Tiểu luận Công ty bảo hiểm

phải có. Bảo hiểm xã hội bắt buộc được áp dụng đối với những doanh nghiệp sử dụng từ 10 người lao động trở lên. Trong những doanh nghiệp này, người sử dụng lao động và người lao động phải đóng Bảo hiểm xã hội vào quỹ Bảo hiểm xã hội theo tỷ lệ (%) quy định. Khi tham gia Bảo hiểm xã hội bắt buộc, người lao động được hưởng các chế độ trợ cấp Bảo hiểm xã hội như ốm đau, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thai sản, hưu trí, tử tuất. Bảo hiểm xã hội tự nguyện : Chế độ này được áp dụng đối với người lao động làm việc ở nơi sử dụng dưới 10 lao động hoặc người lao động làm những công việc có thời hạn dưới ba tháng, theo mùa vụ hoặc làm các công việc có tính chất tạm thời khác. Các khoản Bảo hiểm xã hội được tính vào lương do người sử dụng lao động trả để người lao động tham gia Bảo hiểm xã hội theo loại hình tự nguyện hoặc tự lo liệu về bảo hiểm. Căn cứ vào quy định bảo hiểm, BHXH áp dụng cho các đối tượng : Người lao động làm việc trong các doanh nghiệp Nhà nước. Người lao động làm việc trong các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh có sử dụng từ 10 lao động trở lên. Người lao động Việt Nam làm việc trong các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, khu chế xuất, khu công nghiệp; trong các cơ quan tổ chức nước ngoài hoặc tổ chức quốc tế tại Việt Nam, trừ trường hợp điều ước quốc tế mà CHXHCN Việt Nam ký kết hoặc tham gia có quy định khác. Người lao động làm việc trong các tổ chức quốc doanh dịch vụ thuộc cơ quan hành chính, sự nghiệp cơ quan đảng, đoàn thể. Người lao động làm việc trong các doanh nghiệp các tổ chức dịch vụ thuộc lực lượng vũ trang. Người giữ chức vụ dân cử, bầu cử làm việc trong các cơ quan quản lý Nhà nước; Đảng, đoàn thể từ trung ương đến cấp huyện. Công chức, viên chức Nhà nước làm việc trong các cơ quan hành chính sự nghiệp; người làm việc trong các cơ quan Đảng, đoàn thể từ Trung ương đến cấp huyện. Những người lao động nói trên khi đi học, thực tập, điều dưỡng trong và ngoài nước mà vẫn hưởng tiền lương hoặc tiền công thì cũng thuộc đối tượng thực hiện Bảo hiểm xã hội bắt buộc. Các sản phẩm BHXH cụ thể như sau : Bảo hiểm tai nạn hành khách Bảo hiểm Ô tô – Xe máy Bảo hiểm xe ô tô Bảo hiểm y tế : Bảo hiểm y tế là các quan hệ kinh tế gắn liền với việc huy động các nguồn tài lực từ sự đóng góp của những người tham gia bảo hiểm để hình thành quỹ bảo hiểm, và sử dụng quỹ để thanh toán các chi phí khám chữa bệnh cho người được bảo hiểm khi ốm đau. BHYT vừa mang tính chất bồi hoàn, vừa mang tính chất không bồi hoàn.Quá trình phân phối quỹ bảo hiểm y tế gắn chặt với chức năng giám đốc bằng đồng tiền đối với mục đích tạo lập và sử dụng quỹ. BHYT có 2 loại : bắt buộc va tự nguyện. Bảo hiểm y tế là một chính sách xã hội của mọi quốc gia trên thế giới do chính phủ tổ chức thực hiện, nhằm huy động sự đóng góp của mọi tầng lớp trong xã hội để thanh toán chi phí y tế cho người tham gia bảo hiểm. Người tham gia bảo hiểm y tế khi gặp rủi ro về sức khỏe được thanh toán chi phí khám chữa bệnh với nhiều mức khác nhau tại các cơ sở y tế. Một số loại bệnh mà người đến khám bệnh được ngân sách nhà nước đài thọ theo quy định; cơ quan bảo hiểm y tế không phải chi trả trong trường hợp này. V Thị trường bảo hiểm Việt Nam và các sản phẩm bảo hiểm: Thị trường bảo hiểm Việt Nam và những thành tựu đạt được: Tổng quan thị trường bảo hiểm: Đến tháng 6/2010, tại thị trường Việt Nam có 50 Doanh nghiệp Bảo hiểm hoạt động trên thị trường trong đó bao gồm 27 Doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ, 11Doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ, 10 Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và 1 Doanh nghiệp tái bảo hiểm. Hiện tại Bộ Tài chính đã chấp nhận về nguyên tắc việc cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho 01 Doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ -Công ty Bảo hiểm Cathay Việt Nam và 01 Doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ - Công ty Bảo hiểm nhân thọ Fubon Việt Nam. Tổng doanh thu Phí bảo hiểm 6 tháng đầu năm 2010 ước đạt 14.427 tỷ đồng, tăng 21% so với cùng kỳ năm 2009. Thị trường bảo hiểm ở nước ta trong những năm gần đây đã rất sôi động, đa dạng. Số lượng công ty hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày càng tăng; các loại hình sở hữu đa dạng ở cả bảo hiểm nhân thị và phi nhân thị, thuộc cả ba lĩnh vực bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự: tính cạnh tranh của các công ty đã và đang từng bước thõa mãn tốt hơn nhu cầu của các khách hàng. Trên thị trường bảo hiểm đã xuất hiện nhiều sản phẩm mới và khá độc đáo trên cơ sở kết hợp giữa các yếu tố tiết kiệm – đầu tư bảo vệ, được công luận đánh giá cao như sảnphẩm bảo hiểm tai nạn cá nhân cho người sử dụng thẻ ATM (Automatic Teller Machine), bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm của người chăn nuôi và sản xuất thức ăngia cầm, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo…Hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm có tỷ trọng sản phẩm truyền thống giảm do nhiều doanh nghiệp đã bắt đầu đẩy mạnh các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, đồng thời nghiên cứu phát triển các dòng sản phẩm mới. Điển hình là tỷ lệ tăng trưởng đối với sản phẩm liên kết chung của Bảo Việt nhân thọ là 588,6% so với cùng kỳ năm ngoái, Manulife đã triển khai thí điểm sản phẩm bảo hiểm vi mô dành cho người nghèo tại hai tỉnh Hải Phòng và Tiền Giang. Tốc độ tăng doanh thu phí của bảo hiểm Việt Nam ở mức khá cao so với thế giới vàkhu vực. Một số công ty bảo hiểm tuy mới đi vào hoạt động nhưng cũng đã đạt được tốc độ tăng trưởng cao như Bảo Minh, Prudential, PJICO… Vốn đầu tư cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm tăng lên và theo đó khả năng giữ lại phí bảo hiểm trong nước cũng được nâng lên tương ứng. Qui định của nhà nước về tái bảo hiểm bắt buộc qua Tổng Công ty Cổ phần tái Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE) đã giúp mức phí giữ lại của toàn thị trường tăng đều qua các năm. Theo đánh giá của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, hiện nay doanh thu phí bảo hiểm của thị trường mới đạt mức trên 2% GDP trong khi các nước phát triển trong khu vực thường đạt mức 8-10% GDP (bình quân thế giới khoảng 8%) do đó, tiềm năng phát triển của các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn còn rất lớn. Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đã có đủ khả năng phục vụ các ngành kinh tế, các tầng lớp nhân dân với việc tham gia vào nhiều hợp đồng có mức trách nhiệm lớn tới hàng tỷ USD như bảo hiểm trong các lĩnh vực hàng không, dầu khí, các toà nhà, khách sạn lớn cùng với hàng nghìn nhà xưởng, văn phòng… Hoạt động đầu tư của các công ty đang tạo ra một nguồn vốn lớn cho xã hội. Thị phần bảo hiểm phi nhân thọ quý 1 năm 2010 Cơ cấu sản phẩm bảo hiểm cũng có sự thay đổi đáng kể , theo đó các doanh nghiệp bảo hiểm tập trung vào sản phẩm bảo hiểm tử kỳ (tỉ trọng sản phẩm bảo hiểm này tăng từ 19,5% năm 2009 lên 31,1% năm 2010), bảo hiểm liên kết đầu tư (tăng từ 17,6% năm 2009 lên 22,1% năm 2010 trong đó chủ yếu do sự tăng trưởng mạnh của sản phẩm liên kết chung), tỷ trọng sản phẩm bao hiểm hỗn hợp giảm từ 62% năm 2009 xuống còn 46,1% năm 2010, trả tiền định kỳ và trọn đời cũng giảm nhưng mức giảm không đáng kể. Hoạt động khai thác mới có mức tăng trưởng cao. Số lượng hợp đồng bảo hiểm khai thác mới ước đạt 338.186 hợp đồng tăng 17,9% so với cùng kỳ năm 2009. Tổng doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới ước đạt 1.663 tỷ đồng tăng 31,98% so với cùng kỳ năm trước (trong đó doanh thu phí hợp đồng bảo hiểm chính đạt 1.596 tỷ đồng đạt mức tăng trưởng 32,17%). Thị phần doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới không có sự thay đổi tại nhóm dẫn đầu thị trường: Prudential dẫn đầu thị trường với thị  phần đạt 31,8%, tiếp đến là BVNT 25,2%, Manulife 10,9%, ACE 9,6%, Dai-ichi và AIA chiếm thị phần tương đương nhau 8,3%. Nhóm doanh nghiệp đứng sau có sự thay đổi lớn về vị trí với sự vươn lên của các doanh nghiệp bảo hiểm mới như Korea Life 3%, Cathay 1,4%/ tiếp theo là Prevoir 1%, Great Eastern 0,2%. VCLI mới triển khai hoạt động cuối năm 2009 nên doanh thu phí vẫn thấp. Về hoạt động đầu tư, đến cuối tháng 6 năm 2010, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã huy động đầu tư trở lại nền kinh tế khoảng 51.525 tỷ đồng, tăng 2.394 tỷ đồng so với năm 2009. Doanh thu hoạt động đầu tư 6 tháng năm 2010 ước đạt 2.446 tỷ (tăng 30% so với cùng kỳ năm 2009). Tổng số tiền chi trả bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trong 6 tháng đầu năm 2010 ước khoảng 1.563 tỷ đồng, góp phần đảm bảo sự ổn định tài chính của các tổ chức, cá nhân không may gặp rủi ro, qua đó cũng góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế xã hội. Những thành tựu đạt được của thị trường bảo hiểm Việt Nam: Sau 10 năm hoạt động, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã đạt được một số thành tựu sau: Góp phần duy trì sự phát triển ổn định của nền kinh tế -xã hội Ngành bảo hiểm đã có bước phát triển khá nhanh và đóng góp đáng kể vào GDP cụ thể như: Mức tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm giai đoạn 1993-2004 là 38%/năm, Đóng góp vào GDP của ngành tăng từ 0,37% (1993) lên 2,13% (2006), Tổng số tiền chi trả bồi thường giai đoạn 2000 - 2005 là 12.300 tỷ đồng, Đầu tư của ngành bảo hiểm trở lại nền kinh tế là 34.400 tỷ đồng, Thu hút hơn một trăm ngàn lao động và nộp ngân sách trên 1000 tỷ đồng (2006). Thị trường bảo hiểm Việt Nam có tốc độ tăng trưởng cao 20%/năm đảm bảo cơ bản nhu cầu bảo vệ rủi ro, tấm lá chắn về kinh tế cho nền kinh tế xã hội và rất hấp dẫn với các nhà tài chính nước ngoài đang được hoạt động bảo hiểm tại Việt Nam. Theo tính toán của Bộ Tài chính: + Tổng doanh thu Phí bảo hiểm 6 tháng đầu năm 2010 ước đạt 14.427 tỷ đồng, tăng 21% so với cùng kỳ năm 2009, trong đó doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 7.940 tỷ đồng, tăng 25% so với cùng kỳ năm 2009, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 6.487 tỷ đồng, tăng 14,39% so với cùng kỳ năm 2009. Doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ của 5 doanh nghiệp dẫn đầu gần đây + Tổng doanh thu hoạt động đầu tư 6 tháng đầu năm 2010 ước đạt 3.321 tỷ đồng, trong đó các doanh nghiệp phi nhân thọ ước đạt 875 tỷ đồng, các danh nghiệp nhân thọ ước đạt 2.446 tỷ đồng. + Tổng số tiền bồi thường và trả tiền bảo hiểm ước đạt 3.985 tỷ đồng, trong đó các doanh nghiệp phi nhân thọ là 2.422 tỷ đồng, các doanh nghiệp nhân thọ là 1.563 tỷ đồng. + Tổng phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới ước đạt 810 tỷ đồng, tăng 20,36% so với cùng kỳ năm 2009. Các nghiệp vụ bảo hiểm chíh được thu xếp qua nôi giới là bảo hiểm tài sản và thiệt hại chiến (27, 73%), bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người (34,37%), bảo hiểm trách nhiệm chung (10,05%). Tổng phí bảo hiểm thu xếp qua các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Tổng hoa hồng môi giới bảo hiểm nhận được là 221 tỷ đồng. Các nghiệp vụ bảo hiểm chính được thu xếp qua môi giới là: bảo hiểm tài sản và thiệt hại (chiếm 31,9%), bảo hiểm sức khoẻ và tai nạn con người (28,73%), bảo hiểm trách nhiệm chung (12,24%). Phạm vi, quy mô thị trường bảo hiểm được mở rộng Tính đến hết tháng 6/2010 , tổng số doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường là 50, trong đó gồm 27 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 11 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 10 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và 1 doanh nghiệp tái bảo hiểm.Hiện tại Bộ Tài chính đã chấp nhận về nguyên tắc việc cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho 1 Doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ - Công ty Bảo hiểm Cathay Việt Nam và 01 Doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ - Công ty Bảo hiểm nhân thọ Fubon Việt Nam.Thị trường bảo hiểm tiếp tục duy trì mức tăng trưởng ổn định và đóng góp vào tăng trưởng chung của nền kinh tế với tỷ trọng doanh thu/GDP ước đạt 2,3%. (Nguồn: Bộ Tài chính) - Doanh nghiệp bảo hiểm trong nước từng bước hoàn thiện bản thân để thích ứng với tiến trình hội nhập Các doanh nghiệp bảo hiểm đã chú trọng đến đến đầu tư phát triển công nghệ thông tin để quản lý bảo hiểm, đào tạo phát triển nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán bộ bảo hiểm chuyên nghiệp, đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp và tích cực xây dựng thương hiệu, hình ảnh uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm. Những cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam a ) Các cam kết của Việt Nam tại Hiệp định Thương mại Việt Mỹ Doanh nghiệp bảo hiểm Mỹ không hoạt động tại Việt Nam được cung cấp: Dịch vụ bảo hiểm cho các xí nghiệp nước ngoài và người nước ngoài làm việc tại Việt Nam. Các dịch vụ tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm và môi giới tái bảo hiểm; Các dịch vụ bảo hiểm trong vận tải quốc tế; Các dịch vụ tư vấn, giải quyết khiếu nại, đánh giá rủi ro; Doanh nghiệp bảo hiểm Mỹ thành lập và hoạt động tại Việt Nam: Việc thành lập chinhánh phụ thuộc vào tiến trình xây dựng Luật Kinh doanh bảo hiểm. 3 năm sau khi Hiệp định có hiệu lực được thành lập công ty liên doanh phía Mỹ không quá 50% vốn. 5 năm sau khi Hiệp định có hiệu lực được thanh lập công ty 100% vốn Hoa Kỳ. Các công ty có vốn Hoa Kỳ không được kinh doanh các dịch vụ đại lý bảo hiểm. Các công ty có vốn Hoa Kỳ không được kinh doanh các dịch vụ bảo hiểm bắt buộc (hạn chế n ày sẽ bãi bỏ với công ty liên doanh là 3 năm, công ty 100% vốn Hoa Kỳ là 6 năm sau khi hiệp định có hiệu lực). Phải tái bảo hiểm bắt buộc 20% nếu có tái bảo hiểm và sẽ bãi bỏ việc này sau 5 năm sau khi Hiệp định có hiệu lực. Trên đây là 4 rào cản chính với các doanh nghiệp bảo hiểm Mỹ đang hoạt động tại Việt Nam cũng như các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài đang hoạt động tại ViệtNam trước khi Việt Nam gia nhập WTO.Hiệp định Thương mại Việt – Mỹ có hiệu lực từ 10/12/2001 và đến 10/12/2006.Cơ bản hết lộ trình 5 năm thực hiện rào cản nói trên. Như vậy nội dung cam kết tại WTO cơ bản giống cam kết tại BTA hay nói một cách khác các cam kết tại WTO là bước phát triển tiếp theo đi tiếp tục thực hiện và được mở rộng áp dụng với tất cả các nước thành viên WTO. Điều này cũng có thể hiểu rằng các doanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt động tại Việt Nam đã biết được các cam kết này và đã có thời gian chuẩn bị ít nhất là 5 năm vừa qua. b. Những cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam tại WTO b1. Cam kết đối với các bảo hiểm gốc: Trong WTO, bảo hiểm và các dịch vụ liên quan đến bảo hiểm là một phân ngành của dịch vụ tài chính. Việt Nam cam kết đối với bảo hiểm gốc, gồm: Bảo hiểm nhân thọ (trừ bảo hiểm y tế) và bảo hiểm phi nhân thọ; Tái bảo hiểm và nhượng tái bảo hiểm; Trung gian bảo hiểm (như môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm); Dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm (như tư vấn, dịch vụ tính toán, đánh giá rủi ro và giải quyết bồi thường). Cam kết này bao phủ những hoạt động được xem là kinh doanh bảo hiểm và những hoạt động liên quan thuộc phạm vi điều chỉnh của Luật Kinh doanh bảo hiểm. Như vậy, các loại bảo hiểm có tính chất kinh doanh đều thuộc đối t ượng mở cửa thị trường, mặc dù ở các mức độ khác nhau.Tuy nhiên, Luật Kinh doanh bảo hiểm đã không thể dự liệu được hết mức độ cam kết và như vậy đã không có đầy đủ các công cụ pháp lý cũng như một số công cụ pháp lý đã không còn phù hợp để thực hiện các cam kết này. b.2 Tiêu dùng ngoài lãnh thổ Việt Nam cam kết không hạn chế tiếp cận thị trường và đối xử quốc gia với phương thức tiêu dùng ở nước ngoài (hay “tiêu dùng ngoài lãnh thổ”). Điều này được hiểu là việc người tiêu dùng của một Thành viên WTO di chuyển sang lãnh thổ Việt Nam để sử dụng dịch vụ bảo hiểm thì được quyền tham gia thị trường và không có sự đối xử phân biệt so với người tiêu dùng trong nước khi sử dụng dịch vụ bảo hiểm tương tự. Nội dung cam kết này đặt ra vấn đề liên quan đến cơ chế thiết lập quan hệ bảo hiểm thương mại một cách bình đẳng cho các giao dịch bảo hiểm liên quan đến người tiêu dùng nước ngoài. Tuy nhiên hiện nay điều này dường như còn khá mới mẻ đối với thịtrường Việt Nam. Pháp luật kinh doanh bảo hiểm cũng không đề cập việc tham gia bảo hiểm theo phương thức tiêu dùng ngoài lãnh thổ có điểm gì đặc biệt không. Nói cách khác, chưa có cơ chế điều chỉnh việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm đối với thực thể di chuyển trong trường hợp phát sinh quan hệ hoặc có tranh chấp xảy ra. Trong khi đóđặc tính “di chuyển” không ổn định của thực thể tiêu dùng ngoài lãnh thổ sẽ làm nảy sinh các vấn đề khác biệt cần được xác định như: đối tượng bảo hiểm (tài sản, trách nhiệm, con người), phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm … Các nội dung này sẽ thay đổi một khi họ dịch chuyển từ nơi này đến nơi khác. c. Cung cấp dịch vụ qua biên giới Việt Namcam kết đối xử quốc gia và không hạn chế tiếp cận thị trường đối với phương thức cung cấp qua biên giới đối với dịch vụ bảo hiểm cung cấp cho các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, người nước ngoài làm việc tại Việt Nam; dịch vụ tái bảo hiểm; dịch vụ bảo hiểm vận tải quốc tế (gồm vận tải biển quốctế, hàng không thương mại quốc tế, hàng hóa đang vận chuyển quá cảnh quốc tế); dịch vụ môi giới bảo hiểm và môi giới tái bảo hiểm;dịch vụ tư vấn, tính toán, đánh giá rủi ro và giải quyết bồi thường. Theo cam kết này, các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài được phép cung cấp các dịch vụ bảo hiểm cho các dự án, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam,người nước ngoài làm việc tại Việt Nam mà không cần thành lập pháp nhân tại Việt Nam. Như vậy, cam kết này mở ra nhiều cơ hội cho các dự án hoặc các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam lựa chọn doanh nghiệp để thiết lập quan hệ bảo hiểm thay vì chỉ được phép giao dịch với doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam. Điều này đặc biệt ảnh hưởng trực tiếp đến loại hình bảo hiểm phi nhân thọ mà hiện nay các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước đang nắm giữ thị phần lớn. d. Phương thức hiện diện thương mại Đối với phương thức hiện diện thương mại,Việt Nam cam kết đối xử quốc gia và không hạn chế tiếp cận thị trường, ngoại trừ việc doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài không được kinh doanh dịch vụ bảo hiểm bắt buộc, bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, bảo hiểm các công trình dầu khí và các công trình dễ gây nguy hiểm đến an ninh cộng đồng và môi trường.Sau ngày 01/01/2008, điều khoản trên được bãi bỏ thị trường bảo hiểm bắt buộc hoàn toàn được mở cửa đối với đầu tư trực tiếp nước ngoài và sau 5 năm từ khi gia nhập, doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài mới được thành lập chi nhánh bảo hiểm phi nhân thọ. Chi nhánh được cấp phép thành lập, với tư cách là đơn vị phụ thuộc có chức năng kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, đương nhiên được phép kinh doanh bảo hiểm trong phạm vi cam kết đối với ph ương thức hiện diện thương mại. Cam kết này làm cho các hạn chếvề nội dung, phạm vi và địa bàn hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài không còn phù hợp, bởi vì các doanh nghiệp loại này được hưởng quy chế đối xử quốcgia. Cam kết này cũng còn làm cho các quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm về hình thức hoạt động tại Việt Nam của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài không còn phù hợp, vì Luật này chỉ mới cho phép doanh nghiệp bảo biểm nước ngoài được đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam. Các quy định liên quan của Luật này và các quy định chi tiết thi hành các điều khoản đó theo đó cũng cần phải được sửa đổi, bổ sung trước khi thời hạn 5 năm kết thúc. e. Việt Nam chưa cam kết hiện diện thể nhân trừ các cam kết chung được áp dụng cả đối với dịch vụ bảo hiểm. Theo cam kết chung, Việt Nam cho phép nhập cảnh v à lưu trú tạm thời đối với các thể nhân là người di chuyển trong nội bộ doanh nghiệp, nhân sự khác, người chào bán dịch vụ, người chịu trách nhiệm về thành lập hiện diện thương mại, cũng như nhà cung cấp dịch vụ theo hợp đồng. Như vậy với việc cho phép có sự hiện diện thương mại của các tổ chức bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam, hoặc thông qua việc thực hiện cung cấp dịch vụ theo hợp đồng (cóthể theo phương thức cung cấp qua biên giới), hoặc đơn giản là chào bán dịch vụ (có thể xem là một hình thức xúc tiến thương mại) thì thể nhân có thể hiện diện tại Việt Nam để thực hiện những hoạt động có liên quan đến việc cung ứng dịch vụ bảo hiểm. Việc không cam kết hiện diện thể nhân trong phân ng ành dịch vụ bảo hiểm giúp bảo vệ thị trường lao động trong lĩnh vực này. Trong khi đó các cam kết chung về hiện diện thể nhân tạo điều kiện cho các doanh nghiệp bảo hiểm và môi giới bảo hiểm nước ngoài có thể thực hiện được phương thức cung cấp dịch vụ qua biên giới cũng như phương thức hiện diện thương mại trong phạm vi mở cửa thị trường của Việt Nam. Những xu hướng phát triển mới: Phát triển kênh phân phối “bán bảo hiểm qua ngân hàng” (bancassurance)- Xu thế tất yếu trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ giai đoạn hội nhập quốc tế Việt Nam trước xu thế mở cửa và hội nhập quốc tế, lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ đứngtrước sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt buộc các công ty bảo hiểm trong nước phải có những thay đổi trong chiến lược Marketing, đặc biệt là chiến lược phân phối sản phẩm. Bán bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) chắc chắn sẽ là một trong những kênh phân phối hiệu quả để thúc đẩy bán hàng, tăng doanh thu phí bảo hiểm nhằm đạt mục tiêu tăng trưởng mà Chính phủ Việt Nam đặt ra cho các công ty bảo hiểm trong nước (tốc độ tăng trưởng bình quân lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ khoảng 28%/năm cho đến năm 2010). Theo các nhà kinh doanh bảo hiểm nhân thọ lâu đời, phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có các k ênh phổ biến như sau: Kênh truyền thống: đại lý, môi giới, đại diện thương mại,.. Kênh trực tiếp : qua điện thoại, thư tín, internet, các nhà tuyển dụng,… Kênh mới: ngân hàng, các tổ chức tài chính, các cửa hàng … Ưu điểm của kênh ‘ bán bảo hiểm qua ngân hàng” Tại hầu hết các quốc gia, các nhà kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đều xác định k ênh phân phối truyền thống chiếm tỷ trọng lớn trong việc cung cấp sản phẩm ra thị tr ường là hệ thống đại lý. Thế nhưng, nằm trong chiến lược đa dạng hóa kênh phân phối, giảm áp lực bị ảnh hưởng từ một kênh phân phối duy nhất từ đó giảm thiểu rủi ro trong kinh doanh do cạnh tranh và do biến động của thị trường, các công ty bảo hiểm nhân thọ đều tổ chức thêm các kênh phân phối khác ngoài hệ thống đại lý. Một thực tế khác nữa là việc đa dạng hóa kênh phân phối còn nhằm tạo động lực và áp lực cạnh tranh giữa các kênh phân phối, mục đích đưa ra nhiều sản phẩm trên thị trường. Việc tổ chức thành công kênh phân phối “bán bảo hiểm qua ngân hàng” không chỉ làm tăng doanh thu cho các công ty b ảo hiểm mà ngay cả ngân hàng và khách hàng cũng đạt được những mục tiêu lợi ích nhất định: Về phía khách hàng, có thể tiếp cận và mua bảo hiểm dễ dàng hơn với chi phí thấp hơn, việc chi trả phí bảo hiểm định kỳ cũng thuận tiện h ơn. Đối với ngân hàng việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm sẽ tạo ra nguồn thu nhập mới, hơn thế nữa ngân hàng còn mở rộng danh mục sản phẩm của mình. Về phía các nhà bảo hiểm, sẽ giảm được chi phí phân phối sản phẩm. Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm Việt Nam chưa phát triển kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng một cách chính quy, chuyên nghiệp do một số lý do sau: Về phía khách hàng - Đa số khách hàng là cá nhân, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ chưa quan tâm đến yếu tố rủi ro, lại tập trung vào yếu tố tiết kiệm (lãi suất) trong bảo hiểm nhân thọ.Hiện tại, Nhà nước Việt Nam chưa có nhiều chính sách ưu đãi cho các công ty bảo hiểm nên các công ty bảo hiểm khó cạnh tranh với ngân hàng về lãi suất.Điều này có nghĩa là, cùng một số tiền đóng cho công ty bảo hiểm hoặc gửi ngân hàng thì lãi suất tiền gửi của ngân hàng bao giờ cũng cao hơn lãi suất đầu tư của công ty bảo hiểm. - Đa số khách hàng là người dân Việt Nam đều chưa có thói quen mua bán trao đổi hàng hoá, nhất là hàng hoá, dịch vụ vô hình (chẳng hạn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ) qua điện thoại và qua mạng internet.Ngoài ra, tại Việt Nam, trong các tầng lớp dân cư cũng chưa hình thành nên thông lệ vay tiền ngân hàng để mua trả góp nhà hoặc ôtô. - Đa số khách hàng là người dân Việt Nam đều chưa sử dụng các dịch vụ ngân hàng không liên quan đến tiền mặt như rút tiền hoặc thanh toán bằng thẻ tín dụng cá nhân, mở tài khoản cá nhân. Về phía ngân hàng - Một số ngân hàng chưa tin tưởng vào sự thành công của kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng nên cho rằng việc bán bảo hiểm qua ngân hàng không phải là công việc của ngân hàng mà chỉ là công việc của riêng công ty bảo hiểm. - Một số ngân hàng “kiên quyết” bảo mật cơ sở dữ liệu khách hàng của mình khiến công ty bảo hiểm không thể sử dụng khi bán bảo hiểm qua ngân hàng. Về phía công ty bảo hiểm. - Công ty bảo hiểm, trước khi triển khai kênh bán hàng này, chưa thiết kế được những sản phẩm đơn giản mang lại hiệu quả cao. - Trong khi triển khai kênh bán hàng này, công ty bảo hiểm chưa giải quyết được các mâu thuẫn giữa kênh bán hàng này với những kênh bán hàng cũ, chẳng hạn như kênh bán hàng qua đại lý. Khó khăn, thách thức khách quan khác - Bán bảo hiểm qua ngân hàng thực hiện dưới hình thức như ngân hàng điện tử (e-banking), gửi thư trực tiếp (direct mail), điện thoại (telemarketing), tin nhắn điện thoại di động (mobile sale)… Tuy nhiên, hiện tại ở Việt Nam, các chi phí bưu chính viễn thông còn cao, như cước phí điện thoại di động. Các lý do kể trên đã khiến cho thị trường bảo hiểm Việt Nam chưa phát triển kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng. Nhưng tới đây, với tiến trình tự do hoá thương mại ngày một đến gần, kênh phân phối sản phẩm mới mẻ này chắc chắn sẽ phát triển mạnh ở thị trường bảo hiểm Việt Nam. Sản phẩm mới trên thị trường bảo hiểm Năm 2009 là một năm thành công của các doanh nghiệp thuộc khối bảo hiểm nhân thọ với mức tăng doanh thu khá đáng kể. Bước sang năm 2010, một năm được dự đoán là có nhiều cơ hội và tiềm năng phát triển, các doanh nghiệp BHNT đã và đang ra sức tạo cho mình một thế đứng vững chắc trên thị trường thông qua việc tung ra sản phẩm mới và dịch vụ tiện ích. Trong vòng 6 tháng đầu năm 2010 các DNBHNT có số lượng hợp đồng khai thác mới tăng 40% so với cùng kỳ năm ngoái, doanh thu tăng trưởng khoảng 18- 19%. Trước những tín hiệu khả quan của thị trường, hàng loạt các sản phẩm bảo hiểm mới được các doanh nghiệp tung ra thị trường với nhiều loại hình khác nhau nhằm mở rộng thị phần của mình. Nhìn chung, các sản phẩm của các DN chủ yếu tập trung ở phân khúc hưu trí, y tế, tai nạn, … Các sản phẩm này đã mang lại cho khách hàng thêm nhiều cơ hội lựa chọn một hợp đồng bảo hiểm phù hợp cho mình. Bên cạnh đó là việc mở rộng quyền lợi, phạm vi bảo hiểm của hợp đồng chính với mức phí hợp lý nhất đã  tạo đà cho sự phát triển chung của  thị trường. Công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam (15/10) đã chính thức giới thiệu ra thị trường sản phẩm bảo hiểm mới “Phú - Bảo Nghiệp”. Đây là sản phẩm bảo hiểm nhóm được thiết kế đặc biệt dành cho các tổ chức, doanh nghiệp mua cho nhân viên của mình. Với tiêu chí “Chinh phục niềm tin, gắn kết lâu dài”, “Phú Bảo Nghiệp” là giải pháp ưu việt giúp người sử dụng lao động tăng cường phúc lợi cho nhân viên, duy trì sự ổn định và phát triển nguồn nhân lực. Sản phẩm bảo hiểm này ra đời đã đáp ứng được nhu cầu của thị trường nhân sự trong việc bảo vệ tài sản quan trọng nhất của doanh nghiệp: con người. “Phú - Bảo Nghiệp” không chỉ tạo điều kiện cho bản thân nhân viên được bảo vệ mà còn giúp họ hoàn thành tốt nghĩa vụ chăm sóc, bảo vệ những người thân trong gia đình; từ đó tạo ra động lực gắn bó với công việc. Sản phẩm này đáp ứng được nguyện vọng từ cả hai phía là người lao động và người sử dụng lao động: bảo vệ toàn diện, nhẹ bớt gánh nặng tài chính cho bản thân người lao động và gia đình; đồng thời tạo dựng hình ảnh tốt về tổ chức và doanh nghiệp, tránh được những rủi ro về khủng hoảng nhân sự. Trước đó, vào tháng 11/2009 Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam còn đưa ra thị trường 2 sản phẩm mới là Phú Hưng Thịnh và Phú Hưng Phúc Định Kỳ + Với sản phẩm bảo hiểm Phú - Hưng Thịnh, khách hàng chỉ cần đóng phí trong vòng 5 hoặc 10 năm nhưng vẫn được bảo vệ và tích lũy trong dài hạn có thể lên đến 20 năm với các thời hạn hợp đồng linh hoạt trong 10, 12, 15 hoặc 20 năm tùy theo mục tiêu tài chính của mình. Đây là sản phẩm hướng tới đối tượng khách hàng là những người đang trong giai đoạn hưng thịnh của cuộc sống khi khả năng tạo ra thu nhập cao và tình hình sức khỏe ổn định Phú - Hưng Thịnh mang đến sự bảo vệ ưu việt cho người trụ cột trong gia đình trước những biến cố như tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, với quyền lợi được chi trả là giá trị lớn nhất giữa [100% STBH + BTTL + LCCHĐ (nếu có)]; hoặc giá trị hoàn lại; hoặc phí bảo hiểm đã đóng của sản phẩm này. + sản phẩm bảo hiểm Phú - Hưng Phúc Định Kỳ hướng đến đối tượng khách hàng mong muốn có các khoản tài chính linh động hàng năm mà vẫn đảm bảo đạt được những mục tiêu dài hạn của mình. Với Phú - Hưng Thịnh định kỳ, khách hàng có thể lựa chọn nhận quyền lợi tiền mặt định kỳ bằng 4% Số tiền bảo hiểm (STBH) từ năm thứ 4 của hợp đồng và tăng 2% cho mỗi 4 năm tiếp theo. Nếu chưa có nhu cầu nhận quyền lợi tiền mặt, số tiền này sẽ được tính lãi đều đặn khi bạn để lại Prudential. Phú - Hưng Phúc Định Kỳ bảo vệ bạn và gia đình trước các sự cố như tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (TTTB&VV) với 100% STBH cộng với BTTL đã công bố và Lãi chia cuối hợp đồng (nếu có) sẽ được chi trả.  Trước đó, tháng 6/2010, Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam cũng giới thiệu rộng rãi ra thị trường một sản phẩm bảo hiểm liên kết chung dành cho giáo dục. Đó là sản phẩm An Thịnh chu toàn - Kế hoạch tân khoa, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung dành cho giáo dục đầu tiên tại Việt Nam. An Thịnh chu toàn - Kế hoạch tân khoa được xem là một kế hoạch tài chính trọn vẹn dành cho giáo dục với sản phẩm chính là An Thịnh chu toàn và hai sản phẩm phụ là bảo hiểm tai nạn toàn diện và bảo hiểm hỗ trợ đóng phí. Khi tham gia sản phẩm này, khách hàng có thể lựa chọn một trong ba kế hoạch tài chính đã được gợi ý sẵn tùy theo nhu cầu và kế hoạch học vấn để dành tặng cho con cái của mình. Khách hàng có thể nhận quyền lợi tiền mặt mỗi năm khi người được bảo hiểm đạt độ tuổi từ 18 đến 21 và toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng còn lại khi đạt độ tuổi 22. Qua đó giúp trang trải một phần chi phí để con em chúng ta tiếp tục theo đuổi sự nghiệp học hành cũng như hỗ trợ một số vốn nhất định để có thể tự tin khởi nghiệp. ACE Life, một doanh nghiệp từng đem lại luồng gió mới cho thị trường bảo hiểm Việt Nam vào thời điểm 2005 với dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết chung "Kế hoạch Tài chính Trọn đời”, cũng kỷ niệm 5 năm hoạt động tại Việt Nam với việc tung ra thị trường Sản phẩm “Bảo hiểm Tai nạn Toàn cầu”. Sản phẩm “Bảo hiểm Tai nạn toàn cầu” có thời hạn hợp đồng một năm và được gia hạn hàng năm đến khi người được bảo hiểm đến 65 tuổi. Mọi khách hàng trong độ tuổi 17 – 60, không phân biệt là người Việt Nam hay người nước ngoài, chỉ cần đang cư trú tại Việt Nam thì đều có thể tham gia sản phẩm này với mức phí bảo hiểm rất cạnh tranh. Ưu thế của Sản phẩm “Bảo hiểm Tai nạn Toàn cầu” là thời gian bảo hiểm kéo dài, quyền lợi bảo hiểm cao, mang lại sự bảo vệ toàn diện trước mọi tình huống tai nạn. Đặc biệt khi tham gia sản phẩm này, khách hàng sẽ được bảo vệ ở mọi lúc, mọi nơi trên toàn thế giới. Hai công ty bảo hiểm điển hình: Công ty bảo hiểm Bảo Việt Giới thiệu chung: Bảo hiểm Bảo Việt là doanh nghiệp hạch toán độc lập - thành viên của Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt. Với kinh nghiệm hoạt động trên 45 năm (từ 15/01/1965)trong các lĩnh vực: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm và bảo hiểm con người; với mạng lưới 66 công ty thành viên tại tất cả 64 tỉnh, thành phố trên toàn quốc, Bảo hiểm Bảo Việt hiện chiếm gần 40% thị phần và là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Hoạt động kinh doanh chính Bảo hiểm hàng hóa: Bảo hiểm Xe cơ giới, Bảo hiểm cho các rủi ro hỗn hợp nhỏ, Bảo hiểm Hàng hoá, Bảo hiểm Con người, Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, Bảo hiểm Tàu thuỷ, Bảo hiểm Tài sản, Bảo hiểm toàn diện doanh nghiệp, Bảo hiểm Dầu khí và Hàng không, Bảo hiểm Trách nhiệm, Bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro kỹ thuật Bảo hiểm hàng hóa nội địa:đối tượng bảo hiểm là hàng hóa trong quá trình vận chuyển bằng đường bộ, đường sắt và đường thủy trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu: Mang lại rất nhiều lợi ích cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu: +Giao dịch trực tiếp, đơn giản, nhanh chóng (Có thể qua điện thoại, fax, e-mail). +Bảo Hiểm Bảo Việt sẽ hướng dẫn bạn lựa chọn điều kiện bảo hiểm có lợi nhất theo tính chất mặt hàng và bao bì đóng gói. +Phí bảo hiểm của Bảo Hiểm Bảo Việt có sức cạnh tranh, khách hàng có thể đóng bằng tiền Việt Nam hoặc ngoại tệ. Khi xảy ra tổn thất hàng hóa thuộc trách nhiệm bảo hiểm, được mọi chỉ dẫn giúp đỡ cần thiết làm các thủ tục và bồi thường nhanh chóng, chính xác hơn vì Bảo Hiểm Bảo Việt có các công ty, đại lý trực thuộc, mạng lưới giám định tại tất cả cảng biển, cảng sông trong cả nước, Bảo Hiểm Bảo Việt có quan hệ đại lý giám định, xét bồi thường với trên 100 công ty bảo hiểm quốc tế tại khắp các Châu lục. Thời gian trả lời khiếu nại không chậm quá 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ. Điều kiện và điều khoản bảo hiểm theo tiêu chuẩn quốc tế, khả năng tài chính vững chắc, kỹ thuật và quan hệ tái bảo hiểm với thị trường bảo hiểm quốc tế cho phép Bảo Hiểm Bảo Việt luôn đảm bảo tối đa lợi ích của bạn. Bảo Hiểm Tàu Thủy - BH thân tầu biển - BH trách nhiệm chủ tầu biển - BH Thân tàu sông - BH TNDS tàu sông - BH Thân tàu cá - BH TNDS tàu cá - BH trách nhiệm chủ đóng tàu 3. Bảo hiểm dầu khí: Là một trong những nghiệp vụ kinh doanh truyền thống của Bảo Hiểm Bảo Việt. Với kinh nghiệm, tiềm lực tài chính cùng mối quan hệ rộng khắp với các công ty bảo hiểm trong và ngoài nước, trong hơn 43 năm qua, Bảo Hiểm Bảo Việt đáp ứng những nhu cầu bảo hiểm dầu khí đa dạng của khách hàng. Hiện Bảo Hiểm Bảo Việt cung cấp một số loại hình bảo hiểm dầu khí sau: Bảo hiểm khống chế giếng Bảo hiểm mọi rủi ro sà lan khoan/giàn khoan/đường ống dẫn dầu Bảo hiểm mọi rủi ro thiết bị khoan dầu khí Bảo hiểm trách nhiệm toàn diện của nhà điều hành dầu khí Bảo hiểm dầu thô lưu kho và trên đường vận chuyển Bảo hiểm hỏa hoạn& tài sản: BH cháy và các rủi ro đặc biệt, BH tổn thất vật chất bất ngờ, BH tiền, BH trộm cướp, BH tổn thất kinh doanh sau cháy hoặc tổn thất. Bảo hiểm xe cơ giới Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô Bảo hiểm vật chất xe ô tô Bảo hiểm tai nạn người trên xe Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe ô tô đối với hàng hóa trên xe Bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân sự chủ xe ô tô Bảo hiểm con người : Bao gồm: Bảo hiểm tai nạn Tai nạn thực sự là rủi ro và bất trắc mà mỗi cá nhân có thể gặp phải trong cuộc đời của mình. Tai nạn bất thường có thể dẫn đến tử vong, mất khả năng lao động. Ngay từ giờ phút này, hãy chuẩn bị tốt nhất cho những rủi ro tài chính có thể xảy ra bằng cách tham gia các loại hình Bảo hiểm Tai nạn của Bảo Hiểm Bảo Việt. Bảo hiểm y tế Bệnh tật luôn đến mà không báo trước, cùng với đó là những rủi ro tài chính bất ngờ. Vì vậy, để luôn an tâm trước những rủi ro, đặc biệt về sức khỏe cũng như các chi phí y tế phát sinh, hãy đến với các loại hình Bảo hiểm Y tế đa dạng của Bảo Hiểm Bảo Việt như bảo hiểm kết hợp con người, bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật, bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển y tế cấp cứu… Bảo hiểm Du lịch Với các sản phẩm Bảo hiểm Du lịch đa dạng của Bảo Hiểm Bảo Việt, những rủi ro tài chính sẽ thực sự được đảm bảo, đặc biệt trong các trường hợp chết do ốm đau, bệnh tật, tai nạn hoặc thương tật dẫn đến mất khả năng lao động của Người được bảo hiểm. Ngoài ra, nhóm sản phẩm này còn trợ cấp các chi phí liên quan đến việc điều trị y tế, trong đó bao gồm cả chi phí y tế và cứu trợ khi đi du lịch, tham quan, thăm viếng, hội họp, biểu diễn, nghỉ mát… trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam và thể giới. Bảo hiểm học sinh  Bảo hiểm học sinh của Bảo Hiểm Bảo Việt sẽ cùng bạn nâng niu, che chở cho đứa con thân yêu của bạn để có một sự khởi đầu hoàn hảo. Với từng loại hình Bảo hiểm Học sinh cụ thể, con em chúng ta sẽ được bảo hiểm toàn diện, được bồi hoàn chi phí trong trường hợp chết do ốm đau, bệnh tật, tai nạn hoặc thương tật dẫn đến mất khả năng sinh hoạt và học tập bình thườngvà đồng thời được trợ cấp các chi phí liên quan đến việc điều trị y tế. Bảo hiểm tai nạn Tai nạn thực sự là rủi ro và bất trắc mà mỗi cá nhân có thể gặp phải trong cuộc đời của mình. Tai nạn bất thường có thể dẫn đến tử vong, mất khả năng lao động. Ngay từ giờ phút này, hãy chuẩn bị tốt nhất cho những rủi ro tài chính có thể xảy ra bằng cách tham gia các loại hình Bảo hiểm Tai nạn của Bảo Hiểm Bảo Việt. Bảo hiểm y tế Bệnh tật luôn đến mà không báo trước, cùng với đó là những rủi ro tài chính bất ngờ. Vì vậy, để luôn an tâm trước những rủi ro, đặc biệt về sức khỏe cũng như các chi phí y tế phát sinh, hãy đến với các loại hình Bảo hiểm Y tế đa dạng của Bảo Hiểm Bảo Việt như bảo hiểm kết hợp con người, bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật, bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển y tế cấp cứu… - BH thầu khác Bảo hiểm kĩ thuật Bảo Hiểm Bảo Việt hiện đang cung cấp các sản phẩm bảo hiểm kỹ thuật sau: - BH mọi rủi ro Xây dựng - CAR - BH mọi rủi ro Lắp đặt - EAR - BH Máy móc -MB - BH Thiết bị điện tử -EEI - BH các công trình xây dựng dân dụng đã hoà - BH Kho lạnh - BH Máy móc thiết bị thuê cho thuê - LAR - BH Máy móc thiết bị xây dựng - CPM - BH gián đoạn kinh doanh kỹ thuật - BH khác trong KT Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ AIA (Việt Nam) Giới thiệu chung: Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ AIA (Việt Nam) (“AIA Việt Nam”) là công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước ngoài với gần 400 nhân viên và khoảng 12.000 Đại lý bảo hiểm. AIA Việt Nam không ngừng mở rộng kinh doanh thông qua mạng lưới của 31 chi nhánh, văn phòng đại diện và văn phòng Tổng Đại lý tại 26 tỉnh thành trên cả nước với trụ sở chính tại TP. Hồ Chí Minh. AIA Việt nam chính thức hoạt động từ tháng 02 năm 2000, cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ. Các sản phẩm bảo hiểm của AIA Việt Nam được nghiên cứu và thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và các ngân hàng.AIA Việt Nam đã vinh dự được nhận Bằng khen của Bộ Tài chính và Bằng khen của UBND thành phố Hà Nội trong năm 2009. Ngoài ra, AIA Việt Nam cũng đã được trao tặng 05 giải thưởng Rồng Vàng cho phong cách kinh doanh chuyên nghiệp và chất lượng dịch vụ cao trong các năm 2001, 2002, 2007, 2008 và 2009. Năm 2006 và 2008, AIA Việt Nam được người tiêu dùng bình chọn là Thương Hiệu Nổi Tiếng.Với cam kết hoạt động lâu dài tại Việt Nam, công ty luôn chú trọng tham gia các hoạt động từ thiện và hỗ trợ cộng đồng trên cả nước. Hoạt động kinh doanh chính: Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ AIA (Việt Nam) cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, bao gồm đa dạng các dòng sản phẩm bảo vệ thuần túy, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm nhóm dành cho doanh nghiệp và bảo hiểm liên kết với tín dụng. Bảo hiểm cá nhân Đây là dòng sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng là các cá nhân riêng biệt. Tùy theo mỗi mục đích về nhu cầu bảo vệ, tích lũy khác nhau mà mỗi khách hàng có thể lựa chọn cho mình sản phẩm bảo hiểm cá nhân phù hợp. Tại AIA Việt Nam hiện cung cấp hai dòng sản phẩm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cá nhân của bạn: Bảo vệ thuần túy và Bảo hiểm hỗn hợp. 1.1 Bảo vệ thuần túy Đây là dòng sản phẩm cung cấp sự bảo vệ tài chính cho khách hàng trước các rủi ro tử vong, tai nạn, bệnh tật... Phí bảo hiểm của các sản phẩm bảo vệ thuần tuý thường khá thấp, hoàn toàn đáp ứng được nhu cầu bảo hiểm cơ bản của mọi đối tượng khách hàng. Các sản phẩm thuộc dòng Bảo vệ thuần túy được cung cấp tại AIA Việt Nam gồm có: -Nhất Niên Gia Hạn: bảo vệ bạn với một chi phí vừa phải nhất. Sản phẩm này đáp ứng nhu cầu cung cấp một khoản tài chính cho gia đình nếu người được bảo hiểm - người trụ cột của gia đình - không may qua đời.  -An Tâm Toàn Diện:An Tâm Toàn Diện là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của người Việt Nam. Chỉ với một mức phí bảo hiểm nhỏ hàng năm, bạn và những người thân yêu sẽ được hưởng các quyền lợi bảo hiểm toàn diện. - Ngoài ra còn có bảo hiểm tai nạn xe gắn máy, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tử vong do tai nạn, hỗ trợ chi phí nằm viện, quyền lợi miễn thu phí, quyền lợi người thanh toán. 1.2 Bảo hiểm hỗn hợp Đây là dòng sản phẩm cung cấp sự bảo vệ tài chính kết hợp với tích lũy tài chính. Bên cạnh việc được bảo hiểm trước những rủi ro như các sản phẩm thuộc dòng Bảo hiểm thuần túy, các sản phẩm thuộc dòng Bảo hiểm hỗn hợp còn cung cấp cho khách hàng một kế hoạch tích lũy cho các nhu cầu tài chính trong tương lai như: kế hoạch giáo dục, kế hoạch hưu trí… Các sản phẩm thuộc dòng Bảo vệ hỗn hợp được cung cấp tại AIA Việt Nam gồm có: An Phúc Trọn Đời: Các quyền lợi bảo hiểm + Khi tử vong :Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, An Phúc Trọn Đời mang đến hai sự lựa chọn sau đây: Lựa chọn 1: Nếu người được bảo hiểm tử vong, công ty sẽ chi trả số tiền bảo hiểm hiện tại hoặc giá trị tài khoản, tùy theo giá trị nào lớn hơn. Lựa chọn 2: Nếu người được bảo hiểm tử vong, công ty sẽ chi trả số tiền bảo hiểm hiện tại cộng với giá trị tài khoản. +Khi tàn tật toàn bộ vĩnh viễn: Nếu người được bảo hiểm ở trong độ tuổi từ 18 tới 65 bị tàn tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng tương đương với quyền lợi tử vong tính tại thời điểm công ty chấp nhận yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm Tàn tật toàn bộ vĩnh viễn. Khoản tiền này sẽ được chi trả 10% mỗi năm, trong 10 năm. Nếu không may người được bảo hiểm bị tử vong sau khi đã được chi trả một phần quyền lợi Tàn tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty sẽ thanh toán hết một lần toàn bộ số tiền còn lại chưa chi trả. +Rút tiền từ giá trị tài khoản: Kể từ năm thứ hai trở đi, khách hàng có thể yêu cầu rút tiền từ giá trị tài khoản nhằm đáp ứng các nhu cầu tài chính như: chi phí cho con đi du học, chi phí y tế, chi phí cho cuộc sống hưu trí, chi phí đi du lịch + Quyền lợi được hưởng lãi suất tích lũy trên giá trị tài khoản: Khách hàng sẽ được hưởng tiền lãi tích lũy trên các khoản tiền đã đóng sau khi trừ đi các chi phí theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Mức lãi suất này được cam kết không thấp hơn 4%/năm trong suốt thời hạn hợp đồng. Công ty có chiến lược đầu tư an toàn để đảm bảo cam kết của mình và giúp cho khách hàng có thể tạo được một khoản tích lũy ổn định và lên kế hoạch tài chính theo nhu cầu. +Quyền lợi được thay đổi số tiền bảo hiểm hiện tại: Kể từ năm thứ hai trở đi, khách hàng có quyền yêu cầu thay đổi số tiền bảo hiểm hiện tại vào bất cứ lúc nào tùy theo nhu cầu bảo hiểm của mình. + Tạm ứng từ hợp đồng: Kể từ năm thứ hai trở đi và khi hợp đồng có giá trị hoàn lại, khách hàng có thể yêu cầu tạm ứng cho nhu cầu tài chính đột xuất của mình, tối đa không vượt quá 80% giá trị hoàn lại. Lãi suất nhận tạm ứng từ hợp đồng sẽ do công ty quy định theo từng thời kỳ. + Khi đáo hạn: Vào ngày đáo hạn hợp đồng, công ty sẽ chi trả toàn bộ giá trị hoàn lại cho khách hàng. +Phương thức đóng phí: Khách hàng hoàn toàn chủ động trong việc lên kế hoạch đóng phí theo khả năng tài chính của mình. Tuy nhiên trong hai năm đầu tiên, khách hàng phải đóng một khoản phí bảo hiểm tối thiểu bằng với mức quy định của công ty. An Sinh Trường Thọ Sản phẩm An Sinh Trường Thọ sẽ bảo vệ bạn về mặt tài chính suốt cuộc đời kể từ khi bạn mua sản phẩm này, đồng thời cũng là một cơ hội để bạn tích lũy tài sản cho con cháu.Khi bạn qua đời, những người thân yêu của bạn sẽ nhận được một tài sản có giá trị từ hợp đồng này.Thêm nữa, khi còn sống, bạn sẽ nhận được các khoản tiền mặt định kỳ của mỗi 5 năm. Quyền lợi bảo hiểm: +Cam kết số tiền bảo hiểm tăng : Số tiền bảo hiểm sẽ tăng 2% mỗi năm trên số tiền bảo hiểm gốc kể từ năm thứ 3 trở đi. +Cam kết các khoản tiền mặt định kỳ : Vào ngày kỷ niệm hợp đồng lần thứ 5 và mỗi 5 năm sau đó, khách hàng sẽ nhận được khoản tiền mặt bằng 15% số tiền bảo hiểm gốc. Khách hàng có quyền sử dụng số tiền này hoặc để lại công ty với lãi suất tích lũy hấp dẫn. Khoản thanh toán này không làm giảm số tiền bảo hiểm được chi trả khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi người được bảo hiểm không may qua đời. +Quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong : Nếu người được bảo hiểm không may qua đời khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, số tiền bảo hiểm trong năm đó sẽ được chi trả cho người thụ hưởng. +Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng : Bên mua bảo hiểm sẽ nhận được số tiền bảo hiểm trong năm hợp đồng đáo hạn ở tuổi 100. +Tạm ứng từ giá trị hợp đồng: Kể từ năm thứ 3 trở đi, hợp đồng bảo hiểm sẽ có giá trị tiền mặt. Khách hàng có thể tạm ứng tối đa 80% giá trị hoàn lại để đáp ứng nhu cầu tiền mặt khẩn cấp hoặc dùng để tiếp tục đóng phí bảo hiểm. An Sinh Thịnh Vượng 15 Năm Nếu bạn muốn một sự đảm bảo chắc chắn cho việc tiết kiệm của mình, đồng thời nhận được những khoản tiền mặt định kỳ mỗi 5 năm, sản phẩm “An Sinh Thịnh Vượng 15 năm” của chúng tôi sẽ đáp ứng tất cả các nhu cầu này của bạn. Hơn nữa, với “An Sinh Thịnh Vượng 15 năm”, bạn có thể vững tâm rằng mình và gia đình luôn được bảo vệ về mặt tài chính. Quyền lợi bảo hiểm: +Cam kết số tiền bảo hiểm tăng :Số tiền bảo hiểm sẽ tăng 2% mỗi năm trên số tiền bảo hiểm gốc kể từ năm thứ 3 trở đi. + Cam kết các khoản tiền mặt định kỳ : Vào ngày kỷ niệm hợp đồng lần thứ 5 và mỗi 5 năm sau đó, khách hàng sẽ được nhận một khoản tiền mặt bằng 15% số tiền bảo hiểm gốc. Khách hàng có quyền sử dụng số tiền này hoặc để lại công ty với lãi suất tích lũy hấp dẫn. Khoản thanh toán này không làm giảm số tiền bảo hiểm được chi trả khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi người được bảo hiểm không may qua đời. +Quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong :Nếu người được bảo hiểm không may qua đời trong khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, số tiền bảo hiểm trong năm đó sẽ được chi trả cho người thụ hưởng. + Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng: Bên mua bảo hiểm sẽ được nhận số tiền bảo hiểm trong năm hợp đồng đáo hạn. + Tạm ứng từ giá trị hợp đồng : Kể từ năm thứ 03 trở đi, hợp đồng bảo hiểm sẽ có giá trị tiền mặt. Khách hàng có thể tạm ứng tối đa 80% giá trị hoàn lại để đáp ứng nhu cầu tiền mặt khẩn cấp hoặc dùng để tiếp tục đóng phí bảo hiểm. An Trí Thành Tài An Trí Thành Tài giúp bạn và con cái bạn đảm bảo một nguồn tài chính trong tương lai khi con bạn vào đại học! Quyền lợi bảo hiểm Quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong: Nếu người được bảo hiểm không may qua đời khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, công ty sẽ chi trả số tiền bảo hiểm gốc và lãi thưởng đã công bố tới thời điểm đó.Dù bạn chỉ đóng phí bảo hiểm cho tới khi trẻ 18 tuổi, trẻ vẫn được bảo hiểm tới tuổi 22. +Quyền lợi đảm bảo học phí đại học : Trong vòng bốn năm kể từ khi con bạn 18 tuổi, nếu không có sự kiện bảo hiểm xảy ra, bạn sẽ nhận được 25% số tiền bảo hiểm gốc mỗi năm vào ngày kỷ niệm hợp đồng để trang trải các chi phí đại học. Việc chi trả khoản tiền mặt định kỳ này không làm giảm số tiền bảo hiểm gốc chi trả trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong. +Lãi thưởng hấp dẫn: Kể từ năm thứ 3 trở đi, bạn sẽ có cơ hội được chia lợi nhuận của công ty khi lãi thưởng (nếu có) được công bố hàng năm vào các ngày kỷ niệm hợp đồng, ngay cả sau khi bạn đã ngừng đóng phí. Vào ngày đáo hạn hợp đồng khi con bạn 22 tuổi, tất cả các lãi thưởng tích lũy sẽ được chi trả một lần như một món quà tốt nghiệp tuyệt vời. +Tạm ứng từ giá trị hợp đồng: Kể từ năm thứ 3 trở đi, hợp đồng bảo hiểm sẽ có giá trị tiền mặt. Khách hàng có thể tạm ứng tối đa 80% giá trị hoàn lại để trang trải nhu cầu tiền mặt khẩn cấp hoặc dùng để tiếp tục đóng phí bảo hiểm. +Sản phẩm bổ sung (SPBS) có thể mua kèm: Để việc bảo hiểm cho gia đình bạn toàn diện hơn, bạn có thể mua kèm các SPBS sau: Quyền lợi người thanh toán Hỗ trợ chi phí nằm viện Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo (có hoàn phí) Quyền lợi bảo hiểm +Cam kết số tiền bảo hiểm tăng: Số tiền bảo hiểm sẽ tăng 2% mỗi năm trên số tiền bảo hiểm gốc kể từ ngày kỷ niệm hợp đồng thứ hai. +Quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong: Nếu người được bảo hiểm không may qua đời trong khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, số tiền bảo hiểm trong năm đó sẽ được chi trả cho người thụ hưởng. +Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng: Khi người được bảo hiểm đến 65 tuổi hoặc khi có yêu cầu hoàn phí của bên mua bảo hiểm sau khi thời hạn 15 năm đóng phí bảo hiểm đã kết thúc: hoàn phí 100% tổng phí bảo hiểm. Nếu không có yêu cầu hoàn phí, khách hàng vẫn được bảo hiểm theo hợp đồng cho đến 65 tuổi. +Tạm ứng từ giá trị hợp đồng: Kể từ năm thứ 03 trở đi, hợp đồng bảo hiểm sẽ có giá trị tiền mặt. Khách hàng có thể tạm ứng tối đa 80% giá trị hoàn lại để đáp ứng nhu cầu tiền mặt khẩn cấp hoặc dùng để tiếp tục đóng phí bảo hiểm. Bảo hiểm nhóm Đây là dòng sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp, công ty. Các giải pháp bảo hiểm nhóm có thể đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho các nhân viên của một công ty hoặc các khách hàng của các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Tại AIA Việt Nam hiện cung cấp hai dòng sản phẩm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm nhóm: Bảo hiểm cho doanh nghiệp và Bảo hiểm tín dụng. 2.1 Bảo hiểm nhóm (Doanh nghiệp) Quyền lợi :Bảo vệ nhân viên chính là bảo vệ hoạt động kinh doanh của Quý công ty. Vì vậy, bảo hiểm cho nhân viên là bảo hiểm cho chính quyền lợi về các hoạt động của mình Sản phẩm bảo hiểm: + Bảo hiểm Tử Vong và Tàn tật toàn bộ vĩnh viễn: (Sản phẩm chính)Chi trả số tiền bảo hiểm trong trường hợp tử vong & tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh tật hoặc tai nạn. +Bảo hiểm Tử Vong và Tàn tật do tai nạn: (Sản phẩm bổ sung) Sản phẩm bổ sung này giúp công ty gia tăng mức bảo vệ cho nhân viên trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật do tai nạn. + Bảo hiểm Hoàn phí nằm viện do tai nạn: Chi trả các chi phí y tế cho việc điều trị nội trú các thương tật do tai nạn. + Bảo hiểm Trợ cấp định kỳ theo tuần nằm viện do tai nạn: (Sản phẩm bổ sung) Chi trả trợ cấp định kỳ theo tuần khi nằm viện điều trị nội trú các thương tật do tai nạn. + Bảo hiểm Hỗ Trợ Viện Phí: (Sản phẩm bổ sung) Chi trả số tiền bảo hiểm (20.000 đồng – 500.000 đồng) cho mỗi ngày nằm điều trị tại bệnh viện cho các bệnh tật và thương tật do tai nạn. 2.2) Bảo hiểm tín dụng: đối với dòng sản phẩm này thì công ty có “An Nghiệp Bảo Tín” được thiết kế đặc biệt dành cho đối tượng khách hàng tham gia các sản phẩm vay cá nhân của ngân hàng với thủ tục đơn giản và tiện lợi, mang đến sự an tâm cao với chi phí thấp, bảo vệ toàn diện, phí đóng cạnh tranh Quyền lợi bảo hiểm: Quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong và tàn tật toàn bộ vĩnh viễnTrong trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc bị tàn tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty sẽ chi trả khoản nợ vay còn lại cho ngân hàng. Gia đình của bạn khi đó sẽ không còn trách nhiệm trả các khoản nợ còn lại cho ngân hàng.