Tình hình thị trường bảo hiểm nhân tho

LÔØI MÔÛ ÑAÀU: Kinh teá Vieät Nam trong nhöõng naêm qua ñaõ coù nhöõng böôùc phaùt trieån vöôït baäc vaø cuøng vôùi noù laø söï phaùt trieån cuûa nghaønh baûo hieåm, trong ñoù khoâng theå khoâng noùi ñeán söï phaùt trieån trôû laïi cuûa baûo hieåm nhaân thoï. Vôùi söï taêng tröôûng thaáy roû cuûa baûo hieåm nhaân thoï thì haøng loaït caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï khaùc nhau ra ñôøi ñeå ñaùp öùng cho nhu caàu cuûa ngöôøi tham gia. Do ñoù, vieäc tìm hieåu vaø so sanh giöõa caùc saûn phaåm baûo hieåm cuûa caùc coâng ty baûo hieåm nhaân thoï treân thò tröôøng Vieät Nam laø ñieàu neân laøm, nhaát laø ñoái vôùi sinh vieân hoïc boä moân baûo hieåm. I. TÌM HIEÅU CHUNG VEÀ BAÛO HIEÅM NHAÂN THOÏ. 1. HIEÅU THEÁ NAØO VEÀ BAÛO HIEÅM NHAÂN THOÏ? Noùi ñeán baûo hieåm nhaân thoï laø moïi ngöôøi nghó ngay ñöôïc tôùi loaïi hình baûo hieåm con ngöôøi. tuy nhieân trong loaïi baûo hieåm con ngöôøi laïi coù hai phaàn nhoû laø con ngöôøi ngaén haïn vaø con ngöôøi daøi haïn, thì baûo hieåm con ngöôøi daøi haïn môùi chính thöùc ñöôïc coi laø baûo hieåm nhaân thoï. Baûo hieåm nhaân thoï ra ñôøi töø laâu, chæ sau baûo hieåm haøng haøng haûi, nhöng noù ñaõ chìm xuoáng moät thôøi gian tröôùc ñaây do nhöõng bieán ñoäng taâm linh cuûa chính con ngöôøi. Ngaøy nay vôùi ñieàu kieän khoa hoïc kó thuaät vaø kinh teá xaõ hoäi phaùt trieån nhö vuõ baûo thì baûo hieåm nhaân thoï laïi ñang coù cô hoäi phaùt trieån trôû laïi. 2. CAÙC ÑAËC TRÖNG CUÛA BAÛO HIEÅM NHAÂN THOÏ. Baûo hieåm nhaân thoï laø döïa treân kó thuaät doàn tích, vì caùc lí do sau: Caùc hôïp ñoàng baûo hieåm nhaân thoï thöôøng laø daøi haïn, töùc lôùn hôn hoaëc baèng 5 naêm. Ruûi ro thöôøng thay ñoåi theo thôøi gian, cuï theå laø thôøi haïn hôïp ñoàng. Phí baûo hieåm nhaân thoï thöôøng thu san baèng trong suoát thôøi gian baûo hieåm, ñieàu naøy ñaõ taïo ra khoaûn cheânh leäch giöõa phí san baèng vôùi phí töông öùng ruûi ro moãi naêm. Khoaûn cheânh leäch naøy seõ ñöôïc tích luõy laïi duøng ñeå chi traû cho chuû hôïp ñoàng khi xaûy ra söï kieän baûo hieåm. Baûo hieåm nhaân thoï döïa treân kó thuaät doàn tích ôû ñaây laø doàn tích soá phí haøng naêm. 3. CAÙC LOAÏI HÌNH BAÛO HIEÅM NHAÂN THOÏ CHUÛ YEÁU. 3.1. Baûo hieåm sinh kì: Baûo hieåm nhaân thoï troïn ñôøi: coâng ty baûo hieåm cam keát traû cho khaùch haøng soá tieàn baûo hieåm vaøo thôøi ñieåm ñaùo haïn trong töông lai neáu ngöôøi naøy coøn soáng. Baûo hieåm nhaân thoï theo nieân kim: coâng ty baûo hieåm ñaûm bao chi traû cho ngöôøi tham gia baûo hieåm haøng naêm ( ñaàu naêm hoaëc cuoái naêm) moät soá tieàn neáu ngöôøi naøy coøn soáng, töø ñoä tuoåi x (do hai beân thoûa thuaän) trôû ñi. Baûo hieåm höu trí: ngöôøi mua baûo hieåm seõ ñoùng ñeàu moät khoaûn phí trong n naêm, vaø sau n naêm ñoùng tieàn seõ taïo laäp ñöôïc moät quõy tieàn teä, töông töï nhö moät quõy höu trí, coâng ty baûo hieåm seõ söû duïng quõy naøy ñeå chi traû haøng naêm cho ngöôøi tham gia baûo hieåm moät khoaûn tieàn nhö ñaõ thoaû thuaän. 3.2. Baûo hieåm töû kì ( baûo hieåm sinh maïng) Trong hôïp ñoàng baûo hieåm töû kì, coâng ty baûo hieåm cam keát seõ traû cho ngöôøi thuï höôûng moät khoaûn tieàn neáu ngöôøi ñöôïc baûo hieåm cheát sau ngaøy kí hôïp ñoàng. Hôïp ñoàng baûo hieåm sinh maïng thöôøng cam keát caùc khoaûn thanh toaùn seõ cho traû cho ngöôøi thuï thöôûng khi chuû hôïp ñoàng cheát baát kì luùc naøo, keå töø khi kí hôïp ñoàng hay trong khoaûng thôøi gian coù hieäu löïc cuûa hôïp ñoàng. Tuyø vaûo loaïi hình hôïp ñoàng laø coù kì haïn hay khoâng coù kì haïn. 3.3. Baûo hieåm nhaân thoï hoån hôïp: trong loaïi hình naøy, coângty baûo hieåm seõ chi traû moät khoaûn tieàn neáu ngöôøi ñöôïc baûo hieåm cheát trong thôøi haïn n naêm keå töø khi kí hôïp ñoàng. Neáu sau n naêm maø ngöôøi ñöôïc baûo hieåm coøn soáng thì seû ñöôïc nhaän moät soá tieàn giaûi öôùc ghi treân hôïp ñoàng. II.TÌNH HÌNH THÒ TRÖÔØNG BAÛO HIEÅM NHAÂN THOÏ. 1. NHÌN CHUNG THÒ TRÖÔØNG BAÛO HIEÅM NHAÂN THOÏ THEÁ GIÔÙI. Nhöõng naêm gaàn ñaây thò tröôøng baûo hieåm nhaân thoï ñang phaùt trieån raàm roä trôû laïi sau moät thôøi gian daøi coù theå coi laø im hôi laëng tieáng cuûa noù. Söï phaùt trieån vöôït baäc cuûa baûo hieåm nhaân thoï trong thôøi gian qua ñaõ ñeå laïi moät soá ñieåm ñaùng löu yù vôùi caùc söï kieän chính nhö sau: Thò tröôøng baûo hieåm nhaân thoï taêng 3% trong naêm 2002. Trong ñoù ôû caùc quoác gia phaùt trieån möùc taêng tröôûng laø 1.9% vôùi söï taêng leân veà nhu caàu saûn phaåm nieân kim vaø saûn phaåm höu trí khaùc maø caùc nhaø baûo hieåm ñöôïc lôïi do chính saùch caét giaûm baûo hieåm xaõ hoäi ôû nhöõng nöôùc naøy. Trong khi ñoù thò thò phaàn cuûa baûo hieåm nhaân thoï ôû caùc nöôùc ñang phaùt trieån taêng 12.7%, trong ñoù coù söï ñoùng goùp ñaùng keå cuûa Trung Quoác, Aán Ñoä vaø nhieàu nöôùc chaâu Mó La Tinh ñaëc bieät laø Brazil vaø Mehico. Coøn naêm 2003 thì laïi ñöôïc coi laø moät naêm khoù khaên vôùi caùc doanh nghieäp baûo hieåm nhaân thoï do phuï thuoäc quùa nhieàu vaøo keát quûa khaùi thaùc trong quùa khöù. Tuy nhieân toång doanh thu phí baûo hieåm nhaân thoï toaøn caàu vaãn tieáp tuïc taêng leân. Naêm gaàn ñaây nhaát, naêm 2004 thì thò tröôøng baûo hieåm nhaân thoï cuõng ñöôïc phuïc hoài, phaùt trieån caû trong khai thaùc laãn ñaàu tö, soá löôïng coâng ty baûo hieåm taêng ñaùng keå. Top 10 quoác gia treân thò tröôøng baûo hieåm, xeáp theo doanh thu phí baûo hieåm nhaân thoï: Haïng Quoác gia 2003(tr usd) 2002 (tr usd) Thò phaàn (%) 1 Myõ 480.919 480.452 28,75 2 Nhaät 381.335 353.909 22,8 3 Anh 154.842 159.758 9,26 4 Phaùp 105.436 80.310 6,3 5 Ñöùc 76.738 60.860 4,59 6 YÙ 71.694 52.444 4,29 7 Haøn quoác 41.998 40.190 2,51 8 Trung quoác 32.442 25.202 1,94 9 Haøn lan 25.371 20.842 1,52 10 Thuïy só 24.713 22.303 1,48 2. TÌNH HÌNH THÒ TRÖÔØNG BAÛO HIEÅM NHAÂN THOÏ VIEÄT NAM. Thaùng 8/1996, hôïp ñoàng baûo hieåm nhaân thoï ñaàu tieân cuûa Baûo Vieät ñöôïc phaùt haønh, ñaùnh daáu söï ra ñôøi cuûa thò tröôøng baûo hieåm nhaân thoï Vieät Nam keå töø ngaøy ñaát nöôùc hoaøn toaøn thoáng nhaát. Traûi qua hôn 9 naêm hoaït ñoäng, thò tröôøng baûo hieåm nhaân thoï ñaõ phaùt trieån nhanh choùng, khaúng ñònh vai troø qua troïng cuûa mình ñoái vôùi söï phaùt trieån kin hteá xaõ hoäi. Nhìn moät caùc toång quan thò tröôøng baûo hieåm nhaân thoï trong thôøi gian qua coù caùc ñaëc ñieåm sau: Thò tröôøng soâi ñoäng, vaän ñoäng ngaøy moät trôn tru, caïnh tranh ngaøy caøng saâu saéc. Caïnh tranh coù nhieàu taùc ñoäng tích cöïc, tuy nhieân haïn cheá cuõng ñaõ xuaát hieän. Ñeán nay caùc doanh nghieäp vaãn ñaët troïng taâm vaøo muïc tieâu taêng tröôûng môû roäng thò tröôøng. Thò tröôøng ñaït toác ñoä taêng tröôûng sieâu maõ, maïng löôùi kinh doanh phuû kín toaøn quoác, löïc löôïng quûan lí, caùn boä ngaøy caøng ñoâng ñaûo, moâ hình toå chöùc vaø quûan lí, caùc nghieäp vuï ngaøy moät hoaøn thieän, chaát löôïng khai thaùc baûo hieåm töøng böôùc ñöôïc naâng leân. Saûn phaåm ngaøy caøng ña daïng, dòch vuï khaùch haøng phong phuù, chaát löôïng dòch vuï baûo hieåm nhaân thoï ngaøy caøng cao. Thoâng qua hoaït ñoängcuûa mình, caùc doanh nghieäp goùp phaàn taïo laäp cuoäc soáng oån ñònh, ñaày ñuû, huy ñoäng vaø cung caáp nguoàn voán raát lôùn cho neàn kinhteá, goùp phaàn thuùc ñaåy kinhteá xaõ hoäi phaùt trieån, naâng cao vai troø, uy tín vaø hình aûnh cuûa nghaønh. Caùc doanh nghieäp ngaøy caøng truù troïngtôùi coâng taùc ñaøo traïo caùn boä, ñaïi lí vaø coi ñaây laø giaûi phaùp chieán löôïc ñeå naâng cao chaát löôïng dòch vuï, ñoàng thôøi taêng cöôøng öùng duïngcoâng ngheä thoâng tin vaøo kinh doanh. Nhaän thöùc cuûa coângchuùng veà baûo hieåm nhaân thoï ngaøy caøng taêng, taäp quùan baûo hieåm nhaân thoï daàn daàn ñöôïc hình thaønh, caùc phöôngtieän thoâng tin ñaïi chuùng ñoùng goùp vai troø khaù tích cöïc trong thoâng tin vaø giaùo duïc thò tröôøng, tuy nhieän ñoâi khi laïi coù taùc ñoäng ngöôïc laïi. Maëc duø coù nhöõng ñieåm khaùc bieät veà loaïi hình doanh nghieäp, thaønhphaàn kinh teá, xuaát söù, kinh nghieäm nhöng caùc doanh nghieäp ngaøy caøng tieán to81i söï töông ñoàng treân nhieàu maët, nhö laø heä quûa cuûa söï hoïc hoûi laãn nhau vaø thích öùng vôùi thò tröôøng vieät Nam. Moâi tröôøng phaùp lí ngaøy caøng hoaøn thieän, taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho hoaït ñoäng caùc doanh nghieäp, töøng böôùc thieát laäp vaø duy trì thò tröôøng caïnh tranh laønh maïnh, taêng cöôø ng quûan lí nhaø nöôùc. Nhaø nöôùc cuõng ñaõ coù chính saùch thuùc ñaåy thò tröôøng phaùt trieån. Cuï theå töø naêm 1996 ñeán nay ñaõ coù 5 doanh nghieäp hoaït ñoäng kinh doanh baûo hieåm nhaân thoï, ñoù laø: Baûo Vieät, Baûo Minh GM, Manulife, Prudential vaø AIA. Stt Xuaát söù Coâng ty Naêm caáp giaáy pheùp Hình thöùc sôû höõu Voán ñieàu leä ban ñaàu Voán ñieàu leä 2002 1 Vieät Nam Baûo Vieät 1996 nhaø nöôùc (Toång coâng ty) 779 tæ ñ 879 tæ ñ 2 Vieät + Uùc Baûo Minh GMC 1999 lieân doanh (TNHH) 2 tr usd 6 tr usd 3 Canada Manulife 1999 100% nöôùc ngoaøi 5 tr usd 8.5 tr usd 4 Anh Prudential 1999 100% nöôùc ngoaøi 14 tr usd 40 tr usd 5 Myõ AIA 2000 100% nöôùc ngoaøi 5 tr usd 5 tr usd Vôùi söï phaùt trieån thò tính theo doanh thu phí phaàn qua caùc naêm nhö sau: Rieâng naêm 2004, doanh thu phí baûo hieåm nhaân thoï ñaït khoaûng 7.800 tæ ñoàng, taêng 21% so vôùi naêm 2003. nhöng coù yù kieán cho raèng thò tröôøng baûo hieåm nhaân thoï ñang bò chöõng laïi trong naêm 2004, do gaëp nhieàu trôû ngaïi nhö: laõi suaát ngaân haøng taêng trong thôøi gian vöøa qua, heä soá tröôøt giaù taêng lieân tuïc töø ñaàu naêm ñeán cuoái naêm 2004 (9.6%). Nhieàu hôïp ñoàng baõo hieåm nhaân thoï ñaõ ñeán thôøi gian ñaùo haïn hôïp ñoàng. Tuy nhieän theo keát quûa ñaùnh giaù cuûa Hieäp Hoäi Baûo Hieåm Vieät Nam thì thò tröôøng baûo hieåm Vieät Nam ñöôïc coi laø thò tröôøng baûo hieåm nhaân thoï haáp daãn thöù 3 ôû khu vöïc chaâu AÙ neân thu huùt ñöôïc söï quan taâm, khoâng nhöõng cuûa caùc nhaø ñaàu tö trong nöôùc maø coøn caùc nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi vaøo lónh vöïc baûo hieåm nhaân thoï treân thò tröôøng baûo hieåm Vieät Nam. Keát quûa doanh thu theo thò phaàn cuûa cuûa caùc doanh nghieäp baûo hieåm nhaân thoï trong naêm 2004 khoâng coù söï thay ñoåi lôùn so vôùi naêm 2003, cuï theå Baûo Vieät 39%, Prudential 38%, Manulife 12%, AIA 9%, baûo Minh GMC 3%. Ñaùnh giaù keát quûa hoaït ñoäng cuûa moãi coâng ty baûo hieåm nhaân thoï theo moät soá chæ tieâu sau: soá löôïng hôïp ñoàng coøn hieäu löïc, soá hôïp ñoàng khai thaùc môùi trong naêm. Tæ leä quûan lí treân doanh thu 10% trong ñoù Baûo Vieät chieám 8.3%. soá tieàn baûo hieåm bình quaân laø 29.2 trieäu ñoàng, phí baûo hieåm bình quaân 2 trieäu ñoàng. Tæ leä duy trì hôïp ñoàng trong soá hôïp ñoàng khai thaùc môùi laø 45%, trong ñoù Manulife thaáp nhaát 10%, Prudential khoaûng 34%. Thôøi haïn bình quaân cuûa hôïp ñoàng baûo hieåm nhaân thoï laø 12.8 naêm. Chæ soá hoaït ñoäng ñaïi lí treân toaøn thò tröôøng laø 50%. Beân caõnh ñoù thaønhtích ñaùng möøng laø taát caû caùc coâng ty baûo hieåm treân toaøn thò tröôøng baûo hieåm ñeàu coù khaû naêng thanh toaùn cao. Trieng Baûo vieät nhaân thoï laø ñôn vò coù trích laäp döï phoøng thaän troïng nhaát chieám tôùi 80% toång doanh thu phí baûo hieåm. Coøn caùc ñôn vò khaùc thì giao ñoäng khoaûng 60 ñeán 67% toång doanh thu phí baûo hieåm. Ñeå thaáy roõ hôn, chuùng ta coù theå sem ñoà thò minh hoïc nhö sau: vaø söï phaùt trieån doanh thu phí baûo hieåm nhaân thoï qua caùc naêm : III. CAÙC SAÛN PHAÅM BAÛO HIEÅM NHAÂN THOÏ TREÂN THÒ TRÖÔØNG VIEÄT NAM HIEÄN NAY. Thò tröôøng baûo hieåm Vieät nam, neáu nhö naêm 1996 chæ duy nhaát coù moät mình Baûo Vieät trieån khai vôùi 2 loaïi hình baûo hieåm chính laø baûo hieåm nhaân thoï coù thôøi haïn 5 naêm, 10 naêm vaø chöông trình ñaûm baûo cho treû em ñeán tuoåi tröôûng thaønh (an sinh giaùo duïc), thæ ñeán ny vôùi vieäc tham gia ngaøy caøng ñoâng cuûa caùc doanh nghieäp baûo hieåm nhaân thoï treân thò tröôøng baûo hieåm Vieät Nam cuõng laøm cho soá löôïng saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï taêng leân ñaùng keå. Sau ñaây laø phaàn lieät keâ chi tieát töøng saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï cuûa laàn löôït caùc doanh nghieäp baûo hieåm nhaân thoï. Caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï cuûa Baûo Vieät 1.1. Caùc saûn phaåm chính. An gia taøi loäc. An sinh giaùo duïc. An gia thònh vöôïng. An khang thònh vöôïng. An bình höu trí. An höôûng höu trí. 1.2. Caùc saûn phaåm boå sung. Baûo hieåm thöông taät boä phaän vónh vieãn do tai naïn. Baûo hieåm chi phí phaãu thuaät. Baûo hieåm sinh kì thuaàn tuùy. 2. Caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï cuûa AIA. 2.1. Saûn phaåm baûo veä thuaàn tuùy. Nhaát nieân gia haïn. An taâm baûo gia. 2.2. Saûn phaåm baûo veä vaø tieát kieäm, caùc saûn phaåm cam keát. An sinh tích luõy 5 naêm. An sinh tích luõy 10 naêm. An sinh thònh vöôïng 15 naêm. An sinh thònh vöôïng 20 naêm. An sinh tröôøng thoï. AIA-an nghieäp tích luõy. 2.3. Saûn phaåm baûo hieåm treû em. An trí thaønh taøi. Thaønh taøi khôûi nghieäp. 2.4. Caùc saûn phaåm baûo hieåm höu trí. AIA-baûo gia höu trí . 2.5. Caùc saûn phaåm boå sung. Quyeàn lôïi mieãn thu phí. Quyeàn lôïi mieãn thu phí (tröôøng hôïp taøn taät vaø beänh hieåm ngheøo). Quyeàn lôïi töû vong do tai naïn. Quyeàn lôïi töû vong vaø taøn taät do tai naïn. Quyeàn lôïi boài thöôøng moïi ruûi ro do tai naïn. 3. Caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï cuûa Prudential. 3.1. Caùc saûn phaåm chính. Phuù - tröôøng an Phu ù- tích luõy ñònh kì gia taêng. Phuù -hoaø nhaân an. Phu ù- thaønh taøi. Phuù - khôûi nghieäp. Phuù - an khang höu trí. Phuù - an khang thònh kì. Phuù - an khang tích luõy gia taêng. Phu ù- an khang troïn ñôøi. Phuù - an khang höu trí toaøn dieän. 3.2. Caùc saûn phaåm boå sung. Baûo hieåm nhaân thoï coù kì haïn Baûo hieåm cheát do tai naïn Baûo hieåm cheát vaø taøn taät do tai naïn Baûo hieåm beänh hieåm ngheøo Baûo hieåm töø boû thu phí beänh hieåm ngheøo Baûo hieåm töø boû thu phí (chæ daønh cho hôïp ñoàng baûo hieåm treû em döôùi 21 tuoåi) Baûo hieåm hoã trôï vieän phí vaø phaãu thuaät Baûo hieåm töø boû thu phí ngöôøi hoân phoái Baûo hieåm töø boû thu phí. 3.3. Saûn phaåm troïn goùi. Phuù - an nghieäp. Phuù - hoaøn myõ. Phuù - bình an. Caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï boå sung khaùc. 4. caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï cuûa Baûo Minh GMC. 4.1. Caùc saûn phaåm baûo hieåm caù nhaân. Tieát kieäm coù ñònh höôùng. An sinh giaùo duïc. An sinh giaùo duïc toaøn dieän. Höu trí. Beänh hieåm ngheøo troïn ñôøi. An sinh ñònh kì. An sinh gia ñình toaøn dieän. Phuï nöõ toaøn dieän. Baûo hieåm nhoùm. Caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï boå sung. Baûo hieåm töû kì Baûo hieåm cheát vaø thöông taät do tai naïn. Baûo hieåm mieãn phí. Baûo hieåm mieãn phí trong tröôøng hôïp thöông taät. 5. caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï cuûa Manulife. 5.1. Caùc saûn phaåm chính: Baûo hieåm nhaân thoï hoãn hôïp 10naêm, 15 naêm, 20 naêm. Baûo hieåm giaùo duïc hoãn hôïp. Phuùc an: Phuùc an khang. Phuùc an höng. Phuùc an myõ. 5.2 . Saûn phaåm boå sung. Baûo hieåm töû vong vaø thöông taät do tai naïn. Baûo hieåm trôï caáp y teá. 6. So saùnh caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï. Coâng ty BH Saûn phaåm Ñoái töôïng BH Thôøi gian BH Quyeàn lôïi ngöôøi tham gia BH Baûo Vieät An Gia Taøi Loäc Ngöôøi ñöôïc baûo hieåm töø 1 ñeán 60 tuoåi (khi ñaùo haïn hôïp ñoàng khoâng quùa 70 tuoåi 9 naêm, 12 naêm, 15 naêm, 18 naêm hoaëc 21 naêm. Moãi naêm ñöôïc taêng theâm 5% soá tieàn baûo hieåm. Ñònh kì 3 naêm 1 laàn, ñöôïc nhaän soá tieàn baèng 20% cuûa soá tieàn BH goác vaø ñeán ngaøy keát thuùc hôïp ñoàng nhaän toaøn boä soá tieàn baûo hieåm gia taêng. Ñöôïc nhaän ngay soá tieàn baûo hieåm gia taêng khi ngöôøi ñöôïc baûo hieåm khoâng may gaëp ruûi ro töû vong hoaëc bò thöông taät toøn boä vónh vieãn do tai naïn. Ñöôïc tham gia toái ña soá tieàn baûo hieåm. Ñöôïc giaûm phí khi tham gia baûo hieåm sôùm. Ñöôïc giaûm phí cho caùc hôïp ñoàng baûo hieåm lôùn. Ñöôïc löïa choïn ñòa ñieåm vaø phöông thöùc noäp phí(naêm, nöûa naêm, quùy, thaùng). Ñöôïc mua theâm nhieàu saûn phaåm BH boå trôï khaùc. Ñöôïc vay theo hôïp ñoàng, vay phí töï ñoäng duøng noäp phí vaø duy trì hôïp ñoàng vôùi soá tieàn baûo hieåm giaûm khi hôïp ñoàng ñaõ coù hieäu löïc töø 24 thaùng trôû leân. Baûo Vieät. An Sinh Giaùo Duïc. Ngöôøi töø 18 tôùi 60 tuoåi ñöôïc tham gia baûo hieåm cho treû em töø 1 ñeán 13 tuoåi. Töø khi tham gia ñeán khi treû em troøn 18 tuoåi. Ñöôïc nhaän toaøn boä soá tieàn khi treû em troøn 18 tuoåi. Ñöôïc mieãn noäp phí vaø duy trì hôïp ñoàng neáu ngöôøi tham gia baûo hieåm chaúng may bò tai naïn töû vong hoaëc thöông taät toaøn boä vónh vieãn. Ñöôïc nhaän 25% soá tieàn baûo hieåm haøng naêm cho tôùi khi treû em troøn 18 tuoåi, ñoàng thôøi mieãn phí vaø duy trì hôïp ñoàng neáu treõ em khoâng may bò tai naïn hoaëc bò tai naïn daãn ñeán thöông taät toaøn boä vónh vieãn. Caùc ñieàu khoaûn khaùc gioáng vôùi An Gia Taøi Loäc. Baûo Vieät An Gia Thònh Vöôïng Ngöôøi ñöôïc baûo hieåm töø 1 tôùi 60 tuoåi. 5 naêm, 10 naêm, 15 naêm, hoaëc 20 naêm. Moãi naêm ñöôïc taêng theâm 5% soá tieàn baûo hieåm. Ñöôïc nhaän toaøn boä soá tieàn BH ñaõ taêng khi ngöôøi ñöôïc baûo hieåm khoâng may qua ñôøi do tai naïn. Ñöôïc nhaän ngay soá tieàn baûo hieåm ñaõ taêng, ñöôïc mieãn ñoùng phí maø hôïp ñoàng vaãn ñöôïc duy trì vôùi ñaày ñuû caùc quyeàn lôïi neáu ngöôøi ñöôïc BH khoâng may bò thöông taät toøan boä vónh vieãn do tai naïn. Ñöôïc nhaän tröôùc 50% soá tieàn baûo hieåm ñaõ taêng, hôïp ñoàng baûo hieåm vaãn duy trì vôùi ñaày ñuû quyeàn lôïi neáu ngöôøi ñöôïc baûo hieåm bò beänh hieåm ngheøo ôû giai ñoaïn cuoái khi hôïp ñoàng coù hieäu löïc töø 12 thaùng trôû leân. Caùc ñieàu khoaûn khaùc gioáng vôùi An Gia Taøi Loäc Vaø An Gia Thònh Vöôïng. Baûo Vieät An Khang Thònh Vöôïng Ngöôøi ñöôïc BH töø 14 tôùi 60 tuoåi. 10 naêm Ñöôïc nhaän toaøn boä STBH vaø laõi chia theâm khi keát thuùc hôïp ñoàng. Ñöôïc nhaän ngay STBH neáu xaûy ra ruûi ro töû vong do tai naïn ñoái vôùi ngöôøi ñöôïc BH. Ñöôïc nhaän ngay STBH neáu xaûy ra thöông taät toaøn boä vónh vieãn do tai naïn, ñoàng thôøi hôïp ñoàng ñöôïc mieãn ñoùng phí maø vaãn duy trì ñaày ñuû caùc quyeàn lôïi baûo hieåm cho ñeán ngaøy hôïp ñoàng keát thuùc hoaëc khi ngöôøi ñöôïc BH qua ñôøi, tuøy thuoäc vaøo söï kieän naøo xaûy ra tröôùc (töùc laø ñöôïc nhaän 1 laàn nöûa STBH). Ñöôïc nhaân ngay STBH khi hôïp ñoàng BH ñaõ coù hieäu löïc thoaû maõn theo quy ñònh cuûa hôïp ñoàng, neáu ruûi ro röû vong xaûy ra ñoái vôùi ngöôøi ñöôïc baûo hieåm khoâng phaûi do tai naïn. Caùc ñieàu khoaûn khaùc nhö treân. Baûo Vieät An Bình Höu Trí Ngöôøi ñöôïc baûo BH töø 16 tôùi 65 tuoåi. Töø khi tham gia BH tôùi cuoái ñôøi. Haøng naêm ñöôïc nhaän löông höu (nieân kim), baét ñaàu töø tuoåi 56, 61 hoaëc 66 do quùy khaùch löïc choïn. Ñöôïc nhaän quyeàn lôïi BH moät laàn vaøo ngaøy baét ñaàu ñöôïc nhaän nieân kim, hoaëc tröôùc ngaøy baét ñaàu nhaän nieân kim cuûa hôïp ñoàng ñaõ coù hieäu löïc töø 15 naêm trôû leân. Ñöôïc nhaän soá tieàn töông ñöông giaù trò cuûa hôïp ñoàng vaø tieàn trôï caáp neáu ngöôøi ñöôïc baûo hieåm khoâng may qua ñôøi, khi chöa ñeán tuoåi nhaän nieân kim. Caùc ñieàu khoaûn khaùc khoâng coù gì thay ñoåi. Baûo Vieät An Höôûng Höu Trí Ngöôøi ñöôïc BH töø 18 tôùi 65 tuoåi. Töø khi tham gia baûo hieåm tôùi cuoái ñôøi. Haøng naêm ñöôïc nhaän löông höu(nieân kim), baét ñaàu töø tuoåi 56, 61 hoaëc 66 do quùy khaùch löïc choïn. Ñöôïc mieãn phí vaø duy trì hôïp ñoàng vôùi ñaày ñuû caùc quyeàn lôïi khi ngöôøi ñöôïc BH khoâng may bò thöông taät toaøn boä vónh vieãn trong thôøi gian ñang ñoùng phí. Ñöôïc nhaän 1 laàn toaøn boä soá nieäm kim coøn laïi cho ñuû 10 nieân kim vaø tieàn trôï caáp neáu ngöôøi ñöôïc BH khoâng may qua ñôøi trong thôøi gian nhaän nieân kim. Ñöôïc traû tieàn trôï caáp töû vong neáu ngöôøi ñöôïc baûo hieåm khoâng may qua ñôøi trong thôøi gian ñoùng phí. AIA Nhaát Nieân Gia Haïn Ngöôøi ñöôïc baûo hieåm töø 18 tôùi 50 tuoåi 1 naêm Ñöôïc nhaän STBH neáu ngöôøi ñöôïc baûo hieåm khoâng may qua ñôøi. Ñöôïc mua keøm caùc saûn phaåm boå sung: Quyeàn lôïi mieãn thu phí. Quyeàn lôïi mieãn thu phí (tröôøng hôïp taøn taät vaø beänh hieåm ngheøo). Quyeàn lôïi töû vong do tai naïn. Quyeàn lôïi töû vong vaø taøn taät do tai naïn. Quyeàn lôïi boài thöôøng moïi ruûi ro do tai naïn. AIA An Taâm Baûo Gia Ngöôøi ñöôïc baûo hieåm töø 18 tôùi 59 tuoåi. Gia haïn haøng naêm tôùi 60 tuoåi. Tröôøng hôïp ngöôøi ñöôïc baûo hieåm töû vong do tai naïn: 100% STBH goác seõ ñöôïc chi traû. 200% STBH goác seõ ñöôïc chi traû trong Tröôøng hôïp tai naïn xaûy ra khi laø haønh khaùch treân nhöõng chuyeán bay thöông maïi, xe buyùt, taøu hoaû. Töû vong do hoaû hoaïn ôû nhaø haùt, raïp chieáu phim, hoäi tröôøng, khaùch saïn, tröôøng hoïc, beänh vieän vaø caùc trung taâm theå thao cuõng ñöôïc höôûng quyeàn lôïi naøy. Tröôøng hôïp ngöôøi ñöôïc BH bò tai naïn nghieâm troïng:100% STBH goác seõ ñöôïc chi traû. Tröôøng hôïp ngöôøi ñöôïc BH bò töû vong khoâng do tai naïn: 1% STBH goác seõ ñöôïc chi traû. AIA An Sinh Tích Luõy. Ngöôøi ñöôïc BH töø 0 tôùi 55 tuoåi. 5 naêm Cam keát VTBh taêng: STBH seõ taêng 2% moãi naêmtreân STBH goác keå töø ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng ñaàu tieân. Quyeàn lôïi khi NÑBH töû vong: neáu NÑBH khoâng may qua ñôøi khi hôïp ñoàng bH coøn hieäu löïc, soá tieàn baûo hieåm trong naêm ñoù seõ ñöôïc traû cho gia ñình NÑBH. Quyeàn lôïi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng: NDBH seõ nhaän ñöôïc soá tieàn BH cuûa naêm hôïp ñoàng ñaùo haïn. Taïm öùng töø giaù trò hôïp ñoàng: keå töø naêm thöù 3 trôû ñi, HÑBH seõ coù giaù trò tieàn maët. Khaùc haøng coù theå taïm öùng giaù trò tieàn maët naøy ñeå ñaùp öùng nhu caàu tieàn maët khaån caáp hoaëc duøng ñeå tieáp tuïc ñoùng phí BH. Cam keát quyeàn lôïi chuyeån ñoåi; khi ñaùo haïn HÑBH, khaùch haøng coù theå mua 1 saûn phaåm BH khaùc vôùi meänh giaù töông ñöông giaù trò ñaùo haïn cuûa HÑBH naøy maø khoâng phaûi thaåm ñònhlaïi söùc khoûe hay taøi chính. Coù theå mua keøm caùc saûn phaåm boå sung: Caùc SPBS mieãn thu phí. Caùc SPBS tai naïn. Quyeàn lôïi baûo hieåm beänh hieåm ngheøo. Quyeàn lôïi Bh hoã trôï vieän phí. AIA An Sinh Tích Luõy 10 Naêm Tuoåi tham gia Bh töø 0 tôùi 65 10 naêm Cam keát VTBH taêng: STBH seõ taêng 2% moãi naêmtreân STBH goác keå töø naêm thöù 4 trôû ñi. Quyeàn lôïi khi NÑBH töû vong: neáu NÑBH khoâng may qua ñôøi khi hôïp ñoàng BH coøn hieäu löïc, soá tieàn baûo hieåm trong naêm ñoù seõ ñöôïc traû cho gia ñình NÑBH. Caùc ñieàu khoaûn khaùc gioáng nhö treân. AIA An Sinh Thònh Vöôïng 15 Naêm Ngöôøi tham gia BH töø 0 tôùi 65 tuoåi. 15 naêm Cam keát caùc khoaûn tieàn maët ñònh kì: vaøo ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng laàn thö 5 vaø cöù moãi naêm sau ñoù, khaùch haøng seõ nhaän ñöôïc moät khoaûn tieàn maët baèng 15% STBH. Khaùch haøng coù toaøn quyeàn söû duïng soá tieàn naøy hoaëc tích luõy laïi coâng ty vôùi laõi suaát haáp daãn.khoaûn thanh toaùn naøy khoâng laøm giaûm soá tieàn BH ñöôïc chi traû khi ñaùo haïn hôïp ñoàng hoaëc khi ngöôøi ñöôïc BH khoâng may qua ñôøi. Caùc ñieàu khoaûn khaùc gioánh nhö treân. AIA An Sinh Thònh Vöôïng 20 Naêm Ngöôøi tham gia BH töø 0 tôùi 65 tuoåi 20 naêm Caùc ñieàu khoaûn gioáng heät nhö treân. AIA An Sinh Tröôøng Thoï Ngöôøi tham gia BH töø 0 tôùi 65 tuoåi tôùi tuoåi 100. Caùc ñieàu khoaûn gioáng heät nhö treân. AIA AIA-An Khieäp Tích Luõy Ngöôøi tham gia BH töø 0 tôùi 45 tuoåi 15 naêm Sau 10 naêm ñoùng phí ngöôøi tham gia BH vaãn ñöôïc höôûng caùc uyqeàn lôïi nhö ñöôïc BH cuõng nhö ñöôïc chia laõi thöôûng haøng naêm trong 5 naêm nöõa cho tôùi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng. Laõi thöôûng haáp daãn: keå töø naêm thöù 3 trôû ñi, ban seõ coù cô hoäi ñöôïc chia lôïi nhuaän cuûa coâng ty khi laõi thöôûng, neáu coù, ñöôïc coâng boá haøng naêm vaøo ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng, ngay caû sau khi ngöøng ñoùng phí. Caùc ñieàu khoaûn khaùc khoâng ñoåi. AIA AIA An Trí Thaønh Taøi Tuoåi tham gia töø 0 tôùi 12 tuoåi. Khi treû ñeán 22 tuoåi. Thôøi gian ñoùng phí ngaén thôøi haïn ñöôïc baûo hieåm daøi: Chæ ñoùng phí cho treû tôùi khi treû 18 tuoåi, treû vaãn ñöôïc baûo hieåm tôùi tuoåi 22. sau khi ngöøng ñoùng phí, baïn vaãn ñöôïc höôûng nhöõng quyeàn lôïi khaùc cho tôùi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng. Laõi thöôûng haáp daãn:Keå töø naêm thöù 3 trôû ñi, baïn seõ coù cô hoäi ñöôïc chia lôïi nhuaän cuûa coâng ty khi coù laõi thöôûng, neáu coù, ñöôïc coâng boá haøng naêm vaøo ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng ngay caû khi ñaõ ngöøng ñoùng phí. Quyeàn lôïi ñaûm baûo hoïc phí ñaïi hoïc: trong voøng 4 naêm keå töø khi treû troøn 18 tuoåi, ngöôøi tham gia BH seõ ñöôïc nhaän 25% STBH goác moãi naêm ñeå trang traûi caùc chi phí ñaïi hoïc. Quyeàn lôïi quøa taëng toát nghieäp: vaøo moät ngaøy ñaùo haïn hôïp ñoàng khi treû ñöôïc 22 tuoåi, taát caû caùc laõi thöôûng tích luõy seõ ñöôïc chi traû moät laàn. Quyeàn lôïi khi ngöôøi ñöôïc baûo hieåm töû vong: neáu treû khoâng may qua ñôøi khi HÑBH coøn hieäu löïc, khaùch haøng seõ nhaän ñöôïc STBH goác vaø laõi thöôûngñaõ coâng boá vaøo thôøi ñieåm ñoù. Taïm, öùng töø giaù trò hôïp ñoàng: nhö treân. Coù theå mua keøm caùc saûn phaåm boå sung: Quyeàn lôïi ngöôøi thanh toaùn. Quyeàn lôïi ngöôøi hoã trôï vieän phí. AIA AIA- Thaønh Taøi Khôûi Nghieäp. Tuoåi tham gia töø 0 tôùi 12 tuoåi. Ñeàn khi treû 22 tuoåi. Quyeàn lôïi hoã trôï hoïc phí PTTH: khaùch haøng seõ nhaän ñöôïc moät khoaûn tieàn maët töông ñöông10% STBH goác vaøo ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng ngay sau laàn sinh nhaät laàn thöù 15 cuûa treû. Neáu chöa coù nhu caàu söû duïng soá tieàn naøy khaùch haøng coù theå ñeå laïi coâng ty vôùi laõi suaát haáp daãn. Quyeàn lôïi hoã trôï hoïc phí ñaïi hoïc: khaùch haøng seõ nhaän ñöôïc moät khoaûn tieàn maët töông ñöông 205 STBH goác vaøo ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng ngay sau laàn sinh nhaät laàn thöù 18 cuûa treû. Neáu chöa coù nhu caàu söû duïng soá tieàn naøy khaùch haøng coù theå ñeå laïi coâng ty vôùi laõi suaát haáp daãn. Caùc ñieàu khoaûn khaùc khoâng coù gì thay ñoåi. AIA AIA- Baûo Gia Höu Trí Töø 0 tôùi 50 tuoåi Ñeán khi ngöôøi tham gia baûo hieåm 80 tuoåi. Thôøi gian ñoùng phí ngaén thôøi haïn ñöôïc baûo hieåm daøi:phí baûo hieåm chæ caàn ñoùng trong 20 naêm vaø seõ ñöôïc baûo hieåm cho tôùi 80 tuoåi. Sau thôøi gian ñoùng phí, ngoaøi vieäc ñöôïc BH, khaùch haøng vaãn ñöôïc höôûnng nhöõng quyeàn lôïi khaùc cho tôùi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng. Laõi thöôûng haáp daãn: keå töø naêm thöù 2 trôû ñi, ban seõ coù cô hoäi ñöôïc chia lôïi nhuaän cuûa coâng ty khi laõi thöôûng, neáu coù, ñöôïc coângboá haøng naêm vaøo ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng, ngay caû sau khi ngöøng ñoùng phí. Thu nhaäp sau khi veà höu:ngay sau khi baïn veà höu côû tuoåi 60 (hoaëc cuoái naêm hôïp ñoàng thöù 20) vaø cöù moãi 4 naêm sau ñoù, baïn seõ nhaän ñöôïc moät khoaûn tieàn maët töông ñöông 20% STBH goác cho tôùi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng. Neáu chöa coù nhu caàu söû duïng soá tieàn naøy khaùch haøng coù theå ñeå laïi coâng ty vôùi laõi suaát haáp daãn. Quyeàn lôïi khi ngöôøi ñöôïc baûo hieåm töû vong: neáu ngöôøi tham gia BH khoâng may qua ñôøi khi HÑBH coøn hieäu löïc, khaùch haøng seõ nhaän ñöôïc STBH goác vaø laõi thöôûng ñaõ coâng boá vaøo thôøi ñieåm ñoù. Quyeàn lôïi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng: khi NÑBH 80 tuoåi, seõ nhaän ñöôïc soá tieàn BH goác vaø laõi thöôûng ñaõ coâng boá tôùi thôøi ñieåm ñaùo haïn hôïp ñoàng. Taïm öùngtöø giaù trò hôïp ñoàng: keå töø naêm thöù 2 trôû ñi, HÑBH seõ coù giaù trò tieàn maët. Baïn coù theå taïm öùng giaù trò tieàn maët naøy ñeå ñaùp öùng nhu caàu tieàn maët khaån caáp hoaëc tieáp tuïc duøng ñeå ñoùng phí baûo hieåm. Coù theå mua keøm cuøng vôùi caùc saûn phaåm boå sung: Quyeàn lôïi mieãn thu phí. Quyeàn lôïi mieãn thu phí (tröôøng hôïp taøn taät vaø beänh hieåm ngheøo). Quyeàn lôïi töû vong do tai naïn. Quyeàn lôïi töû vong vaø taøn taät do tai naïn. Baûo Minh GMC Tieát kieän coù ñònh höôùng Töø 0 tôùi 60 tuoåi. Linh hoaït nhöng toái thieåu laø 5 naêm. Ñöôïc nhaän STBH khò hôïp ñoàng ñaùo haïn. Ngoaøi ra coøn ñöôïc nhaän caùc khoaûn laõi töø naêm thöù 2 cuûa hôïp ñoàng. Neáu NÑBH qua ñôùi sôùm thì gia ñình seõ ñaûm baûo nhaän ñöôïc STBH cuøng caùc khoaûn laõi tích luõy. Ngoaøi ra coøn ñöôïc höôûng caùc quyeàn lôïi baûo hieåm boå sung: Cheát hoaëc thöông taät do tai naïn. Baûo hieåm töû kì. Töø boû thu phí baûo hieåm do thöông taät. Baûo hieåm tai naïn toaøn dieän. Baûo hieåm beänh hieåm ngheøo. Quyeàn lôïi baûo hieåm cho phuï nöõ. Baûo Minh GMC An Sinh Ñònh kì Töø 12 tôùi 60 tuoåi Töø 10 tôùi 40 naêm. Ñöôïc nhaän STBH khò hôïp ñoàngñaùo haïn. Ngoaøi ra coøn ñöôïc nhaän caùc khoaûn laõi töø naêm thöù 2 cuûa hôïp ñoàng. Ñöôïc nhaän theâm moät khoaûn tieàn maët ñònh kì 3 naêm 1 laàn, khoaûn tieàn naøy baèng 15% STBH. Ngoaøi ra coøn coù caùc quyeàn lôïi baûo hieåm boå sung nhö tieát kieäm coù ñònh höông. Baûo Minh GMC An Sinh Gia Ñình Toaøn Dieän Ñoä tuoåi töø 12 tôùi 60 tuoåi. Töø 10 ñeán 40 naêm Nhaän toaøn boä soá tieàn khi hôïp ñoàng ñaùo haïn. Nhaän caùc khoaûn chia laõi töù naêm thöù hai cuûa hôïp ñoàng vaø khoaûn chia laõi cuoái hôïp ñoàng. Ñöôïc nhaän moät khoaûn tieàn maët ñònh kì baèng 15% STBH 3 naêm 1 laàn hoaëc coù theå guûi laïi coâng ty ñeå höôûng laõi suaát vaø nhaän toaøn boä STBH khi hôïp ñoàng ñaùo haïn. Coù theå tham gia caùc quyeàn lôïi baûo hieåm boå sung: nhö treân. Baûo Minh GMC An Sinh Giaùo Duïc Toaøn Dieän Töø 0 tôùi 11 tuoåi. Toái thieåu laø 10 naêm trong khoaûng töø 17 tôùi 21 tuoåi. Toaøn boä caùc ñieàu khoaûn gioáng nhö treân. Baûo Minh GMC Höu Trí Töù 18 tôùi 60 tuoåi. Toái thieåu 5 naêm Gioáng nhö treân. Baûo Minh GMC Baûo Hieåm Ngheøo Troïn Ñôøi. Töø 18 ñeán 60 tuoåi. Töù 5 tôùi 47 naêm. Chi traû STBH vaø caùc khoaûn chia laõi tích luõy duøng ñeå chaïy chöõa neáu NÑBH maéc phaûi beänh hieåm ngheøo. Neáu NÑBH khoâng may qua ñôøi sôùm thì gia ñònh seõ ñöôïc nhaän toaøn boä soá tieàn. Ngoaøi ra coøn ñöôïc tham gia caùc saûn phaåm baûo hieåm boå sung. Baûo Minh GMC Phuï Nöõ Toaøn Dieän. Töø 18 ñeán 50 tuoåi. Töø 10 ñeán 40 naêm. Nhaän toaøn boä soá tieàn khi hôïp ñoàng ñaùo haïn. Nhaän caùc khoaûn chia laõi töù naêm thöù hai cuûa hôïp ñoàng vaø khoaûn chia laõi cuoái hôïp ñoàng. Ñöôïc nhaän moät khoaûn tieàn maët ñònh kì baèng 15% STBH 3 naêm 1 laàn hoaëc coù theå guûi laïi coâng ty ñeå höôûng laõi suaát vaø nhaän toaøn boä STBH khi hôïp ñoàng ñaùo haïn. Phaàn traêm STBH seõ ñöôïc chi traû ñeå giuùp thanh toaùn caùc khoaûn chi phí y teá neáu maéc phaûi beänh hieåm ngheøo cuûa phuï nöõ. Ñöôïc nhaän 50% STBH cho quyeàn lôïi chaêm soùc saéc ñeïp ñeå thöïc hieän quy trình taùi taïo ôû maët vaø caáy gheùp da do boûnggaây neân. Cöù moãi 2 naêm ñöôïc nhaän quyeàn lôïi chaêm soùc söùc khoeû ñònh kì 200.000. Coù theå tham gia caùc saûn phaåm baûo hieåm boå sung nhö ñaõ lieät keâ ôû treân. Manulife Phuùc An Khang Thanh toaùn 150% STBH neáu hôïp ñoàng coù hieäu löïc töø 4 naêm trôû leân. Trong tröôøng hôïp töû vong do tai naïn, coâng ty seõ thanhtoaùn 300% STBH baát keå naêm hieäu löïc cuûa hôïp ñoàng. Ñöôïc nhaän 100% STBH vaø laõi tích luõy khi ñaùo haïn hôïp ñoàng vaø soá tieàn maët baûo ñaûm 105 hôïac 15% STBH. Trong tröôøng hôïp hôïp ñoàngcoù hieäu löïc töø 1, 2,3 naêm coângty seõ hoaøn laïi phí baûo hieåm. Manulife Phuùc An Höng Ñöôïc nhaän 100% STBH vaø laõi tích luõy khi ñaùo haïn hôïp ñoàng vaø soá tieàn maët baûo ñaûm 25% hôïac 30% STBH. Trong tröôøng hôïp töû vong khi hôïp ñoàng coù hieäu löïc coâng ty seõ thanh toaùn 150 % STBH, töû vong do tai naïn seõ ñöôïc nhaän 300% STBH. Neáu maéc beänh ung thö seõ ñöôïc nhaän moät soá tieàn töông ñöôïng 100% STBH. Manulife Phuùc An Myõ Gioáng nhö phuùc an höng nhöng coù theâm caùc ñieàu khoaûn ñaëc bieät. Prudential Phuù Tröôøng An Ñoä tuoåi tham gia baûo hieåm :0-55. Tuoåi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng :99 Thôøi haïn hôïp ñoàng : 44 ñeán 99 naêm. tröôøng hôïp töû vong: khaùch haøng ñöôïc chi traû moät laàn toaøn boä soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi baûo töùc ñaõ tích luyõ tröôøng hôïp thöông taät toaøn boä vaø vónh vieãn : xaûy ra tröôùc hoaëc vaø ngay ñaûo nieân ngay sau tuoåi 65: khaùch haøng ñöôïc chi traûtoaøn boä soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi baûo töùc ñaõ tích luyõ, chia laøm 10 laàn trong 10 naêm. Khoaûn tieàn baûo hieåm chöa ñöôïc chi traû heát, tính ñeán thôøi ñieåm ngöôøi ñöôïc baûo hieåm qua ñôøi seõ ñöôïc chi traû moät laàn. trong tröôøng hôïp khoâng coù ruûi ro xaûy ra: haùch haøng cuõng chæ ñoùng phí cho ñeán ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng ñaàu tieân keå töø khi ñaït tuoåi 65. sau ñoù, khaùch haøng ñuôïc mieãn ñoùng phí nhöng hôïp ñoàng baûo hieåm coäng vôùi baûo töùc ñaõ tích luyõ Caùc saûn phaåm keøm theo/ boå trôï coù theå tham gia theâm Baûo hieåm nhaân thoï coù kì haïn Baûo hieåm cheát do tai naïn Baûo hieåm cheát vaø taøn taät do tai naïn Baûo hieåm beänh hieåm ngheøo Baûo hieåm töø boû thu phí beänh hieåm ngheøo Baûo hieåm töø boû thu phí (chæ daønh cho hôïp ñoàng baûo hieåm treû em döôùi 21 tuoåi) Baûo hieåm hoã trôï vieän phí vaø phaãu thuaät Baûo hieåm töø boû thu phí ngöôøi hoân phoái Prudential Phuù Tích Luõy Ñònh Kì Gia Taêng Beân mua baûo hieåm: 18 tuoåi trôû leân Ngöôøi ñöôïc baûo hieåm:0-63 tuoåi Tuoåi toái ña khi ñaùo haïn hôïp ñoàng :75 tuoåi Thôøi haïn hôïp ñoàng : 12,15 hoaëc 18 naêm. Quyeàn lôïi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng : khaùch haøng ñöôïc chi traû moät laàn toaøn boä soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi baûo töùc ñaõ tích luyõ (neáu tröôùc ñoù chöa coù ruûi ro naøo xaûy ra daãn ñeán ñeàn buø baûo hieåm) quyeàn lôïi khi ngöôøi ñöôïc baûo hieåm töû vong : khaùch haøng ñöôïc chi traû moät laàn toaøn boä soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi baûo töùc ñaõ tích luyõ quyeàn lôïi khi ngöôøi ñöôïc baûo hieåm thöông taät toaøn boä vaø vónh vieãn : xaûy ra tröôùc hoaëc vaø ngay ñaûo nieân ngay sau tuoåi 65: khaùch haøng ñöôïc chi traûtoaøn boä soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi baûo töùc ñaõ tích luyõ, chia laøm 10 laàn trong 10 naêm. Khoaûn tieàn baûo hieåm chöa ñöôïc chi traû heát( tính ñeán thôøi ñieåm ngöôøi ñöôïc baûo hieåm qua ñôøi ) seõ ñöôïc chi traû moät laàn. Xaûy ra sau tröôøng hôïp neâu treân : khaùch haøng seõ ñöôïc mieãn ñoùng phí trong khoaûng thôøi haïn coøn laïi cuûa hôïp ñoàng. Caùc saûn phaåm boå sung. Prudential Phuù Hoaø Nhaân An Ñoä tuoåi tham gia baûo hieåm :15-60 tuoåi. Tuoåi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng: 65 tuoåi. Thôøi haïn hôïp ñoàng : 5 naêm hoaëc 8 naêm tröôøng hôïp töû vong: khaùch haøng ñöôïc chi traû moät laàn toaøn boä soá tieàn baûo hieåm tröôøng hôïp thöông taät toaøn boä vaø vónh vieãn : khaùch haøng ñöôïc chi traûtoaøn boä soá tieàn baûo hieåm, chia laøm 10 laàn trong 10 naêm. Khoaûn tieàn baûo hieåm chöa ñöôïc chi traû heát, tính ñeán thôøi ñieåm ngöôøi ñöôïc baûo hieåm qua ñôøi seõ ñöôïc chi traû moät laàn. quyeàn lôïi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng neáu tröôùc ñoù khoâng xaûy ra ruûi ro naøo phaûi yeâu caàu ñeàn buø baûo hieåm, khaùch haøng seõ ñöôïc traû 1 laàn toaøn boä phí baûo hieåm ñaõ ñoùng trong suoát thôøi haïn hôïp ñoàng. Prudential Phuù Thaønh Taøi Treû em (ngöôøi ñöôïc baûo hieåm ): 0-12 tuoåi. Beân mua baûo hieåm (boá, meï / ngöôøi caáp döôõng) : 18-55 tuoåi Tuoåi toái ñakhi ñaùo haïn hôïp ñoàng: Treû em (ngöôøi ñöôïc baûo hieåm ): 24 tuoåi. Beân mua baûo hieåm (boá, meï / ngöôøi caáp döôõng) : khoâng vöôït quaù 65 tuoåi khi ngöôøi ñöôïc baûo hieåm troøn 18 tuoåi. Thôøi haïn hôïp ñoàng : 12-24 naêm. quyeàn lôïi hoã trôï kinh phí hoïc ñaïi hoïc vaøo ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng naêm ngöôøi ñöôïc baûo hieåm ñaït 18 tuoåi, khaùch haøng ñöôïc chi traû 25% soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi 25% baûo töùc tích luyõ. Tieáp theo, vaøo moãi ngaøy kæ nieäm caùc naêm ngöôøi ñöôïc baûo hieåm ñaït 19,20 vaø 21 tuoåi, khaùch haøng seõ ñöôïc chi traû 15% soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi 15% baûo töùc tích luyõ. quyeàn lôïi hoã trôï kinh phí toát nghieäp ñaïi hoïc: vaøo ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng naêm ngöôøi ñöôïc baûo hieåm ñaït 22 tuoåi, cuõng laø luùc vöøa toát nghieäp ñaïi hoïc, khaùch haøng seõ ñöôïc chi traû 30% soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi 30% baûo töùc tích luyõ. quyeàn lôïi hoã trôï kinh phí hoïc phoå thoâng : neáu chaúng may beân mua baûo hieåm (boá, meï / ngöôøi caáp döôõng) gaëp phaûi ruûi ro daãn tôùi töû vong hoaëc bò thöông taät toaøn boä vaø vónh vieãn, prudential seõ mieãn toaøn boä phí baûo bi63m cuûa hôïp ñoàng. Ñoàng thôøi, haøng naêm prudential seõ chi traû 10% soá tieàn baûo hieåm cho ñeán khi ngöôøi ñöôïc baûo hieåm ñaït 18 tuoåi. caùc quyeàn lôïi baûo hieåm cô baûn : tröôøng hôïp töû vong: beân mua baûo hieåm ñöôïc chi traû moät laàn toaøn boä soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi baûo töùc ñaõ tích luyõ . tröôøng hôïp thöông taät toaøn boä vaø vónh vieãn : beân mua baûo hieåm ñöôïc chi traûtoaøn boä soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi baûo töùc ñaõ tích luyõ, chia laøm nhieàu laàn trong nhieàu naêm, toái ña 10 naêm. caùc quyeàn lôïi baûo hieåm khaùc: ñeå laïi tieàn maët ñeå tích luyõ coù laõi : baïn coù theå ñeå laïi khoaûn tieàn nhaän ñöôïc töø quyeàn lôïi hoã trôï kinh phíhoïc taäp cao hoaëc laäp nghieäp tai prudetial trong ít nhaát 3 thaùng ñeå höôûng theâm laõi suaát. Baûo ñaûm quyeàn ñöôïc tieáp tuïc tham gia baûo hieåm: vaøo ngaøy ñaùo haïn hôïp ñoàng, neáu chöa coù quyeàn lôïi naøo ñöôïc chi traû ch o baát cöù söï kieän ruûi ro naøo cho ngöôøi ñöôïc baûo hieåm, khaùch haøng ñöôïc tham gia baát cöù hình thöùc baûo hieåm naøo khaùc vôùi prudetial maø khoâng caàn cung caáp baèng chöùng veà söùc khoeû. quyeàn lôïi baûo hieåm khi töû vong hay thöông taät toaøn boä vónh vieãn ñöôïc keùo daøi cho ñeán naêm ngöôøi ñöôïc baûo hieåm 24 tuoåi. Prudential Phuù Khôûi Nghieäp. Ngöôøi ñöôïc baûo hieåm : 0-17 tuoåi. Beân mua baûo hieåm: 18 tuoåi trôû leân. Tuoåi khi ñaùo haïn hôïp ñoàng: 28 tuoåi. Thôøihaïn hôïp ñoàng : 11-28 naêm. quyeàn lôïi hoã trôï kinh phí hoïc cao hoïc laäp nghieäp: vaøo ngaøy kæ nieäm hôïp ñoàng naêm ngöôøi ñöôïc baûo hieåm ñaït 24 vaø 25 tuoåi, khaùch haøng ñöôïc chi traû 30% soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi 30% baûo töùc tích luyõ. Tieáp theo, vaøo moãi ngaøy kæ nieäm caùc naêm ngöôøi ñöôïc baûo hieåm ñaït 26 tuoåi, khaùch haøng seõ ñöôïc chi traû 40% soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi 40% baûo töùc tích luyõ. neáu chaúng may xaûy ra söï kieän baûo hieåm cho ngöôøi ñöôïc baûo hieåm tröôùc tuoåi 28, khaùch haøng seõ nhaän ñöôïc ñaày ñuû caùc quyeàn lôïi nhö ñaõ thoaû thuaän trong hôïp ñoàng baûo hieåm. tröôøng hôïp töû vong: beân mua baûo hieåm ñöôïc chi traû moät laàn toaøn boä soá tieàn baûo hieåm coäng vôùi baûo töùc ñaõ tích luyõ . tröôøng hôïp thöông taät toaøn boä vaø vónh vieãn : beân mua baûo hieåm ñöôïc chi traû 100% soá tieàn baûo hieåm vaø baûo töùc ñaõ tích luyõ, chia laøm nhieàu laàn trong nhieàu naêm, toái ña 10 naêm. Baûo hieåm nhaân thoï coù kì haïn Baûo hieåm cheát do tai naïn Baûo hieåm cheát vaø taøn taät do tai naïn Baûo hieåm töø boû thu phí Baûo hieåm hoã trôï vieän phí vaø phaãu thuaät Baûo hieåm hoã trôï taøi chính Ngöôøi phuï thuoäc Ñoù laø moät soá ñieàu khoaûn trong baûo hieåm nhaân thoï caù nhaân, ngoaøi ra coøn caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï nhoùm, troïn goùi vaø boå sung cuûa caùc coâng ty baûo hieåm. NOÙI TOÙM LAÏI: Giöõa caùc saûn phaåm baûo hieåm nhaân thoï coù moät soá khaùc bieät lôùn nhö sau: Ngöôøi tham gia baûo hieåm: caù nhaân hoaëc toå chöùc. Ngöôøi ñöôïc baûo hieåm: ñoä tuoåi, quoác tòch. Caùc ñieàu khoaûn boå sung: nhö tai naïm ñöôïc boå sung, mieãn truy xeùt ñöôïc boå sung, quy ñònh veà quyeàn lôïi baûo hieåm, caùc tröôøng hôïp khoângthuoäc phaïm vi baûo hieåm. KEÁT LUAÄN: caùc saûn phaâm treân thò tröôøng hieän nay heát söùc phong phuù vaø ña daïng, ngöôøi tham gia baûo hieåm coù theå tuøy choïn cho mình moät saûn phaåm öa thích,hôïp khaû naêng taøi chính vaø coù caùc ñieàu khoaûn theo thoaû thuaän. Caùc saûn phaåm ngaøy caøng nhieàu nhö vaäy ñaõ chöùng toû moät ñieàu raèng thò tröôøng baûo hieåm nhaân thoï Vieät Nam laø moät thò tröôøng maïnh, coù nhieàu khaû naêng phaùt trieån xa hôn nöõa. TAØI LIEÄU THAM KHAÛO. TAÏP CHÍ BAÛO HIEÅM SOÁ 2/200, SOÁ 2/2001, SOÁ 1/2002. TAÏP CHÍ THÒ TRÖÔØNG BAÛO HIEÅM 1998, 2001 VAØ 2004. SAÙCH LYÙ THUYEÁT BAÛO HIEÅM, XB ÑH KINH TEÁ. CAÙC TRANG WEB COÙ LIEÂN QUAN.