Luận văn Phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam trong giai đoạn hội nhập
MỞ ĐẦU 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA LUẬN VĂN Trong thời đại ngày nay, khi Việt Nam đã gia nhập tổ chức kinh tế thế giới WTO, với cam kết sẽ mở cửa thị trường trên nhiều lĩnh vực quan trọng như thương mại, dịch vụ và tài chính ngân hàng, chúng ta phải đối mặt với xu thế toàn cầu hóa mọi hoạt động dịch vụ. Vậy làm thế nào để tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt với những đối thủ đầy tiềm lực và giàu kinh nghiệm đang là câu hỏi lớn đặt ra cho các doanh nghiệp nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng. Đối với lĩnh vực thẻ thanh toán, các ngân hàng Việt Nam sẽ gặp phải thách thức lớn khi có sự tham gia của ngân hàng nước ngoài với thế mạnh về vốn, công nghệ và kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh thẻ khi hội nhập. Đứng trước tình hình đó, các ngân hàng thương mại cần phải xác định hướng đi đúng đắn để đứng vững trong môi trường cạnh tranh nay cam go khốc liệt. Một trong những biện pháp để tăng cường vị thế của ngân hàng trên thị trường là phát triển sản phẩm, dịch vụ thẻ thanh toán. Ngoài việc xây dựng được hình ảnh thân thiện của ngân hàng đối với từng khách hàng cá nhân, việc triển khai dịch vụ thẻ thành công cũng khẳng định sự tiên tiến về công nghệ của một ngân hàng. Các sản phẩm dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa, quốc tế cao là những sản phẩm dịch vụ có khả năng cạnh tranh quốc tế trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới và khu vực. Hơn nữa, theo cam kết của Việt Nam và các thành viên WTO, từ nay đến năm 2010, các ngân hàng nước ngoài sẽ được phép thực hiện hầu hết các dịch vụ ngân hàng như một ngân hàng trong nước (trừ dịch vụ tư vấn và cung cấp thông tin ngân hàng). Do đó đây là giai đoạn tốt nhất để ta “đi tắt, đón đầu” trong lĩnh vực thẻ thanh toán. Vì hiện nay, dù đã mở cửa trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng nhưng các ngân hàng nước ngoài vẫn phải chịu mức khống chế nhất định ( ví dụ: tổng tài sản tối thiểu 10 tỷ USD, không được phép mở chi nhánh phụ, hạn chế về huy động tiền gởi bằng VNĐ ). Do đó ta cần phải tìm cách bành trướng thị trường thẻ trong nước để chiếm giữ thị phần trước khi các ngân hàng nước ngoài vào cuộc. Nhận thức được tầm quan trọng đó, tác giả đã mạnh dạn chọn đề tài “Phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam trong giai đoạn hội nhập” với mong muốn đóng góp một phần nhỏ bé vào trong công cuộc phát triển hệ thống thẻ thanh toán của đất nước. 2. MỤC ĐÍCH CỦA LUẬN VĂN. Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về thẻ thanh toán, từ đó hiểu và nắm bắt được tầm quan trọng của việc sử dụng thẻ thanh toán là một bộ phận quan trọng trong thanh toán không dùng tiền mặt của nền kinh tế, những lợi ích mà thẻ thanh toán mang lại cho khách hàng, cho ngân hàng và cho cả nền kinh tế. Phân tích tình hình phát hành và sử dụng thẻ trong những năm qua, đưa ra các mặt tích cực và những vấn đề còn tồn tại để giúp cho các nhà nghiên cứu có cái nhìn bao quát hơn về thị trường thẻ thanh toán tại Việt Nam. Từ đó có những hướng đi đúng đắn hơn nhằm phát triển công cụ thanh toán hiện đại này. Đề xuất một số biện pháp để góp phần phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới và khu vực. 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Nghiên cứu về thẻ thanh toán nói chung và tình hình phát hành, sử dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam trong thời gian qua, nghiên cứu những cam kết của Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng từ đó tìm ra những giải pháp thúc đẩy thị trường thẻ thanh toán Việt Nam phát triển. Phạm vi nghiên cứu gồm các lĩnh vực có liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ nói chung và các hoạt động kinh doanh thẻ trên thị trường thẻ Việt Nam nói riêng. 4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp nghiên cứu chủ yếu là tiếp cận thực tế, thu thập thông tin, phân tích, đánh giá, đối chiếu đồng thời vận dụng những kiến thức của các môn học về tài chính – ngân hàng. Vận dụng những kinh nghiệm thực tế làm việc trên lĩnh vực kinh doanh thẻ ngân hàng để giải quyết những vấn đề đặt ra trong luận văn. 5. KẾT CẤU LUẬN VĂN Nội dung luận văn được bố cục thành ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về thẻ thanh toán. Chương 2: Thực trạng thị trường thẻ thanh toán tại Việt Nam. Chương 3: Giải pháp phát triển thẻ thanh toán Việt Nam trong giai đoạn hội nhập. Do thời gian nghiên cứu, khả năng và lượng thông tin thu thập được có hạn, luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của thầy cô, các bạn và những người quan tâm đến đề tài. Em xin chân thành cảm ơn.
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam trong giai đoạn hội nhập, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
aøng maïnh. Nhöõng tieän
ích maø caùc dòch vuï theû mang laïi ñaõ goùp phaàn töøng böôùc phaù vôõ thoùi quen öa
söû duïng tieàn maët cuûa ngöôøi daân, giaûm chi phí xaõ hoäi, naâng cao khaû naêng quaûn
lyù tieàn teä cuûa Nhaø nöôùc cuõng nhö goùp phaàn höõu ích vaøo vieäc taïo döïng neàn
moùng cho söï hình thaønh moät neàn thöông maïi ñieän töû coøn non treû cuûa nöôùc
ta.
4. Tuy nhieân, beân caïnh nhöõng thaønh quaû ñaùng khích leä maø thò tröôøng theû thanh
toaùn Vieät Nam mang laïi, chuùng ta gaëp phaûi khoâng ít nhöõng khoù khaên nhaát
ñònh: thoùi quen söû duïng tieàn maët cuûa ngöôøi daân Vieät Nam coøn phoå bieán, coâng
ngheä ngaân haøng chöa ñaùp öùng ñöôïc caùc yeâu caàu cuûa thanh toaùn theû, caùc lieân
minh theû chöa ñuû maïnh ñeå quy veà moät moái, caùc yeáu toá veà con ngöôøi, veà coâng
taùc marketing coøn non yeáu…Ngoaøi ra, nhöõng ruûi ro, gian laän trong phaùt haønh
vaø thanh toaùn theû ñang laø baøi toaùn khoù ñoái vôùi khoâng chæ Vieät Nam maø laø taát
caû caùc quoác gia treân theá giôùi.
5. Döïa vaøo keát quaû phaân tích ôû chöông 2 vaø nhöõng muïc tieâu phaùt trieån theû thanh
toaùn, luaän vaên cuõng ñaõ ñeà xuaát moät soá giaûi phaùp ñeå goùp phaàn phaùt trieån thò
tröôøng theû taïi Vieät Nam. Qua ñoù cho thaáy ñeå phaùt trieån thò tröôøng theû thanh
toaùn taïi Vieät Nam thì ngoaøi söï noå löïc cuûa ngaønh ngaân haøng Vieät Nam noùi
chung vaø töøng ngaân haøng thöông maïi noùi rieâng, caàn phaûi coù söï phoái hôïp giöõa
caùc boä, ngaønh vaø cuûa töøng ngöôøi daân Vieät Nam thì chuùng ta môùi coù theå phaùt
trieån neàn vaên minh thanh toaùn hieän ñaïi naøy moät caùch hieäu quaû vaø beàn vöõng.
105
TAØI LIEÄU THAM KHAÛO
1. Baùo caùo thöôøng nieân cuûa hoäi theû ngaân haøng Vieät Nam, töø naêm 2000 ñeán thaùng
6 naêm 2006.
2. Leâ Vaên Teà - Tröông Thò Hoàng, Theû thanh toaùn quoác teá vaø vieäc öùng duïng theû
thanh toaùn taïi Vieät Nam, NXB Treû, naêm 1999;
3. Ngaân haøng AÙ Chaâu, Nghieäp vuï theû taïi chi nhaùnh, Taøi lieäu löu haønh noäi boä, naêm
2005;
4. Ngaân haøng AÙ Chaâu, Taøi lieäu höôùng daãn phaùt haønh vaø söû duïng theû, Taøi lieäu löu
haønh noäi boä, 2005;
5. Nguyeãn Ñaêng Dôøn, Tín duïng Ngaân haøng (nghieäp vuï ngaân haøng thöông maïi),
NXB Thoáng Keâ, naêm 2005;
6. Phaïm Vaên Naêng, Töï do hoùa taøi chính vaø hoäi nhaäp quoác teá cuûa heä thoáng ngaân
haøng Vieät Nam, Kyû yeáu hoäi thaûo khoa hoïc, Cuïc xuaát baûn – Boä VHTT, naêm
2003;
7. Traàn Huy Hoaøng, Quaûn trò ngaân haøng thöông maïi, NXB Thoáng Keâ, naêm 2003;
8. Traàn Taán Loäc, Giaûi phaùp cô baûn nhaèm phaùt trieån thò tröôøng theû Ngaân haøng taïi
Vieät Nam, Luaän aùn tieán só Kinh teá, naêm 2004;
9. Tröông Thò Hoàng, caùc giaûi phaùp nhaèm môû roäng söû duïng theû thanh toaùn taïi Vieät
Nam, Luaän aùn tieán só Kinh teá, naêm 2002;
Caùc vaên baûn phaùp luaät tham khaûo:
10. Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam, Quyeát ñònh 20/2007/QÑ-NHNN, Ban haønh
Quy cheá phaùt haønh, thanh toaùn, söû duïng vaø cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït
ñoäng theû ngaân haøng, ngaøy 15/05/2007;
106
11. Thuû töôùng Chính Phuû, Quyeát ñònh 112/2006/QÑ-TTg veà vieäc pheâ duyeät Ñeà aùn
phaùt trieån ngaønh Ngaân haøng Vieät Nam ñeán naêm 2010 vaø ñònh höôùng ñeán naêm
2020, ngaøy 24/05/2006;
12. Thuû töôùng Chính Phuû, 291/2006/QÑ-TTg veà vieäc pheâ duyeät ñeà aùn thanh toaùn
khoâng duøng tieàn maët giai ñoaïn 2006 - 2010 vaø ñònh höôùng ñeán naêm 2020 taïi Vieät
Nam, ngaøy 29/12/2006;
Caùc taïp chí tham khaûo:
13. Taïp chí Thò Tröôøng Taøi Chính Tieàn Teä, caùc naêm 2005, 2006,2007;
14. Taïp chí Coâng Ngheä Ngaân Haøng;
15. Taïp chí Phaùt Trieån Kinh Teá;
16. Taïp chí Ngaân haøng;
17. Taïp chí Tin hoïc Ngaân haøng;
Caùc website tham khaûo:
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
107
Phuï luïc 1
QUY TRÌNH XIN CAÁP PHEÙP ÑOÁI VÔÙI THEÛ QUOÁC TEÁ
Xin caáp pheùp theû quoác teá laø quaù trình xin yù kieán cuûa ngaân haøng phaùt haønh theû
xem coù cho pheùp chuû theû söû duïng ñeå thanh toaùn soá tieàn thöông vuï baèng theû hay
khoâng.
Quaù trình xin caáp pheùp:
Soá code: Laø soá nhaän ñöôïc khi traû lôøi caáp pheùp, laø moät daïng maõ soá maø ngaân
haøng phaùt haønh theû chaáp nhaän cho thöông vuï thanh toaùn baèng theû. Baát kyø thöông vuï
naøo coù soá tieàn lôùn hôn haïn möùc thanh toaùn cuûa cô sôû chaáp nhaän ñeàu baét buoäc phaûi
ghi roõ soá Code treân hoùa ñôn môùi ñöôïc thanh toaùn.
Coù hai hình thöùc xin caáp pheùp:
Caáp pheùp tröïc tieáp : laø hình thöùc xin caáp pheùp maø cô sôû chaáp nhaän söû duïng
tröïc tieáp maùy P.O.S terminal ñeå xin lieân heä caáp pheùp tröïc tieáp töø caùc trung taâm caáp
pheùp chung cuûa toå chöùc. Heä thoáng maùy P.O.S terminal ñöôïc ngaân haøng caøi ñaët tröïc
tieáp taïi caùc cô sôû chaáp nhaän theû vaø höôùng daãn nhaân vieân caùch söû duïng. Vieäc söû duïng
cuõng ñôn giaûn, nhaän vieân chæ vieäc caø theû vaøo maùy, maùy seõ töï ñoäng ñoïc baêng töø ñeå
nhaân vieân kieåm tra soá theû vaø nhaäp soá tieàn xin caáp pheùp.
Caáp pheùp giaùn tieáp: laø hình thöùc maø cô sôû chaáp nhaän thanh toaùn phaûi goïi ñieän
tröïc tieáp ñeán trung taâm xöû lyù xin caáp pheùp cuûa ngaân haøng thanh toaùn ñeå xin caáp
pheùp. Trung taâm maùy seõ xin Code tröïc tieáp töø trung taâm xöû lyù caáp pheùp cuûa hieäp hoäi
theû. Hình thöùc caáp pheùp naøy thöôøng phaûi maát nhieàu thôøi gian hôn vaø cô sôû chaáp nhaän
thanh toaùn theû khoâng theå chuû ñoäng veà thôøi gian.
Caùc caâu traû lôøi coù theå nhaän ñöôïc khi xin caáp pheùp:
Approve: Chaáp nhaän vaø cho soá Code cuûa thöông vuï.
Decline: Töø choái thanh toaùn.
Pick-up: Cô sôû chaáp nhaän theû phaûi tòch thu theû ngay.
108
Call Bank: Goïi laïi cho ngaân haøng phaùt haønh ñeå cung caáp theâm thoâng tin
vaø seõ traû lôøi sau.
Insufficient: Töø choái vì khoâng ñuû tieàn.
Sô ñoà toång quaùt veà caáp pheùp:
NGAÂN HAØNG
THANH TOAÙN
(Acquire)
CÔ SÔÛ CHAÁP
NHAÄN THEÛ
(Merchant)
TRUNG TAÂM XÖÛ
LYÙ SOÁ LIEÄU
(Central processing)
NGAÂN HAØNG
PHAÙT HAØNH
(Issuer)
(3)
(5)
(2)
(4)
(6) (1)
(1) Cô sôû chaáp nhaän theû xin caáp pheùp tôùi ngaân haøng ñaïi lyù hay ngaân haøng
thanh toaùn.
(2) Trung taâm caáp pheùp cuûa ngaân haøng thanh toaùn thoâng qua maùy chuû seõ
chuyeån ñeán trung taâm xöû lyù soá lieäu.
(3) Trung taâm xöû lyù soá lieäu chuyeån ñieän xin caáp pheùp ñeán ngaân haøng phaùt
haønh.
(4) Ngaân haøng phaùt haønh döïa vaøo maùy chuû sau khi kieåm tra caùc thoâng tin cuûa
khaùch haøng, haïn möùc tín duïng…seõ traû lôøi caáp pheùp cho trung taâm xöû lyù soá
lieäu.
(5) Trung taâm chuyeån ñieän traû lôøi laïi cho ngaân haøng thanh toaùn.
(6) Ngaân haøng thanh toaùn traû lôøi laïi cô sôû chaáp nhaän theû.
109
Phuï luïc 2
ÑEÀ PHOØNG GIAN LAÄN ATM
Hieän nay, coù moät soá nhoùm toäi phaïm coù toå chöùc ñang caøi ñaët thieát bò moät caùch
hôïp phaùp vaøo maùy ATM cuûa ngaân haøng ñeå troän soá theû vaø maõ soá PIN. Nhoùm toäi
phaïm naøy thöôøng ngoài trong xe ñaët gaàn maùy ATM ñeå nhaän thoâng tin ñöôïc chuyeån taûi
baèng maïng khoâng day qua caùc thieát bò ñöôïc chuùng caøi ñaët vaøo maët tröôùc cuûa maùy
ATM. Neáu baïn phaùt hieän moät thieát bò gioáng nhö theá naøy thì baïn khoâng ñöôïc duøng
theû ATM vaø phaûi baùo ngay ñeán ngaân haøng thoâng qua soá ñieän thoaïi maët tröôùc cuûa
maùy ATM.
Thieát bò duøng ñeå laáy soá theû vaø maõ PIN treân ATM cuûa baïn ñöôïc caûi trang tinh
vi troâng gioáng nhö thieát bò cuûa maùy ATM. Moät thieát bò ñoïc löôùt ñöôïc gaén tröôùc raõnh
theû ATM ñeå ñoïc soá theû vaø truyeàn thoâng tin ñeán boïn toäi phaïm ngoài trong xe gaàn ñoù.
Cuøng thôøi gian naøy, moät camera khoâng daây ñöôïc caûi trang troâng gioáng nhö ñeá
ñöïng tôø rôi vaø ñöôïc ñaët taïo moät vò trí ñöa theû vaøo ñeå ghi nhaän maõ soá PIN cuûa theû
ATM.
Boïn toäi phaïm sao cheùp theû vaø duøng maõ soá PIN ñeå ruùt tieàn töø voâ soá taøi khoaûn
trong moät thôøi gian cöïc ngaén töø maùy ATM.
Thieát bò ñöôïc caøi ñaët vaøo maët tröôùc cuûa raõnh theû ATM.
110
Thieát bò nhö theá naøy ñöôïc caøi ñaët thoâng qua raõnh cuûa ATM.
Camere ñöôïc caøi ñaët tröôùc maùy ATM troâng gioáng nhö hoäp ñöïng tôø rôi.
Camera saüng saøng ghi nhaän maõ PIN khi baïn ñang nhaäp maõ PIN.
111
Phuï luïc 3
QUY CHEÁ
Phaùt haønh, thanh toaùn, söû duïng
vaø cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû ngaân haøng
(Ban haønh keøm theo Quyeát ñònh soá 20/2007/Q§-NHNN
ngaøy 15 thaùng 5 naêm 2007 cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc)
Chöông I
NHÖÕNG QUY ÑÒNH CHUNG
Ñieàu 1. Phaïm vi ñieàu chænh vaø ñoái töôïng aùp duïng
1. Quy cheá naøy ñieàu chænh caùc hoaït ñoäng phaùt haønh, thanh toaùn, söû duïng vaø
cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû ngaân haøng taïi nöôùc Coäng hoaø xaõ hoäi chuû nghóa
Vieät Nam.
2. Ñoái töôïng aùp duïng cuûa Quy cheá naøy laø caùc toå chöùc, caù nhaân coù lieân quan
ñeán vieäc phaùt haønh, thanh toaùn, söû duïng, cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû ngaân
haøng taïi nöôùc Coäng hoaø xaõ hoäi chuû nghóa Vieät Nam.
Ñieàu 2. Giaûi thích töø ngöõ
Trong Quy cheá naøy, caùc töø ngöõ döôùi ñaây ñöôïc hieåu nhö sau:
1. “Theû ngaân haøng” (döôùi ñaây goïi taét laø “theû”): Laø phöông tieän do toå chöùc
phaùt haønh theû phaùt haønh ñeå thöïc hieän giao dòch theû theo caùc ñieàu kieän vaø ñieàu khoaûn
ñöôïc caùc beân thoaû thuaän.
Theo phaïm vi laõnh thoå söû duïng theû, theû bao goàm: theû noäi ñòa vaø theû quoác teá.
Theo nguoàn taøi chính ñaûm baûo cho vieäc söû duïng theû, theû bao goàm: theû ghi nôï,
theû tín duïng, theû traû tröôùc.
Theû trong Quy cheá naøy khoâng bao goàm caùc loaïi theû do caùc nhaø cung öùng haøng
hoùa, dòch vuï phaùt haønh ñeå söû duïng trong vieäc thanh toaùn haøng hoùa, dòch vuï cho chính
caùc toå chöùc phaùt haønh ñoù.
2. “Theû noäi ñòa”: Laø theû ñöôïc toå chöùc phaùt haønh theû taïi Vieät Nam phaùt haønh
ñeå giao dòch trong laõnh thoå nöôùc Coäng hoaø xaõ hoäi chuû nghóa Vieät Nam.
112
3. “Theû quoác teá”: Laø theû ñöôïc toå chöùc phaùt haønh theû taïi Vieät Nam phaùt haønh
ñeå giao dòch trong vaø ngoaøi laõnh thoå nöôùc Coäng hoaø xaõ hoäi chuû nghóa Vieät Nam;
hoaëc laø theû ñöôïc toå chöùc nöôùc ngoaøi phaùt haønh vaø giao dòch trong laõnh thoå nöôùc
Coäng hoaø xaõ hoäi chuû nghóa Vieät Nam.
4. “Theû ghi nôï” (debit card): Laø theû cho pheùp chuû theû thöïc hieän giao dòch theû
trong phaïm vi soá tieàn treân taøi khoaûn tieàn göûi thanh toaùn cuûa chuû theû môû taïi moät toå
chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn ñöôïc pheùp nhaän tieàn göûi khoâng kyø haïn.
5. “Theû tín duïng” (credit card): Laø theû cho pheùp chuû theû thöïc hieän giao dòch
theû trong phaïm vi haïn möùc tín duïng ñaõ ñöôïc caáp theo thoaû thuaän vôùi toå chöùc phaùt
haønh theû. 6. “Theû traû tröôùc” (prepaid card): Laø theû cho pheùp chuû theû thöïc hieän giao
dòch theû trong phaïm vi giaù trò tieàn ñöôïc naïp vaøo theû töông öùng vôùi soá tieàn maø chuû theû
ñaõ traû tröôùc cho toå chöùc phaùt haønh theû.
Theû traû tröôùc bao goàm: Theû traû tröôùc xaùc ñònh danh tính (theû traû tröôùc ñònh
danh) vaø theû traû tröôùc khoâng xaùc ñònh danh tính (theû traû tröôùc voâ danh).
7. “Giao dòch theû”: Laø vieäc söû duïng theû ñeå göûi, naïp, ruùt tieàn maët, thanh toaùn
tieàn haøng hoaù, dòch vuï, söû duïng caùc dòch vuï khaùc do toå chöùc phaùt haønh theû, toå chöùc
thanh toaùn theû cung öùng.
8. “Naïp tieàn”: Laø vieäc naïp giaù trò tieàn vaøo theû baèng caùch noäp tieàn maët, seùc,
chuyeån tieàn baèng theû ghi nôï, theû tín duïng hoaëc trích taøi khoaûn tieàn göûi thanh toaùn
thoâng qua toå chöùc phaùt haønh theû, toå chöùc thanh toaùn theû, ñaïi lyù phaùt haønh theû hoaëc
ñôn vò chaáp nhaän theû.
9. “Chuû theû”: Laø caù nhaân hoaëc toå chöùc ñöôïc toå chöùc phaùt haønh theû cung caáp
theû ñeå söû duïng, bao goàm chuû theû chính vaø chuû theû phuï.
10. “Chuû theû chính”: Laø caù nhaân hoaëc toå chöùc ñöùng teân thoûa thuaän veà vieäc söû
duïng theû vôùi toå chöùc phaùt haønh theû vaø coù nghóa vuï thöïc hieän thoûa thuaän ñoù.
11. “Chuû theû phuï”: Laø caù nhaân ñöôïc chuû theû chính cho pheùp söû duïng theû theo
thoûa thuaän veà vieäc söû duïng theû giöõa chuû theû chính vaø toå chöùc phaùt haønh theû. Chuû theû
phuï chòu traùch nhieäm veà vieäc söû duïng theû vôùi chuû theû chính.
12. “Toå chöùc phaùt haønh theû” (vieát taét laø TCPHT): Laø ngaân haøng, toå chöùc tín
duïng phi ngaân haøng, toå chöùc tín duïng hôïp taùc, toå chöùc khaùc khoâng phaûi laø toå chöùc tín
duïng ñöôïc pheùp phaùt haønh theû theo quy ñònh taïi Ñieàu 9, Quy cheá naøy.
13. “Toå chöùc thanh toaùn theû” (vieát taét laø TCTTT): Laø ngaân haøng, toå chöùc khaùc
khoâng phaûi laø ngaân haøng ñöôïc pheùp thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû theo quy ñònh
taïi Ñieàu 14, Quy cheá naøy.
113
14. “Toå chöùc chuyeån maïch theû”: Laø toå chöùc trung gian cung öùng dòch vuï keát
noái heä thoáng xöû lyù giao dòch theû cho caùc TCPHT, TCTTT vaø ÑVCNT theo thoaû
thuaän baèng vaên baûn giöõa caùc beân lieân quan.
15. “Toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch theû”: Laø toå chöùc
trung gian thöïc hieän vieäc trao ñoåi döõ lieäu baèng ñieän töû hoaëc baèng chöùng töø vaø buø tröø
caùc nghóa vuï taøi chính phaùt sinh töø caùc giao dòch theû cho caùc TCPHT, TCTTT vaø
ÑVCNT theo thoaû thuaän baèng vaên baûn giöõa caùc beân lieân quan.
Toå chöùc chuyeån maïch theû trong tröôøng hôïp thöïc hieän caùc dòch vuï quy ñònh taïi
Khoaûn naøy cuõng ñöôïc coi laø toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch
theû.
16. “Ñôn vò chaáp nhaän theû” (vieát taét laø ÑVCNT): Laø toå chöùc, caù nhaân chaáp
nhaän thanh toaùn haøng hoaù vaø dòch vuï, cung caáp dòch vuï naïp, ruùt tieàn maët baèng theû.
17. “Dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû”: Laø dòch vuï ñöôïc toå chöùc, caù nhaân chuyeân
moân beân thöù ba cung öùng cho TCPHT, TCTTT, toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn
buø tröø giao dòch theû, toå chöùc chuyeån maïch theû theo hôïp ñoàng dòch vuï ñöôïc thoûa
thuaän giöõa caùc beân lieân quan. Dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû bao goàm: ñaïi lyù phaân
phoái theû, cho thueâ ATM/POS/CD, naïp tieàn vaøo ATM/CD, baûo döôõng ATM/POS/CD,
cung caáp giaûi phaùp kyõ thuaät lieân quan ñeán nghieäp vuï theû vaø caùc dòch vuï khaùc khoâng
traùi phaùp luaät Vieät Nam.
18. “Maùy giao dòch töï ñoäng” (Automated Teller Machine – vieát taét laø ATM):
Laø thieát bò maø chuû theû coù theå söû duïng ñeå göûi, naïp, ruùt tieàn maët, chuyeån khoaûn, tra
cöùu thoâng tin giao dòch theû hoaëc söû duïng caùc dòch vuï khaùc.
19. “Maùy ruùt tieàn” (Cash Dispenser – vieát taét laø CD): Laø thieát bò maø chuû theû
coù theå söû duïng chæ ñeå ruùt tieàn maët.
20. “Maõ soá xaùc ñònh chuû theû” (Personal Identification Number – vieát taét laø
PIN): Laø maõ soá maät cuûa caù nhaân ñöôïc TCPHT cung caáp cho chuû theû, söû duïng trong
moät soá giao dòch theû ñeå chöùng thöïc chuû theû. Maõ soá naøy do chuû theû chòu traùch nhieäm
baûo maät. Trong giao dòch ñieän töû soá PIN ñöôïc coi laø chöõ kyù cuûa chuû theû.
21. “Maõ soá toå chöùc phaùt haønh theû” (Bank Identification Number – vieát taét laø
BIN): Laø daõy chöõ soá duy nhaát ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc quy ñònh theo moät nguyeân
taéc thoáng nhaát nhaèm xaùc ñònh toå chöùc phaùt haønh theû, caùc saûn phaåm, dòch vuï cuûa toå
chöùc phaùt haønh theû.
22. “Taøi khoaûn tieàn göûi thanh toaùn”: Laø taøi khoaûn do caù nhaân hoaëc toå chöùc môû
taïi toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn vôùi muïc ñích göûi, giöõ tieàn hoaëc thöïc hieän caùc
114
giao dòch thanh toaùn qua toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn baèng caùc phöông tieän
thanh toaùn.
23. “Thoâng ñieäp döõ lieäu coù giaù trò phaùp lyù”: Laø thoâng tin ñöôïc taïo ra, ñöôïc göûi
ñi, ñöôïc nhaän vaø ñöôïc löu tröõ baèng phöông tieän ñieän töû phuø hôïp vôùi quy ñònh veà giaù
trò phaùp lyù cuûa thoâng ñieäp döõ lieäu trong Luaät Giao dòch ñieän töû.
24. “Hôïp ñoàng thanh toaùn theû”: Laø hôïp ñoàng giöõa TCPHT, TCTTT, ÑVCNT,
toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch theû vaø caùc beân lieân quan khaùc
thoaû thuaän caùc ñieàu kieän vaø ñieàu khoaûn veà vieäc thanh toaùn theû.
25. “Hôïp ñoàng söû duïng theû”: Laø hôïp ñoàng giöõa TCPHT vaø chuû theû thoaû thuaän
caùc ñieàu kieän vaø ñieàu khoaûn veà vieäc söû duïng theû.
Ñieàu 3. Caùc quy ñònh veà haïn möùc theû
1. TCPHT quy ñònh haïn möùc tín duïng, haïn möùc thanh toaùn, haïn möùc ruùt tieàn
maët, haïn möùc thaáu chi vaø caùc haïn möùc khaùc trong vieäc söû duïng theû ñoái vôùi caùc chuû
theû khoâng traùi vôùi quy ñònh hieän haønh veà tín duïng, quaûn lyù ngoaïi hoái vaø caùc quy ñònh
khaùc cuûa phaùp luaät.
2. Ñoái vôùi caùc theû traû tröôùc voâ danh, soá dö treân moät theû khoâng ñöôïc vöôït quaù
haïn möùc do Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam quy ñònh, khoâng ñöôïc naïp theâm tieàn vaø
chæ ñöôïc söû duïng theû ñeå thanh toaùn tieàn haøng hoaù, dòch vuï.
Quy ñònh naøy khoâng aùp duïng ñoái vôùi theû traû tröôùc ñònh danh.
Ñieàu 4. Caùc quy ñònh veà caáp tín duïng qua theû
1. Vieäc caáp tín duïng theû tuaân thuû theo caùc quy ñònh hieän haønh cuûa Ngaân haøng
Nhaø nöôùc veà caáp tín duïng.
2. Soá tieàn ñang thaáu chi, soá tieàn ñang vay tín duïng cuûa moät khaùch haøng naèm
trong giôùi haïn cho vay ñoái vôùi khaùch haøng ñoù theo quy ñònh hieän haønh cuûa phaùp luaät.
Dö nôï thaáu chi qua theû, dö nôï tín duïng qua theû ñöôïc tính vaøo toång möùc dö nôï
cho vay chung cuûa TCPHT.
3. Thôøi haïn traû nôï, möùc traû nôï toái thieåu, nghóa vuï thanh toaùn vaø caùc nghóa vuï
khaùc lieân quan ñeán vieäc caáp tín duïng thöïc hieän theo thoaû thuaän giöõa TCPHT vaø chuû
theû vaø khoâng traùi caùc quy ñònh cuûa phaùp luaät.
Ñieàu 5. Ñoàng tieàn thanh toaùn treân theû
1. Treân laõnh thoå Vieät Nam, caùc giao dòch theû phaûi thöïc hieän baèng ñoàng Vieät
Nam hoaëc quy ñoåi ra ñoàng Vieät Nam. Tröôøng hôïp quy ñoåi ra ñoàng Vieät Nam, tyû giaù
giöõa ñoàng Vieät Nam vaø ngoaïi teä theo tyû giaù do caùc beân lieân quan thoaû thuaän.
115
2. Vieäc ruùt tieàn maët taïi caùc ATM, CD hoaëc ÑVCNT treân laõnh thoå Vieät Nam
phaûi ñöôïc thöïc hieän baèng ñoàng Vieät Nam.
3. Ngoaøi laõnh thoå Vieät Nam: giao dòch theû quoác teá thöïc hieän baèng ñoàng Vieät
Nam, ngoaïi teä töï do chuyeån ñoåi vaø caùc ñoàng tieàn khaùc ñöôïc TCTTT chaáp nhaän laøm
ñoàng tieàn thanh toaùn trong caùc giao dòch vaõng lai theo quy ñònh cuûa phaùp luaät veà
quaûn lyù ngoaïi hoái.
TCPHT coù nghóa vuï quaûn lyù haïn möùc söû duïng theû do mình phaùt haønh theo quy
ñònh hieän haønh cuûa phaùp luaät veà quaûn lyù ngoaïi hoái.
Ñieàu 6. Phí dòch vuï theû
1. Chuû theû phaûi traû phí cho vieäc söû duïng dòch vuï theû. Loaïi phí vaø möùc phí do
TCPHT quy ñònh tuøy thuoäc vaøo loaïi theû söû duïng, dòch vuï maø chuû theû ñöôïc cung öùng
khi söû duïng theû vaø khoâng traùi vôùi quy ñònh cuûa phaùp luaät.
2. Caùc loaïi phí vaø möùc phí khaùc lieân quan ñeán dòch vuï theû do TCPHT, TCTTT,
ÑVCNT, toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch theû vaø toå chöùc chuyeån
maïch theû phaûi traû hoaëc ñöôïc traû do caùc beân lieân quan thoaû thuaän khoâng traùi vôùi quy
ñònh cuûa phaùp luaät.
3. TCPHT, TCTTT phaûi coâng boá caùc loaïi phí vaø möùc phí cho beân phaûi traû phí
tröôùc khi beân phaûi traû phí söû duïng dòch vuï.
4. ÑVCNT khoâng ñöôïc pheùp thu töø chuû theû caùc loaïi phí lieân quan ñeán vieäc
chaáp nhaän theû trong caùc giao dòch thanh toaùn haøng hoaù, dòch vuï maø chuû theû thöïc hieän
taïi ÑVCNT döôùi baát kyø hình thöùc naøo, tröø tröôøng hôïp lieân quan ñeán vieäc naïp, ruùt
tieàn maët cuûa chuû theû.
Ñieàu 7. Trích laäp döï phoøng ruûi ro
TCPHT, TCTTT phaûi trích laäp döï phoøng ruûi ro ñeå buø ñaép caùc ruûi ro phaùt sinh
töø nghieäp vuï phaùt haønh, thanh toaùn theû. Möùc döï phoøng, phöông phaùp trích laäp döï
phoøng vaø söû duïng döï phoøng thöïc hieän theo quy ñònh cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät
Nam vaø quy ñònh khaùc cuûa phaùp luaät Vieät Nam coù lieân quan.
Ñieàu 8. AÙp duïng phaùp luaät
1. Vieäc phaùt haønh, söû duïng, thanh toaùn vaø cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng
theû phaûi thöïc hieän theo caùc quy ñònh taïi Quy cheá naøy vaø caùc quy ñònh khaùc cuûa phaùp
luaät Vieät Nam coù lieân quan.
2. Tröôøng hôïp lieân quan ñeán hoaït ñoäng phaùt haønh, söû duïng vaø thanh toaùn theû
quoác teá, caùc toå chöùc vaø caù nhaân coù theå aùp duïng caùc quy ñònh cuûa toå chöùc theû quoác teá
maø caùc toå chöùc, caù nhaân naøy tham gia vaø khoâng traùi vôùi caùc quy ñònh khaùc cuûa phaùp
luaät Vieät Nam coù lieân quan.
116
3. Trong tröôøng hôïp ñieàu öôùc quoác teá maø Coäng hoaø xaõ hoäi chuû nghóa Vieät
Nam tham gia kyù keát hoaëc laø thaønh vieân coù quy ñònh khaùc vôùi quy ñònh cuûa Quy cheá
naøy thì aùp duïng quy ñònh cuûa ñieàu öôùc quoác teá ñoù.
4. Tröôøng hôïp hoaït ñoäng lieân quan ñeán hoaït ñoäng theû maø phaùp luaät Vieät Nam
chöa coù quy ñònh thì caùc beân coù theå thoaû thuaän aùp duïng taäp quaùn quoác teá neáu vieäc aùp
duïng taäp quaùn quoác teá ñoù khoâng traùi vôùi nhöõng nguyeân taéc cô baûn cuûa phaùp luaät Vieät
Nam.
Chöông II
PHAÙT HAØNH THEÛ
Ñieàu 9. Ñieàu kieän phaùt haønh theû
1. Caùc toå chöùc sau ñaây ñöôïc phaùt haønh theû:
a) Toå chöùc tín duïng laø ngaân haøng baûo ñaûm thöïc hieän ñaày ñuû caùc ñieàu kieän
theo quy ñònh taïi Khoaûn 2 Ñieàu naøy;
b) Toå chöùc tín duïng phi ngaân haøng, toå chöùc tín duïng hôïp taùc, toå chöùc khaùc
khoâng phaûi laø toå chöùc tín duïng ñöôïc pheùp hoaït ñoäng ngaân haøng trong ñoù coù nghieäp
vuï phaùt haønh theû vaø baûo ñaûm thöïc hieän ñaày ñuû caùc ñieàu kieän theo quy ñònh taïi
Khoaûn 2 Ñieàu naøy.
2. Toå chöùc phaùt haønh theû phaûi tuaân thuû ñaày ñuû caùc ñieàu kieän sau:
2.1. Ñoái vôùi phaùt haønh theû noäi ñòa:
a) Nghieäp vuï phaùt haønh theû phuø hôïp vôùi phaïm vi, ñieàu kieän vaø muïc tieâu hoaït
ñoäng cuûa toå chöùc phaùt haønh theû;
b) Tuaân thuû caùc quy ñònh veà caùc tyû leä baûo ñaûm an toaøn trong hoaït ñoäng theo
quy ñònh cuûa phaùp luaät;
c) Xaây döïng quy cheá, quy trình thöïc hieän caùc nghieäp vuï phaùt haønh theû;
d) Baûo ñaûm caùc nguyeân taéc quaûn lyù ruûi ro trong hoaït ñoäng ngaân haøng ñieän töû
ñoái vôùi nghieäp vuï phaùt haønh theû;
ñ) Tuaân thuû caùc quy ñònh hieän haønh cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc veà kieåm tra,
kieåm soaùt noäi boä ñoái vôùi nghieäp vuï phaùt haønh theû;
e) Ñaêng kyù loaïi theû vaø chöùc naêng cuûa loaïi theû taïi Ngaân haøng Nhaø nöôùc tröôùc
khi phaùt haønh;
g) Baùo caùo vaø cung caáp ñaày ñuû, chính xaùc caùc thoâng tin vaø vaên baûn coù lieân
quan nhaèm chöùng minh caùc ñieàu kieän baûo ñaûm thöïc hieän nghieäp vuï phaùt haønh theû;
117
baùo caùo ñaày ñuû vaø chính xaùc caùc thoâng tin thoáng keâ phuïc vuï cho muïc tieâu quaûn lyù,
giaùm saùt cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc;
h) Tuaân thuû caùc quy ñònh khaùc taïi Quy cheá naøy.
2.2. Ñoái vôùi phaùt haønh theû quoác teá:
Ngoaøi caùc ñieàu kieän quy ñònh taïi Khoaûn 2 Ñieàu naøy, toå chöùc phaùt haønh theû
quoác teá coøn phaûi ñuû ñieàu kieän hoaït ñoäng ngoaïi hoái do Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät
Nam quy ñònh.
3. Ngaân haøng Nhaø nöôùc ñaùnh giaù söï tuaân thuû quy ñònh taïi Khoaûn 2 Ñieàu naøy
ñoái vôùi toå chöùc phaùt haønh theû trong quaù trình thöïc hieän nghieäp vuï phaùt haønh theû.
Tröôøng hôïp toå chöùc phaùt haønh theû khoâng tuaân thuû caùc quy ñònh noùi treân, toå chöùc ñoù
phaûi thöïc hieän caùc bieän phaùp caàn thieát ñeå khaéc phuïc theo yeâu caàu cuûa Ngaân haøng
Nhaø nöôùc. Neáu khoâng theå khaéc phuïc, toå chöùc ñoù buoäc phaûi ngöøng thöïc hieän nghieäp
vuï phaùt haønh theû.
Ñieàu 10. Caáp maõ soá toå chöùc phaùt haønh theû
Toå chöùc phaùt haønh theû phaûi söû duïng maõ soá toå chöùc phaùt haønh theû theo quy
ñònh veà caáp, söû duïng vaø quaûn lyù maõ toå chöùc phaùt haønh theû cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc.
Chöông III
SÖÛ DUÏNG THEÛ
Ñieàu 11. Ñieàu kieän ñeå söû duïng theû
1. Vieäc söû duïng theû phaûi coù hôïp ñoàng söû duïng theû giöõa chuû theû vaø TCPHT.
Chuû theû phaûi ñaùp öùng nhöõng ñieàu kieän sau:
a) Ñoái vôùi chuû theû chính laø caù nhaân:
- Coù naêng löïc haønh vi daân söï ñaày ñuû theo quy ñònh cuûa phaùp luaät;
- Tröôøng hôïp söû duïng theû ghi nôï phaûi coù taøi khoaûn tieàn göûi thanh toaùn môû taïi
TCPHT;
- Caùc ñieàu kieän khaùc do TCPHT quy ñònh.
b) Ñoái vôùi chuû theû chính laø toå chöùc, phaûi coù ñuû caùc ñieàu kieän sau:
- Laø phaùp nhaân;
- Caùc ñieàu kieän khaùc do TCPHT quy ñònh.
c) Ñoái vôùi chuû theû phuï, phaûi coù ñuû caùc ñieàu kieän sau:
118
- Coù naêng löïc haønh vi daân söï ñaày ñuû theo quy ñònh cuûa phaùp luaät; hoaëc coù
naêng löïc haønh vi daân söï vaø töø ñuû möôøi laêm tuoåi ñeán chöa ñuû möôøi taùm tuoåi ñöôïc
ngöôøi ñaïi dieän theo phaùp luaät cuûa ngöôøi ñoù chaáp thuaän veà vieäc söû duïng theû;
- Ñöôïc chuû theû chính cam keát thöïc hieän toaøn boä caùc nghóa vuï phaùt sinh lieân
quan ñeán vieäc söû duïng theû;
- Caùc ñieàu kieän khaùc cuûa TCPHT.
Caùc quy ñònh taïi Ñieåm a, b, c, Khoaûn naøy khoâng aùp duïng cho caùc theû traû tröôùc
voâ danh.
2. Ñoái vôùi theû tín duïng hoaëc theû ghi nôï coù haïn möùc thaáu chi phaûi coù theâm caùc
quy ñònh cuï theå baèng vaên baûn veà vieäc caáp tín duïng giöõa chuû theû vaø TCPHT.
Ñieàu 12. Phaïm vi söû duïng theû
1. Theû noäi ñòa ñöôïc söû duïng ñeå thanh toaùn tieàn haøng hoaù, dòch vuï taïi ÑVCNT,
göûi, naïp, ruùt tieàn maët vaø söû duïng caùc dòch vuï khaùc theo thoaû thuaän vôùi TCPHT treân
laõnh thoå Vieät Nam.
2. Theû quoác teá ñöôïc söû duïng ñeå thanh toaùn tieàn haøng hoaù, dòch vuï taïi
ÑVCNT, göûi, naïp, ruùt tieàn maët vaø söû duïng caùc dòch vuï khaùc baèng ñoàng Vieät Nam
treân laõnh thoå Vieät Nam hoaëc baèng ñoàng Vieät Nam, ngoaïi teä töï do chuyeån ñoåi vaø caùc
ñoàng tieàn khaùc ñöôïc TCTTT chaáp nhaän laøm ñoàng tieàn thanh toaùn ngoaøi laõnh thoå Vieät
Nam.
Ñieàu 13. Baûo ñaûm an toaøn trong söû duïng theû
1. Chuû theû chòu traùch nhieäm baûo quaûn theû, giöõ bí maät PIN cuûa theû. Neáu laøm
maát theû, chuû theû phaûi thoâng baùo ngay cho TCPHT vaø chính thöùc xaùc nhaän laïi thoâng
baùo naøy baèng vaên baûn hoaëc baèng thoâng ñieäp döõ lieäu coù giaù trò phaùp lyù cho TCPHT.
Thôøi haïn TCPHT xaùc nhaän vieäc ñaõ xöû lyù thoâng baùo nhaän ñöôïc töø chuû theû thöïc hieän
theo thoûa thuaän baèng vaên baûn giöõa caùc beân lieân quan vaø toái ña khoâng quaù möôøi ngaøy
laøm vieäc keå töø ngaøy nhaän ñöôïc thoâng baùo cuûa chuû theû.
2. Tröôøng hôïp theû bò lôïi duïng tröôùc khi TCPHT coù xaùc nhaän baèng vaên baûn
hoaëc baèng thoâng ñieäp döõ lieäu coù giaù trò phaùp lyù veà vieäc ñaõ xöû lyù thoâng baùo nhaän
ñöôïc töø chuû theû, chuû theû phaûi hoaøn toaøn chòu thieät haïi vaø boài thöôøng thieät haïi do vieäc
ñeå theû bò lôïi duïng gaây ra.
3. Tröôøng hôïp theû bò lôïi duïng sau khi TCPHT coù xaùc nhaän baèng vaên baûn hoaëc
baèng thoâng ñieäp döõ lieäu coù giaù trò phaùp lyù veà vieäc ñaõ xöû lyù thoâng baùo nhaän ñöôïc töø
chuû theû, TCPHT phaûi hoaøn toaøn chòu thieät haïi vaø boài thöôøng thieät haïi do vieäc theû bò
lôïi duïng gaây ra.
119
4. TCPHT chòu traùch nhieäm quy ñònh vaø höôùng daãn chuû theû veà vieäc söû duïng,
baûo quaûn theû vaø quaûn lyù soá PIN.
Chöông IV
THANH TOAÙN THEÛ
Ñieàu 14. Ñieàu kieän thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû
1. Caùc toå chöùc sau ñaây ñöôïc thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû:
a) Toå chöùc tín duïng laø ngaân haøng baûo ñaûm thöïc hieän ñaày ñuû caùc ñieàu kieän
theo quy ñònh taïi Khoaûn 2 Ñieàu naøy;
b) Toå chöùc khaùc khoâng phaûi laø ngaân haøng ñöôïc pheùp thöïc hieän dòch vuï thanh
toaùn trong ñoù bao goàm thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû vaø baûo ñaûm thöïc hieän ñaày ñuû
caùc ñieàu kieän theo quy ñònh taïi Khoaûn 2 Ñieàu naøy.
2. Toå chöùc thanh toaùn theû phaûi tuaân thuû caùc ñieàu kieän sau:
a) Vieäc thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû phuø hôïp vôùi phaïm vi vaø muïc tieâu
hoaït ñoäng cuûa toå chöùc ñoù;
b) Tuaân thuû caùc quy ñònh veà caùc tyû leä baûo ñaûm an toaøn trong hoaït ñoäng theo
quy ñònh cuûa phaùp luaät;
c) Baûo ñaûm caùc nguyeân taéc quaûn lyù ruûi ro trong hoaït ñoäng ngaân haøng ñieän töû
ñoái vôùi vieäc thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû;
d) Tuaân thuû caùc quy ñònh hieän haønh cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc veà kieåm tra,
kieåm soaùt noäi boä ñoái vôùi vieäc thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû;
ñ) Baùo caùo vaø cung caáp ñaày ñuû, chính xaùc caùc thoâng tin vaø vaên baûn coù lieân
quan nhaèm chöùng minh caùc ñieàu kieän baûo ñaûm thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû; baùo
caùo ñaày ñuû vaø chính xaùc caùc thoâng tin thoáng keâ phuïc vuï cho muïc tieâu quaûn lyù, giaùm
saùt cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc;
e) Tuaân thuû caùc quy ñònh khaùc taïi Quy cheá naøy.
3. Ngaân haøng Nhaø nöôùc ñaùnh giaù söï tuaân thuû quy ñònh taïi Khoaûn 2 Ñieàu naøy
ñoái vôùi toå chöùc thanh toaùn theû trong quaù trình thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû.
Tröôøng hôïp toå chöùc thanh toaùn theû khoâng tuaân thuû caùc quy ñònh noùi treân, toå chöùc ñoù
phaûi thöïc hieän caùc bieän phaùp caàn thieát ñeå khaéc phuïc theo yeâu caàu cuûa Ngaân haøng
Nhaø nöôùc. Neáu khoâng theå khaéc phuïc, toå chöùc ñoù buoäc phaûi ngöøng hoaït ñoäng thöïc
hieän dòch vuï thanh toaùn theû.
120
Ñieàu 15. Toå chöùc thöïc hieän thanh toaùn theû
1. Vieäc toå chöùc thanh toaùn theû ñöôïc thöïc hieän theo hôïp ñoàng thanh toaùn theû.
2. Vieäc thöïc hieän thanh toaùn buø tröø giao dòch theû thöïc hieän theo thoaû thuaän veà
vieäc toå chöùc thanh toaùn giöõa caùc beân lieân quan.
3. Ñoái vôùi theû quoác teá: vieäc toå chöùc thanh toaùn theû ñöôïc thöïc hieän theo thoaû
thuaän vôùi toå chöùc theû quoác teá maø TCTTT tham gia vaø khoâng traùi phaùp luaät cuûa nöôùc
Coäng hoaø xaõ hoäi chuû nghóa Vieät Nam.
Ñieàu 16. Töø choái thanh toaùn theû
1. Theû bò töø choái trong caùc tröôøng hôïp sau:
a) Theû giaû hoaëc coù lieân quan ñeán giao dòch giaû maïo;
b) Theû ñaõ ñöôïc chuû theû thoâng baùo bò maát;
c) Soá dö taøi khoaûn tieàn göûi thanh toaùn, haïn möùc tín duïng hoaëc haïn möùc thaáu
chi (neáu coù) khoâng ñuû chi traû khoaûn thanh toaùn;
d) Chuû theû khoâng thanh toaùn ñaày ñuû caùc khoaûn thaáu chi, caùc khoaûn tín duïng,
laõi hoaëc phí theo quy ñònh cuûa TCPHT;
ñ) Chuû theû vi phaïm quy ñònh cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam, caùc quy
ñònh cuûa TCPHT, TCTTT hoaëc caùc thoaû thuaän giöõa chuû theû vôùi TCPHT.
2. TCPHT coù traùch nhieäm thoâng baùo baèng vaên baûn hoaëc thoâng ñieäp döõ lieäu coù
giaù trò phaùp lyù veà caùc tröôøng hôïp quy ñònh taïi Khoaûn 1 Ñieàu naøy cho TCTTT;
TCTTT thoâng baùo cho ÑVCNT.
3. Caùc thoâng baùo veà vieäc theû bò töø choái thanh toaùn coù hieäu löïc keå töø thôøi ñieåm
beân lieân quan ñeán hoaït ñoäng thanh toaùn theû nhaän ñöôïc thoâng baùo baèng vaên baûn hoaëc
baèng thoâng ñieäp döõ lieäu coù giaù trò phaùp lyù. Sau khi beân lieân quan ñaõ nhaän thoâng baùo
maø vaãn khoâng töø choái thanh toaùn theû vaø ñeå xaûy ra caùc tröôøng hôïp theû bò lôïi duïng thì
beân lieân quan ñoù phaûi chòu hoaøn toaøn thieät haïi, tröø tröôøng hôïp caùc beân lieân quan coù
thoaû thuaän khaùc.
Chöông V
TOÅ CHÖÙC HEÄ THOÁNG THANH TOAÙN THEÛ
Ñieàu 17. Thanh toaùn buø tröø giao dòch theû
Vieäc thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch theû giöõa caùc TCPHT,
TCTTT phaûi ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc cho pheùp.
121
Khi thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch theû giöõa caùc TCPHT,
TCTTT, toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch theû phaûi baûo ñaûm caùc
ñieàu kieän vaø tieâu chuaån kyõ thuaät do Ngaân haøng Nhaø nöôùc ban haønh.
Ñieàu 18. Quyeát toaùn keát quaû thanh toaùn buø tröø giao dòch theû
Vieäc quyeát toaùn caùc nghóa vuï taøi chính phaùt sinh töø vieäc thanh toaùn buø tröø giöõa
caùc thaønh vieân cuûa heä thoáng thanh toaùn buø tröø giao dòch theû phaûi ñöôïc thöïc hieän taïi
Ngaân haøng Nhaø nöôùc hoaëc taïi moät toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn ñöôïc Ngaân
haøng Nhaø nöôùc chaáp thuaän.
Chöông VI
QUYEÀN VAØ NGHÓA VUÏ CUÛA CAÙC BEÂN
Muïc 1
QUYEÀN VAØ NGHÓA VUÏ CUÛA TOÅ CHÖÙC PHAÙT HAØNH THEÛ
Ñieàu 19. Quyeàn cuûa TCPHT
TCPHT coù quyeàn:
1. Yeâu caàu cung caáp vaø thu thaäp thoâng tin:
a) Yeâu caàu chuû theû cung caáp ñaày ñuû caùc thoâng tin vaø taøi lieäu caàn thieát nhaèm
laøm roõ caùc ñieàu kieän söû duïng theû cuûa khaùch haøng khi ñeà nghò ñöôïc cung öùng theû vaø
trong quaù trình söû duïng theû;
b) Yeâu caàu TCTTT cung caáp caùc thoâng tin caàn thieát lieân quan ñeán giao dòch
theû cuûa chuû theû taïi TCTTT vaø taïi ÑVCNT coù lieân quan;
c) Thu thaäp thoâng tin töø caùc toå chöùc khaùc veà chuû theû hoaëc veà khaùch haøng khi
ñeà nghò phaùt haønh theû.
2. Quy ñònh veà vieäc söû duïng theû:
a) Töø choái phaùt haønh theû neáu khaùch haøng khoâng ñaùp öùng ñaày ñuû caùc ñieàu
khoaûn vaø ñieàu kieän söû duïng theû; quyeát ñònh thu hoài theû trong quaù trình söû duïng neáu
chuû theû khoâng thöïc hieän ñaày ñuû caùc ñieàu khoaûn vaø ñieàu kieän trong hôïp ñoàng söû duïng
theû;
b) Taêng hoaëc giaûm haïn möùc thaáu chi, haïn möùc tín duïng; Quyeát ñònh thu hoài soá
tieàn TCPHT cho chuû theû vay; Quy ñònh caùc hình thöùc ñaûm baûo an toaøn cho vieäc söû
duïng theû; Quy ñònh loaïi laõi, möùc laõi cho vay ñoái vôùi chuû theû khoâng traùi vôùi quy ñònh
phaùp luaät hieän haønh.
122
3. Löïa choïn ñoái taùc:
a) Löïa choïn toå chöùc laøm ñoái taùc ñeå kyù keát hôïp ñoàng lieân doanh, lieân keát phaùt
haønh theû, toå chöùc thanh toaùn theû treân cô sôû ñaûm baûo an toaøn vaø hieäu quaû;
b) Löïa choïn nhaø cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû ñeå kyù keát hôïp ñoàng
dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû treân cô sôû tuaân thuû caùc nguyeân taéc quaûn lyù ruûi ro.
4. Caùc quyeàn khaùc theo hôïp ñoàng thanh toaùn theû, hôïp ñoàng söû duïng theû vaø
hôïp ñoàng dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû khoâng traùi vôùi phaùp luaät.
Ñieàu 20. Nghóa vuï cuûa TCPHT
TCPHT coù nghóa vuï:
1. Ñoái vôùi chuû theû:
a) Giaûi quyeát hoaëc traû lôøi caùc khieáu naïi, yeâu caàu tra soaùt cuûa chuû theû theo quy
ñònh taïi Khoaûn 5 Ñieàu 21 Quy cheá naøy;
b) Hoaøn traû laïi soá tieàn ñöôïc naïp treân theû traû tröôùc chöa söû duïng heát khi coù yeâu
caàu cuûa chuû theû trong nhöõng tröôøng hôïp sau:
- Theû bò hoûng do loãi kyõ thuaät;
- Soá dö cuûa theû traû tröôùc ñònh danh chöa söû duïng vaø chuû theû yeâu caàu hoaøn traû
laïi tieàn.
c) Coâng boá ñaày ñuû thoâng tin cho chuû theû veà caùc loaïi phí maø chuû theû phaûi traû
tröôùc khi söû duïng theû (keå caû phí giao dòch theû khaùc heä thoáng).
2. Ñoái vôùi caùc beân lieân quan:
Thanh toaùn ñaày ñuû, kòp thôøi caùc nghóa vuï phaùt sinh ñoái vôùi caùc giao dòch theû
theo thoaû thuaän giöõa caùc beân lieân quan;
3. Ñoái vôùi vieäc ñaûm baûo an toaøn hoaït ñoäng theû:
a) Thöïc hieän caùc bieän phaùp baûo ñaûm an toaøn, phoøng ngöøa ruûi ro cho caùc giao
dòch theû theo caùc nguyeân taéc quaûn lyù ruûi ro trong hoaït ñoäng ngaân haøng ñieän töû; Baûo
maät thoâng tin lieân quan ñeán hoaït ñoäng theû; Baûo ñaûm heä thoáng cô sôû haï taàng vaø phaàn
meàm quaûn lyù hoaït ñoäng phaùt haønh, thanh toaùn theû hoaït ñoäng thoâng suoát vaø an toaøn;
b) Höôùng daãn chuû theû thöïc hieän caùc bieän phaùp baûo ñaûm an toaøn cho giao dòch
theû;
c) Yeâu caàu TCTTT, nhaø cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû thöïc hieän caùc
bieän phaùp caàn thieát nhaèm ñaûm baûo an toaøn trong hoaït ñoäng theû; Thöïc hieän quaûn lyù
ruûi ro ñoái vôùi nhaø cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû theo quy ñònh veà caùc nguyeân
taéc quaûn lyù ruûi ro trong hoaït ñoäng ngaân haøng ñieän töû cuûa phaùp luaät hieän haønh.
123
4. Caùc nghóa vuï khaùc theo hôïp ñoàng thanh toaùn theû, hôïp ñoàng söû duïng theû vaø
hôïp ñoàng cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû.
Muïc 2
QUYEÀN VAØ NGHÓA VUÏ CUÛA CHUÛ THEÛ
Ñieàu 21. Quyeàn cuûa chuû theû
Chuû theû coù quyeàn:
1. Söû duïng theû ñeå thanh toaùn tieàn haøng hoaù, dòch vuï maø khoâng bò phaân bieät giaù
so vôùi tröôøng hôïp thanh toaùn baèng tieàn maët, khoâng phaûi traû theâm tieàn hoaëc phuï phí
cho ÑVCNT;
2. Thoaû thuaän vôùi TCPHT veà haïn möùc thaáu chi, haïn möùc tín duïng vaø caùc thoaû
thuaän khaùc khoâng traùi phaùp luaät hieän haønh;
3. Ñöôïc TCPHT cung caáp thoâng tin ñònh kyø hoaëc ñöôïc cung caáp thoâng tin ñoät
xuaát veà giao dòch theû vaø soá dö, haïn möùc lieân quan ñeán vieäc söû duïng theû theo quy
ñònh cuûa TCPHT;
4. Ñöôïc TCPHT hoaøn traû laïi soá tieàn ñöôïc naïp treân theû traû tröôùc chöa söû duïng
heát trong nhöõng tröôøng hôïp quy ñònh taïi Ñieåm b Khoaûn 1 Ñieàu 20 Quy cheá naøy khi
coù yeâu caàu;
5. Khieáu naïi, yeâu caàu TCPHT tra soaùt trong caùc tröôøng hôïp sau:
a) Sai soùt hoaëc nghi ngôø coù sai soùt veà caùc giao dòch theû do TCPHT thoâng baùo
cho chuû theû theo thoaû thuaän; neáu chuû theû khieáu naïi, yeâu caàu tra soaùt vôùi TCPHT thì
TCPHT phaûi coù traùch nhieäm thoâng baùo laïi veà yeâu caàu naøy cho TCTTT;
b) ÑVCNT naâng giaù haøng hoaù, dòch vuï hoaëc phaân bieät giaù khi nhaän thanh toaùn
baèng theû so vôùi tröôøng hôïp thanh toaùn baèng tieàn maët; ÑVCNT yeâu caàu chuû theû traû
theâm phuï phí cho caùc giao dòch theû thöïc hieän ñeå mua haøng hoaù, dòch vuï taïi ÑVCNT;
c) Caùc vi phaïm hôïp ñoàng söû duïng theû khaùc cuûa TCPHT.
Khieáu naïi, yeâu caàu tra soaùt phaûi ñöôïc göûi baèng vaên baûn hoaëc baèng thoâng ñieäp
döõ lieäu coù giaù trò phaùp lyù cho TCPHT trong thôøi haïn baûy ngaøy laøm vieäc keå töø ngaøy
chuû theû nhaän ñöôïc thoâng baùo (ñoái vôùi tröôøng hôïp quy ñònh taïi ñieåm a Khoaûn naøy)
hoaëc töø ngaøy quyeàn vaø lôïi ích cuûa chuû theû bò vi phaïm (ñoái vôùi tröôøng hôïp quy ñònh
taïi ñieåm b, c Khoaûn naøy).
6. Caùc quyeàn khaùc theo hôïp ñoàng söû duïng theû.
Ñieàu 22. Nghóa vuï cuûa chuû theû
124
Chuû theû coù nghóa vuï:
1. Cung caáp ñaày ñuû vaø chính xaùc caùc thoâng tin caàn thieát theo yeâu caàu cuûa
TCPHT khi yeâu caàu phaùt haønh theû vaø trong quaù trình söû duïng theû;
2. Thanh toaùn ñaày ñuû, ñuùng haïn cho TCPHT caùc khoaûn phí, tieàn vay vaø laõi
phaùt sinh töø vieäc söû duïng theû theo ñuùng thoaû thuaän taïi hôïp ñoàng söû duïng theû;
3. Chuû theû chính, chuû theû phuï cuøng chòu traùch nhieäm chung vaø moãi ngöôøi chòu
traùch nhieäm rieâng trong vieäc thöïc hieän caùc ñieàu khoaûn vaø ñieàu kieän söû duïng theû
trong hôïp ñoàng söû duïng theû giöõa chuû theû vaø TCPHT. Chuû theû chính chòu traùch nhieäm
vôùi TCPHT veà vieäc söû duïng theû cuûa chuû theû phuï, coù traùch nhieäm thanh toaùn cho
TCPHT taát caû caùc giao dòch theû coù chöõ kyù cuûa chuû theû chính vaø chuû theû phuï treân hoùa
ñôn cuõng nhö coù söû duïng soá PIN. Tröôøng hôïp chuû theû chính bò cheát, maát tích, hoaëc
maát naêng löïc haønh vi thì vieäc thanh toaùn cho TCPHT vaø vieäc thöøa höôûng soá dö treân
taøi khoaûn tieàn göûi thanh toaùn cuûa chuû theû chính hoaëc soá tieàn coøn laïi treân theû traû tröôùc
ñònh danh ñöôïc thöïc hieän theo quy ñònh cuûa phaùp luaät;
4. Caùc nghóa vuï khaùc trong hôïp ñoàng söû duïng theû.
Muïc 3
QUYEÀN VAØ NGHÓA VUÏ CUÛA TOÅ CHÖÙC THANH TOAÙN THEÛ
Ñieàu 23. Quyeàn cuûa TCTTT
TCTTT coù quyeàn:
1. Ñöôïc TCPHT thanh toaùn ñaày ñuû, kòp thôøi ñoái vôùi caùc giao dòch theû ñöôïc
thöïc hieän theo thoaû thuaän giöõa hai beân;
2. Ñöôïc ÑVCNT hoaøn traû tieàn ñoái vôùi caùc giao dòch theû thöïc hieän khoâng ñuùng
hôïp ñoàng thanh toaùn theû;
3. Ñöôïc cung caáp caùc thoâng tin caàn thieát lieân quan ñeán caùc giao dòch theû cuûa
chuû theû taïi ÑVCNT;
4. Ñöôïc höôûng phí dòch vuï theû theo thoaû thuaän giöõa caùc beân;
5. Thu giöõ theû theo quy ñònh taïi Ñieàu 31 Quy cheá naøy;
6. Caùc quyeàn khaùc theo hôïp ñoàng thanh toaùn theû vaø hôïp ñoàng cung caáp dòch
vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû.
Ñieàu 24. Nghóa vuï cuûa TCTTT
1. TCTTT coù nghóa vuï:
125
a) Yeâu caàu ÑVCNT khoâng ñöôïc phaân bieät giaù trong thanh toaùn theû. Tröôøng
hôïp ÑVCNT khoâng tuaân thuû yeâu caàu naøy, TCTTT chaám döùt hôïp ñoàng vaø yeâu caàu
ÑVCNT boài thöôøng thieät haïi hoaëc aùp duïng caùc bieän phaùp thích hôïp khaùc theo caùc
ñieàu khoaûn cam keát giöõa caùc beân.
b) Höôùng daãn caùc bieän phaùp, quy trình kyõ thuaät nghieäp vuï vaø baûo maät trong
thanh toaùn theû ñoái vôùi ÑVCNT. TCTTT phaûi chòu traùch nhieäm veà caùc thieät haïi gaây ra
do TCTTT khoâng thöïc hieän ñuùng quy ñònh naøy;
c) Thöïc hieän quaûn lyù ruûi ro ñoái vôùi nhaø cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû
theo quy ñònh veà caùc nguyeân taéc quaûn lyù ruûi ro trong hoaït ñoäng ngaân haøng ñieän töû
cuûa phaùp luaät hieän haønh;
d) Thöïc hieän yeâu caàu tra soaùt maø TCPHT ñöa ra trong thôøi haïn naêm ngaøy laøm
vieäc keå töø ngaøy nhaän ñöôïc yeâu caàu töø TCPHT. Neáu TCTTT khoâng ñaùp öùng hoaëc ñaùp
öùng khoâng ñuùng thôøi haïn quy ñònh thì keå töø ngaøy heát haïn traû lôøi TCTTT phaûi hoaøn
toaøn chòu moïi chi phí phaùt sinh lieân quan ñeán giao dòch theû ñöôïc yeâu caàu tra soaùt ñoù;
ñ) Caùc nghóa vuï khaùc theo hôïp ñoàng thanh toaùn theû, hôïp ñoàng söû duïng theû vaø
hôïp ñoàng cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû.
2. Caùc TCTTT khoâng ñöôïc pheùp kyù keát hôïp ñoàng thanh toaùn theû vôùi baát kyø
ÑVCNT naøo ñaõ vi phaïm quy ñònh taïi Ñieåm a Khoaûn 1 Ñieàu naøy trong thôøi haïn moät
naêm; tröôøng hôïp ÑVCNT ñoù taùi phaïm thì thôøi haïn khoâng ñöôïc pheùp kyù keát hôïp ñoàng
coù theå töø ba ñeán naêm naêm; TCTTT neáu ñaõ bieát maø khoâng tuaân thuû cuõng ñöôïc xem laø
vi phaïm ñieàu kieän ñoái vôùi vieäc thöïc hieän dòch vuï thanh toaùn theû quy ñònh taïi Ñieàu 14
Quy cheá naøy.
Muïc 4
QUYEÀN VAØ NGHÓA VUÏ CUÛA ÑÔN VÒ CHAÁP NHAÄN THEÛ
Ñieàu 25. Quyeàn cuûa ÑVCNT
ÑVCNT coù quyeàn:
1. Ñöôïc TCPHT, TCTTT thanh toaùn ñaày ñuû, kòp thôøi caùc giao dòch theû ñöôïc
thöïc hieän ñuùng hôïp ñoàng;
2. Thu giöõ theû theo quy ñònh taïi Ñieàu 31 Quy cheá naøy;
3. Caùc quyeàn khaùc theo hôïp ñoàng thanh toaùn theû vaø hôïp ñoàng cung caáp dòch
vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû.
Ñieàu 26. Nghóa vuï cuûa ÑVCNT
126
ÑVCNT coù nghóa vuï:
1. Chaáp nhaän theû trong thanh toaùn tieàn haøng hoaù, dòch vuï maø khoâng ñöôïc taêng
giaù hoaëc aùp duïng phaân bieät giaù caû hoaëc yeâu caàu chuû theû traû theâm phuï phí ñoái vôùi caùc
giao dòch thanh toaùn tieàn haøng hoaù, dòch vuï baèng theû so vôùi thanh toaùn baèng tieàn
maët. Tröôøng hôïp ÑVCNT vi phaïm yeâu caàu naøy, ÑVCNT khoâng ñöôïc pheùp kyù keát
hôïp ñoàng thanh toaùn theû vôùi baát kyø TCTTT naøo trong thôøi haïn moät naêm; tröôøng hôïp
ÑVCNT ñoù taùi phaïm thì thôøi haïn khoâng ñöôïc pheùp kyù keát hôïp ñoàng coù theå töø ba ñeán
naêm naêm;
2. Thöïc hieän ñaày ñuû caùc quy trình kyõ thuaät nghieäp vuï lieân quan ñeán caùc giao
dòch theû cuûa chuû theû ñöôïc TCTTT höôùng daãn; Phaûi chòu traùch nhieäm veà caùc thieät haïi
neáu ÑVCNT khoâng thöïc hieän ñuùng caùc yeâu caàu cuûa TCTTT;
3. Töø choái chaáp nhaän theû theo quy ñònh taïi Khoaûn 1 Ñieàu 16 Quy cheá naøy;
4. Caùc nghóa vuï khaùc theo hôïp ñoàng thanh toaùn theû, hôïp ñoàng cung caáp dòch
vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû.
Muïc 5
QUYEÀN VAØ NGHÓA VUÏ CUÛA NHAØ CUNG CAÁP
DÒCH VUÏ HOÃ TRÔÏ HOAÏT ÑOÄNG THEÛ
Ñieàu 27. Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa nhaø cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng
theû
Caùc quyeàn vaø nghóa vuï cuûa nhaø cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû veà vieäc
cung caáp dòch vuï hoã trôï hoaït ñoäng theû cho TCPHT, TCTTT, ÑVCNT, toå chöùc cung
öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch theû hoaëc toå chöùc chuyeån maïch theû thöïc hieän
theo hôïp ñoàng dòch vuï giöõa caùc beân lieân quan.
Chöông VII
BAÙO CAÙO, CUNG CAÁP THOÂNG TIN VAØ XÖÛ LYÙ VI PHAÏM
Ñieàu 28. Baùo caùo
1. TCPHT, TCTTT thöïc hieän baùo caùo ñònh kyø theo cheá ñoä baùo caùo thoáng keâ
cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc.
127
2. TCPHT, TCTTT vaø toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch
theû coù traùch nhieäm baùo caùo Ngaân haøng Nhaø nöôùc trong caùc tröôøng hôïp sau:
a) Theo yeâu caàu cuï theå cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc ñeå phuïc vuï cho muïc tieâu
quaûn lyù nhaø nöôùc cuûa mình;
b) Khi coù phaùt sinh dieãn bieán baát thöôøng trong hoaït ñoäng phaùt haønh, thanh
toaùn vaø thu nôï ñoái vôùi caùc chuû theû coù theå laøm aûnh höôûng ñeán tình hình hoaït ñoäng cuûa
TCPHT, TCTTT.
Ñieàu 29. Baûo maät thoâng tin
TCPHT, TCTTT, ÑVCNT vaø toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao
dòch theû coù traùch nhieäm giöõ bí maät caùc thoâng tin lieân quan ñeán giao dòch theû vaø chæ
ñöôïc cung caáp thoâng tin trong caùc tröôøng hôïp sau:
1. Theo yeâu caàu cuûa chuû theû;
2. Theo yeâu caàu cuûa TCPHT hoaëc TCTTT;
3. Theo quy ñònh cuûa phaùp luaät.
Ñieàu 30. Caùc haønh vi bò nghieâm caám
1. Laøm, söû duïng, chuyeån nhöôïng vaø löu tröõ theû giaû;
2. Chuû theû chuyeån nhöôïng theû cho ngöôøi khaùc (tröø tröôøng hôïp ñoái vôùi theû traû
tröôùc voâ danh);
3. Söû duïng traùi pheùp theû khoâng phaûi do TCPHT phaùt haønh cho chính mình;
4. Khai baùo sai thoâng tin caù nhaân, toå chöùc hoaëc giaû maïo giaáy tôø khi laäp hoà sô
ñeà nghò söû duïng theû hoaëc trong quaù trình söû duïng theû;
5. Söû duïng theû ñaõ ñöôïc thoâng baùo khoâng ñöôïc pheùp löu haønh;
6. Xaâm nhaäp hoaëc tìm caùch xaâm nhaäp traùi pheùp vaøo chöông trình hoaëc cô sôû
döõ lieäu cuûa heä thoáng phaùt haønh, thanh toaùn theû, thanh toaùn buø tröø giao dòch theû;
7. Thöïc hieän caùc giao dòch giaû maïo;
8. Laáy caép, thoâng ñoàng ñeå laáy caép thoâng tin treân theû.
Ñieàu 31. Thu giöõ theû
TCPHT, TCTTT, ÑVCNT vaø caùc cô quan phaùp luaät coù quyeàn thu giöõ theû trong
caùc tröôøng hôïp sau:
1. Theû giaû;
2. Ngöôøi söû duïng theû khoâng chöùng minh ñöôïc mình laø chuû theû;
128
3. Chuû theû khoâng thöïc hieän ñuùng caùc quy ñònh cuûa TCPHT (hoaëc cuûa toå chöùc
theû quoác teá maø theû ñoù mang nhaõn hieäu thöông maïi) veà vieäc söû duïng theû;
4. Theo yeâu caàu cuûa TCPHT (hoaëc toå chöùc theû quoác teá maø theû ñoù mang nhaõn
hieäu thöông maïi).
Ñieàu 32. Xöû lyù vi phaïm
Toå chöùc, caù nhaân vi phaïm caùc quy ñònh trong Quy cheá naøy thì tuøy theo tính
chaát vaø möùc ñoä vi phaïm seõ bò xöû lyù vi phaïm haønh chính, tröôøng hôïp nghieâm troïng thì
bò truy cöùu traùch nhieäm hình söï; neáu gaây thieät haïi thì phaûi boài thöôøng thieät haïi theo
quy ñònh cuûa phaùp luaät.
Chöông VIII
ÑIEÀU KHOAÛN THI HAØNH
Ñieàu 33. Traùch nhieäm cuûa caùc ñôn vò thuoäc Ngaân haøng Nhaø nöôùc
1. Ban Thanh toaùn:
a) Thöïc hieän theo doõi, phoái hôïp ñaùnh giaù vieäc tuaân thuû caùc ñieàu kieän thöïc
hieän nghieäp vuï theû ngaân haøng ñoái vôùi caùc TCPHT, TCTTT, toå chöùc cung öùng dòch vuï
thanh toaùn buø tröø giao dòch theû;
b) Xaây döïng trình Thoáng ñoác ban haønh quy ñònh veà maõ toå chöùc phaùt haønh theû;
Thöïc hieän caáp vaø quaûn lyù maõ toå chöùc phaùt haønh theû;
c) Ñaàu moái tham möu cho Thoáng ñoác chæ ñaïo veà lónh vöïc hoaït ñoäng nghieäp vuï
phaùt haønh theû, thanh toaùn theû cuûa caùc TCPHT, TCTTT, toå chöùc cung öùng dòch vuï
thanh toaùn buø tröø giao dòch theû;
d) Tieáp nhaän ñaêng kyù caùc loaïi theû cuûa caùc toå chöùc phaùt haønh theû.
2. Thanh tra Ngaân haøng Nhaø nöôùc:
a) Thöïc hieän thanh tra, kieåm tra, ñaùnh giaù vieäc tuaân thuû caùc nguyeân taéc veà
quaûn lyù ruûi ro vaø caùc quy ñònh taïi Quy cheá naøy vaø xöû lyù caùc tröôøng hôïp vi phaïm theo
thaåm quyeàn vaø thoâng baùo keát quaû cho Ban Thanh toaùn;
b) Thoâng baùo cho caùc ñôn vò coù lieân quan ñeå xöû lyù caùc tröôøng hôïp vi phaïm
quy ñònh trong Quy cheá naøy.
3. Cuïc Coâng ngheä tin hoïc ngaân haøng:
Xaây döïng trình Thoáng ñoác ban haønh caùc nguyeân taéc chung, tieâu chuaån kyõ
thuaät coâng ngheä tin hoïc ñoái vôùi vieäc phaùt haønh, thanh toaùn theû, heä thoáng keát noái lieân
129
quan ñeán hoaït ñoäng thanh toaùn buø tröø giao dòch theû ñeå ñaûm baûo an toaøn baûo maät
nghieäp vuï thanh toaùn theû ngaân haøng.
4. Vuï Caùc ngaân haøng:
a) Thöïc hieän caùc coâng vieäc lieân quan ñeán caáp, ñình chæ hoaëc thu hoài giaáy pheùp
hoaït ñoäng ngaân haøng ñoái vôùi hoaït ñoäng phaùt haønh theû, thanh toaùn theû, thanh toaùn buø
tröø giao dòch theû cho caùc TCPHT, TCTTT, toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø
tröø giao dòch theû theo chæ ñaïo cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam;
b) Xaây döïng trình Thoáng ñoác ban haønh caùc quy ñònh veà döï phoøng ruûi ro lieân
quan ñeán nghieäp vuï kinh doanh theû ngaân haøng.
Ñieàu 34. Ñieàu khoaûn chuyeån tieáp
Caùc TCPHT, TCTTT, toå chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch theû
phaûi tuaân thuû caùc quy ñònh cuûa Quy cheá naøy vaø caùc quy ñònh khaùc coù lieân quan;
Tröôøng hôïp trong Quy cheá naøy coù quy ñònh daãn chieáu sang caùc quy ñònh khaùc coù lieân
quan, nhöng Ngaân haøng Nhaø nöôùc chöa coù quy ñònh cuï theå, thì TCPHT, TCTTT, toå
chöùc cung öùng dòch vuï thanh toaùn buø tröø giao dòch theû ñöôïc thöïc hieän theo thoûa thuaän
giöõa caùc beân lieân quan hoaëc aùp duïng taäp quaùn quoác teá phuø hôïp.
Quy ñònh taïi Ñieàu naøy khoâng aùp duïng ñoái vôùi caùc theû traû tröôùc voâ danh.
Ñieàu 35. Moïi söûa ñoåi, boå sung Quy cheá naøy do Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø
nöôùc quyeát ñònh./.
KT.THOÁNG ÑOÁC
PHOÙ THOÁNG ÑOÁC
Ñaõ kyù: Nguyeãn Ñoàng Tieán
Các file đính kèm theo tài liệu này:
46857.pdf
