Luận văn Xây dựng chiến lược cạnh tranh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam giai đoạn 2007 – 2015

ûm neáu chính phuû khoâng boå sung voán ngaân saùch cho ngaân haøng. Ñeå vaãn ñaûm baûo khoâng laøm maát voán Nhaø nöôùc, phaàn voán Nhaø nöôùc phaûi boå sung seõ ñöôïc xem nhö moät daïng traùi phieáu chính phuû thôøi haïn 5 naêm. Trong thôøi gian 5 naêm, neáu ngaân saùch khoâng theå giaûi quyeát ñöôïc, vaø quyõ döï phoøng cuûa BIDV cuõng chöa giaûi quyeát heát, BIDV seõ huy ñoäng voán goùp beân ngoaøi ñeå boå sung. Vieäc chuyeån ñoåi caùc khoaûn nôï thaønh traùi phieáu chính phuû thôøi haïn 5 naêm seõ laøm laønh maïnh hoaù baûng caân ñoái keá toaùn ngaân haøng ngay laäp töùc vaø cuõng khoâng laøm maát voán Nhaø nöôùc trong thôøi gian 5 naêm sau. 3.3.1.3. Giai ñoaïn xaùc ñònh giaù trò ngaân haøng Sau khi ñaõ giaûi quyeát heát nôï xaáu, baûng caân ñoái keá toaùn ngaân haøng ñaõ ñöôïc laønh maïnh, vieäc xaùc ñònh giaù trò höõu hình cuûa ngaân haøng seõ ñöôïc tieán haønh deã daøng hôn. Theo caùc quy ñònh hieän haønh, giaù trò doanh nghiệp ñöôïc xaùc ñònh döïa treân giaù trò soå saùch taïi thôøi ñieåm ñònh giaù. Phaàn khoù khaên nhaát caàn phaûi xaùc ñònh laø caùc khoaûn nôï xaáu ñaõ ñöôïc giaûi quyeát, phaàn ñoái chieáu coâng nôï cuõng ñöôïc thöïc hieän haøng naêm khi kieåm toaùn. Nhìn chung, vieäc xaùc ñònh giaù trò höõu hình cuûa ngaân haøng khoâng khaùc maáy so vôùi caùc doanh nghiệp khaùc. Vì quy moâ lôùn hôn neân vieäc kieåm keâ, xaùc minh, ñoái chieáu seõ maát nhieàu thôøi gian, coâng söùc hôn. Vaán ñeà khaùc bieät lôùn nhaát vaø khoù khaên nhaát chính laø giaù trò voâ hình cuûa ngaân haøng. Do vieäc xaùc ñònh giaù trò voâ hình cuûa ngaân haøng chöa coù tieàn leä, toå chöùc ñònh giaù cuûa Việt Nam cuõng chöa coù kinh nghieäm laøm vieäc naøy, neân vieäc xaùc ñònh giaù trò voâ hình caàn phaûi thueâ tö vaán quoác teá. Hieän nay, hai NHTMQD ñöôïc pheùp coå phaàn hoaù ñaàu tieân laø VCB vaø MHB ñeàu thueâ caùc toå chöùc tö vaán quoác teá ñeå xaùc ñònh giaù trò doanh nghiệp nhöng chöa thoáng nhaát ñöôïc giaù trò doanh nghiệp. Vì chuû tröông Nhaø nöôùc vaãn naém giöõ coå phaàn chi phoái neân Chính phuû muoán hai ngaân haøng naøy phaûi choïn löïa theá naøo ñeå xaùc ñònh giaù trò doanh nghiệp khoâng laøm thaát thoaùt taøi saûn nhaø nöôùc, coøn caùc ngaân haøng quan taâm tôùi - 72 - vieäc tö vaán xaùc ñònh ñuùng thöông hieäu cuûa hoï vaø giuùp hoï phaùt trieån haäu coå phaàn hoaù. Ngoaøi ra, cuõng chính yeâu caàu Nhaø nöôùc luoân phaûi naém giöõ 51% voán ñieàu leä maø coù nhöõng ñieåm phía Việt Nam yeâu caàu caùc toå chöùc tö vaán quoác teá giaûi quyeát khoâng theo thoâng leä quoác teá, nhaø tö vaán khoâng bieát phaûi “giaûi” theá naøo. Xuaát phaùt töø thöïc teá vöôùng maéc cuûa hai ngaân haøng tieân phong, nhö chuùng toâi ñaõ trình baøy ôû caùc phaàn treân, khi tieán haønh coå phaàn hoaù BIDV, Nhaø nöôùc coù theå naém quyeàn chi phoái nhöng khoâng phaûi ôû möùc coá ñònh laø 51% voán ñieàu leä. Nhö vaäy, vieäc xaùc ñònh giaù trò doanh nghiệp cuûa BIDV seõ traùnh ñöôïc caùc khoù khaên maø caùc ngaân haøng tröôùc ñaõ maéc phaûi. BIDV seõ thöïc hieän caùc böôùc sau: - Toå chöùc hoïp baùo, thoâng baùo baùo chí, ñaêng taûi treân caùc phöông tieän thoâng tin ñaïi chuùng cuõng nhö göûi thö môøi tröïc tieáp ñeán caùc toå chöùc tö vaán quoác teá coù uy tín tham gia quaù trình ñònh giaù BIDV. - Thoâng qua ñaáu thaàu coâng khai ñeå löïa choïn toå chöùc tö vaán quoác teá seõ thöïc hieän ñònh giaù BIDV. Ñeå traùnh tieâu cöïc trong vieäc choïn thaàu, BIDV seõ toå chöùc laáy yù kieán cuûa caùc caùn boä nhaân vieân ñang coâng taùc taïi BIDV laøm keát quaû tham khaûo. Thaønh vieân ban choïn thaàu seõ laø ban laõnh ñaïo BIDV, giaùm ñoác taát caû caùc chi nhaùnh trong toaøn heä thoáng BIDV, ñaïi dieän NHNN, ñaïi dieän Boä taøi chính, vaø ñaïi dieän Chính phuû. Vieäc choïn thaàu seõ thoâng qua boû phieáu kín. - Keát quaû ñaáu thaàu caàn phaûi ñöôïc coâng khai. Vaán ñeà naøy seõ giuùp BIDV taïo ñöôïc uy tín treân thò tröôøng taøi chính trong nöôùc cuõng nhö quoác teá. Trong con maét cuûa caùc toå chöùc taøi chính quoác teá, chæ soá minh baïch ôû Việt Nam luoân ôû möùc thaáp, ñaëc bieät laø ôû khoái caùc NHTMQD. Vieäc coâng khai keát quaû ñaáu thaàu cho thaáy thieän chí cuûa ban laõnh ñaïo BIDV trong noã löïc caûi thieän tình hình taøi chính, thieän chí muoán hôïp taùc, vaø giöõ uy tín vôùi caùc nhaø ñaàu tö. ÔÛ ñaây chuùng toâi löu yù raèng, toå chöùc tö vaán quoác teá thöïc hieän ñònh giaù BIDV neân trôû thaønh moät coå ñoâng chieán löôïc cuûa BIDV thay vì laø ñoái thuû caïnh tranh cuûa chính BIDV trong töông lai. Bôûi vaäy, quaù trình löïa choïn toå chöùc tö vaán - 73 - tieán haønh ñònh giaù caàn xem xeùt ñeán caùc yeáu toá: toå chöùc ñoù coù chi nhaùnh ôû Việt Nam khoâng, coù yù ñònh seõ môû chi nhaùnh ôû Việt Nam hay döï ñònh mua laïi moät NHTMCP naøo ôû Việt Nam khoâng, ñaõ coù voán goùp trong caùc ngaân haøng coå phaàn naøo ôû Việt Nam, …. Trong thoaû thuaän hôïp taùc, BIDV caàn neâu roõ, seõ baùn laïi coå phaàn cho toå chöùc naøy vôùi ñieàu kieän toå chöùc ñoù khoâng môû chi nhaùnh cuõng nhö khoâng mua laïi moät NHTMCP naøo khaùc ôû Việt Nam. Trong tröôøng hôïp toå chöùc tö vaán quoác teá ñaõ coù chi nhaùnh ôû Việt Nam, BIDV vaø toå chöùc naøy seõ thöïc hieän hôïp taùc chieán löôïc trong vieäc phaùt trieån saûn phaåm dòch vuï, toå chöùc tö vaán seõ trôû thaønh moät trong nhöõng coå ñoâng chieán löôïc cuûa BIDV. Vieäc caân nhaéc caùc yeáu toá treân trong quaù trình löïa choïn tö vaán ñònh giaù laø caàn thieát, bôûi leõ, khoâng coù gì nguy hieåm hôn khi BIDV phaûi caïnh tranh tröïc tieáp vôùi ñoái thuû ñaõ “baét baøi” mình. 3.3.1.4. Giai ñoaïn phaùt haønh coå phieáu Vieäc phaùt haønh coå phieáu BIDV caàn thoâng qua ñaáu giaù taïi caùc trung taâm giao dòch treân thò tröôøng chöùng khoaùn ñeå ñoâng ñaûo caùc nhaø ñaàu tö coù theå tham gia. Moät khoái löôïng lôùn nhaø ñaàu tö tham gia seõ laøm giaûm söï thoâng ñoàng, taêng söï minh baïch, coâng khai thoâng tin ngay töø ñaàu. Coå phieáu seõ ngay laäp töùc ñöôïc nieâm yeát treân thò tröôøng chöùng khoaùn trong nöôùc sau khi phaùt haønh. BIDV seõ phaùt haønh ñaáu giaù töøng ñôït, moãi ñôït khoaûng 10% soá löôïng coå phieáu, nhö Vinamilk ñaõ laøm. Vieäc phaùt haønh theo töøng ñôït seõ ñaåy giaù coå phieáu BIDV nhöõng ñôït phaùt haønh sau, aûnh höôûng tích cöïc ñeán giaù BIDV treân saøn, taêng nhanh toác ñoä voán hoaù BIDV. Vieäc taêng cung töø töø seõ khoâng gaây soác thò tröôøng vaø khoâng laøm giaûm giaù coå phieáu BIDV nhö töøng xaûy ra vôùi caùc coâng ty ñaõ nieâm yeát treân thò tröôøng chöùng khoaùn. Vieäc nieâm yeát coå phieáu cuûa Sacombank cho thaáy, giaù coå phieáu cuûa ngaân haøng naøy ñaõ suït giaûm raát nhanh sau khi nieâm yeát do moät löôïng cung quaù nhieàu coå phieáu ñöôïc tung ra, vaø giaù coå phieáu bò caùc nhaø ñaàu cô ñaåy leân quaù cao khi naèm quaù laâu ôû thò tröôøng phi taäp trung. - 74 - Ngoaøi vieäc löïa choïn soá löôïng phaùt haønh ra thò tröôøng, BIDV caàn coâng khai minh baïch caùc thoâng tin ñaáu giaù, nieâm yeát, vaø coù nhöõng cuoäc tieáp xuùc vôùi baùo chí, cuõng nhö caùc phöông tieän thoâng tin ñaïi chuùng khaùc, vöøa ñeå quaûng baù hình aûnh thöông hieäu BIDV vöøa taïo ñöôïc taâm lyù mong chôø, an taâm cho giôùi ñaàu tö. Trong nhieàu naêm qua, BIDV chöa laøm toát coâng taùc thoâng tin tuyeân truyeàn, chöa tranh thuû söï quan taâm cuûa caùc phöông tieän truyeàn thoâng ñaïi chuùng ñeå xaây döïng hình aûnh. Vì theá BIDV neân tranh thuû cô hoäi naøy ñeå laøm môùi laïi hình aûnh trong maét caùc nhaø ñaàu tö vaø coâng chuùng. 3.3.2. Caùc giaûi phaùp phaùt trieån saûn phaåm dòch vuï 3.3.2.1. Ña daïng hoaù saûn phaåm, dòch vuï Nhö chöông 2 ñaõ trình baøy, ñieåm yeáu lôùn nhaát cuûa BIDV cuõng nhö cuûa caùc NHTM Việt Nam laø phuï thuoäc quaù nhieàu vaøo tín duïng, saûn phaåm dòch vuï ít oûi, ngheøo naøn. Hôn nöõa, vôùi nhoùm khaùch haøng muïc tieâu laø caùc khaùch haøng caù nhaân, caùc DNVVN, dòch vuï laø yeáu toá khoâng theå thieáu ñeå coù theå phuïc vuï toát, vaø loâi keùo ñöôïc nhoùm khaùch haøng naøy. Vì lyù do ñoù, dòch vuï caàn ñöôïc xem laø hoaït ñoäng caàn phaûi caûi toå maïnh meõ nhaát khi BIDV thöïc hieän chieán löôïc taäp trung. Vôùi heä thoáng phaàn meàm quaûn trò ngaân haøng môùi ñöôïc ñaàu tö töông thích vôùi phaàn meàm cuûa caùc ngaân haøng tieân tieán trong khu vöïc, BIDV coù khaû naêng ñeå phaùt trieån caùc saûn phaåm, dòch vuï nhö caùc ngaân haøng tieân tieán khaùc, nhöng yeáu toá maáu choát nhaát vaãn laø con ngöôøi. Vì theá giaûi phaùp phaùt trieån saûn phaåm dòch vuï cuûa BIDV caàn thöïc hieän nhöõng böôùc chieán löôïc sau. Moät laø: Hôïp taùc cung caáp saûn phaåm dòch vuï vôùi caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi ñeå hoïc taäp kinh nghieäm, khoâng ñaët naëng chuyeän thu phí dòch vuï. Do hieän taïi, coâng taùc nghieân cöùu phaùt trieån cuûa BIDV coøn khaù yeáu, hôn nöõa, cuõng chöa coù kinh nghieäm trong vieäc xaây döïng, phaùt trieån caùc saûn phaåm dòch vuï môùi, hieän ñaïi, vaø ña daïng cho caùc khaùch haøng laø taàng lôùp trung löu thò daân nhö ôû caùc nöôùc phaùt trieån, cho neân, ngay töø ñaàu, BIDV caàn hôïp taùc vôùi caùc - 75 - ngaân haøng nöôùc ngoaøi ñeå cung caáp dòch vuï môùi ôû Việt Nam, BIDV seõ trôû thaønh moät ñaïi lyù cuûa ngaân haøng nöôùc ngoaøi taïi Việt Nam hoaëc seõ cuøng lieân keát vôùi caùc chi nhaùnh ngaân haøng nöôùc ngoaøi ôû Việt Nam ñeå cung caáp dòch vuï. Vôùi lôïi theá veà maïng löôùi chi nhaùnh roäng hôn caùc NHTMCP, vaø caùc chi nhaùnh ngaân haøng nöôùc ngoaøi, söï hôïp taùc, lieân keát ñeå cung caáp dòch vuï cho caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi (keå caû caùc chi nhaùnh ngaân haøng nöôùc ngoaøi ôû Việt Nam) mang laïi lôïi ích cho caû hai beân. BIDV seõ hoïc taäp ñöôïc kinh nghieäm, hieåu veà dòch vuï, tieáp caän ñöôïc nhieàu khaùch haøng môùi, coøn caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi cuõng khuyeách tröông ñöôïc hình aûnh cuûa hoï, môû roäng maïng löôùi hoaït ñoäng treân laõnh thoå Việt Nam maø khoâng heà toán keùm. Trong quaù trình hôïp taùc, möùc phí dòch vuï do caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi quy ñònh, BIDV ñôn thuaàn laø moät ñòa chæ cung caáp dòch vuï thay maët ngaân haøng nöôùc ngoaøi, vaø seõ höôûng tyû leä phaàn traêm nhaát ñònh trong soá phí thu ñöôïc. BIDV khoâng neân ñaët naëng vaán ñeà thu phí maø neân quan taâm ñeán vieäc hoïc taäp taùc phong laøm vieäc, quaù trình vaän haønh, quaûn lyù caùc saûn phaåm dòch vuï cuûa caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi nhö theá naøo. Ñeå trieån khai coù hieäu quaû, BIDV seõ cöû moät nhoùm caùn boä, nhaân vieân ñi hoïc vieäc taïi caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi, hoaëc keát hôïp vôùi caùc chi nhaùnh ngaân haøng nöôùc ngoaøi taïi Việt Nam ñeå ñaøo taïo ñoäi nguõ noøng coát. Trong khoaûng thôøi gian moät thaùng ñaàu tieân cung caáp dòch vuï cho caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi, BIDV seõ “möôïn” moät soá nhaân vieân cuûa ngaân haøng nöôùc ngoaøi cuøng laøm vieäc vôùi caùc nhaân vieân BIDV ñaõ ñöôïc ñaøo taïo, BIDV seõ ñaûm baûo quyeàn lôïi cho hoï taïi Việt Nam ñoàng thôøi traû chi phí cho ngaân haøng nöôùc ngoaøi ñaõ cho “möôïn” nhaân vieân. Söï coù maët caùc nhaân vieân ngaân haøng nöôùc ngoaøi taïi BIDV seõ giuùp BIDV traùnh khoûi nhöõng luùng tuùng trong giai ñoaïn ban ñaàu trieån khai, taïo aán töôïng chuyeân nghieäp vaø chaát löôïng toát cho khaùch haøng ngay töø buoåi ñaàu tieân. AÁn töôïng ñaàu tieân luoân quan troïng trong maét khaùch haøng, BIDV phaûi ñaëc bieät quan taâm ñeán vaán ñeà naøy, khoâng neân trieån khai dòch vuï oà aït maø chöa coù söï - 76 - chuaån bò kyõ löôõng. Caùc saûn phaåm, dòch vuï caàn ñöôïc trieån khai thí ñieåm ôû nhöõng thaønh phoá lôùn tröôùc khi môû roäng quy moâ phuïc vuï. Tuy laø mang tính thí ñieåm, nhöng khoâng coù nghóa laø coù sai soùt , thí ñieåm laø laøm ôû quy moâ nhoû vôùi chaát löôïng toát vaø khoâng thay ñoåi khi cung caáp ôû quy moâ lôùn hôn. Hai laø: Ñaåy maïnh coâng taùc nghieân cöùu phaùt trieån saûn phaåm. Song song vôùi vieäc lieân keát cung caáp dòch vuï cho caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi, BIDV seõ nghieân cöùu ñeå phaùt trieån caùc saûn phaåm mang thöông hieäu BIDV. Ñeå coù theå cung caáp nhöõng saûn phaåm dòch vuï môùi, BIDV seõ döïa treân nhöõng saûn phaåm dòch vuï cuûa caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi ñang trieån khai cuøng vôùi nhöõng nghieân cöùu cuï theå veà nhu caàu trong nöôùc ñeå coù nhöõng söûa ñoåi hoaëc caûi tieán phuø hôïp. Coâng taùc nghieân cöùu phaùt trieån saûn phaåm caàn ñöôïc chuù troïng, taän duïng nguoàn löïc töø beân trong vaø beân ngoaøi ngaân haøng. Nguoàn löïc töø beân trong, chính laø ñoäi nguõ caùn boä, nhaân vieân ngaân haøng, nhöõng ngöôøi tröïc tieáp giao dòch vôùi khaùch haøng, vaø hieåu ñöôïc khaùch haøng caàn gì. Ñeå taïo ñoäng löïc khuyeán khích coâng taùc nghieân cöùu khoa hoïc, phaùt trieån saûn phaåm môùi, ñeà xuaát caùc giaûi phaùp môùi, BIDV caàn coù chính saùch khuyeán khích, ñoäng vieân thoâng qua cô cheá thöôûng cho caùc phaùt minh, saùng taïo trong caùch laøm vieäc, vaø nhöõng ñoùng goùp cho söï phaùt trieån ngaân haøng. Cuï theå, moãi nhaân vieân BIDV seõ coù moät quyeån soå “Khaùch haøng nghó gì, khaùch haøng muoán gì, ngaân haøng caàn laøm gì” ñeå caùc nhaân vieân phaûn aùnh ñöôïc mong muoán cuûa khaùch haøng cuõng nhö nhöõng ñeà xuaát giaûi quyeát cuûa caùc nhaân vieân. Ñònh kyø haøng thaùng, Ban giaùm ñoác moãi chi nhaùnh seõ coù moät buoåi hoïp ñeå xem xeùt caùc quyeån soå ghi cheùp naøy vaø coù phaàn thöôûng cuõng nhö tuyeân döông söï ñoùng goùp cuûa nhaân vieân ñoù cho BIDV. Caùc chi nhaùnh seõ baùo caùo cho Hoäi sôû chính nhöõng vaán ñeà ñang ñöôïc nhieàu nhaân vieân chi nhaùnh cuøng phaûn aùnh keøm theo nhöõng ñeà xuaát. Hoäi sôû chính seõ xem xeùt vaø coù nhöõng ñieàu chænh cho phuø hôïp vôùi tình hình taïi caùc chi nhaùnh hoaëc taïi caùc vuøng mieàn. Khi caùc ñeà xuaát cuûa nhaân vieân ñöôïc aùp duïng trong thöïc teá vaø mang - 77 - laïi hieäu quaû, Toång giaùm ñoác caàn tröïc tieáp trao baèng khen, tuyeân döông vaø coù phaàn thöôûng ñeå ñoäng vieân caùc nhaân vieân khoâng ngöøng saùng taïo, khoâng ngöøng caûi tieán vaø ñoùng goùp cho söï phaùt trieån cuûa ngaân haøng. Ngoaøi ra, BIDV coù theå toå chöùc hoaëc taøi trôï cho nhöõng chöông trình nghieân cöùu, nhöõng ñeà taøi nghieân cöùu phoái hôïp giöõa caùc nhaân vieân ngaân haøng vaø caùc nhaø khoa hoïc ngoaøi ngaân haøng ñeå vöøa phaùt huy caùc kieán thöùc vaø kinh nghieäm thöïc tieãn cuûa caùc nhaân vieân cuøng vôùi söï vöõng vaøng veà lyù luaän cuõng nhö phöông phaùp luaän nghieân cöùu cuûa caùc nhaø khoa hoïc. BIDV cuõng coù theå hôïp taùc vôùi caùc ngaân haøng trong nöôùc ñeå nghieân cöùu phaùt trieån saûn phaåm dòch vuï môùi vöøa tieát kieäm chi phí, vöøa naâng cao chaát löôïng cuûa coâng trình nghieân cöùu, vaø taêng naêng löïc caïnh tranh cuûa toaøn heä thoáng ngaân haøng Việt Nam. Nhö ngöôøi ta thöôøng hay noùi “Buoân coù baïn, baùn coù phöôøng” 3.3.2.2. Naâng cao chaát löôïng phuïc vuï khaùch haøng Cuøng vôùi söï gia taêng möùc ñoä caïnh tranh treân thò tröôøng caùc dòch vuï ngaân haøng, khaùch haøng ngaøy caøng coù nhieàu cô hoäi löïa choïn caùc dòch vuï vaø vì theá möùc ñoä trung thaønh cuûa ngöôøi tieâu duøng ñoái vôùi ngaân haøng cuõng thay ñoåi theo chieàu höôùng giaûm daàn. Taùc ñoäng cuûa nhöõng tieán boä veà coâng ngheä thoâng tin caøng laøm gia taêng khaû naêng löïa choïn cuûa khaùch haøng. Beân caïnh ñoù, trong moät cuoäc ñieàu tra ñöôïc coâng boá naêm 2003 cuûa nhoùm taùc giaû thuoäc ñaïi hoïc Oulu, Phaàn Lan, khaùch haøng söû duïng caùc dòch vuï ngaân haøng hieän ñaïi thöôøng coù xu theá ít trung haønh hôn so vôùi nhöõng khaùch haøng söû duïng caùc dòch vuï ngaân haøng truyeàn thoáng( )18 . Vì vaäy, vaán ñeà thu huùt vaø giöõ chaân khaùch haøng cuõng laø moät yeáu toát heát söùc quan troïng ñeå ñaûm baûo söï phaùt trieån oån ñònh vaø beàn vöõng. Beân caïnh vieäc nghieân cöùu, caûi tieán caùc dòch vuï cung caáp veà maët kyõ thuaät, BIDV caàn chuù troïng nhieàu hôn ñeán chaát löôïng hoaït ñoäng giao dòch tröïc tieáp vôùi khaùch haøng, ñaûm baûo caùc khaùch haøng luoân ñöôïc haøi loøng khi söû duïng caùc dòch vuï ( ) Individual differences in private banking: Empirical evidence from Finland, nguoàn Internet 18 - 78 - cuaû ngaân haøng veà chaát löôïng saûn phaåm laãn chaát löôïng phuïc vuï. Ñieàu naøy phuï thuoäc tröôùc heát vaøo taùc phong laøm vieäc vaø vaên hoaù giao dòch cuûa caùc nhaân vieân ngaân haøng. ÔÛ caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi, caùc nhaân vieân giao dòch thöôøng phaûi tuaân thuû raát nghieâm ngaët caùc quy ñònh veà giao tieáp vôùi khaùch haøng töø caùch noùi naêng, chaøo hoûi ñeán caùch traû lôøi ñieän thoaïi. Taát caû caùc haønh vi tuy raát nhoû ñoù cuõng ñeàu coù caùc chuaån möïc quy ñònh cuï theå ñeå ñaûm baûo tính chuyeân nghieäp cuûa moãi nhaân vieân. Ñaây cuõng laø moät tieâu chí ñöôïc söû duïng ñeå ñaùnh giaù keát quaû coâng vieäc cuûa nhaân vieân khi xem xeùt naâng löông. BIDV caàn hoïc taäp kinh nghieäm naøy treân cô sôû xaây döïng nhöõng chuaån möïc trong giao tieáp vôùi khaùch haøng vaø thöïc hieän ñaøo taïo, taäp huaán cho caùc nhaân vieân, ñoàng thôøi tieán haønh ñaùnh giaù ñònh kyø caùc chuaån möïc naøy, ñaûm baûo vieäc thöïc hieän nghieâm tuùc. Beân caïnh ñoù, BIDV caàn xem xeùt ñeán vieäc keùo daøi thôøi gian phuïc vuï cuûa caùc chi nhaùnh ñeå taïo thuaän tieän hôn trong giao dòch cho khaùch haøng. Caùc khaùch haøng caù nhaân cuûa BIDV laø taàng lôùp thò daân trung löu, coù coâng vieäc oån ñònh, seõ khaù baát tieän neáu thôøi gian giao dòch cuûa BIDV cuõng truøng vôùi thôøi gian laøm vieäc cuaû hoï. BIDV coù theå xem xeùt ñeán vieäc thay ñoåi thôøi gian giao dòch cuûa caùc chi nhaùnh, coù theå töø 9h ñeán 18h, vaø thôøi gian cuûa caùc chi nhaùnh coù theå thay ñoåi ñeå linh hoaït vôùi ñaëc ñieåm cuûa khu vöïc hoaït ñoäng. 3.3.3. Xuùc tieán, truyeàn thoâng vaø quaûng baù thöông hieäu BIDV hieän chưa coù Phoøng cuõng nhö boä phaän Marketing, vieäc thaønh laäp boä phaän naøy khoâng khoù, ñieàu quan troïng laø BIDV caàn coù quan ñieåm ñuùng veà marketing, töø ñoù xaây döïng chieán löôïc marketing höõu hieäu. BIDV caàn thay ñoåi tö duy kinh doanh, cung caáp nhöõng caùi khaùch haøng caàn chöù khoâng phaûi cung caáp nhöõng caùi ngaân haøng coù nhö hieän nay ñang laøm. BIDV caàn ñaët troïng taâm phuïc vuï laø khaùch haøng, lôïi ích cuûa khaùch haøng cuõng laø lôïi ích cuûa ngaân haøng. Chieán löôïc marketing cuûa BIDV caàn nhaán maïnh ñeán coâng taùc xuùc tieán, truyeàn thoâng vaø quaûng baù thöông hieäu, vôùi nhöõng giaûi phaùp sau ñaây: - 79 - - Chieán löôïc marketing caàn ñöôïc xaây döïng song song vôùi chieán löôïc kinh doanh, vaø BIDV caàn hoaïch ñònh moät ngaân saùch cuï theå cho vieäc thöïc thi caùc chieán löôïc marketing. - BIDV phaûi xaùc ñònh roõ uy tín thöông hieäu laø vaán ñeà soáng coøn. Hoaït ñoäng marketing phaûi chuù yù ñeán quan heä ngaân haøng – khaùch haøng, töøng böôùc xaây döïng söï tin töôûng, loøng trung thaønh cuûa khaùch haøng ñoái vôùi ngaân haøng. - Thöông hieäu chính laø taøi saûn voâ hình cuûa ngaân haøng. BIDV ñaõ yù thöùc ñöôïc vaán ñeà naøy neân ñaõ coù moät haønh ñoäng ñi tröôùc caùc NHTMQD khaùc, khi trôû thaønh NHTMQD ñaàu tieân ñaêng kyù thöông hieäu BIDV taïi Hoa Kyø. YÙ thöùc ñöôïc ñieàu naøy, coù nghóa laø BIDV coù theå laøm taêng giaù trò cuûa mình thoâng qua thöông hieäu. Do ñoù, caàn thieát BIDV caàn quan taâm ñeán vai troø cuûa coâng taùc quaûn trò thöông hieäu, moät chöùc danh quaûn trò thöông hieäu (Brand Manager) coù theå ñöôïc boå nhieäm ñoäc laäp, hoaëc coù theå naèm trong phoøng Marketing cuûa ngaân haøng. - Quan heä ngaân haøng – khaùch haøng cuõng khoâng theå taùch rôøi coâng taùc truyeàn thoâng, coâng taùc quaûng baù caùc tieän ích, giôùi thieäu caùc dòch vuï vaø möùc ñoä an toaøn trong giao dòch vôùi ngaân haøng. Chæ sau khi khaùch haøng caûm nhaän ñöôïc nhu caàu thöïc söï thì hoï môùi chuyeån sang giai ñoaïn ñaùnh giaù, löïa choïn caùc quan heä giao dòch. Do ñoù, seõ laø phi lyù khi noùi phaùt trieån söï tin töôûng cuûa coâng chuùng vaøo heä thoáng ngaân haøng trong khi ña phaàn coâng chuùng vaãn chöa thoâng hieåu caùc tieän ích maø dòch vuï ngaân haøng mang laïi cho hoï. Söï tin töôûng vaøo moät thöông hieäu cuõng ñoøi hoûi söï thoâng suoát veà thoâng tin. Laø moät NHTMQD BIDV chæ chuù troïng cung caáp thoâng tin cho NHNN, Boä Taøi chính, Chính phuû, maø khoâng quan taâm ñeán vieäc coâng khai thoâng tin cho khaùch haøng vaø caùc cô quan ñaïi chuùng khaùc. Ñieàu naøy ñaõ gaây trôû ngaïi trong vieäc tieáp thò hình aûnh BIDV ñeán vôùi coâng chuùng vaø caùc nhaø ñaàu tö quoác teá. Vì theá, sau khi coå phaàn hoaù, vaán ñeà thoâng tin, ñaëc bieät laø caùc baùo caùo thöôøng nieân, caùc baùo caùo taøi chính phaûi ñöôïc coâng khai hoaù vôùi coâng chuùng moät caùch kòp thôøi. - 80 - 3.3.4. Caùc giaûi phaùp veà nguồn nhaân löïc 3.3.4.1. Xaây döïng heä thoáng ñaùnh giaù nhaân vieân minh baïch vaø khoa hoïc Heä thoáng caùc coâng cuï vaø phöông tieän ñeå ñaûm baûo ñaùnh giaù coâng baèng, khaùch quan hieäu quaû coâng vieäc vaø möùc ñoä thaønh taïo cuûa nhaân vieân bao goàm : - Ma traän chaám töøng chæ tieâu veà naêng löïc toaøn dieän cho töøng caáp baäc vaø töøng vò trí coâng vieäc. Naêng löïc toaøn dieän cuûa nhaân vieân khoâng chæ coù kieán thöùc, trình ñoä nghieäp vuï maø coøn raát nhieàu caùc phaåm chaát khaùc nhö: kyõ naêng giao tieáp, khaû naêng laõnh ñaïo, khaû naêng chòu ñöïng aùp löïc coâng vieäc, möùc ñoä cam keát vôùi coâng vieäc vaø coâng ty,… - BIDV seõ thieát keá caùc maãu bieåu ñaùnh giaù nhaân vieân treân cô sôû töøng coâng vieäc cuï theå. Ñaùnh giaù coâng vieäc theo töøng coâng vieäc cuï theå do caùn boä tröïc tieáp quaûn lyù nhaân vieân ñaùnh giaù, baèng caùch chaám ñieåm thaønh phaàn, ñieåm toång hôïp seõ coù phaàn meàm tính treân cô sôû caùc troïng soá vaø so saùnh vôùi khung ñieåm chuaån ñeå ñaùnh giaù hieäu quaû laøm vieäc cuûa nhaân vieân. Keát quaû chaám ñieåm cho töøng vuï vieäc seõ ñöôïc thoâng baùo cho nhaân vieân. Caùn boä tröïc tieáp quaûn lyù neâu nhöõng nhaän xeùt cuï theå veà ñieåm maïnh, ñieåm yeáu cuûa nhaân vieân ñaõ theå hieän trong quaù trình thöïc hieän coâng vieäc, ñeå giuùp nhaân vieân tieán boä trong nhöõng laàn sau. - Baûn thaân moãi nhaân vieân cuõng ñöôïc thieát keá moät maãu rieâng ñeå töï theo doõi söï tieán boä treân cô sôû khung ñieåm cuûa caùc tieâu chí cuï theå. Ñònh kyø töø 6 thaùng ñeán 1 naêm, caùc nhaân vieân seõ ñöôïc caáp moät phieáu töï ñaùnh giaù trong ñoù ghi roõ muïc ñích phaán ñaáu trong kyø vaø keát quaû ñaït ñöôïc cuoái kyø. Laõnh ñaïo phoøng seõ cuøng trao ñoåi vôùi töøng nhaân vieân veà muïc tieâu cuõng nhö nhöõng khoù khaên maø ngöôøi nhaân vieân gaëp phaûi trong quaù trình thöïc hieän coâng vieäc. - Toå chöùc thaûo luaän, ñaùnh giaù, bình xeùt nhaân vieân ñònh kyø treân cô sôû caùc ñaùnh giaù coâng vieäc trong naêm. Caùc ñaùnh giaù döôùi daïng cho ñieåm ñoái vôùi töøng coâng vieäc cuï theå laø cô sôû ñaûm baûo tính chaát khaùch quan trong vieäc xeùt duyeät - 81 - naâng löông, keát hôïp vôùi ñaùnh giaù cuûa caùc caùn boä tröïc tieáp quaûn lyù vaø caùc caáp lieân quan thoâng qua cuoäc hoïp baøn troøn (khoâng coù nhaân vieân tham döï). 3.3.4.2. Xaây döïng cô cheá ñaõi ngoä minh baïch Ñeå ñaït ñöôïc ñieàu ñoù, BIDV caàn thieát keá moät cô cheá traû löông maø möùc lôïi nhuaän cô sôû phaûi ñöôïc ñieàu chænh caùc chæ tieâu veà ruûi ro. Lôïi nhuaän maø moãi nhaân vieân hay caùc nhaø quaûn lyù taïo ra caàn ñöôïc phaân tích trong töông quan vôùi möùc nôï khoâng sinh lôïi vaø caùc ruûi ro tieàm aån khaùc. Ñieàu naøy chæ coù theå thöïc hieän ñöôïc khi BIDV ñaõ ñöôïc coå phaàn hoaù, khoâng coøn chòu khoáng cheá khung baäc löông theo quy ñònh cuûa Boä taøi chính. Vieäc coå phaàn hoaù thaønh coâng laø neàn taûng cô baûn ñeå thöïc hieän caùc giaûi phaùp veà tieàn löông, thu nhaäp cuûa nhaân vieân BIDV. Ngoaøi ra, treân cô sôû ñaùnh giaù naêng löïc toaøn dieän cuûa nhaân vieân, BIDV coù theå xaây döïng chính saùch traû löông vaø thöôûng khoâng chæ treân cô sôû lôïi nhuaän maø coøn treân cô sôû nhöõng tieán boä veà maët kieán thöùc, kyõ naêng, khaû naêng öùng duïng coâng ngheä cuûa nhaân vieân nhaèm taïo ñoäng löïc khuyeán khích caùc nhaân vieân khoâng ngöøng hoïc taäp vaø reøn luyeän naâng cao naêng löïc ngheà nghieäp. Sau khi coå phaàn hoaù, BIDV cuõng coù theå xem xeùt chính saùch thöôûng baèng coå phieáu ñeå khuyeán khích, vaø taïo ra söï gaén keát beàn chaët cuûa caùc nhaân vieân cuõng nhö caùc nhaø quaûn lyù xuaát saéc cuûa BIDV. Beân caïnh cheá ñoä löông, thöôûng haøng naêm, caùc chính saùch ñaõi ngoä khaùc nhö caùc cheá ñoä baûo hieåm cho nhaân vieân (beân caïnh baûo hieåm xaõ hoäi), caùc cheá ñoä veà chaêm soùc söùc khoûe… cuõng laø nhöõng thaønh phaàn quan troïng trong chính saùch nhaân söï cuûa BIDV, goùp phaàn ñoäng vieân nhaân vieân, ñaëc bieät laø taïo ra söï gaén boù laâu daøi cuûa nhaân vieân vôùi ngaân haøng. 3.3.4.3. Coâng taùc ñaøo taïo vaø ñaøo taïo laïi nhaân vieân BIDV ñaõ coù 3 trung taâm ñaøo taïo ñaët taïi: Vuõng Taøu, Haûi Phoøng vaø Ñaø Naüng ñeå thöïc hieän caùc cuoäc ñaøo taïo ngaén haïn, daøi haïn trong noäi boä ngaân haøng. - 82 - Ñeå ñaûm baûo chaát löôïng vaø hieäu quaû coâng taùc ñaøo taïo, BIDV caàn chuù troïng nhöõng ñieåm sau: - BIDV caàn xaây döïng moät chieán löôïc ñaøo taïo daøi haïn. - Coù keá hoaïch ñaøo taïo chi tieát ñònh kyø (haøng quyù, nöûa naêm, haøng naêm) - Thöïc hieän ñaùnh giaù keát quaû ñaøo taïo khoa hoïc, nghieâm tuùc vaø chính xaùc ñeå caûi tieán, söûa ñoåi phuø hôïp. Phöông phaùp ñaùnh giaù keát quaû ñaøo taïo coù theå söû duïng laø phöông phaùp khaûo saùt, ñieàu tra baèng baûng caâu hoûi, thoâng qua söï tieán boä cuûa nhaân vieân (soá loãi vi phaïm, toác ñoä vaø chaát löôïng thao taùc nghieäp vu)ï, qua yù kieán cuûa caùn boä quaûn lyù tröïc tieáp nhaân vieân, vaø qua caùc cuoäc thi saùt haïch tay ngheà, vieäc ñaùnh giaù, bình xeùt nhaân vieân haøng naêm. BIDV coù theå cöû nhöõng nhaân vieân coù trieån voïng tham gia caùc khoaù ñaøo taïo daøi haïn (thaïc syõ, tieán syõ) ôû trong nöôùc hay nöôùc ngoaøi trong nhöõng lónh vöïc öu tieân phaùt trieån (nhö dòch vuï ngaân haøng, kinh doanh ngoaïi teä,…). Chính saùch ñaøo taïo naøy moät maët giuùp naâng cao naêng löïc cuûa nhaân vieân, maët khaùc coøn taïo ra ñoäng löïc khuyeán khích vaø giöõ chaân caùc nhaân taøi. Ngoaøi ra, BIDV coù theå aùp duïng hình thöùc ñaøo taïo trong coâng vieäc (on the job training). Raát nhieàu nghieäp vuï ngaân haøng laø nhöõng nghieäp vuï ñoøi hoûi moät söï tích luyõ kinh nghieäm laâu daøi. Trong quaù trình laøm vieäc, caùc nhaân vieân, ñaëc bieät laø nhöõng nhaân vieân môùi coøn thieáu kinh nghieäm seõ hoïc hoûi ñöôïc nhieàu hôn vaø nhanh hôn thoâng qua söï höôùng daãn cuûa nhöõng nhaân vieân ñi tröôùc giaøu kinh nghieäm. Quaù trình trao ñoåi nghieäp vuï thöôøng xuyeân cuõng giuùp caùc nhaân vieân hoïc hoûi vaø töï naâng cao naêng löïc toát hôn. 3.3.4.4. Ñoåi môùi hình thöùc vaø noäi dung tuyeån duïng nhaân vieân môùi. Treân cô sôû chieán löôïc kinh doanh, BIDV caàn caân ñoái, xem xeùt nhu caàu vaø yeâu caàu tuyeån duïng cuï theå ñoái vôùi töøng vò trí coâng vieäc cuûa caùc phoøng ban trong hieän taïi vaø töông lai. Caùc yeâu caàu veà kieán thöùc, kyõ naêng, caùc phaåm chaát ñaëc bieät cho moãi vò trí coù theå ñöôïc xaây döïng treân cô sôû ñaùnh giaù naêng löïc toaøn dieän. Tuyø - 83 - thuoäc vaøo soá löôïng vaø yeâu caàu cuûa töøng vò trí, maø coù theå thieát keá moät quy trình tuyeån choïn vôùi caùc hình thöùc thi, noäi dung thi phuø hôïp nhö laø hình thöùc thi thaûo luaän nhoùm, thöïc haønh tình huoáng. Moät yeáu toá quan troïng taùc ñoäng ñeán chaát löôïng cuûa moãi ñôït tuyeån duïng laø ñôït thi tuyeån thu huùt nhieàu ñoái töôïng tieàm naêng tham gia. Vì vaäy, coâng taùc tuyeân truyeàn, quaûng caùo veà chöông trình tuyeån duïng laø raát caàn thieát. BIDV coù theå söû duïng caùc hình thöùc nhö daùn poster, treo baêng roân, phaân phaùt tôø rôi taïi nhöõng nôi taäp trung nguoàn nhaân löïc cao nhö caùc tröôøng ñaïi hoïc chuyeân ngaønh coù uy tín, toå chöùc caùc buoåi noùi chuyeän tuyeån duïng, giôùi thieäu veà hình aûnh ngaân haøng, noäi dung tuyeån duïng vôùi caùc sinh vieân ñaït loaïi khaù gioûi, göûi thö môøi hoï tham gia. BIDV cuõng caàn thieát keá moät maãu ñôn xin vieäc cung caáp nhöõng thoâng tin toái ña veà öùng vieân, ñeå phoøng nhaân söï ñaùnh giaù sô boä ñöôïc öùng vieân, nhanh choùng saøng loïc nhöõng nhaân vieân khoâng ñuû yeâu caàu töø voøng hoà sô, giaûm bôùt chi phí tuyeån duïng. Hôn nöõa nhöõng taøi lieäu göûi keøm neân ñôn giaûn, thieát thöïc, khoâng caàn phaûi ñöôïc coâng chöùng. Ñieàu naøy giuùp caùc öùng vieân giaûm bôùt chi phí, coâng söùc chuaån bò hoà sô vaø giuùp BIDV taäp trung vaøo nhöõng thoâng tin thieát thöïc hôn cho coâng taùc saøng loïc, tuyeån choïn vaø giaûm bôùt chi phí löu tröõ, xöû lyù hoà sô. Beân caïnh vieäc taäp trung vaøo vieäc tuyeån choïn caùc nhaân vieân, BIDV coù theå tuyeån duïng nhöõng öùng vieân cho caùc chöùc vuï quaûn lyù. Trong lónh vöïc nhaân söï caáp cao naøy, BIDV coù theå nhôø caùc coâng ty “saên ñaàu ngöôøi” (head_hunter) chieâu moä nhöõng nhaân taøi veà giöõ caùc vò trí quaûn lyù caáp cao trong ngaân haøng. Thoâng qua caùc coâng ty moâi giôùi, BIDV coù theå tìm ñöôïc nhöõng öùng cöû vieân tieàm naêng chaát löôïng cao, phuø hôïp vôùi yeâu caàu tuyeån duïng moät caùch nhanh choùng nhaát. 3.3.5. Caùc giaûi phaùp veà naêng löïc quaûn lyù vaø ñieàu haønh ngaân haøng. 3.3.5.1. Naâng cao chaát löôïng ñoäi nguõ nhaân söï quaûn lyù Ñeå naâng cao chaát löôïng ñoäi nguõ nhaân söï quaûn lyù, BIDV caàn xaây döïng moät cô cheá löïa choïn nhaân söï quaûn lyù coâng khai vaø minh baïch. Vieäc löïa choïn caùc - 84 - nhaân söï ôû vò trí quaûn lyù caàn ñöôïc keát hôïp vôùi vieäc ñaùnh giaù nhaân vieân haøng naêm, theo ñuùng caùc möùc ñoä tieán boä veà caùc maët, caùc tieâu chí theo naêng löïc toaøn dieän. BIDV cuõng caàn xaây döïng moät keá hoaïch nhaân söï quaûn lyù, coù keá hoaïch boài döôõng caùn boä nguoàn ñeå ñaûm baûo tính keá thöøa lieân tuïc, traùnh gaây xaùo troän khoâng caàn thieát khi coù nhöõng bieán ñoäng veà nhaân söï quaûn lyù, gaây aûnh höôûng ñeán hieäu quaû hoaït ñoäng cuûa moãi phoøng ban, chi nhaùnh. BIDV coù theå toå chöùc nhöõng khoaù ñaøo taïo rieâng bieät cho caùc caùn boä quaûn lyù hoaëc hôïp taùc vôùi caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi toå chöùc nhöõng khoaù tham quan, taäp huaán cho caùc caùn boä quaûn lyù. Caùc khoaù ñaøo taïo daønh cho caùc nhaø quaûn lyù caàn ñaëc bieät chuù troïng ñeán nhöõng xu theá môùi trong söï phaùt trieån cuûa lónh ngaân haøng trong khu vöïc vaø treân theá giôùi, ñaëc bieät laø xu theá veà söï thay ñoåi danh muïc taøi saûn cuûa ngaân haøng, höôùng tôùi caùc dòch vuï veà ñaàu tö vaø caùc coâng cuï phaùi sinh, vaán ñeà gia taêng ruûi ro thò tröôøng. BIDV cuõng coù theå xem xeùt giaûi phaùp thueâ caùc nhaân söï quaûn lyù nöôùc ngoaøi. Vieäc thueâ caùc nhaân söï quaûn lyù gioûi cuûa nöôùc ngoaøi ñoøi hoûi chi phí lôùn song cuõng mang laïi raát nhieàu lôïi ích. Moät laø, taøi naêng cuõng nhö kinh nghieäm quaûn lyù cuûa hoï seõ goùp phaàn naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cuûa BIDV. Hai laø, vieäc thueâ caùc nhaân söï quaûn lyù nöôùc ngoaøi seõ taïo ra aùp löïc ñoåi môùi ñoái vôùi baûn thaân nhaân vieân BIDV, voán ñaõ quen vôùi nhöõng neà neáp cuõ. Nhôø ñoù vieäc aùp duïng nhöõng quy trình môùi, nhöõng maùy moùc môùi… seõ ñöôïc thöïc hieän thuaän lôïi hôn. Ñoàng thôøi, baûn thaân caùc nhaø quaûn lyù ngöôøi Vieät cuõng coù nhöõng ñoäng löïc caïnh tranh maïnh meõ hôn. Ba laø, vieäc thueâ caùc nhaân söï quaûn lyù nöôùc ngoaøi laø caùch nhanh nhaát ñeå BIDV tieáp caän vôùi kinh nghieäm quaûn lyù cuûa caùc ngaân haøng hieän ñaïi treân theá giôùi, töø ñoù naâng cao naêng löïc chung cuûa ñoäi nguõ quaûn lyù cuûa BIDV. - 85 - 3.3.5.2. Naâng cao chaát löôïng vaø hieäu quaû hoaït ñoäng ñieàu haønh Ñoái vôùi vieäc ñieàu haønh caùc hoaït ñoäng kinh doanh haøng ngaøy cuûa ngaân haøng caàn thöïc hieän phaân coâng, phaân nhieäm roõ raøng giöõa caùc phoøng ban cuõng nhö ôû töøng vò trí ñieàu haønh. Caùc giaûi phaùp bao goàm: - Xaây döïng heä thoáng thoâng tin quaûn trò ñaûm baûo söï thoâng suoát cuûa caùc luoàng thoâng tin töø caùc phoøng ban thaäm chí laø töø moãi nhaân vieân veà ban laõnh ñaïo cuõng nhö töø ban laõnh ñaïo veà caùc phoøng ban vaø tôùi töøng nhaân vieân. Heä thoáng thoâng tin quaûn trò coù theå ñöôïc trieån khai qua nhieàu keânh nhö thoâng qua caùc baùo caùo baèng vaên baûn, qua heä thoáng ñieän thoaïi vaø ñaëc bieät caàn taäp trung xaây döïng heä thoáng thoâng tin quaûn trò ñieän töû qua heä thoáng maïng ñieän töû (noäi boä cuõng nhö dieän roäng). Ñaây laø heä thoáng quaûn trò hieän ñaïi, hieäu quaû, ñaûm baûo söï nhanh choùng, thoâng suoát vaø an toaøn cuûa caùc luoàng thoâng tin trong noäi boä ngaân haøng cuõng nhö trong vieäc tieáp caän vaø xöû lyù thoâng tin töø beân ngoaøi. - Thieát keá vaø söû duïng caùc maãu baùo caùo phuø hôïp nhaèm ñaûm baûo cung caáp ñaày ñuû vaø kòp thôøi caùc thoâng tin chính xaùc veà tình hình hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng cuõng nhö caùc bieán ñoäng cuûa thò tröôøng ñeå phuïc vuï cho vieäc ra quyeát ñònh cuûa ban laõnh ñaïo. Trong ñoù, caàn ñaëc bieät chuù troïng ñeán caùc baùo caùo phuïc vuï cho coâng taùc quaûn lyù ruûi ro. Taêng cöôøng cô cheá giaùm saùt vaø kieåm tra thoâng qua vai troø cuûa ban giaùm saùt cuõng nhö ban kieåm toaùn, kieåm soaùt noäi boä vaø thöïc hieän nghieâm tuùc vieäc kieåm toaùn quoác teá ñoäc laäp haøng naêm. 3.3.5.3. Veà vieäc môû roäng vaø quaûn lyù caùc chi nhaùnh, sôû giao dòch, phoøng giao dòch Vì khaùch haøng muïc tieâu laø caùc DNVVN, khaùch haøng caù nhaân thuoäc taàng lôùp thò daân trung löu neân caùc chi nhaùnh cuûa BIDV phaûi ñaët ôû caùc trung taâm, caùc ñoâ thò lôùn. BIDV caàn maïnh daïn xoaù boû hoaëc thu heïp quy moâ cuûa caùc chi nhaùnh ôû caùc tænh, ñòa phöông coøn khoù khaên, thu nhaäp ngöôøi daân thaáp, ñeå giaønh nguoàn löïc - 86 - cho vieäc môû roäng chi nhaùnh ôû caùc vuøng kinh teá troïng ñieåm, caùc ñoâ thò lôùn. Caùc chi nhaùnh ôû caùc ñòa phöông khoù khaên coù theå chæ caàn huy ñoäng tieàn göûi, vaø quy moâ hoaït ñoäng nhoû goïn. Khi ñòa phöông ñaõ phaùt trieån, BIDV vaãn khoâng bò maát khaùch haøng, maø hieäu quaû hoaït ñoäng vaãn giöõ ñöôïc. Taïi caùc vuøng kinh teá troïng ñieåm, caùc ñoâ thò lôùn, möùc ñoä caïnh tranh cao, ñoä phaân boá chi nhaùnh cuûa caùc ngaân haøng khaùc cuõng daøy, chi phí môû chi nhaùnh, phoøng giao dòch cuõng raát cao, BIDV coù theå phaùt trieån caùc dòch vuï ngaân haøng tröïc tuyeán cuõng nhö heä thoáng maùy ATM ñeå vöøa phaùt trieån maïng löôùi vöøa tieát kieäm chi phí. Treân thöïc teá, moãi maùy ATM coù theå coi laø moät phoøng giao dòch mini raát tieän lôïi, vôùi chi phí vaän haønh thaáp, coù theå phaân boá ôû moïi ñòa ñieåm daân cö. Hôn nöõa, ngaân haøng tröïc tuyeán ñang laø xu theá phaùt trieån trong töông lai, phaùt trieån caùc dòch vuï ngaân haøng tröïc tuyeán seõ laøm taêng tính tieän lôïi, laøm giaûm töông ñoái nhu caàu giao dòch ngaân haøng truyeàn thoáng ñoøi hoûi phaûi thöïc hieän qua caùc vaên phoøng chi nhaùnh hay phoøng giao dòch. 3.4. Caùc kieán nghò 3.4.1. Ñoái vôùi chính phuû, NHNN, vaø caùc boä, ngaønh coù lieân quan - Caàn giao cho ngaân haøng quyeàn töï chuû kinh doanh, töï chòu traùch nhieäm veà caùc khoaûn nôï vay. Ngaân haøng phaûi laø moät doanh nghiệp, coù quyeàn laøm nhöõng gì phaùp luaät khoâng caám, khoâng phaûi laø cô quan caáp voán cuûa Chính phuû. - Phöông aùn coå phaàn hoaù BIDV seõ khoâng khoáng cheá tyû leä voán coå phaàn Nhaø nöôùc naém giöõ laø 51% nhö caùc ngaân haøng khaùc. Caàn giao cho ngaân haøng quyeàn töï chòu traùch nhieäm trong vieäc thöïc hieän coå phaàn hoaù ñaûm baûo ñuùng phaùp luaät vaø khoâng aûnh höôûng ñeán voán Nhaø nöôùc ñaõ giao cho ngaân haøng. - Chính phuû caàn thaønh laäp moät Coâng ty ñaàu tö vaø kinh doanh voán Nhaø nöôùc ñeå thöïc hieän vai troø ñaïi dieän quyeàn sôû höõu phaàn voán cuûa Nhaø nöôùc, thöïc hieän quaûn lyù, ñaàu tö sinh lôøi voán Nhaø nöôùc. Coâng ty naøy cuõng seõ thöïc hieän vieäc mua laïi coå phaàn vaø kinh doanh chöùng khoaùn ñoái vôùi caùc doanh nghiệp Nhaø nöôùc - 87 - ñaõ thöïc hieän coå phaàn hoaù. Khi ñoù, neáu muoán giöõ tyû leä coå phaàn chi phoái taïi caùc doanh nghiệp coå phaàn hoaù, coâng ty naøy thöïc hieän vieäc mua laïi coå phaàn, hoaëc baùn ra khi Nhaø nöôùc nhaän thaáy khoâng caàn naém coå phaàn chi phoái. - Chính phuû, Toång cuïc thoáng keâ caàn trieån khai caùc chöông trình nghieân cöùu, thoáng keâ thò tröôøng ôû lónh vöïc thò tröôøng taøi chính – ngaân haøng, ñaëc bieät caùc nghieân cöùu veà chính saùch marketing, thöông hieäu, quan heä khaùch haøng, ñaùnh giaù cuûa khaùch haøng veà caùc maët hoaït ñoäng vaø khaû naêng caïnh tranh cuûa caùc NHTM Việt Nam,… . 3.4.2. Ñoái vôùi ban laõnh ñaïo Ngaân haøng ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam Trong taàm nhìn töø nay ñeán naêm 2015, hôn ai heát, chính ban laõnh ñaïo BIDV caàn yù thöùc ñöôïc taàm quan troïng cuûa vieäc xaây döïng chieán löôïc caïnh tranh cho BIDV: caïnh tranh khoâng ñeå tuït haäu, canh tranh ñeå khoâng bò maát huùt trong caùc aùp löïc caïnh tranh ñang ngaøy moät maïnh meõ hôn, khoác lieät hôn trong töông lai. Quaûn trò chieán löôïc khoâng phaûi laø coâng vieäc cuûa caùc nhaø tö vaán beân ngoaøi maø caùc thaønh vieân ban laõnh ñaïo BIDV môùi chính laø nhöõng nhaø toå chöùc, xaây döïng, thöïc thi vaø kieåm soaùt chieán löôïc. Vieäc thöïc hieän chieán löôïc cuõng khoâng theå taùch rôøi caùc quyeát ñònh quaûn trò haøng ngaøy cuûa ban laõnh ñaïo ngaân haøng. Do ñoù, BIDV cuõng caàn thieát toå chöùc toát vieäc giaùo duïc, truyeàn ñaït caùc muïc tieâu chieán löôïc cuï theå cho toaøn theå caùn boä coâng nhaân vieân. Thöïc thi chieán löôïc phaûi laø coâng vieäc chung cuûa taát caû moïi ngöôøi. Cuoái cuøng laø caùc giaûi phaùp veà phaân kyø. Trong taàm nhìn töø nay cho ñeán naêm 2015, chuùng toâi khuyeán nghò BIDV neân taäp trung vaøo caùc giaûi phaùp sau ñaây: - Töø nay cho ñeán heát naêm 2007: laø giai ñoaïn taäp trung vaøo caùc giaûi phaùp taêng naêng löïc taøi chính, cuï theå laø hoaøn taát vieäc coå phaàn hoaù ngaân haøng. BIDV caàn ñaët muïc tieâu coå phaàn hoaù caøng sôùm caøng toát. Coå phaàn hoaù caøng chaäm chöøng - 88 - naøo caøng aûnh höôûng ñeán naêng löïc caïnh tranh vaø caøng taïo cô hoäi cho caùc ñoái thuû caïnh tranh vöôn leân phía tröôùc. Coå phaàn hoaù thaønh coâng laø neàn taûng quyeát ñònh söï phaùt trieån cuûa BIDV trong töông lai, laø yeáu toá then choát quyeát ñònh ñeán vò theá caïnh tranh cuûa BIDV. Vì theá, BIDV caàn doàn heát quyeát taâm vaø noã löïc ñeå coù theå hoaøn thaønh muïc tieâu naøy trong naêm 2007. - Giai ñoaïn 2008 – 2010: laø giai ñoaïn taäp trung vaøo nhöõng böôùc ñaàu tieân cuûa caùc giaûi phaùp veà phaùt trieån saûn phaåm dòch vuï, giaûi phaùp naâng cao chaát löôïng nguoàn nhaân löïc, xuùc tieán truyeàn thoâng vaø quaûng baù thöông hieäu, cuøng caùc giaûi phaùp veà quaûn lyù vaø ñieàu haønh. Trong giai ñoaïn naøy, BIDV chæ neân trieån khai ôû quy moâ nhoû, thöïc haønh thí ñieåm ôû moät vaøi chi nhaùnh taïi caùc thaønh phoá lôùn nhö Haø Noäi vaø TP Hoà Chí Minh. Thöïc hieän moâ hình chi nhaùnh maãu, tuyeån choïn nhöõng nhaân vieân gioûi nhaát, trang thieát bò hieän ñaïi nhaát, cuøng cô caáu toå chöùc, cô cheá löông, thi ñua khen thöôûng töông ñöông caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi ôû Việt Nam. Caùc chi nhaùnh maãu seõ thöïc hieän cung caáp lieân keát caùc saûn phaåm dòch vuï cho caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi cuøng nhöõng saûn phaåm dòch vuï cuûa BIDV vôùi chaát löôïng toát nhaát, vôùi nhoùm khaùch haøng muïc tieâu caùc DNVVN vaø khaùch haøng caù nhaân (taàng lôùp trung löu thò daân). Caùc chi nhaùnh maãu seõ ñöôïc Hoäi sôû chính hoã trôï vieäc xuùc tieán truyeàn thoâng vaø quaûng baù thöông hieäu. Moâ hình chi nhaùnh maãu seõ ñöôïc nhaân roäng sau khi caùc chi nhaùnh naøy ñaõ hoaït ñoäng oån ñònh. - Giai ñoaïn 2011 – 2015: vaãn tieáp tuïc thöïc hieän caùc giaûi phaùp ôû giai ñoaïn hai nhöng vôùi möùc ñoä chuyeân saâu hôn ôû caùc chi nhaùnh maãu vaø nhaân roäng caùc chi nhaùnh. Caùc chi nhaùnh maãu ban ñaàu ñaõ coù söï vöõng vaøng nhaát ñònh, seõ ñoùng vai troø laø ñaàu taøu phaùt trieån cuûa toaøn heä thoáng BIDV. Trong giai ñoaïn naøy, BIDV khoâng neân raûi ñeàu nguoàn löïc cho taát caû caùc chi nhaùnh maø neân öu tieân cho caùc chi nhaùnh maãu ban ñaàu ñaõ thaønh coâng, vaø chuù troïng ñeán caùc trung taâm kinh teá phaùt trieån. BIDV caàn xaùc ñònh, ñeå ñaït ñöôïc vò trí daãn ñaàu khoâng theå duøng chieán löôïc daøn haøng ngang maø tieán, caàn phaûi coù söï taäp trung. - 89 - Do coù cuøng söï töông ñoàng veà chính trò, vaên hoaù, xaõ hoäi vaø lòch söû hình thaønh cuûa caùc NHTMQD vôùi Việt Nam, maø kinh nghieäm xaây döïng chieán löôïc caïnh tranh cuûa boán NHTMQD lôùn nhaát Trung Quoác seõ laø baøi hoïc thöïc teá sinh ñoäng cho ngaønh ngaân haøng Vieät Nam, cuõng nhö cho caùc NHTMQD Vieät Nam, khi Việt Nam baét ñaàu thöïc hieän caùc cam keát veà töï do hoaù thò tröôøng ngaân haøng - taøi chính. Ñoù cuõng laø nhöõng toùm löôïc veà lyù thuyeát vaø nhöõng baøi hoïc kinh nghieäm veà xaây döïng chieán löôïc caïnh tranh cho caùc NHTMQD, seõ söû duïng ñeå phaân tích vaø xaùc ñònh vò theá caïnh tranh cuûa Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam trong chöông 2, töø ñoù xaây döïng chieán löôïc caïnh tranh cuõng nhö ñeà xuaát caùc giaûi phaùp thöïc hieän chieán löôïc ñoái vôùi ngaân haøng naøy trong chöông 3. KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 3 Trong heä thoáng NHTM Việt Nam, BIDV laø moät trong nhöõng ngaân haøng coù lòch söû hình thaønh vaø phaùt trieån laâu ñôøi nhaát, ñaõ coù nhöõng ñoùng goùp nhaát ñònh cho söï phaùt trieån vaø taêng tröôûng cuûa caùc doanh nghiệp Việt Nam, noùi rieâng, vaø neàn kinh teá Việt Nam, noùi chung. Tuy nhieân, tröôùc nguy cô maát thò phaàn veà tay caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi, tröôùc söï troãi daäy maïnh meõ cuûa heä thoáng caùc NHTMCP ñang töø töø laán saân caùc NHTMQD, BIDV caàn phaûi nhanh choùng xaây döïng chieán löôïc caïnh tranh ñeå duy trì vò theá “ñaïi gia”, ñaït ñöôïc vò trí “ngöôøi daãn ñaàu” trong heä thoáng NHTM Việt Nam vaø coù theå vöôn ra theá giôùi. Ñeà taøi ñaõ ñeà nghò Chieán löôïc taäp trung cho Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam – BIDV, treân cô sôû taän duïng caùc ñieåm maïnh vaø caùc cô hoäi maø BIDV coù ñöôïc. Caùc giaûi phaùp xaây döïng chieán löôïc ñeà xuaát trieân quan ñieåm taäp trung, traùnh daøn traû, bao goàm: caùc giaûi phaùp veà naêng löïc taøi chính – taäp trung vaøo vaán ñeà coå phaàn hoaù BIDV, giaûi phaùp phaùt trieån saûn phaåm dòch vuï, caùc giaûi phaùp veà thöông hieäu vaø caùc giaûi phaùp veà nguoàn nhaân löïc cuõng nhö khaû naêng quaûn lyù vaø ñieàu haønh. Caùc nhoùm giaûi phaùp ñeà nghò seõ höôùng vaøo caùc muïc tieâu laø cuûng coá vaø taêng cöôøng caùc hoaït ñoäng cô sôû, chaán chænh vaø hoaøn thieän caùc hoaït ñoäng boå trôï, nhöõng hoaït ñoäng taïo ra lôïi theá caïnh tranh beàn vöõng cuûa ngaân haøng. - 90 - KEÁT LUAÄN Thoâng qua vieäc heä thoáng hoaù caùc cô sôû lyù luaän veà chieán löôïc caïnh tranh, caùc yeáu toá taùc ñoäng ñeán lôïi theá caïnh tranh cuûa moät toå chöùc, cuøng vôùi caùc moâ hình phaân tích ma traän ñaùnh giaù caùc yeáu toá beân trong, ma traän ñaùnh giaù caùc yeáu toá beân ngoaøi, ma traän hình aûnh caïnh tranh, ma traän ñieåm maïnh – ñieåm yeáu – cô hoäi – nguy cô, ma traän hoaïch ñònh chieán löôïc coù theå ñònh löôïng,… ngöôøi vieát ñaõ öùng duïng vaøo vieäc nghieân cöùu moät lónh vöïc töông ñoái ñaëc bieät laø ngaân haøng. Ñaây laø moät ngaønh dòch vuï cao caáp vaø töông ñoái ñaëc thuø. Ñoù laø mong muoán ñoùng goùp veà khía caïnh lyù thuyeát cuûa ngöôøi vieát. Veà phöông dieän thöïc tieãn, luaän vaên ñaõ phaân tích caùc maët hoaït ñoäng cuûa Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam, phaân tích caùc yeáu toá aûnh höôûng ñeán chieán löôïc caïnh tranh cuûa Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam, phaân tích caùc ñieåm maïnh ñieåm yeáu, caùc cô hoäi cuøng nhöõng nguy cô ñeå xaùc ñònh vò theá caïnh tranh vaø caùc chieán löôïc caïnh tranh maø Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam coù theå tieán haønh ñeå ñaït ñöôïc muïc tieâu trong taàm nhìn ñeán naêm 2015. Chieán löôïc taäp trung ñaõ ñöôïc ngöôøi vieát ñeà xuaát laø chieán löôïc caïnh tranh töông ñoái phuø hôïp vôùi hieän traïng vaø vò theá caïnh tranh cuûa Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam. Chieán löôïc naøy ñöôïc ñeà xuaát thoâng qua quaù trình nghieân cöùu, phaân tích töø caùc nguoàn taøi lieäu sô caáp, nguoàn ñieàu tra khaûo saùt rieâng cuûa ngöôøi vieát, phoûng vaán, tham khaûo yù kieán cuûa caùc chuyeân gia ngaân haøng, vaø caùc kyõ thuaät xaây döïng chieán löôïc caïnh tranh. Quan ñieåm xaây döïng chieán löôïc cuûa ngöôøi vieát laø taäp trung, traùnh daøn traûi, theo ñoù ngöôøi vieát cuõng ñaõ ñeà xuaát moät soá caùc giaûi phaùp ñeå thöïc hieän chieán löôïc caïnh tranh ñaõ ñeà xuaát. Caùc giaûi phaùp naøy seõ goùp phaàn caûi thieän, taêng cöôøng caùc hoaït ñoäng, caùc lôïi theá caïnh tranh cuûa Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam. Caùc giaûi phaùp ñoù phaàn lôùn seõ döïa vaøo caùc quyeát saùch trong hoaït ñoäng cuûa Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam nhöng cuõng raát caàn söï can thieäp thích hôïp, kòp thôøi cuûa Chính phuû, NHNN cuøng caùc boä ngaønh coù lieân quan. - 91 - DANH MUÏC TAØI LIEÄU THAM KHAÛO A. TIEÁNG VIEÄT: 1. Don Taylor, Jeanne Smalling Archer, Nguyeãn Tieán Duõng, Nguyeãn Hoàng Lónh, Hoaøng Phöông Thuyù bieân dòch (2004), Ñeå caïnh tranh vôùi nhöõng ngöôøi khoång loà, Nxb Thoáng keâ, TP.HCM. 2. Döông Ngoïc Duõng (2005), Chieán löôïc caïnh tranh theo lyù thuyeát Michael E.Porter, Nxb Toång hôïp TP Hoà Chí Minh, TP HCM. 3. Fred R.David, Tröông Coâng Minh, Traàn Tuaán Thaïc, Traàn Thò Töôøng Nhö bieân dòch (2003), Khaùi luaän veà quaûn trò chieán löôïc, Nxb Thoáng Keâ, TP.HCM. 4. Hoà Dieäu (2001), Tín duïng ngaân haøng, Nxb Thoáng keâ, TP.HCM. 5. Leâ Vaên Tö (1997), Tieàn teä, tín duïng vaø ngaân haøng, Nxb Thoáng keâ, TP HCM. 6. Mahathir Mohamad, Döông Thuûy, Huyønh Hoa, Xuaân Nguyeãn bieân dòch (2004), Toaøn caàu hoaù & nhöõng hieän thöïc môùi, Nxb Treû, Thôøi baùo Kinh teá Saøi Goøn, Trung taâm kinh teá Chaâu AÙ- Thaùi Bình Döông, TP.HCM. 7. Nguyeãn Thò Lieân Dieäp, Phaïm Vaên Nam (2003), Chieán löôïc & chính saùch kinh doanh, Nxb Thoáng keâ, TP.HCM. 8. Nguyeãn Thò Quy (2005), Naêng löïc caïnh tranh cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi trong xu theá hoäi nhaäp, Nxb Lyù luaän chính trò, TP.HCM. 9. Nguyeãn Vaên Hoàng (2003), Trung Quoác caûi caùch môû cöûa nhöõng baøi hoïc kinh nghieäm, Nxb Theá giôùi, Haø Noäi. 10. Paul H.Allen, Nguyeãn Tieán Duõng, Leâ Ngoïc Lieân bieân dòch (2003), Taùi laäp ngaân haøng, Nxb Thanh Nieân, TP.HCM. - 92 - 11. Peter F.Drucker, Vuõ Tieán Phuùc dòch (2003), Nhöõng thaùch thöùc cuûa quaûn lyù trong theá kyû XXI, Nxb Treû, Thôøi baùo Kinh teá Saøi Goøn, Trung taâm kinh teá Chaâu AÙ- Thaùi Bình Döông, TP.HCM. 12. Peter S.Rose (2001), Quaûn trò ngaân haøng thöông maïi, Nxb Taøi chính, Haø Noäi. 13. Phaïm Ñoã Chí chuû bieân (2004), Kinh teá Việt Nam treân ñöôøng hoùa roàng, Nxb Treû, TP.HCM. 14. Phaïm Vuõ Löûa Haï (2005), Moät goùc nhìn kinh doanh, Nxb Treû, Thôøi baùo Kinh teá Saøi Goøn, Trung taâm kinh teá Chaâu AÙ- Thaùi Bình Döông, TP.HCM. 15. Rowan Gibson bieân taäp, Vuõ Tieán Phuùc, Döông Thuûy, Phi Hoaønh bieân dòch (2004), Tö duy laïi töông lai, Nxb Treû, Thôøi baùo Kinh teá Saøi Goøn, Trung taâm kinh teá Chaâu AÙ- Thaùi Bình Döông, TP.HCM. 16. Toân Thaát Nguyeãn Thieâm (2004), Thò tröôøng, chieán löôïc, cô caáu – Caïnh tranh veà Giaù trò gia taêng, ñònh vò vaø phaùt trieån doanh nghieäp, Nxb TP Hoà Chí Minh, Trung taâm kinh teá Chaâu AÙ-Thaùi Bình Döông, Thôøi baùo kinh teá Saøi Goøn, TP.HCM. 17. Traàn Ngoïc Thô (2005), Kinh teá Việt Nam treân ñöôøng hoäi nhaäp – Quaûn lyù quaù trình töï do hoaù taøi chính, Nxb Thoáng keâ, TP.HCM. 18. Traàn Vaên Tuøng ( 2004), Caïnh tranh kinh teá, Nxb Theá giôùi, Haø Noäi. 19. Baùo caùo thöôøng nieân caùc naêm 2002, 2003, 2004, 2005 cuûa Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam. 20. Baùo caùo thöôøng nieân cuûa VCB, ICB, AGRIB, ACB, SACOM 2002,2003,2004 21. Baùo caùo thöôøng nieân cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc 2003, 2004, 2005. 22. Hieäp ñònh thöông maïi Vieät Myõ 23. Taïp chí Ngaân haøng (naêm 2004, 2005, 2006) - 93 - 24. Taïp chí taøi chính tieàn teä (naêm 2004, 2005, 2006) 25. Thôøi baùo kinh teá Saøi Goøn (naêm 2004, 2005, 2006) 26. www.sbv.gov.vn 27. www. mot.gov.vn 28. www.worldbank.org 29. www.vietcombank.com.vn 30. www.icb.com.vn 31. www.tintucvietnam.com 32. www.vneconomy.com.vn B. TIEÁNG ANH: 32. Ganeshan Wignaraja (2003), Competitiveness Strategy in Developing Countries, Routledge Taylor & Francis Group, Lodon and New York. 33. Garry Evans, HSBC, Global Research, Vietnamese Equities – Time to go in, September 2006. 34. Joel Bessis (2002), Risk Management in Banking, John Wiley & Sons, Ltd 35. Merrill Lynch, Vietnam: Upping the delta in the Mekong, Octorber 2006. 36. Michael E. Porter (1998), Competitive Advantage – Creating and sustaining superior performance, the free press. 37. Moh Siong Sim, Citigroup, Vietnam Economics – The new powerhouse of Southeast Asia, September 2006. 38. VinaCapital, Vietnam Equity Research, Banking Sector Report – Vietnamese Banks: A great growth story at inflated prices, August 2006.