Luận văn Sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài: Hiện nay giá vàng biến động liên tục với mức chênh lệch khá lớn tạo ra khả năng sinh lời cao. Điều này đã thu hút rất nhiều nhà đầu tư tham gia đầu tư vàng. Tham gia đầu tư vàng có rất nhiều ưu điểm như an toàn vốn, cả khi lạm phát cao, và lợi nhuận thu về lớn gấp nhiều lần so với gửi tiền tiết kiệm ngân hàngluận văn - báo cáo - tiểu luận chuyên ngành Ngân Hàng và tính thanh khoản của vàng cũng làm các nhà đầu tư dễ chịu. Vì vậy, đã có rất nhiều hình thức đầu tư cũng như rất nhiều các phương pháp đầu tư cho các nhà đầu tư vàng, song đầu tư vàng là kênh đầu tư ẩn chứa nhiều rủi ro khó dự đoán. Để có thể lựa chọn cách đầu tư thích hợp nhằm tối đa hóa lợi nhuận và tối thiểu hóa những rủi ro, nhà đầu tư phải hiểu rõ ưu nhược điểm của từng loại hình đầu tư này và chọn ra cách đầu tư thích hợp. Với ý nghĩa đó, đề tài: “Sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam” sẽ giới thiệu cho các nhà đầu tư rõ hơn về hình thức đầu tư này, phương pháp tính toán, ưu nhược điểm so với các loại hình đầu tư khác; đồng thời đánh giá những kết quả, những hạn chế, nguyên nhân hạn chế và đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện hình thức tín dụng vàng tại Eximbank. 2. Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu các hình thức đầu tư vàng ở Việt Nam và phân tích hình thức đầu tư vàng dựa trên việc sử dụng các công cụ tín dụng. Trên cơ sở nghiên cứu các kịch bản biến động của giá vàng để đưa ra các giải pháp mang tính thực tiễn nhằm hoàn thiện hình thức đầu tư vàng này. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng : hình thức tín dụng vàng Phạm vi nghiên cứu: tại Eximbank 4. Phương pháp nghiên cứu: Việc nghiên cứu của tác giả dựa trên các tài liệu hướng dẫn cho vay bảo đảm bằng vàng, ngoại tệ mặt, tiền gửi, STK, giấy tờ có giá của Eximbank. Các tài liệu phân tích giá vàng và các hình thức đầu tư vàng mà tác giả thu thập từ sách, từ internet, và tham khảo các ý kiến từ các chuyên gia trong lĩnh vực kinh doanh vàng. Để có thể nghiên cứu các vấn đề cho kết quả một cách chính xác và hiệu quả khi áp dụng vào thực tế, tác giả đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: 4.1 Phương pháp tham khảo: Tham khảo ý kiến các chuyên gia trong lĩnh vực kinh doanh vàng. 4.2 Phương pháp nghiên cứu tại sàn: Nguồn thông tin được thu thập và sử dụng chủ yếu lấy từ các nguồn thống kê của Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam. 5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn: + Phân tích và đúc kết hoạt động đầu tư kinh doanh vàng dựa trên việc sử dụng các công cụ tín dụng. + Góp phần hoàn thiện và nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng của Eximbank. 6. Những điểm nổi bật của luận văn + Luận văn đi sâu nghiên cứu một vấn đề là sử dụng công cụ tín dụng trong đầu tư kinh doanh vàng của một bộ phận khách hàng của Eximbank. + Luận văn đã tổng kết các hoạt động tín dụng vàng. Nêu ra ưu điểm so với các hình thức đầu tư vàng khác và đưa ra những hạn chế và nguyên nhân của nó. + Luận văn đã đưa ra những biện pháp có khả năng ứng dụng nhằm thu hút khách hàng và góp phần thực hiện mục tiêu mở rộng tín dụng của ngân hàng. 7. Kết cấu của luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục biểu mẫu luận văn gồm 03 chương: Chương 1: Tổng quan về vàng, tín dụng và kinh doanh vàng. Chương 2: Sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Eximbank. Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Eximbank. Mặc dù đã hết sức cố gắng và nỗ lực nghiên cứu thực hiện đề tài này, tuy nhiên đây là một đề tài mới, số liệu phải được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, nhưng quan trong hơn cả là số liệu không được công bố công khai nên chắc chắn luận văn này sẽ có một số thiếu sót, rất mong được thầy hướng dẫn, các thầy cô trong hội đồng chấm luận văn, các bạn đọc góp ý để luận văn này hoàn thiện hơn.

122 trang | Chia sẻ: maiphuongtl | Lượt xem: 1699 | Lượt tải: 0

Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên

g boä. Theo yù kieán cuûa nhieàu chuyeân gia thì NHNN caàn linh hoaït hôn nöõa trong cô cheá ñieàu haønh tyû giaù, ñoàng thôøi chuù yù ñeán dieãn bieán nguoàn tieàn göûi VND vaøo heä thoáng NH sau moät thôøi gian ñieàu chænh laõi suaát cô baûn (LSCB) 7%/naêm ñeå ñaùnh giaù möùc ñoä "huùt" VND töø löu thoâng vaøo NH, neáu möùc ñoä "huùt" chöa ñuû thì neân tieáp tuïc ñieàu chænh laõi suaát. Trang - 85 - Theo doõi chaët cheõ dieãn bieán cuûa caùc taøi khoaûn vaõng lai vaø caùn caân thöông maïi ñeå coù nhöõng giaûi phaùp kòp thôøi. Song song vôùi hoaït ñoäng ñoù, NHNN caàn coù nhöõng bieän phaùp can thieäp maïnh meõ hôn trong vieäc cung öùng ngoaïi teä cho caùc ngaân haøng thöông maïi vôùi quy moâ vaø phaïm vi lôùn hôn. Vôùi döï tröõ ngoaïi hoái hieän nay, Ngaân haøng Nhaø nöôùc hoaøn toaøn ñuû khaû naêng ñeå can thieäp vaøo thò tröôøng, Chính phuû phaûi ñaûm baûo döï tröõ ngoaïi hoái vaø khaúng ñònh quyeát taâm trôï giuùp tyû giaù hoái ñoaùi, taïo taâm lyù tin töôûng cho ngöôøi daân vaø caùc nhaø ñaàu tö. Ñeà nghò caùc ngaân haøng thöông maïi nhaø nöôùc tieáp tuïc haï laõi suaát huy ñoäng vaø cho vay ngoaïi teä; ñaåy maïnh coâng taùc thoâng tin tuyeân truyeàn ñeå daân chuùng hieåu vaø traùnh taâm lyù kyø voïng vaøo vieäc phaù giaù maïnh VND; phoái hôïp vôùi caùc cô quan chöùc naêng trong vieäc kieåm tra, chaán chænh hoaït ñoäng ngoaïi hoái. Thöïc hieän hoaùn ñoåi ngoaïi teä treân quy moâ lôùn vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi nhaèm taïo theâm nguoàn voán VND ñeå caùc ngaân haøng thöông maïi caáp tín duïng cho neàn kinh teá theo caùc chöông trình hoã trôï laõi suaát cuûa Chính phuû, ñieàu hoaø ngoaïi teä treân thò tröôøng ngoaïi teä lieân ngaân haøng, hoã trôï thanh khoaûn cho caùc ngaân haøng thöông maïi… 3.3.6 Taïo haønh lang phaùp lyù quaûn lyù saøn vaøng. Moät quy cheá Saøn giao dòch Vaøng seõ raát caàn thieát nhaèm taïo moät haønh lang phaùp lyù cho hoaït ñoäng cuûa keânh huy ñoäng voán quan troïng naøy. Tuy nhieân, trong khi chôø moät quy cheá nhö vaäy ñöôïc ban haønh thì khoâng ít nhaø ñaàu tö vaãn baên khoaên khoâng bieát quy cheá ñoù coù ñuû maïnh ñeå giuùp taêng cöôøng tính minh baïch trong giao dòch vaøng hay khoâng? Trang - 86 - Theo baùo caùo cuûa Hoäi ñoàng vaøng theá giôùi ñöôïc ñeà caäp taïi trang mineweb.com, vôùi toång nhu caàu ñaàu tö vaøng laø 32 taán trong quí I/2008, Vieät Nam ñöôïc ghi nhaän laø moät trong caùc quoác gia tieâu thuï vaøng nhieàu nhaát. Ñieàu naøy theå hieän khaù roõ khi khoái löôïng mua baùn treân saøn giao dòch vaøng Saøi Goøn coù ngaøy leân tôùi hôn 500.000 löôïng, trong khi khoái löôïng giao dòch kyû luïc cuûa saøn giao dòch vaøng Thöôïng Haûi chæ khoaûng 300.000 löôïng/ngaøy. Hôn moät naêm qua, maëc duø ñaõ coù caùc giao dòch soâi ñoäng cuûa saøn giao dòch vaøng, song caùc nhaø ñaàu tö khoâng traùnh khoûi nhöõng ruûi ro do chöa coù haønh lang phaùp lyù phuø hôïp cho caùc saøn kinh doanh loaïi haøng hoùa naøy. Ñieàu ñaùng noùi laø Quy cheá treân saøn giao dòch vaøng cuûa caùc saøn hieän nay do chính caùc ngaân haøng môû saøn vaøng xaây döïng vaø ban haønh (theo söï uûy quyeàn cuûa nhöõng thaønh vieân ñoàng saùng laäp). Cho duø caùc saøn ñaõ leân tieáng veà söï minh baïch cuûa saøn giao dòch vaøng, nhöng nhaø ñaàu tö vaãn khoâng khoûi baên khoaên veà chuyeän cô cheá, khi maø caùc ngaân haøng laäp saøn, ñeà ra quy cheá vaø cuõng tham gia giao dòch. Veà phía cô quan quaûn lyù, ñeán nay, chöa coù moät ñaùnh giaù naøo töø caùc cô quan chöùc naêng veà söï phuø hôïp cuûa Quy cheá hoaït ñoäng, giao dòch treân caùc saøn giao dòch vaøng. Vaø maëc duø ñaõ ñi vaøo hoaït ñoäng hôn moät naêm nhöng saøn giao dòch vaøng chuû yeáu laø chæ döïa vaøo caùc quy ñònh do ñôn vò thaønh laäp ñöa ra. Ñieàu ñoù coù nghóa, saøn vaøng khoâng phaûi laø moät toå chöùc kinh teá vaø chöa ñöôïc baát kyø cô quan naøo caáp giaáy pheùp, tuy nhieân nhaø nöôùc chöa theå can thieäp ñöôïc do chöa coù haønh lang phaùp lyù cho saøn vaøng. Chính vì vaäy, vieäc sôùm ban haønh moät khung haønh lang phaùp lyù chuaån cho saøn giao dòch vaøng laø yeâu caàu caáp thieát ñeå baûo veä quyeàn lôïi cho caùc nhaø ñaàu tö. Trang - 87 - Khi coù saøn giao dòch vaøng hoaït ñoäng theo “chuaån”, thò tröôøng vaøng Vieät Nam seõ lieân thoâng vôùi thò tröôøng vaøng quoác teá. Vaøng Vieät Nam coù hôn 90% laø nhaäp khaåu, vì theá neáu coù saøn giao dòch, thì seõ huy ñoäng ñöôïc löôïng voán lôùn trong daân tham gia nhaäp khaåu vaøng, ñaûm baûo quyeàn quyeát ñònh cuûa ngöôøi daân khi löïa choïn hình thöùc ñaàu tö. Thoâng qua ñoù, Nhaø nöôùc cuõng coù cô sôû giaùm saùt, ñònh höôùng thò tröôøng vaøng. Veà phía nhaø ñaàu tö, khi göûi taøi khoaûn baèng vaøng seõ vaãn ñöôïc höôûng laõi suaát, ñöôïc giao dòch trong moät thò tröôøng coù toå chöùc. Moät saøn giao dòch vaøng “chuaån” phaûi phaùt huy ñöôïc nhöõng lôïi ích, ñoù laø nôi phaûn aùnh trung thöïc, khaùch quan veà giaù caû. Thoâng qua saøn giao dòch, ngöôøi ta coù theå aùp duïng caùc coâng cuï phaùi sinh, giuùp nhaø ñaàu tö phoøng ngöøa vaø kieåm soaùt ruûi ro tröôùc bieán ñoäng cuûa giaù vaøng. Thoâng qua saøn giao dòch, Nhaø nöôùc coù theå huy ñoäng nguoàn voán lôùn töø vaøng trong daân thoâng qua nghieäp vuï kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn, giuùp môû roäng hoaït ñoäng cuûa thò tröôøng vaøng. Caùc ngaân haøng thöông maïi cuõng huy ñoäng ñöôïc nguoàn voán cho ñaàu tö phaùt trieån, coøn caùc cô quan chöùc naêng nhö haûi quan, thueá, ngaân haøng... coù theå keá hoaïch hoùa ñöôïc löôïng vaøng giao dòch, naém ñöôïc löôïng vaøng giao dòch treân thò tröôøng, töø ñoù ñieàu tieát, caân ñoái löôïng ngoaïi teä, giaùm saùt thò tröôøng toát hôn. Tröôùc maét, cô quan chöùc naêng caàn xaùc ñònh ñöôïc caùc tieâu chí, ñieàu kieän thaønh laäp saøn giao dòch vaøng (töông töï nhö caùc ñieàu kieän thaønh laäp coâng ty chöùng khoaùn); moät soá nguyeân taéc hoaït ñoäng ñaûm baûo caân ñoái quyeàn lôïi giöõa ñôn vò quaûn lyù saøn vôùi caùc nhaø ñaàu tö; nhaän dieän caùc daïng vi phaïm vaø höôùng xöû lyù, cô quan coù traùch nhieäm xöû lyù vi phaïm... Trang - 88 - Cho ñeán nay, NHNN môùi soaïn thaûo Quy cheá Saøn giao dòch vaøng. Vieäc soaïn thaûo, ban haønh Quy cheá Saøn giao dòch vaøng laø raát caàn thieát ñeå ñaûm baûo lôïi ích cho caùc nhaø ñaàu tö cuõng nhö traùch nhieäm cuûa caùc saøn vaøng vaø toå chöùc tín duïng. Ñeán baây giôø môùi baøn veà chuyeän ñoù thì raát muoän, vì nhieàu saøn vaøng ñaõ ra ñôøi, trong khi haønh lang phaùp lyù chöa coù. Ñoù laø loã hoång veà phaùp lyù, neáu khoâng quan taâm kòp thôøi seõ coù nhöõng ruûi ro, maø ruûi ro ñoù khoâng ñöôïc ñaûm baûo veà maët phaùp lyù. Ngaân haøng Nhaø nöôùc tröôùc khi ban haønh phaûi laáy yù kieán ñoùng goùp cuûa caùc Boä, ngaønh, cuõng nhö phaûn aùnh cuûa caùc doanh nghieäp treân thò tröôøng ñeå ban haønh moät quy cheá hôïp lyù, vöøa kieåm soaùt ñöôïc hoaït ñoäng naøy, vöøa taïo ra haønh lang phaùp lyù roõ raøng nhaát cho nhaø ñaàu tö vaø traùch nhieäm trong hoaït ñoäng cuûa caùc saøn giao dòch vaøng. Duø noäi dung quy cheá nhö theá naøo ñi nöõa, thì khi ban haønh seõ khoâng taïo ra cuù soác cho thò tröôøng, khoâng taïo ra söï “caám chôï, ngaên soâng”. Bôûi vì giao dòch vaøng, döôùi hình thöùc naøo, cuõng laø hoaït ñoäng thöông maïi khoâng bò caám. Do ñoù, baát cöù moät quy cheá naøo ra ñôøi thì cuõng phaûi toân troïng thöïc teá cuûa thò tröôøng vaø phaûi thöïc hieän ñònh höôùng cuûa Chính phuû cho moät taàm nhìn daøi haïn. NHNN ñaõ coù vaên baûn yeâu caàu caùc ngaân haøng thöông maïi vaø UÛy ban Chöùng khoaùn Nhaø nöôùc, caùc coâng ty chöùng khoaùn khoâng môû môùi saøn vaøng cho ñeán khi coù höôùng daãn cuï theå. Sau khi coù caùc vaên baûn keå treân thì saøn giao dòch vaøng môùi khoâng ñöôïc thaønh laäp, maø chæ coù caùc ñieåm ñaïi lyù nhaän leänh giao dòch vaøng cuûa caùc saøn giao dòch vaøng Trang - 89 - ñöôïc thaønh laäp tröôùc ñaây hoï môû roäng ñòa baøn hoaït ñoäng, taïo ñieàu kieän cho nhaø ñaàu tö tham gia. 3.3.7 Lieân keát thaønh laäp saøn giao dòch vaøng quoác gia. VN hieän coù lôïi theá laø ñaõ coù saün thò tröôøng vaøng töï do. Chính phuû ñaõ coù nhieàu chính saùch noã löïc ñeå phaùt trieån thò tröôøng qua vieäc tham gia quaûn lyù löôïng vaøng nhaäp khaåu. Nhieàu ngaân haøng tham gia thò tröôøng, nhu caàu tích tröõ, mua baùn cuûa ngöôøi daân khaù cao. Moät thöïc teá laø giaù vaøng taïi VN coù thôøi ñieåm cheânh leäch quaù nhieàu so vôùi giaù vaøng theá giôùi. Nhaø nöôùc chæ cho pheùp DN nhaäp khaåu vaøng mieáng. Caùc thaønh phaàn tham gia thò tröôøng vaøng quoác teá chuû yeáu laø caùc DN lôùn. Ñaây laø con ñöôøng phaùt trieån moät chieàu. Taïi Trung Quoác, caùc ngaân haøng khoâng tham gia mua baùn vaøng nhöng thò tröôøng vaøng quoác gia naøy lieân thoâng hai chieàu (xuaát - nhaäp khaåu vaøng) vôùi theá giôùi neân phaùt trieån raát maïnh. Nhaø ñaàu tö seõ coù möùc giaù coâng baèng hôn khi hoï mua baùn thoâng qua saøn giao dòch vaøng quoác gia. Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam (SBV) neân môû roäng thò tröôøng, cho pheùp DN xuaát khaåu vaøng mieáng ñeå lieân thoâng hai chieàu vôùi thò tröôøng theá giôùi; tham gia ñieàu haønh saøn giao dòch vaøng, taïo nieàm tin cho ngöôøi daân mua baùn vaøng qua saøn. Ñeå thò tröôøng vaøng tieáp tuïc phaùt trieån, caàn heä thoáng hoùa caùc saøn giao dòch vaøng. Nhieàu saøn “con” taäp trung leänh mua baùn veà saøn “meï”, khôùp leänh mua baùn caû trong vaø ngoaøi nöôùc. Caàn phaûi coù moät saøn giao dòch vaøng trung laäp, taäp hôïp nhieàu ñôn vò kinh doanh vaøng trong nöôùc; ñoàng thôøi caùc ñôn vò neáu coù ñieàu kieän vaãn thaønh laäp saøn giao dòch vaøng cuûa mình. Nhö theá, ngöôøi kinh doanh vaøng seõ coù nhieàu löïa choïn moâi tröôøng ñaàu tö, thöông hieäu vaøng ñeå giao dòch. Giaù vaøng trong nöôùc seõ Trang - 90 - taêng, giaûm saùt vôùi giaù vaøng theá giôùi. Vì neáu cöù tieáp tuïc ñeå thò tröôøng giao dòch töï do thì chaéc chaén nhaø ñaàu tö cuõng nhö thò tröôøng vaøng trong nöôùc seõ gaëp nhieàu ruûi ro. Hieän Hieäp hoäi Kinh doanh vaøng Vieät Nam ñang taäp trung nghieân cöùu kinh nghieäm cuûa caùc saøn giao dòch vaøng quoác teá ñang hoaït ñoäng hieäu quaû, keát hôïp vôùi nghieân cöùu tình hình giao dòch cuûa thò tröôøng vaøng trong nöôùc vaø caùc cô cheá phaùp luaät hieän haønh ñeå sôùm cho ra ñôøi moät saøn giao dòch vaøng quoác gia. Tröôùc maét, seõ thaønh laäp saøn giao dòch vaøng ôû Haø Noäi vaø Tp.HCM. Ñieåm khaùc bieät lôùn nhaát giöõa saøn giao dòch vaøng quoác gia so vôùi caùc saøn giao dòch nhoû leû laø khoâng phaûi do moät doanh nghieäp, moät ñôn vò toå chöùc maø laø do nhieàu ngaân haøng thöông maïi, nhieàu doanh nghieäp hoaït ñoäng kinh doanh vaøng tham gia. Hoaït ñoäng cuûa saøn giao dòch ñoäc laäp, khoâng phuï thuoäc hoaëc hoaït ñoäng vì lôïi ích cuûa rieâng moät doanh nghieäp maø chuû yeáu laø laøm dòch vuï, hoaøn toaøn khoâng coù söï caïnh tranh kinh doanh giöõa caùc hoäi vieân, caùc doanh nghieäp. Saøn giao dòch vaøng quoác gia seõ do Hieäp hoäi Kinh doanh vaøng Vieät Nam ñöùng ra thaønh laäp vaø chòu traùch nhieäm, do ñoù, vieäc khôùp giaù ôû saøn giao dòch vaøng quoác gia, tyû giaù hình thaønh treân thò tröôøng vaøng Vieät Nam, giaù mua cuõng nhö giaù baùn seõ ñöôïc minh baïch vaø khaùch quan nhaát. Saøn giao dòch seõ coù dòch vuï mua baùn coù kyø haïn vaø thöïc hieän caùc coâng cuï phaùi sinh ñeå phoøng ngöøa caùc ruûi ro khi thò tröôøng vaøng theá giôùi bieán ñoäng baát thöôøng. Tröôøng hôïp caàn thieát, saøn giao dòch coù theå seõ caáp tín duïng hoaëc ñaùp öùng caùc nhu caàu vaøng vaät chaát cho nhaø ñaàu tö. Trang - 91 - Nhaø ñaàu tö seõ ñöôïc tính giaù mua, giaù baùn treân cô sôû khôùp giaù haøng ngaøy cuûa nhieàu ngöôøi mua, nhieàu ngöôøi baùn, neáu löôïng khaùch giao dòch caøng lôùn seõ phaûn aùnh giaù mua vaø giaù baùn caøng khaùch quan hôn. Neáu hình thaønh ñöôïc saøn giao dòch vaøng quoác gia seõ haïn cheá ñöôïc löôïng giao dòch khoâng chính thöùc, traùnh ñöôïc nhöõng ruûi ro khoâng ñaùng coù. Thoâng qua ñoù, cô quan quaûn lyù cuõng naém ñöôïc löôïng cung, caàu cuûa thò tröôøng vaøng, cung caàu ngoaïi teä lieân quan ñeán vaøng cuõng nhö löôïng tieàn giao dòch treân thò tröôøng vaøng moät caùch chính xaùc, chuû ñoäng hôn, ñeå coù nhöõng ñieàu tieát kòp thôøi khi bieán ñoäng xaûy ra. Ngoaøi ra, qua saøn giao dòch naøy, Ngaân haøng Nhaø nöôùc seõ coù cô sôû ñeå ban haønh caùc quy cheá caàn thieát cho vieäc quaûn lyù thò tröôøng vaøng. Ñeå giuùp cho hoaït ñoäng cuûa saøn giao dòch vaøng linh hoaït hôn, baûo ñaûm lôïi ích cho nhaø ñaàu tö, Ngaân haøng Nhaø nöôùc neân ban haønh quy cheá kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn. Ñaây coù theå coi laø ñieàu kieän tieàn ñeà bôûi neáu khoâng coù quy cheá naøy thì nghieäp vuï phaùi sinh ñeå haïn cheá ruûi ro seõ khoâng thöïc hieän ñöôïc. Maët khaùc, quy cheá naøy ra ñôøi seõ haïn cheá ñöôïc raát nhieàu chi phí cho nhaø ñaàu tö, coøn Nhaø nöôùc thì coù theå huy ñoäng ñöôïc nguoàn voán töø ñaây ñeå ñaàu tö cho phaùt trieån, tieát kieäm ñöôïc ngoaïi teä. 3.3.8 Môû roäng ñoái töôïng kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi. Hình thöùc kinh doanh naøy phuø hôïp vôùi xu höôùng quoác teá, laøm giaûm bôùt nhu caàu kinh doanh vaøng vaät chaát vaø taïo moät keânh löu thoâng hieäu quaû giöõa thò tröôøng trong nöôùc vaø thò tröôøng theá giôùi. Trang - 92 - Ngoaøi hình thöùc giao dòch nhanh choùng, hình thöùc naøy coøn khaéc phuïc ñöôïc caùc coâng ñoaïn, caùc chi phí phaùt sinh töø nhaäp ñeán löu thoâng nhö vaän chuyeån, cheá taùc, baûo hieåm, löu giöõ vaøng... Hình thöùc giao dòch naøy khoâng chæ khieán löôïng vaøng vaät chaát nhaäp veà giaûm ñi, tieát kieäm ñöôïc ngoaïi teä vaø caùc chi phí cho xaõ hoäi, maø coøn giuùp caùc ngaân haøng huy ñoäng, caân ñoái ñöôïc nguoàn voán baèng vaøng trong daân, töø ñoù goùp phaàn laøm minh baïch, roõ raøng, taäp trung ñöôïc caùc hoaït ñoäng giao dòch. Moät soá ngöôøi daân vaø nhaø ñaàu tö baét ñaàu chuù yù vaø tham gia vaøo vieäc kinh doanh vaøng, ngoaïi teä treân maïng. Khoâng ít ngöôøi ñaõ boû tieàn ñaàu tö vaøo vieäc mua baùn heát söùc maïo hieåm naøy maø khoâng heà bieát raèng ñoù laø moät hoaït ñoäng vi phaïm caùc quy ñònh phaùp luaät hieän haønh veà quaûn lyù ngoaïi hoái cuûa nhaø nöôùc. Ñaây cuõng laø lónh vöïc kinh doanh heát söùc ruûi ro, deã daãn ñeán thieät haïi lôùn cho nhöõng ngöôøi tham gia. Chæ vôùi moät baûn chöùng minh nhaân daân photocopy, moät ñòa chæ cuï theå vaø soá ñieän thoaïi ñöôïc ñaêng nhaäp vaøo ñòa chæ cuûa trang web, khoâng phaûi traûi qua giai ñoaïn kieåm chöùng, nhaø ñaàu tö ñaõ coù trong tay moät moät taøi khoaûn caù nhaân phuïc vuï cho vieäc kinh doanh vaøng theo “ñaúng caáp quoác teá”. Taát nhieân, vieäc mua baùn naøy cuõng chæ ñöôïc dieãn ra treân nhöõng website maø khoâng ai coù theå bieát chính xaùc ñöôïc caùc toå chöùc naøy hoaït ñoäng theo söï ñaûm baûo cuûa moät ñònh cheá taøi chính naøo. Baûn thaân caùc nhaø ñaàu tö cuõng khoâng theå löôøng heát ñöôïc haäu quaû seõ ra sao neáu moät ngaøy naøo ñoù caùc website treân töï nhieân bieán maát? Tuy chöa coù thoâng tin cuï theå veà vieäc ngöôøi ñaàu tö vaøng aûo treân maïng bò löøa ñaûo, nhöng ñeå phoøng ngöøa haäu quaû xaáu coù theå mang ñeán cho caùc nhaø ñaàu tö, ñoàng thôøi ñeå hoã trôï cô quan quaûn lyù nhaø nöôùc phaùt hieän, xöû lyù caùc toå chöùc vi phaïm, vöøa Trang - 93 - qua, Ngaân haøng Nhaø nöôùc ñaõ chính thöùc ñöa ra khuyeán caùo veà vieäc kinh doanh vaøng, ngoaïi teä treân maïng. Noäi dung ñöôïc toùm taét nhö sau: “... Ñöùng ra toå chöùc hình thöùc kinh doanh naøy thöôøng laø caùc coâng ty chæ coù chöùc naêng tö vaán, moâi giôùi, coù truï sôû hoaït ñoäng taïi Vieät Nam, hay ñôn thuaàn chæ laø moät thaønh vieân khoâng coù truï sôû, hoï laäp website ñeå keâu goïi ñaàu tö qua maïng. Caùc ñoái töôïng naøy thöôøng nhaém ñeán caùc maët haøng coù söï bieán ñoäng lôùn treân thò tröôøng nhö vaøng, ngoaïi teä, vôùi hình thöùc giao dòch thoâng qua maïng... Sau khi nhaø ñaàu tö noäp vaøo moät khoaûn tieàn khaù lôùn (qua ngaân haøng hoaëc chuyeån khoaûn), ñeå taïo loøng tin cho ngöôøi tham gia, thôøi gian ñaàu moät soá ngöôøi ñaõ nhaän ñöôïc khoaûn tieàn laõi nhö lôøi höùa heïn. Soá tieàn laõi ñoù thöïc chaát laø tieàn cuûa nhaø ñaàu tö môùi ñöôïc hoï trích chuyeån vaøo laõi cuûa nhaø ñaàu tö cuõ”. Theo quy ñònh hieän haønh veà quaûn lyù ngoaïi hoái cuûa nhaø nöôùc, chæ coù caùc toå chöùc ñöôïc ngaân haøng nhaø nöôùc cho pheùp môùi ñöôïc tieán haønh kinh doanh vaøng, ngoaïi teä. Theo quyeát ñònh soá 03/2006 ngaøy 18/01/2006 cuûa NHNN ban haønh thì chæ nhöõng ñoái töôïng thoûa maõn ñieàu kieän sau môùi ñöôïc pheùp kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi. 1. Ñieàu kieän chung: a) Coù heä thoáng kieåm soaùt noäi boä hieäu quaû vaø quy ñònh veà quaûn lyù ruûi ro trong lónh vöïc kinh doanh vaøng. b) Coù ít nhaát 01 (moät) naêm kinh nghieäm trong hoaït ñoäng kinh doanh xuaát, nhaäp khaåu vaøng. Trang - 94 - c) Khoâng vi phaïm quy ñònh veà quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng. 2. Ñoái vôùi toå chöùc tín duïng: a) Coù kinh nghieäm hoaït ñoäng trong lónh vöïc kinh doanh vaøng vaø huy ñoäng, cho vay baèng vaøng tính ñeán ngaøy noäp ñôn xin kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn töø 01 (moät) naêm trôû leân. b) Coù soá dö huy ñoäng vaøng tính ñeán ngaøy cuoái cuøng cuûa thaùng gaàn nhaát tröôùc ngaøy noäp ñôn xin kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn töø 500 (naêm traêm) kg vaøng trôû leân. 3. Ñoái vôùi doanh nghieäp kinh doanh vaøng: Coù voán töï coù toái thieåu 100 tyû ñoàng. Cuõng theo vaên baûn naøy, caùc ñôn vò ñöôïc phaûi ñaûm baûo duy trì traïng thaùi vaøng tính theo giaù vaøng quy ñoåi traïng thaùi khoâng vöôït quaù +/- 20% so vôùi voán töï coù (ñoái vôùi caùc toå chöùc tín duïng) vaø +/- 100% so vôùi voán töï coù (ñoái vôùi DN). Ñeán ngaøy 15/03/2007, NHNN ñaõ coù quyeát ñònh soá 11/2007/NHNN veà söûa ñoåi boå sung nhöõng ñieàu cuûa Quyeát ñònh soá 03/2006 nhöng nhìn chung nhöõng noäi dung treân vaãn ñöôïc giöõ nguyeân. Tuy nhieân, vieäc Ngaân haøng Nhaø nöôùc cho pheùp caùc DN vaø caùc ngaân haøng thöông maïi ñöôïc kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn laø moät böôùc môû nhöng hieän nay coù raát ít DN ñaùp öùng ñöôïc ñieàu kieän do Ngaân haøng Nhaø nöôùc ñöa ra. Vì vaäy, Ngaân haøng Nhaø nöôùc neân môû roäng ñoái töôïng tham gia kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ñeå doanh nghieäp vaø ngöôøi daân coù vaøng treân taøi khoaûn phoøng ngöøa ñöôïc ruûi ro trong hoaït ñoäng kinh doanh. Trang - 95 - . . .Tính ñeán thaùng 6/2009, vieäc kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ñang coøn giôùi haïn ôû 20 ngaân haøng vaø doanh nghieäp. Trang - 96 - KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 3 Laøm theá naøo ñeå taêng dö nôï, laøm theá naøo ñeå coù theå thu huùt ñöôïc caøng ngaøy caøng nhieàu khaùch haøng ñeán vôùi EIB noùi chung vaø boä phaän caàm coá giaáy tôø coù giaù quaû thaät laø moät caâu hoûi khoù…. Treân cô sôû tìm hieåu nhöõng haïn cheá cuûa hình thöùc tín duïng vaøng ôû chöông 2, taùc giaû ñaõ ñöa nhöõng giaûi phaùp coù theå aùp duïng thöïc teá vaøo EIB. Trang - 97 - KẾT LUẬN Vaøng hieän laø loaïi haøng hoùa “noùng” nhaát ñang thu huùt nhieàu nhaø ñaàu tö treân theá giôùi do taùc ñoäng cuûa suy thoaùi kinh teá. Ñaàu tö vaøng coù moät söùc huùt haáp daãn giôùi ñaàu tö vì nhaø ñaàu tö coù theå thu ñöôïc lôïi nhuaän lôùn neáu ñaàu tö ñuùng höôùng. Tuy nhieân, khaû naêng ñem laïi lôïi nhuaän cao ñoàng nghóa vôùi khaû naêng ruûi ro laø raát lôùn. Ñeå coù theå ñaàu tö an toaøn vaø hieäu quaû, nhaø ñaàu tö caàn naém roõ caùc nguyeân taéc giao dòch vaø phöông phaùp phoøng tröø ruûi ro. Veà phía ngaân haøng, neân aùp duïng caùc giaûi phaùp ñeå coù theå thu huùt ngaøy caøng nhieàu nhaø ñaàu tö, laøm taêng dö nôï vaø ñem laïi lôïi nhuaän cho ngaân haøng. Luaän vaên ñöôïc thöïc hieän vôùi söï tìm toøi vaø coá gaéng toái ña. Song do thôøi gian haïn cheá neân khoâng traùnh khoûi nhöõng thieáu soùt. Raát mong nhaän ñöôïc söï ñoùng goùp yù kieán töø thaày coâ vaø caùc baïn. Traân troïng! Trang - 98 - TAØI LIEÄU THAM KHAÛO  Luaän vaên 1. Ñaëng Thò Töôøng Vaân (2008), Luaän vaên thaïc só “Caùc giaûi phaùp kinh doanh vaøng taïi Vieät Nam”, tröôøng Ñaïi hoïc kinh teá TP HCM. 2. Nguyeãn Höõu Ñònh (2008), “Kinh doanh vaøng – Chính saùch vaø giaûi phaùp”, Nhaø xuaát baûn Vaên Hoùa Saøi Goøn 3. Nguyeãn Minh Kieàu (2007), “Nghieäp vuï ngaân haøng hieän ñaïi”, Nhaø xuaát baûn thoáng keâ 4. Traàn Hoaøng Ngaân (2008), “Baøi giaûng Nghieäp vuï Ngaân haøng thöông maïi”, tröôøng Ñaïi hoïc kinh teá TP HCM.  Trang web: 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. Trang - 99 - 13. 14. 15. 16. 17. 18 16. 17. 18. Trang - 100 - PHUÏ LUÏC 1. Moät soá yù kieán cuûa caùc chuyeân gia trong lónh vöïc kinh doanh vaøng. 2. Moät soá vaên baûn phaùp lyù lieân quan ñeán kinh doanh vaøng Nghò ñònh soá 174/1999/NÑ-CP ngaøy 09/12/1999 cuûa Chính phuû ban haønh veà quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng. Nghò ñònh soá 64/2003/NÑ-CP ngaøy11/06/2003 cuûa Chính phuû ban haønh veà vieäc söûa ñoåi boå sung Nghò ñònh soá 174/1999/NÑ-CP ngaøy 09/12/1999 cuûa Chính Phuû ban haønh veà quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng. Quyeát ñònh soá 03/2006/QÑ-NHNN ngaøy 18/01/2006 cuûa NHNN veà vieäc kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi. Trang - 101 - 1. Phaùt bieåu cuûa OÂng James Burton, Toång Giaùm ñoác - Hoäi ñoàng Vaøng theá giôùi: “Raát deã daøng nhaän thaáy, nhôø vaøo tính chaát an toaøn cuõng nhö baûo toaøn voán, vaøng ñaõ trôû neân haáp daãn ñoái vôùi caùc nhaø ñaàu tö trong thôøi ñieåm baát oån hieän nay do laïm phaùt gia taêng vaø ñoàng USD maát giaù. Trong thôøi gian saép tôùi, lôïi nhuaän ñaàu tö vaøo vaøng seõ tieáp tuïc duy trì ñöôïc söï taêng tröôûng maïnh, nhaát laø moät khi giaù vaøng ñaõ ñi vaøo bình oån, caùc quoác gia tieâu thuï vaøng maïnh nhö AÁn Ñoä, Trung Quoác vaø Trung Ñoâng seõ thích nghi vôùi maët baèng giaù môùi”. 2. OÂng Kurzatkowski – moät chuyeân gia cho bieát: “Ñoâla vaø vaøng seõ duy trì moái quan heä nghòch ñaûo truyeàn thoáng khi naøo noãi lo laïm phaùt lôùn hôn giaûm phaùt”. OÂng cho bieát theâm “ñoâla di chuyeån thaáp hôn, laïm phaùt trôû thaønh moái quan taâm lôùn hôn ôû Myõ vì ñieàu naøy coù nghóa laø ñoâla ñang bò maát löïc mua”. OÂng noùi “chöøng naøo chuùng ta khoâng quay trôû laïi vôùi boái caûnh giaûm phaùt, moái quan heä nghòch ñaûo naøy seõ vaãn ñöôïc duy trì”. 3. OÂng Nguyeãn Troïng Haûi Hoaøng – Toång Giaùm ñoác AMIGO – TECHNOLOGIES ñaùnh giaù: “Trong xu theá toaøn caàu hoùa vaø söï caïnh tranh trong lónh vöïc taøi chính ngaân haøng ôû Vieät Nam ngaøy caøng trôû neân khoác lieät, chuùng ta caøng thaáy vai troø cuûa coâng ngheä ñoái vôùi hoaït ñoäng kinh doanh cuõng nhö naêng löïc caïnh tranh cuûa töøng ngaân haøng. Coâng ngheä seõ theå hieän raát roõ giuùp ngaân haøng trong lónh vöïc Quaûn trò, trong vieäc môû roäng saûn phaåm dòch vuï, thoâng qua ñoù, ngaøy caøng ñaùp öùng ñöôïc caùc nhu caàu khaét khe cuûa heä thoáng ngaân haøng. Ngoaøi ra coâng ngheä cuõng cho pheùp ngaân haøng quaûn trò ruûi ro toát hôn, töø ñoù ñöa ra caùc coâng cuï hoã trôï ñeå giuùp ngaân haøng ñöa ra Trang - 102 - nhöõng quyeát ñònh ñuùng ñaén”. Cuõng theo oâng Hoaøng, caùc ngaân haøng Vieät Nam trong nhöõng naêm vöøa qua ñaõ coù nhöõng chuyeån bieán lôùn veà maët coâng ngheä. 4. OÂng Ñaëng Maïnh Phoå, Giaùm ñoác Trung taâm CNTT Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam (BIDV): Ñeà xuaát “thaønh laäp Coâng ty coå phaàn CNTT giöõa caùc ngaân haøng ñeå giaûm thieåu chi phí thueâ nöôùc ngoaøi, phaùt trieån caùc phaàn meàm ngaân haøng trong nöôùc, haïn cheá ruûi ro vaø trôï giuùp ñöôïc caùc Coâng ty vöøa vaø nhoû. Tuy nhieân, ñaây vaãn chöa phaûi laø giaûi phaùp höõu hieäu cho ngaønh ngaân haøng vì seõ taïo ra caïnh tranh lôùn giöõa caùc coâng ty vaø caùc ngaân haøng quoác doanh. 5. Theo oâng Nguyeãn Thanh Truùc - TGÑ Cty vaøng baïc ñaù quyù Argibank: “Veà maët lyù thuyeát taêng thueá seõ khieán cho giaù vaøng taêng. Vôùi thò tröôøng trong nöôùc thì vieäc taêng thueá nhaäp khaåu khoâng taùc ñoäng nhieàu ñeán hoaït ñoäng cuûa caùc doanh nghieäp kinh doanh vaøng”. 6. Boä Taøi chính cho raèng: “Do Vieät Nam chöa saûn xuaát ñöôïc vaøng nguyeân lieäu neân töø tröôùc tôùi nay caùc doanh nghieäp kinh doanh vaøng trong nöôùc ñeàu phaûi nhaäp khaåu vaøng nguyeân lieäu (vaøng coám, vaøng thoûi) veà cheá taùc thaønh ñoà trang söùc hoaëc mieáng ñeå tieâu thuï vaø xuaát khaåu. Trong khi ñoù, giaù theá giôùi vaãn taêng giaûm thaát thöôøng gaây khoù khaên cho nhaø nhaäp khaåu vaø caû cô quan hoaïch ñònh chính saùch”. 7. OÂng Traàn Hoaøng Ngaân, PGS, TS Thaønh vieân Hoäi ñoàng Tö vaán chính saùch taøi chính - tieàn teä quoác gia cho raèng: Trang - 103 - “Vieäc xuaát khaåu vaøng trong quyù I/2009 vöøa roài laø hôïp lyù vaø chuùng ta cuõng caàn phaûi nhìn veà vaøng gioáng nhö moät haøng hoùa ñeå goùp phaàn laøm cho vaøng löu thoâng hoùa treân thò tröôøng vaø traùnh bôùt hieän töôïng döï tröõ vaøng, noù khoâng ñoùng goùp chung cho neàn kinh teá quoác daân”. Trang - 104 - CHÍNH PHUÛ ------- Số: 174/1999/NÑ-CP COÄNG HOAØ XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc laäp - Töï do - Haïnh phuùc Haø noäi, ngaøy 09 thaùng 12 naêm 1999 NGHÒ ÑÒNH CUÛA CHÍNH PHUÛ Veà quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng --------- CHÍNH PHUÛ Caên cöù Luaät Toå chöùc Chính phuû ngaøy 30 thaùng 9 naêm 1992; Caên cöù Luaät Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam soá 01/1997/QH10 ngaøy 12 thaùng 12 naêm 1997; Theo ñeà nghò cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam; NGHÒ ÑÒNH Chöông I NHÖÕNG QUY ÑÒNH CHUNG Ñieàu 1: Ñoái töôïng, phaïm vi ñieàu chænh 1. Ñoái töôïng ñieàu chænh cuûa Nghò ñònh naøy laø caùc toå chöùc, caù nhaân coù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng, khoâng bao goàm hoaït ñoäng khai thaùc vaø tinh luyeän vaøng cuûa doanh nghieäp khai thaùc vaøng. 2. Phaïm vi ñieàu chænh cuûa Nghò ñònh naøy laø hoaït ñoäng kinh doanh vaøng khoâng phaûi vaøng tieâu chuaån quoác teá bao goàm vaøng trang söùc, myõ ngheä, vaøng mieáng vaø vaøng nguyeân lieäu. Trang - 105 - 3. Vieäc kinh doanh vaøng tieâu chuaån quoác teá thöïc hieän theo quy ñònh taïi Nghò ñònh soá 63/1998/NÑ-CP ngaøy 17 thaùng 8 naêm 1998 cuûa Chính phuû veà quaûn lyù ngoaïi hoái. Ñieàu 2. Giaûi thích töø ngöõ Trong Nghò ñònh naøy, caùc cuïm töø döôùi ñaây ñöôïc hieåu nhö sau: 1. "Hoaït ñoäng kinh doanh vaøng" laø hoaït ñoäng saûn xuaát, gia coâng caùc saûn phaåm baèng vaøng; mua baùn; xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng theo quy ñònh cuûa phaùp luïaât. 2. "Vaøng trang söùc" laø caùc saûn phaåm vaøng coù gaén hoaëc khoâng gaén ñaù quyù, kim loaïi quyù hoaëc vaät lieäu khaùc ñeå phuïc vuï nhu caàu trang söùc cuûa con ngöôøi nhö caùc loaïi: nhaãn, daây, voøng, hoa tai, kim caøi, töôïng vaø caùc loaïi khaùc. 3. " Vaøng myõ ngheä" laø caùc saûn phaåm vaøng coù gaén ñaù quyù hoaëc khoâng gaén ñaù quyù, kim loaïi quyù hoaëc vaät lieäu khaùc ñeå phuïc vuï nhu caàu trang trí myõ thuaät nhö caùc: khung aûnh, töôïng vaø caùc loaïi khaùc. 4. "Vaøng mieáng" laø vaøng ñaõ ñöôïc daäp thaønh mieáng döôùi caùc hình daïng khaùc nhau, coù ñoùng chöõ soá chæ khoái löôïng, chaát löôïng vaø kyù maõ hieäu cuûa nhaø saûn xuaát. 5. "Vaøng nguyeân lieäu" laø vaøng döôùi daïng: khoái, thoûi, laù, haït, daây, dung dòch, boät, baùn thaønh phaåm trang söùc vaø caùc loaïi khaùc nhöng khoâng phaûi vaøng tieâu chuaån quoác teá. Ñieàu 3. Quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng Trang - 106 - 1.Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam (sau ñaây goïi laø Ngaân haøng Nhaø nöôùc laø cô quan quaûn lyù Nhaø nöôùc ñoái vôùi hoaït ñoäng kinh doanh vaøng theo quy ñònh taïi Nghò ñònh naøy. 2. Caùc Boä, cô quan ngang Boä, cô quan thuoäc Chính phuû, Uyû ban nhaân daân caùc tænh, thaønh phoá tröïc thuoäc Trung öông coù traùch nhieäm quaûn lyù nhaø nöôùc ñoái vôùi hoaït ñoäng kinh doanh vaøng trong phaïm vi chöùc naêng, nhieäm vuï vaø quyeàn haïn cuûa mình. Ñieàu 4. Nhieäm vuï vaø quyeàn haïn cuûa Ngaân haøng nhaø nöôùc 1. Xaây döïng vaø trình caáp coù thaåm quyeàn ban haønh hoaëc ban haønh theo thaåm quyeàn caùc vaên baûn quy phaïm phaùp luaät veà hoaït ñoäng kinh doanh vaøng; 2. Caáp, thu hoài giaáy pheùp: a) Saûn xuaát vaøng mieáng; b) Xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng theo quy ñònh taïi Nghò ñònh naøy. c) Mang theo vaøng khi xuaát caûnh, nhaäp caûnh cuûa caù nhaân vöôït möùc quy ñònh. 3. Kieåm tra, thanh tra hoaëc phoái hôïp vôùi caùc cô quan chöùc naêng kieåm tra, thanh tra vieäc chaáp haønh caùc quy ñònh cuûa phaùp luaät veà quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng trong phaïm vi chöùc naêng, quyeàn haïn cuûa mình; 4. Thöïc hieän caùc nhieäm vuï vaø quyeàn haïn khaùc lieân quan ñeán hoaït ñoäng kinh doanh vaøng theo quyeát ñònh cuûa Thuû töôùng Chính phuû. Ñieàu 5. Hieäp hoäi kinh doanh vaøng Trang - 107 - Caùc toå chöùc, caù nhaân kinh doanh vaøng, coù theå thaønh laäp Hieäp hoäi kinh doanh vaøng ñeå phoái hôïp hoaït ñoäng vaø naâng cao hieäu quaû saûn xuaát kinh doanh, ñaûm baûo quyeàn vaø lôïi ích hôïp phaùp cuûa caùc hoäi vieân, ñoàng thôøi ñaûm baûo lôïi ích quoác gia. Vieäc thaønh laäp Hieäp hoäi vaø Ñieàu leä cuûa Hieäp hoäi kinh doanh vaøng phaûi ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc chaáp thuaän tröôùc khi trình caáp coù thaåm quyeàn ra quyeát ñònh. Ñieàu 6. Hoaït ñoäng cuûa caùc doanh nghieäp coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi Caùc doanh nghieäp coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi ñöôïc cô quan Nhaø nöôùc coù thaåm quyeàn caáp giaáy pheùp hoaït ñoäng trong lónh vöïc saûn xuaát, gia coâng vaøng trang söùc, myõ ngheä, trong quaù trình hoaït ñoäng trong lónh vöïc saûn xuaát, gia coâng vaøng trang söùc, myõ ngheä, trong quaù trình hoaït ñoäng cuûa mình phaûi tuaân thuû caùc quy ñònh cuûa Luaät ñaàu tö nöôùc ngoaøi taïi Vieät Nam, quy ñònh cuûa giaáy pheùp ñaàu tö vaø caùc quy ñònh cuûa Nghò ñònh naøy. Ñieàu 7. Thaåm quyeàn ñieàu chænh möùc voán phaùp ñònh Vieäc ñieàu chænh möùc voán phaùp ñònh quy ñònh taïi caùc Ñieàu 8, 9 vaø 12 Nghò ñònh naøy do Thuû töôùng Chính phuû quyeát ñònh. Chöông II Hoaït ñoäng kinh doanh vaøng Ñieàu 8. Ñieàu kieän vaø phaïm vi hoaït ñoäng kinh doanh vaøng 1. Toå chöùc, caù nhaân muoán hoaït ñoäng mua, baùn vaøng; gia coâng vaøng trang söùc, myõ ngheä phaûi coù ñuû caùc ñieàu kieän sau ñaây: a. Ñaêng kyù kinh doanh theo quy ñònh cuûa phaùp luaät; Trang - 108 - b. Coù cô sôû vaät chaát - kyõ thuaät vaø trang thieát ñaùp öùng yeâu caàu hoaït ñoäng mua - baùn, gia coâng vaøng; c. Coù thôï coù trình ñoä chuyeân moân ñaùp öùng yeâu caàu hoaït ñoäng kinh doanh vaøng. Caù nhaân laø thôï kim hoøan töø baäc 5 trôû leân coù ñaêng kyù gia coâng vaøng trang söùc, myõ ngheä, saûn xuaát ñôn chieác caùc saûn phaåm trang söùc, myõ ngheä thì thöïc hieän theo quy ñònh cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc. 2. Trong tröôøng hôïp toå chöùc, caù nhaân hoaït ñoäng muoán hoaït ñoäng saûn xuaát vaøng trang söùc, myõ ngheä thì phaûi coù ñuû caùc ñieàu kieän sau ñaây: a) Phaûi laø doanh nghieäp ñöôïc thaønh laäp vaø ñaêng kyù kinh doanh theo quy ñònh cuûa phaùp luaät; b) Coù cô sôû vaät chaát - kyõ thuaät vaø trang thieát bò ñaùp öùng yeâu caàu hoaït ñoäng saûn xuaát vaøng trang söùc, myõ ngheä; c) Coù caùn boä quaûn lyù vaø thôï coù trình ñoä chuyeân moân ñaùp öùng yeâu caàu hoaït ñoäng saûn xuaát trang söùc, myõ ngheä; d) Ñoái vôùi caùc doanh nghieäp hoaït ñoäng taïi thaønh phoá Haø noäi vaø thaønh phoá Hoà Chí Minh, coù voán phaùp ñònh toái thieåu laø 5 (naêm) tyû ñoàng Vieät Nam; ñoái vôùi caùc doanh nghieäp hoaït ñoäng taïi caùc tænh vaø thaønh phoá khaùc, coù voán phaùp ñònh toái thieåu laø 1 (moät) tyû ñoàng Vieät Nam. 3. Ñoái vôùi caùc hoaït ñoäng sau ñaây phaûi ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc cho pheùp: a) Saûn xuaát vaøng mieáng theo quy ñònh taïi Ñieàu 9 Nghò ñònh naøy; Trang - 109 - b) Xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng myõ ngheä coù khoái löôïng töø 3 (ba) kg trôû leân theo quy ñònh taïi khoaûn 3 Ñieàu 11 Nghò ñònh naøy; c) Xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng nguyeân lieäu, vaøng mieáng theo quy ñònh taïi Ñieàu 12 Nghò ñònh naøy. Ñieàu 9. Saûn xuaát vaøng mieáng Caên cöù vaøo muïc tieâu chính saùch tieàn teä trong töøng thôøi kyø, Ngaân haøng Nhaø nöôùc xem xeùt caáp giaáy pheùp saûn xuaát vaøng mieáng cho moät soá doanh nghieäp kinh doanh vaøng coù ñuû caùc ñieàu kieän sau ñaây: 1. Coù ñaêng kyù kinh doanh saûn xuaát vaøng trang söùc, myõ ngheä, coù voán phaùp ñònh töø 50 (naêm möôi) tyû ñoàng Vieät Nam trôû leân; 2.Coù cô sôû vaät chaát - kyõ thuaät vaø trang thieát bò ñaùp öùng yeâu caàu saûn xuaát vaøng mieáng; 3. Coù caùn boä quaûn lyù, caùn boä kyõ thuaät vaø thôï coù trình ñoä chuyeân moân phuø hôïp vôùi hoaït ñoäng saûn xuaát vaøng mieáng. Ñieàu 10. Traùch nhieäm cuûa toå chöùc, caù nhaân kinh doanh vaøng 1. Tuaân thuû caùc quy ñònh taïi Nghò ñònh naøy vaø caùc quy ñònh phaùp luaät khaùc coù lieân quan; 2. Nieâm yeát coâng khai taïi nôi giao dòch veà chaát löôïng, giaù mua, giaù baùn caùc loaïi saûn phaåm vaøng vaø chòu traùch nhieäm tröôùc phaùp luaät veà saûn phaåm baùn ra; 3. Coù phöông aùn baûo ñaûm an toaøn trong hoaït ñoäng kinh doanh, baûo veä moâi tröôøng, phoøng choáng chaùy noå; Trang - 110 - 4. Caùc doanh nghieäp saûn xuaát vaøng trang söùc, myõ ngheä, vaøng mieáng ñeàu phaûi ñaêng kyù kyù maõ hieäu vôùi Ngaân haøng Nhaø nöôùc vaø phaûi ñoùng goùi kyù maõ hieäu doanh nghieäp, chaát löôïng treân saûn phaåm. Rieâng ñoái vôùi saûn xuaát vaøng mieáng, doanh nghieäp coøn phaûi ñaêng kyù chaát löôïng saûn phaåm vôùi Ngaân haøng Nhaø nöôùc. Chöông III Xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng Ñieàu 11. Xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng trang söùc, myõ ngheä 1. Vieäc xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng trang söùc thöïc hieän theo giaáy chöùng nhaän ñaêng kyù kinh doanh cuûa doanh nghieäp vaø quy ñònh cuûa Thuû töôùng Chính phuû veà ñieàu haønh xuaát khaåu, nhaäp khaåu; 2. Vieäc xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng myõ ngheä coù khoái löôïng döôùi 3 (ba) kg thöïc hieän theo giaáy chöùng nhaän ñaêng kyù kinh doanh cuûa doanh nghieäp vaø quy ñònh cuûa Thuû töôùng Chính phuû veà ñieàu haønh xuaát khaåu, nhaäp khaåu; 3. Vieäc xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng myõ ngheä coù khoái löôïng töø 3 kg trôû leân phaûi ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc cho pheùp; 4. Vieäc xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng trang söùc, myõ ngheä ñeå tham gia trieåm laõm, hoäi chôï thöïc hieän theo quy ñònh cuûa Chính phuû veà hoäi chôï, trieån laõm thöông maïi. Ñieàu 12. Xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng nguyeân lieäu, vaøng mieáng 1. Caên cöù nhu caàu nguyeân lieäu cho saûn xuaát vaøng trang söùc, myõ ngheä, vaøng mieáng vaø muïc tieâu chính saùch tieàn teä trong töøng thôøi kyø, Ngaân haøng Nhaø nöôùc xem xeùt cho pheùp caùc doanh nghieäp coù ñaêng kyù kinh doanh vaøng ñöôïc xuaát khaåu, nhaäp Trang - 111 - khaåu vaøng mieáng, vaøng nguyeân lieäu döôùi daïng khoái, thoûi, laù, haït, daây, boät khi coù ñuû caùc ñieàu kieän sau: a) Coù voán phaùp ñònh toái thieåu 5 (naêm) tyû ñoàng Vieät Nam; b) Kinh doanh coù laõi trong naêm gaàn nhaát. 2. Doanh nghieäp coù ñaêng kyù kinh doanh vaøng ñöôïc xuaát khaåu, nhaäp khaåu caùc loaïi vaøng trang söùc döôùi daïng baùn thaønh phaåm, dung dòch, vaåy haøn, muoái vaøng khoâng caàn phaûi coù giaáy pheùp cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc. 3.Toå chöùc, caù nhaân kinh doanh vaøng coù hôïp ñoàng gia coâng vaøng vôùi nöôùc ngoaøi ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc cho pheùp nhaäp khaåu vaøng nguyeân lieäu nhöng phaûi taùi xuaát khaåu saûn phaåm. 4. Doanh nghieäp coù giaáy pheùp khai thaùc vaøng ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc xem xeùt cho pheùp xuaát khaåu vaøng nguyeân lieäu. Ñieàu 13. Xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng cuûa caùc doanh nghieäp coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi Haøng naêm, Ngaân haøng Nhaø nöôùc caên cöù vaøo naêng löïc saûn xuaát vaø nhu caàu nhaäp khaåu vaøng nguyeân lieäu, xuaát khaåu vaøng trang söùc, myõ ngheä cuûa caùc doanh nghieäp coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi ñeå xem xeùt caáp haïn ngaïch xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng cho caùc doanh nghieäp. Doanh nghieäp coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi khoâng phaûi xin giaáy pheùp xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng töøng chuyeán. Ñieàu 14. Mang theo vaøng khi xuaát caûnh, nhaäp caûnh cuûa caù nhaân Trang - 112 - Caù nhaân Vieät Nam vaø nöôùc ngoaøi khi xuaát caûnh, nhaäp caûnh ñöôïc mang theo vaøng theo quy ñònh cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc. Chöông IV Xöû lyù vi phaïm Ñieàu 15. Xöû lyù vi phaïm ñoái vôùi toå chöùc, caù nhaân kinh doanh vaøng Toå chöùc, caù nhaân vi phaïm caùc quy ñònh taïi Nghò ñònh naøy, tuyø theo tính chaát, möùc ñoä vi phaïm seõ bò xöû phaït haønh chính hoaëc truy cöùu traùch nhieäm hình söï theo quy ñònh cuûa phaùp luaät. Ñieàu 16. Xöû lyù vi phaïm ñoái vôùi caùn boä, coâng chöùc Nhaø nöôùc Caùn boä, coâng chöùc Nhaø nöôùc neáu laïm duïng chöùc vuï, quyeàn haïn, khoâng thöïc hieän ñuùng caùc quy ñònh cuûa Nghò ñònh naøy, tuøy theo möùc ñoä vi phaïm coù theå bò xöû lyù kyû luaät, xöû lyù haønh chính, hoaëc truy cöùu traùch nhieäm hình söï theo quy ñònh cuûa phaùp luaät. Chöông V. Ñieàu khoaûn thi haønh Ñieàu 17. Cheá ñoä baùo caùo Ñònh kyø quyù, naêm hoaëc khi caàn thieát, caùc toå chöùc, caù nhaân kinh doanh vaøng phaûi thöïc hieän baùo caùo tình hình hoaït ñoäng kinh doanh vaøng, tình hình xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng theo quy ñònh cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc vaø caùc cô quan Nhaø nöôùc coù thaåm quyeàn. Trang - 113 - Ñieàu 18. Hieäu löïc 1. Nghò ñònh naøy coù hieäu löïc sau 15 ngaøy keå töø ngaøy kyù vaø thay theá Nghò ñònh soá 63/CP ngaøy 24 thaùng 9 naêm 1993 cuûa Chính phuû veà quaûn lyù nhaø nöôùc ñoái vôùi hoaït ñoäng kinh doanh vaøng. 2. Trong thôøi haïn 90 ngaøy keå töø ngaøy Nghò ñònh naøy coù hieäu löïc, caùc toå chöùc, caù nhaân ñang hoaït ñoäng kinh doanh vaøng phaûi ñieàu chænh hoaït ñoäng kinh doanh vaøng theo quy ñònh taïi Nghò ñònh naøy. Ñieàu 19. Thi haønh Nghò ñònh 1. Thoáng nhaát Ngaân haøng Nhaø nöôùc chòu traùch nhieäm höôùng daãn thi haønh Nghò ñònh naøy. 2. Boä Khoa hoïc, Coâng ngheä vaø Moâi tröôøng phoái hôïp vôùi Ngaân haøng Nhaø nöôùc quy ñònh tieâu chuaån vaøng Vieät Nam vaø phöông phaùp thöû. 3. Caùc Boä tröôûng, Thuû tröôûng cô quan ngang Boä, Thuû tröôûng cô quan thuoäc Chính phuû, Chuû tòch Uyû ban nhaân daân tænh, thaønh phoá tröïc thuoäc Trung öông chòu traùch nhieäm thi haønh Nghò ñònh naøy./. THUÛ TÖÔÙNG Phan Vaên Khaûi (Ñaõ kyù) ) Trang - 114 - CHÍNH PHUÛ ----- Soá:64/2003/NÑ-CP COÄNG HOAØ XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc laäp - Töï do - Haïnh phuùc Haø Noäi, ngaøy 11 thaùng 06 naêm 2003 NGHÒ ÑÒNH CUÛA CHÍNH PHUÛ Söûa ñoåi, boå sung Nghò ñònh soá 174/1999/NÑ-CP ngaøy 09 thaùng 12 naêm 1999 cuûa Chính phuû veà quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng ---------------- CHÍNH PHUÛ Caên cöù Luaät Toå chöùc Chính phuû ngaøy 25 thaùng 12 naêm 2001; Caên cöù Luaät Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam soá 01/1997/QH10 ngaøy 12 thaùng 12 naêm 1997; Theo ñeà nghò cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam NGHÒ ÑÒNH Ñieàu 1: Söûa ñoåi, boå sung moät soá ñieàu cuûa Nghò ñònh soá 174/1999/NÑ-CP ngaøy 09 thaùng 12 naêm 1999 cuûa Chính phuû veà quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng nhö sau: 1. Boû Ñieàu 7 veà thaåm quyeàn ñieàu chænh möùc voán phaùp ñònh. 2. Söûa ñoåi Ñieàu 8 nhö sau: "Ñieàu 8. Ñieàu kieän vaø phaïm vi hoaït ñoäng kinh doanh vaøng. 1. Toå chöùc, caù nhaân muoán hoaït ñoäng mua baùn vaøng, saûn xuaát, gia coâng vaøng trang söùc, myõ ngheä phaûi coù ñuû caùc ñieàu kieän sau ñaây: Trang - 115 - a) Ñaêng kyù kinh doanh theo quy ñònh cuûa phaùp luaät; b) Coù cô sôû vaät chaát - kyõ thuaät vaø trang thieát bò ñaùp öùng yeâu caàu hoaït ñoäng mua baùn vaøng, saûn xuaát, gia coâng vaøng trang söùc, myõ ngheä; c) Coù thôï coù trình ñoä chuyeân moân ñaùp öùng yeâu caàu hoaït ñoäng mua baùn vaøng, saûn xuaát, gia coâng vaøng trang söùc, myõ ngheä. 2. Söûa ñoåi Ñieàu 9 nhö sau: "Ñieàu 9. Saûn xuaát vaøng mieáng Caên cöù vaøo muïc tieâu chính saùch tieàn teä trong töøng thôøi kyø, Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam caáp giaáy pheùp saûn xuaát vaøng mieáng cho caùc doanh nghieäp coù ñuû caùc ñieàu kieän sau ñaây: a) Laø doanh nghieäp ñaõ ñaêng kyù kinh doanh hoaït ñoäng saûn xuaát vaøng trang söùc myõ ngheä; b) Coù cô sôû vaät chaát - kyõ thuaät vaø trang thieát bò ñaùp öùng yeâu caàu hoaït ñoäng saûn xuaát vaøng mieáng; c) Coù caùn boä quaûn lyù vaø thôï coù trình ñoä chuyeân moân ñaùp öùng yeâu caàu hoaït ñoäng saûn xuaát vaøng mieáng". 3. Söûa ñoåi Ñieàu 11 nhö sau: "Ñieàu 11. Xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng trang söùc, myõ ngheä 1. Vieäc xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng trang söùc, myõ ngheä thöïc hieän theo giaáy chöùng nhaän ñaêng kyù kinh doanh cuûa doanh nghieäp vaø quy ñònh cuûa Thuû töôùng Chính phuû veà ñieàu haønh xuaát khaåu, nhaäp khaåu. Trang - 116 - 2. Vieäc xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng trang söùc, myõ ngheä ñeå tham gia trieån laõm, hoäi chôï thöïc hieän theo quy ñònh cuûa Chính phuû veà hoäi chôï, trieån laõm thöông maïi" 4. Söûa ñoåi, boå sung Ñieàu 12 nhö sau: "Ñieàu 12. Xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng nguyeân lieäu, vaøng mieáng 1. Vieäc xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng nguyeân lieäu döôùi daïng laù, daây, boät, dung dòch, vaåy haøn, muoái vaøng, caùc loaïi vaøng trang söùc döôùi daïng baùn thaønh phaåm thöïc hieän theo chöùng nhaän ñaêng kyù kinh doanh cuûa doanh nghieäp vaø quy ñònh cuûa Thuû töôùng Chính phuû veà ñieàu haønh xuaát khaåu, nhaäp khaåu. 2. Caên cöù vaøo chính saùch tieàn teä trong töøng thôøi kyø, Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam cho pheùp doanh nghieäp coù ñaêng kyù kinh doanh xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng ñöôïc xuaát khaåu, nhaäp khaåu vaøng nguyeân lieäu döôùi daïng khoái, thoûi, haït, mieáng 3. Toå chöùc, caù nhaân kinh doanh vaøng coù hôïp ñoàng gia coâng vaøng vôùi nöôùc ngoaøi ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam cho pheùp nhaäp khaåu vaøng nguyeân lieäu döôùi daïng khoái, thoûi, haït, mieáng ñeå thöïc hieän hôïp ñoàng gia coâng vôùi nöôùc ngoaøi 4. Doanh nghieäp coù giaáy pheùp khai thaùc vaøng ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam cho pheùp xuaát khaåu vaøng nguyeân lieäu döôùi daïng vaøng coám, thoûi, cuïc luyeän sau khai thaùc". Ñieàu 2: Nghò ñònh naøy coù hieäu löïc sau 15 ngaøy keå töø ngaøy ñaêng coâng baùo. Caùc quy ñònh taïi Nghò ñònh 174/1999/NÑ-CP ngaøy 09 thaùng 12 naêm 1999 ñaõ ñöôïc söûa ñoåi ôû Ñieàu 1 Nghò ñònh naøy heát hieäu löïc keå töø ngaøy Nghò ñònh naøy coù hieäu löïc. Trang - 117 - Ñieàu 3: Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam chòu traùch nhieäm höôùng daãn thi haønh Nghò ñònh naøy. Điều 4: Caùc Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang Bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Uỷ ban nhaân daân caùc tỉnh, thaønh phố trực thuộc Trung ương chịu traùch nhiệm thi haønh Nghịđñịnh naøy. THUÛ TÖÔÙNG Phan Vaên Khaûi (ñaõ kyù) Trang - 118 - NGAÂN HAØNG NHAØ NÖÔÙC VIEÄT NAM Soá : 03/2006/QÑ-NHNN COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc laäp - Töï do - Haïnh phuùc Haø Noäi, ngaøy 18 thaùng 01 naêm 2006 QUYEÁT ÑÒNH ……………………………………………………… Veà vieäc kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi ------------------ THOÁNG ÑOÁC NGAÂN HAØNG NHAØ NÖÔÙC Caên cöù Luaät Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam ngaøy 12/12/1997, Luaät söûa ñoåi, boå sung moät soá ñieàu cuûa Luaät Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam ngaøy 17/6/2003; Caên cöù Luaät caùc toå chöùc tín duïng ngaøy 12/12/1997, Luaät söûa ñoåi, boå sung moät soá ñieàu cuûa Luaät caùc toå chöùc tín duïng ngaøy 15/6/2004; Caên cöù Nghò ñònh soá 52/2003/NÑ-CP ngaøy 19/05/2003 cuûa Chính phuû quy ñònh chöùc naêng, nhieäm vuï, quyeàn haïn vaø cô caáu toå chöùc cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam; Theo ñeà nghò cuûa Vuï tröôûng Vuï Quaûn lyù Ngoaïi hoái, QUYEÁT ÑÒNH: Ñieàu 1. Phaïm vi vaø ñoái töôïng ñieàu chænh Quyeát ñònh naøy ñieàu chænh hoaït ñoäng kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi cuûa caùc toå chöùc tín duïng ñöôïc pheùp hoaït ñoäng ngoaïi hoái coù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng (sau ñaây goïi taét laø toå chöùc tín duïng) vaø caùc doanh nghieäp kinh doanh vaøng. Ñieàu 2. Giaûi thích töø ngöõ Trang - 119 - 1. “Kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi” laø hoaït ñoäng kinh doanh vaøng thoâng qua taøi khoaûn vaøng taïi nöôùc ngoaøi döôùi caùc hình thöùc giao dòch theo thoâng leä quoác teá. 2. “Traïng thaùi vaøng cuûa toå chöùc tín duïng” laø soá dö vaøng treân taøi khoaûn vaøng cuûa toå chöùc tín duïng. 3. “Traïng thaùi vaøng cuûa doanh nghieäp kinh doanh vaøng” laø soá dö vaøng treân taøi khoaûn vaøng ôû nöôùc ngoaøi cuûa doanh nghieäp. 4. “Giaù vaøng quy ñoåi traïng thaùi” laø giaù mua vaøo luùc môû cöûa cuûa toå chöùc tín duïng vaø cuûa doanh nghieäp kinh doanh vaøng. Ñieàu 3. Ñieàu kieän kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi 1. Ñieàu kieän chung: a) Coù heä thoáng kieåm soaùt noäi boä hieäu quaû vaø quy ñònh veà quaûn lyù ruûi ro trong lónh vöïc kinh doanh vaøng. b) Coù ít nhaát 01 (moät) naêm kinh nghieäm trong hoaït ñoäng kinh doanh xuaát, nhaäp khaåu vaøng. c) Khoâng vi phaïm quy ñònh veà quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng. 2. Ñoái vôùi toå chöùc tín duïng: a) Coù kinh nghieäm hoaït ñoäng trong lónh vöïc kinh doanh vaøng vaø huy ñoäng, cho vay baèng vaøng tính ñeán ngaøy noäp ñôn xin kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn töø 01 (moät) naêm trôû leân. b) Coù soá dö huy ñoäng vaøng tính ñeán ngaøy cuoái cuøng cuûa thaùng gaàn nhaát tröôùc ngaøy noäp ñôn xin kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn töø 500 (naêm traêm) kg vaøng trôû leân. Trang - 120 - 3. Ñoái vôùi doanh nghieäp kinh doanh vaøng: Coù voán töï coù toái thieåu 100 tyû ñoàng. Ñieàu 4. Thuû tuïc caáp giaáy pheùp kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi 1. Caên cöù vaøo caùc ñieàu kieän quy ñònh taïi Ñieàu 3 Quyeát ñònh naøy, toå chöùc tín duïng, doanh nghieäp kinh doanh vaøng göûi hoà sô veà Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam (qua Vuï Quaûn lyù Ngoaïi hoái) ñeå xin giaáy pheùp kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi. Hoà sô goàm: a) Ñôn xin caáp giaáy pheùp kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi; b) Baûn sao coù coâng chöùng giaáy pheùp hoaït ñoäng ngoaïi hoái, giaáy chöùng nhaän ñaêng kyù kinh doanh ñoái vôùi toå chöùc tín duïng. Baûn sao coù coâng chöùng giaáy chöùng nhaän ñaêng kyù kinh doanh ñoái vôùi doanh nghieäp kinh doanh vaøng; c) Ñeà aùn kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi, quy trình nghieäp vuï kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi; d) Baùo caùo tình hình hoaït ñoäng kinh doanh vaøng, xuaát nhaäp khaåu vaøng, huy ñoäng vaø cho vay vaøng cuûa naêm gaàn nhaát. 2. Trong thôøi haïn 10 (möôøi) ngaøy laøm vieäc keå töø ngaøy nhaän ñuû hoà sô hôïp leä, Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam xem xeùt caáp giaáy pheùp kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi cho caùc ñoái töôïng ñuû ñieàu kieän. Tröôøng hôïp töø choái caáp giaáy pheùp, Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam coù vaên baûn giaûi thích roõ lyù do. Ñieàu 5. Giôùi haïn traïng thaùi vaøng Trang - 121 - 1. Toå chöùc tín duïng duy trì traïng thaùi vaøng tính theo giaù vaøng quy ñoåi traïng thaùi khoâng vöôït quaù + 20% so vôùi voán töï coù. 2. Doanh nghieäp kinh doanh vaøng duy trì traïng thaùi vaøng tính theo giaù vaøng quy ñoåi traïng thaùi khoâng vöôït quaù + 100% so vôùi voán töï coù. Ñieàu 6. Traùch nhieäm cuûa caùc toå chöùc tín duïng vaø doanh nghieäp ñöôïc kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi 1. Töï chòu traùch nhieäm veà hieäu quaû vaø tính an toaøn trong hoaït ñoäng kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi cuûa mình. 2. Chaáp haønh caùc quy ñònh cuûa phaùp luaät veà quaûn lyù ngoaïi hoái, quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh vaøng vaø caùc quy ñònh taïi Quyeát ñònh naøy. 3. Göûi baùo caùo tình hình kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi cuûa thaùng tröôùc ñoù veà Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam (qua Vuï Quaûn lyù Ngoaïi hoái) vaø Ngaân haøng Nhaø nöôùc chi nhaùnh tænh, thaønh phoá tröïc thuoäc Trung öông nôi ñôn vò coù truï sôû chính chaäm nhaát vaøo ngaøy 05 haøng thaùng. Ñieàu 7. Xöû lyù vi phaïm Toå chöùc, caù nhaân vi phaïm nhöõng quy ñònh taïi Quyeát ñònh naøy, tuyø theo tính chaát vaø möùc ñoä vi phaïm seõ bò xöû phaït vi phaïm haønh chính trong lónh vöïc tieàn teä vaø hoaït ñoäng ngaân haøng hoaëc bò truy cöùu traùch nhieäm hình söï. Ñieàu 8. Toå chöùc thöïc hieän vaø traùch nhieäm thi haønh 1. Vuï tröôûng Vuï Quaûn lyù Ngoaïi hoái vaø thuû tröôûng caùc ñôn vò thuoäc Ngaân haøng Nhaø nöôùc chòu traùch nhieäm thi haønh Quyeát ñònh naøy. 2. Vuï tröôûng Vuï Keá toaùn - Taøi chính coù traùch nhieäm höôùng daãn haïch toaùn keá toaùn caùc giao dòch kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi. Trang - 122 - 3. Chaùnh Thanh tra Ngaân haøng Nhaø nöôùc, Giaùm ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc chi nhaùnh tænh, thaønh phoá tröïc thuoäc Trung öông chòu traùch nhieäm kieåm tra, giaùm saùt vieäc thöïc hieän Quyeát ñònh naøy ñoái vôùi caùc toå chöùc tín duïng vaø doanh nghieäp ñöôïc pheùp kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi theo söï phaân caáp veà traùch nhieäm quaûn lyù. 4. Toång Giaùm ñoác (Giaùm ñoác) caùc toå chöùc tín duïng, caùc doanh nghieäp kinh doanh vaøng ñöôïc pheùp kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi chòu traùch nhieäm tröôùc Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc veà vieäc toå chöùc thöïc hieän Quyeát ñònh naøy taïi ñôn vò mình. 5. Trong voøng 30 ngaøy keå töø ngaøy Quyeát ñònh naøy coù hieäu löïc, caùc toå chöùc tín duïng vaø doanh nghieäp ñaõ thöïc hieän kinh doanh vaøng treân taøi khoaûn ôû nöôùc ngoaøi phaûi laøm thuû tuïc caáp pheùp theo caùc quy ñònh taïi Quyeát ñònh naøy. Ñieàu 9. Hieäu löïc thi haønh Quyeát ñònh naøy coù hieäu löïc thi haønh sau 15 ngaøy keå töø ngaøy ñaêng Coâng baùo. - KT. THOÁNG ÑOÁC PHOÙ THOÁNG ÑOÁC Nguyeãn Ñoàng Tieán (Ñaõ kyù)

Các file đính kèm theo tài liệu này:

sudungcongcutindungtaitrodautukinhdoanhvangtainganhangtmcpxuatnhapkhauviet.pdf