Đề tài Phương hướng hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm khống chế giếng trong hoạt động thăm dò và khai thác dầu khí trong thời gian tới và kiến nghị

ho¹t ®éng còng nh­ t¹o t©m lÝ an t©m cho khai th¸c tham gia b¶o hiÓm. Khã kh¨n: Tuy r»ng dù th¶o luËt ®· ®­îc quèc héi th«ng qua song vÉn ch­a chÝnh thøc ®­îc ban hµnh. HiÖn t¹i c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm trong ®ã cã PVIC vÉn ho¹t ®éng theo luËt doanh nghiÖp nãi chung vµ c¸c quy ®Þnh vÒ chuyªn ngµn b¶o hiÓm. Do míi thµnh lËp nªn c¸n bé cã chuyªn m«n s©u cßn thiÕu, ®iÒu nµy g©y khã kh¨n trong viÖc ®µm ph¸n víi kh¸ch hµng, m«i giíi b¶o hiÓm, nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm. Trong c¸c n¨m ho¹t ®éng tõ khi thµnh lËp cho ®Õn nay PVIC lu«n ph¸t huy n¨ng lùc vµ h¹n chÕ nh÷ng khã kh¨n ®Ó ®¹t ®­îc kÕt qu¶ tèi ­u nhÊt. Trong 5 n¨m ho¹t ®éng c«ng ty ®· ®¹t ®­îc kÕt qu¶ khai th¸c cña nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng nh­ sau: B¶ng kÕt qu¶ hoµn thµnh kÕ ho¹ch khai th¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng tõ 1996 – 2000 §¬n vÞ : USD STT N¨m PhÝ b¶o hiÓm kÕ ho¹ch PhÝ b¶o hiªm thùc hiÖn Hoµn thµnh (%) PhÝ BHDK TØ träng 1 1996 1.350.000 1.710.720 127 4.405.665 38.83 2 1997 1.275.000 1.593863 125 4.948.384 32.21 3 1998 745.000 766.815 103 3.955.407 19.4 4 1999 655.000 674.497 103 3.005.461 22.08 5 2000 765000 787.768 102 3.510.182 22.44 Nguån :PVIC NhËn xÐt : N¨m 96 c«ng ty b¾t ®©u ®i vµo ho¹t ®éng vµ tiÕn hµnh triÓn khai c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm trong ®ã cã b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng víi møc phÝ thùc hiÖn ®¹t 1.710.720 USD v­ît 27% so víi kÕ ho¹ch ®Æt ra lµ 1.350.000 USD. §©y lµ mét sù khëi ®Çu tèt ®Ñp cho nghiÖp vô nµy, lµ n¨m cã doanh thu phÝ b¶o hiÓm b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cao nhÊt tõ tr­íc ®Õn nay. N¨m 1997 do t×nh h×nh thùc tÕ cña khu vùc vµ thÕ giíi cã ¶nh h­ëng tíi gi¸ dÇu th« lµm cho gi¸ d©ï th« gi¶m xuèng, ®iÒu nµy cã ¶nh h­ëng trùc tiÕp ®Õn nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cña PVIC. N¨m 1997 kÕ ho¹ch khai th¸c nghiÖp vô b¶o khèng chÕ giÕng lµ 1.275.000 USD gi¶m ®i 75.000 USD so víi n¨m 96 t­¬ng øng víi 5.55%. Song do cã nh÷ng thuËn lîi mang l¹i tõ viÖc b¶o hiÓm cho hai hîp ®ång lµ RUBY vµ R¹ng §«ng nªn k× thùc hiÖn PVIC ®¹t 1.593.863 USD, hoµn thµnh 125% kÕ ho¹ch ®Ò ra. N¨m 1998 ¶nh h­ëng cña cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh khu vùc, nhiÒu nhµ ®Çu t­ rót ra khái khu vùc kh«ng lo¹i trõ c¶ lÜnh vùc dÇu khÝ, lµm cho vèn ®Çu t­ vµo dÇu khÝ gi¶m m¹nh tõ 3 tØ USD xuèng con 1.44 tØ USD, gi¸ dÇu th« tiÕp tôc gi¶m. do ¶nh h­ëng cña c¸c ®iÒu kiÖn kh¸ch quan ë trªn, PVIC ®· ®Ò ta kÕ ho¹ch khai th¸c lµ 745.000 USD, song trong k× thùc hiÖn c«ng ty vÉn ®¹t 766.815 USD, v­ît 3% so víi k× kÕ ho¹ch ®Ò ra. §iÒu nµy kh¼ng ®Þnh sù nç lùc cè g¾ng cña PVIC N¨m 1999 ViÖt Nam vÉn tiÕp tôc chÞu ¶nh h­ëng cña cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh khu vùc, c¸c nhµ ®Çu t­ tiÕp tôc rót khái thÞ tr­êng ViÖt Nam ®ång thêi do thÞ tr­êng c¹nh tranh b»ng c¸ch gi¶m phÝ lµm cho møc phÝ tiÕp tôc gi¶m vµ ®· gi¶m ®Õn møc thÊp nhÊt trong 10 n¨m qua. Tr­íc t×nh h×nh khã kh¨n cña thÞ tr­êng vµ ®­îc sù ®ång ý cña Tæng c«ng ty dÇu khÝ ViÖt Nam, kÕ ho¹ch khai th¸c n¨m 1999 lµ 655.000 USD vµ k× thùc hiªn PVIC ®¹t lµ 674.497 USD hoµn thµnh 103% kÕ ho¹ch ®Ò ra. §Õn n¨m 2000 thÞ tr­êng trong n­íc vµ thÕ giíi æn ®Þnh, møc phÝ b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng b¾t ®Çu t¨ng vµ dÇn dÇn ®¹t tíi møc æn ®Þnh. K× thùc hiÖn phÝ ®¹t møc 787.768 USD so víi k× kÕ ho¹ch lµ 765.000 USD, tøc lµ chØ ®¹t gÇn 103% so víi kÕ ho¹ch. Tuy r»ng k× nµy møc phÝ b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cã xu h­íng t¨ng lªn cao h¬n so víi n¨m 1999 nh­ng so víi nh÷ng n¨m 1996 vµ 1997 møc phÝ nµy vÉn thÊp, chØ chiÕm tØ lÖ 22.44% trong tæng phÝ b¶o hiÓm dÇu khÝ trong ®ã n¨m 1996 chiÕm 38.83 % ®¹t tØ lÖ cao nhÊt, ®Õn n¨m 1997 tØ lÖ nµy gi¶m cßn 32.21 % Cho dï phÝ b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cã gi¶m ®i do nh÷ng t×nh h×nh kh¸ch quan vµ chñ quan mang l¹i song nã vÉn chiÕm tØ lín trong b¶o hiÓm dÇu khÝ, lµ mét nghiÖp vô quan träng, c¬ b¶n cña nghiÖp vô b¶o hiÓm dÇu khÝ. Theo nh­ ph©n tÝch ë trªn ta thÊy trong nh÷ng n¨m ho¹t ®éng PVIC lu«n ®¹t ®­îc hiÖu qu¶ kinh doanh trong kh©u khai th¸c cña nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng thÓ hiÖn ë tØ lÖ hoµn thµnh kÕ ho¹ch lu«n hoµn thµnh v­ît møc kÕ ho¹ch ®Ò ra tõ 3 – 27 %. Víi con sè tuyÖt ®èi lµ 22.678 USD dÕn 360.720 USD. §Ó hiÓu kÜ h¬n nh÷ng thay ®æi trong c¸c n¨m vÒ kh©u khai th¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng, ta xem xÐt b¶ng sau: B¶ng kÕt qu¶ khai th¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng STT ChØ tiªu 1996 1997 1998 1999 2000 1 Sè ®¬n 14 8 7 9 8 2 Møc tr¸ch nhiÖm 518.400 488.960 255400 280000 256000 3 PhÝ b¶o hiÓm 1710720 1593862 766815 674497 787768 NhËn xÐt N¨m 1996 tuy míi b­íc vµo ho¹t ®éng song c«ng ty còng ®· khai th¸c ®­îc 14 hîp ®ång b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cã tæng møc phÝ cao nhÊt trong 5 n¨m ho¹t ®éng võa qua. Tuy nhiªn møc tr¸ch nhiÖm chØ lµ 518.400.000USD vÒ sè tuyÖt ®èi th× lín nhÊt nh­ng nÕu tÝnh trung b×nh cho tõng ®¬n th× l¹i kh«ng ph¶i lµ cao nhÊt, ®iÒu nµy ph¶n ¸nh mét thùc tÕ r»ng c¸c kh¸ch hµng cßn e sî v× ®©y lµ c«ng ty míi thµnh lËp kinh nghiÖm cßn ch­a nhiÒu vµ c¸n bé chuyªn m«n cßn thiÕu. N¨m 1997, do tin t­ëng ho¹t ®éng cña PVIC trong n¨m 1996 , kh¸ch hµng b¾t ®Çu tham gia trän gãi víi møc tr¸ch nhiÖm cao h¬n song sè ®¬n b¶o hiÓm gi¶m xuèng ®iÒu nµy ®­îc gi¶i thÝch lµ do b¾t ®Çu cã sù ¶nh h­ëng cña cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh khu vùc lµm cho mét sè nhµ ®Çu t­ n­íc ngoµi rót khái thÞ tr­êng lµm cho sè l­îng hîp ®ång tham gia gi¶m xuèng tõ 14 ®¬n n¨m 1996 xuèng cßn 8 ®¬n n¨m 1997 tøc lµ gi¶m 42.8 %. N¨m 1998 sè ®¬n b¶o hiÓm tiÕp tôc gi¶m ®ång thêi møc tr¸ch nhiÖm còng gi¶m theo. XÐt theo con sè tuyÖt ®èi th× sè ®¬n gi¶m xuèng 1 ®¬n song møc tr¸ch nhiÖm gi¶m 233.560.000 USD gi¶m ®igÇn mét nöa so víi n¨m 1997 ®ång thêi víi nã møc phÝ thu ®­îc còng gi¶m ®i h¬n mét nöa. §©y kh«ng ph¶i lµ nguyªn nh©n chñ quan cña PVIC mµ lµ nguyªn nh©n kh¸ch quan do ¶nh h­ëng cña cuéc khñng ho¶ng tµi chÝnh tiÒn tÖ khu vùc mang l¹i. N¨m 1999 tuy sè ®¬n t¨ng lªn 2 ®¬n so víi n¨m 1998, møc tr¸ch nhiÖm còng t¨ng song phÝ b¶o hiÓm vÉn gi¶m ®iÒu nµy cho thÊy: VÉn cßn chÞu sù khñng ho¶ng tµi chÝnh khu vùc. Do nh÷ng rñi ro x¶y ra trªn thÕ giíi trong thêi gian qua lµ t­¬ng ®èi cao ®Æc biÖt lµ nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng, møc chÞu ®ùng rñi ro trªn thÞ tr­êng thÕ giíi gi¶m xuèng ®ång thêi víi sù c¹nh tranh khèc liÖt gi÷a c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trªn thÕ giíi lµm cho møc phÝ gi¶m xuèng vµ ®Õn n¨m 1999 th× gi¶m xuèng ë møc thÊp nhÊt trong vßng 10 n¨m qua. N¨m 2000 ®· cã dÊu hiÖu trë l¹i cña mét thÞ tr­êng s«i ®éng tuy sè ®¬n b¶o hiÓm gi¶m xuèng mét ®¬n so víi n¨m1999 nh­ng møc tr¸ch nhiÖm còng ®¹t ®­îc lµ 2.560.000 USD vµ phÝ b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng t¨ng lªn so víi n¨m 1999 ®¹t lµ 787.768 USD 2. Kh©u t¸i b¶o hiÓm. Rñi ro x¶y ra ®èi víi mäi lÜnh vùc lµ ®iÒu kh«ng thÓ tr¸nh khái do vËy nhu cÇu b¶o hiÓm lµ cÇn thiÕt ®èi víi mäi lÜnh vùc, mäi ho¹t ®éng trong ®ã kh«ng lo¹i trõ c¶ c«ng ty b¶o hiÓm thËm chÝ rñi ro x¶y ra ®èi víi c«ng ty b¶o hiÓm cßn lín h¬n rÊt nhiÒu do b¶n chÊt cña ho¹t ®éng b¶o hiÓm lµ chÊp nhËn rñi ro, kinh doanh rñi ro, bëi vËy c«ng ty c«ng ty b¶o hiÓm còng cÇn cã sù b¶o vÖ cho m×nh tr¸nh khái rñi ro b»ng nhiÒu c¸ch: ®ång b¶o hiÓm, t¸i b¶o hiÓm, tù b¶o hiÓm … trong ®ã phæ biÕn lµ ph­¬ng ph¸p t¸i b¶o hiÓm. Ph­¬ng ph¸p t¸i b¶o hiÓm lµ sù b¶o hiÓm cho nh÷ng rñi ro mµ Ng­êi b¶o hiÓm nµy g¸nh chÞu cho Ng­êi b¶o hiÓm kh¸c tøc lµ c«ng ty b¶o hiÓm gèc chuyÓn mét phÇn hay nhiÒu phÇn rñi ro cho mét hay nhiÒu c«ng ty b¶o hiÓm vµ c«ng ty t¸i b¶o hiÓm kh¸c ®Ó nh¨m: Ph©n t¸n rñi ro chèng ph¸ s¶n cho c«ng ty b¶o hiÓm gèc. T¸i b¶o hiÓm mét phÇn phÝ ®Ó ®¶m b¶o kh¶ n¨ng chi tr¶ båi th­êngnÕu rñi ro x¶y ra phï hîp víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®ång thêi cã thªm thu nhËp tõ hoa hång t¸i b¶o hiÓm. Víi nh÷ng ®iÒu kiÖn chñ quan vµ kh¸ch quan ®­a l¹, t¸i b¶o hiÓm lµ nghiÖp vô quan träng cña PVIC ®Æc biÖt lµ trong b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng bëi v× thø nhÊt: c«ng ty míi thµnh lËp, kinh nghiÖp ch­a nhiÒu, ®ång thêi nguån vèn cßn Ýt ch­a ®ñ kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®Ó ®¶m nhËn toµn bé hîp ®ång b¶o hiÓm v× gi¸ trÞ b¶o hiÓm cho mét ®¬n b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng lµ rÊt lín, gÊp nhiÒu lÇn vèn kinh doanh cña c«ng ty Thø hai: tuy nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng nhiÒu n¨m qua ch­a x¶y ra tæn thÊtnµo song ®©y l¹i lµ nghiÖp vô mang tÝnh tÝch tô rñi ro. Rñi ro nÕu x¶y ra sÏ rÊt lín, ngoµi gi¸ trÞ b¶o hiÓm cßn nhiÒu gi¸ trÞ liªn quan v­ît qu¸ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c«ng ty. Còng do ®Æc ®iÓm cña ngµnh dÇu khÝ cña n­íc ta cßn míi mÓ, c«ng ty b¶o hiÓm dÇu khÝ ViÖt Nam ®· ho¹t ®éng ®­îc 5 n¨m song míi chØ lµ b­íc ®Çu ph¸t triÓn so víi thÕ giíi do vËy cßn nhiÒu v­íng m¾c, ®Æc biÖt lµ uy tÝn cña PVIC trªn thÞ tr­êng quèc tÕ cßn ch­a cao. VËy ho¹t ®éng cña nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cña c«ng ty b¶o hiÓm PVIC th­êng ®­îc thùc hiÖn th«ng qua m«i giíi t¸i b¶o hiÓm, cã nhiÒu kinh nghiÖm, cã uy tÝn vµ cã mèi quan hÖ réng trªn thÞ tr­êng quèc tÕ. HiÖn nay, PVIC ®ang tiÕn hµnh ®Êu thÇu m«i giíi t¸i b¶o hiÓm theo ba ph­¬ng ph¸p lµ: §Êu thÇu m«i giíi t¸i b¶o hiÓm hµng n¨m §Êu thÇu m«i giíi t¸i b¶o hiÓm cho mçi giai ®o¹n tõ 3®Õn 5 n¨m. §Êu thÇu m«i giíi l©u dµi. Víi nhiÖm vô lµ thùc hiÖn chµo t¸i ®Ó thu xÕp hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm t×m kiÕm nhµ ®øng ®Çu nhËn t¸i b¶o hiÓm cã uy tÝn, kh¶ n¨ng tµi chÝnh, ®­a ra ®­îc møc phÝ hîp lÝ vµ hoa hång t¸i b¶o hiÓm cao. Cung cÊp th«ng tin vÒ nhµ ®øng ®Çu nhËn t¸i b¶o hiÓm cho c«ng ty b¶o hiÓm gèc. ë mçi ph­¬ng ph¸p ®Êu thÇu trªn ®Òu cã nh÷ng ­u nh­îc ®iÓm nhÊt ®Þnh vµ ®èi víi mçi mét nghiÖp vô kh¸c nhau th× mçi ph­¬ng ph¸p trªn ®Òu sÏ ph¸t huy tÝnh tèi ­u cña nã. PVIC võa ho¹t ®éng trong thêi gian ng¾n, møc vèn ch­a cao céng víi møc chÞu ®ùng rñi ro cña thÕ giíi ®ang gi¶m cßn nhiÒu biÕn ®éng vµ PVIC rÊt thô ®éng trong viÖc ®­a ra møc phÝ víi kh¸ch hµngbëi v× ph¶i trªn c¬ së phÝ t¸i b¶o hiÓm do nhµ thÇu nhËn t¸i b¶o hiÓm ®­a ra PVIC míi x¸c ®Þnh møc phÝ cña m×nh ®èi víi kh¸ch hµng . Cho nªn PVIC chñ yÕu tiÕn hµnh theo ph­¬ng ph¸p ®Êu thÇu m«i giíi t¸i b¶o hiÓm hµng n¨m. ¦u ®iÓm cña ph­¬ng ph¸p nµy lµ: KiÓm nghiÖm ®­îc gi¸ phÝ hµng n¨m Chän ®­îc nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm cã møc phÝ thÊp nhÊt, hoa hång nh­îng t¸i b¶o hiÓm cao nhÊtvµ c¸c ®iÒu kho¶n hÊp dÉn C«ng ty cã chñ ®éng trong viÖc lùa chän m«i giíi t¸i b¶o hiÓm vµ nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm. Nh­îc ®iÓm: Ph¶i tiÕn hµnh ®Êu thÇu hµng n¨m nªn tèn kÐm trong chi phÝ ®Êu thÇu Kh«ng t¹o ra ®­îc mèi quan hÖ l©u dµi víi m«i giíi vµ ng­êi nhËn t¸i b¶o hiÓm l©u dµi do vËy còng kh«ng nhËn ®­îc nh÷ng ­u ®·i tõ c¸c bªn nµy. Trong tr­êng hîp thÞ tr­êng khã kh¨n, cã thÓ c«ng ty ph¶i chÊp nhËn møc phÝ t¸i b¶o hiÓm cao vµ hoa hång nhËn t¸i b¶o hiÓm thÊp. C¸c b­íc cña ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm bao gåm: Chµo phÝ . Ngay khi PVIC vµ B¶o ViÖt chÊp nhËn m«i giíi t¸i b¶o hiÓm th× c«ng ty nµy sÏ liªn hÖ víi c¸c nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm ®· tróng thÇu ®Ó thu xÕp t¸i b¶o hiÓm (nÕu ®©y lµ m«i giíi t¸i b¶o hiÓm do Ng­êi ®­îc b¶o hiÓm chØ ®Þnh th× m«i giíi nµy sÏ liªn hÖ víi c¸c nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm ®· tróng thÇu ®Ó thu xÕp t¸i captive). Thu xÕp t¸i b¶o hiÓm Do kh¶ n¨ng tµi chÝnh nªn nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cã tØ t¸i b¶o hiÓm rÊt cao th­êng lµ 98% vµ theo tØ lÖ sau: T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc cho Vina Re tèi thiÓu lµ 20% gi¸ trÞ mçi ®¬n. T¸i captive (t¸i b¶o hiÓm chØ ®Þnh) lµ 50% gi¸ trÞ mçi ®¬n. T¸i treaty (t¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh) §©y lµ hîp ®ång më s¾n theo d¹ng møc d«i hoÆc sè thµnh víi møc hoa hång nh­îng t¸i b¶o hiÓm cè ®Þnh. TØ lÖ t¸i b¶o hiÓm tuú theo tõng ®¬n vµ tõng nghiÖp vô kh¸c nhau sÏ cã tØ lÖ t¸i kh¸c nhau. S¬ ®å thu xÕp t¸i b¶o hiÓm cña PVIC 100% phÝ b¶o hiÓm gèc PVIC 64% B¶o ViÖt 36% Captive 50% VinaRe 20% Treaty vµ t¸i kh¸c 20-28% B¶ng thèng kª t¸i b¶o hiÓm nghiÖp vô nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng STT N¨m Tæng phÝ PhÝ nh­îng TBH TØ lÖ TBH Møc tr¸ch nhiÖm gi÷ l¹i Hoa hång nh­îng TBH TØ lÖ hoa hång nh­îng TBH 1 1996 1710720 1676505 98 10368.000 196732 11.735 2 1997 1593863 1544453 96.9 15157.760 196938 12.751 3 1998 766815 739976 96.5 8393.000 99609 13.461 4 1999 674497 645493 95.7 12040.000 98935 15.327 5 2000 787768 757045 96.1 9984.000 116539 15.394 NhËn xÐt : Nh­ ta ®· biÕt tr­íc n¨m 1999 khi ch­a cã qui ®Þnh cña bé tµi chÝnh th× tØ lÖ t¸i b¶o hiÓm theo hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm chØ ®Þnh chiÕm tØ lÖ lín trong tæng phÝ t¸i b¶o hiÓm trªn 50% vÝ dô nh­ n¨m 1996 tØ lÖ nµy chiÕm ®Õn 70% trong khi ®ã tØ hoa hång th­êng thÊp h¬n so víi c¸c hîp ®ång t¸i b¶o hiÓm kh¸c bëi v×: Do luËt ®Çu t­ quy ®Þnh c¸c nhµ thÇu dÇu khÝ ho¹t ®éng trªn l·nh thæ ViÖt Nam ph¶i mua b¶o hiÓm cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ViÖt Nam nªn c¸c nhµ thÇu dÇu khÝ buéc ph¶i mua b¶o hiÓm cña PVIC vµ B¶o ViÖt nh­ng hä l¹i buéc PVIC/ B¶o ViÖt ph¶i t¸i captive cho c¸c nhµ b¶o hiÓm kh¸c mét phÇn v× cßn ch­a tin t­ëng vµo PVIC mét phÇn v× ®· cã mèi quan hÖ l©u dµi víi c«ng ty b¶o hiÓm kh¸c (mµ kh¸ch hµng muèn t¸i captive) Do nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm cña PVIC th­êng ®­îc tiÕn hµnh th«ng qua m«i giíi nªn ®Ó kh«ng ph¶i tr¶ phÝ cho m«i giíi th× c«ng ty ph¶i t¸i mét phÇn lín phÝ b¶o hiÓm cho m«i giíi t¸i b¶o hiÓm . Tuy nhiªn theo quy ®Þnh míi cña bé tµi chÝnh th×: B¾t ®Çu tõ n¨m 1997 PVIC buéc ph¶i t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc cho Vina Re tèi thiÓu lµ 20% tæng phÝ. B¾t ®Çu tõ n¨m 1999, kh«ng t¸i cho mét nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm hoÆc mét tæ chøc m«i giíi qu¸ 50% tæng sè phÝ b¶o hiÓm gèc, nªn møc phÝ t¸i b¶o hiÓm captive b¾t ®Çu tõ 1999 lµ 50% tæng phÝb¶o hiÓm gèc. VÒ tØ lÖ hoa hång t¸i b¶o hiÓm cho Vina Re theo quy ®Þnh lµ N¨m 1996 lµ 12% B¾t ®Çu tõ1997 lµ 15% So s¸nh gi÷a t¸i cho Vina Re vµ t¸i treaty th× t¸i b¶o hiÓm theo quy ®Þnh cña nhµ n­íc cho VinaRe th× t¸i cho treaty lu«n l¬n h¬n rÊt nhiªu do vËy t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc cho Vina Re lµ thua thiÖt cho PVIC vÝ dô: T¸i treaty n¨m 2000 cã tØ lÖ hoa h«ng lµ 24.3 % gÊp 1.62 lÇn so víi hoa hång nh­îng t¸t cña Vina Re. Qua sè liÖu cña b¶ng trªn ta thÊy møc phÝ nh­îng t¸i b¶o hiÓm gi¶m dÇn qua c¸c n¨m tõ 1996 – 1999 t­¬ng øng víi viÖc gi¶m dÇn cña tæng phÝ thu ®­îc song xÐt vÒ tØ lÖ t¸i b¶o hiÓm th× tØ lÖ gi¶m dÇn tõ 98% n¨m 1996 xuèng cßn 95.7% n¨m 1999. TÝnh ®Õn n¨m 2000, do thÞ tr­êng b¶o hiÓm n¨ng l­îng cã sù æn ®Þnh, møc phÝ thu ®­îc t¨ng lªn, so víi n¨m 99 t¨ng 16,79% nh­ng tû lÖt¸i b¶o hiÓm còng t¨ng lªn tõ 95,7% n¨m 99 t¨ng lªn 96,1% n¨m 2000 ®iÒu nµy kh«ng ph¶i lµ kh«ng tèt v× theo con sè tuyÖt ®èi th× møc phÝ gi÷ l¹i cña n¨m 2000 vÉn t¨ng h¬n n¨m 1999 lµ 1719 USD. Tû lÖ phÝ gi÷ l¹i qua c¸c n¨m t¨ng lªn tõ 2% ®Õn 4,3%, ®©y lµ ®iÓm ®¸ng mõng v× tû lÖ gi÷ l¹i cao chøng tá kh¶ n¨ng chÞu ®ùng rñi ro cña c«ng ty t¨ng lªn, song nÕu so víi tæng doanh thu, phÝ b¶o hiÓm gèc th× ®©y l¹i lµ mét tû lÖ thÊp, ®iÒu nµy còng dÔ hiÓu bëi v× thùc tÕ gi¸ trÞ b¶o hiÓm cña nghiÖp vô nµy lµ rÊt lín do vËy vÒ con sè tû lÖ gi÷ l¹i lµ thÊp, song vÒ con sè tuyÖt ®èi l¹i lµ rÊt cao. Møc tr¸ch nhiÖm gi÷ l¹i cña PVIC qua c¸c n¨m lµ kh«ng æn ®Þnh, biÕn ®æi tõ kho¶ng h¬n 8 triÖu USD ®Õn h¬n 15 triÖu USD tuú thuéc vµo sè giÕng cña mçi hîp ®ång b¶o hiÓm dÇu khÝ. Tû lÖ hoa hång nh­îng t¸i b¶o hiÓm liªn tôc t¨ng trong c¸c n¨m, tõ 11,74% ®Õn 15,39% chøng tá viÖc c«ng ty lùa chän ph­¬ng ¸n ®Êu thÇu m«i giíi t¸i b¶o hiÓm hµng n¨m cïng víi kh¶ n¨ng ®µm ph¸n cña c«ng ty lµ cã hiÖu qu¶ cao. MÆc dï tû lÖ hoa hång hµng n¨m t¨ng lªn song hoa hång nh­îng t¸i b¶o hiÓm vÉn gi¶m t­¬ng ®èi réng do tèc ®é t¨ng cña tû lÖ hoa hång nhá h¬n tèc ®é gi¶m cña phÝ b¶o hiÓm gèc. Riªng n¨m 97 phÝ nh­îng t¸i b¶o hiÓm t¨ng lªn vµ møc phÝ gèc còng t¨ng lªn ®¹t 11.6539 USD t¨ng h¬n n¨m 99 lµ 17,79%. §Ó n©ng cao chÊt l­îng t¸i b¶o hiÓm mét kh©u quan träng trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm, ®Æc biÖt lµ nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng c«ng ty cÇn n©ng cao uy tÝn cña m×nh trªn thÞ tr­êng quèc tÕ th«ng qua ho¹t ®éng kinh doanh cã hiÖu qu¶ cña m×nh t¹o niÒm tin cho kh¸ch hµng, gi¶m møc t¸i b¶o hiÓm cho Captive, t¨ng møc phÝ gi÷ l¹i còng nh­ t¸i cho Treaty ®Ó lµm t¨ng lîi nhuËn cho m×nh. 3. §Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt : §Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt suy cho cïng lµ mét h×nh thøc tù b¶o hiÓm cho m×nh bëi v× nÕu thùc hiÖn tèt kh©u nµy sÏ tr¸nh cho c«ng ty ph¶i h¹n chÕ ®­îc tæn thÊt ph¶i båi th­êng tõ ®ã c«ng ty sÏ gi¶m sè tiÒn chi tr¶ båi th­êng cho c¸c ®èi t­îng tham gia. §èi víi tr­êng hîp tæn thÊtmang tÝnh thÈm ho¹ hoÆc v­ît qu¸ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c«ng ty th× ®©y lµ h×nh thøc h÷u hiÖu gióp c«ng ty tù b¶o vÖ m×nh tr¸nh khái nguy c¬ rñi ro nªu trªn. V× vËy trong kinh doanh b¶o hiÓm, c«ng t¸c ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt cã ý nghÜa quan träng c¶ vÒ mÆt kinh tÕ vµ x· héi. VÊn ®Ò qu¶n lý rñi ro trong kinh doanh b¶o hiÓm dÇu khÝ cña ho¹t ®éng ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt lµ rÊt quan träng v× : Gi¸ trÞ c¸c giÕng tham gia lµ rÊt lín Trong b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng rñi ro mang tÝnh tÝch tô tøc lµ rñi ro Ýt x¶y ra nh­ng nÕu g©y lªn nh÷ng thiÖt h¹i lín nhiÒu khi kh«ng thèng kª ®­îc b»ng con sè. Trong 5 n¨m ho¹t ®éng cña m×nh b¶o hiÓm dÇu khÝ ViÖt Nam PVIC lu«n lu«n thùc hiÖn tèt kh©u nµy ®Ó thÓ hiÖn ë thùc tiÔn ho¹t ®éng trong 5 n¨m, nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng kh«ng hÒ x¶y ra tæn thÊthay bÊt kú sù kiÖn tông nµo. Cã ®­îc thµnh qu¶ nµy lµ nhê nç lùc còng nh­ sù linh ho¹t cña c«ng ty trong kh©u ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt. ë kh©u nµy PVIC rÊt chó träng ®Õn viÖc båi th­êng tæn thÊt cho nh÷ng rñi ro cã thÓ phßng tr¸nh ®­îc. Th«ng qua kÕt qu¶ gi¸m ®Þnh cña kh©u khai th¸c, PVIC ®· ®­a ra nh÷ng biÖn ph¸p ®Ò phßng buéc c¸c nhµ ®Êu thÇu dÇu khÝ tham gia b¶o hiÓm ph¶i tu©n thñ: GiÕng khoan ®óng kü thuËt vµ ph¶i cã c¸c thiÕt bÞ phô trî ®Ó lµm gi¶m c¸c t¸c ®éng bªn ngoµi (®Æc biÖt lµ ®éng ®Êt, b·o, lôt…) GiÕng ph¶i ®­îc b¶o vÖ bëi c¸c thiÕt bÞ chuyªn dïng: van an toµn, c¸c thiÕt bÞ chèng giÕng phôt… cho phÐp kiÓm tra viÖc khai th¸c vµ b¶o d­ìng. B¶o d­ìng theo ®Þnh kú c¸c thiÕt bÞ m¸y mãc, phôc vô khai th¸c trùc tiÕp, khai th¸c c¸c bé phËn cña giÕng. C¸c m¸y mãc thiÕt bÞ cña giÕng ph¶i ®­îc thiÕt kÕ ®óng kü thuËt vµ ph¶i ®­îc l¾p ®Æt sao cho ®¶m b¶o an toµn cho nhau trong tr­êng hîp rñi ro x¶y ra ®èi víi bÊt k× thiÕt bÞ hay m¸y mãc nµo §èivíi nh÷ng rñi ro kh«ng kh«ng thÓ tr¸nh khái PVIC ®· cã ph­¬ng h­íng h¹n chÕ tæn thÊt®Ó gi¶m thiÓu rñi ro x¶y ra ë møc thÊp nhÊt . trang bÞ c¸c thiÕt bÞ vËt chÊt t¹i chç chèng giÕng phôt cÇn thiÕt t¹i n¬i khai th¸c. Trang bÞ c¸c thiÕt bÞ thay thÕ t¹i chç ®Ó cã thÓ thay thÕ trong tr­êng hîp rñi ro x¶y ra do sù h­ h¹i cña c¸c thiÕt bÞ Ngoµi ra ë kh©u nµy c«ng ty cßn chó träng viÖc ®µo t¹o ®éi ngò c¸n bé qu¶n lÝ rñi ro mét c¸ch nghiªm tóc, cã hiÖu qu¶. Th­êng xuyªn trau dåi bæ sung kiÕn thøc vµ cËp nhËt th«ng tin vÒ rñi ro. HiÖu qu¶ Víi ho¹t ®éng cña m×nh PVIC ®· ®­a l¹i cho c«ng ty mét nguån thu lín do kh«ng ph¶i båi th­êngcho nh÷ng rñi ro cña nghiÖp vô nµy, nã minh chøng cho viÖc PVIC ®· thùc hiÖn tèt kh©u ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊtb¶o ®¶m cho 5 n¨m ho¹t ®éng võa qua kh«ng hÒ cã rñi ro ph¶i båi th­êngx¶y ra. 4. Kh©u gi¸m ®Þnh vµ båi th­êng tæn thÊt Kh©u nµy lµ kh©u cuèi cïng cña ho¹t ®éng b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng, theo sù s¾p xÕp cña PVIC, nã kh«ng nh÷ng quy ®Þnh ®Õn uy tÝn cña c«ng ty mµ cßn quy ®Þnh ®Õn hiÖu qu¶ kinh doanh cña nghiÖp vô nµy bëi v× nÕu lµm tèt kh©u nµy sÏ lµm t¨ng uy tÝn cña c«ng ty, nÕu ng­îc l¹i hoÆc lµ sÏ lµm gi¶m uy tÝn cña c«ng ty hoÆc lµ c«ng ty sÏ bÞ lîi dông (trôc lîi), ¶nh h­ëng ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty. ë kh©u nµy gi¸m ®Þnh ®ãng vai trß quan träng quyÕt ®Þnh ®Õn viÖc båi th­êngcã chÝnh x¸c, kÞp thêi, kh¸ch quan, trung thùc, tho¶ ®¸ng hay kh«ng? Thùc tÕ cña PVIC cho thÊy do sù phøc t¹p còng nh­ tÝnh chuyªn m«n cao trong viÖc gi¸m ®Þnh vÒ b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cho nªn hÇu hÕt c¸c gi¸m ®Þnh viªn vÒ nghiÖp vô nµy ®Òu ph¶i thªu cña c¸c c«ng ty n­íc ngoµi, ®©y lµ mét h¹n chÕ cÇn ®­îc kh¾c phôc cña c«ng ty. NhËn thøc ®­îc tÇm quan träng cña c«ng t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi th­êngtæn thÊt, tuy r»ng kh«ng cã tæn thÊt rñi ro nµo x¶y ra trong 5 n¨m ho¹t ®éng nh­ng PVIC vÉn lu«n cñng cè ho¹t ®éng cña kh©u nµy nh­ : LËp quü dù tr÷, dù phßng §­a ra c¸c quy ®Þnh trong tõng tr­êng hîp §µo t¹o ®éi ngò gi¸m ®Þnh viªn ®Ó dÇn dÇn thay thÕ c¸c gi¸m ®Þnh viªn n­íc ngoµi ®Ó gi¶m chi phÝ thuª gi¸m ®Þnh viÖn. Th«ng th­êng gi¸m ®Þnh khi cã sù cè x¶y ra ®­îc PVIC quy ®Þnh nh­ sau : khi cã sù cè x¶y ra cã thÓ dÉn tíi khiÕu n¹i ®ßi båi th­êng. Theo ®¬n b¶o hiÓm th× ng­êi ®­îc b¶o hiÓm ph¶i th«ng b¸o ngay cho ng­êi b¶o hiÓm trong vßng 14 ngµy kÓ tõ ngµy x¶y ra sù cè, nÕu qu¸ thêi h¹n kÓ trªn mµ ng­êi b¶o hiÓm kh«ng nhËn ®­îc th«ng b¸o tæn thÊt ng­êi b¶o hiÓm kh«ng chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tæn thÊt ®ã. Sau khi nhËn ®­îc th«ng b¸o tæn thÊt cña ng­êi ®­îc b¶o hiÓm, c«ng ty b¶o hiÓm sÏ nhanh chãng th«ng b¸o cho c¸c nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm ®Ó chØ ®Þnh gi¸m ®Þnh tæn thÊt. HiÖn nay cã hai c«ng ty cã uy tÝn ®­îc PVIC chØ ®Þnh lµm gi¸m ®Þnh viªn lµ Falconer Bryan & Associates Pte.LTD (FBA) vµ MathewsDaniel International Ltd. + §Þa ®iÓm x¶y ra tæn thÊt +Thêi gian x¶y ra tæn thÊt +Nguyªn nh©n x¶y ra tæn thÊt +ThiÖt h¹i do tæn thÊtg©y ra +C¸c chi phÝ liªn quan Sau khi xem xÐt thùc tÕ, c«ng ty gi¸m ®Þnh göi b¸o c¸o gi¸m ®Þnh cña m×nh tíi c«ng ty b¶o hiÓm gèc vµ c¸c nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm ®Ó x¸c ®Þnh : ng­êi ®­îc b¶o hiÓm cã ®­îc h­ëng båi th­êngtheo quy ®Þnh trong hîp ®ång hay kh«ng (bao gåm c¶ tr¸ch nhiÖm vµ quyÒn lîi cña ng­êi ®­îc b¶o hiÓm), phÝ b¶o hiÓm sÏ ®­îc tÝnh lu«n vµo vµo sè tiÒn båi th­êngråi ph©n chia theo tû lÖ phÝ. 5. §¸nh gi¸ chung vÒ kÕt qu¶ vµ hiÖu qu¶ kinh doanh cña nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng B¶ng kÕt qu¶ & hiÖu qu¶ kinh doanh cña nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng trong ho¹t ®éng th¨m dß vµ khai th¸c dÇu khÝ t¹i PVIC TT ChØ tiªu 96 97 98 99 00 I Tæng doanh thu (USD) 1912420 1797636 880068 776233 904496 1 Doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc 1710720 1593863 766815 674497 787768 2 ChuyÓn nh­îng t¸i b¶o hiÓm 196732 196938 99609 98935 116539 3 Thu tõ ho¹t ®éng ®Çu t­ 4890 6723 3562 2730 3106 4 Thu kh¸c 78 112 81 71 83 II Tæng chi (USD) 1802738 1676531 808124 706530 823822 1 PhÝ nh­îng t¸i b¶o hiÓm 1676505 1544453 739976 645493 757045 2 Chi kinh doanh 116565 121582 62477 55715 60756 3 Chi kh¸c 9668 10496 5671 5322 6021 III Lîi nhuËn (USD) 109682 121105 71944 69703 83674 VI Tû suÊt lîi nhuËn 6,08 7,22 8,9 9,86 10,16 Nguån: c«ng ty b¶o hiÓm dÇu khÝ PVIC Qua c¸c ph©n tÝch trªn ta cã mét c¸i nh×n bao qu¸t cho viÖc thùc hiÖn b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng trong 5 n¨m qua cña PVIC. Nh×n chung viÖc thùc hiÖn nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng trong nh÷ng n¨m qua ®­îc tiÕn hµnh theo tr×nh tù c¸c b­íc ®· ®­îc PVIC thùc hiÖn tèt theo tõng kh©u vµ còng ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ kh¶ quan. NghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng lµ nghiÖp vô mang tÝnh tÝch tô rñi ro ®ång thêi 5 n¨m ho¹t ®éng lµ thêi gian ch­a nhiÒu ®Ó cã thÓ ®¸nh gi¸ ®­îc chu kú rñi ro cña giÕng phôt. Do vËy, ®Ó ®¸nh gi¸ chÝnh x¸c kÕt qu¶ vµ hiÖu qu¶ kinh doanh cña nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng lµ rÊt khã kh¨n, song theo thèng kª cña b¶ng nªu trªn ta cã nhËn xÐt sau vÒ kÕt qu¶ kinh doanh : Tæng doanh thu cã xu h­íng gi¶m dÇn qua c¸c n¨m tõ 96-99 song ®Õn n¨m 2000 th× ch÷ng l¹i vµ cã xu h­íng t¨ng lªn tõ 96-99, tæng doanh thu tõ 1912240 USD n¨m 96 xuèng cßn 776233 USD gi¶m ®i 1136187 USD tøc lµ gi¶m h¬n mét nöa so víi n¨m 96, xu h­íng t¨ng lªn cña n¨m 2000 lµ ®iÒu ®¸ng mõng v× tû lÖ t¨ng lªn lµ 116,91% so víi n¨m 99. VÒ nguyªn t¾c th× kho¶n thu chñ yÕu cña c«ng ty b¶o hiÓm vÒ kÕt qu¶ kinh doanh ta cã thu phÝ, nguån chi lín nhÊt cña c«ng ty b¶o hiÓm lµ chi båi th­êngsong nh×n vµo b¶ng trªn ta thÊydoanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc chiÕm tû lÖ lín trong tæng doanh thu, trung b×nh chiÕm 87,79%, trong khi ®ã hoa hång hoa hång nh­îng t¸i b¶o hiÓm chØ chiÕm trung b×nh 11,63% nh­ng thùc chÊt ®©y míi lµ nguån tu chÝnh cña PVIC. Bëi v× tû lÖ t¸i b¶o hiÓm cña nghiÖp vô nµy rÊt cao tõ 95-98%, thËm chÝ cã nh÷ng tr­êng hîp tû lÖ phÝ t¸i b¶o hiÓm lªn tíi h¬n 99%, do vËy møc gi÷ l¹i lµ rÊt thÊp tû lÖ lîi nhuËn gi÷ l¹i thÊp t­¬ng øng (tuy r»ng ch­a ph¶i båi th­êng song nÕu cã th× chi båi th­êngcòng thÊp t­¬ng øng). Doanh thu tõ ho¹t ®éng ®Çu t­ lµ nhá v× danh môc ®Çu t­ cña c«ng ty cßn h¹n chÕ míi chØ dõng l¹i ë nghiÖp vô göi ng©n hµng hoÆc mua tr¸i phiÕu chÝnh phñ víi l·i suÊt trung b×nh 12%/n¨m. VÒ hiÖu qu¶ kinh doanh ta cã: HiÖu qu¶ kinh doanh n¨m sau cao h¬n n¨m tr­íc thÓ hiÖn ë tû suÊt lîi nhuËn cña PVIC liªn tôc t¨ng tõ 6,08% n¨m 96 lªn tíi 10,16% n¨m 2000, tuy r»ng tèc ®é t¨ng gi¶m song ®©y còng thÓ hiÖn n¨ng lùc, kh¶ n¨ng, nç lùc cña c«ng ty trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng cña giai ®o¹n khã kh¨n nµy. NghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cña PVIC lµ rÊt kh¶ quan, kh¼ng ®Þnh sù ra ®êi cña PVIC, kh¼ng ®Þnh h­íng kinh doanh cña c«ng ty lµ ®óng ®¾n phï hîp víi thÞ tr­êng, víi nÒn kinh tÕ, víi ngµnh dÇu khÝ. Trong thêi gian tíi C«ng ty cÇn ph¸t huy lîi thÕ cña m×nh ®Ó tiÕp tôc ph¸t triÓn h¬n n÷a. PhÇn III Ph­¬ng h­íng ho¹t ®éng kinh doanh nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng trong ho¹t ®éng th¨m dß vµ khai th¸c dÇu khÝ trong thêi gian tíi vµ kiÕn nghÞ. i- §¸nh gi¸ chung: 1. ThuËn lîi Xem xÐt lÞch sö c«ng ty vµ qu¸ tr×nh ho¹t ®éng cña nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng , cã thÓ rót ra mét sè ®Æc ®iÓm thuËn lîi cho nghiÖp vô nµy t¹i c«ng ty nh­ sau: Thø nhÊt: C«ng nghiÖp dÇu khÝ lµ mét ngµnh khoa häc tæng hîp sö dông tÊt c¶ c¸c thµnh tùu khoa häc tiªn tiÕn nhÊt cña nhiÒu n­íc trªn thÕ giíi. Trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng th­êng xuyªn xuÊt hiÖn nhiÒu vÊn ®Ò liªn quan ®Õn kÜ thuËt vµ c«ng nghÖ, xuÊt hiÖn ngµy cµng nhiÒu nh÷ng rñi ro g©y thiÖt h¹i lín t­¬ng øng víi quy m« còng nh­ tr×nh ®é cña nã. V× vËy, nhu cÇu b¶o hiÓm cµng t¨ng c¶ vÒ quy m« còng nh­ gi¸ trÞ b¶o hiÓm. Thø hai: PVIC ra ®êi lu«n ®­îc sù chØ ®¹o vÒ nhiÖm vô còng nh­ sù gióp ®ì kinh phÝ tõ phÝa tæng c«ng ty. Víi tÇm nh×n vÜ m«, tæng c«ng ty dÇu khÝ ViÖt Nam lu«n chØ ra ®Þnh h­íng vµ tõ ®ã giao nhiÖm vô cô thÓ vµ s¸t thùc. §ång thêi tæng c«ng ty cßn lµ nguån kinh phÝ quý gi¸ cho nh÷ng dù ¸n v­ît qu¸ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c«ng ty. Sau ®ã tæng c«ng ty cã chÕ ®é khen th­ëng ®Ých ®¸ng ®· lµ ®éng lùc m¹nh cho c¸c nh©n viªn vÒ b¶o hiÓm ®ãng gãp c«ng søc vµo lÜnh vùc nµy. Thø ba: Lµ kh«ng thÓ kh«ng kÓ ®Õn nguån TN dÇu khÝ ViÖt Nam. Dï r»ng kh«ng ph¶i ai còng dÔ dµng lîi dông ®­îc TN ,song râ rµng nguån TN kho¸ng s¶n phong phó ®a d¹ng tr÷ l­îng lín, chÊt l­îng cao lµ ®iÒu kiÖn vËt chÊt, mét tiÒn ®Ò hÕt søc quan träng gióp PVIC ho¹t ®éng æn ®Þnh, l©u dµi. Cuèi cïng lµ trong nh÷ng n¨m ®Çu triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng ®· kh«ng x¶y ra mét vô tæn thÊt nµo ph¶i båi th­êng t¹o t©m lý æn ®Þnh cho nh©n viªn tiÕp tôc lµm viÖc ®ång thêi t¹o c¬ së vËt chÊt ban ®Çu cho c«ng ty, tiÕp thu dÇn c¸c kinh nghiÖm cho nghiÖp vô nµy. Thùc hiÖn b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng trong 5 n¨m qua ë PVK b­íc ®Çu ®· mang l¹i nh÷ng kÕt qu¶ tèt ®Ñp, thùc tÕ triÓn khai nghiÖp vô nµy trong nh÷ng n¨m võa qua kh«ng cã tæn thÊt g©y khiÕu n¹i ph¶i båi th­êng nµo cho c«ng ty song kh«ng ph¶i lµ kh«ng cã khã kh¨n thËm chÝ khã kh¨n trong c«ng t¸c nµy cßn mang tÝnh cÊp thiÕt, yªu cÇu ph¶i kh¾c phôc cµng sím cµng tèt. Tû lÖ t¸i b¶o hiÓm trong nghiÖp vô nµy rÊt lín, th­êng lµ tõ 94-98% trong tæng phÝ b¶o hiÓm thu ®­îc tõ nghiÖp vô nµy thËm chÝ cã nhiÒu tr­êng hîp cã gi¸ trÞ b¶o hiÓm cao th× møc t¸i b¶o hiÓm cßn chiÕm h¬n 98% møc gi÷ l¹i chØ cã 2-6%, mét tû lÖ gi÷ l¹i qu¸ thÊp. Tû lÖ t¸i b¶o hiÓm Captive cßn cao trong khi ®ã t¸i b¶o hiÓm theo ph­¬ng ph¸p nµy mang l¹ihiÖu qu¶ rÊt thÊp. PVIC ch­a x©y dùng ®­îc cho m×nh mét biÓu phÝ riªng cho nghiÖp vô nµy v× vËy rÊt thô ®éng trong viÖc chµo phÝ tíi kh¸ch hµng vµ tiÕn hµnh cÊp ®¬n b¶o hiÓm. C¸n bé kü thuËt cã chuyªn m«n s©u cßn thiÕu, trong nhiÒu tr­êng hîp cÇn thiÕt c«ng ty ph¶i thuª chuyªn viªn n­íc ngoµi võa chi phÝ tèn kÐm võa mÊt thêi gian. 2. Khã kh¨n. Bªn c¹nh ®ã cßn cã nh÷ng khã kh¨n do c¸c ®iÒu kiÖn kh¸ch quan mang l¹i nh­: Hµnh lang ph¸p lý cßn bÊt cËp. Kh¶ n¨ng chÞu ®ùng rñi ro ë nghiÖp vô nµy cña thÞ tr­êng thÕ giíi gi¶m xuèng. ii- Ph­¬ng h­íng ho¹t ®éng kinh doanh nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cña PVIC trong thêi gian tíi: Trong mçi n¨m ho¹t ®éng, trªn c¬ së ®¸nh gi¸ nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi vµ thiÕu sãt cßn tån t¹i, PVIC cã ®Ò ra nh÷ng ph­¬ng h­íng ho¹t ®éng sao cho cã hiÖu qu¶ nhÊt cho m×nh ®Ó t¹n dông ®­îc tèi ­u c¸c ®iÒu kiÖn thuËn lîi. Trong n¨m 2001, ph­¬ng h­íng ph¸t triÓn cña PVIC lµ : T¨ng c­êng hîp t¸c quèc tÕ, t¹o mèi quan hÖ l©u dµi ®èi víi c¸c ®èi t¸c trong n­íc (BV, BM,…) vµ quèc tÕ. Hoµn thµnh tèt nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng cho toµn ngµnh dÇu khÝ ViÖt Nam Më réng ph¹m vi kh¸ch hµng ra c¸c n­íc trªn thÕ giíi Tõng b­íc n©ng cao tû lÖ gi÷ l¹i G¾n hiÖu qu¶ kinh tÕ víi viÖc ph¸t triÓn kinh doanh, lÊy lîi nhuËn lµm môc tiªu hµng ®Çu ®Ó ®¸nh gi¸ kÕt qu¶ kinh doanh Tõng b­íc bæ sung & ®µo t¹o c¸n bé chuyªn m«n kü thuËt cao, æn ®iÞnh ®êi sèng cña c«ng nh©n viªn chøc. iii- Mét sè ®Ò xuÊt kiÕn nghÞ: 1. VÒ luËt: HiÖn nay trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm thÕ giíi, do sù bÊt æn ®Þnh ®ång thêi c¹nh tranh gay g¾t dÉn tíi viÖc gi¶m phÝ, thËm chÝ ®Õn n¨m 2000, phÝ b¶o hiÓm ®· gi¶m tíi møc thÊp nhÊt trong 10 n¨m qua. PVIC lµ mét c«ng ty cßn non trÎ, viÖc gi¶m phÝ chung nµy lµ khã kh¨n lín ®èi víi viÖc chµo phÝ vµ kÝ kÕt hîp ®ång víi ®èi t¸c. HÇu hÕt c¸c kh¸ch hµng cña PVIC ®Òu yªu cÇu t¸i Captive víi tû lÖ kh¸ cao, h¬n 50% so víi c¸c n¨m tr­íc ®©y vµ tõ khi cã quy ®Þnh cña Bé tµi chÝnh th× tû lÖ nµy lu«n lµ cao nhÊt 50%. Trong khi ®ã tû lÖ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc do Nhµ n­íc quy ®Þnh ®èi víi mâi c«ng ty b¶o hiÓm cho Vinare lµ 20% tæng phÝ. VËy møc cßn l¹i lµ 30% kÓ c¶ phÇn gi÷ l¹i cho c«ng ty vµ t¸i Treaty. Th«ng th­êng t¸i Treaty bao giê còng cã tû lÖ cao nhÊt (vÝ dô n¨m 2000 lµ h¬n 24% phÝ t¸i b¶o hiÓm), song phÇn cßn l¹i t¸i cho Treaty l¹i cßn rÊt nhá. C¸c khã kh¨n bªn ngoµi còng nh­ nguyªn nh©n kh¸ch quan cßn cã nguyªn nh©n chñ quan nh­ Kh¸ch hµng cßn ch­a tin t­ëng vµo ho¹t ®éng kinh doanh cña PVIC còng nh­ thiÕu tin t­ëng vµo thÞ tr­êng ViÖt nam v× ch­a cã mét hµnh lang ph¸p lý æn ®Þnh b¶o vÖ ng­êi tham giacòng nh­ ng­êi b¶o hiÓm. LuËt b¶o hiÓm ®· ®­îc quèc héi th«ng qua, cÇn nhanh chãng ®­a vµo thi hµnh thùc tÕ, t¹o hµnh lang ph¸p lý an toµn h­íng dÉn sù ho¹t ®éngcña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®ång thêi t¹o t©m lý an t©m cho nh÷ng ng­êi tham gia b¶o hiÓm t¹i c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ViÖt nam. Trong thêi gian qua c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm vÉn ph¶i ¸p dôngc¸c luËt b¶o hiÓm quy ®Þnhchung cho tÊt c¶ c¸c doanh nghiÖp trong ho¹t ®éng kinh tÕ vµ khoa häc nãi chung. Tõ ®ã cã c¬ së ®Ó n©ng ®ì, b¶o hé mét c¸ch hîp lýc¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm ViÖt nam cßn non trÎ tr­íc c¸c c«ng ty n­íc ngoµi trªn thÞ tr­êng ®Çy tiÒm n¨ng trong n­ícvµ t¹o c¬ héi cho sù ph¸t triÓn cao h¬n n÷a cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ViÖt nam. H¬n n÷a, do ®Æc ®iÓm riªng cã cña b¶o hiÓm vµ s¶n phÈm cña b¶o hiÓm, ®©y lµ s¶n phÈm v« h×nh, chØ khi nµo cã rñi ro x¶y ra míi biÕt ®­îc chÊt l­îng cña s¶n phÈm víi l¹i trong nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng, gi¸ trÞ b¶o hiÓm lµ rÊt lín, rñi ro x¶y ra víi bÊt kú mét nh©n tè nµo trong b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng còng ®­a l¹i thiÖt h¹i lín, rñi ro båi th­êng do ®ã còng rÊt lín. C¸c nhf thÇu dÇu khÝ do ®ã rÊt e ng¹i b¶o hiÓm ë c¸c c«ng ty ViÖt Nam v× ch­a cã sù b¶o ®¶m ch¾c ch¾n vµ kh¸ch quan cña Nhµ n­íc. NhËn râ tÇm quan träng nµy Nhµ n­íc ®· cã mét sè v¨n b¶n, nghÞ ®Þnh nghÞ quyÕt ban hµnh ®iÒu chØnh ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm ®èi víi c¶ c«ng ty b¶o hiÓm song vÉn cßn tån t¹i nhiÒu vÊn ®Ò bÊt cËp v× lo¹i h×nh c«ng ty nµy rÊt kh¸c so víi lo¹i h×nh doanh nghiÖp kh¸c) 2. T¨ng c­êng hîp t¸c: a. T¨ng c­êng hîp t¸c quèc tÕ: Hîp t¸c quèc tÕ nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng lµ mét c¸ch h÷u hiÖn gióp mét n­íc ®i sau nh­ ViÖt Nam cã thÓ tiÐp cËn, häc hái ®ång thêi cã thÓ tranh thñ ®­îc nhiÒu nguån tµi chÝnh kh¸c nhau cho nguån ng©n quü vèn rÊt eo hÑp cña PVIC. Trong thêi gian qua PVIC ®· t¹o cho m×nh mét sè kh¸ch hµng vµ ®èi t¸c truyÒn thèng : Kh¸ch hµng VSP, PIT, JVPC…vµ mét sè ®èi t¸c truúªn thèng nh­ Willis, Inchibuk, Munich Re, Allian, Aon… Mét ®Æc ®iÓm næi bËt trong hîp t¸c vÒ lÜnh vùc b¶o hiÓm ®Æc biÖt lµ b¶o hiÓm dÇu khÝ, ngoµi sù gióp nhau vÒ tµi chÝnh th× viÖc hîp t¸c quèc tÕ trong lÜnh vùc nµy sÏ lµm n©ng cao uy tÝn cña c¸c thµnh viªn. Víi mét c«ng ty cßn non trÎ nh­ PVIC ®iÒu nµy lµ rÊt quan träng. Víi tÇm quan träng cña ho¹t ®éng nµy, em cã mét sè ®Ò xuÊt sau ®Ó nh»m thóc ®Èy ho¹t ®éng nµy ph¸t triÓn h¬n: Ph¸t triÓn h¬n mèi quan hÖ víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm quèc tÕ cã uy tÝn, thóc ®Èy qu¸ tr×nh hoµ nhËp víi khu vùc vµ quèc tÕ. Trªn c¬ së c¸c mèi quan hÖ truyÒn thèng ®· cã, më réng ho¹t ®éng b¶o hiÓm cña m×nh ra khu vùc vµ thÕ giíi. Hîp t¸c trao ®æi th«ng tin nghiÖp vô kü thuËt víi c¸c c«ng ty n­íc ngoµi cã kinh nghiÖm ®ång thêi cã kÕ ho¹ch trao ®æi, ®µo t¹o c¸n bé chuyªn m«n kü thuËt cao T¨ng c­êng t×m kiÕm, ®èi tho¹i ®µm ph¸n vµ kÝ kÕt c¸c ho¹t ®éng b¶o hiÓm víi bªn n­íc ngoµi… b. T¨ng c­êng hîp t¸c trong n­íc: TriÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng ë PVIC trong nh÷ng n¨m qua ®· mang l¹i mét nguån lîi lín cho c¶ PVIC vµ c¬ quan h÷u quan liªn quan. NÕu nh­ hîp t¸c quèc tÕ sÏ mang l¹icho c«ng ty kinh nghiÖm, c¶i thiÖn ng©n quü th× hîp t¸c trong n­íc sÏ mang l¹icho PVIC kh¶ n¨ng c¹nh tranh, t¨ng møc gi÷ l¹ivµ gióp ®ì nhau trong vÊn ®Ò hîp t¸c b¶o hiÓm hay h­íng dÉn ®µo t¹o c¸n bé. Nªn thµnh lËp hiÖp héi b¶o hiÓm trong n­íc vÒ lÜnh vùc b¶o hiÓm dÇu khÝ. V× nh­ ta ®· biÕt gi¸ trÞ b¶o hiÓm cña nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng lµ rÊt lín do vËy viÖc hîp t¸c nµy sÏ t¹o nªn søc m¹nh tæng hîp, viÖc ®ång b¶o hiÓm cho c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm t¨ng lªn vµ sÏ lµm gi¶m møc t¸i b¶o hiÓm ra n­íc ngoµi, t¨ng møc gi÷ l¹i trong n­íc. HiÖp héi b¶o hiÓm ®­îc thµnh lËp sÏ b¶o vÖ quyÒn lîi cña c¸c thµnh viªn, ®èi víi thÞ tr­êng trong n­íc t¹o mäi ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho c¸c thµnh viªn ho¹t ®éng kinh doanh, cung cÊp th«ng tin cho nhau ®ång thêi b¶o ®¶m bÝ mËt th«ng tin gi÷a c¸c c«ng ty thµnh viªn. TiÐn hµnh trao ®æi dÞch vô, kinh nghiÖm cho nhau, hîp t¸c hç trî nhau ph¸t triÓn. CÇn ph¸t triÓn h¬n n÷a mèi quan hÖ hîp t¸c víi c¸c c«ng ty trong n­íc nh­ B¶o Minh, B¶o ViÖt, gãp phÇn t¹o ra mét thÞ tr­êng b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng v÷ng m¹nh, cã kh¶ n¨ng hoµ nhËp khu vùc vµ quèc tÕ. Më réng mèi quan hÖ víi c¸c ngµnh kü thuËt cã liªn quan ®Ó trao ®æi th«ng ti, nghiÖp vô kü thuËt, t¹o sù g¾n bã tin cËy trong ho¹t ®éng kinh doanh. Ph¸t triÓn mèi quan hÖ l©u dµi vµ tèt ®Ñp víi c¸c c¬ quan liªn quan nh­ Bé KÕ ho¹ch vµ ®Çu t­, Bé tµi chÝnh, Bé th­¬ng m¹i…®Ó cã ®­îc nh÷ng ®iÒu kiÖn thuËn lîi trong ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh. 3. Trong ®µm ph¸n: Trong lÜnh vùc b¶o hiÓm, ®µm ph¸n ®ãng vai trß quan träng trong viÖc h×nh thµnh hîp ®ång vµ x¸c ®Þnh møc phÝ b¶o hiÓm tho¶ thuËn gi÷a c¸c bªn. §Ó lµm tèt c«ng viÖc ®µm ph¸n víi kh¸ch hµng PVIC cÇn ph¶i tËn dông nh÷ng lîi thÕ nhÊt ®Þnh cña m×nh lµ c«ng ty b¶o hiÓm chuyªn ngµnh, tiÕn hµnh ®µm ph¸n víi kh¸ch hµng nh»m khai th¸c ®­îc hîp ®ång cã gi¸ trÞ vµ tr­íc hÕt lµ khai th¸c ®­îc toµn bé hîp ®ång trong n­íc. Sau khi ®· cã ®­îc nh÷ng lîi thÕ mang l¹i, kh¶ n¨ng tµi chÝnh còng nh­ kinh nghiÖm cho phÐp PVIC cã thÓ tiÕn hµnh ®µm ph¸n víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cã liªn quan ®Ó t¨ng tû lÖ phÝ b¶o hiÓm cña ×nh lªn. Yªu cÇu tæng c«ng ty gióp ®ì vÒ vèn, uy tÝn trong ®µm ph¸n víi kh¸ch hµng hoÆc ®èi t¸c trong hîp ®ång b¶o hiÓm. 4. BiÓu phÝ: HiÖn nay PVIC vÉn ¸p dông biÓu phÝ n­íc ngoµi, ch­a cã biÓu phÝ riªng cho m×nh nªn trong qu¸ tr×nh khai th¸c ®µm ph¸n ho¹t ®éng b¶o hiÓm kh¸ch hµng lµ rÊt h¹n chÕ vµ thô ®éng, møc phÝ kh«ng æn ®Þnh, th­êng thay ®æi theo tõng biÕn ®éng cña thÞ tr­êng. Tuy r»ng hiÖn nay PVIC ch­a thÓ x©y dùng cho m×nh mét biÓu phÝ míi bëi v× míi b­íc vµo ho¹t ®éng, kinh nghiÖm ch­a nhiÒu; kh«ng cã ®ñ th«ng tin, uy tÝn còng nh­ tiÒm lùc kinh tÕ m¹nh ®Ó tiÕn hµnh thùc hiÖn song ®Ó ®¶m b¶o cho ph¸t triÓn l©u dµi vµ v÷ng m¹nh thiÕt nghÜ c«ng ty nªn tæ chøc kÕ ho¹ch ®iÒu tra, cËp nhËt th«ng tin, häc hái kinh nghiÖm cña c¸c c«ng ty cã th©m niªn trªn thÕ giíi ®Ó chuÈn bÞ cho viÖc x©y dùng mét biÓu phÝ riªng cho m×nh trong t­¬ng lai (trªn c¬ së biÓu phÝ chung cña toµn thÕ giíi) 5. T¸i b¶o hiÓm : Trong mét m« h×nh kinh doanh cßn míi mÎ víi nh÷ng gi¸ trÞ lín, ngay tõ nh÷ng ngµy ®Çu ho¹t ®éng PVIC còng nh­ nhiÒu c«ng ty kh¸c trªn thÕ giíi x¸c ®Þnh t¸i b¶o hiÓm lµ ho¹t ®éng c¬ b¶n cña nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng. Víi mét c«ng ty cßn non trÎ nh­ PVIC, kinh nghiÖm ch­a nhiÒu, nguån vèn h¹n chÕ th× møc t¸i b¶o hiÓm lín lµ kh«ng thÓ tr¸nh khái ®Ó b¶o ®¶m an toµn cho c«ng ty. Song hiÖn nay qua 5 n¨m ho¹t ®éng vÒ n¨ng lùc còng nh­ tiÒm lùc c«ng ty ®· v÷ng m¹nh, møc t¸i b¶o hiÓm tõ 92-96% lµ rÊt lín cÇn tËn dông hÕt thuËn lîi vµ nç lùc cña m×nh ®Ó: T¨ng møc gi÷ l¹i hîp lý vµ gi¶m møc t¸i b¶o hiÓm, tr­íc hÕt ®Ó t¨ng nguån lîi cho c«ng ty còng nh­ t¨ng ngo¹i tÖ cho ®Êt n­íc. Qua 4 n¨m ho¹t ®éng, nghiÖp vô nµy kh«ng x¶y ra tæn thÊt, ®©y cã thÓ lµ c¬ së ®Ó PVIC t¨ng møc gi÷ l¹i nhiÒu h¬n cho m×nh. §ång thêi PVIC lu«n ®­îc sù hç trî vÒ vèn vµ uy tÝn cña Tæng c«ng ty dÇu khÝ cho nªn ®©y lµ ®iÒu kiÖn tèt ®Ó c«ng ty t¨ng møc gi÷ l¹i cho m×nh mµ kh«ng sî qu¸ m¹o hiÓm khi thÞ tr­êng x¶y ra. §Ó c«ng t¸c t¸i b¶o hiÓm cña c«ng ty ®¹t kÕt qu¶ tèt, em xin m¹nh d¹n ®­a ra mét sè kiÕn nghÞ: KiÕn nghÞ víi chÝnh phñ cÇn ban hµnh nhanh chãng LuËt b¶o hiÓm ®Ó cã c¬ së ®iÒu chØnh ho¹t ®éng kinh doanh vµ ®ång thêi chÝnh phñ cÇn ban hµnh nh÷ng quy ®Þnh b¶o vÖ quyÒn lîi cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ViÖt Nam cßn non trÎ tr­íc sù c¹nh tranh khèc liÖt cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm lín m¹nh giµu kinh nghiÖm trªn thÕ giíi Bé Tµi chÝnh cÇn t¨ng tû lÖ t¸i b¶o hiÓm b¾t buéc cho VinaRe ®Ó tr¸nh thiÖt thßi cho PVIC trong ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm (v× tû lÖ t¸i b¶o hiÓm cho Treaty hiÖn nay lµ 25,7%) KiÕn nghÞ víi tæng c«ng ty dÇu khÝ ViÖt Nam t¨ng vèn, ®¶m b¶o cho mét sè hîp ®ång lín ®Ó n©ng cao uy tÝn cña c«ng ty, t¹o lßng tin cña kh¸ch hµng trªn c¬ së ®ã ®µm ph¸n víi kh¸ch hµng trong viÖc gi¶m tû lÖ t¸i Captive (cã tû lÖ hoa hång lµ thÊp nhÊt ). VÒ phÝa c«ng ty : Tr­íc hÕt ph¶i thùc hiÖn tèt kh©ugi¸m ®Þnh, ®Ò phßng h¹n chÕ thÞ tr­êng nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng ®Ó ®¶m b¶o gi¶m thiÓu x¸c suÊt rñi ro x¶y ra, t¹o sù an toµn cho phÇn tr¸ch nhiÖm gi÷ l¹i cña m×nh. CÇn cã kÕ ho¹ch chµo t¸i b¶o hiÓm linh ho¹t vµ cã hiÖu qu¶ ®Ó t×m ra nhµ t¸i b¶o hiÓm cã uy tÝn tû lÖ hoa hång nh­îng t¸i b¶o hiÓm theo h×nh thøc kh¸c cã tû lÖ hoa hång nh­îng t¸i b¶o hiÓm cao. CÇn t¹o cho m×nh ­u thÕ trong viÖc ®µm ph¸n t¸i b¶o hiÓm captive theo h×nh thøc kh¸c cã tû lÖ hoa hång nh­îng t¸i b¶o hiÓm cao h¬n. HiÖn nay c«ng ty cã nhËn t¸i b¶o hiÓm cña mét sè c«ng ty trong n­íc nh­ BM, BL… cÇn më réng ®èi t¸c trong kh©u t¸i b¶o hiÓm, kh«ng chØ trong n­íc mµ cßn cña c¸c n­íc trong khu vùc vµ quèc tÕ. 6. VÒ ®Çu t­. §Çu t­ lµ mét chøc n¨ng cã tÇm quan träng s«ng cßn ®èi víi viÖc duy tr× vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng cña mét c«ng ty b¶o hiÓm. Ho¹t ®éng ®Çu t­ cña PVIC cho ®Õn nµy míi chØ dõng l¹i ë ho¹t ®éng cho ng©n hµng vay, mua cæ phiÕu, tr¸i phiÕu cña ChÝnh phñ. XÐt vÒ tr­íc m¾t, do míi ho¹t ®éng nªn PVIC cßn do dù t×m hiÓu thÞ tr­êng, ho¹t ®éng cÇm chõng, tr­íc hÕt muèn æn ®Þnh ®Ó ph¸t triÓn vµ hoµn chØnh vÒ c«ng t¸c triÓn khai c¸c nghiÖp vô cña c«ng ty. Cho ®Õn nay ®· 5 n¨m ho¹t ®éng t×nh h×nh triÓn khai c¸c nghiÖp vô t­¬ng ®èi æn ®Þnh, PVIC ®· cã h­íng më réng danh môc ®Çu t­. HiÖn c«ng ty ®ang tiÕn hµnh ®µm ph¸n ®Ó mua l¹i mét toµ nhµ cho thuª, ®©y lµ b­íc ®Çu cña sù ph¸t triÓn cña nghiÖp vô ®Çu t­. Tuy ®· cã nh÷ng ho¹t ®éng më réng danh môc ®Çu t­, song vÉn cßn h¹n chÕ ®èi víi ®èi víi mét c«ng ty ho¹t ®éng trong lÜnh vùc rñi ro cã gi¸ trÞ lín nh­ PVIC ®Æc biÖt lµ nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng, cã gi¸ trÞ b¶o hiÓm lín, cã tØ träng doanh thu cao trong tæng doanh thu phÝ b¶o hiÓm gèc cña c«ng ty. H­íng ho¹t ®éng cña c«ng ty trong thêi gian tíi lµ gi¶m møc phÝ t¸i b¶o hiÓm vµ t¨ng møc gi÷ l¹i lªn. Muèn lµm ®­îc nh­ vËy tr­íc hÕt PVIC cÇn cã kÕ ho¹ch sö dông cã hiÖu qu¶ møc gi÷ l¹i ®ã, suy cho cïng th× c«ng ty cÇn cã kÕ ho¹ch ®Çu t­ møc gi÷ l¹i ®ã sao cho cã hiÖu qu¶. §Ó ®¶m b¶o cho c«ng t¸c ®Çu t­ cã hiÖu qu¶ em xin m¹nh d¹n ®­a ra mét sè kiÕn nghÞ sau: KiÕn nghÞ víi nhµ n­íc nhanh chãng ®­a vµo ¸p dông LuËt b¶o hiÓm ®· ®­îc Quèc héi th«ng qua ®Ó ®iÒu chØnh ho¹t ®éng ®Çu t­. 7. Nguån nh©n lùc: B¶o hiÓm khèng chÕ giÕng mang tÝnh x· héi ho¸ vµ quèc tÕ ho¸ cao do vËy trong c«ng t¸c b¶o hiÓm nã còng ®ßi hái c¸n bé, c«ng nh©n viªn cã tr×nh ®é nhÊt ®Þnh vÒ nghiÖp vô nµy vµ t×nh h×nh thÞ tr­êng thÞ tr­êng thÕ giíi nãi chung. V× thÞ tr­êng b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng ®èi víi ViÖt Nam cßn kh¸ míi mÎ ngay c¶ trªn thÕ giíi th× thÞ tr­êng nµy còng chØ xuÊt hiÖn tr­íc ®©y kh«ng l©u, do vËy c¸c tµi liÖu vÒ nghiÖp vô nµy cßn Ýt vµ chñ yÕu lµ tµi liÖu n­íc ngoµi. Mang tÝnh quèc tÕ ho¸ cao nªn nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng ®ßi hái ng­êi lao ®éng ph¶i cã mét tr×nh ®é ngo¹i ng÷ nhÊt ®Þnh ®Ó giao tiÕp còng nh­ ®Ó nghiªn cøu tµi liÖu, quan hÖ giao dÞch víi ®èi t¸c, kh¸ch hµng. §©y còng lµ xu h­íng chung cña thÕ giíi “héi nhËp kinh tÕ”, muèn vËy ph¶i cã mét ng«n ng÷ chung cho mäi ng­êi. Trong 5 n¨m ho¹t ®éng võa qua c«ng t¸c ®µo t¹o c¸n bé cña PVIC ®· ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ kh¶ quan. Trong c«ng ty phÇn lín c¸n bé c«ng nh©n viªn lµ nh÷ng ng­êi thuéc nhiÒu chuyªn ngµnh kh¸c nhau, tû lÖ c¸n bé ®­îc ®µo t¹o ®óng chuyªn ngµnh b¶o hiÓm chØ chiÕm kho¶ng 10% song qua c¸c n¨m ho¹t ®éng c«ng ty ®· kh¼ng ®Þnh ®­îc m×nh, c¸c c¸n bé c«ng nh©n viªn cña c«ng ty ®· hoµn thµnh tèt tr¸ch nhiÖm cña m×nh, cã ®­îc ®iÒu nµy do: PVIC rÊt chó träng viÖc ®µo t¹o, bæ sung vµ n©ng cao kiÕn thøc vÒ b¶o hiÓm cho c¸n bé c«ng nh©n viªn, th­êng xuyªn cung cÊp th«ng tin cËp nhËt vÒ thÞ tr­êng b¶o hiÓm trong n­íc vµ thÕ giíi, h»ng n¨m c«ng ty cã tæ chøc c¸c khãa häc ng¾n h¹n vµ dµi h¹n ë trong n­íc vµ n­íc ngoµi. Tæ chøc c¸c cuéc héi th¶o vÒ chuyªn ngµnh gi÷a c¸n bé c«ng nh©n viªn c«ng ty vµ c¸c chuyªn gia giµu kinh nghiÖm ®Ó trao ®æi kiÕn thøc vµ kinh nghiÖm ho¹t ®éng. Trong c¸c n¨m ho¹t ®éng võa qua, víi sù nç lùc cña m×nh trong viÖc ®µo t¹o, bæ sung kiÕn thøc cho c¸n bé c«ng nh©n viªn, PVIC ®· thu ®­îc kÕt qu¶ sau: Tuy c¸n bé cã chuyªn m«n vÒ kinh doanh b¶o hiÓm Ýt chØ chiÕm gÇn 10% song qua 3 n¨m ho¹t ®éngvµ ph¸t triÓn ®éi ngò c¸n bé c«ng nh©n viªn cña PVIC ®· ®­îc trang bÞ mét c¸ch c¬ b¶n vÒ kiÕn thøc b¶o hiÓm trong ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty. Do n¾m b¾t thÞ tr­êng mét c¸ch nhanh nh¹y cËp nhËt t¹o cho c¸n bé c«ng nh©n viªn cña PVIC cã t¸c phong kinh tÕ, sö lÝ c¸c t×nh huèng kinh doanh cña c«ng ty mét c¸ch chÝnh x¸c, linh ho¹t ®¸p øng ®­îc yªu cÇu cña thÞ tr­êng Bªn c¹nh nh÷ng kÕt qu¶ ®¹t ®­îc, c«ng ty còng gÆp kh«ng Ýt nh÷ng khã kh¨n nh­: Tuy ®· ®­îc trang bÞ kiÕn thøc vÒ b¶o hiÓm mét c¸ch c¬ b¶n, song c¸n bé c«ng nh©n viªn cã chuyªn m«n s©u, cã kinh nghiÖm vÒ vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm cßn thiÕu ®Æc biÖt lµ nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng mét chuyªn ngµnh t­¬ng ®èi míi ®èi víi thÞ tr­êng b¶o hiÓm trong n­íc. Kh©u qu¶n lÝ vµ ®¸nh gi¸ rñi ro cña nghiÖp vô nµy cßn yÕu. Ch­a cã gi¸m ®Þnh viªn riªng cña c«ng ty vµ hiÖn t¹i c«ng ty vÉn ph¶i thuª gi¸m ®Þnh viªn n­íc ngoµi, chi phÝ tèn kÐm. §ång thêi kh«ng cã gi¸m ®Þnh viªn riªng cña m×nh c«ng ty rÊt bÊt lîi trong viÖc ®µm ph¸n víi kh¸ch hµng c¸c nhµ nhËn t¸i b¶o hiÓm vµ m«i giíi b¶o hiÓm. §Ó kh¾c phôc c¸c h¹n chÕ trªn theo em PVIC nªn: §èi víi c¸n bé qu¶n lÝ cÇn liªn tôc båi d­ìng c¸c kiÕn thøc vÒ qu¶n lÝ kinh doanh b¶o hiÓm bªn c¸nh ®ã kh«ng ngõng bæ sung c¸c kiÕn thøc vÒ b¶o hiÓm, kinh tÕ thÞ tr­êng, cËp nhËt th«ng tin vÒ mäi mÆt. §èi víi c¸n bé chuyªn ngµnh b¶o hiÓm: c«ng ty nªn tæ chøc th­êng xuyªn c¸c líp ®µo t¹o trong vµ ngoµi n­íc vÒ lÜnh vùc b¶o hiÓm ®Æc biÖt lµ ngµnh dÇu khÝ vµ cô thÓ lµ nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng, mét nghiÖp vô c¬ b¶n cña PVIC. C«ng ty nªn ®µo t¹o mét c¸ch ®Çy ®ñ, s©u s¾c vµ chó träng mét c¸ch nghiªm tóc ®Õn viÖc ®µo t¹o c¸n bé qu¶n lÝ rñi ro bëi v× ®©y lµ nghiÖp vô t­¬ng ®èi quan träng c«ng viÖc nµy nÕu lµm tèt sÏ tr¸nh cho c«ng ty khái nh÷ng rñi ro ph¶i båi th­êng mµ nghiÖp vô nµy cã thÓ h¹n chÕ ®Ò phßng ®­îc. §èi víi c¸n bé chuyªn ngµnh dÇu khÝ: C«ng ty cÇn ®µo t¹o vµ bæ sung kiÕn thøc vÒ b¶o hiÓm ®ång thêi tæ chøc c¸c líp häc ng¾n h¹n vµ dµi h¹n trong n­íc vµ quèc tÕ vÒ nghiÖp vô dÇu khÝ, h­íng hä theo häc c¸c líp ®µo t¹o gi¸m ®Þnh viªn. Hîp t¸c giao l­u ®µo t¹o víi c¸c c«ng ty gi¸m ®Þnh cã uy tÝn trªn thÕ giíi vÒ trao ®æi häc tËp kinh nghiÖm còng nh­ kÜ thuËt kÜ x¶o trong kh©u gi¸m ®Þnh. C«ng t¸c nµy sÏ ®µo t¹o cho c«ng ty mét ®éi ngò gi¸m ®Þnh viªn cã ®Çy ®ñ c¸c kiÕn thøc tr×nh ®é ®Ó t¹o cho c«ng ty lîi thÕ trong viÖc tho¶ thuËn, ®µm ph¸n, kÝ kÕt hîp ®ång b¶o hiÓm. §èi víi c«ng t¸c ®µo t¹o c¸n bé lµ vËy th× víi c«ng t¸c tuyÓn chän vµ sö dông ®óng ®èi t­îng, ®óng vÞ trÝ còng lµ ®iÒu kh«ng thÓ thiÕu ®Ó ph¸t huy ®­îc tèi ®a n¨ng lùc cña c¸n bé c«ng nh©n viªn. Tuy míi thµnh lËp song ngay tõ khi b¾t ®Çu ho¹t ®éng c«ng ty ®· x©y dùng riªng cho m×nh tiªu chuÈn tuyÓn chän c¸n bé c«ng nh©n viªn ®Ó ®¶m b¶o ngay tõ ®Çu PVIC ®· cã ®­îc mét ®éi ngò c¸n bé c«ng nh©n viªn tµi n¨ng. MÆc dï vËy, hiÖn nay c«ng ty vÉn ®ang thiÕu c¸n bé c«ng nh©n viªn cã kinh nghiÖm vµ tr×nh ®é chuyªn m«n ®ång thêi tiªu chuÈn tiªu chuÈn tuyÓn chän c¸n bé c«ng nh©n viªn cña PVIC chØ phï hîp víi giai ®o¹n ®Çu ho¹t ®éng ®Õn nay kh«ng cßn phï hîp, cÇn ph¶i bæ sung vµ ®iÒu chØnh mét sè tiªu chuÈn cho phï hîp. V× vËy: C«ng ty cÇn x©y dùng l¹i cho m×nh mét tiªu chuÈn tiªu chuÈn míi phï hîp víi t×nh h×nh thùc tÕ cña c«ng ty còng nh­ cña tõng nghiÖp vô. §èi víi c¸n bé c«ng nh©n viªn chuyªn ngµnh dÇu khÝ, c«ng ty nªn ®Ò nghÞ Tæng c«ng ty DÇu khÝ ViÖt Nam gióp ®ì bëi v× víi kinh nghiÖm ho¹t ®éng cña m×nh Tæng c«ng ty ®· cã s½n c¸c c¸n bé c«ng nh©n viªn giµu kinh nghiÖm, ®Æc biÖt lµ lÜnh vùc dÇu khÝ, cã thÓ ®¸p øng yªu cÇu cña PVIC. §èi víi c¸n bé b¶o hiÓm tiÕn hµnh tuyÓn c¸n bé trÎ cã n¨ng lùc, ®èi víi nh÷ng vÞ trÝ quan träng cÇn tuyÓn chän kÜ, cã thÓ tham kh¶o ý kiÕn hoÆc hîp t¸c ®µo t¹o víi B¶o ViÖt. ViÖc tuyÓn chän c¸n bé c«ng nh©n viªn lu«n ®i ®«i víi viÖc sö dông vµ x¾p xÕp vÞ trÝ lµm viÖc. NÕu x¾p xÕp kh«ng ®óng vÞ trÝ kh«ng nh÷ng kh«ng ph¸t huy ®­îc hiÖu qu¶ mµ cßn tr¸i l¹i víi dông ý ban ®Çu trong c«ng t¸c tuyÓn chän, lµm cho c«ng t¸c tuyÓn chän ban ®Çu lµ v« Ých vµ tèn kÐm. ViÖc x¾p xÕp sö dông ®óng vÞ trÝ, ®óng ®èi t­îng sÏ ph¸t huy ®­îc n¨ng lùc tr×nh ®é chuyªn m«n cña c¸n bé vµ ®ång thêi ph¸t huy ®äc lßng xay mª, yªu nghÒ cña hä. Tõ ®ã t¹o cho hä ý thøc lµm viÖc, lßng trung thµnh ®èi víi c«ng ty vµ trªn c¬ së nµy c«ng t¸c ®µo t¹o vµ bæ sung kiÕn thøc cho c¸n bé c«ng nh©n viªn còng dÔ dµng h¬n, Ýt tèn kÐm h¬n. Thùc hiÖn tèt c«ng t¸c nµy kh«ng nh÷ng ®­a l¹i cho c«ng ty mét ®éi ngò c¸n bé c«ng nh©n viªn cã tr×nh ®é tay nghÒ cao, lµm viÖc cã hiÖu qu¶, trung thµnh víi c«ng ty mµ cßn lµm gi¶m chi phÝ cho c¸c c«ng t¸c ®µo t¹o vµ bæ sung kiÕn thøc cña c¸n bé c«ng nh©n viªn. C«ng cÇn ph¸t huy tèt c«ng t¸c nµy: Trªn c¬ së kÕ ho¹ch cña c«ng ty, x©y dùng kÕ ho¹ch tuyÓn chän ban ®Çu X¾p xÕp c«ng viÖc cho c¸n bé c«ng nh©n viªn theo ®óng chuyªn ngµnh, lÜnh vùc, ®µo t¹o. 8. VÒ kh¸ch hµng. C«ng t¸c kh¸ch hµng lµ ho¹t ®éng nh»m thu hót kh¸ch hµng còng nh­ kh¼ng ®Þnh vÞ trÝ cña m×nh trªn thÞ tr­êng quèc tÕ. NÕu bá qua c«ng t¸c nµy th× qu¶ lµ mét ®iÒu thiÕu sãt. NhËn thøc ®­îc tÇm quan träng nµy ®Æc biÖt lµ ®èi víi nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng víi gi¸ trÞ b¶o hiÓm còng nh­ tæn thÊt (nÕu x¶y ra) lµ rÊt lín. Nªn trong nh÷ng n¨m võa qua c«ng t¸c kh¸ch hµng ë PVIC ®· ®­îc chó trängvÒ nhiÒu mÆt: Trªn c¬ së cña sù giíi thiÖu c«ng ty ®· chñ ®éng gÆp gì kh¸ch hµng míi vµ tù giíi thiÖu vÒ m×nh. §èi víi kh¸ch hµng truyÒn thèng tham gia b¶o hiÓm l©u dµi c«ng ty cã c¸c hç trî vÒ qu¶n lý rñi ro, ®Ò phßng vµ h¹n chª tæn thÊt . C«ng ty cã nh÷ng chÝnh s¸ch ­u ®·i vÒ phÝ ®èi víi kh¸ch hµng tham gia b¶o hiÓm trän gãi, tr¶ phÝ ngay tõ ®Çu,… Tæ chøc c¸c cuéc gÆp gì, héi nghÞ, héi th¶o kh¸ch ®Ó giíi thiÖu nghiÖp vô. T­ vÊn cho kh¸ch hµng vÒ lo¹i h×nh b¶o hiÓm phï hîp cho t×nh h×nh thùc tÕ cña kh¸ch hµng, gi¶i quyÕt c¸c th¾c m¾c cña kh¸ch hµng vÒ c¸c vÊn ®Ò n¶y sinh trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng. Bªn c¹nh ®ã PVIC gÆp kh«ng Ýt nh÷ng khã kh¨n nh­: Sè l­îng kh¸ch hµng tham gia b¶o hiÓm trän gãi cßn Ýt, chØ chiÕm kho¶ng 25%. ViÖc qu¶ng c¸o giíi thiÖu dÞch vô b¶o hiÓm cña c«ng ty cßn h¹n chÕ, viÖc qu¶ng c¸o giíi thiÖu nghiÖp vô míi vµ nh÷ng ­u ®·i vÒ phÝ cña PVIC chØ dõng l¹i ë trong n­íc vµ mét sè c«ng ty n­íc ngoµi cã quan hÖ hîp t¸c víi PVIC nh­ c«ng ty t¸i b¶o hiÓm, c«ng ty m«i giíi b¶o hiÓm. §Ó cã ®­îc sù ph¸t triÓn v÷ng m¹nh, c«ng t¸c kh¸ch hµng cña c«ng ty cÇn ®­îc chó träng h¬n n÷a: C«ng ty cÇn ph¶i tiÕn hµnh qu¶ng c¸o, th«ng b¸o réng r·i cho kh¸ch hµng biÕt ®Õn bao gåm c¶ nghiÖp vô còng nh­ c¸c ­u ®·i vÒ phÝ ®Ó khuyÕn khÝch kh¸ch hµng tham gia vµ tham gia theo c¸c nghiÖp vô cã chÝnh s¸ch ­u ®·i theo môc ®Ých cña c«ng ty. Thùc hiÖn tèt dÞch vô sau b¸n hµng: T­ vÊn kh¸ch hµng c¸ch ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt, trÝch mét phÇn phÝ cña nghiÖp võa b¶o hiÓm cho kh¸ch hµng ®Ó lµm c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ rñi ro cho kh¸ch hµng. Khi hÕt h¹n hîp ®ång PVIC ph¶i nhanh chãng göi giÊy th«ng b¸o hÕt h¹n hîp ®ång cho kh¸ch hµng biÕt vµ mêi kh¸ch hµng tiÕp tôc t¸i tôc hîp ®ång hoÆc tham gia nghiÖp vô míi phï hîp h¬n… CÇn tiÕp tôc duy tr× c¸c cuéc héi nghÞ, héi th¶o kh¸ch hµng ®Ó giíi thiÖu vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm khèng chÕ giÕng c¸c ®iÒu kiÖn ®iÒu kho¶n ®Ó kh¸ch hµng cã thÓ xem xÐt hiÓu râ b¶n chÊt, so s¸nh lîi h¹i khi tham gia. C«ng ty cÇn kiÕn nghÞ víi nhµ n­íc më réng danh môc ®Çu t­ sang c¸c thµnh phÇn kh¸c mang tÝnh æn ®Þnh, t¹o ®iÒu kiÖn cho c«ng ty b¶o hiÓm lùa chän ®­îc h×nh thøc ®Çu t­ phï hîp. V× nghiÖp vô nµy cã tÇm quan träng sèng cßn ®èi víi c«ng ty b¶o hiÓm nªn PVIC mét mÆt cÇn ®µo t¹o vµ bæ sung kiÕn thøc cho c¸n bé ®Çu t­, cÇn thùc sù quan t©m ph¸t triÓn mét mÆt tr­ng dông vµ ­u ®·i víi c¸n bé ®Çu t­ . C«ng ty nªn ®Çu t­ vµo nh÷ng h×nh thøc ®Çu t­ ng¾n h¹n vµ ®a d¹ng ho¸ danh môc ®Çu t­ v× tr­íc m¾t vèn ho¹t ®éng cña c«ng ty kh«ng nhiÒu, kinh nghiÖm ho¹t ®éng ®Çu t­ ch­a cao. Song bªn c¹nh ®ã cÇn cã kÕ ho¹ch cho c¸c h×nh thøc ®Çu t­ dµi h¹n v× vÒ l©u dµi c«ng ty cÇn cã mét ho¹t ®éng ®Çu t­ æn ®Þnh. C«ng ty nªn ®Çu t­ vµo lÜnh vùc ®Þa èc. Minh chøng trªn thÕ giíi cho thÊy, ®Çu t­ vµo ®Þa èc vÒ l©u dµi lu«n mang l¹i nguån lîi lín, kh«ng nh÷ng doanh thu cao mµ ®©y cßn lµ mét h×nh thøc qu¶ng c¸o cho c«ng ty mµ kh«ng ph¶i mÊt chi phÝ cho h×nh thøc qu¶ng c¸o nµy. ThÞ tr­êng chøng kho¸n ViÖt Nam ra ®êi vµo th¸ng 8/2000 lµ mét c¬ héi míi cho ho¹t ®éng ®Çu t­ cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nãi chung vµ PVIC nãi riªng.