Luận văn Thực trạng triển khai và giải pháp để tiếp tục phát triển nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển tại Bảo Việt Hà Nội

chøng minh b»ng c¸c chøng tõ hîp lÖ khi khiÕu n¹i. CÊp “Biªn b¶n gi¸m ®Þnh” vµ thu phÝ gi¸m ®Þnh * C¨n cø vµo biÓu phÝ gi¸m ®Þnh Tæng c«ng ty ban hµnh ®Ó tÝnh phÝ gi¸m ®Þnh, bao gåm: - PhÝ gi¸m ®Þnh c¬ b¶n. - Chi phÝ ®i l¹i, tµu xe phôc vô gi¸m ®Þnh. - Chi phÝ chôp ¶nh... * Göi “Th«ng b¸o thu phÝ gi¸m ®Þnh” cho ng­êi yªu cÇu gi¸m ®Þnh tr­íc vµ khi ng­êi yªu cÇu gi¸m ®Þnh nép phÝ th× cÊp “Ho¸ ®¬n thu phÝ” gi¸m ®Þnh ®ång thêi cÊp “Biªn b¶n gi¸m ®Þnh”. - §èi víi tµu n­íc ngoµi khi cÊp biªn b¶n gi¸m ®Þnh cho thuyÒn tr­ëng th× yªu cÇu thuyÒn tr­ëng thanh to¸n phÝ trùc tiÕp, nÕu thuyÒn tr­ëng kh«ng thanh to¸n phÝ th× yªu cÇu ký vµo “Th«ng b¸o thu phÝ” (Debit Note) ®Ó lµm c¬ së ®ßi ng­êi yªu cÇu gi¸m ®Þnh thanh to¸n. - §èi víi gi¸m ®Þnh tµu tham gia b¶o hiÓm th× thu phÝ b¶o hiÓm tõ C«ng ty b¶o hiÓm yªu cÇu gi¸m ®Þnh. 2.8. L­u tr÷ hå s¬ gi¸m ®Þnh - GiÊy yªu cÇu gi¸m ®Þnh, c¸c giÊy tê theo quy ®Þnh cña Quy t¾c, Hîp ®ång b¶o hiÓm, c¸c tµi liÖu thu thËp ®­îc trong qu¸ tr×nh gi¸m ®Þnh vµ biªn b¶n gi¸m ®Þnh. - NÕu vô viÖc ph¶i thuª gi¸m ®Þnh th× thªm: tê tr×nh l·nh ®¹o vÒ viÖc thuª gi¸m ®Þnh, hå s¬ gi¸m ®Þnh cña ng­êi ®­îc thuª gi¸m ®Þnh. Hå s¬ ®­îc l­u tr÷ t¹i Phßng nghiÖp vô 03 n¨m. Gi¸m ®Þnh kh«ng ph¶i lµ viÖc ®¬n gi¶n, nã gi÷ mét vÞ trÝ quan träng, quyÕt ®Þnh viÖc cã chÊp nhËn hay kh«ng mét ®¬n yªu cÇu b¶o hiÓm vµ nÕu chÊp nhËn th× víi møc phÝ lµ bao nhiªu. Ng­êi ta kh«ng thÓ m¹o hiÓm tíi møc chÊp nhËn b¶o hiÓm cho tÊt c¶ c¸c tµu cã nhu cÇu bÊt chÊp ®é an toµn cña nã nh­ thÕ nµo. V× vËy c«ng t¸c gi¸m ®Þnh cµng ®­îc thùc hiÖn mét c¸ch chÝnh x¸c th× hiÖu qu¶ ho¹t ®éng nghiÖp vô cµng cao v× qui tr×nh gi¸m ®Þnh hç trî cho tÊt c¶ c¸c c«ng t¸c cßn l¹i cña nghiÖp vô. Trong thùc tÕ tõ khi triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi, nh©n viªn phßng hµng h¶i ®· thùc hiÖn c«ng t¸c gi¸m ®Þnh rÊt hiÖu qu¶ vµ ch­a ®Ó x¶y ra mét vô trôc lîi b¶o hiÓm nµo. Thµnh tÝch nµy cÇn ®­îc ph¸t huy ®Ó thùc hiÖn tèt h¬n n÷a c«ng t¸c nµy. 3. C«ng t¸c båi th­êng ¸p dông qui tr×nh båi th­êng theo “H­íng dÉn båi th­êng nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn” cña B¶o ViÖt, B¶o ViÖt Hµ Néi ®Æt cho m×nh môc tiªu xÐt duyÖt båi th­êng cho kh¸ch hµng mét c¸ch ph©n minh, t¹o cho kh¸ch hµng niÒm tin vµo ng­êi b¶o trî vÒ tµi chÝnh cña hä: S¬ ®å 3: Qu¸ tr×nh båi th­êng nghiÖp vô BH th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt Tr¸ch nhiÖm TiÕn tr×nh M« t¶ c«ng viÖc, tµi liÖu - C¸n bé båi th­êng TiÕp nhËn hå s¬ - Ghi sæ tiÕp nhËn hå s¬ - C¸n bé båi th­êng ( I) KiÓm tra vµ hoµn thiÖn hå s¬ - Tham chiÕu theo Quy t¾c b¶o hiÓm / Hîp ®ång b¶o hiÓm - (I) Hå s¬ cã gi¸ trÞ lín trªn ph©n cÊp/ Quy ®Þnh ph©n cÊp - C¸n bé båi th­êng - L·nh ®¹o Phßng TÝnh to¸n - båi th­êng + - H­íng dÉn Båi th­êng - C¸n bé båi th­êng - L·nh ®¹o Tr×nh duyÖt Th«ng b¸o Båi th­êng §ßi Ng­êi thø ba, xö lý tµi s¶n háng (nÕu cã) - Phßng nghiÖp vô - Phßng KÕ to¸n - Phßng nghiÖp vô - Phßng KÕ to¸n - Vµo Sæ båi th­êng - H­íng dÉn ®ßi Ng­êi thø ba - H­íng dÉn xö lý Tµi s¶n h­ háng. - Theo dâi thèng kª 3.1 NhËn hå s¬ khiÕu n¹i Hå s¬ khiÕu n¹i båi th­êng bao gåm - §¬n b¶o hiÓm hoÆc giÊy chøng nhËn b¶o hiÓm. - Kh¸ng nghÞ hµng h¶i (cã x¸c nhËn cña chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng, c¶ng n¬i x¶y ra tai n¹n hoÆc n¬i ®Õn ®Çu tiªn nÕu sù cè x¶y ra trªn ®­êng hµnh tr×nh). - TrÝch sao nhËt ký hµng h¶i, m¸y, VT§ (nÕu tæn thÊt do thêi tiÕt xÊu). - B¸o c¸o cô thÓ vÒ tæn thÊt cña thuyÒn tr­ëng (tæn thÊt thuéc phÇn vá), m¸y tr­ëng (tæn thÊt thuéc phÇn m¸y), ®iÖn tr­ëng (tæn thÊt thuéc phÇn ®iÖn). - GiÊy chøng nhËn kh¶ n¨ng ®i biÓn vµ c¸c biªn b¶n kiÓm tra kü thuËt cña §¨ng kiÓm. - B»ng cÊp thuyÒn tr­ëng, m¸y tr­ëng, sÜ quan vµ thñy thñ ®i ca liªn quan ®Õn tæn thÊt. - Biªn b¶n gi¸m ®Þnh cña B¶o ViÖt hoÆc ®¹i lý cña B¶o ViÖt - C«ng v¨n khiÕu n¹i hoÆc giÊy yªu cÇu båi th­êng cña chñ tµu. - C¸c chøng tõ cã liªn quan ®Õn chi phÝ khiÕu n¹i. - S¬ ®å vÞ trÝ x¶y ra tai n¹n (tr­êng hîp ®©m va, m¾c c¹n, va ®¸ ngÇm...) - Nh÷ng tµi liÖu liªn quan ®Õn ng­êi thø ba (nÕu tæn thÊt liªn quan ®Õn tr¸ch nhiÖm ng­êi thø ba). GiÊy tõ bá tµu vµ x¸c nhËn ®ång ý tõ bá tµu cña c¬ quan chñ qu¶n cÊp trªn ®èi víi tr­êng hîp tµu bÞ tæn thÊt toµn bé. 3.2. KiÓm tra vµ hoµn thiÖn hå s¬ KiÓm tra hå s¬ cã hîp lÖ hay kh«ng? VÒ nguyªn t¾c hå s¬ khiÕu n¹i ph¶i lµ c¸c b¶n chÝnh, tr­êng hîp kh«ng thÓ nép b¶n chÝnh th× yªu cÇu chñ tµu photo cã c«ng chøng hoÆc c¸n bé xÐt båi th­êng kiÓm tra ®èi chiÕu b¶n chÝnh vµ ký x¸c nhËn ®· ®èi chiÕu víi b¶n chÝnh. Mét bé hå s¬ khiÕu n¹i båi th­êng nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn bao gåm nh÷ng chøng tõ sau: - Th­ khiÕu n¹i ®ßi båi th­êng cña kh¸ch hµng - GiÊy chøng nhËn b¶o hiÓm/§¬n b¶o hiÓm hoÆc Hîp ®ång b¶o hiÓm - C¸c giÊy tê liªn quan chøng minh quyÒn së h÷u/quyÒn ®­îc h­ëng quyÒn lîi tõ ®èi t­îng ®­îc b¶o hiÓm bÞ thiÖt h¹i. - C¸c giÊy tê liªn quan chøng minh ®èi t­îng ®­îc b¶o hiÓm bÞ thiÖt h¹i thuéc rñi ro ®­îc b¶o hiÓm. - C«ng v¨n cña Ng­êi ®­îc h­ëng quyÒn lîi b¶o hiÓm khiÕu n¹i ®èi víi bªn ®· trùc tiÕp g©y thiÖt h¹i/ b¶o l­u quyÒn ®ßi Ng­êi ®· g©y ra tæn thÊt - Chøng tõ liªn quan ®Õn viÖc chuyÓn giao quyÒn së h÷u ®èi víi tµi s¶n bÞ thiÖt h¹i.... Vµo sæ ghi thø tù ®Ó tiÖn theo dâi c¸c vô ph¸t sinh. L­u riªng nh÷ng hå s¬ hîp lÖ, ®ñ chøng tõ ®Ó tiÕn hµnh gi¶i quyÕt ngay. Vµ nh÷ng hå s¬ ch­a hîp lÖ, thiÕu chøng tõ ®Ó yªu cÇu chñ tµu bæ sung. 3.3. TÝnh to¸n sè tiÒn båi th­êng - C¨n cø “biªn b¶n gi¸m ®Þnh”, ®èi chiÕu víi “hîp ®ång söa ch÷a”, “quyÕt to¸n söa ch÷a” ®Ó x¸c ®Þnh c¸c h¹ng môc söa ch÷a, phô tïng thay thÕ thuéc tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm. - C¨n cø vµo t×nh h×nh tæn thÊt, ®èi chiÕu víi c¸c chøng tõ thanh to¸n ®Ó x¸c ®Þnh c¸c chi phÝ gi¶i quyÕt tai n¹n thuéc tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm. - C¨n cø vµo c¸c h¹ng môc söa ch÷a, phô tïng thay thÕ, chi phÝ gi¶i quyÕt tai n¹n thuéc tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm vµ c¸c chøng tõ thanh to¸n hîp lÖ tÝnh to¸n sè tiÒn båi th­êng thuéc tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm. Trong c¸c tr­êng hîp trªn tæn thÊt toµn bé, khi nhËn ®­îc C«ng v¨n khiÕu n¹i cña chñ tµu vµ th«ng b¸o tõ bá tµu cho C«ng ty th× C«ng ty sÏ xem xÐt gi¶i quyÕt båi th­êng tæn thÊt toµn bé sè tiÒn b¶o hiÓm ghi trªn “§¬n b¶o hiÓm” hoÆc “GiÊy chøng nhËn b¶o hiÓm” cho chñ tµu. Sau khi båi th­êng tæn thÊt toµn bé, B¶o ViÖt Hµ Néi cã quyÒn thu håi x¸c tµu ®Ó b¸n hoÆc xö lý nÕu cßn mét phÇn gi¸ trÞ. Tuy nhiªn nÕu viÖc thu håi x¸c tµu ®Ó b¸n hoÆc xö lý kh«ng ®¹t hiÖu qu¶ th× trong C«ng v¨n båi th­êng ph¶i tõ chèi quyÒn së h÷u x¸c tµu ®Ó chñ tµu yªu cÇu ng­êi b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù hoÆc tù chñ tµu gi¶i quyÕt hËu qu¶ cña x¸c tµu theo ®óng luËt ®Þnh. §èi víi c¸c tæn thÊt bé phËn thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm th× xÐt båi th­êng theo tû lÖ gi÷a gi¸ trÞ b¶o hiÓm vµ gi¸ trÞ tæn thÊt thùc tÕ hoÆc theo ®iÒu kiÖn ®· ®­îc tháa thuËn gi÷a ng­êi ®­îc b¶o hiÓm vµ ng­êi b¶o hiÓm. Sau khi tÝnh to¸n xong c¸c chi phÝ thuéc tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm båi th­êng th× ph¶i trõ ®i møc khÊu trõ ®· qui ®Þnh. §èi víi nh÷ng chi tiÕt, bé phËn ®· ®­îc båi th­êng th× ph¶i thu håi ®Ó b¸n hoÆc xö lý. 3.4. Tr×nh L·nh ®¹o Lµm “Tê tr×nh l·nh ®¹o", trong ®ã ph©n tÝch diÔn biÕn, nguyªn nh©n tæn thÊt, ph¹m vi tr¸ch nhiÖm b¶o hiÓm, c¸ch tÝnh sè tiÒn båi th­êng, nªu râ c¸c lý do chÊp nhËn hoÆc tõ chèi båi th­êng vµ c¸c ý kiÕn cÇn thiÕt ph¶i l­u ý chñ tµu ®Ó tr¸nh c¸c tæn thÊt t­¬ng tù tiÕp theo (nÕu cã). TÊt c¶ hå s¬ khiÕu n¹i ph¶i ®­îc xem xÐt, tr×nh duyÖt vµ båi th­êng cho chñ tµu trong vßng 60 ngµy kÓ tõ ngµy nhËn ®ñ hå s¬ hîp lÖ. 3.5 Th«ng b¸o båi th­êng - Göi “Th«ng b¸o båi th­êng” cho kh¸ch hµng - Phßng kÕ to¸n lµm thñ tôc chuyÓn tiÒn. Tr­êng hîp trªn ph©n cÊp: Tæng c«ng ty cã c«ng v¨n göi C«ng ty th«ng b¸o ®Ó lµm thñ tôc båi th­êng cho kh¸ch hµng. 3.6 §ßi båi th­êng ng­êi thø ba, xö lý tµi s¶n bÞ h­ háng - Yªu cÇu ng­êi ®­îc b¶o hiÓm cã giÊy thÕ quyÒn tr­íc khi nhËn tiÒn båi th­êng - LËp hå s¬ ®ßi ng­êi thø ba vµ theo dâi gi¶i quyÕt tiÕp. - Xö lý tµi s¶n h­ háng theo ®óng qui ®Þnh chung 3.7 L­u tr÷ hå s¬. - TÊt c¶ hå s¬ ®· ®­îc gi¶i quyÕt båi th­êng ®Òu ph¶i vµo sæ, ph©n lo¹i theo d¹ng tæn thÊt, rñi ro ®­îc b¶o hiÓm vµ theo ®¬n vÞ chñ tµu ®Ó cã sè liÖu tÝnh phÝ vµ h­íng ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt. - C¸c hå s¬ gi¶i quyÕt båi th­êng xong ph¶i s¾p xÕp theo thø tù thêi gian, ®¬n vÞ chñ tµu ®Ó l­u tr÷ (thêi gian l­u tr÷ hå s¬ tèi thiÓu lµ 5 n¨m). - Ghi chÐp nh÷ng ®iÓm næi bËt trong c¸c hå s¬ ®Ó gãp ý kiÕn cho c¸c bªn cã liªn quan khi cÇn thiÕt. - Sau khi xÐt båi th­êng nÕu lçi cña ng­êi thø ba g©y ra th× thu thËp hå s¬, yªu cÇu chñ tµu lµm giÊy thÕ quyÒn ®Ó khiÕu n¹i ®ßi ng­êi thø ba båi hoµn c¸c chi phÝ ®· båi th­êng cho chñ tµu. 3.8 KÕt qu¶ gi¶i quyÕt båi th­êng nghiÖp vô Trong 5 n¨m triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn, B¶o ViÖt Hµ Néi ®· thùc hiÖn båi th­êng theo b¶ng sè liÖu sau: B¶ng 6: KÕt qu¶ båi th­êng nghiÖp vô BHTTB t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi (1997-2001) ChØ tiªu §¬n vÞ 1997 1998 1999 2000 2001 Doanh thu phÝ BH TriÖu ® 114 128 662 1042 2398 Sè tiÒn båi th­êng TriÖu ® - - - 1211 238 Tû lÖ % - - - 116,22 9,92 (Nguån: B¸o c¸o tæng kÕt cña B¶o ViÖt Hµ Néi tõ 1997 ®Õn 2001) Trong ba n¨m liªn tôc 1997, 1998, 1999 mÆc dï míi triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn trë l¹i cßn gÆp nhiÒu khã kh¨n song C«ng ty vÉn ®¹t tèc ®é t¨ng tr­ëng toµn nghiÖp vô rÊt cao mµ kh«ng ph¸t sinh tr¸ch nhiÖm båi th­êng. §Ó cã ®­îc kÕt qu¶ nµy lµ do C«ng ty ®· thùc hiÖn tèt c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt theo h­íng dÉn cña Tæng c«ng ty. Bªn c¹nh ®ã, c«ng t¸c gi¸m ®Þnh khi tµu tham gia b¶o hiÓm còng rÊt quan träng. Thùc hiÖn tèt c«ng t¸c nµy sÏ cho phÐp ®­a ra nh÷ng quyÕt ®Þnh ®óng ®¾n vÒ viÖc cã chÊp nhËn hay kh«ng ®¬n yªu cÇu b¶o hiÓm cña kh¸ch hµng. Nhê vËy mµ lo¹i trõ ®­îc c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm ký kÕt cho c¸c con tµu ®· qu¸ cò, chÊt l­îng kÐm, kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng ®i biÓn. Bªn c¹nh ®ã ph¶i kÓ ®Õn viÖc h­íng dÉn c¸c chñ tµu, thuyÒn tr­ëng ¸p dông c¸c biÖn ph¸p an toµn, trang bÞ nh÷ng thiÕt bÞ cÇn thiÕt, c¸ch thøc bèc xÕp hµng ho¸ khi chuyªn chë cña nh©n viªn c«ng ty nãi chung, nh©n viªn cña phßng hµng h¶i nãi riªng. Nh­ng trong vßng hai n¨m trë l¹i ®©y: n¨m 2000 vµ n¨m 2001, nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn liªn tôc ph¸t sinh tæn thÊt, dÆc biÖt lµ n¨m 2000, sè tiÒn båi th­êng lµ 1.211.000.000 VN§ trong khi ®ã tæng doanh thu phÝ toµn nghiÖp vô lµ 1.042.000.000 VN§. PhÝ b¶o hiÓm thu ®­îc trong n¨m 2000 rÊt lín mµ còng kh«ng ®ñ båi th­êng tæn thÊt toµn bé cho tµu N¨ng L­îng 01 cña c«ng ty Ho¸ chÊt má. Sang n¨m 2001, cã ba vô tæn thÊt bé phËn víi tæng sè tiÒn båi th­êng lµ 238.000.000 VN§ so víi tæng phÝ thu ®­îc lµ 2.398.000.000 VN§, vµ tû lÖ båi th­êng chØ vµo kho¶ng 10%. Tû lÖ nµy kh«ng g©y ¶nh h­ëng lín tíi kÕt qu¶ ho¹t ®éng nghiÖp vô. Nh×n chung trong n¨m 2001, c«ng t¸c khai th¸c ®¹t kÕt qu¶ rÊt cao, møc phÝ tham gia b¶o hiÓm t¨ng m¹nh vµ tæn thÊt g©y thiÖt h¹i kh«ng l¬n l¾m nªn tû lÖ båi th­êng nhá. Cã thÓ lÊy vÝ dô vÒ vô tæn thÊt tµu N¨ng L­îng 02 ®Ó dÉn chøng cho viÖc thùc hiÖn c«ng t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi th­êng cña B¶o ViÖt Hµ Néi: §èi t­îng tham gia b¶o hiÓm C«ng ty ho¸ chÊt má §èi t­îng ®­îc b¶o hiÓm Tµu N¨ng l­îng 02 Sè ®¬n b¶o hiÓm 17/TTB/HAN-2000 Thêi h¹n b¶o hiÓm 01/01/01 ®Õn 01/01/02 Träng t¶i tµu 453 TÊn Sè tiÒn b¶o hiÓm 1.000.000.000 VN§ Møc miÔn th­êng 500.000/vô tæn thÊt §iÒu kiÖn b¶o hiÓm Mäi rñi ro Sau khi thùc hiÖn c«ng t¸c gi¸m ®Þnh ®· x¸c ®Þnh ®­îc nguyªn nh©n vµ møc ®é tæn thÊt nh­ sau: DiÔn biÕn vµ nguyªn nh©n tæn thÊt Ngµy 30/05/2001, Tµu N¨ng L­îng 02 trªn ®­êng chë hµng tõ Hßn 1 Qu¶ng Ninh ®Õn c¶ng B¹ch Th¸i B­ëi. Qua khu vùc C¸t Bµ cã nhiÒu tµu c¸ ®i c¾t h­íng tµu N¨ng L­îng 02. §Ó tr¸nh ®©m va, tµu NL 02 ph¶i ®iÒu ®éng m¸y lïi kÕt hîp th¶ neo tr¸i. Do th¶ neo ®ét ngét g©y ®øt neo vµ lØn neo. Biªn b¶n gi¸m ®Þnh sè 29/GT-TTS/HH01 ®· x¸c ®Þnh møc ®é thiÖt h¹i: - 01 neo thÐp lo¹i 450 kg bÞ mÊt - 50m lØn neo thÐo cã ng¸ng F 24 bÞ mÊt - 01 ma- nÝ t¸n xoay - 02 ma- nÝ t¸n th­êng Tæng sè tiÒn khiÕu n¹i lµ 21.023.100 VN§. Còng do kÕt qu¶ cña c«ng t¸c gi¸m ®Þnh ®· x¸c ®Þnh ®­îc nh÷ng chi phÝ sau lµ hîp lý vµ thuéc tr¸ch nhiÖm båi th­êng cña c«ng ty: Thay míi 50m lØn neo cã ng¸ng F 24: 50m*11,59kg/m*13.000®/kg =7.533.500 Thay 01 ma- nÝ xoay 260.000 Thay 02 ma- nÝ th­êng 100.000 Söa ch÷a tr¸m têi neo m¹n tr¸i 100.000 Thay míi dao g¹t xÝch 100.000 Thay míi mét neo thÐp 450kg*10.000 ®/kg 4.500.000 Tæng céng 12.593.500 Phßng hµng h¶i ®Ò xuÊt båi th­êng chi phÝ thùc tÕ Chi phÝ söa ch÷a thay thÕ hîp lý: 12.593.500® Møc khÊu trõ: 500.000® Tæng sè tiÒn båi th­êng thùc tÕ: 12.593.500 - 500.000 =12.093.500® 4. C«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt B¶o hiÓm vèn lµ mét ngµnh kinh doanh rñi ro, nã thu lîi nhuËn dùa trªn c¬ së b¶o ®¶m æn ®Þnh vÒ mÆt tµi chÝnh, duy tr× ho¹t ®éng liªn tôc cho c¸c doanh nghiÖp tham gia b¶o hiÓm khi gÆp tai n¹n, tæn thÊt. Ng­êi ta kh«ng thÓ b¾t buéc rñi ro kh«ng x¶y ra, ng­êi ta còng kh«ng thÓ kiÓm so¸t hay khèng chÕ nã. ViÖc duy nhÊt mµ con ng­êi cã thÓ thùc hiÖn ®­îc lµ ®Ò phßng rñi ro, h¹n chÕ tæn thÊt. Môc ®Ých cña c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt lµ h¹ thÊp kh¶ n¨ng gÆp ph¶i tæn thÊt vµ gi¶m thiÓu chi phÝ cho tæn thÊt. C«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt bao gåm rÊt nhiÒu ho¹t ®éng n»m trong tÊt c¶ c¸c kh©u cña nghiÖp vô. CÇn ph¶i thùc hiÖn c«ng t¸c nµy tr­íc, trong vµ sau khi ký kÕt hîp ®ång, thËm chÝ cßn ®­îc tiÕn hµnh ngay trong khi tæn thÊt ®ang x¶y ra. - Qu¶n trÞ rñi ro: Lµ mét c«ng cô ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt h÷u hiÖu b»ng c¸c ho¹t ®éng cô thÓ nh­ Tµi trî rñi ro, kiÓm so¸t rñi ro... Rñi ro lµ nguyªn nh©n g©y nªn tæn thÊt v× vËy nã lµ ®èi t­îng t¸c ®éng chÝnh cña Qu¶n trÞ rñi ro. Ngµy nay con ng­êi ®· cã nh÷ng ®èi s¸ch chñ ®éng h¬n ®Ó ®èi phã víi rñi ro chø kh«ng cßn hoµn toµn bÞ ®éng nh­ tr­íc n÷a. - X©y dùng hÖ thèng thiÕt bÞ hç trî trªn c¸c tuyÕn ®­êng biÓn: Giao th«ng trªn biÓn cã nh÷ng ®Æc tr­ng rÊt riªng vµ sÏ rÊt khã kh¨n cho nh÷ng con tµu nÕu kh«ng cã c¸c thiÕt bÞ hç trî chóng trong viÖc ®Þnh h­íng hµnh tr×nh cña m×nh. X©y dùng c¸c c¶ng, cÇu c¶ng, ®Ìn b¸o, cét mèc, b¶ng chØ ®­êng, hÖ thèng b¸o ®éng khÈn cÊp, dù b¸o thêi tiÕt, m¹ng l­íi th«ng tin liªn tôc cho c¸c tµu tham gia hµnh tr×nh trªn biÓn... sÏ gãp phÇn gi¶m nguy c¬ rñi ro kh¸ch quan. - §Ò ra c¸c qui t¾c b¶o ®¶m an toµn Hµng h¶i, h­íng dÉn c¸c con tµu tù trang bÞ an toµn, tù tho¸t hiÓm trong khi chê sù hç trî tõ bªn ngoµi. §­a ra c¸c nguyªn t¾c an toµn buéc c¸c chñ tµu, thuyÓn tr­ëng, thuû thñ ®oµn ph¶i tu©n thñ, nÕu vi ph¹m sÏ bÞ xö ph¹t rÊt nÆng. - Thùc hiÖn tèt c«ng t¸c gi¸m ®Þnh: gi¸m ®Þnh khi tµu cã yªu cÇu tham gia b¶o hiÓm lµ mét c«ng viÖc hÕt søc quan träng. X¸c ®Þnh kh¶ n¨ng an toµn khi ®i biÓn cña tµu nh»m lo¹i trõ c¸c tµu qu¸ cò, chÊt l­îng kÐm, cã nguy c¬ gÆp ph¶i rñi ro cao lµ mét biÖn ph¸p h÷u hiÖu h¹n chÕ bít tæn thÊt cã thÓ gÆp ph¶i. - Yªu cÇu thùc hiÖn hµnh ®éng hy sinh v× tæn thÊt chung khi cÇn thiÕt: trong khi x¶y ra tai n¹n, ¸p dông ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt b»ng c¸ch tù nguyÖn hy sinh v× tæn thÊt chung nh­ vøt bít hµng ho¸ xuèng biÓn lµm næi tµu... lµ c«ng viÖc hÕt søc cÇn thiÕt vµ cã hiÖu qu¶ cao. B¶o ViÖt Hµ Néi lu«n thuyÕt phôc kh¸ch hµng cña m×nh hiÓu ®­îc lîi Ých thiÕt thùc cña hµnh ®éng nµy vµ yªu cÇu thuyÒn tr­ëng, c¸c chñ tµu thùc hiÖn khi cÇn thiÕt nh»m gi¶m thiÓu chi phÝ cho tæn thÊt x¶y ra. B¶o ViÖt Hµ Néi ®· thùc hiÖn ®óng c¸c yªu cÇu cña c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt do Tæng c«ng ty qui ®Þnh trong khi thùc hiÖn khai th¸c hay gi¸m ®Þnh. H¬n thÕ n÷a, ngoµi c¸c biÖn ph¸p mµ Tæng c«ng ty triÓn khai nh­ ®Æt c¸c biÓn b¸o, x©y dùng hÖ thèng ®Ìn b¸o... c«ng ty cßn yªu cÇu c¸n bé phßng hµng h¶i kiÓm tra c¸c con tµu tr­íc khi nhæ neo, t­ vÊn cho thuyÒn tr­ëng c¸c c«ng viÖc cÇn thùc hiÖn v× sù an toµn cña tµu. Thùc tÕ, c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt chñ yÕu do Tæng c«ng ty thùc hiÖn. B¶o ViÖt Hµ Néi chØ thùc hiÖn triÓn khai theo sù chØ ®¹o h­íng dÉn cña Tæng c«ng ty cho nªn ®«i khi cßn tån t¹i mét sè vÊn ®Ò bÊt cËp, bÞ ®éng ®èi víi chÝnh c«ng ty hay phßng b¶o hiÓm hµng h¶i. VÒ viÖc chi ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt chØ chiÕm mét tû lÖ rÊt nhá, kho¶ng 0,01% tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm nghiÖp vô. Cô thÓ, c«ng ty chØ chi gÇn 500.000 VN§/n¨m ®Ó thùc hiÖn c«ng t¸c nµy. Con sè nµy thÓ hiÖn sù quan t©m ch­a tháa ®¸ng tíi c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi. Nh­ vËy nã cã thÓ ¶nh h­ëng kh«ng tèt tíi hiÖu qu¶ cña nghiÖp vô còng nh­ viÖc t¹o sù an t©m, tin t­ëng cña kh¸ch hµng ®èi víi c«ng ty, h¹n chÕ hiÖu qu¶ cña c«ng t¸c khai th¸c nghiÖp vô. Thùc tr¹ng triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn víi 4 c«ng t¸c chñ yÕu lµ Khai th¸c, Gi¸m ®Þnh-Båi th­êng, §Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt cña B¶o ViÖt Hµ Néi ®· ®¹t ®­îc nhiÒu thµnh c«ng ®¸ng khÝch lÖ thÓ hiÖn qua kÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô cña c«ng ty. 5. KÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi Lµ mét c«ng ty h¹ch to¸n ®éc lËp trùc thuéc Tæng c«ng ty b¶o hiÓm ViÖt Nam, B¶o ViÖt Hµ Néi ph¶i tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ kÕt qu¶ kinh doanh cña chÝnh c«ng ty. Trong khi ®ã, B¶o ViÖt nh­ mét ng­êi ®ì ®Çu cho c¸c c«ng ty con trùc thuéc, theo dâi ho¹t ®éng cña c¸c c«ng ty nµy vµ cã nh÷ng ®Þnh h­íng ®iÒu chØnh kÞp thêi. Nh÷ng kh«ng v× vËy mµ c¸c c«ng ty cã quyÒn phã mÆc mäi kÕt qu¶ ho¹t ®éng cho Tæng c«ng ty. Ngay c¶ viÖc triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi còng hoµn toµn ®éc lËp víi nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn ®­îc tiÕn hµnh t¹i Tæng c«ng ty. Tr­íc søc Ðp cña c¸c ®èi thñ c¹nh tranh, tr­íc nh÷ng thö th¸ch mµ c«ng ty ph¶i ®èi phã, B¶o ViÖt Hµ Néi ph¶i tù t×m cho m×nh con ®­êng ®i thÝch hîp, ®éc lËp víi Tæng c«ng ty. Qua 5 n¨m triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn, B¶o ViÖt Hµ Néi ®· chøng minh ®­îc søc m¹nh cña m×nh, kh¶ n¨ng tù ®øng v÷ng, tù kh¼ng ®Þnh vÞ thÕ th«ng qua viÖc kh«ng ngõng c¶i tiÕn phong c¸ch phôc vô kh¸ch hµng, ph¸t triÓn nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn c¶ vÒ chiÒu réng vµ chiÒu s©u. Trong kinh doanh kh«ng thÓ tr¸nh khái nh÷ng thÊt b¹i do c¶ nguyªn nh©n chñ quan vµ kh¸ch quan, tèc ®é ph¸t triÓn nghiÖp vô rÊt cao nh­ng kh«ng ®ång ®Òu vµ kh«ng æn ®Þnh, ®iÒu nµy ®­îc thÓ hiÖn qua b¶ng sè liÖu sau: B¶ng7: KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh nghiÖp vô BHTTB t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi (1997-2001) N¨m Tæng DT (Tr.®) Chi phÝ (Tr.®) Lîi nhuËn (Tr.®) DT/CP LN/CP Båi th­êng Hoa hång Qu¶n lý Tæng chi 1 2 3 4 5 6=3+4+5 7=2-6 8=2/6 9=7/6 1997 114 - 2.28 9.35 11.63 102.37 9.8002 8.80 1998 128 - 2.56 10.50 13.06 114.94 9.8009 8.8009 1999 662 - 13.24 54.3 67.54 594.46 9.8015 8.8016 2000 1042 1211 20.84 85.44 1317.28 -275.28 0.791 - 0.21 2001 2398 238 47.96 196.64 482.6 1906.4 4.97 3.95 (Nguån: B¸o c¸o Tæng kÕt cña B¶o ViÖt Hµ Néi) Qua b¶ng sè liÖu trªn ta thÊy mÆc dï nghiÖp vô ®­îc triÓn khai trë l¹i lÇn ®Çu tiªn vµo n¨m 1997 song hiÖu qu¶ ho¹t ®éng rÊt tèt, lîi nhuËn ®¹t ®­îc lµ 102,37 triÖu VN§ víi tû lÖ Doanh thu/Chi phÝ lµ 9,802 vµ tû lÖ Lîi nhuËn/Chi phÝ lµ 8,80. Trong hai n¨m tiÕp theo ®Òu gi÷ mét tèc ®é t¨ng tr­ëng æn ®Þnh víi c¸c tû lÖ t­¬ng øng lÇn l­ît lµ 9,8009 vµ 9,8015. Trong khi ®ã sè tuyÖt ®èi cña lîi nhuËn t¨ng rÊt nhanh tõ 102,37 triÖu ®Õn 594,46 triÖu VN§. Chi cho hoa hång ®¹i lý chiÕm 2% tæng phÝ thu ®­îc vµ mét kho¶n chi lín n÷a lµ chi cho qu¶n lý vµo kho¶ng 8,2% tæng phÝ thu. NÕu nh­ trong c¸c n¨m 1997, 1998,1999, cø mét ®ång chi phÝ bá ra thu ®­îc kho¶ng 9,8 ®ång doanh thu vµ 8,8 ®ång lîi nhuËn th× ®Õn n¨m 2000, víi mét ®ång chi phÝ bá ra thu ®­îc kho¶ng 0,791 ®ång doanh thu tøc lµ bÞ lç 0,21 ®ång; n¨m 2001, mét ®ång chi phÝ cho 4,97 ®ång doanh thu vµ 3,95 ®ång lîi nhuËn. Së dÜ cã kÕt qu¶ thÊp nh­ vËy v× trong c¶ hai n¨m Êy ®Òu cã tæn thÊt x¶y ra vµ c«ng ty ph¶i båi th­êng cho kh¸ch hµng. N¨m 2000 cã mét vô tæn thÊt toµn bé cña tµu N¨ng L­îng 01 vµ sè tiÒn båi th­êng cßn lín h¬n c¶ tæng phÝ thu ®­îc c¶ n¨m. Nh­ vËy, chØ mét vô tæn thÊt toµn bé ®· ®Æt nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn vµo t×nh tr¹ng ph¶i san sÎ rñi ro víi c¸c nghiÖp vô kh¸c. Sè tiÒn båi th­êng cßn thiÕu ®­îc trÝch tõ quÜ dù tr÷ cña c¶ C«ng ty. Sau vô tæn thÊt nµy, nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn cña B¶o ViÖt Hµ Néi ®· béc lé yÕu ®iÓm cña m×nh. ë ®©y LuËt “Sè lín” kh«ng ®­îc ®¶m b¶o, tæng phÝ khai th¸c ®­îc kh«ng ®ñ bï ®¾p cho mét vô tæn thÊt. TÊt nhiªn trong kinh doanh, gÆp rñi ro lµ kh«ng tr¸nh ®­îc song c«ng ty ph¶i cã c¸c biÖn ph¸p tù tµi trî, kiÓm so¸t rñi ro cho m×nh ®Ó ®¶m b¶o hiÖu qu¶ ho¹t ®éng nghiÖp vô. Mét vÊn ®Ò n÷a còng rÊt ®¸ng ®­îc quan t©m ®ã lµ viÖc Tæng c«ng ty giíi h¹n tr¸ch nhiÖm cña Phßng hµng h¶i cña B¶o ViÖt Hµ Néi vµ Phßng hµng h¶i cña Tæng c«ng ty. Thùc tÕ nµy ¶nh h­ëng tíi chÊt l­îng kh©u khai th¸c cña nghiÖp vô. Th«ng th­êng, nh÷ng tµu cã sè tiÒn b¶o hiÓm lín th× do Tæng c«ng ty ®¶m nhiÖm mµ thùc tÕ tµu biÓn phÇn lín lµ tµu cã gi¸ trÞ rÊt lín, Ýt cã tµu nhá cho nªn sè hîp ®ång mµ Phßng hµng h¶i ký ®­îc kh«ng nhiÒu. Trªn ®©y lµ thùc tr¹ng triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi. Tuy cßn gÆp nhiÒu khã kh¨n song c«ng ty ®· cã nh÷ng b­íc t¨ng tr­ëng nh¶y vät ®¸ng khÝch lÖ. Sau 3 n¨m gi¸n ®o¹n ho¹t ®éng, kÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô cã phÇn kh«ng æn ®Þnh. §Ó kh¾c phôc thùc tÕ nµy, tiÕp tôc ph¸t huy thÕ m¹nh cña nghiÖp vô ®Ó ®¹t ®­îc nhiÒu thµnh c«ng h¬n n÷a cÇn cã nh÷ng gi¶i ph¸p h÷u hiÖu cho ho¹t ®éng kinh doanh nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn trong thêi gian tíi. 6. Ph©n tÝch nguyªn nh©n §¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ nh­ trªn cã thÓ lµ do sù t¸c ®éng cña rÊt nhiÒu yÕu tè chñ quan vµ kh¸ch quan, cô thÓ: * Sù cè g¾ng cña tËp thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn: nç lùc cña tËp thÓ c¸n bé, nh©n viªn phßng hµng h¶i nãi riªng, c¶ c«ng ty nãi chung ®· ®oµn kÕt, ®ång lßng v­ît qua nh÷ng khã kh¨n ban ®Çu, nh÷ng kiÕn thøc lÜnh héi tõ tr­êng häc, tõ cuéc sèng, tõ nh÷ng kinh nghiÖm quÝ gi¸ ®· ®­îc vËn dông mét c¸ch linh ho¹t vµo trong c«ng viÖc. §ång thêi, víi tinh thÇn kh«ng ngõng häc hái, quyÕt t©m ®¹t môc tiªu ®· ®Ò ra phßng hµng h¶i ®· kh¾c phôc nh÷ng trë ng¹i, b­íc ®Çu t¹o nªn nh÷ng thµnh c«ng kh«ng nhá trong viÖc triÓn khai nghiÖp vô. * Sù l·nh ®¹o cña ®éi ngò c¸n bé: ®Ó cã mét ®­êng lèi ®óng ®¾n trªn con ®­êng ®i tíi thµnh c«ng cã lÏ ph¶i kÓ ®Õn sù ®Þnh h­íng cña tËp thÓ c¸n bé l·nh ®¹o c«ng ty trong nhËn ®Þnh, ®¸nh gi¸ t×nh h×nh vµ ®Ò ra c¸c chñ tr­¬ng, ®­êng lèi, chÝnh s¸ch phï hîp. * C¸c mèi quan hÖ x· héi réng r·i: trong triÓn khai nghiÖp vô cã liªn quan tíi nhiÒu c«ng ty vµ tæ chøc kh¸c nªn viÖc B¶o ViÖt Hµ Néi duy tr× c¸c mèi quan hÖ tèt ®Ñp víi nhiÒu doanh nghiÖp, tæ chøc, c¸ nh©n t¹o nªn mét lîi thÕ rÊt lín. Cô thÓ, triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn cÇn cã sù hç trî cña c¸c c«ng ty vËn t¶i biÓn, c«ng ty ®ãng tµu, c¸c x­ëng söa ch÷a tµu, c¸c c¬ quan thuÕ quan, h¶i quan... ®Æc biÖt lµ víi c¸c c«ng ty, tæ chøc, Héi b¶o hiÓm thÕ giíi: Lloyd’s... * C¸n bé phßng cã tr×nh ®é chuyªn ngµnh cao: tËp thÓ c¸n bé phßng Hµng h¶i lµ nh÷ng chuyªn viªn cã kinh nghiÖm trong ngµnh b¶o hiÓm, ®ång thêi 3 trong 6 c¸n bé cña phßng ®­îc ®µo t¹o chuyªn ngµnh hµng h¶i tõ tr­êng ®¹i häc Hµng h¶i, ®©y lµ mét lîi thÕ rÊt lín cña c«ng ty. * Uy tÝn cña B¶o ViÖt: kh¸ch hµng cã niÒm tin lín ®èi víi B¶o ViÖt, víi c¸c lo¹i h×nh b¶o hiÓm mµ B¶o ViÖt triÓn khai. C«ng ty lu«n t¹o cho kh¸ch hµng c¶m gi¸c an t©m khi tham gia b¶o hiÓm t¹i B¶o ViÖt vµ c¸c c«ng ty con thuéc hÖ thèng B¶o ViÖt. H×nh ¶nh vµ uy tÝn cña B¶o ViÖt thuyÕt phôc kh¸ch hµng ra quyÕt ®Þnh tham gia b¶o hiÓm t¹i c«ng ty khi cã nhu cÇu, t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi trong c«ng t¸c khai th¸c. Tuy nhiªn, kÕt qu¶ khai th¸c ®¹t ®­îc trong 5 n¨m qua kh«ng ph¶i lµ con sè ®Ó B¶o ViÖt Hµ Néi cã thÓ tù tho¶ m·n. Tû lÖ t¨ng tr­ëng phÝ toµn nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn cao thÓ hiÖn kh¶ n¨ng thÝch øng vµ tù ®øng v÷ng cña c«ng ty song tû lÖ nµy l¹i kh¸ thÊt th­êng. PhÝ b¶o hiÓm t¨ng nhanh vÒ mÆt tuyÖt ®èi nh­ng tû lÖ hoµn thµnh kÕ ho¹ch hµng n¨m l¹i t¨ng gi¶m kh«ng æn ®Þnh. Cã thÓ ®­a ra mét vµi nguyªn nh©n sau: * H¹n chÕ trong c«ng t¸c tuyªn truyÒn- qu¶ng c¸o: C«ng ty ch­a tËp trung tuyªn truyÒn vÒ lîi Ých cña viÖc tham gia b¶o hiÓm th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt cho kh¸ch hµng cã nhu cÇu v× vËy mµ c¸c chñ tµu vÉn tõ chèi tham gia b¶o hiÓm t¹i c«ng ty. * Ch­a ph¸t huy hÕt mäi lîi thÕ: B¶o ViÖt Hµ Néi ®· ch­a ®¸nh gi¸ hÕt thùc lùc cña b¶n th©n c«ng ty vµ ch­a cã nh÷ng biÖn ph¸p thiÕt thùc nh»m vËn dông tèi ®a mäi nguån lùc trong triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn. * §Þa bµn ho¹t ®éng kh«ng thuËn lîi: tuy Hµ Néi lµ Trung t©m th­¬ng m¹i lín cña c¶ n­íc song l¹i kh«ng ph¶i lµ “®iÓm nãng” trong bu«n b¸n quèc tÕ vËn chuyÓn ®­êng biÓn nªn phÇn nµo h¹n chÕ sù ph¸t triÓn nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn. * H¹n chÕ do phÝ b¶o hiÓm cao: mét thùc tÕ lµ hiÖn nay B¶o ViÖt hÇu nh­ kh«ng thÓ tù quyÕt ®Þnh møc phÝ b¶o hiÓm th©n tµu biÓn v× cã sù rµng buéc cña viÖc t¸i b¶o hiÓm ra n­íc ngoµi vµ møc phÝ nµy kh¸ cao ®èi víi c¸c ®éi tµu cña ViÖt Nam. PhÇn III Mét sè ®Ò xuÊt ®Ó tiÕp tôc ph¸t triÓn nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi I. Ph­¬ng h­íng ph¸t triÓn cña B¶o ViÖt Hµ Néi trong t­¬ng lai B¸o c¸o tæng kÕt n¨m 2001 ®· khÐp l¹i mét n¨m ho¹t ®éng rÊt thµnh c«ng ®ång thêi còng khÐp l¹i 5 n¨m ®Çu triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn sau mét thêi gian gi¸n ®o¹n t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi. Trong b¶n b¸o c¸o nµy c«ng ty còng ®Ò ra nh÷ng ph­¬ng h­íng hµnh ®éng trong n¨m 2002 vµ c¸c n¨m tiÕp theo ®Ó kh¾c phôc khã kh¨n, ph¸t huy lîi thÕ trong ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm. 1. Môc tiªu “Lîi nhuËn” §èi víi B¶o ViÖt Hµ Néi hay mét doanh nghiÖp bÊt kú th× môc tiªu cuèi cïng vÉn lµ Lîi nhuËn, mäi ho¹t ®éng kinh doanh ®Òu nh»m môc ®Ých t¨ng doanh thu gi¶m chi phÝ. §Ó ®¹t môc tiªu nµy, c¸c doanh nghiÖp nãi chung vµ B¶o ViÖt Hµ Néi nãi riªng kh«ng ngõng më réng qui m« ho¹t ®éng, ¸p dông nh÷ng ph­¬ng thøc kinh doanh phï hîp nhÊt, hiÖu qu¶ nhÊt ®Ó Lîi nhuËn thu ®­îc lµ tèi ®a. 2. Môc tiªu “N©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm” S¶n phÈm cña b¶o hiÓm lµ “S¶n phÈm v« h×nh”, kinh doanh b¶o hiÓm tøc lµ kinh doanh s¶n phÈm dÞch vô. §êi sèng cña con ng­êi cµng ®­îc ®¶m b¶o th× nhu cÇu tiªu dïng s¶n phÈm dÞch vô cµng lín. C«ng ty lu«n ý thøc viÖc lµm hµi lßng kh¸ch hµng b»ng c¸ch n©ng cao chÊt l­îng phôc vô lµ viÖc lµm thiÕt thùc nh»m thu hót kh¸ch hµng quan t©m tíi C«ng ty còng nh­ c¸c s¶n phÈm ®ang vµ sÏ triÓn khai cña C«ng ty. 3. Môc tiªu “Gi÷ v÷ng thÞ phÇn” Trong ®iÒu kiÖn toµn cÇu ho¸ vµ khu vùc ho¸ nÒn kinh tÕ, viÖc thu hót ®Çu t­ n­íc ngoµi t¹o ra m«i tr­êng c¹nh tranh quyÕt liÖt trong n­íc. Gi÷ v÷ng thÞ phÇn vµ kh«ng ngõng t¨ng tr­ëng lµ c¸ch thøc duy nhÊt ®¶m b¶o sù tån t¹i cña mçi doanh nghiÖp. §Ó gi÷ v÷ng thÞ phÇn cña m×nh, B¶o ViÖt Hµ Néi ®Æt ra c¸c kÕ ho¹ch thùc hiÖn triÓn khai cã hiÖu qu¶ tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô trong ®ã, nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn ®ang cßn lµ mét thÞ tr­êng ®Çy tiÒm n¨ng. 4. Môc tiªu “n©ng cao uy tÝn cña C«ng ty” 4.1 T¨ng vÞ thÕ cña C«ng ty Lµ mét c«ng ty ho¹t ®éng hiÖu qu¶, h¬n n÷a l¹i lµ c«ng ty con trùc thuéc Tæng c«ng ty b¶o hiÓm ViÖt Nam, B¶o ViÖt Hµ Néi cã mét vÞ thÕ rÊt quan träng. V× vËy, viÖc cñng cè uy tÝn cã mét ý nghÜa rÊt lín vµ lµ môc tiªu mang tÝnh l©u dµi cña c«ng ty. Ng­êi ta kh«ng thÓ t¹o nªn danh tiÕng mét c¸ch dÔ dµng, thËm chÝ cßn ph¶i hy sinh c¶ lîi nhuËn tr­íc m¾t v× nã. ViÖc t¹o dùng vµ b¶o vÖ danh tiÕng cÇn ph¶i ®­îc thùc hiÖn trªn tÊt c¶ c¸c mÆt trËn, c¸c lÜnh vùc, trong tÊt c¶ c¸c nghiÖp vô mµ B¶o ViÖt Hµ Néi triÓn khai hiÖn nay vµ trong t­¬ng lai. 4.2 Ph¸t huy lîi thÕ Mçi c«ng ty ®Òu cã nh÷ng ®iÓm m¹nh vµ ®iÓm yÕu, B¶o ViÖt Hµ Néi còng vËy. §iÒu quan träng lµ ph¶i biÕt tËn dông tèi ®a nh÷ng c¬ héi mµ m×nh cã ®­îc, ph¸t huy néi lùc, biÕn lîi thÕ thµnh c«ng cô c¹nh tranh s¾c bÐn vµ cã hiÖu qu¶. HiÖn t¹i, B¶o ViÖt Hµ Néi cã nh÷ng chñ tr­¬ng vµ ph­¬ng thøc phôc vô kh¸ch hµng ngµy cµng linh ho¹t vµ thuËn tiÖn ®Ó ®¸p øng nhu cÇu c¹nh tranh cña thÞ tr­êng cïng víi nhiÒu cè g¾ng cña ®éi ngò c¸n bé, ®¹i lý khai th¸c ®Ó b¸m s¸t kh¸ch hµng, tuyªn truyÒn vËn ®éng hä tham gia b¶o hiÓm. H¬n n÷a, uy tÝn cña B¶o ViÖt trªn thÞ tr­êng ngµy cµng ®­îc n©ng cao nªn phÇn lín c¸c chñ tµu còng nh­ c¸c ng©n hµng cho vay vèn ®Òu mong muèn c¸c tµu ®­îc b¶o hiÓm t¹i B¶o ViÖt v× hiÓu râ B¶o ViÖt lµ mét doanh nghiÖp b¶o hiÓm nhµ n­íc hµng ®Çu t¹i ViÖt Nam, cã m¹ng l­íi b¶o hiÓm xuèng tËn c¸c quËn, huyÖn trong c¶ n­íc, cã mèi quan hÖ quèc tÕ réng lín vµ ®Æc biÖt cã kh¶ n¨ng tµi chÝnh v÷ng m¹nh. Bªn c¹nh ®ã lµ c¸c nguyªn nh©n kh¸ch quan nh­: víi chiÕn l­îc t¨ng tèc cña ngµnh hµng h¶i, n¨m 2001 ®· mua vµ ®ãng míi nhiÒu tµu cã gi¸ trÞ lín, ho¹t ®éng viÔn d­¬ng... 4.3 Kh¾c phôc khã kh¨n TÊt nhiªn kh«ng thÓ kh«ng nãi tíi nh÷ng khã kh¨n mµ bÊt kú mét doanh nghiÖp kinh doanh nµo còng cã thÓ vÊp ph¶i. §Æc biÖt trong ngµnh kinh doanh b¶o hiÓm, mét ngµnh cßn kh¸ míi mÎ ë ViÖt Nam hiÖn nay. B¶o ViÖt Hµ Néi ®Æt môc tiªu nh×n nhËn mét c¸ch kh¸ch quan ®iÒu kiÖn hiÖn t¹i, nhËn thøc s©u s¾c vÒ vÞ thÕ cña c«ng ty trong mèi quan hÖ t­¬ng quan víi c¸c c«ng ty kh¸c, v­ît qua mäi thö th¸ch, hoµn thµnh nh÷ng môc tiªu mµ c«ng ty ®Æt ra còng nh­ nhiÖm vô mµ Tæng c«ng ty giao phã. Nh÷ng khã kh¨n mµ tr­íc hÕt ph¶i kÓ ®Õn ®ã lµ sù c¹nh tranh quyÕt liÖt tõ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm kh¸c. TiÕp ®Õn lµ t×nh h×nh kinh doanh vËn t¶i tiÕp tôc gi¶m sót do chi phÝ t¨ng cao dÉn ®Õn chç lµm ¨n kh«ng hiÖu qu¶, nhÊt lµ c¸c chñ tµu nhá khiÕn cho hä kh«ng cã kinh phÝ ®Ó tham gia b¶o hiÓm hoÆc tÝnh to¸n chØ tham gia víi thêi h¹n ng¾n vµ víi møc phÝ tèi thiÓu nh­ng víi ®iÒu kiÖn b¶o hiÓm thuËn lîi nhÊt, g©y nhiÒu khã kh¨n cho viÖc thu xÕp t¸i b¶o hiÓm Ph­¬ng h­íng ph¸t triÓn cña B¶o ViÖt Hµ Néi trong thêi gian s¾p tíi ®Æt ra cho C«ng ty còng nh­ c¸c phßng ban nh÷ng nhiÖm vô, träng tr¸ch riªng. Sau ®©y lµ mét sè ®Ò xuÊt cô thÓ ®èi víi nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi. II. Mét sè ®Ò xuÊt nh»m thóc ®Èy ho¹t ®éng kinh doanh nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi. 1. C«ng t¸c khai th¸c §Èy m¹nh ho¹t ®éng Tuyªn truyÒn- Qu¶ng c¸o Cung cÊp th«ng tin vÒ s¶n phÈm Kh«ng thÓ phñ nhËn vai trß cña qu¶ng c¸o trong “ChiÕn l­îc ®Èy” s¶n phÈm tíi tay ng­êi tiªu dïng. H¬n n÷a,s¶n phÈm b¶o hiÓm lµ s¶n phÈm “V« h×nh”, rÊt khã x¸c ®Þnh hiÖu qu¶ cña mét s¶n phÈm b¶o hiÓm vµo thêi ®iÓm b¸n s¶n phÈm. Lµ s¶n phÈm cña “Chu tr×nh s¶n xuÊt kinh doanh ®¶o ng­îc” tøc lµ ng­êi b¸n b¶o hiÓm kh«ng bá vèn ra mµ thu phÝ cña kh¸ch hµng tr­íc vµ thùc hiÖn nghÜa vô víi kh¸ch hµng sau (vµo lóc x¶y ra rñi ro ®­îc b¶o hiÓm) nªn kh¸ch hµng cßn c¶m gi¸c m¬ hå vÒ s¶n phÈm. Th«ng qua c¸c ph­¬ng tiÖn truyÒn th«ng, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm tuyªn truyÒn, giíi thiÖu vÒ c¸c s¶n phÈm mµ m×nh triÓn khai ®Ó gióp kh¸ch hµng cã mét c¸i nh×n cô thÓ, mét hiÓu biÕt cÇn thiÕt vÒ c«ng dông cña s¶n phÈm. Trong thùc tÕ cã thÓ thÊy c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm nh©n thä ®· ®­îc qu¶ng c¸o víi môc ®Ých nh­ vËy. Nh­ng trong lÜnh vùc b¶o hiÓm phi nh©n thä cô thÓ lµ b¶o hiÓm th©n tµu biÓn th× ch­a xuÊt hiÖn c¸c h×nh thøc qu¶ng c¸o t­¬ng tù nh­ vËy. B¶o ViÖt Hµ Néi cÇn m¹nh d¹n ®i ®Çu trong ho¹t ®éng nµy b»ng c¸ch qu¶ng c¸o thÝ ®iÓm vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn mµ c«ng ty ®ang triÓn khai. C¸c h×nh thøc qu¶ng c¸o cã thÓ lµ qu¶ng c¸o b»ng h×nh ¶nh trªn c¸c t¹p chÝ chuyªn ngµnh, trªn c¸c trang b¸o hµng ngµy, trªn truyÒn h×nh hoÆc giíi thiÖu vÒ néi dung cña s¶n phÈm trªn radio, tê r¬i... ¸p dông h×nh thøc nµy cã thÓ më réng nhiÒu ®èi t­îng kh¸ch hµng h¬n, c¹nh tranh cã hiÖu qu¶ h¬n. Cung cÊp th«ng tin vÒ C«ng ty Thùc tÕ, B¶o ViÖt Hµ Néi cã giíi thiÖu vÒ c«ng ty trªn c¸c t¹p chÝ hay tµi liÖu chuyªn ngµnh nh­ng muèn phæ biÕn th«ng tin réng r·i h¬n n÷a nh»m t¹o nªn mét h×nh ¶nh riªng cña c«ng ty th× cÇn ®Èy m¹nh ho¹t ®éng qu¶ng c¸o trªn c¸c ph­¬ng tiÖn kh¸c nh­ Ti vi, b¸o, t¹p chÝ ngoµi ngµnh... Cung cÊp th«ng tin cho kh¸ch hµng tiÒm n¨ng Trong ®iÒu kiÖn ph¸t triÓn kinh tÕ nh­ hiÖn nay, s¶n phÈm b¶o hiÓm cÇn thiÕt ®èi víi bÊt kú ai, v× vËy thÞ tr­êng tiÒm n¨ng cña c«ng ty lµ rÊt lín. Nh­ng do nhiÒu ®iÒu kiÖn kh¸ch quan vµ chñ quan mµ kh«ng ph¶i ai còng hiÓu mét c¸ch ®óng ®¾n vÒ b¶o hiÓm. Cung cÊp nh÷ng th«ng tin h÷u Ých vÒ b¶o hiÓm, s¶n phÈm b¶o hiÓm vµ t¸c dông cña b¶o hiÓm ®èi víi cuéc sèng con ng­êi lµ viÖc lµm rÊt thiÕt thùc nh»m n©ng cao tr×nh ®é d©n trÝ, t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho viÖc triÓn khai c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm cña c«ng ty trong ®ã cã nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn. So víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm n­íc ngoµi, B¶o ViÖt Hµ Néi cã lîi thÕ trong viÖc tiÕp cËn thÞ tr­êng trong n­íc. Th«ng qua tuyªn truyÒn- qu¶ng c¸o C«ng ty cung cÊp cho kh¸ch nh÷ng th«ng tin vÒ lîi Ých khi tham gia b¶o hiÓm th©n tµu biÓn trong n­íc, nhê vËy sÏ thu hót ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng cã nhu cÇu mµ ®ang ph©n v©n lùa chän gi÷a viÖc tham gia b¶o hiÓm víi mét c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc hay n­íc ngoµi. 1.2. T×m kiÕm thÞ tr­êng míi TËn dông c¸c mèi quan hÖ réng r·i cña C«ng ty, th«ng qua ®¹i lý khai th¸c ®Ó tiÕp nhËn vµ xö lý th«ng tin ph¶n håi tõ phÝa kh¸ch hµng cã nhu cÇu tham gia b¶o hiÓm th©n tµu biÓn tõ ®ã cã nh÷ng ®iÒu chØnh phï hîp kÞp thêi nh»m môc tiªu më réng qui m« thÞ tr­êng. H¬n n÷a C«ng ty còng cÇn cã kÕ ho¹ch thu thËp c¸c th«ng tin vÒ tµu, trùc tiÕp tiÕp cËn víi kh¸ch hµng tiÒm n¨ng ®Ó t¹o ra mèi quan hÖ tèt ®èi víi hä, ®Ó hä trë thµnh b¹n hµng tèt cña C«ng ty. §ång thêi kh«ng coi nhÑ viÖc tiÕp nhËn th«ng tin vÒ kh¸ch hµng hiÖn t¹i, ý kiÕn cña hä vÒ s¶n phÈm còng nh­ vÒ phong c¸ch phôc vô cña C«ng ty ®Ó cñng cè niÒm tin cho hä, t¹o nªn kh¸ch hµng nßng cèt cña C«ng ty, duy tr× t¸i tôc hîp ®ång mét c¸ch l©u dµi. Muèn thùc hiÖn tèt tr­íc hÕt cÇn ph¶i chÊn chØnh l¹i viÖc tæ chøc khai th¸c, ph©n c«ng ®Þa bµn, tr¸nh t×nh tr¹ng chång chÐo, c¹nh tranh néi bé. 1.3 §­a ra mét møc phÝ hîp lý PhÝ b¶o hiÓm lµ mét c«ng cô ®Æc biÖt quan träng ®èi víi c¶ ng­êi b¸n vµ ng­êi mua b¶o hiÓm. H¬n n÷a, phÝ b¶o hiÓm cßn lµ yÕu tè cã ¶nh h­ëng lín tíi c©n nh¾c cña kh¸ch hµng trong viÖc lùa chän c«ng ty b¶o hiÓm mµ m×nh sÏ tham gia. Do ®ã B¶o ViÖt Hµ Néi cÇn ®­a ra mét møc phÝ hîp lý, võa ®¶m b¶o ho¹t ®éng kinh doanh cã hiÖu qu¶ võa thu hót d­îc kh¸ch hµng. Trong ®iÒu kiÖn thÞ tr­êng cã nhiÒu biÕn ®éng nh­ hiÖn nay, c«ng ty cÇn theo dâi xu h­íng chung vµ ®iÒu chØnh møc phÝ phï hîp. B¶o hiÓm th©n tµu biÓn lµ mét nghiÖp vô b¶o hiÓm cã ®é rñi ro rÊt cao v× nã phô thuéc chÆt chÏ vµo sù «n hoµ hay kh¾c nghiÖt cña thiªn nhiªn. Do vËy mµ viÖc ®iÒu chØnh møc phÝ cßn cÇn l­u ý tíi tÝnh mïa vô. Vµo nh÷ng thêi ®iÓm thiªn nhiªn cã nhiÒu chÊn ®éng lín th× ®é rñi ro còng t¨ng theo, tæn thÊt x¶y ra th­êng xuyªn h¬n, thiÖt h¹i lín h¬n nhiÒu. Khi ®ã cÇn ®­a ra møc phÝ cao h¬n nh»m ®¶m b¶o kh¶ n¨ng chi tr¶ båi th­êng. Tãm l¹i, trong c«ng t¸c khai th¸c ph¶i kÕt hîp nhiÒu biÖn ph¸p tæng hîp trong ®ã ph¶i lu«n lu«n chó träng ®Õn viÖc n©ng cao chÊt l­îng phôc vô kh¸ch hµng ®Ó t¹o sù tÝn nhiÖm, cã nh­ vËy míi gi÷ ®­îc kh¸ch hµng l©u dµi. MÆt kh¸c, ph¶i chñ ®éng t×m nguån thu, t¹o nguån thu, më réng nguån thu ®Ó bï vµo phÇn ®· bÞ mÊt, bÞ chia sÎ thÞ phÇn. PhÊn ®Êu t¨ng doanh thu víi tèc ®é v÷ng ch¾c, chèng khuynh h­íng ch¹y theo doanh thu, khai th¸c Èu, tr¸i víi nguyªn t¾c b¶o hiÓm. 2. C«ng t¸c gi¸m ®Þnh 2.1 Ph¸t triÓn kü thuËt gi¸m ®Þnh cho c¸c gi¸m ®Þnh viªn N©ng cao c«ng t¸c ®µo t¹o Thùc tÕ, B¶o ViÖt Hµ Néi ®· cã mét ®éi ngò nh©n viªn cã tr×nh ®é chuyªn ngµnh cao. §Æc biÖt, Phßng b¶o hiÓm Hµng h¶i cã 50% nh©n viªn ®­îc ®µo t¹o chuyªn ngµnh Hµng h¶i. Nh­ng víi tèc ®é ph¸t triÓn nh­ hiÖn nay, tr×nh ®é trôc lîi, gian lËn b¶o hiÓm ngµy cµng tinh vi h¬n nªn viÖc n©ng cao kü thuËt gi¸m ®Þnh cho nh©n viªn lµ viÖc hÕt søc cÇn thiÕt. Cã thÓ thùc hiÖn th«ng qua c¸c ho¹t ®éng sau: - Cung cÊp ®Çy ®ñ tµi liÖu: C«ng ty lu«n ®¸p øng ®ñ tµi liÖu trong n­íc cÇn thiÕt cho nh©n viªn song tµi liÖu n­íc ngoµi th× cã phÇn h¹n chÕ. Ngµnh hµng h¶i trªn thÕ giíi ph¸t triÓn rÊt m¹nh mÏ, cã rÊt nhiÒu thµnh tùu to lín v× vËy viÖc sö dông tµi liÖu n­íc ngoµi ®Æc biÖt trong c«ng t¸c gi¸m ®Þnh mang l¹i nhiÒu lîi Ých. C¸c tr­êng hîp trôc lîi b¶o hiÓm ë n­íc ngoµi còng phæ biÕn h¬n, ®a d¹ng vµ phong phó h¬n vÒ h×nh thøc, nghiªn cøu nh÷ng tµi liÖu nµy sÏ cung cÊp cho c¸c nh©n viªn gi¸m ®Þnh nhiÒu kiÕn thøc thùc tÕ h¬n. - Më c¸c kho¸ ®µo t¹o ng¾n h¹n: ®µo t¹o chuyªn m«n nghiÖp vô cho nh©n viªn nh»m trang bÞ cho hä nh÷ng kü thuËt cÇn thiÕt, thao t¸c mét c¸ch nhuÇn nhuyÔn c¸c c«ng viÖc cña c«ng t¸c gi¸m ®Þnh lµ hÕt søc cÇn thiÕt. C«ng ty cÇn chó träng kh©u ®µo t¹o h¬n n÷a, më c¸c líp ®µo t¹o ng¾n h¹n, n©ng cao tr×nh ®é ®Ó c«ng t¸c gi¸m ®Þnh ®­îc thùc hiÖn ngµy mét hiÖu qu¶ h¬n. - T¨ng tÝch luü kinh nghiÖm: HiÖn nay viÖc nh©n viªn ®­îc ra n­íc ngoµi c«ng t¸c ®µo t¹o cßn nhiÒu h¹n chÕ. C«ng ty nªn t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó nh©n viªn gi¸m ®Þnh cã thÓ häc tËp, nghiªn cøu, lµm viÖc t¹i n­íc ngoµi ®Ó hä cã ®iÒu kiÖn cä x¸t thùc tÕ, tÝch luü nhiÒu kinh nghiÖm quÝ gi¸ h¬n. 2.2 Cung cÊp ph­¬ng tiÖn gi¸m ®Þnh ViÖc cung cÊp ph­¬ng tiÖn gi¸m ®Þnh ®Çy ®ñ, kÞp thêi ¶nh h­ëng rÊt lín tíi chÊt l­îng còng nh­ tiÕn ®é cña qu¸ tr×nh gi¸m ®Þnh. VÝ dô khi lËp hå s¬ gi¸m ®Þnh cÇn ph¶i chôp ¶nh hiÖn tr­êng, chôp ¶nh nh÷ng bé phËn tæn thÊt cña ®èi t­îng b¶o hiÓm... thùc tÕ v× c«ng ty ch­a quan t©m mét c¸ch ®óng møc tíi viÖc trang bÞ ®Çy ®ñ ph­¬ng tiÖn gi¸m ®Þnh c¶ vÒ sè l­îng vµ chÊt l­îng cho phßng hµng h¶i nªn khi cÇn ®Õn th× mÊt thêi gian söa ch÷a hay bè trÝ. Do vËy, h¹n chÕ trong vÊn ®Ò ®Èy nhanh tèc ®é gi¸m ®Þnh, båi th­êng. VÊn ®Ò nµy cã lÏ cÇn ®­îc quan t©m h¬n n÷a, c«ng ty chñ ®éng cung cÊp ®Çy ®ñ c¸c trang thiÕt bÞ theo yªu cÇu c«ng viÖc, x©y dùng mét c¬ së h¹ tÇng tiÖn nghi, t¹o ®iÒu kiÖn tèt nhÊt ®Ó nh©n viªn c«ng ty c«ng t¸c ®¹t hiÖu qu¶ cao. 3. C«ng t¸c båi th­êng C«ng t¸c båi th­êng tæn thÊt mang tÝnh chÊt quyÕt ®Þnh trong viÖc t¹o niÒm tin cña kh¸ch hµng ®èi víi c«ng ty, mang l¹i cho c«ng ty nh÷ng hîp ®ång t¸i tôc l©u dµi. Còng th«ng qua båi th­êng, gi¸ trÞ s¶n phÈm cña C«ng ty trë nªn hiÖn h÷u. C¶i thiÖn kh©u båi th­êng sÏ gãp phÇn quan träng nh»m n©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm b¶o hiÓm cña B¶o ViÖt Hµ Néi. §¬n gi¶n ho¸ thñ tôc Tõ tr­íc tíi nay, kh¸ch hµng tham gia b¶o hiÓm th­êng phµn nµn viÖc thùc hiÖn båi th­êng tæn thÊt kh«ng chØ ë B¶o ViÖt Hµ Néi mµ ë tÊt c¶ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nãi chung. C¸c c«ng ty b¶o hiÓm tÊt nhiªn lu«n mong muèn båi th­êng sao cho sè tiÒn båi th­êng thÊp nhÊt cßn kh¸ch hµng th× mong muèn ng­îc l¹i, do vËy th­êng xuyªn x¶y ra tranh chÊp, m©u thuÉn gi÷a nh©n viªn b¶o hiÓm víi kh¸ch hµng. §Ó t¹o nªn mét Ên t­îng tèt cho kh¸ch hµng, B¶o ViÖt Hµ Néi cÇn gi¶m bít c¸c thñ tôc phiÒn hµ g©y khã kh¨n cho ng­êi b¶o hiÓm, h­íng dÉn hä tØ mØ cô thÓ nh÷ng c«ng ciÖc cÇn ph¶i thùc hiÖn tr¸nh viÖc ph¶i ®i l¹i nhiÒu, mÊt thêi gian. Gi¶i quyÕt båi th­êng trong thêi gian ng¾n nhÊt, t¹o ®iÒu kiÖn cho chñ tµu, chñ hµng nhanh chãng æn ®Þnh s¶n xuÊt kinh doanh. Më réng h¬n n÷a c¸c mèi quan hÖ §Ó thùc hiÖn c«ng t¸c båi th­êng mét c¸ch nhanh chãng vµ hiÖu qu¶ B¶o ViÖt Hµ Néi cã ký kÕt nh÷ng hîp ®ång söa ch÷a ®Þnh kú víi c¸c xÝ nghiÖp söa ch÷a ®ãng tµu. Nh÷ng tµu ®­îc b¶o hiÓm t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi khi x¶y ra tæn thÊt cÇn söa ch÷a hay thay thay thÕ thiÕt bÞ sÏ do nh÷ng c«ng ty nµy ®¶m nhiÖm nh»m ®¬n gi¶n thñ tôc, gi¶m thêi gian chê ®îi cho kh¸ch hµng vµ chi phÝ thÊp h¬n, c«ng ty dÔ kiÓm so¸t, qu¶n lý h¬n. Nh­ng ®«i khi trong thùc tÕ, viÖc tiÕn hµnh båi th­êng gÆp trôc trÆc hoÆc mÊt nhiÒu thêi gian h¬n do ph¶i t×m kiÕm vµ ph©n bè c¸c x­ëng söa ch÷a tµu. B¶o ViÖt Hµ Néi nªn më réng quan hÖ víi c¸c c¬ quan, xÝ nghiÖp liªn quan nh­ c¸c c«ng ty, x­ëng söa ch÷a ®ãng tµu trªn kh¾p c¶ n­íc, ®¸p øng yªu cÇu söa ch÷a ngay lËp tøc, gi¶m bít thêi gian chê ®îi cho kh¸ch hµng. §Èy m¹nh c«ng t¸c t­ vÊn kh¸ch hµng Cung cÊp cho kh¸ch hµng tham gia b¶o hiÓm nh÷ng th«ng tin, nh÷ng ph­¬ng ph¸p h¹n chÕ tæn thÊt h÷u hiÖu, kÞp thêi ngay khi ®­îc th«ng b¸o tæn thÊt x¶y ra nh»m tr¸nh cho kh¸ch hµng nh÷ng rñi ro ®¸ng tiÕc mµ ®¸ng lÏ cã thÓ h¹n chÕ nÕu cã kinh nghiÖm xö lý. Th­êng xuyªn cËp nhËt th«ng tin vµ b¸o cho kh¸ch hµng nh÷ng thay ®æi bÊt th­êng. §¶m b¶o nguyªn t¾c “sè ®«ng” trong ho¹t ®éng b¶o hiÓm Vô båi th­êng thiÖt h¹i cho tæn thÊt toµn bé cña tµu N¨ng l­îng 01 ®· ®Æt ra cho C«ng ty rÊt nhiÒu nhiÖm vô cÇn gi¶i quyÕt trong ho¹t ®éng nghiÖp vô. CÇn khai th¸c doanh thu phÝ b¶o hiÓm lín h¬n n÷a ®Ó ®¶m b¶o “nguyªn t¾c sè ®«ng” trong kinh doanh b¶o hiÓm. C«ng t¸c gi¸m ®Þnh tæn thÊt khi tµu tham gia b¶o hiÓm cÇn cã kÕt qu¶ chÝnh x¸c h¬n vµ c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt nªn ®­îc chó träng h¬n. MÆc dï C«ng ty cã quÜ dù tr÷ cho c¸c nghiÖp vô ph¸t sinh tr¸ch nhiÖm båi th­êng v­ît qu¸ tæng phÝ thu ®­îc song víi tû lÖ båi th­êng 116% sÏ g©y ra ¶nh h­ëng xÊu tíi hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn nãi riªng vµ cña c¶ C«ng ty nãi chung. Ng¨n ngõa nh÷ng gian lËn, trôc lîi Trong khi xem xÐt khiÕu n¹i ®ßi båi th­êng, nh©n viªn B¶o ViÖt Hµ Néi cÇn t×m hiÓu vµ x¸c minh râ c¸c tæn thÊt, xem nh÷ng tæn thÊt x¶y ra ngoµi thùc tÕ cã trïng khíp víi nh÷ng thiÖt h¹i trong ®¬n khiÕu n¹i hay kh«ng, xem nh÷ng rñi ro x¶y ra cã thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm hay kh«ng. Lu«n häc hái kinh nghiÖm trong n­íc vµ trªn thÕ giíi lµ biÖn ph¸p thiÕt thùc nh»m n©ng cao tr×nh ®é ph¸t hiÖn vµ ng¨n ngõa trôc lîi trong b¶o hiÓm. 4. C«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt TiÕp thu s¸ng kiÕn B¶o ViÖt Hµ Néi cã lîi thÕ vÒ ®éi ng÷ nh©n viªn cã tr×nh chuyªn ngµnh hµng h¶i cao. N¾m v÷ng tr×nh ®é chuyªn m«n nghiÖp vô, c¸c nh©n viªn cña phßng Hµng h¶i cã thÓ ®­a ra c¸c s¸ng kiÕn rÊt hiÖu qu¶ trong c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt. C«ng ty nªn cã nh÷ng chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch vËt chÊt, tinh thÇn cho nh÷ng s¸ng kiÕn cña nh©n viªn nh­ nh÷ng lêi khen tÆng, nh÷ng phÇn th­ëng... t¹o ®éng lùc thóc ®Èy hä lµm viÖc h¨ng say h¬n, nhiÖt t×nh h¬n vµ hiÖu qu¶ h¬n. T¨ng chi cho §Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt Ngoµi viÖc thùc hiÖn c«ng t¸c dÒ phßng h¹n chÕ tæn thÊt theo h­íng dÉn cña Tæng c«ng ty, B¶o ViÖt Hµ Néi còng thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p nµy mét c¸ch ®éc lËp. Tuy nhiªn chi phÝ cho c«ng t¸c nµy con rÊt nhá: kho¶ng 0,01%. §Çu t­ tµi chÝnh nhiÒu h¬n n÷a cho c«ng t¸c nµy sÏ mang l¹i hiÖu qu¶ cao h¬n. Coi träng c«ng t¸c ®¸nh gi¸ rñi ro Gi¸m ®Þnh tµu khi tham gia b¶o hiÓm còng lµ mét biÖn ph¸p h÷u hiÖu nh»m lo¹i trõ nh÷ng tµu cò, kh«ng ®ñ kh¶ n¨ng ®i biÓn, gãp phÇn h¹n chÕ tæn thÊt. Duy tr× th­êng xuyªn viÖc kiÓm tra mçi con tµu khi khëi hµnh: dï c«ng viÖc nµy khã thùc hiÖn ®Òu ®Æn v× nhiÒu lý do kh¸ch quan vµ chñ quan nh­ng nÕu C«ng ty nªn coi träng h¬n sÏ ®em l¹i kÕt qu¶ ho¹t ®éng kh¶ quan. 5. Bé m¸y tæ chøc 5.1 Tæ chøc mét bé m¸y phï hîp Ph©n cÊp ho¹t ®éng cô thÓ, râ rµng: hiÖn t¹i, nh÷ng qui ®Þnh vÒ chøc n¨ng vµ quyÒn h¹n cña c¸c phßng cã thÓ dÉn ®Õn nh÷ng chång chÐo trong viÖc triÓn khai c¸c nghiÖp vô t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi. VÝ dô nh­ viÖc tiÕn hµnh båi th­êng ®­îc thùc hiÖn bëi c¶ phßng nghiÖp vô Hµng h¶i vµ phßng Gi¸m ®Þnh - Båi th­êng, tiªu chuÈn ph©n chia c«ng viÖc c¨n cø vµo vµo sè tiÒn båi th­êng. Nh­ng ngay tõ ®Çu viÖc x¸c ®Þnh sè tiÒn båi th­êng sÏ thiÕu chÝnh x¸c dÉn ®Õn viÖc ph©n c«ng gi÷a c¸c phßng khã thùc hiÖn. §iÒu nµy cã thÓ lµ nguyªn nh©n lµm cho c«ng t¸c båi th­êng ®ßi hái nhiÒu thñ tôc r­êm rµ vµ mÊt nhiÒu thêi gian. B¶o ViÖt Hµ Néi nªn bè trÝ sao cho mçi phßng nghiÖp vô thùc hiÖn tÊt c¶ c¸c kh©u trong nghiÖp vô b¶o hiÓm mµ phßng triÓn khai hoÆc nÕu cã ph©n cÊp th× ph¶i cã nh÷ng ranh giíi ph©n cÊp râ rµng, cô thÓ, tr¸nh g©y nªn nh÷ng chång chÐo trong ho¹t ®éng gi÷a c¸c phßng. 5.2 Bé m¸y qu¶n lý §Ó ®¹t ®­îc c¸c môc tiªu mµ C«ng ty ®· ®Ò ra cÇn cã mét bé m¸y ho¹t ®éng hiÖu qu¶: §¬n gi¶n ho¸ c¸c thñ tôc, t¹o m«i tr­êng vµ bÇu kh«ng khÝ lµm viÖc lµnh m¹nh nh»m ®iÒu hµnh c«ng viÖc mét c¸ch nhanh chãng h¬n, chÝnh x¸c h¬n. Muèn vËy cÇn ®Ò ra c¸c chÝnh s¸ch th­ëng ph¹t c«ng minh, th¼ng th¾n phª b×nh nh÷ng th¸i ®é hµnh ®éng kh«ng ®óng møc ®ång thêi thùc hiÖn viÖc khen th­ëng, khuyÕn khÝch, ®éng viªn nh÷ng nç lùc cña nh©n viªn ®em l¹i lîi Ých cho C«ng ty. Cã thÓ chØ b»ng c¸c ho¹t ®éng t­ëng nh­ ®¬n gi¶n nh­ng l¹i ®em ®Õn kÕt qu¶ bÊt ngê nh­ tæ chøc c¸c buæi häp b¸o, héi th¶o hay nh÷ng buæi sinh ho¹t tËp thÓ nh©n c¸c ngµy lÔ... t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸n bé vµ c«ng nh©n viªn gÇn gòi nhau h¬n. 5.3 Ph¸t huy néi lùc Søc m¹nh tËp thÓ ®­îc t¹o nªn tõ søc m¹nh cña tõng c¸ nh©n trong c«ng ty. KhuyÕn khÝch nh©n viªn ph¸t huy hÕt kh¶ n¨ng cña m×nh ®Ó hoµn thµnh tèt nhiÖm vô. §iÒu quan träng lµ biÕt râ n¨ng lùc cña tõng ng­êi vµ ph©n c«ng cho hä nh÷ng c«ng viÖc phï hîp víi n¨ng lùc cña hä. Cã chÝnh s¸ch ®·i ngé, th­ëng ph¹t kÞp thêi. Bªn c¹nh ®ã cÇn l¾ng nghe, tiÕp thu nh÷ng ý kiÕn hîp lý cña c¸c thµnh viªn trong C«ng ty trong viÖc phª b×nh nh÷ng tån t¹i cÇn kh¾c phôc. 5.4 §Ò xuÊt víi Tæng c«ng ty Tæng c«ng ty nªn cã sù ph©n cÊp ho¹t ®éng cho Phßng b¶o hiÓm hµng h¶i trong viÖc ký kÕt hîp ®ång vµ trong c«ng t¸c båi th­êng. Thùc tÕ, viÖc thùc hiÖn ph©n cÊp nh­ hiÖn nay cßn cã nhiÒu bÊt cËp vÒ mÆt thñ tôc qua l¹i gi÷a Tæng c«ng ty vµ Phßng b¶o hiÓm Hµng h¶i. Nh÷ng rµo c¶n nµy h¹n chÕ c«ng t¸c khai th¸c cña Phßng vµ g©y ra sù chËm trÔ trong viÖc båi th­êng cho kh¸ch hµng khi cã tæn thÊt x¶y ra. Tæng c«ng ty nªn t¹o ®iÒu kiÖn cho Phßng thùc hiÖn nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn mét c¸ch ®éc lËp h¬n d­íi sù ®Þnh h­íng cña m×nh, gióp phßng t¹o uy tÝn víi kh¸ch hµng b»ng viÖc gi¶i quyÕt båi th­êng nhanh chãng, chÝnh x¸c, tho¶ ®¸ng. Ng­êi tham gia b¶o hiÓm khi gÆp ph¶i rñi ro vèn ®· kh«ng mong muèn ph¶i gÆp thªm bÊt cø mét sù r¾c rèi nµo n÷a. Th¸i ®é phôc vô kh¸ch hµng lóc nµy quyÕt ®Þnh rÊt lín tíi viÖc hä cã tiÕp tôc lµ kh¸ch hµng cña C«ng ty n÷a hay kh«ng. Tæng c«ng ty nªn x©y dùng mét biÓu phÝ phï hîp víi tõng n¨m vµ víi tõng ®èi t­îng kh¸ch hµng. Tuú theo t×nh h×nh kinh doanh hµng n¨m cña ngµnh hµng h¶i mµ cã thÓ t¨ng gi¶m phÝ cho phï hîp, ®èi víi nh÷ng n¨m c¸c c«ng ty Hµng h¶i lam ¨n thua lç th× viÖc c¾t gi¶m tèi ®a chi phÝ còng nh­ thu hÑp ph¹m vi b¶o hiÓm ®Ó cã ®­îc møc phÝ thÊp nhÊt lµ viÖc lµm cÇn thiÕt. Ngoµi ra Tæng c«ng ty còng cÇn ph¶i chó ý tíi c«ng t¸c thèng kª t×nh h×nh tai n¹n rñi ro, tæn thÊt hµng n¨m ®Ó x¸c ®Þnh ®­îc chÝnh x¸c møc phÝ b¶o hiÓm. ViÖc ®a d¹ng ho¸ s¶n phÈm b¶o hiÓm ®Ó ®¸p øng mäi nhu cÇu cña kh¸ch hµng trong kinh doanh b¶o hiÓm còng nªn ®­îc Tæng c«ng ty quan t©m. Cô thÓ lµ ë ViÖt Nam hiÖn nay hÇu nh­ míi chØ ¸p dông c¸c ®iÒu kiÖn b¶o hiÓm mäi rñi ro ITC mµ ch­a ¸p dông c¸c ®iÒu kiÖn b¶o hiÓm kh¸c cã ph¹m vÞ hÑp h¬n. Khi chóng ta ph¸t triÓn mét ®éi tµu viÔn d­¬ng víi nh÷ng tµu ®ãng míi, hiÖn ®¹i th× viÖc h­íng dÉn kh¸ch hµng mua b¶o hiÓm theo c¸c ®iÒu kiÖn b¶o hiÓm cã ph¹m vi hÑp h¬n vµ víi møc phÝ thÊp h¬n sÏ thu hót nhiÒu kh¸ch hµng h¬n, ®ã chÝnh lµ viÖc ®a d¹ng ho¸ c¸c s¶n phÈm trong kinh doanh b¶o hiÓm. 6. T¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña C«ng ty M«i tr­êng c¹nh tranh quyÕt liÖt lu«n lµ mét th¸ch thøc lín ®èi víi bÊt kú mét doanh nghiÖp nµo. HiÖn nay, sù ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc, sù x©m nhËp cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm n­íc ngoµi hoÆc xuÊt hiÖn nhiÒu doanh nghiÖp b¶o hiÓm liªn doanh t¹o ra mét thÞ tr­êng s«i ®éng vµ quyÕt liÖt. Tr­íc t×nh h×nh ®ã B¶o ViÖt Hµ Néi cÇn cã nh÷ng ®èi s¸ch hîp lý nh»m t¨ng kh¨ n¨ng c¹nh tranh cña C«ng ty. - Cñng cè vÞ thÕ vµ danh tiÕng cña m×nh b»ng c¸ch ph¸t huy tèi ®a néi lùc vµ nh÷ng lîi thÕ mµ c«ng ty cã ®­îc. §Èy m¹nh hoµn thiÖn ho¹t ®éng c¸c nghiÖp vô, c¸c kh©u trong tõng nghiÖp vô nh­ Khai th¸c, Gi¸m ®Þnh, Båi th­êng, §Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt. - T¹o niÒm tin ®èi víi kh¸ch hµng b»ng c¸c c«ng cô c¹nh tranh lµnh m¹nh nh­ ®­a ra c¸c møc phÝ hîp lý, tËn t×nh t­ vÊn cho kh¸ch hµng khi hä tham gia b¶o hiÓm còng nh­ khi x¶y ra tæn thÊt. - ChuyÓn tõ “®èi ®Çu” sang “®èi tho¹i” trong mèi quan hÖ víi c¸c ®èi thñ c¹nh tranh lµ quan träng vµ cÇn thiÕt, t¹o ra mét m«i tr­êng “h÷u nghÞ hîp t¸c” cho tÊt c¶ c¸c c«ng ty tiÕn hµnh triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn. KÕt luËn NghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn, mét trong 3 nghiÖp vô c¬ b¶n cña b¶o hiÓm Hµng H¶i ®· vµ ®ang gi÷ vai trß ngµy cµng quan träng trong th«ng th­¬ng bu«n b¸n quèc tÕ vËn chuyÓn b»ng ®­êng biÓn. Mçi con tµu ra kh¬i giê ®©y nh­ ®­îc tiÕp thªm niÒm tin vµ søc m¹nh b»ng c¸c biÖn ph¸p ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt, b»ng c¸c ph­¬ng tiÖn - kü thuËt t¨ng kh¶ n¨ng an toµn cho tµu khi ®i biÓn hay b»ng sù b¶o trî vÒ tµi chÝnh cña c¸c tËp ®oµn tµi chÝnh khæng lå - c¸c nhµ b¶o hiÓm hµng ®Çu thÕ giíi. §©y còng chÝnh lµ mét chiÕn c«ng n÷a cña con ng­êi ®èi víi c«ng cuéc chinh phôc thiªn nhiªn kh¾c nghiÖt. Trong ®iÒu kiÖn ngµnh Hµng h¶i ViÖt Nam ngµy cµng ph¸t triÓn nhanh chãng vµ m¹nh mÏ, nhËn thøc ®­îc triÓn väng vµ tÇm quan träng cña nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn, B¶o ViÖt Hµ Néi ®· quyÕt ®Þnh coi viÖc n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng nghiÖp vô lµ mét môc tiªu chiÕn l­îc trong ph­¬ng h­íng ho¹t ®éng kinh doanh cña C«ng ty vµo thêi gian tíi. Sau mét thêi gian gi¸n ®o¹n, nh÷ng thµnh c«ng ®· ®¹t ®­îc còng nh­ mét sè tån t¹i cÇn kh¾c phôc trong 5 n¨m ho¹t ®éng tõ 1997 ®Õn 2001 ®· ®Æt ra cho B¶o ViÖt Hµ Néi nh÷ng ®Þnh h­íng cô thÓ nh»m khai th¸c mét c¸ch cã hiÖu qu¶ mäi tiÒm n¨ng cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm th©n tµu biÓn ViÖt Nam, lµm cho nghiÖp vô nµy trë thµnh c«ng cô c¹nh tranh h÷u hiÖu cña c«ng ty trªn thÞ tr­êng. H¬n ba th¸ng thùc tËp t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi kh«ng ph¶i lµ qu¸ dµi song v× thùc sù cã høng thó t×m hiÓu, nghiªn cøu vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn, em ®· hoµn thµnh luËn v¨n tèt nghiÖp "Thùc tr¹ng triÓn khai vµ gi¶i ph¸p ®Ó tiÕp tôc ph¸t triÓn nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn t¹i B¶o ViÖt Hµ Néi". B»ng nç lùc cña b¶n th©n cïng víi sù gióp ®ì tËn t×nh cña c¸c anh chÞ c¸n bé Phßng b¶o hiÓm Hµng h¶i, em ®· m¹nh d¹n ®­a ra mét sè ®Ò xuÊt víi niÒm tin sÏ gãp phÇn kh¾c phôc ®­îc nh÷ng h¹n chÕ cßn tån t¹i vµ ph¸t huy h¬n n÷a nh÷ng thµnh c«ng mµ B¶o ViÖt Hµ Néi ®· ®¹t ®­îc trong triÓn khai nghiÖp vô. Tµi liÖu tham kh¶o Gi¸o tr×nh “Kinh tÕ b¶o hiÓm” _ PGS-TS Hå SÜ Sµ (Tr­êng §H Kinh tÕ Quèc d©n_2000) Gi¸o tr×nh “B¶o HiÓm” _GS-PTS Hå Xu©n Ph­¬ng ( Tr­êng §H Tµi chÝnh-KÕ to¸n_1999) “Kü thuËt B¶o hiÓm_TËp V” (Tr­êng §H Tµi chÝnh-KÕ to¸n_1995) “VËn t¶i vµ B¶o hiÓm trong ngo¹i th­¬ng”_PGS - P TS Hoµng V¨n Ch©u (Tr­êng §H Ngo¹i th­¬ng_1992) Bé luËt Hµng h¶i ViÖt Nam_1990 C¸c v¨n b¶n H­íng dÉn Khai th¸c, Gi¸m ®Þnh, Båi th­êng, §Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt nghiÖp vô b¶o hiÓm th©n tµu biÓn cña Tæng c«ng ty B¶o hiÓm ViÖt Nam_01/12/2000 B¸o c¸o tæng kÕt cña B¶o ViÖt Hµ Néi c¸c n¨m tõ 1997 ®Õn 2001 Qui t¾c b¶o hiÓm th©n tµu cña B¶o ViÖt Hµ Néi (01/01/1997) T¹p chÝ b¶o hiÓm sè 2- 4/1999 , 2 – 3 - 4/2000 T¹p chÝ giao th«ng vËn t¶i sè 1- 2-3-5-6-9/2000, 1+2-8-9-11/2001,2/1002 C¸c T¹p chÝ Hµng h¶i ViÖt Nam n¨m 2002 T¹p chÝ thÞ tr­êng tµi chÝnh sè 2+3/2000 C¸c luËn v¨n, chuyªn ®Ò Môc lôc Lêi më ®Çu KÕt luËn Tµi liÖu tham kh¶o