Chuyên đề Một số giải pháp kiểm soát rủi ro tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh Kỳ Hòa
PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Sau 23 năm cùng với sự nghiệp đổi mới đất nước, hệ thống các ngân hàng thương mại ở Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc, lớn mạnh về mọi mặt, kể cả số lượng, qui mô, nội dung và chất lượng; đã có những đóng góp xứng đáng vào công cuộc công nghiệp hóa – hiện đại hóa nền kinh tế nói chung và quá trình đổi mới, phát triển của các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp và dân doanh nói riêng; thực sự là ngành tiên phong trong quá trình đổi mới cơ chế kinh tế. Đặc biệt trong những năm qua, hoạt động ngân hàng nước ta đã góp phần tích cực huy động vốn, mở rộng vốn đầu tư cho lĩnh vực sản xuất phát triển, tạo điều kiện thu hút vốn nước ngoài để tăng trưởng kinh tế trong nước. Ngành ngân hàng đã xứng đáng là công cụ đắc lực hỗ trợ cho nhà nước trong việc kiềm chế, đẩy lùi lạm phát, ổn định giá cả. Trong hoạt động ngân hàng thì hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động tạo ra giá trị cho ngân hàng. Hoạt động tín dụng là nghiệp vụ chủ yếu của hệ thống NHTM ở nước ta, nó mang lại 80 – 90% thu nhập của mỗi ngân hàng, song rủi ro của nó cũng là lớn nhất. Các con số thống kê và nhiều nghiên cứu cho thấy, rủi ro tín dụng chiếm 70% trong tổng rủi ro hoạt động ngân hàng. Vì vậy, việc nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tại các ngân hàng thương mại đang là vấn đề bức xúc cả trên phương diện lý thuyết và thực tiễn. Đây chính là lý do em quyết định chọn đề tài: “Một số giải pháp kiểm soát rủi ro tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh Kỳ Hòa”. 2. Mục tiêu nghiên cứu Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh Kỳ Hòa, từ đó đề xuất những giải pháp kiểm soát rủi ro tín dụng cá nhân nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ACB Kỳ Hòa. 3. Phương pháp nghiên cứu Trên cơ sở kiến thức học ở trường, kiến thức tích lũy trong thời gian thực tập và qua sách báo, em sử dụng một số phương pháp sau đây trong việc nghiên cứu đề tài: a. Phương pháp thu thập số liệu từ các báo cáo và tài liệu của Ngân hàng Á Châu chi nhánh Kỳ Hòa, thông tin trên báo, các trang web. b. Phương pháp: thống kê, diễn dịch, quy nạp. 4. Phạm vi nghiên cứu Lĩnh vực tín dụng của ngân hàng thì bao gồm tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp. Do thời gian thực hiện chuyên đề có hạn nên em chỉ nghiên cứu phần tín dụng cá nhân.
Bạn đang xem nội dung tài liệu Chuyên đề Một số giải pháp kiểm soát rủi ro tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh Kỳ Hòa, để tải tài liệu về máy bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
CHÖÔNG1: GIÔÙI THIEÄU SÔ LÖÔÏC VEÀ
NGAÂN HAØNG AÙ CHAÂU - CHI NHAÙNH KYØ HOAØ
1.1. Giôùi thieäu sô löôïc veà Ngaân haøng AÙ Chaâu
1.2. Giôùi thieäu veà Ngaân haøng AÙ Chaâu chi nhaùnh Kyø Hoaø
1.2.1.Quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån Ngaân haøng AÙ Chaâu chi nhaùnh Kyø Hoaø.
1.2.2.Cô caáu toå chöùc vaø nhieäm vuï cuûa caùc phoøng ban.
1.2.2.1. Sô ñoà toå chöùc.
1.2.2.2.Chöùc naêng cuûa caùc phoøng ban.
PHAÀN NOÄI DUNG
CHÖÔNG 1: GIÔÙI THIEÄU SÔ LÖÔÏC VEÀ
NGAÂN HAØNG AÙ CHAÂU - CHI NHAÙNH KYØ HOØA
Giôùi thieäu sô löôïc veà Ngaân haøng AÙ Chaâu
Ngaân haøng Thöông maïi Coå phaàn AÙ Chaâu laø moät ngaân haøng thöông maïi coå phaàn Vieät Nam ñaêng kyù taïi nöôùc Coäng hoøa Xaõ hoäi Chuû nghóa Vieät Nam. Ngaân haøng ñöôïc Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam caáp giaáy pheùp hoaït ñoäng soá 0032/NH-GP ngaøy 24 thaùng 4 naêm 1993. Giaáy pheùp hoaït ñoäng ñöôïc caáp cho thôøi haïn hoaït ñoäng laø 50 naêm vôùi voán ñieàu leä ban ñaàu laø 20 tyû ñoàng Vieät Nam. Ngaân haøng baét ñaàu hoaït ñoäng töø ngaøy 4 thaùng 6 naêm 1993. Tính ñeán ngaøy 31 thaùng 12 naêm 2007 voán ñieàu leä cuûa Ngaân haøng laø 2.630.060 trieäu ñoàng.
+ Hoäi sôû chính cuûa Ngaân haøng ñaët taïi soá 442, ñöôøng Nguyeãn Thò Minh Khai, quaän 3, thaønh phoá Hoà Chí Minh.
+ Teân giao dòch: Ngaân haøng Thöông maïi Coå Phaàn AÙ Chaâu.
+ Teân nöôùc ngoaøi: Asia Commercial Bank (goïi taét laø ACB).
Hieän nay Ngaân haøng coù 115 chi nhaùnh vaø phoøng giao dòch treân caû nöôùc.
Tính ñeán ngaøy 31 thaùng 12 naêm 2007, Ngaân haøng coù caùc coâng ty con sau:
Coâng ty chöùng khoaùn ACB ( “ACBS”).
Coâng ty quaûn lyù nôï vaø khai thaùc taøi saûn Ngaân haøng AÙ Chaâu ( “ACBA”).
- Trung taâm chuyeån tieàn nhanh ACB – Western Union
- Trung taâm theû ACB.
- Trung taâm ATM
- Coâng ty Coå phaàn Dòch vuï Du lòch Chôï Lôùn.
- Coâng ty Coå phaàn Saûn xuaát – Thöông maïi – Dòch vuï Bình Chaùnh.
Vaøo thôøi ñieåm 31 thaùng 12 naêm 2007, Ngaân haøng coù 4112 Nhaân vieân (naêm 2006 coù 2.714 nhaân vieân).
Heä thoáng quaûn trò ñieàu haønh
Heä thoáng quaûn trò ñieàu haønh cuûa ngaân haøng AÙ Chaâu goàm coù:
Hoäi ñoàng quaûn trò (HÑQT)
Hoäi ñoàng quaûn trò cuûa ACB goàm 11 thaønh vieân vaø khoâng tham gia ñieàu haønh tröïc tieáp. Hoäi ñoàng quaûn trò hoïp ñònh kyø haøng quyù ñeå thaûo luaän caùc vaán ñeà lieân quan ñeán hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng. Hoäi ñoàng coù vai troø xaây döïng ñònh höôùng chieán löôïc toång theå vaø ñònh höôùng hoaït ñoäng laâu daøi cho ngaân haøng, aán ñònh muïc tieâu taøi chính giao cho Ban ñieàu haønh. Hoäi ñoàng chæ ñaïo vaø giaùm saùt hoaït ñoäng cuûa ban ñieàu haønh thoâng qua moät soá hoäi ñoàng vaø ban chuyeân moân do hoäi ñoàng thaønh laäp nhö Ban kieåm tra- Kieåm soaùt noäi boä, Hoäi ñoàng tín duïng, Hoäi ñoàng quaûn lyù taøi saûn Nôï vaø taøi saûn Coù, vaø Hoäi ñoàng ñaàu tö,…
Ban ñieàu haønh
Ban ñieàu haønh goàm coù Toång giaùm ñoác ñieàu haønh chung vaø taùm phoù toång giaùm ñoác phuï vieäc cho Toång giaùm ñoác. Ban ñieàu haønh coù chöùc naêng cuï theå hoùa chieán löôïc toång theå vaø caùc muïc tieâu do HÑQT ñeà ra, caùc vaán ñeà veà chieán löôïc, chính saùch vaø tröïc tieáp ñieàu haønh moïi hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng.
Ban kieåm tra- Kieåm soaùt noäi boä
Ban kieåm soaùt noäi boä ñöôïc chính thöùc thaønh laäp ngaøy 13 thaùng 3 naêm 1996, nay ñoåi teân laø Ban kieåm tra – Kieåm soaùt noäi boä. Nhieäm vuï cuûa Ban laø kieåm tra, giaùm saùt tình hình hoaït ñoäng cuûa caùc ñôn vò thuoäc heä thoáng ACB veà söï tuaân thuû phaùp luaät, caùc quy ñònh phaùp lyù cuûa ngaân haøng vaø caùc quy cheá, theå leä, quy trình nghieäp vuï cuûa ACB. Qua ñoù, Ban kieåm tra- Kieåm soaùt noäi boä ñaùnh giaù chaát löôïng ñieàu haønh vaø hoaït ñoäng cuûa töøng ñôn vò, tham möu cho Ban ñieàu haønh, cuõng nhö ñeà xuaát khaéc phuïc yeáu keùm, ñeà phoøng ruûi ro neáu coù.
Hoäi ñoàng tín duïng
Hoäi ñoàng tín duïng ñöôïc thaønh laäp töø naêm 1995. Hoäi ñoàng laø cô quan caáp cao nhaát veà quaûn lyù hoaït ñoäng tín duïng, thöïc hieän xeùt duyeät vieäc phaân phoái nguoàn voán tín duïng cho khu vöïc kinh teá, aán ñònh haïn möùc tín duïng cho caùc ban tín duïng chi nhaùnh, quyeát ñònh vieäc cho vay cuûa ngaân haøng ñoái vôùi caùc ñònh cheá taøi chính trong vaø ngoaøi nöôùc, quyeát ñònh veà chuaån möïc tín duïng, giaùm saùt chaát löôïng tín duïng vaø xem xeùt caùc vaán ñeà khaùc lieân quan ñeán hoaït ñoäng tín duïng. Hoäi ñoàng tín duïng ra quyeát ñònh theo nguyeân taéc nhaát trí.
Hoäi ñoàng quaûn lyù taøi saûn Nôï vaø taøi saûn Coù
Hoäi ñoàng quaûn lyù taøi saûn Nôï vaø taøi saûn Coù (ALCO) ñöôïc chính thöùc thaønh laäp vaøo ngaøy 5 thaùng 7 naêm 1997. Hieän nay, Hoäi ñoàng goàm coù 11 ngöôøi laø thaønh vieân HÑQT, Ban Toång giaùm ñoác, giaùm ñoác khoái. Hoäi ñoàng coù nhieäm vuï xaây döïng caùc chæ tieâu taøi chính ñeå quaûn lyù taøi saûn nôï vaø taøi saûn coù höõu hieäu vaø kòp thôøi; quaûn lyù khaû naêng thanh toaùn va cheânh leäch thôøi gian ñaùo haïn cuûa töøng loaïi tieàn teä; quy ñònh möùc döï tröõ thanh khoaûn; quaûn lyù ruûi ro laõi suaát, tyû giaù; quyeát ñònh veà caáu truùc voán vaø nguoàn voán, chính saùch laõi suaát vaø hieäu quaû hoaït ñoäng kinh doanh.
Hoäi ñoàng ñaàu tö
Hoäi ñoàng ñaàu tö ñöôïc chính thöùc thaønh laäp ngaøy 11 thaùng 1 naêm 1996. Hieän nay hoäi ñoàng coù möôøi ngöôøi laø thaønh vieân HÑQT, Ban ñieàu haønh, tröôûng Ban phaùp cheá vaø giaùm ñoác ñaàu tö. Nhieäm vuï cuûa hoäi ñoàng laø xem xeùt tính hieäu quaû cuûa caùc döï aùn ñaàu tö maø ACB quan taâm, ra quyeát ñònh ñaàu tö , xem xeùt vaø quyeát ñònh caùc vaán ñeà khaùc lieân quan ñeán hoaït ñoäng ñaàu tö.
Cô caáu toå chöùc
Baûy khoái: khaùch haøng caù nhaân, khaùch haøng doanh nghieäp, ngaân quyõ, phaùt trieån kinh doanh, giaùm saùt ñieàu haønh, quaûn trò nguoàn löïc, coâng ngheä thoâng tin
Boán ban: Kieåm tra- kieåm soaùt noäi boä, Chieán löôïc , Ñaûm baûo chaát löôïng, Chính saùch vaø quaûn lyù tín duïng.
Hai phoøng: Quan heä quoác teá, Thaåm ñònh taøi saûn ( tröïc thuoäc Toång giaùm ñoác).
Naêm 2007 vôùi toác ñoä taêng tröôûng aán töôïng veà quy moâ toång taøi saûn ñaït treân 85 ngaøn tyû ñoàng,lôïi nhuaän taêng gaáp 3 laàn naêm2006, phaùt trieån maïng löôùi taêng theâm 31 chi nhaùnh vaø phoøng giao dòch, soá löôïng nhaân vieân taêng theâm 1708 ngöôøi. Vôùi söï taêng tröôûng nhanh nhö treân, Ngaân Haøng AÙ Chaâu vaãn ñaûm baûo ñöôïc söï an toaøn vaø hieäu quaû trong hoaït ñoäng.
Caùc hoaït ñoäng chính cuûa ACB vaø caùc coâng ty con laø:
+ Huy ñoäng voán ngaén, trung vaø daøi haïn theo caùc hình thöùc: tieàn göûi tieát kieäm, tieàn göûi thanh toaùn, chöùng chæ tieàn göûi.
+ Tieáp nhaän voán uûy thaùc ñaàu tö.
+ Nhaän voán töø caùc toå chöùc tín duïng trong vaø ngoaøi nöôùc.
+ Cho vay ngaén, trung vaø daøi haïn.
+ Chieát khaáu thöông phieáu, coâng traùi vaø caùc giaáy tôø coù giaù.
+ Ñaàu tö vaøo caùc toå chöùc kinh teá
+ Laøm dòch vuï thanh toaùn giöõa caùc khaùch haøng.
+ Kinh doanh ngoaïi teä, vaøng baïc.
+ Thanh toaùn quoác teá, ñaàu tö chöùng khoaùn.
+ Cung caáp caùc dòch vuï veà ñaàu tö, caùc dòch vuï veà quaûn lyù nôï vaø khai thaùc taøi saûn, cung caáp caùc dòch vuï ngaân haøng khaùc vaø cung caáp caùc dòch vuï du lòch.
Naêm 2005, Ngaân haøng ñöôïc taïp chí Banker bình choïn laø “Ngaân haøng toát nhaát Vieät Nam naêm 2005”. Thaùng 6 naêm 2003, nhaân kyû nieäm 10 naêm thaønh laäp ACB, Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø Nöôùc Vieät Nam – oâng Leâ Ñöùc Thuùy – coù phaùt bieåu raèng: “ACB ñang thöïc söï laø ngaân haøng thöông maïi coå phaàn haøng ñaàu ôû Vieät Nam caû veà qui moâ, caû veà chaát löôïng phaùt trieån vaø caû veà nhöõng ñoùng goùp to lôùn trong lónh vöïc hoaït ñoäng tín duïng ngaân haøng,…, vaø thuùc ñaåy moät quaù trình phaùt trieån cuûa heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam ñi daàn theo nhöõng xu höôùng tieán boä cuûa khu vöïc vaø quoác teá”.
Giôùi thieäu veà Ngaân haøng AÙ Chaâu chi nhaùnh Kyø Hoøa.
Quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån Ngaân haøng AÙ Chaâu chi nhaùnh Kyø Hoaø.
Phoøng giao dòch Kyø Hoøa, tröïc thuoäc Hoäi Sôû ñöôïc thaønh laäp theo quyeát ñònh soá 8.566/QÑ ngaøy 26/08/1998 cuûa chuû tòch Hoäi Ñoàng Quaûn Trò ngaân haøng AÙ Chaâu vaø giaáy chaáp thuaän soá 07/ GCT.98 ngaøy 05/12/1998 cuûa Ngaân haøng Nhaø Nöôùc Vieät Nam- Chi Nhaùnh Kyø Hoaø Thaønh Phoá Hoà Chí Minh.Ngaân Haøng AÙ Chaâu – Chi Nhaùnh kyø Hoøa chính thöùc khai tröông vaøo ngaøy 08/03/1999.
Caên cöù vaøo quyeát ñònh soá 9821/QÑ ngaøy 12/10/1999 cuûa Chuû Tòch Hoäi Ñoàng Quaûn trò ACB, phoøng giao dòch Kyø Hoøa ñöôïc giao co chi nhaùnh Chôï Lôùn tröïc tieáp quaûn lyù.
Phong giao dòch Kyø Hoøa ñöôïc chuyeån ñoåi teân goïi thaønh Chi Nhaùnh Kyø Hoaø (Chi Nhaùnh caáp 2) theo coâng vaên soá 131/NHTP.2002 ngaøy 06/02/2002 cuûa Ngaân Haøng Nhaø Nöôùc Vieät Nam – Chi Nhaùnh TP.Hoà Chí Minh vaø quyeát ñònh 210/QÑ-QLCN.02 ngaøy 18/02/2002 cuûa Hoäi Ñoàng Quaûn Trò ACB.
Ñònh höôùng phaùt trieån vaø muïc tieâu, keá hoaïch quyù I naêm 2008 cuûa chi nhaùnh Kyø Hoaø.
Muïc tieâu vaãn laø : ‘’ taêng tröôûng nhanh, quaûn lyù toát, lôïi nhuaän cao’’, trong ñoù muïc tieâu taêng tröôûng ñöôïc ñaët leân haøng ñaàu.
+ Huy ñoäng tieàn göûi töø khaùch haøng trong quyù I ñaït khoaûng 787,220.92 trieäu ñoàng so vôùi 696,827.24 trieäu ñoàng vaøo 31/12/2007.
+ Tín duïng : Taêng dö nôï cho vay. Muïc tieâu dö nôï trong quyù I 2008 laø 338,000 trieäu ñoàng so vôùi 264,599.32 trieäu ñoàng vaøo 31/12/2007. Giaûm nôï quaù haïn xuoáng khoâng vöôït quaù 1%.
+ Trieån khai saûn phaåm vaø caùc chöông trình môùi : quaûn lyù ruûi ro,hoaøn thaønh vieäc chuyeån ñoåi cô caáu.
+ Tuyeån duïng nhaân söï phuïc vuï taêng tröôûng cuûa chi nhaùnh.
Cô caáu toå chöùc vaø nhieäm vuï cuûa caùc phoøng ban.
Sô ñoà toå chöùc.
NS/
HC
QT
CL
TK
VT
HỖ TRỢ
QLTS
TĐTS
LOAN NVỤ
LOAN Admin
PLCT
KIỂM SOÁT
KẾ TOÁN
GIAO DỊCH
KSGD
ĐKST
NV kế toán
TP.GD&NQ
TTQT
KSV TTQT
NV TTQT
TT trong nước
KSV
Teller
Thur quỷ
kiểm ngân
Điều tiền
NGÂN QUỸ
KHDN
KHCN
PTKH
&
DVKH
PFC
CSR
CA
CA
PTKH& DVKH
RM
RO
CSR
KD VỐN
KD VỐN
KD
VÀNG/NT Ệ
M/B
VÀNG
Thu đ ổi NTỆ
KINH DOANH
NGHI ỆP VỤ
GI ÁM ĐỐC CN
HÀNH CHÁNH NS/VT
Chöùc naêng cuûa caùc phoøng ban
Phoøng khaùch haøng caù nhaân:
Thaåm ñònh, xeùt duyeät, kieåm tra, cho vay phuïc vuï khaùch haøng caù nhaân.
Thu hoài voán, laõi cho vay , keå caû xöû lyù caùc khoaûn nôï khoù ñoøi.
Phoái hôïp vôùi caùc phoøng chöùc naêng ñeå phuïc vuï toát nhu caàu khaùch haøng.
Höôùng daãn khaùch haøng laøm ñôn vay voán.
Moät soá nghieäp vuï khaùc coù lieân quan.
Phoøng khaùch haøng doanh nghieäp:
Thaåm ñònh, xeùt duyeät, kieåm tra cho vay phuïc vuï khaùch haøng doanh nghieäp.
Thu hoài voán, laõi cho vay.
Xöû lyù nhöõng khoaûn nôï khoù ñoøi.
Höôùng daãn khaùch haøng laøm ñôn vay voán.
Phoái hôïp vôùi caùc phoøng khaùc ñeå phuïc vuï toát nhu caàu khaùch haøng.
Moät soá nghieäp vuï coù lieân quan khaùc.
Phoøng thanh toaùn quoác teá:
Phoøng thanh toaùn quoác teá coù chöùc naêng tham möu cho Ban Giaùm ñoác nhöõng bieän phaùp naâng cao hieäu quaû vaø chaát löôïng trong coâng taùc thanh toaùn quoác teá
Kinh doanh dòch vuï ngaân haøng, quan heä vôùi caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi.
Phoøng giao dòch – ngaân quyõ:
Kieåm tra thöïc thu, thöïc chi theo chöùng töø keá toaùn.
Caân ñoái thanh khoaûn, ñieàu chænh voán.
Kinh doanh vaøng, baïc, ñaù quyù vaø thu ñoåi ngoaïi teä.
Chòu traùch nhieäm baûo quaûn tieàn, vaøng, aán chæ quan troïng.
Moät soá nghieäp vuï coù lieân quan khaùc.
Boä phaän haønh chính:
Theo doõi toaøn boä caùn boä coâng nhaân vieân.
Theo doõi chaám coâng, leân baûng löông.
Soaïn thaûo caùc thoâng baùo, quy ñònh.
Xaây döïng coâng taùc cuûa ban giaùm ñoác trong tuaàn.
Moät soá nghieäp vuï coù lieân quan khaùc.
Boä phaän PLCT/QLTS:
Soaïn thaûo caùc hôïp ñoàng theá chaáp quyeàn söû duïng ñaát, taøi saûn gaén lieàn vôùi ñaát.
Ñi coâng chöùng caùc giaáy tôø caàn thieát ñeå thöïc hieän hôïp ñoàng tín duïng.
Moät soá nghieäp vuï coù lieân quan khaùc.
Các file đính kèm theo tài liệu này:
chuong1.doc- Bia phi.doc
- chuong2.doc
- chuong3.doc
- LOI CAM ON (2).doc
- modau.doc
