Lời cam đoan
Tôi xin cam đoan to n bộ nội dung luận ̧n n y l công trình
nghian cứu của riang tôi. C ̧c số liệu, t− liệu đ−ợc sử dụng trong
luận ̧n có nguồn gốc rõ r ng, trung thực. Cho đến thời điểm n y
to n bộ nội dung luận ̧n ch−a đ−ợc công bố trong bất cứ công
trình nghian cứu t−ơng tự n o kh ̧c.
Lời mở đầu
1. Lý do chọn đề tμi
Ng y nay, cùng với qu ̧ trình mở cửa của nền kinh tế n−ớc ta, hệ thống
t i chính - ngân h ng đ v đang hội nhập ng y c ng sâu rộng v o tiến trình
ph ̧t triển của khu vực v thế giới. Trong qu ̧ trình đó vấn đề nổi lan h ng đầu
l n ̈ng lực c1nh tranh của hệ thống t i chính - ngân h ng. Nhìn tổng qu ̧t,
n ̈ng lực c1nh tranh của hệ thống ngân h ng Việt Nam còn rất thấp, hầu hết
c ̧c NHTM Việt Nam có vốn chủ sở hữu nhỏ, trình độ quản trị ch−a cao . do
vậy kết quả kinh doanh rất h1n chế.
Xu thế hội nhập khu vực v to n cầu ho ̧ kinh tế l một tất yếu kh ̧ch
quan đối với nền kinh tế Việt Nam nói chung v đối với c ̧c NHTM nói riang.
Cùng với sự lớn m1nh về vốn v kinh nghiệm ho1t động của c ̧c chi nh ̧nh
ngân h ng n−ớc ngo i, việc c ̧c ngân h ng n−ớc ngo i đ−ợc mở ngân h ng con
100% vốn n−ớc ngo i t1i Việt Nam, sự gia t ̈ng nhanh chóng của c ̧c tổ chức
phi ngân h ng trong n−ớc v c ̧c định chế t i chính kh ̧c, những th ̧ch thức m
hệ thống NHTM Việt Nam phải đối mặt ng y c ng trở nan khốc liệt hơn. Vì
vậy có thể nói yau cầu cấp b ̧ch đặt ra với c ̧c NHTM Việt Nam l phải có c ̧c
giải ph ̧p hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
C ̧c NHTM tran địa b n H Nội, gồm NHTMNN, NHTMCP v c ̧c NH
lian doanh, đóng vai trò quan trọng đối với ph ̧t triển kinh tế - x hội của đất
n−ớc. Trong nhiều n ̈m tr−ớc, NHTMNN chiếm vị trí rất lớn, thực hiện hơn
80% khối l−ợng vốn huy động v cho vay tran địa b n. Trong thời kỳ đổi mới
cơ chế kinh tế, h ng lo1t c ̧c NHTM cổ phần ra đời v ph ̧t triển đ l m phong
phú tham hệ thống NH Việt Nam. Ngo1i trừ c ̧c ngân h ng lian doanh, với sức
m1nh v−ợt trội về công nghệ ngân h ng, kinh nghiệm quản trị, NHTMNN v
NHTM cổ phần nhìn chung đều ho1t động ch−a đ1t hiệu quả cao.
Ho1t động ngân h ng l lĩnh vực ho1t động kinh doanh nh1y cảm v đầy
rủi ro. Hiệu quả kinh doanh của NHTM - hiệu quả sử dụng vốn - chịu ảnh
2
h−ởng bởi nhiều nhân tố nh− môi tr−ờng ph ̧p lý, môi tr−ờng kinh tế, h1 tầng
công nghệ, trình độ c ̧n bộ, bộ m ̧y quản trị điều h nh . Nâng cao hiệu quả sử
dụng vốn l điều kiện sống còn v ph ̧t triển của NHTM trong cuộc c1nh
tranh trong tiến trình hội nhập quốc tế. Yau cầu nâng cao hiệu quả sử dụng
vốn của c ̧c NHTM Việt Nam nói chung v NHTM tran địa b n H Nội nói
riang đ v đang l vấn đề không chỉ c ̧c nh quản trị ngân h ng, c ̧c cơ quan
quản lý Nh n−ớc m cả c ̧c nh nghian cứu đều quan tâm. Vì vậy NCS đ
chọn đề t i “Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng th−ơng
m1i tran địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế" cho luận ̧n tiến
sỹ của mình.
Trong luận ̧n n y t ̧c giả tập trung nghian cứu hiệu quả sử dụng vốn
đ−ợc đo bằng kết quả kinh doanh chính, của 08 NHTMCP có Trụ sở chính
tran địa b n (NHTMCP Nh H Nội, NHCP C ̧c Doanh nghiệp Ngo i Quốc
Doanh Việt Nam, NHCP Kỹ Th−ơng Việt Nam, NHCP Quân Đội, NHCP
Quốc Tế Việt Nam, NHCP Đông Nam ̧, NHCP H ng Hải Việt Nam v
NHCP Dầu Khí To n Cầu). Đây l những NHTM mới đ−ợc th nh lập song có
qu ̧ trình ph ̧t triển nhanh, công nghệ hiện đ1i, thị phần không ngừng gia t ̈ng.
Ban c1nh đó, c ̧c NH n y còn có nhiều h1n chế về quản trị rủi ro, l m giảm
hiệu quả sử dụng vốn. Do vậy, NCS cho rằng, việc tập trung nghian cứu c ̧c
NHTM cổ phần tran địa b n H nội không những l cấp thiết m còn l một
vấn đề mới.
2. Tổng quan nghian cứu của đề tμi
Tra cứu t1i kho dữ liệu luận ̧n của th− viện Tr−ờng Đ1i học Kinh tế
Quốc dân H Nội tính đến đầu n ̈m 2009 có 10 công trình luận ̧n Tiến sĩ v
luận ̧n Th1c sĩ viết về: "Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM . ”
v t−ơng tự, trong đó :
1 - Luận ̧n: "Giải ph ̧p đa d1ng c ̧c hình thức huy động v sử dụng vốn
của Ngân h ng Công th−ơng Việt Nam”, của NCS Nguyễn V ̈n Th1nh -
NHCT Việt Nam ho n th nh n ̈m 2001.
3
Đối t−ợng nghian cứu: Nghian cứu c ̧c hình thức huy động v sử dụng
vốn đặc tr−ng của NHTM . Ph1m vi nghian cứu: Nghian cứu ho1t động huy
động v sử dụng vốn t1i NHCTVN từ 1995 đến nay. Luận ̧n đ hệ thống ho ̧
c ̧c hình thức huy động v sử dụng vốn của c ̧c NHTM trong nền kinh tế thị
tr−ờng. Đ ̧nh gi ̧ mối quan hệ giữa huy động v sử dụng vốn với kết quả kinh
doanh của ngân h ng. Thông qua qu ̧ trình ho1t động kinh doanh c ̧c hình
thức huy động v sử dụng vốn hiện nay của NHCT để phân tích những mặt
đ−ợc v những mặt còn h1n chế. Tuy nhian, luận ̧n n y t ̧c giả chỉ nghian cứu
lĩnh vực thuộc về ho1t động tín dụng truyền thống, tran cơ sở đó đ−a ra c ̧c
hình thức huy động v sử dụng vốn mới, đối t−ợng nghian cứu l c ̧c NHTM
Nh n−ớc Việt Nam. Luận ̧n n y t ̧c giả không nghian cứu hiệu quả sử dụng
vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội của NCS nghian cứu.
2- Luận ̧n: “Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả huy động v sử dụng vốn ngo1i
tệ t1i c ̧c NHTM Việt Nam” của NCS Ph1m Thị Tuyết Mai - NHCTVN ho n
th nh n ̈m 2001.
Đối t−ợng v ph1m vi nghian cứu l c ̧c vấn đề cơ bản về lý thuyết v
thực tiễn ho1t động huy động v sử dụng vốn ngo1i tệ Luận ̧n nghian cứu
những vấn đề lian quan đến ho1t động huy động v sử dụng vốn ngo1i tệ của
c ̧c NHTM Việt Nam đặc biệt l từ sau n ̈m 1990 nh−: luồng ngo1i tệ di
chuyển v sử dụng qua NHTM chính s ̧ch v cơ chế huy động, sử dụng, l−u
h nh ngo1i tệ . Luận ̧n về cơ bản đ luận giải v phân tích hiệu quả huy động
v sử dụng vốn ngo1i tệ - xét từ yau cầu ph ̧t triển kinh tế, c ̧c nhân tố t ̧c
động đến hiệu quả đó thông qua việc khảo s ̧t v đ ̧nh gi ̧ tổng qu ̧t hiệu quả
huy động v sử dụng vốn ngo1i tệ của NHTM Việt Nam trong những n ̈m gần
đây, rút ra những th nh quả đ đ1t đ−ợc v những mặt tồn t1i, cũng nh− những
nguyan nhân, từ đó đề xuất những giải ph ̧p v kiến nghị ở tầm vi mô v vĩ
mô. Tuy nhian, luận v ̈n chỉ phân tích v đ ̧nh gi ̧ hiệu quả ho1t động huy
động v sử dụng vốn ngo1i tệ của c ̧c NHTM Việt Nam, đề xuất v kiến nghị
c ̧c giải ph ̧p góp phần nâng cao hiệu quả huy động v sử dụng ngo1i tệ của
c ̧c NHTM Việt Nam trong giai đo1n hiện nay, nghian cứu điểm kh ̧c thuộc
4
về ho1t động tín dụng truyền thống của NHTM, nh−ng ở khía c1nh rộng đối
t−ợng v ph1m vi nghian cứu l c ̧c NHTM Việt Nam v NCS không nghian
cứu về “nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội”.
3 - Luận v ̈n: “Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả tín dụng đối với doanh
nghiệp vừa v nhỏ tran địa b n TP H Nội t1i NHTMCP Quốc tế Việt Nam”,
của Nguyễn Thị Ngọc Thanh ho n th nh n ̈m 2004 (Th1c sĩ).
Đối t−ợng v ph1m vi nghian cứu của luận v ̈n l hiệu quả cho vay của
NHTMCP Quốc tế Việt Nam đối với DN vừa v nhỏ, tập trung nghian cứu giai
đo1n từ 2001-2003. Luận v ̈n đ kh ̧i qu ̧t ho ̧ v góp phần l m rõ vai trò của
DN vừa v nhỏ trong nền kinh tế thị tr−ờng. Đ phân tích vai trò tín dụng của
NH đối với việc hỗ trợ thúc đẩy sự ph ̧t triển của c ̧c DN vừa v nhỏ ở n−ớc ta
trong thời gian qua. Luận v ̈n n y t ̧c giả đ đề xuất một số giải ph ̧p nâng
cao hiệu quả ho1t động tín dụng ngân h ng đối với DN vừa v nhỏ, nh−ng
nghian cứu ở khía c1nh hẹp của một ho1t động nghiệp vụ sử dụng vốn t1i một
NHTMCP tran địa b n, đối với một đối t−ợng kh ̧ch h ng (DN vừa v nhỏ).
Tuy nhian, t ̧c giả luận ̧n n y ch−a nghian cứu đ−ợc lĩnh vực rộng l c ̧c giải
ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n xung quanh
chủ đề nghian cứu của NCS .
4 - Luận ̧n: “Giải ph ̧p ph ̧t triển ho1t động tín dụng xuất nhập khẩu t1i
NHTMCP Quân Đội” của Nguyễn Thanh Hải ho n th nh n ̈m 2005 (Th1c sĩ).
Đối t−ợng nghian cứu: ho1t động tín dụng xuất nhập khẩu của NHTM.
Ph1m vi nghian cứu: Nghian cứu ho1t động tín dụng xuất nhập khẩu của
NHQĐ trong 3 n ̈m 2002-2004 v giải ph ̧p ph ̧t triển tín dụng XNK đến n ̈m
2010. Luận ̧n đ hệ thống ho ̧ c ̧c vấn đề lý luận về ho1t động XNK. Luận
giải những vấn đề cơ bản về điều kiện để ph ̧t triển tín dụng ở c ̧c NHTM.
Phân tích thực tr1ng ho1t động tín dụng XNK t1i NHQĐ trong những n ̈m gần
đây. Đ−a ra một số kiến nghị v giải ph ̧p ph ̧t triển ho1t động tín dụng XNK
t1i NHQĐ. Tuy nhian, luận ̧n nghian cứu về ph ̧t triển ho1t động tín dụng
xuất nhập khẩu XNK ở khía c1nh hẹp, t ̧c giả nghian cứu nét riang “giải ph ̧p
ph ̧t triển” ho1t động tín dụng XNK cũng l một ho1t động sử dụng vốn bằng
5
ngo1i tệ t1i một NHTMCP, nh−ng t ̧c giả chỉ nghian cứu giải ph ̧p ph ̧t triển,
không nghian cứu v đ−a ra giải ph ̧p hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM
tran địa b n nh− của NCS đ nghian cứu.
5 - Luận ̧n: “Nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng t1i Ngân h ng Xuất
nhập khẩu Việt Nam” của NCS Vũ Ho i Nam ho n th nh n ̈m 2006.
Mục đích nghian cứu của Luận v ̈n: Nghian cứu những vấn đề lý luận cơ
bản về ho1t động tín dụng v hiệu quả ho1t động tín dụng của NHTM. Phân
tích, đ ̧nh gi ̧ thực tr1ng về hiệu quả ho1t động tín dụng t1i ngân h ng Ngân
h ng Xuất nhập khẩu Việt Nam trong thời gian qua v đề xuất c ̧c giải ph ̧p
nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng t1i Ngân h ng Xuất nhập khẩu Việt
Nam. Luận ̧n đ đ−a ra c ̧c giải ph ̧p nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng,
h1n chế c ̧c rủi ro nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh. Tuy nhian, t ̧c giả
nghian cứu về nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng, số liệu v thực tr1ng ở
giai đo1n mới b3⁄4t đầu hội nhập, t ̧c giả nghian cứu ở khía c1nh hẹp của một
ho1t động nghiệp vụ t1i một NHTM, ch−a nghian cứu một c ̧ch đầy đủ nâng
cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội nh− đề t i NCS
nghian cứu.
6 - Luận ̧n: “Ho n thiện cơ chế ho1t động ngân h ng khi Việt Nam gia
nhập tổ chức th−ơng m1i thế giới”, của NCS La Thị Hồng Lan - NHNN Việt
Nam ho n th nh n ̈m 2006.
Mục đích nghian cứu: Nghian cứu những vấn đề cơ bản về cơ chế ho1t
động của ngân h ng theo yau cầu của WTO; Phân tích đ ̧nh gi ̧ thực tr1ng cơ
chế ho1t động của hệ thống NH Việt Nam từ n ̈m 1998 đến 2005; Đề xuất
giải ph ̧p ho n thiện cơ chế ho1t động của ngân h ng Việt Nam, khi Việt Nam
gia nhập WTO. Ph1m vi nghian cứu: Nghian cứu c ̧c quy định về cơ chế ho1t
động của ngân h ng theo WTO, đ ̧nh gi ̧ cơ chế ho1t động hiện h nh của
ngân h ng Việt Nam. Dự b ̧o cơ chế ho1t động v khả n ̈ng dịch chuyển thị
phần của c ̧c NHTM khi Việt Nam gia nhập WTO. Đồng thời tham khảo kinh
nghiệm của c ̧c n−ớc về chính s ̧ch, giải ph ̧p đ v đang ̧p dụng tr−ớc, trong
v sau khi hội nhập t i chính theo yau cầu của WTO, xem xét tình hình cụ thể
6
ở Việt Nam về khả n ̈ng vận dụng c ̧c kinh nghiệm. Thời gian nghian cứu chủ
yếu từ n ̈m 1998 đến 2005. Luận ̧n đ đ−a ra c ̧c chính s ̧ch v giải ph ̧p
nhằm ho n thiện cơ chế ho1t động cho hệ thống NH ho1t động t1i Việt Nam
trong qu ̧ trình hội nhập kinh tế quốc tế m trọng tâm l việc thực hiện c ̧c
cam kết của GATS. Tuy nhian, luận ̧n của NCS La Thị Hồng Lan nghian cứu
về lĩnh vực cơ chế ho1t động ngân h ng, có điểm mới so với c ̧c đề t i kh ̧c,
mặt kh ̧c của luận ̧n l chọn thời điểm "khi Việt Nam gia nhập tổ chức
th−ơng m1i thế giới”.
7- Luận ̧n: "Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả ho1t động của c ̧c NHTM Nh
n−ớc Việt Nam hiện nay”, của NCS Ph1m Thị Bích L−ơng - Chi nh ̧nh
NHNNo v PT Nam H Nội ho n th nh n ̈m 2007.
Đối t−ợng nghian cứu l nghian cứu hiệu quả ho1t động kinh doanh của
c ̧c NHTM. Ph1m vi nghian cứu: tập trung nghian cứu hiệu quả ho1t động huy
động vốn, ho1t động cho vay, đầu t− v c ̧c ho1t động kinh doanh dịch vụ
kh ̧c của 4 NHTMNN lớn nhất ở Việt Nam bao gồm: Ngân h ng Nông nghiệp
v ph ̧t triển nông thôn Việt Nam, Ngân h ng Công th−ơng VN, Ngân h ng
Ngo1i Th−ơng VN, Ngân h ng Đầu t− v PT VN (thời gian từ 2000-2005).
Luận ̧n đ l m rõ những vấn đề về ho1t động kinh doanh của NHTM, kh ̧i
niệm hiệu quả ho1t động kinh doanh của NHTM tập trung chủ yếu tran
ph−ơng diện lợi nhuận v c ̧c chỉ tiau về lợi nhuận của c ̧c NHTM. Tran cơ sở
kh ̧i qu ̧t về hệ thống NH Việt Nam, t ̧c giả nhấn m1nh vai trò chủ lực, chủ
đ1o của c ̧c NHTMNN. Tuy nhian, luận ̧n n y t ̧c giả chỉ nghian cứu về nâng
cao hiệu quả ho1t động của c ̧c NHTMNN Việt Nam, đối t−ợng nghian cứu l
c ̧c NHTMNN Việt Nam. T ̧c giả luận ̧n n y không nghian cứu về nâng cao
hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội .
8 - Luận ̧n "Cơ cấu l1i c ̧c NHTM Nh n−ớc Việt Nam trong giai đo1n
hiện nay”, của NCS Cao Thị ý Nhi - Đ1i học Kinh tế quốc dân ho n th nh
n ̈m 2007.
Mục đích nghian cứu: Phân tích nhằm chỉ ra những h1n chế trong cơ cấu
của NHTMNN, phân tích v ph ̧t hiện những bất cập trong cơ cấu l1i của c ̧c
NHTMNN Việt Nam trong giai đo1n 2000-2005. Dự b ̧o triển vọng về cơ cấu
7
l1i c ̧c NHTMNN Việt Nam trong giai đo1n tới. Ph1m vi nghian cứu: Nghian
cứu tình hình cơ cấu l1i của c ̧c NHTMNN dựa tran c ̧c nội dung: cơ cấu l1i
t i chính, cơ cấu l1i tổ chức v ho1t động, cơ cấu l1i nhân lực v nâng cấp
công nghệ. Luận ̧n đ hệ thống ho ̧ đ−ợc những vấn đề mang tính lý luận về
cơ cấu v cơ cấu l1i của NHTM. Rút ra b i học kinh nghiệm trong qu ̧ trình
cơ cấu l1i c ̧c NHTMNN của thế giới để có thể vận dụng v o Việt Nam. Từ
việc nghian cứu cơ cấu NHTMNN v qu ̧ trình cơ cấu l1i c ̧c NHTMNN đ
đ ̧nh gi ̧ đúng thực tr1ng cũng nh− ph ̧t hiện ra những nguyan nhân dẫn đến
cơ cấu l1i c ̧c NHTMNN kém hiệu quả trong giai đo1n 2000- 2005. Tuy
nhian, t ̧c giả luận ̧n đ nghian cứu đ−ợc điểm mới, chỉ xây dựng đ−ợc c ̧c
định h−ớng v đề xuất c ̧c giải ph ̧p hữu hiệu nhằm cơ cấu l1i c ̧c NHTMNN
Việt Nam đến n ̈m 2010, không nghian cứu về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn
của c ̧c NHTM tran địa b n H Nội nh− đề t i NCS nghian cứu.
9 - Luận ̧n: “Nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng đối với c ̧c Doanh
nghiệp vừa v nhỏ t1i ngân h ng th−ơng m1i cổ phần Ngo i Quốc Doanh Việt
Nam” của NCS Nguyễn Tian Phong ho n th nh n ̈m 2008.
Luận ̧n đ hệ thống ho ̧ c ̧c vấn đề lý luận về nâng cao hiệu quả ho1t
động tín dụng, đối với c ̧c Doanh nghiệp vừa v nhỏ t1i NHTM; phân tích
thực tr1ng hiệu quả ho1t động tín dụng đối với c ̧c Doanh nghiệp vừa v nhỏ
t1i NHTMCP Ngo i quốc Doanh Việt Nam; Luận ̧n đ đề xuất c ̧c giải ph ̧p
nâng cao hiệu quả ho1t động tín dung đối với c ̧c Doanh nghiệp vừa v nhỏ t1i
NHTMCP Ngo i Quốc Doanh Việt Nam. Tuy nhian, luận ̧n của NCS Nguyễn
Tian Phong nghian cứu nâng cao hiệu quả ho1t động tín dụng . , ở khía c1nh
hẹp của một ho1t động sử dụng vốn đối với 01 NHTMCP, đối t−ợng nghian
cứu l NHTMCP Ngo i Quốc Doanh Việt Nam, không nghian cứu ph1m vi
rộng “hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTMCP tran địa b n H Nội” nh− đề
t i của NCS nghian cứu.
8
10 - Luận ̧n: "Nâng cao hiệu quả ho1t động thanh to ̧n quốc tế của c ̧c
NHTM Việt Nam” của NCS La Thị ph−ơng Lian - Ngân h ng Ngo1i th−ơng
Việt Nam ho n th nh n ̈m 2009.
Đối t−ợng nghian cứu: Nghian cứu hiệu quả ho1t động thanh to ̧n quốc tế
của c ̧c NHTM. Ph1m vi nghian cứu: Luận ̧n tập trung nghian cứu những vấn đề
lian quan của bốn NHTM lớn nhất ở Việt Nam l : NH Đầu t− v ph ̧t triển Việt
Nam, NH Ngo1i Th−ơng Việt Nam, NH Công th−ơng Việt Nam, NH Nông
nghiệp v ph ̧t triển nông thôn Việt Nam. Thời gian nghian cứu n ̈m 2001-2007.
Luận ̧n đ hệ thống ho ̧, góp phần l m rõ tham những vấn đề cơ bản về lĩnh vực
ho1t động quốc tế của NHTM l thanh to ̧n quốc tế. Luận ̧n đ chỉ ra đ−ợc c ̧c
NHTMNN phải chú trọng tới việc nâng cao hiệu quả ho1t động thanh to ̧n quốc
tế của NH mình, t1o cơ hội thuận lợi cho việc vận dụng v o thực tiễn của c ̧c
NHTMVN v góp phần bổ sung cơ sở lý luận trong ho1t động nghian cứu hiện
t1i ở c ̧c NHTMVN”. Tuy nhian, luận ̧n chỉ nghian cứu “Nâng cao hiệu quả
ho1t động thanh to ̧n quốc tế của c ̧c NHTM Việt Nam” ở khía c1nh hẹp một
nghiệp vụ của NHTM, m đối t−ợng l c ̧c NHTM Việt Nam. T ̧c giả luận ̧n
không nghian cứu lĩnh vực rộng “hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa
b n H Nội” nh− NCS nghian cứu. Bởi vậy NCS cho rằng công trình đề t i luận
̧n đ−ợc lựa chọn nói tran ch−a có ai nghian cứu.
Vấn đề nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nói chung, nâng cao hiệu quả sử
dụng vốn của c ̧c ngân h ng th−ơng m1i nói riang đ−ợc nhiều ng−ời quan tâm,
đ đề cập kh ̧ nhiều trong c ̧c v ̈n kiện của Đảng, c ̧c t1p chí chuyan ng nh
kinh tế, t i chính . Song ch−a đủ v cần có nhiều công trình nghian cứu về
nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM một c ̧ch to n diện, hệ thống
v chuyan sâu hơn mới đ ̧p ứng đ−ợc yau cầu thực tiễn.
Hầu nh− có rất ít công trình khoa học, luận ̧n viết về nâng cao hiệu quả
sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng th−ơng m1i tran địa b n H Nội, đặc biệt của
c ̧c NHTMCP tran địa b n có nhiều nét riang biệt.
Vì vậy, nghian cứu sinh cho rằng công trình luận ̧n đ−ợc lựa chọn nói
tran không trùng tan với bất kỳ đề t i luận ̧n n o đ đ−ợc công bố.
9
3. Mục tiau nghian cứu của luận ̧n
- Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu quả sử
dụng vốn của c ̧c ngân h ng th−ơng m1i trong tiến trình hội nhập quốc tế.
- Phân tích thực tr1ng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của 08 ngân h ng
th−ơng m1i cổ phần tran địa b n H Nội trong giai đo1n 2002 - 2008
- Đề xuất c ̧c giải ph ̧p v kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn
của c ̧c NHTMCP tran địa b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế.
4. Đối t−ợng vμ ph1m vi nghian cứu của luận ̧n
- Đối t−ợng nghian cứu: Hiệu quả sử dụng vốn của NHTM
- Ph1m vi nghian cứu: 08 NHTMCP có Trụ sở chính tran địa b n H Nội,
NHTMCP Nh H Nội, NHCP C ̧c Doanh nghiệp Ngo i Quốc Doanh Việt
Nam, NHCP Kỹ Th−ơng Việt Nam, NHCP Quân Đội, NHCP Quốc Tế Việt
Nam từ n ̈m 2002 - 2008, NHCP Đông Nam ̧, NHCP H ng Hải Việt Nam từ
n ̈m 2005- 2008, NHCP Dầu Khí To n Cầu từ n ̈m 2006 - 2008
5. Ph−ơng ph ̧p nghian cứu
Dựa tran ph−ơng ph ̧p luận của duy vật biện chứng v duy vật lịch sử,
luận ̧n sử dụng ph−ơng ph ̧p nghian cứu chủ yếu l ph−ơng ph ̧p phân tích,
hệ thống ho ̧, tổng hợp thống ka, ph−ơng ph ̧p so s ̧nh, ph−ơng ph ̧p mô hình
ho ̧ v ph−ơng ph ̧p điều tra khảo s ̧t. Ngo i ra, luận ̧n sẽ sử dụng c ̧c bảng
biểu, sơ đồ, mô hình, biểu đồ để minh ho1, từ c ̧c số liệu, t− liệu thực tế, dựa
tran lý luận nghiệp vụ ngân h ng g3⁄4n với thực tiễn của Việt Nam để l m sâu
s3⁄4c tham c ̧c luận điểm của đề t i.
6. Những đóng góp của luận ̧n
Luận ̧n đ hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu
quả sử dụng vốn của NHTM trong tiến trình hội nhập quốc tế.
L luận ̧n tiến sỹ đầu tiện phân tích, đ ̧nh gi ̧ thực tr1ng hiệu quả sử
dụng vốn của 08 NHTMCP tran địa b n H Nội giai đo1n 2002-2008, từ đó
rút ra những th nh công, h1n chế v nguyan nhân của h1n chế trong nâng cao
hiệu quả sử dụng vốn của 08 NHTMCP tran địa b n H nội.
Luận ̧n đ đề xuất hệ giải ph ̧p v kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả sử
dụng vốn của c ̧c NHTMCP tran địa b n H nội trong tiến trình hội nhập quốc tế.
10
Kết quả nghian cứu của luận ̧n sẽ l m t i liệu rất bổ ích cho c ̧c nh quản
trị NHTM, đặc biệt l NHTM cổ phần, c ̧c cơ quan quản lý Nh n−ớc trong việc
xây dựng v thực hiện c ̧c biện ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong tiến
trình hội nhập quốc tế. Đồng thời luận ̧n l t i liệu tham khảo cho việc giảng
d1y, nghian cứu của c ̧c môn học chuyan ng nh ngân h ng th−ơng m1i ở c ̧c
tr−ờng đ1i học, cao đ1⁄4ng.
7. Bố cục của luận ̧n
- Tan đề t i: “Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c NHTM tran địa
b n H Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế”.
- Kết cấu của luận ̧n: ngo i phần mục lục, danh mục c ̧c ký hiệu, c ̧c
chữ viết t3⁄4t, c ̧c bảng biểu số liệu, biểu đồ, sơ đồ, mô hình, phụ lục, danh mục
t i liệu tham khảo, mở đầu v nội dung chính của luận ̧n đ−ợc trình b y trong
189 trang, gồm 3 ch−ơng:
Ch−ơng 1: Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của
ngân h ng th−ơng m1i
Ch−ơng 2: Thực tr1ng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng
th−ơng m1i cổ phần tran địa b n H Nội trong tiến trình hội
nhập quốc tế giai đo1n 2002 - 2008
Ch−ơng 3: Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c ngân h ng
th−ơng m1i cổ phần tran địa b n H Nội trong tiến trình hội
nhập quốc tế
mục lục
Trang phụ bìa
lời cảm ơn
lời cam đoan
Mục lục
danh mục chữ viết t3⁄4t
danh mục sơ đồ, bảng biểu
Trang phụ bìa
Lời mở đầu . 1
Ch−ơng 1: Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả sử dụng
vốn của Ngân hμng th−ơng m1i . 11
1.1 Hội nhập kinh tế quốc tế đối với ngân h ng th−ơng m1i 11
1.1.1 Kh ̧i niệm v đặc tr−ng về hội nhập t i chính quốc tế . 11
1.1.2 Thời cơ v th ̧ch thức đối với ho1t động của ngân h ng
th−ơng m1i trong tiến trình hội nhập quốc tế . 16
1.2 Kh ̧i qu ̧t về ho1t động của ngân h ng th−ơng m1i 18
1.2.1 Kh ̧i niệm ngân h ng th−ơng m1i 18
1.2.2 C ̧c ho1t động cơ bản 18
1.3 Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân h ng th−ơng m1i . 29
1.3.1 Quan niệm về vốn v hiệu quả sử dụng vốn 29
1.3.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của Ngân h ng
th−ơng m1i 32
1.3.3 C ̧c tiau chí phản ảnh v đ ̧nh gi ̧ hiệu quả sử dụng vốn . 32
1.3.4 C ̧c nhân tố ảnh h−ởng tới hiệu quả sử dụng vốn 45
1.4 B i học kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của một
số ngân h ng th−ơng m1i tran thế giới có thể ̧p dụng v o
Việt Nam trong qu ̧ trình hội nhập 53
1.4.1 Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của một số Ngân
h ng th−ơng m1i tran thế giới có thể ̧p dụng v o Việt Nam 53
1.4.2. Một số kinh nghiệm về quản lý ngân h ng của c ̧c Ngân h ng
th−ơng m1i một số n−ớc có thể vận dụng cho c ̧c Ngân h ng
th−ơng m1i Việt Nam 56
1.4.3 B i học kinh nghiệm đối với Việt Nam khi hội nhập quốc tế 58
Ch−ơng 2: Thực tr1ng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của
c ̧c ngân hμng th−ơng m1i cổ phần tran địa bμn
Hμ nội trong tiến trình hội nhập quốc tế giai
đo1n 2002 - 2008 60
2.1 Tiến trình hội nhập quốc tế của hệ thống ngân h ng Việt nam . 60
2.1.1 Quan điểm của hệ thống ngân h ng Việt Nam hội nhập v ph ̧t
triển bền vững . 60
2.1.2 Thời cơ v th ̧ch thức đối với ho1t động của ngân h ng th−ơng
m1i Việt Nam trong tiến trình hội nhập quốc tế 63
2.1.3 Ho1t động ngân h ng trong điều kiện hội nhập quốc tế . 67
2.1.4 Cơ chế chính s ̧ch của Chính phủ v Ngân h ng Nh n−ớc
Việt Nam đối với Ngân h ng th−ơng m1i 68
2.2 Qu ̧ trình hình th nh v ph ̧t triển c ̧c Ngân h ng th−ơng m1i
cổ phần . 72
2.2.1 Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần Nh H Nội 72
2.2.2 Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần Kỹ Th−ơng Việt Nam . 72
2.2.3 Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần c ̧c Doanh Nghiệp Ngo i quốc
Doanh Việt Nam 73
2.2.4 Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần Quân Đội . 73
2.2.5 Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần Quốc Tế Việt Nam 75
2.2.6 Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần Đông Nam ̧ . 75
2.2.7 Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần H ng Hải Việt Nam 76
2.2.8 Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần Dầu Khí To n Cầu . 77
2.2.9 Tổng quan về sự ph ̧t triển 08 Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần
tran địa b n H Nội 77
2.3 Thực tr1ng hiệu quả sử dụng vốn của 08 ngân h ng th−ơng m1i
cổ phần tran địa b n . 85
2.3.1 C ̧c ho1t động cơ bản từ n ̈m 2002 - 2008 . 85
2.3.2 Phân tích v đ ̧nh gi ̧ hiệu quả ho1t động 102
Ch−ơng 3: giải ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c
ngân hμng th−ơng m1i cổ phần tran địa bμn Hμ
Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế 137
3.1 Định h−ớng, chiến l−ợc hội nhập kinh tế quốc tế của hệ thống
ngân h ng Việt Nam . 137
3.1.1 Chiến l−ợc hội nhập kinh tế quốc tế của Ngân h ng Nh n−ớc
Việt Nam 137
3.1.2 Chiến l−ợc hội nhập của c ̧c ngân h ng th−ơng m1i Việt Nam . 138
3.1.3 Ph ̧t triển ng nh Ngân h ng Việt Nam đến n ̈m 2010 v định
h−ớng đến n ̈m 2020 138
3.1.4 Định h−ớng ho1t động của hệ thống ngân h ng th−ơng m1i Việt Nam
trong tiến trình hội nhập quốc tế 143
3.2 Giải ph ̧p nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của c ̧c Ngân h ng
th−ơng m1i cổ phần t1i địa b n TP H Nội trong tiến trình hội
nhập quốc tế . 146
3.2.1. Nhóm giải ph ̧p nhằm đảm bảo môi tr−ờng ho1t động an to n,
hiệu quả cho c ̧c Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần t1i H Nội 146
3.2.2. Nhóm giải ph ̧p nội t1i từ phía c ̧c Ngân h ng th−ơng m1i cổ phần
t1i địa b n Th nh phố H Nội . 148
3.2.3. Nhóm giải ph ̧p hỗ trợ 177
3.3 Một số kiến nghị 179
3.3.1 Đối với Chính phủ 179
3.3.2 Đối với c ̧c Bộ ng nh . 179
3.3.3 Đối với Ngân h ng Nh n−ớc Việt Nam 179
Kết luận . 187
Danh mục c ̧c công trình nghian cứu có lian quan của t ̧c
giả đ công bố
Tμi liệu tham khảo
206 trang |
Chia sẻ: maiphuongtl | Lượt xem: 2146 | Lượt tải: 0
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
hµng (c¸c giao dÞch, c¸c s¶n phÈm,...), qui tr×nh, quy chÕ cña
hÖ thèng ng©n hµng, nh»m ®Ò cao tr¸ch nhiÖm cña ng−êi l+nh ®¹o NH.
Thø hai: (1) Qu¶n trÞ rñi ro cña c¸c NHCP trªn ®Þa bµn ph¶i ®−îc x¸c
®Þnh, ®¸nh gi¸, gi¸m s¸t, kiÓm so¸t trong tÊt c¶ c¸c ho¹t ®éng cña hÖ thèng
ng©n hµng. C¸c NH cÇn x¸c ®Þnh vµ ®¸nh gi¸ rñi ro ho¹t ®éng trong tÊt c¶ c¸c
rñi ro hiÖn cã, trong c¸c s¶n phÈm, c¸c giao dÞch, c¸c bót to¸n h¹ch to¸n cña
giao dÞch viªn, qui tr×nh thÈm ®Þnh cho vay, ®¸nh gi¸ tµi s¶n, qu¶n lý giÊy tê
171
cã gi¸, c¸c ho¹t ®éng, qui tr×nh hÖ thèng cña NH. (2) C¸c NH ph¶i thùc hiÖn
mét qui tr×nh ®Ó th−êng xuyªn gi¸m s¸t møc ®é ¶nh h−ëng vµ tæn thÊt do rñi
ro ho¹t ®éng g©y ra. (3) CÇn ph¶i cã b¸o c¸o th−êng xuyªn cho H§QT ng©n
hµng ®Ó chØ ®¹o, hç trî chñ ®éng trong viÖc qu¶n lý rñi ro ho¹t ®éng. (4) C¸c
NH ph¶i cã chÝnh s¸ch, qui tr×nh thñ tôc ®Ó kiÓm so¸t vµ ®−a ra ch−¬ng tr×nh
gi¶m thiÓu rñi ro. (5) C¸c NH cÇn ph¶i xem xÐt, ®¸nh gi¸ theo ®Þnh kú c¸c rñi
ro vµ rµ so¸t, bæ xung chiÕn l−îc kiÓm so¸t ®¶m b¶o phï hîp. (6) C¸c ng©n
hµng cÇn ph¶i cã kÕ ho¹ch kinh doanh, duy tr× kh¸ch hµng, ®¶m b¶o kh¶ n¨ng
cho NH ho¹t ®éng kinh doanh liªn tôc cã hiÖu qu¶, h¹n chÕ tæn thÊt trong kinh
doanh, trong c¸c tr−êng hîp rñi ro x¶y ra kh«ng l−êng tr−íc.
Thø ba: (1) C¸c NHCP trªn ®Þa bµn ph¶i cã mét bé m¸y nh©n sù phï hîp
®¶m b¶o thùc hiÖn c«ng t¸c qu¶n trÞ rñi ro ho¹t ®éng, nh»m x¸c ®Þnh, ®¸nh
gi¸, gi¸m s¸t vµ kiÓm so¸t gi¶m thiÓu rñi ro ho¹t ®éng. (2) C¸c NH ph¶i cã
ph−¬ng ph¸p tiÕp cËn tæng thÓ ®Ó qu¶n lý rñi ro ho¹t ®éng, ph¶i cã c¸c bé
phËn th−êng xuyªn ®éc lËp, gi¸m s¸t, ®¸nh gi¸ viÖc thùc hiÖn chÝnh s¸ch, quy
tr×nh, thñ tôc vµ thùc tiÔn liªn quan ®Õn ho¹t ®éng cña ng©n hµng.
Thø t−: C¸c NHCP trªn ®Þa bµn cÇn ph¶i c«ng bè ®Çy ®ñ vµ kÞp thêi
th«ng tin tµi chÝnh tèt cña NH theo qui ®Þnh. §Ó cho phÐp nh÷ng ng−êi tham
gia thÞ tr−êng ®¸nh gi¸ c¸ch tiÕp cËn cña hä, nh»m h¹n chÕ ®−îc nh÷ng rñi ro
ho¹t ®éng vÒ th«ng tin cho kh¸ch hµng, gi¶m thiÓu rñi ro ho¹t ®éng cho ng−êi
tham gia thÞ tr−êng, ®Ó hä g¾n bã víi NH.
Thø n¨m: C¸c NHTMCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi ph¶i thiÕt lËp kÕ ho¹ch
ng¨n ngõa gi¶m thiÓu rñi ro ho¹t ®éng, ®¶m b¶o x©y dùng s¸t thùc tÕ, trªn c¬
së c¸c rñi ro cã thÓ hoÆc ®+ x¶y ra. C¸c sù kiÖn rñi ro ho¹t ®éng ®+ x¶y ra
trong ho¹t ®éng NH, cÇn ®−îc ph©n tÝch kü l−ìng, xem xÐt nguyªn nh©n, ¶nh
h−ëng vµ ph¶i dù b¸o rñi ro ®Ó gi¶m thiÓu rñi ro, còng nh− c¸c tæn thÊt vµ ®−a
vµo c¬ së d÷ liÖu cña NHCP lµm c¬ së cho viÖc qu¶n trÞ rñi ro ho¹t ®éng trong
t−¬ng lai, nh»m ®¶m b¶o ho¹t ®éng NH an toµn hiÖu qu¶ h¹n chÕ thÊp nhÊt
møc rñi ro.
Thùc hiÖn x©y dùng c¸c quy tr×nh rñi ro vµ l−îng ho¸ c¸c møc ®é rñi ro nh−:
- Trong giao dÞch kinh doanh tiÒn tÖ: thùc hiÖn qu¶n lý rñi ro nh− kiÓm
172
so¸t c¸c h¹n møc: giao dÞch, ng¨n lç, tr¹ng th¸i më, tr¹ng th¸i ngo¹i hèi.
- Trong qu¶n lý rñi ro ®èi víi nh÷ng yÕu tè mang tÝnh nh¹y c¶m nh−
qu¶n trÞ rñi ro thanh kho¶n, qu¶n trÞ rñi ro l+i suÊt, tû gi¸, vµng; rñi ro thÞ
tr−êng, ph¶i ®−îc chó träng vµ n©ng cao kh¶ n¨ng qu¶n trÞ rñi ro, t¨ng c−êng
c«ng t¸c kiÓm tra kiÓm so¸t ®Ó h¹n chÕ rñi ro, tiÕn hµnh toµn diÖn vµ ®ång thêi
ë c¸c Chi nh¸nh, PGD, ... trong hÖ thèng.
- Trong qu¶n lý rñi ro ho¹t ®éng tÝn dông nh− quan t©m kh¸ch hµng cã
giao dÞch lín; n©ng cÊp xÕp h¹ng tÝn dông: ban hµnh sæ tay nghiÖp vô tÝn dông;
sæ tay chÝnh s¸ch tÝn dông. X©y dùng kÕ ho¹ch øng phã t×nh tr¹ng khÈn cÊp,
®©y lµ mét bµi häc kinh nghiÖm cña NH ¸ Ch©u, NH Ph−¬ng Nam vÒ tin ®ån
thÊt thiÖt, d©n chóng kÐo ®Õn rót tiÒn hµng lo¹t, lµm mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n…
- X¸c lËp m« h×nh qu¶n lý rñi ro vµ qu¶n lý tµi s¶n nî - tµi s¶n cã.
- ThiÕt lËp hÖ thèng qu¶n lý chÊt l−îng tÝn dông còng nh− liªn quan ®Õn
viÖc b¸o c¸o qu¶n lý rñi ro nh−: b¸o c¸o ®é lÖch thanh kho¶n; b¸o c¸o t¸i ®Þnh
gi¸ rñi ro l+i suÊt trong chiÕn l−îc ®Çu t−; b¸o c¸o kú h¹n kinh tÕ ®Ó ®o l−êng
®é nh¹y c¶m cña tµi s¶n nî - tµi s¶n cã.
(3) C¬ së lý luËn vµ tÝnh thùc tiÔn cña gi¶i ph¸p:
* C¬ së lý luËn:
- XuÊt ph¸t tõ yªu cÇu ®¶m b¶o cho ho¹t ®éng kinh doanh ng©n hµng ph¶i
an toµn hiÖu qu¶, æn ®Þnh vµ bÒn v÷ng th× x¸c ®Þnh chÝnh x¸c kh¶ n¨ng thanh
kho¶n vµ qu¶n lý rñi ro lµ vÊn ®Ò quan träng kh«ng thÓ thiÕu ®−îc. Ho¹t ®éng
kinh doanh ng©n hµng lµ ho¹t ®éng kinh doanh ®Æc thï víi s¶n phÈm hµng ho¸
mang tÝnh ®Æc biÖt lµ tiÒn tÖ vµ phô thuéc rÊt nhiÒu vµo c¸c yÕu tè nh¹y c¶m
nh− l+i suÊt, tû gi¸, diÔn biÕn thÞ tr−êng, v× vËy cã rÊt nhiÒu rñi ro.
- Trong ho¹t ®éng cña c¸c NHTM nãi chung, NHCP nãi riªng, rñi ro ho¹t
®éng lu«n hiÖn h÷u hÇu nh− trong tÊt c¶ c¸c giao dÞch, ho¹t ®éng cña ng©n
hµng. Rñi ro ho¹t ®éng lµ rñi ro g©y ra tæn thÊt do c¸c nguyªn nh©n nh−: con
ng−êi, sù kh«ng ®Çy ®ñ hoÆc vËn hµnh kh«ng tèt c¸c qui tr×nh, hÖ thèng; c¸c
sù kiÖn kh¸ch quan bªn ngoµi. Rñi ro ho¹t ®éng bao gåm c¶ rñi ro ph¸p lý
nh−ng lo¹i trõ vÒ rñi ro chiÕn l−îc vµ rñi ro uy tÝn.
- Cã qu¶n trÞ ®−îc rñi ro th× míi gióp ®−îc cho c¸c nhµ kinh doanh ng©n
173
hµng biÕt ®Çu t− vµo ®©u, ®Çu t− nh− thÕ nµo, ®Çu t− bao nhiªu vµ ®Çu t− khi nµo…
Gióp cho c¸c nhµ ho¹ch ®Þnh chiÕn l−îc kinh doanh ng©n hµng cã ®Þnh h−íng
chiÕn l−îc kinh doanh phï hîp, cã lé tr×nh vµ b−íc ®i cô thÓ, gióp nhµ qu¶n trÞ NH
kinh doanh an toµn hiÖu qu¶ vµ ph¸t triÓn, ®¶m b¶o c©n ®èi gi÷a nguån vèn vµ sö
dông vèn, cho vay vµ ®Çu t− vèn vµo nh÷ng lÜnh vùc nµo cã hiÖu qu¶, ®Çu t− vµo
nh÷ng s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng nµo cã hiÖu qu¶, më réng qui m« vµ ph¸t triÓn
mµng l−íi ho¹t ®éng ng©n hµng ph¶i phï hîp víi kh¶ n¨ng qu¶n lý cña ng©n hµng
vµ tÝnh hiÖu qu¶.
* TÝnh thùc tiÔn cña gi¶i ph¸p:
- Nh÷ng chuÈn mùc vÒ b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng ng©n hµng ®ang
dÇn tõng b−íc ®−îc Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam ban hµnh trªn c¬ së
chuÈn mùc quèc tÕ vµ phï hîp víi thùc tiÔn ViÖt Nam, ®+ t¹o c¬ së ph¸p lý
cho c¸c NHTMCP thùc hiÖn vµ theo lé tr×nh cam kÕt khi ViÖt Nam gia nhËp
Tæ chøc th−¬ng m¹i thÕ giíi (WTO) .
- Nh÷ng ph−¬ng ph¸p qu¶n trÞ rñi ro theo c¸ch tÝnh to¸n thñ c«ng cña c¸c
NHTM tõ tr−íc ®Õn nay dÇn tõng b−íc ®−îc thay thÕ bëi nh÷ng ph−¬ng ph¸p
qu¶n trÞ rñi ro hiÖn ®¹i phï hîp víi th«ng lÖ quèc tÕ, ®−îc thùc hiÖn qua phÇn
mÒm c«ng nghÖ hiÖn ®¹i.
- HÇu hÕt c¸c NHCP ®+ x¸c ®Þnh vµ ph©n lo¹i ®−îc rñi ro ho¹t ®éng, chó
träng triÓn khai vµ cã ph−¬ng thøc qu¶n lý, nh×n chung ®+ ®¶m b¶o c¸c ho¹t
®éng, s¶n phÈm dÞch vô cña NH lµ ®ång nhÊt vµ cã chÊt l−îng.
- T¨ng c−êng n¨ng lùc vµ kh¶ n¨ng gi¸m s¸t qu¶n trÞ rñi ro cña Héi ®ång
qu¶n trÞ trong toµn hÖ thèng ng©n hµng; NHCP chó träng n©ng cao kh¶ n¨ng
qu¶n trÞ rñi ro, tõng b−íc hoµn thiÖn hÖ thèng qu¶n lý, gi¸m s¸t rñi ro chuyªn
s©u, thùc tiÔn qu¶n trÞ rñi ro ë c¸c NHTM ViÖt Nam lµ lÜnh vùc míi vµ cßn rÊt h¹n
chÕ, nªn ph¶i t¨ng c−êng ®µo t¹o vµ ®µo t¹o l¹i ®éi ngò CBNV lµm c«ng t¸c nµy vµ
hoµn thiÖn quy chÕ, qui tr×nh vÒ qu¶n trÞ rñi ro phï hîp víi th«ng lÖ quèc tÕ.
Sù thay ®æi trong tèc ®é huy ®éng vèn (néi tÖ vµ ngo¹i tÖ), t¨ng tr−ëng tÝn
dông qua c¸c n¨m (b»ng néi tÖ vµ ngo¹i tÖ) còng nh− tû träng cho vay ®èi víi
c¸c ngµnh ph¶n ¸nh nh÷ng thay ®æi trong l+i suÊt néi tÖ vµ ngo¹i tÖ, tû gi¸
gi÷a ViÖt Nam ®ång vµ §«la Mü, tèc ®é t¨ng tr−ëng kinh tÕ còng nh− ®Þnh
174
h−íng chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ vµ träng t©m ph¸t triÓn kinh tÕ cña ChÝnh
phñ (kÝch cÇu, ®Çu t− vµo c¸c c«ng tr×nh träng ®iÓm…)..
3.2.2.8 Gi¶i ph¸p ph¸t triÓn nguån nh©n lùc phï hîp víi tõng ng©n
hµng cæ phÇn
- C¸c NHTMCP vµ tõng NHCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi cÇn cã chiÕn l−îc
bæ sung vµ ph¸t triÓn nguån nh©n lùc l©u dµi, cã kÕ ho¹ch ®µo t¹o, t¨ng
c−êng c¶ vÒ sè l−îng vµ n©ng cao chÊt l−îng nguån nh©n lùc, ®¶m b¶o c¸n
bé Ng©n hµng võa giái vÒ chuyªn m«n nghiÖp vô võa ®¸p øng ®−îc yªu cÇu
hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng, ®¸p øng nhu cÇu ho¹t ®éng kinh doanh
cïng víi viÖc më réng, ph¸t triÓn m¹ng l−íi vµ t¨ng quy m« ho¹t ®éng
trong n¨m 2009 vµ c¸c n¨m tiÕp theo.
- Cã chÝnh s¸ch hîp lý vµ x©y dùng m«i tr−êng v¨n ho¸ lµm viÖc phï
hîp ®Ó æn ®Þnh vµ khai th¸c ®−îc c¸c −u thÕ tèi ®a cña nguån nh©n lùc, mÆt
kh¸c cã chÕ ®é khuyÕn khÝch, ®+i ngé c¸n bé cña ng©n hµng.
- Hµng n¨m c¸c NHCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi cÇn tÝnh to¸n sè l−îng c¸n
bé nh©n viªn t¨ng hîp lý vµ hiÖu qu¶; tËp trung ph¸t triÓn nguån nh©n lùc
nh»m chuÈn bÞ cho c¸c b−íc ph¸t triÓn lín n¨m 2009 vµ c¸c n¨m tiÕp theo.
Dù kiÕn tõ n¨m 2009 - 2020 c¸c NHCP cã ch−¬ng tr×nh ®µo t¹o vµ ®µo t¹o
l¹i cho c¸n bé cao cÊp vµ tÊt c¶ CBNV, gåm: c¸c thµnh viªn H§QT, BKS,
B§H vµ t¨ng c−êng ®µo t¹o cho CBNV ®i häc tËp, nghiªn cøu ë n−íc ngoµi.
Víi träng t©m lµ cñng cè an toµn hÖ thèng, ®ång thêi tiÕp tôc ph¸t triÓn cã
träng ®iÓm ®ét ph¸ mét sè lÜnh vùc cã tÇm quan träng chiÕn l−îc.
- N©ng cao kh¶ n¨ng cña ®éi ngò b¸n hµng, båi d−ìng ®éi ngò c¸n bé
trÎ cho viÖc më réng ho¹t ®éng cña ng©n hµng, c¸c ch−¬ng tr×nh tËp trung
trong kiÓm so¸t, hç trî kinh doanh, thÈm ®Þnh tËp trung, kÕ to¸n tËp trung.
§Æc biÖt n©ng cao tr×nh ®é qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh, tæ chøc vµ x©y dùng bé m¸y
ho¹t ®éng hiÖu qu¶.
- C¸c NHTMCP cã chiÕn l−îc ph¸t triÓn nguån nh©n lùc cã tÝnh dµi h¹n
th«ng qua c¸c h×nh thøc ®−a c¸n bé ®i ®µo t¹o t¹i n−íc ngoµi; liªn kÕt víi
tr−êng ®¹i häc ®µo t¹o; th«ng qua c¸c cæ ®«ng n−íc ngoµi cã thÓ häc tËp ®−îc
kinh nghiÖm vÒ qu¶n lý; vÒ ®µo t¹o.
175
- Qua thùc tÕ cho thÊy do ®Æc ®iÓm ho¹t ®éng t¹i c¸c NHTMCP lµ tæ chøc
kh«ng ph¶i lµ doanh nghiÖp Nhµ n−íc cho nªn vÒ chÊt l−îng ho¹t ®éng cña ®¬n vÞ
trùc thuéc t¹i c¸c NHTMCP trong thêi gian qua ch−a ®−îc chó träng vµ n©ng cao
chÊt l−îng. Trong c¬ chÕ thÞ tr−êng vµ trong qu¸ tr×nh c¹nh tranh, héi nhËp th× vai
trß l+nh ®¹o tËp trung, thèng nhÊt cña cÊp l+nh ®¹o t¹i Trô së chÝnh NHTMCP lµ
rÊt cÇn thiÕt ®Ó ®Þnh h−íng chiÕn l−îc kinh doanh kÞp thêi vµ phï hîp.
- Ph¸t huy vµ n©ng cao vai trß l+nh ®¹o cña c¸c ®¬n vÞ trùc thuéc t¹i tõng
NHTMCP; thùc hiÖn tèt c«ng t¸c tuyªn truyÒn, gi¸o dôc t− t−ëng, ®¹o ®øc c¸n
bé. §Æc biÖt chó träng ®Õn ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp, t− t−ëng vµ phÈm chÊt c¸n bé
®©y lµ tiªu chuÈn hµng ®Çu trong tuyÓn chän, quy ho¹ch, bæ nhiÖm.
- Ph¸t hiÖn, båi d−ìng, ®µo t¹o vµ m¹nh d¹n qui ho¹ch nh÷ng c¸n bé trÎ,
t©m huyÕt , cã tr×nh ®é ®Ó ®¬n vÞ trùc thuéc t¹i c¸c NHTMCP ngµy cµng v÷ng
m¹nh vÒ sè l−îng, chÊt l−îng.
- Kiªn quyÕt xö lý nh÷ng c¸n bé, chuyªn viªn cã dÊu hiÖu tiªu cùc,
nhòng nhiÔu lµm ¶nh h−ëng ®Õn uy tÝn cña ng©n hµng.
3.2.2.9 Ph¸t triÓn m¹nh ho¹t ®éng Marketing ®èi víi c¸c Ng©n hµng
th−¬ng cæ phÇn t¹i TP Hµ Néi
Trong qu¸ tr×nh c¹nh tranh vµ héi nhËp quèc tÕ, c¸c NHTMCP trªn ®Þa
bµn Hµ Néi ®+ kh«ng ngõng më réng qui m« vµ m¹ng l−íi ho¹t ®éng, ph¸t
triÓn c¸c s¶n phÈm tiÖn Ých, qu¶ng b¸ th−¬ng hiÖu. C¸c NHCP ®+ ®Èy m¹nh
ho¹t ®éng marketing, tuy nhiªn ho¹t ®éng marketing ®èi víi c¸c NHTM nãi
chung, NHTMCP nãi riªng thêi gian qua ch−a ®−îc chó träng mét c¸ch
®óng møc.
§Ó gãp phÇn ®¸ng kÓ trong viÖc n©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh, n©ng
cao hiÖu qu¶ vµ chÊt l−îng ho¹t ®éng, c¸c NHTMCP ph¶i ph¸t triÓn ho¹t
®éng marketing theo gi¶i ph¸p sau:
- C¸c NHTMCP vµ tõng NHCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi ph¶i x©y dùng
chiÕn l−îc ho¹t ®éng marketing phï hîp, ph¸t triÓn m¹nh vµ nhÊt qu¸n
trong toµn hÖ thèng, x©y dùng kÕ ho¹ch ho¹t ®éng marketing theo tõng giai
®o¹n, lé tr×nh thùc hiÖn cô thÓ. C¸c NH ph¶i t¨ng c−êng ho¹t ®éng nµy
th«ng qua tæ chøc c¸c ch−¬ng tr×nh tµi trî, qu¶ng c¸o, c¸c ho¹t ®éng PR,
176
khuyÕn m¹i ®−îc triÓn khai tèt trªn ph¹m vi toµn quèc ®Ó ph¸t triÓn c¬ së
kh¸ch hµng vµ qu¶ng b¸ h×nh ¶nh cho ng©n hµng. HiÖu qu¶ cña c¸c ho¹t
®éng marketing sÏ t¨ng lªn cïng víi viÖc n©ng cao th−¬ng hiÖu, më réng
quan hÖ c«ng chóng cña ng©n hµng.
- C¸c NHCP trªn ®Þa bµn cÇn ®Èy m¹nh c«ng t¸c marketing th«ng qua
c¸c ho¹t ®éng tuyªn truyÒn, qu¶ng c¸o, giíi thiÖu s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng
®Õn ®«ng ®¶o kh¸ch hµng thuéc mäi tÇng líp d©n c−, ®Ó chiÕm lÜnh thÞ phÇn
kh¸ch hµng, t¹o ®iÒu kiÖn cho kh¸ch hµng lµm quen vµ sö dông c¸c dÞch vô
NH nh»m ®Èy m¹nh ho¹t ®éng phi tÝn dông cña ng©n hµng, nhËn thøc ®−îc
tiÖn Ých cña c¸c s¶n phÈm cung cÊp vµ ngµy cµng hÊp dÉn kh¸ch hµng.
- C¸c NHCP ph¶i x¸c ®Þnh vµ lùa chän ®−îc kh¸ch hµng môc tiªu, kh¸ch
hµng tiÒm n¨ng ®Ó ph¸t triÓn s¶n phÈm dÞch vô phï hîp víi ®Æc ®iÓm, quy m«,
ph¹m vi ho¹t ®éng cña tõng NHCP. T¹o sù kh¸c biÖt trong c¸c s¶n phÈm dÞch
vô th«ng qua viÖc ph¸t triÓn c¸c s¶n phÈm tiÖn Ých, dÞch vô ng©n hµng hoÆc
thùc hiÖn c¸c s¶n phÈm dÞch vô trän gãi.
- C¸c NHCP vµ tõng NH trªn ®Þa bµn Hµ Néi ph¶i ®¶m b¶o cã bé m¸y
nh©n sù lµm tèt c«ng t¸c marketing, ph¶i t¨ng c−êng ®µo t¹o vµ ®µo t¹o l¹i
®éi ngò CBNV cã chuyªn m«n vÒ ngµnh nµy, nhÊt lµ chó träng kh©u tuyÓn
chän nh©n sù cã chuyªn m«n nghiÖp vô vÒ chuyªn ngµnh marketing, ®Ó gãp
phÇn ®¸ng kÓ vµo kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh ng©n hµng ®¶m b¶o an
toµn, hiÖu qu¶ bÒn v÷ng.
- Cã chiÕn l−îc ph¸t triÓn kinh doanh, x¸c ®Þnh thÞ tr−êng ho¹t ®éng, thùc
hiÖn c¸c b−íc tiÕp cËn kh¸ch hµng, ph¸t triÓn c«ng t¸c marketing t¹o Ên t−îng tíi
kh¸ch hµng b»ng c¸ch x©y dùng phong c¸ch riªng cña tõng NH mang ®Ëm tÝnh
®Æc tr−ng cña th−¬ng hiÖu NHCP ®ã (nh−: trang bÞ trô së lµm viÖc khang trang,
bÒ thÕ nh»m thu hót kh¸ch hµng; c¸ch bµi trÝ bªn trong cña ng©n hµng chó ý ®Õn
thÈm mü t¹o cho kh¸ch hµng cã c¶m gi¸c võa vui vÎ, Êm cóng, võa sang träng,
lÞch sù t¹o sù v÷ng tin cho kh¸ch khi ®Õn giao dÞch víi ng©n hµng; hoÆc qu¶ng
c¸o viÖc ph¸t triÓn b¸n s¶n phÈm tiÖn Ých míi, c¸c h×nh thøc mÉu m+ qu¶ng b¸o
trong hÖ thèng NH ®¶m b¶o thèng nhÊt ®Ó kh¸ch hµng cã thÓ nhËn ra ®¬n vÞ
phôc vô m×nh; hay c¸ch bµi trÝ néi thÊt bªn trong ng©n hµng còng ®−îc c¶i tiÕn
177
®Ó t¹o mét kh«ng khÝ thiÖn c¶m, gÇn gòi h¬n víi kh¸ch hµng), ®Æc biÖt x©y dùng
tèt mèi quan hÖ kh¸ch hµng.
- C¸c NHTMCP trªn ®Þa bµn ph¸t triÓn ho¹t ®éng marketing th«ng qua
viÖc c«ng bè c¸c th«ng tin tµi chÝnh tèt ®Ó ng−êi d©n tiÕp cËn, n¾m b¾t nh»m
thu hót ng−êi d©n ®Õn giao dÞch sö dông dÞch vô cña NH, nh»m h¹n chÕ ®−îc
nh÷ng rñi ro vÒ th«ng tin cho kh¸ch hµng. Ngoµi ra, ®Èy m¹nh ho¹t ®éng
marketing b»ng viÖc n©ng cao n¨ng lùc vÒ vèn th«ng qua c¸c h×nh thøc ph¸t
hµnh cæ phiÕu qua thÞ tr−êng chøng kho¸n, tõ nguån thu nî ®+ ®−îc xö lý
b»ng quü dù phßng…
§©y lµ gi¶i ph¸p ph¸t triÓn ho¹t ®éng marketing nh»m ®ãng gãp ®¸ng kÓ
vµo viÖc n©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh cho c¸c NHCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi.
3.2.3. Nhãm gi¶i ph¸p hç trî ®èi víi c¸c Ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ
phÇn t¹i Thµnh phè Hµ Néi
3.2.3.1 Gi¶i ph¸p thiÕt lËp hÖ thèng chÊm ®iÓm tÝn dông néi bé cña
c¸c Ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn t¹i TP Hµ Néi
(1) Ph©n lo¹i kh¸ch hµng vµ ph−¬ng ph¸p chÊm ®iÓm:
X¸c ®Þnh ®©y lµ mét gi¶i ph¸p kh«ng thÓ thiÕu ®−îc trong viÖc n©ng cao
hiÖu qu¶ sö dông vèn ho¹t ®éng cña c¸c NHTMCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi, trong
qu¸ tr×nh c¹nh tranh vµ héi nhËp quèc tÕ. ViÖc thiÕt lËp hÖ thèng chÊm ®iÓm
tÝn dông néi bé ®−îc thùc hiÖn th«ng qua viÖc xÕp lo¹i, ®¸nh gi¸, chÊm ®iÓm
kh¸ch hµng:
(i) §èi víi c¸c tæ chøc tµi chÝnh: §−îc tÝnh to¸n dùa trªn tû träng cho
tõng tiªu chÝ nh− møc ®é thanh kho¶n, møc ®é an toµn vèn, møc ®é sinh lêi,
trÝch lËp dù phßng, møc ®é vµ uy tÝn trong quan hÖ víi ng©n hµng.
(ii) §èi víi c¸c tæ chøc kinh tÕ: TËp trung vµo c¸c chØ tiªu nh− sau: c¸c
chØ tiªu tµi chÝnh gåm chØ tiªu thanh kho¶n, chØ tiªu d− nî, chØ tiªu ho¹t ®éng,
chØ tiªu thu nhËp, kh¶ n¨ng tr¶ nî, tr×nh ®é qu¶n lý, quan hÖ víi c¸c TCTD,
c¸c yÕu tè bªn ngoµi, c¸c ®Æc ®iÓm ho¹t ®éng kh¸c…
(iii) Cho vay c¸ nh©n: CÇn tËp trung ë hai cÊp ®é: Tuæi t¸c, tr×nh ®é v¨n
ho¸ nghÒ nghiÖp, thêi gian c«ng t¸c, n¬i c− tró, thu nhËp hµng n¨m cña b¶n
th©n vµ gia ®×nh, c¬ cÊu gia ®×nh vµ sè ng−êi phô thuéc; §¸nh gi¸ mèi quan hÖ
178
cña ng−êi ®i vay víi ng©n hµng, d− nî hiÖn t¹i vµ c¸c tµi s¶n b¶o ®¶m.
(2) C¬ së lý luËn vµ tÝnh thùc tiÔn:
* C¬ së lý luËn:
- XuÊt ph¸t tõ n¨ng lùc tµi chÝnh, sù an toµn ho¹t ®éng cña kh¸ch hµng sÏ
lµ sù an toµn vµ hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña ng©n hµng.
- CÇn cã sù thèng nhÊt trong c¸c tiªu chÝ, chuÈn mùc ®¸nh gi¸ ph©n lo¹i
kh¸ch hµng lµm c¬ së cho NHCP xem xÐt quyÕt ®Þnh cho vay, ®Çu t− vèn…
* TÝnh thùc tiÔn cña gi¶i ph¸p
- Mçi ng©n hµng cã mét ph−¬ng ph¸p ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ kh¸ch hµng
kh¸c nhau theo nhiÒu kªnh th«ng tin kh¸c nhau ch−a theo mét chuÈn mùc
chung, v× vËy tiªu chÝ ®¸nh gi¸ kh¸ch hµng trªn ®©y lµ hoµn toµn phï hîp, ®¬n
gi¶n, mäi ng©n hµng cã thÓ thùc hiÖn ®−îc.
- Gi¶i quyÕt nî tån ®äng nh»m lµm s¹ch b¶ng c©n ®èi tµi s¶n, thµnh lËp
c«ng ty qu¶n lý vµ khai th¸c tµi s¶n.
- Thùc tÕ ®+ cho thÊy nh÷ng ng©n hµng cæ phÇn nµo cã xem xÐt, ph©n tÝch
®¸nh gi¸ kh¸ch hµng theo nh÷ng chuÈn mùc tiªu chÝ th× chÊt l−îng tÝn dông
cao, h¹n chÕ tèi ®a nh÷ng rñi ro cã thÓ x¶y ra.
3.2.3.2 Gi¶i ph¸p tham gia thÞ tr−êng tµi chÝnh - tiÒn tÖ cña c¸c Ng©n
hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn t¹i TP Hµ Néi
(1) Tham gia ®Çu t− vµo tr¸i phiÕu doanh nghiÖp:
C¸c NHTMCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi ®Çu t− tr¸i phiÕu doanh nghiÖp lµ mét
kªnh tÝn dông gi¸n tiÕp cña ng©n hµng nh−ng cã møc ®é an toµn cao h¬n, rñi
ro Ýt h¬n. Tuy nhiªn, c¸c NHCP ®Çu t− tr¸i phiÕu doanh nghiÖp ph¶i ®¶m b¶o
tÝnh láng, kh«ng ph¶i bÊt kú lo¹i tr¸i phiÕu cña doanh nghiÖp nµo còng ®−îc
ng©n hµng ®Çu t−. C¸c NHCP trªn ®Þa bµn chØ nªn xem xÐt ®Çu t− vµo tr¸i
phiÕu cña doanh nghiÖp ®−îc xÕp lo¹i A vµ ®−îc niªm yÕt cæ phiÕu giao dÞch
trªn thÞ tr−êng chøng kho¸n.
(2) Tham gia thÞ tr−êng tiÒn tÖ:
Ngoµi viÖc tham gia thÞ tr−êng tiÒn tÖ liªn ng©n hµng, c¸c NHTMCP trªn
®Þa bµn Hµ Néi ph¶i lµ thµnh viªn cña thÞ tr−êng më. Bëi v×, thÞ tr−êng më lµ
mét c«ng cô ®iÒu hµnh chÝnh s¸ch tiÒn tÖ gi¸n tiÕp cña NHNN ®Ó ®iÒu hµnh
179
khèi l−îng cung tiÒn còng nh− ®iÒu tiÕt chÝnh s¸ch tiÒn tÖ gi¸n tiÕp cña NHNN
®Ó ®iÒu tiÕt l+i suÊt thÞ tr−êng nh»m gióp cho NHTMCP trªn ®Þa bµn sö dông
vèn kh¶ dông mét c¸ch hiÖu qu¶.
3.3 Mét sè kiÕn nghÞ
3.3.1 §èi víi ChÝnh phñ
- Ph¶i ®Èy nhanh h¬n n÷a qu¸ tr×nh ®æi míi kinh tÕ , x©y dùng vµ hoµn
thiÖn m«i tr−êng kinh tÕ vÜ m« th«ng tho¸ng t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c ngµnh, c¸c
thµnh phÇn kinh tÕ ho¹t ®éng hiÖu qu¶. X©y dùng vµ hoµn thiÖn m«i tr−êng
ph¸p lý cho phï hîp víi th«ng lÖ quèc tÕ, æn ®Þnh vµ cã søc m¹nh , cã chÝnh
s¸ch hç trî tÝch cùc c«ng cuéc c¶i c¸ch cña hÖ thèng ng©n hµng.
- X©y dùng hÖ thèng chÝnh s¸ch kinh tÕ vÜ m« ®ång bé vµ æn ®Þnh, t¹o
m«i tr−êng cho ho¹t ®éng ng©n hµng cã hiÖu qu¶, an toµn.
- X©y dùng c¬ chÕ phèi hîp cô thÓ, râ rµng d−íi sù qu¶n lý tËp trung cña
nhµ n−íc ®Ó lo¹i bá nh÷ng yÕu tè m©u thuÉn trong ®iÒu hµnh chÝnh s¸ch tõ
Trung −¬ng ®Õn c¬ së, lµm cho mçi chÝnh s¸ch thËt sù trë thµnh c«ng cô qu¶n
lý cã hiÖu lùc cña Nhµ n−íc trong ®iÒu hµnh kinh tÕ vÜ m«.
- Ph©n ®Þnh râ rµng tr¸ch nhiÖm cña c¸c cÊp c¸c ngµnh trong qu¸ tr×nh
triÓn khai thùc hiÖn chÝnh s¸ch ®ång bé nhÞp nhµng, chÊm døt hiÖn t−îng ®+
ban hµnh nh−ng triÓn khai kÐo dµi.
- X©y dùng vµ hoµn thiÖn hÖ thèng ph¸p lý. HÖ thèng ph¸p lý ph¶i râ rµng
phï hîp t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho ho¹t ®éng ng©n hµng. Nã ph¶i cã hiÖu lùc,
tin cËy, thùc thi tèt chÝnh s¸ch trong viÖc t¹o ra hÖ thèng tµi chÝnh lµnh m¹nh.
3.3.2 §èi víi c¸c Bé ngµnh
- Ph¶i ®Èy nhanh h¬n qu¸ tr×nh ®æi míi kinh tÕ, x©y dùng vµ hoµn thiÖn m«i
tr−êng kinh tÕ vÜ m« th«ng tho¸ng t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c ngµnh, c¸c thµnh phÇn
kinh tÕ ho¹t ®éng hiÖu qu¶. X©y dùng vµ hoµn thiÖn m«i tr−êng ph¸p lý cho phï
hîp víi th«ng lÖ quèc tÕ, æn ®Þnh vµ cã søc m¹nh, cã chÝnh s¸ch hç trî tÝch cùc
c«ng cuéc c¶i c¸ch cña hÖ thèng NH nãi chung, c¸c NHTMCP nãi riªng.
3.3.3 §èi víi Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam
§Ó thµnh c«ng trong ®iÒu hµnh vµ qu¶n lý ho¹t ®éng ng©n hµng, NHNN
ph¶i c¶i c¸ch theo xu h−íng t¨ng c−êng n¨ng lùc ®iÒu hµnh trong ®iÒu kiÖn
180
héi nhËp quèc tÕ ngµy cµng s©u réng. ChÕ ®é kÕ to¸n, kiÓm to¸n ph¶i ®−îc ®æi
míi ®¶m b¶o minh b¹ch th«ng tin, t¹o ®iÒu kiÖn cho ho¹t ®éng qu¶n lý vµ
gi¸m s¸t ®−îc thuËn lîi. X©y dùng chiÕn l−îc ®µo t¹o c¸n bé ng©n hµng l©u
dµi, ®¶m b¶o yªu cÇu cña héi nhËp ngµy cµng gay g¾t.
3.3.3.1 Hoµn thiÖn hÖ thèng ph¸p luËt, c¬ chÕ, chÝnh s¸ch vÒ tiÒn tÖ vµ
ho¹t ®éng ng©n hµng nh»m ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng sö dông vèn
cña c¸c Ng©n hµng th−¬ng m¹i
Trong nh÷ng n¨m võa qua, ®Æc biÖt giai ®o¹n 2002 - 2008, m«i tr−êng ph¸p
lý cã liªn quan ®Õn vÊn ®Ò hiÖu qu¶ sö dông vèn cña NHTM ®+ cã b−íc hoµn
thiÖn kh¸ tÝch cùc, gãp phÇn cho ho¹t ®éng sö dông vèn cña ng©n hµng cã ®−îc
®é an toµn vµ hiÖu qu¶ h¬n, nî xÊu cña NHTM ®−îc xö lý thuËn lîi vµ nhanh
h¬n. Tuy vËy, còng cßn kh«ng Ýt c¸c bÊt cËp cña mét sè luËt liªn quan ®Õn ho¹t
®éng sö dông vèn vµ b¶o ®¶m an toµn trong sö dông vèn cho vay cña NHTM.
- TiÕn hµnh rµ so¸t, bæ sung, chØnh söa c¬ chÕ, chÝnh s¸ch vµ c¸c v¨n b¶n
phï hîp víi lé tr×nh thùc hiÖn c¸c cam kÕt quèc tÕ trong lÜnh vùc tiÒn tÖ, ng©n
hµng, ®Æc biÖt lµ c¸c cam kÕt gia nhËp tæ chøc th−¬ng m¹i thÕ giíi (WTO)
- X©y dùng c¸c luËt vµ v¨n b¶n h−íng dÉn cã liªn quan ®Ó t¹o tÝnh ®ång
bé, nhÊt qu¸n vµ hoµn chØnh cña hÖ thèng ph¸p luËt vÒ tiÒn tÖ vµ ho¹t ®éng
ng©n hµng, trong ®ã −u tiªn x©y dùng LuËt NHNN, LuËt c¸c TCTD (míi) vµ
hÖ thèng v¨n b¶n h−íng d©n triÓn khai hai luËt nµy. Cô thÓ:
Giai ®o¹n sau n¨m 2008:
+ Tr×nh Quèc héi LuËt NHNN míi thay thÕ LuËt c¸c TCTD (n¨m 1997),
LuËt söa ®æi bæ sung mét sè ®iÒu luËt NHNN (n¨m 2003)
+ Tr×nh Quèc héi LuËt c¸c TCTD (míi) thay thÕ LuËt c¸c TCTD (n¨m
1997), LuËt söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña LuËt c¸c TCTD (n¨m 2004);
+ Tr×nh Quèc hé LuËt B¶o hiÓm tiÒn göi
+ Tr×nh Quèc héi LuËt Gi¸m s¸t an toµn ho¹t ®éng ng©n hµng
- TiÕp tôc ®æi míi vµ hoµn thiÖn c¨n b¶n c¬ chÕ, chÝnh s¸ch vÒ tÝn dông,
®Çu t−, b¶o ®¶m tiÒn vay, ngo¹i hèi huy ®éng vèn, thanh to¸n vµ c¸c ho¹t
®éng ng©n hµng kh¸c; c¸c quy ®Þnh vÒ qu¶n lý vµ gi¸m s¸t cung cÊp dÞch vô
ng©n hµng; cÊp giÊy phÐp vµ qu¶n lý c¸c lo¹i h×nh TCTD; c¸c quy ®Þnh vÒ
181
mua, b¸n, s¸p nhËp, hîp nhÊt, gi¶i thÓ vµ c¬ cÊu l¹i c¸c TCTD.
3.3.3.2 T¨ng c−êng n¨ng lùc x©y dùng, thùc thi chÝnh s¸ch tiÒn tÖ vµ
chÝch s¸ch qu¶n lý ngo¹i hèi
- TiÕp tôc hoµn thiÖn c¬ chÕ ®iÒu hµnh c¸c c«ng cô ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ (CSTT),
®Æc biÖt lµ c¸c c«ng cô gi¸n tiÕp mµ vai trß chñ ®¹o lµ nghiÖp vô thÞ tr−êng më;
- G¾n kÕt chÆt chÏ ®iÒu hµnh tû gi¸ hèi ®o¸i víi ®iÒu hµnh l+i suÊt; ®iÒu
hµnh néi tÖ víi ®iÒu hµnh ngo¹i tÖ. §æi míi c¬ chÕ ®iÒu hµnh l+i suÊt vµ tû gi¸
hèi ®o¸i theo nguyªn t¾c thÞ tr−êng.
- X¸c ®Þnh râ tr¸ch nhiÖm cña NHNN trong viÖc ®iÒu hµnh CSTT lÊy kiÓm
so¸t l¹m ph¸t lµm chøc n¨ng chÝnh, ®¶m b¶o tÝnh c«ng khai, minh b¹ch trong CSTT.
- T¨ng c−êng nh÷ng biÖn ph¸p ®iÒu chØnh nh»m b¶o ®¶m an toµn vµ hiÖu qu¶
kinh doanh trong ho¹t ®éng ng©n hµng, trong ®ã cã NHTMCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi.
- C¶i tiÕn hÖ thèng th«ng tin tÝn dông, n©ng cÊp hÖ thèng thanh to¸n vµ kÕ
to¸n cña NHNN ViÖt Nam.
3.3.3.3 T¨ng c−êng n¨ng lùc gi¸m s¸t cña Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam
TËp trung c¶i c¸ch vµ ph¸t triÓn hÖ thèng gi¸m s¸t ng©n hµng theo c¸c néi
dung chñ yÕu sau:
- §æi míi m« h×nh tæ chøc cña Thanh tra NHNN hiÖn nay theo h−íng tËp
trung, thèng nhÊt, chuyªn nghiÖp vµ phï hîp víi chuÈn mùc quèc tÕ vÒ thanh
tra, gi¸m s¸t ng©n hµng (Basel); thµnh lËp Côc Gi¸m s¸t an toµn ho¹t ®éng
ng©n hµng thuéc c¬ cÊu tæ chøc bé m¸y cña NHNN. TËp trung n©ng cao n¨ng
lùc vµ ®æi míi triÖt ®Ó ph−¬ng ph¸p gi¸m s¸t dùa trªn c¬ së rñi ro, ®ång thêi
n©ng cao chÊt l−îng, hiÖu qu¶ cña ho¹t ®éng gi¸m s¸t tõ xa.
- Më réng danh môc c¸c ®èi t−îng chÞu sù thanh tra, gi¸m s¸t cña NHNN;
Hoµn thiÖn quy chÕ kiÓm to¸n ®éc lËp ®èi víi c¸c TCTD cho phï hîp víi
thùc tiÔn ViÖt Nam vµ th«ng lÖ quèc tÕ. Hoµn thiÖn quy chÕ vÒ tæ chøc vµ ho¹t
®éng cña c¬ quan kiÓm to¸n néi bé vµ hÖ thèng kiÓm so¸t néi bé trong c¸c TCTD;
- X©y dùng vµ triÓn khai khu«n khæ quy tr×nh vµ ph−¬ng ph¸p thanh tra,
gi¸m s¸t dùa trªn c¬ së tæng hîp vµ rñi ro. X©y dùng hÖ thèng gi¸m s¸t rñi ro
trong ho¹t ®éng ng©n hµng cã kh¶ n¨ng c¶nh b¸o sím ®èi víi c¸c TCTD cã
vÊn ®Ò vµ c¸c rñi ro trong ho¹t ®éng ng©n hµng, ban hµnh quy ®Þnh míi ®¸nh
182
gi¸, xÕp h¹ng c¸c TCTD theo tiªu chuÈn CAMEL (S);
- ChØnh söa phï hîp c¸c quy ®Þnh, chÝnh s¸ch vÒ b¶o hiÓm tiÒn göi ®Ó
buéc c¸c tæ chøc tµi chÝnh - tÝn dông cã huy ®éng tiÒn göi theo quy ®Þnh cña
LuËt c¸c TCTD ®Òu ph¶i tham gia b¶o hiÓm tiÒn göi. N©ng cao vai trß, n¨ng
lùc tµi chÝnh vµ ho¹t ®éng cña B¶o hiÓm TiÒn göi ViÖt Nam trong viÖc gi¸m
s¸t, hç trî, xö lý c¸c tæ chøc tham gia b¶o hiÓm tiÒn göi gÆp khã kh¨n vµ gãp
phÇn b¶o ®¶m an toµn hÖ thèng ng©n hµng. T¨ng c−êng sù phèi hîp gi÷a b¶o
hiÓm tiÒn göi ViÖt Nam vµ Côc Gi¸m s¸t an toµn ho¹t ®éng ng©n hµng trong
qu¸ tr×nh gi¸m s¸t c¸c TCTD vµ xö lý c¸c vÊn ®Ò khã kh¨n cña c¸c TCTD;.
Tõng b−íc chuyÓn sang thùc hiÖn c¬ chÕ b¶o hiÓm tiÒn göi dùa trªn c¬ së møc
®é rñi ro cña tæ chøc tham gia b¶o hiÓm tiÒn göi.
3.3.3.4 HiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng vµ hÖ thèng thanh to¸n
- HiÖn ®¹i ho¸ hÖ thèng giao dÞch ng©n hµng. TÝch cùc xóc tiÕn th−¬ng
m¹i ®iÖn tö vµ ph¸t triÓn dÞch vô ng©n hµng míi dùa trªn nÒn t¶ng c«ng nghÖ
th«ng tin, ®Æc biÖt lµ c¸c dÞch vô ng©n hµng ®iÖn tö, tù ®éng;
- TiÕp tôc n©ng cÊp m¹ng diÖn réng vµ h¹ tÇng c«ng nghÖ th«ng tin víi
c¸c gi¶i ph¸p kü thuËt vµ ph−¬ng thøc truyÒn th«ng phï hîp víi tr×nh ®é ph¸t
triÓn cña hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam vµ c¸c chuÈn mùc, th«ng lÖ quèc tÕ.
Hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn c¸c m« thøc qu¶n lý nghiÖp vô ng©n hµng c¬ b¶n; c¸c
quy tr×nh, thñ tôc qu¶n lý vµ t¸c nghiÖp theo th«ng lÖ, chuÈn mùc quèc tÕ;
®ång thêi theo h−íng hiÖn ®¹i ho¸ vµ ®−îc tÝch hîp trong hÖ thèng qu¶n trÞ
ng©n hµng hoµn chØnh vµ tËp trung;
- T¨ng c−êng hÖ th«ng an toµn, b¶o mËt th«ng tin, d÷ liÖu vµ an ninh
m¹ng. TriÓn khai c¸c ®Ò ¸n c¶i t¹o, n©ng cÊp c¸c gi¶i ph¸p an ninh m¹ng,b¶o
mËt d÷ liÖu, b¶o ®¶m an toµn tµi s¶n vµ ho¹t ®éng cña NHNN vµ c¸c TCTD.
X©y dùng hÖ thèng b¶o mËt th«ng tin, d÷ liÖu vµ an toµn m¹ng, trong ®ã khÈn
tr−¬ng hoµn thµnh vµ ®−a vµo sö dông c¸c Trung t©m D÷ liÖu dù phßng hay
Trung t©m Phôc håi th¶m ho¹ cña NHNN vµ c¸c TCTD. Nghiªn cøu vµ x©y
dùng chiÕn l−îc vÒ ®−êng truyÒn d÷ liÖu, liªn kÕt víi m¹ng th«ng tin quèc gia
®Ó t¹o thÕ chñ ®éng cho ngµnh ng©n hµng;
- C¶i t¹o vµ n©ng cÊp c¸c hÖ thèng c«ng nghÖ th«ng tin cña NHNN vµ c¸c
183
TCTD. X©y dùng vµ triÓn khai c¸c ®Ò ¸n, dù ¸n liªn kÕt, ph¸t triÓn hÖ thèng
m¸y rót tiÒn tù ®éng ATM. Ph¸t triÓn c¸c c«ng ty dÞch vô thÎ ng©n hµng vµ
c¸c m« h×nh tæ chøc thanh to¸n thÝch hîp;
- C¶i c¸ch hÖ thèng kÕ to¸n ng©n hµng hiÖn hµnh theo c¸c chuÈn mùc kÕ
to¸n quèc tÕ, ®Æc biÖt lµ c¸c vÊn ®Ò ph©n lo¹i nî theo chÊt l−îng, møc ®é rñi
ro, trÝch lËp dù phßng rñi ro, h¹ch to¸n thu nhËp, chi phÝ;
- NHNN ph¶i cã kÕ ho¹ch chØ ®¹o hiÖu qu¶ viÖc thùc hiÖn giai ®o¹n 2 cña
Dù ¸n hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ thanh to¸n vµ c«ng nghÖ ng©n hµng do World
Bank tµi trî vµ cæ phÇn ho¸ c¸c NHTMNN.
- TiÕp tôc hoµn thiÖn hÖ thèng th«ng tin, thèng kª, b¸o c¸o néi bé ngµnh
ng©n hµng ®Ó x©y dùng ®−îc hÖ thèng th«ng tin qu¶n lý, c¬ së dù liÖu quèc gia
hiÖn ®¹i, tËp trung vµ thèng nhÊt. TriÓn khai m¹ng th«ng tin néi bé réng kh¾p
toµn hÖ thèng trªn c¬ së øng dông c«ng nghÖ th«ng tin vµ c«ng nghÖ m¹ng.
3.3.3.5 N©ng cao hiÖu qu¶ tæ chøc bé m¸y vµ ph¸t triÓn nguån nh©n lùc
- C¬ cÊu l¹i m« h×nh tæ chøc:
+ HÖ thèng NHNN: ®Õn n¨m 2010. m« h×nh tæ chøc bé m¸y cña NHNN vÒ
c¬ b¶n kh«ng cã thay ®æi lín so víi hiÖn nay.Tuy nhiªn, sÏ s¾p xÕp l¹i, h×nh thµnh
míi nh÷ng vô, côc cÇn thiÕt t¹i NHNN TW ®Ó thùc hiÖn cã hiÖu lùc vµ hiÖu qu¶
h¬n vai trß cña NHTW hiÖn ®¹i; quy m« vµ ph¹m vi ho¹t ®éng, c¬ cÊu tæ chøc cña
c¸c chi nh¸nh NHNN sÏ cã sù ®iÒu chØnh phï hîp víi yªu cÇu qu¶n lý tiÒn tÖ vµ
ho¹t ®éng ng©n hµng trªn tõng ®Þa bµn còng nh− nh÷ng thay ®æi trong s¾p xÕp, tæ
chøc ho¹t ®éng nghiÖp vô vµ tõng NHNN thuéc c¸c lÜnh vùc chñ yÕu nh− thanh
tra, gi¸m s¸t, cung øng tiÒn mÆt vµ thanh to¸n. Mét sè chi nh¸nh NHNN ë c¸c ®Þa
bµn quan träng sÏ ®−îc uû quyÒn thùc hiÖn nhiÖm vô trªn ë ph¹m vi ®Þa lý réng
h¬n (kh«ng giíi h¹n bëi ®Þa giíi hµnh chÝnh) nh»m t¹o tiÒn ®Ó ph¸t triÓn thµnh chi
nh¸nh NHNN khu vùc ë giai ®o¹n sau. C¸c chi nh¸nh NHNN cßn l¹i sÏ gi¶m bít
chøc n¨ng, nhiÖm vô vµ quy m« bé m¸y, lao ®éng mét c¸ch phï hîp;
+ C¸c TCTD: c¬ cÊu l¹i tæ chøc bé m¸y cña TCTD, bao gåm s¾p xÕp, cñng cè
bé m¸y qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh, c¸c phßng, ban t¹i trô së chÝnh, c¸c chi nh¸nh, phßng
giao dÞch, quü tiÕt kiÖm, ®iÓm giao dÞch vµ c¸c doanh nghiÖp trùc thuéc TCTD.
- X©y dùng vµ tõng b−íc ¸p dông c¬ chÕ qu¶n lý míi t¹i NHNN nh»m
184
n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng phï hîp víi xu thÕ qu¶n lý ®−îc ¸p dông t¹i
NHTW nhiÒu n−íc. Trong khu«n khæ ®ã, x©y dùng hÖ thèng khuyÕn khÝch lao
®éng cã hiÖu qu¶ vµ hoµn thµnh hÖ thèng chÝnh s¸ch qu¶n lý nguån nh©n lùc.
TuyÓn dông, bè trÝ, ®¸nh gi¸, ®Ò b¹t vµ ®+i ngé c¸n bé dùa trªn c¬ së n¨ng lùc,
tr×nh ®é thùc tÕ cña c¸n bé vµ tÝnh chÊt, yªu cÇu cña c«ng viÖc. ThÓ chÕ ho¸ râ
c¸c quyÒn vµ nghÜa vô cña c¸n bé. Thùc hiÖn nguyªn t¾c d©n chñ vµ minh
b¹ch trong c«ng t¸c c¸n bé. H¹n chÕ sù can thiÖp hµnh chÝnh cña c¸c c¬ quan
chøc n¨ng ®èi víi c«ng t¸c c¸n bé cña c¸c TCTD;
- T¨ng c−êng vµ ®æi míi c«ng t¸c ®µo t¹o, båi d−ìng tr×nh ®é qu¶n lý vµ
chuyªn m«n cho c¸n bé c¸c cÊp, ®ång thêi n©ng cao ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp vµ
tr¸ch nhiÖm cña c¸n bé ng©n hµng; n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña c¸c c¬ së
®µo t¹o trong ngµnh Ng©n hµng;Thµnh lËp trung t©m §µo t¹o thuéc NHNN
3.3.3.6 Ph¸t triÓn thÞ tr−êng tiÒn tÖ
- TiÕp tôc hoµn thiÖn c¸c chÝnh s¸ch, quy ®Þnh vÒ tæ chøc, ho¹t ®éng vµ
qu¶n lý, ®iÒu hµnh thÞ tr−êng tiÒn tÖ theo h−íng më réng quyÒn tiÕp cËn thÞ
tr−êng vµ kh¶ n¨ng ph¸t hµnh c¸c c«ng cô tµi chÝnh cã møc ®é rñi ro thÊp,
trong ®ã khuyÕn khÝch mét sè NHTM lín cã ®ñ ®iÒu kiÖn vµ n¨ng lùc trë
thµnh thµnh viªn chñ ®¹o, cã vai trß kiÕn t¹o trªn c¸c thÞ tr−êng tiÒn tÖ, ®Æc
biÖt lµ thÞ tr−êng tiÒn tÖ ph¸t sinh;
- §a d¹ng ho¸ ®èi t−îng tham gia, c¸c c«ng cô vµ ph−¬ng thøc giao dÞch
trªn thÞ tr−êng tiÒn tÖ, ®Æc biÖt lµ c¸c s¶n phÈm ph¸t sinh, c«ng cô phßng ngõa
rñi ro. T¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c TCTD ph¸t hµnh c¸c giÊy tê cã ®é an toµn cao,
bao gåm c¶ lo¹i tr¸i phiÕu niªm yÕt trªn thÞ tr−êng chøng kho¸n.
3.3.3.7 §Èy nhanh qu¸ tr×nh c¬ cÊu l¹i c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i theo
c¸c ®Ò ¸n ®−îc duyÖt
- Hoµn thµnh m« h×nh tæ chøc tõ Héi së chÝnh ®Õn c¸c chi nh¸nh NHTM theo
nh÷ng th«ng lÖ qu¶n trÞ doanh nghiÖp tèt: c¬ cÊu l¹i tæ chøc cña bé m¸y qu¶n trÞ
(Héi ®ång qu¶n trÞ), bé m¸y ®iÒu hµnh (Ban ®iÒu hµnh) vµ c¸c phßng, ban t¹i Héi
së chÝnh ®Ó n©ng cao n¨ng lùc vµ hiÖu qu¶ qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh; x¸c ®Þnh râ tr¸ch
nhiÖm, quyÒn h¹n cña c¸c bé phËn, c¸c cÊp. KhÈn tr−¬ng quy ho¹ch, s¾p xÕp l¹i
(bao gåm sè l−îng, ®Þa bµn, tæ chøc bé m¸y, thÈm quyÒn, ph¹m vi ho¹t ®éng, …)
185
®i ®«i víi tiÕp tôc më réng hîp lý mµng l−íi chi nh¸nh, phßng giao dÞch, ®iÓm
giao dÞch, quü tiÕt kiÖm vµ c¸c kªnh ph©n phèi kh¸c cña c¸c NHTM;
- Lµnh m¹nh ho¸ vµ n©ng cao n¨ng lùc tµi chÝnh cña c¸c NHTM:
+ X©y dùng c¬ chÕ kiÓm so¸t tÝn dông h÷u hiÖu, ®Æc biÖt lµ ng¨n chÆn nî
xÊu gia t¨ng vµ biÖn ph¸p xö lý rñi ro tÝn dông. Thùc hiÖn ph©n lo¹i nî vµ trÝch
lËp dù phßng rñi ro theo th«ng lÖ quèc tÕ vµ lËp b¸o c¸o tµi chÝnh theo tiªu
chuÈn b¸o c¸o tµi chÝnh quèc tÕ (IFRS)
- N©ng cao hiÖu lùc qu¶n lý vµ t¨ng c−êng n¨ng lùc qu¶n trÞ rñi ro: TiÕp
tôc hoµn thiÖn tæ chøc bé m¸y, ho¹t ®éng cña c¬ quan kiÓm to¸n néi bé vµ hÖ
thèng kiÓm so¸t néi bé. Thµnh lËp vµ ®−a vµo ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶ c¸c cÊu
phÇn qu¶n trÞ rñi ro. X©y dùng hÖ thèng qu¶n lý rñi ro thanh kho¶n; rñi ro thÞ
tr−êng, l+i suÊt, tû gi¸ hèi ®o¸i; rñi ro tÝn dông;
- §Èy nhanh tiÕn ®é hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng theo §Ò ¸n c¬ cÊu
l¹i NHTMNN, §Ò ¸n cñng cè, chÊn chØnh NHTMCP vµ c¸c néi dung liªn
quan t¹i QuyÕt ®Þnh nµy;
- Tr−íc ngµy 31 th¸ng 12 n¨m 2009, tæ chøc ®¸nh gi¸ ch−¬ng tr×nh c¬ cÊu
l¹i NHTMNN, ®Æc biÖt lµ ch−¬ng tr×nh ph¸t triÓn thÓ chÕ qu¶n trÞ míi ®Ó rót kinh
nghiÖm, ®Èy m¹nh vµ nh©n réng ch−¬ng tr×nh nµy ra cho c¸c NHTMCP.
3.3.3.8 §Èy nhanh qu¸ tr×nh héi nhËp quèc tÕ trong lÜnh vùc ng©n hµng.
- Chñ ®éng héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ trong lÜnh vùc ng©n hµng theo lé tr×nh vµ
b−íc ®i phï hîp víi kh¶ n¨ng cña hÖ thèng ng©n hµng ViÖt nam, tr−íc hÕt lµ n¨ng
lùc c¹nh tranh cña c¸c TCTD vµ kh¶ n¨ng qu¶n lý, kiÓm so¸t hÖ thèng cña NHNN.
- Thùc hiÖn më cöa thÞ tr−êng dÞch vô ng©n hµng theo lé tr×nh cam kÕt
cña hiÖp ®Þnh th−¬ng m¹i ViÖt - Mü, HiÖp ®Þnh khung vÒ th−¬ng m¹i, dÞch vô
ASEAN (AFTA); ®ång thêi thùc hiÖn c¸c cam kÕt gia nhËp WTO theo yªu
cÇu cña HiÖp ®inh WTO/GATS;
- TiÕp tôc hoµn thiÖn hÖ thèng chÝnh s¸ch vµ ph¸p luËt theo cam kÕt më
cöa thÞ tr−êng. Tõng b−íc níi láng quyÒn tiÕp cËn thÞ tr−êng dÞch vô ng©n
hµng (trong n−íc vµ n−íc ngoµi) ®èi víi c¶ bªn cung cÊp vµ bªn sö dông dÞch
vô ng©n hµng (trong n−íc vµ ngoµi n−íc). T¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho c¸c
TCTD trong n−íc më réng ho¹t ®éng ra thÞ tr−êng n−íc ngoµi th«ng qua c¸c
186
h×nh thøc cung cÊp dÞch vô trong khu«n khæ WTO, ®Æc biÖt lµ hiÖn diÖn
th−¬ng m¹i vµ cung cÊp qua biªn giíi;
Tham gia c¸c ®iÒu −íc quèc tÕ, c¸c diÔn ®µn khu vùc vµ quèc tÕ vÒ tiÒn tÖ,
ng©n hµng ph¸t triÓn quan hÖ hîp t¸c ®a ph−¬ng vµ song ph−¬ng trong lÜnh vùc
tiÒn tÖ, ng©n hµng nh»m tËn dông nguån vèn c«ng nghÖ vµ kü n¨ng qu¶n lý tiªn
tiÕn cña n−íc ngoµi; phèi hîp víi c¸c c¬ quan thanh tra, gi¸m s¸t tµi chÝnh ph¸t
hiÖn, ng¨n chÆn, phßng ngõa vµ xö lý rñi ro trªn ph¹m vÞ khu vùc vµ toµn cÇu.
3.3.3.9 H×nh thµnh mét s©n ch¬i b×nh ®¼ng cho mäi Ng©n hµng
- C¸c NHTM nãi chung, NHTMCP ë Hµ Néi nãi riªng: Ho¹t ®éng cña
NH ph¶i tu©n theo quy luËt thÞ tr−êng, ®¶m b¶o c¹nh tranh b×nh ®¼ng, tu©n thñ
c¸c nguyªn t¾c, tËp qu¸n kinh doanh quèc tÕ. Më cöa thÞ tr−êng tµi chÝnh, mçi
ng©n hµng ®Òu ph¶i ®iÒu chØnh, ®æi míi ho¹t ®éng cho phï hîp víi c¸c chuÈn
mùc vµ tËp qu¸n kinh doanh quèc tÕ. §iÒu nµy, buéc c¸c NH ph¶i thay ®æi
nhËn thøc cña m×nh vÒ ph−¬ng ph¸p kinh doanh, qu¶n trÞ, chÊt l−îng phôc vô,
t¸c phong c«ng viÖc… ®Ó thÝch ghi víi ®iÒu kiÖn míi khèc liÖt.
3.3.3.10 Mét sè kiÕn nghÞ cô thÓ ®èi víi Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam
1- NHNN VIÖt Nam chØ ®¹o, hç trî vµ ®Þnh h−íng kÞp thêi cho c¸c
NHTM, ®Æc biÖt trong nh÷ng giai ®o¹n thÞ tr−êng tiÒn tÖ diÔn biÕn phøc t¹p,
t¸c ®éng xÊu ®Õn ho¹t ®éng ng©n hµng, khÈn tr−¬ng th¸o gì c¸c khã kh¨n
v−íng m¾c khi nhËn ®−îc ®Ò nghÞ cña c¸c tæ chøc tÝn dông.
2- Nh÷ng n¨m qua, ®Æc biÖt lµ n¨m 2008 mét sè NHTMCP ®+ béc lé nh÷ng
yÕu kÐm trong c«ng t¸c qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh. Sù yÕu kÐm nµy cã mét phÇn tõ sù
thiÕu kinh nghiÖm trong qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh cña c¸c ng©n hµng. §Ò nghÞ Ng©n
hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam t¨ng c−êng më c¸c líp ®µo t¹o, båi d−ìng cho c¸c
ng©n hµng vÒ qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh hoÆc tõ c¸c nguån hç trî tõ c¸c tæ chøc tµi
chÝnh tiÒn tÖ quèc tÕ vÒ kü thuËt, kü n¨ng qu¶n trÞ, kü n¨ng ®iÒu hµnh ng©n hµng.
3- NHNN ViÖt Nam ®iÒu chØnh qui ®Þnh tû lÖ vèn ng¾n h¹n cho vay trung
dµi h¹n nªn chØ ®Ó ë 20%, do thùc tÕ võa qua c¸c ng©n hµng sö dông kho¶ng
tõ 30% - 40% ®+ rÊt khã kh¨n vÒ thanh kho¶n, mÆt kh¸c c¸c ng©n hµng còng
gÆp khã kh¨n vÒ nguån vèn trung dµi h¹n.
4- §Ò nghÞ NHNN ViÖt Nam quy ®Þnh cô thÓ, b¾t buéc c¸c Ng©n hµng
187
th−¬ng m¹i ph¶i trÝch dù phßng gi¶m gi¸ chøng kho¸n ®Ó ®¶m b¶o an toµn
trong ho¹t ®éng ®Çu t− kinh doanh chøng kho¸n.
KÕt luËn ch−¬ng 3
Thùc hiÖn chñ tr−¬ng, ®−êng lèi cña §¶ng, Nhµ n−íc trong nh÷ng n¨m
qua hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam ®+ ®æi míi mét c¸ch c¨n b¶n vÒ m« h×nh tæ
chøc, c¬ chÕ ®iÒu hµnh vµ nghiÖp vô. Cã thÓ nãi ho¹t ®éng cña hÖ thèng NH
ViÖt Nam nãi chung vµ c¸c NHTMCP ë Hµ Néi nãi riªng ®+ cã nh÷ng ®ãng
gãp ®¸ng kÓ trong sù nghiÖp ®æi míi vµ ph¸t triÓn kinh tÕ ®Êt n−íc. Tuy nhiªn,
hiÖu qu¶ sö dông vèn cña c¸c NHTMCP ch−a cao, thÓ hiÖn kÕt qu¶ kinh
doanh cßn thÊp. Thêi gian qua nhÊt lµ khi thÞ tr−êng tiÒn tÖ cã diÔn biÕn bÊt
th−êng khã kh¨n vÒ nguån vèn VND vµ ngo¹i tÖ, mét sè NHTMCP thÓ hiÖn
sù yÕu kÐm trong ho¹t ®éng qu¶n trÞ ®iÒu hµnh, nhÊt lµ ®iÒu hµnh thanh
kho¶n, ®iÒu hµnh nguån vèn vµ sö dông vèn. ë mét sè ng©n hµng bè trÝ c¬
cÊu bé m¸y ch−a phï hîp ®Æc biÖt lµ bé phËn nguån vèn vµ kinh doanh.
Qu¸ tr×nh toµn cÇu hãa vµ héi nhËp quèc tÕ ®ang ®Æt ra cho hÖ thèng NHTM
ViÖt Nam nãi chung vµ c¸c NHTMCP nãi riªng nh÷ng c¬ héi vµ th¸ch thøc lín.
§¶ng vµ Nhµ n−íc ViÖt Nam trong chiÕn l−îc ph¸t triÓn kinh tÕ - x+ héi cña ®Êt
n−íc ®+ nhÊn m¹nh tíi tÇm quan träng cña sù ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n hµng.
Dùa trªn nh÷ng ®Þnh h−íng quan träng ®ã, t¸c gi¶ luËn ¸n ®+ x©y dùng hÖ
gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ sö dông vèn cña c¸c NHTMCP (trªn ®Þa
bµn Hµ Néi). C¸c gi¶i ph¸p tËp trung vµo ®iÓm m¹nh vµ yÕu, c¬ héi vµ th¸ch
thøc cña c¸c NHTMCP trong qu¸ tr×nh héi nhËp quèc tÕ.
HÖ gi¶i ph¸p ®−îc thiÕt kÕ t−¬ng ®èi toµn diÖn, tõ hoµn thiÖn chiÕn l−îc
kinh doanh ®a n¨ng phï hîp víi tõng ng©n hµng, më réng m¹ng l−íi, t¨ng vèn
tù cã, ph¸t triÓn dÞch vô ng©n hµng hiÖn ®¹i trªn c¬ së øng dông c«ng nghÖ
hiÖn ®¹i vµ qu¶n trÞ rñi ro cã hiÖu qu¶.
T¸c gi¶ ®+ ®Ò xuÊt c¸c kiÕn nghÞ, ®Æc biÖt víi NHNN ViÖt Nam ®Ó t¹o
®iÒu kiÖn cho c¸c NHTM nãi chung, c¸c NHTMCP nãi riªng n©ng cao hiÖu
qu¶ sö dông vèn.
KÕt luËn
188
§Ò tµi nghiªn cøu "N©ng cao hiÖu qu¶ sö dông vèn cña c¸c NHTM trªn
®Þa bµn Hµ Néi trong tiÕn tr×nh héi nhËp quèc tÕ ", kÕt qu¶ ®Ò tµi t¸c gi¶
luËn ¸n ®+ tËp trung vµ hoµn thµnh nh÷ng nhiÖm vô chÝnh sau:
Thø nhÊt, ®+ nghiªn cøu mét c¸ch cã hÖ thèng ho¸ nh÷ng vÊn ®Ò c¬
b¶n vÒ n©ng cao hiÖu qu¶ sö dông vèn cña c¸c NHTM, trong ®ã ®+ tr×nh
bµy kh¸i qu¸t vÒ héi nhËp quèc tÕ, nªu ®−îc c¬ héi vµ nh÷ng vÊn ®Ò ®Æt ra
®èi víi hÖ thèng NHTM khi héi nhËp vµo thÞ tr−êng tµi chÝnh quèc tÕ. LuËn
¸n ®+ ph©n tÝch vµ hÖ thèng ho¸ nh÷ng vÊn ®Ò lý luËn vÒ ng©n hµng th−¬ng
m¹i, c¸c ho¹t ®éng c¬ b¶n cña NHTM. LuËn ¸n ®+ nªu ®−îc quan ®iÓm vÒ
hiÖu qu¶ sö dông vèn cña NHTM, sù cÇn thiÕt ph¶i n©ng cao hiÖu qu¶ sö
dông vèn cña NHTM. Lµm râ c¸c lý lu©n c¬ b¶n vÒ ph−¬ng ph¸p ®¸nh gi¸
c¸c chØ tiªu ph¶n ¶nh kh¶ n¨ng sinh lêi vµ hiÖu qu¶ kinh doanh cña c¸c
NHTM, nªu ®−îc nh©n tè ¶nh h−ëng ®Õn hiÖu qu¶ sö dông vèn cña c¸c
NHTM, kh¸i qu¸t ®−îc bµi häc kinh nghiÖm vÒ n©ng cao hiÖu qu¶ sö dông
vèn cña c¸c NHTM mét sè n−íc trªn thÕ giíi trong qu¸ tr×nh héi nhËp ®èi
víi ViÖt Nam.
Thø hai, ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ thùc tr¹ng hiÖu qu¶ sö dông vèn cña c¸c
NHTMCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi trong tiÕn tr×nh héi nhËp quèc tÕ giai ®o¹n
2002-2008, ®+ nªu ®−îc kh¸i qu¸t tiÕn tr×nh héi nhËp quèc tÕ cña hÖ thèng
NHTM ViÖt Nam. Tr×nh bµy qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña 8
NHTMCP cã Trô së chÝnh trªn ®Þa bµn (NHCP Nhµ Hµ Néi, NHCP C¸c
Doanh nghiÖp Ngoµi Quèc Doanh ViÖt Nam, NHCP Kü Th−¬ng ViÖt Nam,
NHCP Qu©n §éi, NHCP Quèc TÕ ViÖt Nam, NHCP §«ng Nam ¸, NHCP
Hµng H¶i ViÖt Nam vµ NHCP DÇu KhÝ Toµn CÇu). Ph©n tÝch vµ ®¸nh gi¸ râ
thùc tr¹ng c¸c ho¹t ®éng c¬ b¶n, ®¸nh gi¸ hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña c¸c
NHTMCP dùa trªn c¸c chØ tiªu vÒ kh¶ n¨ng sinh lêi vµ kÕt qu¶ kinh doanh cña
08 NHTMCP nªu trªn. T¸c gi¶ ®+ tËp trung nghiªn cøu ®¸nh gi¸ hiÖu qu¶ tµi
chÝnh ®o l−êng b»ng kh¶ n¨ng sinh lêi vµ kÕt qu¶ kinh doanh cña 08
NHTMCP nªu trªn. T¸c gi¶ ®+ ®i s©u ®¸nh gi¸ chi tiÕt doanh thu, chi phÝ, rñi
ro, vèn chñ së h÷u ®Ó x¸c ®Þnh hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña c¸c NH trªn c¬ së kÕt
189
cÊu vèn, ®Ó tõ ®ã rót ra mét kÕt cÊu vèn hîp lý cho c¸c NHTMCP. T¸c gi¶ ®+
ph©n tÝch vµ ®¸nh gi¸ c¸c biÖn ph¸p c¸c NHTMCP ®+ vµ ®ang thùc hiÖn ®Ó
n©ng cao hiÖu qu¶ sö dông vèn. Bªn c¹nh, t¸c gi¶ ®+ ph©n tÝch ®¸nh gi¸ thµnh
c«ng vµ h¹n chÕ trong ho¹t ®éng, nh÷ng nguyªn nh©n chñ quan vµ kh¸ch quan
cña mét sè tån t¹i vµ h¹n chÕ trong n©ng cao hiÖu qu¶ sö dông vèn cña c¸c
NHTMCP trªn ®Þa bµn.
Thø ba, t¸c gi¶ luËn ¸n ®+ x©y dùng ®−îc hÖ gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao
hiÖu qu¶ sö dông vèn cña c¸c NHTMCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi trong tiÕn tr×nh
héi nhËp quèc tÕ t−¬ng ®èi toµn diÖn, tõ hoµn thiÖn chiÕn l−îc kinh doanh ®a
n¨ng phï hîp víi tõng ng©n hµng, më réng m¹ng l−íi, t¨ng vèn tù cã, ph¸t
triÓn dÞch vô ng©n hµng hiÖn ®¹i trªn c¬ së øng dông c«ng nghÖ hiÖn ®¹i vµ
qu¶n trÞ rñi ro cã hiÖu qu¶. §Æc biÖt t¸c gi¶ ®+ ®Ò xuÊt mét sè kiÕn nghÞ víi
NHNN ViÖt Nam nh»m t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c NHTM nãi chung, c¸c
NHTMCP nãi riªng n©ng cao hiÖu qu¶ sö dông vèn.
Danh môc c¸c c«ng tr×nh nghiªn cøu cã liªn quan
cña t¸c gi¶ ®G c«ng bè
1. §µm Hång Ph−¬ng (2003), “Gi¶i ph¸p t¨ng c−êng huy ®éng vèn cña c¸c
tæ chøc tÝn dung trªn ®Þa bµn Hµ Néi”, T¹p chÝ Ng©n hµng, (6), trang 31, 32,
Hµ Néi.
2. §µm Hång Ph−¬ng (2006), “ThÞ tr−êng huy ®éng vèn ®ang c¹nh tranh
s«i ®éng” , T¹p chÝ ThÞ tr−êng tµi chÝnh tiÒn tÖ, (13), trang 27, 28, Hµ Néi.
3. §µm Hång Ph−¬ng (2006), “DiÔn biÕn thÞ tr−êng tiÒn tÖ vµ xu h−íng kinh
doanh vèn cña ng©n hµng th−¬ng m¹i”, T¹p chÝ Ng©n hµng, (18 ), trang 19, 20
vµ 25, Hµ Néi.
4. §µm Hång Ph−¬ng (2007), “Mét sè diÔn biÕn chñ yÕu trªn thÞ tr−êng tiÒn
tÖ n¨m 2006”, T¹p chÝ Ng©n hµng, (3 + 4), trang 19 - 21, Hµ Néi.
5. §µm Hång Ph−¬ng (2007), "NghÞch lý diÔn biÕn trªn thÞ tr−êng tiÒn tÖ vµ
xu h−íng kinh doanh vèn cña Ng©n hµng Th−¬ng m¹i", T¹p chÝ ThÞ tr−êng
tµi chÝnh tiÒn tÖ, (3+4), trang 52 - 54, Hµ Néi.
6. §µm Hång Ph−¬ng (2008), “Huy ®éng vèn cæ phÇn cña c¸c ng©n hµng
th−¬ng m¹i ViÖt Nam” , T¹p chÝ C«ng nghÖ ng©n hµng, (30), trang 28, 49,
TP Hå ChÝ Minh.
7. §µm Hång Ph−¬ng (2008), “C¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i ®ång lo¹t gi¶m
l+i suÊt cho vay”, T¹p chÝ ThuÕ nhµ n−íc, (34, kú 2), trang 20, Hµ Néi.
8. §µm Hång Ph−¬ng (2008), “Ng©n hµng th−¬ng m¹i linh ho¹t huy ®éng
vèn cæ phÇn theo diÔn biÕn kinh tÕ vÜ m«”, T¹p chÝ Th−¬ng m¹i, (36), trang
18, 21, Hµ Néi.
9. §µm Hång Ph−¬ng (2008), “Ho¹t ®éng cña hÖ thèng Ng©n hµng th−¬ng
m¹i tr−íc sù thay ®æi cña chÝnh s¸ch kinh tÕ vÜ m«”, T¹p chÝ ThuÕ
Nhµ n−íc, (47 Kú 3), trang 16 - 17, Hµ Néi.
10. §µm Hång Ph−¬ng (2009), “Khã kh¨n cña ng©n hµng th−¬ng m¹i tr−íc
nh÷ng diÔn biÕn kinh tÕ vi m«”, T¹p chÝ C«ng nghÖ ng©n hµng,
(34-35), trang 18 - 21, TP Hå ChÝ Minh.
11. §µm Hång Ph−¬ng (2009), “Mét sè gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt l−îng ho¹t
®éng cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn trªn ®Þa bµn Hµ Néi”, T¹p chÝ
Ng©n hµng, (3), trang 40 - 43, Hµ Néi.
Tµi liÖu tham kh¶o
TiÕng viÖt
1. Bé kÕ ho¹ch vµ ®Çu t− (2007), Bµn vÒ chiÕn l−îc ph¸t triÓn kinh tÕ - x0 héi
cña ViÖt Nam trong thêi kú míi, Trung t©m th«ng tin vµ dù b¸o kinh tÕ
x+ héi quèc gia - Bé KÕ ho¹ch vµ §Çu t−, Hµ Néi.
2. Bé kÕ ho¹ch vµ ®Çu t− (2008), Bèi c¶nh trong n−íc quèc tÕ vµ viÖc nghiªn
cøu x©y dùng chiÕn l−îc 2011- 2020, Trung t©m th«ng tin vµ dù b¸o kinh
tÕ x+ héi quèc gia - Bé KÕ ho¹ch vµ §Çu t−, Hµ Néi.
3. Dwighi S.Ritter (Biªn dÞch: NguyÔn TiÕn Dòng, Lª Ngäc Liªn, Nghiªm
ChÝ Minh, TrÇn Duy Tó (2002) “Giao dÞch ng©n hµng hiÖn ®¹i-kü n¨ng
ph¸t triÓn c¸c dÞch vô tµi chÝnh", Nxb Thèng kª, Hµ Néi.
4. Hå DiÖu (2002), Qu¶n trÞ Ng©n hµng, Nxb Thèng kª, Hµ Néi.
5. §¶ng Céng S¶n ViÖt Nam (2006), V¨n kiÖn §¹i héi ®¹i biÓu toµn quèc lÇn
thø X, Nxb ChÝnh trÞ quèc gia, trang 59-61, Hµ Néi.
6. Freder S.Mishkin (1994), Ng©n hµng vµ thÞ tr−êng tµi chÝnh, Nxb khoa
häc kü thuËt, Hµ Néi.
7. Häc viÖn chÝnh trÞ quèc gia Hå ChÝ Minh, khoa kinh tÕ chÝnh trÞ (2002),
Gi¸o tr×nh kinh tÕ chÝnh trÞ M¸c-Lªnin vÒ thêi kú qu¸ ®é lªn Chñ nghÜa
x0 héi ë ViÖt Nam, Nxb ChÝnh trÞ quèc gia, Hå ChÝ Minh.
8. Häc viÖn chÝnh trÞ Quèc gia Hå ChÝ Minh, khoa qu¶n lý kinh tÕ (2005),
Gi¸o tr×nh qu¶n lý kinh tÕ, Nxb Lý luËn chÝnh trÞ, Hµ Néi.
9. Mét sè bµi viÕt cña c¸c chuyªn gia Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam vÒ héi
nhËp quèc tÕ.
10. Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam Th−êng trùc héi ®ång KH & CN Ng©n hµng -
Vô ChiÕn l−îc ph¸t triÓn ng©n hµng, (2005), ChiÕn l−îc ph¸t triÓn dÞch vô
ng©n hµng ®Õn n¨m 2010 vµ tÇm nh×n 2020 (kû yÕu Héi th¶o khoa häc),
Nxb Ph−¬ng §«ng, Trang 1-3, 9-13, 127, 167, Hµ Néi.
11. Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam (2005), V¨n b¶n 912/NHNN-CLPT ngµy
19/8/2005 ChiÕn l−îc ph¸t triÓn dÞch vô ng©n hµng giai ®o¹n 2006 - 2010.
12. Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam (2008), HÖ thèng c¸c v¨n b¶n tÝn dông
cña vµ c¸c NHTM h−íng dÉn vµ chØ ®¹o nghiÖp vô tÝn dông tõ n¨m
2001 - th¸ng 6/2008.
13. Ng©n hµng nhµ n−íc ViÖt Nam (n¨m 2002 - 2008), B¸o c¸o th−êng niªn.
14. Ng©n hµng nhµ n−íc Chi nh¸nh TP Hµ Néi (n¨m 2002- 2008), B¸o c¸o
®¸nh gi¸ ho¹t ®éng ng©n hµng trªn ®Þa bµn Hµ Néi .
15. Ng©n hµng nhµ n−íc Chi nh¸nh TP Hµ Néi (n¨m 2002 – 2008) ( B¸o c¸o
®¸nh gi¸ t×nh h×nh tæ chøc, ho¹t ®éng cña c¸c NH vµ Chi nh¸nh
NHTMCP t¹i Hµ Néi.
16. NguyÔn V¨n TiÕn, Häc viÖn ng©n hµng (2002), §¸nh gi¸ vµ phßng ngõa
rñi ro trong kinh doanh ng©n hµng, Nxb Thèng kª, Hµ Néi.
17. NguyÔn V¨n TiÕn (2005), Qu¶n trÞ rñi ro trong kinh doanh ng©n hµng xuÊt
b¶n lÇn thø hai, Nxb thèng kª, Trang 633, 636 , Hµ Néi.
18. NguyÔn ThÞ Mïi ( 2006 ), Qu¶n trÞ ng©n hµng th−¬ng m¹i, Nxb tµi chÝnh,
Trang 5 - 15, 23 - 50, 51 - 93, 94 -131, Hµ Néi.
19. NguyÔn Thanh Hµ (biªn dÞch) (2006), Kinh nghiÖm cña Trung Quèc trªn
con ®−êng gia nhËp WTO, Nxb T− ph¸p , Hµ Néi.
20. NHTMCP Nhµ Hµ Néi, NHTMCP Kü th−¬ng, NHTMCP Ngoµi Quèc Doanh,
NHTMCP Qu©n §éi, NHTMCP Quèc tÕ, (2002 - 2008), B¸o c¸o th−êng niªn.
21. NHTMCP §«ng Nam ¸, NHTMCP Hµng H¶i (2005 - 2007), B¸o c¸o
th−êng niªn.
22. NHTMCP DÇu KhÝ Toµn CÇu (2006-2008), B¸o c¸o th−êng niªn.
23. Ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn Qu©n §éi (2008), B¸o c¸o 13 n¨m, Hµ Néi.
24. Ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn Kü th−¬ng VN (2008), B¸o c¸o 15 n¨m,
Hµ Néi.
25. Ng©n hµng nhµ n−íc chi nh¸nh TPHN “C¸c b¸o c¸o tæng kÕt ho¹t ®éng
Ng©n hµng trªn ®Þa bµn TP.HN tõ n¨m 1998 ®Õn n¨m 2008”; c¸c b¸o
c¸o vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña c¸c NHTMCP.
26. Ng©n hµng nhµ n−íc chi nh¸nh TPHN (2001-2005), Ch−¬ng tr×nh, môc
tiªu, lé tr×nh ph¸t triÓn dÞch vô tµi chÝnh-ng©n hµng trªn ®Þa bµn TP.HN
giai ®o¹n 2001-2005.
27. NHNN ViÖt Nam Chi nh¸nh TP Hµ Néi (2006), N©ng cao n¨ng lùc c¹nh
tranh cña c¸c NHTM trªn ®Þa bµn Hµ Néi trong tiÕn tr×nh héi nhËp quèc
tÕ (Tµi liÖu héi th¶o) th¸ng 5/2006.
28. Paul A Samuelson Wiliam D. Nordhalls (2002), Kinh tÕ häc t¸i b¶n lÇn thø
nhÊt (s¸ch tham kh¶o) - TËp 1- Nxb thèng kª, trang 46 - 47, Hµ Néi.
29. Peter S.Rose (2001), Qu¶n trÞ ng©n hµng th−¬ng m¹i, Nxb Tµi chÝnh, Hµ Néi.
30. Quèc héi n−íc céng hoµ x+ héi chñ nghÜa ViÖt Nam kho¸ X (1997), LuËt
Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam, Nxb Hång §øc, Trang 45-47, Hµ Néi.
31. Quèc héi n−íc céng hoµ x+ héi chñ nghÜa ViÖt Nam kho¸ X (1997), LuËt
C¸c tæ chøc tÝn dông, Nxb ChÝnh trÞ Quèc gia, Trang 15-17, 26-29, Hµ Néi.
32. Quèc héi n−íc céng hoµ x+ héi chñ nghÜa ViÖt Nam kho¸ XI (2003), LuËt
söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña LuËt Ng©n hµng Nhµ n−íc
ViÖt Nam, Nxb Hång §øc, Trang 35-36, Hµ Néi.
33. Quèc héi n−íc céng hoµ x+ héi chñ nghÜa ViÖt Nam kho¸ XI (2004), LuËt
söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña LuËt C¸c tæ chøc tÝn dông, Nxb ChÝnh
trÞ Quèc gia, Trang 93 - 95, 103 - 110, Hµ Néi.
34. Quèc héi n−íc céng hoµ x+ héi chñ nghÜa ViÖt Nam kho¸ XI (2005), Bé
LuËt d©n sù cña n−íc c«ng hoµ x0 héi chñ nghÜa ViÖt nam, Nxb Lao
®éng - X+ héi, trang 141-152; 154-157, Hµ Néi .
35. Trung t©m quèc tÕ, C«ng ty TNHH t− vÊn Erskinomics vµ Vietbid (2005)
Héi nhËp quèc tÕ trong hÖ thèng ng©n hµng - So¹n th¶o ngµy 13/5/2005
cho NHNN ViÖt Nam, Dù ¸n Hç trî kü thuËt X©y dùng chiÕn l−îc héi
nhËp quèc tÕ trong lÜnh vùc ng©n hµng, Ch−¬ng tr×nh t¨ng c−êng n¨ng
lùc qu¶n trÞ hiÖu qu¶ ViÖt Nam - Australia (CEG).
36. Thñ t−íng ChÝnh phñ (2000), NghÞ ®Þnh sè 49/2000/N§-CP ngµy
12/9/2000 vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña Ng©n hµng th−¬ng m¹i.
37. Thèng ®èc NHNN (2001), Quy ®Þnh vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña H§QT,
BKS vµ Tæng gi¸m ®èc cña Nhµ n−íc vµ nh©n d©n ban hµnh kÌm theo
QuyÕt ®Þnh sè 1087/2001/Q§-NHNN ngµy 27/8/2001 vµ Quy ®Þnh vÒ
vèn ®iÒu lÖ, cæ ®«ng, cæ phÇn vµ cæ phiÕu ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh
sè 1122/2001/Q§-NHNN ngµy 4/9/2001.
38. Thèng ®èc NHNN (2002), MÉu §iÒu lÖ cña ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn
ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 383/2002/Q§-NHNN ngµy 20/2/2002 .
39. Thèng ®èc NHNN (2005), Quy ®Þnh vÒ c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an toµn trong
ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè
457/2005/Q§-NHNN ngµy 19/4/2005.
40. TrÇn Ngäc Th¬ (2005), Kinh tÕ ViÖt Nam trªn ®−êng héi nhËp - Qu¶n lý
qu¸ tr×nh tù do ho¸ tµi chÝnh, Nxb Thèng Kª, trang 21 - 24, TP Hå ChÝ Minh.
41. Thñ t−íng ChÝnh phñ (2006), QuyÕt ®Þnh cña sè 112/2006/Q§-TTg ngµy
24 th¸ng 5 n¨m 2006 vÒ viÖc phª duyÖt ®Ò ¸n ph¸t triÓn ngµnh ng©n
hµng ViÖt Nam ®Õn n¨m 2010 vµ ®Þnh h−íng ®Õn n¨m 2020.
42. Tæ chøc th−¬ng m¹i thÕ giíi - WTO (2006), V¨n kiÖn ViÖt Nam gia nhËp
tæ chøc th−¬ng m¹i thÕ giíi, Nxb Lao ®éng - X+ héi, Hµ Néi.
43. Tr−êng §¹i häc Kinh tÕ quèc d©n, Khoa Ng©n hµng - Tµi chÝnh (2007),
ng©n hµng th−¬ng m¹i, Nxb §¹i häc kinh tÕ quèc d©n, Trang 31 - 124,
129, 132 - 133, 247- 285, Hµ Néi.
44. Uû ban nh©n d©n thµnh phè Hµ Néi – Së kÕ ho¹ch ®Çu t− (2007), Quy
ho¹ch tæng thÓ ph¸t triÓn kinh tÕ - x0 héi Thñ ®« Hµ N«i ®Õn n¨m 2020,
tÇm nh×n ®Õn n¨m 2020, Hµ Néi.
45. ViÖn khoa häc x+ héi ViÖt Nam vµ ViÖn kinh tÕ vµ chÝnh trÞ thÕ giíi (2007),
Kinh tÕ vµ chÝnh trÞ thÕ giíi n¨m 2007 - triÓn väng n¨m 2008, Nxb tõ ®iÓn
B¸ch Khoa, TP Hå ChÝ Minh.
TiÕng anh
46. Ducdley G. Luckett (1986), Money and Banking, McGraw - Hill Book
Company, New York.
47. Stave Curry and John Weiss (2000), Project Analysis in Developing
Countries, by The Macmillan Press Ltd, New York.
Thêi gian tíi c¸c NH cÇn tiÕp tôc thùc hiÖn chiÕn l−îc ph¸t triÓn mµng
l−íi ho¹t ®éng ng©n hµng theo ®Þnh h−íng chiÕn l−îc kinh doanh ®+ ®Ò ra,
trªn c¬ së ph¶i tÝnh to¸n kü hiÖu qu¶ cña tõng ®iÓm ho¹t ®éng.
Mét sè NHTMCP trªn ®Þa bµn Hµ Néi dù kiÕn tiÕp tôc më c¸c chi nh¸nh
t¹i c¸c tØnh, thµnh phè lín, träng ®iÓm, −u tiªn nh÷ng ®Þa bµn ch−a cã m¹ng
l−íi trong c¶ n−íc, hoÆc dù kiÕn sÏ më thªm c¸c chi nh¸nh vµ phßng giao
dÞch, hoÆc chÊm døt c¸c chi nh¸nh vµ n©ng cÊp mét sè PGD ngoµi ®Þa bµn
tØnh, thµnh phè n¬i ®Æt së giao dÞch, chi nh¸nh (PGD liÒn kÒ) thµnh chi nh¸nh,
cñng cè ho¹t ®éng cña c¸c chi nh¸nh , phßng giao dÞch cò.
Các file đính kèm theo tài liệu này:
- LA_Dam.Hong.Phuong_NEU.pdf