Luận văn Nâng cao kết quả kinh doanh nghiệp vụ tái bảo hiểm cháy tại Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam

01 2.120.000 56,60 10,08 651 30,70 2003 1.760.000 57,50 1.300.000 42,50 3.060.000 66,55 44,33 828 27,05 2004 2.590.000 68,15 1.290.000 31,85 3.880.000 70,54 26,79 1066 27,47 Tæng 18.428.000 74,36 6.355.000 25,64 24.783.000 64,19 7375 (nguån: Vinare, phßng t¸i b¶o hiÓm phi hµng h¶i ) PhÝ chuyÓn nh­îng Trong 10 n¨m tæng l­îng phÝ t¸i nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y mµ Vina Re chuyÓn ®i lµ 24.783 ngh×n USD,®©y lµ con sè kh¸ cao, trung b×nh chiÕm 64.19% tæng phÝ nhËn t¸i . Do nh÷ng ¶nh h­ëng cña sù tôt gi¶m vÒ phÝ nhËn n¨m 1999 ta cã thÓ chia t×nh h×nh chuyÓn nh­îng t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô ch¸y thµnh hai giai ®o¹n: Giai ®o¹n tõ n¨m 1995-1998:§©y lµ giai ®o¹n ®Çu ho¹t ®éng cña Vina Re, víi nh÷ng h¹n chÕ vÒ vèn, kinh nghiªm nªn ®©y lµ giai ®o¹n cã sè phÝ chuyÓn nh­îng lín, t¨ng rÊt nhanh vÒ c¶ gi¸ trÞ tuyÖt ®èi vµ gi¸ trÞ t­¬ng ®èi, tû lÖ trung b×nh chuyÓn nh­îng chiÕm gÇn 70% phÝ nhËn t¸i .Tuy nhiªn nh×n vµo tèc ®é t¨ng tr­ëng phÝ nh­îng t¸i l¹i thÊy cã sù gi¶m ®i, nÕu nh­ n¨m 1996 tèc ®é t¨ng tr­ëng phÝ lµ 42.6% th× ®Õn n¨m 1998 con sè t¨ng tr­ëng chØ cßn 2.68% .Qua ®ã thÊy ®­îc sù chñ ®éng h¬n cña Vina Re trong qu¸ tr×nh nhËn t¸i Giai ®o¹n tõ n¨m 1999 ®Õn n¨m 2002 :cã thÓ nãi n¨m 1999 do sù tôt gi¶m cña phÝ nhËn t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y nªn tæng phÝ t¸i chuyÓn nh­îng trong n¨m 1999 còng cã sù biÕn ®éng . Tõ tæng phÝ chuyÓn nh­îng n¨m 1998 lµ 3070 ngh×n USD xuèng chØ cßn 1731 ngh×n USD t­¬ng ®­¬ng víi viÖc gi¶m tû träng phÝ t¸i b¶o hiÓm chuyÓn nh­îng tõ 70.09% n¨m1998 xuèng cßn 54.95%. Sau sù tôt gi¶m phÝ chuyÓn nh­îng n¨m 1999, phÝ chuyÓn nh­îng cña Vina Re cã xu h­íng ch÷ng l¹i vµ æn ®Þnh ë møc kho¶ng 1920 ngh×n USD trong ba n¨m 2000,2001,2002 víi tû lÖ chuyÓn nh­îng trung b×nh lµ 54.36% tæng phÝ nhËn t¸i. Tuy nhiªn sang n¨m 2003 ,2004 cïng víi sù t¨ng tr­ëng m¹nh vÒ phÝ nhËn t¸i, tû lÖ phÝ chuyÓn nh­îng ®· t¨ng lªn ë møc 66.8% n¨m 2003vµ 70.4% n¨m 2004 t­¬ng øng víi sè phÝ chuyÓn nh­¬ng lµ 3060 vµ 3880 ngh×n USD. NÕu ta dõng l¹i ë ®©y th× nh÷ng con sè trªn kh«ng thÓ nãi ®­îc ®iÒu g× bëi chóng ta kh«ng thÓ kÕt luËn tû lÖ chuyÓn nh­îng t¨ng lµ do kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña Vina Re suy gi¶m mµ ta cÇn ph¶i xem xÐt trªn mét gãc ®é kh¸c, ®ã chÝnh lµ møc gi÷ l¹i hµng n¨m cña c«ng ty. BiÓu ®å sau cho thÊy râ h¬n vÒ ®iÒu ®ã: (nguån Vinare) Cã thÓ nãi nh×n biÓu ®å cho ta thÊy møc phÝ gi÷ l¹i hµng n¨m cña nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y nãi chung lµ t¨ng qua c¸c n¨m (trõ n¨m 2002 khi t×nh h×nh nh­îng t¸i quèc tÕ cã nhiÒu khã kh¨n do ¶nh h­ëng cña cuéc khñng bè Mü ). Qua ®ã chøng tá ®­îc sù tr­ëng thµnh cña Vina Re trong qua tr×nh tÝch luü vèn, t¨ng tiÒm lùc tµi chÝnh Còng trªn b¶ng sè liÖu trªn ta cã thÓ thÊy c¬ cÊu phÝ t¸i b¶o hiÓm chuyÓn nh­îng cña nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y theo hîp ®ång cè ®Þnh chiÕm tû lÖ cao, tû träng trung b×nh lµ 74,36% tæng phÝ chuyÓn nh­îng t­¬ng ®­¬ng lµ 18.428ngh×n USD víi gi¸ trÞ kh¸ æn ®Þnh qua c¸c n¨m . viÖc chuyÓn nh­îng t¸i b¶o hiÓm ch¸y theo hîp ®ång cè ®Þnh lu«n chiÕm mét tû träng cao h¬n so víi hîp ®ång t¹m thêi thÓ hiÖn mèi quan hÖ chÆt chÏ gi÷a Vina Re vµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc còng nh­ nø¬c ngoµi . Tuy nhiªn ta cã thÓ thÊy ®­îc xu h­íng tû träng phÝ chuyÓn nh­îng theo hîp ®ång cè ®Þnh l¹i gi¶m, nÕu nh­ giai ®o¹n 95-01 tû lÖ phÝ chuyÓn nh­îng theo hîp ®ång cè ®Þnh chiÕm kho¶ng 80,01% th× trong n¨m gÇn ®©y gi¶m xuèng trung b×nh cßn 70%, trong khi ®ã n¨m 2003 tû träng lµ thÊp nhÊt 57,5%, ®ång nghi· ®©y lµ n¨m cã tû lÖ phÝ chuyÓn nh­îng theo hîp ®ång t¹m thêi cao nhÊt tõ tr­íc ®Õn nay 42,5%.Do vËy nh»m ®¶m b¶o an toµn cao cho nh÷ng rñi ro vÒ tµi chÝnh, tr­íc khi nhËn t¸i hîp ®ång nµy c«ng ty nªn xem xÐt mét c¸ch kü l­ìng c¸c ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n cña hîp ®ång . §Ó thÊy râ h¬n vÒ t×nh h×nh chuyÓn nh­îng t¸i ch¸y ë Vina Re ta cÇn xem xÐt riªng biÖt tõng phÇn nh­îng t¸i b¶o hiÓm bao gåm : nh­îng t¸i cho thÞ tr­êng trong nø¬c vµ nh­îng t¸i cho thÞ tr­êng n­íc ngoµi B¶ng 3 T×nh h×nh chuyÓn nh­îng phÝ t¸i b¶o hiÓm ch¸y cho thÞ tr­êng trong n­íc tõ Vina Re n¨m PhÝ b¶o hiÓm chuyÓn nh­îng trong n­íc tèc ®é t¨ng tr­ëng phÝ (%) tû lÖ phÝ chuyÓn nh­îng (%) theo H§ cè ®Þnh theo H§ t¹m th¬i tæng gi¸ trÞ (USD) Gi¸ trÞ (USD) tû träng (%) Gi¸ trÞ (USD) tû träng 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 0 130.000 260.000 330.000 375.000 382.000 396.000 559.000 660.000 890.000 0.00 83.33 88.14 82.71 89.29 61.61 63.67 66.71 54.54 58.16 19.000 26.000 35.000 69.000 45.000 238.000 226.000 276.000 550.000 640.000 100.00 16.67 11.86 17.29 10.71 38.39 36.33 33.29 45.45 41.84 19.000 156.000 295.000 399.000 420.000 620.000 622.000 835.000 1.210.000 1.530.000 - 721.05 89.1 35.35 5.26 47.62 0.32 39.72 44.39 26.44 1.12 6.47 9.87 13.00 24.26 32.29 32.53 34.47 39.54 39.42 Tæng 3.982.000 65.18 2.124.000 34.82 6.106.000 25,00 (Nguån :Vinare ,phßng t¸i phi hµng h¶i ) B¶ng sè liÖu trªn cho thÊy : PhÝ nh­îng t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y cña Vina Re cho thÞ tr­êng trong n­íc cho ®Õn thêi ®iÓm nµy ®¹t 6109 ngh×n USD víi tèc ®é t¨ng kh¸ nhanh c¶ gi¸ trÞ tuyÖt ®èi vµ gi¸ trÞ t­¬ng ®èi. NÕu nh×n vµo sè liÖu n¨m 1995 khi gi¸ trÞ phÝ chuyÓn nh­îng chØ ®¹t 19 ngh×n USD th× ®Õn n¨m 1996 tøc lµ mét n¨m ®· lªn tíi 156 ngh×n USD vµ ®Õn nay ,n¨m 2004 con sè nµy ®· v­ît lªn rÊt nhiÒu lµ 1530 ngh×n U SD gÊp 80.5lÇn n¨m 95. T­¬ng øng víi sù gia t¨ng cña gi¸ trÞ tuyÖt ®èi, th× tû träng phÝ t¸i b¶o hiÓm chuyÓn nh­îng cho thÞ tr­êng trong n­íc so víi tæng phÝ chuyÓn chuyÓn nh­îng cã sù t¨ng dÇn theo c¸c n¨m víi møc ®¸ng kÓ tõ viÖc chØ chiÕm 1,12% n¨m 1995 ®Õn n¨m 2004 phÝ t¸i b¶o hiÓm chuyÓn nh­îng cho thÞ tr­êng trong n­íc chiÕm lµ 39,42% Còng tõ b¶ng sè liÖu trªn, trong c¬ cÊu phÝ t¸i b¶o hiÓm chuyÓn nh­îng cho thÞ tr­êng trong n­íc th× phÝ chuyÓn nh­îng theo hîp ®ång cè ®Þnh vÉn chiÕm mét tû träng lín trung b×nh trong 10 n¨m qua lµ 65,18%. §©y lµ nh÷ng nç lùc rÊt lín tõ phÝa Vina Re vµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong nø¬c bëi n¨m 1995 kh«ng cã mét hîp ®ång chuyÓn nh­îng nµo ®­îc ký kÕt th× ®Õn nay tæng gi¸ trÞ phÝ chuyÓn nh­îng theo hîp ®ång cè ®Þnh ®¹t 3892 ngh×n USD . NÕu gi¸ trÞ phÝ chuyÓn nh­îng cña hîp ®ång cè ®Þnh t¨ng ®Òu vµ æn ®Þnh qua c¸c n¨m th× tû träng phÝ chuyÓn nh­îng cã xu h­íng biÕn ®æi, trong ®ã thÊp nhÊt lµ n¨m 2003 tû träng chØ ®¹t 54.54% Cã thÓ nãi tõ nh÷ng kÕt qu¶ ph©n tÝch trªn cho ta nh÷ng cè g¾ng cña Vina Re trong viÖc t¹o mäi ®iÒu kiÖn cho c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm gèc trong n­íc nhËn t¸i b¶o hiÓm tõ c«ng ty víi møc hoa hång ­u ®·i, qua ®ã n©ng møc phÝ gi÷ l¹i cña nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam Tuy nhiªn nÕu so s¸nh gi÷a sè phÝ ®­îc chuyÓn nh­îng trong n­íc víi tæng sè phÝ t¸i b¶o hiÓm ®­îc chuyÓn nh­îng th× con sè 24.64% ( tû lÖ phÝ chuyÓn nh­îng trung b×nh trong 10n¨m) vÉn cßn thÊp. MÆc dï tû lÖ nµy nh­ chóng ta ®· thÊy cã nh÷ng dÊu hiÖu rÊt tÝch cùc song do kh¶ n¨ng tµi chÝnh cßn h¹n hÑp cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc trong n­íc nªn chóng ta vÉn kh«ng tËn dông ®­îc hÕt kh¶ n¨ng cña thÞ tr­êng B¶ng 4 T×nh h×nh nhuîng t¸i ra n­íc ngoµi cña Vina Re N¨m PhÝ t¸i b¶o hiÓm chuyÓn nh­îng ra n­íc ngoµi Tû lÖ phÝ chuyÓn nh­îng (%) tèc ®é t¨ng tr­ëng phÝ (%) Theo H§ cè ®Þnh Theo H§ t¹m thêi Tæng phÝ (USD) gi¸ trÞ (USD) Tû träng (%) Gi¸ trÞ (USD) tû träng (%) 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 1.300.000 1.870.000 2.240.000 2.220000 1.025.000 1.028.000 1.024.000 942.000 1.100.000 1.700.000 77.80 82.96 83.12 83.11 78.18 79.08 79.38 73,31 58.93 72.48 371.000 384.000 455.000 451.000 286.000 272.000 266.000 343.000 750.000 650.000 22.20 17.04 16.88 16.89 21.82 20.92 20.62 20,69 41.07 27.52 1.671.000 2.254.000 2.695.000 2.671.000 1.311.000 1.300.000 1.290.000 1.285.000 1.850.000 2.350.000 98.88 93.53 90.13 87.00 75.74 67.71 67.47 60.28 60.66 60.58 - 34.89 19.57 -0.89 -50.92 -0.84 -0.77 -0.38 43.96 25.97 Tæng 14.449.000 77,40 4228 22,60 18.677.000 75,00 (Nguån :Vinare, phßng t¸i phi hµng h¶i ) B¶ng sè liÖu trªn cã thÓ thÊy ®­îc sù thay ®æi vÒ t×nh h×nh chuyÓn nh­îng nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y ra n­íc ngoµi theo 2 giai ®o¹n sau : Giai ®o¹n tõ n¨m1995-1998: Cã thÓ nãi ®©y lµ giai ®o¹n ®Çu ho¹t ®éng víi kinh nghiÖm vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cßn h¹n chÕ nªn phÝ chuyÓn nh­îng ra nø¬c ngoµi lµ rÊt lín chiÕm kho¶ng 90% trong tæng phÝ chuyÓn nh­îng, vµ t¨ng kh¸ æn ®Þnh gi÷a c¸c n¨m tõ 1671 ngh×n USD n¨m 1995 tíi 2761 ngh×n USD n¨m 1998 Giai ®o¹n tõ 1999 ®Õn 2004: Trong giai ®o¹n nµy do nh÷ng biÕn ®éng chung cña t×nh h×nh nhËn t¸i ®· ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn phÝ chuyÓn nh­îng ra n­íc ngoµi. N¨m 1999 ®¸nh ®Êu sù tôt gi¶m phÝ tõ 2671 ngh×n USD xuèng cßn 1311 ngh×n USD ®ång nghÜa víi nã lµ tèc ®é t¨ng tr­ëng mang con sè ©m 50.92%. C¸c n¨m tiÕp theo tõ n¨m 1999-2002 phÝ nh­îng t¸i ra n­íc ngoµi cã dÊu hiÖu ch÷ng l¹i ë møc kho¶ng 1300 ngh×n USD vµ xu h­íng lµ gi¶m dÇn. Tuy nhiªn hai n¨m trë l¹i ®©y tøc lµ n¨m 2003.2004 phÝ nh­îng t¸i ra n­íc ngoµi cã xu h­íng ra t¨ng lµm cho tèc ®é t¨ng phÝ sau mét thêi gian dµi ©m, n¨m 2003 ®¹t tèc ®é t¨ng tr­ëng lín nhÊt tõ tr­íc ®Õn nay 43.96% Tuy nhiªn ®Ó ®¸nh gi¸ thµnh c«ng cña Vina Re ta cã thÓ xem vµo cét sè liÖu vÒ tû lÖ phÝ chuyÓn nh­îng ra thÞ tr­êng nø¬c ngoµi víi tæng sè phÝ chuyÓn nh­îng, ta thÊy cã sù tôt gi¶m ®¸ng kÓ tõ 98,88% n¨m 1995 xuèng cßn 60,58% n¨m 2004. §ã ph¶i kh¼ng ®Þnh ®­îc vai trß ®iÒu tiÕt thÞ tr­êng cña Vina Re trong n©ng møc gi÷ l¹i phÝ b¶o hiÓm cho thÞ tr­êng C¬ cÊu phÝ chuyÓn nh­îng t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y theo hîp ®ång cè ®Þnh, mét lÇn n÷a kh¼ng ®Þnh sù ®óng ®¾n cña Vina Re trong viÖc lùa chän h×nh thøc t¸i phï hîp bëi nh­îng t¸i theo hîp ®ång cè ®Þnh th­êng cã chi phÝ giao dÞch thÊp, tèn Ýt thêi gian vµ h¬n hÕt lµ sù ®¶m b¶o cho c¸c rñi ro nh­îng t¸i Tõ nh÷ng ph©n tÝch trªn cã thÓ nãi ho¹t ®éng nh­îng t¸i b¶o hiÓm cña Vina Re trong thêi gian qua mang l¹i hiÖu qu¶ rÊt cao kh«ng chØ riªng cho b¶n th©n c«ng ty mµ cßn ®ãng gãp vµ sù ph¸t triÓn chung cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam 2.4.T×nh h×nh tæn thÊt B¶ng5: t×nh h×nh tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm ch¸y N¨m Tæng phÝ thu nhËn t¸i (USD) Tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm (USD) Tû lÖ båi th­êng (%) 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2350000 3660000 4370000 4380000 3150000 3420000 3430000 3745000 4600000 5500000 25000 280000 1480000 673000 780000 795000 600000 902000 1020000 1400000 1,06 7,65 33,87 15,37 24,76 23,25 17,49 24,08 21,09 23,63 Tæng 38605000 7955000 20,69 (nguån Vinare ,phßng t¸i phi hµng h¶i) Tõ b¶ng sè liÖu trªn ®­a cho ta nh÷ng nhËn ®Þnh sau : Tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y t¨ng nhanh vµ cã sù biÕn ®éng phøc t¹p khã dù ®o¸n. NÕu nh­ n¨m 1995 tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm chØ lµ 25 ngh×n USD th× ®Õn n¨m 2004, tøc lµ sau 10 n¨m tæng sè tiÒn mµ Vina Re ph¶i tr¶ cho nh÷ng tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm cña hîp ®ång t¸i ch¸y ®· lªn tíi con sè 7955 ngh×n USD, gÊp 318 lÇn so víi con sè n¨m ®Çu ho¹t ®éng. Trong ®ã n¨m 1997 thêi ®iÓm diÔn ra cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh Ch©u ¸, còng lµ n¨m mµ tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm nhµ t¸i b¶o hiÓm lín nhÊt víi tû lÖ båi th­êng 33.87% g©y nh÷ng ¶nh h­ëng kh«ng nhá tíi Vina Re . Trong hai n¨m trë l¹i ®©y thÞ tr­êng b¶o hiÓm ch¸y ®ang diÔn ra theo chiÒu h­íng xÊu hµng chuc vô ch¸y lín nhá víi tæn thÊt hµng triÖu ®« la ®ang ®­îc gi¶i quyÕt nh­ :Vô ch¸y nhµ m¸y Kh¶i Thµnh (th¸ng 1/2004)víi sè tiÒn båi th­êng ­íc kho¶ng 1triÖu ®« la, ch¸y nhµ m¸y dÖt PouYuen (th¸ng 3/2004)víi sè tiÒn båi th­êng ­íc kho¶ng 4 triÖu USD, nhµ m¸y dÖt Kh¶i hoµn ­íc 3.7 tr USD ...N¨m 2004 còng lµ n¨m tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiªm cña Vina Re cao nhÊt tõ n¨m 1997 ®Õn nay kho¶ng 1,3 triÖu USD Cã thÓ nãi phÇn lín c¸c tæn thÊt r¬i vµo hîp ®ång cè ®Þnh do vËy ®©y lµ mét bµi to¸n ®Æt ra cho c¸c nhµ t¸i ,nªn ch¨ng biÖn ph¸p hiÖn t¹i mµ Vina Re nªn ¸p dông ®ã lµ cÇn ph¶i xem xÐt l¹i c¸c ®iÒu kiªn, ®iÒu kho¶n trong hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh mét c¸ch cô thÓ vµ chÆt chÏ h¬n ®Ó cã thÓ lo¹i bá ®­îc nh÷ng rñi ro xÊu ®­îc chuyÓn t¸i. Bªn c¹nh ®ã Vina Re cÇn ph¶i t¨ng c­êng phèi hîp chÆt chÏ, tham m­u t­ vÊn cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc vÒ c¸c ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n ,®¸nh gi¸ rñi ro ban ®Çu ... 2.5.KÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y ë Vina Re §Ó xem xÐt vµ ®¸nh gi¸ ®­îc kÕt qu¶ kinh doanh t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vina Re ta cÇn ph¶i xem xÐt tæng hîp kÕt qu¶ thu chi nghiÖp vô qua c¸c n¨m 2.5.1.Tæng thu Tæng thu lµ toµn bé sè tiÒn mµ doanh nghiÖp thu ®­îc trong kú (th­êng lµ 1 n¨m ) .Tæng thu nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y bao gåm c¸c nguån thu sau : Doanh thu phÝ nhËn t¸i Hoa hång nh­îng t¸i b¶o hiÓm Thu båi th­êng nh­îng t¸i §Ó xem xÐt kü h¬n vÒ tõng nguån thu ta cã b¶ng sè liÖu sau : B¶ng: Tæng thu nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i VINARE giai ®o¹n 1995-2004 §¬n vÞ:1000USD n¨m Doanh thu phÝ nhËn TBH Hoa hång nh­îng TBH Thu båi th­êng nh­îng TBH Tæng thu 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2350 3660 4370 4380 3150 3420 3430 3763 4600 5500 480 710 870 950 550 630 640 651 828 1066 11 121 794 530 448 110 190 275 494 1164 2841 4491 6034 5860 4148 4160 4260 4686 5922 7730 Tæng 38605 7375 4137 50132 (nguån:Vinare, phßng t¸i phi hµng h¶i ) Trong tæng thu cña nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y, nguån thu tõ doanh thu phÝ nhËn t¸i b¶o hiÓm lµ nguån thu quan träng nhÊt vµ chiÕm tû lÖ cao nhÊt kho¶ng 77% do vËy ®©y lµ nguån thu ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn tæng thu nghiÖp vô Nguån thu lín thø hai trong tæng nguån thu vµ ®ãng gãp kh«ng Ýt phÇn quan träng lµ hoa hång nh­îng t¸i chiÕm kho¶ng 14,7% . §©y lµ nguån thu mµ Vinare nhËn ®­îc tõ c¸c c«ng ty nhËn t¸i n­íc ngoµi vµ trong n­íc th«ng qua c¸c hîp ®ång chuyÓn nh­îng t¸i. Cuèi cïng lµ nguån thu båi th­êng tõ c¸c c«ng ty nhËn t¸i b¶o hiÓm. Qua 10 n¨m nguån thu nµy lªn tíi 4.137 ngh×n USD trong ®ã chØ riªng n¨m 2004 gi¸ trÞ båi th­êng mµ Vinare nhËn ®­îc lµ 1.164 ngh×n USD chiÕm kho¶ng 28% trong tæng sè thu båi th­êng tõ tr­íc ®Õn nay. Tõ nh÷ng kÕt qu¶ trªn ta cã thÓ thÊy ®­îc sù cÇn thiÕt cña c«ng ty trong viÖc thùc hiÖn c¸c hîp ®ång nh­îng t¸i nh»m ph©n t¸n bít rñi ro cã thÓ x¶y ra. Qua b¶ng sè liÖu cho thÊy nh÷ng thay ®æi trong tæng nguån thu cña nghiÖp vô, sau sù tôt gi¶m 1999 cho ®Õn nay tæng thu cã xu h­íng ra t¨ng t­¬ng ®èi nhanh. §Õn nay tæng thu cña Vinare sau 10 n¨m ®¹t 50.132 ngh×n USD trong ®ã n¨m 2004 lµ n¨m cã doanh thu cao nhÊt tõ tr­íc ®Õn nay ®¹t 7.730 ngh×n USD t¨ng 30.5% so víi n¨m 2003 (®¹t 5.922 ngh×n USD). KÕt qu¶ nµy kh¼ng ®Þnh nh÷ng nç lùc kh«ng ngõng cña c¸c c¸n bé phßng t¸i phi hµng h¶i trong viÖc thu xÕp c¸c hîp ®ång nhËn, nh­îng t¸i ®em l¹i nguån thu kh«ng nhá cho c«ng ty. 2.5.2. Tæng chi Tæng chi lµ toµn bé sè tiÒn mµ doanh nghiÖp ph¶i tr¶ trong kú (th­êng lµ mét n¨m ) Tæng chi cña nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vinare bao gåm : Chi nh­îng t¸i b¶o hiÓm Chi hoa h«ng nhËn t¸i b¶o hiÓm (thñ tôc phÝ nhËn t¸i b¶o hiÓm ) chi båi thuéc tr¸ch nhiÖm hîp ®ång Sau ®©y lµ b¶ng t×nh h×nh tæng chi nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vinare B¶ng : Tæng thu nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vinare giai ®o¹n 1995-2004 §¬n vÞ:1000USD N¨m PhÝ nh­îng TBH Hoa hång nhËn TBH Båi th­êng thuéc TN hîp ®ång Tæng chi 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 1690 2410 2990 3070 1731 1920 1912 2120 3060 3880 470 915 1093 1095 788 855 858 1046 1180 1400 25 280 1480 673 780 795 600 902 1020 1400 2185 3605 5563 4838 3299 3570 3370 4068 5260 6680 Tæng 24783 9700 7955 42438 (nguån:Vinare, phßng t¸i phi hµng h¶i ) B¶ng sè liÖu trªn ta cã thÓ thÊy ®­îc c¬ cÊu tû träng cña tõng kho¶n chi, cô thÓ nh­ sau: phÝ nh­îng t¸i b¶o hiÓm lµ kho¶n chi lín nhÊt trong c¸c kho¶n chi chiÕm trung b×nh kho¶ng 54,8%, tiÕp theo lµ hoa hång nhËn t¸i kho¶ng 22,8% vµ cuèi cïng lµ kho¶n chi cho nh÷ng tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm hîp ®ång nhËn t¸i. Cho ®Õn thêi ®iÓm nµy tæng chi cho nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vinare lªn tíi 42.438 ngh×n USD chiÕm kho¶ng 84,6% tæng thu, trong ®ã n¨m 2004 ®· trë thµnh n¨m cã tæng chi lín nhÊt v­ît qua n¨m 1997 víi tæng chi 5.563 ngh×n USD ( con sè cao nhÊt nÕu tÝnh ®Õn thêi ®iÓm n¨m 2003). 2.5.3 KÕt qu¶ thu chi Trªn nh÷ng sè liÖu vÒ tæng thu vµ tæng chi ta cã thÓ ®­a ra kÕt qu¶ thu chi nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vinare nh­ sau: B¶ng: KÕt qu¶ thu chi nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vinare giai ®o¹n 1995-2004 §¬n vÞ:1000USD N¨m Tæng thu Tæng chi Chªnh lÖch thu chi 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2841 4491 6034 5860 4148 4160 4260 4686 5922 7730 2185 3605 5563 4838 3299 3570 3370 4068 5260 6680 656 886 471 1022 849 590 890 618 662 1050 Tæng 50132 42438 7694 (nguån: Vinare, phßng t¸i phi hµng h¶i ) Nh×n kÕt qu¶ chªnh lÖch thu chi cña nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y trong 10 n¨m ta cã thÓ ®­a ra nh÷ng nhËn ®Þnh sau: Hµng n¨m nghiÖp vô ®Òu cã l·i ,trung b×nh l·i ho¹t ®éng mµ Vina Re ®¹t ®­îc trong nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y lµ 769,4 ngh×n USD mét n¨m. Cho ®Õn thêi ®iÓm nµy tæng chªnh lÖch thu chi qua 10 n¨m qua cña nghiÖp vô t¸i ch¸y ®¹t 7.694 ngh×n USD ®ãng gãp kh«ng nhá vµo tæng lîi nhuËn chung cña c¶ c«ng ty. Tuy nhiªn, nÕu nh×n vµo kÕt qu¶ trªn b¶ng sè liÖu cã thÓ thÊy ®­îc chªnh lÖch thu chi cã nhiÒu biÕn ®éng qua c¸c n¨m,khã cã sù dù ®o¸n phô thuéc nhiÒu vµo t×nh h×nh tæn thÊt vµ c¸c rñi ro x¶y ra trong c¸c ph­¬ng ¸n t¸i cña n¨m ®ã. N¨m 1997 mÆc dï lµ n¨m cã tæng thu kh¸ lín song kÕt qu¶ thu chi thÊp nhÊt trong 10 n¨m chØ ®¹t 417 ngh×n USD, thÊp h¬n møc trung b×nh 85.9 % do nh÷ng chi phÝ vÒ tæn thÊt lín nhÊt tõ tr­íc ®Õn nay (1.480 ngh×n USD ) Cho ®Õn thêi ®iÓm nµy n¨m 2004 kh«ng chØ lµ n¨m ®¹t møc thu lín nhÊt, chi lín nhÊt mµ cßn lµ n¨m cã l·i cao nhÊt trong 10 n¨m võa qua víi chªnh lÖch doanh thu ®¹t 1.050 ngh×n USD Tõ nh÷ng kÕt qu¶ ph©n tÝch trªn, vÊn ®Ò ®Æt ra ë ®©y, Vina re cÇn xem xÐt mét c¸ch cÈn thËn h¬n c¸c rñi ro nhËn t¸i trªn c¬ së ®ã lùa chän ph­¬ng ¸n t¸i thÝch hîp nh»m h¹n chÕ tæn thÊt thuéc tr¸ch nhiÖm hîp ®ång 3. §¸nh gi¸ chung a>Nh÷ng mÆt ®¹t ®­îc Trªn c¬ cë nh÷ng nhËn ®Þnh vµ ph©n tÝch trªn ta cã thÓ tæng kÕt l¹i nh÷ng mÆt ®¹t ®­îc cña c«ng ty trong 10 n¨m qua nh­ sau : T¨ng tr­ëng phÝ nhËn t¸i hµng n¨m trong tõng giai ®o¹n cô thÓ t¨ng víi tèc ®é t­¬ng ®èi cao vµ æn ®Þnh, qua ®ã kh¼ng ®Þnh nh÷ng nç lùc kh«ng ngõng cña c«ng ty trong viÖc thay ®æi c¸c ®iÒu kho¶n, ®iÒu kiÖn cña hîp ®ång nh»m thu hót h¬n n÷a kh¸ch hµnh tham gia thu xÕp c¸c hîp ®ång nh­îng t¸i. TiÒm lùc tµi chÝnh cña c«ng ty t¨ng lªn râ rÖt thÓ hiÖn ë møc gi÷ l¹i vµ tû lÖ gi÷ l¹i hµng n¨m t¨ng, cho ®Õn thêi ®iÓm n¨m 2004, møc gi÷ l¹i cña nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y ®· t¨ng lªn 3lÇn so víi n¨m 1995. PhÝ nh­îng t¸i ra n­íc ngoµi cã xu h­íng gi¶m dÇn vÒ tû sè, thay vµo ®ã phÝ nh­îng t¸i cho thÞ tr­êng trong n­íc cã sù t¨ng lªn râ rÖt, ®Æc biÖt lµ n¨m 2004 tû lÖ phÝ chuyÓn nh­îng cho thÞ tr­êng trong n­íc chiÕm kho¶ng 39, 42%. Cã thÓ nãi ®©y lµ nh÷ng thµnh c«ng cña Vinare trong viÖc thu xÕp c¸c hîp ®ång nh­îng t¸i, kh¼ng ®Þnh vai trß quan träng cña c«ng ty trong viÖc ®iÒu tiÕt, gi÷ nguån dÞch vô vµ ngo¹i tÖ cho thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam. §¶m b¶o viÖc båi th­êng cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc ®­îc nhanh chãng, kÞp thêi vµ chÝnh x¸c t¹o niÒm tin uy tÝn cho kh¸ch hµng Hoµn thµnh tèt c«ng t¸c hç trî khai th¸c vµ gi¸m ®Þnh c¸c rñi ro, tæn thÊt cña nghiÖp vô b¶o hiÓm gèc . Ph­¬ng ¸n t¸i b¶o hiÓm ®­îc øng dông linh ho¹t víi cÊu tróc chÆt chÏ phï hîp víi ®Æc ®iÓm nghiÖp vô vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c«ng ty do vËy kÕt qu¶ linh doanh nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y hµnh n¨m ®Òu cã l·i. PhÇn lín c¸c hîp ®ång nhËn vµ nh­îng t¸i ®­îc thùc hiÖn d­íi hîp ®ång cè ®Þnh lµ mét trong nh÷ng thµnh c«ng cña Vinare bëi ®©y kh«ng chØ lµ hîp ®ång tiÕt kiÖm ®­îc chi phÝ vµ thêi gian giao dÞch mµ nã cßn kh¼ng ®Þnh mèi quan hÖ chÆt chÏ cña Vinare víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc trong n­íc vµ c¸c c«ng ty nhËn t¸i n­íc ngoµi ChÊt l­îng c¸n bé nghiÖp vô b¶o hiÓm t¸i nãi chung vµ t¸i b¶o hiÓm ch¸y nãi riªng ngµy cµng ®­îc c¶i thiÖn, tÝch luü ®­îc kinh nghiÖm, ®¸p øng nh÷ng ®ßi hái cña c«ng viÖc. b>Nh÷ng mÆt cßn tån t¹i Cã thÓ nãi bªn c¹nh nh÷ng mÆt ®¹t ®­îc, nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vinare giai ®o¹n 1995-2004 còng kh«ng tr¸nh khái nh÷ng khã kh¨n vµ nh÷ng tån t¹i nhÊt ®Þnh. Cô thÓ nh­ sau: PhÝ nh­îng t¸i b¶o hiÓm cña nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y trong 10 n¨m qua chiÕm tû lÖ cao trong tæng phÝ nhËn t¸i (trung b×nh 64,19%). Cã thÓ nãi nguyªn nh©n chÝnh dÉn tíi t×nh tr¹ng trªn chÝnh lµ vèn kinh doanh cña c«ng ty cßn h¹n chÕ, do vËy ®Ó ®¶m b¶o ®é an toµn tµi chÝnh, c«ng ty chØ gi÷ l¹i khèi l­îng dÞch vô phï hîp víi kh¶ n¨ng cña m×nh. MÆc dï tû lÖ phÝ nh­îng t¸i cho thÞ tr­êng trong n­íc trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y cã xu h­íng t¨ng cao song nÕu so s¸nh víi sè phÝ ph¶i chuyÓn ra n­íc ngoµi th× con sè ®ã vÉn cßn thÊp chØ chiÕm kho¶ng 25% PhÝ nhËn t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vinare chñ yÕu ®­îc nhËn tõ c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm cña c¸c c«ng ty trong n­íc, hîp ®ång nhËn t¸i tõ n­íc ngoµi chiÕm mét tû lÖ rÊt Ýt kh«ng ®¸ng kÓ TiÒm n¨ng thÞ tr­êng t¸i b¶o hiÓm trong n­íc vÉn ch­a khai th¸c ®­îc nhiÒu chØ kho¶ng 30% tæng khèi l­îng dÞch vô nh­îng t¸i cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc trong n­íc . Trong tæng doanh thu phÝ nhËn t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô ch¸y th× phÝ nhËn t¸i b¾t buéc chiÕm mét tû träng lín trung b×nh trªn 50%, trong khi ®ã phÝ nh­îng t¸i b¾t buéc cã xu h­íng gi¶m ®i râ rÖt tõ n¨m 1999 trë l¹i ®©y. Cã thÓ nãi ®©y lµ mét trong nh÷ng tån t¹i rÊt lín kh«ng chØ ë nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y nãi riªng mµ cßn ë trong tÊt c¸c nghiÖp vô cña c«ng ty, nã thÓ hiÖn sù phô thuéc rÊt lín vµo quy ®Þnh vÒ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc do Bé Tµi ChÝnh ban hµnh . MÆc dï kÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô hµng n¨m ®Òu cã l·i song kÕt qu¶ ®ã kh«ng æn ®Þnh, khã dù ®o¸n do chÞu ¶nh h­ëng rÊt lín tõ t×nh h×nh tæn thÊt vµ ph­¬ng ¸n nh­îng t¸i. HÖ thèng c¬ së d÷ liÖu, th«ng tin, c¸c ®iÒu kho¶n, c¸c ®iÒu kiÖn, phôc vô t¸i b¶o hiÓm ch­a tiªu chuÈn ho¸ vµ ®ång bé do vËy cã nh÷ng khã kh¨n nhÊt ®Þnh trong viÖc thùc hiÖn hîp ®ång . Do h¹n chÕ vÒ th«ng tin, thêi gian còng nh­ kiÕn thøc thùc tÕ nªn viÖc ph©n tÝch t×nh h×nh triÓn khai ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vina Re vÉn chØ dïng l¹i trong ph¹m vi hÑp, mang tÝnh trùc quan. Tuy nhiªn cã thÓ kh¼ng ®Þnh r»ng víi tiÒm n¨ng vµ nh÷ng nç lùc kh«ng ngõng cña c¸c c¸n bé nghiªph vô, t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô ch¸y sÏ lu«n lµ mét trong nh÷ng nghiÖp vô dÉn ®Çu trong ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty PhÇn3 Mét sè gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao kÕt qu¶ ho¹t ®éng nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¸i VinaRe I.Môc tiªu cña Vina Re trong giai ®o¹n tíi §øng tr­íc nh÷ng th¸ch thøc trong qu¸ tr×nh héi nhËp, Vina Re ®· x¸c ®Þnh riªng cho m×nh môc tiªu chiÕn l­îc vµ nh÷ng môc tiªu tr­íc m¾t. Cô thÓ nh­ sau : Môc tiªu chiÕn l­îc :X©y dùng c«ng ty t¸i b¶o hiÓm ViÖt Nam thµnh tæng c«ng ty cæ phÇn ®øng ®Çu t¸i b¶o hiÓm trong n­íc vµ khu vùc .Trung t©m ®iÒu tiÕt dÞch vô b¶o hiÓm cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam ,nhµ ®Çu t­ tµi chÝnh ®a ngµnh, ®a lÜnh vùc. Nh÷ng môc tiªu ®Õn n¨m 2010 cña Vina Re: Thùc hiÖn tæ chøc bé m¸y theo m« h×nh c«ng ty cæ phÇn víi m« h×nh b¶o ®¶m hiÖn ®¹i, gän nhÑ, vµ hiÖu qu¶ TiÒm n¨ng tµi chÝnh ®ñ m¹nh, ®¶m b¶o kh¶ n¨ng thanh to¸n; ®Èy m¹nh ho¹t ®éng ®Çu t­ tµi chÝnh ChuÈn ho¸ ®éi ngò c¸n bé theo ph­¬ng ch©m “Giái chuyªn m«n t¸i b¶o hiÓm –am hiÓu chuyªn m«n gèc –sù thµnh ®¹t cña doanh nghiÖp lµ sù thµnh ®¹t cña b¶n th©n PhÊn ®Êu vµo n¨m 2010 tæng doanh thu nhËn t¸i ®¹t1721tû VN§ PhÝ gi÷ l¹i trªn tµi s¶n thuÇn n¨m 2010 lµ 57% KÕt d­ dù phßng nghiÖp vô 500 tû VN§ PhÝ gi÷ l¹i thÞ tr­êng th«ng qua ho¹t ®éng cña Vina Re giai ®o¹n 2004-2010 ®¹t 3500 tû VN§ Tæng thu nép ng©n s¸ch giai ®o¹n 2005-2010trªn 330tû VN§ Vèn ®iÒu lÖ thùc gãp n¨m 2010®¹t tèi thiÓu 500tû VN§ Tæng sè tiÒn ®Çu t­ trë l¹i nÒn kinh tÕ b×nh qu©n n¨m 2010 lµ 1000 Tû VN§ KÕ ho¹ch cña phßng t¸i b¶o hiÓm phi hµng h¶i - TiÕp tôc gi÷ v÷ng tèc ®é t¨ng tr­ëng phÝ nhËn t¸i b¶o hiÓm, cô thÓ n¨m 2005 doanh thu phÝ nhËn t¸i ®¹t 110 tû VN§ - T¨ng møc gi÷ l¹i nghiÖp vô, dù kiÕn cña phßng t¸i phi hµng h¶i trong thêi gian tíi sÏ n©ng møc gi÷ l¹i tõ 1 triÖu USD lªn 1,5 triÖu USD cho c¸c thÞªt h¹i vËt chÊt vµ tõ 1,5triÖu USD lªn 2,25 triÖu USD cho c¸c thiÖt h¹i vËt chÊt kÌm gi¸n ®o¹n kinh doanh . II Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n trong viÖc triÓn khai nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vina Re Cã thÓ nãi nghiªp vô t¸i b¶o hiÓm chÞu t¸c ®éng cña nhiÒu yÕu tè kh¸c nhau kh«ng chØ tõ phÝa thÞ tr­êng b¶o hiÓm nãi chung mµ cßn tõ chÝnh b¶n th©n doanh nghiÖp .Trong giai ®o¹n míi, cïng víi xu h­íng héi nhËp quèc tÕ vµ nh÷ng thay ®æi mang tÝnh chiÕn l­îc cña Vina Re, nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y trong thêi gian tíi cã nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n chñ yÕu sau : 1. thuËn lîi a)ThuËn lîi tõ thÞ tr­êng b¶o hiÓm Theo ®µ chuyÓn biÕn tÝch cùc cña nÒn kinh tÕ víi sù t¨ng tr­ëng cao vµ æn ®Þnh ( trªn 7.5%) t¹o tiÒn ®Ò cho thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam cã thÓ duy tr× tèc ®é t¨ng tr­ëng m¹nh. Bªn c¹nh ®ã víi chÝnh s¸ch ®Çu t­ trong vµ n­íc ngoµi ®· t¹o ra ®­îc mét l­îng tÝch luü ®¸ng kÓ vÒ tµi s¶n . §Çu t­ hµng n¨m cña ng©n s¸ch trªn 200.000 tû ®ång, ®Çu t­ nø¬c ngoµi, ho¹t ®éng ®Çu t­ å ¹t cña khu vùc kinh tÕ t­ nh©n diÔn ra trong n­íc nh÷ng n¨m gÇn ®©y cho thÊy nh÷ng c¬ héi rÊt lín cho ngµnh b¶o hiÓm, t¸i b¶o hiÓm nãi chung vµ cho b¶o hiÓm tµi s¶n _ ch¸y nãi riªng . Nh÷ng nç lùc kh«ng ngõng cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc trong n­íc nh­ më réng thÞ tr­êng, më réng ®èi t­îng kh¸ch hµng, nh÷ng thay ®æi trong ®iÒu kho¶n, ®iÒu kiÖn hîp ®ång b¶o hiÓm ch¸y nh»m môc ®Ých thu hót kh¸ch hµng b¶o hiÓm cho ta nh÷ng dù ®o¸n sù ra t¨ng khèi l­îng dÞch vô trong thêi gian tíi Tû lÖ tæn thÊt cña nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y t¹i thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam vÉn ë møc cho phÐp víi tû lÖ tæn thÊt 30%, ®©y lµ tû lÖ kh¸ thÊp so víi khu vùc, do vËy ®©y lµ mét trong nh÷ng yÕu tè rÊt thuËn lîi cho viÖc thu xÕp c¸c hîp ®ång nh­îng t¸i trong t×nh h×nh tæn thÊt trªn thÕ giíi cã dÊu hiÖu ra t¨ng ChÕ ®é b¶o hiÓm b¾t buéc ®­îc thùc thi lµ mét ®iÒu kiÖn rÊt thuËn lîi cho c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm phi nh©n thä thùc hiÖn khai th¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y. HiÖn nay bé tµi chÝnh ®· cã quyÕt ®Þnh sè 2024 ngµy 30/6 vÒ viÖc thµnh lËp ban nghiªn cøu chÕ ®é b¶o hiÓm ch¸y næ víi nhÞªm vô gãp ý kiÕn vµo dù th¶o nghÞ ®Þnh, c¸c quy t¾c vµ biÓu phÝ b¶o hiÓm b¶o hiÓm b¾t buéc ch¸y næ do Bé c«ng an so¹n th¶o . ChÝnh s¸ch “ më cöa ” cña §¶ng vµ nhµ n­íc t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm n­íc ngoµi cã c¬ héi tham gia vµo thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam mang l¹i sù c¹nh tranh lµnh m¹nh, b×nh ®¼ng thóc ®Èy thä tr­êng b¶o hiÓm nãi chung vµ nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y nãi riªng b)ThuËn lîi tõ phÝa c«ng ty Cã thÓ nãi trong n¨m 2004 viÖc triÓn khai vµ hoµn tÊt kÕ ho¹ch chuyÓn ®æi tõ doanh nghiÖp nhµ n­íc thµnh tæng c«ng ty cæ phÇn ®· mang l¹i b­íc ®ét ph¸ míi trong ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp .Cô thÓ nh­ sau : Tõ 40 tû VN§ cho ®Õn thêi ®iÓm nµy vèn ®iÒu lÖ cña Vina Re lªn tíi 343 tû ®ång (lªn 500 tû VN§ trong n¨m 2010 ).Cã thÓ nãi gi¶i ph¸p cæ phÇn ho¸ lµ b­íc ®i ®óng ®¾n ,vµ thiÕt thùc ®¸p øng nh÷ng ®ßi hái kh¸ch quan tr­íc nh÷ng bÊt cËp vÒ kh¶ n¨ng c¹nh tranh vµ søc Ðp cña qu¸ tr×nh héi nhËp .ViÖc t¨ng thªm vèn ®ång nghÜa t¨ng kh¶ n¨ng gi÷ l¹i cña doanh nghiÖp qua ®ã cñng cè, t¹o tiÒn ®Ò ®Ó c«ng ty gi÷ vai trß nhµ ®øng ®Çu t¸i b¶o hiÓm trong n­íc vµ khu vùc §ång thêi t¨ng c­êng vai trß ®iÒu tiÕt dÞch vô cho thÞ tr­êng trong nø¬c . B¶n tho¶ thuËn nh­îng t¸i b¶o hiÓm cho Vina Re theo tû lÖ tèi thiÓu 18% trªn nh÷ng dÞch vô cã t¸i cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm phi nh©n thä tham gia gãp vèn( bao gåm 13 doanh nghiÖp) lµ ®iÒu kiÖn v« cïng thuËn lîi bëi nã lµ gi¶i ph¸p cho c«ng ty khi hiÖp ®inh ViÖt Mü cã hiÖu l­c vµo n¨m 2010 thùc thi xo¸ bá chÕ ®é t¸i b¾t buéc . M« h×nh ho¹t ®éng míi t¹o ra b­íc ®ét ph¸ trong ph­¬ng thøc qu¶n lý vµ ®iÒu hµnh, víi ®éi ngò c¸n bé nh©n viªn nghiÖp vô ®ang trong qu¸ tr×nh tr­ëng thµnh tÝch luü ®­îc nhiÒu kinh nghiÖp khai th¸c vµ qu¶n lý ®ång thêi ®­îc sù gióp ®ì vµ ñng hé cña c¸c tæ chøc t¸i b¶o hiÓm quèc tÕ vµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc gióp Vina Re cã b­íc ®i dµi trong qu¸ tr×nh héi nhËp 2. khã kh¨n XuÊt ph¸t tõ nh÷ng tån t¹i cña nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y lµ t×nh tr¹ng c¹nh tranh h¹ phÝ ®·, ®ang vµ sÏ diÔn ra theo chiÒu h­íng xÊu vµ phøc t¹p ,nªn sÏ g©y kh«ng Ýt nh÷ng khã kh¨n vµ trë ng¹i cho Vina Re trong viÖc thu xÕp t¸i trong thêi gian tíi . T×nh h×nh thÞ tr­êng t¸i b¶o hiÓm quèc tÕ diÔn biÕn hÕt søc phøc t¹p, diÔn biÕn víi chiÒu h­íng xÊu g©y ¶nh h­ëng kh«ng nhá t¬i viÖc thùc hiÖn nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y ë Vina Re. NÕu nh­ 6 th¸ng ®Çu n¨m 2004 tæn thÊt thiªn tai chØ kho¶ng 2.69 tû ®« la (®©y lµ kÕt qu¶ thÊp nhÊt trong vßng mét thËp kû qua ), nh­ng ®Õn 6 th¸ng cuèi n¨m 2004 c¸c c¬n b·o Charley, Frances, Ivan ë Mü vµ Songda,Chaba t¹i NhËt vµ gÇn ®©y nhÊt trËn ®éng ®Êt vµ sãng thÇn x¶y ra ngµy 26/12/2004 ®· tµn ph¸ nÆng nÒ ë c¸c khu vùc §«ng Nam ¸ vµ Nam ¸ mang l¹i nh÷ng thiÖt h¹i nÆng nÒ cho thÞ tr­êng b¶o hiÓm tµi s¶n quèc tÕ .Cã thÓ nãi n¨m 2004®· trë thµnh n¨m thiÖt h¹i kû lôc cña ngµnh b¶o hiÓm tµi s¶n khi c¸c thiªn tai liªn tiÕp x¶y ra víi tæn tæn thÊt mµ c¸c nhµ b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm ph¶i tr¶ lµ kho¶ng 40 tû USD . MÆc dï tæn thÊt trung b×nh trong 10 n¨m qua trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm tµi s¶n –ch¸y ViÖt Nam vÉn ë møc chÊp nhËn ®­îc song t×nh h×nh tæn thÊt cã xu h­íng ra t¨ng víi nhiÒu tæn thÊt lín . Theo thèng kª t¹i thêi ®iÓm cuèi n¨m 2004 tæng sè tiÒn båi th­êng cña toµn thÞ tr­êng lµ vµo kho¶ng 15000ngh×n USD, cã thÓ nãi ®©y lµ n¨m cã tû lÖ tæn thÊt cao nhÊt cña thÞ tr­êng trong 10 n¨m qua (gÇn 60%) . Tãm l¹i nh÷ng tæn thÊt xÊu trªn thÞ tr­êng trong n­íc vµ nø¬c ngoµi nh­ ®· nãi ë trªn, cïng víi t×nh h×nh c¹nh tranh gi¶m phÝ nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y vÉn tiÕp tôc diÔn ra khiÕn c¸ch nh×n cña c¸c nhµ nhËn t¸i c©n nh¾c thËn träng h¬n khi xem xÐt c¸c dÞch vô nhËn tõ thÞ tr­êng ViÖt Nam Xu h­íng t¨ng hoa hång nhËn t¸i b¶o hiÓm nãi chung vµ nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y nãi chung g©y ra nh÷ng khã kh¨n nhÊt ®Þnh cho Vina Re trong thêi gian tíi. Do vËy ®iÒu chØnh møc hoa hång nh­ thÕ nµo lµ mét c«ng viÖc cÇn ph¶i tÝnh to¸n nh»m môc ®Ých thu hót ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng song vÉn ph¶i ®¶m b¶o kÕt qu¶ nghiÖp vô. XuÊt ph¸t tõ nh÷ng tån t¹i cña c¬ së h¹ tÇng cßn yÕu kÐm, hÖ thèng phßng ch¸y ch÷a ch¸y ch­a ®¸p øng ®­îc nh÷ng yªu cÇu ®¹t ra trong viÖc phßng ch¸y còng nh­ ch÷a ch¸y. C«ng t¸c qu¶n lý rñi ro ch­a thùc sù mang l¹i hiÖu qu¶, ch­a chó träng mét c¸ch ®óng møc vµ th­êng xuyªn. Do vËy nguy c¬ tæn thÊt vÒ ch¸y næ lµ rÊt lín. HÖ thèng sè liÖu thèng kª phôc vô cho c«ng t¸c tÝnh phÝ nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y vÉn ch­a hoµn thiÖn, mÆc dï ®©y lµ nghiÖp vô ®­îc triÓn khai ®­îc kh¸ l©u song cho ®Õn nay biÓu phÝ cña nghiÖp vô vÉn dùa vµo sè liÖu thèng kª tõ thÞ tr­êng b¶o hiÓm ch¸y n­íc ngoµi nh­ Anh, Trung Quèc ... do vËy ¶nh h­ëng kh«ng nhá ®Õn hiÖu qu¶ cña nghiÖp vô. MÆc dï cã nhiÒu ®iÒu chØnh vµ s÷a ®æi song cho ®Õn thêi ®iÓm nµy khung ph¸p lý cho ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm vÉn thùc sù ch­a ®ång bé, cßn nhiÒu vÊn ®Ò cÇn gi¶i quyÕt do vËy ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty chÞu kh«ng Ýt nh÷ng ¶nh h­ëng III) Mét sè kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao kÕt qu¶ nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vina Re Thø nhÊt: Hoµn thiÖn c¸c c¬ chÕ chÝnh s¸ch, cñng cè hÖ thèng ph¸p luËt t¹o m«i tr­êng kinh doanh æn ®Þnh vµ lµnh m¹nh Cã thÓ nãi, LuËt kinh doanh b¶o hiÓm cïng víi c¸c v¨n b¶n h­íng dÉn kh¸c ®­îc ban hµnh t¹o ra khu«n khæ ph¸p lý t­¬ng ®èi ®ñ cho ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm t¹i ViÖt Nam. Song cho ®Õn nay, trong qu¸ tr×nh qu¶n lý vµ ho¹t ®éng, nhiÒu vÊn ®Ò bÊp cËp ®· nÈy sinh, thÓ hiÖn: Sù thiÕu ®ång bé chång chÐo gi÷a c¸c v¨n b¶n quy ph¹m ph¸p luËt HÖ thèng ph¸p luËt cßn thiÕu, nhiÒu vÊn ®Ò cÊp b¸ch ch­a ®­îc thÓ chÕ ho¸ hoÆc kh«ng phï hîp nh­ c¸c quy ®Þnh vÒ xö ph¹t hµnh chÝnh, quy ®Þnh vÒ chØ tiªu gi¸m s¸t ho¹t ®éng cña c¸c doanh nghiÖp ...dÉn tíi viÖc c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm thùc hiÖn mét c¸ch kh«ng ®ång bé vµ thèng nhÊt. Tõ nh÷ng h¹n chÕ trªn mét yªu cÇu ®Æt ra lµ c¸c c¬ quan ban hµnh ph¸p luËt vµ qu¶n lý nhµ n­íc vÒ b¶o hiÓm cÇn phèi hîp chÆt chÏ ®Ó ®­a ra mét sè v¨n b¶n cÇn thiÕt trong thêi gian sím nhÊt nh»m æn ®Þnh, thèng nhÊt, vµ lµnh m¹nh ho¸ thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam nãi chung, b¶o hiÓm tµi s¶n ch¸y nãi riªng. Thø 2. Thóc ®Èy qu¸ tr×nh héi nhËp quèc tÕ trong lÜnh vùc b¶o hiÓm Cã thÓ nãi trong giai ®o¹n hiÖn nay héi nhËp quèc tÕ lµ xu h­íng tÊt yÕu cho sù ph¸t triÓn chung vÒ kinh tÕ vµ x· héi. Bëi nh­ chóng ta ®· biÕt trong bÊt cø ngµnh nghÒ nµo, héi nhËp quèc tÕ còng thóc ®Èy sù ph¸t triÓn cña thÞ tr­êng th«ng qua sù c¹nh tranh mang tÝnh lµnh m¹nh. Do vËy ®Ó tiÕp tôc ®Èy m¹nh c«ng t¸c héi nhËp quèc tÕ trong lÜnh vùc b¶o hiÓm, nhµ n­íc cÇn thùc hiÖn c¸c gi¶i ph¸p sau ®©y : TiÕp tôc më cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm phï hîp víi tiÕn tr×nh héi nhËp, tõng b­íc níi láng c¸c ®iÒu kiÖn ra nhËp thÞ tr­êng vµ më réng ph¹m ho¹t ®éng cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm n­íc ngoµi trªn c¸c ph­¬ng diÖn: cho phÐp c¸c ng©n hµng, c«ng ty tµi chÝnh thµnh lËp c¸c c«ng ty liªn doanh víi c¸c ®èi t¸c n­íc ngoµi t¹i ViÖt Nam, më réng ph¹m vi ho¹t ®éng cña c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm cã vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi vÒ ®èi t­îng kh¸ch hµng, nghiÖp vô vµ ®Þa bµn, gi¶m dÇn vµ ®i tíi xo¸ bá c¸c giíi h¹n vÒ tû lÖ ®Çu t­, gãp vèn... Gi¶m dÇn sù b¶o hé cña nhµ n­íc ®èi víi c¸c doanh nghiÖp trong n­íc, tiÕn tíi x©y dùng m«i tr­êng ph¸p luËt b¶o ®¶m tÝnh minh b¹ch, b×nh ®¼ng gi÷a mäi thµnh phÇn doanh nghiÖp, n©ng cao kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña c¸c doanh nghiÖp . T¨ng c­êng hîp t¸c quèc tÕ vµ liªn kÕt trong khu«n khæ song ph­¬ng vµ ®a ph­¬ng d­íi nhiÒu h×nh thøc trao ®æi th«ng tin, kinh nghiÖm, trî gióp kü thuËt gi÷a c¸c c¬ quan b¶o hiÓm, hiÖp héi b¶o hiÓm c¸c n­íc ... Thø3:§æi míi c«ng t¸c qu¶n lý, t¨ng c­êng kiÓm tra c¸c ho¹t ®éng cña c¸c doanh nghiÖp Nh­ chóng ta ®· biÕt qu¶n lý nhµ n­íc vÒ kinh doanh b¶o hiÓm ch­a theo kÞp sù ph¸t triÓn cña thÞ tr­êng. Ph­¬ng thøc kiÓm tra, gi¸m s¸t cßn nÆng vÒ hµnh chÝnh, ®Æc biÖt ®èi víi doanh nghiÖp nhµ n­íc. HÖ thèng chØ tiªu gi¸m s¸t, ®¸nh gi¸ rñi ro vÒ vèn, vÒ ho¹t ®éng tµi chÝnh, kinh doanh cña doanh nghiÖp cßn thiÕu. C«ng nghÖ l¹c hËu, ch­a cã hÖ thèng phÇn mÒm qu¶n lý vµ nèi m¹ng víi c¸c doanh nghiÖp ®Ó phôc vô qu¶n lý ®­îc kÞp thêi. §éi ngò c¸n bé qu¶n lý cßn yÕu kÐm so víi yªu cÇu. Do vËy nhµ n­íc cÇn ®æi míi ph­¬ng thøc qu¶n lý: * T¨ng quyÒn chñ ®éng, tù chÞu tr¸ch nhiÖm cña c¸c doanh nghiÖp trong c¸c ho¹t ®éng ®iÒu hµnh vµ thùc hiÖn c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt * §¬n gi¶n ho¸ thñ tôc hµnh chÝnh nh­ c¸c vÊn ®Ò thay ®æi vèn, néi dung vµ ph¹m vi ho¹t ®éng, bÇu cö b·i miÔm gi¸m ®èc...song vÉn ph¶i ®¶m b¶o tÝnh minh b¹ch vµ chÝnh x¸c. Bªn c¹nh viÖc t¨ng tÝnh chñ ®éng cho mçi doanh nghiÖp th× c¸c ho¹t ®éng thanh tra, kiÓm tra vÉn ph¶i ®­îc tiÕn hµnh mét c¸ch th­êng xuyªn, cô thÓ nh­: _ Thanh tra ®Þnh kú, ®ét xuÊt trªn hå s¬ vµ thanh tra t¹i hiÖn tr­êng cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm, ph©n tÝch ®¸nh gi¸ hÖ thèng qu¶n lý vµ gi¸m s¸t cña doanh nghiÖp ®Ó tõ ®ã cã thÓ ng¨n ngõa c¸c hµnh vi vi ph¹m. _ Gi¸m s¸t vµ kiÓm tra c¸c ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp trong ho¹t ®éng cung cÊp th«ng tin cho kh¸ch hµng, båi th­êng hoÆc tr¶ tiÒn b¶o hiÓm . _ §¸nh gi¸ c¸c chØ tiªu tµi chÝnh cña c¸c doanh nghiÖp mét c¸ch th­êng xuyªn ®Ó kÞp thêi cã thÓ ph¸t hiÖn t×nh h×nh mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n cña doanh nghiÖp Thø4:Nghiªn cøu mét biÓu phÝ b¶o hiÓm ch¸y mét c¸ch cô thÓ, râ rµng Cã thÓ nãi trong lÜnh vùc b¶o hiÓm phi nh©n thä trong ®ã nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y lµ mét trong nh÷ng vÝ dô ®iÓn h×nh, biÓu hiÖn c¹nh tranh kh«ng lµnh m¹nh vÉn cßn tån t¹i vµ ®ang diÔn ra theo chiÒu h­íng xÊu . C¹nh tr¹nh vÉn tËp trung vµo viÖc h¹ phÝ b¶o hiÓm, t¨ng hoa hång b¶o hiÓm, ®«i khi cßn dïng c¸c ¸p lùc hµnh chÝnh ®Ó giµnh dÞch vô, mµ ch­a quan t©m ®Õn c«ng t¸c ®¸nh gi¸ rñi ro, ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt, gi¸m ®Þnh, båi th­êng kÞp thêi vµ ®Çy ®ñ cho kh¸ch hµng. Së dÜ cã hiÖn t­îng trªn lµ do ta ch­a cã biÓu phÝ râ rµng vµ chÕ tµi xö ph¹t nµo ®­îc ban hµnh. Do vËy nghiªn cøu mét hÖ thèng biÓu phÝ phï hîp lµ mét vÊn ®Ò cÊp thiÕt ®èi víi thÞ tr­êng b¶o hiÓm ch¸y ViÖt Nam. ë ®©y khi x©y dùng biÓu phÝ bªn c¹nh møc gi¸ trÇn vµ gi¸ sµn cho tõng lo¹i rñi ro ta cÇn ph¶i tÝnh ®Õn yÕu tè thêi gian, tÝnh phï hîp cña nã trong t­¬ng lai, tr¸nh t×nh tr¹ng khi x©y dùng song th× c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt kh«ng cã tÝnh kh¶ thi Thø 5: N©ng cao vai trß cña HiÖp héi b¶o hiÓm ViÖt Nam §Ó n©ng cao vµ thùc hiÖn tèt vai trß lµ cÇu nèi vµ ®¹i diÖn cho c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm trong n­íc tr­íc c¬ quan qu¶n lý nhµ n­íc vµ c«ng chóng, cÇn thùc hiÖn ®ång bé c¸c gi¶i ph¸p sau: Më réng ph¹m vi hîp t¸c gi÷a c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm vÒ ph¹m vi ®µo t¹o, trao ®æi th«ng tin, hîp t¸c kinh doanh, ®¸nh gi¸ rñi ro, tÝnh phÝ b¶o hiÓm, ®ång b¶o hiÓm, t¸i b¶o hiÓm, ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt. Xem xÐt, söa ®æi, bæ sung §iÒu lÖ HiÖp héi b¶o hiÓm ViÖt Nam theo h­íng khuyÕn kÝnh c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm, c¸c c«ng ty m«i giíi tham gia hiÖp Héi, g¨n quyÒn lîi vµ tr¸ch nhiÖm cña c¸c doanh nghiÖp víi hiÖp héi Cñng cè, tæ chøc bé m¸y l·nh ®¹o vµ c¸c ban chuyªn ngµnh cña hiÖp héi. X©y dùng c¬ chÕ tiªn l­¬ng, tiÒn th­ëng cho c¸c c¸n bé cña HiÖp héi t¹o ®éng lùc cho c¸n bé lao ®éng, cèng hiÕn cho ngµnh b¶o hiÓm . X©y dùng c¬ chÕ phèi hîp gi÷a c¬ quan qu¶n lý nhµ n­íc vÒ kinh doanh b¶o hiÓm vµ HiÖp héi ®Ó kiÓm tra, thanh tra viÖc thùc hiÖn c¸c tho· thuËn gi÷a c¸c héi viªn, xö lý kÞp thêi c¸c tr­êng hîp kh«ng tu©n thñ quy chÕ hîp t¸c vµ c¸c hµnh vi vi ph¹m ph¸p luËt vÒ kinh doanh b¶o hiÓm . IV.Gi¶i ph¸p thùc hiÖn ®èi víi tæng c«ng ty cæ phÇn t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam Trªn c¬ së nh÷ng thu©n lîi, th¸ch thøc vµ nh÷ng môc tiªu ®Æt ra , Vina Re cÇn ph¶i x¸c ®inh cho m×nh nh÷ng b­íc ®i thÝch hîp trong tõng giai ®o¹n nhÊt ®Þnh nh»m cã thÓ tËn dông tèi ®a nh÷ng c¬ héi vµ h¹n chÕ bít nh÷ng th¸ch thøc do kh¸ch quan ®em l¹i. Cô thÓ c«ng ty cÇn tiÕn hµnh c¸c gi¶i ph¸p sau : 1.Hoµn thiÖn c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm C«ng ty cÇn nghiªn cøu vµ ph­¬ng ¸n chuÈn ho¸ cho tõng nghiÖp vô b¶o hiÓm nãi chung vµ nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y nãi riªng ®¶m b¶o hiÖu qu¶, hÊp dÉn, c¹nh tranh, an toµn cho doanh nghiÖp b¶o hiÓm gèc th«ng qua c¸c gi¶i ph¸p cô thÓ sau: T¨ng tû lÖ hoa hång. Cã thÓ nãi mét thùc tÕ hiÖn nay kh«ng chØ ë riªng nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y mµ cßn ë c¸c nghiÖp vô t¸i kh¸c lµ tû lÖ hoa hång nh­îng t¸i mµ Vina Re tr¶ cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc trong n­íc khi t¸i dÞch vô th­êng thÊp h¬n so víi c¸c c«ng ty t¸i b¶o hiÓm n­íc ngoµi Ýt nhÊt lµ 5%, ®iÒu nµy lµ nguyªn nh©n chÝnh dÉn tíi viÖc gi¶m tû träng phÝ tù nguyÖn nhËn trong c¬ cÊu phÝ trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y. Nh­ vËy, ®Ó t¨ng c­êng tÝnh c¹nh tranh trong thêi gian tíi, ®Æc biÖt khi thùc hiªn xo¸ bá quy ®Þnh t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc, Vina Re cÇn ph¶i ®­a ra tû lÖ hoa hång mang tÝnh c¹nh tranh cao h¬n. TÝnh cho ®Õn nay, nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y vÉn lµ nghiªp vô cã kÕt qu¶ kh¸ tèt hoµn toµn cã thÓ cho phÐp Vina Re t¨ng tû lÖ hoa hång. MÆc dï t¨ng tû lÖ hoa hång cã thÓ lµm gi¶m kÕt qu¶ kinh doanh cña tõng dÞch vô nh­ng xÐt tæng thÓ, tæng lîi nhuËn mµ Vina Re thu ®­îc sÏ lµ lín h¬n do sè l­îng dÞch vô t¨ng lªn. MÆt kh¸c, t¨ng tû lÖ hoa hång còng gióp c«ng ty t¹o dùng h×nh ¶nh, uy tÝn, mèi quan hÖ l©u dµi víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc vµ n­íc ngoµi Tuy nhiªn trong giai ®o¹n hiÖn nay t¨ng tû lÖ hoa hång lªn bao nhiªu cÇn ph¶i tÝnh to¸n mét c¸ch kü l­ìng vµ cã sù thèng nhÊt chung cña ban l·nh ®¹o nh»m ®¶m b¶o kÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô . T¨ng møc gi÷ l¹i ,bæ sung vµ hoµn thiÖn c¸c ®iÒu kiÖn ,®iÒu kho¶n ,ph¹m vi b¶o hiÓm mét c¸ch thÝch hîp §©y lµ c«ng viÖc cÇn thiÕt nh»m n©ng cao h¬n n÷a hiÖu qu¶ nghiÖp vô. Nh­ chóng ta ®· biÕt , vèn ®iÒu lÖ t¨ng lªn lµ mét trong nh÷ng ®iÒu kiÖn v« cïng thuËn lîi cña Vina Re, bªn c¹nh ®ã nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y lµ mét trong nh÷ng nghiÖp vô cã tû lÖ båi th­êng t­¬ng ®èi tèt, do vËy t¨ng møc gi÷ l¹i cña nghiÖp vô lµ chñ tr­¬ng hoµn toµn ®óng ®¾n, phï hîp víi ®iÒu kiÖn thùc tÕ. Bªn c¹nh ®ã c«ng ty cÇn ph¶i xem xÐt l¹i c¸c ph­¬ng ¸n t¸i còng nh­ ph¹m vi b¶o hiÓm, c¸c ®iÒu kho¶n, ®iÒu kiÖn trong hîp ®ång mét c¸ch thÝch hîp nh»m ®em l¹i hiÖu qu¶ nghÞªp vô cao nhÊt 2.Ph¸t triÓn dÞch vô kh¸ch hµng vµ chÝnh s¸ch kh¸ch hµng X©y dùng chÝnh s¸ch kh¸ch hµng mét c¸ch hîp lý lµ mét trong nh÷ng môc tiªu chiÕn l­îc hµng ®Çu cña Vina Re nh»m môc ®Ých thu hót l­îng dÞch vô tõ phÝa c«ng ty b¶o hiÓm gèc. Do vËy ®Ó ®¹t ®­îc môc tiªu trªn, c«ng ty cÇn thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p sau : Víi t­ c¸ch lµ c«ng ty t¸i b¶o hiÓm chuyªn nghiÖp duy nhÊt trªn thÞ tr­êng ViÖt Nam, do vËy Vina Re cÇn ph¶i x¸c ®Þnh c¸c dÞch vô träng ®iÓm, phøc t¹p ®Ó tiÕn hµnh t­ vÊn cho kh¸ch hµng tõ kh©u x¸c ®Þnh rñi ro, ®¸nh gi¸ rñi ro, ph¹m vi b¶o hiÓm ,phÝ b¶o hiÓm, c¸c ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n ...tr­íc khi thùc hiÖn c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm. Bªn c¹nh ®ã Vina Re cÇn phèi hîp víi c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm gèc ®Ó tham m­u, t­ vÊn c¸c vÊn ®Ò kü thuËt nghiÖp vô,c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt, nh»m môc ®Ých gi¶m tèi thiÓu nguy c¬ rñi ro ch¸y cã thÓ x¶y ra . Phèi hîp chÆt chÏ víi c«ng ty b¶o hiÓm gèc gi¶i quyÕt nhanh båi th­êng mau chãng, chÝnh x¸c cho c¸c kh¸ch hµng b¶o hiÓm nh»m kh¾c phôc hËu qu¶, æn ®Þnh kinh doanh. Cã thÓ nãi ®©y lµ kh©u rÊt quan träng nh»m n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô, bëi còng nh­ nghiÖp vô b¶o hiÓm gèc, kh©u gi¶i quyÕt båi th­êng thÓ hiÖn ®­îc niÒm tin cña kh¸ch hµng ®èi víi c«ng ty b¶o hiÓm .VËy ®Ó hç trî c¸c c«ng ty chi tr¶ båi th­êng ®­îc nhanh chãng, Vina Re cã thÓ t¨ng phÝ t¹m gi÷ cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc ,nhanh chãng xem xÐt c¸c thñ tôc båi th­êng ... Th­êng xuyªn tæ chøc hoÆc phèi hîp víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc tæ chøc ®µo t¹o, ®µo t¹o l¹i nh»m n©ng cao tr×nh ®é ®éi ngò c¸n bé nghiÖp vô th«ng qua c¸c h×nh thøc :tham gia c¸c kho¸ häc ,héi th¶o trong n­íc vµ n­íc ngoµi . Trong t­¬ng lai,Vina Re cÇn tËp trung h¬n n÷a cho c«ng t¸c nµy bëi nh÷ng yªu cÇu vÒ chuyªn m«n nghiÖp vô kh«ng chØ dïng l¹i trong ph¹m vi trong n­íc, mµ cßn tiÕn xa h¬n trong xu thÕ héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ Thµnh lËp phßng t­ vÊn vµ nghiªn cøu s¶n phÈm míi .§©y lµ b­íc ®i chiÕn l­îc trong giai ®o¹n míi cña tæng c«ng ty cæ phÇn t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam, víi mét bé phËn chuyªn s©u, am hiÓu thÞ tr­êng, vµ cã nh÷ng chiÕn l­îc Marketing phï hîp trong tõng giai ®o¹n c«ng ty cã thÓ khai th¸c ®­îc tèi ®a kh¶ n¨ng cña thÞ tr­êng . TiÕp tôc vµ n©ng cao viÖc tæng hîp vµ cung cÊp th«ng tin thÞ tr­êng b¶o hiÓm, t¸i b¶o hiÓm trong n­íc vµ quèc tÕ c¶ vÒ sè l­îng vµ chÊt l­îng. Qua ®ã gióp cho c¸c tæ chøc b¶o hiÓm cã mét c¸i nh×n kh¸i qu¸t h¬n vÒ t×nh h×nh b¶o hiÓm trªn thÞ tr­êng tõ ®ã cã nh÷ng kÕ ho¹ch ph¸t triÓn phï hîp nh»m më réng thÞ phÇn doanh nghiÖp cña m×nh . 3.Thùc hiÖn chÝnh s¸ch më réng thÞ tr­êng nhËn t¸i b¶o hiÓm Víi môc tiªu chiÕn l­îc lµ x©y dùng Vina Re trë thµnh tæng c«ng ty cæ phÇn ®øng ®Çu t¸i b¶o hiÓm trong n­íc vµ khu vùc do vËy më réng thÞ tr­êng lµ mét gi¶i ph¸p ®óng ®¾n vµ cÇn thiÕt . Trong giai ®o¹n tr­íc m¾t Vina Re cÇn lµm nh÷ng c«ng viÖc sau : T×m kiÕm nh÷ng gi¶i ph¸p chiÕm lÜnh thÞ tr­êng t¸i b¶o hiÓm trong n­íc Chó träng hîp t¸c khu vùc, ®Æc biÖt trong khu vùc D«ng Nam ¸ Xem xÐt kh¶ n¨ng më v¨n phong ®¹i diÖn ë n­íc ngoµi Nghiªn cøu kh¶o s¸t thÞ tr­êng quèc tÕ, t¨ng c­êng kh¶ n¨ng x©m nhËp, ®a d¹ng ho¸ c¸c mèi quan hÖ kinh doanh b»ng c¸ch trao ®æi dÞch vô víi c¸c c«ng ty nhËn t¸i n­íc ngoµi trong ®iÒu kiÖn c«ng ty vÉn cã nguån nhËn t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc . 4. TiÕp tôc t¨ng thªm nguån vèn kinh doanh Nh­ chóng ta ®· biÕt vèn thÓ hiÖn n¨ng lùc tµi chÝnh vµ kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña doanh nghiÖp ®èi víi c¸c nhµ t¸i b¶o hiÓm kh¸c . Cho ®Õn giai ®o¹n nµy nh­ ®· ph©n tÝch trong phÇn thuËn lîi vèn ®iÒu lÖ cña Vina Re ®· lªn tíi 334 tû ®ång .Tuy nhiªn mét vÊn ®Ò ®Æt ra khi x©y dùng ®Ò ¸n cæ phÇn ho¸ lµ viÖc x¸c ®Þnh møc vèn huy ®éng hîp lý, thÝch hîp trong tõng thêi kú nh»m tèi ­u ho¸ kh¶ n¨ng nhËn dÞch vô, kh¶ n¨ng gi÷ l¹i vµ kh¶ n¨ng ®iÒu tiÕt cho thÞ tr­êng trong n­íc, do vËy trong giai ®o¹n tíi Vina Re cÇn ph¶i tiÕp tôc thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p nh»m t¨ng møc vèn cña m×nh, phÊn ®Êu ®Õn n¨m 2010 ®¹t 500tû VN§ .C¸c biÖn ph¸p cô thÓ nh­ sau : Thùc hiÖn niªm yÕt cæ phiÕu trªn së giao dÞch chøng kho¸n .Nh­ chóng ta ®· biÕt, cho ®Õn nay thÞ tr­êng chøng kho¸n lµ n¬i huy ®éng vèn tõ d©n chóng vµ c¸c tæ chøc cã hiÖu qu¶ nhÊt, do vËy trong t­¬ng lai kh«ng xa Vina Re cÇn ph¶i thùc hiÖn viÖc ph¸t hµnh cæ phiÕu Huy ®éng vèn b»ng c¸ch liªn doanh ,liªn kÕt víi c¸c ng©n hµng . M« h×nh nµy chóng ta ®· thÊy nhiÒu ë c¸c n­íc ph¸t triÓn, c¸c h·ng b¶o hiÓm th­êng kÕt hîp víi c¸c ng©n hµng hay c¸c tæ chøc tÝn dông lín ®Ó kinh doanh b¶o hiÓm. §iÒu nµy cho phÐp c«ng ty cã thÓ tËn dông tèi ®a lîi thÕ vÒ vèn cña ng©n hµng vµ nguån vèn nhµn rçi cña b¶o hiÓm ®Ó ®Çu t­ TÝch luü dÇn c¸c lîi tøc trong qu¸ tr×nh kinh doanh, sö dông cã hiÖu qu¶ sè vèn nhµn rçi Thùc hiÖn hiÖu qu¶ c¸c ho¹t ®éng ®Çu t­ .Cô thÓ nh­ sau: TiÕn hµnh më réng vµ ®Èy m¹nh ho¹t ®éng ®Çu t­ tµi chÝnh trong nhiÒu lÜnh vùc kh¸c nhau song ph¶i ®¶m b¶o nguyªn t¾c an toµn, hiÖu qu¶ TiÕp tôc chñ ®éng tham gia gãp vèn vµo c¸c doanh nghiÖp cæ phÇn trong vµ ngoµi n­íc.Bªn c¹nh ®ã cñng cè liªn doanh víi c«ng ty b¶o hiÓm Samsung _Vina vµ c¸c c«ng ty ®· tham gia gãp vèn . Thµnh lËp phßng ®Çu t­ víi môc tiªu nghiªn cøu, vµ t×m kiÕm c¸c lÜnh vùc ®Çu t­ mang l¹i hiÖu qu¶ cao. 5. T¨ng c­êng ®µo t¹o, båi d­ìng tr×nh ®é nghiÖp vô cho c¸n bé nh©n viªn Nh­ chóng ta biÕt ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm lµ ho¹t ®éng mang tÝnh chÊt quèc tÕ do vËy ®Ó ph¸t triÓn nghiÖp vô Vina Re cÇn ph¶i cã nh÷ng c¸n bé cã tr×nh ®é chuyªn m«n nghiÖp vô cao, ®¸p øng ®­îc nh÷ng chuÈn mùc quèc tÕ. Mét trong nh÷ng ®Æc ®iÓm thuËn lîi nh­ ®· ph©n tÝch ë trªn lµ phÇn lín c¸n bé nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y lµ nh÷ng ng­êi trÎ do vËy ®©y sÏ lµ ®éi ngò c¸n bé chÝnh trong t­¬ng lai .Víi môc ®Ých chuÈn ho¸ ®éi ngò c¸n bé theo ph­¬ng ch©m “Giái chuyªn m«n t¸i b¶o hiÓm –am hiÓu chuyªn m«n gèc –sù thµnh ®¹t cña doanh nghiÖp lµ sù thµnh ®¹t cña b¶n th©n,Vina Re cÇn : X©y dùng kÕ ho¹ch ®µo t¹o cho nh÷ng c¸n bé míi ®­îc tuyÓn dông Thùc hiÖn ®µo t¹o ,n©ng cao tr×nh ®é cho c¸c c¸n bé nghiÖp vô cña c¶ c«ng ty nãi chung vµ nghiÖp vô b¶o hiÓm ch¸y nãi riªng th«ng qua c¸c h×nh thøc héi th¶o, héi nghÞ ... Chó träng gióp ®ì c¸c tµi n¨ng trÎ, thµnh lËp ng©n s¸ch ®µo t¹o, cö nh÷ng c¸n bé ­u tó ®i häc tËp vµ lµm viÖc ë n­íc cã ngµnh b¶o hiÓm ph¸t triÓn Bªn c¹nh ®ã ta cÇn cã nh÷ng chÝnh s¸ch thu hót nh©n tµi b»ng nh÷ng chÝnh s¸ch ­u ®·i vÒ l­¬ng, m«i tr­êng lµm viÖc.. 6.N©ng cÊp vµ hiªn ®¹i ho¸ hÖ thèng th«ng tin Trong thêi ®¹i bïng næ th«ng tin, vai trß cña c«ng nghÖ th«ng tin hÕt søc quan träng. Trong kinh doanh b¶o hiÓm ngµy nay kh«ng thÓ kh«ng nãi ®Õn vai trß quan träng cña hÖ thèng th«ng tin. Nh­ chóng ta ®· biÕt víi sù xuÊt hiÖn cña m¸y tÝnh mét phÇn lín c¸c giao dich b¶o hiÓm ®­îc thùc hiÖn cïng víi nã lµ c«ng t¸c tÝnh phÝ, c«ng t¸c qu¶n lý hîp ®ång, c«ng t¸c xö lý th«ng tin ®­îc thùc hiÖn mét c¸ch nhanh chãng vµ chÝnh x¸c . Ngay tõ khi míi thµnh lËp, Vina Re ®· trang bÞ hÖ thèng m¸y tÝnh nhê vËy khèi l­îng c«ng viÖc ®­îc gi¶m ®¸ng kÓ, chÊt l­îng c«ng viÖc cao. Song cho ®Õn nay hÖ thèng m¸y tÝnh ®ã ®· cò, vµ do ch­a cã chÝnh s¸ch c¶i tiÕn hîp lý nªn ®Õn nay hÖ thèng th«ng tin chËm ®­îc c¶i thiÖn. Trong thêi gian tíi, ®Ó n©ng cao h¬n n÷a chÊt l­îng cña c«ng viÖc, C«ng ty nªn ®Çu t­ c¶i tiÕn hÖ thèng th«ng tin, cô thÓ : §Çu t­ n©ng cÊp hÖ thèng m¸y tÝnh : thay thÕ c¸c m¸y tÝnh ®· cò b»ng c¸c m¸y míi cã chÊt l­îng ®¶m b¶o. T¨ng tèc ®é xö lý d÷ liÖu cña m¸y tÝnh nh»m t¨ng hiÖu qu¶ trong viÖc thùc hiÖn qu¸ tr×nh triÓn khai nghiÖp vô. T×m kiÕm c¸c ch­¬ng tr×nh phÇn mÒm míi,dÔ sö dông mang l¹i hiÖu qu¶ xö lý c«ng viÖc cao. X©y dùng c¸c trang Web ®iÖn tö ®Ó cËp nhËt c¸c th«ng tin cña doanh nghiÖp, cña thÞ tr­êng t¸i trong n­íc vµ n­íc ngoµi. X©y dùng hÖ thèng m¹ng th«ng tin néi bé nh»m môc ®Ých trao ®æi vµ qu¶n lý 7.X©y dùng th­¬ng hiÖu VINARE Ngµy nay nh­ chóng ta ®· biÕt x©y dùng m«t th­¬ng hiÖu lu«n lµ nhiÖm vô sèng cßn cña mçi doanh nghiÖp bëi mét th­¬ng hiÖu m¹nh thÓ hiÖn uy tÝn, chÊt l­îng cña c«ng ty .Do vËy trong thêi gian tíi víi môc ®Ých chiÕn l­îc lµ x©y dùng mét c«ng ty cæ phÇn ®øng ®Çu vÒ t¸i b¶o hiÓm trong nø¬c vµ trong khu vùc, Vina Re cÇn qu¶ng b¸ th­¬ng hiÖu cña m×nh mét c¸ch réng kh¾p kh«ng chØ ë ViÖt Nam mµ cßn ë n­íc ngoµi th«ng qua c¸c ho¹t ®éng qu¶ng c¸o trªn c¸c th«ng tin ®¹i chóng qua m¹ng...x©y dùng h×nh ¶nh c«ng ty víi tiÒm lùc tµi chÝnh v÷ng m¹nh, ®éi ngò c¸n bé chuyªn nghiÖp, cã tr¸ch nhiÖm cao . KÕt luËn Cã thÓ kh¼ng ®Þnh song song víi sù ph¸t triÓn cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm ch¸y, nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Vinare ®· cã nh÷ng b­íc ®i dµi ®¸ng khÝch lÖ .MÆc dï cßn nhiÒu tån t¹i vµ khã kh¨n cÇn v­ît qua song trong t­¬ng lai kh«ng xa chóng ta cã thÓ hy väng r»ng cïng víi sù cè g¾ng, nç lùc kh«ng ngõng, nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y sÏ trë thµnh mét trong c¸c nghiÖp vô cã b­íc ph¸t triÓn m¹nh mÏ nhÊt . Víi thêi gian cho phÐp cïng víi sù gióp ®ì tËn t×nh cña c¸c c¸n bé phßng t¸i phi hµng h¶i, vµ c« gi¸o, Th¹c sü NguyÔn ThÞ ChÝnh em ®· cè g¾ng tr×nh bµy nh÷ng nÐt c¬ b¶n nhÊt vÒ khÝa c¹nh kü thuËt còng nh­ viÖc triÓn khai nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y trong thùc tÕ cña Vinare . MÆc dï ®Ò tµi ®· hoµn thµnh nh­ do thêi gian vµ kinh nghiÖm vµ kinh nghiÖm thùc tiÔn vÒ b¶o hiÓm cßn h¹n chÕ ,do ®ã kh«ng thiÕu khái nh÷ng thiÕu xãt .Em kÝnh mong ®­îc sù gãp ý cña c¸c thÇy c« ®Ó bµi viÕt cña em ®­îc hoµn thiÖn h¬n . Mét lÇn n÷a, em xin bµy tá lßng biÕt ¬n s©u s¾c tíi c¸c c¸n bé trong phßng t¸i b¶o hiÓm phi hµng h¶i,tæng c«ng ty cæ phÇn t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam, c« gi¸o Th¹c sü NguyÔn ThÞ ChÝnh, ®· tËn t×nh chØ b¶o vµ gãp ý em t×m hiÓu vµ hoµn thiÖn ®Ò tµi nµy . Em xin ch©n thµnh c¸m ¬n ! Tµi liÖu tham kh¶o T¹p chÝ thÞ tr­êng b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm ViÖt Nam (Tæng c«ng ty cæ phÇn t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam ) Gi¸o tr×nh kinh tÕ b¶o hiÓm (Tr­êng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n ) Tµi liÖu liªn quan cña phßng t¸i phi hµng h¶i thuéc Tæng c«ng ty cæ phÇn t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam Môc lôc