Luận văn Một số biện pháp quản lý rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh
PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tμi : Trong những năm gần đõy, tỡnh hỡnh kinh tế xó hội n−ớc ta đó cú b−ớc phỏt triển mới, toμn diện hơn vμ vững chắc hơn so với cỏc thời kỳ tr−ớc đú. Kinh tế tăng tr−ởng với tốc độ năm sau cao hơn năm tr−ớc: Năm 2001 lμ 6,89%; 2002 lμ 7,04% vμ 2003 lμ 7,24%, bỡnh quõn 3 năm đạt 7,1%. Cỏc Ngõn hμng Th−ơng mại cũng đó cú nhiều đổi mới, phỏt triển vμ thể hiện vai trũ “chỡa khúa” trợ giỳp cho cỏc doanh nghiệp vμ cỏ nhõn trong hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ Tại cỏc NHTM, hoạt động tớn dụng chiếm từ 80% - 90% nghiệp vụ tμi sản Cú vμ cú tới 60% - 80% thu nhập từ hoạt động tớn dụng. Thực tế đổ vỡ tớn dụng sau khủng hoảng kinh tế khu vực năm 1997 vμ hμng loạt cỏc vụ ỏn lớn nh−: Tamexco, Epco-Minh Phụng, Trần Xuõn Hoa .cho thấy hoạt động tớn dụng chứa đựng rủi ro tiềm tμng. Tổn hất trong giai đoạn nμy đối với hệ thống ngõn hμng lμ vụ cựng nặng nề, khụng chỉ ở μi sản, uy tớn kinh doanh mμ lμ con ng−ời, lũng tin của ng−ời dõn đối với cơ chế, chớnh sỏch. Trong mụi tr−ờng hoạt động đầy rủi ro, đặc biệt tại thị tr−ờng TP. Hồ Chớ Minh, hoạt động kinh doanh tớn dụng Ngõn hμng đang đứng tr−ớc những khú khăn, thỏch hức tiềm ẩn. Trong sự cạnh tranh gay gắt giữa cỏc Ngõn hμng th−ơng mại vμ sức ộp của tiến trỡnh hội nhập, hoạt động tớn dụng mặc dự đó cú rất nhiều văn bản h−ớng dẫn thực hiện nh−ng vẫn cũn nhiều bất cập, cần đổi mới. Quản trị rủi ro tớn dụng, tạo sự an toμn trong kinh doanh Ngõn hμng phải đ−ợc coi lμ điều kiện tiờn quyết đảm bảo cho quỏ trỡnh phỏt triển Ngõn hμng th−ơng mại một cỏch bền vững. Chớnh vỡ vậy, Phũng ngừa vμ quản lý rủi ro tớn dụng đang lμ mối quan tõm hμng đầu trờn ph−ơng diện lý thuyết cũng nh− trong thực tiễn. ng đang đứng tr−ớc những khó khăn, thách hức tiềm ẩn. Trong sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hμng th−ơng mại vμ sức ép của tiến trình hội nhập, hoạt động tín dụng mặc dù đã có rất nhiều văn bản h−ớng dẫn thực hiện nh−ng vẫn còn nhiều bất cập, cần đổi mới. Quản trị rủi ro tín dụng, tạo sự an toμn trong kinh doanh Ngân hμng phải đ−ợc coi lμ điều kiện tiên quyết đảm bảo cho quá trình phát triển Ngân hμng th−ơng mại một cách bền vững. Chính vì vậy, Phòng ngừa vμ quản lý rủi ro tín dụng đang lμ mối quan tâm hμng đầu trên ph−ơng diện lý thuyết cũng nh− trong thực tiễn. giữa các Ngân hμng th−ơng mại vμ sức ép của tiến trình hội nhập, hoạt động tín dụng mặc dù đã có rất nhiều văn bản h−ớng dẫn thực hiện nh−ng vẫn còn nhiều bất cập, cần đổi mới. Quản trị rủi ro tín dụng, tạo sự an toμn trong kinh doanh Ngân hμng phải đ−ợc coi lμ điều kiện tiên quyết đảm bảo cho quá trình phát triển Ngân hμng th−ơng mại một cách bền vững. Chính vì vậy, Phòng ngừa vμ quản lý rủi ro tín dụng đang lμ mối quan tâm hμng đầu trên ph−ơng diện lý thuyết cũng nh− trong thực tiễn. ng ®ang ®øng tr−íc nh÷ng khã kh¨n, th¸ch høc tiÒm Èn. Trong sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hμng th−ơng mại vμ sức ép của tiến trình hội nhập, hoạt động tín dụng mặc dù đã có rất nhiều văn bản h−ớng dẫn thực hiện nh−ng vẫn còn nhiều bất cập, cần đổi mới. Quản trị rủi ro tín dụng, tạo sự an toμn trong kinh doanh Ngân hμng phải đ−ợc coi lμ điều kiện tiên quyết đảm bảo cho quá trình phát triển Ngân hμng th−ơng mại một cách bền vững. Chính vì vậy, Phòng ngừa vμ quản lý rủi ro tín dụng đang lμ mối quan tâm hμng đầu trên ph−ơng diện lý thuyết cũng nh− trong thực tiễn. Xuất phát từ ý nghĩa đó, tác giả mạnh dạn đóng góp quan điểm của mình qua đề tμi: “Một số biện pháp quản lý rủi ro tín dụng tại các Ngân hμng th−ơng mại trên địa bμn TP. Hồ Chí Minh”. 2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu của đề tμi: - Nghiên cứu lý luận cơ bản về Ngân hμng th−ơng mại vμ quản lý rủi ro tín dụng. - Thu thập dữ liệu điều tra, phân tích, đánh giá về thực trạng hoạt động vμ quản lý rủi ro tín dụng để từ đó xác định những nguyên nhân rủi ro tín dụng. - Đề xuất các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng trên cơ sở kết quả điều tra tại các ngân hμng th−ơng mại trên địa bμn TP-Hồ Chí Minh. 3. Đối t−ợng vμ phạm vi nghiên cứu - Đối t−ợng nghiên cứu lμ hoạt động tín dụng của các ngân hμng th−ơng mại trên địa bμn TP. HCM nhằm trả lời các câu hỏi: * Những nguyên nhân chính xảy ra rủi ro tín dụng? * Những giải pháp vĩ mô chủ yếu để quản lý rủi ro tín dụng ? * Những biện pháp cơ bản của các NHTM để quản lý rủi ro tín dụng? 4. Ph−ơng pháp nghiên cứu Luận văn đ−ợc nghiên cứu trên cơ sở ph−ơng pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng vμ chủ nghĩa duy vật lịch sử; ph−ơng pháp điều tra, thống kê, ph−ơng pháp so sánh, ứng dụng công cụ phân tích tổng hợp để phân tích các số liệu điều tra kết hợp với những lý luận khoa học để lμm rõ những vấn đề cần nghiên cứu của luận văn. 5. Nguồn dữ liệu: ã Nguồn dữ liệu sơ cấp: Thu thập thông tin trả lời theo phiếu điều tra từ các cán bộ tín dụng của các Ngân hμng th−ơng mại trên địa bμn TP.HCM; ã Nguồn dữ liệu thứ cấp:
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Một số biện pháp quản lý rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
høc mua b¸n nî tõ c¸c NHTM theo mét tû
lÖ (gi¸) hîp lý vμ sau ®ã b¸n l¹i cho c¸c nhμ ®Çu t− thÝch m¹o hiÓm hoÆc ph©n nhá c¸c
kho¶n nî cho nhiÒu nhμ ®Çu t− d¸m chÊp nhËn.
4.2.5. T¨ng c−êng kiÓm tra, kiÓm so¸t, gi¸m s¸t tõ xa:
ë ®©y vai trß cña NHNN kh«ng chØ lμ Thanh tra, gi¸m s¸t mμ cÇn t¨ng c−êng
vai trß thùc sù lμ c¬ quan cã nh÷ng tæng kÕt vμ c¶nh b¸o c¸c nguy c¬ tiÒm Èn rñi ro. §Ó
lμm ®−îc nh− vËy ta cÇn ph¶i cã c¸c biÖn ph¸p:
9 Thanh tra NHNN cã c¸n bé chuyªn qu¶n tõng NHTM vμ cã lÞch kiÓm tra
®Þnh kú t¹i c¸c NHTM theo chuyªn ®Ò kiÓm tra. Sau khi kiÓm tra ph¶i cã nh÷ng ph©n
tÝch cô thÓ, c¶nh b¸o vÒ rñi ro tÝn dông. C¸c ý kiÕn kiÕn nghÞ cña thanh tra kh«ng chØ
®¬n thuÇn chØ lμ yªu cÇu c¸c NHTM chØnh söa mμ cÇn lμ kªnh lu©n chuyÓn th«ng tin
®éc lËp, tËp hîp c¸c khã kh¨n cña NHTM trong thùc tÕ ®Ó kiÕn nghÞ söa ®æi c¸c chÝnh
s¸ch qu¶n lý phï hîp h¬n víi thùc tiÔn ho¹t ®éng kinh doanh.
9 Mét nguy c¬ rñi ro míi ph¸t hiÖn cÇn ®−îc thanh tra viªn tËp hîp l¹i vμ tr×nh
l·nh ®¹o ®−a th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro tíi tÊt c¶ c¸c NHTM kh¸c.
9 Cã qui chÕ th«ng tin gi¸m s¸t tõ xa lμ nh÷ng th«ng tin gèc, tr¸nh yªu cÇu c¸c
TCTD lËp c¸c b¶ng biÓu trïng l¾p. HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng trong th«ng tin
b¸o c¸o gi¸m s¸t.
9 N©ng cao hiÖu lùc c¸c kiÕn nghÞ cña Thanh tra, tr¸nh t×nh tr¹ng cã nhiÒu
kiÕn nghÞ cña Thanh tra nh−ng kh«ng cã chÕ tμi buéc c¸c NHTM ph¶i thùc hiÖn trong
khi c¸c NHTM ®ang cè t×nh tr× ho·n.
9 NHNN cÇn cã hÖ thèng tiªu thøc ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ xÕp lo¹i c¸c NHTM.
ViÖc cã mét hÖ thèng ph©n tÝch, xÕp lo¹i Ng©n hμng thèng nhÊt sÏ gióp cho c¸c ng©n
hμng ph¶i th−êng xuyªn nh×n l¹i m×nh vμ cã nh÷ng chiÕn l−îc kinh doanh, phßng
chèng rñi ro ®Ó c¶i thiÖn vÞ trÝ xÕp h¹ng. §©y còng lμ tiÒn ®Ò ®Ó c¸c Ng©n hμng c«ng
66
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
khai, minh b¹ch hãa th«ng tin chuÈn bÞ cho qu¸ tr×nh héi nhËp vμ tham gia vμo thÞ
tr−êng chøng kho¸n trong t−¬ng lai gÇn.
4.3. Nhãm biÖn ph¸p cña chÝnh c¸c NHTM:
4.3.1. C¸c gi¶i ph¸p liªn quan tíi chÊt l−îng CBTD (®μo t¹o, tiÒn l−¬ng,
th−ëng, c¬ héi th¨ng tiÕn...):
Trong thùc tÕ ho¹t ®éng tÝn dông cña c¸c ng©n hμng cho thÊy, cho dï c¸c quy
®Þnh, quy chÕ cho vay cã chÆt chÏ ®Õn ®©u mμ c¸n bé tÝn dông cè t×nh vi ph¹m, lμm tr¸i
th× nguy c¬ kh«ng thu håi ®−îc nî dÉn ®Õn thÊt tho¸t tμi s¶n cña ng©n hμng vÉn cã thÓ
x¶y ra. Ngoμi ra rñi ro tÝn dông cßn x¶y ra do tr×nh ®é nhËn thøc cña c¸n bé tÝn dông
yÕu kÐm, kh«ng n¾m b¾t ®−îc b¶n chÊt cña vÊn ®Ò, dÉn ®Õn nh÷ng quyÕt ®Þnh cho vay
sai lÇm. Do ®ã mét sè biÖn ph¸p nh»m gãp phÇn h¹n chÕ, qu¶n lý rñi ro liªn quan ®Õn
yÕu tè con ng−êi cÇn ®−îc c¸c NHTM quan t©m ®óng møc, cô thÓ nh− sau:
¾ C«ng t¸c tuyÓn chän cÇn c¨n cø trªn ®¹o ®øc, chuyªn m«n, kinh nghiÖm vμ
kh¶ n¨ng ph¸t triÓn. Trong c¸c yÕu tè th× hai yÕu tè: ®¹o ®øc vμ kh¶ n¨ng ph¸t triÓn lμ
quan träng nhÊt. §¹o ®øc tèt quyÕt ®Þnh hμnh vi vμ môc ®Ých hμnh ®éng; Kh¶ n¨ng
ph¸t triÓn ®¸p øng sù thÝch nghi víi ho¹t ®éng ®a d¹ng vμ lu«n ph¸t triÓn cña ng©n
hμng, ®©y lμ ®iÒu kiÖn tån t¹i cña mét ng©n hμng trong ®iÒu kiÖn c¹nh tranh, ®Æc biÖt lμ
t¹i thÞ tr−êng TP.HCM;
¾ CÇn ®Æc biÖt quan t©m ®μo t¹o vμ sö dông hiÖu qu¶ nguån nh©n lùc, kh«ng
ngõng n©ng cao tr×nh ®é, phÈm chÊt ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp cña ®éi ngò lμm c«ng t¸c tÝn
dông. §©y lμ mét trong nh÷ng yÕu tè cã tÝnh quyÕt ®Þnh ®Õn sù ph¸t triÓn vμ ®¶m b¶o
chÊt l−îng tÝn dông trong ho¹t ®éng tÝn dông t¹i c¸c NHTM; HiÖn nay, kiÕn thøc cña
CBTD ®· ®−îc trang bÞ tõ c¸c tr−êng ®μo t¹o vÉn ®¬n thuÇn chØ lμ nh÷ng kiÕn thøc vÒ
kinh tÕ nªn tr×nh ®é cña CBTD ch−a thÓ nhËn biÕt ®−îc mét vμi thñ ®o¹n lõa ®¶o nh−
ch÷ ký, hå s¬ gi¶ m¹o... ®¬n gi¶n. §iÒu nμy ®· ®−îc mét CBTD ph¸t biÓu khi ®−îc
pháng vÊn: "NÕu kh¸ch hμng ®· cè ý lõa ®¶o th× Ng©n hμng kh«ng thÓ tr¸nh ®−îc rñi
ro bëi c¸c CBTD kh«ng ®ñ tr×nh ®é ®Ó ph¸t hiÖn c¸c hμnh vi gi¶ m¹o cña hä ". V× vËy
c«ng t¸c ®μo t¹o cÇn l−u ý ph¶i ®μo t¹o thªm cho CBTD mét sè kü n¨ng ph¸t hiÖn
nh÷ng hμnh vi gi¶ m¹o, thñ ®o¹n lõa ®¶o ®¬n gi¶n: Ph¸t hiÖn ch÷ ký gi¶, dÊu gi¶, tÈy
xãa, söa ch÷a... do c¸c chuyªn viªn ngμnh c«ng an gi¶ng d¹y.
67
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
KÕt qu¶ ®iÒu tra cho biÕt: 47,22% sè ng−êi ®−îc ®iÒu tra ®ang gÆp ph¶i khã
kh¨n lμ cßn thiÕu kinh nghiÖm lμm viÖc vμ 20,37% sè CBTD nhËn thÊy lμm tÝn dông
khã kh¨n do ch−a ®−îc ®μo t¹o ®Çy ®ñ. Nh− vËy ®Ó n©ng cao chÊt l−îng tÝn dông vμ
gi¶m thiÓu rñi ro tÝn dông kh«ng chØ ®¬n thuÇn lμ ®μo t¹o CBTD qua c¸c tr−êng líp mμ
phÇn ®μo t¹o t¹i chç víi nh÷ng bμi tËp t×nh huèng tÝn dông thùc tÕ t¹i chÝnh c¸c NHTM
lμ nh÷ng bμi häc kinh nghiÖm thiÕt thùc nhÊt ®Ó n©ng cao tr×nh ®é nghiÖp vô cña c¸c
CBTD. C¸c NHTM cÇn cã mét lùc l−îng “Gi¶ng viªn kiªm chøc” lμ nh÷ng c¸n bé cã
kinh nghiÖm vμ ®−îc ®μo t¹o ng¾n h¹n vÒ kü n¨ng gi¶ng d¹y, th−êng xuyªn cËp nhËt
c¸c vÊn ®Ò thùc tiÔn ®Ó ®μo t¹o néi bé rÊt hiÖu qu¶.
¾ ChÕ ®é tiÒn l−¬ng, th−ëng hîp lý, mét c¬ héi th¨ng tiÕn hoÆc ®−îc tù kh¼ng
®Þnh ®¶m b¶o cho c¸n bé tÝn dông tháa m·n ®−îc nhu cÇu cuéc sèng cña chÝnh m×nh.
HiÖn t¹i, quan niÖm x· héi vÉn cho r»ng c¸n bé tÝn dông lμ mét nghÒ cã thu nhËp phô
cao h¬n thu nhËp chÝnh; V× vËy nghÒ tÝn dông Èn chøa rÊt nhiÒu rñi ro, ®ßi hái tinh thÇn
tr¸ch nhiÖm vμ kiÕn thøc nghÒ nghiÖp rÊt cao. Trong m«i tr−êng lμm viÖc ®Çy rÉy
nh÷ng c¹m bÉy, c¸m dç, dÔ bÞ mua chuéc, sa ng· nªn hä ph¶i ®−îc ®Òn bï b»ng mét
chÕ ®é tiÒn l−¬ng, th−ëng thÝch hîp. Thu nhËp thÊp sÏ dÇn lμm triÖt tiªu lßng nhiÖt
huyÕt ®èi víi c«ng viÖc, thËm chÝ dÔ dμng xui khiÕn hä ®¸nh mÊt phÈm chÊt v× søc c¸m
dç cña ®ång tiÒn;
¾ C¸c NHTM cÇn cã chuyªn gia luËt ph¸p am hiÓu vÒ lÜnh vùc ng©n hμng
tham gia x©y dùng qui tr×nh tÝn dông, gi¶i quyÕt xö lý c¸c kho¶n vay cã vÊn ®Ò theo
®óng ph¸p luËt vμ b¶o vÖ c¸c c¸n bé cña NHTM trong c¸c vô ¸n hay tranh chÊp cã liªn
quan, ®¶m b¶o gi¶m thiÓu rñi ro cho ng−êi lμm c«ng t¸c tÝn dông, tr¸nh bÞ r¬i vμo t×nh
tr¹ng h×nh sù hãa c¸c quan hÖ kinh tÕ Ng©n hμng.
¾ Xö lý nghiªm c¸c tr−êng hîp vi ph¹m, kh«ng cã sù ph©n biÖt hay gia gi¶m
®èi víi bÊt kú ®èi t−îng nμo.
4.3.2 Ng©n hμng ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh
nghÒ s¶n xuÊt kinh doanh, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n...
C¸c khã kh¨n chñ yÕu cña CBTD hiÖn nay lμ thiÕu th«ng tin nªn b¶n th©n
NHTM ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh nghÒ s¶n xuÊt kinh
doanh, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n...lμ hÕt søc cÇn thiÕt.
68
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
Trong c¸c lo¹i rñi ro tÝn dông cña c¸c Ng©n hμng th× rñi ro theo ngμnh kinh tÕ lμ
lo¹i rñi ro mμ hiÖn nay c¸c NHTM t¹i TP.HCM nãi riªng vμ c¶ n−íc nãi chung cã kh¶
n¨ng chèng ®ì, h¹n chÕ kÐm nhÊt. Nguyªn nh©n lμ do c¸c th«ng tin, sè liÖu kinh tÕ vÜ
m« liªn quan ®Õn t×nh h×nh cung cÇu hiÖn t¹i, dù ®o¸n ph¸t triÓn trong t−¬ng lai, c¸c
th«ng tin vÒ thÞ tr−êng trong, ngoμi n−íc cßn qu¸ nghÌo nμn, ®é tin cËy kh«ng cao.
Thùc tÕ ®· cho thÊy trong thêi gian qua, viÖc tËp trung ®Çu t− cho vay qu¸ møc vμo c¸c
ngμnh nh−: nhËp khÈu ph©n bãn, bÊt ®éng s¶n (nh÷ng n¨m 1996), nhμ m¸y ®−êng,
xim¨ng lß ®øng (nh÷ng n¨m 1997-1998) lμ nh÷ng minh chøng cô thÓ cho viÖc b¶n th©n
c¸c Ng©n hμng kh«ng hÒ cã mét chiÕn l−îc kinh doanh dùa trªn th«ng tin dù b¸o t¨ng
tr−ëng, ph¸t triÓn, rñi ro cña riªng m×nh. C¸c chÝnh s¸ch tÝn dông x©y dùng cßn c¶m
tÝnh vμ dùa vμo t− t−ëng cña ng−êi l·nh ®¹o Ng©n hμng lμ chÝnh vμ ch−a cã c¬ së khoa
häc cô thÓ. ViÖc NHTM ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh nghÒ
s¶n xuÊt kinh doanh, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n...lμ c«ng cô ®Ó
thÈm ®Þnh vÒ kh¸ch hμng, lμ c¬ së v÷ng ch¾c ®Ó c¸c NHTM x©y dùng cho m×nh mét
chÝnh s¸ch tÝn dông ®óng ®¾n.
§Ó thu thËp th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh nghÒ s¶n xuÊt kinh doanh, th«ng tin
c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n, c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt...cã hiÖu qu¶ th× c¸c
NHTM cÇn thùc hiÖn:
¾ HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng, truy cËp tù ®éng c¸c th«ng tin míi nhÊt
vÒ xu h−íng gi¸ c¶, thÞ tr−êng hμng xuÊt nhËp khÈu vμ c¸c ngμnh hμng cã liªn quan
®Õn kh¸ch hμng vμ cËp nhËt vμo File riªng.
¾ §¨ng ký mua c¸c t¹p chÝ ®iÖn tö chuyªn ngμnh vμ ph©n th− môc qu¶n lý d÷
liÖu th«ng tin ngμnh kinh tÕ.
¾ §¨ng ký mua c¸c file v¨n b¶n chÝnh s¸ch ph¸p luËt, cËp nhËt c¸c v¨n b¶n
nghiÖp vô néi bé tõng NHTM theo thêi gian vμ ph©n th− môc theo tõng nghiÖp vô.
¾ Cã nh÷ng c¸n bé chuyªn ph©n tÝch thÞ tr−êng vμ ®−a ra nh÷ng ý kiÕn dù b¸o
t¨ng tr−ëng, ph¸t triÓn ®ång thêi c¶nh b¸o nh÷ng rñi ro.
¾ C¸c doanh nghiÖp míi thμnh lËp vμ nh÷ng doanh nghiÖp ph¸ s¶n còng ®−îc
cËp nhËt ®Ó t¹o nguån th«ng tin t×m kiÕm tiÕp thÞ nh÷ng kh¸ch hμng tiÒm n¨ng míi
thμnh lËp còng nh− tra cøu ®Ó c¶nh gi¸c nh÷ng doanh nghiÖp ®· ph¸ s¶n.
69
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
4.3.3. HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng:
HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng ë ®©y kh«ng chØ ®¬n thuÇn lμ trang thiÕt bÞ
m¸y mãc, phÇn mÒm hiÖn ®¹i mμ c¶ nh÷ng con ng−êi lμm c«ng t¸c tÝn dông còng ph¶i
thay ®æi t− duy theo h−íng chuyªn m«n hãa vμ chuyªn nghiÖp hãa. HiÖn ®¹i hãa c«ng
nghÖ Ng©n hμng cßn lμ c¬ së ®Ó c¸c NHTM n©ng cao tû träng thu nhËp tõ c¸c dÞch vô
Ng©n hμng hiÖn ®¹i: ThÎ thanh to¸n, Home banking... gãp phÇn gi¶m tû träng thu nhËp
tõ ho¹t ®éng tÝn dông, gi¶m søc Ðp t¨ng tr−ëng tÝn dông vμ nh− vËy sÏ lμm gi¶m rñi ro
tÝn dông cho c¸c NHTM.
Chuyªn m«n ho¸ thÓ hiÖn cã sù ph©n t¸ch gi÷a Bé phËn qu¶n lý kh¸ch
hμng vμ Bé phËn thÈm ®Þnh kh¸ch hμng víi sù ph©n c«ng vμ chÞu tr¸ch nhiÖm râ rμng
tiÕn tíi x©y dùng qui tr×nh tÝn dông ®¹t tiªu chuÈn ISO:
¾ Bé phËn qu¶n lý kh¸ch hμng: nhiÖm vô cña bé phËn nμy lμ tiÕp xóc, khai
th¸c, thu thËp th«ng tin khi kh¸ch hμng ®Æt nhu cÇu vay vèn ®Ó cã c¬ së ®−a ra nh÷ng
®¸nh gi¸ ban ®Çu vÒ kh¸ch hμng. Sau ®ã chuyÓn toμn bé hå s¬ cïng víi nh÷ng th«ng
tin cã ®−îc sang cho bé phËn thÈm ®Þnh kh¸ch hμng.
¾ Bé phËn thÈm ®Þnh kh¸ch hμng: trªn c¬ së hå s¬ vμ nh÷ng th«ng tin ban ®Çu
®−îc cung cÊp, thÈm ®Þnh l¹i tÝnh x¸c thùc cña c¸c th«ng tin (tμi chÝnh vμ phi tμi
chÝnh), yªu cÇu Bé phËn qu¶n lý kh¸ch hμng cung cÊp thªm hoÆc lμm râ th«ng tin khi
cÇn thiÕt, thu thËp thªm th«ng tin vμ thÈm ®Þnh c¸c yÕu tè cã liªn quan ®Õn môc ®Ých
sö dông vèn, sù kh¶ thi cña ph−¬ng ¸n kinh doanh, cña dù ¸n ®Çu t−, t×nh h×nh tμi
chÝnh/thu nhËp cña kh¸ch hμng, kh¶ n¨ng tr¶ nî, tμi s¶n ®¶m b¶o vμ kh¶ n¨ng qu¶n lý
kho¶n vay cña ng©n hμng... ®Ó tõ ®ã ®−a ra nh÷ng ®Ò xuÊt, kiÕn nghÞ cho vay thÝch hîp.
Qui tr×nh thÈm ®Þnh cÇn ®−îc chuÈn hãa víi hÖ thèng c¸c chØ tiªu thiªn vÒ ®Þnh l−îng
lμm c¬ së cho c¸c quyÕt ®Þnh tÝn dông kh¸ch quan h¬n.
¾ Sau khi cã nh÷ng ®Ò xuÊt cô thÓ vÒ hå s¬ vay vèn cña kh¸ch hμng, bé phËn
thÈm ®Þnh chuyÓn l¹i hå s¬ cho Bé phËn qu¶n lý kh¸ch hμng ®Ó tr×nh lªn cÊp cã thÈm
quyÒn cao h¬n xem xÐt, ®ã lμ Tr−ëng Phßng tÝn dông. Tr−ëng Phßng tÝn dông sau khi
xem xÐt, ®¸nh gi¸ hå s¬, cã thÓ yªu cÇu Bé phËn thÈm ®Þnh, Bé phËn qu¶n lý kh¸ch
hμng lμm râ nh÷ng th«ng tin hoÆc bæ sung thªm mét sè vÊn ®Ò nÕu cÇn thiÕt. Sau ®ã,
Tr−ëng Phßng tÝn dông ®−a ra nh÷ng quyÕt ®Þnh cô thÓ vÒ viÖc gi¶i quyÕt hå s¬, ®ång
thêi tr×nh lªn Gi¸m ®èc/Tæng Gi¸m ®èc ®Ó cã quyÕt ®Þnh cuèi cïng ®èi víi hå s¬ vay
vèn cña kh¸ch hμng.
70
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
¾ Sau khi cã quyÕt ®Þnh cuèi cïng vÒ hå s¬ vay vèn, nÕu ®−îc phª duyÖt, Bé
phËn qu¶n lý kh¸ch hμng tiÕn hμnh c¸c thñ tôc cÇn thiÕt ®Ó gi¶i ng©n cho kh¸ch hμng
vμ qu¶n lý hå s¬ vay, kiÓm tra, gi¸m s¸t kh¸ch hμng sau khi cho vay cho ®Õn khi kho¶n
vay ®−îc hoμn tr¶.
Sù ph©n t¸ch ®éc lËp gi÷a c¸c bé phËn víi chøc n¨ng nhiÖm vô cô thÓ ®· n©ng
cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c thÈm ®Þnh vμ qu¶n lý kho¶n vay, h¹n chÕ rñi ro tÝn dông cho
c¸c NHTM.
Chuyªn nghiÖp hãa trong lÜnh vùc tÝn dông thÓ hiÖn:
¾ Thùc hiÖn tèt c«ng t¸c khai th¸c, thu thËp th«ng tin (tμi chÝnh vμ phi tμi
chÝnh) vÒ kh¸ch hμng, tõ ®ã tiÕn hμnh thÈm ®Þnh, xö lý th«ng tin vμ ph©n tÝch, ®¸nh gi¸
kh¸ch hμng mét c¸ch toμn diÖn, chÝnh x¸c nh»m ®−a ra mét quyÕt ®Þnh cho vay
®óng ®¾n.
¾ H×nh thμnh bé phËn t− vÊn cho kh¸ch hμng vÒ c¸c lÜnh vùc tμi chÝnh, tiÒn tÖ,
luËt ph¸p vμ thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t−. Mét sè ng©n hμng ®· thùc hiÖn nh−ng ch−a phæ
biÕn vμ phÇn lín c¸c kh¸ch hμng còng ch−a biÕt ng©n hμng cã bé phËn t− vÊn nμy.
¾ Ng©n hμng chñ ®éng t×m c¬ héi ®Çu t− tõ ®ã tiÕn hμnh so¹n th¶o dù ¸n ®Çu
t−, trªn c¬ së ®ã ng©n hμng tiÕn hμnh thÈm ®Þnh vμ mêi gäi c¸c doanh nghiÖp trong
n−íc còng nh− n−íc ngoμi cïng ng©n hμng ®Çu t− cho dù ¸n do chÝnh ng©n hμng so¹n
th¶o vμ thÈm ®Þnh. C«ng viÖc nμy ®· ®−îc c¸c ng©n hμng trªn thÕ giíi ¸p dông
phæ biÕn.
¾ C¸c ng©n hμng cÇn so¹n th¶o riªng cho ng©n hμng m×nh quy chÕ nhiÖm vô,
quyÒn h¹n cña Héi ®ång qu¶n trÞ, trªn c¬ së ®ã lμm râ tr¸ch nhiÖm, ranh giíi Ban qu¶n
trÞ vμ Ban ®iÒu hμnh. Ngoμi ra, c¬ chÕ cho vay ph¶i ®¶m b¶o tÝnh d©n chñ, tËp thÓ trong
xÐt duyÖt vμ quyÕt ®Þnh cho vay, tr¸nh t×nh tr¹ng can thiÖp qu¸ s©u cña c¸c cÊp l·nh
®¹o trong vμ ngoμi ngμnh. X©y dùng vμ hoμn thiÖn quy tr×nh nghiÖp vô, chøc n¨ng
nhiÖm vô cña tõng c¸n bé thÈm ®Þnh, c¸n bé cho vay vμ c¸n bé kiÓm so¸t.
¾ Ng©n hμng ph¶i cã mét chiÕn l−îc vÒ nh©n sù, cô thÓ lμ kh©u ®μo t¹o nh©n
sù ph¶i cã tr−íc khi triÓn khai ho¹t ®éng. Qu¸ tr×nh ®μo t¹o nh©n sù ph¶i ®−îc ho¹ch
®Þnh tr−íc vμ g¾n liÒn víi qu¸ tr×nh ph¸t triÓn cña ng©n hμng. Ngoμi ra, cÇn cñng cè vμ
hßan thiÖn ®éi ngò c¸n bé tÝn dông, bè trÝ ®ñ ng−êi, ®ñ c¸n bé ®¶m nhiÖm c«ng viÖc,
n©ng cao tr×nh ®é nghÒ nghiÖp chuyªn m«n, hiÓu biÕt vÒ ph¸p luËt, t¨ng c−êng gi¸o
dôc chÝnh trÞ t− t−ëng, n©ng cao ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp th«ng qua ®μo t¹o vμ ®μo t¹o l¹i,
tu©n thñ nghiªm quy ®Þnh, quy chÕ cho vay. Trªn thùc tÕ yÕu tè con ng−êi cã tÇm quan
71
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
träng vμ quyÕt ®Þnh tÊt c¶. Do ®ã ®Ó ®¹t ®−îc yªu cÇu cÇn chän läc vμ x©y dùng ®éi
ngò c¸n bé tinh th«ng vÒ nghiÖp vô, cã ®ñ kiÕn thøc c¬ b¶n ®¶m b¶o thùc thi chÕ ®é
nghiÖp vô ®óng, cã hiÖu qu¶, cã l−¬ng t©m, ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp.
4.3.4. KiÓm tra, kiÓm so¸t sau c¸c kho¶n vay th−êng xuyªn:
C¸c NHTM cÇn t¨ng c−êng kiÓm tra sau c¸c kho¶n vay theo ®Þnh kú hoÆc ®ét
xuÊt vμ th−êng xuyªn ®¸nh gi¸ l¹i kho¶n vay theo hai tiªu thøc sau: ý chÝ, kh¶ n¨ng tr¶
nî vμ chÊt l−îng cña tμi s¶n ®¶m b¶o. C«ng t¸c kiÓm tra cÇn ph¸t hiÖn sím c¸c kho¶n
vay cã vÊn ®Ò víi 3 ®Æc tr−ng sau:
- Cam kÕt tr¶ nî ®Õn h¹n (c¸c kho¶n ph¶i tr¶) kho¶ng 90 ngμy mμ kh¸ch hμng
kh«ng thùc hiÖn ®−îc nghÜa vô tr¶ nî;
- Tμi chÝnh cña kh¸ch hμng ®ang cã chiÒu h−íng xÊu dÉn tíi cã kh¶ n¨ng ng©n
hμng kh«ng thu håi ®−îc c¶ vèn lÉn l·i;
- Tμi s¶n ®¶m b¶o ®−îc ®¸nh gi¸, gi¸ trÞ ph¸t m·i kh«ng ®ñ trang tr¶i c¶ gèc vμ
l·i vay t¹i NHTM;
Trong tr−êng hîp nμy, CBTD cÇn nhanh chãng ®Ò ra ph−¬ng ¸n xö lý, gi¶i
quyÕt theo h−íng: lËp kÕ ho¹ch gÆp gì kh¸ch hμng (cÇn lËp kÕ ho¹ch mét c¸ch kü
l−ìng, cã tr×nh tù); bμn giao hå s¬ cho bé phËn xö lý rñi ro vμ ®Ò ra c¸c biÖn ph¸p phèi
hîp thùc hiÖn (quan träng nhÊt lμ ®−a ra ®−îc c¸c gi¶i ph¸p cô thÓ) vμ cuèi cïng lμ qu¸
tr×nh kiÓm tra kÕt qu¶ ®¹t ®−îc cña ph−¬ng ¸n vμ ®iÒu chØnh kÞp thêi cho phï hîp víi
t×nh h×nh thùc tÕ ph¸t sinh.
C¸c NHTM cÇn t¨ng c−êng c«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm so¸t néi bé. C«ng t¸c nμy
ph¶i ®−îc thùc hiÖn th−êng xuyªn, nghiªm tóc vμ ®Æc biÖt ph¶i dùa trªn c¬ së quan
®iÓm ng¨n ngõa, phßng chèng sai sãt, gian lËn... lμ chñ yÕu. KÕt hîp gi÷a gi¸o dôc vμ
xö lý nghiªm. CÇn x©y dùng mét quy chÕ kiÓm tra, kiÓm so¸t hoμn chØnh ®¶m b¶o
kiÓm so¸t ®Çy ®ñ, chÆt chÏ mäi quy tr×nh nghiÖp vô, tr¸nh hiÖn t−îng tïy tiÖn, ph¸t
hiÖn vμ ng¨n chÆn kÞp thêi c¸c hiÖn t−îng lμm sai quy tr×nh nghiÖp vô, tr¸i quy ®Þnh.
Vai trß kiÓm so¸t néi bé cÇn cã tÝnh ®éc lËp vμ cã quyÒn h¹n nhÊt ®Þnh ®Ó c«ng
cô kiÓm so¸t thùc sù cã hiÖu lùc. KiÓm so¸t néi bé kh«ng chØ ®¬n thuÇn lμ ph¸t hiÖn ra
sai ph¹m nμo ®ã mμ cßn bao gåm viÖc nhËn d¹ng, ®¸nh gi¸ vμ ®Ò xuÊt c¸c biÖn ph¸p
qu¶n lý rñi ro cã thÓ ph¸t sinh trong qui tr×nh tÝn dông hiÖn t¹i hoÆc ph¸t hiÖn nh÷ng
bÊt cËp trong qui tr×nh cÇn chØnh söa ®Ó phï hîp víi môc tiªu kinh doanh. Sù kiÓm tra,
kiÓm so¸t ®¸nh gi¸ th−êng xuyªn vμ ®Þnh kú cña kiÓm so¸t néi bé gióp cho ho¹t ®éng
tÝn dông cña c¸c NHTM an toμn vμ hiÖu qu¶ h¬n.
72
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
PhÇn kÕt luËn
Trªn c¬ së vËn dông tæng hîp c¸c ph−¬ng ph¸p nghiªn cøu, luËn v¨n ®· hoμn
thμnh c¸c néi dung chñ yÕu sau ®©y:
- VÒ mÆt lý luËn: Tr×nh bμy hÖ thèng nh÷ng lý luËn c¬ b¶n, tæng qu¸t vÒ c¸c
lÜnh vùc cã liªn quan ®Õn ho¹t ®éng tÝn dông Ng©n hμng. §ång thêi ®−a ra kh¸i niÖm
vÒ rñi ro tÝn dông vμ nh÷ng nguyªn nh©n g©y ra rñi ro tÝn dông ®Ó tõ ®ã ®−a ra c¸c biÖn
ph¸p nh»m h¹n chÕ, qu¶n lý rñi ro tÝn dông.
- VÒ mÆt thùc tiÔn: Trªn c¬ së kh¶o s¸t ý kiÕn cña c¸c CBTD trªn ®Þa bμn TP.
HCM ®Ò tμi ®· cho thÊy bøc tranh vÒ rñi ro tÝn dông trong thêi gian qua d−íi gãc nh×n
cña nh÷ng ng−êi lμm tÝn dông trùc tiÕp, ph©n tÝch ®Ó ®−a ra kÕt luËn nh÷ng nguyªn
nh©n chÝnh g©y nªn rñi ro tÝn dông theo c¸c khÝa c¹nh chñ quan vμ kh¸ch quan.
- VÒ mÆt nhËn thøc: ®Ò tμi ®· nhËn thøc s©u s¾c ®−îc ý nghÜa cña c«ng t¸c qu¶n
lý rñi ro tÝn dông vμ ®Ò ra nh÷ng gi¶i ph¸p gãp phÇn h¹n chÕ vμ qu¶n lý rñi ro tÝn dông
t¹i NHTM. Mét sè biÖn ph¸p, kiÕn nghÞ ®−a ra thuéc tÇm vÜ m«, kÕt hîp víi mét sè
biÖn ph¸p thuéc vÒ c¸c NHTM ®Òu dùa trªn c¬ së kÕt qu¶ cuéc kh¶o s¸t vμ kinh
nghiÖm lμm viÖc cña b¶n th©n kÕt hîp víi nghiªn cøu lý luËn nh»m môc ®Ých qu¶n lý
ho¹t ®éng tÝn dông an toμn vμ hiÖu qu¶ h¬n.
Tuy nhiªn, víi qui m« cuéc kh¶o s¸t cßn nhá, do kh¶ n¨ng cã h¹n cña b¶n th©n
vμ thêi gian h¹n chÕ nªn viÖc xö lý c¸c kÕt qu¶ ®iÒu tra vμ c¸c kÕt qu¶ nghiªn cøu trong
luËn v¨n kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt. Do vËy, t¸c gi¶ rÊt mong nhËn ®−îc sù
®ãng gãp ý kiÕn cña c¸c nhμ khoa häc còng nh− c¸c ®ång nghiÖp nh»m gióp cho ®Ò tμi
®−îc hoμn chØnh h¬n vμ cã nh÷ng gi¶i ph¸p thiÕt thùc h¬n gãp phÇn ph¸t triÓn tÝn
dông cña c¸c NHTM trªn ®Þa bμn bÒn v÷ng.
Xin ch©n thμnh c¶m ¬n!
73
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
Phô lôc 1:
B¶ng c©u hái
i. TH¤NG TIN TæNG QU¸T:
* Qui m« d− nî tÝn dông n¬i b¹n lμm viÖc:
D−íi 100 tû ®ång Tõ 100 - 200 tû ®ång Trªn 200 tû ®ång
* §é tuæi cña b¹n:
D−íi 25 tuæi Tõ 25 - 35 tuæi Trªn 35 tuæi
* Sè n¨m lμm c«ng t¸c tÝn dông Ng©n hμng:
D−íi 3 n¨m Tõ 3 - 7 n¨m Trªn 7 n¨m
* B»ng cÊp chuyªn m«n cña b¹n:
Trung cÊp §¹i häc Trªn §¹i häc
II. Mét sè khã kh¨n cña b¹n khi lμm c«ng t¸c tÝn dông:
ThiÕu th«ng tin vÒ ngμnh nghÒ kh¸ch hμng ®ang kinh doanh
Khã kiÓm chøng c¸c th«ng tin do kh¸ch hμng cung cÊp
ThiÕu kinh nghiÖm
Do ch−a ®−îc ®μo t¹o ®Çy ®ñ
Do quy tr×nh nghiÖp vô vμ c¸c c¬ së ph¸p lý ch−a phï hîp
Khèi l−îng c«ng viÖc ®ang qu¸ t¶i
Do c¸c c«ng cô hç trî (tin häc) ch−a ®¸p øng nhu cÇu qu¶n lý
C¸c khã kh¨n kh¸c (nÕu cã)
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
74
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
----------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
---------------
IV. ®¸nh gi¸ nguyªn nh©n x¶y ra rñi ro tÝn dông cña riªng b¹n: (Xin vui
lßng ®¸nh gi¸ c¸c nguyªn nh©n theo thø tù: 1. Kh«ng x¶y ra ; 2. RÊt Ýt x¶y ra ; 3.
Ýt x¶y ra; 4. Th−êng x¶y ra; 5. RÊt phæ biÕn)
• Do Khñng ho¶ng kinh tÕ, thiªn tai, ®Þch häa….
1. 2. 3. 4. 5.
• Do thay ®æi c¬ chÕ chÝnh s¸ch cña Nhμ n−íc
1. 2. 3. 4. 5.
• Do hμnh lang ph¸p lý trong ho¹t ®éng Ng©n hμng kh«ng ®ång bé
1. 2. 3. 4. 5.
• Do kh¸ch hμng cè ý lõa ®¶o
1. 2. 3. 4. 5.
• Do Ng©n hμng thiÕu th«ng tin vÒ KH trong qu¸ tr×nh thÈm ®Þnh, cho vay
1. 2. 3. 4. 5.
• Do Tr×nh ®é cña C¸n bé tÝn dông cßn yÕu
1. 2. 3. 4. 5.
• Do c¸n bé tÝn dông th«ng ®ång víi kh¸ch hμng
1. 2. 3. 4. 5.
• Do thiÕu c¸c c¨n cø ®Ó thÈm ®Þnh c¸c th«ng tin KH cung cÊp
1. 2. 3. 4. 5.
75
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
• Do Ng©n hμng ®Çu t− qu¸ møc vμo mét sè kh¸ch hμng
1. 2. 3. 4. 5.
• Do thiÕu kiÓm tra, kiÓm so¸t sau khi cho vay
1. 2. 3. 4. 5.
• Do thiÕu th«ng tin vÒ quy ho¹ch nhμ ®Êt, ®Þnh gi¸ TS ®¶m b¶o
1. 2. 3. 4. 5.
• Do xö lý tμi s¶n ®¶m b¶o khã kh¨n
1. 2. 3. 4. 5.
• Do c¸c nguyªn nh©n kh¸c (nÕu cã)
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
----------------
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------
V. ®Ò xuÊt c¸c biÖn ph¸p qu¶n lý rñi ro tÝn dông cña
riªng b¹n: (Xin vui lßng ®¸nh gi¸ c¸c biÖn ph¸p theo thø tù : 1. kh«ng quan
träng; 2. Ýt quan träng; 3. quan träng; 4. RÊt quan träng; 5. Cùc kú quan träng)
• ChÝnh phñ cÇn x©y dùng Trung t©m th«ng tin doanh nghiÖp vμ thÞ tr−êng
1. 2. 3. 4. 5.
• ChÝnh phñ cÇn x©y dùng hμnh lang ph¸p lý ®ång bé, tr¸nh h×nh sù hãa quan hÖ
kinh tÕ
1. 2. 3. 4. 5.
• X¸c lËp quyÒn së h÷u tμi s¶n râ rμng, minh b¹ch
1. 2. 3. 4. 5.
• C¬ chÕ vμ thùc thi xö lý tμi s¶n ®¶m b¶o nhanh chãng
1. 2. 3. 4. 5.
• T¨ng c−êng c¬ chÕ KiÓm tra, kiÓm so¸t, gi¸m s¸t tõ xa
1. 2. 3. 4. 5.
76
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
• T¨ng c−êng sù hîp t¸c gi÷a c¸c Ng©n hμng trªn ®Þa bμn
1. 2. 3. 4. 5.
• Ng©n hμng ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin thÞ tr−êng, c¸c ngμnh nghÒ
SXKD, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro, doanh nghiÖp ph¸ s¶n…..
1. 2. 3. 4. 5.
• C¸c gi¶i ph¸p liªn quan tíi chÊt l−îng c¸n bé tÝn dông (®μo t¹o, tiÒn l−¬ng, th−ëng,
c¬ héi th¨ng tiÕn)
1. 2. 3. 4. 5.
• HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng
1. 2. 3. 4. 5.
• §Þnh l−îng rñi ro tÝn dông theo thang ®iÓm
1. 2. 3. 4. 5.
• T¸ch bé phËn riªng cã chuyªn m«n ®Þnh gi¸ tμi s¶n ®¶m b¶o
1. 2. 3. 4. 5.
• Tr¸nh ®Çu t− qu¸ møc cho mét sè kh¸ch hμng
1. 2. 3. 4. 5.
• KiÓm tra sau c¸c kho¶n vay th−êng xuyªn
1. 2. 3. 4. 5.
• Ph©n lo¹i c¸c kho¶n nî th−êng xuyªn
1. 2. 3. 4. 5.
• T¸ch riªng bé ph©n xö lý nî cã vÊn ®Ò vμ nî ®äng
1. 2. 3. 4. 5.
• C¸c biÖn ph¸p kh¸c: (nÕu cã)
Phuï luïc 2:
DANH SAÙCH CAÙC NGAÂN HAØNG ÑAÕ GÖÛI ÑEÁN PHIEÁU ÑIEÀU TRA
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
1 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM -CHI
NHAÙNH TP.HCM
29 BEÁN CHÖÔNG DÖONG- Q1
2 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-VPÑD KHU VÖÏC MIEÀN
NAM
7BIS BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG
3 NGAÂN HAØNG NN&PTNT TP.HCM 50 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG- Q1 -
TP.HCM
4 NGAÂN HAØNG NN&PTNT HUYEÄN CAÀN GIÔØ AÁP MIEÅU BA- CAÀN THAÏNH-CAÀN GIÔØ
- TP.HCM
5 NGAÂN HAØNG NN&PTNT HUYEÄN HOÙC MOÂN 12 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT -H.HOÙC MOÂN
6 NGAÂN HAØNG NN&PTNT HUYEÄN CUÛ CHI KHU PHOÁ 2 - THÒ TRAÁN CUÛ CHI -
HUYEÄN CUÛ CHI
7 NGAÂN HAØNG NN&PTNT HUYEÄN BÌNH CHAÙNH 494 HUØNG VÖÔNG - THÒ TRAÁN AN
LAÏC -H. BÌNH CHAÙNH
8 NGAÂN HAØNG NN&PTNT - CHI NHAÙNH THUÛ ÑÖÙC 2 VOÕ VAÊN NGAÂN - P. LINH CHIEÅU -
QUAÄN THUÛ ÑÖÙC -TP.HCM
77
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
9 NGAÂN HAØNG NN&PTNT- CHI NHAÙNH NHAØ BEØ 67/13 - 67/14 ÑÖÔØNG 15 – NHAØ BEØ -
TP.HCM
10 NGAÂN HAØNG NN&PTNT – CN PHUÙ GIAÙO 24 PHUÙ GIAÙO - P.14 - Q.5 – TPHCM
11 NGAÂN HAØNG NN&PTNT- CN BÌNH CHAÙNH BÌNH CHAÙNH , TP.HCM
12 NGAÂN HAØNG NN&PTNT- CN MAÏC THÒ BÖÔÛI 28-30 MAÏC THÒ BÖÔÛI -P.BEÁN NGHEÙ,
Q.1, TP.HCM
13 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN QUAÄN 2 9 TRAÀN NAÕO, P. AN BÌNH, Q.2
14 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN QUAÄN 9 201 LEÂ VAÊN VIEÄT, P. HIEÄP PHUÙ, Q.9
15 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN QUAÄN 10 326 NGUYEÃN CHÍ THANH, P.5, Q.10
16 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN Q. GOØ VAÁP KHU C4 LOÂ B65 QUANG TRUNG,P.10,
Q. GOØ VAÁP
17 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN Q. 12 236 NGUYEÃN OANH, P. THAÏNH LOÄC,
Q.12
18 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN 35/5 TOÅ 35, KP3, P. TAÂN CHAÙNH HIEÄP,
Q.12
19 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN 61/44G PHAÏM VAÊN CHIEÂU,P.12, Q.
GOØ VAÁP
20 NGAÂN HAØNG NN&PTNT-CN 15E, KP2, P. TRUNG MYÕ TAÂY, Q.12
21 NGAÂN HAØNG FIRST VINA 5 HOÀ TUØNG MAÄU - Q.1 –TP.HCM
22 NGAÂN HAØNG HONGKONG VAØ THÖÔÏNG HAÛI 75 PHAÏM HOÀNG THAÙI - P.BEÁN
THAØNH, Q.1, TP.HCM
23 NGAÂN HAØNG HÖÕU HAÏN ÑOÂNG AÙ-VPÑD 8 NGUYEÃN HUEÄ - Q.1 –TP.HCM
24 NGAÂN HAØNG ABN-AMRO-VPÑD 162 PASTEUR - Q.1 - TP.HCM
25 NGAÂN HAØNG BANGKOK- CHI NHAÙNH TP.HCM 35 NGUYEÃN HUEÄ - P. BEÁN NGHEÙ - Q.1
- TP.HCM
26 NGAÂN HAØNG BANQUE INDOSUEZ – VPÑD 21-23 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI - Q.1
- TP.HCM
27 NGAÂN HAØNG BHF- VPÑD 35 NGUYEÃN HUEÄ - P. BEÁN NGHEÙ - Q.1
- TPHCM
28 CHI NHAÙNH NGAÂN HAØNG BANQUE INTIONALE
PARIS
2 THI SAÙCH - P. BEÁN NGHEÙ - Q.1 -
TP.HCM
29 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ- CN AN ÑOÂNG 11 AN DÖÔNG VÖÔNG - Q.5- TP.HCM
30 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM- SÔÛ
GIAO DÒCH II
79A HAØM NGHI -P. NGUYEÃN THAÙI
BÌNH -Q.1 -TP.HCM
31 NGAÂN HAØNG KREISS AG-VPÑD 27 HAØN THUYEÂN -P. BEÁN NGHEÙ -Q.1
-TP.HCM
32 NGAÂN HAØNG MAY 35 NGUYEÃN HUEÄ -Q.1 –TP.HCM
33 NGAÂN HAØNG NATEXIS BANQUE 11 COÂNG TRÖÔØNG MEÂ LINH -Q.1 -
TP.HCM
34 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM- CHI
NHAÙNH BÌNH TAÂY
129-129A HAÄU GIANG -Q.6 -TP.HCM
78
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
35 NGAÂN HAØNG OVERSEA CHINESE – VPÑD 35 NGUYEÃN HUEÄ –Q.1 -TP.HCM
36 NGAÂN HAØNG KUWAIT 69 VOÕ VAÊN TAÀN -P.6- Q.3 -TP.HCM
37 NGAÂN HAØNG CREDIT LYON NAIS – VPÑD 65 NGUYEÃN DU- P.BEÁN NGHEÙ -Q.1 -
TP.HCM
38 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ VAØ PHAÙT TRIEÅN TP.HCM-
PGD THUÛ ÑÖÙC
KCX LINH TRUNG, P. LINH TRUNG,
Q. THUÛ ÑÖÙC
39 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ VAØ PHAÙT TRIEÅN VIEÄT
NAM – CN TP.HCM
117 NGUYEÃN HUEÄ -Q.1 -TP.HCM
40 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ VAØ PHAÙT TRIEÅN VIEÄT
NAM – VPÑD
85 BUØI THÒ XUAÂN-Q.1 -TP.HCM
41 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI CHINFON 27 TUÙ XÖÔNG -P.6 -Q.3 - TP.HCM
42 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN TAÂN VIEÄT 340K HOAØNG VAÊN THUÏ - P.4-Q.TAÂN
BÌNH-TP.HCM
43 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT – CN THOÁNG
NHAÁT
458 CMT8- Q.TAÂN BÌNH-TP.HCM
44 NGAÂN HAØNG TAÂN VIEÄT TMCP- CN HAI BAØ
TRÖNG
397 HAI BAØ TRÖNG-Q.3-TP.HCM
45 NGAÂN HAØNG TAÂN VIEÄT TMCP- CN BÌNH THAÏNH 58 ÑINH TIEÂN HOAØNG-Q.BÌNH
THAÏNH-TP.HCM
46 NGAÂN HAØNG TAÂN VIEÄT TMCP- CHI NHAÙNH PHUÙ
ÑOÂNG
452 LEÂ QUANG ÑÒNH -Q.BÌNH
THAÏNH-TP.HCM
47 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN- CN
TAÂN BÌNH
188B LEÂ VAÊN SYÕ- Q.PHUÙ NHUAÄN-
TP.HCM
48 NGAÂN HAØNG TMCP THÖÔNG TÍN - CHI NHAÙNH
GOØ VAÁP
98 NGUYEÃN OANH - Q.GOØ VAÁP-
TP.HCM
49 NGAÂN HAØNG TMCP VIEÄT HOA 203 PHUØNG HÖNG -Q.5-TP.HCM
50 NGAÂN HAØNG TMCP XUAÁT NHAÄP KHAÅU VIEÄT
NAM
7 LEÂ THÒ HOÀNG GAÁM- Q.1-TP.HCM
51 NGAÂN HAØNG CITY BANK 115 NGUYEÃN HUEÄ - P.BEÁN NGHEÙ- Q.1
-TP.HCM
52 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM 258 MINH PHUÏNG - P.2- Q.11-TP.HCM
53 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM - CN LYÙ
THÖÔØNG KIEÄT
85 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT - P7- Q.TAÂN
BÌNH - TP.HCM
54 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM- CHI NHAÙNH
ÑAÏI NAM
158 VOÕ VAÊN TAÀN - P.6 - Q.3 -TP.HCM
55 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM- CN LEÂ VAÊN
SYÕ
260 LEÂ VAÊN SYÕ - P.14-Q.3-TPHCM
56 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM - CN HOØA
HÖNG
236-238 CMT8 - P.10-Q.3- TP.HCM
57 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM -CN HÖNG
THUAÄN
90/5C QUOÁC LOÄ 22 - P.ÑOÂNG HÖNG
THUAÄN-Q.12-TP.HCM
58 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM-CN Q.5 523 HOÀNG BAØNG, P.14, Q.5
79
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
59 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG NAM-PGD
NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ
52 NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ, Q.1
60 NGAÂN HAØNG LIEÂN DOANH VINASIAM 2 PHOÙ ÑÖÙC CHÍNH - Q.1-TP.HCM
61 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ 208-210 LEÂ THAÙNH TOÂN -Q.1-TP.HCM
62 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ – CHI NHAÙNH TAÂN
ÑÒNH
190 BIS TRAÀN QUANG KHAÛI - Q.1 -
TP.HCM
63 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ- CN AN ÑOÂNG 11 AN DÖÔNG VÖÔNG -Q.5-TP.HCM
64 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ- CHI NHAÙNH THÒ
NGHEØ
36A XOÂ VIEÁT NGHEÄ TÓNH-Q.BÌNH
THAÏNH -TP.HCM
65 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ-CHI NHAÙNH BÌNH
TAÂY
52A LEÂ QUANG SUNG -Q.6-TP.HCM
66 NGAÂN HAØNG TMCP NAM AÙ-PHOØNG GIAO DÒCH
Q.10
287 LYÙ THAÙI TOÅ, P.9, Q.10
67 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM- CHI
NHAÙNH 7
346 BUØI HÖÕU NGHÓA-P.12-Q.BÌNH
THAÏNH-TP.HCM
68 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM
TPHCM-CHI NHAÙNH 6
78-80 THAÙP MÖÔØI -P.2-Q.6-TP.HCM
69 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM
TPHCM-CHI NHAÙNH 5
218 TRAÀN HÖNG ÑAÏO B-Q.5-TP.HCM
70 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM
TPHCM - CHI NHAÙNH 11
93-95 HAØM NGHI -Q.1-TP.HCM
71 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI
NHAÙNH 10
530-532 LEÂ HOÀNG PHONG, Q.10,
TP.HCM
72 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ 130 PHAN ÑAÊNG LÖU, Q. BÌNH
THAÏNH
73 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ-
CN Q.1
82 NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ, Q.1
74 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ-
CN HAÄU GIANG
8 HAÄU GIANG, P.2, Q.6
75 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ-
PGD Q.11
249 LEÂ ÑAÏI HAØNH, Q.11
76 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG AÙ-
PGD TAÂN BÌNH
503 CMT8, P.14, Q.TAÂN BÌNH
77 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI
NHAÙNH 2
358B PHAN ÑÌNH PHUØNG, Q. PHUÙ
NHUAÄN
78 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI
NHAÙNH 3
461-465 NGUYEÃN ÑÌNH CHIEÅU, Q.3
79 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI
NHAÙNH 4
54-56 LEÂ QUOÁC HÖNG, Q.4
80 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI
NHAÙNH 8
196-200 HÖNG PHUÙ, Q.8
81 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI
NHAÙNH 9
1 NGUYEÃN OANH, Q. GOØ VAÁP
80
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
82 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM – CHI
NHAÙNH 11
1447 3 THAÙNG 2, Q.11
83 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM-
PHOØNG GIAO DÒCH 01
83 CMT8, P.6, Q. TAÂN BÌNH
84 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM-
PHOØNG GIAO DÒCH 03
39 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT, P.7, Q. TAÂN
BÌNH
85 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM-
PHOØNG GIAO DÒCH 05
45 TRÖÔØNG CHINH, P.11, Q. TAÂN
BÌNH
86 CTY SEAPRODEX TAØI CHÍNH COÅ PHAÀN 87 HAØM NGHI, Q.1
87 CTY TAØI CHÍNH COÅ PHAÀN SAØI GOØN 115-121 NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ, Q.1
88 CTY TAØI CHÍNH CAO SU 210 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, Q.3
89 CTY TAØI CHÍNH DEÄT MAY 41 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, Q.1
90 CTY CHO THUEÂ TAØI CHÍNH 2 290 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, P.8, Q.3
91 CTY CHO THUEÂ TAØI CHÍNH QUOÁC TEÁ VIEÄT NAM 29 LEÂ DUAÃN, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1
92 CTY CHO THUEÂ TAØI CHÍNH KEXIM VIEÄT NAM 34 LAÀU 9 LEÂ DUAÃN, P. BEÁN NGHEÙ,
Q.1
93 NH SAØI GOØN THÖÔNG TÍN 278 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, Q.3
94 NGAÂN HAØNG SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-HOÄI SÔÛ 284 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, Q.3
95 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN
GOØ VAÁP
94-96-98 NGUYEÃN OANH, P.7, Q. GOØ
VAÁP
96 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN
TAÂN BÌNH
188B LEÂ VAÊN SYÕ, P.10, Q. PHUÙ
NHUAÄN
97 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN 47 HAÄU GIANG, P.2, Q.6
98 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN
HÖNG ÑAÏO
10-12-14-16 TRAÀN HÖNG ÑAÏO B, P.7,
Q.5
99 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN 304-306 NGUYEÃN TRI PHÖÔNG, P.4,
Q.10
100 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN
CHÔÏ LÔÙN
596-598-600 NGUYEÃN CHÍ THANH,
P.4, Q.11
101 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN THÖÔNG TÍN-CN
SAØI GOØN
211 NGUYEÃN T HAÙI HOÏC, Q.1
102 NGAÂN HAØNG TMCP QUAÂN ÑOÄI-CN TP.HCM 202B HOAØNG VAÊN THUÏ, Q. PHUÙ
NHUAÄN
103 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM 19 PHAN CHU TRINH, P. BEÁN
THAØNH, Q.1
104 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM-CN
KHU CHEÁ XUAÙT TAÂN THUAÄN
KHU CHEÁ XUAÁT TAÂN THUAÄN, Q.7
105 NGAÂN HAØNG PT NHAØ ÑOÀNG BAÈNG SOÂNG CÖÛU
LONG-SGD TP.HCM
2-4-6 ÑOÀNG KHÔÛI, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1
106 NGAÂN HAØNG PT NHAØ ÑOÀNG BAÈNG SOÂNG CÖÛU
LONG-PGD CHÔÏ LÔÙN
422 TRAÀN HÖNG ÑAÏO, P.2, Q.5
107 NGAÂN HAØNG QUOÁC TEÁ TAÏI CHAÂU AÙ 58 ÑOÀNG KHÔÛI, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1
81
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
108 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT 340K HOAØNG VAÊN THUÏ, P.4, Q. TAÂN
BÌNH
109 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT -CN THOÁNG
NHAÁT
458 CMT8, P.4, Q. TAÂN BÌNH
110 NGAÂN HAØNG TAÂN TMCP VIEÄT -CN PHUÙ ÑOÂNG 452 LEÂ QUANG ÑINH, P.11, Q. BÌNH
THAÏNH
111 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT -CN BÌNH THAÏNH 58 ÑINH TIEÂN HOØANG, P.1, Q. BÌNH
THAÏNH
112 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT -CN HAI BAØ
TRÖNG
397 HAI BAØ TRÖNG, P.8, Q.3
113 NGAÂN HAØNG TMCP TAÂN VIEÄT -CN 51 BUØI VIEÄN, Q.1
114 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI QUOÁC TEÁ TRUNG
QUOÁC-CN
5B TOÂN ÑÖÙC THAÉNG, P. BEÁN NGHEÙ,
Q.1
115 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU 442 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI, Q.3
116 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN 30 MAÏC ÑÓNH CHI, Q.1
117 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN 141-143 HUØNG VÖÔNG, Q.6
118 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN COÄNG HOØA 30/6A COÄNG HOØA, P.15, Q. TB
119 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN LEÂ NGOÂ CAÙT 9 LEÂ NGOÂ CAÙT, P.7, Q.3
120 CTY CHÖÙNG KHOAÙN ACB 9 LEÂ NGOÂ CAÙT, P.7, Q.3
121 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN CHAÂU VAÊN
LIEÂM
130-132 CHAÂU VAÊN LIEÂM, P.11, Q.5
122 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-CN NGUYEÃN VAÊN
TROÃI
23 NGUYEÃN VAÊN TROÃI, P.12, Q. PHUÙ
NHUAÄN
123 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH
LEÂ VAÊN SYÕ
457 LEÂ VAÊN SYÕ, P.12, Q.3
124 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH
THUÛ ÑÖÙC
10/3A VOÕ VAÊN NGAÂN, P. HIEÄP PHUÙ,
Q.9
125 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH
LEÂ LÔÏI
41 LEÂ LÔÏI, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1
126 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH
PHUÙ THOÏ
10P TOÂ HIEÁN THAØNH, P.14, Q.10
127 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH
HOØA HÖNG
497 HOØA HÖNG, P.13, Q.10
128 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU-PHOØNG GIAO DÒCH
KYØ HOØA
109 ÑÖÔØNG 3 THAÙNG 2, P.11, Q.10
129 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU 446 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI, P.5,
Q.3
130 NGAÂN HAØNG TMCP CAÙC DN NGOAØI QUOÁC
DOANH VN
165-167-169 HAØM NGHI, Q.1
131 NGAÂN HAØNG TMCP ÑEÄ NHAÁT 715 TRAÀN HÖNG ÑAÏO, Q.5
132 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH 68 BAÏCH ÑAÈNG, Q. BÌNH THAÏNH
133 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH-CN ÑAKAO 14 NGUYEÃN HUY TÖÏ, P. ÑAKAO, Q.1
82
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
134 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH-CN BAÏCH ÑAÈNG 473C BAÏCH ÑAÈNG, P.2, Q. BÌNH
THAÏNH
135 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH-PGD BÌNH HOØA 187 NGUYEÃN VAÊN ÑAÄU, P.11, Q.
BÌNH THAÏNH
136 NGAÂN HAØNG TMCP GIA ÑÒNH-PHOØNG GIAO
DÒCH THUÛ ÑÖÙC
42 LEÂ VAÊN NINH, P. LINH TAÂY, Q.
THUÛ ÑÖÙC
137 NGAÂN HAØNG TMCP HAØNG HAÛI VIEÄT NAM – CN 26-28 HAI BAØ TRÖNG, Q.1
138 NGAÂN HAØNG TMCP KYÕ THÖÔNG VIEÄT NAM-CN
TP.HCM
22-24-26 PASTEUR, Q.1
139 NGAÂN HAØNG TMCP MEÂ KOÂNG 92 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, Q.1
140 NGAÂN HAØNG TMCP NAM ÑOÂ 171-175 HAØM NGHI, Q.1
141 NGAÂN HAØNG TMCP NAM ÑOÂ-CN CHÔÏ THIEÁC 140 PHOÙ CÔ ÑIEÀU, P.6, Q.11
142 NGAÂN HAØNG TMCP NAM ÑOÂ-PHOØNG GIAO
DÒCH
52 NGUYEÃN HUY TÖÏ, P. ÑAKAO, Q.1
143 NGAÂN HAØNG TMCP NAM ÑOÂ-BAN XÖÛ LYÙ TAØI
SAÛN & THU HOÀI NÔÏ
129B CMT8, P.5, Q.3
144 NGAÂN HAØNG TMCP NOÂNG THOÂN AN BÌNH 238 HUØNG VÖÔNG, H. BÌNH CHAÙNH
145 NGAÂN HAØNG TMCP PHAÙT TRIEÅN NHAØ TP.HCM 33-39 PASTEUR, Q.1
146 NGAÂN HAØNG TMCP PHAÙT TRIEÅN NHAØ TP.HCM-
CN PHUÙ NHUAÄN
174 PHAN ÑAÊNG LÖU, P.3, Q. PHUÙ
NHUAÄN
147 NGAÂN HAØNG TMCP PHAÙT TRIEÅN NHAØ TP.HCM-
CN LAÕNH BINH THAÊNG
281B LAÕNH BINH THAÊNG, P.8, Q.11
148 NGAÂN HAØNG TMCP PHAÙT TRIEÅN NHAØ TP.HCM-
PHOØNG GIAO DÒCH Q.5
207-209 NGUYEÃN TRAÕI, P.2, Q.5
149 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG ÑOÂNG 45 LEÂ DUAÃN, Q.1
150 NGAÂN HAØNG TMCP QUEÁ ÑOÂ 1-3-5 CAO XUAÂN DUÏC, Q.8
151 NGAÂN HAØNG TMCP QUEÁ ÑOÂ-CN TOÂN THAÁT
ÑAÏM
41 TOÂN THAÁT ÑAÏM, Q.1
152 NGAÂN HAØNG TMCP QUEÁ ÑOÂ-PGD HAI BAØ
TRÖNG
204 HAI BAØ TRÖNG, Q.1
153 NGAÂN HAØNG TMCP QUEÁ ÑOÂ-PGD CUÛ CHI KP5, TT. CUÛ CHI, H. CUÛ CHI
154 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG 18-19-20 TOÂN ÑÖÙC THAÉNG, Q.1
155 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG -
CN CHÔÏ LÔÙN
144 CHAÂU VAÊN LIEÂM, Q.5
156 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG-
CN BAØ CHIEÅU
118 ÑINH TIEÂN HOAØNG, P.1, Q. BÌNH
THAÏNH
157 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG-
CN TAÂN BÌNH
8-10 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT, P.11, Q. TAÂN
BÌNH
158 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG-
CN THAÙI BÌNH
333 PHAÏM NGUÕ LAÕO, Q.1
159 NGAÂN HAØNG TMCP SAØI GOØN COÂNG THÖÔNG-
PGD AN ÑOÂNG
34-36 TAÀNG HAÀM CHÔÏ AN ÑOÂNG,
P.9, Q.5
83
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
160 NGAÂN HAØNG TMCP VIEÄT HOA 203 PHUØNG HÖNG, Q.5
161 NGAÂN HAØNG TMCP VIEÄT HOA-CN 172-174 TRAÀN HÖNG ÑAÏO B, Q.5
162 NGAÂN HAØNG TMCP VIEÄT HOA-CN AN DÖÔNG
VÖÔNG
60-62 AN DÖÔNG VÖÔNG, P.9, Q.5
163 NGAÂN HAØNG TMCP XNK VIEÄT NAM 7 LEÂ THÒ HOÀNG GAÁM, Q.1
164 NGAÂN HAØNG TOÅNG HÔÏP 2A-4A TOÂN ÑÖÙC THAÉNG, Q.1
165 NGAÂN HAØNG TRUNG QUOÁC - CN 14C CAÙCH MAÏNG THAÙNG 8, Q.1
166 NGAÂN HAØNG UNITED OVERSEAS –CN 17 LEÂ DUAÃN, Q.1
167 NGAÂN HAØNG PHUÏC VUÏ NGÖÔØI NGHEØO VIEÄT
NAM
50 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, Q.1
168 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM 158 VOÕ VAÊN TAÀN, P.6, Q.3
169 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-CN HOØA HÖNG 288 CMT8, P.10, Q.3
170 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-CN 236-238 CMT8, P.10, Q.3
171 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-CN ÑOÂNG HÖNG
THUAÄN
90/5C QL22, P. ÑOÂNG HÖNG THUAÄN,
Q.12
172 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-PHOØNG GIAO
DÒCH CHÔÏ LÔÙN
14 THAÙP MÖÔØI, P.2, Q.6
173 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM--PHOØNG GIAO
DÒCH HAØM NGHI
136 HAØM NGHI, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1
174 NGAÂN HAØNG TMCP ÑAÏI NAM-HOÄI SÔÛ CHÍNH 715 TRAÀN HÖNG ÑAÏO, P.1, Q.5
175 NGAÂN HAØNG TM ÑEÄ NHAÁT-VPÑD 8 NGUYEÃN HUEÄ, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1
176 NGAÂN HAØNG TMCP PHÖÔNG ÑOÂNG 45 LEÂ DUAÃN, P. BEÁN NGHEÙ, Q.1
177 NGAÂN HAØNG TM CP QUOÁC TEÁ VIEÄT NAM-CN
TP.HCM
92 NAM KYØ KHÔÛI NGHÓA, P. BEÁN
NGHEÙ, Q.1
178 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT
NAM-VPÑD TAÏI TP.HCM
85 BUØI THÒ XUAÂN, Q.1
179 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT
NAM-SGD II
171-175 HAØM NGHI, Q.1
180 NGAÂN HAØNG INDOSUEZ FAX: 8296065
181 NGAÂN HAØNG CHOHUNG VINA 5 HOÀ TUØNG MAÄU, Q.1
182 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU 442 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI, P.5,
Q.3
183 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN SAØI
GOØN
30 MAÏC ÑÓNH CHI, P.BN, Q.1
184 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN CHÔÏ
LÔÙN
141-143 HUØNG VÖÔNG, P.6, Q.5
185 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN CHAÂU
VAÊN LIEÂM
130-132 CHAÂU VAÊN LIEÂM, P.11,
Q.5
186 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN COÄNG 30/6A COÄNG HOAØ, P.15, Q.TB
84
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
HOAØ
187 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN HOAØ
HÖNG
497 CAÙCH MAÏNG THAÙNG 8, P.13,
Q.10
188 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN KYØ
HOAØ
109 ÑÖÔØNG 3 THAÙNG 2, P.11, Q.10
189 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN LEÂ
LÔÏI
41 LEÂ LÔÏI, P.BEÁN NGHEÙ, Q.1
190 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN LEÂ
NGOÂ CAÙT
9 LEÂ NGOÂ CAÙT, P.7, Q.3
191 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN LEÂ
VAÊN SÓ
457 LEÂ VAÊN SYÕ, P.12, Q.3
192 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN
NGUYEÃN VAÊN TROÃI
23 NGUYEÃN VAÊN TROÃI, P.12, Q.PN
193 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN PHUÙ
THOÏ
10P TOÂ HIEÁN THAØNH, P.14, Q.10
194 NGAÂN HAØNG TMCP AÙ CHAÂU – CN THUÛ
ÑÖÙC
10/3A LEÂ VAÊN VIEÄT, P.HIEÄP PHUÙ
195 CTY CHÖÙNG KHOAÙN ACB 9 LEÂ NGOÂ CAÙT, P.7, Q.3
196 NGAÂN HAØNG ADAMAS S.A – VPÑD 40 BAØ HUYEÄN THANH QUAN
(Fosco Officetel Services 02 Phoøng 3-
4), P.6, Q.3
197 NGAÂN HAØNG ANZ 11 COÂNG TRÖÔØNG MEÂ LINH, P.
BN, Q.1
198 NGAÂN HAØNG BANGKOK – CN TP. HCM 35 NGUYEÃN HUEÄ (Harbour View
Tower Treät Laàu 1), P. BN, Q.1
199 VPÑD NGAÂN HAØNG BANK SINOPAC 8 NGUYEÃN HUEÄ (OSIC BLDG Laàu
11A), P. BN, Q.1
200 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM-
VPÑD
79 LAÀU 7-8 HAØM NGHI, P. BT, Q.1
201 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 01
93-95 HAØM NGHI, P.NTB, Q.1
202 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 02
222-224 PHAN ÑÌNH PHUØNG, P.1,
Q.PN
203 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 03
461-463-465 NGUYEÃN ÑÌNH
CHIEÅU, P.2, Q.3
204 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 04
54-56 LEÂ QUOÁC HÖNG, P.12, Q.4
205 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 05
218 TRAÀN HÖNG ÑAÏO, P.11, Q.5
85
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
206 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 06
78-80 THAÙP MÖÔØI, P.2, Q.6
207 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 07
346 BUØI HÖÕU NGHÓA, P.2, Q. BT
208 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 08
196-202 HÖNG PHUÙ, P.8, Q.8
209 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 09
1 NGUYEÃN OANH, P.10, Q. GOØ
VAÁP
210 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 10
530-532 LEÂ HOÀNG PHONG, P.1,
Q.10
211 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 11
1445-1447-1449 ÑÖÔØNG 3 THAÙNG
2, P.16, Q.11
212 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 12
366 TRÖÔØNG CHINH, P.13, Q.TB
213 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG VIEÄT NAM -
CN 14
35 NGUYEÃN VAÊN BAÙ, P.BÌNH
THOÏ, Q.TÑ
214 NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG SÔÛ GIAO
DÒCH 2
79A HAØM NGHI, P.NTB, Q.1
215 NGAÂN HAØNG CREDIT ARRICOLE INDOSUEZ
– CN TP.HCM
21-23 NGUYEÃN THÒ MINH KHAI
(Somerset Chancello Court Laàu 4),
P.BN, Q.1
216 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT
NAM
KCN TAÂN TAÏO, X. TAÂN TAÏO,
H.BÌNH CHAÙNH
217 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN
TP.HCM
134 NGUYEÃN COÂNG TRÖÙ, P.NTB,
Q.1
218 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT
NAM – SGD II (BIDV)
115-117 NGUYEÃN HUEÄ, P.BN, Q.1
219 NGAÂN HAØNG ÑAÀU TÖ & PHAÙT TRIEÅN VIEÄT
NAM – VPÑD
85 BUØI THÒ XUAÂN P.PNL, Q.1
220 NGAÂN HAØNG HSBC – CN TAÏI TP.HCM 235 ÑOÀNG KHÔÛI, P.BN, Q.1
221 NGAÂN HAØNG ICBC 5B TOÂN ÑÖÙC THAÉNG (THE
LANDMARK), P.BN, Q.1
222 NGAÂN HAØNG INDOVINA 36 TOÂN THAÁT ÑAÏM, P.NTB, Q.1
223 NGAÂN HAØNG ING – VPÑD 61 NGUYEÃN DU (The Metropolitan,
Laàu 5, phoøng 506), P.BN, Q.1
224 NGAÂN HAØNG JP MORGAN CHASE – CN
TP.HCM
29 LEÂ DUAÃN (Saigon Tower Laàu 15),
P.BN, Q.1
225 NGAÂN HAØNG LD CHOHUNG VINA 3-5 HOÀ TUØNG MAÄU, P.NTB, Q.1
226 NGAÂN HAØNG LD VINASIAM 2 PHOÙ ÑÖÙC CHÍNH, P.NTB, Q.1
227 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG – CN KCX KCX TAÂN THUAÄN, P. TAÂN THUAÄN
86
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
TAÂN THUAÄN ÑOÂNG, Q.7
228 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM
(VIETCOMBANK) - CN
29 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, P.NTB,
Q.1
229 NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM –
PGD SOÁ 3
37 TOÂN ÑÖÙC THAÉNG (Saigon Trade
Center), P.BN, Q.1
230 NGAÂN HAØNG NHAØ NÖÔÙC – VPÑD TAÏI
TP.HCM
17 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, P.NTB,
Q.1
231 NGAÂN HAØNG NHAØ NÖÔÙC TP.HCM 1 HOÀ TUØNG MAÄU, P.NTB, Q.1
232 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT ÑOÂNG
SAØI GOØN
9 TRAÀN NAÕO, P.BÌNH AN, Q.2
233 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT
HUYEÄN BÌNH CHAÙNH
494 KINH DÖÔNG VÖÔNG, TT. AN
LAÏC, H. BÌNH CHAÙNH
234 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT
HUYEÄN CAÀN GIÔØ
AÁP MIEÃU BA, X. CAÀN THAÏNH, H.
CAÀN GIÔØ
235 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT
HUYEÄN CUÛ CHI
KP2 TT. CUÛ CHI, H. CUÛ CHI
236 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT
HUYEÄN HOÁC MOÂN
12 LYÙ THÖÔØNG KIEÄT, TT.HOÁC
MOÂN, H. HOÁC MOÂN
237 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT MAÏC
THÒ BÖÔÛI
28-30 MAÏC THÒ BÖÔÛI, P.BN, Q.1
238 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT
HUYEÄN NHAØ BEØ
18 KP7 HUYØNH TAÁN PHAÙT, TT.
NHAØ BEØ, H. NHAØ BEØ
239 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN
8
371 TUØNG THIEÄN VÖÔNG, P.12,
Q.8
240 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN
9
201 LEÂ VAÊN VIEÄT, P. HIEÄP PHUÙ,
Q.9
241 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN
10
326 NGUYEÃN CHÍ THANH, P.5,
Q.10
242 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN
12
20-23 QL1A, P. ÑOÂNG HÖNG
THUAÄN, Q.12
243 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN
BÌNH THAÏNH
25 ÑINH BOÄ LÓNH, P.24, Q. BÌNH
THAÏNH
244 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT Q. GOØ
VAÁP
22 QUANG TRUNG, P.11, Q. GOØ
VAÁP
245 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN
TAÂN BÌNH
AB50 BAØU CAÙT, P.13, Q. TAÂN
BÌNH
246 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT QUAÄN
THUÛ ÑÖÙC
2 VOÕ VAÊN NGAÂN, P.LINH CHIEÅU,
Q. THUÛ ÑÖÙC
247 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT CHÔÏ
LÔÙN
24 PHUÙ GIAÙO, P.14, Q.5
87
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
STT Teân Ngaân haøng Ñòa chæ
248 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT NAM
SAØI GOØN
18BIS LOÂ J CX NGAÂN HAØNG,
P.TAÂN THUAÄN TAÂY, Q.7
249 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT SAØI
GOØN
7BIS BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG,
P.NTB, Q.1
250 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT VIEÄT
NAM - CN
50 BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG, P.NTB,
Q.1
251 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP & PTNT VIEÄT
NAM – VPÑD KHU VÖÏC 2
7BIS BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG,
P.NTB, Q.1
252 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP VIEÄT NAM –
CN TÆNH ÑAKLAK
483/6B LEÂ VAÊN SYÕ, P.12, Q.3
253 NGAÂN HAØNG NOÂNG NGHIEÄP VIEÄT NAM TAÏI
TP.HCM - VPÑD
2A PHOÙ ÑÖÙC CHÍNH, P.NTB, Q.1
254 NGAÂN HAØNG PHAÙT TRIEÅN NHAØ ÑBSCL –
SGD TP.HCM
2-4-6 ÑOÀNG KHÔÛI, P.BN, Q.1
255 NGAÂN HAØNG SOCIEÙTEÙ GEÙNEÙRALE N- VPÑD 2A-4A TOÂN ÑÖÙC THAÉNG (Saigon
Riverside Office Center), P.BN, Q.1
256 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI CHINATRUST –
VPÑD
37 TOÂN ÑÖÙC THAÉNG (Saigon Trade
Center), P.BN, Q.1
257 NGAÂN HAØNG TM CP CAÙC DOANH NGHIEÄP
NGOAØI QUOÁC DOANH VIEÄT NAM
165-169 HAØM NGHI, P.NTB, Q.1
258 NGAÂN HAØNG TM CP ÑEÄ NHAÁT
(FICOMBANK)
7BIS BEÁN CHÖÔNG DÖÔNG,
P.NTB, Q.1
259 NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI COÅ PHAÀN ÑOÂNG
AÙ
130 PHAN ÑAÊNG LÖU, P.3, Q.PHUÙ
NHUAÄN
260 NGAÂN HAØNG TM CP GIA ÑÒNH (GDB) 68 BAÏCH ÑAÈNG, P.24, Q. BÌNH
THAÏNH
261 NGAÂN HAØNG TM CP GIA ÑÒNH (GDB) – CN
BAÏCH ÑAÈNG
473C BAÏCH ÑAÈNG, P.2, Q.BÌNH
THAÏNH
Phô lôc 3
B¶ng m· hãa c¸c th«ng tin ®iÒu tra
STT ký hiÖu m· hãa 1 2 3
I. Th«ng tin Tæng qu¸t
1 Qui m« TÝn dông cña NHTM n¬i lμm viÖc D−íi 100 tû ®ång Tõ 100 –200 tû ®ång Trªn 200 tû ®ång
2 §é tuæi cña ng−êi ®−îc ®iÒu tra D−íi 25 tuæi Tõ 25 - 35 tuæi Trªn 35 tuæi
3 Sè n¨m c«ng t¸c tÝn dông D−íi 3 n¨m Tõ 3 – 7 n¨m Trªn 7 n¨m
4 B»ng cÊp chuyªn m«n Trung cÊp §¹i häc Trªn §¹i häc
II. Mét sè khã kh¨n cña CBTD Cã x¶y ra
88
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
III. Nguyªn nh©n x¶y ra rñi ro Kh«ng x¶y ra RÊt Ýt x¶y ra Ýt x¶y ra
* Träng sè tÝnh ®iÓm 0 1 2
IV.biÖn ph¸p qu¶n lý rñi ro TÝn dông kh«ng quan träng Ýt quan träng quan träng
* Träng sè tÝnh ®iÓm 0 1 3
Phô lôc 4
Tæng kÕt sè liÖu thu thËp ®−îc (108 phiÕu)
Tæng XÕp
STT chØ tiªu 1 2 3 4 5 Sè
®iÓm
thø
tù
I. Th«ng tin Tæng qu¸t
1 Qui m« TÝn dông 16 10 82
2 §é tuæi 27 59 22
3 Sè n¨m c«ng t¸c tÝn dông 60 24 24
4 B»ng cÊp chuyªn m«n 4 97 7
II. Mét sè khã kh¨n cña CBTD
1
ThiÕu th«ng tin vÒ ngμnh nghÒ kh¸ch hμng
®ang kinh doanh 76
2
Khã kiÓm chøng c¸c th«ng tin do kh¸ch hμng
cung cÊp 80
3 ThiÕu kinh nghiÖm 52
4 Ch−a ®−îc ®μo t¹o ®Çy ®ñ 22
5
Do quy tr×nh nghiÖp vô vμ c¸c c¬ së ph¸p lý
ch−a phï hîp 42
6 C«ng viÖc ®ang qu¸ t¶i 17
7
C¸c c«ng cô hç trî (tin häc) ch−a ®¸p øng nhu
cÇu qu¶n lý 27
89
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
8 Khã kh¨n kh¸c 10
III. Nguyªn nh©n x¶y ra rñi ro
1 Khñng ho¶ng Kinh tÕ, thiªn tai, ®Þch häa… 3 49 44 9 3 200 12
2 Thay ®æi chÝnh s¸ch cña nhμ n−íc 2 25 56 21 4 266 9
3 Do hμnh lang ph¸p lý ch−a ®ång bé 2 35 39 25 7 280 8
4 Kh¸ch hμng cè ý lõa ®¶o 18 38 36 16 370 6
5
Ng©n hμng thiÕu th«ng tin vÒ KH trong qu¸
tr×nh thÈm ®Þnh, cho vay 3 19 29 47 10 372 5
6 Tr×nh ®é CBTD cßn yÕu 3 12 36 50 7 376 4
7 CBTD th«ng ®ång víi KH 22 28 35 20 3 216 11
8
ThiÕu c¸c c¨n cø ®Ó thÈm ®Þnh c¸c th«ng tin
KH cung cÊp 2 16 32 46 12 382 2
9 Ng©n hμng ®Çu t− qu¸ møc cho 1 sè KH 8 24 47 28 1 264 10
10 ThiÕu kiÓm tra, kiÓm sãat sau khi cho vay 3 14 32 51 8 381 3
11 ThiÕu th«ng tin quy häach nhμ ®Êt, TS§B 2 19 38 37 12 352 7
12 Xö lý TS§B khã kh¨n 4 8 16 50 30 470 1
IV.biÖn ph¸p qu¶n lý rñi ro TÝn
dông
* Nhãm gi¶i ph¸p vÜ m«
1
ChÝnh phñ cÇn XD TT Th«ng tin Doanh
nghiÖp vμ thÞ tr−êng 1 1 19 40 47 540 1
2
ChÝnh phñ cÇn XD hμnh lang Ph¸p lý ®ång
bé, tr¸nh h×nh sù hãa 5 17 38 48 534 2
3
X¸c lËp quyÒn së h÷u tμi s¶n râ rμng, minh
b¹ch 2 25 37 44 526 3
4 C¬ chÕ vμ thùc thi xö lý tμi s¶n nhanh chãng 2 2 23 37 44 520 4
5
T¨ng c−êng KiÓm tra, kiÓm sãat, gi¸m s¸t tõ
xa 1 8 35 48 16 449 5
6 T¨ng c−êng sù hîp t¸c gi÷a c¸c Ng©n hμng 10 44 36 18 430 6
90
Luaän vaên Thaïc só Kinh teá Hoaøng Thò Lan Phöông
trªn ®Þa bμn
* Nhãm biÖn ph¸p cña tõng NHTM
Ng©n hμng ph¶i cã bé phËn cËp nhËt th«ng tin
thÞ tr−êng,
1
ngμnh SXKD, th«ng tin c¶nh b¸o rñi ro,
doanh nghiÖp ph¸ s¶n… 2 22 41 43 509 2
C¸c gi¶i ph¸p liªn quan tíi chÊt l−îng c¸n bé
tÝn dông nh−: 2
®μo t¹o, tiÒn l−¬ng, th−ëng, c¬ héi th¨ng tiÕn 2 1 16 45 44 522 1
3 HiÖn ®¹i hãa c«ng nghÖ Ng©n hμng 1 3 22 54 28 485 3
4 §Þnh l−îng rñi ro tÝn dông theo thang ®iÓm 1 13 50 35 9 342 9
5
T¸ch bé phËn riªng cã chuyªn m«n ®Þnh gi¸
tμi s¶n ®¶m b¶o 3 16 40 38 11 352 6
6 Tr¸nh ®Çu t− qu¸ møc cho mét sè kh¸ch hμng 1 15 43 34 15 361 5
7 KiÓm tra sau c¸c kho¶n vay th−êng xuyªn 3 39 38 28 439 4
8 Ph©n lo¹i c¸c kho¶n nî th−êng xuyªn 13 50 37 8 346 7
9
T¸ch riªng bé phËn xö lý nî cã vÊn ®Ò vμ nî
®äng 7 8 47 35 11 343 8
Các file đính kèm theo tài liệu này:
1 2.pdf
