quận Tân Bình cũng
không nằm ngoài sự ảnh hưởng đó. Tuy nhiên, Chi nhánh đã đáp ứng một lượng
vốn tín dụng khá lớn cho các khách hàng có nhu cầu trong năm 2008, lượng vốn
này tăng dần qua các năm nhưng do những ảnh hưởng từ các nguyên nhân khác
nhau trong nền kinh tế đã làm cho việc thu hồi vốn của chi nhánh gặp đôi chút khó
khăn dẫn đến tình trạng nợ xấu nhưng do có chính sách tốt và đội ngũ nhân viên
giàu kinh nghiệm nên nợ xấu đã giảm đáng kể.
Bảng: Tốc độ tăng trưởng của nợ xấu khi cho vay mua ô tô cá nhân tại Chi nhánh
(đvt: triệu đồng)
Chỉ
tiêu
Năm
2008
Năm
2009
Năm
2010
Chênh lệch 2009
so với 2008
Chênh lệch 2010 so
với 2009
Số tiền
(triệu
đồng)
Số tiền
(triệu
đồng)
Số tiền
(triệu
đồng)
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
(triệu
đồng)
Tỷ
trọng (%)
Nợ xấu 3,425.90 3,422.43 2735.41 -3.47 -0.1 -687.02 -20.07
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng tại Techcombank Tân Sơn Nhất)
Tóm lại trong 3 năm qua, công tác cho vay của chi nhánh đối với hoạt động
cho vay mua ôtô có xu hướng tốt. Nợ xấu đã giảm đáng kể. Chi nhánh cần phải tăng
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
59
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
cường công tác giám sát nợ cho vay của các thành phần này, đồng thời khâu thẩm
định, đánh giá trước khi cho vay cần phải được chú trọng hơn. Tuy vậy nhưng trong
ba năm qua chi nhánh cũng đã đạt được những thành tựu hết sức nổi bật về doanh
số cho vay và doanh số thu nợ, còn những hạn chế chỉ là trước mắt và tạm thời
không đáng lo ngại, đây là nỗ lực hết sức lớn của ban giám đốc và các nhân viên
phụ trách lĩnh vực này.
2.8 Đánh giá về thực trạng cho vay mua xe ô tô tại Chi Nhánh
2.8.1 Một số thành công
- Trong những năm gần đây, Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất đã có những
bước đột phá trong việc đổi mới công nghệ tạo ra sức mạnh cạnh tranh vô cùng
to lớn cho Chi nhánh, đồng thời tạo ra động lực cho việc triển khai sản phẩm
dịch vụ trong kinh doanh được tốt hơn. Cụ thể là: Ngân hàng đã áp dụng được
công nghệ quản lý cao trên nền tảng IT và đặc biệt trong năm 2003, 2004
Techcombank đã trang bị phần mềm GLOBUS, đây là một trong những bước
hiện đại hóa ngân hàng, cùng với đó là việc ký hợp đồng Compess Plus, triển
khai phần mềm chuyển mạng và quản lý thẻ đã tạo điều kiện thuận lợi cho nhân
viên Chi nhánh nói riêng và trong toàn bộ hệ thống nói chung về công tác
nghiệp vụ, quản lý tránh được những rườm rà tốn kém trong giao dịch đối với
khách hàng.
- Thêm vào đó, ngân hàng đã tề tựu được một đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình,
năng động, tinh thần trách nhiệm cao, không ngừng sáng tạo, phấn đấu vươn lên
trong mọi lĩnh vực. Đồng thời, ngân hàng đã xây dựng được một phong cách
giao dịch, thái độ phục vụ tốt, tạo thuận lợi cao nhất cho khách hàng trong các
giao dịch.
- Được sự giúp đỡ nhiệt tình của Hội Sở và ngân hàng trong cùng hệ thống về
công nghệ, kinh nghiệm…Thông qua các buổi giao lưu, đào tạo, thảo luận
thường xuyên giúp cho toàn bộ nhân viên trong toàn bộ hệ thống có một tinh
thần nhiệt huyết hăng say trong công tác, trình độ được nâng lên làm cho thao
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
60
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
tác công việc và kỹ năng xử lý tình huống lưu loát hơn tạo niềm tin cho khách
hàng.
2.8.2 Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế này:
- Đội ngũ nhân viên thường xuyên thay đổi, luân chuyển nên phát sinh nhiều chi
phí cho đào tạo. Điều này làm giảm hiệu quả kinh doanh của đơn vị.
- Chịu sự cạnh tranh gây gắt về lãi suất và quy chế cho vay ô tô mà các ngân hàng
lớn thường chiếm ưu thế. Trong khi đó, Chi nhánh Tân Sơn Nhất là một Chi
nhánh được thành lập chưa lâu nên đã gặp không ít khó khăn.
- Đối tượng khách hàng vay mua sản phẩm “ô tô xịn” là các cá nhân, doanh
nghiệp phân tán rải rát khắp địa bàn nên gây khó khăn trong việc tiếp thị sản
phẩm.
- Chi nhánh Tân Sơn Nhất hoạt động còn phụ thuộc vào sự chỉ đạo từ Hội sở về
các chi tiêu đối với toàn bộ hoạt động của Chi nhánh nên việc phát triển mở rộng
sản phẩm “ ô tô xịn” một cách độc lập là điều khó thực hiện.
- Khách hàng doanh nghiệp chưa được Chi nhánh tiếp cận dẫn đến thu hẹp quy
mô cho vay của Chi nhánh.
- Chi nhánh chưa được tiếp cận với hoạt động thanh toán quốc tế, điều đó cũng đã
phần nào làm mất đi một lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.
Ma trận SWOT
Điểm mạnh S:
- Có mối quan hệ tốt với nhiều
hãng kinh doanh ô tô xe trên
địa bàn và ở một số quận lân
cận.
- Chất lượng của sản phẩm Cho
vay mua xe ôtô luôn đảm bảo
và đã tạo được chỗ đứng trong
lòng khách hàng.
Điểm yếu W:
- Đội ngũ nhân viên ít lại thường
xuyên bị luân chuyển à giảm
hiệu quả kinh doanh của đơn vị.
- Đối tượng khách hàng là các cá
nhân và doanh nghiệp phân tán
khắp địa bàn à gây khó khăn
trong việc tiếp thị sản phẩm.
- Chi nhánh còn phụ thuộc nhiều
vào sự chỉ đạo của Hội sở về
các chỉ tiêu trong toàn bộ hoạt
động à hạn chế khả năng linh
hoạt về chính sách lãi suất cho
khách hàng à kiềm hãm khả
năng cạnh tranh của chi nhánh.
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
61
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
2.9 Kết luận cuối chương II:
- Với cơ chế hoạt động linh hoạt, Techcombank cho phép áp dụng các mức lãi suất
linh hoạt, khách hàng và ngân hàng có thể thỏa thuận với nhau trong một giới hạn
nào đó. Trong đó, cho vay mua ô tô đã được Techcombank quan tâm đáng kể từ
những quy chế cụ thể, điều kiện cho vay thuận lợi, tài sản đảm bảo linh hoạt, nhiều
dịch vụ đi kèm hỗ trợ như cung ứng các dịch vụ thanh toán trung gian giữa bên mua
và bên bán, sản phẩm tiết kiệm và cho vay khác…Mặt khác, tuy đây chỉ là một Chi
nhánh nhỏ nhưng đứng trước tình hình kinh tế thay đổi và thị trường ô tô đang có
những bước phát triển mới đã tạo điều kiện thuận lợi hơn trước cho hoạt động cho
vay mua ô tô, ban lãnh đạo đã ưu tiên quan tâm phát triển loại hình cho vay này,
đưa nó trở thành hoạt động cho vay chủ yếu của Chi nhánh trong thời gian tới.
Cơ hội O:
- Nhu cầu mua ô tô phục vụ việc đi
lại của bộ phận dân cư có thu nhập
từ trung bình khá trở lên trên địa
bàn ngày càng lớn à nhu cầu vay
mua xe rất lớn.
- Các hãng xe có rất nhiều dòng xe
từ giá rẻ, cơ bản, dòng xe gia đình
cho đến dòng siêu sang à đáp ứng
đầy đủ mọi nhu cầu của dân cư.
- Số lượng doanh nghiệp ngày càng
nhiều, thu nhập của dân cư trong
khu vực ngày càng cao à tạo thêm
nhiều khách hàng tiềm năng cho
loại hình sản phẩm cho vay mua ô
tô.
Ma trận S.O: dùng điểm mạnh tận
dụng cơ hội
- Tiếp tục phát triển sản phẩm
cho vay mua ô tô, đưa sản
phẩm này trở thành sản phẩm
chủ yếu của chi nhánh.
- Dùng đội ngũ nhân viên năng
động để mở rộng mạng lưới
không chỉ ở địa bàn mà lan tới
những khu vực kinh tế trọng
điểm tại TP.HCM à tìm kiếm
thêm khách hàng mới cho chi
nhánh.
- Phối hợp với các hãng xe tổ
chức các chương trình khuyến
mãi. Ví dụ: chương trình lãi
suất 17.5% khi vay mua xe
Mercedes-Benz.
Ma trận O.W: dùng cơ hội để khắc
phục điểm yếu
- Thu thập thêm thông tin để xây
dựng và mở rộng cơ sở khách
hàng và địa bàn kinh doanh.
Đồng thời chăm sóc, giữ gìn,
gợi mở nhu cầu và khai thác tối
đa khách hàng hiện có.
- Nắm bắt thông tin kịp thời diễn
biến của thị trường để luôn
theo kịp nhu cầu của khách
hàng.
Nguy cơ T:
- Các ngân hàng đối thủ cũng có sản
phẩm cạnh tranh tương tự. Nhất là
các ngân hàng quốc tế lớn có
thương hiệu như HSBC, ANZ…
- Các loại thuế, phí và giá nhiên liệu
cao mà người sử dụng xe ô tô phải
chịu à tâm lý ngần ngại mua xe
của nhiều người.
- Việc thẩm định cho vay vẫn dựa
trên khung giá của Nhà nước, vốn
đã khá lỗi thời à gây nhiều khó
khăn cho ngân hàng trong việc xét
duyệt cho vay của ngân hàng.
Ma trận S.T: dùng điểm mạnh để
tránh nguy cơ
- Tận dụng những quy chế ,
điều kiện cho vay thuận lợi, tài
sản đảm bảo linh hoạt và
nhiều dịch vụ hỗ trợ của ngân
hàng đối với sản phẩm này để
chiếm được lòng tin của khách
hàng cũng như xây dựng
thương hiệu cho ngân hàng.
- Kết hợp với các hãng xe tư
vấn cho khách hàng về các
loại xe phù hợp với nhu cầu để
tiết kiệm chi phí.
Ma trận W.T: khắc phục điểm yếu để
tránh nguy cơ
- Tăng cường thêm đội ngũ nhân
viên để khai thác tốt nhất lượng
khách hàng tiềm năng trên địa
bàn, tổ chức các buổi đào tạo
nội bộ để nâng cao tính chuyên
nghiệp cho nhân viên à cạnh
tranh với các ngân hàng lớn về
chất lượng dịch vụ.
- Tiếp thị sản phẩm thông qua
hình thức truyền miệng, nhờ
khách hàng cũ giới thiệu khách
hàng mới để tạo niềm tin và tận
dụng mọi cơ hội.
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
62
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
- Thời gian qua Chi nhánh đã quan tâm hơn đến công tác thu hút khách hàng làm
cho số lượng khách hàng không ngừng tăng lên. Năm 2009 số lượng khách hàng
vay mua ô tô của Chi nhánh đạt 48 khách hàng sang năm 2010 con số này tăng lên
đến 72 khách hàng cả cá nhân.
- Đồng thời, cùng với việc gia tăng số lượng khách hàng, Chi nhánh cũng không
ngừng đưa ra những biện pháp tăng cường kiểm soát vốn vay, nhất là các khoản vay
có quy mô lớn và có đảm bảo bằng ô tô. Tuy nợ xấu vẫn cao nhưng thông qua dư
nợ và doanh số cho vay thì cho thấy những cố gắng của Chi nhánh trong thời gian
qua.
- Công tác tư vấn khách hàng cùng với những dịch vụ hỗ trợ khách hàng đã được
ngân hàng chú trọng, đặc biệt là việc mở rộng quan hệ với nhiều hãng ôtô trên địa
bàn đã tạo niềm tin cho khách hàng khi giao dịch với đơn vị
- Hơn nữa, do quá trình xét duyệt cho vay trong thời gian qua cũng đã được cải
thiện nhưng vẫn còn nhiều bất cập trong việc xác định giá trị tài sản đảm bảo. Mà
trong hoạt động cho vay mua ôtô thì tài sản đảm bảo ngoài chính chiếc xe muốn
mua còn một phần là bất động sản, mà hiện nay giá cả của nó thuộc loại biến động
mạnh trong khi đó việc thẩm định cho vay lại dựa vào khung giá nhà nước đề ra nên
trở ngại trong công tác thẩm định và xét duyệt cho vay của ngân hàng
- Bên cạnh đó, do là một đơn vị hạch toán phụ thuộc hoạt động theo chỉ tiêu của hội
sở làm hạn chế khả năng linh hoạt về các chính sách khách hàng cũng như các
chính sách lãi suất làm kiềm hãm khả năng cạnh tranh của chi nhánh đối với các
ngân hàng khác
- Ngoài ra với đội ngũ nhân viên ít, luôn thay đổi làm cho việc kiểm soát vốn cho
vay bị gián đoạn ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay của chi nhánh mà đặc
biệt là đối với hoạt động cho vay mua ôtô với thời gian cho vay dài luôn cần phải có
sự theo dơi sát sao để hạn chế rủi ro.
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
63
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
CHƯƠNG III
GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT
3.1 Phương hướng và mục tiêu phát triển hoạt động cho vay mua xe ô tô tại
Chi Nhánh trong thời gian tới
- Tiếp tục phát triển hoạt động cho vay mua ôtô, đưa sản phẩm này trở thành loại
hình cho vay chủ yếu của chi nhánh, nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo
kinh doanh có hiệu quả trong một vài năm tới
- Phát triển mạng lưới hoạt động tại những khu vực kinh tế trọng điểm của thành
phố, tăng cường hơn nữa công tác tiếp thị sản phẩm đến cho dân cư. Đặc biệt là
những doanh nghiêp mới thành lập, những công ty đang trong giai đoạn mở rộng
quy mô kinh doanh, đồng thời tạo quan hệ bền chắc với những khách hàng này,
tìm kiếm khách hàng mới.
- Tăng cường hơn nữa công tác kiểm soát trước và sau khi vay để có thể hạn chế
được rủi ro trong kinh doanh đem lại hiệu quả kinh doanh cao.
3.2 Tiềm năng phát triển của thị trường ô tô ở Việt Nam:
Mặc dù trên bình diện chung, thị trường tiêu thụ có chững lại trong năm 2009,
nhưng những siêu xe vẫn nối nhau “hạ cánh” ở Hà Nội hoặc TPHCM. Con số 20 tỷ
đồng bao gồm các loại thuế để ra đến biển nội (chứ không phải biển ngoại giao NN
hay NG) cho việc rước về “em” Maybach 62S mới đây cho thấy sự chịu chơi của
thượng đế Việt.
Đại diện của BMW Euro Auto, nơi được hãng Roll Royce ủy quyền trong việc kiểm
tra định kỳ các xe Roll Royce đang có mặt tại Việt Nam cho hay, đến thời điểm này
có 23 chiếc Roll Royce ở Việt Nam và 19 chiếc đã đến kiểm tra định kỳ. Nhà phân
phối BMW chính thức này cũng còn được ủy quyền bảo dưỡng định kỳ các xe Mini
Cooper mà số lượng hiện có ở Việt Nam cũng đã vượt qua 100 chiếc. Để nuôi
dưỡng niềm đam mê với siêu xe từ người tiêu dùng, các doanh nghiệp ôtô chính
hãng đã không tiếc tiền quảng bá cho sự có mặt nhanh chóng đến tức thời ở Việt
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
64
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
Nam của những mẫu xe mới vừa được giới thiệu lần đầu ở thị trường quốc tế. Trong
số này phải kể tới SLS AMG có giá hơn 8 tỷ đồng mà Mercedes Việt Nam giới
thiệu cách đây 6 tháng. Đây cũng là mức giá kỷ lục của xe chính hãng cho đến thời
điểm này. Ông Laurent Ganet, Tổng giám đốc Công ty TNHH Á Châu, nhà nhập
khẩu Audi chính hãng cho hay, các nhà nhập khẩu chính hãng đang cạnh tranh mở
rộng hoạt động của mình với các showroom mỹ miều.
Với những thượng đế không đủ tiền để sở hữu siêu xe cho riêng mình thì dịch vụ
làm thượng đế một ngày với siêu xe hoa đón dâu đang dậy sóng. Theo Công ty
Tùng Dương (Hà Nội), những siêu xe có giá từ 3 - 5 tỷ đồng này có giá thuê ngất
trời với mức có thể lên tới 20 triệu đồng/ngày. Ấy vậy nhưng năm nay lượng khách
hàng vẫn tăng khoảng 20% so với năm ngoái. Đáng chú ý là 70% khách thuê xe xịn
là người ngoại tỉnh; chỉ có 30% là ở Hà Nội.
Nhu cầu tiêu thụ xe ôtô trong năm 2011 được dự báo sẽ bùng nổ với sự tiếp sức của
chính sách giảm thuế nhập khẩu xe nguyên chiếc mới đây. Các dòng xe sang sẽ tiếp
tục đổ bộ trong khi công nghiệp ô tô trong nước sẽ vẫn tiếp tục ì ạch như bao năm
trước đây.
3.3 Một số giải pháp khắc phục những tồn tại để hoạt động cho vay mua xe ô tô
tại Chi Nhánh đạt hiệu quả cao
- Có thể nói khách hàng cá nhân có ý nghĩa hết sức to lớn đối với hoạt động cho
vay mua ôtô của chi nhánh. Cùng với các khách hàng doanh nghiệp, các khách
hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng hiệu quả kinh doanh
của Chi nhánh. Do đây là một chi nhánh nhỏ nên không tránh khỏi những hạn
chế trong công tác quản lý khách hàng đặc biệt là những khách hàng cá nhân.
Chính vì vậy, để gia tăng số lượng khách hàng cá nhân Chi nhánh cần phải tăng
cường các biện pháp lôi kéo khách hàng như: tặng quà, gửi thiệp chúc mừng vào
các ngày lễ, tặng vé các chương trình giải trí ca nhạc mà ngân hàng tài trợ… Tạo
mối quan hệ bền chặt với khách hàng, khai thác nhu cầu một cách tế nhị thông
qua việc nắm bắt thông tin về thu nhập và sở thích tiêu dùng của khách hàng với
nguyên tắc bảo mật tuyệt đối.
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
65
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
- Gia tăng các hoạt động khuyến mãi với giải thưởng lớn, hấp dẫn cùng với đó là
chế độ ưu đãi hợp lý cho những khách hàng có số dư lớn và thường xuyên về lãi
suất, thủ tục, các khoản phí và lệ phí nếu có thể để thu hút hơn nữa những khách
hàng tiềm năng đến giao dịch với ngân hàng. Có thể đây là giải pháp cũ mà hầu
hết các ngân hàng đều đã áp dụng, nhưng nó là giải pháp chủ yếu và quan trọng
nhất vì nó đã đánh vào đúng tâm lý của khách hàng cho nên Chi nhánh cần nên
phải triển khai một cách có kế hoạch chặt chẽ với những điểm nổi bật độc đáo
mang phong cách của Techcombank như: tặng thưởng cho khách hàng quen về
lãi suất, cùng với các hãng ôtô trên địa bàn tổ chức các chương trình mua xe
trúng thưởng hay rút thăm trúng thưởng đối với những khách hàng tham gia dịch
vụ cho vay “ ôtô xịn”, hay ngân hàng có thể có chế độ ưu đãi về lãi suất có tính
cạnh tranh hơn, thủ tục có thể tinh giảm bớt nêu có thể, rút ngắn thời gian ra
quyết định cho khách hàng.... Nhân viên khách hàng của Chi nhánh phải có thái
độ niềm nở hiểu tâm lý khách hàng đồng thời phải có phong cách làm việc
nhanh nhẹn tao niềm tin cậy nơi khách hàng.
- Phân vùng quản lý cho nhân viên để có thể dễ dàng nắm bắt được nhu cầu khách
hàng từ đó có thể nhanh chóng tiếp cận khách hàng, tránh tình trạng khách hàng
được giới thiệu sản phẩm tín dụng và phục vụ bởi hai nhân viên tín dụng từ hai
chi nhánh Techcombank khác nhau, điều này thể hiện sự thiếu chuyên nghiệp
trong công tác quản lý của ngân hàng cũng như gây nhiều khó khăn cho khách
hàng khi muốn liên hệ công việc với ngân hàng . Đồng thời, phải có chế độ khen
thưởng, hoa hồng hấp dẫn, hợp lý cho việc dẫn dắt khách hàng mới của những
khách hàng quen có thể là % trên số dư khách hàng vay, hay trên số lương khách
hàng, ...
- Tăng cường quan hệ với nhiều hãng ôtô trên địa bàn, từ đó khai thác thị trường,
tìm kiếm nhu cầu tiềm ẩn của khách hàng, đồng thời thực hiện tư vấn cho khách
hàng, cung cấp những thông tin chính xác về dòng xe, giá tiền, dịch vụ hậu mãi
của từng hãng… Tăng cường hơn nữa hệ thống quản lý khách hàng, liên hệ
trong việc mua sắm, làm giấy tờ cho khách hàng từ đó giúp cho ngân hàng có
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
66
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
một vị thế ngày càng vững chắc trong môi trường cạnh tranh khốc liệt như hiện
nay.
- Tăng cường công tác quảng cáo để thương hiệu Techcombank có thể đi sâu vào
đời sống dân cư và giới doanh nhân trong và ngoài nước tạo cho TCB trở thành
một thương hiệu quen thuộc với mọi người, là một nơi đáng tin cậy để mọi
người có thể san sẻ bớt những khó khăn trong đời sống đạt được mong muốn để
đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
- Cần có các biện pháp tiếp cận thêm các khách hàng doanh nghiệp để mở rộng
quy mô khách hàng vay vốn mua ô tô. Trong thời gian gần đây, chi nhánh đã đạt
rất nhiều thành công trong việc thu hút, gia tăng số lượng khách hàng thông qua
những hình thức phổ biến như quảng cáo trên internet, các phương tiện thông tin
đại chúng, tài trợ cho các chương trình hội chợ của thành phố, gặp trực tiếp
khách hàng để thiết lập các mối quan hệ truyền thống, lâu dài. Bên cạnh đó,
ngân hàng cũng đã áp dụng nhiều hình thức khác mang lại hiệu quả cao như tổ
chức các buổi thảo luận, hội nghị khách hàng, các diễn đàn, các giới thiệu sản
phẩm của ngân hàng mà đi kèm với đó là ngân hàng đã đưa vào đó những lợi
ích, các dịch vụ đính kèm hỗ trợ, giải thích thắc mắc mà khách hàng nhận được
khi lựa chọn dịch vụ của ngân hàng. Nhưng công việc này mới dừng lại ở chỗ
những dịch vụ chung chung chưa đi đến những dịch vụ cụ thể, nhât là đối với
những sản phẩm mang những tên gọi trừu tượng như : “ôtô xịn ”, “nhà mới” ...
gây hoan mang, khó hiểu cho khách hàng. Do đó, đối với những sản phẩm này
ngân hàng cần phải chú trọng công tác giới thiệu lợi ích, cũng như các dịch vụ
đính kèm hỗ trợ cho vay “ôtô xịn” đi liền với đó là việc giải thích những thắc
mắc cho khách hàng về vấn đề xoay quanh việc cho vay sản phẩm này. Để có
thể tìm kiếm, thu hút khách hàng và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
KẾT LUẬN
- Trong thời gian qua cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam,
Techcombank Tân Sơn Nhất đã đạt được những bước tiến đáng kể trong việc
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
67
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
phát triển sản phẩm cho vay mua ôtô, đây là một chủ trương đúng đắn của giám
đốc Chi nhánh trước tình hình xã hội ngày nay, phù hợp với thực tại khách quan
của Quận Tân Bình và của cả nước.
- Thị trường xe ô tô là thị trường giàu tiềm năng mà các ngân hàng vẫn đang chờ
đợi những khách hàng thực sự có nhu cầu mua xe đến vay vốn nhưng phải có
thu nhập tốt để trả nợ trong ngắn hạn.
- Chi nhánh cũng không bỏ lỡ cơ hội đầu tư vào một dịch vụ mới, lãi suất cao:
cho vay mua ôtô trả góp. Lượng khách hàng chọn mua ôtô trả góp tăng chứng tỏ
xu hướng đầu tư tiêu dùng của người dân đã bắt đầu thay đổi.
- Nhìn chung, lãi suất cho vay mua ôtô từ trước đến nay thuộc vào hàng cao so
với các loại hình cho vay tiêu dùng khác, vì ôtô được cho là phương tiện xa xỉ.
Nhưng hiện nay dịch vụ này đang có những thay đổi. Việc mua và sử dụng ôtô
tuy chưa đại trà cho các đối tượng có thu nhập thấp nhưng cũng không còn được
xem là quá xa xỉ nữa.
- Đối tượng cho vay mua ôtô của các ngân hàng ngày càng mở rộng hơn, trong đó
có cả những người làm công ăn lương, các hãng taxi lớn.... Vì vậy, lãi suất cho
vay đang có chiều hướng giảm xuống bằng với các dịch vụ cho vay mua sắm,
tiêu dùng khác, thậm chí mức lãi suất không phụ thuộc vào tài sản thế chấp.
- Tất cả những điều đó giúp cho Chi nhánh bước đến sự thành công trong việc
triển khai sản phẩm cho vay mua ô tô.
- Chi nhánh Tân Sơn Nhất, mặc dù mới được thành lập và hoạt động được 6 năm,
nhưng thời gian qua với đội ngũ nhân viên đầy nhiệt huyết đã khắc phục được
khó khăn vượt lên mọi gian khổ và đã giành được nhiều thành quả đáng kể.
THAY LỜI KẾT
Ngân hàng là một ngành kinh tế đặc thù trong toàn bộ nền kinh tế quốc dân,
nhiệm vụ chủ yếu của nó là tập trung phân phối vốn tiền tệ trong nền kinh tế phục
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
68
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
vụ sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng. Hoạt động ngân hàng liên quan đến nhiều lĩnh
vực của đời số kinh tế xã hội, ảnh hưởng đến sự ổn định của một quốc gia
Trong thời gian qua cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam,
Techcombank Tân Sơn Nhất đã đạt được những bước tiến đáng kể trong việc phát
triển sản phẩm cho vay mua ôtô, đây là một chủ trương đúng đắn của ban giám đốc
chi nhánh trước tình hình xã hội ngày nay, phù hợp với thực tại khách quan của khu
vực và cả nước
Chi nhánh Tân Sơn Nhất, mặc dù mới được thành lập và hoạt động được 4
năm, còn thiếu thốn nhiều trang thiết bị, máy móc, nhưng thời gian qua với đội ngũ
nhân viên đầy nhiệt huyết đã khắc phục được khó khănvượt lên mợi gian khổ và đã
giành được nhiều thành tựu đáng kể
Cuối cùng em xin cảm ơn các thầy cô cùng các anh chị trong chi nhánh đã
giúp đỡ em trong thời gian qua để em hoàn thành tốt đề tài này.
Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp
69
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát
TÀI LIỆU THAM KHẢO
♣♣♣♣
Http//www.vietbao.com
Http//www.techcombank.com
Http//www.dantri.com.vn
Http//www.sinhviennganhang.com
Báo cáo chi tiết hoạt động tín dụng tại Techcombank Tân Sơn Nhất
Báo cáo thường niên của Hội sở Techcombank
Báo cáo nguồn vốn của Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất
Các file đính kèm theo tài liệu này:
- LVCHO VAY MUA XE O TO TAI TECHCOMBANK TSN.pdf