Luận văn Thị trường du lịch Việt Nam với vấn đề mở rộng và phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại công ty cổ phần bảo hiểm PIJICO

y chØ thùc sù ®­îc tiÕn hµnh khi mµ c«ng ty kÕt hîp ®­îc víi c¸c khu du lÞch vµ tiÕn hµnh bao thÇu b¶o hiÓm du lÞch cho c¶ khu du lÞch ®ã. §©y còng lµ mét xu h­íng trong nh÷ng n¨m tíi cña PJICO. HiÖn nay, c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt cña nghiÖp vô cã ch¨ng còng chØ lµ tiÕn hµnh “kÌm theo” c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm mµ cã doanh thu phÝ lín kh¸c nh­ b¶o hiÓm xe c¬ giíi hay b¶o hiÓm hµnh kh¸ch. Do vËy, kh«ng x¸c ®Þnh ®­îc cô thÓ møc chi cho c«ng t¸c nµy cña nghiÖp vô. Còng nh­ ®· thÊy, sè tiÒn båi th­êng nghiÖp vô cña b¶o hiÓm du lÞch th­êng ë møc rÊt thÊp, thËm chÝ tû lÖ båi th­êng trªn doanh thu cßn cã xu h­íng gi¶m trong vµi n¨m gÇn ®©y. Nh­ng sù giao ®éng trong tû lÖ Êy l¹i lµ kÕt qu¶ cña xu h­íng “tù nhiªn” lµ chñ yÕu chø kh«ng ph¶i lµ do hiÖu qu¶ cña c«ng t¸c ®Ò phßng – h¹n chÕ tæn thÊt nh­ ®· biÕt trªn lý thuyÕt hay ®èi víi ®¹i ®a sè c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm kh¸c. 4. KÕt qu¶ kinh doanh chung cña nghiÖp vô. KÕt qu¶ kinh doanh chung cña c¶ nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO bao gåm c¶ lîi nhuËn tr­íc thuÕ vµ sau thuÕ, hiÖu qu¶ kinh tÕ tÝnh theo doanh thu vµ lîi nhuËn … ®­îc thÓ hiÖn qua biÓu 13 sau: BiÓu 13: KÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO(1996 – 2001) ChØ tiªu N¨m 1996 1997 1998 1999 2000 2001 1. Doanh thu (ngh×n ®ång) 68.203 52.170 78.604 131.338 179.904 289.725. Chi phÝ (ng.®) - Chi båi th­êng - Chi qu¶n lý - Chi hoa hång 19.189,9 85 10.912,5 8.814,4 17.457,6 2.850 8.347,2 6.260,4 30.303,1 8.384 12.576,6 9.432,5 45.579,68 8.805 21.014,08 15.760,6 51.809,7 2.557 28.144,6 21.108,1 87.864,8 6.822 46.335,8 34.767 3. Lîi nhuËn tr­íc thuÕ ( ng.®) 49.021,1 34.982,4 48.210,9 85.758,3 124.094,3 201.800,2 4. LN tr­íc thuÕ n¨m sau so víi n¨m tr­íc (%) - 71,36 132,29 177,88 144,70 169,87 5. ThuÕ thu nhËp DN ( ngh×n ®ång) 15.686,75 11.194,37 15.427,49 27.422,66 39.710,18 67.456,06 6. LN sau thuÕ( LN rßng – ng.®) 33.514,35 23.788,03 32.783,41 58.335,64 84.384,12 134.344,14 7. LN rßng n¨m sau so víi n¨m tr­íc (%). - 70,98 137,81 177,79 144,65 159,21 8. HiÖu qu¶ kinh tÕ tÝnh theo DT (Hd = DT/ CP) 3,56 2,988 2,594 2,882 3,395 3,927 9.HiÖu qu¶ kinh tÕ tÝnh theo LN (He = LN rßng/CP) 1,747 1,361 1,082 1,28 1,629 1,532 Nguån: Tæng c«ng ty PJICO Còng nh­ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm phi nh©n thä vµ ®¹i ®a sè c¸c doanh nghiÖp kh¸c ®ang kinh doanh ë thÞ tr­êng ViÖt Nam, PJICO ®· tÝnh to¸n kÕt qu¶ kinh doanh hµng n¨m cña m×nh nh­ ®· thÊy ë biÓu trªn. Lîi nhuËn tr­íc thuÕ ®­îc tÝnh theo c«ng thøc: LN tr­íc thuÕ = Doanh thu – Chi phÝ Trong ®ã chi phÝ cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch gåm chi båi th­êng, chi hoa hång, chi qu¶n lý (chi qu¶n lý bao gåm c¶ tiÒn l­¬ng cho c¸n bé c«ng nh©n viªn, tiÒn thuª trô së lµm viÖc, chi cho ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt… ). Th«ng th­êng t¹i PJICO th× chi hoa hång vµ chi qu¶n lý th­êng ®­îc chi theo kÕ ho¹ch: Chi hoa hång = Doanh thu * 12% Chi qu¶n lý = Doanh thu * 16% Sau khi cã ®­îc lîi nhuËn th× PJICO ph¶i ®ãng thuÕ thu nhËp doanh nghiÖp vµ tÝnh to¸n lîi nhuËn rßng (tøc lîi nhuËn sau thuÕ) thu ®­îc cña nghiÖp vô: LN sau thuÕ = LN tr­íc thuÕ * 32% Nh­ vËy tõ biÓu 13 trªn ta cã thÊy nÕu tÝnh vÒ sè tuyÖt ®èi th× lîi nhuËn hµng n¨m cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch lµ ch­a cao, hÇu hÕt c¸c n¨m lîi nhuËn rßng ®Òu ®¹t møc d­íi 100 triÖu. ChØ cã n¨m 2001 võa qua lîi nhuËn rßng thu ®­¬c cña nghiÖp vô míi ®¹t møc 134,44 triÖu ®ång. Tuy nhiªn, nÕu tÝnh vÒ con sè t­¬ng ®èi th× nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch l¹i lµ mét nghiÖp vô cã møc t¨ng tr­ëng rÊt cao. ChØ cã n¨m 1997 lµ lîi nhuËn rßng cña nghiÖp vô gi¶m 29,02 so víi n¨m 1996. Cßn tÊt c¶ c¸c n¨m gÇn ®©y, møc t¨ng tr­ëng ®Òu cao. N¨m 1999 lîi nhuËn rßng nghiÖp vô ®· t¨ng tíi 77,79% so víi n¨m 1998. N¨m 2001 con sè nµy còng lµ 59,21% so víi n¨m 2000. §Ó tÝnh to¸n hiÖu qu¶ kinh tÕ cña nghiÖp vô c¸c nhµ b¶o hiÓm th­êng dïng hai chØ tiªu lµ hiÖu qu¶ kinh tÕ tÝnh theo doanh thu vµ hiÖu qu¶ kinh tÕ tÝnh theo møc lîi nhuËn (rßng). Tuy nhiªn, ®èi víi nghiÖp vô nµy, c«ng ty th­êng hay dïng chØ tiªu HiÖu qu¶ kinh tÕ tÝnh theo lîi nhuËn h¬n (He), v× chØ tiªu nµy ph¶n ¸nh chÝnh x¸c h¬n t×nh h×nh triÓn khai nghiÖp vô. N¨m 1996, víi mét ®ång chi phÝ cho nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch, c«ng ty cã thÓ thu vÒ ®­îc 1,747 ®ång lîi nhuËn. ThÊp nhÊt lµ vµo n¨m 1998 th× víi mét ®ång chi phÝ c«ng ty còng cã thÓ thu vÒ 1,082 ®ång lîi nhuËn. §©y lµ mét kÕt qu¶ rÊt ®¸ng khÝch lÖ, ph¶n ¸nh ®­îc mét phÇn tiÒm n¨ng vèn rÊt lín cña nghiÖp vô nµy. Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n khi tiÕn hµnh nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO ThuËn lîi: ThuËn lîi ®Çu tiªn vµ dÔ nhËn thÊy nhÊt chÝnh lµ sù ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña du lÞch ViÖt Nam trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y. §©y chÝnh lµ mét thêi c¬ rÊt lín cho nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch cña PJICO nãi riªng vµ toµn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam nãi chung. Nh­ ®· tr×nh bµy, l­îng kh¸ch du lÞch trong n­íc còng nh­ quèc tÕ ®· t¨ng m¹nh trong nh÷ng n¨m qua vµ tiÕp tôc cã xu h­íng t¨ng cao. Hµng lo¹t c¸c ho¹t ®éng kû niÖm, lÔ héi ®­îc tæ chøc trong c¶ n­íc nh»m thu hót kh¸ch du lÞch mµ gÇn ®©y nhÊt lµ Festivan HuÕ 2002 ®· thu hót ®­îc hµng v¹n l­ît kh¸ch du lÞch t¬i HuÕ. Víi trô së chÝnh ë Hµ Néi vµ ®Þa bµn ho¹t ®éng chÝnh còng ë Hµ Néi - ®©y còng lµ mét thuËn lîi chÝnh cho c«ng ty. V× Hµ Néi kh«ng nh÷ng chØ lµ mét trung t©m kinh tÕ – chÝnh trÞ mµ cßn lµ mét ®iÓm thu hót kh¸ch du lÞch lín cña c¶ n­íc. Víi hµng lo¹t c¸c khu vui ch¬i gi¶i trÝ, c¸c di tÝch lÞch sö v¨n ho¸ cã gi¸ trÞ, Hµ Néi ®ang thu hót ngµy cµng ®«ng kh¸ch du lÞch ®Æc biÖt lµ kh¸ch du lÞch quèc tÕ. Kh«ng chØ lµ n¬i thu hót kh¸ch du lÞch, mµ Hµ Néi còng lµ n¬i cã sè ng­êi ®i du lÞch vµo hµng cao nhÊt trong c¶ n­íc. Së dÜ nh­ vËy v× Hµ Néi lµ thµnh phè cã møc thu nhËp b×nh qu©n ®Çu ng­êi ®øng thø 3 trong c¶ n­íc (sau Vòng Tµu vµ thµnh phè Hå ChÝ Minh), do vËy ®êi sèng cña ng­êi d©n Hµ Néi còng cao h¬n so víi c¸c vïng kh¸c vµ tÊt yÕu nhu cÇu ®i du lÞch, nghØ ng¬i còng cao. Nh­ vËy, ®©y lµ thuËn lîi rÊt lín cho PJICO t¹i Hµ Néi v× c«ng ty võa cã thÓ thu hót kh¸ch hµng mua b¶o hiÓm cho c«ng ty tõ nh÷ng ng­êi ®Õn Hµ Néi du lÞch, võa cã thÓ thu hót kh¸ch tõ nh÷ng ng­êi tõ Hµ Néi ®i du lÞch c¸c n¬i kh¸c. Mét thuËn lîi còng hÕt søc râ rµng n÷a lµ, nh­ ®· ph©n tÝch ë trªn, b¶o hiÓm du lÞch triÓn khai t¹i PJICO nh÷ng n¨m qua ®em l¹i nh÷ng kÕt qu¶ rÊt ®¸ng khÝch lÖ. Doanh thu vµ lîi nhuËn t¨ng nhanh qua c¸c n¨m, c«ng t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi th­êng ®¬n gi¶n, sè tiÒn båi th­êng vµ tû lÖ båi th­êng thÊp… TÊt c¶ nh÷ng kÕt qu¶ hÕt søc thiÕt thùc nµy ®· t¨ng dÇn ®­îc vai trß vµ vÞ trÝ cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch, t¹o ®­îc sù quan t©m chó ý cña l·nh ®¹o c«ng ty. Tõ ®ã, b¶o hiÓm du lÞch cã c¬ héi rÊt lín nhËn ®­îc mét sù ®Çu t­ thÝch ®¸ng vÒ vèn, nh©n lùc, trÝ tuÖ… tõ phÝa l·nh ®¹o c«ng ty ®Ó tõ ®ã cã thÓ më réng vµ ph¸t triÓn nghiÖp vô h¬n n÷a. khã kh¨n vµ h¹n chÕ Qua ph©n tÝch t×nh h×nh triÓn khai nghiÖp vô t¹i PJICO trong nh÷ng n¨m qua. Mét h¹n chÕ hÕt søc lín cña PJICO mµ cã thÓ dÔ dµng nhËn thÊy lµ sè kh¸ch tham gia b¶o hiÓm du lÞch c«ng ty chñ yÕu vÉn lµ kh¸ch du lÞch trong n­íc. Kh¸ch du lÞch quèc tÕ – mét bé phËn quan träng ®em l¹i doanh thu lín cho c«ng ty – th× hÇu nh­ kh«ng tham gia t¹i PJICO. Trong khi l­îng kh¸ch quèc tÕ tíi ViÖt Nam vµ ng­êi ViÖt Nam ®i du lÞch n­íc ngoµi t¨ng rÊt nhanh trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y th× sè kh¸ch du lÞch quèc tÕ mua b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO vÉn chiÕm mét tû lÖ v« cïng nhá vµ t¨ng chËm. ThËm chÝ, trong l­îng kh¸ch Ýt ái tham gia b¶o hiÓm du lÞch nµy th× tû lÖ ®ßi huû bá hîp ®ång b¶o hiÓm còng kh¸ cao. Së dÜ nh­ vËy v× ®èi víi kh¸ch n­íc ngoµi du lÞch ViÖt Nam th× hä vÉn ch­a thùc sù tin t­ëng vµo c¸c c«ng ty b¶o hiÓm du lÞch cña ViÖt Nam mµ hä th­êng mua b¶o hiÓm du lÞch tr­íc khi vµo ViÖt Nam. Cßn ®èi víi ng­êi ViÖt Nam ®i du lÞch n­íc ngoµi th× hä l¹i ch­a nhËn thøc ®­îc ®Çy ®ñ vai trß vµ t¸c dông cña b¶o hiÓm du lÞch ®èi víi b¶n th©n hä. Mua b¶o hiÓm du lÞch nhiÒu khi lµ “b¾t buéc” nh»m ®èi phã víi nh÷ng quy ®Þnh, thñ tôc nhÊt ®Þnh nµo ®ã ®Ó cã thÓ hoµn thµnh c¸c thñ tôc ®i du lÞch cña hä. Nh­ vËy cø ®Ó t×nh tr¹ng “ kh¸ch du lÞch quèc tÕ th× t¨ng nhanh mµ kh¸ch du lÞch quèc tÕ mua b¶o hiÓm du lÞch vÉn hÕt søc hiÕm hoi” ph¶i ch¨ng lµ mét sù l·ng phÝ ®èi víi PJICO? H¹n chÕ dÔ thÊy thø hai ®èi víi PJICO ®ã lµ thÞ tr­êng cña b¶o hiÓm du lÞch vÉn ch­a s©u réng, nÕu kh«ng muèn nãi lµ h¹n hÑp. Kh¸ch mua b¶o hiÓm du lÞch t¹i c«ng ty cßn mang tÝnh chÊt “tù ph¸t”, ch­a cã quy m«, ®èi t­îng kh¸ch hµng chñ yÕu cña c«ng ty vÉn lµ c¸c c«ng ty du lÞch vµ c¸ nh©n hoÆc tæ chøc ®i du lÞch. Mét thÞ tr­êng tiÒm n¨ng rÊt lín cho c«ng ty ®ã lµ c¸c ®Þa ®iÓm du lÞch th× hÇu nh­ ch­a ®­îc khai th¸c. PJICO hÇu nh­ vÉn ch­a kÕt hîp ®­îc víi khu du lÞch lín nµo ®Ó tiÕn hµnh b¶o hiÓm du lÞch cho kh¸ch du lÞch ®Õn c¸c ®Þa ®iÓm du lÞch ®ã. Ngoµi ra, trong qu¸ tr×nh tiÕn hµnh triÓn khai nghiÖp vô c«ng ty còng gÆp ph¶i mét sè khã kh¨n nhÊt ®Þnh kh¸c nh­ ch­a cã nhiÒu c¸n bé thùc sù chuyªn s©u vÒ b¶o hiÓm du lÞch; c¸n bé khai th¸c cßn thiÕu; doanh thu nghiÖp vô cßn rÊt nhá so víi c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm kh¸c; c«ng ty ch­a kiÓm so¸t ®­îc møc ®é tæn thÊt (do hÇu nh­ ch­a triÓn khai ®­îc c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt)… Víi nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn nghiÖp vô ®· cho ta mét c¸i nh×n l¹c quan, khoa häc vÒ tiÒm n¨ng cña b¶o hiÓm du lÞch, tõ ®ã t×m ra nh÷ng gi¶i ph¸p tèt nhÊt ®Ó cã thÓ më réng vµ ph¸t triÓn nghiÖp vô cho ®óng víi tiÒm n¨ng cña nã. Ch­¬ng III : Mét sè kiÕn nghÞ vµ gi¶i ph¸p nh»m ph¸t triÓn vµ më réng vµ ph¸t triÓn cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO Dï r»ng, PJICO còng nh­ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm kh¸c ®ang ho¹t ®éng trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam ®Òu nhËn thÊy râ ®­îc nh÷ng thuËn lîi còng nh­ nh÷ng khã kh¨n h¹n chÕ cña m×nh, vµ PJICO còng biÕt ®­îc lµm c¸ch nµo ®Ó tËn dông nh÷ng thuËn lîi vµ h¹n chÕ c¸c khã kh¨n ®ã ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña nghiÖp vô còng nh­ toµn c«ng ty. Tuy nhiªn, cã nh÷ng vÊn ®Ò mµ h­íng kh¾c phôc nã l¹i kh«ng n»m ë b¶n th©n PJICO mµ l¹i thuéc vÒ c¸c c¬ quan h÷u quan. Sau mét thêi gian thùc tËp vµ t×m hiÓu vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch, víi l­îng kiÕn thøc Ýt ái cña m×nh, em xin ®­a ra mét sè kiÕn nghÞ vµ gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ cña nghiÖp vô nµy. Còng cã thÓ ®©y còng chØ lµ nh÷ng gi¶i ph¸p mµ PJICO ®· nhËn thÊy nh­ng ch­a ®ñ ®iÒu kiÖn thùc hiÖn, nh­ng còng xin mét lÇn n÷a ®­îc ®­a ra. Hi väng r»ng chóng Ýt nhiÒu còng cã Ých trong viÖc ph¸t triÓn nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch ë PJICO nãi riªng vµ toµn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam nãi chung. I.KiÕn nghÞ ®èi víi c¸c c¬ quan h÷u quan 1. Nhµ n­íc Nhµ n­íc lu«n lµ mét nh©n tè mµ ¶nh h­ëng ®Õn mäi ho¹t ®éng cña mäi tæ chøc trong nÒn kinh tÕ. C¸c chÝnh s¸ch vµ t¸c ®éng cña Nhµ n­íc nhiÒu khi cã ¶nh h­ëng rÊt lín ®Õn sù ph¸t triÓn cña mét ngµnh nghÒ hay lÜnh vùc nµo ®ã. B¶o hiÓm du lÞch nãi riªng vµ thÞ tr­êng b¶o hiÓm nãi chung còng kh«ng n»m ngoµi sù ¶nh h­ëng ®ã. Tr­íc hÕt, ta ®iÓm l¹i mét sè kiÕn nghÞ ®· tõng ®­îc ®­a ra vµ ®· ®­îc phÝa c¸c c¬ quan Nhµ n­íc thùc hiÖn kh¸ thµnh c«ng ®ã lµ : 1. Ngµy 7/2/2000 võa qua, quèc héi ®· chÝnh thøc th«ng qua luËt kinh doanh b¶o hiÓm vµ ®· cã hiÖu lùc tõ th¸ng 7/ 2000. §©y lµ v¨n b¶n ph¸p lý quan träng nhÊt ®èi víi thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam, t¹o c¬ së v÷ng ch¾c cho c¸c ho¹t ®éng cña c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm nãi chung vµ PJICO nãi riªng. 2. C¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm ®· cã sù phèi hîp tèt víi c¸c c¬ quan th«ng tin ®¹i chóng, ®Èy m¹nh c«ng t¸c th«ng tin tuyªn truyÒn lµm cho nhËn thøc cña quÇn chóng vÒ b¶o hiÓm vµ b¶o hiÓm du lÞch ®­îc n©ng lªn mét b­íc, thÊy râ ®­îc vai trß vµ t¸c dông cña viÖc b¶o hiÓm ®èi víi nÒn kinh tÕ nãi chung. V× vËy, l­îng kh¸ch mua b¶o hiÓm còng nh­ b¶o hiÓm du lÞch ®· t¨ng nhanh trong nh÷ng n¨m qua. 3. C¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm ngµy cµng t¨ng c­êng hîp t¸c gióp ®ì lÉn nhau : Th«ng qua viÖc tu©n thñ c¸c tho¶ thuËn ®· ký kÕt nh­ b¶o hiÓm ch¸y, b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm chñ tµu… vµ ®iÒu phÊn khëi nhÊt lµ th¸ng 12/ 2000 c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm ®· th«ng qua HiÖp héi b¶o hiÓm ViÖt Nam ®· thèng nhÊt tho¶ thuËn “ Quy chÕ hîp t¸c trong lÜnh vùc khai th¸c b¶o hiÓm phi nh©n thä vµ mét sè lÜnh vùc kh¸c gi÷a c¸c doanh nghiÖp héi viªn HiÖp héi b¶o hiÓm ViÖt Nam”. Ngoµi ra cßn th«ng qua viÖc ®ång b¶o hiÓm nªn nhiÒu c«ng tr×nh ®· ®­îc khai th¸c th«ng qua ®ång b¶o hiÓm, h¹n chÕ ®­îc c¹nh tranh kh«ng lµnh m¹nh, n©ng thÞ phÇn dÞch vô b¶o hiÓm, b¶o vÖ tèi ®a quyÒn lîi cña kh¸ch hµng b¶o hiÓm. Tuy nhiªn, còng cän kh¸ nhiÒu v­íng m¾c mµ cÇn ®­îc c¸c c¬ quan Nhµ n­íc gi¶i quyÕt kÞp thêi. Cã thÓ ®­a ra mét sè kiÕn nghÞ sau: Thø nhÊt, Quèc héi ®· th«ng qua luËt kinh doanh b¶o hiÓm, ®©y lµ mét thuËn lîi lín cho ngµnh b¶o hiÓm ViÖt Nam. Tuy nhiªn, ®Õn mét lóc nµo ®ã, luËt cÇn ph¶i ®­îc quy ®Þnh mét c¸ch chi tiÕt h¬n, cô thÓ h¬n ®Ó tiÕn tíi thµnh lËp riªng luËt b¶o hiÓm du lÞch. LuËt cµng ®­îc quy ®Þnh mét c¸ch cô thÓ, râ rµng th× quyÒn lîi cña c¸c bªn tham gia vµo mét hîp ®ång b¶o hiÓm (c«ng ty b¶o hiÓm, ng­êi tham gia… ) cµng ®­îc b¶o vÖ. §ã chÝnh lµ c¬ së ®Ó ng­êi tham gia tin t­ëng h¬n vµo c¸c c«ng ty b¶o hiÓm vµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm còng ho¹t ®éng ®­îc thuËn lîi h¬n. Thø hai, vÒ ph¹m vi b¶o hiÓm, chÝnh phñ nªn cã nh÷ng ®iÒu kho¶n bæ sung, më réng ®Ó ®¸p øng nhu cÇu ngµy cµng ®a d¹ng cña kh¸ch hµng. HiÖn nay, cã mét bé phËn kh«ng nhá kh¸ch du lÞch muèn cã ®­îc mét sù an toµn tuyÖt ®èi vÒ tµi chÝnh khi ®i du lÞch, kÓ c¶ khi kh«ng may hä g©y ra nh÷ng thiÖt h¹i nµo ®ã cho ng­êi thø ba. Do vËy, chÝnh phñ vµ Bé tµi chÝnh cã thÓ quy ®Þnh thªm phÇn b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù víi ng­êi thø ba. ViÖc triÓn khai nghiÖp vô nµy sÏ gãp phÇn gi¶i quyÕt nh÷ng hËu qu¶ mµ kh¸ch du lÞch s¬ ý g©y ra ®èi víi ng­êi thø ba. H¬n n÷a, Bé tµi chÝnh nªn quy ®Þnh thªm sè tiÒn b¶o hiÓm víi b¶o hiÓm cho ng­êi ViÖt Nam ®i du lÞch trong n­íc mµ ®­îc tÝnh b»ng ®ång USD. V× hiÖn nay, phÝ b¶o hiÓm vµ sè tiÒn b¶o hiÓm cho ng­êi ViÖt Nam ®i du lÞch n­íc ngoµi vµ ng­êi n­íc ngoµi du lÞch ViÖt Nam ®· ®­îc tÝnh ®ång thêi c¶ b»ng ®ång USD vµ tiÒn ViÖt Nam, nh­ng víi kh¸ch du lÞch trong n­íc th× l¹i chØ quy ®Þnh b»ng ®ång tiÒn ViÖt Nam. BiÕt r»ng, Bé tµi chÝnh quy ®Þnh nh­ vËy nh»m tr¸nh t×nh tr¹ng “sÝnh ngo¹i”, nh­ng hiÖn nay, tiÒn dollar ®· trë nªn kh¸ th«ng dông, mét sè kh¸ch hµng v× mét sè lý do nhÊt ®Þnh nµo ®ã l¹i yªu cÇu ®­îc ®ãng phÝ vµ båi th­êng b»ng ®ång USD. ThÕ nªn, Bé tµi chÝnh nªn ®­a thªm quy ®Þnh ®ãng phÝ vµ båi th­êng b»ng ®ång USD cho nh÷ng kh¸ch du lÞch nµy. Còng t­¬ng tù nh­ vËy, nh­ng lµ trong vÊn ®Ò ký kÕt hîp ®ång. §èi víi ng­êi ViÖt Nam du lÞch trong n­íc vµ ng­êi ViÖt Nam ®i du lÞch n­íc ngoµi th× c«ng ty b¶o hiÓm cã thÓ ký kÕt hîp ®ång víi mét tËp thÓ kÌm theo danh s¸ch c¸c c¸ nh©n hoÆc ký vµ cÊp giÊy chøng nhËn cho tõng c¸ nh©n. Nh­ng víi ng­êi n­íc ngoµi du lÞch ViÖt Nam th× l¹i quy ®Þnh chØ cho phÐp ký vµ cÊp giÊy chøng nhËn b¶o hiÓm cho tõng c¸ nh©n tham gia b¶o hiÓm. Nh­ vËy th× t¹i sao Bé tµi chÝnh l¹i kh«ng quy ®Þnh lu«n viÖc ký kÕt hîp ®ång b¶o hiÓm víi tËp thÓ ng­êi n­íc ngoµi du lÞch ViÖt Nam. V× hiÖn nay, ng­êi n­íc ngoµi du lÞch ViÖt Nam ®i theo ®oµn lµ kh¸ ®«ng, ký vµ cÊp giÊy chøng nhËn b¶o hiÓm cho tõng c¸ nh©n lµ viÖc g©y kh¸ nhiÒu phiÒn nhiÔu cho kh¸ch du lÞch. Thø t­, Nhµ n­íc còng nªn ban hµnh chÝnh s¸ch b¶o hiÓm cho ng­êi n­íc ngoµi khi hä vµo du lÞch ViÖt Nam, mµ cô thÓ lµ: quy ®Þnh ng­êi n­íc ngoµi du lÞch ViÖt Nam ph¶i cã b¶o hiÓm, nÕu kh«ng cã th× hä ph¶i mua b¶o hiÓm t¹i ViÖt Nam mµ cô thÓ lµ mua b¶o hiÓm du lÞch. Víi sù tham gia b¾t buéc nh­ vËy th× sÏ t¨ng ®­îc mét l­îng kh¸ch hµng rÊt lín cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm, ®ång thêi còng lµm t¨ng thu ng©n s¸ch, b¶o vÖ cho sù æn ®Þnh cña du kh¸ch còng nh­ cña x· héi. Thø n¨m, mµ ®©y lµ mét vÊn ®Ò ®ang rÊt ®­îc nhiÒu kh¸ch du lÞch c¶ trong vµ ngoµi n­íc quan t©m. §ã lµ, hiÖn nay sè tiÒn båi th­êng cho kh¸ch du lÞch cßn kh¸ nhá. Víi sè tiÒn båi th­êng tèi ®a cho kh¸ch du lÞch trong n­íc lµ 20.000.000 (hai m­¬i triÖu ®ång) vµ kh¸ch du lÞch quèc tÕ lµ 150.000.000 (mét tr¨m n¨m m­¬i triÖu ®ång), sè tiÒn nµy thùc sù lµ kh¸ nhá. MÆc dï víi sè tiÒn båi th­êng nh­ vËy th× phÝ b¶o hiÓm ®ãng sÏ thÊp, nh­ng víi ®êi sèng còng nh­ ®iÒu kiÖn kinh tÕ ngµy cµng cao cña du kh¸ch hiÖn nay, th× sè tiÒn båi th­êng tèi ®a nh­ vËy rÊt nhiÒu khi kh«ng lµm ng­êi tham gia b¶o hiÓm tháa m·n. §Æc biÖt lµ ®èi víi kh¸ch n­íc ngoµi du lÞch ViÖt Nam, hä cã thÓ s½n sµng ®ãng mét kho¶n phÝ lín h¬n ®Ó cã ®­îc mét sè tiÒn båi th­êng lín h¬n khi kh«ng may gÆp ph¶i rñi ro. ThÕ nªn, thiÕt nghÜ Bé tµi chÝnh nªn quy ®Þnh n©ng cao sè tiÒn båi th­êng tèi ®a cho c¶ kh¸ch du lÞch trong vµ ngoµi n­íc, tho¶ m·n tèi ®a mäi nhu cÇu cho kh¸ch du lÞch trong ®iÒu kiÖn mét nÒn kinh tÕ ®ang ph¸t triÓn nhanh chãng nh­ n­íc ta hiÖn nay. Mét biÖn ph¸p cã ¶nh h­ëng rÊt lín ®Õn nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch mµ hiÖn nay Nhµ n­íc còng nh­ c¸c c¬ quan h÷u quan ®ang lµm nh­ng cÇn ph¶i ®­îc x¸c ®Þnh râ rµng h¬n n÷a. §ã lµ, tËp trung vµ ­u tiªn cho ph¸t triÓn tiÒm n¨ng du lÞch ViÖt Nam, ®­a ViÖt Nam thùc sù trë thµnh “§iÓm ®Õn cña thiªn niªn kû míi”. ChÝnh phñ cã thÓ cã nh÷ng ­u tiªn h¬n n÷a trong viÖc ph¸t triÓn ngµnh du lÞch nh­ trÝch ng©n s¸ch ®Ó tu bæ, t«n t¹o c¸c di tÝch v¨n ho¸ - lÞch sö (Cæ Loa, V¨n miÕu Quèc tö gi¸m, §Òn Hïng…), tËp trung vµo ph¸t triÓn c¸c ®Þa ®iÓm du lÞch næi tiÕng… Nh­ vËy, còng cã nghÜa lµ ®· gãp phÇn cho viÖc ®Èy m¹nh nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch ë PJICO nãi riªng vµ toµn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam nãi chung. 2.Ngµnh du lÞch Nh­ ®· biÕt, du lÞch vµ b¶o hiÓm du lÞch cã mét mèi quan hÖ t­¬ng hç. Sù ph¸t triÓn cña b¶o hiÓm du lÞch phô thuéc rÊt lín vµo sù ph¸t triÓn cña ngµnh du lÞch. Trong nh÷ng n¨m qua, du lÞch n­íc ta ®· cã mét b­íc ph¸t triÓn næi bËt, l­îng kh¸ch quèc tÕ vµ néi ®Þa ®· t¨ng tõ 7 ®Õn 10 lÇn trong vßng 10 n¨m, ®­a tr×nh ®é ph¸t triÓn du lÞch cña n­íc ta tõ vÞ trÝ thÊp nhÊt v­¬n lªn vµo hµng trung b×nh trong khu vùc §«ng Nam ¸. §Æc biÖt trong vßng vµi n¨m gÇn ®©y quan hÖ quèc tÕ cña ngµnh du lÞch ®­îc nhanh chãng më réng. Du lÞch ViÖt Nam tham gia ®Çy ®ñ vµ cã hiÖu qu¶ vµo c¸c diÔn ®µn, c¸c tæ chøc du lÞch quèc tÕ vµ khu vùc; tranh thñ ®­îc sù hîp t¸c, sù hç trî vÒ vèn ®Çu t­, vÒ c«ng nghÖ vµ kinh nghiÖm qu¶n lý cña nhiÒu n­íc trªn thÕ giíi, tõng b­íc n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô. §iÒu quan träng lµ chóng ta ®· h×nh thµnh ®­îc ngµy cµng hoµn chØnh ph­¬ng h­íng ph¸t triÓn cña du lÞch ViÖt Nam trªn c¬ së ph¸t huy thÕ m¹nh lµ bÒ dÇy vµ nh÷ng nÐt ®éc ®¸o cña v¨n hãa d©n téc, vÎ ®Ñp c¶nh quan m«i tr­êng ViÖt Nam. Trong 40 n¨m kÓ tõ ngµy thµnh lËp ngµnh du lÞch ViÖt Nam, ®éi ngò nh÷ng ng­êi lµm du lÞch ®· tõng b­íc tr­ëng thµnh, tÝch luü ®­îc kh«ng Ýt kinh nghiÖm. Du lÞch ngµy cµng trë thµnh ngµnh kinh tÕ quan träng, ngµnh kinh tÕ mòi nhän ®em l¹i thu nhËp ngµy cµng cao cho ®Êt n­íc, t¹o c«ng ¨n viÖc lµm, gãp phÇn ®Èy m¹nh giao l­u, t¨ng c­êng sù hiÓu biÕt lÉn nhau, gãp phÇn cñng cè t×nh h÷u nghÞ gi÷a c¸c d©n téc. §èi víi ngµnh du lÞch, §¹i héi VIII cña §¶ng ®· ®Ò ra môc tiªu : “®­a n­íc ta trë thµnh trung t©m du lÞch, th­¬ng m¹i – dÞch vô cã tÇm cì trong khu vùc”. Nh­ vËy, trong nh÷ng n¨m qua ngµnh du lÞch ®· ®¹t ®­îc nh÷ng thµnh c«ng nhÊt ®Þnh. Tèc ®é t¨ng tr­ëng cña ngµnh n¨m 1999 lµ 17,8%, n¨m 2000 lµ 19,2% vµ n¨m 2001 lµ 19%, cao h¬n gÊp hai lÇn tèc ®é t¨ng tr­ëng trung b×nh cña c¸c ngµnh kh¸c. §Ó tiÕp tôc ®¹t ®­îc nh÷ng thµnh c«ng míi vµ thùc hiÖn ®­îc môc tiªu mµ ®¹i héi VIII ®· ®Ò ra, gãp phÇn quan träng cho sù ph¸t triÓn cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch th× ngµnh du lÞch cÇn quan t©m ®Õn mét sè vÊn ®Ò sau: Thø nhÊt vµ quan träng nhÊt, ngµnh du lÞch cÇn ph¶i sím x©y dùng mét chiÕn l­îc cho m×nh trong 20 n¨m tíi vµ tr×nh duyÖt chÝnh phñ phª duyÖt. Trong ®ã ph¶i tËp trung vµ ®Ò ra ®­îc nh÷ng s¶n phÈm du lÞch võa ®éc ®¸o, võa ®a d¹ng, cña riªng ViÖt Nam trªn c¬ së ph¸t huy nh÷ng gi¸ trÞ v¨n ho¸ d©n téc, ph¸t huy tiÒm n¨ng tù nhiªn vµ nh©n v¨n, sím h×nh thµnh ®­îc nh÷ng khu du lÞch tæng hîp cã tÇm cì ®Ó thu hót kh¸ch ®Õn nhiÒu lÇn, dµi ngµy vµ cã ®iÒu kiÖn chi tiªu. ChiÕn l­îc còng ph¶i dµnh mét phÇn quan träng cho c«ng t¸c tiÕp thÞ vµ qu¶ng b¸ s©u réng h×nh ¶nh du lÞch ViÖt Nam c¶ trong vµ ngoµi n­íc. ChiÕn l­îc ph¶i t¹o cho ®­îc mét sù phèi hîp nhÞp nhµng, ®ång bé gi÷a c¸c ngµnh, c¸c vïng, c¸c ®Þa ph­¬ng, t¹o mét m«i tr­êng v¨n minh hÊp dÉn, thu hót kh¸ch. Du lÞch còng lµ mét ngµnh mang tÝnh chÊt quèc tÕ cao, quan hÖ cµng réng th× søc thu hót du lÞch cµng m¹nh. Do ®ã, ngµnh ph¶i chñ ®éng ®a ph­¬ng ho¸ quan hÖ du lÞch, më réng hîp t¸c quèc tÕ víi c¸c n­íc kh¸c trªn thÕ giíi. Nguån nh©n lùc còng lµ mét vÊn ®Ò quan träng trong viÖc thu hót kh¸ch du lÞch. Do vËy, ngµnh còng cÇn ph¶i tËp trung vµo viÖc ®µo t¹o nguån nh©n lùc cho m×nh. T¹o ra mét t×nh c¶m tèt cña kh¸ch du lÞch ®èi víi ®éi ngò nh©n viªn cña ngµnh du lÞch. Thø hai, ngµnh du lÞch nªn cã mét sù quan t©m h¬n ®Õn b¶o hiÓm du lÞch, t¨ng c­êng mèi liªn kÕt víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm. V× liªn kÕt víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm râ rµng lµ còng mang l¹i lîi Ých cho ngµnh du lÞch. Ngµnh nªn ®­a ra mét sè quy ®Þnh cô thÓ ®èi víi c¸c c«ng ty du lÞch nh­ viÖc buéc c¸c c«ng ty du lÞch ph¶i mua b¶o hiÓm cho du kh¸ch cña m×nh. C¸c khu du lÞch cÇn kÕt hîp víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm tiÕn hµnh qu¶ng c¸o, khuyÕn khÝch kh¸ch du lÞch mua b¶o hiÓm du lÞch t¹i c¸c ®Þa ®iÓm b¸n vÐ cho du kh¸ch. T×m c¸ch n©ng cao vÞ thÕ cña h×nh ¶nh du lÞch ViÖt Nam trong con m¾t kh¸ch du lÞch trong vµ ngoµi n­íc, ®ång thêi t¹o ra mét mèi liªn kÕt chÆt chÏ víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm mµ cô thÓ lµ b¶o hiÓm du lÞch sÏ gãp phÇn t¹o ra mét søc ph¸t triÓn míi cho c¶ ngµnh du lÞch vµ nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch ë ViÖt Nam. 3.C¸c c¬ quan h÷u quan kh¸c TÊt nhiªn, muèn du lÞch ViÖt Nam cã mét vÞ trÝ xøng ®¸ng trong lµng du lÞch thÕ giíi th× ph¶i cã sù nç lùc hÕt m×nh cña b¶n th©n ngµnh du lÞch. Nh­ng, nÕu chØ cã sù cè g¾ng mét m×nh ngµnh du lÞch th× còng kh«ng kh¸c nµo “vç tay mµ chØ b»ng mét bµn tay”. Du lÞch ViÖt Nam cÇn ph¶i cã mét sù quan t©m vµ hç trî cña c¸c ban ngµnh kh¸c, mµ tr­íc hÕt lµ ngµnh m«i tr­êng. Kh¸ch du lÞch ®Æc biÖt kh¸ch du lÞch quèc tÕ rÊt quan t©m ®Õn m«i tr­êng n¬i hä sÏ ®Õn. Mét m«i tr­êng s¹ch ®Ñp, ®­îc gi÷ g×n b¶o vÖ sÏ cã søc hót lín ®èi víi du kh¸ch. Së dÜ Trung Quèc, Th¸i Lan, Singapor… ph¸t triÓn m¹nh ®­îc du lÞch lµ nhê mét phÇn kh«ng nhá cña viÖc gi÷ g×n mét c¶nh quan s¹ch ®Ñp, mét m«i tr­êng tho¸ng ®·ng… cho du kh¸ch. Thø ®Õn lµ ngµnh vËn t¶i cña ViÖt Nam. Hµnh kh¸ch ®i trªn c¸c chuyÕn tµu, chuyÕn bay… cã mét bé phËn kh«ng nhá lµ kh¸ch du lÞch. §Çu t­ ®Ó n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô cho hµnh kh¸ch lµ mét biÖn ph¸p quan träng ®Ó t¨ng l­îng kh¸ch cho chÝnh b¶n th©n ngµnh vËn t¶i vµ t¨ng sù tho¶ m·n cña kh¸ch du lÞch. Trªn c¸c chuyÕn bay, chuyÕn tµu liªn vËn quèc tÕ nªn cã nh÷ng b¶n ®å, nh÷ng t¹p chÝ, tê r¬i… giíi thiÖu vÒ nh÷ng ®Þa ®iÓm du lÞch cña ViÖt Nam. KÕt hîp víi ngµnh hµng kh«ng ®Ó giíi thiÖu cho du kh¸ch vÒ du lÞch ViÖt Nam trªn c¸c chuyÕn bay lµ mét biÖn ph¸p rÊt thuËn lîi ®Ó thu hót kh¸ch. Nh÷ng biÖn ph¸p trªn kh«ng cã sù ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn sù ph¸t triÓn cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch nh­ng chóng l¹i ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn ngµnh du lÞch ViÖt Nam, tøc lµ gi¸n tiÕp t¨ng l­îng kh¸ch mua b¶o hiÓm du lÞch cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm, trong ®ã cã PJICO. II.Gi¶i ph¸p tõ phÝa PJICO 1.Trong qu¸ tr×nh tiÕn hµnh c¸c kh©u cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch Kh©u khai th¸c §Æc ®iÓm quan träng nhÊt cña ho¹t ®éng du lÞch chÝnh lµ tÝnh mïa vô. TÝnh mïa vô cña du lÞch ViÖt Nam ®­îc h×nh thµnh bëi nhiÒu yÕu tè nh­ ho¹t ®éng tÝn ng­ìng cña lÔ héi d©n téc truyÒn thèng, thêi gian nhµn rçi trong kú nghØ hÌ cña häc sinh – sinh viªn, ngµy nghØ cuèi tuÇn, nghØ tÕt vµ yÕu tè quan träng nhÊt h×nh thµnh nªn tÝnh thêi vô trong du lÞch lµ yÕu tè khÝ hËu mµ ¶nh h­ëng cña nã thÓ hiÖn râ nhÊt ®èi víi du lÞch miÒn biÓn vµ miÒn nói. Kh¸ch du lÞch th­êng tËp trung ®«ng vµo mïa hÌ vµ mïa xu©n. Trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch, PJICO còng n¾m rÊt râ ®iÒu nµy, c«ng ty ®· ®­a ra nh÷ng kÕ ho¹ch khai th¸c ®¹t kÕt qu¶ tèt mµ vÉn kh«ng ¶nh h­ëng ®Õn chÊt l­îng dÞch vô kh¸c. Tuy nhiªn ë n­íc ta, vµo mïa hÌ, kh¸ch du lÞch trong n­íc vµ c¶ quèc tÕ tËp trung kh¸ ®«ng vÒ c¸c b·i biÓn næi tiÕng nh­ Qu¶ng Ninh, SÇm S¬n, §å S¬n, Nha Trang, Vòng Tµu… Nh÷ng vïng biÓn phÝa nam cã thÓ ch­a ph¶i lµ vïng ho¹t ®éng chÝnh cña PJICO, nh­ng ®èi víi c¸c vïng biÓn phÝa b¾c, thÞ phÇn b¶o hiÓm du lÞch cña PJICO t¹i c¸c n¬i nµy còng cßn rÊt nhá, mµ chñ yÕu lµ do B¶o ViÖt vµ B¶o Minh n¾m gi÷. ThiÕt nghÜ, PJICO nªn t¨ng c­êng kh©u khai th¸c t¹i ®©y, cö c¸c c¸n bé khai th¸c vÒ tiÕp xóc trùc tiÕp víi tæ chøc qu¶n lý c¸c khu du lÞch, c¸c kh¸ch s¹n, nhµ nghØ… nh»m t×m kiÕm sù ñng hé cña hä cho PJICO. Cã thÓ, PJICO ph¶i chi mét kho¶n hoa hång nhÊt ®Þnh khi hä giíi thiÖu hoÆc b¸n ®­îc s¶n phÈm cho c«ng ty, nhÊt lµ ®èi víi c¸c kh¸ch s¹n, nhµ nghØ. Nªn ch¨ng, PJICO nªn yªu cÇu hä tÝnh c¶ phÝ b¶o hiÓm vµo tiÒn nghØ t¹i kh¸ch s¹n vµ chi hoa hång cho mçi ®¬n b¶o hiÓm ®ã. Cã nh­ vËy, PJICO míi cã thÓ c¹nh tranh vµ chiÕm ®­îc mét phÇn nµo ®ã trong thÞ phÇn vÉn cßn rÊt lín cña B¶o ViÖt. T¹i Hµ Néi, ®Þa bµn ho¹t ®éng chÝnh cña PJICO, nh­ng c«ng t¸c khai th¸c cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch c¶m gi¸c nh­ vÉn “yÕu thÕ” h¬n so víi c¸c nghiÖp vô kh¸c. Chñ yÕu vÉn lµ c¸c c«ng ty du lÞch tù t×m ®Õn víi c«ng ty ®Ó mua b¶o hiÓm cho kh¸ch du lÞch cña hä. Nh­ng, PJICO vÉn cã thÓ thu hót thªm kh¸ch vèn ë d¹ng tiÒm n¨ng rÊt lín b»ng c¸ch cö c¸c c¸n bé b¶o hiÓm tÝch cùc h¬n trong viÖc tiÕp xóc víi c¸c c«ng ty du lÞch ®Ó hä mua b¶o hiÓm cho c«ng ty. H¬n n÷a,c¸c khai th¸c viªn b¶o hiÓm t¹i PJICO rÊt hay xuèng c¸c tr­êng phæ th«ng còng nh­ c¸c tr­êng ®¹i häc ®Ó giíi thiÖu vµ chµo b¸n s¶n phÈm b¶o hiÓm häc sinh – sinh viªn. VËy th×, nªn ch¨ng, cïng víi viÖc giíi thiÖu vÒ s¶n phÈm b¶o hiÓm häc sinh – sinh viªn, c¸c c¸n bé khai th¸c giíi thiÖu vµ chµo b¸n lu«n b¶o hiÓm du lÞch cña c«ng ty m×nh. V× hiÖn nay, viÖc c¸c tr­êng hoÆc c¸c líp trong tr­êng tæ chøc ®i tham quan du lÞch cho häc sinh – sinh viªn cña m×nh lµ rÊt ®«ng vµ hÇu nh­ hä kh«ng mua b¶o hiÓm du lÞch. NÕu c¸c c¸n bé khai th¸c b¶o hiÓm cña PJICO cã ph­¬ng ph¸p thuyÕt phôc thÝch hîp, biÓu phÝ b¶o hiÓm cña kh¸ch du lÞch trong n­íc l¹i thÊp (th­êng lµ 1500 ®ång\ng­êi\ngµy), rÊt thÝch hîp víi lo¹i ®èi t­îng nµy, th× viÖc thu hót thªm mét l­îng lín kh¸ch hµng cho c«ng ty lµ ®iÒu kh«ng qu¸ khã kh¨n. T¨ng h×nh ¶nh vµ uy tÝn cña c«ng ty th«ng qua c¸c biÖn ph¸p tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o, nh»m thu hót kh¸ch hµng cho tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô cña c«ng ty trong ®ã cã b¶o hiÓm du lÞch lµ ®iÒu mµ PJICO ®· vµ ®ang lµm. BiÕt r»ng, chi phÝ cho c«ng t¸c tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o cßn ph¶i tÝnh ®Õn hiÖu qu¶ cña nã vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c«ng ty. Nh­ng, liÖu PJICO cã thÓ “m¹nh tay” h¬n trong viÖc chi cho c«ng t¸c nµy ?. V× trong khi “ng­êi anh c¶” B¶o ViÖt ®· tù giíi thiÖu h×nh ¶nh cña m×nh trªn v« tuyÕn truyÒn h×nh, B¶o Minh còng ®ang v­¬n dÇn ¶nh h­ëng cña m×nh ra phÝa b¾c th«ng qua c¸c chiÕn dÞch qu¶ng c¸o rÇm ré, PTI còng cã nh÷ng tÊm pano qu¶ng c¸o trªn c¸c trôc ®­êng chÝnh… VËy th×, nªn ch¨ng, PJICO còng nªn giíi thiÖu vÒ m×nh nhiÒu h¬n. NÕu kh«ng cã nhiÒu kinh phÝ, c«ng ty còng cã thÓ x©y dùng cho m×nh mét ch­¬ng tr×nh qu¶ng c¸o trªn truyÒn h×nh thËt ng¾n, nh­ng Ên t­îng. NÕu kh«ng thÓ xuÊt hiÖn ®Òu ®Æn th× cã thÓ lµ mét tuÇn mét lÇn hoÆc xuÊt hiÖn theo thêi ®iÓm… TÊt c¶ nh»m t¨ng h×nh ¶nh cña c«ng ty trong con m¾t kh¸ch hµng. §èi víi riªng nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch, c«ng ty cã thÓ thiÕt kÕ nh÷ng biÓn b¸o, biÓn h­íng dÉn… t¹i c¸c khu du lÞch mµ kÌm theo ®ã lµ h×nh ¶nh cña c«ng ty. Tê r¬i lµ mét ph­¬ng ph¸p qu¶ng c¸o kh¸ cã hiÖu qu¶ vµ chi phÝ thÊp. VËy th×, PJICO cã thÓ t¨ng c­êng thiÕt kÕ c¸c tê r¬i ®Ó ph¸t cho kh¸ch du lÞch t¹i c¸c khu du lÞch, hµnh kh¸ch trªn c¸c chuyÕn bay, chuyÕn tµu… §Æc biÖt, hiÖn nay PJICO ®ang tiÕn hµnh b¶o hiÓm cho hµnh kh¸ch cña ®­êng s¾t ViÖt Nam. VËy th×, kÕt hîp víi ngµnh ®­êng s¾t ®Ó t¨ng c­êng giíi thiÖu vÒ PJICO vµ b¶o hiÓm du lÞch cña PJICO th«ng qua c¸c biÖn ph¸p qu¶ng c¸o trong ®ã cã tê r¬i lµ ®iÒu hÕt søc thuËn lîi. Mét vÊn ®Ò n÷a lµ trong biÓu phÝ cña PJICO, PJICO tiÕn hµnh tÝnh phÝ riªng vµ thÊp h¬n cho kh¸ch du lÞch ®i theo ®oµn ®èi víi ®èi t­îng lµ ng­êi ViÖt Nam ®i du lÞch n­íc ngoµi. VËy th×, liÖu PJICO còng cã thÓ lµm nh­ vËy ®èi víi hai ®èi t­îng cßn l¹i kh¸ch du lÞch trong n­íc vµ ng­êi n­íc ngoµi du lÞch ViÖt Nam?, hoÆc lµ, PJICO còng nªn cã mét sù ­u ®·i nhÊt ®Þnh nµo ®ã ®èi víi hai lo¹i ®èi t­îng nµy ®Ó thu hót hä tõ phÝa c¸c c«ng ty kh¸c, v× hiÖn nay PJICO míi chØ tr¶ hoa hång cho c¸c ®¹i lý vµ c¸c c«ng ty du lÞch khi hä mua b¶o hiÓm cho kh¸ch hµng cña hä. HiÖn nay, phÝ b¶o hiÓm du lÞch cña PJICO ®ang ®­îc tÝnh theo c«ng thøc : PhÝ b¶o hiÓm = Tû lÖ phÝ * STBH Nh­ vËy, tû lÖ phÝ lµ cè ®Þnh ®èi víi mäi møc tr¸ch nhiÖm. Cã thÓ, tû lÖ phÝ lµ quy ®Þnh cña Bé Tµi chÝnh mµ PJICO kh«ng ®­îc tù ý söa ®æi, nh­ng c«ng ty còng cã thÓ thu hót kh¸ch hµng mµ vÉn kh«ng ¶nh h­ëng ®Õn quy ®Þnh cña Bé Tµi chÝnh b»ng c¸ch cã thªm c¸c h×nh thøc khuyÕn khÝch ®èi víi nh÷ng c¸ nh©n vµ tæ chøc cã nhiÒu hîp ®ång b¶o hiÓm hoÆc hä tham gia b¶o hiÓm víi møc tr¸ch nhiÖm cao. Cã nh­ vËy th× míi thu hót ®­îc ng­êi tham gia vµ tham gia ë møc tr¸ch nhiÖm cao, t¨ng doanh thu phÝ cho c«ng ty. HiÖn nay, víi sù ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña c«ng nghÖ th«ng tin mµ næi bËt lµ tèc ®é phæ cËp Internet ®Õn ®êi sèng ng­êi d©n mét c¸ch nhanh chãng. Kh¸i niÖm “qu¶ng c¸o qua m¹ng” vµ “b¸n hµng qua m¹ng” ®· trë nªn kh¸ th«ng dông. Mäi ngµnh nghÒ ®Òu tËn dông tèi ®a lîi Ých mµ Internet cã thÓ mang l¹i cho m×nh. C¸c c«ng ty b¶o hiÓm còng kh«ng n»m ngoµi xu h­íng ®ã. LÇn l­ît c¸c c«ng ty B¶o ViÖt, B¶o Minh, B¶o Long… ®Òu cã trang web riªng giíi thiÖu vÒ c«ng ty m×nh. PJICO còng ®· x©y dùng cho m×nh mét trang web, nh­ng nh×n chung, trang web cña PJICO cßn t­¬ng ®èi s¬ sµi vµ nhiÒu khi rÊt khã truy cËp, g©y khã kh¨n cho ng­êi sö dông vµ muèn t×m hiÓu vÒ trang web ®ã. VËy th×, thiÕt nghÜ, víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh, PJICO nªn ®Çu t­ mét l­îng tiÒn còng nh­ mét l­îng chÊt x¸m nhÊt ®Þnh ®Ó bæ xung, hoµn thiÖn trang web cña c«ng ty. Th­êng xuyªn cung cÊp, cËp nhËt c¸c th«ng tin vÒ c«ng ty, giíi thiÖu mét c¸ch chi tiÕt h¬n n÷a vÒ PJICO vµ c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm mµ PJICO ®ang cung cÊp, trong ®ã cã b¶o hiÓm du lÞch. Trang web cña c«ng ty chÝnh lµ mét phÇn bé mÆt cña PJICO trong nÒn kinh tÕ hiÖn ®¹i. Do vËy, tiÕn hµnh qu¶ng c¸o, giíi thiÖu vÒ b¶o hiÓm du lÞch vµ PJICO trªn m¹ng lµ mét biÖn ph¸p hÕt søc thiÕt thùc. Mét biÖn ph¸p khai th¸c cÇn ®­îc quan t©m thÝch ®¸ng vµ ®ã chÝnh lµ c¬ së, tiÒn ®Ò cho viÖc tiÕn hµnh b¸n b¶o hiÓm cña PJICO qua m¹ng sau nµy, khi mµ ®êi sèng cña ng­êi d©n còng nh­ khoa häc kü thuËt n­íc ta ®· thùc sù ph¸t triÓn. 1.2 Kh©u ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt Nh­ ®· thÊy, sè vô tæn thÊt x¶y ra cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch lµ t­¬ng ®èi thÊp. KÕt qu¶ nµy ch¾c ch¾n lµ ph¶i mét phÇn lµ do sù nç lùc cña c«ng ty trong kh©u ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt. Nh­ng, ph¶i thÊy mét thùc tÕ r»ng, ®«i khi, sè vô tæn thÊt x¶y ra Ýt l¹i do c¸c nguyªn nh©n kh¸c nhiÒu h¬n lµ do kÕt qu¶ cña c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt. Ch¼ng h¹n nh­ do m«i tr­êng du lÞch cña ViÖt Nam vÉn cßn t­¬ng ®èi an toµn, kh¸ch du lÞch khi ®i du lÞch còng ®· tù b¶o vÖ an toµn cho m×nh ë møc cao nhÊt cã thÓ, sè kh¸ch tham gia b¶o hiÓm du lÞch vÉn cßn Ýt… Nh­ng kh«ng thÓ v× vËy mµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cã thÓ “coi th­êng” c«ng t¸c ®Ò phßng – h¹n chÕ tæn thÊt cña m×nh. Cïng víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ, sù tiÕn bé cña khoa häc c«ng nghÖ th× nh÷ng tai n¹n rñi ro l¹i x¶y ra th­êng xuyªn h¬n víi møc ®é nghiªm träng h¬n. Trong nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch còng kh«ng tr¸nh khái nh÷ng ¶nh h­ëng ®ã, kh¸ch du lÞch ngµy cµng tham gia c¸c hµnh tr×nh du lÞch m¹o hiÓm h¬n, xa h¬n, dµi ngµy h¬n vµ dÔ x¶y ra tai n¹n h¬n. Do vËy, ®Çu t­ cho c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt lµ viÖc hÕt søc cÇn thiÕt. §Çu t­ cho c«ng t¸c nµy vµo ngµy h«m nay sÏ h¹n chÕ ®­îc rñi ro x¶y ra cho du kh¸ch ë trong c¶ hiÖn t¹i vµ t­¬ng lai. §èi víi lo¹i du lÞch miÒn nói, ®©y lµ mét lo¹i du lÞch t­¬ng ®èi nguy hiÓm nh­ c¸c vïng Yªn Tö, Tam §¶o, Khoang Xanh… ®­êng ®i ®Õn c¸c khu vùc du lÞch nµy còng hÕt søc nguy hiÓm. KÕt hîp víi nghiÖp vô b¶o hiÓm cho xe c¬ giíi, PJICO còng ®· tiªn hµnh x©y dùng mét sè ®­êng n¸nh n¹n cho xe c¬ giíi… Tuy nhiªn, t¹i c¸c khu du lÞch th× hÇu nh­ c«ng ty ch­a ®Çu t­ nhiÒu cho viÖc phßng tr¸nh rñi ro cho kh¸ch du lÞch. Mµ hiÖn nay, kh¸ch du lÞch mua b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO ®Ó ®i du lÞch t¹i c¸c khu vùc nµy cã xu h­íng gia t¨ng kh¸ nhanh. VËy nªn, thiÕt nghÜ, cïng víi viÖc kÕt hîp víi chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng trong viÖc khuyÕn khÝch hoÆc b¾t buéc kh¸ch du lÞch mua b¶o hiÓm du lÞch, PJICO còng nªn phèi hîp víi hä trong viÖc x©y dùng c¸c biÓn b¸o trªn ®­êng tíi khu du lÞch, t¹i c¸c ®Þa ®iÓm du lÞch, x©y dùng c¸c lan can, tay vÞn… ®Ò phßng tai n¹n. KÕt hîp kh©u khai th¸c vµ ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt víi chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng nh­ vËy, thÞ PJICO sÏ dÔ dµng nhËn ®­îc sù ñng hé vµ th¸i ®é tÝch cùc cña c¸c chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng h¬n. V× nh­ vËy sÏ cã lîi cho hä. Vµ tÊt nhiªn, PJICO còng cã ®­îc lîi thÕ cho m×nh trong viÖc c¹nh tranh víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm kh¸c. §èi víi du lÞch miÒn biÓn, hiÖn nay t¹i c¸c khu du lÞch lín cña miÒn b¾c nh­ H¹ Long, SÇm S¬n th× B¶o ViÖt ®· chiÕm ®­îc thÞ phÇn rÊt lín (T¹i Qu¶ng Ninh lµ trªn 62% thÞ phÇn cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm du lÞch ). Hä còng ®· kÕt hîp víi chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng trong viÖc bè trÝ c¸c tr¹m g¸c, tr¹m b¶o vÖ, phao cøu hé, thuyÒn cøu hé… Do chØ chiÕm mét thÞ phÇn kh¸ nhá nªn PJICO hÇu nh­ ch­a lµm ®iÒu nµy. Nh­ng víi sù gia t¨ng m¹nh mÏ cña l­îng kh¸ch du lÞch còng nh­ c¸c ®Þa ®iÓm du lÞch. Cã nh÷ng khu du lÞch mµ nay míi chØ ë d¹ng tiÒm n¨ng nh­ng kh¸ch du lÞch cã xu h­íng tíi nh÷ng n¬i ®ã ngµy cµng ®«ng ®Ó tr¸nh sù qu¸ t¶i cña nh÷ng vïng biÓn ®· næi tiÕng, nh­ biÓn §ång Ch©u (Th¸i B×nh), H¶i ThÞnh (Nam §Þnh), ®¶o C¸t Bµ (H¶i Phßng)… Tõ thùc tiÔn ®ã, nªn ch¨ng, PJICO nªn kÕt hîp víi chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng t¹i c¸c khu vùc nµy trong viÖc x©y dùng c¸c biÖn ph¸p ®Ó b¶o vÖ kh¸ch du lÞch. NÕu cã thÓ, PJICO nªn gióp ®ì hä trong viÖc thu hót kh¸ch, c¶i t¹o c¶nh quan m«i tr­êng vµ sau ®ã, còng tiÕn hµnh b¶o hiÓm do du kh¸ch theo h×nh thøc khuyÕn khÝch hoÆc b¾t buéc t¹i khu du lÞch, t¹i nhµ nghØ, kh¸ch s¹n… nh­ c¸c vïng biÓn kh¸c. TiÕn hµnh x©y dùng c¸c tr¹m g¸c, tr¹m b¶o vÖ, phao cøu hé, thuyÒn cøu hé… khi PJICO ®· chiÕm ®­îc ­u thÕ vÒ thÞ phÇn lµ ®iÒu hÕt søc cÇn thiÕt. V× r»ng, kh¸ch du lÞch ®«i khi vui ch¬i mµ kh«ng may v× lý do bÊt ngê nªn bÞ ®¾m, ch×m hoÆc bÞ ng¹t trong khi b¬i léi th× lóc ®ã, ch¾c ch¾n cïng víi sù kÞp thêi cña c¸c nh©n viªn cøu hé vµ c¸c ph­¬ng tiÖn cøu hé sÏ cã t¸c dông rÊt lín trong viÖc h¹n chÕ møc ®é nghiªm träng cña tai n¹n. T¹i c¸c tr¹m cøu hé nµy, c«ng ty còng nªn kÕt hîp víi chÝnh quyÒn së t¹i ®Ó yªu cÇu hä cung cÊp thªm c¸c dông cô y tÕ, bè trÝ thªm y t¸, b¸c sÜ… ®Ó cã thÓ kÞp thêi s¬ cøu cho kh¸ch du lÞch khi cÇn thiÕt. Nh­ vËy, tÝnh m¹ng cña ng­êi tham gia b¶o hiÓm thªm mét lÇn n÷a ®­îc quan t©m thÝch ®¸ng. Nh÷ng viÖc nµy, t¹i c¸c khu du lÞch næi tiÕng th× hÇu nh­ ®· ®­îc c¸c c«ng ty b¶o hiÓm (mµ hÇu nh­ lµ B¶o ViÖt) thùc hiÖn. Nh­ng ®èi víi c¸c ®Þa ®iÓm du lÞch mµ cßn ë d¹ng tiÒm n¨ng hoÆc B¶o ViÖt ch­a “®Æt ch©n” ®Õn nh­ ®· kÓ trªn, th× viÖc tiÕn hµnh c¸c c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt cho kh¸ch du lÞch lµ hÕt søc cÇn thiÕt. Tuy nhiªn, PJICO kh«ng thÓ tiÕn hµnh ngay c¸c c«ng viÖc nµy trong mét sím mét chiÒu ®­îc, v× cßn ph¶i tÝnh ®Õn doanh thu phÝ vµ hiÖu qu¶ cña chóng. Nh­ng viÖc x©y dùng cho m×nh mét kÕ ho¹ch cho c«ng t¸c ®Ò phßng – h¹n chÕ tæn thÊt trong ng¾n còng nh­ dµi h¹n vµ tõng b­íc thùc hiÖn kÕ ho¹ch ®ã lµ viÖc mµ PJICO cÇn lµm ngay. V× nh÷ng viÖc nµy lµ nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ cña c«ng t¸c ®Ò phßng – h¹n chÕ tæn thÊt còng lµ n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh toµn nghiÖp vô vµ toµn c«ng ty. Bëi v×, nÕu kh©u ®Ò phßng – h¹n chÕ tæn thÊt cã tèt th× míi cã thÓ gi¶m chi båi th­êng, tõ ®ã t¨ng uy tÝn vµ lîi nhuËn cho c«ng ty. 1.3 Kh©u gi¸m ®Þnh vµ båi th­êng §©y lµ kh©u v« cïng quan träng trong viÖc triÓn khai nghiÖp vô, nã thÓ hiÖn chÊt l­îng cña dÞch vô b¶o hiÓm. Bëi nh­ ®· biÕt, b¶o hiÓm nãi chung vµ b¶o hiÓm du lÞch nãi riªng cßn kh¸ nhiÒu míi mÎ nªn c«ng ty muèn thu hót ®­îc kh¸ch hµng, t¨ng lîi nhuËn th× ph¶i t¹o ®­îc ch÷ “TÝn”, g©y lßng tin víi kh¸ch hµng, cñng cè thÞ tr­êng truyÒn thèng vµ th©m nhËp vµo thÞ tr­êng tiÒm n¨ng, ®Æc biÖt víi sù c¹nh tranh gay g¾t trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm hiÖn nay, nÕu c«ng ty lµm tèt kh©u nµy sÏ t¹o ra ®­îc lîi thÕ vµ søc c¹nh tranh cho m×nh. NhËn thøc ®­îc ®iÒu nµy nªn PJICO còng rÊt quan t©m vµ lµm t­¬ng ®èi tèt trong c«ng t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi th­êng cña m×nh. Kh©u gi¸m ®Þnh th× nãi chung víi t×nh h×nh hiÖn t¹i ch­a cã vÊn ®Ò g× khiÕn c«ng ty cÇn ph¶i xem xÐt l¹i. V× víi nh÷ng vô tæn thÊt lín th× c«ng ty ®· cã hoÆc thuª chuyªn gia gi¸m ®Þnh, cßn víi nh÷ng vô tæn thÊt nhá th× c«ng ty còng ®­îc cung cÊp rÊt ®Çy ®ñ c¸c th«ng tin th«ng qua c¸c biªn b¶n x¸c nhËn tai n¹n cña c«ng an, chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng, c¸c giÊy chøng th­¬ng cña c¸c bÖnh viÖn cÊp quËn huyÖn trë lªn… Nh­ng kh©u båi th­êng cña PJICO vÉn cã mét sè ®iÓm cÇn ®­îc xem xÐt l¹i. Thø nhÊt, theo quy ®Þnh cña PJICO, ®èi víi c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm con ng­êi phi nh©n thä trong ®ã cã b¶o hiÓm du lÞch th× khi rñi ro x¶y ra, ng­êi ®­îc b¶o hiÓm sÏ th«ng b¸o cho v¨n phßng hoÆc chi nh¸nh n¬i m×nh ®· mua b¶o hiÓm. NÕu sè tiÒn båi th­êng mµ nhá h¬n 500.000 ®ång (n¨m tr¨m ngh×n ®ång) ®èi víi c¸c v¨n phßng ®¹i diÖn , kho¶ng 20 triÖu ®ång ®èi víi c¸c chi nh¸nh, v¨n phßng t¹i c¸c tØnh, thµnh phè kh¸c th× c¸c chi nh¸nh, v¨n phßng cã thÓ tù gi¶i quyÕt båi th­êng cho ng­êi ®­îc b¶o hiÓm. Cßn nÕu lín h¬n h¹n møc ®· nªu th× c¸c chi nh¸nh, v¨n phßng ph¶i chuyÓn lªn c«ng ty ®Ó gi¶i quyÕt. Riªng ®èi víi khu vùc Hµ Néi, nÕu sè tiÒn båi th­êng t¹i c¸c v¨n phßng ®¹i diÖn khu vùc lín h¬n 500.000 ®ång th× sÏ chuyÓn lªn cho v¨n phßng ®¹i diÖn qu¶n lý khu vùc Hµ Néi (PJICO Hµ Néi) ®Ó gi¶i quyÕt víi møc tr¸ch nhiÖm nhá h¬n 2 triÖu ®ång. NÕu sè tiÒn båi th­êng mµ lín h¬n hai triÖu ®ång th× ph¶i chuyÓn lªn tæng c«ng ty ®Ó gi¶i quyÕt båi th­êng. BiÕt r»ng, PJICO lµm nh­ vËy ®Ó ph©n cÊp vµ h¹n chÕ quyÒn h¹n cña c¸c chi nh¸nh, v¨n phßng. Nh­ng víi t×nh h×nh sè tiÒn b¶o hiÓm vµ sè tiÒn båi th­êng ngµy cµng cao nh­ hiÖn nay th× con sè n¨m tr¨m ngh×n ®ång vµ hai triÖu ®ång liÖu cã thÊp?. V× mçi lÇn chuyÓn lªn mét cÊp th× qu¸ tr×nh båi th­êng cho ng­êi ®­îc b¶o hiÓm sÏ bÞ kÐo dµi ra thªm mét thêi gian, ®Æc biÖt lµ ®èi víi c¸c chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn ë c¸c tØnh thµnh phè ngoµi khu vùc Hµ Néi. Thêi gian gi¶i quyÕt båi th­êng qu¸ dµi sÏ g©y t©m lý ch¸n n¶n vµ mÖt mái cho ng­êi yªu cÇu båi th­êng. VËy th×, nªn ch¨ng PJICO cã thÓ n©ng cao quyÒn h¹n gi¶i quyÕt båi th­êng t¹i c¸c v¨n phßng ®¹i diÖn khu vùc ë Hµ Néi lªn kho¶ng mét triÖu ®ång/1vô, ë PJICO Hµ Néi lªn kho¶ng 6 triÖu ®ång/1 vô ®èi víi c¸c chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn. Nh­ vËy th× thêi gian gi¶i quyÕt båi th­êng sÏ ng¾n h¬n, kh«ng ph¶i qua nhiÒu kh©u ®èi víi c¸c vô tæn thÊt mµ sè tiÒn båi th­êng kh«ng qu¸ lín. C¸c chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn cã thÓ tù gi¶i quyÕt ®­îc. §ång thêi, viÖc nµy còng nh»m gi¶m bít sè l­îng c¸c vô tæn thÊt ph¶i gi¶i quyÕt t¹i tæng c«ng ty, gi¶m sè l­îng c¸c vô tæn thÊt bÞ tån ®äng ch­a gi¶i quyÕt trong n¨m nghiÖp vô, t¨ng lßng tin cña kh¸ch hµng ®èi víi c«ng ty. Thø hai, hiÖn nay t¹i PJICO, khi cã rñi ro x¶y ra th× ng­êi ®­îc b¶o hiÓm hoÆc ®¹i diÖn ng­êi ®­îc b¶o hiÓm sÏ ®Õn b¸o cho PJICO vµ th«ng th­êng lµ hä ph¶i chê mét thêi gian vµ sau ®ã tù ®Õn c«ng ty ®Ó nhËn tiÒn båi th­êng. Nh­ng, nÕu cã thÓ, ®èi víi nh÷ng vô tai n¹n thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm mµ g©y tö vong hoÆc th­¬ng nÆng, nªn ch¨ng, PJICO h·y cö nh©n viªn cña m×nh ®Õn hái th¨m ®éng viªn vµ båi th­êng trùc tiÕp t¹i nhµ n¹n nh©n. Nh­ vËy, sÏ lµm cho n¹n nh©n vµ nh÷ng ng­êi xung quanh hä c¶m thÊy tin t­ëng h¬n vµo dÞch vô b¶o hiÓm cña c«ng ty, mµ trong ®ã cã nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch. Gióp uy tÝn cña c«ng ty phÇn nµo ®­îc n©ng lªn vµ cã lÏ ®©y còng lµ mét ph­¬ng ph¸p h÷u hiÖu gióp cho c«ng t¸c tuyªn truyÒn qu¶ng c¸o vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch còng nh­ tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm kh¸c mµ PJICO ®ang tiÕn hµnh. 2. Mét sè gi¶i ph¸p kh¸c VÒ c«ng t¸c tæ chøc c¸n bé Nh­ ®· biÕt, nÕu tÝnh n¨ng suÊt lao ®éng cña mçi c¸n bé b¶o hiÓm trªn sè doanh thu phÝ b¶o hiÓm th× n¨ng suÊt lao ®éng cña c¸c c¸n bé b¶o hiÓm PJICO thuéc lo¹i rÊt cao. N¨m 2000, nÕu nh­ toµn B¶o ViÖt cã 5000 nh©n viªn vµ doanh thu phÝ cña B¶o ViÖt lµ 900 tû (tøc trung b×nh mét nh©n viªn B¶o ViÖt sÏ thu ®­îc mét l­îng doanh thu phÝ lµ 18 triÖu ®ång), th× PJICO chØ víi 320 nh©n viªn ®· cã ®­îc doanh thu phÝ n¨m 2000 lµ 140 tû ®ång (436 triÖu doanh thu phÝ/1 nh©n viªn b¶o hiÓm). Nh­ng víi mét sè l­îng nh©n viªn ®«ng ®¶o vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh hïng m¹nh, B¶o ViÖt ®· th©m nhËp ®­îc vµo thÞ tr­êng b¶o hiÓm cña tÊt c¶ c¸c tØnh, thµnh phè trong c¶ n­íc. Míi ra ®êi ®­îc h¬n 6 n¨m, kh¶ n¨ng tµi chÝnh cßn h¹n chÕ, tÊt nhiªn PJICO kh«ng thÓ vµ kh«ng cÇn thiÕt lµm ®iÒu ®ã. Nh­ng víi sè l­îng kh¸ch hµng tham gia b¶o hiÓm t¹i PJICO ngµy cµng t¨ng, thiÕt nghÜ PJICO nªn cã kÕ ho¹ch bæ sung nguån nh©n l­c cho m×nh ®Ó ®¶m b¶o thùc hiÖn tèt tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô. Theo em, viÖc tiÕn hµnh më c¸c cuéc pháng vÊn ®Ó tuyÓn thªm nh©n viªn b¶o hiÓm trÎ vµ cã tr×nh ®é cho c«ng ty lµ viÖc hÕt søc cÇn thiÕt, v× nhiÒu tr­êng hîp, viÖc yÕu kÐm trong thÞ phÇn cña c«ng ty lµ do PJICO kh«ng cã ®ñ khai th¸c viªn b¶o hiÓm, l­îng khai th¸c viªn b¶o hiÓm t¹i c¸c tØnh thµnh phè qu¸ máng, dÉn ®Õn khã kh¨n trong viÖc tiÕp xóc vµ t×m kiÕm kh¸ch hµng. HiÖn nay t¹i c¸c chi nh¸nh, v¨n phßng cña c«ng ty, nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch vÉn ®­îc tiÕn hµnh khai th¸c chung víi tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô kh¸c. T¹i tæng c«ng ty, b¶o hiÓm du lÞch thuéc phßng b¶o hiÓm phi hµng h¶i. §©y lµ ®iÒu hîp lý. Nh­ng theo em, liÖu c«ng ty cã thÓ ®µo t¹o vµ bæ sung thªm mét l­îng c¸n bé b¶o hiÓm nhÊt ®Þnh mµ phô tr¸ch chuyªn vÒ b¶o hiÓm du lÞch. L­îng c¸n bé b¶o hiÓm nµy ph¶i cã ®­îc mét l­îng kiÕn thøc tæng hîp vÒ c¶ b¶o hiÓm vµ du lÞch, c«ng ty cã thÓ cung cÊp cho hä c¸c tµi liÖu vÒ b¶o hiÓm du lÞch cña c¸c c«ng ty n­íc ngoµi mµ c«ng ty cã thÓ cã ®­îc, tæ chøc c¸c buæi ®µo t¹o, huÊn luyÖn, héi th¶o… chuyªn vÒ b¶o hiÓm du lÞch. Cã nh­ vËy, th× l­îng c¸n bé b¶o hiÓm nµy míi cã thÓ lµm tèt ®­îc nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch, ®Æc biÖt lµ trong viÖc th©m nhËp thÞ tr­êng vµ t×m kiÕm kh¸ch hµng cho c«ng ty. VÒ c«ng t¸c h¹ch to¸n cña c«ng ty T¹i c¸c v¨n phßng ®¹i diÖn ë khu vùc Hµ Néi vµ mét sè chi nh¸nh cña PJICO vÉn ®ang thùc hiÖn chÕ ®é h¹ch to¸n phô thuéc. Tøc lµ c¸c v¨n phßng, chi nh¸nh thu phÝ c¸c nghiÖp vô råi sau ®ã ®­îc chuyÓn lªn tæng c«ng ty ®Ó h¹ch to¸n tæng hîp. §èi víi nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch nãi riªng, c¸c v¨n phßng kh«ng tiÕn hµnh h¹ch to¸n riªng cho nghiÖp vô mµ chØ lËp c¸c “B¸o c¸o sö dông giÊy chøng nhËn b¶o hiÓm du lÞch” ®Õ nép lªn cho v¨n phßng qu¶n lý khu vùc Hµ Néi vµ sau ®ã lµ tæng c«ng ty. ChÕ ®é h¹ch to¸n nh­ vËy lµm c¸c v¨n phßng rÊt khã tÝnh to¸n còng nh­ n¾m b¾t ®­îc hiÖu qu¶ khai th¸c, còng nh­ hiÖu qu¶ cña c¶ nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch (gåm c¶ båi th­êng vµ ®Ò phßng – h¹n chÕ tæn thÊt), tõ ®ã cã biÖn ph¸p sö lý thÝch hîp víi tõng v¨n phßng. Tõ thùc tiÔn nªu trªn, thiÕt nghÜ, cïng víi viÖc t¨ng c­êng m¹ng l­íi nh©n viªn b¶o hiÓm liÖu PJICO cã thÓ tõng b­íc tiÕn hµnh chÕ ®é h¹ch to¸n ®éc lËp, tr­íc tiªn lµ c¸c chi nh¸nh cña c«ng ty, sau ®ã lµ ®Õn c¸c v¨n phßng ®¹i diÖn… nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch còng nh­ tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm kh¸c t¹i c¸c chi nh¸nh, v¨n phßng vµ toµn c«ng ty. §ång thêi chÕ ®é h¹ch to¸n ®éc lËp sÏ gãp phÇn vµo viÖc rót ng¾n thêi gian gi¶i quyÕt båi th­êng cho kh¸ch hµng, n©ng cao uy tÝn cña c«ng ty. 2.3 VÒ viÖc gia nhËp thÞ tr­êng chøng kho¸n. Trong c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trªn thÞ tr­êng ViÖt Nam, hiÖn nay chØ míi cã B¶o ViÖt lµ cã cæ phiÕu niªm yÕt trªn thÞ tr­êng chøng kho¸n. ViÖc niªm yÕt cæ phiÕu trªn së giao dÞch cã t¸c dông rÊt lín trong viÖc n©ng cao uy tÝn vµ vÞ thÕ cña c¸c c«ng ty, ®ång thêi ®©y còng lµ mét m«i tr­êng thu hót vèn vµ lµm ¨n ®Çy tiÒm n¨ng. Lµ mét c«ng ty cæ phÇn, nªn theo em, viÖc niªm yÕt cæ phiÕu cña m×nh trªn së giao dÞch lµ ®iÒu tÊt nhiªn vµ hÕt søc cÇn thiÕt ®èi víi PJICO. ThÕ nªn, ngay tù lóc nµy, PJICO nªn x©y dùng cho m×nh mét kÕ ho¹ch cô thÓ ®Ó chuÈn bÞ ®Çy ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn cÇn thiÕt cho viÖc gia nhËp vµo thÞ tr­êng chøng kho¸n. ViÖc niªm yÕt cæ phiÕu cña m×nh trªn së giao dÞch còng cã nghÜa lµ c«ng ty ph¶i c«ng khai vÒ tµi chÝnh. §iÒu ®ã sÏ n©ng cao lßng tin cña kh¸ch hµng ®èi víi PJICO. Mét chÕ ®é tµi chÝnh minh b¹ch, hiÖu qu¶ ho¹t ®éng vµ lîi nhuËn t­¬ng ®èi cao qua c¸c n¨m tr­íc sÏ gãp phÇn thu hót c¸c cæ ®«ng cña c«ng ty trªn thÞ tr­êng chøng kho¸n, ®ång thêi n©ng cao uy tÝn cña c«ng ty, thu hót kh¸ch hµng vµ më réng thÞ phÇn cho PJICO. Thêi ®iÓm tèt nhÊt ®Ó PJICO cã thÓ tham giao vµo thÞ tr­êng chøng kho¸n, theo em, lµ lóc Së giao dÞch Hµ Néi ®­îc thµnh lËp. V× lóc ®ã thÞ tr­êng chøng kho¸n t¹i Hµ Néi míi thùc sù tr­ëng thµnh vµ ph¸t triÓn mµ ®Þa bµn ho¹t ®éng chÝnh cña PJICO lµ t¹i Hµ Néi. KÕt luËn Nh­ vËy qua qu¸ tr×nh t×m hiÓu vµ ph©n tÝch vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO còng nh­ tiÒm n¨ng cña thÞ tr­êng nghiÖp vô nµy, ta cã thÓ mét lÇn n÷a kh¼ng ®Þnh r»ng b¶o hiÓm du lÞch lµ thùc sù cÇn thiÕt vµ sù më réng vµ ph¸t triÓn cña nã lµ tÊt yÕu kh¸ch quan. Tuy nhiªn nh­ ®· thÊy, do mét sè nguyªn nh©n chñ quan vµ kh¸ch quan mµ b¶o hiÓm du lÞch vÉn ch­a thùc sù ph¸t triÓn xøng víi tiÒm n¨ng vèn cã cña nã, ®Æc biÖt lµ t¹i PJICO. Do vËy tr­íc søc ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña thÞ tr­êng du lÞch ViÖt Nam, céng víi nh÷ng kÕt qu¶ hÕt søc ®¸ng khÝch lÖ sau 6 n¨m triÓn khai nghiÖp vô, thªm vµo ®ã lµ mét qu¸ tr×nh tÝch luü kinh nghiÖm t­¬ng ®èi dµi cña c¸c c¸n bé b¶o hiÓm t¹i PJICO, ®· ®Õn lóc PJICO cÇn ph¶i tiÕn hµnh nh÷ng biÖn ph¸p cô thÓ h¬n n÷a ®Ó b¶o hiÓm du lÞch ph¸t triÓn ®óng víi tiÒm n¨ng vèn cã cña nã. §Ó lµm ®­îc ®iÒu ®ã, PJICO cÇn cã ñng hé vµ trî gióp tõ phÝa c¸c c¬ quan h÷u quan. ViÖc trî gióp nµy bao gåm viÖc t¹o ra nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho viÖc tiÕn hµnh triÓn khai nghiÖp vô, thªm vµo mét sè ®iÒu kho¶n bæ sung míi vµ gãp phÇn thu hót kh¸ch hµng cho c«ng ty. TÊt c¶ nh÷ng kiÕn nghÞ, gi¶i ph¸p dµnh cho c¸c c¬ quan h÷u quan vµ PJICO nh­ ®· nãi lµ kh«ng thÓ tiÕn hµnh ngay mét sím mét chiÒu ®­îc. Nh­ng ®· ®Õn lóc chóng cÇn ®­îc cô thÓ ho¸ vµ tiÕn hµnh mét c¸ch nhanh chãng h¬n. Nh÷ng g× ®­îc gäi lµ “nÒn t¶ng” cho sù më réng vµ ph¸t triÓn ®· cã, chóng ta cã thÓ tin r»ng nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO sÏ “v­¬n” lªn trong nh÷ng n¨m tíi, gãp phÇn cñng cè vÞ trÝ vµ søc c¹nh tranh cña c«ng ty trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ViÖt Nam. Tµi liÖu tham kh¶o Gi¸o tr×nh: Kinh tÕ b¶o hiÓm – Tr­êng §H KTQD – NXB Thèng Kª Hµ Néi – 2000 Gi¸o tr×nh: Qu¶n trÞ kinh doanh b¶o hiÓm - Tr­êng §H KTQD – NXB Gi¸o Dôc (1998) S¸ch : “ Nghiªn cøu vÒ ph¸t triÓn du lÞch trªn nh÷ng vïng träng ®iÓm cña ViÖt Nam” ( “Comprehensive Study On Tourism Development The Central Region Of Socialist Republic of Viet Nam" - ALMEC Coporation - March 2001) Quy t¾c b¶o hiÓm cho kh¸ch du lÞch trong n­íc – C«ng ty cæ phÇn b¶o hiÓm Petrolimex (PJICO) – 1999 B¸o c¸o kÕt qu¶ kinh doanh hµng n¨m cña tæng c«ng ty PJICO vµ PJICO Hµ Néi (c¸c n¨m: 1996, 1997, 1998,1999, 2000, 2001) LuËt Kinh Doanh B¶o HiÓm – NXB chÝnh trÞ Quèc Gia – 2000 T¹p chÝ Th­¬ng M¹i sè 11/2000 ( Mét c«ng ty cæ phÇn b¶o hiÓm ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶) T¹p chÝ Du LÞch 1/2000 (§Ó ViÖt Nam trë thµnh ®iÓm ®Õn cña thiªn niªn kû míi). 7/2000 ("Du lÞch ViÖt Nam h­íng tíi thÕ kû 21" vµ "Du lÞch ViÖt Nam h­íng tíi thÕ kû 21") T¹p chÝ Tµi ChÝnh 1/2000 (Ho¹t ®éng b¶o hiÓm ë ViÖt Nam tr­íc n¨m 2000) C¸c t¹p chÝ b¶o hiÓm "B¶o hiÓm PJICO tiÕp tôc v÷ng b­íc ®i lªn" (PJICO news – ) " §i du lÞch ®õng quªn chuyÖn b¶o hiÓm" ( ) "B¶o hiÓm du lÞch ch­a thùc sù ®­îc chó träng" ( "Ph¸t triÓn b¶o hiÓm du lÞch – mét s¶n phÈm cÇn thiÕt cho c¸c du kh¸ch" ( ) "Tr¸nh rñi ro khi ®i du lÞch" ( ) C¸c th«ng tin kh¸c vÒ du lÞch vµ b¶o hiÓm du lÞch trªn m¹ng vinaseek. Môc lôc Trang Lêi më ®Çu Néi dung Ch­¬ng I : Tæng quan chung vÒ b¶o hiÓm vµ b¶o hiÓm du lÞch Lý luËn chung vÒ b¶o hiÓm Kh¸i niÖm vÒ b¶o hiÓm Ph©n lo¹i b¶o hiÓm Sù cÇn thiÕt vµ t¸c dông cña b¶o hiÓm B¶o hiÓm du lÞch Sù cÇn thiÕt ph¶i tiÕn hµnh nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch Vai trß cña b¶o hiÓm du lÞch §èi víi ng­êi tham gia b¶o hiÓm vµ x· héi §èi víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm Mèi quan hÖ víi ngµnh du lÞch Néi dung c¬ b¶n cña b¶o hiÓm du lÞch B¶o hiÓm cho kh¸ch du lÞch trong n­íc B¶o hiÓm cho ng­êi n­íc ngoµi du lÞch t¹i ViÖt Nam B¶o hiÓm cho ng­êi ViÖt Nam ®i du lÞch n­íc ngoµi C¸c ®iÒu kiÖn ®Ó ®Èy m¹nh nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO ThÞ tr­êng du lÞch ViÖt Nam vµ nhu cÇu cña kh¸ch du lÞch Kh¶ n¨ng cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm Ch­¬ng II: T×nh h×nh triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO S¬ l­îc chung vÒ PJICO LÞch sö ra ®êi T×nh h×nh ho¹t ®«ng kinh doanh cña PJICO C¸c nghiÖp vô kinh doanh b¶o hiÓm KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh Vµi nÐt vÒ thÞ tr­êng b¶o hiÓm du lÞch ViÖt Nam T×nh h×nh triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO Kh©u khai th¸c Quy tr×nh khai th¸c KÕt qu¶ khai th¸c KÕt qu¶ khai th¸c toµn c«ng ty KÕt qu¶ khai th¸c trªn ®Þa bµn Hµ Néi Kh©u gi¸m ®Þnh vµ båi th­êng Gi¸m ®Þnh Båi th­êng QuyÒn lîi cña ng­êi ®­îc b¶o hiÓm Thñ tôc yªu cÇu båi th­êng T×nh h×nh båi th­êng nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO Kh©u ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt KÕt qu¶ kinh doanh chung cña nghiÖp vô Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n trong qu¸ tr×nh triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO ThuËn lîi Khã kh¨n Ch­¬ng III : Mét sè gi¶i ph¸p nh»m më réng vµ ph¸t triÓn nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch t¹i PJICO I. KiÕn nghÞ ®èi víi c¸c c¬ quan h÷u quan Nhµ n­íc Ngµnh du lÞch C¸c ngµnh h÷u quan kh¸c II. Gi¶i ph¸p ®èi víi PJICO Trong qu¸ tr×nh tiÕn hµnh c¸c kh©u cña nghiÖp vô b¶o hiÓm du lÞch Kh©u khai th¸c Kh©u ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt Kh©u gi¸m ®Þnh vµ båi th­êng Mét sè biÖn ph¸p kh¸c VÒ c«ng t¸c tæ chøc c¸n bé VÒ c«ng t¸c h¹ch to¸n cña c«ng ty VÒ viÖc gia nhËp thÞ tr­êng chøng kho¸n KÕt luËn Tµi liÖu tham kh¶o Môc lôc 1 3 3 3 4 7 9 9 11 11 11 12 13 13 15 17 19 19 24 26 26 26 27 27 29 30 34 34 34 45 45 49 53 53 54 55 58 61 64 65 68 68 69 71 71 71 74 76 76 76 76 79 81 83 83 84 84 86 87 88