Đề tài Tình hình hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Eximbank Chi nhánh Hà Nội trong 3 năm qua (2005 - 2007)

LỜI MỞ ĐẦU Qua 7 kỳ học tập và nghiên cứu trên giảng đường Đại học Kinh tế Quốc dân, em đã được tiếp cận và học hỏi được nhiều lĩnh vực kinh tế - xã hội thông qua các môn học và bài giảng của các thầy, cô giáo. Chuyên ngành Ngân hàng – Tài chính là ngành học mà em đã lựa chọn vì say mê được tìm hiểu lý thuyết cũng như thực tế hoạt động của hệ thống ngân hàng và thị trường tài chính Việt Nam. Thời gian thực tập là thời gian được thực tế theo dõi hoạt động của Ngân hàng thương mại, qua đó, kiểm nghiệm lại lý thuyết đã được học và nghiên cứu những vấn đề thực tế nội cộm hiện nay, những vấn đề vĩ mô như lạm phát, chính sách tiền tệ, hoạt động của thị trường liên ngân hàng, và cả những nghiệp vụ cụ thể của ngân hàng thương mại như quy trình tín dụng, nghiệp vụ phát hành thẻ, Trong thời gian thực tập vừa qua, em đã tìm hiểu thu thập và nắm được tình hình tổng quát chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Eximbank Chi nhánh Hà Nội và hoàn thành Báo cáo thực tập tổng hợp với nội dung: Phần I: Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Eximbank và Chi nhánh Eximbank Hà Nội Phần II: Tình hình hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Eximbank Chi nhánh Hà Nội trong 3 năm qua (2005 - 2007) Phần III: Mục tiêu phương hướng nhiệm vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Eximbank Chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới Hà Nội, ngày 20 tháng 02 năm 2008 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội, Báo cáo thường niên năm 2005, Hà Nội 2. Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội, Báo cáo thường niên năm 2006, Hà Nội 3. Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội, Báo cáo thường niên năm 2007, Hà Nội 4. Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội, Báo cáo cho vay năm 2005, Hà Nội 5. Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội, Báo cáo cho vay năm 2006, Hà Nội 6. Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội, Báo cáo cho vay năm 2007, Hà Nội 7. Website: www.eximbank.com.vn MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1 : TỔNG QUAN VỀ NHTMCP XNK EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 1 1.1 Giới thiệu chung 1 1.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Eximbank 1 1.1.2 Chi nhánh Eximbank Hà Nội 6 1.2 Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank Chi nhánh Hà Nội 7 1.2.1 Hoạt động huy động vốn 7 1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 8 1.2.3 Các hoạt động khác 8 PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTMCP XNK EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG 3 NĂM QUA (2005 – 2007) 10 2.1 Hoạt động huy động vốn 11 2.2 Hoạt động cho vay 12 2.3 Thanh toán quốc tế 13 2.4 Kinh doanh ngoại tệ 13 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh 14 PHẦN 3 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA NHTMCP XNK EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI 15 3.1 Mục tiêu 15 3.2 Phương hướng hoạt động 15 3.3 Định hướng phát triển hoạt động cho vay của Chi nhánh NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Eximbank Hà Nội trong thời gian tới 16 KẾT LUẬN 18 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHẦN 1 : TỔNG QUAN VỀ NHTMCP XNK EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Giới thiệu chung 1.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Eximbank NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam. Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank. Đến tháng 12 năm 2007 vốn điều lệ của Eximbank là 2.800.000.000.000 đồng VN. * Hệ thống chi nhánh Bảng 1.1: Hệ thống chi nhánh của Eximbank Khu vực Hội Sở - Hồ Chí Minh         1 Sở Giao Dịch - 10 Chi Nhánh - 16 PGD Hà Nội         6 Chi Nhánh - 8 Phòng giao dịch Đà Nẵng         2 Chi Nhánh - 5 Phòng giao dịch Nha Trang         1 Chi Nhánh - 2 Phòng giao dịch Vinh         1 Chi Nhánh Quảng Ngãi         1 Chi Nhánh Quảng Ninh         1 Chi Nhánh Cần Thơ         2 Chi Nhánh - 5 Phòng giao dịch Đồng Nai         1 Chi Nhánh Bình Dương         1 Chi Nhánh Hải Phòng         1 Chi Nhánh Toàn hệ thống: 1 Hội Sở - 1 Sở Giao Dịch - 27 Chi Nhánh - 36 Phòng Giao dịch (Nguồn: ) NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP. Hồ Chí Minh và 64 Chi nhánh, phòng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương và TP.HCM. Đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 720 ngân hàng ở tại 65 quốc gia trên thế giới. Tháng 09/2007, Eximbank đồng loạt khai trương thêm một số điểm giao dịch tại nhiều tỉnh thành như Nghệ An, Quảng Ngãi, TP. Hồ Chí Minh, nâng tổng số điểm giao dịch của Eximbank lên con số 56. Đầu năm 2008, Eximbank vừa hợp tác với 4 nhà kinh doanh địa phương là CTCP Saigontourist, Chứng khoán Rồng Việt, Công ty Xây dựng và Kiến trúc Nhà Vui và tập đoàn Savimex để thành lập CTCP Bất động sản Eximland. * Các lĩnh vực hoạt động Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của Nhà nước; Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay đồng tài trợ, cho vay thấu chi, cho vay sinh hoạt, tiêu dùng, cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản; Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option); Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque; Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card. Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB,... thanh toán qua mạng bằng Thẻ; Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước; Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước...); Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học; Tư vấn đầu tư - tài chính - tiền tệ; Dịch vụ đa dạng về Địa ốc, Home-Banking, Telephone-Banking; Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp đối với trường hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng với những dịch vụ và tiện ích ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu của khách hàng. * Các thành tựu đạt được Năm 1991 và năm 1992 được Ngân Hàng Nhà Nước và Bộ Tài Chính tín nhiệm giao thực hiện một phần chương trình tài trợ không hoàn lại của Thụy Điển cho các đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu; Năm 1993, Vietnam Eximbank được chọn để thực hiện chương trình viện trợ của chính phủ Thụy Sĩ, và bản thân ngân hàng cũng nhận được một phần viện trợ từ chương trình này; Năm 1993, tham gia vào hệ thống thanh toán bù trừ điện tử của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam; Đã tham gia vào hệ thống SWIFT (Tổ chức viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu) từ năm 1995; Năm 1995, Vietnam Eximbank là thành viên Hiệp hội các định chế tài trợ phát triển khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (ADFIAP) ; Được Ngân Hàng Nhà Nước chọn là ngân hàng đầu mối tham gia chương trình hàng đổi hàng với Indonesia theo Bản ghi nhớ giữa Bộ Thương Mại Việt Nam với Phòng Thương Mại và Công Nghiệp nước cộng hòa Indonesia; Đã thành lập phòng kinh doanh ngoại hối (dealing room) sử dụng hệ thống giao dịch Reuters; Được chọn là 1 trong 6 ngân hàng Việt Nam tham gia thực hiện Dự án hiện đại hoá ngân hàng (Bank Modernization Project) do Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam tổ chức với sự tài trợ của Ngân Hàng Thế Giới; Đã được hai tổ chức thẻ tín dụng lớn nhất thế giới là Master Card International và Visa International chấp nhận làm thành viên chính thức (principal member); Năm 1998 được CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng giải thưởng “1998 Best Services Quality Award”; Tháng 11/2003, triển khai hệ thống thanh toán nội hàng trực tuyến toàn hệ thống; Tháng 3/2005, kết nối thành công hai hệ thống thanh toán thẻ nội địa Vietcombank – Eximbank; Tháng 6/2005, là ngân hàng duy nhất được chọn làm đại diện cho khối ngân hàng TMCP vinh dự được Thống đốc NHNN Việt Nam trao tặng bằng khen và phần thưởng vì đã có thành tích xuất sắc trong công tác đấu thầu trái phiếu chính phủ tại NHNN; Tháng 9/2005, nhận cúp vàng top ten sản phẩm uy tín chất lượng cho sản phẩm hỗ trợ du học trọn gói do Cục sở hữu trí tuệ và Hội sở hữu trí tuệ công nghiệp Việt Nam, Trung tâm Công nghệ thông tin & tư vấn quản lý QVN cùng báo điện tử Saigon News hợp tác tổ chức; Tháng 11/2005, Eximbank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ thanh toán Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit; Tháng 01/2006, đã vinh dự được nhận bằng khen do ngân hàng Standard Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán viễn thông liên ngân hàng); Tháng 01/2006, đã vinh dự nhận giải cúp vàng thương hiệu Việt trong cuộc bình chọn CÚP VÀNG TOPTEN THƯƠNG HIỆU VIỆT (lần thứ 2) do Mạng Thương Hiệu Việt kết hợp cùng Hội sở hữu công nghiệp Việt Nam hợp tác tổ chức; Tháng 04/2006, Eximbank đạt giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2005” do độc giả của Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn. Quy trình đánh giá và lựa chọn được Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức; Năm 2007, Eximbank được trao tặng: Danh hiệu Ngân hàng đạt chất lượng Thanh toán Quốc tế xuất sắc 2006 do HSBC trao tặng; Giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2006” do độc giả của Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn. Quy trình đánh giá và lựa chọn được Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức; Năm 2008, Eximbank được trao tặng Giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007” do độc giả của Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn. Quy trình đánh giá và lựa chọn được Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức. 1.1.2 Chi nhánh Eximbank Hà Nội Chi nhánh Eximbank Hà Nội được thành lập năm 1990 đặt tại địa chỉ Số 19, Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội, là 1 đơn vị trong số 6 chi nhánh và 8 phòng giao dịch thực hiện các lĩnh vực hoạt động của NHTMCP Eximbank trên địa bàn Hà Nội và các tỉnh lân cận. Với Ban lãnh đạo giàu kinh nghiệm và đội ngũ nhân viên có độ tuổi trung bình khá trẻ, năng động và nhiệt tình, chi nhánh Eximbank Hà Nội có thể coi là đơn vị hoạt động tốt nhất so với các chi nhánh phía Bắc của Eximbank. Cơ cấu tổ chúc của Eximbank chi nhánh Hà Nội: gồm có Ban Giám đốc, 7 Phòng nghiệp vụ và 2 Tổ: Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Eximbank Hà Nội BAN GIÁM ĐỐC (1 GIÁM ĐỐC, 4 PHÓ GIÁM ĐỐC) TỔ KIẾM SOÁT NỘI BỘ Phòng Hành chính - Tổ chức Tổ pháp chế và thu hồi công nợ Phòng Thanh toán Xuất nhập khẩu Quan hệ Quốc tế Phòng tổng hợp Kinh doanh Ngoại tệ Phòng Dịch vụ NH Phòng Tín Dụng Phòng Kế Toán Phòng Ngân Quỹ 1.2 Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank Chi nhánh Hà Nội 1.2.1 Hoạt động huy động vốn - Huy động tiền gửi tiết kiệm Eximbank Chi nhánh Hà Nội nhận tiền gửi tiết kiệm của các khách hàng cá nhân bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng với các kỳ hạn, phương thức trả lãi đa dạng. - Cung cấp tài khoản tiền gửi thanh toán Chi nhánh cung cấp tài khoản tiền gửi thanh toán, dịch vụ thẻ ATM, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ, phát hành Séc, Uỷ nhiệm chi, Uỷ nhiệm thu, cho các khách hàng cá nhân. 1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn - Cho vay Cho vay cá nhân: Eximbank chi nhánh Hà Nội đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ kinh doanh cá thể, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, đầu tư, với nhiều hình thức cho vay như cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá, chứng khoán, cung cấp nghiệp vụ thấu chi tài khoản, Cho vay doanh nghiệp: Với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp, Chi nhánh Eximbank Hà Nội cung cấp các khoản cho vay theo hạn mức cho vay, cho vay theo từng phương án kinh doanh, cho vay theo dự án đầu tư, Khách hàng chủ yếu của Eximbank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, với sản phẩm truyền thống và là thế mạnh của Chi nhánh là cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, bao thanh toán. - Đầu tư: Eximbank Hà Nội thực hiện đầu tư các công cụ tài chính trên thị trường chứng khoán. 1.2.3 Các hoạt động khác - Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và vàng Chi nhánh Eximbank Hà Nội thực hiện các nghiệp vụ giao dịch hối đoái phục vụ nhu cầu thanh toán quốc tế, giao dịch ngoại hối, chuyển tiền ra nước ngoài, và nghiệp vụ kinh doanh vàng cho đối tượng khách hàng cá nhân. Ngoài ra, Chi nhánh còn cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho các doanh nghiệp mọi thành phần kinh tế hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ qua hệ thống Swift với 594 ngân hàng lớn tại 58 quốc gia trên thế giới. - Quan hệ đối ngoại Trong quan hệ đối ngoại, Chi nhánh Eximbank Hà Nội hoạt động dựa trên mối quan hệ giữa Eximbank với hơn 700 ngân hàng tại nhiều quốc gia, vùng lãnh thổ trên thế giới; duy trì mạng lưới tài khoản Nostro tại các Ngân hàng đại lý có tầm vóc lớn, chất lượng dịch vụ thanh toán hàng đầu thế giới, tạo điều kiện để hệ thống Eximbank nói chung và Chi nhánh Eximbank Hà Nội nói riêng thực hiện hiệu quả các hoạt động cho vay, bảo lãnh, thanh toán quốc tế. - Cung cấp các dịch vụ tài chính khác. PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTMCP XNK EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG 3 NĂM QUA (2005 - 2007) Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang bước vào thời kỳ hội nhập, đặc biệt là sau sự kiện Việt Nam chính thức là thành viên thứ 150 của Tổ chức thương mại quốc tế WTO từ tháng 11/2006, ngành Ngân hàng đứng trước những cơ hội phát triển và mở rộng hoạt động, đồng thời, cũng đối mặt với không ít khó khăn mà đặc biệt là sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong hệ thống NHTM Việt Nam, cũng như cạnh tranh với các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngoài đã, đang và có ý định xâm nhập vào thị trường tài chính Việt Nam. NHTMCP Eximbank là một trong những NHTMCP được thành lập đầu tiên tại Việt Nam, với quy mô vốn đứng thứ 3 trong số các NHTMCP và là một trong những NHTMCP hoạt động hiệu quả nhất. Trong 3 năm vừa qua, toàn hệ thống NHTMCP Eximbank nói chung và Chi nhánh Eximbank Hà Nội nói riêng đã có những cải tổ về nhân sự, hoạt động và quan hệ đối tác để gia tăng quy mô vốn, mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao công tác quản lý và đào tạo, và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng để theo kịp xu hướng hội nhập, nâng cao năng lực cạnh tranh của Chi nhánh. Trong 3 năm 2005-2007 vừa qua, các hoạt động của Chi nhánh Eximbank Hà Nội đã đạt được những kết quả cụ thể như sau: Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHTMCP NXK Eximbank Hà Nội (2005-2007) (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Giá trị Giá trị % tăng trưởng Giá trị % tăng trưởng Tổng tài sản 1.182,77 1.370,74 15,89% 1.727,13 26% Vốn huy động từ các tổ chức và dân cư (Bao gồm tiền gửi và vốn vay) 868,9 1.007,41 16% 1.329,78 32% DNCV 720,88 763,54 5,92% 1.310,94 71,69% Tổng thu nhập 87,32 92,41 5,83% 120,1 30% Tổng chi phí 84,3 65,59 -22% 87,11 32,8% Lợi nhuận trước thuế 3,02 26,82 788% 32,99 23% Lợi nhuận sau thuế 2,17 19,31 788% 23,75 23% (Nguồn: Báo cáo thường niên các năm 2005, 2006, 2007 Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội) 2.1 Hoạt động huy động vốn Từ năm 2005-2007 tổng vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm và vốn vay của Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội đạt mức tăng trưởng bình quân là 24%. Trong đó, tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động năm 2007 cao hơn so với với tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động năm 2006, chứng tỏ hoạt động huy động vốn qua kênh tiền gửi tiết kiệm của Chi nhánh được mở rộng. Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm chiếm 69% trong tổng huy động nguồn vốn, với đối tượng khách hàng là các tổ chức tín dụng và dân cư. Kết quả tăng trưởng khá cao về huy động vốn tiết kiệm của Chi nhánh Eximbank Hà Nội thể hiện nỗ lực nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ tiết kiệm, cùng với mức lãi suất khá cạnh tranh và phương thức phục vụ tận tình của Chi nhánh. 2.2 Hoạt động cho vay Bảng 2.2: Báo cáo hoạt động cho vay của Chi nhánh NHTMCP NXK Eximbank (2005-2007) (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Giá trị Giá trị % tăng trưởng Giá trị % tăng trưởng DSCV 1.891,89 2.030 7,3% 3.256,12 60,4% DSCV 1.457,76 1.580,8 8,44% 2.707,91 71,3% DNCV Trong hạn Quá hạn 720,88 763,54 752,48 11,06 5,89% 1.310,94 1.302,61 8,34 71,74% Tỷ lệ nợ quá hạn 2,83% 1,45% 1,40% (Nguồn: Báo cáo thường niên các năm 2005, 2006, 2007 Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội) Tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2007 có sự gia tăng đột biến so với năm 2006. Chi nhánh đạt được tốc độ tăng trưởng tín dụng cao như trên, một phần do xu hướng tăng trưởng tín dụng cao của ngành Ngân hàng trong các năm gần đây, một phần do việc tích cực quảng bá hình ảnh, tìm kiếm đối tượng khách hàng và thiết lập quan hệ tốt với những khách hàng cũ của Chi nhánh. Đối tượng khách hàng vay vốn chủ yếu của Chi nhánh Eximbank Hà Nội là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trên nhiều lĩnh vực thương mại, sản xuất, dịch vụ, đầu tư cơ sở hạ tầng, Phương thức và quy trình cho vay được Chi nhánh Eximbank Hà Nội cụ thể hoá tới từng đối tượng khách hàng để quản lý hiệu quả hơn. Chi nhánh Eximbank Hà Nội luôn duy trì tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ dưới 2%. Tỷ lệ dư nợ quá hạn năm 2006, 2007 giảm so với năm 2005 chứng tỏ chất lượng các khoản cho vay của chi nhánh đã được nâng lên. 2.3 Thanh toán quốc tế Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của Chi nhánh Eximbank Hà Nội ngày càng phát triển. Những kết quả cụ thể mà Chi nhánh đạt được: Bảng 2.3: Trị giá thanh toán xuất nhập khẩu (Đơn vị: triệu USD) Năm 2005 2006 2007 Mở L/C xuất khẩu 28,29 30,3 34,05 Thanh toán L/C nhập khẩu 82,42 85,72 88,46 Thanh toán phi mậu dịch 43,28 53,24 52,05 Nguồn: Báo cáo thường niên các năm 2005, 2006, 2007 Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội Các mặt hàng chủ yếu là nông sản, thủ công mỹ nghệ, thuỷ hải sản. Trong những năm qua, một số khó khăn của ngành may mặc, giày da, thuỷ sản cũng có ảnh hưởng phần nào đến hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của Chi nhánh. Tuy nhiên, Eximbank vẫn liên tục được các tổ chức trong và ngoài nước đánh giá cao về hoạt động thanh toán quốc tế. Trong những năm gần đây, lượng kiều hối từ nước ngoài đổ về Việt Nam ngày một gia tăng mạnh, đặc biệt là lượng kiều hối chuyển về để đầu tư chứng khoán và đầu tư bất động sản. Với mối quan hệ hợp tác tốt đẹp, mạng lưới đại lý rộng khắp trên thế giới, việc áp dụng mức phí cạnh tranh và thủ tục thuận lợi cho khách hàng, hệ thống NHTMCP Xuất Nhập Khẩu nói chung và Chi nhánh Eximbank Hà Nội đã tạo được uy tín cao trong hoạt động chi trả kiều hối. 2.4 Kinh doanh ngoại tệ Thu nhập thuần từ hoạt động mua bán ngoại tệ năm 2006 đạt 6,25 tỷ VNĐ, tăng 38% so với năm 2005, năm 2007 đạt 10,5 tỷ VNĐ, tăng 68% so với năm 2006. Eximbank là một trong 3 NHTMCP có hoạt động kinh doanh ngoại tệ hiệu quả nhất và đây là một trong những lợi thế cạnh tranh của Eximbank cũng như của Chi nhánh Eximbank Hà Nội. 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh Trong 3 năm vừa qua, Chi nhánh Eximbank Hà Nội đã đạt được tốc độ tăng trưởng trung bình về tổng thu nhập là 17,92 % và về lợi nhuận sau thuế là 405%. Trong đó, tổng thu nhập năm 2007 tăng trưởng 30%, cao hơn so với tốc độ tăng trưởng tổng thu nhập năm 2006. Lợi nhuận sau thuế năm 2006 tăng trưởng mạnh là do năm 2005, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng của Eximbank cao khiến lợi nhuận năm 2005 chỉ đạt 3,02 tỷ VNĐ, sang năm 2006, chỉ tiêu này được điều chỉnh giảm. Năm 2007 tốc độ tăng trưởng lợi nhuận của Chi nhánh là 23%, đây là con số phản ánh hoạt động kinh doanh của Chi nhánh vẫn duy trì được tăng trưởng cao. PHẦN 3 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA NHTMCP XNK EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Mục tiêu Mục tiêu của Chi nhánh Eximbank Hà Nội không nằm ngoài mục tiêu chung của Eximbank trong thời gian tới, đó là: - Hoàn thiện hơn nguồn lực nội tại của Chi nhánh Eximbank Hà Nội (mô hình tổ chức, quy chế, quy trình, hạ tầng công nghệ, nguồn nhân lực,); - Tăng nhanh năng lực tài chính và quy mô đối với tất cả các hoạt động của Chi nhánh trên cơ sở đảm bảo an toàn và hiệu quả; - Mở động quan hệ hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước, tăng cường quảng bá hình ảnh qua chất lượng sản phẩm dịch vụ, thái độ phục vụ cũng như tác phong chuyên nghiệp của đội ngũ lãnh đạo và nhân viên Chi nhánh. 3.2 Phương hướng hoạt động - Cải tiến mô hình tổ chức bộ máy và quản trị, điều hành, cải tiến cơ chế phân cấp, phân quyền để ra quyết định phục vụ khách hàng nhanh chóng, kịp thời, thực hiện việc quản lý; - Xây dựng chính sách huy động vốn hữu hiệu, trong đó đặc biệt chú trọng đến việc tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi thanh toán của các tố chức kinh tế và dân cư; - Phát triển hoạt động tín dụng trên cơ sở quản lý và kiểm soát rủi ro; - Tăng nguồn thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế, hoạt động kinh doanh ngoại tệ và đầu tư tài chính; - Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin; - Phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, đặc biệt khai thác mảng tư vấn tài chính mà các ngân hàng, tổ chức tài chính còn bỏ ngỏ. 3.3 Định hướng phát triển hoạt động cho vay của Chi nhánh NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Eximbank Hà Nội trong thời gian tới Mục tiêu hoạt động của hệ thống NHTMCP XNK Eximbank nói chung và của Chi nhánh Eximbank Hà Nội nói riêng đều hướng tới: - Hoàn thiện hơn nguồn lực nội tại của Eximbank (mô hình tổ chức, quy chế, quy trình, hạ tầng công nghệ, nguồn nhân lực,); - Tăng nhanh năng lực tài chính và quy mô đối với tất cả các hoạt động kinh doanh của Eximbank trên cơ sở đảm bảo an toàn và hiệu quả. Để đảm bảo mục tiêu chung trên, riêng với lĩnh vực cho vay, Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội đã đề ra định hướng hoạt động cho vay của trong thời gian tới: - Đẩy mạnh tăng trưởng đi đôi với kiểm soát chặt, đồng thời chú trọng cải tiến, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay nhằm hạn chế nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh. Cân đối khả năng huy động vốn, đặc biệt là nguồn trung và dài hạn để tăng trưởng cho vay một cách phù hợp. - Đẩy mạnh cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tài trợ xuất nhập khẩu, mở rộng hạn mức tín dụng đối với khách hàng có uy tín và đã có thời gian hợp tác lâu dài với Chi nhánh. Mở rộng đối tượng cho vay, đồng thời phân loại khách hàng và giảm DNCV đối với những khách hàng sản xuất kinh doanh yếu kém để đảm bảo an toàn. - Nâng cao chất lượng cho vay, chất lượng thẩm định dự án đầu tư, an toàn, hiệu quả. Hoàn thiện quy trình cho vay phù hợp với quy định của pháp luật và phù hợp với tình hình thực tế của Chi nhánh. - Trên cơ sở các quy định về quản lý rủi ro của NHNN, kết hợp với hoạt động của Uỷ ban ALCO để xây dựng các hạn mức, giới hạn trong hoạt động cho vay, làm cơ sở quản lý rủi ro. Tích cực tìm biện pháp thu hồi các khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi, chủ động phối hợp với các cơ quan pháp luật và cơ quan thi hành án xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Tiếp tục tiến hành phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo quy định. - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, từ đó phát hiện, xử lý, sửa chữa kịp thời những sai sót, nhằm nâng cao ý thức chấp hành các thể lệ, chế độ quy định, cán bộ nhân cho vay làm việc có nề nếp, tác phong chuyên nghiệp, và phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn. - Quan tâm đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ cho vay. Tạo điều kiện cho cán bộ cho vay tham gia các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, tự đào tạo, đi du học, để nâng cao trình độ. KẾT LUẬN Căn cứ vào thực trạng hoạt động của Chi nhánh Eximbank Hà Nội trong 3 năm qua, có thể thấy hoạt động tín dụng của Chi nhánh là mảng được chú trọng phát triển nhiều nhất và có tốc độ tăng trưởng cao nhất so với các mảng khác. Đối tượng khách hàng truyền thống của Chi nhánh Eximbank Hà Nội là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại xuất nhập khẩu. Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh giữa các NHTM ngày càng gay gắt, các NHTM không ngừng tìm kiếm những đối tượng khách hàng mới trong nhiều ngành, lĩnh vực khác nhau nhằm khai thác những doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn, có hoạt động hiệu quả, đem lại thu nhập cho ngân hàng. Trong 3 năm 2005-2007, hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành xây dựng của Chi nhánh đã có sự gia tăng đáng chú ý: năm 2005 DNCV doanh nghiệp ngành xây dựng rất thấp, năm 2006, DNCV doanh nghiệp ngành xây dựng tăng mạnh và chiếm tỷ trọng 30% so với tổng DNCV của chi nhánh; tỷ trọng này được duy trì trong năm 2007 với sự tăng trưởng mạnh về DNCV. Việc mở rộng cho vay sang đối tượng khách hàng là doanh nghiệp ngành xây dựng là phù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế Việt Nam, song đây là ngành rủi ro cao, dễ dẫn đến những khoản nợ xấu cho ngân hàng. Xuất phát từ thực tế trên, em lựa chọn đề tài cho chuyên đề thực tập là “Nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp ngành xây dựng tại Chi nhánh NHTMCP XNK Eximbank Hà Nội” với đối tượng nghiên cứu là chất lượng hoạt động cho vay các Doanh nghiệp ngành xây dựng tại Chi nhánh, mục tiêu nghiên cứu là đánh giá chất lượng cho vay Doanh nghiệp ngành xây dựng tại Chi nhánh, đồng thời đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp ngành xây dựng tại Chi nhánh.