Chuyên đề Thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy tại Công ty Bảo hiểm Hà Tây trong giai đoạn vừa qua

năng của tỉnh trong những năm gần đây những do điều kiện xã hội còn có những hạn chế nhất định Trong năm 2006 C.ty đã triển khai BH hoả hoạn cho 45 đơn vị D.thu trong nước, triển khai các loại hình BH hoả hoạn R.ro kỹ thuật cho 23/45 D.thu có vốn đầu tư nước ngoài và 125 công trình xây dựng, lắp đặt tham gia tại Bảo Việt Hà Tây. Với một số lượng lớn các D.thu nước ngoài trên địa bàn và các D.thu trong nước chưa tham gia BH đây thực sự là thì trường rộng lớn cho mục tiêu phấn đấu của phòng BH kỹ thuật trong năm 2007. Trong nhóm nghiệp vụ này chủ yếu các Phòng vẫn duy trì và tái tục hợp đồng cũ, số lượng hợp đồng khai thác mới còn ít mặc dù số lượng các D.thu đã đầu tư vào Hà Tây đã tăng mạnh so với năm 2006, một số Phòng đã quan tâm đến các nghiệp vụ BH xây dựng lắp đặt, đã có số thu đáng kể như Phòng Thanh Oai, Hoài Đức, Quốc Oai... song một số Phòng chưa triển khai, sự phối hợp giữa Phòng Hoả hoạn và R.ro kỹ thuật với các Phòng BH ở các huyện thị thiếu chặt chẽ do vậy nhiều công trình có cơ hội BH không được nhóm nghiệp vụ này BH, tỷ lệ tăng trưởng chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng KT chính trị. Nhận xét chung: Nhìn chung, năm 2007 tình hình cạnh tranh tại thị trường BH Hà Tây tiếp tục diễn ra gay gắt và phức tạp, song Bảo Việt Hà Tây đã có chủ trương thực hiện tốt chiến lược KD mà Bảo Việt Việt Nam đã đề ra ngay từ đầu, thị phần của C.ty trong những tháng đầu năm 2007 được giữ vững và chiếm gần 80%, các nghiệp vụ truyền thống và có tiềm năng cơ bản C.ty vẫn giữ vững. Để thực hiện được kết quả đã đề ra cần phải có sự cố gắng của tập thể CBCNV trong toàn C.ty, đặc biệt là lực lượng cán bộ khai thác (đại lý D.thu). Sau gần 6 năm triển khai xây dựng mạng lưới cán bộ khai thác chuyên nghiệp, đến nay C.ty đã có trên 200 đại lý chuyên nghiệp được trang bị đầu tư kiến thức, có kinh nghiệm, nhiệt tình, với lòng say mê nghề nghiệp, lực lượng này đang giữ vai trò chủ đạo góp phần tăng DT, giữ vững thị phần của C.ty. Năm 2007 dự kiến DT từ đại lý đạt 25 tỷ đồng bằng 47% DT toàn C.ty, với tốc độ trên khả năng đến năm 2010 DT từ đại lý sẽ chiếm 70% DT toàn C.ty, tốc độ tăng trưởng này hoàn toàn phù hợp với chiến lược KD của C.ty, tốc độ tăng trưởng này hoàn toàn phù hợp với chiến lược KD của C.ty đề ra và phù hợp với xu thế và tập quán BH trên thế giới. Tuy nhiên, DT ở một số nghiệp vụ còn thấp, chưa tương xứng với tiềm năng của địa phương đặc biệt là các nghiệp vụ BH tài sản và đầu tư, nghiệp vụ BH cho người lao động, BH hàng hoá xuất nhập khẩu... một số Phòng còn bộc lộ nhiều nhược điểm khi phải cạnh tranh với các D.thu khác do tư duy KD chậm đổi mới, chưa xây dựng được đội ngũ cán bộ khai thác giỏi và ổn định, còn nhiều cán bộ chưa nêu cao được tinh thần T.nhiệm trong công việc, làm việc còn máy móc, không có tính chuyên nghiệp, chưa thật nhiều đội ngũ cán bộ khai thác giỏi và ổn định, các chính sách phân phối thu nhập còn nhiều nhược điểm, chưa khuyến khích được các nhân tố tích cực, tình hình chấp hành kỷ luật KD ở một số Phòng không nghiêm túc... đó là những tồn tại mà năm 2007 C.ty cần phải kiên quyết khắc phục để phấn đấu hoàn thành tốt mục tiêu mà C.ty đã đề ra phương hướng nhiệm vụ của nghiệp vụ BH cháy tại C.ty BH Hà Tây trong thời gian tới. Năm 2007, Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO, đây là cơ hội, là điều kiện để Việt Nam hội nhập rộng rãi với nền KT thế giới, dự báo tình hình phát triển KT của nước ta sẽ có tốc độ tăng trưởng nhanh, cùng với cả nước, Hà Tây đang trên đà phát triển nhanh, sau nhiều năm trăn trở, tự đổi mới mình trong tiến trình hội nhập. Những tín hiệu đáng mừng trong những tháng cuối năm 2006. Đó là : Hà Tây đạt tốc độ tăng trưởng KT cao, các chỉ tiêu KT xã hội đều đạt kế hoạch, thu hút đầu tư đạt trên 1 tỷ USD, bằng tổng số vốn đầu tư cộng cả các năm 2005 về trước, tình hình an ninh chính trị và trật tự xã hội giữ vững, là cơ sở, tiền đề Đảng bộ, nhân dân tỉnh Hà Tây thực hiện thắng lợi nghị quyết đại hội XIV Đảng bộ tỉnh Hà Tây và cũng chính là những yếu tố quan trong thúc đẩy sự phát triển KD của C.ty BH Hà Tây nói chung của phòng BH cháy và kỹ thuật nói riêng. Trong năm 2007, trên địa bàn có thêm 1 C.ty BH toàn cầu tham gia KD, cùng với sự mở cửa trong tiến trình hội nhập, tình hình cạnh tranh trên địa bàn chắc chắn sẽ sôi động và càng gay gắt hơn . Về nhóm các nghiệp vụ BH hoả hoạn và R.ro kỹ thuật, mức độ phát triển trên địa bàn còn thấp, các khách hàng có vốn đầu tư nước ngoài thường lựa trọn các nhà BH lớn có uy tín trên thị trường quốc tế. Các dự án xây lắp, giao thông chưa chú trọng trong việc tham gia BH, khi tham gia thường đưa ra nhiều yêu cầu gây khó khăn trong việc chấp nhận BH. Trong nhóm nghiệp vụ BH, C.ty trú trọng phát triển khai thác BH cháy nổ bắt buộc, đây là một nghiệp vụ phức tạp, khách hàng chưa hiểu biết nhiều, mức độ cạnh tranh cao, nhưng tiềm năng rất lớn. Mặt khác, cần mở rộng KD ngoài địa bàn để đảm bảo mục tiêu tăng trưởng DT từ nhóm nghiệp vụ này trên 10%. Như đã phân tích ở trên, nghiệp vụ BH cháy mà C.ty BH Hà Tây đang triển khai hiệu quả mang lại thực sự là chưa cao, chưa đáp ứng được mong muốn của cán bộ lãnh đạo trong C.ty. Hơn nữa, với điều kiện như hiện nay ở Hà Tây và với xu thế phát triển của nghành BH thì nghiệp vụ BH cháy còn rất nhiều cơ hội để phát triển. Vì vậy, Bảo Việt Hà Tây đã có chủ trương đưa nghiệp vụ BH cháy trở thành một trong những nghiệp vụ mũi nhọn, quan trọng của C.ty. Để thực hiện được chủ trương đó, ngay từ đầu năm 2007 Bảo Việt Hà Tây đã đưa ra kế hoạch DT phí của nghiệp vụ này năm nay là 4200 triệu đồng và những định hướng như sau: Thứ nhất: về yếu tố con người: - Bồi dưỡng những nhân viên có kinh nghiệm và năng lực thực sự trở thành các chuyên gia giỏi trong lĩnh vực đánh giá R.ro và kể cả lĩnh vực giám định BT. - Đào tạo lại và đào tạo thêm mạng lưới đại lý khai thác nghiệp vụ và hệ thống cộng tác viên BH. - Đối với các cán bộ làm nhiệm vụ Q.lý R.ro thì C.ty tiếp tục bồi dưỡng kiến thức Q.lý chung, tạo điều kiện cho họ tiếp xúc với những mô hình Q.lý R.ro năng động hiện nay ở các C.ty BH trong nước cũng như của nước ngoài nhằm áp dụng linh hoạt vào mô hình Q.lý R.ro tại Bảo Việt Hà Tây. Thứ hai:yếu tố sản phẩm. - Mở rộng hơn nữa phạm vi BH trong nghiệp vụ. - Có sự phối hợp linh hoạt giữa việc áp dụng biểu phí BH cháy của Tổng C.ty BH Việt Nam với phạm vi BH trong nghiệp vụ. - Khi xem xét việc tính phí BH cháy, C.ty BH Hà Tây có sự chú ý đặc biệt tới các trường hợp: Tái tục hợp đồng, không có T.thất trong quá khứ, công tác phòng cháy chữa cháy đảm bảo đạt yêu cầu,…thì sẽ được giảm phí đáng kể. - Dù không trực tiếp Q.lý dịch vụ tái BH nhưng C.ty cố gắng thu xếp những hợp đồng có R.ro cao, mức phí lớn để chuyển dịch vụ này cho Tổng C.ty để thu hoa hồng nhượng tái BH. Tứ ba: Yếu tố thị trường. - Xây dựng chiến lược cạnh tranh lành mạnh với các C.ty BH trong nước và của nước ngoài để mở rộng thị phần. - Tiếp tục mở rộng thị trường sang các tỉnh lân cận (đặc biệt là thị trường Hà Nội- nơi có rất nhiều tổ chức,D.thu SX KD) bằng việc sử dụng hệ thống đại lý và cộng tác viên BH rộng khắp. - Tăng cường chiến lược quảng cáo cho nghiệp vụ nhằm mở rộng phạm vi ảnh hưởng của C.ty . Như vậy, định hướng chung nhất trong tương lai đối với nghiệp vụ BH cháy là tăng DT lên trên 10% so với tổng DT của C.ty, công tác đánh giá R.ro và giám định BT phải được quan tâm sát sao để giảm CF ở mức thấp nhất nhằm đem lại hiệu quả KD cao nhất. Để góp phần thực hiện được định hướng đó trước hết C.ty phải có những giải pháp để nâng cao hiệu quả KD của nghiệp vụ BH cháy một cách tối ưu nhất. II. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ. Qua một thời gian thực tập tại C.ty BH Hà Tây, đã được tìm hiểu, đi thực tế và thấy rõ thực trạng và tình hình KD của C.ty trong một số năm gần đây thì tôi thấy bên cạnh những thành công thể hiện ở kết quả và hiệu quả KD của C.ty, thì vẫn còn một số vấn đề cần được C.ty quan tâm hơn, nhìn nhận rõ hơn nữa. Với mong muốn đóng góp ý kiến nhằm nâng cao hiệu quả KD chung của C.ty cũng như nghiệp vụ BH cháy, tôi xin có một số ý kiến để xuất như sau. 1. Đối với hoạt động của C.ty. Thứ nhất: C.ty BH cũng là một pháp nhân KD do đó nó cũng có R.ro đối với chính nó, R.ro đó là sự thay đổi về KT vĩ mô, số lượng T.thất tăng lên, sự tích tụ của các T.thất lớn, các thay đổi về xã hội, các T.thất về tài sản, về nhân lực của bản thân C.ty…Do đó công tác Q.lý R.ro đối với C.ty BH là điều hết sức quan trọng có ý nghĩa rất lớn cho sự tồn tại và phát triển của C.ty. Vì vậy C.ty BH Hà Tây cần phải quan tâm hơn nữa đến công tác này. bên cạnh đó cần sự chỉ đạo kịp thời và giúp đỡ của Lãnh đạo, các Phòng chức năng của Bảo Việt Việt Nam. Thứ hai: Hiện nay sự cạnh tranh đã trở lên gay gắt và thị trường có nhiều biến động phức tạp, thiếu lạnh mạnh. Mặc dù C.ty có những biện pháp để đối phó với tình hình cạnh tranh tuy nhiên hiệu quả mang lại chưa như mong muốn. Do đó trong thời gian tới C.ty cần phải xây dựng chiến lược cạnh tranh có hiệu quả hơn. - Nắm bắt kịp thời tình hình hoạt động của đối thủ cạnh tranh, đặc biệt là những vi phạm, tình hình cạnh tranh không lành mạnh, để phản ánh lên các cơ quan có thẩm quyền tại địa phương để ngăn chặn, làm cho thị trường cạnh tranh lành mạnh. - Với phương châm “lấy uy tín và chất lượng là điều kiện cạnh tranh tốt nhất để phát triển”, C.ty luôn đổi mới phong cách làm việc, giữ vững uy tín và mối quan hệ mật thiết với khách hàng, có chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý. - Tích cực nghiên cứu để mở rộng và triển khai các sản phẩm mới mang đặc thù của Bảo Việt, phù hợp với điều kiện và khả năng khai thác của đại lý. - Tập trung khả năng và thế mạnh của C.ty để đối phó với các nghiệp vụ, địa bàn có sự cạnh tranh gay gắt (các chính sách như: giảm phí, CF, sự phối hợp, tăng cường cán bộ, chỉ đạo tập trung ... để tạo ra sức mạnh). - Duy trì và tranh thủ sự ủng hộ của các cấp Uỷ Đảng, chính quyền địa phương để tạo ra sức mạnh của riêng Bảo Việt. Thứ ba: Do đặc điểm của Hà Tây bên cạnh việc triển khai các loại hình BH con người thì nghiệp vụ BH cháy cũng ngày càng có vài trò quan trọng trong cơ cấu sản phẩm cũng như trong cơ cấu DT của D.thu. Nhưng những năm gần đây D.thu phải đối mặt với tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt của nhiều D.thu BH trong và ngoài nước nên dẫn đến nhiều nghiệp vụ BH có hiệu quả KD giảm, trong đó BH cháy cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Nguyên nhân là do các phòng chưa thật chú trọng đến đối tượng khai thác, còn chạy theo DT, tình trạng trục lợi của khách hàng còn diễn ra phổ biến ở các Phòng, việc chuyển cơ cấu sản phẩm, điều chỉnh phí BH chưa được quan tâm đúng mức và làm chưa kiên quyết. Đây là những vấn đề còn tồn tại mà C.ty cần nghiêm túc kiểm điểm, đề ra những biện pháp khắc phục để đảm bảo hiệu quả KD trong những năm tới. Thứ tư: Công tác BT trong những năm qua đã có chuyển biến nhưng còn chậm, tỷ lệ BT tuy có giảm nhưng tỷ lệ giảm còn thấp, việc phân phối tiền lương theo hiệu quả tỷ lệ còn thấp do vậy chưa thực sự kích thích các Phòng quan tâm thích đáng đến công tác giám định BT. Vì vậy để các Phòng chủ động trong KD, C.ty nên tiếp tục thực hiện phân cấp và khoán chi cho các Phòng, song tỷ lệ CF sẽ được gắn với tiền lương để đảm bảo việc triệt để tiết kiệm trong chi tiêu. Bên cạnh đó , phân công cán bộ hợp lý, nếu Phòng nào có đủ cán bộ thì thực hiện chuyên môn hoá, nếu phải kiêm nghiệm thì đan chéo nhau tránh tình trạng một cán bộ có thể làm cả ba khâu khai thác - giám định - BT. Việc làm này vừa tránh được hiện tượng chạy theo DT vừa tránh được hiện tượng tiêu cực của cán bộ. Thứ năm: C.ty cần tăng cường hơn nữa công tác kiểm tra nội bộ để uốn nắn kịp thời những sai sót ở các khâu, phối hợp với các cơ quan Q.lý nhà nước để ngăn chặn một số đơn vị lợi dụng quyền hạn của mình để xác nhận hồ sơ không đúng sự thật làm thất thoát tài sản của nhà Nước. Trong các biện pháp nhằm nâng cao tinh thần lao động của cán bộ, CNV, C.ty rất chú trọng trong việc xây dựng phương án phân phối thu nhập .Song, phương án hiện nay vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu kích thích tinh thần KD của cán bộ, cùng với năng suất lao động thấp, hiệu quả không cao dẫn đến mức thu nhập bình quân của cán bộ trong C.ty còn nhiều hạn chế so với mặt bằng chung của Bảo Việt và các doang nghiệp BH khác trên địa bàn. Thứ sáu : Tăng cường quan hệ với các tổ chức trong và ngoài nước. KD tất yếu là phải cạnh tranh, tuy nhiên trong cạnh tranh vẫn có sự hợp tác. Để nâng cao uy tín của mình không chỉ trên thị trường nội tỉnh Hà Tây thì C.ty nên tăng cường các mối quan hệ hợp tác với các tổ chức, D.thu BH trong nước và ngoài nước. Sự hợp tác này giúp C.ty học hỏi được kinh nghiệm mà họ đã tích luỹ được trong nhiều năm. Bên cạnh đó việc thu hút khách hàng qua các khâu trung gian cũng là điều đánh chú ý, do vậy C.ty cần đẩy mạnh hơn nữa mối quan hệ với các cơ quan trong và ngoài ngành trên địa bàn Hà Tây cũng như các tỉnh, thành phố lân cận. Thực tế cho thấy đội ngũ cộng tác viên của C.ty chính là cục cảnh sát phòng cháy chữa cháy, hệ thống ngân hàng từ trung ương đến địa phương, UBND, Sở kế đầu tư, cục thuế, sở tài nguyên và môi trường của tỉnh…Do vậy việc đẩy mạnh mối quan hệ với các tổ chức này là rất quan trọng. Đối với các C.ty BH trong nước Bảo Việt Hà Tây cũng có kế hoạch phối hợp cùng nhau để phát triển thị trường BH Việt Nam. Thứ bảy: Về công tác tuyên truyền quảng cáo: BH là lĩnh vực còn mới mẻ chưa được nhiều người chú tâm, BH Hà Tây hiện tại chưa phải là C.ty lớn và còn hạn chế về tài chính. Đây là một khó khăn rất lớn cho C.ty trong việc khai thác, nhiều khách hàng khi nghe nhắc đến thương hiệu C.ty thì còn ngạc nhiên và băn khoăn do đó để khách hàng tin tưởng để đi đến ký kết hợp đồng là rất khó khăn. Rõ ràng một thương hiệu mạnh sẽ có thuận lợi rất nhiều trong khai thác, cán bộ khai thác không cần phải giải thích nhiều vì khách hàng đã nghe nói nhiều đến C.ty và tin tưởng khi mình giao kết hợp đồng với C.ty. Do đó quảng cáo về C.ty và các nghiệp vụ mà C.ty đang triển khai là rất cần thiết. C.ty có thể quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như đài, tivi, báo chí, logo,…Trong các phương tiện đó thì có lẽ báo chí là có lợi hơn vì CF thấp hơn nữa có thể gây được ấn tượng lâu trong người dân và truyển tải được nhiều thông tin đặc biệt phù hợp với những D.thu có quy mô không lớn như BH Hà Tây. Các báo mà C.ty cần chú ý như diễn đàn D.thu, thời báo KT, báo lao động, sài gòn times, các báo điện tử,…đây là các báo mà các D.thu thường hay tham khảo và mọi người dân thường đọc do đó đây sẽ là một kênh thông tin rất tốt để C.ty có thể giới thiệu mình. Thứ tám: Về công tác khai thác nghiệp vụ BH cháy: việc khai thác nghiệp vụ này hầu như đều do nhân viên của Phòng BH Cháy và Kỹ thuật đảm nhiệm, các đại lý của các Phòng ở huyện chưa được giao chỉ tiêu và chưa được tích cực khuyến khích khai thác nghiệp vụ này. Nguồn khách hàng của C.ty từ trước đến nay thường là các tổ chức, đặc biệt là trong nghiệp vụ BH cháy thì hầu như chưa có khách hàng là cá nhân. Thiếp nghĩ trong thời gian tới C.ty cần phải có sự chỉ đạo phối hợp của tất cả các phòng ban, đưa ra chính sách khuyến mại đánh vào tâm lý của khách hàng, ví dụ khi tham gia BH cháy với số tiến nhất định nào đó ngoài việc hưởng hoa hồng và các chính sách khác như trước thì C.ty sẽ tặng cho họ một hoặc vài hợp đồng BH con người BH hoặc BH xe cơ giới,… Thứ chín: Trong công tác đánh giá R.ro của C.ty mặc dù đã có sự phối hợp với các cơ quan chuyên ngành như cảnh sát phòng cháy chữa cháy, công an,… Nhưng mới dừng lại ở mức độ rất hạn chế. Vì vậy công tác đánh giá R.ro cần được coi trọng hơn nữa, các cán bộ đánh giá R.ro không nên coi thương công tác này, không nên coi công tác này chỉ là một nguyên tắc bình thường. Các cán bộ làm công tác này phải thực sự có một tầm hiểu biết rộng về các lĩnh vực, ngành nghề SX KD, các thiết bị, dụng cụ sử dụng trong phong cháy chữa cháy,… Đối với những hợp đồng tái tục, C.ty không nên coi thường công tác đánh R.ro mà vẫn phải đánh giá lại R.ro, còn về đô kỹ lưỡng thì còn tuỳ thuộc vạo thời gian tái tục. Bởi vì theo thời gian và do môi trường, các trang thiết bị dụng cụ phòng cháy chữa cháy mặc dù được bảo dưỡng nhưng vẫn có thể bị hư hỏng, mặt khác còn do sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật nên sẽ phát sinh hiện tượng hao mòn vô hình. Thứ mười: Áp dụng công nghệ thông tin trong Q.lý và thống kê: BH Hà Tây nên áp dung công nghệ thông tin trong Q.lý và thống kê. Quy mô của C.ty cũng không phải là quá nhỏ song C.ty vẫn chưa có một cán bộ chuyên làm công tác thống kê vì thế mỗi khi cần tìm hiểu thông tin hay tài liệu thì mất nhiều thời gian ảnh hưởng đến chất lượng công việc. Hiện tại mỗi phòng của C.ty đều có một cán bộ vừa làm công tác thống kê kế toán vừa tham gia khai thác. Nếu C.ty áp dụng các phần mềm thống kê kế toán chuyên nghiệp thực hiện kết nối mạng nội bộ thì công việc của cán bộ này sẽ nhẹ đi rất nhiều và có thể giành nhiều thời gian hơn phục vụ khai thác cũng như các hoạt động khác. C.ty cần chuyên môn hóa hơn nữa trong công tác này. C.ty cần áp dụng công nghệ thông tin nhiều hơn nữa trong Q.lý cũng như quá trình triển khai nghiệp vụ, điều này sẽ giúp cho lãnh đạo Q.lý được chặt chẽ hơn và tổng quát hơn 2. đối với nghiệp vụ BH hỏa hoạn. - Tăng cường và đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo về BH cháy. Tuyên truyền, quảng cáo là một hoạt động không thể thiếu đối với một D.thu trong cơ chế thị trường. Mặc dù hoạt động BH không phải là một hoạt động kinh DTần tuý nhưng không phải vì vậy mà không cần thiết tuyên truyền, quảng cáo. Đặc biệt là ở nước ta hiện nay khi mọi người chưa có tập quán mua BH thì công tác tuyên truyền, quảng cáo lại càng hết sức quan trọng. Trong KD BH tuyên truyền, quảng cáo có tầm quan trọng đặc biệt vì không phải ai cũng có thể hiểu được vại trò thiết thực của BH. Vì vậy đầu tư cho tuyên truyền quảng cáo thường đạt hiệu quả rất cao và là một trong những biện phát hữu hiệu trong cạnh tranh trên thương trường . Từ trước đến nay, C.ty BH Hà Tây cũng đã luôn quan tâm đến hoạt động tuyên truyền, quảng cáo nhưng để đạt được hiệu quả cao hơn C.ty cần phải tăng cường và đẩy mạnh hơn nữa công tác tuyên truyền quảng cáo về BH. Làm được như vậy sẽ giúp mọi người, mọi D.thu hiểu được vai trò, tác dụng của BH cháy và quyền lợi mà họ được hưởng khi tham gia BH. Tuyên truyền, quảng cáo có thể tiến hành bằng nhiều hình thức, nhiều phương pháp như qua đài phát thanh truyền hình, báo trí, panô, áp phích, tờ rơi giao thông công cộng,…Trong quá trình tuyên truyền, quảng cáo nên đưa ra những thông số, hình ảnh rõ nét nhất về các vụ cháy, mức độ nguy hiểm và hậu quả của nó, đồng thời nói rõ tác dụng của việc tham gia BH cháy, phương pháp này có thể phối hợp với các đơn vị đã và đang tham gia BH tại C.ty. Hơn nữa nếu hoạt động tuyên truyền, quảng cáo ngày càng được tăng cường và đẩy mạnh thì đó là một bước mở đường cho công tác khai thác đạt hiệu quả, thu hút BH ở những khu vực và đối tượng chưa khai thác được. Bởi vì khi một nhà KD bước vào thương trường họ đã biết rằng muốn KD đạt hiệu quả cao thì trước hết phải bảo tồn vốn và tài sản của mình mà muốn bảo toàn vốn và tài sản thì họ sẽ phải tham gia BH. Khi đó số lượng khách hàng tham BH sẽ tăng lên. - Giảm CF giành cho khai thác một cách hợp lý: như đã phân tích ở trước mặc dù hiệu quả khai thác theo DT và theo lợi nhuận có xu hướng tăng nhẹ, đến năm 2006 có mức độ giảm nhẹ đôi chút. Chúng ta đều biết rằng lợi nhuận là phần còn lại của DT sau khi đã trừ đi các khoản chi, CF phát sinh, vì thế hiệu quả khai thác tính theo lợi nhuận sẽ phản ánh chính xác hơn hiệu quả của công tác khai thác. Trong các khoản chi của các D.thu BH phi nhân thọ thì khoản chi cho thuế có su hướng gia tăng rõ rệt bởi cùng với sự phát triển của mình các D.thu khai thác được ngày càng nhiều hơn do đó DT năm sau cao hơn năm trước mà thuế lại tính theo DT. Đối với nghiệp vụ BH cháy của C.ty BH Hà Tây cũng không lằm ngoài ảnh hưởng đó. Đây chính là nguyên nhân làm cho hiệu quả theo lợi nhuận của C.ty giảm nhẹ. Nhưng đây là phần phải nộp không thể cắt giảm được, các khoản chi, CF khác chiếm một tỷ lệ không nhiều và cũng có xu hướng giảm. Tỷ lệ chi cho công tác khai thác so với tổng chi tuy có xu hướng tăng nhẹ nhưng cũng chiếm 5% DT. Nguyên nhân này rất có thể là do việc cạnh tranh trên thị trường bằng việc giảm phí, tăng hoa hồng dẫn đến CF giành cho khai thác còn cao. Đây là phần CF có thể cắt giảm được nữa nếu như phòng có chính sách chi tiêu hợp lý. Việc cắt giảm được CF cho khai thác sẽ tác động trực tiếp và mạnh lên hiệu quả theo lợi nhuận của phòng cũng như của toàn C.ty. Chính vì thế phòng BH cháy cần nỗ lực cắt giảm hợp lý CF giành cho công tác khai thác nhưng vẫn phải đảm bảo đủ chi để không bị tác động ngược do chi không đủ. - Cần quan tâm hơn nữa đối với công tác đánh giá R.ro trước khi nhận BH: Như đã đánh giá trong phần hiệu quả của công tác khai thác, mặc dù hiệu quả KT của công tác khai thác là chấp nhận được song hiệu quả xã hội không ổn định. CF khai thác bình quân một hợp đồng có xu hướng gia tăng, khả năng bảo vệ của một đồng CF khai thác không ổn định. Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa cho công tác đánh giá mức độ R.ro của đối tượng được BH, tránh tình trạng cạnh tranh, chạy theo doanh số mà không đảm bảo chất lượng khai thác. Trong quá trình khai thác nghiệp vụ các cán bộ khai thác nghiệp vu cần: + Tăng cường năng lực đánh giá R.ro, đánh giá R.ro là vấn đề vô cùng quan trọng, việc đánh giá R.ro đúng sẽ có cách giải quyết, đề phòng hạn chế R.ro chính xác hợp lý. + Đánh giá R.ro đúng thì phí thu sẽ đúng, hiệu quả KD sẽ cao và ổn định. Như đã nói ở trên hiện nay BH Hà Tây cũng như nhiều C.ty BH trong ngành khác công tác đánh giá R.ro hiện nay được thực hiện dựa vào giấy yêu cầu BH và do chính khai thác viên tiến hành đánh giá. C.ty chỉ đánh giá trực tiếp những đơn vị R.ro có gí trị lớn. Nguyên nhân là do hiện nay số cán bộ còn ít trong khi đó họ có nhiều việc phải làm như khai thác, Q.lý, thu phí,…của tất cả các nghiệp vụ. Mặt khác những cán bộ tiến hành BH hỏa hoạn không được đào tạo cơ bản cũng như chuyên sâu về nghiệp vụ do đó họ gặp khó khăn trong việc đánh giá chính xác những nguy cơ có thể xẩy ra R.ro cho các loại đối tượng BH khác nhau. + Để hạn chế những R.ro có thể xẩy ra do sự cung cấp sai thông tin từ phía khách hàng, C.ty cần cử cán bộ điều tra R.ro BH hỏa hoạn đối với tất cả các đơn vị tham gia BH kể cả những hợp đồng tái tục để trực tiếp đánh giá đối với tất cả các đối tượngbh để có được những biện pháp Q.lý R.ro hữu hiệu nhất, đồng thời tạo đìều kiện cho công tác giám định BT sau này diễn ra thuận lợi. + Nắm bắt thông tin diễn biến thị trường, đây là vấn đề quan trọng ảnh hưởng đến công tác đánh giá R.ro nói riêng cũng như ảnh hưởng đến chất lượng khai thác của toàn chi nhánh nói chung. + Cán bộ khai thác phải nắm được đặc điểm đối tượng BH để có thể xác định được các nguồn R.ro cơ bản. Khi đánh giá R.ro cán bộ khai thác cũng phải chú ý xem có những loại R.ro gì khác nữa, công tác đề phòng hạn chế T.thất ra sao. Đây là một vần đề khó nó liên quan đến kiến thức của nhiều lĩnh vực khác nhau. + Quan tâm đầy đủ tới việc đánh giá R.ro trước khi cấp đơn BH. Giảm và tiến dần tới không quá phụ thuộc vào môi giới, đại lý, Q.lý tốt bộ phân khai thác tránh trường hợp các khu vực đại lý cùng C.ty cạnh tranh lẫn nhau. Xã hội càng phát triển thì nguy cơ hỏa hoạn càng cao. Con người chỉ chú trọng đến vấn đề hỏa hoạn khi nó xẩy ra. Nguyên nhân dẫn đến cháy thì vô vàn, có những nguyên nhân không thể ngờ tới. Thống kê các vụ T.thất BT trong nhiều năm qua cho thấy nguyên nhân chủ yếu là do bất cẩn, chập điện, không tuân thủ quy trình an toàn kỹ thuật trong sản suất. Chính vì thế các cán bộ khai thác cần phải nắm vững chuyên môn đặc biệt là đánh giá R.ro cho đối tượng được BH để từ đó đưa ra quyết định là có BH hay không, nếu có thì mức phí là bao nhiêu và những biện pháp đề phòng và hạn chế T.thất nào cần được áp dụng. Ngoài ra thì cán bộ khai thác có thể dựa trên những kết luận trong quá trình điều tra có thể đưa ra những gợi ý, giải pháp để giảm thiểu T.thất nếu không may xẩy ra cháy. Việc đưa ra những gợi ý đó thể hiện sự quan tâm của C.ty đới với khách hàng qua đó tạo thêm những thiện cảm của khách hàng đối với D.thu. Đây là bước đệm quan trọng để có thể giữ được khách hàng trong những lần tái tục sau và ký thêm những hợp đồng BH mới cũng như là tìm kiếm khách hàng mới. - Vận dụng sáng tạo các bước trong quy trình khai thác: BH hỏa hoạn là một nghiệp vụ khó vì vậy việc đề ra một quy trình khai thác là rất cần thiết để đảm bảo không gặp phải sai sót. Tuy nhiên quy trình triển khai cũng chỉ có tính chất tham khảo. Trên thực tế thì cán bộ khai thác có thể vận dụng linh hoạt để rút ngắn thời gian nhưng vẫn đạt được hiệu quả cao. Có những bước phải tuân theo nghiêm ngặt nhưng có bước có thể lồng ghép với các bước khác nhưng vẫn đảm bảo hiệu quả trong quá trình thực hiện. Đối với những hợp đồng được tái tục, những khách hàng ít xẩy ra R.ro thì công tác đánh giá R.ro có thể không cần thực hiện hoặc chỉ cần thực hiện ở một mức độ vừa phải, những đối với những đối tượng được BH được khai thác mới thì cần phải thực hiện nghiêm túc ngay từ đầu… - Phát triển sản phẩm: dịch vụ BH nói chung và BH hỏa hoạn nói riêng là sản phẩm có nhu cầu thụ động. Với điều kiện thị trường Việt Nam hiện nay thì những sản phẩm chỉ có tính chất BH thuần tuý sẽ rất khó khai thác được nếu như không có rất nhiều nỗ lực của nhân viên khai thác. C.ty cần quan tâm tới việc cải tiến và mở rộng các chủng loại sản phẩm, các điều khoản, quy tắc BH luôn phải sửa đổi cập nhật bổ sung cho phù hợp với tình hình thực tế, kết hợp dịch vụ BH với nhiều hình thức dịch vụ tài chính thông thường khác như các dịch vụ tài chính của ngân hàng. Có làm được như vậy thì C.ty mới có thể tăng thêm DT khai thác do thị trường được mở rộng. Chi nhánh cũng cần quan tâm đến việc nghiên cứu và đưa ra những nghiệp vụ BH mới. Đây là một trong những nội dung quan trọng trong chiến lược sản phẩm để C.ty có thể cạnh tranh trên thị trường, đáp ứng được nhu cầu đa dạng phong phú của khách hàng. Để có thể phát triển những sản phẩm mới đưa ra chiếm lĩnh thị trường C.ty cần chú trọng thực hiện nhưng nội dụng sau: + Theo dõi diễn biến thị trường để kịp thời hoàn chỉnh các điều khoản BH và tỷ lệ phí cho phù hợp với thực tế và đưa ra những dịch vụ mới đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. + Nhanh chóng truyền đạt về sản phẩm mới tới mạng lưới đại lý, cộng tác viên. Đây là một việc làm quan trọng để nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường ngay trong thời gian đầu khi sản phẩm mới được đưa ra thị trường. Đồng thời phải truyền đạt cho đội ngũ đại lý, tổng đại lý, cộng tác viên một tư tưởng chỉ đạo đó là phải làm sao để khách hàng đã khai thác trở thành những khách hàng quen của C.ty. Điều này đòi hỏi không chỉ những gì sản phẩm mang lại mà cả chất lượng phục vụ, trình độ, tác phong của cán bộ nhân viên khai thác phải hết sức chuyên nghiệp. - Kết hợp chắt chẽ với cảnh sát phòng cháy chữa cháy và người tham gia BH. Việc phòng cháy chữa cháy không tốt là nguyên nhân làm cho hoạt động KD của nghiệp vụ này chưa đạt hiệu quả tối ưu. Theo số liệu thống kê của cơ quan phòng cháy chữa cháy thì nguyên nhân các vụ cháy do chập điện gây ra chiếm từ 80-90% và thiệt hại trung bình một vụ cháy ngày càng tăng. Mục đích của công tác đề phòng hạn chế T.thất là nhằm hạn chế các vụ hoả hoạn cũng như hậu quả của chúng. Để đạt được mục đích đó, C.ty BH Hà Tây cần phối hợp hơn nữa với người tham gia BH và cảnh sát phòng cháy cùng tiến hành công tác đề phòng hạn chế T.thất như tư vấn cho khách hàng thực hiện các biện pháp phòng ngừa và hạn chế T.thất, thực hiện các biện pháp an toàn về điện, không BH cho các nhà máy có hệ thống điện quá cũ kỹ và lạc hậu, hỗ trợ mở các lớp tập huấn về phòng chống cháy, yêu cầu cụ thể về phương tiện phòng cháy chữa cháy đối với các đơn vị, D.thu tham gia BH. Đồng thời cần cho khách hàng hiểu rằng không phải tham gia BH là dồn hết T.nhiệm cho người BH mà bản thân hộ phải có T.nhiệm bố trí và Q.lý tài sản, có phương án chữa cháy được cảnh sát phòng cháy chữa cháy thông qua, thường xuyên tự bảo dưỡng nhà cửa, trang thiết bị. Bên cạnh đó C.ty phải thường xuyên kiểm tra, đôn đốc khách hàng thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế T.thất theo yêu cầu đã đề ra. Thực hiện tốt công tác phòng cháy chữa cháy là giảm được T.thất do các vụ hoả hoản gây ra, góp phần vào việc nâng cao hiệu quả KD nghiệp vụ. Vì vậy cũng như các D.thu BH khác, Bảo Việt Hà Tây cần kết hợp chặt chẽ với cảnh sát phòng cháy chữa cháy và người tham gia BH - Tổ chức nhân sự: con người là tài sản quý giá nhất của C.ty, trong KD BH cũng vậy tổ chức nhân sự được đánh giá vô cùng quạn trọng bởi những đặc điểm riêng của BH. Tổ chức nhân sự chính là việc sắp xếp bố trí nhân sự làm sao cho phù hợp với khả năng, với công việc của họ. Việc tổ chức nhân sự hợp lý sẽ giúp cho nhân viên phát huy được hết năng lực của mình. Để nâng cao tinh thần T.nhiệm của nhân viên thì cần phải có chế độ thưởng phạt rõ ràng hợp lý. Với những cán bộ tích cực trong công việc thì cần có sự khen thưởng để thúc đẩy họ phấn đấu hơn nữa trong công việc. Ngược lại đối với những cán bộ không tích cực trong công việc, không có tinh thần T.nhiệm đối với công việc với C.ty, những người chỉ chạy theo DT khai thác hợp đồng mà không nghĩ tới quyền lợi của C.ty, không xem xét đánh giá R.ro mức phí cẩn thận cũng phải có những hình thức phạt hợp lý. Thêm vào đó để thu hút được những người có năng lực trong và ngoài C.ty thì cần có những chính sách về lương, thưởng phù hợp để khuyến khích họ tích cực trong công việc. Như đã đề cập từ trước, số lượng cán bộ nhân viên của cả C.ty BH Hà Tây nói chung cũng như phòng BH cháy còn rất thiếu so với yêu cầu. C.ty cần tuyển thêm bố trí lại nhân lực một cách hợp lý để mỗi người có thể làm tốt công việc ở đúng vị trí của mình, tránh tình trạng một người kiêm nhiệm nhiều công việc làm giảm năng suất lao động chung của toàn chi nhánh. C.ty cần thực hiện đánh giá chất lượng cán bộ hàng năm trên cơ sở đó để kịp thời có những đợt BT kiến thức và trình độ chuyên môn. Nâng cao chất lượng hoạt động của các phòng, thành lập phòng thị trường và Q.lý đại lý. - Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Hoạt động KD BH thực chất là một hoạt động dịch vụ trong lĩnh vực tài chính. Vì vậy khi có khách hàng thì phải phục vụ tốt khách hàng qua đó có thể nâng cao uy tín cho C.ty và tạo sự tín nhiệm trong khách hàng. Trong tình hình cạnh tranh hiện nay, muốn phục vụ tốt khách hàng thì C.ty cần phải quan tâm đúng mức tới chính sách khách hàng thể hiện trên các mặt. - Có khoản hoa hồng hợp lý, hấp dẫn trả cho khách hàng, người giới thiệu, môi giới dịch vụ để giảnh khách hàng và giữ mối quan hệ lâu dài. - Đối với các hợp đồng tái tục hoặc hợp đồng không có T.thất hoặc ít T.thất thì phải có sự ưu tiên, ưu đãi về phí BH, về tiền thưởng vè CF đề phòng hạn chế T.thất, về việc BT,… - Có khoản chi về công tác đề phòng hạn chế T.thất hợp lý, trợ giúp khách hàng một phần trong việc trang bị phương tiện phòng cháy chữa cháy. Thường xuyên kiểm tra, giám định đôn đốc khách hàng hàng thực hiện các biện pháp phòng ngừa và hạn chế R.ro T.thất, đề xuất, tư vấn cho khách hàng về các biện pháp phòng cháy chữa cháy… - Khi chẳng may xẩy ra sự kiện BH thì phải nhanh chóng có mặt tại hiện trường để khắc phục hậu quả, giám định chính xác, thực hiện thủ tục giải quyết BT nhanh chóng. Đây thực sự là sự chia sẻ, an ủi động viên khách hàng khi gặp R.ro, thái độ phục vụ tận tình chu đáo tránh thái độ ban ơn thì hiệu quả mới cao. Bởi vì, trên một thị trường có nhiều người phục vụ cho cùng một nhu cầu thì đương nhiên khách hàng sẽ tìm đến những nơi mà họ được phục vụ tốt hơn khi bỏ ra cùng lượng CF như nhau. - Sau mỗi vụ hoả hoản xẩy ra, người tham gia BH thường lúng túng khi đó, C.ty phải thực sự là bạn của khách hàng, cảm thông và quan tâm đến khách hàng. Lúc đó C.ty có thể đưa ra một số ý kiến khắc phục hậu quả cùng với khách hàng hoặc có thể bước đầu trợ giúp cho họ một phần trong việc khắc phục T.thất xẩy ra. Phục vụ tốt khách hàng có nghĩa là uy tín của C.ty đang được nâng cao. Mà uy tín của C.ty được nâng cao tức là lôi kéo được lượng khách hàng tham gia BH nhiều hơn, nhất là trong giai đoạn hiện nay với nền KT mở đã có rất nhiều C.ty BH trong nước và của nước ngoài cùng tham gia trên thị trường. - Thực hiện tốt việc giữ khách hàng cũ và tìm kiếm khách hàng tiềm năng: phòng BH cháy cần tích cực mở rộng tìm kiếm khách hàng mới, tăng cường công tác phục vụ khách hàng khi có sự kiện BH, đáp ứng mọi nhu cầu về BH như mở rộng thêm các điều khoản, điều kiện BH phù hợp với nhu cầu cầu của khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng để lắng nghe ý kiến đóng góp của họ. Bên cạnh đó cần tiếp tục duy trì tốt các mối quen hệ tốt với các khách hàng lớn. Xây dựng chiến lược khai thác lâu dài, dành một phần CF cho việc nghiên cứu khách hàng, tiến hành tìm kiếm tiềm năng đặc biệt là các hộ gia đình, khu vực tư nhân, bởi hiện nay hầu hết họ chưa tham gia BH hỏa hoạn vì thế đây là một nguồn khách hàng vô cùng tiềm năng. C.ty cần tăng cường đầu tư cho cán bộ khai thác được đào tạo tốt về nghiệp vụ và có khả năng thương thuyết khách hàng. Đây chính là chiến lược lâu dài mà C.ty cần thực hiện. Cần chủ động hơn nữa trong việc triển khai mở rộng địa bàn hoạt động, phục vụ tốt hơn nhu cầu BH tại các khu vực công nghiệp, các khu vực địa bàn đông dân cư, bởi đây là những khu vực có nhiều khả năng xẩy ra R.ro, nhận thức của mọi người về hiểm hoạ của hỏa hoạn là tương đối cao vì thế công tác khai thác sẽ ít khó khăn và tốn kém hơn. Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng, duy trì các mối quan hệ với khách hàng trong nước và có biện pháp đối với các công trình có vốn đầu tư nước ngoài. Xây dựng chính sách khách hàng phù hợp với thực tế. C.ty phải thường xuyên cử cán bộ theo dõi việc thực hiện các biện pháp an toàn cháy nổ tại cơ sở của các đối tường được BH và phải có kế hoạch thu nhập các thông tin cơ sở một cách kịp thời để tiến hành đề phòng và hạn chế T.thất hợp lý. Làm được điều đó khách hàng sẽ thêm tin tưởng và gắn bó với C.ty bới họ đã thấy được sự quan tâm của C.ty đối với mình. - Đào tạo và nâng cao chất lượng chuyên môn của đội ngũ cán bộ: cùng với sự phát triển của đơn vị thì công tác đào tạo ở Bảo Việt Hà Tây cũng cần phải được duy trì thường xuyên dù là dưới hình thức nào. Đội ngũ cán bộ nghiệp vụ cần phải có những hiểu biết về nghiệp vụ BH để khi khai thác thì mới đạt được hiệu quả cao. C.ty nên có một trung tâm đào tạo hoặc phối hợp với các đơn vị khác hoặc cũng có thể là đào tạo tại chỗ cho cán bộ thường xuyên bởi thị trường BH luôn biến động không ngừng. Để có thể phục vụ khách hàng tốt hơn thì nên tổ chức các khoá đào tạo nghiệp vụ, hội thảo mời chuyên gia, cử cán bộ đi học tập nghiên cứu, tổ chức các cuộc họp để cán bộ trong C.ty có thể trao đổi giúp đỡ lẫn nhau. Cần tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để tiến tới từng bước chuẩn hoá đội ngũ cán bộ, đại lý, tổng đại lý và kiện toàn bộ máy hoạt động của C.ty. Vấn đề này cần đặc biệt chú trọng bởi C.ty Bảo Việt Hà Tây tuy chỉ là một chi nhánh nhỏ của tổng C.ty BH Bảo Việt nhưng hoạt động của C.ty lại bao phủ một địa bàn khá rộng không chỉ ở Hà Tây mà còn nhiều tỉnh miền bắc, đội ngũ cán bộ trẻ nhiệt tình có khả năng tiếp thu nhiều kinh nghiệm và phát huy được sáng kiến mới. - Nâng cao hiệu quả công tác giám định và BT. Công tác giám định và BT có chức năng và vai trò rất quan trọng, nó thể hiện chất lượng dịch vụ cũng như uy tín của C.ty với khách hàng. Vì vậy khi làm tốt công tác này sẽ có tác dụng to lớn trong công tác khai thác tạo lập uy tín, lôi cuốn khách hàng tham gia BH đồng thời tránh trục lợi BH. Khâu giám định chỉ mang tính chất tương đối nên dễ dẫn đến sự phản ánh không chính xác và trung thực. Vì vậy cán bộ làm công tác này ngoài trình độ chuyên môn cao, có tư cách đạo đức còn phải khách quan vô tư để phản ánh trung thực toàn bộ sự việc, diễn biến nguyên nhân phát sinh R.ro, đồng thời còn có sự đúc kết và tập hợp thành sổ tay giám định nghiệp vụ BH cháy để dễ dàng tra cứu và đưa ra kết luận chính xác. Như vậy C.ty nên để người giám định làm việc độc lập, tự chịu T.nhiệm về những vụ việc nhỏ, còn những vụ việc lớn phải trình giám đốc C.ty để giải quyết, có như vậy mới giảm được những công đoạn không cần thiết làm hao phí thời gian và tiền của, tạo điều kiện cho khách hàng được giải quyết nhanh gọn. Chúng ta đều biết rằng khi T.thất xẩy ra, để khắc phục hậu quả một cánh nhanh chóng nhất thì phải có nguồn để trang trải những CF cần thiết cho việc sửa chữa, khôi phục tài sản .Một trong những nguồn để trang trải đó có được qua công tác BT. Như vậy để đáp ứng được nguyện vọng của người tham gia BH cũng như mục đích của công tác BT đề ra, C.ty BH Hà Tây cần xem xét rút ngắn thời gian giải quyết BT. Đây cũng chính là hình ảnh tuyên truyền, quảng cáo hữu hiệu nhất góp phần làm tăng uy tín của C.ty và mở rộng thị phần. Việc giải quyết BT chỉ được tiến hành khi người tham gia BH cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết chứng minh giá trị thiệt hại thực tế tài sản bị thiệt hại. Mà việc giải quyết BT chịu ảnh hưởng của hai yếu tố là kết quả điều tra xác minh nguyên nhân T.thất của cơ quan công an và việc cung cấp giấy tờ của người tham gia BH. Với yếu tố thứ nhất sự rút ngắn thời gian điều tra của công an còn tuỳ theo tính chất phức tạp của T.thất, nhưng thông thường cơ quan công an đều nhanh chóng tìm ra nguyên nhân T.thất . Như vậy, việc rút ngắn thời gian giải quyết BT chỉ còn phụ thuộc vào việc lập và hoàn tất thủ tục đòi BT và kết quả giám định của C.ty BH. Hầu hết người tham gia BH đều ít hiểu biết về việc lập hồ sơ đòi BT. Chỉ khi có T.thất xẩy ra họ mới thông báo T.thất cho người BH và yêu cầu BT, lúc đó cán bộ BT mới hưỡng dẫn người tham gia BH lập hồ sơ BT đây chính là nguyên nhân kéo dài thời gian giải quyết BT. Thực tế cho thấy rằng cán bộ khai thác ít chú ý đến việc giải thích hướng dẫn cho khách hàng biết các thủ tục đòi BT. Vì vậy để rút ngắn thời gian giải quyết BT thì ngày từ khâu khai thác, cán bộ khai thác cần phải hướng dẫn cho người tham gia biết các thủ tục đòi BT. Đồng thời khi giải quyết BT cán bộ BH cũng cần có những hướng dẫn cụ thể hơn nữa để người tham gia BH nắm được rõ các thủ tục giải quyết BT . Việc giải quyết BT nhanh chóng không những tạo điều kiện cho người tham gia BH sớm ổn định để tiến hành sản suất KD, ổn định cuộc sống và yên tâm trước những T.thất xẩy ra mà còn giúp cho C.ty giảm được các CF trong công tác giải quyết BT. - Mở rộng mạng lưới đại lý, tổng đại lý, cộng tác viên: không phải ai cũng ý thức được lợi ích của BH hỏa hoạn mang lại cho mình, cho tới khi vụ việc xẩy ra. Khi hỏa hoạn xẩy ra thì hậu quả nó để lại quả là khôn lường, chính vì thế C.ty BH Hà Tây nên mở rộng mạng lưới cộng tác viên bởi đây là lực lượng đông đảo có mối quan hệ thân quen và họ là người trực tiếp xúc với khách hàng, giúp khách hàng nhận thức rõ lợi ích khi tham gia BH hỏa hoạn cũng như mở rộng được phạm vi bao phủ của C.ty. Hiện nay vấn đề này chưa được C.ty quan tâm một cách đúng mực số lượng đại lý cộng tác viên còn quá ít. Hơn nữa Bảo Việt Hà Tây là một C.ty nhỏ không cho phép có quá nhiều nhân viên chính thức thì việc tuyển dụng cộng tác viên, đại lý, tổng đại lý là một giải pháp quan trọng bởi nó vừa đắp ứng được nhu cầu mở rộng phạm vi hoạt động, nhu cầu về nhân sự trong việc chuyên môn hoá công việc, mặt khác không làm cho bộ máy của C.ty khó Q.lý. Vì vậy để có thể nâng cao được hiệu quả khai thác thì C.ty cần chú trọng đến việc mở rộng mạng lưới đại lý, cộng tác viên đồng thời chú trọng đào tạo về nghiệp vụ chuyên môn cho họ để có thể đảm nhận công việc khai thác một cách tốt nhất. Mở rộng phát triển hệ thống đại lý BH, thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các đơn vị hữu quan, các C.ty BH, C.ty tái BH, C.ty môi giới. Kiến nghị đối với nhà nước. Luật KD BH và các văn bản hướng dẫn thi hành ra đời và có hiệu lực đã đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong hoạt động KD BH. Hiện nay trên thị trường với sự ra đời của rất nhiều C.ty BH, các văn phòng đại diện nước ngoài và D.thu 100% vốn nước ngoài nên đã và đang diễn ra sự cạnh tranh gay gắt đôi khi là không lành mạnh. Chính vì thế ở tầm Q.lý vĩ mô nếu nhà nước không có những chính sách phù hợp sẽ gây hậu quả khó khăn cho hoạt động BH nói chung và nghiệp vụ BH hỏa hoạn nói riêng. - Hành lang pháp lý: luật KD BH là cơ sở pháp lý quan trọng để các C.ty BH hoạt động theo đúng định hướng phát triển của nhà nước, đảm bảo một sự cạnh tranh lành mạnh thúc đẩy sự phát triển của thị trường BH trong nước, tạo điều kiện thuận lợi cho các D.thu BH nước ngoài đầu tư KD tại Việt Nam. Thị trường BH trong nước còn quá non trẻ so với thị trường quốc tế chính vì thế kinh nghiệm để xây dựng và hoàn thiện văn bản pháp luật còn yếu, nhà nước cần hoàn thiện dần các quy định pháp luật điều chỉnh hoạt động KD BH, tham khảo kinh nghiệm của các nước trên thế giới, nhanh chóng xem xét trình quốc hội thông qua luật cạnh tranh nhằm tạo một sự bình đẳng trong hoạt động KD BH giữa các D.thu BH trong nước cũng như giữa các D.thu trong nước và nước ngoài. Hiện nay nhà nước mới chỉ có quy định bắt buộc về việc mua BH hỏa hoạn cho các tài sản thuộc sở hữu nhà nước. Vì thế vẫn có nhiều D.thu, tổ chức không tham gia BH hỏa hoạn để giảm CF. Cần có thêm những quy định về việc tham gia BH hỏa hoạn bắt buộc cho nhiều đối tượng khác trong giai đoạn hiện nay khi mà tham gia BH nói chung chưa hình thành ý thức trong đại đa số người dân. Xây dựng một cơ chế kiểm tra, giám sát hoạt động của các C.ty BH để duy trì một môi trường cạnh tranh lành mạnh chống hiện tượng hạ phí quá thấp để giành giật thị trường ảnh hưởng tới hoạt động BH trong nước và uy tín đối với thị trường BH nước ngoài, giải quyết tranh chấp khiếu nại nhanh chóng và chính xác phù hợp với pháp luật Việt Nam và thông lệ quốc tế. - Chính sách Q.lý: để kích thích sự phát triển của các C.ty BH phi nhân thọ trong nước cần phải thay đổi cách thức Q.lý theo hướng giảm sự can thiệp của nhà nước vào lĩnh vực BH (hiện nay BH là lĩnh vực chịu sự kiểm soát rất chặt chẽ của nhà nước) tạo điều kiện cho các C.ty BH trong nước học hỏi và hợp tác với các C.ty BH nước ngoài khác khi mà nước ta đã là thành viên của tổ chức thương mại thế giới (WTO). Và chúng ta đã và đang mở cửa dần thị trường tài chính trong đó có BH. Để làm được điều đó nhà nước cần phải: + Giảm thiểu các thủ tục hành chính trong Q.lý. Tăng cường phân cấp Q.lý để nâng cao tính chủ động, T.nhiệm của các đơn vị, của từng thành viên. Nâng cao tính tự chủ của D.thu, giảm sự can thiệp của nhà nước vào hoạt động KD của các D.thu BH hưóng tới một cơ chế tự chủ năng động cho tất cả các chủ thể tham gia thị trường BH. + Hoàn chỉnh các quy định, chính sách và cơ chế kiểm tra giám sát hoạt động của các D.thu. Chuẩn hoá và rút ngắn các quy trình đăng ký phê chuẩn sản phẩm, cấp và thu hồi giấy phép KD giảm thiểu thời gian chờ sản phẩm được phê duyệt cho các D.thu. + Hoàn chỉnh cơ chế Q.lý giám sát, xây dựng hệ thống các chỉ tiêu để thực hiện việc Q.lý theo hướng: các D.thu phải tự đánh giá được diễn biến tính hình tài chính, nghiệp vụ để ra các giải pháp khắc phục và tự điều chỉnh để từ đó giúp cho việc Q.lý giám sát được định kỳ và thường xuyên hơn. + Các hành vi vi phạm pháp luật về KD BH cần phải được sử lý một cách nghiêm khắc. Trong thời gian qua công tác này chưa được chú trọng dẫn tới hiệu lực và hiệu quả Q.lý chưa cao. Nhà nước cần ban hành các văn bản pháp luật quy định rõ ràng về việc sử phạt đối với các hành vi vi phạm pháp luật để đảm bảo các D.thu BH, D.thu môi giới BH, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước tuân thủ pháp luật trong hoạt động KD BH. - Phát triển thương mại điện tử: thương mại điện tử hiện đang là một kênh phân phối sản phẩm BH vừa thuần lợi, nhanh chóng dễ dàng, chính xác, tiết kiệm. Vì vậy trong thời gian tới nhà nước cần có thêm những trợ giúp các D.thu BH trong việc nghiên cứu ứng dụng phân phối này để các D.thu có thể thông tin về C.ty và về nghiệp vụ một các rộng rãi cho người tham gia BH và cơ quan Q.lý nhà nước về KD BH không chỉ trong thị trường trong nước mà còn ra thị trường quốc tế. - Nâng cao vai trò của hiệp hội BH Việt Nam: khi thị trường BH trong nước đang bắt đầu phát triển thì sẽ khó tránh khỏi những hiện tượng phá rào của các C.ty BH. Để giảm thiểu những thiệt hại không đáng có thì cần phải có một tổ chức của các C.ty BH. Tổ chức này sẽ phối hợp cùng với các cơ quan Q.lý nhà nước trong việc định hướng sự phát triển của toàn thị trường. Hiện tại thì thị trường BH Việt Nam, Hiệp Hội BH Việt Nam đã và đang đảm nhận tốt vai trò đó.Trong thời gian tới cần nâng cao vai trò của Hiệp Hội BH Việt Nam, tăng cường sự hợp tác của các D.thu trong Hiệp Hội, duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh Trong thời gian qua các D.thu BH trong hiệp hội đã có một số hợp tác nhất định như ký kết các thoả thuận BH hỏa hoạn, thoả thuận hợp tác duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các D.thu BH phi nhân thọ. Tuy nhiên, phạm vi và mức độ hợp tác này còn hẹp, có nhiều hạn chế và chưa thật chặt chẽ. Một số D.thu còn chưa tham gia thoả thuận nên chưa thể tạo ra một môi trường đồng nhất trong cạnh tranh giữa các D.thu BH nên gây khó khăn cho một số D.thu tham gia ký kết hợp tác. Trong thời gian tới các D.thu BH cần phải mở rộng phạm vị hợp tác trên nhiều lĩnh như việc thành lập một hệ thống thông tin toàn thị trường làm cơ sở để đánh giá R.ro, tính phí BH, hệ thống phân tích và kiểm soát T.thất, hợp tác trong việc phối hợp cùng giải quyết tai nạn, hợp tác trong việc đồng BH, tái BH, trợ giúp kỹ thuật, đào tạo để có thể nâng cao năng lực thực hiện BH cho các thành viên. Xây dựng cơ chế phối hợp và cơ chế kiểm soát trong việc thực hiện các thoả thuận giữa các hội viên và có báo cáo cơ quan nhà nước về KD BH kịp thời sử lý các hành vi phạm pháp về KD BH cũng như việc không tuân thủ các quy chế hợp tác. - Nâng cao trình độ cán bộ Q.lý nhà nước về lĩnh vực BH: nâng cao trình độ cho cán bộ Q.lý là điều mấu chốt bởi cán bộ Q.lý có trình độ thì mới có thể có những quyết sách đúng đắn. Có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng kỹ năng Q.lý chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin học và kiến thức phù hợp với từng loại, từng cấp cán bộ Q.lý nhà nước về KD BH. Xây dựng quy hoạch cán bộ đủ về số lượng, cơ cấu hợp lý được trang bị đủ kiến thức chuyên môn nghiệp vụ. Để có thể thực hiện tốt các chức năng và nhiệm vụ đặt ra cần phải thành lập cơ quan Q.lý nhà nước về KD BH, cơ cấu tổ chức bộ máy hoàn chỉnh đủ mạnh, thực hiện chức năng Q.lý theo nguyên tắc: + Có quy trình Q.lý, kiểm tra giám sát, sử lý những vi phạm trọng lĩnh vực KD BH để kịp thời đối phó với các diễn biến thị trường, xử lý kịp thời những hoạt động bất thường của D.thu để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các D.thu khác và của người được BH. + Bảo đảm tính độc lập tự chủ, tự chịu T.nhiệm và có đủ thẩm quyền cần thiết để thực hiện chức năng và nhiệm vụ theo quyền hạn. + Q.lý nhà nước theo pháp luật, không can thiệp trực tiếp vào hoạt động KD của D.thu, phân định rõ ràng chức năng Q.lý nhà nước và chức năng Q.lý KD của D.thu. KẾT LUẬN Cùng với sự phát triển của đất nước thì BH ngày càng có vai trò quan trọng và không thể thiếu được trong quá trình phát triển của các tổ chức, D.thu,cá nhân. Thị trường BH phi nhân thọ nói chung và BH cháy nói riêng ở Việt Nam trong những năm gần đây phát triển rất sôi động và tiềm năng phát triển rất lớn. Mặc dù với tốc độ phát triển nhanh nhưng các D.thu BH mới chỉ đáp ứng được một nhu cầu rất nhỏ của người tham gia BH. Trong việc đề phòng hạn chế T.thất giúp các tổ chức, D.thu, cá nhân ổn định SX KD, khắc phục nhanh hậu quả do R.ro gây ra,…Bên cạnh đó BH còn là một trung gian tài chính rất lớn tham gia vào nhiều lĩnh vực của nền KT thúc đẩy nền KT trong nước phát triển. Ở các nước phát triển thì BH đóng góp vào GDP với quy mô và tỷ lệ ngày càng lớn. Từ thực tế triển khai nghiệp vụ BH cháy ở C.ty Bảo Việt Hà Tây trong những năm qua bên cạnh những thành quả đã đạt được là không ít những khó khăn mà phòng BH cháy phải đối mặt. Đây là một nghiệp vụ tương đối mới đối với C.ty Bảo Việt Hà Tây , trong khi đó tổ chức còn nhiều hạn chế, vì vậy để củng cố và phát triển nghiệp vụ BH này, C.ty BH Hà Tây trong thời gian tới phải xem xét, hoàn thiện các mặt nghiệp vụ cho phù hợp với tình hinh cụ thể. Chỉ có đổi mới và nâng cao hiệu quả KD thì mới tồn tại và phát triển trong thị trường cạnh tranh khốc liệt này Trước những khó khăn đó đã đặt ra một yêu cầu cấp thiết không chỉ đối với ban lãnh đạo mà cả đối với nhân viên trong C.ty, đặc biệt là nhân viên phòng BH cháy trong thời gian tới phải tìm ra những giải pháp để nâng cao hiệu quả KD của toàn C.ty nói chung cũng như của nghiệp vụ BH cháy nói riêng. Trên cơ sở lợi thế của mình Bảo Việt Hà Tây cần tăng cường mở rộng hoạt động KD đồng thời tìm ra một hướng đi phù hợp và hiệu quả, tôi tin rằng nghiệp vụ BH cháy ở C.ty Bảo Việt Hà Tây sẽ phát triển ngày càng lớn mạnh, góp phần vào sự lớn mạnh chung của Bảo Việt và quá trình công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình KT BH – TS. Nguyễn Văn Định – Trường đại học KT Quốc dân năm 2003. Giáo trình quản trị KD BH - TS. Nguyễn Văn Định – Trường đại học KT Quốc dân năm 2003. Luật KD BH – nhà xuất bản chính trị quốc gia năm 2001. BH nguyên tắc và thực hành- David – nhà xuất bản tài chính 1998. Các văn bản pháp lý về BH. Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ BH hỏa hoạn của Tổng C.ty BH Việt Nam. Một số tạp chí thị trường BH, tạp chí BH năm 2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2006. Các báo báo tổng kết năm của Bảo Việt Hà Tây. Tập Đoàn BH Việt NamC.ty Bảo Việt HÀ TÂY Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt NamĐộc lập-tự do-hạnh phúc Hà Tây, ngày … tháng … năm … NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Kính gửi: Trường Đại học KT quốc dân Sinh viên : Phạm Văn Tài Lớp : BH 45B, Khóa 45. Chuyên ngành : KT BH. Trường : Đại học KT Quốc dân. đã được cử đến thực tập tại C.ty Bảo Việt Hà Tây từ ngày 15/01/2007 đến ngày 28/04/2007. Sau quá trình thực tập của em Phạm Văn Tài, chúng tôi xin có nhận xét như sau: Trên đây là những nhận xét của đơn vị chúng tôi về quá trình thực tập của sinh viên Phạm Văn Tài. Trưởng phòng KD Khu vực Hà Tây MỤC LỤC