Luận văn Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nước tại Chi nhánh ngân hàng phát triển Long An

ng, coøn sao cheùp tö ø chính dö ï aùn cuûa chuû ñaàu tö . Coâng taùc quaûn lyù theo doõi dö ï aùn sau khi ñaàu tö chö a hieäu quaû. Sau khi giaûi ngaân thì coâng vieäc coøn laïi cuûa caùn boä tín duïng chæ ra thoâng baùo thu nôï maø khoâng coù keá hoaïch giaùm saùt hoaït ñoäng saûn xuaát kinh doanh, tình hình taøi chính cuõng nhö caùc thoâng tin lieân quan ñeán coâng taùc quaûn trò cuûa chuû ñaàu tö ñeå dö ï baùo trö ôùc nhö õng ruûi ro coù theå xaûy ra vaø ñö a ra nhö õng giaûi phaùp xö û lyù. Ngoaøi ra, quan ñieåm cuûa caáp laõnh ñaïo Chi nhaùnh trong giai ñoaïn naøy chö a chuù troïng ñaëc bieät ñoái vôùi coâng taùc cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc . Trong caùc naêm tö ø 2001-2006, do nhö õng baát caäp trong vieäc ñaêng kyùkeá hoaïch voán, laõnh ñaïo Chi nhaùnh ñaõchuù troïng nhieàu hôn ñoái vôùi nhieäm vuï cho vay hoã trôï xuaát khaåu vaø hoã trôï sau ñaàu tö . Ñieàu naøy cuõng laøm haïn cheá vieäc tìm kieám, thaåm ñònh vaø cho vay ñoái vôùi caùc ñoái tö ôïng thuoäc danh muïc cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. Yeáu toá toå chöùc quaûn trò noäi boä Heä thoáng keá hoaïch chieán lö ôïc vaø ñieàu haønh cuûa Hoäi sôû chính laømoät trong nhö õng yeáu toáquaûn lyùtaùc ñoäng trö ïc tieáp ñeán quy moâ cho vay ñaàu tö phaùt trieån cuûa Chi nhaùnh. Tö ø naêm 2001-2006, keá hoaïch phaân boå nguoàn voán ñeå cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc tö ø Hoäi sôû chính dö ïa treân dö ï aùn maø chi nhaùnh ñaõ tieáp nhaän vaø ñaêng kyù. Trong khi ñoù vì chö a theå ñaûm baûo veà nguoàn voán neân chi nhaùnh khoâng theå chuû ñoäng tieáp caän caùc dö ï aùn thuoäc ño ái tö ôïng. Raát ít nhaø ñaàu tö chaáp nhaän phoái hôïp vôùi Chi nhaùnh ñeå thaåm ñònh dö ï aùn, hoaøn taát raát nhieàu caùc thuûtuïc trong khi chö a chaéc chaén laøChi nhaùnh coù ñö ôïc phaân boå nguoàn voán ñeå giaûi ngaân hay khoâng. Chi nhaùnh chæ coù theåtieáp nhaän caùc dö ï aùn maø khaùch haøng chuû ñoäng ñeà nghò vay voán vaø chaáp nhaän ñieàu kieän chôø phaân boå nguoàn voán, thö ôøng ñoù laø nhö õng dö ï aùn maø 57 khaû naêng tieáp caän nguoàn voán cuûa ngaân haøng thö ông maïi thaáp hoaëc caùc dö ï aùn cuûa caùc doanh nghieäp nhaø nö ôùc, coâng vieäc ñaàu tö cuûa hoï thö ôøng coù thôøi gian chuaån bò caùc thuû tuïc raát daøi do hoï phaûi thö ïc hieän theo trình tö ï quaûn lyù ñaàu tö theo quy ñònh cuûa quaûn lyù ñaàu tö ñoái vôùi voán ngaân saùch nhaø nö ôùc. Trong vieäc phaân caáp thaåm ñònh vaø quyeát ñònh cho vay cuûa VDB cuõng laøm haïn cheá sö ï chuû ñoäng cuûa Chi nhaùnh trong vieäc taêng trö ô ûng tín duïng. Tö ø naêm 2001 ñeán naêm 2005, vieäc phaân caáp thaåm ñònh vaø cho vay ñö ôïc thö ïc hieän theo Quy cheá thaåm ñònh phö ông aùn taøi chính vaø phö ông aùn traû nôï voán vay caùc dö ï aùn sö û duïng voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc do Hoäi ñoàng quaûn lyù Quyõ hoã trôï phaùt trieån ban haønh ngaøy 29/2/2000 vaøQuyeát ñònh soá 403/QÑ-HTPT ngaøy 20/12/2002 cuûa Toång giaùm ñoác Quyõ Hoã trôï phaùt trieån veà phaân caáp thaåm ñònh, quyeát ñònh cho vay vaø quaûn lyù caùc dö ï aùn sö û duïng voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc . Theo caùc vaên baûn naøy, Chi nhaùnh ñö ôïc pheùp thaåm ñònh caùc dö ï aùn nhoùm C cuûa ñòa phö ông quaûn lyù coù toång mö ùc ñaàu tö nhoû hôn 50% mö ùc voán giôùi haïn t oái ña tö ông ö ùng cuûa dö ï aùn nhoùm C vaø chæ ñö ôïc ra thoâng baùo cho vay khi coù yù kieán chaáp thuaän tö ø Hoäi sôû chính. Tö øngaøy 22/3/2005, theo Quyeát ñònh soá 148/QÑ-HTPT ngaøy 22/3/2005 veà phaân caáp thaåm ñònh vaø quyeát ñònh cho vay cuûa Toång giaùm ñoác Quyõ hoã trôï phaùt trieån, CN. NHPT Long An ñö ôïc pheùp thaåm ñònh vaø quyeát ñònh cho v ay ñoái vôùi caùc dö ï aùn nhoùm C vaø50% mö ùc voán giôùi haïn toái ña tö ông ö ùng cuûa dö ï aùn nhoùm B. Ñeán ngaøy 23/7/2007, theo Quyeát ñònh soá 342/QÑ-NHPT cuûa Toång giaùm ñoác Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam veà vieäc quy ñònh ph aân caáp, uûy quyeàn trong hoaït ñoäng tín duïng ñaàu tö vaø tín duïng x uaát khaåu cuûa Nhaø nö ôùc, CN.NHPT Long An ñö ôïc pheùp thaåm ñònh vaøquyeát ñònh cho vay caùc dö ï aùn nhoùm C vôùi thôøi gian cho vay khoâng quaù 7 naêm vaø caùc dö ï aùn nhoùm B vôùi thôøi gian cho vay toái ña 10 naêm. 58 Tuy nhieân, thö ïc teá vieäc quyeát ñònh caùc kh oaûn cho vay cuûa Chi nhaùnh chòu taùc ñoäng bôûi quy ñònh giaùm saùt duyeät vay theo Quyeát ñònh soá 462/QÑ-NHPT ngaøy 17/9/2007 cuûa Toång giaùm ñoác Ngaân haøng phaùt trieån. Theo Quyeát ñònh naøy, Chi nhaùnh phaûi gö ûi baùo caùo thaåm ñònh keøm toaøn boä hoà sô veà Hoäi sôû chính. Chi nhaùnh chæ ñö ôïc ra thoâng baùo cho vay khi ñaõ coù yù kieán cuûa Hoäi sôû chính. Nhö vaäy, vieäc phaân caáp cuõng chæ laø hình thö ùc, chö a thaät sö ï taïo sö ï chuû ñoäng cho Chi nhaùnh. Nhö õng quy ñònh trong xö û lyù ruûi ro cuûa VDB ñaõ laøm cho tieán ñoä xö û lyù nôï quaù haïn cuûa Chi nhaùnh coøn chaäm. Theo coâng vaên soá 647/HTPT-TTXLN ngaøy 22/3/2006 cuûa Quyõ hoã trôï phaùt trieån veà vieäc hö ôùng daãn xö û lyù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay, Chi nhaùnh muoán xö û lyù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay ñeå thu hoài nôï thì phaûi coù vaên baûn trình Hoäi sôû chính xem xeùt vaø chæ ñö ôïc thö ïc hieän khi coù yù kieán chaáp thuaän cuûa Hoäi sôû chính. Cuõng theo vaên baûn naøy, Chi nhaùnh muoán khôûi kieän khi chuû ñaàu tö vi phaïm hôïp ñoàng phaûi coù yù kieán chaáp thuaän cuûa Toång Giaùm ñoác. Chính saùch tieàn lö ô ng, thi ñua, khen thö ôûng cuûa VDB cuõng khoâng khuyeán khích caùc Chi nhaùnh taêng trö ôûng vaø naâng cao chaát lö ôïng tín duïng. Tö ø naêm 2001- 2005 doanh soá cho vay hay tyû leä nôïquaù haïn khoâng taùc ñoäng ñeán quyõ tieàn lö ông cuûa Chi nhaùnh vì tieàn lö ông cuûa nhaân vieân trong heä thoáng VDB ñö ôïc traû theo heä soá nhö quy ñònh cuûa Nhaø nö ôùc ñoái vôùi khu vö ïc haønh chaùnh sö ï nghieäp. Tö øthaùng 1/2005, theo vaên baûn soá 635/QÑ-HTPT ngaøy 7/12/2005 cuûa Quyõ hoã trôï phaùt trieån veà phaân phoái, quaûn lyù tieàn lö ông, VDB thö ïc hieän chính saùch tieàn lö ông goàm hai phaàn, moät phaàn laø lö ông cô baûn tính theo heä soágoïi laø V1, moät phaàn ñö ôïc tính toaùn treân cô sôûø quy moâ vaø chaát lö ôïng hoaït ñoäng cuûa Chi nhaùnh goïi laø V2. Nhö ng sö ï thay ñoåi naøy cuõng khoâng theå laø nhaân toágoùp phaàn taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi caùc Chi nhaùnh vì caùch tính toaùn vaãn coøn mang tính caøo baèng. Theo baùo caùo toång keát cuoái naêm 2007 cuûa VDB veà coâng taùc tieàn lö ông 59 thì “tieàn lö ông coøn mang tính chaát caøo baèng vaø tyû leä lö ông V1 trong toång quyõ lö ông coøn khaù cao” (70%) 2.3.3. Khaùch haøng Quy moâ cuûa doanh nghieäp trong tænh tö ông ñoái nhoû. Tyû leä doanh nghieäp trong nö ôùc coù taøi saûn coá ñònh tö ø 10 tyû trôû leân tính ñeán cuoái naêm 2004 chieám 7,15% (81 doanh nghieäp trong toång soá 1.133 doanh nghieäp) . Rieâng caùc doanh nghieäp ñaàu tö trong lónh vö ïc noâng nghieäp, laø ñoái tö ôïng thö ôøng xuyeân cuûa chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa nhaø nö ôùc nhö ng ngö ôøi saûn xuaát chuû yeáu laø caùc hoä noâng daân, tính ñeán cuoái naêm 2004 tænh Long An chæ coù 2 doanh nghieäp thuoäc ngaønh saûn xuaát noâng nghieäp coù taøi saûn coá ñònh tö ø 5 ñeán dö ôùi 10 tyû ñoàng. Quy moâ ñaàu tö nhoû neân vieäc ñaàu tö theo trình tö ïñaàu tö nhö sö û duïng voán ngaân saùch quaû laø quaù phö ùc taïp vaø toán keùm ñoái vôùi doanh nghieäp. Naêng lö ïc veàtaøi chính cuõng laø moät trong nhö õng haïn cheá doanh nghieäp tieáp caän nguoàn voán ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. Vôùi quy ñònh voán tö ï coù toái thieåu laø 15% toång mö ùc ñaàu tö vaø ít nhaát laø15% nguoàn voán huy ñoäng khaùc. Nhö ng ña soácaùc doanh nghieäp vôùi quy moâ nhoû thö ôøng raát h aïn cheá veà nguoàn voán tö ï coù vaøneáu thoûa ñieàu kieän 15% voán tö ï coù thì hoïcuõng raát khoù tìm nguoàn taøi trôï khaùc tö ø caùc ngaân haøng thö ông maïi ñeå boå sung phaàn coøn laïi ít nhaát laø 15% toång mö ùc ñaàu tö , khi maø toøan boä taøi saûn hình thaønh sau ñaàu tö ñaõ theá chaáp cho VDB. Moät haïn cheá nö õa maø doanh nghieäp khoù tieáp caän nguoàn voán cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc laø hoï khoâng coù thoâng tin taøi chính tin caäy , raát hieám baùo caùo taøi chính cuûa hoï ñö ôïc kieåm toaùn. Ngoaøi ra, vieäc trình baøy moät keá hoaïch kinh doanh ñeå thuyeát phuïc nhaø taøi trôï ñoái vôùi hoï cuõng coøn nhieàu haïn cheá. Trö ôùc khi coù Nghò ñònh 16/2005/NÑ-CP ngaøy 7/2/2005 veà quaûn lyù ñaàu tö xaây dö ïng coâng trình (quy 60 ñònh dö ï aùn phaûi do ñôn vò coù chö ùc naêng laäp), caùc doanh nghieäp thö ôøng laäp dö ï aùn raát sô saøi trong khi ñaây laø taøi lieäu heát sö ùc quan troïng ñeåVDB xem xeùt khi thaåm ñònh hoà sô vay. Keát quaû kinh doanh trong quaù khö ù cuõng laømoät trong nhö õng yeáu toáñaàu tieân maø CN.NHPT Long An xem xeùt ñeå tieáp nhaän hoà sô vay voán hay khoâng. Theo quy ñònh cuûa VDB, neáu chuû ñaàu tö ñaõ h oaït ñoäng saûn xuaát kinh doanh thì phaûi coù laõi trong thôøi gian hoaït ñoäng neáu thôøi gian hoaït ñoäng dö ôùi 2 naêm vaø toái thieåu laø 2 naêm gaàn nhaát neáu doanh nghieäp hoaït ñoäng treân 2 naêm. Moät soá doanh nghieäp coù dö ï aùn toát nhö ng khoâng thoûa ñö ôïc ñieàu kieän naøy cuõng khoâng theå tieáp caän ñö ôïc nguoàn voán cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. Tuy nhieân, taïi CN.NHPT Long An thì vieäc tö ø choái vì lyù do naøy khoâng nhieàu. Baûng 2.5. Soá döï aùn tieáp nhaän vaø töø choái töø naêm 200 1- 2007 Soá dö ï aùn tö ø choái Soá dö ï aùn tieáp nhaän Toång soá Khoâng ñuû voán ñoái ö ùng Keát quaû kinh doanh trong quaù khö ù Khoâng ñaùp ö ùng ñö ôïc thuû tuïc ñaàu tö Caùc lyù do khaùc 22 13 4 2 4 3 Nguoàn: CN. NHPT Long An 61 CHÖÔNG 3 MOÄT SOÁ GIAÛI PHAÙP NHAÈM NAÂNG CAO HIEÄU QUAÛ HOAÏT ÑOÄNG CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN. NHPT LONG AN 3.1. Cô sôû khoa hoïc cuûa caùc giaûi phaùp 3.1.1. Ñònh höôùng phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi Tænh Long An Ñeán naêm 2020, Long An seõtrôû thaønh moät Tænh coâng nghieäp phaùt trieån (khu vö ïc coâng nghieäp – xaây dö ïng chieám treân 50% GDP cuûa Tænh). Tö ø nay ñeán 2020, Tænh ñaët ra muïc tieâu taêng nhanh quy moâ coâng nghieäp leân haøng ñaàu. Taäp trung moïi nguoàn lö ïc ñaàu tö , ñaåy nhanh toác ñoä taêng trö ôûng kinh teá vaø chuyeån dòch cô caáu kinh teá, thu heïp khoaûng caùch veà trình ñoä phaùt trieån vôùi caùc Tænh vuøng kinh teá troïng ñieåm phía Nam. Beân caïnh ñoù, phaùt trieån giaùo duïc ñaøo taïo, y teá cuõng seõ ñö ôïc chuù troïng vaø giaûi quyeát toát hôn caùc vaán ñeà veà vie äc laøm, xoùa ñoùi giaûm ngheøo. Phaùt trieån kinh teá phaûi ñi ñoâi vôùi xö û lyù, caûi taïo vaø baûo veä moâi trö ôøng. Moät soá muïc tieâu cuï theå ñeán naêm 2020 : - Taêng trö ôûng kinh teá: Phaán ñaáu ñaït taêng trö ôûng kinh teá bình quaân haøng naêm khoaûng 15% cho giai ñoaïn 2006-2020 - Chuyeån dòch cô caáu kinh teá: Ñeán naêm 2010, khu vö ïc noâng laâm thuûy saûn (khu vö ïc I) chieám tyû troïng 25-26%, khu vö ïc coâng nghieäp – xaây dö ïng (khu vö ïc II) chieám 42-43%, khu vö ïc dòch vuï (khu vö ïc III) chieám 30 -31%. Ñeán naêm 2020, khu vö ïc noâng laâm thuûy saûn (khu vö ïc I) chieám tyû troïng 10 -11%, khu vö ïc coâng nghieäp – xaây dö ïng (khu vö ïc II) chieám 45-55%, khu vö ïc dòch vuï (khu vö ïc III) chieám 35 - 36%. 62 Ñeå ñaït ñö ôïc toác ñoä taêng trö ôûng ñoù, nhu caàu voán ñaàu tö giai ñoaïn 2011- 2016 laø 125.000 tyû ñoàng vaø giai ñoaïn 2016-2020 laø 300.000 tyû ñoàng. Nguoàn voán cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc dö ï kieán phaûi ñaùp ö ùng trong giai ñoaïn 2010-2016 laø 4.000 tyû ñoàng vaø giai ñoaïn 2016-2020 laø 9.000 tyû ñoàng. (Xem phuï luïc 8. Nhu caàu voán ñaàu tö vaø keá hoaïch nguoàn voán ñaàu tö giai ñoaïn 2006-2020). 3.1.2. Chieán löôïc phaùt trieån cuûa VDB Vôùi vai troø laø coâng cuï cuûa Chính Phuû thö ïc hieän chính saùch tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc, hoaït ñoäng cuûaVDB phaûi phuø hôïp vôùi chuû trö ông chính saùch, phaùp luaät hieän haønh vaø thoâng leä quoác teá. Hoaït ñoäng cuûa VDB phaûi goùp phaàn giaûi quyeát nhu caàu veà voán cho ñaàu tö phaùt trieån caùc ngaønh ngheà troïng ñieåm vaø caùc vuøng mieàn khoù khaên nhö ng phaûi ñaûm baûo an toaøn trong hoaït ñoäng ñeå phaùt trieån beàn vö õng. Muïc tieâu toång quaùt ñeán naêm 2010 vaø ñònh hö ôùng ñeán naêm 2020 laø: VDB phaûi trôû thaønh ngaân haøng chuyeân nghieäp cuûa Chính Phuû trong lónh vö ïc ñaàu tö phaùt trieån vaø xuaát khaåu; boä maùy tinh goïn vaø hieäu quaû; naêng lö ïc quaûn lyù tieân tieán treân neàn taûng coâng ngheä hieän ñaïi; tình hình taøi chính laønh maïnh, coâng khai minh baïch; hö ôùng tôùi thò trö ôøng vaø hoäi nhaäp quoác teá. Trong giai ñoaïn tö ø 2006 -2010, moät soá chæ tieâu caàn phaán ñaáu ñaït ñö ôïc laø: - Toång soávoán cung ö ùng cho neàn kinh teá khoaûng 200.000 tyû ñoàng, taêng 60% so vôùi giai ñoaïn 2001-2005. - Toång soá voán huy ñoäng trong nö ôùc kh oaûng 123.000 tyû ñoàng, trong ñoù kyø haïn 3-5 naêm chieám toái thieåu 25%, kyø haïn 5 naêm chieám toái thieåu 52%. - Tyû leä nôï quaù haïn/Toång dö nôï ñeán naêm 2010 dö ôùi 5% . - Tyû leä an toaøn voán ñeán naêm 2010 ñaït yeâu caàu theo chuaån mö ïc quoác teá. 63 3.1.3. Nhöõng cam keát khi gia nhaäp WTO cuûa Vieät Nam vaø kinh nghieäm caùc nöôùc veà chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc Hoäi nhaäp quoác teá ñoøi hoûi chính saùch baûo hoä phaûi tö øng bö ôùc caét giaûm ñoái vôùi caùc ngaønh thay theáhaøng nhaäp khaåu; vieäc baûo hoä cho moät soá ngaønh nhaát ñòn h cuõng chæ thö ïc hieän trong moät thôøi gian nhaát ñònh. Nguoàn voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc seõ daàn taäp trung vaøo phaùt trieån keát caáu haï taàng, y teá, giaùo duïc, baûo veä moâi trö ôøng, phaùt trieån caùc vuøng mieàn khoù khaên, caùc ngaønh khaùc seõ chæ coøn ö u ñaõi veà mö ùc voán cho vay, thôøi gian cho vay vaø ñaûm baûo tieàn vay, laõi suaát cho vay phaûi tieáp caän vôùi laõi suaát thò trö ôøng. Ñaây laø xu hö ôùng chung maø moät soá ngaân haøng phaùt trieån thaønh coâng treân theá giôùi ñaõ thö ïc hieän nhö JDB, KfW. 3.1.4. Nhöõng yeáu toá taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc taïi CN. NHPT Long An Thoâng qua vieäc ñaùnh giaù thö ïc traïng hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An trong thôøi gian qua. N hö õng haïn cheá vaø nguyeân nhaân cuûa chuùng laøcô sôû quan troïng ñeå ñeà ra caùc giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An. 3.2. Giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc taïi CN.NHPT Long An 3.2.1. Ñieàu chænh chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc phuø hôïp vôùi xu theá hoäi nhaäp Ñoái töôïng cho vay vaø laõi suaát cho vay Vieät Nam ñaõ gia nhaäp WTO neân moïi hình thö ùc trôï caáp phaûi thö ïc hieän theo cam keát, nhö ng khoâng phaûi ngay laäp tö ùc maø ñö ôïc trôï caáp theo moät loä trình. Vì 64 vaäy, cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc caàn phaûi coù moät ñònh hö ôùng laâu daøi veà ñoái tö ôïng vaø laõi suaát. Caùc vaán ñeà sau ñaây caàn ñö ôïc quan taâm: - Ñoái tö ôïng cho vay, thôøi gian aùp duïng ñoái vôùi tö øng loaïi ñoái tö ôïng. - Mö ùc laõi suaát trong tö øng giai ñoaïn: Mö ùc laõi suaát cho vay phaûi ngaøy caøng tieäm caän vôùi laõi suaát thò trö ôøng vaø laõi suaát quaù haïn ít nhaát phaûi cao hôn laõi suaát cho vay trung daøi haïn maø caùc NHTM ñang aùp duïng. Vieäc aùp duïng laõi suaát tieäm caän vôùi laõi suaát thò trö ôøng ngoaøi vieäc tuaân thuû caùc nguyeân taéc quoác teá coøn laøm giaûm gaùnh naëng buø ñaép laõi suaát cuûa Chính Phuû, baûn thaân VDB coù khaû naêng tö ï buø ñaép ruûi ro, haïn cheáñö ôïc ruûi ro chuû ñaàu tö chieám duïng voán do laõi suaát thaáp vaø traùnh ñö ôïc ruûi ro nhö õng caù nhaân coù khaû naêng taùc ñoäng ñeán phaân boå tín duïng coù theå duøng chi phí vay voán reû ñeå truïc lôïi caù nhaân . Ñôn giaûn hoùa quy ñònh quaûn lyù ña àu tö ñoái vôùi nguoàn voán cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc Vieäc quy ñònh taát caû caùc thaønh phaàn kinh teá k hi sö û duïng voán ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ñeàu phaûi tuaân thuû quy ñònh veà quaûn lyù ñaàu tö nhö sö û duïng voán ngaân saùch nhaø nö ôùc laøm giảm cô hoäi tieáp caän nguoàn voán naøy. Chính phuû caàn quy ñònh cô cheá quaûn lyùvoán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc thoaùng hôn so vôùi cô cheá quaûn lyù voán ngaân saùch nhaø nö ôùc nhö khoâng baét buoäc dö ï aùn phaûi tuaân thuû caùc thuû tuïc theo moät trình tö ï thôøi gian maøcaùc thuû tuïc coù theå boå sung, caäp nhaät neáu dö ï aùn trö ôùc ñoù ñaõ ñaàu tö baèng nguoàn voán khaùc. Cho vay voán löu ñoäng ñoái vôùi caùc döï aùn ñaõ ñöôïc vay voán ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc Vieäc chæ ñôn thuaàn cho vay ñaàu tö maø khoâng ch o vay voán lö u ñoäng laøm cho chuû ñaàu tö gaëp khoù khaên khi muoán ngaân haøng thö ông maïi taêng haïn mö ùc cho vay voán lö u ñoäng vaø ngaân haøng thö ông maïi ñoøi hoûi veà taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay 65 (vì toaøn boä taøi saûn coá ñònh cuûa dö ï aùn ñaõñö ôïc ñaûm baûo tieàn vay taïi VDB). Chính Phuû caàn xem xeùt cho pheùp VDB ñö ôïc cho vay boå sung voán lö u ñoäng ñoái vôùi nhö õng chuû ñaàu tö coù vay voán ñaàu tö cuûa Nh aø nö ôùc neáu chuû ñaàu tö hoaït ñoäng saûn xuaát kinh doanh coù hieäu quaû vaø thö ïc hieän toát nghóa vuï traû nôï ñoái vôùi VDB. Caùc döï aùn thuoäc chöông trình muïc tieâu cuûa Chính Phuû phaûi ñöôïc VDB thaåm ñònh phöông aùn traû nôï Ñoái vôùi caùc dö ï aùn thuoäc chö ông trình muïc tieâu, hieäu quaû xaõ hoäi laø yeáu toá quan troïng neân khoâng phaûi thaåm ñònh veà hieäu quaû taøi chính cuûa dö ï aùn. Tuy nhieân, VDB cuõng caàn thaåm ñònh veà phö ông aùn traû nôï: Neáu dö ï aùn ñö ôïc traû nôï tö ø ngaân saùch thì chính quyeàn ñòa phö ông hoaëc B oä chuû quaûn phaûi coù keá hoaïch boá trí ngaân saùch traû nôï; neáu dö ï aùn ñö ôïc traû nôïbaèng nguoàn thu cuûa dö ï aùn thì phaûi ñö ôïc VDB ñaùnh giaùkhaû naêng traû nôïñeåcoù keá hoaïch thu nôï phuø hôïp vôùi doøng tieàn vaøo cuûa dö ï aùn, khi ñoù traùnh ñö ôïc ruûi ro nôï quaù haïn do cheânh leäc h giö õa kyø thu nôï vôùi kyø thu tieàn cuûa dö ï aùn vaø chuû ñaàu tö seõ phaûi caân nhaéc hôn khi ra quyeát ñònh ñaàu tö , vieäc ñaàu tö seõ hieäu quaû hôn, giaûm ruûi ro phaùt sinh nôï quaù haïn. 3.2.2. Naâng cao tieàm löïc taøi chaùnh, quaûn lyù cuûa VDB 3.2.2.1. Naâng cao hieäu quaû huy ñoäng vaø quaûn lyù voán Hoaøn thieän cô cheá vaø phöông thöùc huy ñoäng Nguoàn voán huy ñoäng cuûa toaøn heä thoáng VDB laø yeáu toá quan troïng ñeå caùc Chi nhaùnh vaø sôû giao dòch taêng trö ôûng tín duïng. Ñeå taêng kha û naêng huy ñoäng voán, caùc vaán ñeà sau caàn ñö ôïc quan taâm: - Cô cheá laõi suaát: Laõi suaát huy ñoäng voán phaûi ñö ôïc ñieàu chænh linh hoaït , phuø hôïp vôùi dieãn bieán cuûa thò trö ôøng ñeå taêng khaû naêng huy ñoäng cuûa VDB. Ñeå thö ïc hieän ñö ôïc ñieàu 66 naøy, cô cheá laõi suaát maø Boä taøi chính ban haønh phaûi linh hoaït hôn vaø phuø hôïp vôùi cô cheá thò trö ôøng. - Ñaåy maïnh huy ñoäng voán thoâng qua phaùt haønh traùi phieáu: + VDB caàn phaûi phoái hôïp vôùi Ngaân haøng Nhaø nö ôùc, UÛy ban chö ùng khoaùn Nhaø nö ôùc vaø caùc toå chö ùc kinh doanh chö ùng khoaùn xaùc ñònh caùc phö ông thö ùc phaùt haønh traùi phieáu Chính Phuû, tö øng bö ôùc naâng cao quy moâ phaùt haønh, chuaån hoùa caùc loaïi traùi phieáu phaùt haønh ñeå taêng tính thanh k hoaûn cho traùi phieáu treân thò trö ôøng thö ù caáp. + Tö øng bö ôùc laønh maïnh hoùa taøi chính, ñaûm baûo co âng khai, minh baïch trong hoaït ñoäng cuûa VDB ñeå naâng cao heä soá tín nhieäm cuûa VDB treân t hò trö ôøng voán trong vaø ngoaøi nö ôùc. + Xaây dö ïng phö ông aùn phaùt haønh traùi phieáu Chính Phuû phaûi gaén lieàn vôùi coâng trình cuï theå. Vôùi vieäc phaùt haønh traùi phieáu loaïi naøy, VDB coù theå huy ñoäng ñö ôïc lö ôïng voán lôùn vôùi mö ùc laõi suaát huy ñoäng phuø hôïp. + Caàn chuaån bò ñieàu kieän phaùt haønh traùi phieáu, kyø phieáu cuûa VDB vaø phaùt haønh traùi phieáu ñö ôïc Chính Phuû baûo laõnh ôû thò trö ôøng voán quoác teá. - Huy ñoäng voán thoâng qua vieäc cung caáp dòch vuï thanh toaùn: Heä thoáng thanh toaùn cuûa VDB caàn hoaøn thieän ñeå VDB coù theåhuy ñoäng voán tö ø vieäc cung caáp caùc dòch vuï thanh toaùn, huy ñoäng tö ø taøi khoaûn tieàn gö ûi thanh toaùn cuûa caùc toå chö ùc kinh teá coù quan heä tín duïng vôùi VDB. Ñoåi môùi cô cheá ñieàu haønh vaø quaûn lyù voán Moät khi cô cheá veà laõi suaát huy ñoäng ñaõ phuø hôïp thì VDB coù theå giao keá hoaïch huy ñoäng cho caùc chi nhaùnh gaén lieàn vôùi keá hoaïch giaûi ngaân, khoâng neân giao keá hoaïch huy ñoäng voán cho caùc chi nhaùnh theo kieåu quyù sau cao hôn quyù 67 trö ôùc nhö hieän nay. Chi nhaùnh nhaän voán vaø chuyeån voán tö ø Hoäi sôû chính ñeàu coù moät mö ùc phí vaøhaïch toaùn vaøo thu nhaäp cuûa chi nhaùnh ñeå c hi nhaùnh sö û duïng voán hieäu quaû hôn. 3.2.2.2. Taêng cöôøng coâng taùc quaûng baù hình aûnh VDB vaø chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc VDB tuy khoâng hoaït ñoäng vì muïc ñích lôïi nhuaän nhö ng cuõng caàn quaûng baù hình aûnh cuûa mình vaø chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ñeå qua ñoù thu huùt nhieàu khaùch haøng, coù nhieàu cô hoäi lö ïa choïn nhö õng dö ï aùn toát, haïn cheá ruûi ro, baûo toaøn voán. Ñeå khaùch haøng bieát ñeán VDB vaø chính saùch tín duïng ña àu tö cuûa Nhaø nö ôùc, ngoaøi vieäc taêng cö ôøng coâng taùc tuyeân truyeàn, quaûng caùo treân caùc phö ông tieän thoâng tin ñaïi chuùng, VDB caàn phaûi thieát laäp Website rieâng cuûa VDB ñeåtaêng khaû naêng truyeàn taûi thoâng tin ñeán khaùch haøng; cho pheùp caùc chi nhaùnh ñö ôïc chuû ñoäng trong vieäc thö ïc hieän vieäc quaûng baù, tuyeân truyeàn thoâng qua vieäc cho haïn mö ùc chi phí hôïp lyù. Baûn thaân Chi nhaùnh phaûi coù nhieàu phö ông thö ùc tieáp caän khaùch haøng. Vieäc hôïp taùc vôùi caùc khu coâng nghieäp trong Tænh, tham dö ï hoäi nghò caùc nhaø ñaàu tö laø nhö õng phö ông thö ùc maø Chi nhaùnh ñaõthö ïc hieän coù hieäu quaû caàn cuûng coá vaø phaùt huy. 3.2.2.3. Hoaøn thieän quy trình cho vay Do vieäc sö û duïng voán cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc phaûi ñö ôïc thö ïc hieän nhö laø nguoàn voán ngaân saùch nhaø nö ôùc neân thuû tuïc haønh chính ñeå vay voán khaù phö ùc taïp, laøm giaûm cô hoäi tieáp caän nguoàn voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ñoái vôùi caùc toå chö ùc kinh teá thuoäc khu vö ïc tö nhaân. Vì vaäy, VDB caàn phaûi nghieân cö ùu xaây dö ïng quy trình theo hö ôùng ngaøy caøng giaûn ñôn ñuû ñaûm baûo vieäc sö û duïng voán laø ñuùng muïc ñích vaø hieäu quaû. Minh baïch tieâu chuaån ñaùnh giaù, xeùt duyeät, lö ïa choïn dö ï aùn. VDB caàn xaây dö ïng soå tay tín duïng theo hö ôùng chi tieát vaø cuï theå hoùa hoà sô 68 vay voán baèng nhö õng bieåu maãu ñôn giaûn. Soå tay tín duïng phaûi laø caåm nang ñeå nhaân vieân tín duïng vaø nhaân vieân thaåm ñònh taùc nghieäp. Toaøn boä nhaân vieân laøm coâng taùc tín duïng vaø thaåm ñònh phaûi ñö ôïc taäp huaán ñaày ñuû noäi dung vaø kyõ naêng taùc nghieäp theo soå tay, ñaûm baûo coù sö ï hieåu vaø thö ïc haønh thoáng nhaát tö ø Hoäi sôû chính ñeán Chi nhaùnh. Soåtay tín duïng caàn caäp nhaät thö ôøng xuyeân nhö õng quy ñònh cuûa phaùp luaät cuõng nhö cuûa VDB. Khi soå tay coù nhieàu thay ñoåi caàn toå chö ùc taäp huaán laïi. Beân caïnh vieäc hoaøn thieän quy trình, caàn ñaåy maïnh ö ùng duïng coâng ngheä thoâng tin. Website cuûa VDB khoâng nhö õng laønôi maø khaùch haøng tieáp caän ñö ôïc thoâng tin veà chính saùch tín duïng ñaàu tö c uûa Nhaø nö ôùc maø phaûi coøn laønôi maø hoï coù theå bieát quy trình xeùt duyeät khoaûn vay, tieâu chí xeùt duyeät khoaûn vay vaø coù ñö ôïc taát caû caùc bieåu maãu caàn thieát cho hoà sô vay. Website phaûi ñö ôïc caäp nhaät thö ôøng xuyeân caùc thoâng tin phuïc vuï cho coâng taùc thaåm ñònh , ñaëc bieät dö õ lieäu thoáng keâ caùc thoâng soá lieân quan ñeán caùc dö ï aùn trong heä thoáng VDB ñaõ thaåm ñònh (dö ï aùn cho vay vaø tö ø choái). Tö øwebsite coù theå lieân keát vôùi caùc website khaùc coù lieân quan ñeán danh muïc ngaønh ngheà vaø ñòa baøn cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. Thö ïc hieän keát noái heä thoáng thoâng tin tín duïng cuûa Ngaân haøng Nhaø nö ôùc Vieät Nam (CIC) vaø phaân quyeàn cho caùc Chi nhaùnh truy caäp thoâng tin. 3.2.2.4. Caûi thieän coâng taùc quaûn trò ruûi ro Xaây döïng heä thoáng xeáp haïng ruûi ro tín duïng noäi boä VDB caàn xaây dö ïng heä thoáng xeáp haïng ruûi ro tín duïng noäi boä. Moät trong nhö õng nguyeân taéc cuûa Basel II laø “khuyeán khích caùc ngaân haøng xaây dö ïng vaø sö û duïng heä thoáng xeáp haïng ruûi ro tín duïng noäi boä ñeå quaûn lyù ruûi ro tín duïng. Heä thoáng xeáp haïng phaûi nhaát quaùn vôùi baûn chaát, quy moâ vaø tính phö ùc taïp cuûa caùc hoaït ñoäng trong ngaân haøng”. 69 Ñieåm soá tín duïng ñö ôïc xaùc ñònh cho caùc khaùch haøng taïi thôøi ñieåm cho vay caàn phaûi ñö ôïc xem xeùt laïi moät caùch ñònh kyø vaø c ho ñieåm laïi khi coù nhö õng thay ñoåi aûnh hö ôûng ñeán chaát lö ôïng tín duïng. Traùch nhieäm cho ñieåm hoa ëc xaùc nhaän ñieåm tín duïng caàn phaûi thuoäc veà boä phaän phaân tích ruûi ro, ñoäc laäp vôùi boä phaän thaåm ñònh, tín duïng ñeå ñaûm baûo tính nhaát quaùn vaø chính xaùc cuûa heä thoáng cho ñieåm. Giaùm saùt khoaûn vay thoâng qua caùc raøng buoäc cuûa hôïp ñoàng tín duïng VDB caàn coù quy trình hö ôùng daãn vieäc giaùm saùt thö ôøng xuyeân cô caáu sôû hö õu, boä maùy quaûn lyù, hoaït ñoäng saûn xuaát kinh doanh, tình hình taøi chính vaø taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay cuûa chuû ñaàu tö thoâng qua hôïp ñoàng tín duïng ñeå dö ï baùo ñö ôïc nhö õng ruûi ro coù theå xaûy ra, taùc ñoäng xaáu ñeán vieäc t hu nôï ñeå coù hö ôùng xö û lyù sôùm. Thoâng qua coâng cuï naøy, caùc vaán ñeà sau phaûi ñö ôïc thö ïc hieän moät caùch thö ôøng xuyeân: - Phaân tích hình hình taøi chính cuûa coâng ty; - Phaân tích sö ï thay ñoåi keá hoaïch kinh doanh, muïc tieâu hoaït ñoäng; - Ñaùnh giaù sö ï thay ñoåi cô caáu chuû sôû hö õu, boä maùy quaûn lyù; - Ñaùnh giaù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay. Vieäc phaân tích ñaùnh giaù treân seõ ñö ôïc ñoái chieáu vôùi nhö õng ñieàu khoaûn khoáng cheá moät soá chæ tieâu taøi chính, mö ùc ñoä bieán ñoäng trong cô caáu sôû hö õu vaø boä maùy quaûn lyù ñö ôïc raøng buoäc trong hôïp ñoàng tín duïng. Nhö õng bieán ñoäng vö ôït quaù mö ùc khoáng cheá ñö ôïc thoaû thuaän trong hôïp ñoàng tín duïng , chuû ñaàu tö seõ phaûi thö ïc hieän moät soá ñieàu kieän nhaát ñònh, keå caû buoäc phaûi chaám dö ùt hôïp ñoàng tín duïng trö ôùc haïn. 70 Giaùm saùt danh muïc cho vay baèng heä thoáng thoâng tin ñieàu haønh (Executive Information System - EIS) Heä thoáng thoâng tin ñieàu haønh cuûa VDB hieän nay chö a theå ñaùp ö ùng ñö ôïc yeâu caàu quaûn lyù ñieàu haønh cuûa caùc caáp laõnh ñaïo. VDB caàn xaây dö ïng heä thoáng thoâng tin ñieàu haønh ñaûm baûo ñö ôïc chö ùc naêng hoã trôï nhu caàu thoâng tin vaø ra quyeát ñònh cuûa ban laõnh ñaïo ñieàu haønh thoâng qua vieäc cho pheùp truy caäp deã daøng ñeán caùc nguoàn thoâng tin noäi boä vaø beân ngoaøi caàn thieát phuïc vuïnhö õng muïc tieâu chieán lö ôïc cuûa toå chö ùc. Thoâng qua EIS ñeå giaùm saùt: - Nguy cô phaùt sinh ruûi ro; - Chaát lö ôïng danh muïc cho vay (xeáp haïng ruûi ro, ruûi ro taäp trung tín duïng) ; - Tuaân thuû hôïp ñoàng; - Taøi saûn ñaûm baûo (sö ï toàn taïi vaø giaù trò). Phaân loaïi nôï vaø trích laäp döï phoøng theo thoâng leä chung cuûa ngaân haøng Ñeå ñaûm baûo ñuû nguoàn voán vaø taïo theá chuû ñoäng trong vieäc xö û lyù ruûi ro, VDB caàn thö ïc hieän theo Quyeát ñònh 493/2005/QÑ-NHNN ngaøy 22/4/2005 cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nö ôùc veà phaân loaïi nôï, trích laäp vaø sö û duïng dö ï phoøng ñeå xö û lyù ruûi ro tín duïng trong hoaït ñoäng cuûa toå chö ùc tín duïng. (hieän nay Theo thoâng tö soá 111/2007/TT-BTC ngaøy 12/9/2007 cuûa Boä Taøi chính veà hö ôùng daãn thö ïc hieän Quy cheá quaûn lyù taøi chính ñoái vôùi Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam, VDB trích laäp dö ï phoøng 0,5% treân dö nôï cho vay ñaàu tö bình quaân) . 3.2.2.5. Caûi caùch quaûn trò noäi boä VDB caàn taïo sö ï chuû ñoäng cho caùc Chi nhaùnh trong vieäc thaåm ñònh vaø quyeát ñònh cho vay. Ñeå taïo sö ï chuû ñoäng, vieäc phaân caáp thaåm ñònh vaø cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc phaûi thö ïc sö ï ñuùng vôùi baûn chaát cuûa noù, traùnh tình traïng nö ûa vôøi 71 nhö hieän nay ñang laøm giaûm sö ï chuû ñoäng cuûa caùc Chi nhaùnh vaø laõng phí veà thôøi gian. Phaân caáp thaåm ñònh vaø cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc caàn aùp duïng tö ông tö ï nhö phaân caáp thaåm ñònh vaø cho vay hoã trôï xuaát khaåu c uûa Nhaø nö ôùc maø hieän nay VDB ñang aùp duïng: Hoäi sôû chính giao haún quyeàn thaåm ñònh vaø quyeát ñònh cho vay cuûa Chi nhaùnh theo phaân caáp. Hoäi sôû chính chæ giaùm saùt vieäc phaân caáp thoâng qua haäu kieåm. Haøng naêm treân cô sôû keát quaû hoaït ñoäng cuûa tö øng Chi nhaùnh maø phaân caáp ñö ôïc ñieàu chænh cho phuø hôïp. Ñeå vieäc xö û lyù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay ñö ôïc nhanh choùng, thu hoài nôï kòp thôøi, VDB cho pheùp caùc chi nhaùnh ñö ôïc toaøn quyeàn xö û lyù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay theo quy ñònh cuûa phaùp luaät hieän haønh vaøchi nhaùnh ñö ôïc uûy quyeàn khôûi kieän thö ôøng xuyeân ñeå chi nhaùnh coù theå khôûi kieän khi chuû ñaàu tö vi phaïm hôïp ñoàng maø khoâng phaûi chôø yù kieán cuûa Toång giaùm ñoác. Trung taâm phoøng ngö øa vaø xö û lyù ruûi ro cuûa VDB caàn phaûi naâng cao vai troø hôn nö õa trong coâng taùc phoøng ngö øa vaø xö û lyù ruûi ro. Trung taâm phaûi thö ôøng xuyeân caäp nhaät thoâng tin phoøng ngö øa ruûi ro, caäp nhaät caùc vaên baûn phaùp luaät lieân quan ñeán phoøng ngö øa vaø xö û lyù ruûi ro vaø nhanh choùng hö ôùng daãn cuï theå thoáng nhaát trong toaøn heä thoáng. Coù theå thaønh laäp toå xö û lyù ruûi ro khu vö ïc. Toå xö û lyù ruûi ro khu vö ïc seõhoã trôï chi nhaùnh thö ïc hieän thu hoài nôï ñoái vôùi caùc khoaûn nôï khoù ñoøi, khôûi kieän khi hôïp ñoàng tín duïng bò vi phaïm, xö û lyù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay . Nhö vaäy vieäc xö û lyù nôï seõ chuyeân nghieäp hôn, nhanh hôn vaø khaùch quan hôn, khaéc phuïc tình traïng caû neå, khoâng kieân quyeát trong thu hoài nôï. Chính saùch tieàn lö ông phaûi gaén lieàn vôùi keát quaû hoaït ñoäng cuûa chi nhaùnh, caàn giaûm quyõ lö ông coá ñònh vaø taêng quyõ lö ông dö ïa treân keát quaû hoaït ñoäng cuûa chi nhaùnh, khi ñoù caùc chi nhaùnh seõ coù ñoäng lö ïc hôn trong vieäc xaùc laäp muïc tieâu cao hôn vaø phaán ñaáu hoaøn thaønh muïc tieâu. 72 3.2.3. Naâng cao chaát löôïng nguoàn nhaân löïc cuûa CN.NHPT Long An Nguoàn nhaân lö ïc coù chaát lö ôïng luoân laø yeáu toá quan troïng haøng ñaàu quyeát ñònh ñeán chaát lö ôïng hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng.Vieäc naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An phaûi gaén lieàn vôùi naâng cao chaát lö ôïng nguoàn nhaân lö ïc cuûa Chi nhaùnh. Nhaân vieân cuûa Chi nhaùnh ngoaøi vieäc phaûi coù naêng lö ïc chuyeân moân coøn phaûi coùnhö õng phaåm chaát ñaïo ñö ùc ngheà nghieäp. Ñeå coù nguoàn nhaân lö ïc vôùi chaát lö ôïng nhö vaäy, caùc vaán ñeà sau caàn phaûi thö ïc hieän: - Boá trí laïi nhaân sö ï: Caùc chö ùc danh trong Chi nhaùnh seõ ñö ôïc xaùc ñònh cho phuø hôïp vôùi yeâu caàu coâng vieäc, moãi chö ùc danh seõ coù baûng moâ taû coâng vieäc, tieâu chuaån veà trình ñoä chuyeân moân, kyõ naêng. Nhaân vieân trong Chi nhaùnh seõ ñö ôïc ñieàu chuyeån ñeå phuø hôïp vôùi trình ñoä chuyeân moân, kyõ naêng cuûa hoï. Trong danh muïc caùc chö ùc danh cuûa Chi nhaùnh caàn phaûi coùnhaân vieân kieåm tra kieåm soaùt tín duïng. Nhaân vieân laøm coâng taùc tín duïng, thaåm ñònh ngoaøi kieán thö ùc veà ngaân haøng ñoøi hoûi phaûi coù kieán thö ùc veà phaùp luaät, naém chaéc quy ñònh quaûn lyù ñaàu tö vaø coù kyõnaêng giao tieáp, khaûnaêng laøm vieäc ñoäc laäp. - Ñaøo taïo laïi: Chi nhaùnh caàn ñö a ra nhö õng tieâu chuaån veà trình ñoä chuyeân moân, caùc kyõ naêng caàn thieát ñoái vôùi tö øng chö ùc danh cuï theå, theo ñoù, nhaân vieân trong Chi nhaùnh baét buoäc phaûi ñaùp ö ùng ñaày ñuû ca ùc yeâu caàu trong moät thôøi gian nhaát ñònh. Nhö õng tieâu chuaån cho tö øng chö ùc vuï phaûi thö ôøng xuyeân caäp nhaäp ñeå baét kòp nhö õng tieán boä cuûa khoa hoïc. Ngoaøi ra coøn khuyeán khích nhaân vieân naâng cao trình ñoä ngoaïi ngö õ, naâng cao hoïc vò. Ñeå thö ïc hieän ñö ôïc ñieàu naøy, caàn coù nhö õng chính saùch hoã trôï keøm theo nhö : + VDB phaûi phaùt trieån trung taâm ñaøo taïo baèng vieäc taêng cö ôøng cô sôû vaät chaát, taêng soá lö ôïng vaø chaát lö ôïng ñoäi nguõ giaûng vieân. Caùc lôùp taäp huaán nghieäp vuï trong heä thoáng phaûi ñö ôïc toå chö ùc thö ôøng xuyeân vaø ña daïng veà hình thö ùc. Noäi 73 dung ñaøo taïo phaûi gaén lieàn giö õa lyù thuyeát vaø thö ïc tieãn. VDB caàn taêng cö ôøng hôïp taùc quoác teá veà ñaøo taïo boài dö ôõng caùn boäñeå caùn boä trong heä thoáng coù theå tieáp caän kieán thö ùc hieän ñaïi vaø kinh nghieäm cuûa caùc nö ôùc phaùt trieån. + Nhaân vieân trong Chi nhaùnh tham gia caùc khoùa ñaøo taïo phuø hôïp vôùi yeâu caàu chuyeân moân ñö ôïc taøi trôï toaøn boä hoïc phí. - Tuyeån duïng môùi: Tieâu chuaån tuyeån duïng phaûi ñö ôïc coâng boá roõ raøng, tuyeån duïng phaûi thoâng qua thi tuyeån vaø phoûng vaán. - Caùc chính saùch lieân quan ñeán nhaân sö ï: Trong boái caûnh ngaønh ngaân haøng ñang thieáu nguoàn nhaân lö ïc traàm troïng, sö ï caïnh tranh nguoàn nhaân lö ïc coù chaát lö ôïng laø khoâng traùnh khoûi, ñeå tuyeån duïng vaø giö õ chaân ñö ôïc nhaân vieân toát, ngoaøi vieäc thay theá chính saùch tieàn lö ông mang tính caøo baèng nhö hieän nay baèng chính saùch tieàn lö ông phaûn aùnh ñö ôïc mö ùc ñoä ñoùng goùp cuûa tö øng caù nhaân, CN.NHPT Long An caàn coù moät moâi trö ôøng laøm vieäc thaân thieän, kyû luaät vaø naêng ñoäng, khuyeán khích caù nhaân phaùt huy naêng lö ïc cuûa mình. - Ñoåi môùi tö duy, leà loái, taùc phong laøm vieäc: Beân caïnh vieäc naâng cao trình ñoä chuyeân moân cho ñoäi nguõ nhaân vieân, moät yeáu toá heát sö ùc quan troïng laø giaùo duïc ñeå hoï coù ñö ôïc nhaän thö ùc vaø thaùi ñoä phuïc vuï khaùch haøng phuø hôïp vôùi cô cheá thò trö ôøng. Tö tö ôûng khaùch haøng caàn mình va ø leä thuoäc mình nhö trong giai ñoaïn caáp phaùt caàn phaûi ñö ôïc thay ñoåi baèng nhaän thö ùc raèng, chuùng ta phaûi vì khaùch haøng bôûi hoï mang laïi lôïi ích vaø sö ï lôùn maïnh cuûa VDB, coù nhö theá môùi coù theå taêng sö ï thoûa maõn cuûa khaùch haøng ñeå coù ñö ôïc khaùch haøng truyeàn thoáng vaø th u huùt nhieàu khaùch haøng môùi. 74 KEÁT LUAÄN Trong thôøi gian qua, chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ñaõ khaúng ñònh ñö ôïc taàm quan troïng cuûa noù trong vieäc thö ïc hieän caùc muïc tieâu phaùt trieån cuûa Chính Phuû. Tuy nhieân, vieäc trieån khai chính saùch naøy vaãn coøn nhieàu haïn cheá: Cô cheá quaûn lyù nguoàn voán coøn phö ùc taïp, nguoàn voán huy ñoäng, quaûn trò noäi boä cuûa VDB chö a hieäu quaû. Xeùt ôû goùc ñoä moät chi nhaùnh thì vaán ñeàcoøn khoù khaên hôn vì tình hình ñaàu tö cuûa Tænh khoâng phaûi luùc naøo cuõng tö ông ñoàng vôùi ñoái tö ôïng cho vay, mö ùc ñoä ñoäc laäp trong thaåm ñònh, quyeát ñònh cho vay chö a c ao vaø leä thuoäc hoaøn toaøn vaøo nguoàn voán cuûa Hoäi sôû chính phaân boå, nguoàn nhaân lö ïc thieáu kyû naêng vaø kinh nghieäm. Vì vaäy, ñeå hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN. NHPT Long An coù hieäu quaû caàn coù nhieàu giaûi phaùp ñö ôïc thö ïc hieän moät caùch ñoàng boä. Taùc giaû hy voïng raèng nhoùm caùc giaûi phaùp ñö ôïc trình baøy trong luaän vaên seõ goùp phaàn caûi thieän ñö ôïc hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An. Taùc giaû cuõng hy voïng raèng, luaän vaên seõ laøm cô sôû cho vieäc nghieân cö ùu treân phaïm vi roäng hôn ñeå coù nhö õng giaûi phaùp thích hôïp aùp duïng trong toaøn heä thoáng. Chaéc chaéc luaän vaên seõ khoâng traùnh khoûi nhö õng thieáu soùt maëc duø taùc giaû ñaõ heát sö ùc coá gaéng. Taùc giaû xin chaân thaønh caùm ôn sö ï giaûng daïy cuûa Quyù thaày coâ Trö ôøng Ñaïi hoïc Kinh teá Thaønh Phoá Hoà Chí Minh, sö ï hö ôùng daãn taän taâm cuûa PGS.TS. Traàn Hoaøng Ngaân cuõng nhö sö ï ñoäng vieân cuûa gia ñình vaø ñoàng nghieäp. 75 DANH MUÏC TAØI LIEÄU THAM KHAÛO 1. Dickerson Kight (2003), Quaûn lyù danh muïc cho vay, UÛy Ban Chaâu AÂu taïi Vieät Nam. 2. Peter S. Rose (2001), Commercial Bank Management, Nhaø xuaát baûn Taøi chính, Haø Noäi. 3. Takeshi Komura (2001), Guidelines on Loan and Investment of the Development Bank of Japan , DBJ. 4. TS. Traàn Kim Anh (2006), Taøi lieäu taäp huaán veà quaûn trò Ngaân haøng vaø quaûn trò ruûi ro tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc , Hoïc Vieän Ngaân haøng. 5. PGS.TS. Nguyeãn Ñaêng Dôøn (2007), Nghieäp vuï ngaân haøng thöông maïi, Nhaø xuaát baûn Thoáng Keâ, TP. Hoà Chí Minh. 6. PGS.TS.Traàn Huy Hoøang (2007), Quaûn trò Ngaân haøng thöôùng maïi , Nhaø xuaát baûn Lao ñoäng Xaõ hoäi, TP. Hoà Chí Minh. 7. Ngoâ Thò Hoøai Lam (2002), Taøi chính phaùt trieån, Nhaø xuaát baûn Thoáng Keâ, Haø Noäi. 8. Nguyeãn Vaên Quang (2006), “Kinh nghieäm quoác teá veà tín duïng ñaàu tö phaùt trieån cuûa Nhaø nöôùc vaø baøi hoïc ñoái vôùi Vieät Nam”, Taïp chí Quyõ hoã trôï phaùt trieån (soá 19), trang 6-9. 9. Nguyeãn Vaên Quang (2005), “Moät soá vaán ñeà cuûa ñeà aùn ñoåi môùi tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc theo loä trình ñeán naêm 2010, ñònh höôùng ñeán naêm 2020”, Taïp chí Quyõ hoã trôï phaùt trieån (soá 16), trang 3 -8 10. Nguyeãn Vaên Quang (2006), “Moâ hình hoïat ñoäng cuûa Ngaân haøng taùi thieát Ñöùc vaø nhöõng ñieàu ruù t ra cho NHPT Vieät Nam”, Taïp chí Quyõ hoã trôï phaùt trieån (soá 2-Boä môùi), trang 18-21. 76 11. Nguyeãn Gia Theá (2007), “Baøn veà giaûi phaùp thu huùt vaø phaùt trieån nguoàn nhaân löïc”, Taïp chí Quyõ hoã trôï phaùt trieån (soá 11), trang 19 -20. 12. Boä taøi chính (2005), Quyeát ñònh soá 41/2005/QÑ-BTC ngaøy 7/7/2005 quy ñònh laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc 7,8%/naêm . 13. Boä Taøi chính (2007), Thoâng tö soá 105/2007/TT-BTC ngaøy 30/8/2007 höôùng daãn xöû lyù ruûi ro tín duïng ñaàu tö va ø tín duïng xuaát khaåu cuûa Nhaø nöôùc. 14. Boä Taøi chính (2007), Thoâng tö soá 111/2007/TT-BTC ngaøy 25/6/2007 höôùng daãn thöïc hieän Quy cheá quaûn lyù taøi chính ñoái vôùi Ngaân haøng phaùt trieån. 15. Boä Taøi chính (2007), Thoâng tö soá 69/2007/TT-BTC ngaøy 25/6/2007 höôùng daãn moät soá ñieàu cuûa Nghò ñònh 151/2006/NÑ -CP ngaøy 20/12/2006 cuûa Chính phuû veà tín duïng ñaàu tö vaø tín duïng xuaát khaåu cuûa Nhaø nöôùc. 16. Boä Taøi chính (2008), Quyeát ñònh soá 44/2008/QÑ-BTC ngaøy 26/8/2006 quy ñònh laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 11,4%/naêm vaø 12% naêm. 17. Chính phuû (1996), Vaên baûn soá 19/QHTÑT-KH ngaøy 16/9/1996 aùp duïng möùc laõi suaát 9,72%/naêm cho caùc ñoái töôïng thuoäc danh muïc B, C cuûa Nghò ñònh 29/CP ngaøy 12/5/1995, aùp duïng laõi suaát 13,2%/naêm cho caùc ñoái töôïng khaùc. 18. Chính phuû (1999), Nghò ñònh soá 43/1999/NÑ-CP ngaøy 29/6/1999 veà tín duïng ñaàu tö phaùt trieån cuûa Nhaø nöôùc. 19. Chính phuû (2000), Nghò quyeát soá 11/2000/NQ-CP ngaøy 3/7/2000 ve à cô cheá öu ñaõi ñoái vôùi caùc saûn phaåm cô khí. 20. Chính phuû (2001), Nghò quyeát soá 05/2001/NQ-CP ngaøy 24/5/2001 giaûi phaùp ñieàu haønh keá hoaïch kinh teá naêm 2001. 77 21. Chính phuû (2004), Nghò ñònh soá 106/2004/NÑ-CP ngaøy 1/7/2004 veà tín duïng ñaàu tö phaùt trieån cuûa Nhaø nöôùc. 22. Chính phuû (2006), Nghò ñònh 151/2006/NÑ-CP ngaøy 20/12/2006 veà tín duïng ñaàu tö vaø tín duïng xuaát khaåu cuûa Nhaø nöôùc. 23. Cuïc Thoáng keâ tænh Long An (2005), Thöïc traïng doanh nghieäp tænh Long An giai ñoïan 2000-2004, Long An. 24. Cuïc Thoáng keâ tænh Long An (2006), Nieân giaùm thoáng keâ tænh Long An 2005, Long An. 25. Cuïc Thoáng keâ tænh Long An (2008), Nieân giaùm thoáng keâ tænh Long An 2007, Long An. 26. Quoác hoäi (1998), Luaät khuyeán khích ñaàu tö trong nöôùc (söûa ñoåi). 27. Quyõ Hoã trôï phaùt trieån (2004), Cheá ñoä quaûn lyù voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc, Taäp I, Nhaø xuaát baûn Taøi chính. 28. Quyõ Hoã trôï phaùt trieån (2005), Cheá ñoä quaûn lyù voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc, Taäp II, Nhaø xuaát baûn Lao ñoäng – Xaõ hoäi. 29. Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nö ôùc (2005), Quyeát ñònh soá 457/2005/QÑ- NHNN ngaøy 19/4/2005 quy ñònh veà caùc tyû leä ñaûm baûo an toøan trong hoïat ñoäng cuûa toå chöùc tín duïng. 30. Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nö ôùc (2005), Quyeát ñònh 493/2005/QÑ-NHNN ngaøy 22/4/2005 veà phaân loïai nôï, trích laäp vaø söû duïng döï phoøng ñeå xöû lyù ruûi ro tín duïng trong hoïat ñoäng cuûa toå chöùc tín duïng . 31. Thuû tö ôùng Chính phuû (1997), Quyeát ñònh soá 393/TTg ngaøy 9/6/1997 veà vieäc laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 9,72%/naêm . 78 32. Thuû tö ôùng Chính phuû (2000), Quyeát ñònh soá 175/QÑ-TTg ngaøy 2/3/2000 quy ñònh aùp duïng möùc laõi suaát cho vay tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 7%/naêm. 33. Thuû tö ôùng Chính phuû (2000), Quyeát ñònh soá 64/2000/QÑ-TTg ngaøy 15/6/2000 quy ñònh aùp duïng möùc laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 6,96%-7%/naêm, aùp duïng töø ngaøy 1/1/2000. 34. Thuû tö ôùng Chính phuû (2000), Quyeát ñònh soá 117/2000/QÑ-TTg ngaøy 15/6/2000 veà cô cheá öu ñaõi ñoái vôùi ngaønh ñoùng taøu bieån. 35. Thuû tö ôùng Chính phuû (2001), Quyeát ñònh soá 55/2001/QÑ-TTg ngaøy 23/4/2001 veà cô cheá öu ñaõi ñoái vôùi ngaønh deät. 36. Thuû tö ôùng Chính phuû (2004), Quyeát ñònh soá 44/2004/QÑ-TTg ngaøy 29/4/2004 aùp duïng möùc laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 6,6%/ naêm. 37. Thuû tö ôùng Chính phuû (2006), Quyeát ñònh soá 108/QÑ-TTg ngaøy 19/5/2006 veà vieäc thaønh laäp Ngaân haøng phaùt trie ån Vieät Nam. 38. Vieän Kinh teá TP. Hoà CHí Minh (2008), Quy hoïach toång theå phaùt trieån kinh teá – Xaõ hoäi tænh Long An giai ñoaïn 2006-2020, Sôû Keá hoïach vaø Ñaàu tö tænh Long An. PHUÏ LUÏC 01. ÑOÀ THÒ DOANH SOÁ CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN. NHPT LONG AN GIAI ÑOAÏN 2001-2007 - 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 do an h so á c ho v ay ( trñ ) Doanh soá cho vay Cho vay theo caùc chö ông trình muïc tieâu Chi nhaùnh thaåm ñònh cho vay Doanh soá cho vay 99.149 85.790 282.409 215.240 15.000 20.000 210.000 Cho vay theo caùc chö ông trình muïc tieâu 95.889 78.230 276.360 212.405 15.000 20.000 207.000 Chi nhaùnh thaåm ñònh cho vay 3.260 7.560 6.049 2.835 - - 3.000 Naêm 2001 Naêm 2002 Naêm 2003 Naêm 2004 Naêm 2005 Naêm 2006 Naêm 2007 Nguoàn: CN. NHPT Long An 8PHUÏ LUÏC 02.: BAÛNG SOÁ LIEÄU VAØ ÑOÀ THÒ SO SAÙNH DOANH SOÁ CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN. NHPT LONG AN VÔÙI MOÄT SOÁ CHI NHAÙNH NHPT GIAI ÑOAÏN 2001-2007 Ñôn vò: trieäu ñoàng Stt CN. NHPT 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1 Chi nhaùnh Long An 99.149 85.790 282.409 215.240 15.000 20.000 210.000 2 Bình quaân 1 chi nhaùnh 134.065 203.710 217.903 170.532 126.226 158.613 352.855 3 Chi nhaùnh Tieàn Giang 69.741 58.535 109.883 68.642 55.114 24.658 22.603 4 Chi nhaùnh Beán Tre 74.219 114.382 115.014 38.734 32.005 20.320 28.885 5 Chi nhaùnh Caø Mau 58.000 328.850 74.983 60.482 28.053 51.000 41.428 6 Chi nhaùnh Soùc Traêng 57.176 26.426 80.428 28.309 22.080 20.000 142.580 7 Chi nhaùnh Traø Vinh 138.330 60.776 147.548 37.972 12.446 41.957 90.991 - 5 0 . 0 0 0 1 0 0 . 0 0 0 1 5 0 . 0 0 0 2 0 0 . 0 0 0 2 5 0 . 0 0 0 3 0 0 . 0 0 0 3 5 0 . 0 0 0 4 0 0 . 0 0 0 N a êm 2 0 0 1 N a êm 2 0 0 2 N a êm 2 0 0 3 N a êm 2 0 0 4 N a êm 2 0 0 5 N a êm 2 0 0 6 N a êm 2 0 0 7 D o a n h s o á c h o v a y ( t r ñ ) 1 C h i n h a ùn h L o n g A n 2 D o a n h s o á b ì n h q u a ân 1 c h i n h a ùn h 3 C h i n h a ùn h T i e àn G i a n g 4 C h i n h a ùn h B e án T r e 5 C h i n h a ùn h C a ø M a u 6 C h i n h a ùn h S o ùc T r a ên g 7 C h i n h a ùn h T r a ø V i n h Nguoàn: VDB, CN. NHPT Long An, Tieàn Giang, Beán Tre, Caø Mau, Soùc Traêng, Traø Vinh 9PHUÏ LUÏC 03. BAÛNG SOÁ LIEÄU VAØ ÑOÀ THÒ SO SAÙNH DOANH SOÁ CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙCTAÏI CN NHPT LONG AN VÔÙI TOÅNG MÖÙC ÑAÀU TÖ PHAÙT TRIEÅN; VÔÙI TOÅNG NGUOÀN VOÁNTÍN DUÏNG DAØNH CHO ÑAÀU TÖ PHAÙT TRIEÅN CUÛA TÆNH LONG AN GIAI ÑOAÏN 2001-2007 Stt Tieâu chí 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1 Tyû leä voán TD ÑT cuûa Nhaø nöôùc so vôùi toång möùc ñaàu tö phaùt trieån 3,41% 2,99% 7,29% 5,32% 0,34% 0,37% 3,48% 2 Tyû leä voán TD ÑT cuûa Nhaø nöôùc so vôùi nguoàn voán tín duïng 43,96% 36,29% 83,38% 62,31% 9,43% 5,88% 41,20% - 1 . 0 0 0 . 0 0 0 2 . 0 0 0 . 0 0 0 3 . 0 0 0 . 0 0 0 4 . 0 0 0 . 0 0 0 5 . 0 0 0 . 0 0 0 6 . 0 0 0 . 0 0 0 7 . 0 0 0 . 0 0 0 N g u o àn v o án ñ a àu t ö ( t r ñ ) T o ån g m ö ùc ñ a àu t ö N g u o àn v o án t í n d u ïn g N g u o àn v o án T D Ñ T c u ûa N h a ø n ö ô ùc T o ån g m ö ùc ñ a àu t ö 2 . 9 0 9 . 7 3 5 2 . 8 7 0 . 9 7 5 3 . 8 7 6 . 0 4 4 4 . 0 4 7 . 3 2 3 4 . 3 5 8 . 9 6 7 5 . 3 5 4 . 8 2 7 6 . 0 3 8 . 0 0 8 N g u o àn v o án t í n d u ïn g 2 2 5 . 5 4 9 2 3 6 . 4 0 3 3 3 8 . 6 8 9 3 4 5 . 4 5 9 1 5 8 . 9 9 0 3 4 0 . 3 5 0 5 0 9 . 6 7 9 N g u o àn v o án T D Ñ T c u ûa N h a ø n ö ô ùc 9 9 . 1 4 9 8 5 . 7 9 0 2 8 2 . 4 0 9 2 1 5 . 2 4 0 1 5 . 0 0 0 2 0 . 0 0 0 2 1 0 . 0 0 0 2 0 0 1 2 0 0 2 2 0 0 3 2 0 0 4 2 0 0 5 2 0 0 6 2 0 0 7 Nguoàn: CN. Ngaân haøng phaùt trieån Long An, Nieân giaùm thoáng keâ tænh Long An 2007 10 PHUÏ LUÏC 04. NÔÏ QUAÙ HAÏN CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN. NHPT LONG AN PHAÂN THEO NGAØNH GIAI ÑOAÏN 2001-2007 Ñôn vò: trieäu ñoàng Stt Tieâu chí 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1 Toång dö nôï 137.216 190.796 432.245 536.469 407.022 364.584 454.609 2 Nôï quaù haïn 6.290 7.847 7.233 59 414 13.383 13.403 - Ngaønh noâng laâm thuûy saûn 141 2.628 7.000 59 414 631 651 - Ngaønh coâng nghieäp 6.149 5.219 233 0 0 0 0 - Caùc chöông trình cuûa Chính phuû 0 0 0 0 0 12.751 12.189 3 Tyû leä nôï quaù haïn 4,58% 4,11% 1,67% 0,01% 0,1% 3,67% 2,95% Nguoàn: CN. NHPT Long An PHUÏ LUÏC 05. CÔ CAÁU DÖ NÔÏ CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN. NHPT LONG AN PHAÂN THEO NGAØNH Ñôn vò: trieäu ñoàng Stt Tieâu chí Naêm 2001 Naêm 2002 Naêm 2003 Dö nôï Tyû troïng Dö nôï Tyû troïng Dö nôï Tyû troïng 1 Toång dö nôï 137.216 100% 190.796 100% 432.245 100% 2 Ngaønh noâng, laâm, thuûy saûn 13.472 9,82% 10.076 5,28% 9.631 2,23% 3 Cheá bieán noâng, thuûy saûn 1.486 1,08% 7.733 4,05% 6.385 1,48% 4 Coâng nghieäp khaùc 8.419 6,14% 7.453 3,91% 9.400 2,17% 5 Ñaàu tö keát caáu haï taàng, phuïc vuï coäng ñoàng 113.839 82,96% 165.594 86,79% 406.829 94,12% Stt Tieâu chí Naêm 2004 Naêm 2005 Dö nôï Tyû troïng Dö nôï Tyû troïng 1 Toång dö nôï 536.170 100% 407.022 100% 2 Ngaønh noâng, laâm, thuûy saûn 8.804 1,64% 7.941 1,95% 3 Cheá bieán noâng, thuûy saûn 7.932 1,48% 5.859 1,44% 4 May maëc, theùp 2.341 0,44% 4.681 1,15% 5 Ñaàu tö keát caáu haï taàng, phuïc vuï coäng ñoàng 517.093 96,44% 388.593 95,47% Stt Tieâu chí Naêm 2006 Naêm 2007 Dö nôï Tyû troïng Dö nôï Tyû troïng 1 Toång dö nôï 364.584 100% 454.609 100% 2 Ngaønh noâng laâm 8.484 2,33% 1.312 0,25% 3 Cheá bieán noâng, thuûy saûn 3.837 1,44% 4.984 1,16% 4 May maëc, theùp 2.411 1,15% 1.812 0,48% 5 Ñaàu tö keát caáu haï taàng, phuïc vuï coäng ñoàng 349.852 95,47% 446.501 98,22% Nguoàn: CN. NHPT Long An 8PHUÏ LUÏC 06. BAÛNG SO SAÙNH LAÕI SUAÁT HUY ÑOÄNG CUÛA VDB VAØ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI Ñôn vò:%/thaùng 12-2003 12-2004 12-2005 12-2006 12-2007 Kyø haïn 6 thaùng VDB 0,45 0,45 0,63 0,63 0,39 Ngaân haøng thö ông maïi 0,65 0,65 0,67 0,73 0,73 Kyø haïn 1 naêm VDB 0,55 0,56 0,66 0,68 0.43 Ngaân haøng thö ông maïi 0,7 0,7 0,72 0,77 0,77 Nguoàn: Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân - Chi nhaùnh Long An; CN. NHPT Long An 9PHUÏ LUÏC 7. BAÛNG SOÁ LIEÄU VAØ ÑOÀ THÒ TÌNH HÌNH HUY ÑOÄNG VOÁN CUÛA VDB 2003 -2007 Ñôn vò: tyû ñoàng Naêm 2003 2004 2005 2006 2007 Toång soá voán huy ñoäng 24.086 27.992 30.589 31.158 35.339 - Traùi phieáu chính phuû 5.781 6.001 3.325 10.050 24.095 - Baûo hieåm xaõ hoäi 1.900 3.500 3.000 2.100 50 - Tieát kieäm bö u ñieän 1.800 3.100 2.800 2.700 2.500 - Huy ñoäng khaùc 14.605 15.391 21.464 16.308 8.694 Trong ñoù caùc CN huy ñoäng 10.200 8.426 8.072 7.782 6.756 24.086 27.992 30.589 31.158 35.339 - 10.000 20.000 30.000 40.000 Doanh soá huy ñoäng (tyû ñoàng) Naêm 2003 Naêm 2004 Naêm 2005 Naêm 2006 Naêm 2007 Nguoàn voán huy ñoäng Nguoàn: Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam 10 PHUÏ LUÏC 8. NHU CAÀU VOÁN ÑAÀU TÖ VAØ KEÁ HOÏACH NGUOÀN VOÁN CUÛA TÆNH LONG AN GIAI ÑOÏAN 2006 -2020 1. Nhu caàu voán ñaàu tö cuûa tænh Long A n giai ñoïan 2006-2020 2006-2010 2011-2016 2016-2020 Toác ñoä taêng bình quaân tö øng thôøi kyø (%) Toång soá 22,3 21,6 19,1 - Khu vö ïc I 24,0 5,7 2,7 - Khu vö ïc II 23,8 22,6 19,7 - Khu vö ïc III 20,1 23,8 20,0 Nhu caàu voùn ñaàu tö tö øng thôøi kyø(trieäu ñoàng) Toång soá 47.000.000 125.000.000 300.000.000 - Khu vö ïc I 5.300.000 7.000.000 8.000.000 - Khu vö ïc II 23.500.000 65.000.000 160.000.000 - Khu vö ïc III 18.200.000 53.000.000 132.000.000 Bình quaân naêm trong tö øng thôøi kyø(trieäu ñoàng) Toång soá 9.400.000 25.000.000 60.000.000 - Khu vö ïc I 1.060.000 1.400.000 1.600.000 - Khu vö ïc II 4.700.000 13.000.000 32.000.000 - Khu vö ïc III 3.640.000 10.600.000 26.400.000 Nguồn: Viện Kinh tế TP.HCM tính toán 11 2. Keá hoïach nguoàn voán ñaàu tö cuûa tænh Long An giai ñoïan 2006 -2020 2006-2010 2011-2015 2016-2020 Trị số Cơ cấu Trị số Cơ cấu Trị số Cơ cấu Khả năng cung ứng vốn bình quaân (tỷ ñồng) (%) (tỷ ñồng) (%) (tỷ ñồng) (%) Tổng nguồn vốn ñầu tư 47.000 100,0 125.000 100,0 300.000 100,0 Trong nö ôùc 30.000 63,8 77.000 61,6 180.000 60,0 - Nguồn vốn ngaân saùch 10.400 22,1 25.000 20,0 54.000 18,0 - Nguồn vốn tín dụng 1.880 4,0 4.000 3,2 9.000 3,0 - Nguồn vốn DN trong nước 11.050 23,5 34.000 27,2 90.000 30,0 - Nguồn vốn ñaàu tö cuûa daân 6.670 14,2 14.000 11,2 27.000 9,0 Nö ôc ngoøai 17.000 36,2 48.000 38,4 120.000 40,0 - FDI 16.200 34,5 47.000 37,6 118.500 39,5 - ODA 800 1,7 1.000 0,8 1.500 0,5 Tổng số vốn ñầu tư so với GDP (%) 45,5 48,3 48,5 Nguồn: Viện Kinh tế TP.HCM tính toùan